Заявление о взыскании долга по расписке: Иск о взыскании долга по расписке — образец 2021, как правильно написать, срок давности, госпошлина, подача

Содержание

заявление, порядок, срок и решение о взыскании

Расписка – самый распространенный способ подтверждения того факта, что кто-то взял у вас денежные средства взаймы. Но взыскание долга по расписке, если вторая сторона не выполняет свои обязательства, занимает немало времени, средств и сил. Обычно этот процесс ведется в суде.

Содержание

Скрыть
  1. Взыскание долга по расписке через суд
    1. Исковое заявление о взыскании долга по расписке
      1. Порядок взыскания долга по расписке
        1. Решение суда о взыскании долга по расписке
          1. Срок взыскания долга по расписке

              Популярность долговых расписок объясняется тем, что этот документ имеет юридическую силу без нотариального заверения. Достаточно поставить на ней подпись обеими сторонами, чтобы она считалась официальным документом. Как же осуществляется взыскание долговых обязательств по расписке? Можно ли решить проблему, не доводя дело до суда?

              Взыскание долга по расписке через суд

              Если вас интересует взыскание долга по расписке через суд, лучше сразу обратиться к опытному адвокату, который специализируется на таких делах. Процесс сотрудничества осуществляется в три этапа:

              • досудебное разбирательство;
              • суд;
              • выполнение решения суда.

              Во время досудебного разбирательства адвокат изучает содержание расписки. Несмотря на простоту оформления документа, его нужно составить правильно. Крайне важно указать в документе крайний срок возврата средств. Иногда ответчик в суде утверждает, что расписка фальшивая. Вам с юристом следует заранее решить, как доказать подлинность документа.

              Исковое заявление о взыскании долга по расписке

              Прежде чем составить исковое заявление о взыскании долга по расписке, необходимо отправить второй стороне заказное письмо с уведомлением, в котором вы выдвинете ему свои претензии. Если в течение месяца никаких действий со стороны должника не происходит, можно смело идти в суд.

              Исковое заявление составляется по определенным правилам. Чтобы не тратить время на многочисленные корректировки и исправления, желательно сразу подключить к этому процессу адвоката. Он наверняка знает, как оформляются все документы для суда, поможет в этом. Результат усилий будет заметен сразу.

              Порядок взыскания долга по расписке

              Существует определенный порядок взыскания долга по расписке. В суде вам придется доказывать, что вы пытались получить свои средства или заемное имущество самостоятельно без участия судебных инстанций. Также доказывается сам факт займа. Самая распространенная тактика ответчика заключается в том, что он вообще отрицает факт долга. Человек может утверждать, что расписка поддельная. В этом случае назначается почерковедческая экспертиза. 
              Поэтому многие юристы советуют не брать от должника расписку, а заключать договор займа. Этот документ оформляется у нотариуса. В его подлинности у суда не возникнет никаких сомнений.

              Решение суда о взыскании долга по расписке

              Окончательное решение суда о взыскании долга по расписке передается в исполнительную службу. Эта структура занимается исполнением решений суда. То есть, именно тут должны получить долг от заемщика и передать его истцу. Не всегда решение суда выполняется сразу. Поэтому прекращать сотрудничество с адвокатом после завершения судебного процесса не стоит. Лучше дождаться, пока все долги вам вернут. Юрист помогает получить долг, даже если ответчик игнорирует решение суда.

              Срок взыскания долга по расписке

              Окончательный срок взыскания долга по расписке должен быть прописан в этом документе. После завершения суда, если решение было принято в пользу истца, ответчик должен в течение 5 дней погасить обязательства. Но столь благоприятный исход встречается нечасто. Исполнительная служба может выполнять свою работу на протяжении трех лет. В ваших интересах сделать все возможное, чтобы ускорить этот процесс.

              Совет от Сравни.ру: Не стоит рассчитывать на порядочность должника, если он в течение продолжительного времени игнорирует ваши просьбы и требования о возврате долга. Следует сразу обратиться в суд, заручившись поддержкой адвоката.

              Образец искового заявления о взыскании долга по расписке

               Многие считают расписку, написанную в свободной форме при суживании денег – бесполезная бумага для самоуспокоения.

               

              Поэтому они не настаивают на ее написании. А некоторые наоборот не займут ни рубля без долговой расписки. И правильно и делают.
               

              И вот, первые кусают локти, из-за того, что часть должников испарились, а другая часть вдруг потеряла память. А в это время, вторая категория людей уже заручилась поддержкой юристов и подала иск в суд. Как бы первым не показался этот факт невозможным, вторым не отказали в судебном разбирательстве.
               

              В этой публикации мы научим Вас вынимать свои деньги из нерадивых должников. Конечно, если Вы догадались составить расписку в получении денежных средств.
               

               

              Как должна быть оформлена расписка
               

              Чтобы долговая расписка была расценена судьей как доказательство кредитных обязательств, она должна обладать несколькими характеристиками:

              1. В ней указаны идентификационные данные должника (ФИО, полные паспортные данные, дата и место рождения, регистрация, адрес проживания).
              2. Даты написания и возврата ссуды.
              3. Условия возврата денег (проценты, график, валюта).
              4. Штрафные санкции за просрочку выплат.
              5. Разборчивая подпись должника.
              6. И самое главное, расписка написана от руки, лично заемщиком.
              7. Указание о том, что деньги переданы по факту.
              8. Если есть возможность привлечь свидетелей, их подписи и личные данные.

               

              Готовим исковое заявление
               

               

              Еще лучше, предложите ему немного облегчить возврат долга:

              • Дать возможность отдать долг по частям.
              • Снизить процент.
              • Отказаться от штрафов.
              • Пересмотреть график.

              Постарайтесь сделать так, чтобы свидетели запомнили эту дату или составьте акт об отказе вернуть долг.

               

              Возможно, сделайте аудио-видео запись. Эти шаги не дадут должнику места для маневра в суде и расположит судью в Вашу сторону. Более того, с момента беседы за каждый день просрочки, суд имеете право назначить дополнительные проценты. Эта сумма называется «за пользование чужими денежными средствами».

               

              Исковое заявление пишется по общим нормам и правилам. Обстоятельства и хронология событий должны быть прописаны как можно детальнее. К нему приложите расчет стоимости иска, расписку, акт, аудио-видео записи и укажите свидетелей.
               

              Скачайте ознакомительный типовой бланк и образец искового заявления о взыскании долга по расписке и получите консультацию нашего долгового адвоката.
               

              Взыскание долга по расписке с физ. лица в 2021: порядок и сроки

              Еще лет 10 назад долговые расписки почти не встречались в природе. Наш российский менталитет воспринимает любые официальные бумажки как лишнюю бюрократию, за которую нормальному человеку должно быть стыдно. Или, по крайней мере, неудобно, потому что «так у приличных людей не принято».

              Мол, мы ж по-родственному, между собой, что нам делить-то…

              Но должники начинают по-другому петь, когда наступает дата возврата денег. Кредитор, который ранее стыдился, что заставил человека писать расписку, внезапно понимает, что только этот документ-то теперь может ему помочь взыскать долг с другого человека. И ощущает себя счастливчиком, который чудом спасся от большой беды.

              Какую роль играет расписка при возврате долга?

              Долговая расписка — это документ, написанный от руки. Текст в документе подтверждает, что одна сторона одолжила второй определенную сумму денег, и что заемщик обязуется вернуть средства в строго обозначенные сроки.

              Документ является непосредственным доказательством долга. Он выступает ключевым фактором в судебном процессе. В особенности ценятся расписки, подтвержденные нотариальным заверением, хотя закон не заставляет частных кредиторов обращаться к нотариусам. Но в судебном процессе это поможет ускорить дело.

              Интересно, что шансы вернуть деньги есть и у кредиторов, которые не потребовали расписки. Но вернуть деньги в таком случае будет сложнее.

              Гарантирует ли расписка возврат долга?
              Закажите звонок юриста

              Разница во взыскании долга по расписке и без нее заключается в следующем.

                При наличии долговой расписки При отсутствии долговой расписки
              Доказательства Сама расписка подтверждает факт задолженности Нужны другие доказательства долга: признание самим должником, свидетели, денежные переводы по выписке из банковской карты и так далее
              Процесс взыскания Через приказной порядок Через исполнительное производство судебными приставами
              Сроки Можно получить решение суда за несколько дней Процесс будет длиться долго, возможны оспаривания в вышестоящих инстанциях

              Без расписки взыскать задолженность очень сложно.

              Как должна выглядеть расписка?

              Для того, чтобы расписка стала неоспоримым доказательством факта наличия долга, нужно соблюдать несколько правил ее оформления:

              1. Место и дата составления документа. Указываем город и дату, когда она была написана.
              2. Информация о сторонах. Здесь необходимо указать ФИО, паспортные данные обеих сторон. Если в отношениях участвует предприниматель, можно дополнительно указать его ОГРНИП и ИНН.
              3. Размер денежного долга и валюта. Указываются и цифры, и сумма прописью.
              4. Сведения об условиях. Указывается обоснование — например, деньги в долг, передача авансового платежа, предоплаты за какие-то услуги и так далее. Также можно указать обязательства — например, возврат в течение 2 месяцев равными частями. При этом устанавливаются сроки возврата и другие уточнения.

                По желанию можно указать цель долга: например, приобретение недвижимости, оплата определенных услуг.

                Дополнительно у кредитора есть право указать плату за пользование чужими деньгами, в процентах или твердой сумме. Разумеется — в разумных пределах, иначе в судебном процессе взыскать компенсацию за пользование будет сложно.

              5. Условия возврата. Кредитор может указать свой счет в банке или установить другие правила возврата полученного.
              6. Подписи сторон.

              Документ может быть составлен на компьютере и распечатан на принтере, но правильнее для кредитора, если он будет составлен вручную — при этом заполнять расписку должен заемщик. При необходимости, потом, если последует отказ от признания расписки должником, может проводиться почерковедческая экспертиза, которая подтвердит, что расписку писал именно тот человек, который взял деньги в долг.

              Кстати, последние нередко потом пытаются в суде откреститься от задолженности — такие нюансы, как составленная вручную расписка, очень выручают добросовестного кредитора.

              Не лишним будет и нотариальное заверение расписки. Эта услуга подразумевает дополнительные траты, но они вполне оправданы минимизацией рисков.

              Дали деньги в долг, а заемщик отказывается
              их возвращать? Закажите звонок юриста

              Как вернуть долг с физического лица по расписке: 5 способов

              Единственный рабочий способ возврата долга по расписке — обращение в суд. Другие варианты попросту не сработают.

              Для разнообразия мы приведем ниже возможные способы взыскания

              Мирное решение вопроса

              Вы отправляетесь к должнику и пытаетесь договориться о возврате без суда.

              Давайте представим ситуацию. Вы дали дальнему родственнику 20 000 долларов под расписку на ремонт дома. Срок возврата — 2 года. Ок, 24 месяца истекли, вы ждете, но ничего не происходит. Родственник не берет трубку, хотя вы знаете, где он работает и где живет.

              Вы отправляетесь к нему и взываете к совести. Он опускает глаза в пол и говорит что-то вроде того «может, позже отдам, нету денег сейчас, жена беременна, корова заболела, в сарае крыша течет» и так далее.

              Тут возможны два варианта:

              • вы пытаетесь войти в положение и составляете дополнительное соглашение, по которому он вернет вам деньги, скажем, через год;
              • вы понимаете, что добровольно вам возвращать долг никто не собираются, и думаете о дальнейших действиях.

              На практике дополнительные ожидания, соглашения и попытки решить вопрос мирно не приносят результатов, если должник априори не хочет возвращать деньги. Вы только потеряете время, свои деньги и веру в людей.

              Предъявление официальных претензий

              Это уже более действенный метод. Если вам в обусловленное время не возвращают долг, вы можете составить официальную претензию и направить ее по месту жительства человека.

              В претензии необходимо:

              • указывать законодательные нормы требования долга, ссылаясь на них;
              • потребовать возврата денег;
              • указать дальнейшие намерения — что вы собираетесь принудительно взыскать деньги через суд.

              Лучше составить претензию у юристов и отправить ее заказным письмом. Обязательно сохраните второй экземпляр у себя и дождитесь почтового извещения — его можно приложить к исковому заявлению в качестве подтверждающего документа.

              Если должник после получения официальной претензии не вернет деньги, вы можете готовить документы в суд.

              Нужна помощь при составлении претензии в суд?
              Закажите звонок юриста

              Обращение в суд первой инстанции

              Следует начинать производство, если в течение 30 дней после получения претензии должник не связался с вами и не вернул долг.

              Вы можете обратиться:

              • в мировой суд;
              • в суд общей юрисдикции.

              Как правило, обычно обращаются в мировой суд — рассмотрение дела осуществляется в сокращенные сроки, и кредитор получает судебный приказ. Приказ имеет силу полноценного судебного решения. Он позволяет начать исполнительное производство и вернуть деньги по расписке через судебных приставов.

              Получение исполнительской надписи нотариуса

              Метод возврата применяется, если документ о долге заверялся нотариально.

              Вам достаточно обратиться к нотариусу и сдать на проверку пакет документов. После тщательного анализа нотариус выдаст исполнительскую надпись, с которой можно будет обратиться к судебным приставам в ФССП.

              Что делать, если должник признает
              расписку и долг, но денег у него нет?
              Закажите звонок юриста

              Обращение к третьим лицам для оформления договора переуступки права требования или привлечения к взысканию

              Речь идет о коллекторских агентствах, которые профессионально занимаются взысканием просроченных задолженностей.

              Заметим, что такой способ 100% работает только в цепочке банки — коллекторы, где продажа просроченных кредитов осуществляется оптом. Связываться с частными кредиторами коллекторы не любят.

              Обычно сотрудничество с ними осуществляется на следующих условиях:

              • кредитор обращается к мировому судье за приказом, чтобы просудить долг — иногда коллекторы предъявляют такие требования с целью защитить себя;
              • процент за услуги будет существенно выше, чем в формате сотрудничества с банками. Коллекторы могут потребовать не меньше 40-50% от взысканных денег с должника.

              Обращение за помощью к коллекторам сработает, если должник не отдает деньги, имея такую возможность. По-простому, динамит всеми доступными способами.

              Взыскать деньги через суд по долговой расписке реально

              Кредитор может инициировать судебный процесс о принудительном взыскании на основании долговой расписки. Желательно, чтобы там указывались все обстоятельства оформления долга, и присутствовало нотариальное заверение.

              Порядок взыскания долга по расписке

              Законодательство требует, чтобы перед обращением в суд соблюдался претензионный порядок. Это докажет суду, что хотя бы одна из сторон попыталась мирно уладить вопрос, и судебный процесс применяется уже как крайняя мера.

              В классическом правовом регулировании предусмотрены этапы общения кредитора и должника:

              • досудебный порядок;
              • судебный порядок урегулирования споров.

              Выражаясь понятным языком, вам нужно сначала предупредить человека, а потом подавать в суд на должника по расписке. Более того, многие юристы советуют ОБЯЗАТЕЛЬНО соблюдать пресловутый досудебный порядок.

              Но мы не настаиваем. Почему? Потому что ВС РФ в решении № 69-КГ19-11 прямо указал, что подача искового заявления о взыскании задолженности частным кредитором автоматически выступает требованием возврата.

              К такому выводу ВС пришел, рассматривая дело № 33-5195/2018, где тоже фигурировал невозврат денег по долговой расписке. Кредитор обратилась в суд, параллельно уведомив должника об этом, но нижестоящие судебные инстанции отказывались удовлетворять претензии. Они заявляли, что женщина-кредитор должна была соблюдать претензионный порядок, прежде чем обращаться за решением суда о взыскании долга по расписке.

              ВС занял сторону кредитора. Он указал судам на распространенную ошибку: досудебный порядок важно соблюдать в арбитражных спорах, где участвуют организации и бизнесмены. Но в гражданских отношениях между людьми формальности излишни.

              Что из этого следует? Досудебный порядок соблюдать РЕКОМЕНДУЕТСЯ, но он не является обязательным.

              Досудебное урегулирование

              При истребовании денег по расписке существует единственная ситуация, когда соблюдение досудебного порядка требуется без исключений: в тексте документа указано, что без претензионной работы обращение в суд будет считаться неправомерным.

              Редко удается добиться возврата долга по расписке без суда. В реальности досудебный порядок применяется только для соблюдения требований законодательства.

              Как правильно организовать досудебную претензию:

              1. Составляется претензия, где указываются неисполненные обязательства должника по расписке, сумма требований, отсылки на законодательные нормы и требование погасить долг.
              2. Готовятся документы для суда. Если в течение 30 дней ничего не происходит, кредитор обращается в судебную инстанцию.

              Нужна помощь в составлении досудебной
              претензии? Закажите звонок юриста

              Судебное урегулирование

              Заключается в обращении в судебную инстанцию.

              Подсудность — мировой суд и суд общей юрисдикции.

              Если истец выбирает первый вариант, он инициирует приказное производство:

              • далее последует упрощенное рассмотрение дела в течение 5 дней;
              • посещать заседания ему не придется;
              • должника тоже не привлекают к делу;
              • рассмотрение осуществляется на основании представленного пакета документов.

              Потом выносится судебный приказ и направляется сторонам. Если в течение 10 дней не поступило возражений от ответчика, кредитор может обращаться в ФССП и инициировать исполнительное производство.

              В суд общей юрисдикции обращаются, если предстоят разбирательства, если должник оспорил судебный приказ, написав возражение. Такие процессы отличаются длительностью, необходимостью посещения суда и другими нюансами.

              Нужно ли платить пошлину
              за обращение за судебным приказом?
              Спросите юриста

              Подготовка процессуальных документов

              Чтобы не столкнуться с отказом во взыскании долга по расписке, необходимо правильно подготовить документы. В суд необходимо представить:

              1. Исковое заявление в двух экземплярах — второе направляется должнику.
              2. Квитанция по оплате госпошлины.
              3. Документальные свидетельства о задолженности: долговые расписки, договоры займа, выписки со счетов, копия претензии, банковские переводы и почтовые извещения.

              Ключевой упор приходится на заявление. Это документ, который рассматривается в первую очередь. Как составить исковое заявление?

              В исковом заявлении обязательно:

              • Указываем ФИО сторон, данные паспортов, адрес проживания, контакты.
              • Указываем название суда, в который обращаемся.
              • В тексте заявления перечисляем нарушения — просрочки, отсутствие оплаты с отсылками на законодательные нормы.
              • Перечисляем обстоятельства, которые возникли в рамках отношений с должником.
              • Приводим подробный расчет требований — основную сумму задолженности, начисленные проценты и вознаграждение за несанкционированное пользование деньгами займа.
              • Подтверждаем, что претензионный порядок был соблюден.
              • Перечисляем содержание приложенного пакета документов.

              В суд необходимо обратиться в срок строго ДО истечения трех лет с того момента, как возникла просрочка. Это срок давности по задолженностям. Если вы пропустите сроки, то должник сможет направить встречное заявление — и получить свои деньги по расписке уже будет невозможно, суд закроет дело на основании обращения должника.

              Как выбить долг через суд?
              Закажите звонок юриста

              Стоимость услуг по возврату долга

              Рекомендуется возвращать деньги, опираясь на помощь юридической компании. Если должник не хочет идти на контакт, и не планирует вам отдавать положенную сумму, наверняка потребуется судебный процесс. Другие методы срабатывают редко.

              Где и кому нужно будет платить в рамках взыскания задолженностей:

              1. Коллекторскому агентству. Если вы обращаетесь за услугами коллекторов, вам придется делиться частью взысканной задолженности по расписке. В реальности такое сотрудничество осуществляется редко.
              2. Своему законному представителю. Если вы не хотите лично заниматься этим делом, вы можете привлечь к процессу законного представителя — например, адвоката, и оплатить его услуги.
              3. Юристам. Вы можете пользоваться их услугами разово — например, заказать только консультации или составление заявления; а можно обратиться за комплексным юридическим сопровождением.

              Расчет стоимости взыскания осуществляется персонально, и зависит от суммы задолженности, корректности долговой расписки, принятых мер, стратегии защиты и других факторов.

              Судебная практика по долговым распискам

              В целом суды часто занимают сторону кредиторов, которые неосторожно одолжили деньги нечестным должникам. В некоторых ситуациях Высшие судебные инстанции готовы защищать обманутых кредиторов, несмотря на общий отказ в нижестоящих Апелляции и Кассации.

              Всегда ли суд выступает на стороне
              кредитора в делах о долге по расписке?
              Спросите юриста

              Приведем примеры таких дел:

              1. Внимание привлекло решение ВС РФ от 1 декабря 2015 г. № 12-КГ15-3, где суд встал на защиту кредитора и отменил ВСЕ решения нижестоящих инстанций. Стандартная ситуация: кредитор дал должнику деньги, которые тот отказался возвращать. Из доказательств — только долговая расписка. Нижестоящие суды перманентно отказывали, ссылаясь на то, что крупные суммы требуют заключения договора займа, а не долговой расписки.

                Но ВС РФ отменил эти решения, сославшись на ряд статей законодательства. Он утвердил, что договор займа здесь не принципиален, поскольку ответчик тоже признает факт задолженности.

              2. Решение № 2-3248/2020 от 30 июля 2020 г. по делу № 2-3248/2020, где рассматривалась классика: кредитор обратился в суд с требованием взыскать сумму задолженности, начисленные проценты и судебные расходы. Ответчик соглашался только с телом займа. Однако суд полностью встал на сторону кредитора и удовлетворил требования на 100%.

              Комплексная судебная защита по делам о возврате долгов физических лиц по распискам позволит качественно отстоять свои права в подобных спорах, и вернуть законно причитающиеся средства. Обращайтесь, мы предоставим бесплатную консультацию и поможем восстановить справедливость!

              Бесплатная консультация по списанию долгов

              Оставьте свой телефон, специалист перезвонит вам в течение 1 минуты

              Бланк Исковое заявление о взыскании долга по расписке

              Бланк Исковое заявление о взыскании долга по расписке

              Внимание!

              Юридическая компания Закон и Право, обращает ваше внимание на то, что данный документ является базовым и не всегда отвечает требованиям конкретной ситуации. Наши юристы готовы оказать вам помощь в составлении любого правового документа подходящего именно под вашу ситуацию.

              Для подробной информации свяжитесь с юристом Кенесбек Ислам, по телефону; +7 (708) 971-78-58; +7 (727) 971-78-58.

              В районный суд №2 Ауэзовского района

              города Алматы

              истец: ___________________

              ИИН _________________

              адрес: _________________

              тел.: _________________

              Представитель по доверенности:

              ТОО «Юридическая компания

              Закон и Право»

              БИН 190240029071

              г. Алматы, пр. Жибек Жолы, д. 50,

              офис 202, БЦ Квартал

              [email protected] / www.zakonpravo.kz

              + 7 727 978 5755; +7 700 978 5755

              ответчик: Рысбайулы Мурат

              ИИН _________________

              адрес: _________________

              тел.: _________________

              Исковое заявление

              о взыскании суммы задолженности

              Между гр. _________________ (далее – Истец) и гр. _________________ (далее – Ответчик) было заключено гражданско-правовое соглашение в порядке ст. 152 ГК РК «Письменная форма сделки», во исполнение которого Истец передал Ответчику в личное пользование на возмездной основе денежные средства в сумме 10 000 000 (десять миллионов) тенге, о чем была составлена соответствующая расписка от __ июля ______ года, а Ответчик в свою очередь обязался полученные денежные средства в сумме 10 000 000 (десять миллионов) тенге возвратить в срок до __ августа ______ года, о чем было указано в расписке. Однако до указанного в расписке срока

              Бланк Исковое заявление о взыскании долга по расписке

              Ответчик денежные средства не вернул, все устные просьбы Истца о возврате денег оказались безрезультатными.В соответствии со ст.272 ГК РК обязательство должно исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями законодательства, а при отсутствии таких условий и требований — в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. В силу ст. 273 ГК РК односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.Согласно п.1 ст.277 ГК РК, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.__ августа ______ года нами в адрес Ответчика была направлена досудебная претензия, в которой Ответчику было предложено возвратить денежные средства в сумме 10 000 000 (десять миллионов) тенге Истцу в срок до __ августа ______ года. Но все попытки урегулировать сложившуюся ситуацию мирным путем не увенчались успехом. По сей день Истец не получил свои денежные средства.Таким образом, Ответчик не исполняет принятые на себя обязательства по возврату денежных средств.В соответствии с п.1 ст.349 ГК РК под нарушением обязательства понимается его неисполнение либо исполнение ненадлежащим образом (несвоевременное, с недостатками товаров и работ, с нарушением других условий, определенных содержанием обязательства) — ненадлежащее исполнение.Согласно п.1 ст.359 ГК РК должник отвечает за неисполнение и (или) ненадлежащее исполнение обязательства при наличии вины, если иное не предусмотрено законодательством или договором.В силу ст.13 Конституции Республики Казахстан каждый имеет право на защиту своих нарушенных или оспариваемых прав, свобод или охраняемых законом интересов.В соответствии со ст.8 ГПК каждый вправе обратиться в суд за защитой нарушенных или оспариваемых конституционных прав, свобод или охраняемых интересов.Согласно п.1 и п.2 ст.144 ГПК РК дела в порядке упрощенного (письменного) производства рассматриваются судом по правилам главы 14 настоящего Кодекса с особенностями, установленными настоящей главой. Дела в порядке упрощенного (письменного) производства рассматриваются судьей в месячный срок со дня принятия заявления. Срок рассмотрения дела в порядке упрощенного (письменного) производства продлению не подлежит.В соответствии с пп.2 п.1 ст.145 ГПК РК в порядке упрощенного (письменного) производства подлежат рассмотрению дела независимо от цены иска по исковым заявлениям,

              Бланк Исковое заявление о взыскании долга по расписке

              основанным на представленных истцом документах, устанавливающих денежные обязательства ответчика, и (или) на документах, подтверждающих задолженность по договору.Согласно п.1 ст.109 ГПК РК стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.В соответствии с п.1 ст.113 ГПК РК по ходатайству стороны, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает с другой стороны, понесенные ею расходы по оплате помощи представителя (нескольких представителей), участвовавшего в процессе и не состоящего с этой стороной в трудовых отношениях, в размере фактически понесенных стороной расходов. По имущественным требованиям общая сумма этих расходов не должна превышать десять процентов от удовлетворенной части иска.Так как в расписке Ответчиком указано право Истца взыскать сумму задолженности в судах г. Алматы, мы выбрали районный суд №2 Ауэзовского района города Алматы.Согласно ст.32 ГПК РК стороны могут по соглашению между собой изменить территориальную подсудность для данного дела, в том числе и по делам, находящимся в производстве суда, на стадии подготовки дела к судебному разбирательству.На основании изложенного,

              Прошу Суд:
              1. Взыскать с гр. _________________ в пользу гр. _________________ сумму долга в размере 10 000 000 (десять миллионов) тенге.
              2. Взыскать с гр. _________________ в пользу гр. _________________ расходы по оплате государственной пошлины в размере 100 000 (сто тысяч) тенге.
              3. Взыскать с гр. _________________ в пользу гр. _________________ расходы по оплате помощи представителя в размере 200 000 (двести тысяч) тенге.
              4. В обеспечение иска наложить арест на все движимое и недвижимое имущество, принадлежащее на праве частной собственности, а также на все банковские счета, имеющиеся в банках второго уровня гр. _________________.
              5. Исковое заявление гр. _________________ к гр. _________________ о взыскании суммы задолженности рассмотреть в порядке упрощенного (письменного) производства.

              С уважением,

              Генеральный директор

              ТОО «Юридическая компания Закон и Право»

              Қайшыбеков М.Е.

              Как составить письмо о взыскании долга

              • Письмо о взыскании долга напоминает должнику, что он должен вам деньги.
              • Вы можете использовать письмо о взыскании долга, чтобы установить план погашения или предупредить о надвигающемся судебном разбирательстве.
              • В письме о взыскании долга должна быть указана общая сумма долга, начальная дата платежа и все необходимые предупреждения о надвигающемся судебном иске.
              • Эта статья предназначена для владельцев бизнеса и фрилансеров, желающих официально взыскать долги с неплательщиков.

              Одно дело, если клиент оплачивает ваш последний счет через неделю или две после установленного срока. Другое дело, если вы месяцами не платили, особенно если счет большой. Если ваши типичные каналы связи просто не подходят для взыскания неоплаченного долга вашего клиента, вам, возможно, придется предпринять более формальные действия.

              Письма о взыскании долга должны быть первым шагом в вашем плане действий. После того, как будет отправлено достаточное количество писем, вы можете отправить задолженность клиента в сборы, хотя вы можете исчерпать все другие варианты, прежде чем сделать это.Узнайте больше о письмах о взыскании долга и о процессе взыскания долга ниже.

              Примечание редактора: Ищете подходящее коллекторское агентство для своего бизнеса? Заполните приведенную ниже анкету, чтобы наши партнеры-поставщики связались с вами по поводу ваших потребностей.

              Что такое письмо о взыскании долга?

              Письмо о взыскании долга — это официальное напоминание о долге, которое вы отправляете (или нанимаете коллекторское агентство для отправки) неплатежеспособному клиенту. Вы можете отправить письмо о взыскании долга клиенту B2B (другому предприятию) или индивидуальному потребителю.

              Первые пару писем о взыскании долга, которые вы отправляете должнику, могут быть относительно дружелюбными и отзывчивыми. Однако по мере того, как вы отправляете дополнительные письма о взыскании долга, вам может потребоваться эскалация того, что вы пишете, чтобы включить предупреждения о надвигающемся судебном иске.

              Ключевой вывод: Письмо о взыскании долга напоминает неплательщику клиента о его долге перед вами или предупреждает о судебных исках в ближайшем будущем.

              Какова цель письма о взыскании долга?

              Письмо о взыскании долга может служить одной, некоторым или всем из следующих целей:

              • Информирование должников о том, что они должны вам деньги. Если это ваша цель, то ваше письмо должно просто напомнить клиенту о существовании его долга и первоначальной дате платежа. В лучшем случае вам следует мягко намекнуть, что в будущем может произойти судебный иск, потому что, возможно, должник не намерен препятствовать вам. Возможно, они просто забыли о вашем долге или в настоящее время не имеют денежного потока, но все равно собираются платить.
              • Налаживание процесса оплаты. Если выяснится, что ваш должник испытывает трудности с денежным потоком, вы можете предложить план платежей в своем письме о взыскании долга.Таким образом, должнику не придется бороться за то, чтобы сразу получить вам 10 000 долларов. Вместо этого вы можете организовать 10-месячный план погашения с ежемесячными взносами в размере 1000 долларов США. Тем не менее, убедитесь, что любой план погашения, с которым вы согласны, так же справедлив для вас, как и для должника.
              • Начало судебного разбирательства. Если долг вашего клиента остается неоплаченным достаточно долго, вам может потребоваться инициировать судебное разбирательство, чтобы вернуть его. Если вы это сделаете, вам следует отправить письмо о взыскании долга с изложением юридических действий, которых следует ожидать от должника.Если должник не ответит незамедлительно и не выплатит свою задолженность в полном объеме, вы можете официально начать процесс взыскания, независимо от того, делаете ли вы это самостоятельно или нанимаете коллекторское агентство.

              Знаете ли вы: Письмо о взыскании долга может проинформировать должника об их долге, инициировать план погашения, предварительно просмотреть предстоящие судебные разбирательства или объединить эти задачи.

              Что должно быть включено в письмо о взыскании долга?

              Письмо о взыскании долга должно включать следующую информацию:

              • Сумма, которую должник должен вам
              • Первоначальный срок платежа
              • Новый срок платежа, как можно скорее или дольше
              • Инструкции о том, как выплатить долг
              • В вашем первом письме о взыскании долга фраза, которая советует должнику связаться с вами, если долг действительно был выплачен, и вы ошиблись
              • На ранних этапах взыскания дружеское, но твердое напоминание о том, что платеж подлежит оплате Как можно скорее
              • На ранних стадиях инкассации, примечание о том, что вы хотели бы сохранить клиента, но для этого требуется оплата
              • На поздних стадиях инкассации твердое (но не совсем недружественное) предупреждение о надвигающемся судебном иске, например как отправка должника в инкассо
              • На поздних стадиях инкассо, примечание о том, что должник имеет право оспорить свою задолженность, посредством письма о подтверждении долга, отправленного в течение определенного периода времени получение письма о взыскании долга

              Ниже мы включим все вышеперечисленное в образец письма о взыскании долга, который вы можете использовать в своих целях.

              Ключевой вывод: Письмо о взыскании долга должно включать такие элементы, как размер долга, первоначальный срок платежа и предупреждения о надвигающемся судебном иске, если это необходимо.

              Образец письма о взыскании долга

              Джон Кредитор Доу
              Адрес Джона Кредитора Доу
              1 апреля 2021 г.

              RE: Просроченный платеж

              Уважаемый Джон Кредитор Доу,

              [Если это первое или второе письмо о взыскании долга: ] Это письмо является напоминанием [или «другим напоминанием» для второго письма] о том, что (n) $ [сумма] остаток на вашем счете, подлежащий уплате [дата], остается неоплаченным.Отправьте нам свой платеж [как можно скорее или в течение X дней с даты, указанной в верхней части этого письма] [вставьте инструкции по оплате здесь]. Хотя мы надеемся на продолжение наших деловых отношений с вами, мы не сможем этого сделать, если ваш баланс останется неоплаченным.

              Если вы уже совершили этот платеж, свяжитесь с нами по [адрес электронной почты или номер телефона], чтобы исправить эту проблему. Мы приносим извинения за все неудобства, которые могут возникнуть.

              [Если это последнее инкассовое письмо перед возбуждением судебного разбирательства:] Это письмо является вашим последним напоминанием о том, что остаток (n) $ [сумма] на вашем счете, подлежащий выплате на [дата], остается неоплаченным.С сожалением сообщаем вам, что, если вы не отправите нам свой платеж немедленно [вставьте инструкции о том, как платить здесь], мы отправим ваш баланс в сборы. Задолженность по взысканию может серьезно повлиять на ваш кредитный рейтинг, поэтому мы советуем вам заплатить немедленно.

              Если вы хотите оспорить этот долг, вы можете сделать это по закону, отправив письмо с подтверждением долга в течение [периода времени] с даты, указанной в верхней части этого письма. Если вы не подадите письмо с подтверждением в течение этого срока, будет считаться, что вы согласны на отправку вашего долга в инкассо.

              С уважением,

              [Ваше имя]
              [Ваша должность]
              [Название вашей компании]

              Когда нанимать агентство по взысканию долгов

              После отправки окончательного письма о взыскании долга с предупреждением о судебном иске вы можете захотеть нанять коллекторское агентство для взыскания долга. Эти агентства могут нанять как малые предприятия, так и фрилансеры с неплатежеспособными клиентами. Их специалисты по взысканию долгов будут вести процесс взыскания от вашего имени, позволяя вам сосредоточиться на своей обычной работе.

              Тем не менее, коллекторские агентства всегда должны быть вашим последним средством, поскольку они могут быть довольно дорогими. Как правило, когда вы отправляете долг в инкассо, ваше агентство удерживает значительную часть долга в качестве оплаты, поэтому агентства часто не подходят для взыскания небольших долгов. Кроме того, отправка долга клиента в коллекцию — верный способ разорвать связи с этим клиентом, поэтому убедитесь, что вы готовы сжечь этот мост, прежде чем предпринимать какие-либо действия.

              Если вы все же решите нанять коллекторское агентство, проконсультируйтесь с отзывами нашего коллекторского агентства.В наших обзорах выделяются лучшие коллекторские агентства для малого бизнеса, взыскания B2B и B2C, а также недорогие услуги, поэтому вы можете получить свои долги с минимальными проблемами.

              Шаблон письма о взыскании долгов — Образец — Word

              Письмо о взыскании задолженности — это уведомление, которое отправляется кредитором с просьбой о выплате непогашенной суммы с инструкциями для должника.

              Законы — 15 U.С. Кодекс § 1692g

              Чтобы соответствовать Практике справедливого взыскания задолженности, письмо должно содержать следующее:

              • Сумма долга ($) ;
              • Имя кредитора ; и
              • Заявление , информирующее должника о том, что, если они не оспаривают действительность долга в течение 30 дней, он будет считаться действительным должником.

              Взыскание долга

              Стоматологический кабинет Джонни Эпплсида
              123 Apple Way
              Appleville, CA
              92307

              Дата: 1 июня 2017 г.

              RE: Dentist Appt.Коллекция

              Дорогой Чарльз Смит,

              СРОЧНО: НЕМЕДЛЕННО УСТРАНИТЕ ЭТО ВОПРОС.

              Несмотря на наши предыдущие напоминания, указанная выше сумма остается невыплаченной. Поэтому мы будем признательны, если вы осуществите этот платеж как можно скорее.

              ДОПОЛНИТЕЛЬНАЯ СУММА: 340,15 долл. США

              ПОЖАЛУЙСТА, ПЕРЕПЛАТИТЕ НА : 123 Apple Way Appleville, CA 92307

              С сожалением сообщаем, что, если платеж не будет получен до 1 июля 2017 г., этот сбор будет передан нашему агентству по взысканию долгов / юристу.Это может серьезно повлиять на ваш кредитный рейтинг и, следовательно, побудить вас немедленно связаться с нами, чтобы произвести платеж или организовать альтернативу до этой даты.

              Вы имеете право оспорить этот долг, отправив письменное уведомление в течение тридцати (30) дней с момента получения этого письма. Если это письмо не будет оспорено в течение 30 (тридцати) дней, то взыскание будет считаться принятым должником.

              С уважением,
              Доктор Джонни Эпплсид

              1 — Шаблон этого письма доступен здесь

              Файлы, предоставляемые с помощью любой из кнопок (Adobe PDF, Open Document Text (.odt) или Microsoft Word (.docx)) под изображением предварительного просмотра предоставит доступ к необходимому шаблону Letter. Это письмо будет содержать формулировку, необходимую для информирования Получателя о долге, который необходимо устранить, но при этом потребуется ввод некоторой информации. Вы можете ввести такую ​​информацию прямо на экран с помощью соответствующей программы редактирования или распечатать копию, чтобы заполнить ее вручную.

              2 — снабдить заголовок некоторыми стандартными элементами

              Перед выполнением любого из требований в теле письма Отправитель должен указать свое полное имя и почтовый адрес, используя три пустые строки в верхнем левом углу страницы.

              Запишите текущую дату прямо под почтовым адресом отправителя.

              Найдите область приветствия, затем введите имя получателя в пустой строке после слова «Уважаемый».

              3 — Укажите факты, относящиеся к ситуации

              Для начала найдите помеченную строку «Сумма к оплате» в тексте этого письма. Используйте эту область для записи точной суммы в долларах, которую должен заплатить Получатель.

              В следующей пустой строке с надписью «Пожалуйста, отправьте платеж» укажите имя и адрес, по которым Получатель должен отправить причитающийся платеж.

              Наконец, в двух пустых строках, следующих за фразой «… если платеж не получен», укажите последнюю календарную дату, когда Получателю будет разрешено выплатить задолженность без дальнейших действий или комиссий, налагаемых Отправителем. Эта дата должна быть представлена ​​в виде названия месяца и календарного дня в пустой строке перед числом «20» и двузначного календарного года в пустой строке после этого числа.

              4 — Завершить работу над этим документом действительной подписью намерения

              Отправитель этого письма или Кредитор должны подписать это письмо под словом «С уважением»

              Письмо о просроченном счете — для физических и юридических лиц, которые не оплатили счет за предоставленный продукт или услугу.

              Самый важный документ перед взысканием долгов

              Мы разговариваем со многими сервисными компаниями, которые после нескольких месяцев разговоров со своим клиентом пришли к выводу, что им просто не будут платить за свою работу. Что вы делаете, когда сталкиваетесь с такой ситуацией? Если вам нужно было исправить одну вещь, прежде чем вы передадите просроченную дебиторскую задолженность коллекциям, это будет Окончательное уведомление.

              Какое последнее уведомление?

              Последнее уведомление должно быть последним сообщением между вами и вашим клиентом относительно просроченной суммы.Когда вы сюда попадаете, предполагается, что вы уже исчерпали все внутренние возможности вашего отдела дебиторской задолженности. Если вы еще этого не сделали, прочтите здесь. Смысл последнего уведомления состоит в том, чтобы сообщить клиенту-просрочившему платеж, что вы больше не собираетесь работать с ним для урегулирования платежа, поскольку счет пересылается в компанию по сбору платежей. Это ваше последнее официальное общение, которое во многих случаях означает окончание деловых отношений.

              Конечная цель окончательного уведомления — получить платеж.То, как это написано, может иметь значение для клиента, согласившегося заплатить, урегулирования причитающегося баланса и, возможно, сохранения его в качестве клиента. Плохо обработанное Заключительное уведомление может привести к тому, что вас полностью проигнорируют. В последнем случае влияние на чистую прибыль вашей компании будет иметь волновой эффект, если вы будете учитывать не только саму учетную запись, но и доходы от рефералов, которые сейчас маловероятны.

              Могу я увидеть пример последнего уведомления?

              Да! Вот так:

              «Уважаемый клиент,

              Мне стало известно, что вы не выполнили наши официальные требования об оплате.См. Прилагаемые счета-фактуры, в которых указана сумма просроченной задолженности. 1 января 2015 года вы обратились в нашу компанию за [предложенным продуктом или услугой]. Услуга была выполнена быстро и в соответствии с нашим [соглашением или контрактом]. Общий причитающийся остаток составляет 2500 долларов США. Очень важно, чтобы мы узнали от вас о ваших платежных намерениях по этому счету.

              Мы отложим любые действия на 10 рабочих дней до [22 июня 2015 г .; Примечание: предполагается, что это 10 рабочих дней с даты письма], чтобы у вас была возможность договориться об оплате.Имейте в виду, что следующим шагом будет размещение вашей учетной записи в агентстве по сбору платежей. Пожалуйста, свяжитесь с нижеподписавшимися не позднее 22 июня 2015 г., чтобы сообщить нам о своих намерениях. В соответствии с подписанным вами кредитным соглашением, мы добавим [30%] к общему балансу для покрытия стоимости сборов, как только мы разместим ваш счет в Национальном бюро обслуживания.

              С уважением,

              [без подписи]

              [Телефон]

              [Электронная почта] «

              Другие соображения

              Вот три, о которых стоит подумать:

              1. Включите во все свои контракты словоблудие, которое позволит вам увеличить остаток за счет покрытия стоимости сборов в случае неуплаты.Вот пример:

              «В случае, если счет [КЛИЕНТА] просрочен и [ПОСТАВЩИК УСЛУГ] направит его внешнему коллекторскому агентству или юристу, [КЛИЕНТ] будет нести ответственность за оплату услуг по сбору платежей в размере 20% от причитающийся остаток, а также разумные гонорары адвокатам и судебные издержки, понесенные [ПОСТАВЩИКОМ УСЛУГ] ».

              1. Рассмотрите возможность распечатки электронного письма с окончательным уведомлением и отправки его бумажной копии ночной почтой «квитанция о вручении», чтобы вы могли юридически подтвердить получение от клиента. Это стоит от 5 до 10 долларов в Почтовом отделении США. Через несколько дней после отправки вы получите по почте зеленую квитанцию, которая будет полезна для юридического подтверждения доставки окончательного уведомления.

              1. Счета-фактуры. Во многих ситуациях вы можете получить только ту сумму, которая была официально выставлена ​​на счет-фактуру. Убедитесь, что вы не забыли включить законные платежи в счет-фактуру и что у вас есть точный учет счетов, отправленных клиенту.

              Заключение

              К сожалению, как только вы обращаетесь к агентству по сбору платежей, время для повторных догадок и / или переписывания контрактов заканчивается. Это произошло несколько месяцев назад, и вы остались с тем, что у вас есть. Изучите ситуацию и исправьте недостатки в вашем контракте и процедурах выставления счетов в следующий раз. Позаботьтесь о том, что вы можете контролировать — составьте хорошо продуманное заключительное уведомление.

              Как я могу запретить сборщикам долгов связываться со мной?

              Если вы не хотите, чтобы сборщик долгов снова связывался с вами, напишите ему письмо с указанием этого.

              CFPB подготовил образцы писем, чтобы помочь вам получить информацию, установить ограничения или прекратить дальнейшее общение или реализовать некоторые из ваших прав. Например, если вы говорите сборщику, что долг не принадлежит вам, он должен проверить за вас, что вы несете ответственность за этот долг. Это подтверждение может быть копией вашего выписки с указанием вашей задолженности, копией оригинального кредитного соглашения или другими документами или информацией. Если у вас есть доказательства того, что это не ваш долг, вы можете отправить копии этой информации вместе с письмом.

              У вас может быть только 30 дней после того, как с вами свяжется сборщик, чтобы запросить определенную информацию. Даже если прошло более 30 дней, все равно стоит спросить, что вам нужно. Вы также можете запросить дополнительную информацию, но сборщик может не быть обязан предоставлять вам эту информацию.

              Сделайте копию письма и отправьте оригинал взысканию долгов. Обычно рекомендуется отправить письмо заказным письмом. Если вы платите за «квитанцию ​​о вручении», у вас также будет подтверждение того, что сборщик долгов получил ваше письмо.Вы также можете отправить письмо по факсу. Только не забудьте сохранить копию квитанции по факсу.

              Не игнорируйте взыскателей долгов . Игнорирование или уклонение от работы со сборщиком долга не может заставить сборщика перестать связываться с вами или прекратить попытки взыскать долг. Вам следует сообщить взыскателю, если вы считаете, что у вас нет долга, или что этот долг не ваш, или что существует какая-то другая проблема с долгом, например, неверная сумма. Даже если долг принадлежит вам, вы все равно имеете право не разговаривать с сборщиком долгов, и вы можете сказать сборщику долгов, чтобы он прекратил с вами связываться.

              Сохраняйте надежный учет вашего общения с взыскателем долгов . Хорошая идея — сохранить папку со всеми письмами или документами, которые вам отправляет взыскатель. Сохраняйте копии всего, что вы отправляете сборщику долгов. Запишите дату и время разговоров вместе с пометками о том, что вы обсуждали. Эти записи могут помочь вам, если у вас возник спор с взыскателем долгов, вы встретитесь с юристом или обратитесь в суд.

              После того, как сборщик долгов получит ваше письмо, он не сможет связаться с вами снова, кроме как по следующему номеру:

              • Сообщите вам, что дальнейших контактов больше не будет
              • Сообщите вам, что они или кредитор могут предпринимать другие действия, разрешенные законом принять, например, подать иск против вас

              Если коллектор продолжает звонить после получения письма, возможно, он нарушает Закон о справедливой практике взыскания долгов (FDCPA).Также противозаконным является использование коллектором недобросовестных, обманных или оскорбительных методов в попытке взыскать с вас долг.

              Вы также можете подать в суд на сборщика долгов за нарушение Закона о справедливой практике взыскания долгов (FDCPA). Если вы подаете иск в соответствии с FDCPA и выиграете, коллектор, как правило, должен оплатить гонорары вашего адвоката, а также, возможно, придется возместить вам ущерб.

              Если у вас возникли проблемы с взысканием долга, вы можете подать жалобу в CFPB через Интернет или по телефону (855) 411-CFPB (2372).Вы также можете сообщать о любых проблемах генеральному прокурору вашего штата.

              Кредит: Взыскание долга — Справочник потребителей | Бюро защиты прав потребителей

              Практика взыскания долгов, будь то кредиторы, коллекторские агентства или поверенные, — частый и часто эмоционально заряженный источник жалоб потребителей.

              Предисловие | Руководство пользователя | Содержание | Справочник материалов для печати

              Практика взыскания долгов, будь то кредиторы, коллекторские агентства или поверенные, — частый и часто эмоционально заряженный источник жалоб потребителей.Многие люди, оказавшиеся перед взысканием долга, могут уже испытывать широкий спектр финансовых и личных трудностей. Взыскание долгов — дополнительное унижение. Хотя должники обязаны соблюдать свои контракты (за некоторыми исключениями для банкротств), они не должны подвергаться преследованиям и обманным методам взыскания.

              Чрезмерно усердные, а иногда и недобросовестные сборщики долгов сделали сферу взыскания долгов историей злоупотреблений.Вот некоторые из наиболее распространенных нарушений:

              • Повторные телефонные звонки поздно вечером или рано утром
              • Нецензурная лексика или угрозы
              • Обращение к друзьям, соседям или работодателям по поводу долга
              • Использование обмана для получения информации о потребителе (например, притворство при проведении телефонного опроса)
              • Использование обмана для принуждения к оплате, например, выдавая себя за юриста, утверждая, что инициировал судебный процесс, или используя канцелярские принадлежности, которые выглядят как официальное сообщение суда или правительства

              В ответ на такие злоупотребления законодательные акты штата Нью-Гэмпшир и федеральные законы регулируют и контролируют время, порядок и содержание процедур взыскания, а также предоставляют потребителям средства защиты от злоупотреблений взысканием.

              Закон

              Практика взыскания долга регулируется двумя законами: Законом штата Нью-Гэмпшир о недобросовестной, обманчивой или необоснованной практике взыскания долга (RSA 358-C) (Закон штата) и Федеральным законом о справедливой практике взыскания долгов (15 U.S.C. § 1692-1695) (FDCPA). Кроме того, Федеральная торговая комиссия (FTC) разработала руководящие принципы для индустрии взыскания налогов, в которых описаны конкретные действия и методы, которые, по мнению FTC, нарушают FDCPA.

              Виды обеспеченных долгов

              Закон штата и FDCPA охватывают действия по взысканию долгов с потребителей, возникающие из «потребительских долгов», понесенных в основном для личных, семейных или домашних целей.Это охватывает почти весь спектр личных транзакций, по которым потребитель может иметь задолженность, включая розничное финансирование, покупки по кредитным картам, автокредиты, а также первую и вторую ипотеку. Никакая минимальная или максимальная сумма в долларах не запускает и не отменяет защиту, доступную в соответствии с любым законом.

              Закон штата и FDCPA обеспечивают почти параллельную защиту потребителей. Коллекторы долгов, работающие в Нью-Гэмпшире, должны соблюдать требования как Закона штата, так и FDCPA.Возмещения, предлагаемые потребительским должникам, которых беспокоят недобросовестные взыскания долгов, несколько отличаются.

              Типы покрываемых коллекторов

              Наиболее важное различие между двумя законами заключается в том, что Закон штата применяется к кредиторам, собирающим причитающиеся им долги в ходе своей обычной деятельности, в то время как FDCPA, как правило, этого не делает.

              В соответствии с Законом о штате коллектором является: любое лицо, которое прямым или косвенным действием, поведением или практикой обеспечивает принудительное исполнение или пытается взыскать задолженность… в результате транзакции по потребительскому кредиту.Это определение в равной степени применимо к:

              • Кредиторы, пытающиеся взыскать задолженность непосредственно перед ними
              • Коллекторские агентства, пытающиеся взыскать от имени кредиторов плату или комиссию
              • Факторы (компании, покупающие или принимающие уступку просроченной дебиторской задолженности от кредиторов, обычно со скидкой, а затем инициирующие действия по взысканию задолженности с потребителей от своего имени)
              • Компании по возвращению во владение, специализирующиеся на изъятии собственности, принадлежащей потребителям, но с учетом обеспечительных интересов («компании репо» обычно специализируются на изъятии профинансированных автомобилей у потребителей, которые не выплатили автокредиты).

                Пример: Офис-менеджер доктора Хелпера, Тони Тру, отвечает за взыскание просроченных счетов. Тони старается быть как можно более понимающей, но у доктора тоже есть счета. Когда доктор Хелпер получает жалобы на чрезмерно рьяные меры, которые Тони использует для взыскания долгов с пациентов, она обнаруживает, что действия Тони подпадают под действие Закона штата, но не FDCPA.

              FDCPA применяется к коллекторским агентствам, факторам и компаниям по возвращению во владение, но исключает большинство кредиторов, пытающихся взыскать задолженность перед ними в обычном порядке их собственного бизнеса.Однако это исключение не распространяется на кредиторов, которые предполагают, что их усилия по взысканию денег выполняются третьей стороной.

              FDCPA охватывает некоторых «сборщиков долгов», которые могут не подпадать под действие Закона штата. Например, FDCPA прямо распространяется на юристов, которые действуют как сборщики долгов. Вопрос о том, применяется ли Закон штата к адвокатам, остается нерешенным.

              Пример: Компания Jollytime использует своего собственного юриста, Sage Law, для взыскания долгов и, следовательно, обычно не подлежит FDCPA.Однако, если г-жа Лоу не представится должнику как сотрудник компании Jollytime, должник может подумать, что Jollytime уже «передал дело» независимым юристам. В этом случае FDCPA будет применяться к Jollytime и мисс Лоу.

              Как защищаются должники

              Закон штата и FDCPA запрещают сборщикам долгов использовать определенные методы и предоставляют должникам некоторую защиту в процессе взыскания долгов.В целом оба статута:

              • Требовать от сборщиков долгов четко обозначать себя и природу любого спорного долга при общении с потребителями
              • Запретить широкий спектр действий взыскателям долгов
              • Установление прав потребителя по ограничению типа, частоты и места контактов сборщика долгов с потребителем
              • Установить средства защиты прав потребителей, включая предусмотренные законом возмещения убытков, если сборщики долгов нарушают требования и запреты любого Закона

              Что должны делать сборщики долгов

              Коллектор долга должен указать в любом письменном или телефонном общении с потребителем:

              • Идентификационный и служебный адрес
              • Имя человека, звонящего по телефону
              • Личность человека или компании, для которых взыскатель пытается взыскать долг.

              Кроме того, в соответствии с FDCPA, сборщики долгов должны сопровождать первоначальный телефонный контакт письменным сообщением в течение 5 дней, содержащим следующую информацию:

              • Сумма долга
              • Личность человека или компании, для которых взыскатель пытается взыскать взысканный долг
              • Заявление о том, что потребитель может подать письменный запрос в течение 30 дней, чтобы сборщик долга идентифицировал первоначального кредитора, если он отличается от текущего кредитора (это положение предназначено для определения первоначального источника долга, если он был продан или переуступлен коллекторское агентство)
              • Заявление о том, что потребитель может уведомить сборщика долгов в письменной форме в течение 30 дней о том, что он или она оспаривает долг, и что сборщик долга должен предоставить потребителю документы, подтверждающие оспариваемую задолженность, или копию любого судебного решения против потребителя
              • Заявление о том, что если потребитель не уведомит сборщика долгов в течение 30 дней о том, что он или она оспаривает любой или весь заявленный долг, сборщик долга будет считать, что долг действительный.

              Чего не могут сделать сборщики долгов

              Категорически запрещается широкий спектр действий по сбору средств. Обычно эти запрещенные действия делятся на две категории: действия, направленные на запугивание, преследование или раздражение потребителей-должников; и действия, которые являются несправедливыми, вводящими в заблуждение или вводящими в заблуждение.

              • Запрещается использовать нецензурную лексику или ненормативную лексику, а также угрозы насилием. FDCPA также запрещает любую угрозу уголовного преследования или причинения вреда личности, имуществу или репутации потребителя.Сборщики долгов даже были привлечены к ответственности за использование этнических оскорблений, ругательств, оскорблений, таких как «лжец», «бездельник» и «мошенник», а также за угрозы «испортить» кредитный рейтинг.
              • Сборщикам долгов запрещено связываться с потребителями-дебиторами в необычное время или время, заведомо неудобное для потребителя. Фактически FDCPA указывает, что звонки совершаются до 8:00 и после 21:00. (в часовом поясе потребителя), как правило, неуместны. Если сборщик долгов знает или имеет основания полагать, что неурочные часы не неудобны для потребителя (например, если потребитель работает в ночное время), то с ним можно связаться в другое время.
              • Коллекторы не могут повторно звонить потребителю-должнику или вовлекать потребителя-должника в бесконечный телефонный разговор.
              • Как Закон штата, так и FDCPA заявляют, что сборщики долгов не могут связываться с потребителями-должниками по месту работы при определенных обстоятельствах:

              Запрещенные приемы

              Ряд вводящих в заблуждение или обманных приемов со стороны сборщиков долгов категорически запрещен.Коллектор не может вводить должников в заблуждение относительно того, кем они являются, не может вводить должников в заблуждение относительно долгов, не может вводить в заблуждение относительно того, какие действия они будут предпринимать, или делать какие-либо ложные заявления для получения информации.

              • Коллекторы не могут вводить в заблуждение, кем они являются, или искажать документы путем:
                • Использование вымышленных имен
                • Представление себя поверенным, государственным, местным или федеральным должностным лицом, сотрудником правоохранительных органов или суда
                • Использование форм или документов, которые выглядят как «официальные» судебные или правительственные документы, если они не
                • Представляет собой агентство кредитной информации или аффилированное с ним
                • Ложное предположение, что документы не являются юридической формой процесса или не требуют каких-либо действий или ответа со стороны потребителя, когда они это делают
                • Предполагается, что долг был передан «невиновной третьей стороне», хотя на самом деле долг был передан коллекторскому агентству.
              • Коллекторы не могут искажать информацию о долге посредством:
                • Искажение размера или статуса заявленной задолженности или ложная характеристика статуса любого судебного разбирательства с участием должника
                • Заявление или намек на то, что гонорары или расходы адвоката будут добавлены к долгу, если такие сборы специально не разрешены контрактом, соглашением или постановлением суда (большинство соглашений о потребительском кредитовании, таких как договоры о кредитных картах, содержат положение, обязывающее потребителя платить взыскание расходы и сборы)
                • Подразумевая, что передача или продажа долга приведет к тому, что потребитель-должник потеряет способность защищать себя в связи с неуплатой долга или станет объектом незаконной практики взыскания долга.
                • Сообщение или угроза передачи ложной кредитной информации другому лицу или кредитору, в том числе неуведомление о том, что конкретный долг оспаривается.
              • Коллекторы не могут вводить в заблуждение относительно того, какие действия они могут предпринять:
                • Необоснованные угрозы привлечения должника к уголовной ответственности
                • Ложно подразумевает, что должник будет арестован или заключен в тюрьму, или что его или ее заработная плата будет арестована или имущество будет закреплено за исключением тех случаев, когда эти действия являются законными и коллектор долга намеревается предпринять это действие (коллектор долга должен сообщить, что требуется постановление суда для любого из этих действий)
                • Угроза предпринять какие-либо действия, которые сборщик долгов либо не имеет законного права предпринимать, либо обычно не предпринимает (например, необоснованные угрозы судебного разбирательства)
                • Заявление или намек на то, что неуплата долга приведет к передаче долга коллекторскому агентству, которое прибегнет к жесткой, мстительной или оскорбительной тактике.
              • Коллекторы не могут использовать ложные заявления для взыскания долга или получения информации путем:
                • Использование ложных предлогов для того, чтобы побудить должника связаться с взыскателем долга или произвести платеж, либо получить информацию о потребителе от третьих лиц
                • Угроза потребителю арестом или арестом имущества или заработной платы, не сообщая, что для любого такого действия может потребоваться судебный приказ.

              Кроме того, FDCPA конкретно перечисляет ряд тактик в отношении сбора денег у потребителей сборщиками долгов, которые он объявляет несправедливыми. Коллекторы не могут:

              • Угроза повторного вступления во владение или конфискации собственности потребителя, за исключением случаев, когда сборщик долгов имеет на это право
              • Вызвать у потребителя какие-либо расходы с помощью тактики обмана (например, платные звонки, сборы за звонки или сборы за телеграмму, понесенные потребителем в ответ на фиктивное «предложение приза»)
              • Взыскать сумму, превышающую задолженность, для таких вещей, как гонорары или расходы адвоката, или другие непредвиденные расходы, если такие сборы явно не разрешены в кредитном соглашении или законом
              • Принимать чеки от должника, дата которых превышает 5 дней, если коллектор впоследствии не уведомит должника о том, что чек будет депонирован (это уведомление должно быть предоставлено не более чем за 10 и не менее чем за 3 дня до того, как сборщик долгов депонирует или обналичивает чек с датой даты)
              • Депозит или обналичивает чек с датой даты, указанной на его лицевой стороне
              • Требование проверок с установленной датой для возбуждения уголовного дела или угрозы уголовного преследования
              • Свяжитесь с должником по почте или включите информацию или символы на конверте, который идентифицирует автора как сборщика долгов.

                Пример: Сью получает уведомление от агентства по взысканию долгов о том, что ее подписка на журнал все еще не оплачена.Она находит аннулированный чек, который она написала для оплаты подписки несколько месяцев назад. Сью пишет письмо в агентство по взысканию долгов, в котором говорится, что она оплатила подписку, и прилагает ксерокопии обеих сторон аннулированного чека.

              Права должника

              Потребители-должники получают несколько юридических прав после того, как с ними свяжется взыскатель.

              Должник имеет право оспорить наличие или законность суммы долга.Об этом праве должник должен быть проинформирован взыскателем. Должник, желающий оспорить всю или любую часть предполагаемого долга, должен уведомить сборщика долгов о том, что вся или часть заявленного долга оспаривается. В извещении об оспариваемой задолженности должно быть:

              • Письменная
              • С почтовым штемпелем или доставкой в ​​руки в течение 30 дней с момента получения последующего уведомления от взыскателя долгов

              Оспариваемая задолженность может быть:

              • Долг, который, по вашему мнению, у вас нет, или который, по вашему мнению, не имеет указанной суммы
              • Долг, который вы уже выплатили
              • Долг, связанный с госпитализацией.Если вы сообщили больнице, что не можете оплатить лечение, больнице следовало рассмотреть возможность оплаты в соответствии с политикой благотворительной помощи
              • .
              • Долг, взыскание которого, по вашему мнению, запрещено, поскольку прошло слишком много времени
              • Долг, ранее погашенный в рамках банкротства.

              Для справки… Банкротство

              Банкротство — это средство правовой защиты, доступное тем, у кого огромная задолженность.Конгресс пересмотрел федеральный закон о банкротстве, и новые правила вступили в силу в октябре 2005 года. У должников больше нет выбора, подавать ли они заявление о банкротстве по Главе 7 (прямой) или Главе 13 (план выплаты заработной платы). Новые правила запретят некоторым людям подавать документы в соответствии с главой 7 и подтолкнут их к подаче плана погашения согласно главе 13. Кроме того, теперь требуется консультация всех тех, кто подает заявление о банкротстве.

              Что считается допустимыми расходами на жизнь при расчете размера дохода, доступного для погашения долга, было изменено.Только допустимые расходы включаются в расходы на проживание. Дополнительные активы могут быть ликвидированы (проданы), чтобы помочь с выплатой долга.

              Когда именно может быть подан иск в отношении долга, полностью зависит от типа требования и / или основания долга. Например, у компании, выпускающей кредитные карты, есть три года, чтобы предъявить иск по долгу, в то время как долг, уже сокращенный до решения суда, может быть предметом иска о взыскании на срок до 20 лет. Однако большинство долговых требований, возникающих из письменного кредитного договора, должны быть предъявлены в течение 3 лет с момента неисполнения платежа.Из этого правила есть исключения, например, претензия по договору розничной продажи в рассрочку может быть подана в течение 4 лет после просрочки платежа. Кроме того, человек может подать иск о взыскании судебного решения на более длительный период времени.

              Пример: Энтони получает телефонный звонок из агентства по взысканию долгов, в котором говорится, что он задолжал деньги по кредитной карте, от которой он избавился 7 лет назад. Энтони не дает обещаний платить ежемесячно. Вместо этого он просит агентство прислать информацию о долге.Получив уведомление от агентства, он пишет письмо, в котором заявляет, что считает долг недействительным, потому что он слишком старый.

              Примечание: Если вам звонят сборщик долгов или кредитор по поводу старого долга, вы должны быть осторожны, чтобы не дать новое обещание заплатить. Вместо этого вам следует проверить задолженность, возможно, с адвокатом, чтобы убедиться, что она все еще действительна. Если вы действительно даете обещание выплатить старый долг, срок давности которого истек, вы фактически «подтверждаете» этот долг, чтобы его можно было взыскать, как если бы это был новый долг.

              Что должен делать сборщик долгов

              После получения уведомления о споре от потребителя-должника взыскатель должен:

              • Приостановить деятельность по взысканию задолженности в отношении заявленной задолженности до тех пор, пока коллектор не проверит задолженность или не получит копию судебного решения против должника
              • Предоставьте подтверждение, запрошенное потребителем (например, копию счета)

              Если сборщик долгов взыскивает более одного долга, потребитель-должник должен проинструктировать сборщика долгов о том, как применять любые платежи, произведенные к этим другим долгам.Коллектор не может применять платеж к спорной задолженности.

              Контакт с коллектором по ограничению долга

              Потребитель-должник имеет право ограничить дальнейшие контакты взыскателя долга. В соответствии с FDCPA вы можете запретить сборщику долгов связываться с вами, написав ему письмо с просьбой прекратить контакт. В письме должно быть указано следующее: «Я пользуюсь своим правом в соответствии с федеральным законом и хочу, чтобы вы перестали связываться со мной.»Это письмо должно быть отправлено взыскателю заказным письмом с запрошенной квитанцией о вручении. Сохраните копию письма для своих файлов. Помните, однако, что это письмо не устраняет задолженность, если вы действительно должны Это. Вам все еще могут предъявить иск о выплате долга.

              После того, как коллектор получит письмо, коллектор не должен больше связываться с вами, за двумя следующими исключениями:

              • Единое уведомление, информирующее вас о прекращении усилий по взысканию и любых действиях, которые могут (или будут) предприняты в результате неуплаты (например, судебный процесс или возможное возвращение спорных товаров)
              • Любые сообщения, связанные с поиском средств правовой защиты в случае неуплаты (например, судебное разбирательство по делу в суде или оставление уведомления о возврате спорных товаров в собственность по месту жительства потребителя)

              Контакт с коллектором также прекратится, если вы будете представлены адвокатом, и коллектор будет уведомлен о вашем юридическом представительстве.После этого все сообщения должны быть направлены адвокату, если только адвокат не отвечает на соответствующую корреспонденцию или не отвечает на телефонные звонки в течение 10 дней. В соответствии с Законом штата, помимо адвоката, вы также можете быть представлены организацией по финансовым консультациям или другим подобным лицом. В таком случае коллектор должен также связываться с назначенным представителем только после получения соответствующего уведомления.

              Что может сделать должник, если взыскатель нарушит закон

              Закон штата и FDCPA разрешают потребителям подавать в суд на сборщиков долгов, которые применяют ненадлежащую практику взыскания долгов.Оба закона предусматривают судебный запрет в виде судебных постановлений, запрещающих сборщику долгов продолжать любую ненадлежащую практику. Кроме того, каждый закон предусматривает возмещение фактического и установленного законом ущерба для отдельных потребителей, а также расходы и гонорары адвокатов. Закон штата допускает более крупный из фактических убытков, или 200 долларов, в то время как FDCPA предусматривает фактический ущерб плюс установленный законом ущерб в размере до 1000 долларов.

              В соответствии с Законом о штате должник может подать встречный иск по любому иску, предъявленному кредитором или сборщиком долгов в отношении сборщика долгов или кредитора, нарушающего Закон о штате.После доказательства нарушения сборщиком долгов или кредитором суд присудит возмещение убытков должнику-потребителю и уменьшит причитающуюся задолженность на сумму убытков.

              Потребители могут искать средства правовой защиты в судебном порядке в вышестоящем суде или суде мелких тяжб в случае нарушения Закона штата или в федеральном суде в случае нарушения закона FDCPA. Срок давности (время, в течение которого иск может быть подан в суд) в соответствии с этими статутами отличается: не более 3 лет после нарушения в суде штата и 1 год в федеральном суде.

              точек для запоминания

              • Если с вами свяжется коллекторское агентство или сборщик долгов, вы должны получить письменное уведомление с информацией о предполагаемой задолженности. У вас есть право знать сумму задолженности, имя кредитора и действия, которые вы можете предпринять, если считаете, что у вас нет задолженности.
              • Помните, коллектор не может никоим образом беспокоить вас, чтобы вернуть долг.
              • Коллектор не может связываться с вами в неподходящее время или на работе, если ваш работодатель не одобряет это.
              • Коллектор не может связываться с вашими друзьями или родственниками.
              • Помните, что, хотя вы можете расстроиться, если с вами свяжется взыскатель, если долг действительный, разумные методы взыскания не являются нарушением закона.

              Для информации… Что делать, если с вами связался взыскатель долга

              Если с вами связывается взыскатель долгов, запишите дату, время, описание того, что было сказано или сделано, и имя человека, установившего контакт.

              Если вам нужно связаться с взыскателем по почте, отправьте письмо заказным письмом с уведомлением о вручении и сохраните копию письма для своих файлов.

              Куда обращаться, если у вас возникла проблема

              Если у вас возникли проблемы с агентством по взысканию долгов в Нью-Гэмпшире, обратитесь в NH Consumer Protection Bureau:

              NH Бюро по защите прав потребителей
              Департамент правосудия
              Улица Капитолия, 33 (
              ) Конкорд, NH 03301-6397
              603-271-3641

              Свяжитесь с Федеральной торговой комиссией, если у вас возникли проблемы с агентством по взысканию долгов за пределами штата:

              Федеральная торговая комиссия
              600 Пенсильвания авеню., NW
              Вашингтон, округ Колумбия 20580
              1-877-FTC-HELP или 1-877-382-4357 (бесплатно)

              Если у вас возникла проблема с задолженностью и вам нужна помощь кредитного консультанта, обратитесь в Консультационную службу по потребительским кредитам NH & VT (CCCS). CCCS — некоммерческая организация с офисами в нескольких городах штата. Найдите ближайший к вам офис в местной телефонной книге или позвоните по бесплатному номеру:

              .

              Консультационная служба по потребительскому кредитованию NH и VT
              105 Loudon Road
              Конкорд, NH 03301
              1-800-327-6778 (бесплатно)

              Часто задаваемые вопросы по взысканию долгов: Бюро защиты потребительских кредитовS

              Кто квалифицируется как сборщик долгов в соответствии с законодательством штата Мэн?

              Закон штата Мэн соответствует федеральному закону; следовательно, если ваша компания квалифицируется как взыскатель долгов согласно федеральному закону, она также квалифицируется как таковая согласно закону штата Мэн.

              Эти типы компаний должны получить лицензию на взыскание долга штата Мэн:

              1. Сторонние взыскатели потребительской задолженности
              2. Компании, покупающие просроченную задолженность и взыскивающие ее
              3. Чек-гарантийные компании, которые собирают возвратные чеки
              4. Коллекторы задолженности по студенческим займам
              5. Сборщики алиментов на ребенка (см. 32 M.R.S.A §11002)
              6. Адвокаты, занимающиеся сбором потребительских долгов (информацию о лицензировании взыскателей долгов через поверенных см. В вопросе 2)

              Я адвокат за пределами штата, и моя юридическая фирма планирует взыскать долги в штате Мэн.Нужна ли мне лицензия взыскателя долгов? Как поправка 2006 г. к FDCPA штата Мэн повлияла на мой статус сборщика долгов?

              По состоянию на 23 августа 2006 г., согласно закону штата Мэн, вы должны получить лицензию на взыскание долгов в Бюро защиты потребительских кредитов (Bureau of Consumer Credit Protection). Весной 2006 года вторая очередная сессия Законодательного собрания штата Мэн приняла LD 1804. Согласно этой поправке, FDCPA штата различает адвокатов в штате и за его пределами. Поверенные за пределами штата должны получить лицензию, если они планируют вести деятельность по взысканию долгов в штате Мэн.

              Когда мне нужно получать лицензию?

              Существуют четыре набора обстоятельств, которые потребуют от вашей компании получения лицензии на взыскание долга:

              1. Если у вашей компании есть офис в штате Мэн.
              2. Если вы взыскиваете долги, возникшие между потребителями штата Мэн и кредитором, имеющим бизнес в штате Мэн.
              3. Если вы запрашиваете свои услуги кредиторам штата Мэн.
              4. Если вы взыскиваете долги в других штатах, первоначально возникшие в штате Мэн.

              Существует ли у моей компании минимальная квалификация для получения лицензии в качестве сборщика долгов? Если так, то кто они?

              Ваша компания должна иметь положительный капитал не менее 10 000 долларов, чтобы иметь право на получение лицензии коллектора долгов штата Мэн.

              Что мне нужно включить в пакет заявления о взыскании долга?

              Ваш пакет заявления должен включать следующие заполненные пункты:

              • Форма заявки
              • Дактилоскопическая карта для владельца, партнеров или трех высших должностных лиц (в зависимости от организации-собственника)
              • Подтверждение фирменного наименования компании
              • Форма «Разрешение на отчет кредитного бюро», подписанная владельцем или партнерами
              • Форма поручительства, заполненная облигационной компанией
              • Финансовый отчет — проверен или проверен C.П.А.
              • Образцы (или распечатки с экрана компьютера) следующего:
                • Формы клиентского договора
                • Листы ценных бумаг
                • Рабочая карта должника
                • Квитанция должника об оплате наличными
                • Лист денежных переводов
                • Доверенность кредитора, форма
                • Все письма, которые компания планирует использовать в переписке с потребителями из штата Мэн (см. Вопрос 9)
                • Подробное описание этих элементов см. В ПРИЛОЖЕНИИ A.
              • Название финансового учреждения, имеющего доверительный счет (см. Вопрос 10 для получения дополнительной информации о требованиях к доверительному счету)
              • Справка, объясняющая точный характер деятельности компании по взысканию долгов
              • Лицензионный сбор (Сумма и график объяснены в вопросе 7)

              Каковы требования к облигациям для компаний по взысканию долгов?

              Размер залога зависит от типа деятельности по взысканию долга, которую планирует предпринять ваша компания.Компании прямого взыскания требуют залог в размере 20 000 долларов, в то время как компании, пишущие письма (компании, которые не принимают средства, но предписывают пересылку средств кредитору), требуют залог в размере 5 000 долларов.

              Когда коллекторы продлевают свою лицензию в Бюро защиты потребительских кредитов, сумма залога зависит от валовых ежемесячных сборов компании в штате Мэн за предыдущий год. Бюро защиты потребительских кредитов разделяет сумму облигации в скобки на основе среднемесячных поступлений от имени потребителей штата Мэн:

              Ежемесячные сборы Сумма облигации
              > 40 000 долл. США $ 50 000
              30 000–40 000 долл. США 45 000 долл. США
              20 000–30 000 долл. США 35 000 долл. США
              10 000–20 000 долл. США 25 000 долл. США
              <10 000 долл. США 15 000 долл. США

              Компании, пишущие письма, должны обеспечить залог в размере 5000 долларов при продлении лицензии.

              Что такое график лицензионных сборов и как он влияет на сумму, которую я должен заплатить?

              Для поддержания стандартного графика продления Бюро защиты потребительских кредитов требует от компаний, чье зарегистрированное торговое название начинается с букв AM, продлевать лицензию на четные годы (например, 2006, 2008, 2010), а компании, начинающиеся с Новой Зеландии, продлевать лицензию на нечетные лет (2007, 2009, 2011). Бюро защиты потребительских кредитов взимает лицензионный сбор в размере 600 долларов США, если остается более 12 месяцев, и 300 долларов США, если остается менее 12 месяцев, до следующего цикла продления.

              Моя коллекторская компания имеет два филиала, главный офис и второй офис поменьше. Оба филиала активно собирают долги с потребителей штата Мэн. Я получил лицензию на взыскание долгов для своего главного офиса. Соблюдаю ли я Закон штата Мэн о справедливой практике взыскания долгов (FDCPA)?

              Нет, ваша компания в настоящее время не соответствует стандартам FDCPA штата Мэн. Любой офис, занимающийся прямым взысканием долгов в штате Мэн, должен иметь индивидуальную лицензию. В этом случае ваш филиал должен подать заявку на «лицензию на филиал», чтобы ваша компания полностью соответствовала законам штата.

              Каковы рекомендации Бюро по защите потребительских кредитов для писем о взыскании задолженности потребителям штата Мэн?

              Существует несколько требований к переписке между лицензированными сборщиками долгов и потребителями из штата Мэн:

              1. Первоначальное контактное письмо должно содержать федеральное уведомление о проверке за 30 дней и следующее заявление: «Это попытка взыскания долга. Любая полученная информация будет использована для этой цели». Начальные буквы не должны включать такие фразы, как «плати сейчас» или «плати сразу», потому что эти утверждения затмевают 30-дневный период проверки долга потребителя.
              2. Все дополнительные письма потребителям должны содержать фразу: «Это сообщение от взыскателя долгов».
              3. В переписке должны быть указаны часы работы компании.
              4. В письме должен быть указан адрес компании, чтобы покупатель мог подтвердить, что компания имеет действующую лицензию на взыскание долга штата Мэн. Если компания получает почту по адресу P.O. Поле, в них также должен быть указан почтовый адрес.

              Какие требования к трастовым счетам существуют для компаний, собирающих долги в штате Мэн?

              Закон штата Мэн требует, чтобы лицензированные сборщики долгов имели трастовый счет, используемый исключительно для платежей, полученных сборщиками в счет погашения долгов кредиторам штата Мэн, и содержащий все собранные с них деньги.

              Закон штата также требует, чтобы общая сумма долгов, собранных от имени кредиторов штата Мэн, была депонирована на доверительный счет не более чем через один день после получения платежа от потребителя. Все лицензированные сборщики долгов должны снимать свои комиссионные со счета в один день каждого месяца. Каждая отдельная компания может определить дату снятия комиссии, а затем сообщить эту дату в Бюро защиты потребительских кредитов.

              Если сборы от имени кредиторов штата Мэн составят менее 25% от общих сборов компании, компания может подать письменный запрос об отмене требования об отдельном трастовом счете.Запрос должен включать ожидаемый процент от общих сборов, которые будут произведены от имени кредиторов штата Мэн, и указание на готовность компании возместить Бюро защиты потребительских кредитов все расходы на экспертизу, связанные с отслеживанием платежей штата Мэн через общий трастовый счет компании. .

              Нужно ли мне уведомлять Бюро защиты потребительских кредитов, если я начинаю заниматься новыми формами деятельности по взысканию долгов (например, моя компания в настоящее время пишет письма, но хотела бы начать деятельность по прямому взысканию)?

              Ваша компания должна направить письменное уведомление директору Бюро защиты потребительских кредитов, если вы планируете изменить свою деятельность по взысканию долгов.Директор решит, нужно ли вашей компании обновить свое поручительство и / или предоставить нашему агентству дополнительные финансовые формы.

              Существуют ли требования к размещению файлов моей компании на потребителях штата Мэн?

              Да, ваша компания должна вести все документы, касающиеся потребителей штата Мэн в штате Мэн. Однако вы можете запросить разрешение на хранение этих записей за пределами штата, отправив письменный запрос директору Бюро защиты потребительских кредитов.В запросе должен быть указан точный адрес и номер телефона нестандартного местоположения файлов. Он также должен выражать готовность вашей компании оплачивать любые дополнительные расходы, понесенные Бюро защиты потребительских кредитов за проверки и расследования за пределами штата Мэн.

              Файлы должны быть доступны для просмотра в Бюро защиты потребительских кредитов в течение 72 часов после запроса от нашего агентства. Директор должен ответить не более чем через 30 дней после получения корреспонденции.Ваша компания должна сообщать о любых изменениях в местонахождении своих записей в Бюро защиты потребительских кредитов в течение десяти дней после переезда.

              Что такое Закон Грэмма-Лича-Блайли (GLB)? Относится ли это ко мне как к сборщику долгов?

              Закон GLB устанавливает стандарты конфиденциальности для сбора и распространения информации о потребителях любой компанией, которая собирает персональную информацию от потребителей. Закон о GLB требует, чтобы компании уведомляли потребителей о конфиденциальности и информировали их о методах сбора, используемых для получения их личной информации.В уведомлении также должно быть указано, планирует ли компания делиться информацией о потребителях с другими предприятиями. Компании также должны предоставить потребителям возможность «отказаться», что означает, что никакие другие компании не будут получать информацию о потребителях.

              Поговорите со своим юрисконсультом по вопросу о том, есть ли у G.L.B. влияет на вас, потому что то, как вы используете личную информацию о должниках в процессе взыскания, может привести к применению закона.

              Если потребительский долг возник в другом штате, нужно ли мне иметь лицензию в штате Мэн для взыскания долга?

              Нет, для взыскания долга с жителя штата Мэн, который взял на себя долг в другом штате, не требуется лицензия на взыскание долга штата Мэн.Например, если потребитель из штата Мэн едет в Техас, ломает себе руку, а затем идет в больницу, чтобы ей наложили гипс, коллектор долгов из Техаса может связаться с потребителем в штате Мэн, чтобы получить счет за больницу без помощи коллекторского агентства штата Мэн. лицензии, потому что долг был первоначально взят в Техасе.

              Может ли штат Мэн приостановить или отозвать мою лицензию на взыскание долга?

              Да, директор Бюро защиты потребительских кредитов может провести слушание по административному аннулированию и подать жалобу в окружной суд штата Мэн, чтобы облегчить приостановление или отзыв лицензии вашей компании.Директор может предпринять такие действия, если станет ясно, что ваша компания нарушила какой-либо раздел FDCPA штата Мэн.

              Директор Бюро защиты потребительских кредитов через Генеральную прокуратуру штата Мэн может наложить гражданские штрафы на сумму до 5000 долларов за нарушение в отношении взыскателей долгов. Кроме того, сбор без лицензии может повлечь за собой уголовное наказание; см. 32 M.R.S.A § 11040.

              Что мне делать, если я планирую закрыть свой бизнес по взысканию долгов?

              Ваша коллекторская компания должна предпринять несколько шагов перед закрытием:

              • Уведомите директора Бюро защиты потребительских кредитов и всех клиентов-кредиторов о своих намерениях не менее чем за тридцать дней до запланированного закрытия.
              • Предоставьте вашим клиентам окончательные финансовые показатели по всем счетам по сбору долгов.
              • Верните все денежные средства и соответствующие документы кредиторам, от которых они исходили.

              Если ваша компания желает продать какие-либо счета другой компании по взысканию долгов, вы должны получить письменное разрешение от первоначального кредитора, прежде чем сделать это.

              ПРИЛОЖЕНИЕ A:

              Листы листинга (или эквивалентная распечатка экрана компьютера) — Лист листинга будет записывать обращения кредитора в коллекторское агентство.Он должен включать в себя следующие предметы:

              • Наименование должников.
              • Сумма долга.
              • Размер комиссии, которую коллекторское агентство получит от клиента.

              Рабочая карта должника (или эквивалентная распечатка экрана компьютера) — Рабочая карта должника должна включать следующее:

              • Наименование и адрес должника.
              • Дата обращения к учетной записи.
              • Сумма претензии, поданной клиентом.
              • Имя и адрес кредитора или какой-либо способ узнать эту информацию по коду или номеру счета.
              • Запись платежей, произведенных должником, которая должна включать дату получения платежа, полученную сумму и обновленный остаток на счете должника.

              Квитанция дебитора для оплаты наличными — должна содержать поля для следующих позиций:

              • Имя и адрес лицензиата.
              • Имя должника.
              • Дата и сумма полученного платежа.
              • Остаток на счете инкассо.
              • Название кредитора.
              • Имя или инициалы инкассаторского агента, принимающего платеж.

              Лист денежных переводов (или эквивалентная распечатка экрана компьютера) — Включать следующее:

              • Поле для записи даты и суммы любого перевода коллекторским агентством кредитору.

              Форма разрешения поверенного — четко указать следующее:

              • Право кредитора выбрать своего поверенного.
              • Сообщите, что, если кредитор не выбирает поверенного, коллекторское агентство может выбрать своего собственного поверенного.

              [Вернуться к началу]

              Как написать третье инкассовое письмо

              Если вы дошли до того, что теперь отправляете свое третье инкассовое письмо, определенно что-то не так, и вероятность получить счет самостоятельно с каждым днем ​​становится все меньше. Хотя вы сделали все возможное, чтобы поработать с клиентом, пора отправить ему последнее письмо-инкассо и сообщить, что вы серьезно настроены.Вы должны сообщить клиенту, что без оплаты вам придется привлечь юриста или коллекторское агентство. Как и любое другое письмо о сборе счетов, которое вы отправили, есть правильный и неправильный способ написать это.

              Хотите больше подобных полезных ресурсов? Загрузите набор инструментов коллекционера, чтобы получить доступ к нашим шаблонам писем-коллекционеров, шаблону отчета о старении, скриптам вызова инкассо и многому другому.

              Несколько вещей, которые следует включить в ваше последнее инкассовое письмо:

              • Упоминание о предыдущих попытках сбора, включая любые заявления, электронные письма и письма, которые вы отправили.Вы также можете упомянуть телефонные звонки и сообщения.
              • Номер и сумма счета-фактуры.
              • Срок оплаты исходного счета.
              • Текущие дни просрочки.
              • Инструкции — что им нужно делать дальше.
              • Предупреждение о том, что произойдет, если они не будут следовать этим инструкциям.
              • Ваша контактная информация и последний запрос для связи с вами.

              ПРИМЕР ТРЕТЬЕГО ПИСЬМА СБОРКИ СЧЕТА

              Уважаемый мистер Смит,

              На данный момент мы все еще не получили от вас известий по поводу счета № 12345, который должен был быть оплачен ___, и получили ли мы ответ на письмо, отправленное _____, письмо, отправленное ___, или наши многочисленные попытки позвонить и написать вам по электронной почте.Ваши счета просрочены на __ дней, и ваша задолженность составляет 573,25 доллара США.

              С сожалением сообщаю вам, что если мы не получим платеж в полном объеме до ___ или не разработаем согласованный план платежей к этой дате, нам придется передать ваш счет в коллекторское агентство и / или нашему адвокату.

              Я надеюсь получить известие от вас перед тем, как предпринять это действие, чтобы избежать ущерба вашему кредитному рейтингу или нашим будущим деловым отношениям. Пожалуйста, немедленно свяжитесь со мной по телефону 111-222-3333 x 123, чтобы мы могли решить этот вопрос.

              С уважением,
              Жанна Ли
              Компания XYZ
              111-222-3333 x123

              Вы заметите, что дружелюбный тон первого письма-инкассо исчез, но профессионализм во втором инкассовом письме все еще присутствует, несмотря на изменение тона. Следует отметить, что, хотя это последнее письмо действительно вводит в разговор коллекторские агентства и юристов, это не агрессивная угроза. Вы ясно даете понять, что собираетесь получать деньги так или иначе, но по-прежнему даете им последний шанс и помогаете решить проблему до того, как дело дойдет до этого.

              Во многих случаях это последнее письмо приводит к оплате, поскольку люди склонны нервничать, зная, что их кредитный рейтинг находится на кону. Если после отправки этого письма платеж все еще не получен, пора бросить полотенце и передать его в агентство по сбору платежей. Если это произойдет, вам нужно будет отправить клиенту последнее письмо, чтобы сообщить ему, что вы это сделали.

    Оставить комментарий

    Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *