Документы необходимые для покупки квартиры в ипотеку – список бумаг и срок их рассмотрения

Содержание

Какие документы нужны для покупки квартиры. Какие документы нужны для покупки квартиры в ипотеку :: BusinessMan.ru

Процедура покупки недвижимости с юридической точки зрения является одной из самых сложных. Особенно если это касается объектов с длительной историей эксплуатации – за это время, как правило, меняется несколько собственников жилья. Но и в случае с новостройками ситуация не так проста, даже с учетом права первого собственника для покупателя. Кроме проблем с долгостроями именно на этот сегмент приходятся сделки по ипотеке и с привлечением материнского капитала, что, в свою очередь, значительно усложняет процедуру.

Так или иначе, от необходимости приобретения квартиры никуда не уйти, поэтому необходимо точно знать, какие документы нужны для покупки квартиры в том или ином случае. Потенциальному клиенту риелторской конторы это поможет не только сэкономить деньги, но и качественнее оценить предоставляемые услуги за счет более глубокого знания нюансов при оформлении сделки.

Основной пакет документов

Независимо от того, по какой схеме приобретается квартира, существует базовый перечень документов, которые требуются в большинстве случаев совершения сделки. Этот список выглядит так:

  • Удостоверение личности (возможно предоставление военного билета для граждан, проходящих службу).
  • Если человек состоит в браке, то необходим и документ, подтверждающий согласие на покупку недвижимости со стороны супруга.
  • Если оформление производится на основе доверенности, то следует предоставить и соответствующий документ от доверенного лица с подтверждением его личности.

Нередко в сделках затрагиваются интересы детей. На этот случай также следует учитывать, какие документы нужны для покупки квартиры от лиц возрастом до 18 лет. Если ребенку нет 14 лет, то предъявляется свидетельство о рождении, а если речь идет о лицах, чей возраст варьируется в рамках от 14 до 18 лет, то к свидетельству также следует добавить и паспорт.

Документы для покупки в ипотеку

В случае с ипотечным кредитом задача приобретения квартиры усложняется ввиду того, что клиент несет ответственность перед банком. Весь перечень документов, который потребуется при покупке ипотечного жилья, можно разделить на две части. Первый пакет включает документы, предоставляемые в банк для подтверждения платежеспособности клиента. Несмотря на универсальность подходов к предоставлению подобных услуг, условия в разных банках могут различаться. Для того чтобы разобраться, какие документы нужны для покупки квартиры в ипотеку, следует ознакомиться со следующим списком:

  • Заявка на предоставление кредита.
  • Паспорт заемщика или нескольких заемщиков.
  • Справки о доходах.
  • В зависимости от условий договора могут потребоваться и квитанции об оплате первоначального взноса.

Второй пакет документов касается непосредственного объекта недвижимости, который подбирается или самостоятельно, или с помощью риелтора. Данный список включает свидетельство о регистрации собственности, выписку из домовой книги и договор купли-продажи. Если глубже рассматривать, какие документы нужны для покупки квартиры через банк, то следует отметить и отчетность о стоимости объекта недвижимости. Сегодня многие банки и риелторские организации тесно сотрудничают с оценочными фирмами, поэтому с этим отчетом проблем возникнуть не должно.

Покупка за счет материнского капитала

Если в семье рождается второй ребенок, то родители имеют право воспользоваться специальным сертификатом материнского капитала. Его наличие позволит приобрести квартиру на более выгодных условиях. Итак, какие документы нужны для покупки квартиры на материнский капитал молодой семьи? В первую очередь, это свидетельство о рождении двух детей и копии родительских паспортов. Также требуется предоставление карточки пенсионного страхования и документ, который подтверждает гражданство детей и их матери. После этого пакет с документами направляется в местный Пенсионный фонд, и после их регистрации можно приступать к непосредственному оформлению сделки.

Документы для покупки через «военную» ипотеку

С точки зрения сбора документов это самый простой способ приобретения квартиры. Для использования права на «военную» ипотеку необходимо стать участником специальной накопительной программы. В этом случае вовсе отпадает вопрос относительно того, какие документы нужны для покупки квартиры с помощью кредита? Служащий должен подать рапорт командиру своей части. Далее будет предоставлен список с базовым набором документов, которые можно собрать в рамках конкретной военной части, где проходит служба. Далее производится оформление займа на покупку квартиры и заключается договор по обычной схеме ипотечного кредитования.

