Ипотека индивидуальным предпринимателям – как взять, документы, дают ли предпринимателям ипотечный кредит

Ипотека для ИП | Как индивидуальному предпринимателю оформить ипотечный кредит

Многие банки отказываются выдавать кредиты владельцам бизнеса, так как эта категория заемщиков несет повышенные риски. ДельтаКредит является исключением и готов предоставить ипотеку индивидуальным предпринимателям на привлекательных условиях.

Многие банки отказываются выдавать кредиты владельцам бизнеса, так как эта категория заемщиков несет повышенные риски. ДельтаКредит является... Финансы

Необходимые документы

Перечень документов для предпринимателей отличается от списка, предусмотренного для физических лиц, работающих по найму. ИП должен убедить банк в стабильности бизнеса и своей платежеспособности, поэтому потребуется предоставить:

  • паспорт и копии всех его страниц;

  • налоговые декларации и внутренние отчеты;

  • лицензии, если вид деятельности предполагает их наличие;

  • патенты, сертификаты и т.д.

Требования к заемщику-предпринимателю

Чтобы ИП смог взять ипотеку, деятельность его должна быть честной и прозрачной. Также важно, чтобы бизнес был создан не менее 12 месяцев назад. При рассмотрении заявки ДельтаКредит будет ориентироваться на историю деятельности ИП, на финансовые документы и стабильность.

Сам же заемщик должен соответствовать следующим критериям:

  • возраст от 20 лет;

  • к моменту погашения ипотеки возраст — не больше 65 лет;

  • гражданство любой страны;

  • наличие первоначального взноса — от 10%.

ДельтаКредит допускает привлечение поручителей и созаемщиков, причем их доход учитывается при рассмотрении заявки.

Как индивидуальному предпринимателю получить ипотеку

Процедура оформления кредита стандартная, как и в случае с физическими лицами, единственное отличие — пакет документов. Предприниматель также может применить все положенные ему государством льготы и субсидии, использовать материнский капитал.

Порядок оформления ипотечного кредита следующий:

  • подать заявку в ДельтаКредит. Это можно сделать онлайн, предварительный ответ придет за 5-10 минут;

  • при одобрении собрать необходимые документы и передать их в кредитную организацию, дождаться окончательного решения;

  • выбрать недвижимость, соответствующую критериям банка;

  • застраховать объект, подписать кредитный договор и документы купли-продажи.

На окончательное решение банка может повлиять не только стабильность бизнеса и соответствие заемщика возрастным ограничениям, но и чистота кредитной истории, ликвидность объекта и наличие в собственности недвижимого имущества. От всех этих пунктов зависит, дадут ли ИП ипотеку.

Советы заемщикам

Обратите внимание, что ДельтаКредит рассматривает в качестве клиентов индивидуальных предпринимателей, которые ведут деятельность более 12 месяцев. Этого срока достаточно, чтобы изучить историю бизнеса и составить впечатление о надежности заемщика. Если Вы только создали ИП, следует немного подождать. Наиболее выгодные условия кредитования ждут клиентов, которые предоставят первый взнос от 50%, при этом повысится вероятность одобрения заявки.

Если Вашего дохода не хватает для приобретения желаемой жилой или коммерческой недвижимости, пригласите созаемщиков. ДельтаКредит позволяет привлечь до 3-х созаемщиков, которыми могут быть как родственники, так и другие лица.

Все вопросы, касающиеся получения ипотеки ИП, рассмотрены в сообществе ДельтаКредит. Также информацию можно получить по телефону горячей линии и в офисах банка.

www.deltacredit.ru

Ипотека для ИП (индивидуальных предпринимателей): дают ли

Возможна ли ипотека для ИП – вопрос, который волнует значительное количество граждан, ввиду того, что в последние годы идет активное развитие малого и среднего бизнеса. И если, с гражданами, работающими на сторонних работодателей все более или менее ясно, то отношение кредитных организаций к лицам, осуществляющим предпринимательскую деятельность, остается неясным. В данной статье рассматриваются вопросы, касаемо того, дают ли ипотеку ИП, как взять ипотеку ИП и какие нюансы следует учесть при подаче заявки в банк.

Ипотечное кредитование индивидуальных предпринимателей

Надо отметить, что далеко не все банки предоставляют программы кредитования для частных бизнесменов. Большая часть финансовых учреждений даже не рассматривает подобные заявки, отдавая предпочтение заемщикам с фиксированным доходом в виде заработной платы. Но все же некоторые банки предоставляют кредиты на покупку жилья лицам, ведущим собственный бизнес, и в последние годы идет тенденция к увеличению положительных решений по подобным заявкам. Это обусловлено ростом количества ИП, ипотека для которых представляется наиболее подходящим альтернативным вариантом приобретения собственного жилья. А так как спрос рождает предложение, некоторые банки для наибольшего охвата этого сегмента предлагают специальные условия для бизнесменов, желающих воспользоваться данным кредитным продуктом.

Когда оформляется ипотека для индивидуального предпринимателя, основной сложностью, с которой предстоит столкнуться заемщику, является подтверждение своей благонадежности и платежеспособности, проще говоря, клиенту необходимо доказать банку доходность своего бизнеса. Если граждане, работающие в организациях и на предприятиях, могут предоставить справку по форме 2-НДФЛ, наглядно показывающую уровень заработной платы, то индивидуальные предприниматели могут показать уровень своего дохода путем предоставления документов для налоговой отчетности. Сложность заключается в том, что в зависимости от выбранной формы налогообложения, представленные сведения не всегда могут доподлинно отображать реальный уровень дохода отдельно взятых лиц, ведущих собственный бизнес.

Какие документы потребуются

Ипотека для ИП имеет свои особенности, в том числе и в том, что касается требуемых документов. Как и для других категорий клиентов, в первую очередь, лицо, планирующее получить ипотечный кредит, должно предоставить документ, удостоверяющий личность, как правило, паспорт. Кроме этого понадобятся следующие документы при подаче заявки:

  • выписку из ЕГРИП, подтверждающую регистрацию лица в качестве ИП;
  • лицензию на определенные виды деятельности, если это предполагается исходя из выбранного направления бизнеса;
  • налоговую декларацию с отметкой налогового органа – декларацию за последний отчетный год для лиц, работающих по «упрощенке» или за 2 отчетных периода работающих по системе единого вмененного дохода.

Кроме этого, на усмотрение банка, могут быть запрошены иные документы, например отчетности по форме НДФЛ на имеющихся сотрудников, сведения об имуществе, которое может быть использовано в качестве залога и т.д.

Вероятность положительного решения по заявке

Ипотека для ИП, с большой долей вероятности, может быть одобрена в том случае, если соблюдены следующие условия:

  • с момента регистрации бизнеса прошло более года;
  • значительную стоимость жилья бизнесмен готов оплатить посредством первоначального взноса;
  • у лица, в статусе индивидуального предпринимателя, имеется расчетный счет в данном банковском учреждении, по которому регулярно происходят движения денежных средств;
  • отсутствие непогашенных кредитных обязательств перед другими банками и положительная кредитная история в целом;
  • использование общей системы налогообложения, либо упрощенной формы, где налогом облагается доход гражданина после произведенного вычета расходов.

Важно! Банки крайне настороженно относятся к форме «упрощенки», где величина налога берется, исходя из общего оборота, так как в подобном случае установить реальную доходность бизнеса крайне сложно.

Еще одним фактором, негативно сказывающимся на рассмотрение заявки, является сезонность бизнеса. У предпринимателей с круглогодичной трудовой деятельностью шансы на одобрение значительно выше. Кроме того, если ипотечный кредит берут супруги, один из которых осуществляет предпринимательскую деятельность, желательно, чтоб лицо в статусе ИП выступало в роли созаемщика, а не основного клиента, тогда шансы на одобрение заявки будут значительно выше, так как банки вполне доброжелательно относятся к поручителям, имеющим собственное дело.

Условия предоставления

Давать ипотечные кредиты индивидуальным бизнесменам готовы далеко не все банки. Крупные финансовые организации, такие как ВТБ24, Уралсиб и флагман этого рынка Сбербанк, предоставляют подобные кредитные продукты, правда, получать их придется на менее выгодных условиях в сравнении с другими категориями заемщиков. Например, в Сбербанке условия предоставления выглядят следующим образом:

  1. Ограниченный срок предоставления кредитного займа – до 10 лет, тогда как другим категориям клиентов ипотечное кредитование предоставляется на сроки вплоть до 30 лет.
  2. Ограничения по возрасту заемщика – не более 60 лет на дату последнего платежа, тогда как на общих условиях для ипотечного кредитования действует порог в 65 лет.
  3. Наибольшая сумма первоначального взноса. Для потребителей с фиксированной заработной платой сумма первоначального взноса может быть от 10%, для ИП – не менее 20%.
  4. Увеличенная процентная ставка. В Сбербанке ставки по ипотеке для бюджетников зафиксированы в районе 12%, для лиц, ведущих предпринимательскую деятельность в среднем 14-15%.

Похожие условия действуют и в других банковских учреждениях, в частности в ВТБ24.

Заключение

Подводя итог, можно сказать, что для граждан, занимающихся частным предпринимательством, возможность покупки жилья посредством получения ссуды является проблематичной задачей, хотя и выполнимой в ряде случаев. При рассмотрении заявки, банковские специалисты, прежде всего, руководствуются показателями из кредитной истории клиента, и, если, согласно данным БКИ, заемщик всегда своевременно исполнял свои финансовые обязательства, его шансы на получение ссуды значительно возрастут. Подтверждение рентабельности бизнеса и высокого стабильного дохода – это главное, о чем следует позаботиться бизнесмену при подаче заявке на ипотеку. Чем более убедительными будут представленные доказательства, тем выше шансы отметить в скором времени отметить новоселье в новой квартире.

prosobstvennost.ru

Ипотека для ИП

Ипотека — достаточно востребованный вид кредитования, который, однако, легко доступен далеко не всем. Так как чаще всего ипотека предполагает выдачу заемщику достаточно крупной суммы денег на покупку жилья на первичном или вторичном рынке, банки производят тщательную проверку потенциальных заемщиков на платежеспособность и на чистоту кредитной истории. У простых сотрудников, работающих по найму, банки требуют стандартный пакет документов, который, как правило, включает в себя справку 2НДФЛ с указанием доходов за последние полгода-год или справку по форме банка, копию трудовой книжки, заверенную постранично начальником отдела кадров, паспорт, СНИЛС иногда ИНН. С индивидуальными предпринимателями же дела обстоят несколько сложнее, об этом и пойдет речь в данной статье.

Какие банки дают ипотеку индивидуальным предпринимателям?

В нашей стране имеет место ужасная несправедливость. Несмотря на то, что индивидуальные предприниматели зачастую зарабатывают больше сотрудников, работающих по найму, далеко не все банки предоставляют ипотечные кредиты ИП. Одни банки не предоставляют такой возможности, другие — выдают ипотечные кредиты на не столь выгодных условиях, как наемным сотрудникам. К счастью, есть банки, в которых процентные ставки, первоначальные взносы и общие условия для ИП и людей, работающих по найму, идентичны. Я расскажу о двух банках, с которыми лично приходилось иметь дело.

Сбербанк

Проще всего индивидуальным предпринимателям получить ипотечный кредит в Сбербанке. Этот банк предоставляет равные условия индивидуальным предпринимателям и наёмным работникам. Первоначальный взнос составляет 20%, фиксированная процентная ставка от 10.75 % годовых на данный момент. С документами нет никакой бумажной волокиты. Вы приносите оригинал паспорта, оригинал ИНН, СНИЛС, оригинал свидетельства о регистрации ИП, а также налоговую декларацию за последние два периода. Если это упрощенка, и вы сдаете ее по электонке, вы распечатываете полностью электронный вариант, несете его в Сбербанк, не забыв прихватить с собой свою печать. Там вам покажут, где надо поставить дату в налоговой декларации, расписаться и поставить печать.

Созаемщик, которым чаще всего выступает супруг или супруга, также приносит оригинал паспорта, СНИЛС, ИНН, справку 2НДФЛ или справку по форме банка, а также копию трудовой книжки, заверенную начальником отдела кадров постранично.

На рассмотрение заявки отводится 2-3 дня, после чего вам приходит смс о положительном решении, и с вами связывается закрепленный за вами менеджер. В назначенное время вас приглашают в офис, где расписывают все условия, процентную ставку, максимальную сумму одобренного вам ипотечного кредита, подробный список документов, который нужно будет предоставить по покупаемому вами объекту недвижимости. С этого момента вам даётся 2 месяца на выбор квартиры.

Банк Центр-Инвест

Банк Центр-Инвест также предоставляет ипотечные кредиты индивидуальным предпринимателям. Его преимущество в низком первоначальном взносе от 10 %, правда ставка уже будет чуть повыше — от 12 % годовых на вторичку. С бумагами волокиты уже чуть побольше. Индивидуальный предприниматель предоставляет: ксерокопии всех страниц паспорта, копию СНИЛСа, копию ИНН, копию свидетельства о регистрации в качестве ИП, налоговую декларацию за последние два года (если это упрощенка), анкету с подробным описанием деятельности вашего ИП.

Созаемщик предоставляет справку 2НДФЛ, копию трудовой книжки, копию СНИЛС, копию ИНН, копии всех страниц паспорта.

Процентная ставка в банке «Центр-Инвест» будет на 0.25 % ниже при подаче заявки через интернет. То есть если подавать заявку на ипотеку через офис, там будет ставка от 12.25 % на вторичное жильё. Электронную заявку рассматривают в течение 5-7 дней, после чего вы приносите все документы в офис.

На выбор жилья у вас также есть два месяца.

Подводя итог

С этими двумя банками вполне можно работать индивидуальным предпринимателям. Во многих других банках, куда приходилось обращаться, либо требуют первоначальный взнос для ИП только от 30 %, либо процентная ставка чересчур высока. Некоторые банки и вовсе не предоставляют ипотечные кредиты индивидуальным предпринимателям, так что приходится выбирать среди ограниченного количества банков.

Возможно, вам также будет интересно

prostoloca.ru

Можно ли получить ипотеку ИП?

Приобретение жилья в настоящее время является довольно сложным делом. Все больше людей приобретают квартиры и дома в кредит – оформляют так называемую ипотеку. Предложения о «доступном» жилье, стоимость которого можно выплачивать на протяжении нескольких лет сегодня есть у каждого банка. Вот только насколько эта недвижимость доступна – на самом деле весьма спорный вопрос.

Ведь только в рекламных роликах все довольно просто и красиво. Но стоит прийти в отделение банка, узнать перечень необходимых документов, и начинаешь понимать, что получение ипотеки на самом деле довольно сложный процесс. И не всегда подача заявки, даже с учетом идеальной кредитной истории и наличия всех документов, является залогом положительного ответа.

Но куда сложнее  индивидуальным предпринимателям. Многие из нас полагаю, что ИП – весьма обеспеченные люди, которые могут себе многое позволить. Увы, это не всегда так. На самом деле, ипотека для ИП – это еще более сложный и запутанный вопрос. И предпринимателям банки отказывают также часто, как и тем, что ними не является.

В чем сложность?

Основная причина, по которой ИП довольно часто сталкиваются с отказом на заявку по ипотечному кредиту, является отсутствие возможности удостовериться в стабильном получении прибыли. Согласно действующему законодательству, предприниматель имеет право вести деятельность по упрощенной системе налогообложения. То есть – нет возможности проверить, какую именно сумму получает предприниматель в месяц. Соответственно, исходя их этого, невозможно и рассчитать максимальный размер кредита.

Что делать?

Разумеется, не все хотят брать на себя ипотечный кредит, поскольку понимают, что в результате стоимость квартиры, с учетом всевозможных комиссий, сборов и процентов возрастает едва ли не в 2 раза. Но, что делать, если другой возможности нет. Попробуем разобраться, дают ли ипотеку ИП, и что сделать, чтобы увеличить шансы на ее получение.

Прежде всего, следует подобрать банк.

Как правило, предложения для простых работников, то есть тех, кто не являются ИП, есть в каждом банке. Но проблемы с определением суммы кредита (по ранее указанной причине) заставляют финансовые учреждения довольно неохотно идти на кредитование индивидуальных предпринимателей. Поэтому, следует найти банк, который дает ипотечные кредиты представителям частного бизнеса. В настоящее время такими банками являются Сбербанк, ВТБ (точнее ВТБ 24 и ВТБ Капитал Финанс).

Можно попробовать обратится и в другие банки, но вряд ли вам удастся найти учреждение, которое пожелает выдать ипотечный кредит. Например, ипотека для ИП в Россельхозбанке присутствует, но вы можете приобрести только коммерческую недвижимость (офис, склад, любое нежилое помещение) или земельный участок.

Для того, чтобы повысить шансы на получение положительного ответа, следует выполнить несколько простых шагов:

перейти на другую систему налогообложения – общая система нравится банкам намного больше упрощенной, так как позволяет точно увидеть размер получаемой каждый месяц прибыли;

  • Привести всю документацию в идеальный порядок – все налоговые отчетности и декларации должны быть поданы своевременно. Отсутствие какой-либо одной «бумажки» — уже повод для банка усомнится в вашей честности.
  • Иметь безупречную кредитную историю – разумеется, за несколько дней этого не сделаешь. Но и решение о попытке взять ипотеку вы также принимаете не сразу. Вам необходимо несколько месяцев для того, чтобы привести кредитную историю и документы в порядок. Идеальный вариант – досрочное погашение/закрытие всех имеющихся кредитов;
  • Наличие определенной суммы для залога. Как правило, минимальная сумма, которую вы должны будете выплатить в качестве первого взноса, составляет 30% стоимости недвижимости. Так что лучше, чтобы у вас на руках была сумма несколько больше. Ведь потребуются дополнительные траты. А если необходимые для первого взноса и оплаты всех пошлин деньги у вас уже есть – это только плюс в сторону положительного решения.
  • Желательно, чтобы вы являлись клиентом банка, в котором планируете брать ипотеку. Другими словами, если через имеющийся счет на протяжении нескольких месяцев проходили средства. Банк моет сделать определенные выводы относительно вашего финансового положения и стабильности доходов.
  • Наличие собственной недвижимости. В некоторых случаях именно она становится залогом по кредит. Хотя чаще всего ипотека выдается под залог именно приобретаемого имущества.

Следует понимать, что выполнение подобных шагов не является гарантией того что вы непременно получите кредит на приобретение недвижимости. Но вместе с тем, следует понимать, что никто не скажет точно, как взять ипотеку ИП. Это только способы повысить шансы.

Рассмотрим на простом примере, какие именно нужно подавать документы для получения ипотечного кредита.

Сбербанк

Данный банк является наиболее популярным. И поэтому следует начать попытки взять кредит именно с него.

Ипотека для ИП в Сбербанке вполне возможна при наличии:

  • Документов, подтверждающих предпринимательскую деятельность – свидетельство из налоговой, копии деклараций, выписки с банковских счетов (минимум за 6-12 мес, разумеется если дела шли хорошо и стабильно), выписки из кассовой книги (если нет безналичного расчета), документы по пенсионным выплатам и страховым взносам, (если производились такие). Словом, вы должны подтвердить, что дела идут просто прекрасно и деньги у вас есть.
  • Документы на приобретаемую недвижимость – желательно заранее пригласить оценщика. Который определит рыночную стоимость недвижимости (если вторичный рынок) или же выписки от застройщика (если новострой).
  • Документы, подтверждающие личность семейное положение (желательно со справками о месте работы и размере заработной платы супруги/супруга).
  • Документы о дополнительных расходах (алименты, другие кредиты).

Собственно, набор документов для любого банка является примерно одинаковым. Так что если вас больше привлекает ипотека для ип в втб 24, то вам придется собирать все те же документы. Но следует учесть, что процентные ставки, равно как и размер первого взноса, у всех банков разный.

Например, самые низкие ставки по кредитованию для ИП (около 14%) у Сбербанка, поэтому именно с него многие и начинают попытки получения ипотечного кредита. Но, с другой стороны, если вы на протяжении длительного времени являетесь клиентов ВТБ 24, то в нем ваши шансы получить ипотеку будут несколько выше.

Как видите, на вопрос — может ли ип взять ипотеку, можно дать утвердительный ответ. Но проблема в том, что вам придется столкнуться со многими сложностями, и вероятность отказа достаточно велика. Поэтому, если есть малейшая возможность обойтись без кредитования – постарайтесь ее использовать.

 

rieltor-ask.ru

Оставить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *