Как происходит покупка квартиры в ипотеку – Покупка квартиры в ипотеку: пошаговая инструкция

Покупка квартиры в ипотеку пошаговая инструкция 2017

Каждому из нас хочется жить в комфортных условиях. Вряд ли кто-то из вас скажет: «да ну её, эту трёшку, вот продам и возьму комнату в общежитии – эх, заживу!» Конечно же, мы мечтаем о замках и дворцах, но в реальности можем себе позволить максимум ипотеку. Но и здесь не всё так просто. Покупка жилья в ипотеку оформляется не в один шаг – это дело требует тщательной подготовки и существенных затрат времени.

Если вы уже взвесили все «за» и «против», основательно продумали своё решение взять кредит на приобретение недвижимости, тогда вам стоит изучить порядок оформления квартиры в ипотеку, чтобы быть готовым ко всем этапам и заранее спланировать расходы при покупке квартиры в ипотеку.

В этой статье мы расскажем поэтапно, как приобрести квартиру в ипотеку и каким образом ускорить часть обязательных процессов.

С чего начать покупку квартиры в ипотеку?

Порядок действий при покупке квартиры в ипотеку можно начать с чего угодно, только не с поиска самой квартиры. Конечно, присмотреть заранее новую жилплощадь никто не запрещает, но захотите ли вы разочаровываться, если банк не одобрит достаточную сумму или не сочтет найденную квартиру подходящей? У вас будет ещё достаточно времени на поиски, а начать стоит с более важных деталей.

Во-первых, советуем определиться сразу – хотите вы провести операцию быстро, но за деньги или дешево, но долго. Тем, у кого горят сроки, потребуется брокер и/или риелтор, чьи услуги предоставляются на платной основе. Остальным с возникающими сложностями придется справляться самостоятельно.

Этапы сделки купли-продажи квартиры по ипотеке и взаимоотношения с банком мы обобщим в общую инструкцию, которой вы смело можете руководствоваться.

Этап 1: Выбираем банк и кредитную программу

Что касается банка, то выбор стоит сделать в пользу нескольких кредитных учреждений, предусмотрев заранее возможность отказа. Большинство из вас остановит внимание на крупных кредиторах, но от этого никак не изменится порядок покупки квартиры в ипотеку. Сбербанк, ВТБ24, Дельта кредит и прочие ипотечные банки работают по единой схеме. Разница есть лишь в перечне кредитных программ, к выбору которых стоит подходить с не меньшим вниманием.

Определите, проходите ли вы по особым программам – это поможет сэкономить внушительную сумму на процентах. Возможно, вы можете рассчитывать на ипотеку с государственной поддержкой, льготы «Молодой семье», отдельные тарифы для ученых, учителей или военных или успеете воспользоваться специальными акциями на ипотеку в 2017 году.

Выбрав программу с частичным государственным финансированием, следует готовиться несколько иначе: получать сертификат на субсидию, собирать дополнительные документы для покупки квартиры в ипотеку. Например, при покупке квартиры по военной ипотеке, пошаговая инструкция включает прежде всего участие в накопительной ипотечной системе, а для получения льготы молодой семье нужно предварительно вставать на очередь.

От выбранной программы будут зависеть такие важные факторы, как:

  • Величина первого взноса;
  • Процентная ставка;
  • Количество обязательных поручителей;
  • Допустимый размер дохода;
  • Требования к заёмщику.

Этап 2: Подаём кредитную заявку

На сайте или в офисе выбранного банка вы узнаете требования к соискателям, поручителя и созаёмщикам, а также получите список документов, необходимых для обращения (обязательно потребуются справки с работы по форме 2НДФЛ и копия трудовой на каждого участника кредита).

Составление анкеты займет не так много времени, сколько придется прождать ответа. Обычно, решение банка приходит в срок около 7 дней. Если вы ранее являлись добросовестным клиентом – банк может ответить гораздо быстрее. В редких случаях, ответ банка приходит в более поздние сроки – до 1,5 месяцев.

Этап 3: Ищем квартиру

Получив одобрение кредитора, вы знаете, на какую сумму можете рассчитывать. На поиск жилья у вас есть 60 дней – ровно столько вас будет ждать одобренная кредитная заявка. По истечении 2-х месяцев она автоматически аннулируется.

