Дают ли ипотеку после банкротства
Главная
Статьи
Ипотека после банкротства
Готовитесь списать долг?Скачайте бесплатную памятку
Скачать памятку Скачать памятку Размер файла: (0,3 Mb)
04.02.2020 67310
После принятия закона «О несостоятельности» в 2015 году граждане смогли списать все долги легальным способом. Признание должника несостоятельным освобождает его от уплаты займов, процентов, штрафов, но это отражается на кредитной истории. Поэтому многих интересует вопрос — можно ли взять ипотеку после банкротства. Разъяснения дадут специалисты компании ООО Главбанкрот.
Какие последствия ждут банкрота
Признание физического лица финансово несостоятельным обязывает последнего к соблюдению трех правил, которые установлены в гл. X ст. 213.30 закона № 127-ФЗ:
-
в течение последующих 5 лет со дня присвоения статуса банкрота, гражданин обязан уведомлять об этом факте банковские учреждения, кредитные организации при подаче заявки на оформление займа;
-
в течение 3 лет физическое лицо не имеет права занимать руководящие должности в ООО, АО и других юридических лицах, 5 лет — в кредитных организациях и 10 лет — в страховых компаниях;
-
после банкротства граждан повторно инициировать процедуру можно по истечению 5 лет.
Закон не накладывает запреты на оформление после процедуры банкротства физического лица ипотеки, кредитов, рассрочек и не регламентирует дальнейшие взаимоотношения банкрота с банковскими учреждениями.
Как влияет банкротство на кредитную историю
Несвоевременная уплата обязательных платежей, отказ от выплаты процентов или укрывательство от банковских работников — все это негативно сказывается на кредитной истории. Инициация процедуры признания гражданина несостоятельным — это первый шаг к исправлению репутации. Многие банки относятся к банкротам более лояльно, чем к лицам с множеством просроченных кредитов.
Обнуление долгов законным способом говорит о финансовой грамотности человека и его сознательности. В будущем при оформлении кредитов этот факт сыграет положительную роль.
Если вы планируете оформлять ипотеку после процедуры банкротства или брать крупную сумму в кредит, нужно постепенно улучшать кредитную историю:
-
через 10-12 месяцев после банкротства купите товар в рассрочку, вносите платежи своевременно;
-
оформите незначительный займ в МФО — выполняйте добросовестно все условия договора;
-
если есть возможность купите автомобиль, дачу или другое имущество.
Погашайте задолженности досрочно. Эти действия помогут обелить КИ и ваши шансы на получение крупной суммы в кредит возрастут.
Задать вопрос в Telegram
Дадут ли ипотеку после банкротства
Несмотря на то, что законом не запрещено оформлять ипотечные займы после признания гражданина несостоятельным, банки неохотно идут на уступки. Ипотека — это кредитные отношения с более жесткими условиями в отличие от обычного займа.
На практике в ближайшие 5 лет после банкротства банковские учреждения чаще отказывают в оформлении ипотеки. Специалисты рекомендуют в этот период заниматься улучшением кредитной истории, копить деньги на первоначальный взнос, подыскать более высокооплачиваемую работу или организовать пассивный источник дохода. В совокупности все эти факторы помогут получить одобрение при оформлении ипотечного жилья.
В каких случаях ипотека после банкротства невозможна
Есть ряд нюансов, которые крайне отрицательно сказываются на репутации гражданина, признанного несостоятельным:
-
Утаивание информации.
Если физлицо при оформлении заявки на займ, не сообщит банковскому работнику о своем статусе банкрота, — это автоматически отправляет его в черный список. Репутация будет окончательно испорчена и банки откажут в кредите, даже незначительном.
-
Бездействие должника до банкротства. Если гражданин не вносит обязательные платежи, проценты и пени за просрочку, не предпринимает никаких действий по улучшению ситуации, инициировать процедуру банкротства приходится кредиторам. В этой ситуации физическое лицо характеризуется, как неблагонадежный, безответственный заемщик. Таким людям банки неохотно дают кредиты.
-
Нет дохода. Если нет постоянного источника дохода или он крайне низкий (на уровне МРОТ), то банки откажут в оформлении ипотеки, даже если первоначальный взнос будет составлять большую половину стоимости жилья. Прогноз платежеспособности у человека с минимальным заработком негативный.
