Залог и задаток в чем разница: В чем разница между залогом и задатком

Содержание

Что такое залог и задаток

Часто при юридическом оформлении договора купли-продажи возникает неразбериха с терминами «залог» и «задаток». С помощью юристов в av.by разобрались с формулировками, их значениями и функциями.

Залог и требования к нему

По Гражданскому кодексу Республики Беларусь, залог — это один из способов обеспечения исполнения обязательств. Рассмотрим пример использования залога по отношению к купле-продаже авто. Покупатель оформляет авто в кредит или рассрочку, оплачивает первый взнос. Гарантией следующих выплат будет договор о залоге.

То есть первый вариант оформления: сначала заключить договор купли-продажи, а потом — договор о залоге. Второй вариант: прописать условия залога в договоре купли-продажи.

Договор о залоге заключается только в письменной форме, а иногда его должен заверить нотариус. Главная особенность залога, что его эквивалентом не могут выступать деньги, только материальные вещи или имущественные права, которые не изъяты из гражданского оборота.

В договоре о залоге должно быть обязательно указано следующее: предмет залога и его оценка, уточнение, у какой из сторон договора будет храниться залог, существо обеспечиваемого залогом обязательства, размер обеспечиваемого залогом требования и срок исполнения обязательств.

Договор залога составляется в двух экземплярах.

Задаток и юридические условия оформления

Задаток — это денежная сумма, которую одна сторона передаёт другой в счёт будущего исполнения заключения сделки. Иными словами, задаток является гарантией того, что покупатель выполнит условия сделки купли-продажи.

Условия нарушения договора о задатке строгие: если продавец нарушил соглашение, то он обязуется вернуть несостоявшемуся покупателю задаток в двойном размере, а также возместить расходы, связанные с осмотром автомобиля. Если соглашение нарушил покупатель, то продавец оставляет задаток себе.

Условия соглашения о задатке оформляются в письменном виде в двух экземплярах. Стороны указывают свои паспортные данные, предмет, в отношении чего даётся задаток, — модель, год и цвет автомобиля. В виде платёжных средств указывают белорусский рубль.

Исходя из разъяснённых значений понятий можно сделать вывод, что залог используется уже после заключения договора как гарантия выплаты оставшейся суммы. Деньги не могут быть залогом. Задаток используют до заключения договора в качестве подтверждения о его оформлении.

При подписании договора о залоге или соглашения о задатке необходимо соблюдать требования законодательства. Только в таком случае права обеих сторон будут защищены юридически.

Аванс, залог, задаток: в чем разница?

01.09.2014 | Рубрика: Полезные советы

При подготовке и совершении сделки риэлтеры часто оперируют такими понятиями, как аванс, залог и задаток. Их общая черта в том, что они предшествуют окончательным расчетам. Однако функционально они все различаются. Давайте разберемся, в чем состоит отличие.


Задаток – два в одном

Задаток – это обеспечение исполнения и форма расчета. Это денежная сумма, которая подтверждает твердое намерение покупателя приобрести конкретный объект недвижимости, о чем он договорился с продавцом.

И если покупатель вдруг передумал, то задаток остается у продавца. Для него это своего рода компенсация упущенной выгоды и морального ущерба.

Если свое решение изменил продавец, то он обязан вернуть покупателю задаток в двойном размере – это своеобразные штрафные санкции и стимул для ответственного отношения к сделке.

Впрочем, надо отметить, что если по факту договоренность нарушит продавец, но не признает себя виноватым, то покупателю бывает затруднительно самостоятельно взыскать причитающиеся ему деньги, и дело решает суд.

А вот если причиной расторжения послужили форс-мажорные обстоятельства, стороны вправе договориться о других способах возмещения.

 

Аванс – часть основного платежа

Аванс – это способ расчетов между участниками сделки. В отличие от задатка, аванс – это сумма, которую покупатель выплачивает продавцу недвижимости в качестве первой части основного платежа.

Если по каким-либо причинам сделка сорвалась, то аванс возвращается покупателю в полном объеме.

Мы рекомендуем оговаривать такие нюансы в предварительном соглашении.

 

Залог – на букву «з», но не задаток

Залог часто путают с задатком, а вот разница между ними существенная.

Залог – исключительно обеспечение исполнения обязательства в имущественной форме, т.е. деньги могут выступать только как имущество.

При неисполнении (или ненадлежащем исполнении) обязательства должником кредитор вправе реализовать объект залога и удовлетворить из полученного свои требования.

Чаще это понятие используется в сфере аренды, нежели в купле-продаже недвижимости.

Более того, в силу залога кредитор имеет преимущественное право получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (за исключением случаев, предусмотренных законодательными актами).

Например, вы взяли кредит на покупку квартиры под залог недвижимости. Не вернете деньги в срок – банк заберет у кредитополучателя квартиру, гараж или дом – то имущество, которое он предоставил в качестве залога.

Между физическими лицами на рынке жилой недвижимости залог чаще всего используется при аренде жилья. Помимо ежемесячной оплаты владелец квартиры может попросить своих арендаторов оставить в залог определенную сумму денег на случай, если арендованное имущество будет испорчено.

Сломали краны, поцарапали ламинат? Хозяин оплатит ремонт из суммы залога.


И еще несколько советов напоследок.

Все передачи денежных средств оформляйте в письменном виде, по возможности с заверением нотариуса.

Если передаете деньги по доверенности, проверяйте сроки ее действия и документ, удостоверяющий личность доверенного.

Обязательно предусматривайте в предварительном соглашении равноправные штрафы и выплаты для обеих сторон.

Предпочтительнее, чтобы посредником при передаче аванса, являлся поручитель с гарантией юридического лица – например, агентство недвижимости.

Удачных приобретений и капиталовложений!

Александра Василевская, специалист управления вторичного рынка жилья группы компаний «Твоя столица».

в чем разница? Разница между залогом, задатком и авансом :: BusinessMan.ru

Когда сделка подготавливается и совершается, риелторы часто употребляют такие термины, как залог, аванс, задаток. Они объединяются тем, что предшествуют итоговым расчётам, но с точки зрения своего содержания и функционирования имеют различия. В данной статье рассмотрим залог и задаток. В чем разница? Давайте разбираться.

Что такое задаток?

Несмотря на то, что законодательство уделяет задатку небольшое внимание, данный вид гарантии обязательств является довольно распространённым. Задатком называется конкретно определённая денежная сумма, которая предоставляется в счёт будущих выплат на основе заключённого соглашения от одной стороны – другой. Кроме того, к нему относится свидетельство об осуществлении сделки и обеспечении должного её выполнения.

Функции задатка

В чем разница залога и задатка? Прежде всего, в задачах каждой из денежных сумм. Задаток выполняет следующие функции:

  • платёжную – данный вид обеспечения характеризуется как платёжный и выступает как один из способов платежа;
  • обеспечительную — предотвращает возможность неисполнения другой стороной взятых на себя обязательств, включая также ненадлежащее их исполнение;
  • доказательственную – свидетельствует о том, что стороны на действительно заключили данную сделку, вследствие которой у них появились определённые обязательства, обеспечиваемые задатком.

Наличие этих функций даёт основания для определения задатка как самостоятельного вида обеспечения и позволяет отграничить его от других видов.

Штрафная функция

При этом процедура его возвращения не слишком трудная. Поскольку у задатка есть штрафная функция, то именно она является гарантом обеспечения интересов обеих сторон, что заключается в следующем:

  1. Если та сторона, которая выдаёт денежные средства в качестве задатка, отступает от принятых договорённостей, то он их потеряет, так как в подобной ситуации другая сторона имеет полное право оставить их себе.
  2. Если одна из сторон, которая получила деньга в виде задатка, не выполняет установленные договором обязательства, она не только должна вернуть всю сумму задатка, но и точно такую же в качестве штрафа, то есть в двойном размере. Чаще всего заметна разница залога или задатка при покупке квартиры.

В первом варианте штрафные санкции применяются посредством невозврата финансовых средств, во втором же деньги придётся взыскивать и, скорее всего, делать это нужно будет через суд.

Кроме штрафа, равного сумме задатка, контрагент, который нарушил свои обязательства, должен возместить другой стороне её убытки, вычитая размер задатка.

Если же договор был расторгнут из-за каких-либо форс-мажорных обстоятельств, то стороны могут договориться между собой об иных способах возмещения. В чем разница залога и задатка, рассмотрим ниже.

Некоторые нюансы использования задатка

Выделяются несколько групп соглашений, считающихся заключёнными с того момента, когда пройдут государственную регистрацию. К ним относятся и все сделки, которые заключаются с объектами недвижимости, предназначенными для жилья. Те договоры, объектом которых выступают земельные участки и нежилые помещения, являются заключёнными с того момента, когда были подписаны. В итоге возникает ситуация, что внесение положения о задатке в соглашение, становящееся действительным с момента государственной регистрации, и выплата его суммы до регистрации не вызовут санкций, которые предусматриваются в случае с задатком. Правда, чаще всего при возникновении таких ситуаций суды всё же признают эту сумму в качестве аванса, и её возвращают владельцу, однако о двойном её размере в подобном случае нужно забыть. В чем разница залога и задатка при покупке недвижимости, теперь понятно.

Данное правило относится также к договорам аренды, которые заключаются более чем на один год, поскольку соглашения, имеющие меньший срок, государственной регистрации не подлежат. Обычно риелторы при работе с такими суммами оформляют отдельный документ, регламентирующий внесение задатка.

Договор

Чтобы эти ситуации в принципе исключить, подобные отношения закрепляются в отдельном договоре (предварительном, например), который не регистрируется государством и действует после его подписания. Он поможет определить, в чем разница залога и задатка при продаже жилья, например.

Понятно, что аванс не несёт покупателю выгоды, так как в случае разрыва сделки ему просто вернут деньги, хотя при этом было потеряно время, а недвижимость не приобретена, равно как и проценты от использования его финансовых средств продавцом. Иногда недобросовестные продавцы берут аванс намеренно, чтобы была возможность на беспроцентной основе пользоваться чужими деньгами, причём принадлежащими не одному, а нескольким потенциальным покупателям.

Соглашение о задатке

Чтобы наверняка обеспечить исполнение сделки, лучше всего заключать соглашение о задатке. Даже если что-то сорвётся из-за другой стороны, то лицо, которое передало задаток, получит компенсацию всех убытков. Но это также является причиной нежелания получателей задатка выступать в качестве ответственных лиц. Чтобы устранить данное противоречие, можно просто использовать аванс, не выполняющий полезную для плательщика функцию обеспечения. Разница залога, задатка, аванса интересует многих.

Аванс как доля основного платежа

На законодательном уровне понятие «аванс» не получило точного определения. Но на практике под ним понимается выплата конкретно установленной денежной суммы в счёт оказания услуги либо выполнения какой-либо работы. Данный термин лучше всего использовать для номинации тех платежей, которые предварительно делаются одной из сторон по договору как подтверждение серьёзности намерений относительно совершения сделки. При этом стоит отметить, что аванс не относится к видам обеспечительных мер. Он является широко распространённым в правоотношениях граждан, но многие путают данное понятие с залогом или задатком. В чем разница? При продаже дачного участка это также работает. Договор задатка при покупке земельного участка подписывается между продавцом и покупателем для подтверждение намерений покупателя приобрести этот участок и продавца — продать.

Если продавец отказывается от продажи земельного участка, он возвращает покупателю сумму задатка и оплачивает штраф за сорванную сделку. Если покупатель отказывается от покупки, задаток не возвращается покупателю.

Отличительные черты аванса

1. Форма оплаты:

  • предметом залога может быть любое имущество и права на него;
  • как аванс можно передать другой стороне любое имущество;
  • задаток выступает в таком качестве только тогда, когда передаются денежные средства.

2. Последствия невыполненных обязательств:

  • если залогодатель не выполняет свои обязательства, то происходит реализация либо передача залога залогодержателю;
  • если обязательства обеспечиваются задатком, при невыполнении их вся сумма переходит к стороне, которая ничего не нарушала;
  • аванс не является мерой обеспечения обязательств сторон, и, соответственно, возвращается тому, кто его выплатил.

3. Форма сделки:

  • договор о залоге заключается исключительно в письменной форме, причём в некоторых случаях также регистрируется в соответствующем государственном органе;
  • задаток должен быть также оформлен посредством письменного документа;
  • аванс можно выплатить другой стороне даже в том случае, если в соглашении нет условий о процедуре его оплаты.

В чем разница залога и задатка при покупке квартиры? Разберемся. Аванс является более гибким способом предоплаты. Продавец, если продажа квартиры не состоится, просто вернет покупателю аванс в полном объеме. Материально ни одна из сторон не пострадает. Аванс и задаток учитывают как часть средств от стоимости недвижимости. У залога немного иной характер. Покупателем вносится в залог имущество с последующим безусловным обязательством возврата долга.

Что такое залог?

В чем разница залога и задатка при покупке квартиры? Это частый вопрос, который задают риелторам. Очень часто залог и задаток путают, хотя между ними имеется существенные отличия.

Специфика залога заключается в том, что исполнение обязательства обеспечивается только посредством имущественной формы, и деньги выступают лишь в качестве имущества. Если обязательства не исполнены совсем или исполнены не так, как это предусматривалось, то кредитор имеет право на реализацию объекта залога, удовлетворяя подобным образом собственные требования. Более того, у кредитора есть имущественное право получения оплаты из стоимости находящегося в залоге имущества (кроме тех случаев, которые описаны в законодательных актах). Если клиент взял кредит на покупку чего-либо под залог недвижимости, то в случае невозвращения денег в положенный срок банк заберёт у него то имущество, которое было предоставлено в виде залога. В чем разница залога и задатка при аренде помещения, мы рассмотрели выше.

