Документы для погашения ипотеки материнским капиталом: полный список
Семье, намеревающейся целиком или частично погасить ссуду на покупку жилья, необходимо подготовить два пакета документов для распоряжения материнским капиталом (ипотека): для банка и для Пенсионного фонда.
Чтобы воспользоваться государственной субсидией и погасить часть долга или его остаток, необходимо знать какие потребуются документы для погашения материнским капиталом ипотеки.
Документы на материнский капитал (ипотека)
Получить сертификат, подтверждающий право на получение государственной субсидии, каждая семья с 2-мя и более детьми вправе по месту жительства в местном отделении Пенсионного фонда.
Подать бумаги следует как можно скорее, чтобы не упустить сроки. Распорядиться деньгами семья сможет после того, как второму ребенку исполнится 3 года, но с момента его рождения получить сертификат можно в течение 3 лет.
Пакет документации для подачи в ПФР на получение сертификата следующий:
- Паспорт.
- СНИЛС.
- Свидетельства о рождении всех детей.
- Заявление.
Таков общий перечень, но могут потребоваться и другие бумаги.
Так, если на данный момент первому ребенку уже исполнилось 18 лет и он обучается где-либо по очной форме, то понадобится приложить справку из учебного заведения. Если же обращается в ПФР не сам заявитель, а его доверенное лицо, то подтвердить полномочия необходимо доверенностью.
Совет! Чтобы узнать точно, сколько денег осталось от маткапитала на счету, необходимо оформить справку о материнском капитале для ипотеки. Получить ее можно, обратившись с заявлением в ПФР, ответ на которое придет по адресу заявителя в течение 3 дней.Необходимые документы для погашения ипотеки материнским капиталом
В подавляющем большинстве случаев маткапитал используется для погашения ипотечной ссуды в банке.
Основной перечень документов на материнский капитал в ипотеку, который необходим во всех случаях для того, чтобы распорядиться госсубсидией, включает в себя:
- Сертификат на маткапитал.
- СНИЛС.
- Паспорт.
- Подтверждение регистрации по месту жительства в данном регионе.
Федеральный закон от 29 декабря 2006 г. №256-ФЗ «О дополнительных мерах государственной поддержки семей, имеющих детей»
Документы, предоставляемые в Пенсионный фонд РФ
Предоставляя бумаги в ПФР, ссудополучатель преследует главную цель — доказать, что деньги будут потрачены именно на покрытие долга по кредиту. На руки эта сумма наличными не выдается никогда.
После проверки представленных заемщиком бумаг, ПФР принимает решение — удовлетворить заявление или отказать, а при положительном решении сумма перечисляется в банк по безналичному расчету.
Основной пакет документов
Различают основной (обязательный) и дополнительный пакет документов. К обязательному относятся:
- Заявление установленного образца.
- Сертификат на маткапитал.
- Паспорт того лица, на чье имя оформлена ипотека, а также созаемщика (супруга).
- СНИЛС.
В некоторых регионах требуют дополнительно к обязательному перечню добавлять копию свидетельства о браке.
Скачать для просмотра и печати:Образец заявления-анкеты на получение жилищного кредита
Вам нужна по этому вопросу? и наши юристы свяжутся с вами в ближайшее время.
Дополнительный список документов
Дополнительно к озвученному списку потребуются:
- Копия ипотечного договора со штампом нотариального заверения.
- Справка из банка об оставшемся невыплаченным долге и процентам по нему.
- Выписка из ЕГРП, подтверждающая регистрацию права собственности на купленное в ипотеку жилье.
- Обязательство (в письменной форме) основного заемщика, подтверждающее, что в срок до 6 месяцев все члены семьи будут зарегистрированы в качестве собственников этого жилья.
- Выписка, подтверждающая число зарегистрированных на данной жилплощади лиц (из домовой книги).
- Копия лицевого счета ссудополучателя.
Лучше несколько раз перепроверить каждую копию и справку, чтобы не рисковать получить отказ.
Список документов, требуемых банком
В заявлении, которое заемщик подает в ПФР, указывается номер расчетного счета, на который должно быть выполнено перечисление средств маткапитала. После одобрения представленной заявки, деньги перечисляются, а сам заемщик должен подать в банк заявление на погашение части задолженности средствами маткапитала.
К заявлению прилагается основной и дополнительный пакет документов. Вот какие документы потребуются:
- Нотариально заверенные копии паспортов заемщика и созаемщика (все страницы).
- Заявление-анкета по форме банка.
- Копии трудовых книжек или трудовых договоров, или иных документов, дающих гарантию платежеспособности ссудополучателя.
- При официальном трудоустройстве — выписка из бухгалтерии за последние 6 месяцев о размерах доходов.
- Договор на покупку жилья.
- Выписка из ЕГРП о регистрации права собственности на жилье.
К дополнительному перечню относятся:
- Копия сертификата на маткапитал.
- Справка (выписка) со счета, на который перечислены средства маткапитала.
- Документы, гарантирующие платежеспособность остальных участников ипотечного договора.
Нюансы подготовки и оформления бумаг
Ошибочно думать, что наличие всего необходимого списка документов на погашение ипотеки материнским капиталом — это 100% гарантия быстрого списания долга банку в размере маткапитала.
