Гос поддержка при ипотечном кредитовании 2019 молодым семьям – Господдержка ипотеки — программы льготного кредитования, выбор банка и квартиры, процедура оформления

Ипотека для молодой семьи в 2019 году: госпрограмма

Ипотека по государственной программе для молодой семьи в 2018 году предполагает широкий выбор государственной поддержки, когда молодые семьи с детьми и без детей смогут оформить льготный кредит на приобретение собственной недвижимости. При этом нельзя говорить только о единственном направлении реализации государственной поддержки, на 2018 год предусмотрено несколько таких вариантов. И дальше поговорим именно о них.

Ипотека 6%

Наиболее ожидаемой  программой льготного ипотечного кредитования является программа «Ипотека 6%», которая заявлена Президентом РФ Владимиром Путиным осенью 2017 года.

Но не стоит очень обольщаться и считать, что все без исключения смогут воспользоваться данным предложением. Есть ограниченный круг тех, кто автоматически получает такое право с подписанным нормативно-правовым актом. Кроме того, сама ставка в 6% устанавливается не на весь срок кредитования, например, на 30 лет. Это абсолютно не выгодно ни государству, ни застройщику, ни банку. Есть ограничения, как по сроку кредитования, так и по субъектам, имеющим право принять участие в таком проекте.

Главные особенности льготной ипотеки под 6%:

• Ставка в 6% возможна только за счет того, что само государство компенсирует банку разницу, которая получается между фактической ставкой по кредиту и ставкой в 6%. Это где-то 3% на данный момент;
• Срок субсидирования от государства ограничен, а поэтому молодым семьям, оформившим ипотеку, необходимо будет или выплачивать всю сумму долга за указанный срок, или после истечения льготного периода платить ежемесячные платежи по фактической ставке.

Возникает вполне логичный вопрос, каков же срок льготного финансирования? На данный момент по программе срок компенсации для молодых семей с двумя детьми составляет 3 года, и для семей с тремя и более детьми 5 лет.

Таким образом, получается, что фактически льготной ипотекой для молодой семьи могут воспользоваться пары, где двое и трое детей. По крайней мере, так кажется на первый взгляд. Но это не совсем так. Такое право на льготную ипотеку получают только те супруги, у которых 2-й или 3-й ребенок родился после 1 января 2018 года.

Срок действия программы составляет 5 лет, как и большинство программ такого плана, и окончится в 2022 году. В результате и оформить ипотеку можно будет при условии, что второй или третий малыш появится в семье в период с 2018 по 2022 год. Те семьи, где уже до 2018 года есть двое, трое и более детей, воспользоваться именно таким правом не смогут.

Где оформить ипотеку под 6?

Где оформить такую ипотеку под 6%. Пока, такой информации нет. Но скорее всего, первым, кто будет выдавать деньги под залог недвижимости такого рода, будет Сбербанк, являющийся лидером в направлении ипотечного кредитования с государственной поддержкой.

Относительно того, как будет происходить оформление такого льготного кредита, то здесь для самого заемщика нет никакой принципиальной разницы: оформляет ли он обычный кредит или с государственной поддержкой. При этом может быть два сценария развития событий:

1. Семья с одним ребенком оформляет ипотеку по обычной программе, например, по программе от Сбербанка «Новостройки под 7,4%», а потом уже по факту появления малыша представляет подтверждающие документы в банк и получает скидку на срок от 3-х до 5 лет;
2. Семья только с появлением малыша в период с 2018 по 2022 годы обращается в Сбербанк и оформляет договор ипотечного займа.
3. На примере второго примера развития событий представим примерный алгоритм оформления льготной ипотеки для любой российской семьи:
4. Семья обращается в Сбербанк или другое финансовое учреждение, которое участвует в программе, и предварительно узнает о возможности участия в данной программе;
5. Потом выбирает желаемую недвижимость и заключает с застройщиком предварительный договор купли-продажи квартиры;
6. На основании данного договора и других документов, необходимых для оформления ипотеки, получает одобрение по ипотеке;
7. Вносит первоначальный взнос на открытый банком счет. В случае если в качестве первоначального взноса используется материнский капитал. То тогда еще обращается в Пенсионный фонд для списания размера материнского капитала в счет оплаты такого взноса;
8. Подписание кредитного договора и перечисление всей суммы в счет оплаты стоимости квартиры;
9. Оформление в собственность приобретенной недвижимости и предоставление в банк документов по квартире, выступающей одновременно залогом;
10.  Регистрация договора залогового имущества.

Некоторые рассмотренные этапы могут меняться друг с другом, но суть их не измениться. Получается, что заемщику никуда не нужно обращаться для того, чтобы получить льготный процент по кредиту.

Помимо Сбербанка, в программе такого рода будет принимать участие ВТБ Банк, Россельхозбанк и другие.

Программа «Молодой семье — доступное жилье»

​Еще одной программой, которая была утверждена до 2017 года, является программа «Молодой семье — доступное жилье». Но уже было заявлено о том, что сроки действия программы продлены до конца 2018 года.

Следует отметить, что особенности такой программы в каждом отдельном регионе могут существенно отличаться. В некоторых регионах молодым семьям готовы компенсировать до 30 % от стоимости жилья, а оставшиеся 70% семья будет оформлять в кредит. Таким образом, решается вопрос с первоначальным взносом по ипотеке. В других регионах молодым семьям компенсируют часть процентной ставки, особенно такое направление, популярно среди тех регионов, которые испытывают нехватку молодых специалистов конкретной отрасли. За счет ипотечных программ они привлекают к себе тех работников, в которых нуждаются.

Главное отличие в данном направлении: это то, что обращаться сразу необходимо не в сам банк, а в местные органы власти, где будет рассмотрено в индивидуальном порядке дело заявителя и принято решение о выделении средств на его кредитование.

Есть ограничение по возрасту. Принять участие в программе могут семьи, где оба супруга не старше 35 лет. Также участвовать имеют право и одинокие граждане.

Программа ипотечного кредита с привлечением материнского капитала

Еще одним способом для молодой семьи купить квартиру в кредит с государственной поддержкой, является способ использования материнского капитала. Следует отметить, что в таком направлении работают такие банки как Сбербанк, ВТБ банк, Россельхозбанк. В некоторых округах могут работать и региональные банки. Необходимо искать информацию о таких учреждениях.

Как работает данная программа? По факту — это ипотечный займ, оформленный по обычному алгоритму. Единственное отличие — первоначальный взнос семья вносит не за счет своих накоплений, а за счет материнского капитала, который получен ею от государства.

Конечно, таким правом могут воспользоваться не все, поскольку  материнский капитал выдают только при рождении второго малыша. Но семьи с двумя детьми такую возможность имеют. Единственное, что может отличать условия кредитования по такой схеме от других программ — это повышенная процентная ставка.

Но такое повышение не существенно. Например, если по программе обычного жилищного кредитования Сбербанк устанавливает ставку в 8,4 – 9,3%, то при использовании материнского капитала — 9,5%.

Таким образом, каждая молодая семья получает широкие возможности для обеспечения себя собственным жильем. Необходимо узнавать подробности такого льготного кредитования, в частности, в Сбербанке. ВТБ банке и Россельхозбанке.

lgotarf.ru

Субсидия на ипотеку молодой семье в 2018 году

Статус «Молодая семья» имеют супруги, где рождается ребенок при возрасте матери и отца до 35 лет. В соответствии с государственной поддержкой они вправе претендовать на упрощенную программу получения ипотечного кредитования.

Половина, из которого будет оплачена за счет государственной субсидии. Далеко не все соотечественники знают о наличии этого законопроекта, однако те, кто уже воспользовался этой привилегией, проживают в новой, купленной в ипотеку квартире.

Первоначальная информация

Действующее на территории Российской Федерации законодательство всеми силами старается поддержать семьи, где рождаются дети, связано это, прежде всего с воспитанием грядущего поколения и увеличением численности населения страны.

В силу того, что цены на недвижимость в сравнении со среднестатистической зарплатой могут показаться космическими, законодательство Российской Федерации стремится существенно упростить процедуру становления и развития российских семей, где появляются на свет дети.

Эти меры позволят государству выйти из затяжного демографического кризиса, пополнив свое население молодыми членами общества.

Что это такое

Рассмотрим предоставление субсидии на ипотеку по программе «Молодая семья» на основании некоторых основных понятий, связанных с этим вопросом:

Компетентные органы власти	Аппараты управления, через которые происходит взаимодействие управляющих органов власти с населением
Субсидия	Выплата потребителям, которая предоставляется за счет государственного или местного бюджета, а также выплата потребителям из ранее созданных муниципальных или юридических фондов
Льготы и привилегии	Установленные государством поощрения для определенных слоев российского населения
Материальная помощь	Мера государственной поддержки через муниципальные органы социальной защиты населения, направленная на улучшение уровня жизни определенной категории населения
Молодая семья	Новая созданная ячейка общества в государстве, где супруги родившие ребенка не достигли возраста 35 лет
Ипотека	Кредитование на большую сумму с длительным периодом возврата средств, выдается под залог недвижимого имущества, которое покупается

На основании этих понятий можно понять, как именно производится расчет и предоставление субсидии на ипотечное кредитование при улучшении жилищных условий для российских семей.

Куда можно обратиться заемщику

В 2018 году представители молодых семей – граждане Российской Федерации за получением субсидии могут обратиться в следующие государственные структуры для оформления субсидии, в зависимости от региона проживания:

• МФЦ – многофункциональный центр предоставления государственных и муниципальных услуг для граждан Российской Федерации;
• муниципальные органы социальной защиты населения по месту регистрации претендентов на субсидию;
• отделы субсидирования, расположенные в крупных городах Российской Федерации, здесь также обращение делается в отдел по мету регистрации претендентов на субсидию.

Любое обращение за подобной субсидией рассматривается в индивидуальном порядке и требует от заявителя предоставления необходимого перечня документации и справок.

Правовое регулирование

Урегулирование вопроса относительно предоставления субсидии для граждан Российской Федерации на покупку квартиры в ипотеку по программе «Молодая семья» основывается на текстах следующих нормативно правовых актов:

Федеральный закон №195 от 10.12.1995 года	«Об основах социального обслуживания населения РФ»
Постановление Правительства РФ №761 от 14.12.2005 года	«О предоставлении субсидий»
Федеральный закон №62 от 31.05.2002 года	«О гражданстве Российской Федерации»
Федеральный закон №152 от 11.11.2003 года	«Об ипотечных ценных бумагах»

Наряду с этими документами, как правило в урегулировании вопроса, также участвуют нормативные акты городов и отдельных регионов Российской Федерации.

Как получить субсидию на ипотеку молодой семье

Чтобы оформить субсидирование ипотечного кредитования новая ячейка общества со статусом «Молодая семья», должна посетить компетентный орган власти и заявить о намерении получить ипотечное кредитование для улучшения жилищных условий из-за рождения в их составе ребенка.

Здесь следует сделать заявление и представить все необходимые документы для проверки. Параллельно с этим происходит процедура оформления ипотечного кредита на покупку новой квартиры, которая при сделке выступает в качестве залогового обеспечения.

При этом следует при выборе программы кредитования указать желание оформить ипотеку «Молодая семья». Бланк договора на предоставление ипотеки можно скачать здесь.

Далее останется лишь приобрести квартиру и предоставить в муниципальные органы соответствующие документы, после чего субсидия будет оформлена.

Условия оформления

Субсидия на ипотеку молодым семьям при рождении ребенка включает в себя следующие условия участия в программе:

1. Возраст супругов не должен превышать 35 лет.
2. В составе их семьи должен родиться первый или второй ребенок.
3. У заемщиков не должно быть открытой судимости и делопроизводства.
4. Родители должны выступать в качестве созаемщиков.
5. Приобретается в качестве жилья новая квартира.
6. При подаче заявления должны быть приложены все официальные документы.
7. Один или оба супруга должны иметь официальный стабильный доход.

Государственная субсидия на ипотеку молодой семье может быть предоставлена и на вторичное жилье, купленное в ипотеку, однако требования при этом, чтобы одному из супругов было не более 30 лет. Бланк заявления на предоставление субсидии можно скачать здесь.

Фото: что необходимо для получения субсидии

Действие программы распространяется на все города Российской Федерации, однако в СПб имеется дополнительное требование к созаемщиком – это состояние в официальном браке на протяжении определенного периода, не менее 3 лет.

При наличии ребенка

Получить субсидию на приобретение квартиры в ипотеку можно сразу при рождении ребенка, или спустя определенный период.

В данном случае главное требование финансовых учреждений и компетентных органов власти – это трудовой стаж работы на официальном месте работы не менее одного года.

Поэтому если у вас в период рождения ребенка произошла смена рабочего места, предстоит подождать определенный период времени и оформить заявку на кредит и субсидию для частичного погашения ссуды.

При погашении действующей сделки

В том случае, когда молодая семья взяла ипотечное кредитование при поддержке государства, она имеет полное право погасить кредит досрочно и использовать финансы от субсидии в личных целях.

Таким образом вы можете выиграть небольшие деньги за страховку и использовать средства субсидии для личных целей.

Однако, как показывает практика, финансовые учреждения не всегда устраивает такая ситуация, из-за чего в пункте договора может присутствовать ограничение на досрочное погашение ссуды.

При участии в программе

Для участия в государственной программе достаточно соответствовать вышеперечисленным критериям, при этом вовсе необязательно, чтобы в молодой семье присутствовали оба родителя.

Матери-одиночки вправе оформить субсидию по программе молодая семья, главное требование в данном случае – это стабильный доход и не использование до этого дополнительных субсидирований от государства, к примеру, ежемесячные выплаты при утрате кормильца или иные надбавки за воспитание ребенка.

Фото: субсидия по программе Молодая семья

Большинство финансовых учреждений, которые принимают участие в государственной программе, предоставляют ссуду на новое жилье без первоначального взноса.

Сбербанк, позволяет использовать субсидию в качестве предварительного взноса, после чего супругам останется лишь выплатить порядка 50% от общей суммы займа.

Кому могут отказать

Несмотря на то, что ипотечное кредитование по программе «Молодая семья» крайне актуальна на сегодня и проводится при государственной поддержке, в предоставлении ссуды или субсидии могут отказать следующим кандидатам:

• супругам, сфальсифицировавшим данные;
• тем семьям, кто не нуждается в приобретении нового жилья, так как имеет в собственности недвижимость;
• супругам, в чьем отношении имеется открытая судимость или делопроизводство;
• при наличии просроченных задолженностей по кредитам в банках РФ;
• если заявители имеют высокий уровень дохода, который в несколько раз превышает сумму прожиточного минимума, на каждого из членов семьи;
• тем, кто не имеет официального постоянного источника дохода.

Если вы не попадаете в какую-либо из категорий населения, то можно смело после рождения ребенка обращаться за ссудой и субсидией на нее.

На что обратить внимание

При оформлении заявки на кредит и субсидию следует обратить внимание на следующие моменты:

1. В заявлении указывается лишь достоверная информация, любые нестыковки приведут к отказу в выплате субсидии.
2. Обращение производится в финансовые учреждения, где поддерживается государственная программа.
3. Любые фальсификации данных приведут членов молодой семьи не к покупке квартиры, а к установленной законом ответственности.
4. Сумма субсидии может быть начислена единовременно, либо разбита на определенные равные части.

В настоящее время каждая новая ячейка общества Российской Федерации, не достигнув предельного возраста вправе претендовать на поддержку государства и участие в программе ипотечное кредитование «Молодая семья».

Пусть это будет лишь часть средств, и вам все же предстоит выплачивать оставшуюся сумму ипотеки, однако при рациональном подходе можно существенно быстрее срока погасить ссуду и получить в качестве компенсации деньги за страховку.

Видео: льготы по ипотеке для молодых семей и после рождения ребенка

posobieguru.ru

Программа господдержки по ипотеке для молодой семьи

Москва +7 (495) 150-95-16 Санкт-Петербург +7 (812) 317-18-50 Регионы (бесплатно) +7 (800) 500-27-29 доб. 529 Задайте вопрос юристу

toggle menu

• Квартира
  • Покупка
  • Продажа
  • Аренда
  • Дарение
  • Соседи

pravonedv.ru