Также банки откажут в случае обращения к ним в течение 6-12 месяцев после признания несостоятельности. Это объясняется тем, что в течение 3 лет после завершения процедуры кредиторы могут обжаловать приговор Арбитражного Суда.
Как взять ипотеку после банкротства физического лица
Условия оформления ипотечного займа в общем такие же, как и для обычных граждан, но банки оставляют за собой право предъявлять дополнительные требования к банкротам:
-
Доход. Соискатель должен быть официально трудоустроен, заработная плата должна быть выше среднего (по норме, установленной для региона) и позволять без ущерба для семьи уплачивать обязательные платежи. Большим плюсом будет пассивный источник дохода.
-
Созаемщик. Второй созаемщика с чистой кредитной историей и стабильным доходом значительно увеличит шансы получить кредит.
-
Поручители. При оформлении ипотеки после признания гражданина несостоятельным, банки могут предъявить более жесткие требования к поручителям и увеличить их обязательное число.
Например, с трех человек до пяти.
Делайте ставку на молодые региональные банки, они более лояльны к банкротам, поскольку нуждаются в новых клиентах. Предварительно за полгода или год откройте вы выбранном банковском учреждении депозит.
Если у вас остались вопросы, звоните по номеру: +8 (861) 205-65-36 и записывайтесь на бесплатную консультацию. Юристы ООО Главбанкрот расскажут, как списать долг по ипотеке, закрыть ИП через банкротство и признать физическое лицо финансово несостоятельным с минимальными рисками и потерями.
Хотите узнать стоимость
процедуры банкротства?
Запишитесь или позвоните по телефону горячей линии
Я принимаю условия соглашения об обработке персональных данных
Читать еще в нашем блоге
Что изменится в процедуре банкротства в 2023 году
3 Мар 2023 732
Процедура банкротства физических лиц в 2023 году
2 Мар 2023 460
Документы на банкротство физических лиц в 2023 году
2 Мар 2023 420
Банкротство созаемщика по ипотеке \ Акты, образцы, формы, договоры \ КонсультантПлюс
- Главная
- Правовые ресурсы
- Подборки материалов
- Банкротство созаемщика по ипотеке
Подборка наиболее важных документов по запросу Банкротство созаемщика по ипотеке (нормативно–правовые акты, формы, статьи, консультации экспертов и многое другое).
- Банкротство:
- Анализ финансового состояния должника
- Аффилированный кредитор
- Банкротство гражданина
- Банкротство ГУП
- Банкротство залогодателя
- Показать все
- Банкротство:
- Анализ финансового состояния должника
- Аффилированный кредитор
- Банкротство гражданина
- Банкротство ГУП
- Банкротство залогодателя
- Показать все
- Кредиты:
- Аннуитетные платежи
- Бюро кредитных историй
- Валютный кредит
- Вексельный кредит
- Взыскание задолженности по кредитному договору
- Показать все
Зарегистрируйтесь и получите пробный доступ к системе КонсультантПлюс бесплатно на 2 дня
Позиции судов по спорным вопросам. Гражданское право: Ипотека в спорах о банкротстве
(КонсультантПлюс, 2023)Установив, что по условиям кредитного договора [должник и созаемщик — ред.]… являются созаемщиками, несут солидарную ответственность по возврату суммы кредита и уплате процентов, закладная не содержит каких-либо условий об обеспечении заемных обязательств. .. пропорционально принадлежащим им долям в праве собственности на квартиру, право залогодержателя не прекратилось, суд апелляционной инстанций обоснованно отклонил возражения должника относительно ущемления его имущественных прав установлением требования в реестре требований кредиторов должника как обеспеченного залогом всего объекта недвижимого имущества.
Зарегистрируйтесь и получите пробный доступ к системе КонсультантПлюс бесплатно на 2 дня
Статья: Совместное банкротство супругов — бывших участников накопительно-ипотечной системы: отсутствие четкого правового регулирования и неоднозначность судебной практики
(Назарова И.С., Шеншин В.М.)
(«Право в Вооруженных Силах», 2018, N 6)Из анализа § 1.1 гл. X Закона о банкротстве следует, что статьи названного параграфа предусматривают банкротство только отдельных граждан, речи о банкротстве нескольких лиц одновременно не идет. Однако судебная практика банкротство супругов-созаемщиков рассматривает по-разному.
Зарегистрируйтесь и получите пробный доступ к системе КонсультантПлюс бесплатно на 2 дня
Статья: Для заемщиков ликвидируемых финансовых организаций
(«Сайт Агентства по страхованию вкладов», 2020)8) срок исполнения обязательств по соглашению не должен превышать 24 месяца, а при его заключении в первый год конкурсного производства (ликвидации), введенного в отношении ЛФО, — не более 36 месяцев с даты заключения соглашения. Для ипотечных кредитов, выданных на срок более 36 месяцев, — не позднее срока возврата кредита, установленного кредитным договором;
Зарегистрируйтесь и получите пробный доступ к системе КонсультантПлюс бесплатно на 2 дня
Проект Федерального закона N 724741-7
«О внесении изменений в Федеральный закон «О кредитных историях» и главу 1 Федерального закона «О сельскохозяйственной кооперации»
(ред., принятая ГД ФС РФ в I чтении 07.11.2019)6) источник формирования кредитной истории — организация, являющаяся заимодавцем (кредитором) по договору займа (кредита), организация, в пользу которой вынесено вступившее в силу и не исполненное в течение 10 дней решение суда о взыскании с должника денежных сумм в связи с неисполнением им обязательств по внесению платы за жилое помещение, коммунальные услуги и услуги связи (далее — организация — взыскатель), федеральный орган исполнительной власти, уполномоченный на осуществление функций по обеспечению установленного порядка деятельности судов и исполнению судебных актов и актов других органов, при взыскании с должника денежных сумм по вступившему в силу и не исполненному в течение 10 дней решению суда по неисполненным алиментным обязательствам, обязательствам по внесению платы за жилое помещение, коммунальные услуги и услуги связи либо гарант — коммерческая организация, выдавшая независимую гарантию — обязательство уплатить кредитору принципала (бенефициару) денежную сумму, представляющая в соответствии с настоящим Федеральным законом информацию в бюро кредитных историй, арбитражный (финансовый) управляющий, ликвидационная комиссия (ликвидатор) в случае ликвидации юридического лица, представляющие в соответствии с настоящим Федеральным законом информацию в бюро кредитных историй, а также лицо, приобретшее право требования по обязательствам, предусмотренным настоящим Федеральным законом, в том числе специализированное финансовое общество или ипотечный агент;
Зарегистрируйтесь и получите пробный доступ к системе КонсультантПлюс бесплатно на 2 дня
Проект Федерального закона N 724741-7
«О внесении изменений в Федеральный закон «О кредитных историях» и главу 1 Федерального закона «О сельскохозяйственной кооперации»
(ред. , внесенная в ГД ФС РФ, текст по состоянию на 05.06.2019)6) источник формирования кредитной истории — организация, являющаяся заимодавцем (кредитором) по договору займа (кредита), организация, в пользу которой вынесено вступившее в силу и не исполненное в течение 10 дней решение суда о взыскании с должника денежных сумм в связи с неисполнением им обязательств по внесению платы за жилое помещение, коммунальные услуги и услуги связи (далее — организация-взыскатель), федеральный орган исполнительной власти, уполномоченный на осуществление функций по обеспечению установленного порядка деятельности судов и исполнению судебных актов и актов других органов, при взыскании с должника денежных сумм по вступившему в силу и не исполненному в течение 10 дней решению суда по неисполненным алиментным обязательствам, обязательствам по внесению платы за жилое помещение, коммунальные услуги и услуги связи либо гарант — коммерческая организация, выдавшая независимую гарантию — обязательство уплатить кредитору принципала (бенефициару) денежную сумму, представляющая в соответствии с настоящим Федеральным законом информацию в бюро кредитных историй, арбитражный (финансовый) управляющий, ликвидационная комиссия (ликвидатор) в случае ликвидации юридического лица, представляющие в соответствии с настоящим Федеральным законом информацию в бюро кредитных историй, а также лицо, приобретшее право требования по обязательствам, предусмотренным настоящим Федеральным законом, в том числе специализированное финансовое общество или ипотечный агент;
Как банкротство влияет на вашу ипотеку?
Если вы объявляете себя банкротом, существуют установленные процедуры надлежащей правовой процедуры. Вы не теряете свой дом автоматически. Также ваш кредит не ускоряется, чтобы автоматически стать платежным, если вы до этого момента были в курсе ваших платежей.
Далее давайте посмотрим, как банкротство повлияет на ваш текущий ипотечный кредит.
Как глава 7 о банкротстве повлияет на мою существующую ипотеку?
Когда вы подаете заявление по главе 7, ваша существующая собственность будет считаться освобожденной или не освобожденной от налога. Освобождение означает, что вы сможете сохранить имущество на протяжении всего процесса банкротства, если вы можете наверстать упущенное и оставаться в курсе своих платежей.
Без исключения означает, что вы должны будете сдать имущество или оплатить его стоимость наличными в рамках процедуры банкротства. В некоторых случаях домовладельцам разрешается сохранять имущество, не освобожденное от налогообложения. Все зависит от конкурсного управляющего и от того, как он распорядится имуществом.
Чтобы понять, как банкротство по главе 7 влияет на ипотечный кредит, вы должны сначала понять разницу между кредитом и залогом.
Когда вы получаете ипотечный кредит, ваша ипотечная компания предоставляет вам кредит. Кредитор позволяет вам занять деньги, чтобы купить недвижимость. Когда ипотечная компания делает это, она налагает залог на имущество. Залоговое удержание — это право или интерес в имуществе, которым обладает кредитор до тех пор, пока долг (или кредит) не будет выплачен в полном объеме.
Когда вы подаете Главу 7, вы больше не обязаны по закону погашать кредит. «Юридически обязанный» — ключевая фраза здесь, потому что Глава 7 не избавляет от залогового права собственности. Ваш кредитор по-прежнему имеет право на имущество, если долг не выплачен.
В общем, вам не нужно платить по ипотеке. Но если вы этого не сделаете, вы потеряете свою собственность, потому что ваш кредитор, скорее всего, применит залоговое удержание, которое у них есть. Если вы можете сохранить свой дом в соответствии с Главой 7, вероятно, было бы неплохо сделать все, что в ваших силах, чтобы продолжать выплачивать ипотечный кредит.
Как определяются исключения в главе 7 о банкротстве?
Поскольку ваш дом должен считаться освобожденным от банкротства, чтобы у вас был наиболее благоприятный сценарий для его сохранения, крайне важно знать, как определяются исключения. Исключения штата или федерального правительства определяют, как ваш дом будет рассматриваться в случае банкротства. Хотя особенности зависят от штата, вот как работает исключение.
Обычно существует определенный период времени, в течение которого вы должны прожить в доме, прежде чем он может быть рассмотрен для исключения. Например, если вы подаете заявление в соответствии с федеральным законом, вы должны владеть домом в течение 40 месяцев.
Вторым ключевым фактором, определяющим освобождение, является размер собственного капитала, которым вы владеете в доме, для чего необходимо знать стоимость вашего дома. Законы штата и федеральные законы позволяют вам освобождать определенную сумму капитала от использования доверительным управляющим для выплаты кредиторам и кредиторам. Точная сумма, которую вы можете защитить, будет варьироваться от штата к штату.
Обязательно ознакомьтесь с законодательством вашего штата. Некоторые штаты позволяют вам удвоить сумму освобожденного капитала, если вы подаете заявление о банкротстве совместно как супружеская пара.
Особенно важно помнить, что если у вас так много собственного капитала, что сумма вашего освобождения превышает сумму освобождения, ваш управляющий по банкротству может решить продать ваш дом, чтобы расплатиться с кредиторами. Они вернут вам все освобожденные акции после продажи, но вам придется найти новый дом.
В определенных ситуациях у вас может быть возможность подтвердить долг, чтобы не потерять дом, если вы продолжите вносить платежи. Тем не менее, лучше всего поговорить с вашим адвокатом по банкротству и специалистом по обслуживанию ипотечных кредитов о ваших вариантах и о том, как справиться с процессом.
В некоторых случаях у вас могут быть варианты выбора применимых правил освобождения, поэтому всегда разумно поговорить с вашим адвокатом по делам о банкротстве.
Что насчет главы 13? Что происходит с моей существующей ипотекой?
При банкротстве по главе 13 вы не потеряете свою собственность. Вы включите в свой план погашения подробную информацию о том, как вы планируете выплачивать ипотеку. В большинстве случаев приостановка выдается автоматически после подачи Главы 13. Автоматическое приостановление означает, что кредиторы должны прекратить усилия по взысканию долга.
Приостановление было разработано, чтобы временно приостановить обращение взыскания и возврат права владения домами независимо от того, на какой стадии находится процедура обращения взыскания. Для домовладельцев со слишком большим капиталом, чтобы претендовать на освобождение от права собственности на недвижимость в их юрисдикции, это является преимуществом подачи заявления по главе 13. .
Есть несколько важных предостережений, о которых следует помнить. Во-первых, вы должны быть в курсе любых ипотечных платежей, которые должны быть произведены после подачи заявки. Если вы просрочили свои платежи, вы можете включить пропущенные платежи в свой план реорганизации, но вы должны убедиться, что вы погасили все эти долги к концу срока вашего плана.
Банкротство, оформление коммерческого кредита и обращение взыскания — LEMERY GREISLER LLC
Банкротство, оформление коммерческого кредита и обращение взыскания
Банкротство:
Практика банкротства в Lemery Greisler чаще всего представляет интересы обеспеченных кредиторов в 1, 13 делах. Лемери Грейслер также представляет комитеты необеспеченных кредиторов, доверительных управляющих, должников во владении согласно главе 11 и другие заинтересованные стороны в процессе банкротства.
Наши адвокаты обладают обширным опытом во всех аспектах дел о банкротстве, в том числе: защита прав кредиторов, защита кредиторов в мошеннических судебных процессах о передаче и преференции или других состязательных разбирательствах, консультирование должника в делах о реорганизации и судебное преследование в делах о принудительном банкротстве. Кроме того, управляющий партнер Пол Левин более 25 лет руководил работой в качестве члена попечительского совета по главе 7 в Северном округе Нью-Йорка и округе Вермонт, а также в качестве операционного попечителя по главе 11 и попечителя подглавы V. предоставление Лемери Грейслеру уникальной перспективы при представлении кредиторов и других заинтересованных сторон в процедурах банкротства. Этот коллективный опыт позволяет нам изучать проблемы и стратегии со всех сторон процесса банкротства, что значительно повышает нашу способность эффективно и действенно решать вопросы, связанные с банкротством.
Примеры работы, которую мы выполняем в делах о банкротстве и связанных с ними делах, включают:
Защита интересов финансовых учреждений и других обеспеченных кредиторов путем переговоров о защите денежного залога, продаж в соответствии с разделом 363 Кодекса и планов реорганизации;
Получение надлежащей защиты и облегчения пребывания;
Ведение переговоров и обеспечение финансирования должника во владении;
Защита исков о преференциях, мошеннических передачах и действиях по уклонению от удержания;
Рассмотрение различных вопросов в состязательном и апелляционном порядке; и
Представление интересов должников во владении в делах по главе 11.
Коммерческие кредиты и обращение взыскания:
Лемери Грейслер регулярно представляет интересы институциональных и других кредиторов в урегулировании проблемных коммерческих кредитов. Эта практика включает проверку файлов обеспечения для выявления и исправления недостатков в кредитных документах и пакетах обеспечения, работу с кредиторами по согласованию условий с заемщиками и поручителями, а также документирование соглашений об отказе от обязательств и соглашений о внесении изменений. Фирма также работает с кредиторами по ликвидации залога посредством частной или аукционной продажи, сделки вместо обращения взыскания и других мер, не связанных с судебными разбирательствами. При необходимости мы предпринимаем агрессивные судебные действия для защиты прав кредитора на предмет залога. Примеры таких действий включают ограничение несанкционированного отчуждения и получение владения залогом, а также принудительное исполнение гарантий и обращение взыскания на первичные и залоговые ипотечные кредиты, включая использование государственных судебных управляющих.