Переходят ли по наследству кредиты – Кредит по наследству после смерти

Содержание

Переходят ли по наследству долги по кредиту

Кредитование в нашей стране распространено очень широко: почти у каждого из нас имеется долговое обязательство перед банком.

В этом нет ничего плохого, если кредит оформлялся осознанно, а погашается вовремя и аккуратно.

Однако, жизнь непредсказуема, и в случае смерти заемщика нередко возникают вопросы о переходе долга по кредиту к его наследникам.

В каком объеме может перейти долг по кредиту, с какого именно момента, нужно ли оплачивать проценты? Как поступать с неустойками и штрафами? Попробуем разобраться в основных моментах.

Содержание статьи:

Переходят ли долги по кредиту по наследству?

Согласно ст. 1110 ГК РФ   имущество умершего переходит к другим лицам в порядке так называемого универсального правопреемства (то есть в неизменном виде, целиком и одномоментно).

При этом к наследственной массе относятся не только вещи и иное имущество, но и имущественные права и обязанности.

То есть унаследовать можно не только квартиру, автомобиль и предметы домашней обстановки, а, к примеру, еще и авторские вознаграждения, дивиденды по акциям и т. д.

Не переходят только те права и обязанности, которые неразрывно связаны с личностью самого умершего (например, его алиментные обязательства, выплаты, осуществляемые в возмещение причиненного вреда здоровью кого-либо, и т.д.).

Обязательство вернуть долг по кредиту не является связанным с личностью умершего. Многие наследники, не возражая против уплаты самого долга, оспаривают законность процентов за пользование займом, начисленных с момента смерти заемщика.

Внимание!

Логика здесь есть, ведь проценты – это плата за пользование заемными средствами, а если наследник ими не пользовался, то и платить вроде бы не за что.

Долгое время на практике принимались решения, согласно которым требование уплаты процентов за период после смерти наследодателя, признавалось неправомерным. Считалось, что неустойки и проценты на кредит, не входили в состав наследственной массы как долги.

Однако в 2012 г. Пленумом Верховного Суда РФ было принято специальное Постановление «О судебной практике по делам о наследовании», закрепившее иной подход.

Пунктом 58 Постановления установлено, что долги – это все имеющиеся к моменту смерти гражданина обязательства, не исполненные им, и они не прекращаются со смертью должника (ст. 418 ГК РФ), а пунктом 59 —  что смерть заемщика не влечет досрочного исполнения обязательств наследниками (то есть унаследовавшие долговое обязательство лица, обязаны исполнить его так, как предусмотрено в договоре с банком).

Указанное Постановление базируется на нормах Гражданского кодекса и разъясняет еще несколько важных моментов, связанных с долгами по наследству:

  • наследник, приняв наследство, считается должником со дня его открытия, и должен выполнять обязательства;
  • проценты за просрочку, допущенные наследодателем (взимаемые по ст.395 ГК РФ) начисляются только по день открытия наследства. При этом учитывается время, требуемое для принятия наследства (оформления документов и т. д.).
  • за недобросовестные действия банка (затягивание с предъявлением требования об исполнении договора к наследнику/наследникам), новый должник не отвечает.

Таким образом, согласно нормам гражданского законодательства и правоприменительной практике, требования к наследникам от кредиторов умершего гражданина, вполне законны, как по уплате основного долга, так и процентов.

Как делятся долги

На практике встречаются случаи, когда имущество умершего переходит не к одному, а к нескольким наследникам (как по закону, так и по завещанию).

К тому же часто наследство распределяется не в равных долях, а иначе.

ГК РФ устанавливает, что наследники, приняв наследство, отвечают по долгам умершего солидарно, но в пределах стоимости полученного имущества (п.1 ст. 1175 ГК РФ).

Такая ответственность означает право банка требовать уплаты долга и от любого из должников по-отдельности, и от всех совместно, причем как полную сумму, так и часть ее (ст.323 ГК РФ).

Получив часть долга от кого-либо, кредитор может требовать неполученный остаток от других наследников. Последние при этом, остаются должниками до момента, пока весь долг не будет погашен так или иначе.

Информация!

Ст. 325 ГК РФ (пп.1 п.2) устанавливает, что долг делится между такими солидарными должниками на всех.

К примеру, если трое наследников получили ½, ¼ и ¼ части имущества соответственно, кредитору они должны поровну.

Один из наследников, оплатив весь долг или его существенную часть, вправе предъявить судебный иск к остальным наследникам в порядке регресса (возмещения).

Важно:

  • требовать уплаты долга, превышающего по размеру само наследство, нельзя;
  • если наследство не принято (ни документально, ни фактически), обязательств по оплате чужого кредита не возникает;
  • даже после вступления в наследство от него (и от долгов умершего) можно отказаться.

При этом следует знать, что по ст.1157 ГК РФ отказ от наследства позднее не может быть изменен.

Ипотека и долги по ней

Получение в наследство недвижимости, обремененной ипотекой – удовольствие дорогостоящее, поскольку и в таком случае согласно ст. 1175 ГК РФ   наследник/наследники в пределах стоимости имущества отвечают по долгам наследодателя.

При наследовании ипотечной квартиры, происходит так называемая замена лиц в обязательстве (Закон 1998 г. «Об ипотеке (залоге недвижимости)») – вместо   первоначального заемщика (наследодателя), обязанным по договору об ипотеке становится лицо (лица), принявшее наследство.

При оформлении наследства потребуется подписание документов с банком-кредитором о залоге наследуемой недвижимости на сумму, невыплаченную наследодателем.

К тому же придется потратиться на страхование и регистрационные действия. Если наследников несколько, оставшаяся часть кредита делится в долевом выражении.

Следует помнить, что кроме ипотечного договора, недвижимость может быть предметом залога по другому кредиту: потребительскому или под покупку другого жилья.

Получение недвижимости в наследство, даже обремененной залогом, все равно ценное приобретение, особенно, если определенная доля долга уже погашена наследодателем.

К тому же наследники часто продают такую недвижимость, расплачиваются с банком-кредитором, деля остаток между собой.

Как уменьшить выплаты

Если отказываться от принятия имущества не входит в планы наследников, а оплата долгов затруднительна, можно предпринять ряд шагов, чтобы снизить долговые обязательства.

Прежде всего, узнав о наличии кредитного договора, следует узнать, нет ли к нему договора страхования.

Банки часто предоставляют займы только при условии страхования жизни и здоровья заемщика. В случае смерти заемщика от несчастного случая, болезни, задолженность оплачивает страховая компания, соразмерно сумме страховки.

Предупреждение

Если же по причине уклонения страховой компании от исполнения обязательства банком будут начислены штрафы и неустойки, они также подлежат оплате страховщиком, а не наследником.

Сбором документов на выплату возмещения придется заниматься наследникам, даже если страховщик осведомлен о факте смерти своего клиента.

Следует помнить, что после предоставления документов, страховая компания должна принять решение о выплате в течение пяти дней (или дать письменный отказ с указанием причины).

Существует еще ряд возможностей снизить платежи по кредиту наследодателя:

  • Изменение условий договора. Можно попытаться уменьшить размер платежей, увеличить срок кредита. На самом деле, в последнее время банки достаточно лояльно относятся к таким изменениям. Видя намерения нового заемщика решать ситуацию, вероятность достичь согласия по вопросу изменения условий кредитного договора, довольна велика.
  • Снижение размера процентов, начисленных за период вступления в наследство. Как правило, между открытием наследства, получением наследниками сведений о наличии кредитов наследодателя, оформлением документов, установлением связи с банком, проходит некоторое время. Проценты за этот период могут быть банком уменьшены, либо сняты вообще. Делается это либо путем подписания двустороннего соглашения, либо такое решение принимает банк. В любом случае, для наследника такой вариант выгоден.
  • Не стоит забывать о налоговом вычете (особенно при получении в наследство недвижимости). Подать документы на такой вычет необходимо после оформления наследства.

Принятие наследства — не такой простой шаг, как кажется на первый взгляд. Иногда оно сопряжено не только с приобретением нового имущества, но и с необходимостью выплачивать долги наследодателя.

Законного способа не платить кредит за умершего, не отказавшись от самого наследства, не существует. Поэтому, если стоимость имущества наследодателя невелика, а долги значительные, стоит подумать о целесообразности вступления в права наследования.

Об авторе

Иван Перелюбов

В 1998 году окончил с отличием дневное отделение Московской государственной юридической академии, получив квалификацию «Юрист». Специализируется по вопросам, связанным с имуществом — переходом, владением и оформлением.

Загрузка…

vsenaslednikam.ru

Переходят ли долги по кредиту по наследству?

Наследование долгов умершего по кредиту происходит одновременно с принятием наследников его имущественных активов. Это не означает, что наследникам предстоит выдать письменную расписку или перезаключить договор с банком в качестве правопреемника покойного. В этой статье разберем, по каким правилам проходит наследование кредитных и долговых обязательств после смерти граждан.

Наследуются ли долги

Правила наследования регламентированы ГК РФ. При обращении в нотариальную контору гражданам предстоит оформить заявление о вступлении в наследство. Подавая этот документ, они автоматически дают согласие на распределение им части долговых или кредитных обязательств умершего. После вступления в наследство может возникать ситуация, когда при получении незначительных сумм денег или недорогого имущества, гражданам придется выплачивать огромные долги по кредитным обязательствам.

Как происходит передача кредитных обязательств к наследникам? Наследование долгов проходит по следующим правилам:

  1. выразив согласие на получение имущественных и финансовых активов, нельзя отказаться от принятия кредитных обязательств;
  2. на момент проведения наследственного производства нотариус не будет запрашивать данные о существующих долгах покойного, однако такие действия вправе предпринимать наследники – если размер долгов будет существенно выше стоимости имущества, можно заявить об отказе от наследства;
  3. банки и иные кредиторы не могут предъявлять свои права на наследуемые имущественные активы – предъявление требований к наследникам будет проходить уже после выдачи свидетельства на наследство.

Как определить, какая часть остатка и процентов по кредиту перешла к конкретному наследнику, если свидетельство выдавалось сразу нескольким лицам? Закон устанавливает принцип пропорционального распределения имущества и долговых обязательств – доля в общем имуществе, унаследованная гражданином, будет соответствовать части кредита или иного долга. Если гражданин оформил завещательное распоряжение, в содержании этого документа будет указан размер долей наследников на имущество. При наследовании по закону, размеры долей признаются равными для наследников одной очереди.

Как установить, были ли долги у покойного на момент его смерти? Обращение в банк, скорее всего, не позволит получить эту информацию, если гражданин заблаговременно не оставил там отдельное завещательное распоряжение. Документы о наличии кредитов, в том числе о просроченных обязательствах, можно найти в личных вещах покойного, в его жилом помещении. Кроме того, в период шестимесячного срока наследственной процедуры банк наверняка направит письменное уведомление, так как от умершего заемщика перестанут поступать платежи.

Каждый наследник по закону или завещанию вправе отказаться от получения имущества. Для этого достаточно подать заявление в нотариат об отказе от наследства, либо вовсе не обращаться за вступлением в наследственные права. К таким отказникам банк не сможет предъявить никаких претензий. Типичной причиной для отказа от наследства является незначительная стоимость имущественных активов и наличие больших долгов.

Разберем, как будут предъявляться финансовые требования банка, и можно ли избежать оплаты долга за умершего наследодателя.

Наши юристы знают ответ на ваш вопрос

Если вы хотите узнать, как решить именно вашу проблему, то спросите об этом нашего дежурного юриста онлайн. Это быстро, удобно и бесплатно!

или по телефону:


  • Москва и область: +7-499-350-97-04

  • Санкт-Петербург и область: +7-812-309-87-91

  • Федеральный: +7-800-511-69-34

Как происходит оплата кредита по наследству

Наследники могут в любой момент погасить остаток задолженности и проценты по кредитам. В этом случае все дальнейшие претензии будут устранены, а граждане смогут беспрепятственно переоформить права на имущество покойного. Если наследники не намерены гасить долги, возможны следующие ситуации:

  • на кредитные требования по наследству распространяется общий срок исковой давности – банк сможет принудительно взыскать средства в течение 3 лет после возникновения просрочки;
  • вступление в наследство и принятие финансовых обязательств не продлевает срок исковой давности – если на момент получения свидетельства срок исковой уже истек, он не подлежит восстановлению;
  • банк может обратить взыскание на имущество покойного, если оно находилось под залогом (например, на ипотечную недвижимость такой залог регистрируется в Росреестре).

В свидетельстве на наследство нотариус укажет размер доли в общем имуществе. В пределах аналогичной доли банк сможет предъявить требование о погашении кредита. Например, если наследнику досталось 30% от имущественных активов, ему могут предъявить только 30% от совокупного размера долга по кредиту. Солидарная ответственность при взыскании кредитных долгов не применяется. Это означает, что банк не сможет предъявить всю сумму задолженности только одному наследнику. В качестве возможного варианта решения спора. Банк может предложить переоформить кредитный договор на наследника  в пределах его доли.

Как только банк установит, что наследники заемщика получили свидетельство после завершения наследственного производства, он может предпринять следующие действия:

  1. направить в адрес наследника письменное требование или претензию с указанием на необходимость погасить часть долга;
  2. обратиться в судебные инстанции с требованием о выплате долга, процентов и штрафных санкций по кредиту;
  3. обратить взыскание на имущество и банковские счета наследника через судебных приставов;
  4. использовать досудебные варианты урегулирования споров – заключать мировые соглашения, акты о реструктуризации долга, проводить частичное списание и т.д.

Если на момент открытия наследства банк уже взыскал кредитную задолженность через суд, исполнительные документы будут предъявлены наследникам через службу ФССП. По истечении срока исковой давности, банк может применять только внесудебные процедуры взыскания долга – направлять письменные требования и претензии, звонить по телефону с соблюдением требований законодательства и т.д.

law03.ru

Переходят ли кредиты родителей и другие долги на детей по наследству

Наследственные правоотношения предполагают переход имущества и имущественных прав в порядке универсального правопреемства. Это предполагает наследование не только прав и иных благ, но и переход кредитов и прочих задолженностей.

Переход долгов по наследству детям (в т.ч. и повзрослевшим)

Прежде чем ответить на вопрос – переходят ли долги по наследству детям, нужно определить, кого законодатель относит к таковым.

В соответствие с Семейным кодексом РФ под детьми понимаются как законнорожденные, так и усыновленные граждане. Для того чтобы они стали плательщиками долгов умершего, необходимо осуществить принятие наследства по правилам, закрепленным статьей 1152 ГК РФ.

Если наследство принято не было, никто не может обязать детей платить по долгам их родителей.

После смерти родителей, переходят ли их кредиты на детей

Кредиты по наследству детям могут переходить только в рамках принятия наследственной массы. Во всех остальных случаях, дети и родители не отвечают по обязательствам друг друга.

Однако такое все же может произойти. Выделим несколько ситуаций, когда дети обязаны выплачивать кредит за своих родителей:

  1. Если имело место поручительство.

Поручительство регулируется статьей 361 ГК РФ. Под ним понимается принятие на себя обязанности по выплате долговых обязательств за другого гражданина. Для того чтобы ребенок стал поручителем родителя по кредитному договору, он должен достигнуть 18 лет и быть полностью дееспособным.

Если родитель по каким то причинам перестал вносить денежные средства в счет погашения долга, банк или другая кредитная организация может потребовать исполнения обязательств ребенка.

  1. Общая собственность родителей и детей.

По общему правилу, дети и родители не имеют прав по отношению к имуществу друг друга. Существуют случаи, когда вещь находится в долевой собственности родственников. Именно тогда на нее может быть обращено взыскание в счет погашения кредита. Это происходит только в судебном порядке путем выделения долей или же продажи имущества с торгов.

В любом случае, ребенку должна быть компенсирована его доля в общем имуществе.

Наследование кредита несовершеннолетними

При принятии несовершеннолетним ребенком имущества от умершего родителя, существует опасность унаследовать его долги.

Самостоятельно несовершеннолетний погашать долговые обязательства не может, поэтому кредитный договор должен быть исполнен законными представителями. К таким можно отнести как живого родителя, так и других родственников и граждан, взявших опекунство на ребенка.

Для того чтобы освободить наследника от кредитного бремени, можно отказаться от имущества умершего родителя. Это возможно только с согласия органов опеки.

Такое действие будет рациональным и правильным, когда долги во многом превышают стоимость самой наследственной массы.

Как наследуются долги по кредитам

На вопрос – передаются ли долги по кредитам, однозначный ответ «да». Нужно определить, а каким образом это происходит?

Принятие наследства происходит в несколько этапов:

  • обращение к нотариусу;
  • получение свидетельства о праве на наследство;
  • регистрация перехода права собственности (относится только к недвижимости).

После того, как эти действия были выполнены, на наследника возлагается обязанность по уплате существующих долгов.

Банки очень часто злоупотребляют своими правами и предъявляют наследнику требования не только по уплате существующего кредита, но и сумм, возникших вследствие просрочки.

Именно поэтому нужно разобраться в том, какими правами обладает банк или другая кредитная организация в наследственных правоотношениях. Ответ на этот вопрос дает Постановление пленума Верховного суда РФ от 29.05.2012 №9.

В соответствие с этим правовым актом, банк имеет право предъявить требования только в отношении денежной суммы, образовавшейся на день смерти гражданина. В случае нарушения этого правила, наследник может обратиться с жалобой в суд.

Как узнать о наличии долгов

Прежде чем принять имущество, нужно удостовериться, что умерший не имел никаких долговых обязательств. Получить всю информацию можно у нотариуса.

Кредиторы, как правило, сразу же направляют свои требования о выплате долга в отношении наследственной массы. Гражданин, узнав о смерти родственника, может направить нотариусу запрос и узнать, связано ли имущество с какими- то долгами.

Кто несет ответственность за выплату долгов, если наследников несколько

Наследование может происходить по закону или завещанию. И в том и в другом случае, наследников может быть несколько. Поэтому очень важно определить – каким образом будет уплачено кредитное обязательство умершего, если его имущество унаследовали 2 и более гражданина.

Наследовать по закону можно в долях. После того, как будет произведено распределение имущественной массы, можно определить размер обязательства по кредиту каждого из наследников. ⇐

Кредитор может предъявить свое требование в отношении всей имущественной массы, если круг наследников еще не определен.

Каждый из наследников отвечает по обязательствам только в той сумме, в которую оценивается перешедшая к нему часть вещей.

Важно помнить и о сроках исковой давности в отношении таких требований. Он определяется отдельно, по каждому требованию, вытекающему из кредитных правоотношений.

Можно выделить два таких требования:

  • возврат основной суммы долга;
  • уплата процентов за пользование деньгами и неустойки.

Наиболее важные аспекты по данному вопросу содержатся в Постановлении Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 №43.

Как избежать долгов по наследству (не только детям)

Единственным способом освобождения от долговых обязательств наследодателя, является отказ от наследства. Правила совершения такого действия содержатся в Гражданском кодексе РФ.

Для того, чтобы избежать уплаты кредита, нужно оформить письменное заявление, именуемое отказом он наследства. Такой документ составляется и подписывается в кабинете у нотариуса, который ведет наследственное дело.

В заявлении обязательно нужно указать, что наследник отказывается от всего комплекса имущества и прав на него. После подписания этого акта, отменить его будет нельзя. То есть наследник навсегда лишается права претендовать на наследство умершего гражданина.

zakondoma.ru

Переходят ли кредитные долги по наследству?

Алексей Дудин

Вопрос о том, переходят ли кредитные долги по наследству далеко не праздный. В наш век сверхдоступных кредитов и займов сплошь и рядом встречаются ситуации, когда человек умирает, не успев до конца расплатиться со своим кредитором (а может быть и несколькими кредиторами).

Что в этом случае происходит с кредитными долгами? Они считаются погашенными или же переходят к наследникам умершего? Если переходят к наследникам, то в каком объеме?

Ответы на все эти вопросы имеются в действующем законодательстве.

Для начала давайте разберемся с тем, что такое наследование.

Согласно положениям пункта 1 статьи 1110 Гражданского кодекса РФ под наследованием понимается процедура, в результате которой имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам (наследникам) в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент.

В состав наследства, как это закреплено в статье 1112 Гражданского кодекса РФ, входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Не входят в состав наследства только права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается действующим законодательством РФ. Также не входят в состав наследства личные неимущественные права и другие нематериальные блага.

Исходя из приведенных правовых норм, следует, что неисполненные наследодателем обязанности по погашению долга по кредиту входят в состав наследства.

И если наследник принимает наследство, то он становится лицом, к которому переходят как вещи и иное имущество наследодателя, так и имущественные права и обязанности наследодателя (наследование которых допускается законом).

Принять наследство, согласно положениям пункта 2 статьи 1152 Гражданского кодекса РФ, наследник может только целиком. Это означает, что наследник не вправе действовать по принципу «Это надь, а это не надь» («Имущество возьму, а долги не возьму»). Принять можно или все что причитается после смерти наследодателя или ровным счетом ничего. Принятие наследства под условием или с оговорками не допускается.

Таким образом, если наследник принял наследство, то к нему переходит обязанность по погашению долга (долгов), оставшегося им от наследодателя. Закрепляя данное правило, законодатель вместе с тем также устанавливает три важных момента, касающиеся объема ответственности наследников по долгам наследодателя и того в какой срок кредиторы наследодателя могут предъявить требования об уплате долга к наследникам умершего должника.

Первый момент заключается в том, что если наследников несколько, и они все приняли наследство, то по долгам наследодателя они отвечают все вместе, т.е. солидарно. При этом каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. На это прямо указано в пункте 1 статьи 1175 Гражданского кодекса РФ.

Второй момент касается наследственной трансмиссии. Согласно положениям пункта 2 статьи 1175 Гражданского кодекса РФ, он состоит в том, что наследник, принявший наследство в порядке наследственной трансмиссии, отвечает в пределах стоимости этого наследственного имущества по долгам наследодателя, которому это имущество принадлежало, и не отвечает этим имуществом по долгам наследника, от которого к нему перешло право на принятие наследства.

Наследственная трансмиссия представляет собой процедуру перехода права на принятие наследства от наследника, призванного к наследованию по завещанию или по закону, и не успевшего принять наследство в установленный срок из-за собственной смерти к его наследникам по закону. Если, скажем, умер дедушка, у которого из наследников первой очереди был один сын, который, не успев принять наследство, тоже умер, то право принять наследство, оставшееся от деда, перейдет в порядке наследственной трансмиссии от умершего сына к его наследникам по закону.

Третий момент состоит в том, что кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к исполнителю завещания или к наследственному имуществу. В последнем случае суд приостанавливает рассмотрение дела до принятия наследства наследниками или перехода выморочного имущества к Российской Федерации, субъекту Российской Федерации или муниципальному образованию. При предъявлении требований кредиторами наследодателя срок исковой давности, установленный для соответствующих требований, не подлежит перерыву, приостановлению и восстановлению. Описанные положения закреплены в пункте 3 статьи 1175 Гражданского кодекса.


Уважаемые посетители HotDolg!
Во избежание рисков, перед принятием каких-либо решений с использованием информации, размещенной на сайте, необходимо обращаться за получением консультации или иной необходимой помощи (правовой, управленческой, психологической) по конкретной сложившейся у Вас ситуации к специалисту.

Если Вы хотите получить мнение юриста по Вашей проблеме или если Вы хотите получить иную правовую помощь (составление документа, представление интересов в суде и т.п.), то используйте сервис «Записаться на консультацию» в верхней правой части сайта. Обращаем Ваше внимание, что предоставлять ответы на задаваемые посетителями вопросы в комментариях к материалам проекта HotDolg (тем более оперативно), в связи с их большим количеством, не представляется возможным.

www.hotdolg.ru

Переходят ли долги по кредиту по наследству

Иногда можно услышать фразу «по этому кредиту ещё детям моим расплачиваться придётся».

Обычно она говорится с юмором, с целью подчеркнуть длительность срока и величину заёмной суммы. Но в каждой шутке есть только доля шутки, ведь кредит переходит по наследству.

Давайте рассмотрим более детально данный вопрос.

В этой статье:

Можно ли получить кредит по наследству

К сожалению, да. По закону, в наследство входят как активы заёмщика, так и его пассивы.

То есть, наследование взятой в кредит квартиры или автомобиля приведёт не только к обладанию правами на имущество, но и обязательствам производить не выплаченные ежемесячные взносы.

При этом, в случае отказа наследников уплатить по кредиту, Банк вправе подать на взыскание задолженности и наложить арест на наследуемое имущество.

Однако, своевременно поданное заявление наследников о смерти кредитора может снизить процентную ставку до символической 0,01% на время, пока будут решаться вопросы наследования.

Можно ли наследнику отказаться от кредита

Прежде чем принимать решение об отказе, необходимо понимать, что наследование не может быть частичным.

Фактически, если кроме непомерной ипотеки в наследство входит не обременённый автомобиль, то отдельно унаследовать последний без кредита на квартиру вы не можете.

Исключение может быть только для имущества, переданного лично в наследование по завещанию.

Например, по завещанию дача отходит дочке, а автомобиль сыну – тогда от оставшейся ипотеки оба ребёнка вправе отказаться, не теряя при этом лично унаследованного имущества.

В общем случае, перед тем, как принимать наследство, в состав которого входит ипотека, необходимо рассчитать общую выгоду.

Ведь после принятия наследования преемник будет отвечать перед банком не только унаследованным имуществом, но и своим. Так как Банк в обязательном порядке перезаключит с наследником кредитный договор.

Кредитная квартира или авто в наследство

«Можно ли получить в наследство не обремененную кредитом квартиру или автомобиль?»

Да, такое возможно.

Если кредитор заключил договор страхования, по которому в случае его смерти погашается вся задолженность по кредиту, то наследникам достанется полностью выкупленное имущество.

Согласно условиям договора, страховая компания погасит всю сумму кредита вместе с процентами.

Но страховая компания вправе отказать в выплате, если будет доказано, что кредитор покончил жизнь самоубийством или на момент заключения страхового договора болел неизлечимой болезнью, от которой и скончался.

Данные факты будут расцениваться как заведомое мошенничество, и на долю наследников придутся оставшиеся выплаты по кредиту.

Возможно ли снизить выплаты по унаследованному кредиту

На практике бывают случаи, когда родственники, мотивируя отказом от наследства, вынуждают банк пойти на снижение процентной ставки по кредиту.

Если рыночная стоимость залогового имущества значительно ниже, чем сумма кредита вкупе с начисленными процентами, то банку выгоднее пересмотреть условия кредитования, чем принять на баланс заведомый неликвид.

Обычно это касается автокредитов. Ведь известно, что вышедшая за пределы автосалона машина падает в цене минимум на 25%.

Поэтому если кредит был взят недавно, или машина побывала в аварии, то у наследников есть значительные шансы на достижение уступок со стороны банка в процессе переговоров.

Суицид заемщика

Ещё один вариант оспорить необходимость погашения кредита – это суицид заёмщика вскоре после оформления договора в банке.

Как правило, накладывают на себя руки психически неуравновешенные люди и доказать в суде, что в таком же состоянии человек был на момент взятия займа, в силах достаточно опытный адвокат.

К сожалению и тут есть нюансы.

Во-первых, такие прецеденты не касаются автокредитования и ипотеки.

Во-вторых, после подписания кредитного договора клиент не должен был проходить медицинское освидетельствование на адекватность поведения, то есть не должен был оформлять водительские права, страховку или проходить плановый медосмотр.

И в-третьих, наследнику надо будет доказать, что взятая в кредит сумма не использовалась на нужды самого наследника. Так, например, жене покончившего суицидом заёмщика предстоит веско аргументировать свою непричастность к сумме займа.

sud-isk.ru

Отправить ответ

avatar
  Подписаться  
Уведомление о