Понятие «залог» используется преимущественно в сфере аренды, а не в купле-продаже.

Физические лица используют залог на рынке недвижимости преимущественно при аренде жилья. Владелец квартиры имеет право требовать у арендаторов не только оплату каждый месяц, но и какую-либо сумму, если вдруг или будет испорчено имущество. В таком случае ремонт сломанной вещи, к примеру, будет оплачен хозяином из суммы залога.

Таким образом, в плане эффективности материального обеспечения залог выступает на первом месте. А вот по простоте применения, оформления и обеспечения в целом выделяется задаток.

Мы ответили на вопрос, в чем разница залога и задатка при аренде.

Нужно ли вносить деньги без оформления документов?

Поскольку при сделках с недвижимостью задатки всегда выше, чем эти суммы, соглашение о них нужно обязательно оформлять письменно. Данная норма регулируется статьёй 380 ГК РФ, Таким образом, стороны могут подтвердить факт денежной выплаты. Соглашение в этом случае можно составить произвольно на бланке агентства недвижимости либо организации, и т.п. Главное требования: правильное составление и содержание в нём суммы задатка и таких реквизитов:

  • Ф.И.О контрагентов либо название организации;
  • место, где проживают стороны, либо адрес юридический;
  • паспортные данные или же реквизиты организации;
  • сроки, в течение которых должны исполняться обязательства;
  • предмет соглашения, то есть непосредственно объект недвижимости, причём должны быть указаны адрес и характеризующие его черты;
  • подписи сторон.

Правила подобного рода относятся также к соглашению об уплате аванса. Хотя при последнем можно также составить расписку одностороннего типа от его получателя.

Устное соглашение

Если соглашение о задатке заключается устно, то стороны не могут ссылаться на показания свидетелей, хотя имеют право на письменное предоставление доказательств. Если было составлено соглашение в получении аванса либо задатка, то это говорит о наличии договора. Если возникнут сомнения в предназначении выплаченных согласно договору сумм, они будут считаться авансом, а не задатком, то есть без функции обеспечения, а лишь как доля платежа, который должен был совершиться в будущем. Если были нарушены формы соглашения о задатке, последствия будут те же, если иное не доказано.

В чем разница залога и задатка, теперь известно.

Чем отличается задаток от залога

Юридическая безграмотность, присущая большей части граждан нашей страны, делает нас  уязвимыми для действий мошенников. До тех пор, пока мы не попадем в затруднительную ситуацию, нас меньше всего интересуют юридические документы.

С юридическими терминами вообще отдельная история. Большинство людей абсолютно уверены, что ориентируются в специальной терминологии не хуже,  чем  дипломированные  юристы. И совершенно недоумевают, когда их излишняя самоуверенность становится причиной  материальных потерь.

Сегодня почти все сделки, особенно в сфере недвижимости, совершаются  с использованием задатков или залога. Эти  два созвучных термина  хоть и имеют различное предназначение, оба демонстрируют серьезность намерений относительно планируемой сделки.

Задаток – это некоторая сумма денег, которая является своеобразным гарантом обеспечения выполнения всех пунктов договора и входит в счет будущего платежа. Договор получения задатка регулируется  Гражданским Кодексом, и имеет письменную форму заключения.

При заключении сделки, задаток выполняет три функции:

  • во-первых,  использование задатка является основанием для утверждения  заключения договора;
  • во-вторых,  существует платежная функция задатка, так как  он является первым взносом в счет всей суммы;
  • и в-третьих,  задаток является  некоторой гарантией, что договор  будет выполнен в полной мере.

Залог  представляет собой  гарантию возврата материальных средств.  Вместе с залогом кредитор приобретает право реализовать объект залога в том случае, если должник  откажется или не сможет по какой-либо причине  исполнять свои долговые обязательства.

Форма  обеспечения

Задаток  представляет собой некоторую сумму денег, не превышающую общую сумму, установленную основным договором, так как является частью этой суммы.

Залог может быть представлен в двух вариациях.  Во-первых, это может быть какая-нибудь материальная ценность, стоимость которой соизмерима со стоимостью  предмета договора. Примером  договора с залогом является ипотека. Банк предоставляет вам необходимую сумму денег на приобретение  квартиры, при этом вы предоставляете свою квартиру под залог банку. В случае невыполнения вами обязательств, предусмотренных договором, банк имеет право реализовать вашу квартиру и тем самым покрыть свои убытки.

Вторым способом обеспечения залога являются материальные средства.  Например, в случае аренды жилья, владелец может взять с вас залог в размере той суммы, которая покроет возможный ущерб. В случае если этого ущерба не будет, залог  возвратят съёмщику.

к содержанию ↑

Последствия выполнения и невыполнения договора

В случае выполнения договора с использованием задатка, задаток не будет возвращен, так как является некоторым процентом установленной по договору суммы.  Если договор был заключен с использованием залога и  у заимодателя  нет претензий по его выполнению, залог возвращается  законному владельцу в полной сумме.

В случае невыполнения договора задатка по вине стороны, предоставившей задаток, он изымается в пользу другой стороны. Если  договор не был выполнен получателем задатка, задаток возвращается изначальному владельцу  в двойном размере.  Если не выполнен  договор с залогом, залог безвозвратно изымается в пользу заимодателя.

к содержанию ↑

Величина задатка или залога

Так как задаток – часть основной суммы, то он не может ее превышать. Залог должен быть больше либо равен суммы, предоставляющей заемщику.  В некоторых случаях ценность залога может быть меньше представляемого займа, но только тогда, когда обе стороны согласны на такие условия.

к содержанию ↑

Выводы TheDifference.ru

  1. Задаток – часть суммы, предусмотренной договором, вносимая в качестве доказательства серьезности намерений. Залог – гарантия возврата средств кредитора.
  2. Задаток может быть представлен только в денежной форме, залогом могут быть как деньги, так и имущество.
  3. Задаток всегда меньше общей суммы договора.  Сумма залога соизмерима с  ценностью кредитного договора.
  4. В случае невыполнения договора, задаток возвращен не будет. Залог в данном случае  будет возвращен в полном объеме.

Что лучше: задаток или залог? Обсуждаем в комментариях!

Что лучше выбрать аванс или залог, в чем разница ?! – Правовед Плюс

Первичная консультация по телефону или при заказе обратного звонка «БЕСПЛАТНАЯ»

Обратный звонок


13.10.2018

Поговорим о том, чем отличается залог от задатка в системе гражданско-правовых отношений. С точки зрения функциональности это разные понятия. Задаток является определенной суммой денег, которая дается в счет будущих денежных выплат. Помимо прочего к задатку прилагается письменный документ, который является предварительным соглашением о совершении будущей сделки.


Задаток в первую очередь выполняет определенную платежную функцию, он может также выступать как один из видов платежа.

Также задаток обладает определенной штрафной функцией. Он является своего рода правовым гарантом, который обеспечивает совершение сделки между сторонами. Если одна из сторон дает задаток и не исполняет свои обязательства, то в таком случае вторая сторона имеет полное законное право оставить задаток себе. Также неисполнение обязанностей по возращению задатка может привести к инициации судебного разбирательства между сторонами. Также штрафная функция задатка основывается на том, что контрагент, нарушающий свои обязательства может нести гражданско-правовую ответственность.


Чем отличается аванс от задатка ?!

Поговорим о том, чем в итоге отличается задаток от аванса. Аванс – это определенная денежная сумма, которая выплачивается за счет выполнения какой-то услуги в будущем. В соответствии с нормами гражданского права аванс не может относиться к так называемым обеспечительным мерам. В отличие от залога аванс не обладает штрафными функциями по отношению к контрагенту. Например, при оказании услуги заказчик оплачивает клиенту часть суммы в счет выполнения будущей работы. Если гражданин отказывается выполнить работу или не успевает сделать ее в определенные сроки, то в таком случае он обязан возвратить аванс.


Также аванс имеет иную форму сделки.

Залог оформляется в простой письменной форме, а вот аванс может выдаваться и в устной форме. При ведении предпринимательской деятельности аванс считается более удобным и гибким способом предоплаты за товары и услуги. Специфика залога заключается в том, что исполнение обязательства обеспечивается только посредством имущественной формы, и деньги выступают лишь в качестве имущества. Если обязательства не исполнены совсем или исполнены не так, как это предусматривалось, то кредитор имеет право на реализацию объекта залога, удовлетворяя подобным образом собственные требования. Чаще всего задаток применяется при совершении сделок. Например, при покупке недвижимости или аренде. А вот аванс часто применяется при оказании определенных разнообразных услуг. В качестве обеспечительной меры по простоте применения и надежности в правовом ключе лучше выбрать не аванс, а как раз-таки задаток, так как в случае непредвиденных обстоятельств вы без проблем может обжаловать действия контрагента в судебном порядке.


Что выгоднее: задаток или аванс для покупателя и продавца ?!

Перед сторонами сделки часто встает вопрос о том, что выгоднее: задаток или аванс ?! Если ситуация складывается ток, что один из участников гражданско-правовой сделки не уверен в том, что он выполнит свои финансовые обязательства, то тогда применение задатка будет не всегда выгодным условием для него. Есть риск того, что можно просто распрощаться с определенной суммой денег. И это касается покупателей. Если участником сделки выступает продавец, то тогда в соответствии с установленными законодательными нормами Российской Федерации он может получить обоснованное требование о том, что ему будет необходимо уплатить двойную сумму задатка. Форма денежных расчетов в виде аванса представляет собой более мягкий вариант для обоих сторон гражданско-правовой сделки.


При этом стоит отметить то, что требование о задатке при проведении регистрации заявок достаточно распространено среди устроителей публичных торгов.

Особенно часто это встречается при реализации имущественных активов компании-банкрота. В этом случае аванс попросту не подойдет. Есть также такое распространенное понятие, как сильная и слабая сторона в гражданско-правовой сделке. Сильная сторона — это та сторона, которая хочет заключить с контрагентом договор. Причем сделать это она желает исключительно на своих условиях. Если сильная сторона готова заключить договор только с условием задатка, а не аванса, то тогда вторая сторона может отказаться от заключения сделки либо же согласиться на условия продавца. Минус задатка кроется в том, что в судебной инстанции при любой невнятной ситуации он может быть признан авансом. Слабая сторона аванса заключается в том, что в нем нет так называемых обеспечительных функций.


Как обезопасить себя с финансовой точки зрения при заключении гражданско-правовой сделки ?!

Можно заключить договор о выдаче задатка либо аванса. Не рекомендуется делать это самостоятельно без дополнительной проверки благонадежности контрагента. Лучше всего обратиться к профессиональным юристам, которые подготовят все документы грамотно с правовой точки зрения. Юристы компании «Правовед-Плюс» занимаются не первый год оформлением и сопровождением любых видов гражданско-правовых сделок. Гарантируем максимально качественное оказание правовых услуг. Находим к решению проблем клиентов строго индивидуальный подход.


Нужна консультация юриста по недвижимости или сопровождению сделки купли продажи в Москве, Московской области или регионах РФ ?! она тут.

Опря Владимир Леонидович— автор статьи

Практикующий юрист — Руководитель юридической компании «Правовед-Плюс» — стаж работы в сфере юриспруденции с 2006 года.

Аванс и залог: в чем разница?

Процесс купли-продажи недвижимости, в большинстве случаев, сопровождается предоплатой — авансом или задатком. Какая же разница между этими понятиями и какие средства возвращаются, если сделка не состоялась?

Задаток при покупке недвижимости — это денежная сумма, которая передается продавцу от покупателя в счет дальнейших по договору платежей и служит подтверждением обязательства и обеспечивает его исполнение.

В договоре обязательно должно быть прописано о передаче задатка, поскольку, если это не будет установлено, суд автоматически признает его авансом.

Особенности задатка:

  1. Он выдается в счет будущих платежей по договору.
  2. Подтверждает факт заключения договора и стимулирует стороны к выполнению обязательства.
    Обратите внимание, что задаток оформляется после заключения основного договора или одновременно с ним. Задатком обеспечиваются обязательства, возникающие из договоров. Это дополнительная гарантия исполнения основного договора. Поэтому, если нет основного договора, не может быть и соглашения о задатке.
  3. Задаток не возвращается. Сумма задатка остается у продавца, если нарушение обязательства, в частности отказ от уже заключенного договора, произошло по вине покупателя.
    НО, продавец обязан вернуть должнику задаток в двойном размере, если нарушение обязательства, в частности отказ от уже заключенного договора, произошло по вине продавца. Задаток оформляется только в письменном виде, с прямым указанием об этом в договоре.
  4. Задаток по договору станет задатком по закону (законным) только в момент заключения основного договора, обязательства сторон которого и будут обеспечены этим задатком.

 

Аванс

при покупке недвижимости — это предоплата, которую покупатель передает продавцу с целью подтверждения своих намерений купить недвижимость.

Особенности аванса:

  1. акт выдачи аванса не обязывает стороны выполнять условия предыдущих договоренностей.
  2. Считается частью будущей оплаты.
  3. Не обеспечивает основной платеж, но подтверждает договоренность заключить договор и купить недвижимость в будущем.
  4. Аванс возвращается покупателю при любом срыве сделки.
  5. Аванс можно передать, заключив письменный или устный договор.

 

Поэтому, если вы Продавец, то выгодной формой обеспечения обязательства для вас задаток.

Если вы ПОКУПАТЕЛЬ, то вам больше подойдет аванс, поскольку у вас не возникает никаких обязанностей по приобретению недвижимости и, в случае необходимости отмены сделки с продавцом, уплаченные вами средства будут вам возвращены.

Что такое задаток? В чем отличие от аванса и залога? В каких случаях дают (берут) задаток?

В предлагаемой статье пойдет речь о том, что такое задаток, в каких случаях стоит его использовать. В чем отличия от таких понятий, как аванс и залог. Как правило, все эти понятия — аванс, залог и задаток — встречаются при сделках с имуществом, при купле-продаже квартир, автомобилей и иных случаях.  Итак, давайте разберемся,  какая ответственность возлагается на тех, кто берет или получает задаток?

Что такое задаток?

Прежде чем начать разговор о задатке и сопутствующих ему проблемах давайте выясним, что же понимается под задатком в действующем законодательстве. Ведь как оказывается, далеко не все представляют действительное значение этого слова. Наиболее часто задаток путают с залогом. Это совершенно разные понятия. Залог как и задаток представляет собой способ обеспечения обязательства, но в силу залога кредитор (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником обеспеченного залогом обязательства получить долг из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя).

Залогом обеспечиваются чаще всего займы. Очень часто применяется он при банковском кредитовании.

Задатком признается денежная сумма, выдаваемая одной из договаривающихся сторон в счет причитающихся с нее по договору платежей другой стороне и в обеспечение заключения и исполнения договора. Задаток ни в коем случае нельзя путать с авансом. В обиходном употреблении значения этих слов зачастую совпадают. Юридические же различия велики.

Действительно, и аванс, и задаток представляют собой частичный платеж вперед за товар или услугу. Окончательный расчет производится обычно и в том, и в другом случае после передачи товара или оказания услуги. Впрочем платеж не обязательно должен быть частичным. Задатком или авансом может являться и вся сумма уплаченная до заключения и исполнения договора.

В соответствии со ст. 380 Гражданского кодекса Российской Федерации задатком признается денежная сумма, выдаваемая одной из договаривающихся сторон в счет причитающихся с нее по договору платежей другой стороне, в доказательство заключения договора и в обеспечение его исполнения.

Какие отличительные черты задатка?

Исходя из действующего гражданского законодательства России, можно выделить следующие отличительные черты задатка как способа обеспечения обязательства.

Задаток — это всегда денежная сумма. Иной предмет, либо вещь, определенная родовыми признаками, не может быть расценена в качестве задатка. Данная денежная сумма выдается одной стороной другой в счет причитающихся с нее по договору платежей. Таким образом, задаток может существовать только при условии, что между должником и кредитором существуют договорные отношения. При обязательствах, возникающих, например, из причинения вреда, задатка быть не может. Следует также отметить, что задаток является и платежом по конкретному договору согласно ст. 380 ГК РФ. Таким образом, соглашение о задатке является доказательством наличия договорных отношений между сторонами.

Таким образом, из данного определения можно сделать вывод, что задаток выполняет следующие функции:

  1. платежную,
  2. обеспечения исполнения обязательства,
  3. подтверждения наличия обязательства.

Пункт 2 ст. 380 ГК РФ устанавливает, что соглашение о задатке должно быть заключено в письменной форме независимо от суммы задатка. Таким образом, если письменная форма не соблюдена, то переданную сумму нельзя будет считать задатком, если не будет доказано иное.

Последствия неисполнения договора, обеспеченного задатком, различны, в зависимости от того, по чьей вине, — должника или кредитора, он не был исполнен.

В чем заключаются различия между задатком и авансом?

Иногда возникает вопрос: что делать с уплаченной суммой, если продавец не передает оговоренное имущество или не оказывает услугу? При выдаче аванса, он просто возвращается (по крайней мере должен быть возвращен), и стороны прекращают свои отношения. Иное дело с задатком, так как согласно вышеприведенной формулировке он представляет собой не просто предварительный платеж, а еще и способ обеспечения обязательств. И правовые последствия нарушения своих обязательств какой-либо из сторон будут совсем другими.

Задаток — один из наиболее распространенных способов обеспечения обязательства. Наиболее часто он применяется при приобретении гражданами недвижимости, транспорта, оказании услуг. В предпринимательской деятельности все-таки более распространен аванс, в силу того, что риски и неопределенность тут встречаются гораздо чаще. Здесь заметим только, чтобы задаток стал задатком он именно так должен быть назван в составленном и подписанном сторонами документе — соглашении о задатке. В любом ином случае выданная сумма будет считаться авансом. Соглашение о задатке обязательно должно быть составлено в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность соглашения о задатке.

Как оформляется задаток?

Обязательного нотариального оформления данный документ не требует, к тому же это оформление сейчас недешево. Заметим, однако, что при соблюдении нотариальной формы, упрощается процесс взыскания двойной суммы задатка со стороны отказавшейся заключить договор, если в этом возникает необходимость. Такой долг можно взыскивать на основании судебного приказа, минуя длительную процедуру искового производства.

Но вполне достаточным будет оформление соглашение задатка в форме простой письменной сделки. В народе бытует мнение, что соглашение, составленное без нотариуса, действительно только при наличии подписей двух свидетелей. Это, хотя и допустимо, но совсем не обязательно. Достаточно если соглашение будет отражать все необходимые условия и будет подписано обеими сторонами.

Сущность задатка состоит в том, что внесенный платеж выполняет дополнительную обеспечительную функцию. Обеспечение исполнения обязательства заключается в дополнительном побуждении каждой из сторон заключить и исполнить будущую сделку.

Если за неисполнение обязательства ответственна сторона, давшая задаток, он остается у другой стороны, а если ответственна сторона, получившая задаток, она обязана уплатить другой стороне двойную сумму задатка. Сверх того, сторона, ответственная за неисполнение обязательства, обязана возместить другой стороне убытки с учетом суммы задатка, поскольку в договоре не предусмотрено иное. Иными словами, если договор не исполняется по вине лица, давшего задаток, то деньги ему не возвращаются. Если же своих обязательств не исполняет лицо, получившее задаток, оно должно вернуть задаток в двойном размере. Причем указанные правила действуют, даже если их не оговорить в соглашении о задатке, в силу того, что они установлены законом.

Для лучшего понимания данного вопроса представим следующую таблицу:

Сторона, виновная в неисполнении договора Последствия
Сторона, давшая задаток Задаток остается у стороны, получившей задаток
Сторона, получившая задаток Сторона, получившая задаток, обязана возвратить его в двойном размере
Обязательство прекратилось до его исполнения по соглашению сторон или вследствие невозможности его исполнения Задаток возвращается стороне, давшей его

Если же стороны до начала исполнения договора по своему соглашению решили добровольно договор не заключать и не исполнять либо вследствие того, что договор невозможно исполнить, и в этом нет вины ни одной из сторон, сумма задатка должна быть просто возвращена. Невозможность исполнения должна быть обусловлена объективными факторами (так называемый форс-мажор).

Задаток может применяться только в тех договорах, где у обеих сторон есть обязательства друг перед другом, причем у одной из сторон — обязательство уплатить определенную сумму денег. И чаще всего обеспечиваются задатком договоры купли-продажи (особенно жилья).

Задаток совсем не обязателен при оформлении сделки купли-продажи, если стороны полностью доверяют друг другу. Однако, почти при любой крупной сделке между гражданами (особенно при купле-продаже недвижимости) он имеет место.

Сегодняшнее состояние нравственности и повальное недоверие друг к другу привели к тому, что никто не верит в действительность устных обещаний. Обе стороны хотят быть уверенными в том, что сделка, которую они наметили, состоится. Покупатель квартиры хочет удостовериться в том, что квартира, которая ему приглянулась и которую он хочет приобрести, в процессе оформления сделки не будет предложена другому, более выгодному покупателю. Продавец квартиры так же требует гарантий, что покупатель не найдет в это время более подходящую квартиру и продавец не потеряет других потенциальных покупателей, которым он был вынужден отказать.

Вы даете задаток

Сторона, выдающая задаток, должна помнить следующее.

Для вас выгоднее, чтобы выплачиваемая сумма считалась именно задатком, а не авансом. Возможность истребования двойной суммы дисциплинирует будущего продавца.

Обязательное условие — письменная форма соглашения о задатке, причем желательно (но не обязательно!) нотариальное оформление.

Деньги должны передаваться именно другой стороне основного договора, а не третьему лицу. Задаток должен выплачиваться собственнику квартиры, автомобиля и т.д., а не его родственнику или знакомому, не агентству недвижимости. Если у имущества несколько совладельцев, все они должны выступать в соглашении о задатке как сторона, берущая задаток. Полномочиями на получение задатка обладает также лицо, распоряжающееся имуществом по нотариальной доверенности.

Нелишним перед выдачей задатка будет узнать, есть или нет у будущего продавца супруг (супруга) и согласен ли он на предстоящую продажу. Ведь отсутствие согласия супруга может поставить под угрозу совершение сделки.

В случае отказа другой стороны от заключения договора, не радуйтесь сразу свалившемуся на вас двойному размеру задатка. Выбивать его придется, скорее всего, через суд, а виновник будет изо всех сил доказывать, что договор не состоялся без его вины. Если вам предлагают просто вернуть задаток, а серьезного убытка вам не причинено, иногда имеет смысл согласиться.

Вы берете задаток

Сторона, берущая задаток, примите во внимание следующие моменты.

Иногда будущему продавцу выгодно, чтобы выплачиваемая ему сумма была рассматривалась как аванс. Это оправдано в том случае, если нет точной уверенности в том, что намеченная сделка состоится. Однако, задумайтесь, стоит ли в этом случае вообще брать какие-либо деньги? В любом случае другая сторона вправе потребовать возмещения причиненных ей таким образом убытков.

Письменная форма соглашения о задатке — и здесь является обязательным условием.

Если лицо, выдающее задаток, состоит в зарегистрированном браке, для выплаты задатка требуется согласие супруга, так как обычно имеет место распоряжение совместно нажитыми в браке деньгами.
Риски, связанные с получением (выдачей) задатка

Задаток — дополнительный механизм обеспечения совершения будущей сделки, и, как всякий механизм при неумелом обращении может причинить неприятности.

Не зная правовых норм, регулирующих данные отношения, порядка оформления, неблагоприятных последствий заключения соглашения о задатке, ответственности за его неисполнение, имущественных возможностей другой стороны, необходимо по возможности воздержаться от выдачи или получения задатка, хотя бы до тех пор, пока вы не проконсультируетесь с юристом. Число судебных споров, связанных с выдачей (получением) задатка, очень велико.

Основные опасности, при получении (выдаче) задатка следующие:

Выдача задатка по расписке или неправильное оформление соглашения о задатке могут привести к тому, что сделка будет признана судом недействительной. В самом лучшем случае вам удастся признать выданную сумму авансом и вернуть ее. В худшем случае задаток будет просто утрачен.

Отсутствие в соглашении о задатке полной продажной цены объекта может позволить продавцу менять эту стоимость, ссылаясь на действительные или надуманные причины.

В соглашении о задатке должен быть определен срок окончательного оформления сделки. Иначе продавец может растянуть сделку на неопределенное время и, главное, не будет известна дата, с которой покупатель имеет право требовать от продавца возврата двойного задатка.

Нелишним будет упомянуть о валюте сделки. Действующее законодательство строго предписывает, что расчеты по сделкам между резидентами должны осуществляться в национальной валюте — рубль. Никаких эквивалентов по курсу банка. Во избежание признания сделки недействительной требуется, чтобы все суммы были указаны в рублях. Даже если вы рассчитываетесь в иностранной валюте, указывайте в рублях в соглашении сумму задатка и сумму, подлежащую окончательной выплате.

Примеры проблемных ситуация при получении и оформлении задатка

Рассмотрим еще несколько типичных проблемных ситуаций.

Бывает, что покупатель дает неоправданно большой задаток, при этом рассчитывая на то, что, чтобы не возвращать задаток в двойном размере продавец обязательно продаст ему объект сделки, а если вернет задаток в двойном размере, то и это устроит покупателя.

Либо продавец берет задаток и неоправданно затягивает совершение сделки. Когда уже тянуть невозможно, он говорит покупателю, что продать жилье не может в силу ряда уважительных причин. На требование покупателя вернуть задаток в двойном размере продавец заявляет, что деньги он потратил, раздав долги, оплатив услуги и т.д. и вернуть задаток, он не может. Суд не всегда может принести желаемый результат. Обращение взыскания на имущество продавца по его обязательствам порой невозможно так как его квартира, например, находится под арестом за коммунальные долги, а другого имущества у него нет. Ежемесячные отчисления из заработной платы вряд ли смогут компенсировать покупателю потери.

Сказанное совсем не означает, что брать или давать задаток не следует. Просто в каждом конкретном случае необходимо оценивать возможные риски и советоваться с юристом. Несмотря на имеющиеся опасности при совершении сделок разного рода, задаток, если он оформляется в соответствии с требованиями закона, является важным элементом предстоящей сделки, понуждающим обе стороны — продавца и покупателя действовать в направлении совершения сделки купли-продажи объекта согласованно и эффективно.

Закон

FDIC, Положения, Соответствующие законы

[Оглавление] [Предыдущая страница] [Следующая Страница] [Поиск]

4000 — Консультативные заключения


Залог активов банком для обеспечения депозита некоммерческая организация будет иметь юридическую силу в случае назначение FDIC в качестве управляющего или попечителя учреждения

FDIC — 97-1

6 января 1997 г.

Роберт К.Фик, советник

Ваше письмо в FDIC от 7 октября 1996 г. было направлено по адресу мне за ответ. В этом письме вы указали, что ваш клиент — некоммерческая организация. организация согласно IRC § 501 (c) (6), но не муниципалитет, и вы попросили подтвердить, что «ценные бумаги, заложенные банком для обеспечения депозит действителен только для муниципалитетов. «Мы понимаем ваши Вопрос в том, может ли залог активов банком для обеспечения депозита некоммерческой организацией будет иметь юридическую силу в случае о назначении FDIC в качестве управляющего или попечителя для учреждение.

