Кредит под залог доли квартиры банк – где взять + условия получения

Как взять кредит под залог доли квартиры?

Сегодня кредитные организации все чаще предоставляют кредиты, в качестве обеспечения которых выступает какая-то недвижимость, например, квартира.

Подобные кредитные займы считают наименее рисковыми для банков, поэтому тем, кто предоставляет в качестве залога свое имущество, кредиты предоставляются на самых выгодных двусторонних условиях.

Но не каждый заемщик владеет полноценным жильем, к примеру, человек может являться собственником только лишь части (доли) квартиры.

Очень долгое время банками не рассматривались такие клиенты в качестве потенциальных заемщиков, однако совсем недавно появилась возможность оформлять кредит под залог доли квартиры.

Кто может оформить кредитный займ?

Кто является потенциальными заемщиками, которые смогут оформить данный займ? Это лица, которые не желают больше проживать в данной квартире, например те, кто собирается разводиться.

Это могут быть наследники, которые не могут договориться о том, каким образом им нужно разделить между собой имущество. А еще это могут быть иные люди, которые находятся в конфликтных ситуациях бытового характера. 

   

Плюсы и минусы.

Пожалуй, самым весомым недостатком подобного займа будет являться то, что в любом случае часть квартиры будет иметь низкую ликвидность, поэтому и сумма кредита будет намного ниже рыночной стоимости этой самой доли квартиры.

К преимуществам же данного займа можно отнести довольно низкую процентную ставку, если сравнивать данный вид кредита с другими.

Кроме того следует отметь, что такую ссуду можно получить на весьма продолжительный срок, а денежные средства, полученные в кредит, заемщик может использовать в самых разных целях.

Что необходимо для оформления кредитного займа, в котором залогом выступает лишь доля недвижимости?

Для того чтобы оформить кредитный кредит под залог доли квартиры, заемщик должен будет собрать достаточно большое количество справок и документов.

Первоочередные документы – это: паспорт заемщика, справка о его доходах, документы, подтверждающие права собственности на долю квартиры.

Заемщик также должен предоставить банку информацию о прописанных в данной квартире гражданах (причем иными владельцами данной жилплощади не должны быть граждане, не достигшие 18 лет).

Помимо этого кредитополучатель должен будет предоставить кадастровый план, договор купли-продажи квартиры и иные документы, которые у него потребует банк.

www.bankingtips.ru

Кредит под залог доли. Как получить?

Кредит под залог доли сопоставим с кредитованием под залог комнаты в квартире. Только в данном случае доля не совсем четко определена.

Такой кредит взять на самом деле сложно, поскольку банки далеко не всегда желают работать с заемщиками, готовыми предоставить такое обеспечение. И если обеспечение вносить обязательно, может последовать отказ.

Причины отказа в кредите под залог доли

Почему банки отказывают? Причины просты:

• заемщик владеет долей. Как правило, кредиты, требующие обеспечение, достаточно дорогостоящие. Нередко доля квартиры попросту не покроет убытки, а банку это не интересно;
• заемщик может не выплатить свой долг. Что в таком случае вынужден сделать банк? Продать обеспечение, чтобы покрыть убытки. Вот тут-то и появляется проблема, потому что долю продать чрезвычайно сложно ввиду отсутствия желающих покупать недвижимость, которую еще и делить с кем-то нужно;
• если заемщик не выплатил свой долг, банку придется продавать долю в недвижимости, но для этого может потребоваться согласие совладельцев жилья. Это дополнительные сложности, которые банку не нужны.

Также большие сложности появляются в продаже доли недвижимости, где проживают несовершеннолетние дети.

Как увеличить шансы для получения кредита под залог доли

Чтобы у потенциального заемщика банка шансы на взятие кредита с залогом доли квартиры возросли, он может воспользоваться одним из вариантов:

• кредит под залог доли в квартире можно взять, если будет получено письменное разрешение со стороны совладельцев недвижимости. Разрешение нужно заверить нотариально;
• если совладельцы недвижимости готовы стать поручителями по кредиту, банк с большой вероятностью вынесет положительное решение;
• если совладельцы недвижимости готовы стать созаемщиками, шансы на положительное решение тоже велики.

Без привлечения совладельцев сложно добиться положительного решения.

Правда, можно обратиться к кредитному брокеру, который, в принципе, сможет помочь. Но и вмешательство брокерской компании не всегда гарантирует успех.

