Для чего нужна оценка квартиры при ипотеке в новостройке – что это такое, а также в чём заключается работа оценщика в отношении объектов недвижимости при ипотечном кредитовании, например, жилья в новостройке или с перепланировкой, а также домов?

Содержание

Для чего нужна оценка квартиры в новостройке при ипотеке

Оценка квартиры для оформления закладной

Таким образом, наличие отчета об оценке квартиры для закладной – одно из обязательных требований действующего законодательства РФ при составлении закладной по ипотеке (подпункт 9 п. 1 ст. 14 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)»). Кроме как для оформления закладной, отчет об оценке квартиры в новостройке, может понадобиться для изменения процентной ставки, если об этом указанно в кредитном договоре.

Стоимость квартиры в новостройке: как оценить

Источником этих прав является договор участия в долевом строительстве.

То есть, когда мы говорим об оценке стоимости квартиры в строящемся доме, мы всегда понимаем, что это оценка стоимости прав, вытекающих из вступившего в силу договора об участии в долевом строительстве. Договор должен быть в обязательном порядке зарегистрирован в Едином государственном реестре прав — это требование закона «Об участии в долевом строительстве многоквартирных домов» +ссылка на статью 1 «Долевое участие в строительстве: что важно знать».

Факторы и параметры, которые влияют на итоговую величину стоимости данных прав, определяется той рыночной стоимостью, по которой эти права можно продать на рынке (закон «Об участии в долевом строительстве многоквартирных домов.

Три случая, когда нужна оценка: наследование, ипотека, развод

Сегодня цены снижаются – и люди скорбят. Ни тогда, ни теперь большинство из интересующихся не собирались квартиры продавать или покупать – это любопытство в чистом виде. Профессиональная оценка обычному человеку требуется лишь в трех случаях: если вы делите с кем-то наследство, «пилите» имущество при разводе или берете ипотечный кредит. Впрочем, акт об оценке не повредит и при других сделках. Как оценить квартиру и куда обращаться за этой услугой – выяснял Интернет-журнал о недвижимости Metrinfo.Ru.

Как люди узнают о цене квартир? В первом приближении – из СМИ, в том числе с помощью такого практически удобного инструмента, как публикуемые сайтом www.irn.ru еженедельные индексы.

Оценка квартиры для закладной в Сбербанке России

на имущество, приобретенное в ипотеку, либо для снижения ставки по ипотечному кредиту.

Приобретение квартиры в ипотеку на первичном рынке, по шагам

Разберем по шагам всю процедуру покупки квартиры у застройщика (покупка первички), акцентируя внимание на процесс взятия ипотечного кредита:

Другие виды оценки для Сбербанка:

Оценка недвижимости как способ продать дороже и купить быстрее

Закон «Об оценочной деятельности в РФ» перечисляет целый ряд таких случаев, требующих обязательной рыночной оценки объектов – например, при возникновении споров о величине стоимости предмета ипотеки, при составлении брачных контрактов, разделе имущества бывших супругов и т. д. (см. справку)

Во всех этих случаях к оценщику, процедуре оценки и итоговому отчету предъявляются конкретные требования, без соблюдения которых отчет не будет принят во внимание.

Ипотечное страхование новостройки

Но заранее рассчитать: не будет заемщик погашать кредит досрочно, или будет и когда будет — невозможно. А ведь в зависимости от досрочного погашения легко могут измениться и полная стоимость кредита и эффективная процентная ставка.

Дмитрий Овсянников,ООО «ИПОТЕК. РУ» (903) 798-88-76

Группа: Пользователи Сообщений: 36 Регистрация: 5.11.2012 Пользователь №: 122500

Цитата(gudmev @ 25.2.2011, 9:43)

Доброго дня!Возник вопрос по ипотечному страхованию.Вчера побывал в одном банке по поводу кредита на новостройку.

Как купить квартиру в новостройке в ипотеку

Подбор новостройки будет первым шагом к приобретению жилья. Список банков, готовых рассматривать вашу заявку по ипотеке зависит именно от выбранной вами новостройки. Стоит учитывать, что оформить кредит на покупку квартиры по ипотеке в строящемся доме возможно только в определенных банках. То есть сначала вы определяетесь с объектом. Вас должна устроить цена квартиры, местоположение дома, сроки строительства и пр.

Как продать квартиру в ипотеке

Этот документ обязательно нужно заверить у нотариуса. После этого покупатель перечисляет на счет банка оставшуюся до полного расчета сумму (тот самый долг, о котором шла речь выше).

То, что продажа квартиры покупателю с ипотекой осуществилась в рамках закона, будет подтверждено документом, выданным в банке. В нем должно быть указано, что с финансовым учреждением рассчитались полностью, и кредитного долга по квартире у нового собственника нет.

После всех расчетов с квартиры снимают обременение.

Для чего нужна оценка квартиры в новостройке при ипотеке

И при сдаче застройщиком дома в эксплуатацию банк-кредитор переносит залоговое обременение с права требования непосредственно на объект.

Во втором – когда в залог идет покупаемая квартира.

kinteh.ru

Зачем нужна оценка квартиры при ипотеке в новостройке

Приобретение жилой недвижимости с помощью займа сегодня – обычное дело. Банковские организации предоставляют программы кредитования, предполагающие, что приобретаемое жилье станет предметом залога. Оценка недвижимости для ипотеки – обязательное условие, и сделать ее потребуется у независимого оценщика/компании до похода в банк. Оценка даст возможность определить сумму кредита, так как при необходимости банк сможет продаст объект по реальной стоимости, погасив возникшую задолженность.

Для чего требуется оценка недвижимости для ипотеки

Оценка недвижимости нужна как банку, так и заемщику, поскольку это и ориентир для выдачи заемных средств, и своеобразная страховка от форс-мажорных ситуаций. Но больше в оценке квартиры заинтересован кредитор. Оценка делается с целью не допустить обмана со стороны заемщика, так как он может для своих целей запросить в банке больше денег и использовать их для других дел. Выдавая заемщику на покупку жилья крупную сумму, кредитор несет риски, ведь всегда есть возможность невозврата кредита. Поэтому размер кредита обычно составляет не полную сумму цены жилья, а примерно 60–70%. Также покупаемое жилье в обязательном порядке является залоговым объектом.

Так как банки стараются уменьшить сумму заемных средств, оценка недвижимости для ипотеки необходима и заемщику. Так он получит возможность аргументировать запрашиваемую сумму. Чем больше средств он получит в банке, тем меньше вложит своих денег. После проведения оценки заемщик увидит настоящую цену покупаемой недвижимости.

Кто проводит оценку

Оценка жилья при ипотеке делается при подготовке документов. Все важные моменты имеются в ФЗ «Об ипотеке» и федеральном стандарте оценки. Заемщик имеет право сам выбирать организацию либо частное лицо, либо обратиться к оценщикам, имеющим аккредитацию в учреждении, где он планирует получить ссуду.

Заказать оценку заемщик может лишь у представителей, имеющих лицензию на ведение оценочной деятельности. Выбирать оценщика самому либо обращаться к аккредитованным банком – решать заемщику. Если банк настаивает на оценщике только из его перечня, следует запросить официальное разъяснение подобного требования, так как оно не правомочно.

За чей счет проводится оценка

Оценка недвижимости – процесс непростой. Все затраты по ее проведению лягут на заемщика. Банк в оценке не участвует, так как отчет – это один из документов, который заемщик должен приложить к бумагам, необходимых для получения ипотеки.

bankiclub.ru

Зачем нужна оценка квартиры? | Статьи компании «Гранд Реал»

Любая квартира, как материальное имущество, имеет свою стоимость на рынке недвижимости. Ее цену полезно знать при совершении каких-либо операций, где требуется определить полный денежный эквивалент. Как правило, оценкой занимаются специально подготовленные эксперты – оценщики.

В каких случаях нужна оценка квартиры?

Купля-продажа. В том или ином случае необходимо знать рыночную стоимость квартиры. Это даст своего рода преимущество при ведении переговоров. При продаже вы сможете аргументированно отстаивать свою точку зрения и в нужный момент благоприятно закрыть сделку. А также оценщики могут снабдить вас полезной информацией, сделав прогноз изменения цен в ближайшее время на рынке недвижимости;

Оценка для банка. Нужна ли оценка квартиры при ипотеке? Да, конечно. Зачастую банки делают намного более выгодные предложения по кредитам, если в залог предоставляется недвижимое имущество. Независимая оценка стоимости квартиры поможет спрогнозировать все возможные риски при выдаче кредита;

Оформление наследства. Эта причина является одной из самых распространенных. После кончины собственника квартиры, жилплощадь, как правило, – одна, а наследников может быть гораздо больше. В этом случае независимая экспертиза помогает определить стоимость жилья и, соответственно, выделить материальную компенсацию каждому из наследников. Кстати, при дарении оценка также потребуется;

Оценка для суда. В том случае, если супруги не смогли мирным путем поделить имущество и обратились в суд, оценка стоимости квартиры просто необходима. При подаче иска возможен даже удаленный вариант оценки, при условии, что один из собственников не пускает в квартиру оценщиков;

Брачный контракт. Данный договор в обязательном порядке предписывает общую имущественную оценку состоянию супругов на момент вступления в брак. В дальнейшем это поможет избежать проблем, описанных в предыдущем пункте;

Оценка для органов опеки. Для возможности воспитания ребенка органы опеки обязательно должны быть убеждены в том, что будут обеспечены достойные условия для содержания. А также оценка квартиры может пригодиться для улучшения жилищных условий по льготным программам при опеке;

Подготовка документов для посольства. Некоторые страны для получения визы предполагают обязательное владение имуществом в родной стране, а иногда даже требуют оценочной стоимости жилья;

Страхование. Страховые компенсации, в частности их размер, напрямую зависят от рыночной стоимости недвижимости. Особенно популярной эта услуга считается в новостройке.

Существуют и другие случаи, когда возникают вопросы: нужна ли оценка квартиры? Однако все варианты предусмотреть невозможно, и некоторые из них могут наступить вполне неожиданно. Таким образом, мы рассмотрели, зачем нужна оценка квартиры. Официальных случаев существует множество, кроме того, в непредвиденных обстоятельствах также будет полезно знать, во сколько беспристрастно может быть оценено ваше жилье.

Что нужно для оценки квартиры, какие документы?

Для оценки квартиры требуется несколько групп различных документов:

  • Данные непосредственно о собственнике квартиры. В этот пакет документов входят копии паспорта и ИНН;
  • Правоустанавливающие документы. Им может являться любой документ из довольно широкого круга, например: договор купли-продажи, дарения, пожизненного содержания, свидетельства о праве собственности на долю имущества, о праве на наследство, о приобретении квартиры с аукциона, свидетельства, выданные органами местного самоуправления или приватизации, решение суда, подтверждающее признание права собственности. Это далеко не полный перечень тех документов, которые вы можете предоставить в данной категории;
  • Данные непосредственно о квартире. Ими могут являться самые разнообразные копии документов: техпаспорта, выписки из Росреестра, фотографии квартиры для ее идентификации.

Нужна ли оценка квартиры? Ответ: да, конечно. Обстоятельства в современном мире меняются с молниеносной скоростью, но такие данные всегда будут актуальными, в том числе и для решения различных проблем.

Мы предоставляем услуги:

www.grand-real.ru

Оценка недвижимости для ипотеки в Сбербанке: документы и срок действия

При оформлении жилищного кредита заемщики сталкиваются с одним обязательным требованием банка. Это оценка жилья при ипотеке. Сбербанк, как и все остальные кредитные организации, требует от претендента провести подобную процедуру. Для чего она нужна? Во-первых, на основании отчета и полученных характеристик недвижимости делается расчет средств, выделяемых клиенту на ее приобретение. Во-вторых, реальная стоимость и ликвидность жилья, оформляемого в залог, будет основанием для компенсации будущих затрат. Фактически, это страховка банка в случае невыполнения заемщиком обязательств по кредиту и своевременного погашения долга. И, в-третьих, продавцы часто завышают реальную стоимость жилья. И заемщику может просто не хватить выданных заемных средств на покупку, поскольку кредитор выдаст только ту сумму, которая соответствует ликвидной стоимости объекта недвижимости. По этой причине банк требует проводить мониторинг до совершения сделки купли-продажи.

Анализ цены необходим банку для понимания реальной стоимости объекта недвижимости

Содержание статьи:

Основные критерии оценки недвижимости в Сбербанке

Проводя анализ недвижимости для ипотеки в Сбербанке, оценщики руководствуются некоторыми критериями, которые являются основой для составления отчета. К параметрам, которые определяют ликвидность квартиры, относятся:

  • Инфраструктура. Во внимание берется расположение объекта недвижимости: наличие школ, детских садов, автомагистралей, станций метро, поликлиник, торговых центров и т.п.
  • Год сдачи дома в эксплуатацию. От этого зависит планировка, состояние дома и коммуникаций, материал стен.
  • Этаж, на котором располагается квартира, и этажность дома. Наиболее ликвидными считаются высотные дома и квартиры, расположенные на средних этажах. На такое жилье всегда есть спрос.
  • Размер жилой и нежилой площади, а также их соотношение.
  • Расположение квартиры. Угловые квартиры оцениваются ниже.
  • Состояние коммуникаций, наличие интернета и телефона.
  • Размер балконов, подсобных помещений.
  • Состояние санузла.
  • Наличие ремонта и общее состояние квартиры.

Мониторинг производится специальными субъектами на основании утвержденных факторов и правилПри оценке дома дополнительными параметрами являются отдаленность от населенных пунктов, состояние почвы и др.

Список документов для Сбербанка по оценке недвижимости

 Для проведения процедуры будущему кредитозаемщику потребуется предоставить следующие документы и их копии:

  • паспорт заказчика;
  • технический и кадастровый паспорт объекта недвижимости;
  • правоустанавливающие документы на жилье (свидетельство о госрегистрации, документ, на основании которого было выдано право собственности).

Последний документ нужен в том случае, если квартира приобретается на вторичном рынке. Для квартир из новостроек необходимо предоставить акт приема-передачи квартиры и Договор долевого участия или Договор о переуступке прав требования.

В зависимости от ситуации (например, арест жилья) может понадобиться дополнительная документация.

Аккредитованные оценочные фирмы и процедура оценки

Формально Сбербанк не имеет права навязывать клиенту определенную компанию и этим ограничивать его выбор. Клиент может отказаться от предложенной банком компании, но лучше это не делать по ряду причин:

  • оценочные компании-партнеры банка – проверенные и надежные организации, которые работают согласно требованиям кредитора и составляют отчеты по установленному стандарту;
  • поскольку соблюдаются все требования, и отчет не отправляется на доработку, то ускоряется процедура выдачи ссуды.

В штате аккредитованных фирм-оценщиков, сотрудничающих со Сбербанком, работают специалисты с многолетним стажем работы. Можно обратиться к неаккредитованным оценщикам, но их отчеты будут рассматриваться дольше.

Профильные фирмы для проведения анализа получают специальную лицензию

В качестве доказательства сказанного выше, оценка недвижимости для ипотеки в Сбербанке, по отзывам клиентов в аккредитованных фирмах проходит намного быстрее.

При выборе оценщика следует полагаться на его репутацию, срок деятельности в этой сфере, а также отзывы о компании.

Стоит сказать, что сам банк оценкой квартиры для ипотеки не занимается, он предоставляет список аккредитованных им фирм-оценщиков. С подобным перечнем можно ознакомиться непосредственно в банковском отделении или на официальном сайте учреждения.

Независимо от того, какая оценочная фирма выбрана, заемщик должен действовать в следующем порядке:

  • собрать все документы для проведения моинторинга;
  • оставить заявку на вызов специалиста;
  • договориться о времени и месте проведения процедуры, предварительно оплатив ее.

Специалист выезжает на объект, фотографирует его и согласно предоставленному техническому паспорту делает визуальный осмотр. Затем составляет отчет, основываясь на 3 параметрах:

  • Рыночный или аналоговый дает сравнительную характеристику жилья по аналогичным жилым объектам.
  • Затратный определяет размер денежных затрат на строительство аналогичного объекта, т.е. ликвидность ипотечного жилья.
  • Доходный учитывает возможность увеличения цены объекта в ближайший период.

Результаты анализа имеют ограниченный срок действия и принимают в определенном промежутке времени

Результатом проведенной процедуры является составление отчета, где указывается оцененная стоимость приобретаемого жилья по 5-балльной шкале. Составление отчета занимает 2-5 дней. Если в отчете не будут соблюдены отдельные пункты, он будет возвращен на доработку. Главный параметр, на который обращает кредитор при предоставлении займа, – ликвидная стоимость квартиры.

Сколько действует оценка квартиры для ипотеки в Сбербанке

Очень важно учитывать временной фактор – сколько времени действует оценка квартиры для ипотеки в Сбербанке. Согласно законодательным нормам отчет оценщика имеет юридическую силу 6 месяцев с момента его подписания. По истечении указанного срока требуется проводить новую экспертизу.

Заключение

Процедура оценки недвижимого имущества для ипотеки, выдвигаемая Сбербанком как одно из условий предоставления займа, не является обычной формальностью. Полученный отчет о состоянии недвижимости становится определяющим при расчете размера предоставляемых клиенту заемных средств. Чтобы процедура была проведена профессионально, а также помогла сэкономить заемщику время, следует обращаться в компании, имеющие опыт партнерства с банком.