Форма и порядок заключения договора обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств
Исходя из общих положений ст. 940 ГК РФ, договор об обязательном страховании заключается только в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность договора страхования, за исключением обязательного социального страхования от несчастных случаев на производстве и профессиональных заболеваний.
Письменная форма договора страхования считается соблюденной, если письменное предложение страховщика страхователю заключить договор (оферта) принято в форме акцепта. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора, считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (ст. 434, 438 ГК РФ). Согласно ч. 3 ст. 940 ГК РФ договор страхования может быть заключен путем составления одного документа (ч. 3 ст. 434 ГК РФ) либо вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса (свидетельства, сертификата, квитанции), подписанного страховщиком. Обязательное страхование осуществляется посредством выдачи страхователю на основании его заявления страхового полиса.
Законом об изменении ОСАГО от 1 декабря 2007 г. N 306-ФЗ уточнен порядок заключения договора обязательного страхования.
Порядок и условия, на которых заключается договор обязательного страхования, определяются в первую очередь Законом об ОСАГО, а также Правилами ОСАГО. Кроме того, основы заключения договора обязательного страхования, как и любого страхового договора, определяются ГК РФ и Законом о страховании.
С принятием указанных изменений в Законе об ОСАГО был закреплен перечень документов, необходимый для заключения договора обязательного страхования, ранее предусматриваемый лишь в Правилах ОСАГО. В соответствии с установленным порядком страхователь должен представить страховщику следующие оригиналы документов (или по согласию со страховщиком — копии документов):
1. Заявление о заключении договора обязательного страхования по форме, утверждаемой федеральным органом исполнительной власти, осуществляющим функции по выработке государственной политики и нормативно-правовому регулированию в сфере страховой деятельности (п. 15 Правил ОСАГО). Данная форма утверждена Приказом Министерства финансов РФ от 01.07.2009 N 67н «Об установлении формы заявления о заключении договора обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств, формы страхового полиса обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств, формы документа, содержащего сведения о страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств по договору обязательного страхования» (зарег. в Минюсте России от 28.07.2009 N 14427) (с изм. от 02.08.2011).
До момента вступления в силу Изменений, внесенных в Правила ОСАГО Постановлением Правительства РФ от 08.08.2009 N 653 (Постановление Правительства РФ от 08.08.2009 N 653 «О внесении изменений в Правила обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств»), вступивших в силу 24 августа 2009 г., принятых в развитие новой редакции п. 11 ст. 15 Закона об ОСАГО, форма заявления утверждалась Правительством РФ и устанавливалась в приложении N 1 к Правилам ОСАГО. Однако со сменой органа, уполномоченного на утверждение формы заявления на заключение договора, сама форма изменений не претерпела.
В заявлении должны быть указаны все необходимые сведения относительно объекта страхования: полные сведения о страхователе и транспортном средстве, в том числе цели его использования, о фактах заключения предыдущих договоров и фактах осуществления предыдущих страховых выплат, о водителях — лицах, допущенных к управлению транспортным средством, о расчете страховой премии. Заполнение страхователем заявления на страхование следует признать его офертой страховщику. Поэтому заявление о заключении договора является важной частью договора обязательного страхования, а содержащиеся в нем условия индивидуализируют содержание договора об обязательном страховании и важны для определения объемов регламентации взаимоотношений сторон.
2. Документы, подтверждающие правосубъектность страхователя:
- паспорт или иной удостоверяющий личность документ, если страхователем является физическое лицо;
- свидетельство о государственной регистрации юридического лица — о внесении записи в Единый государственный реестр юридических лиц, если страхователем является юридическое лицо.
Данные документы необходимы также для определения коэффициента страховых тарифов, определяемого в зависимости от территории преимущественного использования транспортного средства, принадлежащего гражданину. Коэффициент устанавливается в зависимости от места жительства гражданина, а в отношении транспортных средств, принадлежащих организации, — по месту регистрации транспортного средства.
3. Документ о регистрации транспортного средства, выданный органом, осуществляющим регистрацию транспортного средств (паспорт транспортного средства, свидетельство о регистрации транспортного средства, технический паспорт или технический талон либо аналогичные документы).
В связи с тем что в Законе об ОСАГО содержится указание на то, что представляется документ о регистрации транспортного средства, а не документы, то достаточно представить не все, а один из документов о регистрации транспортного средства. Данный документ подтверждает факт наличия транспортного средства и важен при расчете размера страховой премии и определения базового страхового тарифа и страховых коэффициентов.
4. Документы, подтверждающие правомочие лиц управления транспортным средством данной категории, — водительское удостоверение страхователя и (или) копии водительских удостоверений лиц, допущенных к управлению транспортным средством. (Последнее — в том случае, если договор обязательного страхования заключается при условии, что к управлению транспортным средством допущены только определенные лица.)
В том случае, когда договор обязательного страхования заключается владельцем транспортного средства, зарегистрированного в иностранном государстве, страховщику должны быть представлены паспорт или иной документ, удостоверяющий личность страхователя, документ о регистрации транспортного средства, водительское удостоверение лица, которое будет управлять транспортным средством.
Указанные документы необходимы для заполнения графы полиса о водителях — лицах, допущенных к управлению транспортным средством, и правильного расчета страховой премии с учетом применяемых коэффициентов страховых тарифов в зависимости от ограничения числа лиц, допущенных к управлению, а также возраста и стажа водителей.
Из перечня документов, представляемых при заключении первоначального договора обязательного страхования, Законом об изменении ОСАГО от 1 декабря 2007 г. исключен документ, содержащий сведения о предыдущем страховании, в частности информацию о количестве и характере наступивших страховых случаев, об осуществленных и предстоящих страховых выплатах, рассматриваемых и неурегулированных требованиях потерпевших, страховых выплатах в период действия прежнего договора обязательного страхования.
Эти сведения предоставляются страховщиком страхователю при прекращении договора обязательного страхования.
Впоследствии эти сведения предоставляются владельцем транспортного средства — страхователем страховщику при осуществлении обязательного страхования в последующие периоды и учитываются страховщиком при расчете страховой премии по договору обязательного страхования.
На практике даже в том случае, когда страхователь меняет страховую компанию и заключает новый договор страхования на следующий период и подтверждает, что в предыдущем периоде выплат по его вине не было, новый страховщик нередко сам запрашивает от прежнего страховщика соответствующую информацию, избавляя страхователя от необходимости похода в прежнюю компанию, а равно преследуя цель перепроверить предоставленную информацию.
5. В связи с вступлением в силу Закона о техническом осмотре с 1 января 2012 г. к указанным документам добавился также документ о техническом осмотре.
Отметим, что в период с 1 января 2012 г. по 30 июля 2012 г. к таким документам относился талон технического осмотра, или талон о прохождении государственного технического осмотра транспортного средства (за исключением случаев, когда в соответствии с законодательством в области технического осмотра транспортных средств транспортное средство не подлежит техническому осмотру или его проведение не требуется, либо порядок и периодичность проведения технического осмотра устанавливаются Правительством Российской Федерации, либо периодичность проведения технического осмотра такого транспортного средства составляет шесть месяцев).
Однако в связи с вступлением в силу Закона об изменении технического осмотра от 28 июля 2012 г. N 130-ФЗ и исключением процедуры выдачи талонов технического осмотра основанием для заключения договора ОСАГО в этой части будет представление страхователем диагностической карты — документа, содержащего сведения о соответствии транспортного средства обязательным требованиям безопасности транспортных средств (за исключением случаев, когда в соответствии с законодательством в области технического осмотра транспортных средств транспортное средство не подлежит техническому осмотру или его проведение не требуется, либо порядок и периодичность проведения технического осмотра устанавливаются Правительством Российской Федерации, либо периодичность проведения технического осмотра такого транспортного средства составляет шесть месяцев, а также за исключением случаев, предусмотренных в п. 3 ст. 10 Закона об ОСАГО).
Кроме того, до 1 августа 2015 г. при заключении договора обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств наряду с диагностической картой, содержащей сведения о соответствии транспортного средства обязательным требованиям безопасности транспортных средств, допускается предъявление талона технического осмотра или талона о прохождении государственного технического осмотра транспортного средства, выданных до дня вступления в силу Закона об изменении технического осмотра от 28 июля 2012 г. N 130-ФЗ (п. 8 ст. 5 данного Закона).
При заключении договора страховщик вправе провести осмотр транспортного средства по месту жительства страхователя (по месту нахождения юридического лица), если иное не вытекает из соглашения сторон (п. 19 Правил ОСАГО). Однако не совсем понятен смысл этой обязанности, ибо вред, причиненный имуществу страхователя, обязательным страхованием не покрывается. Хотя страховщик может пожелать убедиться в соответствии транспортного средства заявленным о нем сведениям.
В случае изменения у страхователя сведений, указанных в заявлении о заключении договора обязательного страхования, страхователь обязан незамедлительно уведомить об этом в письменной форме страховщика.
В частности, если при заполнении заявления о заключении договора обязательного страхования транспортное средство не зарегистрировано в ГИБДД, то соответствующая строка заявления и полиса не заполняется. После государственной регистрации транспортного средства и получения государственного регистрационного знака страхователь обязан сообщить номер государственного регистрационного знака в течение 3 рабочих дней страховщику, который на основании полученных данных вносит соответствующую запись в бланк страхового полиса и включает сведения в автоматизированную систему страхования (п. 17 Правил ОСАГО).
Соответственно, при получении от страхователя сообщения об изменении указанных в заявлении сведений страховщик вносит изменения в страховой полис обязательного страхования. Можно предположить, что в случае если это влечет изменение страховых тарифов (например, по причине того, что страхователь решил изменить договор без ограничения лиц, допущенных к управлению транспортным средством), то страхователь должен будет уплатить дополнительные страховые взносы.
Закон возлагает на владельцев транспортных средств, используемых для перевозок пассажиров по маршрутам регулярного сообщения, обязанность по информированию пассажиров об их правах и обязанностях, вытекающих из договора обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средства (п. 6 ст. 15 Закона об ОСАГО). Эта обязанность похожа на обязанность перевозчика информировать пассажиров о правилах перевозки.
Требования к информированию пассажиров об их правах и обязанностях по обязательному страхованию будут устанавливаться федеральным органом исполнительной власти в области транспорта.
Подтверждением заключения договора об ОСАГО является выдача страхователю страхового полиса, что является акцептом страховщика. В нем на основании заявления страхователя определены и рассчитаны все необходимые условия страхования. Значение полиса заключается еще и в том, что он удостоверяет (легитимирует) личность страхователя (выгодоприобретателя, застрахованного лица) для порядка осуществления страховых выплат в связи с наступившим страховым случаем.
Страховой полис по обязательному страхованию выдается на каждое транспортное средство, в том числе прицеп. В отличие от российской системы обязательного страхования, относящейся к европейской континентальной системе, в американской системе страхования страховой полис приобретается каждым водителем один раз, безотносительно к количеству имеющихся у него автомобилей.
Бланк страхового полиса обязательного страхования является документом строгой отчетности, имеет единую форму на всей территории Российской Федерации и утверждается федеральным органом исполнительной власти, осуществляющим функции по выработке государственной политики и нормативно-правовому регулированию в сфере страховой деятельности (п. 24 Правил ОСАГО). Форма полиса утверждена Приказом Министерства финансов РФ от 01.07.2009 N 67н «Об установлении формы заявления о заключении договора обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств, формы страхового полиса обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств, формы документа, содержащего сведения о страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств по договору обязательного страхования» (зарег. в Минюсте РФ от 28.07.2009 N 14427) (с изм. от 02.08.2011).
Как и в отношении формы заявления на страхование, до момента вступления в силу Изменений, внесенных в Правила ОСАГО Постановлением Правительства РФ от 08.08.2009 N 653 (Постановление Правительства РФ от 08.08.2009 N 653 «О внесении изменений в Правила обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств»), форма страхового полиса утверждалась Правительством РФ и устанавливалась в приложении N 2 к Правилам ОСАГО. Анализ формы страхового полиса по новому Приказу Минфина РФ и прежней формы страхового полиса показывает их практически полную идентичность.
В страховом полисе указываются сведения о страхователе, страховщике, сроке страхования, модели транспортного средства, лицах, допущенных к управлению, периоде использования транспортного средства, размерах страховой суммы, определении страхового случая, информация о техническом осмотре, особые отметки.
В развитие нормы ст. 940 ГК РФ о том, что страховой полис должен быть подписан обеими сторонами, либо быть подписанным страховщиком и иметь письменное подтверждение страхователя о принятии страхового полиса и иных необходимых документов страховой полис, в Правилах ОСАГО закреплено положение об обязательном его подписании обеими сторонами.
В форме бланка полиса имеется отметка о том, что при заключении договора обязательного страхования страхователю должны выдаваться Правила обязательного страхования, а кроме того — перечень представителей страховщика в субъектах Российской Федерации и бланки извещения о ДТП. Данная отметка появилась в связи с принятием Изменений в Правила ОСАГО от 29 февраля 2008 г. и является реализацией п. 2 ст. 943 ГК РФ о том, что вручение правил страхования должно удостоверяться записью в договоре. Несмотря на то что Правила ОСАГО представляют собой нормативный правовой акт, обязательный для применения (с учетом того, что в них регламентируются все особенности порядка заключения и исполнения договора об обязательном страховании), об этом должен быть извещен страхователь.
До 1 марта 2008 г. при заключении договора обязательного страхования одновременно со страховым полисом страхователю вручался специальный знак государственного образца (в виде стикера) по установленной в приложении N 3 к Правилам ОСАГО форме. Указанный знак ежегодно выдавался на срок действия договора обязательного страхования и согласно Правилам дорожного движения должен был размещаться в правом нижнем углу ветрового стекла транспортного средства. Однако владельцы транспортных средств редко размещали его на стекле автомобиля. В связи с вступлением в силу Постановления Правительства Российской Федерации от 29 февраля 2008 г. N 129 «О внесении изменений в Правила обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств» приложение N 3 утратило силу и специальные знаки перестали выдаваться.
Оглавление: Обязательное страхование гражданской ответственности владельцев транспортных средств
Документы по теме:
www.strahyi.ru
образец и бланк заявления, как заключить договор
Договор ОСАГО – страховой договор, по которому страховая компания (страховщик) обязана при наступлении страхового случая (ДТП) возместить потерпевшим (выплатить компенсацию) вред здоровью, жизни, имуществу. Все компенсационные выплаты производятся в рамках строго оговоренной в договоре страховой суммы. Заключается на возмездной основе за страховую премию.
Характеристики договора
- публичный характер договора означает обязанность страховщика заключить его с каждым заинтересованным лицом,
- обязательность страхования своей гражданской ответственности каждого владельца ТС,
- недопустимость вождения незастрахованного по программе транспортного средства. По закону лицо, которое приобрело в собственность ТС, обязано застраховать его по ОСАГО. Максимальный срок обращения в страховую компанию – 10 дней после постановки на учет. При этом является спорным момент вождения такого средства.
Какие нужны документы для заключения страхового договора
- Закон об ОСАГО в п.3 ст.15 закрепляет список документов, необходимых для страхования:
- заявление о заключении договора по форме,
- паспорт для страхователя физлица,
- свидетельство ОГРН для юрлиц,
- документ о регистрации ТС – ПТС, свидетельство о регистрации транспортного средства, техпаспорт и т.п.,
- водительское удостоверение,
- диагностическая карта о соответствии ТС условиям дорожной безопасности.
На какой срок заключается договор
Срок действия договора регламентируется ст. 10 Закона об ОСАГО. По общему правилу он составляет 1 год. В законе прописаны частные случаи:
Для иностранцев, следующих транзитом (в другом контексте – путешествующих) через Россию на зарегистрированных зарубежом автомобилях, срок ОСАГО – весь период пребывания, но не менее 5 дней.
После приобретения ТС в собственность владелец заключает срочный договор ОСАГО не более, чем на 20 дней, для проезда к месту государственной регистрации.
Как заключить договор онлайн
До заключения, посчитать стоимость полиса ОСАГО для конкретного автомобиля, можно на сайтах почти всех страховых компаний. Понадобятся следующие данные:
- марка и модель автомобиля, год выпуска, мощность двигателя,
- возраст страхователя, водительский стаж,
- срок страхования по ОСАГО в годах, количество аварий ежегодно.
После ввода информации в автоматическом режиме рассчитывается стоимость полиса.
Если страхователь согласен с суммой, то далее следует ввести данные о водителях, вносимых в полис (ФИО, водительское удостоверение, данные на машину).
Владелец может заключить договор лично, обратившись в офис страховой. В этом случае по согласованию с менеджером пакет необходимых документов представляется в форме скан-копий.
С 01 июля 2015 года законодательно предусмотрена возможность заключить ОСАГО в электронном виде. Стоит отметить, не все страховые компании на данный момент предоставляют такую услугу. Их список можно найти по ссылке http://www.autoins.ru/ru/e-Polis/rsa-members_e-Polis_resistration/index.wbp.
Все лицензированные страховые компании связаны программным обеспечением АИС ОСАГО, где происходит регистрация и учет сделок и полисов ОСАГО. Поэтому в законе, кроме нормы о предоставлении документов в электронном виде, устанавливается признание электронного полиса ОСАГО наравне с бумажной версией. По факту наличие бумажного полиса не обязательно. Поэтому отсутствие его среди документов при проверке сотрудниками ДПС не может рассматриваться как нарушение. Так же не будет нарушением представление полиса в черно-белом формате (распечатанном на обычном принтере).
Порядок заключения
Чтобы оформить электронный полис, страхователю необходимо создать личный кабинет на сайте страховщика. Для этого ввести данные паспорта, адрес электронной почты и номер мобильного телефона.
Страховщик проводит идентификацию пользователя по базе ФМС, проверяя действительность паспорта.
Если данные корректны, пользователю на телефон высылается пароль для входа, который при первичном входе рекомендуется изменить. Данный пароль является ключом простой электронной подписи. С помощью него происходит электронное подписание документов страхователем.
Заявление на заключение договора
В личном кабинете пользователь заполняет заявление на заключение договора ОСАГО. Кроме личных паспортных данных владельца необходимо указать сведения на всех водителей, имеющих право ездить на машине. Про само ТС –
- информацию о: марке, модели, категории,
- годе выпуска; мощности двигателя; VIN – номере;
- разрешенной массе; числе пассажирских мест,
- №№ шасси и прицепа, ПТС и других.
В соответствие с ч.4, ст.15 Закона об ОСАГО при оформлении электронного полиса предоставление копий паспорта, документа о регистрации машины, водительского удостоверения, диагностической карты не обязательно.
По заполнению форма проверяется в автоматическом либо ручном формате менеджером компании. Менеджер «пробивает» транспортное средство в базах РСА, ГИБДД и других для выявления факта угона или розыска. Если данные верны, страховщик сообщает через личный кабинет пользователя о необходимости оплаты счета и прикладывает реквизиты оплаты. Оплатить страховую премию за договор можно и онлайн, и офф-лайн в любом банке.
Электронный страховой полис доступен к просмотру и скачиванию после оплаты в разделе «документы» личного кабинета, но не позже следующего рабочего дня после поступления оплаты на счет компании (согласно п.1.4 Правил ОСАГО Центробанка).
Правила, разработанные РСА для страховых компаний, обязывают оформить ОСАГО не позднее 5 дней с момента обращения, рекомендованный срок уменьшен до 1 дня.
Заключить договор может как владелец, так и сторонне лицо, например, основной водитель. Однако получить все страховые компенсации имеет право только собственник.
Случаи отказа страховой компании от заключения договора ОСАГО
Страховщик должен заключить договор ОСАГО с любым обратившимся лицом. Навязывание потребителю вместе с ОСАГО дополнительных услуг, так популярное перед сезонными повышениями цены полиса, неприемлемы. Так же недопустимо отказывать по «форс-мажорным» надуманным обстоятельствам. Например, за 10 минут до окончания рабочего дня или из-за отсутствия чистых бланков полиса ОСАГО. По всем нарушениям страховщиков следует сразу обращаться в Центробанк.
Страховая компания может отказать только на основании предоставления неполного пакета документов или несоответствия указанных сведений действительности.
Можно ли вносить изменения
Допускается внесение изменений в полис ОСАГО. При этом страховая премия страховщика увеличивается соразмерно удорожанию рисков, произошедшему с момента заключения договора.
Изменения записываются в графе «Особые отметки», удостоверяются подписью представителя страховой компании. При желании клиента через 2 дня после обращения выдается новый бланк полиса. Старое ОСАГО хранится в архиве страховщика с новым. Данные правила внесения изменений касаются и бумажных и электронных полисов.
Кроме полиса, изменения вносятся и в информационную сеть АИС ОСАГО, где сразу проверяются на соответствие действительности.
Продление и прекращение ОСАГО
По истечению года с момента оформления ОСАГО можно продлить полис, заключив с этой же страховой компанией новый договор.
Досрочное прекращение договор ОСАГО происходит в следствие
- гибели физлица — страхователя или собственника ТС,
- ликвидация страхователя – юрлица,
- ликвидация страховой компании;
- полное уничтожение или утеря застрахованного ТС,
- лишения страховщика лицензии
- передача ТС новому владельцу
- в случае, если при заключении договора страхователь предоставил недостоверные и неполные данные,
- при других обстоятельствах, предусмотренных законом.
Возврат страховой премии
При досрочном прекращении излишек страховой премии за неиспользованный период не перечисляется:
- недобросовестным страхователям
- если у страховой отобрали лицензию или ликвидировали,
Во всех других случаях премия возвращается за период со следующего за прекращением дня до даты окончания договора. В случае смерти, угона или утраты ТС по форс-мажору – с момента констатации данных фактов решением уполномоченных органов.
Деньги возвращаются на счет страхователя в течение 14 дней после рассмотрения его заявления страховщиком. В случае, если страховщик необоснованно уклоняется или отказывает в выплатах чисти по досрочному расторжению, обращаться необходимо с заявлениями в РСА или в Центробанк.
При получении выплаты от страховой следует помнить, что остаток рассчитывается не из полной страховой премии, а за вычетом 23%, идущих на содержание РСА и страховщика.
Рассчитать ОСАГО онлайн (калькулятор)
auto-lawyer.org
условия, сроки и порядок заключения, а также какие документы необходимы
В наше время владельцы транспортных средств обязаны приобретать специальный страховой полис ОСАГО путем заключения договора с выбранной страховой компанией. Именно этот документ определяет почти весь перечень аспектов взаимоотношений, между автовладельцем и страховщиком. Большинство компаний, как правило, предоставляют своим клиентам стандартный договор ОСАГО.
ОСАГО договор
Договором ОСАГО называется документ, который заключается между страхователем и страховщиком. Он используется в качестве основания для того, чтобы страховая компания осуществила выплату оговоренной суммы денежных средств после любого из страховых случаев, перечисленных в документе. Кроме того, согласно данному договору, страховщик должен беспрекословно возместить владельцу пострадавшего транспортного средства вред и ущерб, которые были получены ним в результате действия застрахованного лица и его машины.
Типовой договор ОСАГО скачать
На территории Российской Федерации оформление договора ОСАГО считается обязательной процедурой для каждого водителя. Срок действия соглашения составляет двенадцать месяцев, по истечении этого времени страховку нужно продлить. В случае просрочки хотя бы на один день владелец машины автоматически становится административным нарушителем.
Субъект и объект договора ОСАГО
В качестве объектов в данном случае выступают гражданская ответственность за повреждения имущества или вред, который был нанесен третьим лицам страхователем во время управления его автомобилем.
Субъектами в данном случае выступают стороны, которые участвуют в страховании: страховые компании, страхователи, а также остальные лица, которым при необходимости будет выплачено возмещение.
В качестве страхователей при заключении договоров о приобретении обязательной страховки для автомобиля могут выступать не только физические, но и юридические лица, от имени которого документ подписывает доверенный представитель учреждения.
Существенные условия
В данном документе следует обязательно перечислить все условия, касающиеся предстоящей сделки, участниками которой становятся два лица — страховая компания и владелец транспортного средства.
На сегодняшний день к наиболее важным условиям относятся:
- Объект страхования. Оговоренные в страховом полисе условия касаются исключительно того транспортного средства, записанного в данном документе. Поэтому необходимо именно для этого указывать все номерные сведения, а также уникальный номер автомобиля, который присваивается индивидуально для каждой машины компанией-производителем;
- Список страховых случаев, в которых страховщик должен в обязательном порядке покрыть расходы на ремонт автомобиля или выплатить компенсацию. В этот перечень входят все ДТП, в которых одним из участников стал автомобиль, указанный в договоре, кроме следующих происшествий:
- Аварий, в которых участвовали транспортные средства, данные которых не записаны в договоре ОСАГО;
- Если столкновение случилось при участии машины в каких-либо испытаниях либо соревнованиях;
- Если поломка была получена при перевозке грузов, для транспортировки которых обязательно нужно оформлять специальную дополнительную страховку;
- Если ущерб нанесен в процессе выполнения загрузки либо разгрузки автомобиля вне зависимости от условий выполнения данной операции;
- Если требуется возместить нанесенный вред здоровью работника, который был получен при исполнении условий трудового договора;
- Если требуется возмещение упущенной выгоды и компенсации за нанесение морального вреда;
- Если нужно покрыть ущерб, который получил пассажир во время поездки в автомобиле;
- Стоимость страхового полиса ОСАГО. Цена обязательного гражданского страхования транспортного средства определяется индивидуально для каждого клиента. Средние тарифы устанавливаются государством, поэтому страховщики не имеют права самостоятельно вносить в них изменения. Для расчета так называемых корректирующих коэффициентов используется следующая информация:
- Категория транспортного средства;
- Мощность автомобиля, для которого приобретается обязательный страховой полис;
- Регион Российской Федерации, в котором машина была поставлена на учет;
- Период наиболее активной эксплуатации застрахованного автомобиля;
- Количество страховых выплат, которые владелец машины получил за период действия предыдущего договора ОСАГО;
- Срок действия страхового полиса ОСАГО;
- Размер выплаты по страховке. Если произойдет какой-либо страховой случай, указанный в данном документе, страховщик должен сделать страховую выплату на сумму, напрямую зависящую от степени причиненного ущерба.
Порядок заключения договора ОСАГО и срок его действия
Для того, чтобы заключить такой договор с последующим получением обязательного автогражданского страхового полиса ОСАГО, человеку, имеющему транспортное средство, нужно пройти следующие этапы:
- Определиться со страховщиком, предлагающем наиболее привлекательные для него условия;
- Собрать полный пакет требуемых документов;
- Написать заявление в соответствующей форме.
После этого страховщик сможет определить конечную стоимость страхового полиса. Затем представитель страховой компании, как правило, просит клиента предоставить его автомобиль для проведения визуального осмотра. Чаще всего такая процедура выполняется только при страховании подержанных машин. На основании нее специалист заполняет акт, перечисляя все имеющиеся повреждения: например, вмятина на крыле либо трещина стекла.
Договор предоставляется водителю для внимательного ознакомления. Если он согласен со всеми пунктами и не имеет никаких вопросов, то документ подписывается ним и страховой компанией.
Страховой полис вместе с сопутствующими документами, выдается страховщиком только после того, как клиент произведет уплату оговоренной страховой премии. Пакет дополнительных документов состоит из:
- Страхового полиса;
- Бланка для извещения о случае дорожно-транспортного происшествия;
- Перечисление правил поведения после наступления любого из страховых случаев;
- Список филиалов данной страховой компании;
- Список всех автосервисов, услугами которых можно воспользоваться для осуществления ремонта транспортных средств.
Стандартный срок действия такого договора составляет 1 год. Однако существует несколько исключений:
- Если договор подписывается с гражданином другой страны. В этом случае срок равен периоду временной регистрации машины в пределах РФ. Однако он не может длиться менее пяти дней;
- Договор на время перегонки автомобиля в регион его постоянной регистрации. Его максимальный срок – двадцать дней;
- Договор, согласно условиям которого, транспортное средство должно пройти технический осмотр в другом регионе государства (действует в период доставки машины до места проведения техосмотра). Его максимальный срок не должен превышать двадцать дней.
Следует отметить, что если срок действия установлен по требованиям действующего законодательства, то владельцу транспортного средства предоставляется право самостоятельно определять период эксплуатации машины. При этом сезонное использование автомобиля изменяет конечную стоимость страхового полиса ОСАГО. Однако минимальный срок должен быть не менее трех месяцев (корректирующий коэффициент – 0,5 от полной цены на страховку).
Какие документы необходимы для заключения договора?
Чтобы заключить договор ОСАГО физлицу нужно обратиться в страховую компанию, предоставив ее работнику комплект документов, состоящий из:
- Паспорт, подтверждающий гражданство Российской Федерации;
- Свидетельство о проведении регистрации транспортного средства в государственном реестре;
- Водительские права не только владельца машины, но и других людей, которые будут в дальнейшем управлять машиной;
- Диагностическая карта автомобиля, которая заполняется специалистом из станции техосмотра, свидетельствующая об исправном состоянии транспорта, а также разрешающая его допуск к дальнейшей эксплуатации;
- Заявление, написанное по образцу Центробанка.
Для страхователя, которым выступает юридическое лицо, требуется другой пакет документов:
- Свидетельство о регистрации данного юридического лица;
- Доверенность, оформленная на данного сотрудника организации специально для проведения данной процедуры;
- Паспорт гражданина РФ, принадлежащий представителю учреждения;
- Документы, которые требуются для подтверждения права собственности, а также владения транспортным средством;
- Специальная диагностическая карта состояния машины;
- Заявление, составленное владельцем транспорта в соответствующей форме.
Набор документов устанавливается действующим законодательством государства и не может быть изменен страховщиком с целью создания для него более выгодных условий работы.
Что делать, если страховая компания отказывается составлять договор?
Иногда после подачи заявления автовладельца страховщик дает отказ на подписание договора ОСАГО. Чаще всего это аргументируют следующими причинами:
- В офисе могут отсутствовать чистые бланки для заполнения страховых полисов ОСАГО на момент обращения страхователя;
- Временное отсутствие связи с РСА, без которой невозможно определить конечную стоимость страховки;
- Необходимость в обязательной оценки технического состояния машины перед тем, как заключать договор.
В подобной ситуации страхователю нужно получить письменный отказ с объяснением такого решения. Кроме того, можно иметь подтверждение свидетеля, который присутствовал при отказе работника страховой компании.
Для того, чтобы оспорить отказ, водитель может обратиться в такие учреждения:
- В суд, потребовав от него принуждения страховой компании к заключению обязательного договора;
- В Межрегиональное управление Центробанка РФ.
Договор ОСАГО является специальным гарантийным документом, который подписывается страховщиком и страхователем при получении последним лицом обязательного страхования. В нем указаны все условия выплаты возмещения на покрытие убытков, понесенных автовладельцем в ситуациях, оговоренных страховой компанией.
Посмотрите видео о договоре ОСАГО
autopravo.club
На что обращать внимание при заключении договора ОСАГО?
Правовая сторона страхования.
Обязательное страхование гражданской ответственности владельцев транспортных средств позволяет существенно снизить финансовые потери после наступления определенных случаев. Услуга возникла в 20-х годах прошлого века на территории США, и уже через несколько десятилетий стала пользоваться чрезвычайной популярностью во многих странах мира.
Принятие Федерального закона в июле 2003 года сделало покупку полиса ОСАГО неотъемлемой процедурой для каждого водителя Российской Федерации.
Стоимость страховки ОСАГО.
Тарифы устанавливаются Правительством Российской Федерации. При расчете стоимости услуги учитываются марка и возраст автомобиля, регион проживания страхователя, водительский стаж, наличие или отсутствие страховых случаев в течение определенного количества времени, срок действия договора.
Увеличение размера страховой премии способствует небольшой опыт вождения – до 3-х лет. Лица младше 22-х лет также должны быть готовы к завышению стоимость полиса. Убедиться в правильности расчета тарифа можно при помощи калькулятора ОСАГО, который всегда доступен онлайн.
Документы, необходимые для заключения договора ОСАГО.
Страхователь должен в обязательном порядке представить следующие бумаги:
-
Паспорт гражданина Российской Федерации или другой документ, который подтверждает личность.
-
Заявление о заключении соглашения.
-
Диагностическая карта, благодаря которой можно установить соответствие автомобиля требованиям по безопасности.
-
Водительские права страхователя и лиц, которые смогут управлять машиной.
-
Документ о регистрации автомобиля, выданный уполномоченным органом.
При подписании заявления следует убедиться в том, что все поля заполнены корректно. Нужно перепроверить правильность написания имени, фамилии и отчества всех лиц (включая страхователя), которые смогут управлять транспортным средством на законных основаниях, индекса почтового отделения по месту регистрации. Также следует обратить внимание на данные предыдущего полиса, если выгодоприобретатель заключает договор с другой компанией, и количество выплат.
После заключения договора клиент страховой компании обязан получить оригинал страхового Полиса с подписями обеих сторон, список представителей страховщика на территории России, два бланка извещения о ДТП.
Согласно закону, оформить соглашение нужно сразу после покупки автомобиля, до регистрации в уполномоченных органах, но не позже, чем через 10 дней.
Тонкости соглашения ОСАГО.
При заключении соглашения с СК страхователь не может вносить исправления. Стандарт документации разработан и контролируется государством. Замена информации в действующем полисе возможно при изменении фамилии, смене паспорта, расширении списка лиц, допущенных к управлению авто. Некоторые изменения могут отразиться на стоимости услуги.
Граждане, которые не вписаны в страховку, не должны вести машину, даже если рядом находится его владелец. Исключением является случай, когда в договоре указано неограниченное число лиц, которые смогут сесть за руль. При этом присутствие собственника во время поездки не является обязательным.
Часто встречаются ситуации, когда страхователи приобретают автомобиль, оформляют полис ОСАГО на год, и уже через несколько месяцев хотят его продать. В данном случае нужно обратиться в офис СК, уведомить о смене владельца, и подать соответствующее заявление. Следует помнить, что машину нужно снять с учета заблаговременно.
Также необходимо предоставить удостоверение личности, полис, документ об его оплате, и бумаги, подтверждающий факт смены собственника ТС – договор купли – продажи, справку об отчуждении, выданную в ГИБДД. Страхователь имеет право получить остаток премии. Но сумма будет немного меньше, поскольку СК имеет право покрыть расходы на ведение дела.
Если досрочное расторжение происходит одновременно с оформлением нового соглашения, средства можно перенаправить на оплату нового полиса. Но, по техническим причинам, данный вариант не актуален при подписании соглашения в автосалоне или через посредника.
Правила выбора страховой компании.
Нужно обратить внимание на несколько критериев:
-
Организация должна иметь лицензию, наличие которой можно проверить через Банк России или на сайте «Российского союза страховщиков».
-
Членство в профессиональном объединении, которое действует исходя из законодательства страны.
-
Наличие разветвленной сети филиалов или представителей на различных территориях, которые могут принимать участие в урегулировании споров.
-
Опыт страхования автомобилей или гражданской ответственности должен составлять минимум два года.
-
Менеджеры компании обязаны иметь доступ к соответствующей информационной системе.
Также весомую роль играет репутация компании. Известны случаи, когда страховщики намеренно занижают суммы компенсации для удовлетворения собственных интересов.
Часто оптимальным решением является заключение договора при посредничестве третьего лица. Обычно брокеры знают все тонкости страхования и помогают выбрать оптимальный вариант. Но в данном случае также следует обратить внимание на опыт и добросовестность юридического лица, который обещает самые выгодные условия. Серьезным поводом для опасений является отсутствие услуги сопровождения.
Лучшим решением является обращение в широко известную компанию, которая работает на рынке не менее пяти лет.
www.strahovoy-gid.ru
ФОРМА И ПОРЯДОК ЗАКЛЮЧЕНИЯ ДОГОВОРА ОСАГО
РЕШЕНИЕ ВАШИХ ПРОБЛЕМ В ТРИ ЭТАПА:
ЮРИДИЧЕСКАЯ КОНСУЛЬТАЦИЯ
ФОРМА И ПОРЯДОК ЗАКЛЮЧЕНИЯ ДОГОВОРА ОСАГО
Исходя из общих положений ст. 940 ГК РФ, договор об обязательном страховании заключается только в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность договора страхования, за исключением обязательного социального страхования от несчастных случаев на производстве и профессиональных заболеваний.
Письменная форма договора страхования считается соблюденной, если письменное предложение страховщика страхователю заключить договор (оферта) принято в форме акцепта. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора, считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (ст. 434, 438 ГК РФ). Согласно ч. 3 ст. 940 ГК РФ договор страхования может быть заключен путем составления одного документа (ч. 3 ст. 434 ГК РФ) либо вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса (свидетельства, сертификата, квитанции), подписанного страховщиком. Обязательное страхование осуществляется посредством выдачи страхователю на основании его заявления страхового полиса.
Законом об изменении ОСАГО от 1 декабря 2007 г. N 306-ФЗ уточнен порядок заключения договора обязательного страхования.
Порядок и условия, на которых заключается договор обязательного страхования, определяются в первую очередь Законом об ОСАГО, а также Правилами ОСАГО. Кроме того, основы заключения договора обязательного страхования, как и любого страхового договора, определяются ГК РФ и Законом о страховании.
С принятием указанных изменений в Законе об ОСАГО был закреплен перечень документов, необходимый для заключения договора обязательного страхования, ранее предусматриваемый лишь в Правилах ОСАГО. В соответствии с установленным порядком страхователь должен представить страховщику следующие оригиналы документов (или по согласию со страховщиком — копии документов):
1. Заявление о заключении договора обязательного страхования по форме, утверждаемой федеральным органом исполнительной власти, осуществляющим функции по выработке государственной политики и нормативно-правовому регулированию в сфере страховой деятельности (п. 15 Правил ОСАГО).
В заявлении должны быть указаны все необходимые сведения относительно объекта страхования: полные сведения о страхователе и транспортном средстве, в том числе цели его использования, о фактах заключения предыдущих договоров и фактах осуществления предыдущих страховых выплат, о водителях — лицах, допущенных к управлению транспортным средством, о расчете страховой премии. Заполнение страхователем заявления на страхование следует признать его офертой страховщику. Поэтому заявление о заключении договора является важной частью договора обязательного страхования, а содержащиеся в нем условия индивидуализируют содержание договора об обязательном страховании и важны для определения объемов регламентации взаимоотношений сторон.
2. Документы, подтверждающие правосубъектность страхователя:
- паспорт или иной удостоверяющий личность документ, если страхователем является физическое лицо;
- свидетельство о государственной регистрации юридического лица — о внесении записи в Единый государственный реестр юридических лиц, если страхователем является юридическое лицо.
Данные документы необходимы также для определения коэффициента страховых тарифов, определяемого в зависимости от территории преимущественного использования транспортного средства, принадлежащего гражданину. Коэффициент устанавливается в зависимости от места жительства гражданина, а в отношении транспортных средств, принадлежащих организации, — по месту регистрации транспортного средства.
3. Документ о регистрации транспортного средства, выданный органом, осуществляющим регистрацию транспортного средств (паспорт транспортного средства, свидетельство о регистрации транспортного средства, технический паспорт или технический талон либо аналогичные документы).
В связи с тем что в Законе об ОСАГО содержится указание на то, что представляется документ о регистрации транспортного средства, а не документы, то достаточно представить не все, а один из документов о регистрации транспортного средства. Данный документ подтверждает факт наличия транспортного средства и важен при расчете размера страховой премии и определения базового страхового тарифа и страховых коэффициентов.
4. Документы, подтверждающие правомочие лиц управления транспортным средством данной категории, — водительское удостоверение страхователя и (или) копии водительских удостоверений лиц, допущенных к управлению транспортным средством. (Последнее — в том случае, если договор обязательного страхования заключается при условии, что к управлению транспортным средством допущены только определенные лица.)
В том случае, когда договор обязательного страхования заключается владельцем транспортного средства, зарегистрированного в иностранном государстве, страховщику должны быть представлены паспорт или иной документ, удостоверяющий личность страхователя, документ о регистрации транспортного средства, водительское удостоверение лица, которое будет управлять транспортным средством.
Указанные документы необходимы для заполнения графы полиса о водителях — лицах, допущенных к управлению транспортным средством, и правильного расчета страховой премии с учетом применяемых коэффициентов страховых тарифов в зависимости от ограничения числа лиц, допущенных к управлению, а также возраста и стажа водителей.
Из перечня документов, представляемых при заключении первоначального договора обязательного страхования, Законом об изменении ОСАГО от 1 декабря 2007 г. исключен документ, содержащий сведения о предыдущем страховании, в частности информацию о количестве и характере наступивших страховых случаев, об осуществленных и предстоящих страховых выплатах, рассматриваемых и неурегулированных требованиях потерпевших, страховых выплатах в период действия прежнего договора обязательного страхования.
Эти сведения предоставляются страховщиком страхователю при прекращении договора обязательного страхования.
Впоследствии эти сведения предоставляются владельцем транспортного средства — страхователем страховщику при осуществлении обязательного страхования в последующие периоды и учитываются страховщиком при расчете страховой премии по договору обязательного страхования.
На практике даже в том случае, когда страхователь меняет страховую компанию и заключает новый договор страхования на следующий период и подтверждает, что в предыдущем периоде выплат по его вине не было, новый страховщик нередко сам запрашивает от прежнего страховщика соответствующую информацию, избавляя страхователя от необходимости похода в прежнюю компанию, а равно преследуя цель перепроверить предоставленную информацию.
5. В связи с вступлением в силу Закона о техническом осмотре с 1 января 2012 г. к указанным документам добавился также документ о техническом осмотре.
Кроме того, до 1 августа 2015 г. при заключении договора обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств наряду с диагностической картой, содержащей сведения о соответствии транспортного средства обязательным требованиям безопасности транспортных средств, допускается предъявление талона технического осмотра или талона о прохождении государственного технического осмотра транспортного средства, выданных до дня вступления в силу Закона об изменении технического осмотра от 28 июля 2012 г. N 130-ФЗ (п. 8 ст. 5 данного Закона).
При заключении договора страховщик вправе провести осмотр транспортного средства по месту жительства страхователя (по месту нахождения юридического лица), если иное не вытекает из соглашения сторон (п. 19 Правил ОСАГО). Однако не совсем понятен смысл этой обязанности, ибо вред, причиненный имуществу страхователя, обязательным страхованием не покрывается. Хотя страховщик может пожелать убедиться в соответствии транспортного средства заявленным о нем сведениям.
В случае изменения у страхователя сведений, указанных в заявлении о заключении договора обязательного страхования, страхователь обязан незамедлительно уведомить об этом в письменной форме страховщика.
В частности, если при заполнении заявления о заключении договора обязательного страхования транспортное средство не зарегистрировано в ГИБДД, то соответствующая строка заявления и полиса не заполняется. После государственной регистрации транспортного средства и получения государственного регистрационного знака страхователь обязан сообщить номер государственного регистрационного знака в течение 3 рабочих дней страховщику, который на основании полученных данных вносит соответствующую запись в бланк страхового полиса и включает сведения в автоматизированную систему страхования (п. 17 Правил ОСАГО).
Соответственно, при получении от страхователя сообщения об изменении указанных в заявлении сведений страховщик вносит изменения в страховой полис обязательного страхования. Можно предположить, что в случае если это влечет изменение страховых тарифов (например, по причине того, что страхователь решил изменить договор без ограничения лиц, допущенных к управлению транспортным средством), то страхователь должен будет уплатить дополнительные страховые взносы.
Закон возлагает на владельцев транспортных средств, используемых для перевозок пассажиров по маршрутам регулярного сообщения, обязанность по информированию пассажиров об их правах и обязанностях, вытекающих из договора обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средства (п. 6 ст. 15 Закона об ОСАГО). Эта обязанность похожа на обязанность перевозчика информировать пассажиров о правилах перевозки.
Подтверждением заключения договора об ОСАГО является выдача страхователю страхового полиса, что является акцептом страховщика. В нем на основании заявления страхователя определены и рассчитаны все необходимые условия страхования. Значение полиса заключается еще и в том, что он удостоверяет (легитимирует) личность страхователя (выгодоприобретателя, застрахованного лица) для порядка осуществления страховых выплат в связи с наступившим страховым случаем.
Страховой полис по обязательному страхованию выдается на каждое транспортное средство, в том числе прицеп. В отличие от российской системы обязательного страхования, относящейся к европейской континентальной системе, в американской системе страхования страховой полис приобретается каждым водителем один раз, безотносительно к количеству имеющихся у него автомобилей.
Бланк страхового полиса обязательного страхования является документом строгой отчетности, имеет единую форму на всей территории Российской Федерации и утверждается федеральным органом исполнительной власти, осуществляющим функции по выработке государственной политики и нормативно-правовому регулированию в сфере страховой деятельности (п. 24 Правил ОСАГО).
В страховом полисе указываются сведения о страхователе, страховщике, сроке страхования, модели транспортного средства, лицах, допущенных к управлению, периоде использования транспортного средства, размерах страховой суммы, определении страхового случая, информация о техническом осмотре, особые отметки.
В развитие нормы ст. 940 ГК РФ о том, что страховой полис должен быть подписан обеими сторонами, либо быть подписанным страховщиком и иметь письменное подтверждение страхователя о принятии страхового полиса и иных необходимых документов страховой полис, в Правилах ОСАГО закреплено положение об обязательном его подписании обеими сторонами.
В форме бланка полиса имеется отметка о том, что при заключении договора обязательного страхования страхователю должны выдаваться Правила обязательного страхования, а кроме того — перечень представителей страховщика в субъектах Российской Федерации и бланки извещения о ДТП.
Для решения вопроса можете воспользоваться нашим предложением: Бесплатная Юридическая Консультация
С этой статьёй так же читают:
ЗАДАТЬ ВОПРОС ЮРИСТУ
АдвокатДенисЛисенков
1yuridicheskaya-konsultaciya.ru
страхователь, собственник, документы, порядок оформления
моменты на которые стоит обратить внимание
Покупка (оформление) полиса ОСАГО — заключение договора со страховой компанией на бумаге или в электронном виде. Не обманывайтесь простотой процедуры приобретения страховки: неправильно оформленный полис станет причиной проблем при получении страхового возмещения и продлении ОСАГО.
Перед покупкой полиса изучите правила заключения договора обязательного страхования, рейтинг надёжности страховых компаний и затем смело обращайтесь к страховщику.
Навигация по странице
- Перед покупкой
- Где можно купить
- Кто может купить
- Необходимые документы
- Оформление документов
- образец заявления
- осмотр ТС
- После оформления
Перед покупкой
Перед тем как обратиться в офис страховой компании или оформить электронный полис рекомендуется:
- Проверить наличие у страховой компании действующей лицензии на право продавать полисы ОСАГО — онлайн на сайте Российского союза автострахо́вщиков;
- Зайти на официальный сайт страховщика и узнать где находятся ближайший офис урегулирования убытков. В 80% случаев потерпевший обращается за выплатами в свою страховую компанию.
- Рассчитать предварительную стоимость полиса.
- Собрать комплект документов, необходимых для заключения договора.
- Ознакомиться с перечнем случаев когда страховая компания вправе отказать в продаже ОСАГО.
Не рекомендуется оформлять ОСАГО одновременно с покупкой автомобиля.
Где можно купить ОСАГОГде можно купить ОСАГО
Владелец транспортного средства (ТС) самостоятельно выбирает страховую компанию. ОСАГО — публичный договор, страховая компания не вправе отказаться продавать полис собственнику ТС, представившему необходимые документы.
Страховая компания продаёт страховки:
- самостоятельно: в офисе или на официальном сайте;
- через посредников: страховых агентов и брокеров.
Стоимость полиса и условия страхования остаются одинаковыми вне зависимости от места приобретения страховки.
С 1 сентября 2014 года страховые компании обязаны продавать ОСАГО в каждом подразделении и филиале.
Кто может купить полисКто может купить полис
Обратиться в страховую компанию для оформления страхового полиса может любой дееспособный человек, как гражданин России, так и иностранец. Страхователю — лицу, которое оформляет страховку, не обязательно быть владельцем транспортного средства. Закон не запрещает оформить ОСАГО без собственника ТС.
Какие документы понадобятсяКакие документы понадобятся
Владелец ТС — физическое лицо представляет в страховую компанию оригиналы следующих документов:
- Гражданский паспорт страхователя. Если страхователь и собственник ТС — разные лица, то понадобится паспорт собственника.
- Документ о регистрации транспортного средства: свидетельство о регистрации транспортного средства (СТС), паспорт транспортного средства (ПТС) или другой документ.
- Водительские удостоверения всех лиц, которые будут допущены к управлению транспортным средством (если договор предусматривает ограничение числа водителей).
- Диагностическую карту (исключения).
Владелец ТС — юридическое лицо представляет в страховую компанию оригиналы следующих документов:
- Свидетельство о государственной регистрации юридического лица.
- Документ о регистрации транспортного средства: свидетельство о регистрации транспортного средства, паспорт транспортного средства (ПТС) или другой документ.
- Диагностическую карту (исключения).
Если владелец ТС — юридическое лицо, то, скорее всего, страховая компания затребует доверенность или приказ на представителя юридического лица, который страхует автомобили, для подтверждения права подписи документов от имени компании.
По соглашению между страховой компанией и клиентом возможно предоставление копий документов для заключения договора ОСАГО. На практике это применяется очень редко.
Оформление документовОформление документов
Для оформления договора ОСАГО представитель страховой компании заполняет бумажный или электронный бланк:
- Бумажный полис ОСАГО распечатывается на компьютере — однослойный бланк или заполняется от руки — бланк с копиркой. Полис, заполненный от руки, сейчас нигде не используются и часто оказывается подделкой.
- С 2015 года страховые компании, по желанию клиента, оформляют ОСАГО в электронном виде. С 1 января 2017 года продажа ОСАГО в электронном виде — обязанность страховых компаний.
Образец заполненного «Заявление о заключении договора ОСАГО»
Лист 1 Лист 2 Лист 3
Скачать бланк «Заявления о заключении договора ОСАГО».
Пункты 6 и 7 Заявления заполняются уполномоченным представителем страховщика.
С 1 сентября 2014 года сведения о коэффициенте за безаварийную езду (КБМ) и обязательном прохождении техосмотра (диагностическая карта), представитель страховой компании получает из единой информационной базы Российского союза автострахо́вщиков (РСА), представление справок из предыдущих компаний не требуется.
Осмотр транспортного средства
Страховая компания вправе осмотреть транспортное средство перед заключением договора ОСАГО. Осмотр транспортного средства — это визуальный осмотр, который не имеет ничего общего с техосмотром и предстраховым осмотром по КАСКО.
Место осмотра определяется по соглашению между страхователем и страховой компанией. Осмотр может быть проведён как по месту нахождения СК, так и по месту жительства физического лица или месту нахождения юридического лица.
Договор ОСАГО заключается без осмотра ТС если:
- страховая компания и клиент не договорились о месте и времени проведения осмотра транспортного средства;
- договор оформляется в виде электронного документа.
После оформления договора
Страховая компания, после заключения договора, передаёт клиенту следующие документы:
- полис ОСАГО;
- перечень представителей страховой компании в субъектах Российской Федерации;
- два бланка Извещения о ДТП.
Страховая компания обязана выдать полис сразу после оформления документов и оплаты. Исключение: если страхователь — юридическое лицо, порядок выдачи документов может быть определён дополнительным соглашением.
Страховые компании вносят сведения о заключённом договоре ОСАГО в течение суток. Через день после оформления, страхователю рекомендуется проверить наличие сведений о заключённом договоре:
- позвонить по телефону, указанному на официальном сайте компании, и назвать номер полиса;
- заполнить форму проверки действующих договоров ОСАГО на официальном сайте страховой компании;
- заполнить форму на сайте Российского союза автострахо́вщиков.
При отсутствии полиса в базе страховой компании или расхождении сведений о транспортном средстве из договора ОСАГО — незамедлительно обратитесь в страховую компанию!
www.bonus-malus.ru
Поддельный страховой полис — доказательство заключения договора ОСАГО?
«Обзор практики рассмотрения судами дел, связанных с обязательным страхованием гражданской ответственности владельцев транспортных средств» (утвержден Президиумом Верховного Суда РФ 22.06.2016 года):
16. Страховой полис является доказательством, подтверждающим заключение договора ОСАГО, пока не доказано иное.
В случае установления факта поддельности страхового полиса и отсутствия доказательств, подтверждающих заключение договора ОСАГО, на страховщика не может быть возложена обязанность по выплате страхового возмещения.
Пример. Истец Т. обратился в суд с иском к страховой компании «М» о взыскании страхового возмещения, указывая на то, что 14 июня 2014 г. в результате дорожно-транспортного происшествия, имевшего место по вине водителя Е., было повреждено принадлежащее ему транспортное средство.
Страховая компания «М», от имени которой значится выданным предъявленный полис обязательного страхования гражданской ответственности З. как владельца транспортного средства, отказала в выплате страховой суммы в порядке прямого возмещения, ссылаясь на фальсификацию страхового полиса.
Судом первой инстанции установлено, что 14 июня 2014 г. водитель Е., управляя транспортным средством и двигаясь задним ходом, не убедился в безопасности данного маневра, в результате чего совершил столкновение с транспортным средством под управлением Т.
При этом Е. исполнял трудовые обязанности по договору с индивидуальным предпринимателем П., а транспортное средство принадлежало на праве собственности З., у которого имелся страховой полис ОСАГО ССС N 0659002663, выданный от имени страховой компании «М».
При обращении истца в страховую компанию «М» в порядке прямого возмещения убытков ему было отказано в страховой выплате с указанием на то, что договор ОСАГО с выдачей страхового полиса ССС N 0659002663 был заключен страховщиком не с З., а с другим лицом — владельцем транспортного средства ВАЗ 2109, гражданская ответственность З. в страховой компании «М» не застрахована.
Суд первой инстанции, отказывая истцу Т. в удовлетворении иска, основываясь на заключении проведенной по делу технической экспертизы документов, указал, что представленный З. полис является поддельным, на момент совершения дорожно-транспортного происшествия гражданская ответственность З. как владельца транспортного средства не была застрахована, следовательно, у страховой компании не возникло обязанности по выплате страхового возмещения.
Суд апелляционной инстанции, отменяя решение суда и удовлетворяя иск к страховой компании, указал, что на данные правоотношения распространяется презумпция отсутствия у потребителя специальных познаний о свойствах и характеристиках товара, следовательно, З. не мог знать о том, как должен выглядеть подлинный бланк полиса ОСАГО страховой компании «М».
Судебная коллегия по гражданским делам Верховного Суда Российской Федерации признала выводы суда апелляционной инстанции основанными на неправильном применении норм материального права, указав следующее.
Основанием для возникновения у страховщика обязанности по договору страхования является договор страхования, заключенный со страхователем (статья 927 ГК РФ).
Согласно статье 940 ГК РФ договор страхования должен быть заключен в письменной форме.
Статьей 969 этого же кодекса установлено, что несоблюдение письменной формы влечет недействительность договора страхования, за исключением договора обязательного государственного страхования.
В соответствии с пунктами 1 и 2 статьи 15 Закона об ОСАГО обязательное страхование осуществляется владельцами транспортных средств путем заключения со страховщиками договоров обязательного страхования, в которых указываются транспортные средства, гражданская ответственность владельцев которых застрахована.
Пунктом 7 статьи 15 Закона об ОСАГО предусмотрено, что при заключении договора обязательного страхования страховщик вручает страхователю страховой полис, являющийся документом, удостоверяющим осуществление обязательного страхования, а также вносит сведения, указанные в заявлении о заключении договора обязательного страхования и (или) представленные при заключении этого договора, в автоматизированную информационную систему обязательного страхования. Бланк страхового полиса обязательного страхования является документом строгой отчетности.
В соответствии с пунктом 15 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 января 2015 г. N 2 «О применении судами законодательства об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» выдача страхового полиса является доказательством, подтверждающим заключение договора обязательного страхования гражданской ответственности, пока не доказано иное.
По смыслу приведенных норм права и разъяснений Пленума Верховного Суда Российской Федерации страховой полис является документом, удостоверяющим заключение договора ОСАГО, на основании которого возникает обязанность выплачивать страховое возмещение при наступлении страхового случая.
На основании части 5 статьи 67 ГПК РФ при оценке документов или иных письменных доказательств суд обязан с учетом других доказательств убедиться в том, что такие документ или иное письменное доказательство исходят от органа, уполномоченного представлять данный вид доказательств, подписаны лицом, имеющим право скреплять документ подписью, содержат все другие неотъемлемые реквизиты данного вида доказательств.
Из материалов дела следует, что факт поддельности полиса ОСАГО страховой компании «М», выданного на имя З., а также квитанции об уплате им страховой премии установлен судом первой инстанции, выводы которого не поставлены судом апелляционной инстанции под сомнение.
Каких-либо доказательств заключения З. со страховой компанией «М» договора ОСАГО, а также уплаты им страховой премии в материалах дела не имеется, и суд апелляционной инстанции на такие доказательства не ссылался.
В отсутствие каких-либо договорных отношений между сторонами возложение на страховщика обязанности по выплате страхового возмещения противоречит приведенным выше нормам материального права.
Поскольку факт выдачи ответчиком страхового полиса З. не установлен, равно как не установлен факт обращения З. к данному страховщику или его агенту по поводу заключения договора ОСАГО, а также факт уплаты им страховой премии, то доводы суда апелляционной инстанции о том, мог ли знать З. о поддельности страхового полиса, не имеют правового значения для разрешения указанного спора.
С учетом изложенного обжалуемое апелляционное определение Судебной коллегией признано незаконным и отменено, дело направлено на новое рассмотрение в суд апелляционной инстанции.
(Определение Судебной коллегии по гражданским делам Верховного Суда Российской Федерации от 22 марта 2016 г. N 16-КГ16-4; аналогичная правовая позиция содержится в определении Судебной коллегии по гражданским делам Верховного Суда Российской Федерации от 6 октября 2014 г. N 34-КГ15-10, в материалах судебной практики Арбитражного суда Западно-Сибирского округа)
logos-pravo.ru