Покупка в строящемся доме

Приобретая квартиру в доме, который фактически пока не существует, главное внимание следует обращать на документы продавца. Это обусловлено рисками, связанными с отсутствием гарантий по сдаче объекта в запланированные сроки. К самому покупателю особых требований относительно документов не предъявляется. В пакет входит тот же паспорт или военный билет, а также согласие доверенных лиц и супруга. Но это касается покупки без использования кредита. Если нужно определить, какие документы нужны для покупки квартиры в строящемся доме через ипотеку, то следует подготовить пакет, который требуется для оформления сделки через банк. То есть в него войдут также справки о доходах, заявка на сам кредит и т. д.

Заключение

Каждый человек, который планирует обзавестись новым жильем, должен быть готов к серьезным рискам. К сожалению, сделки на крупные суммы всегда предполагают определенную вероятность столкнуться с мошенниками. С точки зрения финансовой безопасности вопросы о том, какие документы нужны для покупки квартиры в новостройке или доме на вторичном рынке, не стоят особенно остро.

Знание этого перечня документов позволяет лишь сэкономить собственное время на прохождение порой затратных и кропотливых процедур. Более серьезного рассмотрения требует пакет документов со стороны продавца – основная доля рисков приходится именно на эту сторону юридического оформления. Тем не менее для обеспечения максимальной безопасности сделки следует тщательно подходить и к подготовке своего базового пакета со справками и свидетельствами и, разумеется, подробно изучать права на собственность со стороны продавца.

businessman.ru

Какие документы нужны для ипотеки на квартиру

Далеко не каждый в состоянии самостоятельно купить жилье, оплатив его стоимость одномоментно. Именно поэтому многие прибегают к ипотечному кредитованию, ведь это их шанс уже сегодня въехать и жить с большим комфортом.

Что же нужно для того, чтобы получить ипотечный кредит? Рассмотрим разные его виды.

Документы по заемщику (частное лицо)

Очень важно собрать все необходимые документы, иначе банк не позволит взять ипотечный кредит. В зависимости от того, что в них будет написано, будет принято решении о предоставлении ипотеки либо об отказе в ней:

  • Заполненное заявление-анкету того кто хочет оформить на себя ипотечный кредит и его/ее супруги/супруга.
  • Копию паспорта желающего получить этот вид кредита и его супруги.
  • Если заемщик менял фамилию или имя, то нужно предоставить соответствующие документы.
  • Копию свидетельства о бракосочетании либо о его расторжении.
  • Трудовую книжку, в которой имеются мокрые печати от работодателя.
  • Справку о доходах за последние шесть месяцев трудовой деятельности заемщика.

Дополнительные документы при участии в социальных программах

Чтобы получить выгодную социальную ипотеку, нужно собрать все необходимые документы, которые докажут, что вы действительно входите в количество тех людей, кому она крайне нужна. Для этого, прежде всего, необходимо уведомить о своем желании местные власти. Зайдите в горсовет и напишите заявление о том, что вы желаете стать членом списка людей, которые ожидают на льготное жилье.

Кроме этого, вам нужно будет предоставить следующие документы:

  • Справки о том, что у вас действительно очень маленькая жилая площадь либо другая причина, по которой вам крайне необходимо получить ипотеку по социальной программе.
  • Справка из ЖЕК, в которой будет описан весь состав вашей семьи и количество проживающих вместе людей на данный момент.
  • Четкие данные о том, где работает каждый из членов вашей семьи и какие у них доходы.
  • Справки из БТИ и регистрационной палаты.
  • Копии документов о недвижимости, которая у вас имеется либо справка об ее отсутствии.

После того как ваша просьба будет рассмотрена, вас должны включить в соответствующий реестр. Иногда, при наличии этого нововведения в вашем городе, могут выдать также и сертификат участника. Далее, то, как быстро местные власти бросятся вам помогать, зависит только от них.

Если они будут действовать оперативно и четко придерживаться действующего законодательства, то вскоре вам должны выделить средства из городского бюджета либо поставить в очередь на квартиру, а если такова будет в наличии, то предоставить ее вам.

Иногда эта льготы выглядит как одноразовая денежная выплата. Тогда вам придется оформить некоторые бумаги, в чем вам поможет бесплатный государственный юрист. В случае если вам захотят выплатить часть процентов за жилье, то вы сможете их получить лишь после того, как предоставите копию кредитного договора.

Конечно, иногда приходится долго ждать, пока продвинется ваше дело, но стоит также помнить о том, что ипотека по социальной программе гораздо выгоднее той же ипотеки, если вы ее возьмете на общих засадах.

Пакет документов для собственников бизнеса

Если бизнесмен хочет получить ипотеку, то ему, как юридическому лицу, предстоит подготовить следующий список документов:

  • Справка с мокрыми печатями о размере ежемесячного дохода.
  • Ксерокопия своих документов, как юридического лица, а именно свидетельство о государственной регистрации.
  • Если таковы имеются – копии лицензий.
  • Копии следующих учредительных документов: выписку из реестра акционеров и копию устава.
  • Если он уплачивает налоги по стандартной схеме – копии бухгалтерских форм №1 и №2 за последний год и последний отчетный период.
  • При оплате налогов по упрощенной схеме нужно принести:
    • Копию прошлогодней декларации по УСН.
    • ЕНВД.
    • За прошлый квартал снять ксерокопию налоговой декларации по ЕНВД.
    • Ксерокопию платежки по уплате налогов за последний платежный период.
  • Все выписки из счетов за последние шесть месяцев, которые можно взять у обслуживающих банков.
  • Копии аренды помещений любого предназначения.
  • Копию свидетельства на право собственности на склады, офисные помещения и т. д.

Из этого следует, что взять ипотеку владельца бизнеса не так и просто. Он может надолго увязнуть в бюрократической трясине.

Документы по приобретаемой недвижимости

Как правило, тот, кто хочет продать вам квартиру в ипотеку, уже давно имеет на руках заранее приготовленный для вас пакет документов, в который в обязательном порядке входят:

  • Копии оригинальных документов, которые подтверждают его право на объект.
  • Копии из БТИ. К ним относятся кадастровый паспорт.
  • Справки из ЖЕКа о том, что в этой квартире нет прописанных лиц.
  • Ксерокопии документов, что подтверждают личности владельцев квартиры.
  • Если среди старых хозяев квартиры были прописаны несовершеннолетние дети – то разрешение, выданное органами опеки на отчуждение данной недвижимости.

Документы на недвижимость при долевом строительстве

Вначале вам нужно будет подтвердить то, что вы уже сделали первоначальный взнос. Для этого приготовьте:

  • Выписку из банка о том, сколько осталось средств на счете.
  • Платежные документы, что вы оплатили часть стоимости долевого строительства кредитуемого объекта.
  • Документ, который подтверждает права тех, кому вы заплатили получать оплату за данный объект строительства. Это может быть как свидетельство о праве получения субсидии, так и государственный жилищный сертификат.
  • Документ, в котором указана полная стоимость жилья, которое вы собираетесь приобрести путем оплаты долевого участия.

Документы по реализуемому объекту:

  • Договор, по какому вы обязуетесь приобрести данную недвижимость. В нем должны быть указаны стоимость жилья и полностью прописан порядок передачи вам прав на владение им.
  • Заверенная нотариусом копия из Единого государственного реестра прав на недвижимое имущество либо другие документы, которые были выданы застройщику на момент регистрации нормативными актами субъектов РФ и муниципалитета.
  • Договор купли-продажи, дарственная, свидетельство о приватизации или другие документы, которые описывают, на каком основании возникает право собственности на реализуемый объект.
  • Отчет независимого оценщика о стоимости объекта или дочернего предприятия. Это необходимо только тогда, когда в договоре купли-продажи указанная стоимость жилья намного меньше рыночной.

Бывает, что человеку нужен кредит только для того, чтобы оплатить квартиру одномоментно и у него уже есть определенная сумма денег и ипотека ему нужна лишь для того, чтобы покрыть недостающую сумму. Тогда вам нужно подготовить совершенно другие документы. Помните, что банки стараются кредитовать только аккредитованные строительные фирмы.

Если у выбранного вами банка, который готовый предоставить вам ипотечный кредит, нет никаких финансовых связей с вашим застройщиком, то вам нужно будет принести:

  • Свой договор с предприятием о том, что вы берете непосредственное участие в долевом строительстве.
  • Копии документов застройщика.
  • Копии документов, которые застройщик получил от юридического лица о том, что ему разрешается продавать квартиру, технические характеристики и стоимость жилья на момент продажи.
  • Оригиналы документов, которые подтверждают то, что данный застройщик имеет право на возведение и продажу жилого объекта.

Документы при получении ипотеки на строительство жилого дома

Пожалуй, здесь со сбором документов минимум возни, ведь нужно всего-то:

  • Предоставить документы, которые подтверждают ваше право собственности на данный земельный участок.
  • Разрешение от архитектуры на строительство.
  • Договор на возведение жилого дома со строительной организацией и составленную смету.

Ипотека – это ваш шанс расширить свою жилищную площадь уже сегодня. Многие уже воспользовались ипотечными кредитами и наслаждаются привилегиями отдельного жилья класса люкс и при этом сплачивают совсем небольшие проценты.

homewin.ru

Какие документы нужны для оформления ипотеки на квартиру?

Москва +7 (495) 150-95-16 Санкт-Петербург +7 (812) 317-18-50 Регионы (бесплатно) +7 (800) 222-64-41 Задайте вопрос юристу

toggle menu

pravonedv.ru

Покупка квартиры в ипотеку вторичное жилье – порядок действий, документы и процедура

м. Автово

м. Адмиралтейская

м. Академическая

м. Площадь Александра Невского

м. Балтийская

м. Большевиков пр.

м. Василеостровская

м. Горьковская

м. Гостиный двор

м. Гражданский пр.

м. Девяткино

м. Достоевская

м. Улица Дыбенко

м. Елизаровская

м. Звездная

м. Кировский Завод

м. Комендантский пр.

м. Крестовский остров

м. Купчино

м. Ладожская

м. Ленинский пр.

м. Лесная

м. Лиговский пр.

м. Ломоносовская

м. Маяковская

м. Международная

м. Московская

м. Московские ворота

м. Нарвская

м. Новочеркасская

м. Обухово

м. Озерки

м. Парк Победы

м. Парнас

м. Петроградская

м. Пионерская

м. Площадь Восстания

м. Площадь Ленина

м. Площадь Мужества

м. Приморская

м. Пролетарская

м. Проспект Ветеранов

м. Проспект Просвещения

м. Рыбацкое

м. Старая Деревня

м. Удельная

м. Фрунзенская

м. Черная речка

м. Чернышевская

м. Электросила

м. Политехническая

м. Выборгская

м. Невский проспект

м. Чкаловская

м. Спортивная

м. Садовая

м. Сенная

м. Спасская

м. Владимирская

м. Обводный канал

м. Волковская

м. Бухарестская

м. Технологический институт

м. Пушкинская

м. Звенигородская

м. Проспект Славы

м. Дунайская

м. Шушары

м. Новокрестовская

м. Беговая

м. Театральная

м. Горный институт

м. Юго-Западная

м. Путиловская

spbhomes.ru

Покупка квартиры в ипотеку - документы, порядок, военная, пошаговая инструкция, в строящемся доме, в новостройке, без первоначального взноса

Необходимо тщательно рассчитать свои возможности, чтобы быть в состоянии выплачивать ежемесячные взносы за недвижимость.

Гражданину следует обратиться в несколько банков, с заявлением и копиями других необходимых документов.

Разнообразие ипотечных продуктов обусловлено динамикой рынка жилья, превышением предложения над спросом.

После рассмотрения заявки с необходимыми документами и одобрения ее банком клиент вправе начинать поиски жилья и осуществлять другие формальные действия для регистрации сделки.

Особенности сделки

Перечень документов и порядок покупки квартиры в ипотеку зависят от требований банка и особенностей ипотеки.

Для приобретения жилья необходимо заключить не только договор кредитования, но и купли-продажи. К ипотечной сделке предъявляются требования, обязательные для гражданско-правового договора.

Его можно заключить в случае, если:

  • выбрана программа кредитования;
  • подобран и одобрен банком объект недвижимости;
  • собраны необходимые сведения для государственной регистрации.

Условия

Покупка квартиры в ипотеку зависит от требований банка, которые предъявляются к возможному заемщику:

  • возраст держателя ипотеки составляет не менее 21 года;
  • сумма займа зависит от платежеспособности, стоимости объекта недвижимости;
  • договор кредитования должен быть подкреплен гарантией, это может быть обязательство поручителя;
  • при оформлении жилищного займа необходимо оплатить договор страхования платежеспособности, жизни и здоровья заемщика.

Согласно закону «Об ипотеке» от 21.07.1998 г. покупаемое жилье остается у банка в залоге до полной выплаты ипотеки.

К самому договору прилагается график погашения платежей.

Выплаты могут производиться аннуитетным и дифференцированным способом:

  • первый вариант удобен для банков, так как включает фиксированную оплату, в результате, переплата будет выше;
  • дифференцированный способ предполагает выплату основного долга с процентами, размер которых постепенно будет уменьшаться.

Если желающий взять ипотеку состоит в браке, то второй супруг выступает в качестве поручителя независимо от суммы кредита и его фактического дохода.

Иные условия могут быть предусмотрены, когда супруг отказался от претензий на квартиру в нотариально оформленном брачном договоре.

Виды займов на жилье

Распространены жилищные займы с первоначальным взносом и без такового. Возможно оформление ипотеки для постройки собственного загородного дома или приобретения квартиры в новостройке.

Распространена ипотека с государственной поддержкой – для военнослужащих, владельцев материнского капитала.

В регионах актуальны жилищные программы для поддержки молодых семей и специалистов социальной сферы – учителей, педагогов.

Жилищные займы могут выдаваться под поручительство третьих лиц или обеспечиваться гарантией созаемщика. Его отличие от поручителя заключается в том, что созаемщик имеет право на часть средств ипотеки и, соответственно, на долю в приобретаемой квартире.

Покупка квартиры в ипотеку

Порядок покупки зависит от условий в конкретном банке. Заявитель должен оформить документы – отдельно для ипотеки и жилья.

Перед поиском объекта недвижимости нужно определиться с предпочтениями не только будущего держателя ипотеки, но и банка.

Кредитные учреждения вряд ли одобрят покупку жилья в деревянном строении. Банки также неохотно принимают заявки для ипотеки комнаты в общежитии, доли в квартире и частном доме.

На вторичном рынке

Приобретение жилья на вторичном рынке осуществляется под достаточно солидные проценты. Размер фактических расходов за ипотеку включает более высокую страховку.

Для банка важно, чтобы квартира:

  • не находилась в ветхом или аварийном доме;
  • была пригодна для проживания;
  • не содержала незаконных перепланировок.

Поиск вторичного жилья должен начинаться с вариантов, которые устроят самого заемщика.

Если банк по каким-либо причинам отказывается одобрить сделку на квартиру, то следует подумать о том, чтобы обратиться в другую кредитную организацию.

В новостройке

Популярны ипотечные программы для приобретения квартиры в новостройке. Стоимость такой недвижимости будет на порядок ниже.

Банк выдает кредиты для покупки квартиры в новых домах в среднем под 13-17% годовых.

Квартира в новостройке выгодна потому, что сумма страховки будет ниже, и заемщику сначала не придется делать взносы за капитальный ремонт.

В строящемся доме

Ипотека в строящемся доме возможна по сделке долевого участия. Застройщик еще на стадии постройки фундамента размещает объявление о продаже недвижимости. Договор долевого участия подлежит регистрации в Росреестре.

Стоимость такого жилья будет относительно невысокой.

Недостаток покупки заключается в возможной ненадежности самого застройщика, в результате чего дольщик может не получить долгожданной квартиры, но будет обязан продолжать платить ипотеку.

Для военных

Ипотека для военнослужащих доступна, если они будут участниками накопительной ипотечной системы. Взносы на счет военного отчисляются в случае, когда он отслужит 3 года.

Часть кредита будет погашена субсидией от государства.

Подобная ипотека выгодна в плане своей социальной ориентированности. Государство может помочь офицеру выплатить до ½ стоимости квартиры. Размер процентов в банках относительно невысок.

Выбор банка

Ипотеку предлагают практически все крупные и средние банки. Размер процентов зависит от вида продукта и платежеспособности заемщика.

Ниже приведен перечень банков, с популярными ипотечными программами.

Квартира в новостройке Строящееся жилье Военная Для строительства загородного дома Вторичное жилье
Сбербанк 11-17% от 300 тыс. 9-12% от 1.5 млн. 12-18% от 300 тыс. 15-20% от 300 тыс.
ВТБ24 11-18% от 200 тыс. 9-11% от 2 млн. 16-19% от 150 тыс. 14-17 % от 200 тыс.
Россельхобанк 12-19% от 300 тыс. 11-13% от 2 млн. 17-20% от 200 тыс. 15-19% от 300 тыс.
Газпромбанк 12-15% от 300 тыс. 12-15% от 1 млн. 1-17% от 200  тыс. 12-18% от 300тыс.

Размер ежегодной процентной ставки может регулярно изменяться банком.

В договоре также нужно внимательно следить за особенностью ставки. Если она привязана к курсу валюты или индексам на торговых биржах, то ее «плавающий» размер может влиять на стоимость всей ипотеки.

Проценты по жилищному кредиту снижаются, если оформить страхование жизни и здоровья заемщика или заручиться поддержкой поручителя.

Пошаговая инструкция

Порядок действий следующий:

  1. Заявителю необходимо обратиться в банк с заявкой, подтвердить свою платежеспособность, дождаться решения кредитного учреждения.
  2. Далее осуществляется поиск квартиры.
  3. Банк одобряет объект недвижимости.
  4. Заключается ипотечный договор, и сделка продажи недвижимости.

Необходимо, чтобы прежний собственник квартиры согласился продать имущество по ипотеке.

Деньги за недвижимость следует передавать через ячейку в банке и только после завершения регистрационных действий в Росреестре.

Какие документы нужны?

Для покупки дома по ипотеке необходимы:

  • заявление на кредит, с согласием банка;
  • справка 2-НДФЛ о доходах заемщика и поручителей;
  • правоустанавливающие и технические документы на выбранное жилье;
  • ипотечный договор;
  • оригинал договора купли-продажи;
  • квитанция об оплате госпошлины.

По своему усмотрению банки вправе запросить другие документы, например, форму 3-НДФЛ, если заемщик получает доходы от бизнеса или другой возмездной деятельности.

Разрешено действовать через представителя по нотариально подтвержденной доверенности.

Здесь можно скачать образец справки о доходах 2-НДФЛ.

Образец договора

Ипотечный договор содержит информацию о сторонах сделки, с указанием их паспортных и юридических данных. Сделка должна обозначать полную стоимость ипотеки, размеры комиссий.

К бланку прилагается график погашения платежей.

Договор также предусматривает ответственность заемщика:

  • за просрочку в оплате начисляются пени, штрафы;
  • если просрочка была допущена более 3-х раз подряд, то банк вправе подать в суда и отобрать у заемщика квартиру.

Тут представлен образец договора покупки квартиры по ипотеке.

Риски

Ипотека позволяет купить собственное жилье – особенно это выгодно семье с детьми. Но такой кредит не застрахован от риска.

Квартира может быть продана мошенниками – когда выясняется, что банк плохо проверил недвижимость и на стороне покупателя выступал человек, не имеющий право продавать жилплощадь.

Однако даже в этом случае, лишившись залоговой квартиры, заемщик обязан дальше продолжать оплачивать ипотеку.

Распространенный риск – это потеря работы и другого постоянного дохода. В такой ситуации рекомендуется обращаться в банк за отсрочкой, хотя на практике кредитные учреждения редко идут на существенные уступки.

Опасно брать ипотеку в валюте, так как ее курс нестабилен и получатель дохода в рублях может быть отяжелен такими регулярными выплатами.

Рекомендуется тщательно рассчитывать свои возможности. Нужно предусмотреть вариант, чтобы даже при потере основного заработка можно было платить ипотеку из личных сбережений – как минимум полгода.

Ипотека – ответственный шаг и требует максимальной концентрации внимания.

Можно обратиться за помощью к жилищному брокеру, но это не освобождает заемщика от личного контроля всех операций по кредиту и купли-продажи жилья.

На видео о приобретении жилья с помощью займа

77metrov.ru

Порядок покупки квартиры в ипотеку

Москва +7 (495) 150-95-16 Санкт-Петербург +7 (812) 317-18-50 Регионы (бесплатно) +7 (800) 222-64-41 Задайте вопрос юристу

toggle menu

pravonedv.ru

Отправить ответ

avatar
  Подписаться  
Уведомление о