На этом этапе могут возникнуть некоторын сложности, особенно, если вы рассматриваете вторичный рынок. Многие продавцы сразу разворачиваются, как только услышат от покупателя: мы покупаем квартиру в ипотеку. Не желая сталкиваться с надуманными трудностями, продавец просто уходит от правильного оформления бумаг – что приводит в итоге к незаконным сделкам.

Для продавца также существует пошаговая инструкция по продаже квартиры по ипотеке: порекомендуйте ему ознакомиться с ней, чтобы развеять сомнения в сложности сделки. На самом деле, труднее будет покупателю: ведь выбранная жилплощадь должна соответствовать требованиям банка. Продавец же по факту не почувствует большой разницы в оформлении.

Этап 4: Оценка квартиры

Один из самых важных этапов, что нужно для покупки квартиры в ипотеку – это оценка её рыночной стоимости. На основании данных, отраженных в отчете, будет приниматься решение – подходит ли квартира нормам банка.

Этап 5: Согласование с банком

Получив независимую оценку и собрав пакет документов на квартиру, отправляемся в банк, на согласование. Изучив предоставленные бумаги, банк отвечает – подходит ли выбранная квартира для ипотеки. Если кредитора всё устроит – переходим к сделке купли-продажи.

Этап 6: Подписание договора.

До оформления сделки вам нужно поставить подпись на кредитном договоре. После того, как договор приобрел силу, банк готовит для вас деньги.

Этап 7: Оплата

Банк может передавать оплату продавцу в зависимости от собственных правил и ваших предпочтений. Может быть использован аккредитивный счет или банковская ячейка.

Если вы приобретаете новострой, банк переведет оплату напрямую компании-застройщику по безналичной схеме.

Этап 8: Нотариальное оформление

Нотариальное удостоверение сделок с 02.06.2016 стало обязательным. Это касается тех случаев, когда приобретаемая квартира находилась в долевой собственности, или принадлежала несовершеннолетнему лицу. Если же продавцом выступает один взрослый собственник, заверять сделку у нотариуса не нужно.

Также услуги нотариуса могут потребоваться при заверении подписей на закладной и документах, подтверждающих условие, что заёмщик не состоит в браке (если применимо).

Этап 9: Госрегистрация

На этом этапе вы фиксируете сделку в росреестре и происходит переход права к новому собственнику. Государственная регистрация сделок с имуществом осуществляется в течение 3-х дней.

Этап 10: Страховка

По условиям кредитного договора, закладное имущество должно быть застраховано, также как и жизнь/здоровье заёмщиков. Это условие обязательно и при несоблюдении банк просто повысит процентную ставку в безакцептном порядке.

Что делать после покупки квартиры в ипотеку:

Каждый год вы обязаны пролонгировать страховку и самостоятельно следить за состоянием кредитного счета (чтобы платежи поступали своевременно). В случае изменения существенных условий, вы обязаны предупреждать банк (к ним относятся: смена работы, контактных данных, фамилии, семейного положения, места проживания, адреса прописки и пр.).

banks.is

Покупка квартиры в ипотеку. Как получить ипотеку на жилье?

Для приобретения собственного жилья потребуется взять ипотеку. Это наиболее актуальное и известное направление в России. Несмотря на всю популярность, на разных этапах есть свои «подводные камни». Дабы избежать лишних затрат и проблем, необходимо постичь все нюансы ипотечного процесса.

Как получить ипотеку?

  1. Определение недвижимости, которую хочет приобрести заёмщик.
  2. Рассчитывается денежная сумма, которую клиент может получить.
  3. Подбирается специальная организация, дабы оформить кредит.
  4. Собираются необходимые документы и подаются в банк – после рассмотрения документации, выносится предварительный вердикт.
  5. Подбор ещё дополнительных документов – после предварительного положительного решения.
  6. Оформляется кредитный договор и договор купли-продажи и происходит регистрация сделки.
  7. Недвижимость переходит в собственность заёмщика.
  8. Постепенно выплачиваются деньги за кредит.

Вышеперечисленная последовательность – это краткое содержание мер, которые требуется выполнить для получения кредита. Также на различных этапах происходят дополнительные трудности – грамотная оценка недвижимости, страхования жизни кредитора, нужно открыть счёт в банке и арендовать банковскую ячейку и прочее. Всё может быть гораздо сложнее, например, если ипотека выдаётся для покупки помещения в новостройке.

Кредитное обременение

Распространённое явление в нынешней ситуации, когда совершается приобретение квартиры с обременением. Нужно соблюдать порядок и быть внимательнее, требуется собрать большее количество бумаг. Такое понятие, как «обременение» не известно в широких кругах.

Обременение – это определённые юридические условия. Правила налагают на собственника и его кредитное имущество разнообразные ограничения.

Заёмщик может продать недвижимость и с обременением, но все ограничения ложатся на плечи новоиспечённого собственника жилья.

Обременения — запреты при ипотеке:

За недвижимость вы не расплатились (ипотека) или она является залогом, то продавать такую квартиру без согласия банка категорически запрещено. Также банк может ставить свои условия, например, первичный собственник не получит разрешение на сделку, пока не выплатит 50% от всего ипотечного кредита.

Главное, что требуется запомнить – как происходит любая сделка с передачей квартиры в другие «руки»? Всё операции должны проходить через банк.

Как снять обременение? Это сложная процедура! Для начала, подписывается предварительное соглашение, в связи с которым будущий собственник (покупатель) – рассчитывается с банком за кредит. Это соглашение «проходит» через нотариуса.

После ипотечной уплаты, обе стороны составляют и заключают договор купли-продажи. Банк должен выдать документы об уплате ипотеки. Остальной процесс происходит в обычном режиме.

Цена недвижимости по договору купли-продажи обязательно должна быть выше, чем уплаченная по ипотеке. Эта разница и будет отдана бывшему собственнику, как только этот договор пройдёт гос.регистрацию.

Полезные советы от риэлтора (видео)

Как приобрести новое жильё в период нестабильности?

Идём к риелтору, а также можно выбрать кредитного брокера. Множество авторитетных людей в сфере недвижимости, рекомендуют обращаться исключительно к риелтору. Далее, идём в банк и отдаём заявление на выдачу кредита. После, проверяется платежеспособность покупателя. Внимание: банк учитывает и неофициальный доход, всё зависит от того, как заёмщик подтвердит и объяснит эту ситуацию.

В момент ожидания, сотрудники банка проверяют всю информацию, которую в анкете указал заемщик. Рассмотрение заявления довольно длительный процесс – обычно, положительный или отрицательный вердикт выноситься в течение месяца.

Если у заёмщика, есть веский неофициальный доход. В этом случае, с банком можно договориться, например, если вы найдёте поручителей. В случае, вашей неплатежеспособности, они будут выплачивать кредит за вас. Поручитель должен быть не родственник и нести ответственность перед банком т.е. не на словах, а подтвердить свои намерения в письменном виде.

Доступная новостройка

В основном, люди стремятся приобрести новое жильё. Оно дешевле, в отличие от вторичного рынка. Также после постройки, цена за квартиру начинает повышаться.

Ждать придётся долго, ибо сроки строительства постоянно «сдвигаются». Естественно, застройщику это невыгодно, он старается выполнить всё в срок. Почем мы затронули данный вопрос? Потому что дом могут и не построить, значит и кредит в банке могут не выдать, присутствует риск. В связи с этой ситуацией, проценты будут выше, примерно 1%-2% (этап строительства). Человек оформил квартиру в собственность? Процент становится ниже (такой же, как и при приобретении готовой квартиры).

Рассмотрим этапы покупки квартиры в новом доме:

  1. Найти и выбрать новостройку и будущую квартиру. Не каждый строящийся дом подойдёт т.к не все участвуют в ипотечных программах банков.
  2. Ипотечные предложения бывают разного характера, этот рынок активно развивается. Выбрать банк и подходящую по критериям ипотеку не составит труда!
  3. Необходимо получить ряд документов у застройщика и «договориться» с банком о выдаче кредита. В большинстве своём, прибрести квартиру в кредит возможно лишь по партнёрской программе, которую предлагает банк и застройщик. Таким образом, вы будете в наибольшей безопасности – банки не сотрудничают с недобросовестными строительными компаниями (в том случае, если банк является «качественным»).
  4. Регистрация сделки с банком. Гос. Регистрация обязательный этап при оформлении ипотеки.

Проценты при ипотеке

Сегодня можно получить ипотеку по различным ставкам – от 10 до 20%. Важно выбрать подходящий вариант, дабы хорошенько сэкономить. Не стоит брать ипотеку в незнакомом банке, даже если процент будет крайне низким.

Внимательно осмотрите все документы, чтобы не рассчитываться за квартиру всю жизнь. А вы потяните кредит? В погоне за квартирой можно прочно засесть в кредитной яме, а приход коллекторов и прочих служб явно станет для вас излишеством.

2realtor.ru

Можно ли покупать ипотечную квартиру и как это сделать правильно?

Продажа ипотечной квартиры – не редкость. Покупатели часто ищут именно этот вариант приобретения жилья из-за его более приемлемой стоимости.
Сегодня я расскажу о преимуществах и недостатках такого рода сделок, стоит ли покупать ипотечную квартиру и как это сделать наименее рискованным способом.  

 

 

○ Преимущества и недостатки.

Прежде, чем начинать поиски недвижимости, которая находится в залоге, следует взвесить все плюсы и минусы такого приобретения и решить, стоит ли покупать ипотечную квартиру или лучше переплатить и купить жилье без обременения.
Преимущества сделки:

  • Привлекательная цена.
  • Безопасность – ипотечная недвижимость проверяется специалистами банка.
  • Организация расчетов и юридическая помощь со стороны банка – финансовые учреждения заинтересованы в таких сделках, поэтому контролируют их на предмет законности.

Недостатки:

  • Сам факт наличия обременения.
  • Зависимость от кредитора – сделка в идеале должна происходить под контролем банка.
  • Отказ банка в переводе долга, если покупатель захочет также оформить ипотеку.
  • Длительность процедуры.
  • Сложность в оформлении, связанная с необходимостью сначала погасить долг и снять обременение перед продажей – только потом можно продать квартиру.
  • Специфические риски, возникающие в основном, когда сделку не контролирует банк.

Вернуться к содержанию ↑

 

○ Особенности процедуры.

Существует несколько способов купить ипотечную квартиру. Зависят они от таких факторов:

  • Участвует ли банк в сделке.
  • Берет ли покупатель кредит или покупает квартиру по полной стоимости.
  • Квартира покупается на вторичном рынке или по ДДУ.

Рассмотрим основные способы покупки квартиры.

✔ Продажа банком ипотечной квартиры.

Обычно заемщики сами обращаются к банку с просьбой выставить их квартиру на продажу. Такое решение возвращения займа выгодно банкам, поэтому они идут навстречу должникам. Посмотреть, какие предложения существуют на рынке можно в интернете по запросу «Витрины залогового имущества».
Процедура покупки такой квартиры следующая:

  • Покупатель подает заявку на приобретение понравившегося жилья.
  • Банк сводит покупателя и продавца.
  • У банка покупатель арендует две ячейки: в одну вносит средства на погашение долга перед банком, во вторую – деньги для заемщика, которые он уже выплатил банку.
  • Банк выдает справку о погашении кредита.
  • С квартиры снимается обременение.
  • Заключается договор купли-продажи.
  • Право собственности покупателя на квартиру регистрируется в Росреестре.
  • Продавец получает доступ к своей ячейке в банке.

Преимущества этого способа для покупателя – сопровождение специалистом банка и отсутствие у продавца доступа к деньгам до исполнения обязательства по передаче права собственности на квартиру.

✔ Продажа заемщиком.

Процедура происходит следующим образом:

  • Между продавцом и покупателем составляется предварительный договор.
  • Покупатель передает продавцу задаток на погашение долга (положение о задатке оформляется отдельным договором или прописывается в предварительном соглашении о сделке, а передача денег происходит на основании расписки).
  • Заемщик-продавец отдает долг банку.
  • В Росреестре снимается обременение с недвижимости.
  • Заключается договор купли-продажи.
  • Право собственности переходит к покупателю на основании регистрации в Росреестре, а продавцу достается остальная часть денег за квартиру.

Этот способ менее предпочтителен, так как сделка происходит без контроля банка. Кроме того, существует определенный риск – после снятия обременения с квартиры за деньги покупателя, заемщик становится владельцем недвижимости. Недобросовестные продавцы иногда используют эту схему, чтобы погасить долг без намерения передать ее покупателю. Как избежать такого риска?

✔ Предварительный договор купли-продажи.

Заключение такого договора свидетельствует о серьезности намерений сторон относительно сделки. Документ также служит некоторой гарантией для покупателя, что квартира, с которой снято обременение, будет ему своевременно передана.
Договор составляется в письменной форме. Заверять его у нотариуса не обязательно.
В договоре рекомендуется прописать:

  • Намерение сторон относительно заключения сделки.
  • Обязательство продавца в течение определенного срока обратиться к регистратору и снять обременение.
  • Цену за квартиру с указанием оставшейся суммы долга и выплаченных средств.
  • Порядок передачи задатка и его размер.
  • Ответственность сторон за нарушение условий предварительного соглашения.
  • Срок заключения основной сделки.
  • Дальнейший порядок расчета.

В случае невыполнения условий предварительного договора, стороны вправе обратиться в суд и сделка будет заключена принудительно (п. 5 ст. 429 ГК РФ, п. 4 ст. 445 ГК РФ).

✔ Договор уступки права требования.

Уступка права требования на квартиру применяется, когда речь идет о жилье в новостройке, куда продавец еще не вселился.
Возможность переуступки прав на квартиру предусмотрена в Законе № 214-ФЗ. Договор заключается в письменной форме и регистрируется у нотариуса.
Как происходит процедура, если дольщик-продавец взял кредит на квартиру? Алгоритм действий приблизительно следующий:

  • Заключается предварительный договор.
  • Выплачивается долг в банке.
  • Застройщик уведомляется дольщиком о переходе права требования к покупателю.
  • Заключается и регистрируется договор уступки права требования.
  • Проводится взаиморасчет.

Вернуться к содержанию ↑

 

○ Риски покупки такого жилья.

Как и при любой сделке с недвижимостью, покупатель несет определенные риски. На практике возникают следующие ситуации:

  • Мошенничество продавца (вступление его в права собственности и отказ в заключении дальнейшей сделки).
  • Срыв сделки из-за появления денег у продавца на погашение кредита.
  • Банк может обанкротиться, пока деньги пребывают в ячейке и ожидают перехода прав собственности.

Если при покупке квартиры, берется снова кредит, то рисков еще больше.

✔ Если ипотечная квартира куплена в ипотеку.

Возможные проблемы при приобретении такого жилья:

  • Не всякий банк готов заложенную квартиру передать новому должнику.
  • Перевод долга в другой банк практически не практикуется.
  • Банк может покупателю не дать кредит.
  • Банк, выдавший изначально ипотеку, может разрешить должнику продать квартиру, при этом для нового должника условия ипотеки могут быть крайне невыгодными.
  • Банки обычно долго принимают решения о выдаче ипотеки, за это время продавец может найти иного покупателя.

Вернуться к содержанию ↑

 

○ Сложности, которые могут возникнуть.

Сделка купли-продажи недвижимости является само по себе трудной. Когда в ней появляется третье лицо в виде банка, могут возникнуть дополнительные сложности. Рассмотрим самые основные.

✔ Изменение привычной процедуры.

Банк, являясь кредитором, может вносить свои корректировки в действия сторон. Сложнее всего обстоят дела с переуступкой долга другому лицу. Обе стороны сделки (покупатель и продавец) в этом случае оказываются зависимыми от финансового учреждения.
Банки могут спекулировать на своем положении, требовать дополнительные документы для перевода долга, предлагать невыгодные условия кредита новому заемщику или дополнительные платные услуги и т.д.

✔ Более длительное оформление.

Увеличение сроков оформления обычно связано с необходимостью проведения множества действий.
Ситуация может усложняться невозможностью с первого раза оформить право собственности в Росреестре – процедура затягивается до трех месяцев.
При необходимости взять кредит на квартиру покупателю, банк долго изучает кредитную историю и финансовое состояние заемщика, таким образом, сроки заключения сделки купли-продажи переносятся минимум на 2-3 месяца.

Вернуться к содержанию ↑

 

○ Советы юриста:

✔ Купили ипотечную квартиру, но продавец требует от нас дополнительные денежные средства, так как ему не хватило денег на погашение кредита, что делать?

Если Вы уже приобрели квартиру и зарегистрировали в Росреестре, то Вас требования продавца касаться не могут – Вы полноправный владелец квартиры, и Вас просто пытаются обмануть.
Рекомендую взять Выписку из ЕРГН и проверить еще раз, все ли в порядке.
Чтобы избавиться от мошенника, Вы можете обратиться в полицию или в прокуратуру.  

✔ Ипотечная квартира оказалась совершенно неприспособленной для жизни: трещины в стенах, которые были прикрыты обоями, шумные соседи и т.д. Можно ли отменить сделку и вернуть деньги?

Сделку отменить можно на основании п. 2 ст. 475 ГК РФ. Если продавец не согласен вернуть деньги, Вы вправе обратиться в суд. При этом необходимо будет доказать, что Вы не знали о недостатках в Вашей квартире, так как они были заведомо скрыты продавцом.

Вернуться к содержанию ↑

 

Специалист расскажет, на что обратить внимание при покупке квартиры, находящейся в ипотеке.

Опубликовал : Вадим Калюжный, специалист портала ТопЮрист.РУ

topurist.ru

инструкция для самостоятельных покупателей — Финансовая жизнь

Если Вы, наконец, надумали решить собственный жилищный вопрос, то уже точно воображаете квартиру собственной грезы. Пускай она будет мала, но станет Вашей личной собственностью. А со временем вы наведёте в ней уют и чистоту и заживёте полной судьбой. Вот лишь цена жилья сейчас воображает значительную проблему для совершения сделки.

И в случае если у Вас нет накоплений, то ипотека – это единственный настоящий выход из тупика.

С чего же начинается долгосрочный кредит? Разглядим его поэтапно

1. Планируют документы для одобрения кредитования в банке. Тут вам смогут пригодиться:

  • заполненное заявление по форме банка (возможно подать онлайн)
  • его паспорта супруги и копия заявителя(супруга)
  • копия Свидетельства о временной регистрации по месту нахождения заявителя и его жены (супруга)
  • копия ИНН заявителя
  • копия страхового пенсионного свидетельства
  • копии документов об повышении и образовании квалификации (дипломы, сертификаты и т.д.), каковые подтверждают опытную деятельность заявителя.
  • мужчины должны дать копию армейского билета
  • копия свидетельства о браке или о расторжении брака
  • копии свидетельства о рождении детей заёмщика
  • документы о наличии недвижимости в собственности
  • водительское удостоверение (как подтверждение здорового состояния)
  • справки из психоневрологического диспансера по типовой форме для регистрации сделки
  • полная копия трудовой книжки с печатями и подписями на каждой странице
  • копия действующего трудового контракта
  • справки с работы о доходах за этот год и целый прошедший год
  • краткая информации о рабочей деятельности заёмщика

В случае если в соглашении будет фигурировать созаёмщик, то он кроме этого обязан дать банку собственные документы о состоянии здоровья, трудовой деятельности и доходах.

2. Банку небезразлично, какие конкретно объекты будут приобретаться в собственность. К примеру, не приобретают одобрения такие варианты, как квартиры под реновацию, обременённые квартиры в зданиях-монументах либо в аварийных зданиях. Кое-какие банки очень плохо относятся к малоэтажному жилью.

Смогут показаться и другие ограничения. К примеру, в случае если в интересующей Вас квартире установлены газовые колонки, то банк может поднять минимальный начальный взнос до 25%.

Аккредитованные, другими словами сотрудничающие с банком объекты строительства уже имеют одобрение для потенциальных ипотечных клиентов. В случае если же рассматривается второй строящийся дом, то банку потребуются документы по застройщику. Лучше дать их уже в момент подачи заявки на кредит, дабы иметь гарантированное одобрение на приобретение квартиры по этому адресу.

Для одобрения подобранного вами варианта нужно дать банку следующие бумаги:

  • правоустанавливающие документы на право собственности
  • выписка из ЕГРП об отсутствии обременений
  • кадастровый паспорт
  • форма 9 о регистрации по адресу
  • черта по форме 7
  • копии паспортов всех продавцов, другими словами текущих собственников

    объекта

Банк разглядывает документы и принимает ответ о принятии данного объекта в качестве залога.

3. Потом потребуется официальная оценка на месте. Банк предоставит вам перечень страховых компаний, контракт с которыми его устраивает. Оценочной компании в большинстве случаев требуются следующие документы:

  • правоустанавливающие документы на квартиру
  • технический паспорт объекта
  • кадастровый паспорт объекта
  • выписка из ЕГРП
  • паспорт клиента оценки

В большинстве случаев, оценщик выезжает на конкретный объект и образовывает официальное заключение, которое пересылается в банк по email, а оригинал отдаётся клиенту для предъявления на сделке.

4. Долгосрочное кредитование подлежит обязательному страхованию. В большинстве случаев банк требует страхования судьбы заёмщика, и самой квартиры. Само страхование происходит совместно со сделкой, другими словами представитель страховой компании обязан приехать в банк в сутки заключения контракта и подписать соответствующие документы.

Страховая компания может попросить заёмщика дать дополнительные документы на собственное усмотрение – разрешение опеки при наличии несовершеннолетних либо недееспособных участников семьи, справки о здоровье от экспертов по поводу некоторых болезней и т.д.

5. направляться договориться с банком о правильной дате заключения кредитного контракта и известить об этом страховщика и продавцов. Незадолго до назначенной даты рекомендуется дополнительно позвонить страхователю и продавцам квартиры и проверить эту договорённость, потому, что без их присутствия сделка не состоится.

6. Банк отправляет заёмщика к нотариусу, что образовывает контракт и пересылает его в банк. От заёмщика требуются копии главных документов на квартиру, свидетельств и паспортов о браке всех участников сделки, письменное согласие жены продавца.

7. В банке, в присутствии всех представителя и участников страховой компании содержится кредитный соглашение. Вероятнее, от заёмщика потребуется дополнительно оплатить рабочую группу за выдачу кредита, аренду ячейки для денег и оформление страховки.

8. Регистрация сделки проходит в ГБР. Потребуется оплатить заблаговременно национальную пошлину за оформление, а при жажде, за дополнительную плату возможно ускорить оформление сделки.

По закону, ипотечная собственность регистрируется в течение пяти дней. Клиент приобретает свидетельство о праве собственности.

9. В реализованной квартире происходит встреча покупателя и продавца, на которой заемщик наконец-то приобретает ключи от собственной квартиры, а продавец — подпись клиента на акте приёма-передачи объекта.

10. Происходит последняя встреча в банке, где в присутствии представителя банка, предъявив документы, продавец имеет возможность забрать собственные деньги из ячейки, а клиент – взять расписку от него о получении им денег по форме банка.

С этого момента начинается новая судьба ипотечного клиента в новой квартире. Не забывая своевременно отдавать кредит, он заживёт в том месте счастливо и честно порадуется за предоставленную ему возможность стать настоящим квартирным обладателем.

Источник: creditnewsinfo.net

Покупка квартиры через ипотеку

Интересные записи
Похожие статьи, которые вам, наверника будут интересны:

kbrbank.ru

Покупка квартиры на вторичном рынке по ипотеке

Покупка квартиры на вторичном рынке по ипотеке – дело, которое не требует спешки.

Спрос на вторичное жилье в ипотеку не уступает спросу на первичное, поскольку на данный момент цены на квадратные метры нового жилья существенно опережают расценки на вторичку. При желании купить вторичное жилье в ипотеку, будущему покупателю стоит хорошо изучить все нюансы оформления такой сделки.

Каковы этапы процедуры покупки вторичного жилья в ипотеку

Рассмотрим пошагово ключевые моменты оформления сделки по приобретению вторичного жилья с привлечением заемных средств банка.

Шаг 1: выбираем банк

Сегодня и коммерческие, и государственные банки с радостью выдают ипотечные ссуды благонадежным заемщикам под залог приобретаемого жилья, без залога, либо под залог уже имеющейся недвижимости.

Для любого банка ипотечный клиент весьма желанный. Ведь прибыль от него поступает на протяжении длительного периода (срок ипотеки может достигать 30 лет), причем не только за счет получения процентов от основной суммы займа, но и от сотрудничества с риелторами, оценщиками, страховщиками, без услуг которых подписать ипотечный договор не удастся. Выбирать банк стоит, ориентируясь на его благонадежность, размер процентных ставок, условия выдачи ипотечных ссуд.

Шаг 2: собираем документы

Перечень документов для получения кредита следует уточнять в самом банке, но в любом случае в него будут включены:

  1. Паспорт с постоянной регистрацией в данном населенном пункте.
  2. Документы, подтверждающие платежеспособность (справка 2-НДФЛ, трудовая книжка, трудовой договор и т.д.).
  3. Выписка из ЕГРП, подтверждающая факт владения ценным имуществом.
  4. Свидетельства о браке и о рождении детей.
  5. Дополнительные документы.

Обязательный пакет документов можно самостоятельно расширить, включив в него все то, что сможет охарактеризовать вас, как платежеспособного и благонадежного заемщика. Например, сведения о ранее взятых и вовремя выплаченных займах, налоговые декларации и т.д. Все это позволит поторговаться о более выгодных условиях предоставления ипотеки.

Наши юристы знают ответ на ваш вопрос

Если вы хотите узнать, как решить именно вашу проблему, то спросите об этом нашего дежурного юриста онлайн. Это быстро, удобно и бесплатно!

или по телефону:

  • Москва и область: +7-499-350-97-04
  • Санкт-Петербург и область: +7-812-309-87-91
  • Федеральный: +7-800-511-69-34

Шаг 3: выбираем квартиру

Если одобрение банка на выдачу ипотеки получено, можно приступать к выбору объекта сделки. Ориентироваться нужно на свои финансовые возможности и потребности. Банк тоже внимательно изучит предложенный вами вариант, поскольку чаще всего именно приобретаемая квартира становится залогом по ипотеке.

Стандартный перечень требований банков к вторичному жилью, приобретаемому в ипотеку, включает в себя:

  1. Возраст. Оговаривается верхний предел (не старше… лет). Дома постройки ранее 90х гг. лучше сразу не рассматривать, так как банк откажет в выдаче ссуды на их покупку.
  2. Техническое состояние. Об этом скажет отчет оценщика.
  3. Коммуникации. Это очень важный момент. Дом должен быть подключен ко всем современным коммуникациям, а каждая квартира иметь собственную кухню и санузел.
  4. Отсутствие неузаконенных перепланировок.
  5. Этаж и расположение. Некоторые банки особо оговаривают: не выше такого-то этажа и расположение по отношению к углам здания и к лифту.

Эти требования можно узнать в самом банке и стоит соблюдать неукоснительно. Все они направлены на то, чтобы объектом залога стало ликвидное жилье. В случае неисполнения клиентом своих обязательств, такую квартиру банк сможет быстро продать и не потерять деньги на сделке.

Шаг 4: оцениваем и страхуем

Оценка жилья – важный момент оформления ипотеки. Банк согласится с ликвидационной стоимостью оценщика, если она будет на 15% ниже рыночной стоимости данной квартиры. Эта разница позволит при неблагоприятном исходе банку компенсировать разницу между долгом заемщика и ценой залога.

От ликвидационной стоимости отталкиваются при определении суммы займа, на которую согласится банк. Чтобы достигнуть стоимости жилья, запрошенной продавцом, покупателю придется вносить и свои собственные средства (первоначальный взнос). При оформлении ипотечного договора заемщику придется понести расходы не только на сбор всех необходимых документов, но и на оценку квартиры и ее страховку. Без того оформить ипотеку не удастся.

Банки заставляют страховать объект ипотеки, минимизируя тем самым свои риски. Некоторые кредитные организации требуют от своих заемщиков дополнительно страховать жизнь и здоровье. Соглашаясь на требования банка, клиент может рассчитывать на более лояльное предложение. Отказываясь от страхового пакета, рассчитывать на доступную процентную ставку не приходится.

Шаг 5: передача денег

Передать деньги из банка продавцу квартиры можно несколькими способами после того, как купчая уже оформлена и зарегистрирована. Среди самых распространенных:

  1. Покупатель арендует депозитарную ячейку в том же самом банке, где оформляется ипотека. В ней вся сумма хранится наличными до того времени, когда продавец за ними явится. Риск состоит в вероятном мошенничестве со стороны банковских служащих, либо в банкротстве банка до того, как сделка будет завершена. И тот и другой риск крайне малы. Сторонам не обязательно верить друг другу, так как каждый шаг оформляется специальными документами.
  2. Перечисление суммы займа на банковский счет продавца после того, как заключен договор купли-продажи. Продавец в данном случае рискует, так как не имеет возможности убедиться в том, что у покупателя на самом деле имеется вся требуемая сумма. Деньги перечисляются покупателем самостоятельно со своего расчетного счета в банке, оформившем ипотеку, но без привлечения к этой операции самого банка.
  3. Аккредитив – покупатель перечисляет на специальный счет деньги продавцу до продажи. Снять эту сумму со счета продавец сможет только в том случае, когда выполнит условие, на котором был открыт этот счет. Обычно в качестве такого условия выдвигается требование предъявить выписку из ЕГРП, подтверждающую регистрацию договора купли-продажи и перехода права собственности на квартиру. В данном случае рискует покупатель, так как в случае мошенничества со стороны продавца есть риск потерять деньги и остаться без квартиры. 

law03.ru

Оставить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *