Проценты по ипотеке в германии – Как получить ипотеку в Германии? Нюансы и практика. — Статьи о недвижимости — Статьи и аналитика

Содержание

процент по ипотечным кредитам, условия получения для россиян

В настоящее время приобрести собственное жилье, даже не имея всей суммы на него, вполне возможно с помощью ипотечного кредита. Его предоставляют практически везде, при этом условия получения в каждой стране могут значительно отличаться. Наиболее выгодные условия по ипотеке предлагаются в Германии. Поэтому остановимся более подробно именно на ипотечном кредитовании в данной стране.

СодержаниеРаскрыть

Условия получения кредита

Отметим, что ипотека в Германии предоставляется как для резидентов страны, так и для иностранцев. Немецкие банки предлагают своим клиентам весьма выгодные условия, что и привлекает покупателей недвижимости из разных стран, в особенности россиян.

Главные условия получения ипотеки в немецком банке:

  • возраст заемщика должен быть не младше 18 лет, и к моменту выплаты не должен достигать 65 лет;
  • желательно – регистрация на территории Германии (рассматриваются заявки и без регистрации, но шансов получить ипотеку гораздо меньше).

В немецких банках установлена минимальная сумма займа для покупки недвижимости, которая составляет сто тысяч евро. Чем больше будет стоимость жилья, тем больше шансов получить от банка кредит. Охотнее всего банки финансируют покупку какой-нибудь квартиры в новостройке или нового дома, а со вторичным жильем могут возникнуть дополнительные вопросы и требования. Большим преимуществом для получения ипотеки будет, если будущий объект покупки был сдан или будет сдаваться в аренду.

Что необходимо предоставить на получение ипотечного кредита в Германии, рассмотрим подробнее.

Документы для оформления ипотеки

Перед походом в немецкий банк для оформления ипотеки стоит собрать и подготовить следующий пакет документов:

  1. Оригинал и ксерокопию паспорта.
  2. Анкету (ее можно скачать на официальном сайте банка, в котором собираетесь брать кредит).

Дополнительная информация! В анкете указывается краткая личная информация о заемщике, данные о его имуществе, среднемесячный доход, ежемесячные выплаты по страховкам и расходы, к которым относятся выплаты по кредитам, если таковые имеются, арендная плата, коммунальные платежи и т.п.

Примерный список:

  1. Справка о налогах на доходы физических лиц (НДФЛ) в течение года, которая является подтверждением доходов заемщика. Если же ипотека оформляется на юридическое лицо, то понадобится отчетность организации за год.
  2. Документы на покупаемую недвижимость: выписка из поземельной книги, жилищный устав, фотографии с описанием планируемой покупки жилья.
  3. Если недвижимость сдается в аренду, необходимо предоставить договор аренды.
  4. Выписка с банковского счета, которая докажет, что имеются средства для первоначального взноса на покупку.
  5. Документ, указывающий стоимость объекта, от независимых экспертов.

Важно! Все документы и справки предоставляются на немецком языке и должны быть заверены нотариусами.

Как только пакет документов собран, можно отправляться в банк, чтобы подать их и оговорить сроки и проценты выплат.

Процентные ставки и сроки выплат

Сроки выплат и процентные ставки устанавливаются для каждого клиента индивидуально. Максимальный процент ипотеки в Германии составляет 6 %, но все зависит от того, на какой срок будет браться кредит, а также от суммы первоначального взноса. Как правило, в среднем процентная ставка варьируется от 2 до 3 %. Срок выплат – в пределах от 5 до 15 лет, но его всегда возможно продлить. Максимальный срок ипотеки может достигать 35 лет. Обычно срок кредитования выбирает сам заемщик, после чего банк просчитывает суммы ежемесячных выплат, включающие основной долг и проценты.

В настоящее время наибольшей популярностью пользуются займы с фиксированной процентной ставкой, которая устанавливается на весь период ипотечного кредитования. Также заемщики чаще всего договариваются с банком о возможном досрочном погашении ипотеки, тогда процентная ставка может немного повыситься. Если же договором не предусмотрена выплата заранее, то клиенту в данном случае придется оплатить штраф.

Иногда банки предлагают займы с плавающей ставкой, которая несколько раз в квартал может меняться в соответствие с Euribor – средней ставкой межбанковского кредитования. Обычно такие ставки ниже фиксированных, но по ним можно понести большие убытки из-за резких скачков.

Стоит отметить, что при установлении процентной ставки банк учитывает первоначальную сумму взноса.

Для положительного ответа на запрос по ипотеке нерезидентам понадобится внести как минимум 40 % от стоимости жилья. Иногда допускается внести 20 % изначально, особенно в том случае, если кредит берется повторно, и не было никаких проблем с выплатами.

Для россиян и граждан других стран СНГ необходимо первоначально внести минимум 50 % стоимости, тогда кредитные учреждения без особых проблем смогут предоставить кредит на жилье. Отметим также, чтобы не возникало лишних проблем, стоит заранее открыть счет в банке, в котором будет оформляться ипотека, – это вызовет большее доверие банка к клиенту.

Сроки принятия решения банком

Обычно немецкий банк рассматривает документы и принимает решение по выдаче ипотечного кредита в течение месяца. Иногда время может быть увеличено в зависимости от различных ситуаций, например, недостаточно документов, предоставленных клиентом.

Сроки могут быть уменьшены, к примеру, если в банке, в котором берется ипотека, счет открыт уже несколько лет, тогда представителям банка проще оценить платежеспособность заемщика. Тогда решение будет принято в течение двух-трех недель, чаще всего в пользу клиента.

Еще одной особенностью банков является то, что большинство из них в первую очередь изучает документацию на покупаемый объект, а только после – личную информацию заемщика.

Просрочки по выплатам ипотеки

В случае если ежемесячные выплаты по ипотеке в Германии не поступают в течение длительного времени, банк вправе выставить недвижимость на аукцион. До этого момента заемщику ежемесячно будут начислять штрафы за просрочку, и высылать предупреждения. Чтобы этого не произошло, лучше заранее договориться с учреждением, выдавшим кредит, об уменьшении суммы выплат или отсрочке погашения основного долга на определенный период. Банки охотно пойдут на уступки при предоставлении уважительной причины невыплаты ипотеки. Например, при потере работы они могут приостановить выплаты на год.

Популярные банки Германии

Самый крупный банк Германии – Deutsche Bank, предоставляющий ипотеку немцам и иностранцам по самым выгодным условиям в Германии. Минимальная процентная ставка может составлять в этом банке 1,5 %.

Помимо этого, обратиться можно и в такие крупные банки, расположенные по всей территории Германии, как Коммерцбанк, Райфайзенбанк, Мюнхенербанк, Фольксбанк, Шпаркассе. В этих банках предлагаются тоже низкие проценты по ипотеке, в среднем от 1,5 % до 4 %. В Германии есть и другие учреждения, которые предлагают деньги взаймы на недвижимость, однако процентные ставки могут быть гораздо выше.

Как видим, оформить ипотеку в Германии не составляет особого труда. Достаточно определиться с выбором недвижимости и собрать небольшой пакет документов. Покупаемая недвижимость в этой стране будет отличным вложением денежных средств.

 

kak-uehat.com

Ипотека в Германии

Условия получения ипотеки в Германии. Зависимость процентов по немецкой ипотеке от различных параметров. На что следует обращать внимание при оформлении кредита.

Покупка немецкой недвижимости — хороший способ капиталовложения. Цена на жильё в Германии за десятилетие выросли в полтора-два раза. Стоимость аренды не отстаёт, правительству пришлось принимать законы, ограничивающие возможности повышать арендную плату. Одновременно в немецких банках проценты на кредит для покупки недвижимости упали на исторические минимумы. В итоге, аренда квартиры или дома в Германии обходится съёмщику в большую сумму, чем владелец платит в качестве процентов по ипотеке.

Немцы строят жильё качественно. Новые дома простоят десятки лет. Если взять недвижимость в ипотеку на 10-15 лет в тридцатилетнем возрасте, то уже к 50 реально стать полноправным владельцем. Главное, правильно рассчитать возможности и не «хапнуть» лишнего.

Условия немецкой ипотеки

Суть ипотеченого кредита следующая. Финансовый институт даёт взаймы желающему приобрести недвижимость под определённый годовой процент. Сумма денег, выдаваемая покупателю жилья, огромная. Банку необходимы гарантии возврата капитала. Такой гарантией становится объект покупки. Если человек перестаёт платить по ипотеке, по решению суда, недвижимость выставляется на принудительный аукцион. Бывшего владельца выселяют, деньги уходят в зачёт погашения долга, остатки кредита остаются висеть на должнике.

Ни банк, ни заёмщик не заинтересованны в негативном сценарии развития событий. Поэтому обратившись за кредитом житель Германии получает деньги, если выполняет определённые условия выдачи займа.

Главное — источник стабильного дохода и востребованная на немецком рынке труда профессия. Не помешает обладание начальным капиталом — личные накопления убеждают банк в серьёзности клиента и снижают риски, а значит и процент. Стоимость недвижимости должна быть по карману, что вычисляется путём анализа информации о покупателе и размеров ежемесячных доходов.

Проанализировав данные об обратившимся за кредитом человеке и объекте покупки, немецкий банк формирует предложение на основе собственных представлений о риске займа. Разные финансовые учреждения предлагают неодинаковые условия сделки. Поэтому в интересах покупателя обратиться в несколько банков и сравнить предложения, чтобы найти наиболее подходящие параметры ипотеки.

Факторы влияющие на шансы получить ипотеку

Важное условие получения ипотеки в Германии — наличие сбережений. Чем больше накоплений на момент покупки недвижимости, тем лучше. Минимумом во многих банках является 20% от стоимости жилья. Нужно иметь ввиду, что стоимость жилья для банка — это стоимость недвижимости, плюс налог на её владение, плюс услуги адвоката, плюс стоимость внесения записи в книгу учёта недвижимости, плюс возможные расходы на меблировку квартиры, плюс услуги маклера. В зачёт своего капитала идут все деньги на сберегательных и расчётных счетах покупателя. Если в наличие есть сумма составляющая более 40% от стоимости недвижимости, то условия кредита будут наилучшими. Можно и подумать о продаже другой недвижимости или машины до обращения в банк на предмет ипотеки, чтобы получить самый низкий процент.

Следующий шаг — решение вопроса, на какой срок брать кредит на покупку недвижимости. Здесь нужно кое-что прояснить. Я раньше как-то думал, что выражение «взять ипотеку на 10 лет» означает, что через 10 лет, если регулярно платить все платежи, жильё будет выкуплено. На самом же деле это выражение означает лишь то, что в течение 10-ти лет процент по кредиту останется неизменным. Если в конце этого срока кредит всё ещё не будет погашен, то нужно будет либо выплатить весь оставшийся долг разом, либо взять новый кредит на новых условиях. Поэтому срок ипотеки никак не связан с тем, когда реально окажется выплаченным кредит. Но, чем короче срок ипотеки, тем меньше процент по ней.

Получение кредита на жильё в немецком банке

Сначала определитесь с размером требуемого займа. Здесь потребуется компромисс желаний и возможностей. Варианта два

Второй путь опасен, ведь консультантам выгоднее продать кредит максимально возможного объёма. Первый вариант сразу ведёт к конкретике, но если объект слишком дорогой, то получить ипотеку не получится.

Когда сумма примерно понятна, надо начинать поиск предложений от банков. Проще всего через интернет . Чтобы банк внятно ответил на запрос, надо заполнить форму с основным параметрами жилищного кредита. Через несколько минут на оставленный email начнут приходить предложения банков.  Агент может и позвонить по указанному телефону, чтобы проверить серьёзность намерений. Начинайте искать ипотеку, если планируете предметный разговор об условиях кредита. Запросы без реального намерения получить ипотеку в будущем могут сказаться негативно.

Не стоит соглашаться с первым предложением. Подождите пару дней, получите информацию нескольких агентов. Оценивайте предложения не только по величине процента, но и по другим параметрам.

  • Быстрота выдачи кредита. Иногда дешёвые ипотечные кредиты комбинируются из предложений нескольких банков. Это приводит к задержкам в получении денег на несколько недель и к дополнительным операционным расходам.
  • Местонахождение филиала банка. В случае вопросов обращаться в банк лично бывает удобнее.
  • Важно подписывать контракт на ипотеку уяснив все детали. Это невозможно без предварительной консультации. Желательно, чтобы на вопросы отвечал представитель банка, а не агент.
  • Что произойдёт, если покупатель жилья не рассчитает сил. Разрешит ли банк в сложной ситуации уменьшить размеры месячной выплаты на какое-то время. Например, в случае потери работы, приостановить выплаты по кредиту на год, и платить только проценты.

Выбор размера месячного взноса

Дальше идёт самое интересное. Зная сумму, на которую требуется взять кредит, зная срок, на который проценты по кредиту будут постоянными, и вычислив таким образом величину этого самого процента, можно посчитать, какую сумму придётся заплатить в первый год «чужому дяде». То есть посчитать те деньги, которые уйдут на погашение кредита в самом начале.

Например, берём 100000€ на 10 лет, получаем от банка предложение 3,22%. Это означает, что в первый год нам придётся заплатить 3220€ банку в качестве процента. То есть, это получается 268,33€ в месяц. Эти деньги — потери от ипотеки, они уйдут банку просто за то, что он выдал нам кредит. Зная эту сумму, можно примерно рассчитать, сколько денег можно будет отдавать на погашение самого тела кредита. Например, вообще мы готовы платит 600€ в месяц. Значит нужно отнять от этой суммы 268,33€ чтобы получить ту часть денег, которые уйдут на погашение кредита в певый год. Получается 331,67€ в месяц или, округлим, 4000 в год. Это означает, что в первый год мы можем отдать 4% от кредита. В Германии эта величина называется Tilgung.

Чем выше Tilgung, тем выше месячный взнос по ипотеке и тем быстрее гасится долг. Проблема в том, что банку это не выгодно. Обычно по умолчанию немецкие банки предлагают Tilgung 1%. В итоге человек платит небольшую сумму, как процент по ипотеке, и совсем мизерную в тело кредита. Месячный взнос получается очень маленьким, гораздо меньше, чем аренда той же квартиры. Таким образом в приведённом выше примере месячный взнос составил бы всего лишь примерно 350€. Это звучит очень соблазнительно. Но отдавая по 1000€ в год на погашение ипотеки через 10 лет мы останемся должны банку около 90000€. А сколько мы заплатим банку? Примерно 30000€! То есть, фактически при Tilgung в 1% человек будет топтаться на месте, платя в основном только процент по кредиту, а долг будет уменьшаться черепашьими темпами.

Именно это и нужно банкам Германии. Чем меньше Tilgung, тем меньше месячные взносы, но тем больше доход финансовых воротил. Если же попросить сделать Tilgung повыше, то растёт и процент по ипотеке. То есть, при Tilgung 4% процент по кредиту станет не 3,22%, а, допустим, 3,42%. Таким образом банкиры «штрафуют» тех, кто хочет выплатить долг слишком быстро.

Многих немцев это устраивает. Они согласны платить ипотеку десятилетиями, лишь бы месячный взнос был небольшим. Но ведь помимо кредита есть и иные расходы на владение жильём. Это и платы за коммунальные услуги. Это и различные страховки от стихии или пожара. Это и расходы на ремонт. Если не уменьшать долг, то он будет оставаться висеть лишним грузом на семейном бюджете точно также, как если бы человек платил за аренду. Только при аренде ещё и ремонтировать недвижимость, в которой живёшь, не надо. Нет уж, тогда лучше снимать квартиру, решают многие, и предпочитают с ипотекой не связываться.

Что же делать, чтобы и долг быстрее выплатить и процент по ипотеке слишком высоко не задрать? В Германии для этого есть выход — Sondertilgung. Так называет возможность раз в год вносить некоторую сумму прямо в тело кредита. Обычно она составляет 5% или 10% от суммы начального долга, который, кстати, в Германии называется Darlehen. Я считаю, очень важно иметь в договоре на ипотеку этот пункт. Тогда можно оставить Tilgung на уровне 1-3% и параллельно откладывать некоторую сумму на конец года. В Германии, например, в успешных фирмах платят рождественские деньги или бонусы. Вот их как раз нелишне пустить на погашение долга. Плюс параллельно можно откладывать некоторые суммы сверх обычных взносов за ипотеку, создавая тем самым финансовую «подушку безопасности». А потом, если за год не случилось ничего непредвиденного, можно пустить и эти накопления( или часть из них) на погашение долга в качестве Sondertilgung.

Выдача денег

После того, как условия кредита обговорены и контракт на ипотеку подписан, в соответствующем банке будет открыт счёт на имя владельца жилья. С этого счёта будет снята сумма Darlehen. То есть, в самом начале на счету будет что-нибудь вроде «-121.023,89€». Каждый месяц банк будет снимать процент по ипотеке с этой суммы. Чем ближе состояние счёта к нулю, тем меньший процент будет отнят от месячного взноса. А оставшаяся часть будет уходить на погашение тела кредита. После того, как срок действия ипотеки истечёт, можно либо сразу же погасить остатки минуса на счёте, либо взять новый кредит на актуальных условиях. Ну, а в самом лучшем случае брать кредит снова уже не придётся.

Страхование жизни должника

Важный, на мой взгляд, вопрос при оформлении ипотеки — это защита семьи от утери кормильца. Неприятная тема, но тем, кто собирается взять кредит на большую сумму придётся её обдумать. Ведь смерть возможна в любом возрасте. Как сказал классик: «Человек смертен, и это было бы еще полбеды. Плохо то, что он иногда внезапно смертен, вот в чем фокус!». А долги, в случае внезапной смерти главы семьи, лягут на плечи супруги. Поэтому застраховать жизнь берущего ипотеку — необходимость. Многие банки выдают кредиты только при наличии такой страховки.

Закрыть этот вопрос можно оформив Risikolebensversicherung. Этот вид страхования позволяет откладывать некоторую сумму в месяц, как прибавку к пенсии. По окончанию срока действия контракта все накопления можно забрать разом или начать получать их по частям, как будто пенсию. А в случае смерти плательщика до конца контракта, наступает другой страховой случай, который влечёт за собой выплату не только накопленных сбережений, но и той суммы, на которую был застрахован клиен


Поделитесь статьёй:

www.tupa-germania.ru

Как я покупал по ипотеке квартиру в Германии

Пару лет назад передо мной всерьез встал вопрос о покупке жилья. Я довольно давно живу и работаю в Германии, имею один из типов вида на жительство, и поэтому мог приобретать недвижимость, как настоящий немец — без каких-либо правовых ограничений. Живу в Мюнхене, где цены на недвижимость вполне сопоставимы с московскими. По этой причине жилье планировал покупать ближе к окраинам города, где цены не столь высоки. Поскольку жить удобнее ближе к работе и к центру города, купленную квартиру хотел впоследствии сдавать в аренду.

Начало

Началось все с того, что я стал регулярно откладывать деньги, стараясь с каждой зарплаты оставлять как минимум 25-30%. Итого, через какое-то время, подтянув все свои резервы, я собрал около 30.000 евро, которые потом стали моим первым взносом при покупке жилья. В Германии при приобретении недвижимости в первую очередь необходимо иметь средства на такие расходы:

нотариус: около 1,5% от суммы сделки

внесение нового владельца в земельный кадастр: около 0,5% от суммы сделки

налог на покупку земельного участка под этой недвижимостью: от 3,5% в Баварии до 6,5% в Бранденбурге

комиссионные маклеру (если вы пользуетесь его услугами) — от 3 до 6 процентов от суммы сделки (как правило 3,57%). Большинство квартир (но не все) продается через маклера.

Итого (для Баварии): от 5,5 до 9 процентов только на сопутствующие расходы (в зависимости от наличия маклера). Средства на эти цели лучше иметь сразу, так как банки очень неохотно дают кредиты больше, чем на 100% стоимости самого жилья. Таким образом, для покупки квартиры до 200.000 евро нужно иметь самое меньшее тысяч десять евро.

Поиски

Способы поиска жилья в Германии, как и везде, разнообразны — это и различные риэлторские фирмы, и интернет-сайты, и частные объявления в газете. Волею случая, я вышел на огромную фирму, распродающую жилые квартиры в Мюнхене и окрестностях без комиссионных.

Я выбрал двухкомнатную квартиру в пригороде Мюнхена на первом этаже в 60 квадратных метров с небольшим садом и гаражом — стоимостью 190.000 евро. В ней с середины 80-х годов (с момента постройки самого здания) живет немецкая семья — муж и жена, которые снимали квартиру в аренду у компании-продавца. При продаже сданной в аренду квартиры новый владелец обязан сохранить договор аренды в неизменном виде. В моем случае, я не имею права выселить жильцов в течение 10 лет с момента покупки. (В Германии закон всячески защищает квартиросъемщиков: в плане повышения арендной платы, сроков и вообще возможности выселения. К примеру, если жильцы покупаемой квартиры старше 60 лет, хозяин вообще не имеет права их выселить.) Поскольку квартиру я планировал сдавать, то этому обстоятельству был только рад: поиски новых жильцов процесс хоть и быстрый, но довольно сложный.

Надежные квартиросъемщики с постоянной работой — это вообще очень важно. В случае недобросовестности последних, владелец может столкнуться с очень большими проблемами.

После небольшого торга с компанией, цену удалось снизить более чем на 7.000 евро, а после обнаружения двух небольших недостатков, требующих впоследствии ремонта, — еще на 2.000 (по закону ремонт должен оплачивать владелец квартиры).

Теперь мне предстояло определиться с кредитом.

Банки

Ставки по ипотечным кредитам в Германии сейчас находятся на абсолютном историческом минимуме и колеблются в интервале между 0,8% и 2,5% годовых.

Банки оценивают потенциальных клиентов по огромному числу параметров, исходя из чего высчитывают годовой процент. Вот примерный список главных критериев.

1. Срок заключения договора. Банки выдают кредит на определенный срок, по истечении которого заемщик перезаключает кредитный договор на оставшуюся, еще не выплаченную, сумму с любым банком на актуальных на тот момент рыночных условиях. Стандарт — 10 лет. Можно заключить договор на 15 или на 20 лет, но каждые 5 лет прибавляют к процентной ставке около 0,5%.

2. Желаемая величина выплат. Чем быстрее клиент будет погашать тело кредита, тем меньше процентная ставка. Законодательный минимум — 1% в год. Средние значения — от 3 до 5 процентов.

3. Желаемая величина потенциальных досрочных выплат. Стандарт — 5% в год. Увеличение этого числа повышает процентную ставку.

4. Характеристики недвижимости, которая покупается. Поскольку сам объект — залог кредита, банку необходимо оценить свои риски в случае, если кредит не будет погашен. Чем новее объект, чем в более хорошем месте он расположен, тем ниже ставка кредита. Также имеет большое значение, с какой целью приобретается жилье — в случае сдачи его новым владельцем в аренду, риски банков уменьшаются и ставка падает.

5. Финансовое положение покупателя. Рабочий контракт, несколько последних зарплатных квитков, сведения о другом имуществе и активах покупателя и тому подобное дают банкам представление о платежеспособности клиента.

6. Кредитная история клиента. Официально ее можно запросить в специальном немецком ведомстве. В ней отображена вся финансовая деятельность граждан: от договоров сотовой связи до крупных покупок. Непогашенные кредиты, банкротства, судимости или иные проблемы с финансами могут плохо сказаться на процентной ставке или решении банка о выдаче кредита вообще.

Чтобы найти условия кредита получше, нужно вовсю пользоваться таким свойством рыночной экономики как конкурентность. Я позвонил в 10-12 банков, оставил им всю необходимую информацию и стал ждать ответов.

Ответы приходят не позднее следующего дня. Если есть более выгодные предложения, я честно сообщаю об этом банку. Некоторые раскланиваются, желая удачи при покупке, а другие обещают еще подумать и перезвонить. Естественно, чем больше банков, тем больше вероятность получения более выгодного предложения. В результате такого «соревнования» процентная ставка довольно сильно падает по отношению к первоначальной. Мне удалось договориться на 1,67% при том, что у меня, помимо средств на сопутствующие расходы, было только около 14% от стоимости объекта. В качестве небольшого бонуса я выторговал возможность бесплатного изменения ставки погашения тела кредита в пределах плюс-минус 1%, что может быть важно в случае, если мое финансовое положение существенно изменится. Мои знакомые с большим первым взносом брали кредит и под 1%.

После подписания договора с банком, клиента ждет только встреча с нотариусом — все остальные вопросы решаются по почте.

Итого

В итоге, арендная плата за купленную и сдаваемую квартиру полностью покрывает выплаты по кредиту. Дополнительный доход она приносит не только за счет довольно быстрого роста цен на недвижимость, но и за счет возможности (в случае сдачи квартиры в аренду) каждый год вычитать 2% ее стоимости (а также все сопутствующие расходы) из налогооблагаемой базы.

Согласитесь, неплохой вариант пассивного дохода.

www.kp.ru

Ипотека в Германии в 2017 для россиян: проценты, ставки и примеры

Добро пожаловать! На связи Геннадий Лопатников, директор компании «Стадивелт». Этот обзор написан для тех, кого интересует ипотека в Германии, говоря по-русски — недвижимость в Германии в кредит.

Процент и ставки

Ставка в немецких банках в 2017 — 3-5%.

Бывают акции, которые позволяют взять ипотеку по низкой ставке — 2-3%.

Какой процент будет точно, надо смотреть по условиям в разных банках, оставить хотя бы 3-4 заявки. В своей работе мы выбираем самый экономичный вариант, исходя из ответов по запросам.

Личный капитал для первой ипотеки — 40% от стоимости недвижимости.

После закрытия займа, банки менее требовательны к капиталу для нового — 20% или даже его отсутствие. Главное — заслужить доверие.

Ипотечное кредитование на примере в Германии (из нашей практики):

  • Стоимость 4-квартирного дома (432 м²) в Бланкенбруге: 45 000 €. Финансирование — 15 000 € под ставку 4,3% годовых.
  • Стоимость 6-квартирного дома (520 м²) в Бернбурге: 54 000 €. Финансирование — 20 000 € под 4,4% годовых.

Сроки

Германия — медленная страна.

Срок регистрации ипотеки в ФРГ — до 30 дней.

3 шага:

  1. Подготовка документов, анализ предложений — 7-14 дней.
  2. Ваше посещение Германии, желательно на 2 полных дня, т.к. идём по меньшей мере в пару банков.
  3. Время ожидания ответа — две-три недели.

Далее — открытие счета, подписание договора на кредит с самыми выгодными условиями ставок из 3-5 банков.

Кредиты в ФРГ выдаются на срок до 40 лет. Как правило, мы рассматриваем краткосрочные варианты — 4-6 лет — с возможностью досрочного погашения.

Ипотека в Германии для россиян

Немецкие банки выдают кредиты под жилье для россиян при покупке дома или коммерческой недвижимости.

Это не представляет сложности для иностранцев в 2017 году, будь Вы из России, Украины или Беларуси, — частое явление.

От вас потребуется:

  1. Личное присутствие в Германии.
  2. 2 документа — загранпаспорт и российский паспорт.
  3. Открыть счет (с нашей помощью).
  4. Средства для начального капитала — 40% от цены дома для первой ипотеки.

При рассмотрении заявки банки не учитывают Ваш личный доход за рубежом, наличие недвижимости в России или другое имущество. Исключением может стать лишь занимаемая топ-должность в международном концерне.

Главное — сумма капитала, которую Вы вкладываете в дом. Для первой ипотеки понадобится 40% от стоимости недвижимости. Для последующих — 20% или даже без капитала, когда заслужите доверие.

Кредиты для граждан Германии на недвижимость имеет незначительные различия: банки учитывают кредитную историю немца, занимаемую должность, доход и имущество. Гражданин ФРГ может рассчитывать на более низкую процентную ставку, что и понятно, больше доверия. Но это касается только первого кредита, условия для последующих кредитов всегда лучше — и для немцев, и для иностранцев.

Счет и работа с банком

Если Вы покупаете доходный дом в Германии, то счет обязательно нужен для поступления арендной платы. К слову, у доходной недвижимости банковский кредит покрывается из дохода со сдачи жилья в аренду.

  1. Открытие счета — бесплатно.
  2. Стоимость за обслуживание — 150 евро в год.
  3. Карта банка — 10-20 евро.

Деньги с карты можно свободно переводить в России или снимать в любом банкомате. Карта отправляется по почте в РФ или в ФРГ — на адрес приобретённого дома или по доверенности.

Счетом можно управлять через сайт, доступен онлайн-банкинг — аналог «Сбербанк-онлайн». Мы помогаем оформить счёт в течение одного дня с функцией онлайн-банкинга (управление через сайт), можно управлять из России.

Для оформления ипотеки в Германии надо пополнить счет в банке. Есть 3 варианта:

  1. Переводом из России.
  2. Наличными средствами в банке (до 10 000 евро).
  3. Удобнее всего через интернет — доступен онлайн-банкинг, можно делать переводы.

Наши услуги

Из-за языкового барьера и не осведомленности о нюансах недвижимости ФРГ, гражданам других стран сложно получить ипотеку в ФРГ.

Компания «Студивелт» готова сопровождать Вас на всех этапах приобретения жилья. Мы специализируемся на поиске недвижимости в Германии, осмотре объектов и оформлении сделок.

Подробнее: агентство недвижимости в Германии.

Наши работа при оформлении ипотеки:

  1. Подготовка пакета документов.
  2. Сбор необходимой информации в банках.
  3. Встреча Вас в аэропорту и трансфер.
  4. Перевод договоров, бланков, общение с представителями банка.
  5. Ценные рекомендации — на этом «собаку съели» (подробнее: о нашем опыте).
  6. Открытие счета, заказ карты и заключение договора.
  7. После сделки — любые консультации в любое время — бесплатно. Просто так Вас не бросим.

Напишите на почту прямо сейчас: [email protected] — ответим на любые вопросы.

Разовые расходы при получении займа в ФРГ:

  • Оплата перелета — 13 000 руб (цены Aviasales на 03.05.2017)
  • Проживание — от 25 евро/одиночный номер в отеле. Мы можем предоставить мебилированную квартиру бесплатно, еще один повод работать с нами 🙂
  • Обслуживание банка — 150 евро в год.
  • Заказ карты — 15-20 евро.

О рынке и банках

Рынок недвижимости в странах Прибалтики, Болгарии и даже таких стран, как Италия или Франция, скачет каждые три-пять лет, в то время как рынок Германии стабильно растёт и обеспечивает своих владельцев надёжным доходом.

Для получения ипотеки мы рассматриваем несколько банков, например:

Коммерцбанк (нем. Commerzbank)

Шпаркассе (нем. Sparkasse)

Юникредит (нем. UniCredit)

Плюс множество локальных банков.

studywelt.de

Ипотечные ставки в Германии

Ипотечные ставки в Германии: динамика и прогноз на 2018 год

Давайте начнем с выяснения базовых терминов. Итак, ипотечная ставка – это процентная ставка, выставленная за пользование ипотечным кредитом. Ставки могут быть фиксированными, постоянными или переменными. Среди многих факторов, определяющих момент покупки, многие покупатели ориентируются именно на величину действующей процентной ставки. Процентная ставка показывает, насколько дорогой окажется для вас ипотека. Чем ниже процентная ставка, тем ниже стоимость кредита. Если вы думаете о том, чтобы купить недвижимость в Германии с привлечением ипотеки, то перед непосредственным поиском объекта имеет смысл изучить динамику ставок и сделать прогноз на 2018 год.

Динамика процентных ставок по ипотеке

Большинство покупателей жилья в Германии сегодня выбирают кредит с фиксированной процентной ставкой, сроком на 10 лет. Давайте заглянем в недавнюю историю, чтобы понять, как развивались ставки по ипотечным кредитам.

Месяц, годИпотечная ставка
Октябрь 20160,69 %
Ноябрь 20160,81 %
Декабрь 20161,01 %
Январь 20171,00 %
Февраль 20171,06 %
Март 20171,03 %
Апрель 20171,00 %
Май 20171,06 %
Июнь 20171,06 %
Июль 20171,11 %
Август 20171,10 %
Сентябрь 20171,11 %
Октябрь 20170,99 %
Ноябрь 20170,99 %
Декабрь 20171,11%
Январь 20181,15%
Февраль 20181,21%
Март 20181,33%
Апрель 20181,29%
Май 20181,29%
Июнь 20181,20%
Июль 20181,19%

К ноябрю 2016 года процентные ставки выросли с 0,69% до 0,81%. В 2017 году наблюдался небольшой восходящий тренд. В течение большей части 2017 года ставки устанавливались между 1,0% и 1,2%.

Факторы воздействия в 2018 году: ЕЦБ, ключевая процентная ставка и ФРС

Общая рыночная ситуация является самым весомым фактором, определяющим ипотечную ставку. В 2018 году субъектами, которые будут влиять на рынок недвижимости Германии и всей Европы, останутся Европейский Центробанк (ЕЦБ), ключевая процентная ставка и Федеральная резервная система США (ФРС). В каждом аспекте наметился продолжительный восходящий тренд.

— Европейский Центральный Банк
Основная роль ЕЦБ заключается в обеспечении стабильности цен в Евросоюзе. Для этого ЕЦБ использует два инструмента: ключевую процентную ставку и программу покупки облигаций.

— Текущая политика ЕЦБ
До тех пор, пока уровень инфляции не достигнет 2%, ЕЦБ будет держать ключевую процентную ставку низкой и покупать государственные облигации. В июне 2017 года представители Европейского Центробанка исключили дальнейшие сокращения ключевых процентных ставок на ближайшее будущее. Программа покупки облигаций ЕЦБ будет продолжаться до конца 2018 года. Текущая денежно-кредитная политика ЕЦБ четко свидетельствует о том, что процентные ставки не снизятся до уровня 2016 года.

— Ключевая процентная ставка
Ключевая процентная ставка напрямую влияет на ставки по ипотечным кредитам. Во-первых, банки рефинансируют ипотечное кредитование путем продажи ипотечных облигаций. Во-вторых, процентная ставка по этим облигациям напрямую зависит от ставок государственных облигаций.

— Процентные ставки в Германии
Поскольку экономика Германии остается одной из самых стабильных в Евросоюзе, спрос на национальные государственные облигации в настоящее время очень высок. Это позволяет удерживать процентные ставки по ипотеке на низком уровне, что, в свою очередь, приводит к снижению ипотечных ставок по всей стране.

— ФРС
В 2017 году Федеральный резерв США вновь повысил процентные ставки. Движение ФРС делает инвестиции США более привлекательными, поэтому инвесторы переходят из зоны евро в зону доллара. Это давит на ЕЦБ, вынуждая повысить ключевую процентную ставку, но данные Евросоюза в настоящее время не способствуют принятию этого решения.

Прогноз по ставкам ипотечного кредита в 2018 году:
потенциальное увеличение до 1,5%

Процентные ставки в 2018 году, вероятно, умеренно вырастут на 0,5 процентных пункта. Это может привести к увеличению процентных ставок до 1,5% в 2018 году.

Что это означает для покупателей?

Ниже приведен пример расчета того, как эти 0,5 процентных пункта выразятся в евро и скажутся на реальных расходах заемщиков. Для примера возьмем покупку недвижимости в Германии стоимостью 300 000 евро. Покупателю требуется заемное финансирование в размере 150 000 евро.

0,99 % в год1,5 % в год
Ежемесячный платеж€373€473
Долг по истечении 10 лет€118 478€117 654
Оплата основного долга€31 521€32 345
Оплата процентов€13 328€20 154

Ежемесячный платеж в 373 евро увеличится до 473 евро. Несмотря на рост процентных ставок, оставшийся долг после 10 лет выплат сокращается почти на 1000 евро. Здесь разница еще не столь заметна или имеет положительный эффект. Тем не менее, более высокая ставка по кредиту показывает большую разницу в общих процентных расходах почти на 7000 евро.

Вывод

Даже по мере роста ставок в 2018 году, ипотечное финансирование покупки недвижимости по-прежнему является конкурентоспособным инструментом, в том числе и для иностранцев, особенно для жителей России, привыкших к ипотечным ставкам иного порядка.

Советы покупателям

Следующие пять советов позволят покупателям принять грамотное и взвешенное решение:

1. Следите за государственными облигациями и инфляцией;

2. Отслеживайте решения ЕЦБ;

3. Поймите принцип влияния со стороны Соединенных Штатов;

4. Регулярно изучайте статистику и читайте официальные публикации;

5. Ориентируйтесь на долгосрочные процентные ставки.

При низких ставках по ипотеке покупатели могут быстро погасить кредит на недвижимость и выстроить устойчивое финансовое положение.

Если у вас остались вопросы – обращайтесь к специалистам компании EW Real Estate; одна из наших задач – помочь вам найти ипотечный кредит с оптимальными условиями погашения.

www.ew-realestate.de

Ипотека в Германии — ипотечный кредит

Ипотека и аннуитетный займ

Ипотека — это передача недвижимости в залог с целью получения ипотечного кредита. На практике под ипотекой понимают предоставление банком денежных средств с целью покупки недвижимости.

Размер кредита, сроки возврата и иные условия устанавливаются кредитным договором, подписываемым банком и покупателем.

С помощью ипотечного кредита можно приобрести любую недвижимость как на первичном, так и на вторичном рынке — квартиру, дом, землю и коммерческую недвижимость.

Для того, чтобы купить квартиру по ипотечной программе, нужно иметь собственные средства в размере 60% стоимости объекта, из которых 10% это побочные расходы на приобретение недвижимости (нотариус, налог и.т.д.).

Ипотечные программы предполагают сроки кредитования от 5 до 30 лет.

Размер процентов по ипотечным кредитам зависит от целого ряда факторов и составляет нa данный момент в Германии около 2 – 3% годовых, в то время как в России этот процент на порядок выше.

Купленную по ипотеке недвижимость можно сдавать в наем (аренду), как долгосрочно, так и на короткое время, тем самым получая доход. Как правило, аренда за долгосрочную сдачу полностью покрывает банковские выплаты по ипотечным кредитам.

Что надо знать

Ипотечные кредиты выдаются как правило аннуитетным займом, так как не изменяющиеся платежи представляют хорошую основу расчета для клиента.

Аннуитетный займ

Аннуитетный займ — это форма финансирования недвижимого имущества. В Германии процентная ставка кодифицируется, как правило, на 5, 10 или 15 лет. Затем договор может быть расторгнут или продлен.

Схема расчета немецкого ипотечного кредита довольно проста и понятна. С суммы ипотечного кредита, финансирующий банк снимает за предоставление кредита, свои годовые проценты (Zinsen). Кроме этого, клиент банка выбирает годовой процент погашения тела кредита (Tilgung) Из этих двух величин и складывается общий платеж (Rate).

Далее эта сумма делится на 12 месяцев и таким образом рассчитываются ежемесячные расходы по содержанию кредита. Перерасчет кредита происходит каждый месяц после выплаты ежемесячного аннуитетного платежа.

При этом аннуитетный платеж остается неизменным на весь срок кредитования в то время как сумма с которой рассчитываются годовые проценты (Zinsen) ежемесячно уменьшается, а выплаты по возвращению тела кредита (Tilgung) ежемесячно увеличиваются.

Право собственности

Недвижимость полностью переходит в вашу собственность только после окончательного погашения ипотечного займа. Несмотря на это, недвижимость можно в любое время продать, предоставив банку гарантии выплаты остаточной суммы кредита, например из денег, полученных за продажу жилья.

Размер процентов

Размер процентов по ипотечным кредитам в Германии составляет нa данный момент около 2 – 3% годовых. Такая низкая процентная ставка а так же возможность получения бессрочного вида на жительство (для юридических лиц), делает оформление ипотечного кредита, на приобретение недвижимости для российских граждан, очень привлекательным.

Налоговый зачет

В соответствии с соглашением об избежании двойного налогообложения между Россией и Германией, российские налоговые органы предоставляют налоговый зачет на подоходный налог, выплаченный в Германии.

Единоразовые расходы

Единоразовые расходы при покупке недвижимости в Германии расчитываются от суммы, зафиксированной в договоре о купле-продаже:

  • 3,5% — налог на покупку;
  • 2,0% — расходы по нотариальному и юридическому оформлению;
  • 3,5% — услуги маклера;
  • 3,0% — услуги ипотечного брокера.

Аннуитетные платежи — равные друг другу платежи, выплачиваемые через определённые промежутки времени, содержащие денежные средства на оплату процентов и частичный возврат кредита.

Если кредит погашается аннуитетными платежами, значит, каждый месяц вы будете платить по кредиту одинаковую сумму независимо от того, находитесь ли вы в начале или в конце срока кредита.

Более подробно рассчитать все платежи Вам поможет ипотечный брокер.

gerrusipoteka.com

Ипотека в Германии для россиян. Инструкция и советы для иностранцев

Американский кризис ипотечного кредитования 2008 года негативно отразился на рынке европейской недвижимости. И если раньше жилье в странах Европейского союза показывало устойчивый рост, то в настоящее время картина не столь радужная.

Лишь в Германии спрос на недвижимость значительно опережает предложение, а значит является отличным способ вложения капитала. Ипотека в Германии едва ли не единственный способ обзавестись собственным жильем в этой стране, так как практически все застройщики предпочитают работать с крупными банками, а не напрямую с покупателями.

Взять ипотеку в Германии не сложно. Вданной статье будет рассказано том, как правильно собиратьдокументы для ипотеки в Германии для россиян и какие требования предъявляются к желающим приобрести жилье.

Но прежде, чем начать, мы советуем Вам просмотреть видео, которое расскажет об особенностях немецкой ипотеки и нюансах ее получения нерезидентами страны:

Содержание:


1. Ипотека в Германии, как один из лучших способов инвестирования свободных денег
2. Ипотека в Германии для нерезидентов страны. Основные требования к заемщикам
3. Где найти подходящую недвижимость в Германии?
4. Ипотека в Германии: какую недвижимость лучше всего приобрести на заемные средства?
5. Какие документы необходимо собрать для оформления ипотеки в Германии?
6. Оформление ипотеки в Германии в 5 простых шагов


6.1 Шаг №1. Подбор недвижимости

6.2 Шаг №2. Подготовка необходимых документов

6.3 Шаг №3. Выбор банка и открытие счета

6.4 Шаг №4. Заключение договора

6.5 Шаг №5. Выплата необходимых сборов и гонораров

7. Дополнительные расходы, возникающие при оформлении ипотечного кредита
8. Как можно повысить шансы на одобрение ипотеки?
9. Заключение

 

Квартира в Германии в ипотеку стоит достаточно дорого, но такая покупка более чем выгодна по следующим причинам:

  • Крайне высокая стоимость аренды

Квартира в Германии в ипотеку легко может быть сдана в аренду, и таким образом, жильцы будут выплачивать ежемесячные взносы почти полностью, и владельцу придется выплачивать лишь пару сотен евро.

  • Постоянно растущая цена жилья

Немецкие строительные компании попросту не справляются с количеством желающих приобрести себе дом или квартиру. Быстро распродаются даже жилье, которое будет сдано в эксплуатацию лишь через 2-3 года.

О росте стоимости на квартиры говорит то, что лишь за 2017 год прибавка составила порядка 4%, что является рекордом среди всех стран Евросоюза.

И если подобный темп роста сохранится, то уже через 10 лет недвижимость отобьет свою стоимость на 40%, а через 20 лет жилье практически полностью окупит себя.

  • Низкие проценты по кредиту

Проценты по ипотеке в Германии одни из самых низких в мире. И чем больше первоначальный взнос, тем ниже будет процентная ставка. В обычных условиях, ставка ипотечного кредитования составляет 3-4%, а если внести половину стоимость жилья в виде первоначального взноса, то ставка будет снижена до 2%!

Учитывая, постоянный рост арендной стоимости можно сдавать квартиру постояльцам и получать небольшой, но стабильный доход и покрывать процентную ставку банка.

Ипотека в Германии для россиян достаточно выгодна, и не стоит отказываться от возможности сделать свою жизнь лучше.

Взять ипотеку в Германии выходцам из постсоветского пространства более чем реально. Однако, стоит помнить, что немецкие банки крайне педантично подходят к выдаче кредитов и поэтому все поданные документы будут проверены со всей возможной скрупулёзностью. И если в них будут найдены какие-либо неточности или ложная информация, то с мечтами о жилье в Германии придется распрощаться.

Ипотека в Германии имеет свои особенности, которых нет в других странах Европы. К примеру, первое ипотечное кредитование происходит сложнее, чем последующие. И если Вы совсем недавно завели счет в немецком банке, то первоначальный взнос по ипотеки может составлять 40-50% от общей стоимости жилья.

Кроме того, к соискателям ипотечного кредита предъявляются вот такие требования:

  • Возрастной ценз.

Проще всего взять ипотеку в Германии в том случае, если Ваш возраст находится в диапазоне от 22 и до 60 лет. Причем людям старше 45 лет вряд ли одобрят кредит больше, чем на 10 -15 лет. А вот молодые люди могут рассчитывать на кредит сроком до 30 лет.

  • Стабильный банковский счет.

Огромным преимуществом будет банковский счет (срок открытия от одного года), куда регулярно вносятся крупные суммы денег. Идеальный вариант – счет, куда начисляется зарплата или доходы от бизнес-проектов. Обычно, в таких случаях банки никогда не отказывают своим клиентам, и предоставляют самые хорошие условия по кредитованию.

  • Подтвержденный «белый» доход.

Если Вы имеете стабильный доход на территории ФРГ, то это обязательно нужно задокументировать и указать в заявке на получение ипотеки. И чем выше доход, тем охотнее Вам одобрят ипотеку. Будет нужно предоставить справку о доходах за 6 месяцев, в противном случае будет отказ по кредиту.

  • Справка о расходах.

По немецкому законодательству у потенциального заемщика на уплату сборов, алиментов или кредитов не должно уходить свыше 35% от общей суммы заработка. Таким образом, если проценты по выплате ипотеки превышают этот предел, то в кредитовании будет отказано на основании данного закона.

Это интересно! Согласно немецким законам, недвижимость, приобретенная с помощью ипотечного кредитования, находится в полном распоряжении банка до выплаты последнего евро цента.

Хорошо знаете немецкий язык и ориентируетесь в реалиях жизни в Германии? Тогда можете поискать жилье на специальных интернет-порталах, которые специализируются на продажи недвижимости во всех регионах страны.

Так можно подобрать по-настоящему эксклюзивное предложение и сэкономить при этом, так как не придется оплачивать услуги посредников.

Если Вы, неважно ориентируясь в немецком рынке недвижимости и не можете похвастаться хорошим знанием языка, то придется обратится к маклеру за услугами по подбору дома или квартиры. Но не забывайте о том, что услуги агента по недвижимости стоят дорого. Обычно это 3-4% от стоимости жилья, что выливается в круглую сумму. Базовая ставка маклера – 3,57%, но, если планируется приобретать дорогой дом, она вырастет до 4%.

Наиболее доступный класс жилья – это квартиры. Приобрести небольшую студию можно и за 70 тысяч евро, но находится она будет на окраине города, а риск того, что банк не одобрит такую покупку достаточно велик.

Собственные коттеджи оцениваются в 150-250 тысяч евро в зависимости от размера и местонахождения.

Наиболее дорогостоящий вид недвижимости — старинные дома, некоторые из них представляют историческую ценность. Стоимость такой недвижимости – от 300 тысяч евро.

Это интересно! Старинные дома – это отличное вложение денег, но не самое лучшее место для проживания. Как правило, в таких домах очень плохие коммуникации, неразвитая система водоснабжения и устаревшая система отопления. А если дома представляют историческую ценность, то внутренняя перепланировка будет запрещена законодательством, а значит повысить уровень комфорта не получится.

Ипотека в Германии для россиян будет гарантировано одобрена если приобретать достаточно дорогое жилье. Поэтому, лучше всего остановить свой выбор на домах на две семьи. Это оптимальное сочетание цены и качества, которая не потребует астрономических сумм и предоставит очень высокий уровень комфортного проживания.

Ипотека в Германии для россиян начинается с формирования пакета документов, которые будут поданы на рассмотрение в коммерческий банк. В комплект документов входят:

  • Документы, подтверждающие личность.

Необходимо предоставить оригиналы и копии внутреннего российского и заграничного паспорта. Документы необходимо для подтверждения личности заемщика.

  • Независимая экспертная оценка недвижимости.

Заявку на получение займа оформляют лишь после того, как подходящая недвижимость подобрана и проведены переговоры с её собственником. Для того, чтобы избежать возможного мошенничества, принято проводить независимую экспертизу в специальном агентстве. Лишь после заключения экспертизы будет принято решение по ипотеки.

  • Выписка из банковского счета.

Внутренний банковский документ, который подтверждает, что на счету имеется сумма, который можно погасить первоначальный взнос по кредиту.

  • Декларация о налогах.

Полная налоговая декларация за последний учетный период. Не должно быть неуплаченных налогов и сборов.

  • Документы о размере зарплаты.

Справка с места работы о размерах заработной платы за три последних месяца. Крайне желательно, чтобы ежемесячная зарплата не опускалась ниже 1000-1200 евро (или эквивалентная сумма в другой валюте).

Заполненная форма, установленная банком. Как правило, заполняется в присутствии банковского работника или нанятого риелтора.

Перечень документов не окончателен. Он может меняться и корректироваться в зависимости от выбранного банка и данной конкретной ситуации. Проценты по ипотеке в Германии существенно зависят от данных указанных в этих документах.

Людям свойственно бояться всего незнакомого, но не следует бояться того, что может улучшить Вашу жизнь. Квартира в Германии в ипотеку может быть взята не только немцами, но и нерезидентами страны, которые имеют необходимые для этого деньги.

Следуя нашей простой и доступной инструкции, Вы сможете без проблем и сложностей оформить ипотечный кредит:

Шаг №1. Подбор недвижимости

Важный и ответственный этап. Как уже было сказано выше, лучше всего нанять профильного специалиста, который поможет и с выбором жилья, и с последующим оформлением документов.

Шаг №2. Подготовка необходимых документов

Полный пакет необходимых документов был указан выше. К сбору и оформлению бумаг следует подходить со всей ответственностью, так как во многом от них зависит не только процентная ставка, но и одобрение кредита в целом.

Документы должны быть предоставлены исключительно на немецком языке.

Если есть бумаги на русском, то будет правильным нанять переводчика, который переведет нужные документы с соблюдением специфической терминологии.

Шаг №3. Выбор банка и открытие счета

Мудрым решением будет выбрать банк из первой десятки рейтинга Германии. Это послужит гарантией того, что все условия сделки будут соблюдены в полном объеме, а процентная ставка по кредиту будет гуманной.

Для открытия счета в банке потребуется документ, подтверждающий личность, а также придется пройти небольшое собеседование. В дальнейшем потребуется перевести на этот счет первоначальный взнос. Сделать это можно исключительно с помощью безналичного расчёта.

Шаг №4. Заключение договора

После того, как Вы передали все документы в банк и открыли расчётный счет, будет принято решение об одобрении (или неодобрении) кредита. Срок рассмотрения заявки – 1 месяц. Если принято положительное решение, то банк и заемщик подписывают договор, в котором указана сумма кредита, способы выплаты и другие условия предоставления (и погашения) ипотечного кредита.

Шаг №5. Выплата необходимых сборов и гонораров

Последний и важный этап на котором предстоит вступить в право собственности, выплатить необходимые налоги и сборы (о них пойдет речь чуть ниже) и расплатиться с нанятым специалистом по недвижимости.

Проценты по ипотеке в Германии и первоначальный взнос – это не единственный деньги, которые придется заплатить, приобретая собственное жилье.

Дополнительные расходы связанные с оформлением ипотеки выглядят так:

  • Гонорар брокеру. Специалист, помогающий с подбором недвижимости и оформляющий документы,потребует за работу 3,57% от общей стоимости дома.
  • Налог на приобретение жилья.Зависит от места, где была приобретена недвижимость. Может колебаться от 3,5% и до 6,5% от стоимости дома.
  • Переоформление права собственности – 1%
  • Услуги нотариуса – 2%
  • Обслуживание счета – 150 евро в год.
  • Оформление кредита – 1% от его суммы.
  • Независимый аудит стоимости жилья – 1% от его стоимости.

Таким образом, недвижимость стоимость в 200 тысяч евро потребует 27 290 евро дополнительных расходов.

Во-первых, шансы на одобрение кредита существенно повышает размер первоначального капитала. И если Вы готовы единовременно выплатить 40% первоначального взноса, то с большой долей вероятности отказа по ипотеки не будет.

Во-вторых, стабильный и большой «белый» доход поможет получить ипотеку с минимальными процентами, так как банкиры очень уважают людей крепко стоящих на ногах.

В-третьих, хорошая кредитная история очень поможет делу. Уже выплаченные кредиты том-же банке охарактеризуют Вас с лучшей стороны.

Германия входит в пятерку стран с самыми низкими процентами по ипотеки. Все это вкупе с отличным качеством жилья и высоким уровнем жизни делает ФРГ прекрасным местом для проживания или учебы.

Ипотека в Германии выгодна и не обременительна, а если сдавать жилье в аренду, то можно серьезно снизить ежемесячные выплаты по процентам.

Не лишайте себя возможности проживать в хорошей европейской стране. Оформляйте ипотеку в Германии и почувствуйте на себе уровень европейской жизни.

 

reitinvest.top

Отправить ответ

avatar
  Подписаться  
Уведомление о