В Вашем письме указано, что учреждение является банком, но не укажите, является ли это национальным банком или государственным банком. В определение наличия исковой силы обеспечительного интереса могут отличаться в зависимости от этого фактора.

Национальным банкам запрещено обеспечивать вклады физических лиц. Texas & Pacific Railway Co. v. Pottorff , 291 U.S. 245, 54 S. Ct. 416 (1934 г.). Следовательно, любая попытка национального банка безопасные частные вклады не подлежат исполнению по закону.Тем не мение, Федеральный закон разрешает национальным банкам обеспечивать депозиты, сделанные Государство, его политическое подразделение или любое агентство или иное правительственный инструмент государства или политического подразделения их, но только в пределах и с такой же безопасностью, Закон этого штата разрешает деятельность государственных банков. 12 U.S.C. Статья 90. Ваш клиент, который вы описываете как «некоммерческую организацию, [под] Раздел 501 (c) (6) IRC, «не соответствует требованиям публичные предприятия, котирующиеся на бирже. См. , например, Bossier Bank и Trust Co. против FDIC , 753 F.2d 847 (10-й округ 1985 г.). Следовательно, залог активов национальным банком для обеспечения вкладов вашего клиента не будет иметь юридической силы.

Если банк в данном случае является государственным банком, а не национальным банка, необходимо проконсультироваться с применимым законодательством штата, чтобы определить являются ли банки, учрежденные государством, и при каких обстоятельствах уполномочен обеспечивать депозиты. В той мере, в какой (1) Закон штата уполномочивает уполномоченные государством банки обеспечивать депозиты, и (2) обеспечительный интерес в остальном соответствует применимым государственным и федеральным закона, FDIC, как правило, не будет стремиться избежать такой ценной бумаги интерес.Однако важно отметить, что, хотя вышеизложенное представляет наш текущий взгляд на этот вопрос, FDIC в настоящее время изучает это конкретный вопрос и может издавать правила или обнародовать политику, которая изменить анализ и заключение, изложенные в этом параграфе.

Мнения, выраженные в данном документе, являются точкой зрения FDIC Legal Персонал отдела и, как и все мнения персонала, не являются обязательными для FDIC или ее Совет директоров. Более того, высказанные здесь мнения основаны на фактах в том виде, как вы их представили, и на любых изменениях в эти факты могут привести к другим выводам.

Если у Вас возникнут дополнительные вопросы по этому поводу, пожалуйста, свяжитесь с нами. бесплатно свяжитесь со мной в 202-898-8962.

1 В соответствии со статьей 24 Федерального закона о страховании вкладов, 12 U.S.C. § 1831a, Государство банки должны получить одобрение FDIC до обеспечение любых вкладов. Вернуться к тексту


[Оглавление] [Предыдущая страница] [Следующая Страница] [Поиск]

Залогодержатель банк побежден другим кредитом

Несколько постановлений Верховного суда последовательно постановляли, что залог депозита на самом деле не является залогом и не дает банку-залогодержателю преимущественное право на залог перед другими кредиторами залогодателя, как это делает залог.Депозитная книга также не является правом, представленным векселем, и, следовательно, она не может быть передана в залог.

Из этого судебного толкования следует, что кредитор по судебному решению залогового должника в обычном гражданском деле или официальный управляющий, представляющий кредиторов в целом, в деле о банкротстве в отношении залогодателя всегда будет иметь лучшее дело, чем банк-залогодержатель, когда они кредиторы спорят друг с другом о том, кто будет иметь право на получение выплаты из заложенного депозита.

Для залога, как это определено Гражданским и Торговым кодексом (CCC), залогодатель передает движимое имущество, которым он владеет, залогодержателю в качестве обеспечения по ссуде. Одна из важнейших особенностей залога в соответствии с CCC заключается в том, что все время, пока заложенное имущество остается в качестве обеспечения, его право собственности остается за залогодателем.

В случае залога депозита, однако, право собственности на депозит перестает принадлежать залогодателю в соответствии с CCC и переходит к залогодержателю после передачи залогодержателю.Вместо права собственности залогодателя возникает право собственности залогодержателя на заложенный депозит, при этом залогодержатель обязан вернуть залогодателю ту же сумму с процентами.
В решениях высокого суда также неизменно говорилось, что право залогодателя на получение возврата депозита не может быть передано в залог, но может быть ограничено в качестве обеспечения ссуды и конфисковано в случае неисполнения обязательств.

Залог депозита — это соглашение о взаимозачете
Какое бы название вы ни называли: соглашение о залоге депозита, соглашение о денежном обеспечении или соглашение о взаимозачете, залог депозита на самом деле является расширенной формой отмеченных зачетов в CCC, совершенно законный и действительный, имеющий исковую силу против залогодателя.

В соответствии с соглашением, залогодатель соглашается с тем, что он не может снять депозит до тех пор, пока вся ссудная задолженность не будет полностью погашена, и что банк-залогодержатель может вычесть из заложенного депозита любую сумму основной суммы, процентов и комиссий, связанных с ссудой, которую обеспечивает депозит. банк-залогодержатель, уведомляющий залогодателя о наступлении события неисполнения обязательств.

Такое событие неисполнения обязательств включает в себя неуплату залога должником в установленный срок, предъявление значительного гражданского иска против должника и предъявление иска о банкротстве в связи с несостоятельностью должника.

Типичный договор о залоге депозита представляет собой технический зачет, потому что, когда исполнение договора осуществляется банком-залогодержателем, сумма депозита, которую банк залогодержателя должен заложившему должнику, зачитывается банком-залогодержателем против суммы по ссуде должник-залогодатель должен банк-залогодержателю в обратном порядке.

Другие кредиторы преобладают над банком-залогодержателем
Залог депозита совершенно действителен и подлежит принудительному исполнению по отношению к залоговому должнику — хорошо — но он может не выдержать судебного решения других кредиторов и официального получателя.

Если кредитор по решению суда узнает о существовании заложенного депозита, он имеет право обратиться в суд с просьбой о замораживании депозита в банке-залогодержателе с указанием передать депозит исполнителю, который распределяет депозит между Судебное решение кредитора в счет погашения судебного долга.

После получения судебного постановления о замораживании залога банк-залогодержатель должен заблокировать все действия, наносящие ущерб благополучию депозита, удерживать депозит в пользу кредитора по судебному решению и доставить его исполнительному исполнителю в сроки, указанные в этом постановлении. .Банк-залогодержатель должен подчиняться постановлению суда и не может удерживать, зачитывать или осуществлять какие-либо из своих прав по договору о залоге депозита.

Если банк-залогодержатель не согласен с постановлением суда, он может обжаловать постановление, но сначала должен предоставить в суд обеспечение на сумму, равную сумме залога в оспаривании. В большинстве случаев банк-залогодержатель, скорее всего, проиграет апелляцию и будет вынужден передать депозит исполнителю для оплаты долга залогодателя перед кредитором по решению суда.

Игнорирование судебного постановления — не лучшая идея
Попытки банка-залогодержателя не подчиниться постановлению суда без надлежащей апелляции влекут за собой ответственность банка в соответствии с Гражданским процессуальным кодексом (ГПК), что неблагоприятно превращает банк-залогодержатель в самого должника по судебному решению.

Как предполагаемый должник по судебному решению в нарушение постановления суда о замораживании, банк-залогодержатель может столкнуться с возможностью того, что исполнительный исполнитель попросит суд выдать исполнительный лист непосредственно банку залогодержателя в качестве нового должника по судебному решению, в дополнение к залогодатель.
Исполнительным листом исполнительный орган уполномочен арестовать любое материальное движимое имущество и недвижимое имущество у банка-залогодержателя и закрепить любые свои права требования к третьим сторонам (например, свои права ссуды против любых должников или его денежные депозиты в другие банки) для погашения суммы заложенного депозита, который банк-залогодержатель теперь официально должен кредитору по судебному решению в качестве нового должника по прямому судебному решению, посредством действия CPC.

И CPC, и CCC также предоставят кредитору судебного решения право требовать возмещения убытков на основании противоправных действий в отношении банка-залогодержателя, который игнорирует постановление суда о замораживании и задерживает выполнение без подачи надлежащей апелляции, что приводит к повреждению судебного решения. кредитор, потенциально включая потерю процентов в сумме долга, которая в противном случае была бы выплачена.

Официальный управляющий, действующий от имени кредиторов в целом, в деле о банкротстве заложившего должника будет пользоваться преимуществом, аналогичным судебному кредитору, перед банком-залогодержателем.

Депозитный банк в качестве третьей стороны
Бывают случаи, когда депозитный банк не является банком-залогодержателем, а является банком, который принимает депозит от залогодателя и выдает должнику депозитную книгу; затем должник передает в залог депозитную книгу банку-залогодержателю.
В других случаях банк-агент действует от имени синдиката банков-кредиторов в качестве агента синдиката при принятии залога депозита в качестве обеспечения ссуды, предоставленной синдикатом банков.
Принципы кредитора по судебному решению и официального получателя, превалирующего над банком залогодержателя, также применимы к стороннему банку, принимающему депозиты.
Разница заключается в том, что для стороннего банка, принимающего депозит, требуется трехстороннее соглашение о залоге депозита между получателем депозита, залогодателем и банком (ами) залогодержателя, чтобы обеспечить полную силу залога депозита. против залогодателя, хотя и в отношении кредитора по судебному решению и официального получателя.


Право залогодателя

Споры между банком-залогодержателем и кредитором по судебному решению или официальным получателем касаются стороны кредитора, не контролируемой залогодателем.
Залогодатель может улучшить свое положение, проявив бдительность с самого начала и не принимая договор залога как само собой разумеющееся в то время, когда от него требуется заключить договор как условие ссуды в первую очередь.

Следует внимательно рассмотреть вопрос о том, является ли залог конкретным фондом для залога депозита для обеспечения определенного кредита для конкретного проекта или просто общим письмом о зачете в качестве постоянного поручения от залогодателя, без конкретный залог депозита, чтобы позволить банку-ссудителю вычесть любой депозит на любом банковском счете должника в счет любой задолженности, которую залог должен банку-ссудителю в любое время, когда банк захочет.

В первом случае залогодатель должен тщательно обсудить условия залога депозита, чтобы прояснить обстоятельства, при которых залог может быть вычтен и засчитан в счет ссудной задолженности. Чем сложнее обстоятельства, тем лучше.

В любом случае должник должен избегать последнего случая постоянного поручения о зачете общего письма о зачете в стандартной форме банка, в соответствии с которым конкретная задолженность, которая гарантируется письмом о зачете, не известна, а фонд для залога депозита не банку-ссудителю дается универсальное право зачитывать и вычитать любой депозит должника из любого долга, который он должен банку, без ограничений, в результате чего должник теряет все свои кредитные ресурсы и даже забывает, что он однажды подписал это обвинительное письмо о зачете.

Вирот Пунсуван — старший советник и руководитель специальных проектов в бангкокской юридической фирме Blumenthal Richter & Sumet, с которой можно связаться по адресу [email protected]

Список залоговых активов | Департамент финансовых услуг

Указанные активы:

% разрешенной рыночной цены

Указанные активы, разрешенные законом в соответствии с разделом 202-b (1) Закона о банках — Для ВСЕХ учреждений

Продолжительность Ковши

от 0 до 5

> 5 до 10

> 10

Процентные акции и облигации, векселя, долговые обязательства или другие обязательства Соединенных Штатов или любого их агентства или механизма, или гарантированные Соединенными Штатами, за исключением случаев, указанных ниже

98%

97%

93%

Нулевые купоны или полоски правительства США или его агентств

98%

95%

90%

Обязательства штата Нью-Йорк или города, округа, поселка, деревни, школьного округа или органа штата Нью-Йорк или гарантированные штатом Нью-Йорк, инвестиционный рейтинг

97%

95%

92%

Обязательства штата Нью-Йорк или города, округа, поселка, деревни, школьного округа или органа штата Нью-Йорк или гарантированные штатом Нью-Йорк, без рейтинга

75%

75%

75%

Долларовые депозиты или обязательства Международного банка реконструкции и развития

97%

95%

93%

Обязательства, выпущенные Межамериканским банком развития, Азиатским банком развития, Африканским банком развития или Международной финансовой корпорацией, с инвестиционным рейтингом

97%

95%

93%

Нулевые купоны или полоски международных агентств, указанных выше

94%

92%

86%

Облигации, векселя, долговые обязательства или другие обязательства, выпущенные или гарантированные Федеральной корпорацией жилищного ипотечного кредитования (Freddie Mac) и Федеральной национальной ипотечной корпорацией (Fannie Mae)

97%

96%

92%

Облигации, векселя, долговые обязательства или другие обязательства, выпущенные или гарантированные Ассоциацией маркетинга студенческих ссуд (SALLIE MAE)

97%

96%

92%

Нулевые купоны или полоски (исключая только STRIPS с ипотечным покрытием) спонсируемых государством предприятий, указанных выше

96%

94%

89%

Облигации, векселя, долговые обязательства или другие обязательства, выпущенные или гарантированные федеральным банком жилищных кредитов

97%

96%

92%

Прочие обязательства любого неаффилированного эмитента только в случаях, специально разрешенных в приведенных ниже списках «Дополнительных активов» в совокупных суммах до ½ требуемого залога

Разрешенные активы: Разрешены постановлением согласно Части 322.2 (a) (2) Регламента суперинтенданта.

Коммерческие векселя к оплате в США получили наивысший рейтинг рейтингового сервиса

95%

Оборотные депозитные сертификаты, подлежащие оплате в Соединенных Штатах и ​​выпущенные неаффилированным национальным банковским учреждением или внутренним офисом неаффилированной иностранной банковской корпорации из страны, отличной от страны происхождения залогового учреждения.

95%

Банковские акцепты, которые подлежат оплате в Соединенных Штатах и ​​выпущены неаффилированным национальным банковским учреждением или внутренним офисом неаффилированной иностранной банковской корпорации

95%

Дополнительные активы: в соответствии с частями 322.2 (a) (3) и (b) (3) — Для всех иностранных банковских корпораций

Примечание. Общая сумма Дополнительных активов ограничена ½ требуемого залога.

Векселя, ноты и облигации других международных агентств с рейтингом AAA

97%

95%

93%

Другие международные агентства Нулевые купоны, STRIP с рейтингом AAA

94%

92%

86%

Облигации Брэди (в той мере, в какой они обеспечены обязательствами Казначейства США)

95%

92%

88%

Обязательства иностранных правительств с рейтингом AAA

97%

95%

90%

Прочие муниципальные облигации, включая промышленные доходные облигации с рейтингом AAA

97%

95%

92%

Корпоративные облигации с рейтингом AAA

97%

95%

93%

Ценные бумаги, обеспеченные активами, с рейтингом AAA (включая обеспеченные займы и обязательства по облигациям)

98%

95%

83%

Коммерческие ценные бумаги с ипотечным покрытием с рейтингом AAA

97%

93%

92%

Ценные бумаги с ипотечным покрытием с рейтингом ААА, которые не разрешены законом (не включая только процентные СТРИПСЫ)

98%

96%

93%

Обеспеченные ипотечные обязательства с рейтингом AAA (не включая ОКУ частных торговых марок)

97%

95%

90%

Trust Preferred Securities с рейтингом AAA

93%

92%

90%

Векселя, ноты и облигации других международных агентств с инвестиционным рейтингом

96%

94%

92%

Другие международные агентства Нулевые купоны, STRIP с инвестиционным рейтингом

93%

91%

85%

Обязательства иностранных правительств с рейтингом инвестиционного уровня

96%

94%

89%

Прочие муниципальные облигации, включая промышленные доходные облигации с инвестиционным рейтингом

96%

94%

91%

Корпоративные облигации с инвестиционным рейтингом

95%

93%

92%

Ценные бумаги, обеспеченные активами, с рейтингом инвестиционной категории (не включая обеспеченный заем и обязательства по облигациям)

89%

86%

82%

Trust Preferred Securities с инвестиционным рейтингом

92%

91%

89%

Коммерческие ценные бумаги к оплате в США с инвестиционным рейтингом

95%

Банкноты

1.Во ВСЕХ случаях активы, подходящие для залога, ДОЛЖНЫ подлежать возврату в долларах США в соответствии с Частью 322.2 (b) (1).

2. Заложенные активы будут оцениваться в LOWER из (i) основной суммы или (ii) справедливой (рыночной) стоимости с учетом сокращений, указанных в данном Перечне, в соответствии с частями 322.1 и 322.2 (b) (6).

3. Чтобы ценные бумаги могли считаться «Дополнительными активами», они ДОЛЖНЫ иметь легко доступную рыночную цену.

4. Любая ссылка на рейтинг ценных бумаг или коммерческих бумаг означает, что активу присвоен соответствующий рейтинг рейтинговой службы, назначенной Банковским советом в соответствии с частью 61.1 Положения суперинтенданта. В случае, если актив получает рейтинг более чем одной назначенной службы, он должен получить соответствующую оценку от каждой из них.

ГОСУДАРСТВЕННЫЙ КОДЕКС ГЛАВА 2257. ОБЕСПЕЧЕНИЕ ОБЩЕСТВЕННЫХ ФОНДОВ

ГОСУДАРСТВЕННЫЙ КОД

РАЗДЕЛ 10.ОБЩЕЕ ПРАВИТЕЛЬСТВО

СУБТИТР F. ГОСУДАРСТВЕННЫЕ И МЕСТНЫЕ ДОГОВОРЫ И УПРАВЛЕНИЕ ФОНДАМИ

ГЛАВА 2257. ОБЕСПЕЧЕНИЕ ОБЩЕСТВЕННЫХ ФОНДОВ

ПОДРАЗДЕЛ А. ОБЩИЕ ПОЛОЖЕНИЯ

Sec. 2257.001. КОРОТКОЕ НАЗВАНИЕ. Эту главу можно цитировать как Закон о залоге государственных средств.

Добавлен Законами 1993 г., 73-й лег., Гл. 268, п. 1, эфф. 1 сентября 1993 г.

сек. 2257.002. ОПРЕДЕЛЕНИЯ. В этой главе:

(1) «Банковская холдинговая компания» имеет значение, определенное статьей 31.002 (а), Финансовый кодекс.

(2) «Контроль» имеет значение, присвоенное Разделом 31.002 (а) Финансового кодекса.

(3) «Депозит публичных средств» означает публичные фонды публичной организации, которыми:

(A) контролер не управляет в соответствии с главой 404; и

(B) хранятся в качестве депозита до востребования или срочного депозита депозитарным учреждением, прямо уполномоченным законом принимать требования или срочный депозит государственного юридического лица.

(4) «Приемлемая ценная бумага» означает:

(A) поручительство;

(B) инвестиционная ценная бумага;

(C) право собственности или бенефициарный интерес в инвестиционной ценной бумаге, кроме опционного контракта на покупку или продажу инвестиционной ценной бумаги;

(D) обеспеченное ипотечное обязательство с фиксированной процентной ставкой, ожидаемый средневзвешенный срок действия которого составляет 10 лет или меньше, и не представляет собой ипотечное обеспечение с высоким риском;

(E) обеспеченное ипотечное обязательство с плавающей процентной ставкой, которое не является ипотечной ценной бумагой с высоким риском; или

(F) аккредитив, выданный федеральным банком жилищного кредитования.

(5) «Инвестиционная безопасность» означает:

(A) обязательство, которое, по мнению генерального прокурора Соединенных Штатов, является общим обязательством Соединенных Штатов и подкреплено их полной верой и доверием;

(B) общее или специальное обязательство, выданное государственным агентством, которое подлежит уплате из налогов, доходов или комбинации налогов и доходов; или

(C) ценная бумага, в которую государственное юридическое лицо может инвестировать в соответствии с Подразделом A главы 2256.

(6) «Разрешенное учреждение» означает:

(A) Федеральный резервный банк;

(B) клиринговая корпорация, как определено в Разделе 8.102, Деловой и коммерческий кодекс;

(C) банк, имеющий право быть хранителем в соответствии с разделом 2257.041; или

(D) государственный или национальный банк, который контролируется банковской холдинговой компанией, которая контролирует банк, имеющий право быть хранителем в соответствии с разделом 2257.041.

(7) «Государственное агентство» означает государство, политическое или правительственное учреждение, агентство, учреждение или подразделение штата, включая муниципалитет, высшее учебное заведение, как определено в Разделе 61.003 Кодекса об образовании, младший колледж, округ, созданный в соответствии со статьей XVI, раздел 59 Конституции Техаса, и государственная больница.

(8) «Государственное учреждение» означает государственное учреждение в этом штате, но не включает высшее учебное заведение, как это определено в Разделе 61.003 Кодекса об образовании.

(9) «Государственное агентство» означает государственное учреждение, которое:

(A) имеет полномочия, не ограниченные географической частью штата; и

(B) было создано конституцией или законом.

(10) «Трастовая квитанция» означает свидетельство получения, идентификации и записи, включая:

(A) физически контролируемую трастовую квитанцию; или

(B) письменное или электронное уведомление о транзакции.

Добавлен Законами 1993 г., 73-й лег., Гл. 268, п. 1, эфф. 1 сентября 1993 г. Изменения внесены законами 1995 г., 74-й лег., Гл. 76, п. 5.48 (а), эфф. 1 сентября 1995 г .; Акты 1995 г., 74-й лег., Гл. 914, п. 5, эфф. 1 сентября 1995 г .; Акты 1997 г., 75-й лег., Гл. 254, п.1, эфф. 1 сентября 1997 г .; Акты 1997 г., 75-й лег., Гл. 891, п. 3.22 (4), эфф. 1 сентября 1997 г .; Акты 1997 г., 75-й лег., Гл. 1423, п. 8.70, эфф. 1 сентября 1997 г .; Акты 1999 г., 76-й лег., Гл. 62, п. 7.63, эфф. 1 сентября 1999 г.

Изменено:

Acts 2011, 82nd Leg., R.S., Ch. 783 (H.B. 2103), гл. 1, эфф. 17 июня 2011г.

сек. 2257.0025. ИПОТЕЧНОЕ ОБЕСПЕЧЕНИЕ ВЫСОКОГО РИСКА. (a) Для целей данной главы обеспеченное ипотечное обязательство с фиксированной процентной ставкой является ипотечной ценной бумагой с высоким риском, если ценная бумага:

(1) имеет среднюю чувствительность срока службы со средневзвешенным сроком, который:

(A) продлевает более чем на четыре года при условии немедленного и устойчивого параллельного сдвига кривой доходности на плюс 300 базисных пунктов; или

(B) сокращается более чем на шесть лет, предполагая немедленный и устойчивый параллельный сдвиг кривой доходности на минус 300 базисных пунктов;

(2) чувствителен к цене; то есть предполагаемое изменение цены ипотечного производного продукта составляет более 17 процентов из-за немедленного и устойчивого параллельного сдвига кривой доходности на плюс или минус 300 базисных пунктов.

(b) Для целей данной главы обеспеченное ипотечное обязательство с плавающей процентной ставкой является ипотечной ценной бумагой с высоким риском, если ценная бумага:

(1) имеет процентную ставку, равную контрактному пределу по инструменту; или

(2) чувствительно к цене; то есть предполагаемое изменение цены ипотечного производного продукта составляет более 17 процентов из-за немедленного и устойчивого параллельного сдвига кривой доходности на плюс или минус 300 базисных пунктов.

Добавлен Законами 1997 г., 75-й этап., гл. 254, п. 2, эфф. 1 сентября 1997 г.

сек. 2257.003. ГЛАВА НЕ ПРИМЕНЯЕТСЯ К ОТЛОЖЕННЫМ ПЛАНАМ КОМПЕНСАЦИИ. Эта глава не применяется к фондам, которые государственное учреждение поддерживает или управляет в соответствии с планом отсроченной компенсации, режим федерального подоходного налога в отношении которого регулируется разделом 401 (k) или 457 Налогового кодекса 1986 года (26 USC Разделы 401 ( л) и 457).

Добавлен Законами 1993 г., 73-й лег., Гл. 268, п. 1, эфф. 1 сентября 1993 г.

сек.2257.004. КОНФЛИКТ С ДРУГИМ ЗАКОНОМ. Эта глава имеет преимущественную силу перед любым другим законом, касающимся обеспечения депонирования государственных средств в случае любого конфликта.

Добавлен Законами 1993 г., 73-й лег., Гл. 268, п. 1, эфф. 1 сентября 1993 г.

сек. 2257.005. КОНТРАКТ УПРАВЛЯЕТ ЮРИДИЧЕСКИМИ ДЕЙСТВИЯМИ. Судебный иск, возбужденный государственным субъектом или против него, который возникает из или в связи с обязанностями депозитария, хранителя или разрешенного учреждения в соответствии с настоящей главой, должен быть возбужден и поддерживаться в соответствии с условиями контракта с государственным субъектом.

Добавлен Законами 1993 г., 73-й лег., Гл. 268, п. 1, эфф. 1 сентября 1993 г.

ПОДРАЗДЕЛ B. ДЕПОЗИТОРИЙ; ЦЕНЫ НА ВКЛАД ОБЩЕСТВЕННЫХ ФОНДОВ

п. 2257.021. ТРЕБУЕТСЯ ОБЕСПЕЧЕНИЕ. Депозит государственных средств должен быть обеспечен правомочным обеспечением в объеме и в порядке, требуемом настоящей главой.

Добавлен Законами 1993 г., 73-й лег., Гл. 268, п. 1, эфф. 1 сентября 1993 г.

сек. 2257.022. РАЗМЕР ОБЕСПЕЧЕНИЯ. (a) За исключением случаев, предусмотренных Подразделом (b), общая стоимость приемлемого обеспечения для обеспечения депозита государственных средств должна быть в сумме не меньше, чем сумма депозита государственных средств:

(1), увеличенная на размер начисленных процентов; и

(2) уменьшенные в той степени, в которой Соединенные Штаты или их посредничество страхуют депозит.

(b) Общая стоимость соответствующего критериям обеспечения, описанного в Разделе 45.201 (4) (D) Кодекса об образовании, для обеспечения депозита государственных средств школьного округа должна составлять не менее 110 процентов от суммы депозит, как определено в Подразделе (а). Общая рыночная стоимость соответствующей ценной бумаги должна сообщаться школьному округу не реже одного раза в месяц.

(c) Стоимость поручительства — это его номинальная стоимость.

(d) Стоимость инвестиционной ценной бумаги — это ее рыночная стоимость.

Добавлен Законами 1993 г., 73-й лег., Гл. 268, п. 1, эфф. 1 сентября 1993 г. С поправками, внесенными законами 2003 г., 78-й лег., Гл. 201, п. 46, эфф. 1 сентября 2003 г.

сек. 2257.023. ОБЕСПЕЧЕНИЕ ПОЛИТИКИ. (a) В соответствии с письменной политикой, утвержденной руководящим органом публичной организации, публичная организация должна определить, имеет ли инвестиционная ценная бумага право на обеспечение депозитов государственных средств.

(b) Письменная политика может включать:

(1) безопасность учреждения, которое получает или держит инвестиционную ценную бумагу;

(2) замена или выпуск инвестиционной ценной бумаги; и

(3) метод оценки инвестиционной ценной бумаги, используемой для обеспечения депозита государственных средств.

Добавлен Законами 1993 г., 73-й лег., Гл. 268, п. 1, эфф. 1 сентября 1993 г.

сек. 2257.024. ДОГОВОР ОБ ОБЕСПЕЧЕНИИ ВКЛАДА ОБЩЕСТВЕННЫХ СРЕДСТВ. (a) Государственная организация может заключить договор с банком, главный офис или филиал которого находится в этом штате, для обеспечения депонирования государственных средств.

(b) Контракт может содержать условие, относящееся к инвестиционной безопасности, используемой в качестве обеспечения депонирования государственных средств, включая условие, относящееся к:

(1) владению залогом;

(2) замена или выпуск инвестиционной ценной бумаги;

(3) право собственности на инвестиционные ценные бумаги банка, используемые для обеспечения депозита государственных средств; и

(4) метод оценки инвестиционной безопасности, используемой для обеспечения депозита государственных средств.

Добавлен Законами 1993 г., 73-й лег., Гл. 268, п. 1, эфф. 1 сентября 1993 г. С изменениями, внесенными законами 1999 г., 76-й лег., Гл. 344, п. 5.006, эфф. 1 сентября 1999 г.

сек. 2257.025. ЗАПИСИ ДЕПОЗИТОРИЯ. (a) Депозитарий публичной организации должен вести отдельный, точный и полный учет, относящийся к заложенной инвестиционной безопасности, депонированию государственных средств и транзакции, связанной с заложенной инвестиционной ценностью.

(b) Контролер или государственное учреждение может исследовать и проверить в любое разумное время заложенную инвестиционную ценную бумагу или записи, которые депозитарий ведет в соответствии с настоящим разделом.

Добавлен Законами 1993 г., 73-й лег., Гл. 268, п. 1, эфф. 1 сентября 1993 г. Изменения внесены законами 1997 г., 75-й лег., Гл. 891, п. 3.16, эфф. 1 сентября 1997 г.

сек. 2257.026. ИЗМЕНЕНИЕ РАЗМЕРА ИЛИ АКТИВНОСТИ ВКЛАДОВ ОБЩЕСТВЕННЫХ ФОНДОВ. Государственная организация должна информировать депозитарий, депонирующий государственные средства, о значительном изменении суммы или активности этих депозитов в течение разумного периода времени до того, как это изменение произойдет.

Добавлен Законами 1993 г., 73-й этап., гл. 268, п. 1, эфф. 1 сентября 1993 г.

ПОДРАЗДЕЛ C. ЗАКАЗЧИК; РАЗРЕШЕННОЕ УЧРЕЖДЕНИЕ

Sec. 2257.041. ВЛОЖЕНИЕ ЦЕННЫХ БУМАГ В CUSTODIAN. (a) В дополнение к другим полномочиям, предоставленным законом, депозитарий государственного учреждения, не являющийся государственным агентством, может депонировать у хранителя обеспечение, заложенное для обеспечения депонирования государственных средств.

(b) По запросу государственного учреждения депозитарий государственного предприятия, не являющегося государственным агентством, должен депонировать у хранителя обеспечение, заложенное для обеспечения депонирования государственных средств.

(c) Депозитарий государственного агентства должен депонировать депозитарию обеспечение, заложенное для обеспечения депонирования государственных средств. Депозитарий и государственный орган согласовывают в письменной форме условия обеспечения депозита государственных средств.

(d) Депозитарий должен быть утвержден государственным учреждением и быть:

(1) государственным или национальным банком, который:

(A) назначен контролером в качестве государственного депозитария;

(B) имеет свой главный офис или филиал в этом штате; и

(C) имеет основной капитал и постоянный излишек в размере 5 миллионов долларов или более;

(2) Трастовая компания Казначейства Техаса;

(3) Федеральный резервный банк или филиал Федерального резервного банка;

(4) федеральный банк жилищных кредитов; или

(5) финансовое учреждение, уполномоченное осуществлять фидуциарные полномочия, которое назначено контролером в качестве хранителя в соответствии с Разделом 404.031 (е).

(e) Депозитарий держит ценные бумаги в доверительном управлении для обеспечения депонирования государственных средств государственного предприятия в депозитарии, передающем ценные бумаги в залог.

Добавлен Законами 1993 г., 73-й лег., Гл. 268, п. 1, эфф. 1 сентября 1993 г. Изменения внесены законами 1995 г., 74-й лег., Гл. 1010, п. 1, эфф. 17 июня 1995 г .; Акты 1997 г., 75-й лег., Гл. 891, п. 3.17, эфф. 1 сентября 1997 г .; Акты 1999 г., 76-й лег., Гл. 344, п. 5.007, эфф. 1 сентября 1999 г.

Изменено:

Acts 2009, 81-й лег., Р.С., гл. 486 (С. Б. 638), п. 3, эфф. 1 сентября 2009 г.

сек. 2257.042. ВЛОЖЕНИЕ ЦЕННЫХ БУМАГ В РАЗРЕШЕННОЕ УЧРЕЖДЕНИЕ. (a) Хранитель может депонировать в разрешенном учреждении инвестиционную ценную бумагу, которой хранитель владеет в соответствии с Разделом 2257.041.

(b) Если депозит сделан в соответствии с Подразделом (a):

(1) разрешенное учреждение должно держать инвестиционное обеспечение для обеспечения средств, вкладываемых государственным юридическим лицом в депозитарий, который закладывает инвестиционное обеспечение;

(2) доверительная расписка, которую хранитель выдает в соответствии с разделом 2257.045 должен показать, что хранитель депонировал ценную бумагу в разрешенном учреждении; и

(3) разрешенное учреждение, по получении инвестиционной ценной бумаги, должно немедленно выдать хранителю извещение о транзакции или другой документ, который свидетельствует о том, что хранитель депонировал ценную бумагу в разрешенном учреждении.

Добавлен Законами 1993 г., 73-й лег., Гл. 268, п. 1, эфф. 1 сентября 1993 г.

сек. 2257.043. ДЕПОЗИТОРИЙ В КАЧЕСТВЕ ЗАКАЗЧИКА ИЛИ РАЗРЕШЕННОГО УЧРЕЖДЕНИЯ.(a) Государственное учреждение, иное, чем государственное агентство, может запретить депозитарию или юридическому лицу, филиалом которого является депозитарий, быть хранителем или разрешенным учреждением для обеспечения, которое депозитарий передает в залог для обеспечения депонирования государственных средств.

(b) Депозитарий или юридическое лицо, филиалом которого является депозитарий, не может быть хранителем или уполномоченным учреждением в отношении обеспечения, которое депозитарий закладывает для обеспечения депонирования государственных средств государственным агентством.

Добавлен Законами 1993 г., 73-й этап., гл. 268, п. 1, эфф. 1 сентября 1993 г.

сек. 2257.044. ЗАКАЗЧИК КАК БАЙЛИ. (a) Хранитель в соответствии с настоящей главой или хранитель обеспечения, переданного в залог высшему учебному заведению, в соответствии с определением Раздела 61.003 Кодекса об образовании, независимо от того, действует ли он самостоятельно или через разрешенное учреждение, для всех целей является хранителем или агентом государственное учреждение или учреждение, депонирующее государственные средства в депозитарии.

(b) В случае противоречия, Подраздел (a) имеет преимущественную силу по сравнению с Главой 8 или 9 Делового и коммерческого кодекса.

Добавлен Законами 1993 г., 73-й лег., Гл. 268, п. 1, эфф. 1 сентября 1993 г.

сек. 2257.045. ПОЛУЧЕНИЕ ОБЕСПЕЧЕНИЯ ЗАКАЗЧИКОМ. (a) По получении инвестиционной ценной бумаги хранитель должен немедленно указать в своих бухгалтерских книгах и записях с помощью бухгалтерской записи или иным способом залог ценной бумаги перед публичным юридическим лицом.

(b) Для депонирования государственных средств в соответствии с Подразделом F хранитель выдает и доставляет контроллеру трастовую расписку на заложенную ценную бумагу.

(c) Для любого другого депонирования государственных средств в соответствии с настоящей главой, по письменному указанию соответствующего должностного лица государственного учреждения, хранитель должен: залог; или

(2) выпустить и доставить трастовую расписку на заложенную ценную бумагу в депозитарий публичной организации и дать указание депозитарию немедленно доставить трастовую расписку должностному лицу публичной организации.

(d) Хранитель должен выпустить и доставить трастовую расписку в кратчайшие возможные сроки в тот же рабочий день, в который было получено инвестиционное обеспечение.

Добавлен Законами 1993 г., 73-й лег., Гл. 268, п. 1, эфф. 1 сентября 1993 г.

Изменено:

Acts 2013, 83rd Leg., R.S., Ch. 434 (S.B. 581), п. 1, эфф. 14 июня 2013 г.

сек. 2257.046. КНИГИ И ЗАПИСИ ЗАКАЗЧИКА; ОСМОТР. (a) Кастодиан публичной организации должен вести отдельный, точный и полный учет, относящийся к каждой заложенной инвестиционной безопасности и каждой операции, относящейся к заложенной инвестиционной безопасности.

(b) Контролер или государственное учреждение может изучить и проверить в любое разумное время заложенную инвестиционную ценную бумагу или записи, которые хранитель ведет в соответствии с настоящим разделом.Государственное учреждение или его агент могут в любое время проверить инвестиционную ценную бумагу, подтвержденную доверительной распиской.

(c) Кастодиан публичной организации должен подать отчет о залоге контроллеру в порядке и в сроки, установленные контролером.

(d) По запросу соответствующего должностного лица государственного предприятия хранитель государственного предприятия должен предоставить текущий список всех заложенных инвестиционных ценных бумаг. Список должен включать для каждой заложенной инвестиционной ценной бумаги:

(1) наименование публичного предприятия;

(2) дата передачи обеспечения для обеспечения депозита государственного юридического лица;

(3) номер ценной бумаги Комитета по унифицированным процедурам идентификации безопасности (CUSIP);

(4) номинальная стоимость и дата погашения ценной бумаги; и

(5) номер подтверждения на трастовой расписке, выданной хранителем.

Добавлен Законами 1993 г., 73-й лег., Гл. 268, п. 1, эфф. 1 сентября 1993 г. Изменения внесены законами 1997 г., 75-й лег., Гл. 891, п. 3.18, эфф. 1 сентября 1997 г.

Изменено:

Acts 2013, 83rd Leg., R.S., Ch. 434 (S.B. 581), п. 2, эфф. 14 июня 2013 г.

сек. 2257.047. КНИГИ И ЗАПИСИ РАЗРЕШЕННОГО УЧРЕЖДЕНИЯ. (a) Уполномоченное учреждение может применять процедуры бухгалтерской записи, когда инвестиционная ценная бумага, находящаяся в распоряжении хранителя, депонируется в соответствии с разделом 2257.042.

(b) В записях разрешенного учреждения всегда должно быть указано имя хранителя, который размещает инвестиционную ценную бумагу в разрешенном учреждении.

Добавлен Законами 1993 г., 73-й лег., Гл. 268, п. 1, эфф. 1 сентября 1993 г.

сек. 2257.048. ПРИЛОЖЕНИЕ И СОВЕРШЕНСТВОВАНИЕ ИНТЕРЕСОВ БЕЗОПАСНОСТИ. (a) Обеспечительный интерес, возникающий из залога депозитарием ценной бумаги для обеспечения депонирования государственных средств государственным учреждением или высшим учебным заведением, как это определено в Разделе 61.003 Кодекса об образовании создается, прикрепляется и совершенствуется для всех целей в соответствии с законодательством штата с того момента, когда хранитель идентифицирует залог обеспечения в бухгалтерских книгах и записях хранителя и выдает доверительную расписку.

(b) Обеспечительный интерес в заложенной ценной бумаге остается в совершенстве в руках последующего хранителя или уполномоченного учреждения.

Добавлен Законами 1993 г., 73-й лег., Гл. 268, п. 1, эфф. 1 сентября 1993 г.

ПОДРАЗДЕЛ D. АУДИТЫ И ЭКСПЕРТЫ; ШТРАФЫ

Сек.2257.061. АУДИТЫ И ЭКСПЕРТЫ. В рамках аудита или нормативной проверки депозитария или кастодиана публичной организации аудитор или проверяющий должен:

(1) проверять и проверять заложенные инвестиционные ценные бумаги и записи, которые ведутся в соответствии с разделами 2257.025 или 2257.046; и

(2) сообщать контроллеру о любом значительном или существенном несоблюдении требований настоящей главы.

Добавлен Законами 1993 г., 73-й лег., Гл. 268, п. 1, эфф. 1 сентября 1993 г. Изменения внесены законами 1997 г., 75-й лег., гл. 891, п. 3.19, эфф. 1 сентября 1997 г.

сек. 2257.062. ШТРАФЫ. (a) Контроллер может отменить назначение депозитария в качестве государственного депозитария на один год, если после уведомления и слушания он сделает письменное заключение, что депозитарий, действуя как депозитарий или хранитель:

(1) не соблюдала в разумных пределах требования данной главы; и

(2) не устранили нарушение данной главы в разумные сроки после получения письменного уведомления о нарушении.

(b) Контроллер может навсегда отменить назначение депозитария в качестве государственного депозитария, если он сделает письменный вывод о том, что депозитарий:

(1) не обеспечил разумное соблюдение требований настоящей главы; и

(2) действовал недобросовестно, не устранив нарушение данной главы.

Добавлен Законами 1993 г., 73-й лег., Гл. 268, п. 1, эфф. 1 сентября 1993 г. Изменения внесены законами 1997 г., 75-й лег., Гл. 891, п. 3.19, эфф. 1 сентября 1997 г.

сек. 2257.063. СМЯГЧАЮЩИЕ ОБСТОЯТЕЛЬСТВА. (a) Контроллер должен учитывать все обстоятельства, относящиеся к деятельности депозитария или кастодиана, когда он делает вывод, требуемый Разделом 2257.062, включая степень, в которой несоблюдение является незначительным, единичным, временным или разовым.

(b) Контроллер может не обнаружить, что депозитарий или кастодиан не соблюдали в разумных пределах требования настоящей главы, если несоблюдение является результатом несоблюдения государственным органом положений Раздела 2257.026.

(c) Этот раздел не освобождает депозитарий или хранителя от обязанности обеспечивать депозит государственных средств правомочным обеспечением в сумме и порядке, требуемом настоящей главой в течение разумного времени после того, как государственное учреждение внесет депозит в размере государственные средства в депозитарии.

Добавлен Законами 1993 г., 73-й лег., Гл. 268, п. 1, эфф. 1 сентября 1993 г. Изменения внесены законами 1997 г., 75-й лег., Гл. 891, п. 3.19, эфф. 1 сентября 1997 г.

сек.2257.064. ВОССТАНОВЛЕНИЕ. Контроллер может восстановить статус депозитария в качестве государственного депозитария, если:

(1) контролер определяет, что депозитарий устранил все нарушения данной главы; и

(2) депозитарий заверяет контролера к его удовлетворению, что депозитарий будет поддерживать разумное соблюдение положений настоящей главы.

Добавлен Законами 1993 г., 73-й лег., Гл. 268, п. 1, эфф. 1 сентября 1993 г. Изменения внесены законами 1997 г., 75-й лег., гл. 891, п. 3.19, эфф. 1 сентября 1997 г.

ПОДРАЗДЕЛ E. ОСВОБОЖДЕННЫЕ УЧРЕЖДЕНИЯ

Разд. 2257.081. ОПРЕДЕЛЕНИЕ. В этом подразделе «освобожденное учреждение» означает:

(1) государственную пенсионную систему, как определено в Разделе 802.001; или

(2) фонд постоянной школы, как описано в Разделе 43.001 Кодекса об образовании.

Добавлен Законами 1993 г., 73-й лег., Гл. 268, п. 1, эфф. 1 сентября 1993 г. Изменения внесены законами 1997 г., 75-й лег., Гл. 165, п. 6.31, эфф. 1 сентября 1997 г.

сек. 2257.082. ФОНДЫ ОСВОБОЖДЕННОГО УЧРЕЖДЕНИЯ. От освобожденного от налога учреждения не требуется, чтобы его средства были полностью застрахованы или обеспечены залогом в любое время, если:

(1) средства принадлежат:

(A) хранителю активов учреждения по доверительному соглашению; или

(B) лицо в связи со сделкой, связанной с инвестициями; и

(2) руководящий орган учреждения, выполняя свою фидуциарную ответственность, определяет, что учреждение адекватно защищено путем использования доверительного договора, специального депозита, гарантийного залога, существенного страхования вкладов или других методов, которые обычно использует освобожденное учреждение. чтобы обезопасить себя от ответственности.

Добавлен Законами 1993 г., 73-й лег., Гл. 268, п. 1, эфф. 1 сентября 1993 г.

сек. 2257.083. ИНВЕСТИЦИИ; ВЫБОР ДЕПОЗИТОРИЯ. Эта глава не:

(1) запрещает освобожденному от налога учреждению разумно инвестировать в депозитный сертификат; или

(2) ограничить выбор депозитария руководящим органом освобожденного учреждения в соответствии с его фидуциарными обязанностями.

Добавлен Законами 1993 г., 73-й лег., Гл. 268, п.1, эфф. 1 сентября 1993 г.

ПОДРАЗДЕЛ F. ОБЪЕДИНЕННОЕ ОБЕСПЕЧЕНИЕ ДЛЯ ОБЕСПЕЧЕНИЯ

ДЕПОЗИТОВ ОПРЕДЕЛЕННЫХ ОБЩЕСТВЕННЫХ ФОНДОВ

Разд. 2257.101. ОПРЕДЕЛЕНИЕ. В этом подразделе «участвующее учреждение» означает финансовое учреждение, которое хранит один или несколько депозитов государственных средств и которое участвует в объединенной программе обеспечения в соответствии с данным подразделом.

Добавлен законами 2009 г., 81-й лег., Р.С., гл. 486 (С. Б. 638), п. 1, эфф. 1 сентября 2009 г.

сек.2257.102. ОБЪЕДИНЕННАЯ ПРОГРАММА ОБЕСПЕЧЕНИЯ. (a) В качестве альтернативы предоставлению обеспечения согласно подразделу B, контролер по правилу должен разработать программу централизованного совместного обеспечения депозитов государственных средств и для мониторинга обеспечения, поддерживаемого участвующими учреждениями. Правила должны предусматривать, что депозиты государственных средств округа не имеют права на обеспечение по программе. Контроллер должен предусмотреть отдельный залоговый пул для депозитов государственных средств любого единственного участвующего учреждения.

(b) В рамках программы объединенного обеспечения залоговое обеспечение участвующего учреждения, переданное в качестве залога для публичного депозита, не может быть объединено, обеспечено перекрестным обеспечением, агрегировано с пулами обеспечения другого участвующего учреждения или передано в залог для целей залога.

(c) Участвующее учреждение может передать свои объединенные ценные бумаги в залог более чем одному участвующему вкладчику по контракту с этим участвующим учреждением.

(d) Объединенная программа обеспечения должна предусматривать:

(1) участие в программе участвующего учреждения и каждого затронутого государственного учреждения должно быть добровольным;

(2) единые процедуры обработки всех залоговых операций, подпадающих под действие утвержденного соглашения об обеспечении, описанного в разделе 2257.103; и

(3) залог залоговых ценных бумаг участвующей организации с использованием единого депозитарного счета вместо счета для каждого вкладчика государственных средств.

Добавлен законами 2009 г., 81-й лег., Р.С., гл. 486 (С. Б. 638), п. 1, эфф. 1 сентября 2009 г.

сек. 2257.103. УЧАСТИЕ В ОБЪЕДИНЕННОЙ ПРОГРАММЕ ОБЕСПЕЧЕНИЯ. Финансовое учреждение может участвовать в программе объединенного обеспечения только в том случае, если:

(1) учреждение заключило с государственным агентством обязательное соглашение об обеспечении залогового обеспечения для депонирования государственных средств, и соглашение разрешает участие учреждения в программе;

(2) контролер одобрил участие учреждения в программе; и

(3) контролер одобрил или предоставил используемую форму соглашения об обеспечении.

Добавлен законами 2009 г., 81-й лег., Р.С., гл. 486 (С. Б. 638), п. 1, эфф. 1 сентября 2009 г.

сек. 2257.104. ТРЕБУЕТСЯ ОБЕСПЕЧЕНИЕ; ЗАКАЗЧИК. (a) Каждое участвующее учреждение должно обеспечивать свои депозиты государственных средств правомочными ценными бумагами, общая стоимость которых составляет не менее 102 процентов от суммы вкладов государственных средств, охватываемых соглашением об обеспечении, описанным в Разделе 2257.103, и депонированных в участвующем учреждении. , уменьшенная в той степени, в которой Соединенные Штаты или их посредничество страхуют вклады.В целях определения того, является ли обеспечение достаточным для обеспечения депозита государственных средств, Раздел 2257.022 (b) не применяется к депозиту государственных средств, находящихся в собственности участвующего учреждения и обеспеченных в соответствии с настоящим подразделом.

(b) Участвующее учреждение должно обеспечить хранение залоговых ценных бумаг попечителем от имени участвующего учреждения в доверительном управлении в интересах программы объединенного обеспечения. Попечитель-хранитель должен квалифицироваться как попечитель в соответствии с разделом 2257.041.

(c) Контроллер по правилу должен регулировать деятельность кастодиального доверительного управляющего в рамках объединенной программы обеспечения в порядке, предусмотренном Подразделом C, насколько это практически возможно. Правила должны гарантировать, что депозитарий-хранитель не владеет, не принадлежит и не зависит от финансового учреждения или учреждений, для которых он держит ценные бумаги в доверительном управлении, за исключением того, что правила должны разрешать следующее:

(1) федеральный резервный банк;

(2) банк банкира, как определено в статье 34.105, Финансовый кодекс; и

(3) федеральный банк жилищных кредитов.

Добавлен законами 2009 г., 81-й лег., Р.С., гл. 486 (С. Б. 638), п. 1, эфф. 1 сентября 2009 г.

сек. 2257.105. ОБЕСПЕЧЕНИЕ МОНИТОРИНГА. (a) Каждое участвующее учреждение должно подавать следующие отчеты контролеру в электронном виде и в соответствии с правилами контролера:

(1) ежедневный отчет о совокупном балансе в бухгалтерской книге депозитов государственных агентств, участвующих в объединенной программе обеспечения, которые принадлежащие учреждению, с разбивкой средств каждого государственного учреждения;

(2) еженедельный сводный отчет об общей рыночной стоимости ценных бумаг, находящихся в ведении доверительного управляющего от имени участвующего учреждения;

(3) ежемесячный отчет с перечислением залоговых ценных бумаг, находящихся в ведении доверительного управляющего от имени участвующего учреждения, вместе со стоимостью ценных бумаг; и

(4), если применимо, годовой отчет участвующего учреждения, который включает финансовую отчетность участвующего учреждения.

(b) Контроллер должен предоставить участвующему учреждению подтверждение получения каждого отчета.

(c) Контроллер должен предоставлять ежедневный отчет о рыночной стоимости ценных бумаг, находящихся в каждом пуле.

(d) Контроллер должен публиковать каждый отчет на своем веб-сайте в Интернете.

Добавлен законами 2009 г., 81-й лег., Р.С., гл. 486 (С. Б. 638), п. 1, эфф. 1 сентября 2009 г.

сек. 2257.106. ЕЖЕГОДНАЯ ОЦЕНКА.(a) Один раз в каждый финансовый год штата контролер должен взимать с каждого участвующего учреждения начисление взноса в размере, достаточном для оплаты расходов на администрирование этого подраздела. Сумма оценки должна основываться на факторах, которые включают количество счетов государственных юридических лиц, которые поддерживает участвующее учреждение, количество транзакций, проводимых участвующим учреждением, и совокупные средние еженедельные суммы депозитов в течение этого финансового года штата по депозитам каждого участвующего учреждения в размере государственные средства, обеспеченные в соответствии с данным подразделом.Контроллер по правилу устанавливает формулу для определения суммы взносов, взимаемых в соответствии с настоящим подразделом.

(b) Контролер должен предоставить каждому участвующему учреждению уведомление о сумме налогообложения учреждения.

(c) Участвующее учреждение должно перевести контролеру сумму, начисленную в соответствии с этим разделом, не позднее 45-го дня после даты получения учреждением уведомления согласно Подразделу (b).

(d) Деньги, переведенные контроллеру в соответствии с этим разделом, могут быть использованы только для целей администрирования этого подраздела.

Добавлен законами 2009 г., 81-й лег., Р.С., гл. 486 (С. Б. 638), п. 1, эфф. 1 сентября 2009 г.

сек. 2257.107. НАКАЗАНИЕ ЗА СООБЩЕНИЕ О НАРУШЕНИИ. Контролер может наложить административное наказание на участвующее учреждение, которое своевременно не подает отчет, требуемый Разделом 2257.105.

Добавлен законами 2009 г., 81-й этап., Р.С., гл. 486 (С. Б. 638), п. 1, эфф. 1 сентября 2009 г.

сек. 2257.108. УВЕДОМЛЕНИЕ ОБ ОБЯЗАТЕЛЬНОМ НАРУШЕНИИ; АДМИНИСТРАТИВНЫЙ ШТРАФ. (a) Контроллер может направить уведомление участвующему учреждению о том, что оно, по всей видимости, нарушает требования о залоге в соответствии с Разделом 2257.104 и правилами контролера.

(b) Контролер может наложить административный штраф на участвующее учреждение, которое не поддерживает обеспечение в размере и в порядке, требуемом Разделом 2257.104 и правила контролера, если участвующее учреждение не устранило нарушение до третьего рабочего дня после даты выдачи уведомления в соответствии с Подразделом (а).

Добавлен законами 2009 г., 81-й лег., Р.С., гл. 486 (С. Б. 638), п. 1, эфф. 1 сентября 2009 г.

сек. 2257.109. ШТРАФ ЗА НЕПЛАТУ НАЦЕНКИ. Контроллер может наложить административное наказание на участвующее учреждение, которое не уплатит ему взнос в срок, предусмотренный статьей 2257.106 (с).

Добавлен законами 2009 г., 81-й лег., Р.С., гл. 486 (С. Б. 638), п. 1, эфф. 1 сентября 2009 г.

сек. 2257.110. СУММА ШТРАФА; ШТРАФЫ НЕ ИСКЛЮЧИТЕЛЬНО. (a) Контроллер по правилу должен принять формулу для определения суммы штрафа в соответствии с данным подразделом. За каждое нарушение и за каждый день продолжающегося нарушения штраф должен составлять не менее 100 долларов в день и не более 1000 долларов в день. Штраф должен основываться на факторах, которые включают:

(1) совокупные средние еженедельные суммы депозитов в течение государственного финансового года по вкладам учреждения в государственные фонды;

(2) количество нарушений, допущенных учреждением в течение государственного финансового года;

(3) количество дней длящегося нарушения; и

(4) средняя база активов учреждения, указанная в отчете о состоянии учреждения на конец года.

(b) Штрафы, предусмотренные Разделами 2257.107-2257.109, являются дополнительными к штрафам, предусмотренным Подразделом D или другим законом.

Добавлен законами 2009 г., 81-й лег., Р.С., гл. 486 (С. Б. 638), п. 1, эфф. 1 сентября 2009 г.

сек. 2257.111. НАКАЗАНИЕ ПО УПОЛНОМОЧЕННОМУ ДЕЛУ. Процедура наложения штрафа в соответствии с разделами 2257.107, 2257.108 или 2257.109 является оспариваемым делом в соответствии с главой 2001.

Добавлен законами 2009 г., 81-й лег., Р.С., гл. 486 (С.Б. 638), гл. 1, эфф. 1 сентября 2009 г.

сек. 2257.112. КОСТЮМ ДЛЯ ВЗЯТИЯ ШТРАФА. Генеральный прокурор может подать иск о взыскании штрафа, наложенного в соответствии с разделами 2257.107, 2257.108 или 2257.109.

Добавлен законами 2009 г., 81-й лег., Р.С., гл. 486 (С. Б. 638), п. 1, эфф. 1 сентября 2009 г.

сек. 2257.113. ПРАВООХРАНИТЕЛЬНАЯ ИНФОРМАЦИЯ ОСТАВЛЯЕТСЯ НА РАССМОТРЕНИИ. Исполнение штрафа, наложенного в соответствии с разделами 2257.107, 2257.108 или 2257.109, может быть приостановлено на время судебного рассмотрения постановления, если участвующее учреждение уплачивает штраф секретарю суда или подает в суд замену залога в размере штраф.Участвующее учреждение, которое не может позволить себе уплатить штраф или подать залог, может приостановить исполнение, подав аффидевит в порядке, требуемом Правилами гражданского судопроизводства Техаса для стороны, которая не может позволить себе подать заявление на покрытие расходов, при условии соблюдения права контролеру для оспаривания аффидевита в соответствии с этими правилами.

Добавлен законами 2009 г., 81-й лег., Р.С., гл. 486 (С. Б. 638), п. 1, эфф. 1 сентября 2009 г.

сек. 2257.114. ИСПОЛЬЗОВАНИЕ СОБИРАЕМЫХ ШТРАФОВ.Деньги, собранные в качестве штрафов в соответствии с этим подразделом, могут быть использованы только для целей администрирования этого подраздела.

Добавлен законами 2009 г., 81-й лег., Р.С., гл. 486 (С. Б. 638), п. 1, эфф. 1 сентября 2009 г.

Залог банковского депозита — Финансы и банковское дело

Чтобы распечатать эту статью, вам нужно только зарегистрироваться или войти на сайт Mondaq.com.

Эта статья была впервые опубликована в In House Lawyer

Согласно законодательству ОАЭ коммерческий залог является посессорным залогом, что означает, что владение заложенным активом (но не его собственность) передается залогодержателю или согласованному третьему лицу в качестве обеспечения кредита.

Это определение было одобрено Верховным судом Дубая. (решение № 154 от 3 января 1995 г.), когда он заявил, что залог ограничивает права заемщика по распоряжению заложенные активы, но сохраняет заложенные активы в собственности заемщик 1 .

Такое владение и безопасность также влечет за собой запрет со стороны залогодержатель напрямую приобретать заложенные активы в случае неисполнение залогодателем, кроме как через суд Производство 2 .

Если это так, то как происходит залог банковского депозита? квалифицироваться? При таком залоге возникают сложные вопросы владения внесенные денежные средства и приобретение залогодержателем денежных средств в случае дефолта.

Владение средствами

Согласно статье 371 Федерального закона № 18 от 1993 г. Коммерческие сделки (Кодекс коммерческих сделок) банковский депозит определяется следующим образом:

  1. денежный залог — договор, на основании которого лицо доставляет денежную сумму любым платежным средством в банк, обязуется вернуть его по требованию или в соответствии с согласованным термины.
  2. Банк получает право собственности на внесенную сумму и имеет право распоряжаться им для своей деятельности с правом обязательство вернуть вкладчику эквивалентную сумму. В возврат осуществляется в той же валюте.

Можно утверждать, что статья 371 Коммерческих сделок Кодекс, устанавливающий банк в качестве владельца депозита, разрешает банк, чтобы обойти запрет, упомянутый в статье 176 того же Кодекса, давая банку право напрямую приобретать право собственности на событие залога депозита.

Для уточнения, однако, право собственности банка на средства четко ограничено обязательством по возврату эквивалентной суммы по требованию вкладчика или в соответствии с согласованными условиями.

Таким образом, право собственности на фонд остается за вкладчиком и переводится в банк только при определенных условиях. Это подтверждено судебными прецедентами, когда были разрешено прикрепить такие депозиты к долгу перед вкладчиком, чтобы таких третьих лиц 3 , что означает, что право собственности денежные средства остаются у вкладчика.

В соответствии с вышеизложенным, статья 373 Коммерческого Код транзакции гласит:

За исключением депозита, предназначенного для инвестиций, наличные депозит считается долгом, который может быть зачислен с задолженность, которая может быть причитаться банку от вкладчика и любых соглашения об обратном недействительны.

Это означает, что депозит остается в собственности вкладчика. имущество, поскольку оно считается долгом банка, что может быть зачетом с любой задолженностью или ссудой, причитающейся банку.

Приобретение залогодержателем заложенных средств в случае по умолчанию

Как мы уже установили, залог банковского счета посессорный залог, подпадающий под действие статьи 164 et seq. Кодекса коммерческих сделок. Как результат этого, банк не имеет права приобретать заложенные средства напрямую и должны обращаться в суды ОАЭ для получения таких средства.

Однако в контексте взаимозаменяемых активов несколько статей закона, а точнее статей 1499, 368 и 370 Федеральный закон №5 от 1985 г. в отношении гражданско-правовых сделок ( Гражданский кодекс) вступают в игру, чтобы снять запрет, разрешая банк напрямую приобретать заложенные средства в связи с характером заложенные активы.

Статья 1499 Гражданского кодекса гласит:

Если заложенный актив и обеспеченный залогом заем имеют наступил срок погашения, а залогодержатель не восстановил свои права, то он может взыскать любую непогашенную задолженность из заложенного актива и вернуть оставшуюся часть залогодателю при условии, что ссуда и заложенные активы имеют одинаковый характер, в противном случае залогодержатель должен иметь право требовать продажи заложенного актива или приобретения его ценность для восстановления своих прав.

Статья 368 Гражданского кодекса определяет зачет следующим образом:

Зачет — это погашение долга перед кредитором задолженность перед заемщиком.

Статья 370 Гражданского кодекса предусматривает обязательный зачет когда обе стороны в долгу друг перед другом и обязательствами обе стороны относятся к одному типу и описанию, имеют равные права и равной силы и слабости.

В части обязательств того же характера, вида, описание и равенство силы и слабости, обязательный зачет может быть согласован мировой зачет без учета запрета в соответствии со статьей 176 Кодекса коммерческих сделок.Поскольку заложенный актив — это денежная сумма, ее можно точно оценить и кредитор не может неправомерно получать выгоду за счет заемщик.

Таким образом, суды установили указанное выше направление и в практики, считают, что банки вправе производить зачет между депозит и кредит 4 .

В заключение это означает, что если банки хотят использовать залог механизм, они должны в обязательном порядке хранить депозит на имя заемщик, зная, что это не подвергнет банк никакому риску, поскольку он сможет вернуть свой долг путем зачета порядок, потому что заложенное имущество и кредит — это одно и то же характер, вид и описание.

Сноски

1. Верховный суд Дубая, нет. 154 от января 3 рд , 1995

2. Статья 176 Коммерческих сделок. Код

3. Верховный суд Дубая, решение, упомянутое в1 выше.

4. Верховный суд Дубая, решение нет. 354 за год 2003 от 29 февраля 2004 г.

www.habibalmulla.com

Содержание этой статьи предназначено для ознакомления руководство по предмету.Следует обратиться за консультацией к специалисту. о ваших конкретных обстоятельствах.

Линия заложенных активов | Schwab Bank

Линия заложенных активов

Schwab Bank представляет собой необязательную возобновляемую нецелевую гибкую кредитную линию ¹ , обеспеченную активами, хранящимися на отдельном Залоговом счете, который ведет Charles Schwab & Co., Inc. («Schwab»).

Все запросы на получение кредита принимаются или отклоняются по собственному усмотрению Schwab Bank.

Выручка должна использоваться в законных личных, коммерческих или деловых целях в соответствии с законодательством штата, федеральным или другим применимым законодательством и не может использоваться для покупки ценных бумаг, выплаты маржинальных ссуд или депонирования на какой-либо брокерский счет.

Допускаются индивидуальные, совместные и отзывные регистрации живых трастов.

Дата погашения не указана.

В любое время Schwab Bank может потребовать немедленную выплату всех или любой части невыполненных обязательств или потребовать внесения дополнительных денежных средств или ценных бумаг на Залоговый счет.

Процентные ставки основаны на рыночном SOFR плюс процентный спред. Спред процентной ставки определяется на основе стоимости вашего залога на момент открытия кредитной линии.

Изменения процентной ставки могут привести к изменению ваших ежемесячных платежей и увеличению стоимости заимствования. Schwab Bank оставляет за собой право изменять любую часть процентной ставки после установления PAL, включая индексную ставку, спред процентной ставки или спред после востребования.

Нет никаких комиссий за подачу заявки на кредитную линию, и нет никаких комиссий за открытие или обслуживание счета на Залогом счете (могут применяться брокерские комиссии и другие комиссии).

Единственная плата, связанная с вашей кредитной линией, — это плата за просрочку платежа в размере 25 долларов США.

Schwab Bank требует, чтобы активы, заложенные в качестве обеспечения, хранились на отдельном Залоговом счете, который ведется в Schwab, и чтобы ссудная стоимость обеспечения активов, хранящихся на Залоговом счете (ах), была равна или превышала большую из (i) минимальная стоимость обеспечения по ссуде (в настоящее время 100 000 долларов США) и (ii) непогашенная ссуда.

Schwab Bank по своему усмотрению определяет, какой залог является правомочным залогом, а также размер залога по ссуде.

Первый розыгрыш по Линии заложенных активов должен соответствовать или превышать минимальную первоначальную сумму розыгрыша (в настоящее время 70 000 долларов США). После того, как минимальный первоначальный розыгрыш будет удовлетворен, последующие запросы на розыгрыш могут быть сделаны в меньших суммах при условии наличия кредита.

Залоговый счет — это специальный счет, открытый в Schwab, брокере-дилере. На этом счете хранятся ваши активы, которые были заложены в качестве обеспечения кредитной линии. Комиссия за открытие или обслуживание счета отсутствует (могут взиматься брокерские комиссии и другие сборы).Залоговый счет не имеет функций маржи, оплаты или торговли опционами.

Schwab Bank не предоставляет консультации по инвестициям в отношении Залогового счета, каких-либо ценных бумаг, заложенных на Залоговый счет, или любых операций с ними. Если не указано или не согласовано иное, Schwab также не дает рекомендаций в отношении Залоговой учетной записи, активов, заложенных на Залоговую учетную запись, или каких-либо транзакций на Залоговой учетной записи.

Участие в Линии заложенных активов и передача ценных бумаг в залог сопряжены с высокой степенью риска.В любое время, в том числе в случае, если стоимость обеспечения по ссуде недостаточна для удовлетворения минимальной стоимости обеспечения по ссуде или для поддержки непогашенных ссуд, Schwab Bank может потребовать немедленную выплату всех или любой части непогашенных обязательств или потребовать дополнительных денежные средства или ценные бумаги, которые должны быть добавлены к Залоговому счету Charles Schwab & Co., Inc.

Если Требование не удовлетворено, заложенные ценные бумаги могут быть немедленно ликвидированы без дополнительного уведомления, что может повлечь за собой налоговые последствия.

Что такое кредит под залог акций?

Заем под залог акций — это вид личного займа, который можно получить только в кредитном союзе. Для человека, связанного с банковским кредитным союзом, этот тип ссуды может быть недорогим способом занять немного денег. Разные кредитные союзы будут применять разные условия для предоставления залоговых ссуд.

Счета кредитных союзов

  • Кредитные союзы используют терминологию, отличную от банковской, для описания счетов и депозитов на счетах.Счет в кредитном союзе называется долевым счетом. Когда кто-то присоединяется к кредитному союзу, помещая деньги на счет, он имеет право собственности в кредитном союзе. Счет кредитного союза описывается как счет акций, приносящий дивиденды, но счет функционирует так же, как банковский счет с остатком денежных средств, приносящим проценты.

Заем под залог акций

  • Ссуда ​​под залог акций — это ссуда, предоставленная кредитным союзом, обеспеченная деньгами на счете акций.Сумма кредита ограничена суммой денег на депозите на счете. Если член кредитного союза имеет 25 000 долларов на счету акций, он может получить ссуду под залог акций на сумму до 25 000 долларов. Если заем берется, средства на паевом счете замораживаются до тех пор, пока заем не будет погашен.

Характеристики залога

  • Заем под залог акций будет иметь привлекательную процентную ставку. Ставка часто устанавливается на уровне выше процентной ставки, получаемой на счете акций.Например, счет акций приносит 2 процента, а маржа по ссуде под залог акций составляет 3 процента. Процентная ставка по ссуде под залог акций составит 5 процентов. Заем под залог акций будет иметь фиксированные ежемесячные платежи в счет основной суммы и процентов для погашения кредита в фиксированный срок.

Соображения

  • Поскольку ссуда обеспечивается депозитами в кредитном союзе, квалификация для получения ссуды под залог акций обычно проста, и этот тип ссуды можно использовать для восстановления кредитной истории.По мере выплаты остатка по кредиту сумма денег, замороженных на счете акций, будет уменьшена до уровня непогашенного остатка по кредиту. Ограничение на ссуды под залог акций заключается в том, что у члена кредитного союза уже должны быть деньги для обеспечения ссуды.

Оставить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *