Ипотека бюджетная – Ипотека (ипотечное кредитование, ипотечные программы) для бюджетников — льготная, субсидии, в Сбербанке и ВТБ 24

Содержание

Ипотека для бюджетников в Сбербанке: условия в 2018 году

Отличительной чертой работников бюджетной сферы – относительно низкая заработная плата, что ограничивает их возможности в качестве заемщиков по ипотеке. В кредитном портфеле крупных российских банков есть такое предложение, как ипотека для бюджетников, которая учитывает их ограниченные финансовые возможности по сравнению с работниками коммерческих структур.

Текущая ситуация по ипотеке для работников бюджета

Ипотечные программы для бюджетников предоставляют возможность оформления займов на жилье в условиях, когда величина заработка едва ли позволяет взять достаточную для покупки недвижимости заемную сумму.  Решить проблему позволяют специальные предложения банков, ориентирующиеся на предоставление различных льгот и субсидий от государства.

В рамках реализации социальных программ поддержки определенных категорий российских граждан, на федеральном и региональном уровнях внедряются предложения для:

  • учителей;
  • врачей;
  • ученых;
  • военнослужащих.

Для них предусмотрены определенные льготы, поддерживаемые местными, краевыми, региональными и федеральными властями, т.е. на всех государственных уровнях.

Категории граждан, работающие в бюджетной сфере, могут рассчитывать на следующие льготы:

  1. Компенсация части затрат на покупку жилья из бюджета.
  2. Снижение ставки по кредиту в рамках социальной ипотеки.

На региональном уровне действует множество собственных программ, учитывающих особенности ситуации в регионе.

Условия для получения льготного займа

Для того, чтобы воспользоваться льготным предложением, недостаточно работать в бюджетной организации. Необходимо, чтобы заемщик относился к одной из следующих категорий:

  1. Бюджетники, не имеющие собственного жилья и проживающие на площади, принадлежащей своим родственникам.
  2. Работники бюджета, семьи, проживающие на арендуемой жилплощади или в коммуналке.
  3. Лица, работающие в бюджетных структурах, имеющие не более 14 квадратных метров для каждого из домочадцев, либо проживающие в помещении, не соответствующем признакам жилого объекта.

Характерной особенностью предложения бюджетникам является обязательство исполнять свои должностные обязанности в этой сфере в течение определенного периода времени. В противном случае, субсидия должна быть возвращена.

Государство предлагает работникам бюджета на выбор одно из следующих направлений:

  1. Покупка жилья из первичного сектора с выкупом квартир у строительных компаний за счет государства.
  2. Оформление льготной ипотеки.
  3. Получение субсидии, которая может быть направлена на оплату первого взноса либо погашение ипотеки (процентов по нему и основного долга).

Участники государственных программ получают сертификаты на получение денежных средств.

Величина субсидии, действующая в 2017 году, составляет от 30% цены приобретаемой недвижимости. При наличии у бюджетника детей, субсидия составит от 35% стоимости жилья.

Точная сумма зависит от того, в каком регионе проживает бюджетник и его семья, а также, сколько детей он имеет.

Требования к заемщикам

Недостаточно просто трудоустроиться в бюджетной организации, чтобы получить льготную ипотеку.  Необходимо соблюдение определенных требований:

  1. Потенциальный заемщик должен быть трудоустроен в муниципальном образовании или государственной структуре, быть зачисленным на госслужбу. Для использования льготы заемщик должен быть работником полиции, военнослужащим, спасателем, пожарным, работать в таможне, сфере образования или медицины. Продолжительность работы в данных структурах должна составлять 3 года и более.
  2. Требования к условиям проживания, жилью заемщика. Необходимо, чтобы собственное жилье либо отсутствовало, либо было признано недостаточным для комфортного размещения семьи.
  3. Возрастной ценз. Ипотечное жилье для молодой семьи могут оформить бюджетники, чей возраст не достиг 35 лет.
  4. Стаж работы. Бюджетный работник старше 35 лет должен иметь 25-летний стаж в одной и той же структуре.
  5. Не все учителя и медработники имеют право на льготу – необходимо подтвердить, что местом работы является государственное учреждение.
  6. К военным предъявляется требование принимать участие в накопительно-ипотечной системе не менее трех лет.
  7. Для ученых выдвигается требование отработать в государственном учреждении не менее 5 лет. При оформлении займа ученый должен подписать еще одно обязательство – отработать следующие 5 лет в том же учреждении.

Для того, чтобы реализовать свое право на социальную ипотеку, гражданин должен обратиться к своему непосредственному руководству с письменным заявлением.

Льготное кредитование в Сбербанке

Сбербанк занимает приоритетное место в качестве кредитора бюджетников для покупки жилья.

Ежегодно меры поддержки представителям бюджетной отрасли совершенствуются с учетом меняющейся ситуации. Так, например, молодой учитель имеет право на низкий процент по ставке, а часть выплаченной суммы подлежит компенсации со стороны банка.

Субсидия, выделяемая государством, должна быть не более 20% от суммы ипотечного займа, что соответствует минимальному первоначальному взносу.

Сбербанк позволяет оформлять льготное ипотечное кредитование на покупку следующей недвижимости:

  1. Новостройки, квартиры из вторичного фонда недвижимости.
  2. Квартиры в строящемся жилье.
  3. Земельные участки.
  4. Частный дом, коттедж.
  5. Строительство дома.

На видео об ипотеке Сбербанка для учителей

Особые требования к заемщикам от Сбербанка

Сбербанк предоставляет особые варианты ипотеки для военнослужащих и их семей для покупки нового жилья и квартир, домов, других форм жилья из вторичного сектора недвижимости.

Работники бюджетной сферы могут рассчитывать на оптимальную ставку по кредиту – 9,5% годовых от суммы ипотечного долга.

Длительность кредитования различается, в зависимости от используемой программы и достигает 20-30 лет. Ограничивающим фактором является возраст – к моменту полного погашения заемщик не должен быть старше 75 лет.

Помимо общих требований к клиентам из бюджетной сферы, Сбербанк устанавливает следующие правила. Допускается привлечение дополнительных трех созаемщиков и учет совокупного дохода при определении максимального размера кредита. Супруг или супруга клиента выступают в качестве созаемщиков в обязательном порядке, невзирая на размер подтвержденного дохода.

ru-act.com

социальная, льготная, жилищная, программы, социальная ипотека для бюджетников в сбербанке условия

Содержание статьи

Бюджетниками принято называть лица, работающие в органах самоуправления, школах, государственных больницах и прочих учреждениях, финансирование которых идет из государственного бюджета. Уже давно наметилась тенденция поддержки бюджетников: им предоставляются льготы, а также разрабатываются специальные программы, призванные упростить процесс приобретения жилья этой категорией граждан, другими словами, разрабатываются программы ипотеки для бюджетников на более выгодных условиях.

Программа «Социальная ипотека для бюджетников»

Несмотря на название, эта программа имеет не так много общего с обычной ипотекой. Помощь работникам государственных учреждений обычно выражается в трех возможных вариантах. Участник программы может выбрать один из них.

  • Единовременная компенсация. Определенный процент стоимость покупаемой квартиры (не более 15%) возвращается работнику бюджетной сферы разовой выплатой. При этом нужно уже иметь документы на квартиру, чтобы оформить подобный возврат.
  • Компенсация процентов по ипотеке. Обычно происходит раз в год.
  • Предоставление жилья на более выгодных условиях, под небольшие проценты.

Для учителей и военнослужащих разработаны отдельные программы. Например, согласно программе для учителей 2014-2015 гг молодые специалисты могу приобрести недвижимость по очень низкой процентной ставке, первоначальны взнос также составляет всего 10% от стоимости, можно отказаться от страховки и сроки услуги продлеваются на максимальный срок.

Конечно, льготы на ипотеку бюджетникам требуют соблюдения определенных условий. Например, стаж работы должен быть не менее 3 лет, а возраст заемщика не старше 35 лет. Обычно банки следят за тем, что по окончании выплат заемщику было не более 70 лет. Это не в их интересах по понятным причинам. Ну и конечно, важнейшее условие – вы должны действительно нуждаться в жилье, иначе в эту программу не попадете.

Жилищная ипотека для бюджетников: особенности

  • Первое, что нужно знать, — не по всей стране такие льготы действуют. Иногда подобные кредиты на лучших условиях выдаются только в определенных регионах и городах. А связано это с тем, что все эти программы придуманы не просто так, а с определенной целью, чаще всего с одной – привлечь молодых специалистов в бюджетную сферу и удержать их на местах. Поэтому в первую очередь всякие субсидии появляются в регионах с острой нехваткой кадров. Сначала поинтересуйтесь, есть ли в вашем городе социальная ипотека.
  • Существует очередь и определенные условия, которые в этой очереди могут продвинуть.  К ним относятся инвалидность, наличие тяжелого заболевания у одного из членов семьи, участи в военных операциях и т.д. Конечно, желающих поучаствовать в программе много, а средств в бюджете меньше. Поэтому дождутся свой очереди не все.
  • Льготная ипотека для бюджетников была создана с той целью, чтобы помочь приобрести жилье людям, чей доход значительно ниже, чем у работников коммерческих организаций. Но у этой медали есть и другая сторона. Не все банки берутся работать с лицам, чей доход уж слишком невелик. Это понятно, они оберегают себя от рисков. По этой причине все чаще стараются выбирать банки с долей государства, например, Сбербанк.
  • Участие в подобной программе требует от вас выполнения определенных обязательств. Одно из них – оставаться бюджетником до окончания всех выплат, то есть на ближайшие 20-30 лет. Это не значит, что вам вообще нельзя менять место работы, но менять его можно внутри бюджетной сферы. Другими словами, нельзя поучаствовать в программе, получить льготы, а потом уйти работать в коммерческую организацию.
  • Есть несомненно очень положительный момент социальной ипотеки. Когда банк соглашается выдать вам кредит, он понимает, что идет на определенный риск. Иногда человек может испытывать финансовые сложности. Все это предусмотрено программой. Если вдруг возникнут сложные жизненные обстоятельства, никто не кинется судить вас и лишать квартиры. Для бюджетников предусмотрена отсрочка в погашении кредита.

Условия ипотеки для бюджетников

Как уже говорилось ранее, для участия в программе необходимо соответствовать некоторым условиям: иметь определенный стаж, возраст и т.д. Однако самое важное – нужно еще доказать, что вы в жилье нуждаетесь. И вот за это придется побороться. Задолго до того, как пойти в банк за кредитом, вам необходимо будет обратиться в местную администрацию и узнать, подходите ли вы под какую-либо программу.

Если окажется, что мы можете стать участником, начнется следующий непростой этап – предоставить все документы, доказывающие, что вам действительно нужно жилье. Какие нужны документы, вам сообщат, все очень индивидуально.

Если квартиры вообще нет и вы живете на съемной, значит нужна будет справка о том, что вы не являетесь собственником никакого жилья. Обычно при этом еще добавляют справку о составе семьи, так как если есть маленькие дети, это может ускорить процесс.

Вы можете и являться собственником квартиры, но она при этом не соответствует нормам. Например, крошечная комната в общежитии. При этом должна прийти комиссия, которая убедится, что так жить действительно нельзя. После этого у вас на руках должен остаться документ, это подтверждающий, с который вы вернетесь в администрацию.

Есть и другой вариант – предоставить документы на квартиру и справку о составе семьи, из которых будет понятно, что метраж квартиры из расчета на одного человека не соответствует нормам.

Чем печальнее ситуация с жильем и чем больше дополнительных условий для льгот (инвалидность, болезни, корочки ветерана), тем быстрее будет дан ответ. Если он положительный, вам выдадут документ под названием «сертификат на льготы». С ним можно идти в банк.

Все эти непростые шаги стоят того, потому что льготы очень даже существенные: процент гораздо ниже, условия лояльнее. Есть даже возможность получить ипотеку для бюджетников без первоначального взноса, а ведь именно в этой немаленькой сумме и кроется основная сложность приобретения жилья.

Субсидия на ипотеку бюджетникам: документы

Трудно сказать точно, какие именно документы на каком этапе вам могут понадобиться. Все зависит от программы в вашем регионе, конкретных условий займа и банка. Вот примерный список документов, которые могут вам пригодиться на всем пути получения кредита. Не забудьте всегда и везде делать копии.

  • Сертификат на льготы
  • Паспорта всех членов семьи, свидетельства о рождении детей
  • Справка о составе семьи
  • Справка с места работы о стаже и среднем доходе
  • Копия лицевого счета всех членов семьи, чтобы просчитать общий доход
  • Когда квартира уже приобретена, необходимо принести все документы на нее: договор купли-продажи, свидетельство о праве собственности и т.д.
  • Справка об отсутствии задолженности

По сути на первых этапах кредит оформляется так же, как и любой другой. Сначала подаете документы, свою анкету и все справки, которые банк будет тщательно проверять и рассматривать. Сюда же прикладываете сертификат на льготы. Если ответ положительный, можете смело искать жилье. Иногда жилье предоставляет государство по ценам гораздо более низким, чем на рынке недвижимости. Ну а затем уже можно оформлять кредитный договор.

Наиболее частый путь развития событий – это получение кредита с низкой процентной ставкой, а затем ежегодно государство возвращает определенный процент.

Сбербанк: социальная ипотека для бюджетников

Сбербанк лидирует по количеству желающих, взять у него кредит на покупку жилья. На это много причин: большое количество разных ипотечных программ, низкие процентные ставки, выгодные условия да и просто хорошая репутация. Но стоит знать, что Сбербанк не предоставляет кредиты на покупку квартиры без первоначального взноса. Таким образом банк защищает себя от риска невыплаты, ведь без взноса сумма и проценты будут уж слишком велики. Поэтому если накоплений нет, единственный выход – материнский капитал. При этом не рекомендуется брать еще один кредит (потребительский) или оформлять кредитную карту ради первоначального взноса. Платить такие суммы будет крайне тяжело. Это слишком рискованный шаг.

Ипотека бюджетникам в Сбербанке сопровождается низкой процентной ставкой – от 9,5% (обратите внимание «от 9,5%», это возможная цифра, необязательно у вас будет такой процент, все зависит от конкретной ситуации). Первоначальный взнос от 20%, если вы воспользуетесь субсидией. Все значительно упростится, если зарплата вам приходит на карту Сбербанка. Тогда вы можете получить еще дополнительные льготы, услуги, к тому же банк сам может проверить ваши доходы и платежеспособность.

Помимо этого есть программа для молодых семей, которую можно сочетать с программой для бюджетников, если вы подходите под обе категории. Процентная ставки при этом составляет 11%, но один из супругов должен быть обязательно моложе 35 лет.

При этом банк не требует никаких комиссий за оформление. Погасить кредит можно легко и просто полностью в любое время и без переплат и штрафов. Квартиру вам придется застраховать от различных повреждений и утраты. Можно застраховать также жизнь самого заемщика, тогда процентная ставка снизится (это необязательный пункт при получении кредита).

Россельхозбанк: ипотека бюджетникам

Россельхозбанк также предлагает несколько ипотечных программ. Так, например, есть выгодное предложение для военнослужащих и для молодых семей. Супруги должны состоять в официальном браке, возраст заемщика от 21 до 35 лет. Первоначальный взнос составляет 10% от общей стоимости, процент ниже, а также предоставляется отсрочка в 3 года после рождения ребенка.

Тем, у кого нет возможности заплатить сразу большую сумму, банк предлагает программы без первого взноса. Но при этом требования к заемщику выше, сроки меньше, а процент больше. Можно брать сразу 2 кредита. Один ипотечный, а второй – в залог уже имеющегося жилья, он пойдет как первый взнос.  Или же можно использовать материнский капитал.

Получить кредит можно на покупку жилья (в том числе строящегося), дома, земли под строительство дома, недостроенного дома для завершения строительства.

К заемщику предъявляются определенные требования:

  • Стаж не менее года на последнем месте работы
  • Определенный заработок, позволяющий выплачивать кредит
  • Гражданство РФ

Так же, как в любом другом банке, сначала нужно подать анкету и все документы на выдачу кредита. Дождаться ответа и подбирать жилье. После чего оформляется кредит. Единственная сложность – отдел Россельхозбанка есть не в каждом городе. А наличие филиала в пункте регистрации и проживания заемщика обязательно.

Ипотека на первичное жилье для бюджетников

Социальная ипотека на покупку первичного жилья мало чем отличается от той же программы на покупку вторичного жилья. Процентная ставка та же самая, она зависит от стоимости квартиры.

Обычно квартиры в новостройке стоят меньше, чем жилые. Некоторые льготные программы предлагают еще меньшую стоимость по сравнению с рыночной. Если квартиры уже выкуплены государством, они продаются по себестоимости.

Стоит знать, что покупая квартиру в новостройке, можно сэкономить, оформив кредит на начальных этапах стройки, пока цены невысокие. Сложность такой ипотеки в том, что вы покупаете квартиру, в которой не сможете жить некоторое время, то есть придется платить ипотеку и платить аренду жилья. Однако многие считают, что оно того стоит, так как потом вы получаете новую квартиру, не обремененную никакими долгами и штрафами, не имеющую других собственников, кроме вас, с новой проводкой, трубами и т.д.

Пока дом строится, в качестве залога выступает лишь право требования, но после того, как дом будет сдан в эксплуатацию, нужно будет переоформить договор, где указать, что теперь в качестве залога выступает сама квартира.

Скорее всего придется застраховать залог и жизнь заемщика. Деньги на руки никогда не выдаются. Они перечисляются на счет строительной компании.

Рекомендуем также

ipotekami.ru

Что такое бюджетная ипотека

В рамках программ ипотечного кредитования предполагается оформление такого вида ипотечного кредита, как бюджетная ипотека. Бюджетная ипотека рассчитана на предоставление средств гражданам, имеющим достаточный уровень среднемесячного дохода. В ее предоставлении принимают непосредственное участие органы государственной власти. Участники бюджетной ипотеки получают дополнительные финансовые дотации от государства в виде субсидий из бюджета.

Использовать средства бюджетной ипотеки могут только граждане, остро нуждающиеся в улучшении собственных жилищных условий, но не имеющих достаточного количества денежных средств для оформления коммерческой ипотеки на общих основаниях. Граждане, получающие право претендовать на государственную ипотечную поддержку, составляют реестр очередников, в соответствии с которым последовательно предоставляется жилье по кредитной программе.

Участие в бюджетной ипотеке позволяет сокращать сроки ожидания приобретения жилья. Кроме того, программа позволяет приобрести жилье по льготной стоимости, которая определяется местными органами власти. В оформлении кредита принимают участие как денежные средства банка кредитора, так и собственные сбережения заемщика.

В соответствии с бюджетной ипотекой сокращается и стоимость квадратных метров жилья, что является очень важным и определяющим критерием для оформления выгодного займа. Также является привлекательной и процентная ставка за использование банковской ссуды. Размер платежа за использование льготной ипотеки составляет порядка 10.5% в год. Предварительные расчеты платежей, которые необходимо вносить после оформления кредита, можно провести на нашем кредитном портале с использованием кредитного калькулятора.

В соответствии с условиями бюджетной ипотеки заемщик имеет право зарегистрироваться в квартире. Собственностью заемщика она становится только после погашения задолженности. До этого момента жилье является залоговым имуществом банка.

Для получения льготного кредита заемщику необходимо иметь стабильное и постоянное место работы. Срок кредитования определяется возрастом заемщика, так как ссуда должна быть погашена кредитором до наступления шестидесяти лет.

В целом условия льготного кредитования являются более мягкими и лояльными по отношению к заемщику, однако для оформления ссуды может потребоваться определенный срок ожидания, да и приобрести заемщик сможет строго лимитированный государством размер жилплощади.

www.creday.com

Ипотека для бюджетников - льготная социальная программа

Несмотря на усилия, прилагаемые государством для решения одной из острых проблем по обеспечению жилья граждан страны, вопрос остается неразрешимым для наиболее уязвимой части населения, работающей в бюджетной сфере. Низкая заработная плата учителей, врачей, военнослужащих не позволяет купить достойное жилье, поэтому ипотечное кредитование может стать вариантом решения проблемы.

Ипотека имеет определенные преимущества, наиболее значимым из которых становится приобретение жилья в собственность, но у нее есть и недостатки. Главным недостатком становится то, что на длительное время сокращает семейный бюджет.

По проведенным исследованиям выявлено, что россиянину, который имеет средний достаток необходимо копить денежные средства в течение 26 лет на покупку жилья. Государство стремиться помочь в улучшении жилищных условий, разрабатывая социальные программы работникам бюджетной сферы, которым трудно самостоятельно решить этот вопрос.

Они ориентированы на поддержку определенных слоев населения, работающих в Министерстве обороны, образования, медицины, в государственных и муниципальных предприятиях.

Правительство приняло Федеральный закон «Об ипотеке», контролируемый нормативами действующего законодательства.

Программа по социальной ипотеке предназначена для лиц, которым необходимо увеличить площадь жилья. Но они не имеют достаточную платежеспособность, чтобы получить обычный кредит. Процентная ставка ежемесячной суммы оплаты кредита по ипотеке, выдаваемой в рамках социальных программ, варьируется в пределах от 7 до 10 % годовых.

Право на оформление жилья в собственность заемщик получает по окончанию погашения суммы, взятой в кредит. Заемщик обязан купить квартиру в муниципальном панельном доме, имеющем стандартную планировку, который строится на деньги, отчисляемый из бюджета муниципальных органов.

Размер жилплощади должен соответствовать нормативным данным. Нормами предполагается по действующему законодательству 18 м2 на каждого члена семьи. Одинокому человеку положено иметь квартиру с общей площадью, которая равна 36 м2.

Площадь, превышающая нормативные данные составляет 9 м2. Кредит бюджетным работникам выдается на длительный срок с невысокими процентными ставками под гарантии государства.

В стране действует программа «Ипотечного Жилищного Кредитования», ориентированная на осуществление программы «Доступное и комфортное жилье для всех граждан России», которая была опубликована ранее.

В нее вошла целевая программа для регионов «Обеспечение жильем работников бюджетных учреждений». Она ориентирована на осуществление решения вопроса о государственном субсидировании работников бюджетных организаций.

Региональные муниципальные организации из бюджетных средств выдают денежную помощь людям, получившим льготы на ипотечный кредит. Льготную ипотеку имеет право получить каждый человек, служащий в бюджетной организации не менее года, достигший 40 лет либо одинокий не старше 30 лет.

Бюджетники получают единовременную выплату, которую могут потратить на приобретение жилья либо по льготе уменьшаются процентные ставки кредита.

Учителя

По социальной ипотеке государством оказывается помощь учителям, которые получают гарантийные обязательства от государства и банка. Из денежных средств, имеющихся в местном бюджете, учителям дает средства по установленному порядку, которые расходуются на улучшение жилищных условий.

Стоимость рассчитывается по особой схеме, поэтому приобретаемое жилье стоит дешевле. Первоначальный взнос по льготному кредиту равен 10 %, процентная ставка приравнивается 11 % годовых.

Но получают их учителя, имеющие большой стаж работы на одном месте, достигшие 35 лет, состоящие на очереди в муниципальном учреждении, чтобы улучшить комфортабельность своего жилья или приобрести, если его нет.

Военные

Для военнослужащих внедрена программа по обеспечению собственным жильем, в основу которой заложена ипотечно-накопительная система. Она предназначается для военнослужащих, которые заключили контракт на прохождение военной службы с января 2005 года.

Приобретаемое жилье военнослужащие могут выбрать в любом регионе России. Ее главным достоинством является покупка собственного жилья до окончания срока контрактной службы.

В ней имеют право участвовать лица:

  • офицеры, прапорщики, заключившие контракт после обретения программой законной силы;
  • молодые офицеры, окончившие военные училища или ВУЗы в течение 2005 года, но заключившие контракт до января указанного года;
  • прапорщики и мичманы с контрактом, заключенным в январе 2002 года;
  • сержанты, старшины, солдаты и матросы, заключившие контракт после 1 января названного года.

Программа социальная ипотека для молодых ученых

Чтобы поднять уровень жизни и поддержать молодых ученых, научных работников академий, высших учебных заведений предложена программа «Ипотека для молодых ученых», в которой предусмотрены:

  • первоначальный взнос снижен до 10 % от общей стоимости покупаемого жилья;
  • не высокая процентная ставка;
  • выплата социальной помощи из бюджетных средств;
  • молодые ученые имеют право привлечь созаемщика.

В основу программы заложено постановление Правительства РФ опубликованное в конце декабря 2011 года «О порядке предоставления и распределения субсидий на возмещение затрат в связи с предоставлением учителям общеобразовательных учреждений ипотечного кредита».

Кредит для врачей

Для медицинских работников разработана программа «Ипотека для врачей». Размер процентной ставки равняется 5-7 % с последующим уменьшением до 3-4 % и первоначальным взносом, который не выше 10 % стоимости покупаемого жилья.

Претендент должен представить документы, которые подтверждают его платежеспособность соответствующую заданным параметрам займа. В дальнейшем намечено совершенствование программы, чтобы она стала доступна для обширного круга работников.

При решении о выдаче кредита государство покроет 35-40 % цены жилья.
По условиям программы возраст претендента не должен превышать 35 лет и он должен иметь документ, удостоверяющий отсутствие жилья.

Стала пользоваться у россиян особой популярностью программа предоставления кредита Сбербанком. Ипотечный кредит в нем можно получить и в рублях, и в валюте. Банк разработал несколько вариантов выдачи кредита, облегчающие покупку жилья жителям страны.
Узнать подробности о правилах выдачи банком кредита по ипотеке можно на официальном сайте. Чтобы оформить кредит надо обратиться в любое отделение Сбербанка.

В банк подаются следующие документы:

  • паспорт;
  • справка о доходах.

Вносить платежи можно в любое отделение банка либо в режиме он-лайн банкинг. Банк реализует дополнительные услуги, например использование банковской ячейки, чтобы передать денежные средства.
Программы ипотеки, по которым работает Сбербанк:

  • когда приобретается готовое жилье, то выплачивается первоначальный взнос, составляющий 15 % от стоимости жилья. Процентная ставка равна 13% годовых в рублях;
  • покупка недвижимости в строящихся зданиях. Условия соответствуют первому варианту. Продолжительность по погашению кредита составляет от 10 до 30 лет;
  • кредит с поддержкой государства является наиболее выгодный способом. Если жилье не находится в залоге, то первоначальный взнос не выплачивается. Если приобретается новое жилье, то вносится оплата в размере 20 % от его стоимости. По кредиту процентная ставка равна 11 % годовых. Для человека, который не является клиентом Сбербанка, она повышается на 0,5 – 1 %. Процентная ставка увеличивается также для работников предприятий, которые не аккредитованы в Сбербанке.
Иногда бывают такие ситуации, когда заемщик не может найти средства для внесения очередного платежа. В такой ситуации часто возникает вопрос — можно ли взять кредит, если уже есть один?

После того, как была оформлена ипотека, созаемщик право собственности приобретает наравне с заемщиком. Подробнее об ипотечном кредитовании можно узнать из этой статьи.

Здесь можно узнать о том, как производится оценка стоимости недвижимости для целей ипотечного кредитования, и кто вправе ее проводить. Всем, кто думает оформить ипотеку, читать обязательно!

Документы сдаются в местный орган самоуправления, который в течение трех дней рассматривает и выдает заключение с решением. Если результат положительный, то претендент должен обратиться в банк с заключением.

К перечню документов относится:

  • справка с постоянного места работы, где сделана отметка о рабочем стаже в бюджетной организации не менее одного года;
  • справка муниципалитета с подтверждением, что необходимо улучшить жилищные условия. Критерии, определяющие уровень нуждаемости, муниципалитет решает сам;
  • справка с подтверждением о том, что раньше претендент не получал средства от государства на покупку жилья;
  • заявление с просьбой о выдаче социальной помощи.

Документы предоставляются в муниципальный отдел социальной защиты, который рассмотрев заявление, выносит окончательное решение.

Видео: Ипотека для бюджетников

Программа в рамках социальной ипотеки продолжает осуществляться в текущем году для россиян, относящихся к социально незащищенным лицам, у которых заработная плата низкая. Субсидия, которую выдает государство, составляет 35 % стоимости жилья.

Но окончательный размер определяет количество детей в семье. На ее размер влияет регион проживания, цена 1 м2 покупаемого жилья.

Ипотека выдается в Сбербанке, банке ВТБ-24. Процентные ставки остаются прежними, небольшой первоначальный взнос колеблющийся от 10 до 15 %. Оплата первоначального взноса производится из полученных средств.

creditzzz.ru

Льготная ипотека для бюджетников - ПапаБанкир.ру

Ипотека для бюджетников представляет собой определенные программы с льготными условиями, которые помогают потребителю выплачивать взятые кредитные средства.

На сегодняшний день число подобных банковских программ растет, поэтому для работников бюджетной сферы ипотека стала более доступной. Основанием для льготной ипотеки для бюджетников служит Указ Президента Российской Федерации от 07.05.2012 №600.

Кого считают бюджетниками?

Работниками бюджетной сферы считают граждан, которые трудятся в органах местного самоуправления, государственной власти и прочих структурах, источником финансирования которых является государственный бюджет РФ. Деятельность бюджетников заключается в исполнении законодательных, научно-технических, управленческих, социально-культурных, правоохранительных функций.

Ипотека для бюджетников на льготных условиях

Если обратиться к Указу Президента Российской Федерации от 07.05.2012 №600 «О мерах по обеспечению граждан Российской Федерации доступным и комфортным жильем и повышению качества жилищно-коммунальных услуг», то он считается основой для создания льготных ипотеки для бюджетников и большого числа субсидий. Кредитные организации наравне с государством регулярно разрабатывают новые предложения, целью которых является поддержка работников бюджетной сферы относительно получения и оплаты ипотеки.

Упомянутый выше указ определил план преобразований социального плана, которые направлены на достижение таких целей:

  • Разработку программ помощи от государства, которые призваны улучшить условия проживания бюджетников.
  • Обеспечение оптимальных условий кредитования для отдельных категорий граждан.
  • Строительство доступной жилой недвижимости.

В каждом регионе имеются собственные предложения со льготными условиями получения ипотеки для бюджетников, и это обусловлено работой власти на местах.

Как правило, программы, создаваемые на поддержку работников бюджетной сферы, ориентированы на первоначальные взносы по ипотечному кредиту, а также на обязательные компенсационные выплаты по взносам раз в месяц.

В некоторых случаях банки предлагают привлекательные программы, в которых проценты по кредиту снижены.

Существует программа «Обеспечения жильем работников бюджетных учреждений», имеющая конкретную цель – помощь нуждающимся в жилье гражданам. Это осуществляется посредством выдачи субсидий.

Начиная с середины 2015 года, правила, в соответствии с которыми на поддержку от государства вправе претендовать молодые специалисты в сфере образования, регламентированы на региональном уровне.

Кредитные учреждения, как правило, предлагают специалистам заключить договор ипотеки, привлекательный в плане минимальной годовой процентной ставки. В этом случае государство дает компенсацию до 10% от стоимости купленного недвижимого имущества.

Если вести разговор о военнослужащих, то проекты для них предусматривают возможность компенсации первоначального взноса. Также можно использовать денежные средства служащего, которые хранятся на его накопительном именном счете.

Проблемы в получении льготной ипотеки для бюджетников

Среднестатистический сотрудник бюджетной сферы в большинстве случаев не может заплатить первоначальный взнос по причине его внушительного размера.

  1. Большая часть кредитных программ в настоящее время направлена на работников бюджетной сферы, имеющих высокий или средний достаток. Так как кредитные учреждения не желают сталкиваться с серьезными рисками, они принимают отрицательное решение относительно заявителей, платежеспособность которых недостаточно высокая. И это несмотря на тот факт, что у них имелись права на получение специальных льгот.
  2. Одно из существенных условий получения ипотечных кредитных средств для бюджетников является запрет на смену места трудовой деятельности (требование банков).
  3. Ограниченное количество российских городов, где данные ипотечные программы реализуются. Наблюдается тенденция, согласно которой власти занимаются активным продвижением субсидий на кредитные средства в том случае, когда наблюдается дефицит сотрудников бюджетной сферы. Такими методами они стараются привлечь новые кадры.
  4. Ипотечные субсидии от государства получить может не каждый бюджетник, и размер их ограничен. Сумма субсидии не покрывает расходы граждан, которые хотят взять ипотеку, работая на государство. Именно по этой причине существенная часть работников бюджетной сферы так и не может получить желаемую помощь, или выдача субсидии принимает затяжной характер.

Условия участия бюджетников в программах льготного кредитования

К участникам социальных программ предъявляются определенные требования, для соответствия которым должны выполняться следующие условиям:

  • Минимальный стаж трудовой деятельности должен быть не менее 3 лет.
  • Гражданин должен трудиться в бюджетных учреждениях РФ.
  • Необходимо иметь справку, которая подтверждает потребность в улучшении условий проживания.

В следующих случаях льготная категория граждан вправе претендовать на государственную помощь в покупке недвижимого имущества по ипотеке:

  • Они проживают совместно с соседями в однокомнатном помещении.
  • У них не имеется собственного жилья.
  • Проживают в общежитии.
  • Проживают в помещении, которое не предназначено для жизни.
  • Если бюджетник проживает в помещении, площадь которого не соответствует законодательным нормам.
  • Проживание в коммунальной квартире.
  • Возможность получения субсидиарной помощи также имеют работники бюджетной сферы, которые проживают в квартире, которую они получили на основании договора аренды.
  • Есть норма закона, в которой обозначено, что если работник бюджетной сферы имеет среди членов семьи больного тяжелым хроническим заболеванием, то ему положена государственная помощь на приобретение новой недвижимости для жилья. Так же положена помощь тем, у кого среди членов семьи есть больной, имеющий опасное для окружающих заболевание.

На законодательном уровне регламентирован определенный перечень подобных заболеваний и для того, чтобы подтвердить необходимость приобрести новую квартиру, нужно предоставить справку из медицинского учреждения, в которой этот факт обозначен.

Если вы решили заявить о своем желании принять участие в социальном проекте с целью льготного получения ипотеки для бюджетника, то бюджетнику надо обратиться в органы местного самоуправления для решения данного вопроса. При себе нужно иметь необходимый пакет документов, рассмотрением которого будет заниматься специальная комиссия. По результатам проверки работник бюджетной сферы может быть признан нуждающимся в предоставлении денежной помощи.В заключение можно сказать, что сегодня наблюдается положительная динамика развития законодательной базы в сфере социальной направленности ипотечного кредитования, позволяющая работникам бюджетной сферы стать обладателями собственного жилья.

www.papabankir.ru

Социальная программа ипотеки для бюджетников

Ипотечный кредит требует от заемщика наличия дохода выше среднего уровня. В связи с этим, особо сложно получить ипотеку тем, кто работает на государственных предприятиях или учреждениях, финансируемых исключительно государством. К сожалению, доходы бюджетников значительно ниже, чем у тех работников, которые трудятся в коммерческих компаниях, и получить ипотечный кредит таким заемщикам очень проблематично. Специально для таких работников правительство РФ разработало программу под названием — социальная ипотека для бюджетников, чтобы обеспечить жильем всех нуждающихся. Как получить социальный ипотечный кредит для бюджетников?

В текущем 2015 году эта программа, направленная на обеспечение жильем работников бюджетной сферы, продолжает свою работу государственные программы. Оформить ипотеку на особых условиях учителя, работники РЖД, молодые ученые, военнослужащие и другие ценные кадры. Для этих категорий населения существует специальная программа. Льготная (государственная) ипотека для бюджетников предусматривает ряд инструментов для каждой отдельной категории граждан.

В обобщенном виде помощь бюджетникам в приобретении жилья со стороны государства заключается в следующем:

  • Выдача субсидий на оплату первого взноса
  • Предоставление в ипотеку жилья с бесплатным метражом площади
  • Компенсация части стоимости жилья при покупке
  • Продажа социального жилья с пониженной процентной ставкой
  • Льготные процентные ставки по ипотечному кредиту
  • Субсидии на оплату текущей процентной ставки.

Как правило, такие предложения — это отдельная программа льготной ипотеки, которая ориентирована именно на работников бюджетных учреждений. Итоговый вариант программы в большинстве своем зависит от местных властей и политики работодателя.

Содержание страницы

Особенности государственной ипотеки для бюджетников

Социальная ипотека призвана обеспечить бюджетников собственным жильем, расплачиваться за которое будет помогать государство. Данный вид социального займа предоставляется сроком до 25 лет и обладает определенными особенностями:

  • Не для каждого. Данная программа не распространяется на всех поголовно бюджетников. Рассчитывать на государственные льготы могут жители определенных регионов, причем только те работники, которые являются дефицитными кадрами в том или ином государственном учреждении (учителя, врачи, ученые). Кроме того, социальная ипотека доступна для тех, чьи условия жизни не соответствуют нормам.
  • Наличие обязательств. Льготная ипотека предполагает определенные обязательства с обеих сторон: государство обязуется помогать в погашении долга, а заемщик обязан не менять место работы в течение обговоренного периода времени. Однако в некоторых случаях заемщику разрешено поменять одного государственного работодателя на другого в рамках бюджетной должности.
  • Помощь государства. Конечно, государство не обязуется полностью погасить ипотечный кредит за жилье заемщика, а лишь окажет помощь в обслуживании кредита, но если у заемщика социальной ипотеки по тем или иным причинам возникнут временные финансовые затруднения, то ему предоставят отсрочку по погашению ипотеки, и избавят от риска потерять жилье в трудной жизненной ситуации.

Кроме того, бюджетник, рассчитывающий получить социальную ипотеку, должен соответствовать определенным требованиям, узнать которые можно в соответствующем органе местной власти. Несмотря на ряд особенностей, социальные программы для работников бюджетных учреждений являются для них неплохим подспорьем.

Куда обращаться бюджетникам?

Бюджетникам, желающим оформить социальный ипотечный кредит, прежде всего, необходимо обратиться в местную администрацию, чтобы узнать попадает ли он под какую-либо государственную программу. Далее следует подать соответствующее заявление. Оснований для обращения бюджетников за получением льготной ипотеки всегда достаточно. Затем заемщику потребуется собрать все необходимые документы для участия в программе. Особенности ипотеки для работников бюджетной сферыПосле этого администрация города или региона должна проанализировать все документы и признать гражданина, трудящегося в области бюджетных сфер, нуждающимся в улучшении жилищных условий. Факт одобрения кандидатуры подтверждается сертификатом на льготы. Имея на руках данный сертификат, подтверждающий право на субсидии следует обратиться в кредитную организацию.

В первую очередь стоит обратиться в АИЖК или банки с долей государства (Сбербанк, ВТБ 24). Основными преимуществами данных кредитных организаций являются низкая процентная ставка, отсутствие комиссий за оформление ипотечного кредита и широкая сеть филиалов по всей стране. Дальше дело за финансовым учреждением.

Документы для получения льготной ипотеки бюджетниками

Основные организационные трудности при оформлении льготной ипотеки для работников бюджетной сферы заключаются в сборе документов, необходимых для получения социального ипотечного кредита бюджетниками. На сегодняшний день потенциальный заемщик обязан собрать и предоставить следующий пакет документов:

  • Заявление о предоставлении государственной субсидии
  • Копия паспорта заемщика и всех членов семьи
  • Копия свидетельств о рождении детей
  • Оригинал и копия договора ипотеки с графиком платежей
  • Оригинал и копия свидетельства о постановке на учет в налоговой
  • Выписка из домовой книги или справка о составе семьи
  • Оригинал и копия договора купли-продажи жилья
  • Оригинал и копия свидетельства о государственной регистрации права собственности на недвижимость
  • Выписка из ЕГРП на приобретаемое жилье
  • Реквизиты лицевого счета в кредитной организации
  • Справка об отсутствие задолженностей перед кредитором
  • Копия трудовой книжки, заверенная работодателем
  • Справка с места работы о зарплате и о сроке работы на данном предприятии.

Проблема покупки собственной жилой недвижимости стоит достаточно остро и для подавляющего большинства жителей нашей страны. Помимо пользы для нуждающихся в улучшении жилищных условий социальная ипотека для бюджетников также рассматривается, как стимулирующий фактор развития строительства жилья, ориентированного на другие льготные категории граждан РФ.

Оценка статьи:

Загрузка...

moezhile.ru

Социальная ипотека для бюджетников: условия программы

«Квартирный вопрос, — согласно словам классика, — испортил москвичей». Но, судя по всему, не только их. Людей разного возраста, пола и вероисповедания волнует сегодня этот животрепещущий вопрос. Каждый решает его в меру своих сил и возможностей. Но не будем о грустном.

Сегодня есть множество форм и видов кредитов и займов, которые созданы для того, чтобы решать квартирные вопросы граждан. Есть ипотека, как вариант, вы скажете – это долго и недёшево. Но если вы работник бюджетной сферы, для вас есть отличный выход – социальная ипотека для бюджетников. Условия по ней значительно отличаются от обычных (читайте также: социальная ипотека для молодой семьи).

В чём же суть этого выхода, будем выяснять, всем ли он подходит, и какие условия необходимо соблюсти, чтобы стать счастливым обладателем собственной квартиры в любом городе России, ну скажем Казани или Красноярске.

Условия предоставления социальной ипотеки

Конечно же, вы должны обязательно быть работником бюджетной сферы, это непременное условие.

Возраст служащего, решившего воспользоваться социальной ипотекой, не должен превышать 35 лет. Важен трудовой стаж, участник программы должен иметь не меньше трёх лет стажа работы в бюджетной организации. Законодательством нашей страны предусмотрены субсидии для сотрудников, проработавших в бюджетной сфере не менее 25 лет. Этой категории служащих государство погашает всю сумму задолженности по ипотечному кредиту.

При расчётах банком учитывается совокупный доход семьи заявителя, это способствует увеличению размера кредита.

Суть программы «Социальная ипотека для бюджетников»

Невысокий уровень доходов – вот основная причина, которая до недавнего времени не позволяла работникам бюджетной сферы решить квартирный вопрос.

На сегодняшний день ситуация в решении этого вопроса изменилась в лучшую сторону. И можно с уверенностью сказать, что федеральными и местными органами власти разработаны специальные программы жилищного кредитования, в число которых входит «Социальная ипотека для бюджетников». Программа активно работает в 2014 году, а на 2015 год также подано большое количество заявок.

Согласно условиям программы бюджетник вправе получить кредит на срок до 25 лет. При этом основную часть задолженности погашает государство. Использовать выданные в кредит средства можно только на улучшение жилищных условий. Улучшение производится в установленных нормах, на каждого члена семьи приходится не менее 18 м² жилой площади.

Доступность «Социальной ипотеки»

В рамках реализации программы по жилищному кредитованию государством предоставляется разовая выплата, использование которой возможно только на приобретение или строительство жилья.

Кредитные организации, в числе которых Сбербанк России, снижают процентные ставки для сотрудников бюджетной сферы.
Социальная ипотека для сотрудников бюджетной сферы доступна после оформления соответствующих документов в жилищном фонде строительства. Указанное учреждение проверяет право заявителя на получение субсидий, после чего выдаётся свидетельство, подтверждающее необходимость получения государственной помощи в приобретении жилой недвижимости.

Чаще всего банком-кредитором выступает Сбербанк, заявителю необходимо ознакомиться с требованиями, предъявляемые Сбербанком к своим клиентам (читайте подробнее: условия социальной ипотеки в Сбербанке).

Документы, необходимые для оформления ипотеки бюджетниками

Сотрудник бюджетной сферы предоставляет в банк следующий пакет документов:

  • паспорт или другой документ для подтверждения личности;
  • заполненное заявление в виде анкеты;
  • документы о составе семьи, а кроме этого свидетельства о браке и, конечно же, рождении детей;
  • разрешительные документы, которые непосредственно подтверждают право заявителя собственно на получение субсидии;
  • справку с места работы, в которой, что важно, указывается совокупный стаж непосредственно в бюджетной организации;
  • копию, что также важно, лицевого счета заёмщика и членов его семьи, для определения уровня совокупного дохода семьи.

В рамках нашего сайта действует специальное предложение - вы можете быстро получить консультацию профессионального юриста совершенно бесплатно, просто заполнив форму ниже.

Далее, после получения положительного ответа от кредитной комиссии непосредственно, денежные средства перечисляются банком, что стоит запомнить, из бюджета области, города (в зависимости от ситуации) на целевой счёт участника программы. Эти средства заёмщик не может получить в виде наличных, они перечисляются на счёт продавца. Поиском подходящего варианта жилья заёмщик занимается самостоятельно. Жилое помещение, в свою очередь, должно соответствовать требованиям, содержащимся в социальной программе для бюджетников.

molodsemja.ru

Отправить ответ

avatar
  Подписаться  
Уведомление о