На всю процедуру уйдет, в среднем, 3-4 месяца. За это время, как правило, задолженность перед банком уменьшается, так как заемщик продолжает исправно платить ипотеку. В таком случае излишек средств должен быть возвращен обратно на счет ПФР, если общая сумма задолженности на момент перечисления оказалась меньше размера маткапитала.
Обычно, сумма задолженности уточняется на дату, когда банк выносит положительное решение по предоставленному заемщиком заявлению. Нет так часто, но бывает, что заемщик имеет несколько ипотечных кредитов. В этом случае по каждому из них решение выносится отдельно, да и заявление с пакетом документов тоже придется подавать на каждый кредит в отдельности.
Как только кредитная организация согласилась на оплату ипотеки маткапиталом, ссудополучателю необходимо написать дополнительное заявление:
- на погашение остатка долга, тогда клиенту выдается справка об отсутствии задолженности, на основании которой с жилья снимается арест, после чего нужно супруга и детей оформить совладельцами;
- или на погашение части долга, и тогда банку потребуется исправить график внесения последующих платежей и внести поправки в ипотечный договор, поэтому сделать супруга и детей совладельцами станет возможным только после полного расчета с кредитной организацией.
Множество семей уже смогли собрать документы и погасить ипотеку материнским капиталом, несмотря на довольно сложную процедуру зачисления средств в счет кредита.
Дорогие читатели!
Мы описываем типовые способы решения юридических вопросов, но каждый случай уникален и требует индивидуальной юридической помощи.
Для оперативного решения вашей проблемы мы рекомендуем обратиться к квалифицированным юристам нашего сайта.
Последние изменения
Наши эксперты отслеживают все изменения в законодательстве, чтобы сообщать вам достоверную информацию.
Подписывайтесь на наши обновления!
Видео о том, как купить квартиру в ипотеку с материнским капиталом.
lgoty-vsem.ru
Погашение ипотеки материнским капиталом: условия, как воспользоваться
Последние изменения:
Семьи с двумя детьми вправе рассчитывать на помощь от государства для решения важных жилищных вопросов. К числу востребованных направлений для реализации сертификата относят покупку жилья и улучшение жилищных вопросов. Если для приобретения жилья с помощью капитала придется ждать исполнения малышу 3 лет, то погашение ипотеки материнским капиталом доступно сразу после рождения.
Существуют особые требования, предъявляемые к жилью, условиям проведения процедуры, регламентируемой федеральным законодательством.
Способы реализации капитала
Главным условием для использования МК до того, как ребенку исполнится 3 год, является наличие оформленной ипотеки. Варианты использования средств из бюджета предполагают направление средств:
- В качестве первого взноса по жилищному займу.
- На погашение процентов и основной суммы ипотечного долга, полностью или частично.
- Использование в военной ипотеке (для участников НИС).
Платеж по ипотеке производят единовременно, в объеме, равном сумме общего долга, либо в виде частичного погашения ипотеки с пересмотром дальнейших условий погашения.
Чтобы воспользоваться правом, выбирают банки, известные успешным многолетним сотрудничеством с государством по ряду социальных проектов, включая МК. Если оплатить часть полученной ипотеки позволит практически любой банк, то схемы использования маткапитала на первый взнос реализуются далеко не всеми.
В зависимости от того, погашается ли ипотека полностью, или МК снижает сумму долга, сокращая кредитное бремя заемщика, процедура оформления будет отличаться. Есть и общие требования по реализации средств из бюджета. Например, обязанность уведомить банк о погашении до срока.
Какие требования к заемщику в лице владельца сертификата на маткапитал
Моментом, когда можно воспользоваться капиталом, является достижение ребенком трехлетнего возраста, однако для ипотечных заемщиков это ограничение снимается.
Чтобы успешно получить транш от государства, необходимо убедиться в соблюдении следующих условий:
- Кредит, за счет которого было куплено жилье, является целевым, т.е. направлен сугубо на улучшение жилищных условий жизни семьи.
- Жилье должно соответствовать определенным требованиям, выдвигаемым кредитором (недвижимость в частной собственности, в неаварийном, относительно свежем здании, оснащенном современным коммуникациями.
- Объект для проживания российской семьи должен приобретаться в пределах РФ.
- При ипотечном кредитовании подавляющая часть займов оформляется сразу на обоих супругов (при наличии законного брака).
- После последней выплаты по ипотечному долгу важно успеть в течение полугодия переоформить жилье в общую долевую собственность, с наделением каждого члена семьи долей. Данное требование обеспечивается к выполнению через нотариально оформленное обязательство каждому выделить долю.
При обычной покупке жилья без кредитных средств родители обязаны сразу оформить недвижимость на всех, но в случае ипотеки необходимо дождаться снятия обременения после погашения всего долга и только после этого вводить в собственники членов семьи.
Неисполнение данного условия влечет за собой судебное оспаривание и аннулирование выплаты с принудительным взысканием с заемщика суммы государственных средств.
Читайте так же: ипотека для многодетных семей.
Порядок погашения ипотеки капиталом
Получение средств для погашения ипотеки по госпрограмме представляет собой многоэтапную процедуру, требующую взаимодействия с банком и ПФР.
Так как основанием для получения выплаты является наличие ипотечного договора, то первым делом потребуется визит в банк и заключение ипотечной сделки.
Согласование с банком
Первые этапы ипотечной сделки с использованием капитала сходны со стандартной последовательностью действий:- Предварительное одобрение сделки на основании поданной заявки. Кредитор оценивает платежеспособность и надежность человека, рассматривая документы о доходах и изучая кредитную историю.
- Одобрение банка действует в течение 3-6 месяцев, в течение которых будущие заемщики подыскивают вариант с учетом требований, выдвинутых финансовой структурой.
- Согласование выбранного жилья и условий кредита в банке. Проведение оценки и подготовка документов для сделки.
- Передача продавцу авансового платежа и оформление расписки.
- Подписание договора купли-продажи и ипотечного соглашения. Одновременно приобретают страховку на недвижимость и подписывают закладную.
- Покупатель перерегистрирует жилплощадь на себя, а банк перечисляет сумму за вычетом первого взноса по реквизитам продавца.
Так как в разных банках действуют разные программы с использованием маткапитала, рекомендуется предварительно изучить, доступно ли оформление ипотеки на конкретный вид собственности у кредитора. Например, не все банки готовы кредитовать покупку комнат или жилья в долевом строительстве.
Страховка часто оформляется в дочерней организации, принадлежащей финансовой структуре, либо заемщику предоставляют список аккредитованных страховых организаций, в которых разрешается оформлять страхование залогового имущества.
Аналогичным образом обстоят дела с оценкой недвижимости. Банк рекомендует вызывать экспертов, с которыми он сотрудничает, и чьему мнению доверяет.
Расчет с продавцом не всегда проводят безналичным способом. По желанию, банк предоставляет ячейку на время регистрации недвижимости в Росреестре, в ней будут храниться средства после подписания соглашения и вплоть до переоформления собственности.
После расчетов с продавцом ипотечная сделка считается завершенной, а заемщик получает квартиру и долговые обязательства перед банком. Обладатель сертификата, получив кредит, вправе сразу воспользоваться досрочным погашением через госпрограмму. Следующий этап связан с взаимодействием с ПФР и согласованием выплаты транша.
Согласование в ПФР
Пенсионный фонд России – государственный орган, имеющий все полномочия согласовывать и контролировать исполнение закона о материнском капитале. Основанием для направления средств по госпрограмме станет заявление от родителя с просьбой направить деньги на погашение ипотечного кредита.
Помимо самой заявки, родитель должен подготовить обширный пакет бумаг, подтверждающих законность сделки и наличие права использования МК.
В пакет бумаг входит:
- Паспорт заявителя (иной удостоверяющий личность документ).
- Семейный сертификат, предварительно полученный в ПФР.
- Ипотечный договор с банком.
- Соглашение о покупке недвижимости.
- Документ из банка, указывающий на размер остатка долга.
- Брачное свидетельство (если родители состоят в узаконенных отношениях).
- Личные документы на детей (свидетельства).
- Документы на приобретенную собственность.
- Письменное обязательство о наделении каждого равной долей в ипотечной недвижимости после снятия регистрационных ограничений в силу ипотеки.
Как правило, доли делят пропорционально между всеми членами семьи, однако родители вправе отказаться от своей собственности в пользу несовершеннолетних.
Исходя из требуемого перечня, обращению в ПФР предшествует оформление сертификата и получение нотариального обязательства. Остальные документы у ипотечного заемщика уже должны быть.
На рассмотрение и проверку поданного обращения отводится 1 месяц.
Расчеты с банком
Законодательством определены максимальные сроки ожидания решения ПФР, которые не могут превышать 30 дней. Спустя несколько дней после принятия решения, Пенсионный фонд уведомляет заемщика в письменной форме.
После положительного ответа организуется перечисление денег, равное сумме маткапитала, либо величине остатка долга. В последнем случае, оставшаяся часть капитала остается неиспользованной, а родители сохраняют право направить их на другие разрешенные законом варианты использования.
Пенсионный фонд перечисляет средства строго по реквизитам, которые указал ипотечный кредитор. На руки наличными деньги из бюджета получить невозможно.
Так как досрочные погашения требуют предварительного оповещения банка, заемщик обязан поставить банк в известность о предстоящем перечислении, о чем заблаговременно пишется заявление. В письменной заявке клиент должен указать просьбу принять в счет погашения поступившую сумму, а также произвести перерасчет платежей, если платеж не окончательный и превышает общий размер долговых обязательств.
Всего три варианта использования маткапитала при погашении ипотеки:
- Полная ликвидация долга и закрытие кредитной линии (это возможно, если сумма займа была небольшой, либо его оформляли задолго до обращения за маткапиталом).
- Уменьшение ежемесячных платежей за счет списания с основного долга, с сохранением длительности договора.
- Сокращение срока погашения, оставив платежи неизменными.
Если клиент полностью закрывает кредитные обязательства и досрочно расторгает договор, потребуется дополнительно удостовериться в достаточности суммы. При отсутствии каких-либо финансовых претензий к заемщику, банк готовит справку о ликвидации задолженности, а также выдает закладную, которая потребуется в Росреестре для перевода жилья в полноправную собственность и снятия ограничений. У родителей есть 6 месяцев, чтобы исполнить обязательство по наделению семьи долями.
Когда платеж лишь частично перекрывает сумму долга, заемщик выдают новый график погашения (чаще всего, банки настаивают на сохранении срока и снижении платежа).
Выбираем кредитора
Закон прямо указывает, что кредит, который можно возместить с помощью МК, должен быть жилищным, т.е. направлен исключительно на покупку жилья. В процессе проведения второго этапа реализации капитала в счет погашения ипотеки, ПФР будет рассматривать соответствие финансовой организации определенным параметрам, включая наличие лицензии.
Получение займа в микрофинансовой организации не дает права направления средств капитала, равно как и потребительский займ в банке.
Сложности ждут тех, кто захотел оформить кредит в потребительском кооперативе. Практика показывает, что получить согласование в ПФР у клиентов с/х потребкооперативов сложно, даже если он обеспечен ипотекой. Чтобы добиться выплаты придется обратиться в суд и обжаловать решение ПФР, однако шансов на удовлетворение требований иска мало.
Когда может быть отказано?
При любом отклонении от норм ПФР может усмотреть в сделке признаки мошенничества и отказать в согласовании.
Общий список причин для отрицательного решения ПФР включает:
- прекращение права на материнский капитал;
- несоблюдение требований к процедуре, нарушение регламента действий;
- использование средств согласно запросу родителя выходит за рамки разрешенных направлений использования капитала;
- превышение суммы в запросе реального остатка располагаемыми средствами;
- лишение или ограничение родителя в правах;
- кредитор не соответствует требованиям ПФР.
В связи с высоким риском мошенничества со стороны отдельных родителей, ПФР обязательно проверит личности отца и матери на предмет:
- лишения прав на детей, давших право получения маткапитала;
- установленной виновности в преступлении против ребенка;
- отмены права усыновителя.
Иногда причины отказа имеют формальный характер и успешно обжалуются в суде. Каждая ситуация с погашением ипотеки за счет маткапитала индивидуальна, существуют сложности при подборе жилья и согласованию условий расчета с продавцом. Чтобы успешно использовать средства государства по программе маткапитала, ипотечному заемщику следует заранее уточнить условия работы с госпрограммой у банка, а также проконсультироваться с сотрудником отделения ПФР. При отсутствии принципиальных проблем с документами и соответствии жилья и условий займа особых сложностей процедура погашения ипотеки с помощью МК не вызывает.
Бесплатный вопрос юристу
Нуждаетесь в консультации? Задайте вопрос прямо на сайте. Все консультации бесплатны Качество и полнота ответа юриста зависит от того, насколько полно и четко вы опишете Вашу проблему
© 2019 zakon-dostupno.ru
Поделиться новостью в соцсетях
zakon-dostupno.ru
Погашение ипотеки материнским капиталом необходимые документы
Ипотечные кредиты, как правило, выдаются на длительный срок.
Семьям, имеющим двух и более детей, а также взявшим жильё в ипотеку, законодатель дал право воспользоваться материнским капиталом для скорейшего погашения кредита и исполнения обязательств перед банком, выдавшим ипотечный кредит.
Плюсы погашения ипотеки материнским капиталом
Закон, позволив многодетным семьям выплачивать часть долга по ипотеке средствами материнского капитала, идёт навстречу всем сторонам кредитных отношений.
Для семьи, взявшей квартиру в кредит, эта возможность досрочно выплатить довольно большую часть долга, и сократить время выплат, а следовательно, скорее рассчитаться с банком и быть полноправным владельцем жилья.
Для банка так же такой способ погашения является плюсом. Вместо ежемесячных взносов кредитная организация возвращает себе крупную часть заёмных средств единовременно, тем самым уменьшая собственные риски по кредиту.
Документы для осуществления выплат по ипотеке
Деньги материнского капитала – средства целевого назначения. Во избежание махинаций и мошенничества с этими средствами, существует специальная процедура выплаты ипотеки рассматриваемой суммой.
Её не дадут на руки наличностью, а при предоставлении определённого пакета документов, переведут кредитной организации, выдавшей ипотечный кредит.
Документы в банк
Для погашения ипотеки материнским капиталом документы не надо собирать и ходить по инстанциям. Все требуемые документы имеются на руках у заёмщика. В банк требуется предоставить паспорт и сертификат, по которому Вы имеете право получения материнского капитала.
После написания заявления в банке выдадут справку определённой формы с информацией о Вашем кредите. Далее предстоит поход в пенсионный фонд.
Пенсионный фонд
С выданной справкой, личными документами, сертификатом и документами на квартиру, купленную в ипотеку, обращаемся в данную организацию. Путём оформления специального заявления просим государственный орган перевести средства маткапитала на счёт в банке, для погашения жилищного кредита.
После проверки данных в случае, если законность ваших действий не вызовет сомнений, Пенсионный фонд осуществит перевод средств и довольно значительная часть ипотеки может быть погашена.
Предостерегаем читателей этой статьи от обращения к лицам, обещающим обналичить тем или иным способом материнский капитал. Любые такие действия являются незаконными, а лица, предлагающие такие услуги – мошенниками.
uristhome.ru
Погашение ипотеки материнским капиталом в 2019 году
До недавнего время оплата основного долга по ипотечному кредиту материнским капиталом было единственной возможностью направления средств материнского семейного капитала (МСК), не дожидаясь достижения трёхлетнего возраста ребёнком, в связи с рождением (усыновлением) которого возникло право на дополнительные меры государственной поддержки.
Такая возможность была установлена пунктом 6.1 статьи 7 Федерального закона от 29 декабря 2006 г. N 256-ФЗ «О дополнительных мерах государственной поддержки семей, имеющих детей».
«6.1. Заявление о распоряжении может быть подано в любое время со дня рождения (усыновления) второго, третьего ребенка или последующих детей в случае необходимости использования средств (части средств) материнского (семейного) капитала на погашение основного долга и уплаты процентов по кредитам или займам на приобретение (строительство) жилого помещения, включая ипотечные кредиты, предоставленным гражданам по кредитному договору (договору займа), заключенному с организацией, в том числе кредитной организацией.»
На основании заявления о распоряжении владельца сертификата средства МСК направляются на погашение основного долга и уплату процентов по займам, в том числе обеспеченным ипотекой, заключенному с одной из организаций, являющейся:
- кредитной организацией в соответствии с Федеральным законом «О банках и банковской деятельности»;
- кредитным потребительским кооперативом в соответствии с Федеральным законом от 18 июля 2009 года N 190-ФЗ «О кредитной кооперации», осуществляющим свою деятельность не менее трех лет со дня государственной регистрации;
- иной организацией, осуществляющей предоставление займа по договору займа, исполнение обязательства по которому обеспечено ипотекой.
В случае направления средств (части средств) материнского (семейного) капитала на погашение основного долга и уплату процентов по кредиту (займу), в том числе ипотечному, на приобретение или строительство жилья владелец сертификата одновременно с документами, указанными в пункте 6 Правил, представляет:
Перечень документов при погашении ипотеки материнским капиталом
- Копия кредитного договора.
- Справка кредитора о размерах остатка основного долга и остатка задолженности по выплате процентов за пользование кредитом.
- Копия договора об ипотеке, прошедшего государственную регистрацию в установленном порядке, — в случае если кредитным договором предусмотрено его заключение;
- Свидетельство о государственной регистрации права собственности на жилое помещение, приобретенное или построенное с использованием кредитных средств, — в случае приобретения жилого помещения, а также в случае ввода в эксплуатацию объекта жилищного строительства;
- Копия договора участия в долевом строительстве, прошедшего государственную регистрацию в установленном порядке, или копию разрешения на строительство индивидуального жилого дома — в случае если объект жилищного строительства не введен в эксплуатацию;
- Выписка из реестра членов кооператива, подтверждающую членство в кооперативе лица, получившего сертификат, или супруга лица, получившего сертификат, — в случае если кредит (заем) предоставлен для уплаты вступительного взноса и (или) паевого взноса в кооператив;
- В случае если жилое помещение оформлено не в общую собственность лица, получившего сертификат, его супруга, детей и иных совместно проживающих с ними членов семьи или не осуществлена государственная регистрация права собственности на жилое помещение — засвидетельствованное в установленном российским законодательством порядке письменное обязательство лица (лиц), в чью собственность оформлено жилое помещение, приобретаемое с использованием средств материнского капитала, либо являющегося стороной сделки или обязательств по приобретению или строительству жилого помещения, оформить указанное жилое помещение в общую собственность лица, получившего сертификат, его супруга, детей (в том числе первого, второго, третьего ребенка и последующих детей) с определением размера долей по соглашению в течение 6 месяцев:
- после снятия обременения с жилого помещения — в случае приобретения или строительства жилого помещения с использованием ипотечного кредита;
- после ввода объекта жилищного строительства в эксплуатацию (при отсутствии обременения) — в случае индивидуального жилищного строительства или участия в долевом строительстве;
- после внесения лицом, получившим сертификат, или супругом лица, получившего сертификат, последнего платежа, завершающего выплату паевого взноса в полном размере, — в случае участия в кооперативе;
- после перечисления Пенсионным фондом РФ средств материнского (семейного) капитала (при отсутствии обременения и при вводе объекта жилищного строительства в эксплуатацию) — в остальных случаях;
- Документ, подтверждающий получение денежных средств по договору займа, заключенному в соответствии с требованиями, установленными пунктом 3(1) Правил, путем их безналичного перечисления на счет, открытый лицом, получившим сертификат, или его супругом (супругой) в кредитной организации.
Направление средств маткапитала осуществляется при условии предоставления владельцем сертификата или его супругом документа, подтверждающего получение им ипотечного кредита путем безналичного перечисления на счет, открытый владельцем сертификата или его супругом в кредитной организации.
31 мая 2018 года принято Постановление №631 “О внесении изменения в пункт 3 Правил направления средств (части средств) материнского (семейного) капитала на улучшение жилищных условий”, позволяющее направлять средства материнского капитала на уплату основного долга и процентов по кредитам, выданным на погашение ранее предоставленных ипотечных кредитов после возникновения права на материнский капитал.
Действовавшей до этого времени редакцией Правил направления средств (части средств) материнского капитала на улучшение жилищных условий было установлено, что средства материнского капитала могут быть направлены гражданином на погашение основного долга и уплату процентов по кредиту, в том числе ипотечному, на погашение ранее предоставленного кредита на приобретение или строительство жилья, обязательства по которым возникли у гражданина до возникновения права на получение материнского капитала.
При этом в соответствии с пунктом 3 Правил средства материнского капитала могли быть направлены на погашение ипотеки независимо от даты возникновения обязательств по такому кредиту.
Принятое решение устраняет правовую неопределенность в вопросе использования материнского капитала для улучшения жилищных условий и расширяет возможности граждан для такого использования этих средств, поскольку позволяет им направлять средства материнского капитала на погашение основного долга и уплату процентов по кредиту, в том числе ипотечному, на погашение ранее предоставленного кредита на приобретение или строительство жилья вне зависимости от даты возникновения обязательств по таким кредитам (до или после возникновения права на материнский капитал).
Популярные ответы на вопросы по маткапиталу
Каким числом банк обязан предоставить справку о размере остатка долга по кредиту?Кредитная организация указывает размер основного долга и проценты по кредиту или займу на дату подготовки справки. Вам нужно при подаче заявления указать ту сумму материнского капитала, которую Вы сами перечислите в банк в течение трех месяцев. Для семей, которые хотят полностью погасить кредит материнским капиталом, это особенно актуально. Чтобы не было никаких разногласий с банком, выдавшим Вам кредит, необходимо предварительно обсудить все условия погашения кредита, в том числе и досрочно, с учетом времени на перечисление средств ПФ…
Необходимо ли обязательство об оформлении права собственности, если на момент подачи заявления о распоряжении средствами материнского капитала данное жилое помещение уже было оформлено на всех членов семьи?
Обязательство об оформлении права собственности не потребуется, только если при подаче заявления в Пенсионный фонд, Вами будут представлены документы, которые будут подтверждать право собственности всех членов семьи…
Существует ли возможность получения материнского капитала, если второй ребенок появился на свет в конце 2006 года?
Нет. Заявление на получение сертификата можно написать, только если второй или последующий младенец родится позже 1.01.2007 г…
Все ответы на вопросы
materinskiy-semeyniy-kapital.ru
Погашение ипотеки материнским капиталом
Улучшение жилищных условий является главным предназначением использования средств материнского капитала. Именно поэтому ипотечный кредит под материнский капитал пользуется большой популярностью среди семей, получивших право на данную форму государственной поддержки. Как известно, законом установлены общие правила о возможности использования полученных средств, правомерность расходования которых строго проверяется пенсионным фондом.
Материнский капитал – это собственность всех членов семьи. Поэтому жилье, приобретенное по ипотечной программе со средств семейного сертификата, должно быть оформлено в долевую собственность детей и родителей. При условии официально зарегистрированного семейного брака, в роли основного заемщика в ипотеке имеет право выступать как мать, так и отец.
Если вы хотите взять ипотеку под материнский капитал, то следует ознакомиться с принципами погашения ипотеки с его помощью.
Досрочное использование материнского капитала
Согласно десятой статье федерального закона от 2006 года, возможно досрочное использование семейного сертификата на улучшение жилищных условий за счет ипотечного кредита либо погашения ранее полученных заемных обязательств до достижения ребенком трехлетнего возраста. Действующим законодательством установлено несколько возможностей покупки жилья с использованием средств капитала.
Нажмите на картинку, чтобы увеличить размер.
При оплате части стоимости квартиры по договору купли-продажи либо оплате участия в долевом строительстве вы можете воспользоваться средствами государственной помощи только по прошествии трех лет с момента рождения ребенка. Направить данные средства на оплату первоначального взноса либо погашение основной части ранее оформленного жилищного кредита и начисленных процентов можно в любой срок, ранее трех лет.
Производить оплату в счет погашения комиссий, пеней и штрафов по просроченной ипотечной задолженности за счет материнского капитала не разрешено.
Подача заявления и перечень необходимых документов
Подача заявления осуществляется в территориальном отделении пенсионного фонда согласно установленному образцу. Бланк заявления предоставляется после того, как вы собрали полный перечень документов.
Список документов:
- Удостоверение личности лица получившего сертификат;
- Сертификат и дубликат сертификата на материнский капитал;
- Договор на оформление ипотечного кредита;
- Справка, подтверждающая сумму остатка ипотечного кредита;
- Свидетельство о праве на собственность, приобретенную за счет кредита;
- Письменное обязательство, подтверждающее оформление жилого имущества в семейную собственность;
- Финансово-лицевой счет либо выписка из домовой книги.
При заполнении заявления следует помнить о том, что размер указанной суммы не должен превышать сумму остатка задолженности и начисленных процентов.
Максимальный срок рассмотрения заявления составляет два месяца. В случае его удовлетворения, территориальный орган Пенсионного фонда обязан перечислить деньги на счет кредитного учреждения. Пока деньги не перечислят, заемщику рекомендуется исправно оплачивать кредитные платежи. В противном случае, банк, согласно договору, имеет право начислять пеню, которую невозможно будет погасить материнским капиталом.
Если после перечисления средств, кредит погашен не полностью, график оставшихся платежей будет скорректирован. Орган ПФР при необходимости может потребовать у заемщика справки о проведении зачета банком средств материнского капитала. Об этом лучше позаботиться заранее, обратившись непосредственно в кредитное учреждение, предоставившее вам ипотечный кредит.
Вы можете ознакомиться с образцом заявления на погашение ипотечного займа материнским капиталом.
Возможные причины отказа в погашении ипотеки материнским капиталом
У банков обычно нет оснований для отказа погашения ипотечного займа материнским капиталом, но пенсионный фонд, к сожалению, может затормозить данный процесс. Для того чтобы избежать подобных неприятностей рассмотрим наиболее распространенные причины отказа:
- Допущены ошибки в оформлении документов;
- Собран неполный пакет документов;
- Указанная сумма в заявлении превысила размер материнского капитала;
- Распорядитель сертификата был лишен родительских прав на ребенка;
- Распорядитель сертификата совершил умышленное преступление в отношении своего ребенка;
- Отмена усыновления ребенка;
- Нецелевое назначение использования средств.
Порядок погашения
После того как поданное заявление было удовлетворено, вам необходимо направить в банк заявление с согласованием условий погашения ипотечного кредита. То есть вы можете выбрать один из двух вариантов проведения зачета поступивших средств:
- Ежемесячный платеж не меняется, но при этом срок кредитного договора уменьшается;
- Срок оплаты кредита остается на прежнем уровне, но регулярные платежи пересчитываются и уменьшаются.
Если у вас есть вопросы, то задавайте их в комментариях!
targetbank.ru
Погашение ипотечного кредита материнским капиталом: документы, условия использования средств
Погашение ипотечного кредита материнским капиталом интересуем большинство семей, получивших сертификат.
По статистике на улучшение жилищных условий его перечисляют более 90% родителей, а ипотека Сбербанка по сей день остается наиболее популярной возможностью купить новое жилье.
Возможность погашения
Дорогие читатели!
Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов,но каждый случай носит уникальный характер. Если вы хотите узнать,
как решить именно Вашу проблему — звоните по телефонам:
8 (499) 703-15-47 — Москва
8 (812) 309-50-34 — Санкт-Петербург
или если Вам так удобнее, воспользуйтесь формой онлайн-консультанта!
Все консультации у юристов бесплатны.
Эта государственная выплата представляет собой сертификат на определенную сумму, которую нельзя получить наличными, но можно потратить на определенные цели.
Самой востребованной является улучшение жилищных условий, и причина понятна: дети скоро вырастут, и потребуют больше места.
Обратите внимание: также материнский капитал можно использовать на оплату медицинских услуг, образования или увеличение пенсии матери.
При помощи маткапитала можно осуществить:
- покупку квартиры, комнаты или дома;
- погашение ипотеки, взятой родителями;
- ремонт или перестройку недвижимости, что приведет к увеличению полезной площади.
Для семей выгоднее всего второй вариант, так как в этом случае им не нужно ждать 3 года с момента получения сертификата.
Применительно к ипотеке можно воспользоваться деньги в качестве:
- Первого взноса: такой вариант предоставляют не все банки, да и выдвигаемые условия сложно назвать оптимальными. Кредиторы считают, что если у родителей нет собственных денег на первый взнос (кроме сертификата), то нет и гарантий, что они смогут погасить долг. Чтобы минимизировать риски банки предлагают более высокий процент и меньший срок.
- Погашения процентов: применяется в случаях аннуитетных платежей, то есть когда в первую очередь выплачиваются проценты, а уже потом гасится сам кредит.
- Гашения основного долга: применяется при дифференцированных платежах. В этом случае проценты начисляются ежемесячно на остаток долга, и разовая выплата его части позволяет значительно уменьшить процент.
- Последнего вложения и досрочного закрытия.
При выборе любого направления важно составить заявления и собрать правильные документы.
Документы для предоставления в банк
Если ипотека уже взята, и родители хотят внести деньги в счет погашения, им нужно собрать некоторые документы для процедуры реализации сертификата:
- паспорта лиц, взявших ипотеку;
- сертификат на получение денег;
- заявление на использование средств маткапитала.
После этого они должны обратиться в отделение банка и получить там:
- справку о получении ипотеки;
- выписку о состоянии выплат: точной сумме, процентах и т.д.;
- документы о праве родителей на недвижимость: договор купли-продажи, свидетельство об ограниченной собственности.
Важно знать: пока ипотека не будет выплачена, семья не получит жилье в собственность: оно остается в залоге у банка.
С пакетом документов необходимо отправиться в Пенсионный Фонд (ПФР), который отвечает за перечисление денежных средств.
Что потребуется для обращения в Пенсионный Фонд
Этот государственный орган отвечает за выплату средств.
Он должен быть уверен, что деньги пойдут на благое дело, никто в семье не будет обижен и что родители не мошенники.
Примите во внимание: материнский капитал выдается не исключительно матери, а всей семье, а потому нельзя допустить, чтобы дети оказались обделены.
Родителям потребуется приготовить пакет документов:
- Паспорта.
- Заявление по образцу Пенсионного Фонда: его можно заполнить на месте.
- Сертификат маткапитала.
- Документы из банка о наличие ипотеки: справку и выписку о состоянии кредита.
- Документы на квартиру: их можно получить в банке.
- Нотариально заверенное обязательство выделить детям часть жилья после перехода ее в полную собственность: это докажет, что малыши не будут обижены.
Могут потребоваться и дополнительные документы:
- доверенность, заверенная нотариусом, если обращаются не родители;
- свидетельство об усыновлении;
- свидетельство о смерти или приказ о лишении родительских прав, если право использования сертификата перешло от матери к отцу.
Последующие шаги
ПФР примет решение о возможности или невозможности перевести деньги.
В случае согласия будет выдано письменное решение, которое нужно будет отнести в банк. Это позволит уведомить его о зачислении нового платежа.
После этого график платежей будет уменьшен и пересмотрен, либо закрыт полностью, если платеж оказался последним.
Обратите внимание: у каждого банка есть свой срок для предоставления уведомления о переводе денег.
Если решение будет отрицательным, Пенсионный Фонд должен будет объяснить свою позицию в письме. Необходимо внимательно изучить распоряжение и исправить ошибку, если это возможно. В ином случае можно потребовать пересмотра решения в судебном порядке.
Возможен ли отказ и правомерно ли это
В некоторых случаях родителей ждет отказ перечислить средства.
Это может произойти, если:
- Предоставлен неполный пакет документов, или они неверно оформлены (например, принесены копии вместо оригиналов).
- Приобретаемая квартира не соответствует установленным нормам: находится в аварийном состоянии или не подходит для малыша.
- Ипотека взята не под всю квартиру, а ее часть.
Стоит учесть: можно купить отдельную комнату в коммуналке или частном доме, но не в квартире.
- Ипотека оформлена не родителями.
- Жилье приобретается не в России или в нем уже кто-то проживает.
- Обратившиеся родители были лишены своих прав и утратили право пользоваться государственными выплатами. Сюда же стоит отнести совершение обратившимися преступления против ребенка.
- Права опекунов на использование средств ограничены судом.
Любая из причин списка может стать поводом Пенсионного Фонда отказать в переводе денежных средств.
Использовать сертификат для частичного или полного погашения ипотечного долга предпочитает большинство семей. Однако у этого способа есть ряд особенностей, главная из которых – деньги должны пойти на улучшения жилищных условий и родителей, и детей. Правила подачи документов, их список и случаи отказа прописаны в перечне выше.
Смотрите видео, в котором специалист разъясняет особенности погашения ипотеки материнским капиталом:
sovetnik.guru
Погашение ипотеки материнским капиталом: необходимые документы, порядок действий
Как правило, большинство семей используют материнский капитал для того, чтобы погасить ипотечный кредит, полученный с целью улучшения своих жилищных условий. Возможность использовать эти средства для погашения ипотеки появилась в 2009 году, причем сделать это семья может в любое время после того, как на свет появится второй ребенок, а также после рождения всех последующих детей.
Как использовать материнский капитал для погашения ипотеки
Для того, чтобы женщина могла направить свой материнский капитал на то, чтобы выплачивать ипотечный кредит, полученный на строительство или покупку готового жилья, первым делом следует обратиться в территориальное отделение Пенсионного фонда своего региона. Сюда нужно подать заявление о распоряжении материнским капиталом, в котором должна быть указана сумма, которую вы планируете направить на оплату кредиторской задолженности.
В банке-кредиторе нужно взять банковские реквизиты и справку о сумме текущей задолженности — и по основному долгу, и по всем начисленным процентам.
Надо также подготовить документы, который следует подать вместе с заявлением:
- сертификат на материнский капитал;
- СНИЛС;
- паспорта, свидетельства о рождении (дети до 14 лет) всех членов семьи, которые поживают в жилье, приобретенном в ипотеку;
- копия кредитного договора с банком;
- копия договора ипотеки;
- справка о сумме текущей задолженности по кредиту и начисленным процентам;
- свидетельства, подтверждающие государственную регистрацию права собственности каждого из членов семьи на данный объект недвижимости;
- выписка из домовой книги;
- копия финансового лицевого счета;
- реквизиты банка-кредитора.
Следует помнить, что недвижимость должна быть оформлена в общую собственность родителей и детей с указанием долей. Если это не сделано на момент подачи заявления, то в Пенсионный фонд нужно также подать письменное обязательство об оформлении данного жилья в общую долевую собственность.
Заявление и пакет документов в Пенсионный фонд можно подать как самостоятельно, так и через своего представителя (снабдив его нотариальной доверенностью). Если вы планируете отправить пакет документов по почте, то все копии представляемых документов должны быть заверены у нотариуса.
Спустя месяц после подачи документов в Пенсионный фонд по вашему заявлению будет вынесено положительное или отрицательное заявление, о чем вас уведомят в течение последующих пяти дней. После этого, естественно, только в случае положительного решения, из средств Пенсионного фонда РФ будет произведен перевод средств на ваш кредитный счет, для погашения суммы ядра ипотечного кредита и начисленных на него процентов.
my-koshel.ru