Ипотека для предпринимателей – условия, какие документы нужны для получения ипотеки индивидуальному предпринимателю в Сбербанке, Россельхозбанке, ВТБ, Альфа-Банке

Ипотека для ИП — какие банки выдают ипотеку для ИП на патенте и ЕНВД

Помимо того, что предпринимателю необходимо доказывать банку свою платежеспособность и иметь положительную кредитную историю, на решение банка также влияет и система налогообложения, по которой он работает. Всего есть 3 системы налогообложения:

  1. УСНО – упрощенная система.
  2. ЕНДВ – единый налог на вменяемый доход.
  3. Патент.

Если ипотека берется индивидуальным предпринимателем с упрощенной системой (УСНО)

У ИП с УСНО возникают сложности при обращении в банк за предоставлением кредита. Это связано с особенностями формирования самого налога:

  • налог формируется согласно обороту предпринимательской деятельности, то есть в декларации не указывается прибыль;
  • налог формируется по прибыли, то есть ИП указывает свою ежегодную прибыль;
  • формирование в зависимости от площади торгового помещения.

Если у ИП налог формируется в зависимости от суммы его ежегодного дохода, то получить одобрение банка проще, так как в налоговой отчетности будет видна его прибыль, что является важным аспектом для банка.

Если ипотека берется индивидуальным предпринимателем на ЕНДВ и работающему по патенту

Здесь нюанс заключен в том, что налог выплачивается не с фактической прибыли ИП, а с возможной. Таким образом в декларации ИП указывает незначительные суммы, чтобы размер налогового платежа был меньше, а, соответственно, банку также сложно получить реальное представление о платежеспособности и доходности своего потенциального клиента.

В случае с патентом, ситуация схожа, только в декларации указывается доход за 1 календарный год, что также не дает полного представления о финансовом положении предпринимателя.

Чтобы ипотека для ИП, работающего по патенту или ЕНДВ была одобрена, заемщик может предоставить банку доказательства своего благополучного финансового состояния в виде:

  • бумаг, которые показывают, что ИП платит взносы в социальные фонды;
  • выписки по расчетному счету, которые подтвердят интенсивность деятельности;
  • договора с контрагентами;
  • книгу приходов и расходов.

Возможно, также потребуется наличие других бумаг у индивидуального предпринимателя для банка, которые будут говорить  об успешной предпринимательской деятельности.

realty.vesti.ru

условия банков в 2018, как взять

В отличие от наемных работников, частным предпринимателям, в силу определенных обстоятельств, сложнее оформить ипотечный заем. Прежде всего, возникает множество вопросов определения дохода ИП и его платежеспособности. В процессе ведения предпринимательской деятельности лицо не имеет регулярных гарантированных поступлений, как это происходит при получении заработной платы наемными служащими. Банк, рассматривая заявку на ипотеку для ИП, сталкивается со сложностью определения достоверной картины финансового положения потенциального заемщика.

Классическая ипотека, чаще всего, предполагает наличие у заемщика официальной регулярной заработной платы, которая может быть подтверждена различными справками от работодателя и 2-НДФЛ, в которой также отражают размер отчисляемого подоходного налога.

Условия оформления ипотеки

В настоящее время требования, выдвигаемые банками к заемщику, заметно ужесточились. Для предпринимателей действуют следующие критерии отбора для выдачи ссуды:

  • подтверждение стабильного круглогодичного дохода;
  • возможность предоставления подтверждающих доход бумаг;
  • работа по общей системе налогообложения дает высокие шансы на положительное рассмотрение заявки, так как дает возможность подтвердить отчисляемый с дохода налог;
  • положительная история заемщика заметно увеличивает вероятность выдачи займа (важно не иметь долгов по другим кредитам и не допускать просрочек в процессе погашения предыдущих займов).

Даже, если ИП оформил упрощенную систему налогообложения, шанс на ипотеку достаточно велик, если в рамках налогообложения предполагается уплата налога не с оборота, а с фактической прибыли.