Главное – не оплачивать брокерам деньги за услуги до того, как кредит будет предоставлен.

Оформить ипотечный кредит под залог доли в квартире можно только в случае, если в ипотеку покупается, опять же, доля. Но тут снова возникают сложности в виде ненадежности для банка такого обеспечения.

Если заемщик покупает долю под залог этой же доли, можно внести, например, половину сумму в качестве первого взноса.

Это увеличит шансы на положительное решение. Правда, и процентная ставка может оказаться выше стандартной, но при большом первом платеже это не столь существенно.

Как выбрать банк для кредита под залог доли

Есть несколько советов при выборе банка для взятия кредита под залог доли недвижимости:

• изучите разные предложения. Решите, за какое время вы готовы выплатить долг. Определитесь с точной суммой. На основании этих данных просите в банках просчитать, каким будет ежемесячный платеж с учетом всех платежей. Это позволит определить реально выгодные предложения, а не просто прослушать лекцию о том, какие прекрасные условия в банке. Как правило, прекрасным историям верить не стоит, нужно узнавать сразу цифры;
• если деньги в займ нужны не на покупку недвижимости, а на кредит для бизнеса, покупку авто или проведение лечения, залог квартиры может оказаться достаточно доступным решением в небольших, мало известных банках. Как правило, таковые набирают клиентуру, а посему предлагают мягкие условия;
• соберите информацию о себе, как и платежеспособном заемщике. На самом деле банки учитывают только данные о доходах, которые официально подтверждены, то есть стабильные. Однако можно от себя прикрепить дополнительно информацию о любых доходах, которые у вас есть. Возможно, это повлияет на окончательное решение потенциального кредитора.

Также важно понимать, что банковская организация, если заинтересуется вами, как потенциальным заемщиком, будет производить проверки. То есть сотрудник финансового учреждения (оценщик) придет, дабы посмотреть на жилье.

Ликвидно ли оно, где находится, в каком состоянии находится дом. Если состояние дома хорошее, квартира городская, кредит под залог недвижимости взять вполне реально.

Нецелевые кредиты под залог доли выдаются Сбербанком, который готов предоставить 70% средств от суммы, на которую будет оценена доля в недвижимости.

При этом, опять же, она не должна быть проблемной, а в качестве поручителя нужно привести совладельца. Впрочем, условия иногда могут быть индивидуальными.

В Сбербанке кредиты под залог доли выдаются до 7 лет, если заемщик желает внести долю жилья в виде обеспечения.

Процентная ставка – от 15% годовых. Впрочем, такое предложение все равно окажется более выгодным, нежели беззалоговый кредит.

Правда, и риски тоже выше. Все-таки без внесения залога в случае неплатежеспособности заемщик не потеряет свое жилье.

poluchenie-kreditov.ru

Кредит под залог доли в квартире в банке: условия и нюансы

На сегодняшний день кредит стали неотъемлемой частью жизни граждан нашей страны. Часто банк, идя навстречу своему потенциальному клиенту, дает возможность взять потребительский кредит людям с плохой кредитной историей, а также без подтверждения доходов. Правда, в этом случае потенциальный заемщик должен представить иное доказательство своей платежеспособности – залог. Часто в качестве залога выступает недвижимое имущество. Но если у желающего получить средства в фактической собственности находится только часть собственности, то вполне реально оформить кредит под залог ½ доли квартиры.

Непосредственно услуга предоставления потребительского кредита под залог доли недвижимости появилась в нашей стране сравнительно недавно. Но с каждым днем этой услугой пользуется все больше людей. Всех потенциальных заемщиков можно условно разделить на три разные группы:

1.​ Люди, которые поделили свое жилье на доли в процессе развода. В этом случае можно оформить кредит под залог доли квартиры без согласия других собственников.

2.​ Собственники, которые разделили свое жилье на доли во время приватизации.

3.​ Люди, которые являются фактическими собственниками доли квартиры.

Особенности кредита под залог доли жилья

Еще совсем недавно получить кредит под залог доли в квартире можно было только в одном случае – если заем оформлялся с целью выкупа остальных долей жилья. Сегодня в Сбербанке, да и в других банках нашей страны, действуют более лояльные условия – получить кредитные средства можно практически на любые цели. Однако, банк, в свою очередь, расширил список необходимых для оформления кредита этого типа документов. Среди прочих особенностей кредита этого типа в Сбербанке можно выделить такие моменты:

1.​ Если сравнивать этот кредит с другими банковскими кредитными программами, то процентная ставка по нему немного ниже.

2.​ Взять кредит под залог доли в квартире можно только после ее предварительной оценки, которая подтверждается соответствующими документами.

3.​ Стоит также учитывать, что с повышенным спросом на кредитование под залог доли недвижимости, сумма кредита будет немного меньше от ее фактической стоимости. А если квартира, под долю которой хотят взять займы, находится на окраине города, то банк может и вовсе отказать своему потенциальному клиенту в предоставлении кредитных средств.

Условия оформления кредита и требования банка к заемщикам

Кредит, залогом по которому выступает доля квартиры, можно получить в довольно короткий срок. Но только при условии, когда заемщик правильно подготовиться к своеобразному собеседованию с сотрудником банка. К слову, банк может предоставить кредит этого типа своим потенциальным клиентам с плохой кредитной историей, или людям, которые работают не официально (без подтверждения доходов).

Условия и требования к каждому из потенциальных заемщиков банк может предъявлять индивидуальные требования, а также предоставлять займы на индивидуальных условиях. Однако есть и общие требования к людям, которые планируют взять кредит под залог своей доли жилья:

1.​ Кредитные средства, залогом для которых является доля квартиры, могут получить только совершеннолетние граждане РФ в возрасте от 21 до 75 лет.

2.​ Минимальный общий стаж работы (официально подтвержденный) должен составлять 12 месяцев.

3.​ Есть еще один важный момент – размер ежемесячной выплаты по кредиту этого типа не должен превышать 50% от заявленного заемщиком дохода.

Также можно выделить и общие условия предоставления кредита этого типа:

1.​ Заявка сотрудниками банка на получение кредитных средств рассматривается сравнительно быстро – не более 4 рабочих дней.

2.​ Размер кредита, залогом по которому выступает доля квартиры, обычно не превышает половины ее рыночной стоимости.

3.​ Срок кредитования также сильно ограничен и не превышает 3 лет.

4.​ Кредит этого типа предусматривает сниженную процентную ставку – от 3% до 6% в месяц.

5.​ У заемщика есть возможность досрочно погасить долг, оформленный под залог доли квартиры.

Список необходимых документов

Для оформления кредита под залог доли имущества, потенциальный заемщик должен предоставить в банк довольно внушительный пакет документов:

1.​ Свидетельство (обязательно зарегистрированное), подтверждающее, что доля квартиры действительно принадлежит конкретному физическому лицу.

2.​ Паспорт (или другой документ) подтверждающий личность гражданина РФ.

3.​ Кадастровый и технический паспорта квартиры.

4.​ Документ о проведении оценки доли недвижимости.

5.​ Официальные бумаги из БТИ, которые подтверждают так называемую балансовую стоимость доли жилья.

6.​ Соглашение (заверенное у нотариуса) от всех прописанных на конкретной жилплощади людей, подтверждающее, что никто не возражает против того, что доля квартиры будет выступать в качестве залога при оформлении кредита.

7.​ Выписка из домовой книги (при ее наличии).

Это общий список документов, который потребуется собрать, перед тем как подавать заявление на кредит в банке. Кредитная организация может расширить этот базовый пакет документов, чтобы убедится в платежеспособности своего потенциального заемщика. Например, в некоторых случаях, чтобы оформить кредит под залог доли недвижимости надо предоставить в банк справку о доходах или выписку из лицевого финансового счета физического лица.

krepoteka.ru

Кредит под залог доли в квартире без согласия других собственников: как взять

Кредитование под залог недвижимости – довольно распространенная мера при поиске денежных средств, требуемых на самые различные цели. Относясь к ликвидным видам собственности, квартиры охотно принимаются банком в качестве залогового обеспечения по целевым и нецелевым кредитам. Главное условие, чтобы заемщик являлся собственником и зарегистрировал свое законное право на недвижимость надлежащим образом. Немного иначе обстоит дело с получением кредита под залог доли в квартире.

Сложности согласования займа под залог доли

Получить кредит под залог всей квартиры будет сложнее – банк, в первую очередь, потребует получения согласия остальных владельцев, и далеко не всегда можно получить такое согласие. Большинство кредиторов не позволит воспользоваться заемными средствами, если не будут предоставлены подтверждения доходов и согласия остальных собственников. Однако остается вариант оформления залога на долю в квартире, которая будет оформлена на потенциального заемщика.

Несмотря на наличие программ кредитования под залог долей, как и в ситуации с плохой кредитной историей, оформить такой займ будет сложно. Это связано с тем, что в случае отказа от исполнения финансовых обязательств перед банком, взыскать долг с недвижимости будет трудно. А рассмотрение подобных дел через суд ведет к тому, что суд становится на сторону других собственников объекта недвижимости.

В целях безопасности, кредитная организация часто требует согласия на обременение со стороны остальных собственников, чтобы в случае образования долга по займу банк мог реализовать заложенную долю недвижимости.

Другим требованием к оформлению в залог доли станет привлечение остальных владельцев квартиры в качестве созаемщиков или поручителей, обеспечивая, тем самым, дополнительную финансовую защиту банку.

Подобная практика не означает запрет на оформление в залог доли — законодательство не устанавливает дополнительных ограничений при использовании в качестве объекта залога доли.

Еще одна проблема – наличие прописанных по адресу объекта несовершеннолетних детей. Чтобы исключить нарушение интересов детей, банк отказывает в предоставлении займа под залог доли.

Некоторые финансовые учреждения принимают в залог доли в квартирах, и при этом не требуют от письменного согласия других собственников.

Таким образом, потенциальный заемщик имеет шанс взять кредит, если остальные требования кредитора соблюдены. Пристальное внимание обращается на положительную кредитную историю и подтверждение платежеспособности клиента.

Необходимые документы

При согласовании объекта залога заемщик должен быть готов предоставить документы на недвижимость:

• правоустанавливающие документы;
• кадастровый план;
• выписки из ЕГРП;
• документы из БТИ;
• сведения о зарегистрированных по адресу жильцах.

При рассмотрении долей в качестве предмета залога банк потребует документы, свидетельствующие о выделении доли в натуральном выражении. Это означает, что в качестве залога может выступать целая комната или несколько комнат, доля в однокомнатной квартире в качестве залогового обеспечения рассматриваться не будет.

Право на оформление доли в залог закреплено положениями действующего законодательства – каждый собственник, владеющий недвижимым имуществом на законных основаниях вправе распоряжаться ею по своему усмотрению: продавать, обменивать, дарить, использовать в качестве залога.

Высокие шансы получения кредитных средств под залог доли возникает у владельцев комнат в коммунальных квартирах либо в ситуации, когда недвижимость была куплена до заключения брака, оформлена на правах наследования или по договору о дарении. Все вышеперечисленные случаи освобождают от необходимости согласования действий по распоряжению собственностью.

Условия кредитования

Процедура получения кредита под залог доли проходит по стандартной процедуре, как и в отношении целого объекта недвижимости. Однако в случае залога неполной квартиры у кредитора возникает больше рисков, соответственно, предпринимаются соответствующие меры по обеспечению возврата.

Чтобы оформить займ с залоговым обеспечением, исключая согласие остальных собственников объекта, готовят перечень документов, основные из которых:

1. Правоустанавливающие документы.
2. Гражданский паспорт.
3. СНИЛС.
4. Второй документ, подтверждающий личность заемщика.

Кредитная организация самостоятельно решает вопрос о предоставлении справок, подтверждающих доход и факт трудоустройства клиента.

Если кредитор соглашается принять долю в квартире в качестве объекта залога, скорее всего потребуется получить письменное подтверждение согласия остальных владельцев. Если получить его не представляется возможным, банк вправе пересмотреть условия кредитования и назначить высокие проценты за использование кредитных средств.

Кредитная организация захочет обеспечить максимальную безопасность сделки, покрывая возможные риски через повышенные проценты и комиссии. В таком случае, имеет смысл задуматься об оправданности шага по оформлению залога на кредит. Консультация опытного специалиста не помешает.

Больше всего вариант оформления доли в квартире в качестве залога будет оправдан в следующих случаях:

1. Остальные владельцы согласны на обременение.
2. Кредитные средства пойдут на покупку отдельных объектов недвижимости.
3. Заемщик решил воспользоваться правом преимущественного выкупа остальной части в объекте недвижимости.

На видео об оформлении займа под залог недвижимости

Прежде, чем начать процесс оформления кредита с залоговым обременением, следует выяснить, насколько предложение банка было выгодно, и возможно ли вообще оформление займа.

ru-act.com