Ипотечная процентная ставка – Ставки по ипотеке — снижение, возврат процентов, банков, самый низкий, минимальная, переменная в 2018 году

Процентные ставки банков по ипотеке в 2018 году

Разнообразие кредитных предложений требует внимательного подходя к их изучению и сравнению различных нюансов. Одним из главных критериев является процентная ставка по ипотеке, от которой зависит общая сумма расходов и итоговых затрат. Именно она показывает размер процентов, которые нужно будет выплатить банку за пользование предоставленными средствами.

Ставки по ипотеке в 2018 году на сегодня

Cписок всех банков, таблица:

Название банка	Процентная ставка	Информация по ипотеке на сайте банка
Тинькофф Банк	от 6%	tinkoff.ru/loans/mortgage/
Сбербанк России	от 6%	sberbank.ru/ru/person/credits/homenew
Газпромбанк	от 6%	gazprombank.ru/personal/take_credit/mortgage/
ВТБ 24	от 6%	vtb.ru/personal/ipoteka/
Банк «Открытие»	от 8,5%	open.ru/ipoteka
Россельхозбанк	от 9,3%	rshb.ru/natural/loans/mortgage/
Альфа-Банк	от 8,99%	alfabank.ru/get-money/mortgage/
Московский Кредитный Банк	от 5,9%	mkb.ru/personal/credits/mortgage
Промсвязьбанк	от 11,85%	psbank.ru/Personal/Ambitions/Mortgage/Calculator
Бинбанк	от 8,5%	binbank.ru/private-clients/credits-list/mortgage/
Райффайзенбанк	от 10,25%	raiffeisen.ru/retail/mortgageloans/calculator/
Росбанк	от 8,25%	rosbank.ru/ru/persons/ipoteka/
Банк «Санкт-Петербург»	от 10%	bspb.ru/retail/mortgage/
Банк Уралсиб	от 9,9%	uralsib.ru/credits/ipoteka/
Ак Барс	от 9,1%	akbars.ru/product/individuals/hypothec/
Уральский Банк Реконструкции и Развития	от 8,9%	ubrr.ru/chastnym-klientam/ipoteka
Всероссийский Банк Развития Регионов	от 9,1%	vbrr.ru/private/credits/ipoteka/
Абсолют Банк	от 6%	absolutbank.ru/personal/loans/mortgage/

Как выбрать выгодную программу ипотечного кредитования

В каждом случае все решается индивидуально на основании возможностей заемщика и требований банка. Чем ближе находятся эти позиции друг к другу, тем больше вероятность того, что сделка окажется удачной и удовлетворит обе стороны. Однако в общем и целом при поиске подходящей ипотеки стоит обращать внимания на следующие важнейшие факторы:

• соотношение первого взноса и цена покупаемого объекта недвижимости;
• общий срок кредитования;
• размер процентной ставки.

Конечно, свою роль будут играть и другие условия предоставления средств. Очень важное значение будет иметь возможность досрочного погашения долга по кредиту, необходимость предоставлять залог, стоимость страхования и его принципиальная необходимость и так далее. Дополнительные факторы и нюансы иногда могут играть очень важную роль, однако в целом им трудно будет компенсировать основные факторы.

Ипотечный калькулятор

Тип платежей

Аннуитетные

Дифферинцированные

Тип платежей

Аннуитетные

Дифферинцированные

Результаты расчета:

Ежемесячный платеж:

Сумма выплат банку за весь период с учетом процентов:

Величина переплаты:

Предложения российских банков

Для изучения такого предмета, как процентные ставки на ипотеку в банках, сводная таблица будет как нельзя кстати. Даже сравнение нескольких крупнейших банков страны будет полезно в плане понимания того, что на что следует обращать внимание и к чему присматриваться при изучении аналогичных предложений.

На сайте приведены процентные ставки по ипотеке в надежных банках России. Условия для предоставления самого низкого процента по ипотеке на сайте банка по ссылке.

Самые низкие ставки по ипотеке в 2018 году

Ипотечная программа Сбербанка включает процентную ставку в размере от 6%. Дешевле обойдется новое жилье. Максимальный срок — 30 лет. При этом первоначальный взнос не может быть меньше 15% от всей стоимости объекта. При этом через банк реализуется несколько различных государственных программ по поддержке молодых семей, военнослужащих и так далее. При определенных условиях можно снизить процентные ставки до минимальных значений и даже ниже.

ВТБ24 предоставляет ипотечные кредиты под 8,9% годовых и выше. Возвращать деньги при покупке жилья можно до 30 лет. Размер первого взноса может колебаться в пределах от 10%.

Размер процентной ставки по ипотеке в Альфа-Банке составляет 8,25% годовых при покупке готового жилья. Начальных взнос равняется 15% от цены недвижимости. Общий срок погашения задолженности стандартный — до 30 лет. Корпоративные и постоянные клиенты банка могут получить некоторые льготы относительно стандартных условий.

Интересные ставки предлагает Райфайзенбанк. Здесь берут 9,25% в год. При этом срок погашения обычный — от 1 до 30 лет, как и первый взнос — от 15%. Однако преимуществом являются более высокие размеры кредитов, которые могут получить клиенты банка.

calc-ipoteka.ru

Процентные ставки

Одним из ключевых факторов, по которым осуществляется выбор ипотечной программы является процентная ставка. На сегодняшний день ипотечная ставка валютного и рублевого кредитов лежит в диапазонах 7-12% и 8-14% соответственно. Еще никогда в российской ипотечной истории уровень ставок не был столь низким. Несмотря на это, даже при таких процентах, переплата за покупаемую в кредит квартиру, может быть очень даже существенной. И если человек оформляет ипотеку на 15 лет и более, то в конечном итоге он может выплатить сумму, которая будет в два, а то и в три раза превышать стоимость жилья на момент его покупки.

Для каждого заемщика процент ипотеки определяется банком индивидуально. Это обусловлено тем, что на него влияет немалое количество определенных факторов:

• выбранный объект недвижимости, так как при кредитовании дома ставки ипотеки выше, нежели, чем при кредитовании квартиры;
• выбранный тип рынка недвижимости, так как первичное жилье имеет риски быть недостроенным, процент выше, чем при выборе объекта с вторичного рынка;
• документы, подтверждающие доходы, поскольку в случае наличия неофициальных доходов процент ипотеки может быть выше;
• срок кредитования, чем он длиннее – тем выше ставка;
• первоначальный взнос, чем больший процент от стоимости жилья он представляет, тем меньше могут быть проценты по ипотеке.

Ипотечные ставки и их разновидности

Чаще всего при оформлении ипотечного кредита используются ставки, размер которых не меняется на протяжении всего времени действия. Такие ипотечные ставки называются фиксированными.

В противоположность им ипотечный рынок предлагает возможность кредитования с использованием плавающей ставки. Такая ставка напрямую зависит от усредненного значения процентной ставки межбанковского рынка. Если же оформляется кредит с плавающей ставкой и в иностранной валюте, то на ставку влияет лондонская межбанковская биржа. Выглядит обозначение данной ставки следующим образом – 5%+LIBOR. Если же речь идет о евро, то в данном случае на ставку уже оказывает влияние европейский межбанковый рынок, а обозначается ставка 5%+EURIBOR. Расчет ипотечной ставки в каждом из двух случаев осуществляется один раз в год в отделении банка-кредитора.

В то время как если кредит с плавающей ставкой берется в рублях, ее перерасчет производится каждые 3 или 6 месяцев, в зависимости от условий. И привязка, соответственно, идет к Московскому рынку межбанковских кредитов. Обозначаться она может, как MosPrime3M+5% или MosPrime6M+5%, в зависимости от того, как часто пересчитывается.

Помимо вышеназванных также существуют иные виды плавающих ипотечных ставок. Они характеризуются привязками к MIBOR, TIBOR, а также ЦБ. Однако на территории Российской Федерации они не актуальны и не востребованы. А с недавнего времени, если быть более точным – с сентября 2012 года, появился новый вид плавающей ставки. Он был создан АИЖК и напрямую зависит от уровня инфляции в России. Но говорить о популярности этой ставки, как и рекомендовать ее, пока что рановато.

В сфере ипотечного кредитования считается, что плавающие ставки являются более интересными вариантами, нежели фиксированные. Но есть определенный риск, так как они зависимы от рынка, который может колебаться, как в одну, так и другую сторону. И все колебания, хоть в плюс, хоть в минус, касаются заемщика. В нашей стране существует ряд банков-кредиторо

в, которые для плавающих ставок устанавливают определенный максимум. Это позволяет сделать риски заемщика более низкими.

И расскажем еще про один вид ипотечной ставки, которая называется комбинированной. Суть ее заключается в том, что первые несколько лет ставка является фиксированной, а после этого становится плавающей. Основное преимущество ставки данного типа проявляется для заемщика в той ситуации, если среднерыночный уровень выше фиксированной ставки. Это дает возможность сделать накопления.

До того, как вы поставите свою подпись под документом, в котором зафиксирована низкая ипотечная ставка, вам следует произвести все необходимые расчеты, чтобы узнать реальные проценты, подлежащие погашению. Проводя расчеты, не забывайте о дополнительных расходах, которые возникают, как при оформлении, так и в ходе дальнейшего обслуживания. Иной раз низкая ставка совместима с достаточно высоким процентом ипотеки, который заемщик будет погашать по факту.

Перекредитование

На ипотечном рынке в наше время весьма актуальным является перекредитование. Для некоторых заемщиков – это отличная возможность для погашения серьезного кредита путем взятия более мелкого, с более низкой ипотечной ставкой. Но этот вариант актуален только в том случае, если договор, обеспечивающий условия первого кредита, позволяет погасить его досрочно. Желая выяснить, насколько выгодным является перекредитование, не стоит забывать о расходах на получение и обслуживание нового кредита.

ipotekon.ru

Процентная ставка по ипотеке

Ставки по ипотеке. Как выбрать самый прочный фундамент для своей ипотеки?

На что при выборе ипотечного кредитования вы обращаете внимание в первую очередь? Ставки по ипотеке — основа вашего кредита, ведь они ответственны за то, сколько вы переплатите.

Сегодня проценты по кредиту в России наиболее низкие, если сравнивать их с прошлыми годами. Они составляют 7 — 12% на валютные и 8 — 14% на кредиты в рублях. Несмотря на это, уровень ставок достаточно высок, чтобы приводить к двойной, а то и тройной переплате за 15 лет своевременных выплат.

Что влияет на ставки по ипотеке?

Каждая банковская контора производит расчет ипотеки индивидуально для каждого клиента. Разница обусловлена факторами, от которых зависит размер вашей переплаты. К последним относятся:

1. Типы объектов кредитования. Так, при взятии в кредит дома проценты будут выше, чем если вы приобретаете вторичную квартиру.
2. Типы рынка недвижимости. Если вы берёте вторичное жильё в ипотеку, процентная ставка будет ниже, поскольку нет рисков того, что дом не достроят.
3. Форма подтверждения дохода. Если вы не хотите подтверждать доход справкой 2-НДФЛ, то ожидайте повышения ставки на 2 — 3%.
4. Срок кредитования. Обычно, чем больший срок, тем выше ипотечные ставки.
5. Величина первоначального взноса. Если взнос больше 30 — 40% величины кредита, то ставки по кредитованию могут быть сильно снижены.

Какие бывают ставки по ипотеке?

Ипотечные ставки бывают:

• фиксированными;
• плавающими;
• комбинированная.

Фиксированные ставки наиболее распространены. В течение всего срока погашения они не изменяются ни при каких обстоятельствах. С плавающими и комбинированными несколько сложнее, потому их стоит рассмотреть подробнее.

Всё о плавающих ставках

Плавающие ставки по ипотеке привязываются к среднему показателю на межбанковском рынке. Тип рынка зависит от типа валюты:

• Иностранная — Лондонская межбанковская биржа. Проценты по такому кредиту обозначаются как 7%+LIBOR, 5%+LIBOR и т. д.
• Евро — Европейский межбанковский рынок. Проценты обозначаются как 6%+EURIBOR, 7%+EURIBOR и т. п.
• Рубли — Московский рынок межбанковских кредитов. Проценты выглядят так: MosPrime3M+6% или MosPrime6M+6%. Цифра перед «М» говорит о том, через сколько месяцев она будет пересматриваться (3 и 6 соответственно).

Если ваш кредит относится к первым двум пунктам (LIBOR и EURIBOR), то ставки по ипотеке нужно будет узнавать один раз в год.

Менее распространённые плавающие ставки

Некоторые банки работают с ещё несколькими видами плавающих ставок по ипотеке, но они распространения в России не получили. К таким относятся:

• Московский брат LIBOR, MIBOR.
• Ставка рефинансирования ЦБ.
• Токийская межбанковская биржа TIBOR.
• Ставка, привязанная к уровню инфляции в стране, от АИЖК.

Комбинированные ставки по ипотеке

Комбинированная исходя из названия совмещает два предыдущих вида. Программа с комбинированной ставкой предусматривает фиксированную переплату на несколько лет, а затем переход на плавающую на остальной срок кредитования.

Как получить низкие ставки по ипотеке?

Если вы берёте ипотеку, процентная ставка типа «комбинированная» может стать отличным вариантом, поскольку позволяет запастись средствами. Как было сказано выше, расчёт ипотеки индивидуален, потому вы можете существенно снизить проценты по кредиту.

1. Желательно внести большой первоначальный взнос, а также подтвердить доходы ставкой 2-НДФЛ. Если вы приобретаете жильё на первичном рынке, то обязательно оформите ипотечную страховку: это может снизить переплату почти на 5%.
2. Обратите внимание на акции банка, которые можно уточнить у служащих. Возможно, чуть позже или уже сейчас на данный тип кредита действует спецпредложение или льготы.
3. Поговорите с работодателем. Если ваша компания — корпоративный или зарплатный клиент конторы, то вы можете получить скидку до 2%.

Низкие ставки по ипотеке не должны быть самоцелью, поскольку на них влияют и пункты договора кредитования. Например, условия досрочного погашения и подобные. Низкая переплата может аукнуться позже, когда вы захотите погасить кредит досрочно или переоформить его на другого. Будьте внимательны при оформлении и с каждым своим шагом консультируйтесь у юриста.

www.burokratam-net.ru

Процентные ставки по ипотеке: предусмотрительному заемщику на заметку

Ставки по ипотеке – один из самых важных показателей, который определяет размер ежемесячных трат заемщика. Поскольку суммы займов для покупки недвижимости всегда внушительные, даже разница в десятые доли позволяет сэкономить клиенту банка за несколько лет приличные средства.

Это интересно! Государство всячески пытается сократить процентные ставки по ипотеке (запуская социальные программы). Но соотечественникам приходится выкладывать куда большие суммы, чем иностранцам, которые становятся владельцем недвижимости за рубежом.

Все желающие взять заем для покупки квартиры изучают предложения разных кредитных организаций. Главное внимание приковано к финучреждениям, которые готовы снижать ипотечные ставки. В среднем для покупки в кредит клиенты получают средства под 11–14% годовых (если сумма берется в долларах) и 13–20% (если ссуда запрошена в рублях).

Ставки по ипотеке: что это такое?

Ставка по ипотеке – фиксированный или плавающий процент, который заемщик обязуется платить банку за пользование заемными средствами. Часто величина процента определяется отдельно для каждого, зависеть это будет от:

1. Срока кредитования – ставки по ипотеке могут быть снижены банком в случае, если клиент согласен брать ссуду всего на несколько лет.
2. Первоначального взноса – чем больше этот показатель, тем ниже процентная ставка по ипотеке. Самая большая ставка по ипотеке будет установлена для контракта, по которому первый взнос не будет вноситься (если у клиента нет возможности).
   