Повысить свои шансы на ипотеку можно, придерживаясь следующих правил:

  • банки, работающие с малым и средним бизнесом, более склонны к оформлению ипотек для данной категории заемщиков;
  • предпринимательская деятельность должна вестись не менее года накануне обращения за займом;
  • предоставляемая в подтверждение платежеспособности отчетность должна быть абсолютно прозрачна, т.е. наглядно отображать финансовую ситуацию потенциального клиента.

Применение упрощенного налогообложения потребует от предпринимателя уплаты налогов с прибыли накануне обращения в банк. Это позволит кредитной организации сделать предварительные расчеты о предполагаемых будущих доходах ИП.

Повышены требования и в отношении залогового обеспечения. Если ИП предоставляет дорогостоящее имущество в качестве обеспечения, получить ипотеку от банка будет проще. Главным условием является высокая ликвидность недвижимости, т.е. наличие возможность быстро ее продать. Стоимость залогового обеспечения должна быть не менее той суммы, которую намеревается взять предприниматель для покупки ипотечной собственности.

Документы ИП

Для подачи предварительной заявки на выдачу займа, ИП готовит следующие бумаги:

  • гражданский паспорт;
  • свидетельство ИП;
  • при наличии – копии лицензий на выполнение предпринимательской деятельности в той или иной сфере;
  • годовая налоговая отчетности при УСНО;
  • двухгодичная отчетность по налогам, если применяется система ЕНВД;
  • налоговые отчеты за последний период при ведении отчетности по доходам физлиц;
  • свидетельства, правоустанавливающие документы на имеющуюся собственность, справки о финансовом состоянии, средствах на счете.

Если для обычных граждан достаточно подготовки копии трудовой, справки с подтверждением официального трудоустройства и 2-НДФЛ, предпринимателю предстоит безоговорочно доказать свою способность своевременно гасить платежи в полном размере.

В каких банках предоставляют ипотеку для ИП

Поиск подходящего банка – важнейший вопрос при подготовке к сделке с использованием кредитных средств. Перечень кредиторов, работающих с малым и средним бизнесом и готовых финансировать ипотечную покупку, довольно узок.

Прежде всего, источник финансирования следует искать среди организаций, нацеленных на работу с предпринимателями. В текущем году наибольший интерес представляют ипотечные программы для ИП от таких крупных банков, как Сбербанк, Россельхозбанк, Альфа-Банк и ВТБ 24.

Сбербанк

Предлагает единые условия по ипотеке для наемных работников и ИП. Предложение «Ипотеки по 2 документам» дает возможность предпринимателям пройти упрощенную процедуру согласования своей заявки на кредит при покупки собственного жилья.

В рамках программы возможно оформление коммерческой собственности (продукт «Бизнес-Недвижимость») среди сданных и строящихся объектов. Срок погашения займа достигает 10 лет, однако предложение отличается повышенной ставкой.

ВТБ 24

Действует несколько программ для ИП. Если возникли сложности с предоставлением полного пакета подтверждающих бумаг, можно прибегнуть к оформлению ипотеки через спецпредложение «Победа над формальностями» (с первоначальным взносом от 40%).

Предложение Бизнес-Ипотека позволит вносить платежи только по процентам в первые 9 месяцев после подписания договора. Проценты начисляются на сумму займа в размере 14,5% годовых.

Россельхозбанк

Банк позволяет получать ссуды на покупку нежилой недвижимости для использования в коммерческих целях.

Предприниматели вправе воспользоваться отсрочкой в течение одного года, а график погашения будет составлен индивидуально. Привлечения поручителей по данной ипотеке не предусмотрено.

Альфа-Банк

Отличительной чертой предложения данного кредитора является рекордно низкая ставка – 9,75% годовых. Самое выгодное предложение для молодых инвесторов, частных предпринимателей с предоставлением права погашения ипотеки в течение длительного срока – 20 лет.

На видео о получении ипотеки для ИП

Таким образом, предприниматели, намеренные получить заемные средства на покупку недвижимости, имеют достаточно высокие шансы. Однако, в отличие от обычных заемщиков, потребуется приложить усилия для сбора документов, подтверждающих доходы и платежеспособность, а также соответствовать требованиям банка.

ru-act.com

Ипотека для предпринимателей | Ипотечный банк ДельтаКредит

Специально для владельцев бизнеса и предпринимателей ДельтаКредит предлагает широкий выбор

ипотечных программ

и гибкие варианты подтверждения дохода.

Сокращенный пакет документов при первоначальном взносе от 50% от стоимости недвижимости! Предварительное решение онлайн.

Документы для подачи заявки на кредит*

При первоначальном взносе от 50%:

  • Подтверждение дохода по форме Банка.

  • Справка из банка(ов) об оборотах по расчетному счету компании/ИП.

Первоначальный взнос до 50%:

  • Выписка из банка(ов) о движении денежных средств по расчетному счету компании/ИП.

  • Справка из банка(ов) об оборотах по расчетному счету компании/ИП.

  • Налоговые декларации, в зависимости от системы налогообложения, установленные законодательством, и управленческая отчетность.

  • Информационное письмо о деятельности компании/ИП.

Информация по заемщику и компании/ИП


  • Гражданство: не имеет значения.


  • Возраст: 20 лет на момент подачи заявки на кредит и не старше 64 лет к моменту полного погашения кредита


  • Трудоустройство: учредитель или соучредитель компании (доля владения 25% и более), индивидуальный предприниматель.


  • Созаёмщики / поручители: созаёмщиками могут быть до 3 человек как из числа родственников, так и любые третьи лица


  • Срок существования бизнеса: не менее 12 месяцев


* Банк вправе запросить иные документы, не указанные в списке.


ПАО РОСБАНК1 предоставляет возможность предпринимателям получить кредит на приобретение коммерческой недвижимости.

Подробную информацию о кредитных продуктах ПАО РОСБАНК для малого бизнеса и предпринимателей, условиях кредитования и документах, необходимых для получения кредита, Вы можете получить на сайте ПАО РОСБАНК.

Перейти на сайт ПАО РОСБАНК


1Генеральная лицензия №2272 ЦБ РФ от 28.01.2015

www.deltacredit.ru

Документы для ипотеки для ИП. Оформление и условия получения

В настоящее время на территории нашей страны индивидуальных предпринимателей становится все больше и больше. Это обосновано тем, что государство оказывает материальную помощь начинающим бизнесменам, реализуя различные программы поддержки. И действительно, гораздо приятнее работать на самого себя. Но организовав свое дело, предприниматель не становится мгновенно достаточно обеспеченным человеком, который может приобрести недвижимость за собственные средства. Именно здесь и встает вопрос об ипотеке для ИП.

Особенности ипотечного кредитования для ИП

Дают ли ипотеку ип? Безусловно, да. Но здесь есть свои особенности. Основная проблема при данном виде кредитования — определение дохода индивидуального предпринимателя. Ведь если обычные заемщики, работающие по найму, имеют определенную заработную плату, которую легко можно подтвердить по справке 2-НДФЛ, то предприниматели не получают эту стандартную зарплату. Здесь у сотрудников банка возникает сложность с определением дохода. Конечно же можно ориентироваться на документы, необходимые для оформления ипотеки для ИП.

Читайте подробно о вариантах кредитования ИП для развития бизнеса: https://ipshnik.com/razvitie-biznesa/variantyi-kreditovaniya-ip-dlya-razvitiya-biznesa-pomoshh-predprinimatelyu.html

Например, ознакомиться с отчетной документацией, которая подается в налоговые органы. Изучив сумму налогов, которые платит предприниматель, можно сделать вывод относительно его доходов. Но, естественно, не всегда в документах для налоговой инспекции отражены реальные цифры. Да и своевременная оплата налогов не может свидетельствовать о благополучном бизнесе предпринимателя. Именно поэтому банки относятся с настороженностью к данному виду кредитования. А для индивидуального предпринимателя стоит основная задача: доказать сотрудникам банка свою платежеспособность.

Условия ипотечного кредитования для ИП

В том случае, если индивидуальный предприниматель смог убедить банк в успешности своего малого бизнеса, он, скорее всего, получит ипотечный кредит. Но вот условия кредитования будут более жесткими, чем для обычных заемщиков. Исключение составит Сбербанк, в нем условия ипотечного кредита практически ничем не отличаются друг от друга.

Остальные же банки ужесточили условия займа. Так, максимальный срок кредитования для индивидуальных предпринимателей составит всего 10 лет. Для обычных физических лиц — 30 лет. Увеличится в данном случае и процентная ставка. В большинстве случаев она варьируется от 13,5 до 16,5 процентов годовых, вместо обычных 12 процентов. Кроме того, если при обычном ипотечном кредитовании требуется внести 10 процентов от общей суммы кредита, то индивидуальным предпринимателям необходимо будет «отстегнуть» целых 20 процентов, то есть в два раза больше.

Конечно же, владельцы малого бизнеса далеко не в восторге от данных условий. Но некоторые банки пытаются пойти им на встречу. Они занимаются реализацией различных государственных программ, которые направлены на помощь предпринимателям. К примеру, уже существует такое понятие, как «льготная ипотека для индивидуальных предпринимателей». Чтобы ей воспользоваться, необходимо попасть в данную программу, которую практикует тот или иной банк.

Как взять ипотеку ип?

Чтобы на заявку в получении ипотеки индивидуальному предпринимателю не ответили отказом, следует помнить и соблюдать следующие правила:

  • необходимо предъявить банку прозрачную, достоверную информацию о своих доходах;
  • стоит узнать, какие именно банки реализуют программы помощи в кредитовании индивидуальных предпринимателей, и обращаться именно к ним;
  • нужно подумать о предоставлении возможного обеспечения в максимальном объеме кредитору;
  • не следует обращаться в банк за ипотечным кредитом, если вы только что открыли свое дело. Скорее всего, последует незамедлительный отказ. Необходимо подождать хотя бы год, чтобы предоставить сотрудникам банка документы, подтверждающие прибыль и доходы своего бизнеса.

Соблюдая перечисленные выше правила, индивидуальный предприниматель увеличить свои шансы на получение ипотеки.

Подробно об условиях получения кредита в сбербанке для ИП: https://ipshnik.com/razvitie-biznesa/usloviya-polucheniya-kreditov-v-sberbanke-dlya-individualnyih-predprinimateley.html

Кроме того, существуют и некоторые факторы, влияющие на положительное решение по кредитованию предпринимателей. К ним относятся:

  • у владельца малого бизнеса постоянные доходы. Он получает прибыль круглый год, а не сезонно;
  • индивидуальный предприниматель имеет положительную кредитную историю. Он брал уже кредит (например, на открытие бизнеса) и успешно с ним рассчитался;
  • предоставление прозрачной схемы доходов. Возможность доказать сотрудникам банка платежеспособность;
  • большую роль также играет и способ использования схемы налогообложения. Положительный результат окажет общая, а не упрощенная схема.

Ипотека для ИП: необходимые документы

Итак, вы являетесь индивидуальным предпринимателем и уже окончательно решили брать ипотеку. Какие документы потребует предъявить банк? Перечень, конечно же, отличается от того, который потребуется предоставить обычному физическому лицу. Предпринимателю необходимо подготовить следующий пакет документов:

  • паспорт гражданина Российской Федерации;
  • Свидетельство о государственной регистрации в качестве индивидуального предпринимателя;
  • в зависимости от рода деятельности, лицензия, а также ее копия;
  • если индивидуальный предприниматель выбрал упрощенную систему налогообложения и работает по ней, то ему потребуется предъявить налоговую декларацию за год;
  • те предприниматели, которые работают по единому налогу на вмененный доход, обязаны предоставить банку налоговую декларацию за два года;
  • если же предприниматель ведет отчет по налоговой системе на доход физических лиц, то ему не обойтись без документов, касающихся последнего налогового периода.

Остальные документы аналогичны тем, что подают обычные заемщики при оформлении ипотеки. Сюда относятся документы, касающиеся приобретаемого жилья, а также документация для регистрации ипотечного кредитования. Следует отметить, что банк может расширить список документов и попросить дополнительную информацию. Но это уже индивидуально с каждым клиентом.

Полезные советы

Конечно же, прежде чем брать ипотеку, необходимо тщательно все продумать. Ведь это решение достаточно серьезное. Нужно быть уверенным в стабильном достатке, постоянной прибыли. Ведь индивидуальный предприниматель всегда подвержен риску, поэтому стоит взвесить все «за» и «против».

Каждый индивидуальный предприниматель, который решился на ипотечное кредитование, должен проанализировать репутацию и надежность того или иного банка. Необходимо сравнить условия кредитования и выбрать наиболее лояльные и подходящие вам. Следует помнить о том, что спешить в принятии такого серьезного решения ни в коем случае нельзя! Все документы, которые выдаются вам на подпись при заключении договора, нужно обязательно внимательно прочесть. Некоторые банки прописывают условия в договоре, которые не обговаривались при беседе.

Как получить субсидии для малого бизнеса: https://ipshnik.com/razvitie-biznesa/subsidii-dlya-malogo-biznesa-osobennosti-polucheniya-gospodderzhki.html

Что важно для банка при принятии решения о кредитовании индивидуального предпринимателя? На какие моменты сотрудник банка обращает особое внимание? Конечно же, на платежеспособность и благосостояние заемщика, а также на пакет предоставленных документов. Он должен быть в полном необходимом объеме. Кроме того, документация должна соответствовать действительности и быть правильно заполненной.

Оцените статью:

Поделитесь с друзьями!

ipshnik.com

Ипотека для ИП (Индивидуальных Предпринимателей) — Ипотечный жилищный кредит

Несмотря на то, что индивидуальные предприниматели (ИП), как правило, зарабатывают существенно больше, чем наёмные работники, их финансовое благосостояние, по мнению кредитных организаций, довольно зыбко. Учитывая данное обстоятельство, при выдаче ипотеки предпринимателю банки запрашивают у потенциального заёмщика впечатляющее количество документов и очень тщательно проверяют его платёжеспособность. Условия кредитования по жилищным кредитам и коммерческой ипотеке для предпринимателей также менее выгодны, чем для «обычных» клиентов.

Данная статья в первую очередь посвящена особенностям оформления и погашения жилищного займа для ИП; о коммерческой ипотеке для индивидуальных предпринимателей читайте в публикации «Покупка нежилого помещения или офиса в кредит».

С точки зрения отечественных банков кредитование ИП более рискованно, чем выдача займов наёмным работникам и юридическим лицам.

Лимитом кредитования, суммой минимального первоначального взноса, а также требованиями к предполагаемому залогу ипотека для индивидуальных предпринимателей практически не отличается от жилищных займов для наёмных работников.

Зато годовые ставки по ипотеке для ИП в сравнении с аналогом для «обычных» частных лиц во многих банках существенно выше: например по ипотечному кредиту Росбанка разница составит от 0,5 до 1,5% годовых.

К тому же в некоторых кредитных организациях размер ставки по займу зависит от формы подтверждения дохода. Предприниматели, которые не имеют возможности подтвердить свои доходы справкой 2-НДФЛ, соответственно не могут рассчитывать на более выгодные условия кредитования.

Впрочем, существуют банки, которые по официальной информации при выдаче ипотеки предпринимателям выдвигают к заёмщикам абсолютно те же требования относительно оформления и погашения ссуды, что и к наёмным работникам (например, Сбербанк и ВТБ24) .

При выдаче ипотечного кредита ИП банки, в целом, выдвигают к заёмщикам точно такие же требования, как и к обычным «клиентам» (наличие регистрации, возрастные рамки, отсутствие судимости пр.).

Тем не менее, довольно сложно оформить ипотеку индивидуальному предпринимателю, отвечающему всем требованиям банка, но использующему в работе упрощённую систему налогообложения, которая не позволяет кредитору оценить доходы потенциального клиента.

Также невысоки шансы на получение ипотеки у предпринимателя, возраст действующего бизнеса которого не превышает двух лет.

После одобрения банком кредитной заявки процесс оформления ипотеки для ИП практически идентичен процедуре получения жилищного займа. Существенные различия присутствуют только при подаче документов для ипотеки, перечень которых очень внушителен.

Банк может запросить у клиента отчёт о текущем состоянии бизнеса и перспективах его развития, копии регистрационных документов и договоров с контрагентами, выписки, отчёты и декларации, позволяющие оценить состояние дел заёмщика и т.п.

Отправьте заявку сейчас

Получите предложения банков сегодня!

live-credit.ru

Ипотека для ИП в банках. ТОП-3 лучших предложений!

Содержание:

1. Ипотека для ИП

2. Условия по ипотеке для ИП в банках

Сбербанк России

ВТБ24

Уралсиббанк

 

 

Ипотека для ИП

 

 

Многие считают, что ипотеку для ИП взять практически невозможно, слишком много требований, невыгодные условия. Но мы хотим вас убедить в обратном. В этой статье мы рассмотрим предложения по ипотеке для ИП в трех банках. Выбор на эти банки пал случайно. Мы не хотим навязывать условия каких-то определенных банков, просто приводим их как примеры. Будем рассматривать все банковские продукты в сфере залогового кредита, т.е. ипотечного кредита, а не только ипотеку на покупку жилья.

 

Условия по ипотеке для ИП в различных банках

 

Итак, начнем. Рассмотрим кредиты на покупку жилого и коммерческого имущества, а также под залог имеющегося объекта на покупку дополнительной жилой/коммерческой недвижимости или на приобретение активов для ИП и на другие цели.

Сбербанк России

 

В этом банке можно увидеть несколько предложений на любой вкус. Это и ипотечные программы на покупку жилья на первичном и вторичном рынке. Эти предложения в первую очередь предназначены для зарплатных клиентов или постоянных клиентов банка. Но это не мешает взять ипотеку и индивидуальному предпринимателю. Главное, возможность доказать платежеспособность, стабильность и надежность.

 

Есть программы на покупку коммерческой недвижимости, на улучшение материальной базы ИП, модернизацию, ремонт, покупку дополнительного оборудования и т.д. Эти кредиты выдаются под залог имеющегося залога  и поручительство физ/юрлица.

В Сбербанке есть особое предложение на покупку квартир и нежилых помещений в городе Сочи в Жилом комплексе, построенном дочерней компанией «СБ Инвест». Подробнее обо всех условиях в Сбербанке можете узнать в статье о том, как взять ипотеку для ИП в Сбербанке.

 

ВТБ 24

 

В этом банке также представлена полная линейка ипотечных предложений на покупку первичного/вторичного жилья, а также под залог имеющегося. Так же, как и в любом банке, нигде не указывается, что кредит не выдается ИП. Опять же главное, доходы ИП. Проще будет взять кредит у аккредитованных застройщиков. Кроме того, есть программа «Победа над формальностями», по которой можно взять ипотеку на покупку жилья по 2 документам, без подтверждения доходов. Главное требование по ней – наличие 50% от стоимости жилья.

Для приобретения коммерческой недвижимости есть программа «Бизнес-ипотека». Также есть кредиты под залог имеющейся недвижимости на приобретение имущества, развитие бизнеса, ремонта и строительства.  Эти кредиты можно взять не только под залог недвижимости, а еще под залог бизнес-имущества( транспорт, оборудование и т.д.)

Есть интересное предложение на покупку коммерческой недвижимости, заложенное в банке и выставленное собственником на продажу. Можно приобрести это имущество на льготных условиях.

 

 Уралсиб Банк

 

В этом банке тоже широкая линейка предложений по ипотеке на приобретение жилья. Возможность приобретения как новостройки у аккредитованных застройщиков, так и жилья на вторичном рынке. Ставка по кредиту начинается от 20%. Для юрлиц и ИП есть специальный список необходимых документов.

Такая же процентная ставка от 20% в предложении по бизнес-ипотеке в данном банке, что подтверждает только то, что условия для физлиц и для ИП не сильно отличаются. Для предпринимателей также есть несколько предложений на любые цели под залог имеющегося или приобретаемого имущества.

 

 

Как видите, практически в любом банке можно взять ипотеку для ИП. Вообще, взять ипотеку довольно хлопотное дело, а для предпринимателей тем более. Но это стоит того. Главное, чтобы ипотека для ИП стала стимулом дальнейшего развития бизнеса. А для этого нужно предварительно все просчитать и обдумать, чтобы кредит был необременительным для предпринимателя. Чего вам и желаем!

biz-kreditka.ru

Отправить ответ

avatar
  Подписаться  
Уведомление о