   Важно! В среднем банки требуют у своих клиентов внести минимум 10–30% от рыночной стоимости недвижимости. Некоторые учреждения могут предложить программу, где сумма первого взноса куда больше – до 70%.

3. Залогового имущества – часто сама квартира (земля, другая недвижимость, которая приобретается по программе) становится залоговой. Некоторые финучреждения требуют дополнительную гарантию – дополнительный залог.
4. Количества поручителей – при недостаточном уровне заработной платы может потребоваться поручительство со стороны родственников или вообще посторонних лиц.
5. Вида и состояния недвижимости (дом, квартира и новостройка или покупка на первичном рынке).
6. Пакета документов, который готов предоставить заемщик. Для предоставления кредита на выгодных условиях потребуется собрать и предоставить пакет, куда могут включить и дополнительные документы.

Часто банки разрабатывают предложения для будущих клиентов, прописывая все правила и указывая ипотечные ставки. Но для каждого своего клиента (в зависимости от обстоятельств) вопрос о размере процента рассматривается индивидуально.

Виды процентных ставок по ипотеке

Процентная ставка по ипотеке может быть двух типов – фиксированной и плавающей. Фиксированный вариант устанавливается до подписания договора и действует весь срок кредитования, не может быть пересмотрена или изменена (если иное не предусмотрено отдельным пунктом в контракте). Вместе с контрактом клиенту выдают график платежей, где указана и ставка по ипотеке.

Внимание! Следует проявлять бдительность и внимательно читать договор! Некоторые банки идут на хитрость, указывая, что проценты могут быть изменены в одностороннем порядке при наступлении определенного случая (изменения курса валюты, дефолта, изменения на финансовом рынке, пр.). Подписывать такие условия не рекомендуется, поскольку кредитору придется платить повышенные ставки по ипотеке именно в период финансовых затруднений!

Плавающая ставка состоит из переменной (основной) и постоянной частей. И если первая приравнивается к рыночному индексу LIBOR, MosPrime или EURIBOR и меняется вместе с ним, то вторая – это банковская маржа. Чтобы получать стабильный доход, финучреждения могут фиксировать вторую часть ставок по ипотеке с периодичностью 3, 6, 9, 12 раз в год. Если в стране наблюдается стабильное финансовое положение, вторая часть ставки может быть ниже переменной, что позволяет заемщикам значительно сокращать свои затраты.

Внимание! Применяется также и комбинированный вариант, когда плавающая ставка по ипотеке дополняется фиксированной. Последняя устанавливается на продолжительный период, который может достигнуть пяти лет.

Сложные ставки: особенности и нюансы

Основным виновником переплаты по ипотеке является инфляция, когда денежная валюта страны стремительно или постепенно обесценивается. Еще в начале года определяются коэффициенты инфляции, которые закладываются в процентные ставки по ипотеке.

Формула проста:

Б = С*(1+ К)*Т,

где Б – остаточная сумма, которую должен будет внести клиента банка.

С – размер ссуды.

Т – продолжительность кредитования, исчисляется в годах.

Если говорить просто, то расчет сложного процента выглядит как начисление ставки на процент. В этом случае платеж по процентам будет добавлен в следующем месяце к размеру общего долга.

Самые важные моменты

Зависимости типа недвижимости и размера процентов по кредиту

Если заемщик планирует приобрести новый дом, ставка может быть выше той, что установлена на ипотеку по квартире. Да и проценты по кредиту на покупку жилья в новостройке всегда ниже тех, что установлены на приобретение недвижимости (жилья) на вторичном рынке. Связывают это с массой негативных факторов и рисков, что могут нести именно вторичные рынки недвижимости. Но самый большой процент установят на покупку жилья в недострое, поскольку в этом случае риск кредитной организации особенно велик.

Как выбирать правильные условия?

Алгоритм установки ставки будет очасти определяться размером первого взноса. Именно этот показатель демонстрирует финучреждению не только ответственное отношение к своим финансам, но и благополучие заемщика. Чтобы снизить ставку, достаточно внести 10–20% от общего размера. В этом случае обязательства можно снизить на 0,5–2%.

В любой кредитной организации для оформления договора потребуется предоставление справки о доходах. Без проблем заем выдадут тому клиенту, который имеет высокие официальные подтвержденные доходы.

Ставки по ипотеке: изучаем и считаем будущие затраты

5 (100%) 2 голос[а]

Поделиться в социальных сетях:

flowcredit.ru

Процентная ставка кредита по ипотеке в 2017 году

Процентная ставка по ипотеке зависит от разных факторов: от срока и размера кредита, наличия страховки, залога, комиссионных платежей, – а также варьируется в зависимости от банка.

Многие банки предлагают принять участие во временных акциях, за счет чего можно снизить стоимость кредита.

Поручительства и залоги

Принимая решение, стоит ли брать ипотеку, необходимо помнить, что в существующих условиях нестабильного рынка банки и другие кредитные организации предъявляют потенциальным заемщикам жесткие требования обеспечения кредита.

Вероятнее всего вам потребуется оформить как поручительство платежеспособных лиц, так и дополнительный залог в виде уже имеющейся квартиры или машины.

Видео про поручительство:

Видео о залоге по ипотеке:

к содержанию ↑

Об антикризисных ипотечных предложениях

Кредитные организации стремятся привлекать состоятельных клиентов, и банки, предоставляющие ипотечные кредиты, активно разрабатывают новые продукты, которые будут востребованы в имеющихся условиях.

Процесс разработки новых банковских продуктов

Так некоторые организации предлагают рефинансирование ипотеки, ранее оформленной в других банках. Важно отметить, что может быть повышена процентная ставка.

к содержанию ↑

Ипотека с государственной поддержкой

Главный параметр при оформлении ипотеки – это процентная ставка, однако стоимость обслуживания кредита снижается при получении займа в рамках одной из государственных программ субсидирования на покупку недостроенных квартир.

Банки-участники получают средства из Пенсионного Фонда, вследствие чего они имеют возможность понижать ставки по кредитам на покупку жилья в новостройках.

Рекомендуем к просмотру:

В данный момент к программе присоединились следующие банки:

• «Сбербанк России»;
• «ВТБ 24»;
• «Газпромбанк»;
• «Уралсиб»;
• «Промсвязьбанк»;
• «Россельхозбанк» и другие кредитные организации.

Ознакомиться с рекомендациями по выбору ипотечного банка можно здесь.

Фото банков:

к содержанию ↑

Программа «Молодая семья»

Еще один способ снизить ставку – обратиться за кредитом в рамках программы «Молодая семья».

Согласно законодательству, если возраст обоих супругов меньше 35 лет, а также если пара нуждается в улучшении условий проживания, то молодая семья вправе подать заявку на присоединение к программе.

При покупке жилья экономкласса государство выплатит до 30% стоимости жилья.

Помимо того, стоимость предоставляемого банками ипотечного кредитования может быть снижена за счет того, что организации при расчете процентной ставки иногда применяют меньше повышающих коэффициентов.

Видео о программах для молодых семей:

к содержанию ↑

Действующие процентные ставки

Величина ипотечного процента во многом зависит от ставки рефинансирования, поскольку проценты по ипотеке превышают скорость инфляции.

В случае, если кредитополучатель участвует в гос. программе, банк может снизить ставку, поскольку недополученную прибыль возмещает государство.

Сравнение ипотечных кредитов различных банков:

Банк	Особенности
Сбербанк	Ставка 11,4 – 13,95%. Льготные категории получают займ с пониженной ставкой – 12,5-13%.
Россельхозбанк	Выдает ипотечные кредиты со ставкой 13,5%, если срок ипотеки не превышает 5 лет.
ВТБ 24	Приобрести квартиру, жилье можно, взяв банковский кредит под 14%.
Газпромбанк	Согласно статистике, здесь средняя банковская ставка составляет 13,75% годовых для граждан, которые могут позволить себе сделать первоначальный взнос. Если у кредитополучателя не достаточно средств, ипотеку можно оформить под 15,75%, не внося первоначального взноса.
Банк Москвы	Здесь оформить ипотеку можно под 14% годовых. Действует программа кредитования для льготных категорий (силовики, медики, учителя и др.), вместе с тем возможно снижение ставки до 13%.

С помощью предоставленной диаграммы можно визуально ознакомиться с начальными процентными ставками по конкретным банкам:

к содержанию ↑

От чего зависит размер процентной ставки

На ее размер влияют рейтинг по кредитованию и другие факторы.

Рассмотрим основные:

• Кредитная история. Это положительный фактор только в случае, когда у клиента в прошлом все кредиты банков были погашены вовремя, без штрафных санкций и просрочек.
• Надежность заемщика. Это его платежеспособность, которая зависит от его официальных доходов.
• Валюта займа. Ипотечный кредит, полученный в иностранной валюте, всегда предоставляется с более низкой ставкой, но вместе с тем повышается риск из-за возможных валютных скачков.

Полезное видео:

• Срок ипотеки. При меньшей длительности кредитования банк предлагает меньшую процентную ставку. Обычно многие КО прибавляют 0,5-1% к ставке по займу с максимальным сроком.
• Рынок продаж (новостройка или вторичное жилье). В первом случае банки увеличивают ставку до оформления квартиры в собственность.
• Состояние жилья. При более высокой ликвидности выбранной недвижимости повышается и лояльность банка к заемщикам.
• Первоначальный взнос. При большем первоначальном взносе кредитная организация может позволить себе пойти на определенные уступки.

к содержанию ↑

Снижение процентной ставки по ипотечным кредитам

Чтобы кредит был более выгодным, необходимо знать, как уменьшить выплаты по кредиту:

• Самый распространенный способ снизить ставку – это взять кредит в банке, чьим постоянным клиентом вы являетесь, и вместе с тем иметь там хорошую кредитную историю. Снизить ставку можно не только за счет кредитов, добиться этого также позволит и наличие депозита.
• Предоставьте кредитной организации максимальное количество документов.
• Страхование – ипотечные займы в стандартном порядке страхуют приобретаемую недвижимость, однако можно взять полный пакет страховки (здоровье и жизнь заемщика, потеря работы, трудоспособность и др.). Это увеличивает шансы взять кредит с низкой процентной ставкой.

к содержанию ↑

Как рассчитать будущие расходы

Сравнивая условия, предоставляемые различными кредитными организациями, обязательно попросите подготовить для вас предварительный расчет платежей.

На официальных сайтах банков можно увидеть лишь приблизительную величину расходов на обслуживание кредита.

В выгодности и прибыльности ипотеки немалую роль играет выбор процентной ставки:

• Фиксированная ставка

В этом случае ставка прописывается в договоре и сохраняется в течение всего срока действия займа, что удобно для кредитополучателя, который обычно знает, сколько будет платить.

Фиксированная ставка в основном выше переменной, а главное ее преимущество – отсутствие процентных рисков и предсказуемость.

• Переменная ставка

Переменная ставка изменяется в течение всего срока кредитования в соответствие с каким-либо индикатором.

В основном переменная ставка пунктов ниже фиксированной, однако выгода возможна только при получении краткосрочного займа.

Ипотека же не рассчитана на короткий срок, поэтому невозможно точно спрогнозировать, как поведут себя эти индикаторы.

Спросите у консультирующего сотрудника:

1. Требуется ли оценка недвижимости? Если ответ положительный, то кто будет оплачивать ее проведение?
2. Каковы расходы на оформление сделки?
3. Будет ли процент на ипотеку выше до оформления в пользу кредитной организации обременения залога?
4. Кто будет оплачивать при регистрации сделки государственную пошлину?
5. Какие будут, согласно кредитному договору, дополнительные платежи, помимо процентной ставки?
6. Каков график погашения кредита?
7. Нужно ли страховать залог, здоровье и жизнь заемщика? Какова будет стоимость полисов?
8.  Существуют ли какие-либо ограничения по погашению ссуды до истечения срока кредитования?
9. Какие неустойки и штрафы предусматривает кредитный договор?

Только имея полную информацию, можно принять решение, нужно ли приобретать квартиру именно сейчас.

к содержанию ↑

Возможные изменения условий

Кредитные организации имеют право самостоятельно только снижать ставки по кредиту, без согласия кредитополучателя.

Есть несколько ситуаций, когда банк имеет право повысить ставку по займу:

• Изменение ставки возможно по согласованию с кредитополучателем.
• Изменение ставки по причине отказа от страхования, если это обязательство было прописано в договоре кредитования.
• Увеличение процентов по решению суда.
• Изменения, которые были вызваны непредвиденными и непреодолимыми обстоятельствами (девальвация валюты или дефолт).

Поэтому если не принимать во внимание масштабные изменения мирового масштаба на финансовом рынке, практически невозможно в одностороннем порядке изменить фиксированную ставку, закрепленную договором ипотеки.к содержанию ↑

Необходимые документы

Чтобы взять ипотечный кредит под максимально выгодный процент, нужно собрать внушительный пакет документов.

В зависимости от полноты собранных документов, банк может снизить процентную ставку или отказать в предоставлении займа:

Документы о доходах	Если представить кредитной организации справку, подтверждающие доходы, а доказать наличие каких-либо дополнительных источников дохода, можно получить индивидуально рассчитанную процентную ставку.
Документы, подтверждающие право собственности	Если кредитополучатель имеет какую-либо собственность, он вправе предоставить в банк подтверждающие документы и ожидать понижения ставки.

к содержанию ↑

Заключение

В тяжелых условиях на финансовом рынке кредитные организации заинтересованы в привлечении платежеспособных клиентов.

При условии высокого дохода, подтвержденного официально, не следует торопиться соглашаться на предложение первой кредитной организации, которая готова вас кредитовать.

Просмотрите другие предложения и выбирайте оптимальные условия ипотеки в банках.

ob-ipoteke.info

Плюсы и минусы ипотеки. Процентная ставка по ипотеке. Полное досрочное погашение ипотеки :: BusinessMan.ru

Собственная недвижимость остается несбыточной мечтой для многих граждан РФ. Желая получить заветные метры, многие отправляются в банк и оформляют ипотеку. Однако прежде чем связать себя долгосрочными финансовыми обязательствами, стоит более подробно разобраться в том, что собой представляет такой заем, а также его основные преимущества и недостатки.

Суть ипотеки

Это понятие появилось не вчера. Более того, ипотека существовала еще в Древней Греции. Именно в те времена люди начали использовать залог в качестве гаранта возврата взятых в долг денежных средств. Сегодня принцип таких финансовых отношений не претерпел особых изменений.

Говоря простыми словами, ипотека – это кредит на довольно внушительную сумму, который требует гарантий возврата денежных средств. Таким образом, при получении обычного займа, гражданин может только подтвердить свою платежеспособность. Если же речь идет об ипотеке, то в этом случае заемщик указывает свое движимое или недвижимое имущество, которое в случае неуплаты долга, перейдет к кредитору (банку). Поэтому единственное отличие, которое отличает ипотечное кредитование от обычного – это залог.

Если говорить о сроках, которые отводятся на выплату долга, то они напрямую зависят от взятой суммы и первоначального взноса. Таким образом, можно даже получить ипотеку на 30 лет. Однако чем больше срок такого кредитования, тем больше будет конечный процент переплаты.

Также стоит обратить внимание на само залоговое имущество. По большому счету, в качестве залога можно использовать все что угодно, если эти вещи удовлетворяют кредитора. Однако чаще всего, при оформлении ипотеки гарантом выступает то же самое жилье, на приобретение которого и берутся денежные средства. В чем выгода банка в этом случае? Если заемщик не будет соблюдать условия договора и своевременно вносить плату по кредиту, то квартира перейдет банку.

Также в качестве залога можно использовать загородные участки, машины и все, что имеет высокую оценочную стоимость.

На что обратить внимание

Многие задаются вопросом: «Как взять ипотеку, с чего начать?». В первую очередь, необходимо рассмотреть все предложения банков. Разумеется, лучше всего отдавать предпочтение крупным финансовым организациям. Это объясняется в, первую очередь, их стабильностью. Если человек хочет взять кредит на несколько десятков лет, то он должен быть уверен, что за это время банк не закроется. Отзыв лицензии или банкротство организации приведут к многочисленным проблемам.

Кроме этого, сегодня существуют специальные социальные программы, согласно которым процентная ставка может быть значительно снижена за счет государства. Также в некоторых банках необходимо вносить большую часть денежных средств в качестве первоначального взноса. Другие же организации более охотно идут навстречу клиентам.

Кроме этого, стоит более подробно изучить плюсы и минусы ипотеки. Этот вид кредитования может быть выгодным далеко не во всех ситуациях. Кроме этого, некоторые заемщики элементарно не рассчитывают свои силы и в итоге рискуют потерять и денежные средства и жилплощадь. Поэтому взвесим все «за» и «против».

Преимущества

Говоря о плюсах и минусах ипотеки, будет справедливо начать с положительных моментов. Первым из них является то, что сразу после заключения кредитного договора заемщик может заселиться в новое жилье. Также к плюсам стоит отнести продолжительный срок, который отводится на погашение долга.

Еще одно преимущество ипотеки – возможность досрочного погашения. В этом случае клиент может значительно снизить итоговую переплату.

Также немаловажным плюсом является то, что в процессе заключения договора банк очень придирчиво проверяет выбранную квартиру, особенно, если речь идет о вторичном рынке недвижимости. Благодаря этому клиент будет уверен в чистоте жилой площади с юридической точки зрения.

Кроме этого, детально изучив предложения банков, можно найти финансовую организацию, которая требует в качестве первоначального взноса от 10 % от общей стоимости квартиры. По льготной программе для первичной оплаты можно использовать материнский капитал.

Недостатки

Теперь стоит рассмотреть негативную сторону плюсов и минусов ипотеки. Главным недостатком такого вида кредитования является большая переплата. В конечном счете, заемщик может заплатить в 2 раза больше, чем реально стоит выбранная квартира. При этом все зависит от первоначального взноса. Чем он ниже, тем больше процентов будет капать по кредиту. Поэтому не стоит сразу радоваться тому, что банк требует всего 10% от общей стоимости квартиры для заключения договора.

Также нужно понимать, что такой внушительный заем выдается далеко не каждому обратившемуся. Для того, чтобы получить заветную сумму денег, нужно будет убедить финансовую организацию в том, что заемщик в состоянии своевременно выплачивать взносы. Как правило, для этого требуется справка по форме 2-НДФЛ. В некоторых банках учитывают только ту сумму, которую заявитель указал в договоре, не проверяя ее. Однако в этом случае процентная ставка по ипотеке будет значительно выше.

Кроме этого, при оформлении сделки придется потратить довольно приличную сумму денег. Во-первых, большинство банков требуют от клиентов оформление страхования имущества и жизни. Если клиент отказывается выполнять рекомендации, то финансовая организация предоставит заем под больший процент. Дополнительно оплачиваются услуги нотариуса и оценщика.

Также, после получения ипотеки, заемщик не имеет права дарить, обменивать или продавать жилье до полного погашения долга. С учетом того, что кредит выдается на срок до 30 лет, это не очень удобно, так как за это время в жизни человека могут произойти разительные перемены. Чаще всего с подобной проблемой сталкиваются заемщики, приобретающие однокомнатные квартиры. С появлением детей квартирный вопрос кардинально меняется.

Полное досрочное погашение ипотеки

Данный вариант позволит сократить процентную ставку и стать полноправным владельцем жилья в более сжатые сроки. Такой вариант будет оптимален для тех, у кого финансовая ситуация изменилась в лучшую сторону. Поэтому при подписании кредитного договора важно уточнить условия данного пункта в контракте. Чаще всего кредиторы допускают полное или частичное погашение долга за счет клиента или государства (например, если заемщик стал участником одной из социальных программ).

Однако в этом случае не все так просто, как может показаться. Но если полное досрочное погашение осуществляется в течение 30-дневного срока с момента оформления ипотеки, то банк обязан принять денежные средства. Если этого не произошло, то на законных основаниях заемщик имеет право обратиться в судебный орган и в принудительном порядке заставить финансовую организацию выполнить перерасчет и закрыть кредит. Однако в этом случае придется внести всю сумму взятой ипотеки.

Для этого необходимо отправиться в банк и предоставить менеджеру паспорт гражданина РФ, кредитный договор и заявление о досрочном погашении займа.

Процентные ставки

Как уже говорилось ранее, переплата может отличаться в зависимости от конкретного банка и первоначального взноса. Также некоторые финансовые организации за последний год сократили процент по переплатам, поэтому будет полезно ознакомиться с новыми предложениями.

Сбербанк

Крупнейший банк России пересмотрел условия ипотечного кредитования еще в августе 2017 года. Согласно новым данным, теперь процентная ставка по ипотеке в Сбербанке снижена на 0,6-2 %. При этом сумма первоначального взноса теперь также меньше на 5 пунктов.

Таким образом, чтобы оформить кредит на покупку жилья в новостройке, заемщики должны быть готовы к переплате в размере от 10,4 до 11,4%, при условии что ипотека оформляется на 30 лет.

«ВТБ»

Данная финансовая организация также пошла навстречу заемщикам. Теперь, чтобы оформить ипотеку переплатить придется до 12,25 % годовых (для вторички) и не более 11,9 % при условии приобретения жилья в новом доме. Однако, чтобы получить такие льготные условия, придется обзавестись квартирой метражом не менее 65 м².

В заключение

Зная все плюсы и минусы ипотеки, можно подобрать наиболее оптимальное предложение. При этом нужно учитывать возможные риски и стабильность дохода. Если есть риск увольнения, то лучше подождать. Также стоит обращаться за займами такого типа исключительно в крупные банки, которые могут подтвердить свою стабильность. Не лишним будет изучить действующие социальные акции от государства. Благодаря им можно быстрее получить жилье с меньшей переплатой.

businessman.ru

Процентные ставки по ипотеке. Льготная ипотека.

25.10.2011

Что является самым главным фактором при выборе программы ипотечного кредитования? Конечно, же процентная ставка по ипотеке. На сегодняшний день ставки по ипотеке находятся по валютным кредитам в размере 7-12%, по кредитам в рублях – 9-16%. Буквально два-три года назад эти ставки были значительно выше, а сейчас они считаются самыми низкими за всю историю ипотеки.

Но все-таки, переплата за кредит бывает ощутима. Ипотека берется на много лет, на 15-10, и за это время семья переплачивает в два-три раза больше за приобретенное жилье. Одним из положительных моментов является то, процентные ставки по ипотеке продолжают снижаться.

Банки утверждают, что процентная ставка по ипотеке определяется индивидуально. Это зависит от:

— приобретаемого объекта: обычная квартира или большой двухэтажный дом. В случае покупки дома проценты будут больше;

— от рынка недвижимости: вторичный или первичный. Процентная ставка по ипотеке выше в тех квартирах, которые только строятся, из-за того, что есть риск, что строительство не будет закончено. В некоторых программах ипотечного кредитования процентная ставка по ипотеке выше на период строительство объекта и ниже после того, как он построен и люди уже заселятся в него.

— если доход семьи не подтвержден официальной формой справки и имеется лишь дополнительный доход или неофициальный доход, что процентная ставка по ипотеке может быть повышена на 1-2%;

— срока ипотеки. Многие банки пользуются такой схемой: ипотечная ставка зависит от длины срока ипотечного кредита.

— первоначального взноса. Проценты ипотеки могут быть значительно снижены если первоначальный взнос будет состоять значительную часть стоимости приобретаемого жилья.

Типы ипотечных ставок

Самым распространённым типом ипотечных ставок являются фиксированные ипотечные ставки, которые не изменяются в течение всего срока ипотечного займа. Помимо фиксированных ставок есть ещё и плавающие ставки.

Данный тип ставок привязывается к усреднённому значению процентной ставки межбанковского рынка.

Например, ипотечный кредит в иностранной валюте привязывается к Лондонской межбанковской бирже. Проценты по такому кредиту обозначаются как 8%+LIBOR, 9%+LIBOR и так далее.

И заёмщику, взявшему кредит с плавающей ставкой с LIBOR, ежегодно необходимо узнавать в своём банке новое значение процента ипотеки, который ему придётся оплачивать в течение этого года.

Если заёмщик берёт ипотеку в рублях, то ипотечная ставка привязывается к Московскому рынку межбанковских кредитов, и обозначается как MosPrime3M+5% или MosPrime6M+6%, ставка пересматривается каждые три и шесть месяцев соответственно.

Существуют и другие виды плавающих ставок. Но они не получили широкого распространения.

Виды льготной ипотеки

Льготная ипотека для молодых

Для различных категорий граждан, которые имеют право на государственную поддержку при приобретении жилья, действуют разные виды льгот. С воскрешением практики стройотрядов ипотека стала намного доступнее для студентов.

Студенты, состоящие в стройотрядах и отработавшие 150 рабочих смен, имеют право приобрести квартиру с помощью ипотеки по себестоимости в три раза дешевле рыночной стоимости и под льготный процент. Пока стройотряды действуют только в Воронежской и Свердловской областях.

Подобная социальная ипотека в ближайшее время появится также в Москве, Санкт-Петербурге, в Рязанской и Новгородской областях

Льготная ипотека очередникам

Более всего эта программа реализована в столице, так как она развита в двух направлениях – московское правительство предоставляет субсидию для оплаты первого взноса, а также производит строительство по своему заказу. Москвичи имеют право выбирать среди ветвей льготной ипотеки.

В остальных регионах программа осуществляется посредством становления людей в очереди и выделения субсидий из федерального бюджета.

Также, льготной ипотекой пользуются военнослужащие. В программу могут встать участники, которые отслужили или еще отслужат в армии 20 лет. Государство за них будет выплачивать ипотечный кредит за это время.

Ирина Шипилова

money.violet-lady.ru