Федеральный закон от 2 декабря 1990 г. N 395-1
2 декабря 1990 года N 395-1
(В редакции федеральных законов от 31.07.1998 N 151-ФЗ, от 05.07.1999 N 126-ФЗ, от 08.07.1999 N 136-ФЗ, от 19.06.2001 N 82-ФЗ, от 07.08.2001 N 121-ФЗ, от 21.03.2002 N 31-ФЗ, от 30.06.2003 N 86-ФЗ, от 08.12.2003 N 169-ФЗ, от 23.12.2003 N 181-ФЗ, от 23.12.2003 N 185-ФЗ, от 29.06.2004 N 58-ФЗ, от 29.07.2004 N 97-ФЗ, от 29.12.2004 N 192-ФЗ, от 30.12.2004 N 219-ФЗ, от 21.07.2005 N 106-ФЗ, от 02.02.2006 N 19-ФЗ, от 03.05.2006 N 60-ФЗ, от 27.07.2006 N 140-ФЗ, от 18.12.2006 N 231-ФЗ, от 29.12.2006 N 246-ФЗ, от 17.05.2007 N 83-ФЗ, от 24.07.2007 N 214-ФЗ, от 02.10.2007 N 225-ФЗ, от 02.11.2007 N 248-ФЗ, от 04.12.2007 N 325-ФЗ, от 03.03.2008 N 20-ФЗ, от 08.04.2008 N 46-ФЗ, от 30.12.2008 N 315-ФЗ, от 28.02.2009 N 28-ФЗ, от 28.04.2009 N 73-ФЗ, от 03.06.2009 N 121-ФЗ, от 24.07.2009 N 213-ФЗ, от 25.11.2009 N 281-ФЗ, от 27.12.2009 N 352-ФЗ, от 15.02.2010 N 11-ФЗ, от 08.05.2010 N 83-ФЗ, от 01.07.2010 N 148-ФЗ, от 23.07.2010 N 181-ФЗ, от 27.07.2010 N 224-ФЗ, от 15.11.2010 N 294-ФЗ, от 07.02.2011 N 8-ФЗ, от 27.06.2011 N 162-ФЗ, от 01.07.2011 N 169-ФЗ, от 11.07.2011 N 200-ФЗ, от 21.11.2011 N 329-ФЗ, от 03.12.2011 N 391-ФЗ, от 06.12.2011 N 409-ФЗ, от 29.06.2012 N 97-ФЗ, от 28.07.2012 N 144-ФЗ, от 03.12.2012 N 231-ФЗ, от 29.12.2012 N 280-ФЗ, от 29.12.2012 N 282-ФЗ, от 14.03.2013 N 29-ФЗ, от 07.05.2013 N 90-ФЗ, от 07.05.2013 N 102-ФЗ, от 28.06.2013 N 134-ФЗ, от 02.07.2013 N 146-ФЗ, от 02.07.2013 N 185-ФЗ, от 23.07.2013 N 251-ФЗ, от 30.09.2013 N 266-ФЗ, от 02.12.2013 N 335-ФЗ, от 21.12.2013 N 363-ФЗ, от 21.12.2013 N 379-ФЗ, от 03.02.2014 N 12-ФЗ, от 05.05.2014 N 106-ФЗ, от 28.06.2014 N 173-ФЗ, от 28.06.2014 N 189-ФЗ, от 21.07.2014 N 218-ФЗ, от 04.10.2014 N 286-ФЗ, от 04.10.2014 N 289-ФЗ, от 04.11.2014 N 334-ФЗ, от 04.11.2014 N 344-ФЗ, от 01.12.2014 N 403-ФЗ, от 22.12.2014 N 432-ФЗ, от 29.12.2014 N 484-ФЗ, от 20.04.2015 N 98-ФЗ, от 29.06.2015 N 156-ФЗ, от 29.06.2015 N 159-ФЗ, от 13.07.2015 N 229-ФЗ, от 13.07.2015 N 231-ФЗ, от 13.07.2015 N 259-ФЗ, от 14.12.2015 N 372-ФЗ, от 29.12.2015 N 403-ФЗ, от 05.04.2016 N 88-ФЗ, от 03.07.2016 N 361-ФЗ, от 03.07.2016 N 362-ФЗ, от 28.03.2017 N 41-ФЗ, от 01.05.2017 N 84-ФЗ, от 01.05.2017 N 92-ФЗ, от 18.07.2017 N 176-ФЗ, от 26.07.2017 N 205-ФЗ, от 26.07.2017 N 212-ФЗ, от 29.07.2017 N 281-ФЗ, от 31.12.2017 N 482-ФЗ, от 23.04.2018 N 90-ФЗ, от 23.04.2018 N 106-ФЗ, от 23.05.2018 N 119-ФЗ, от 04.06.2018 N 133-ФЗ, от 27.06.2018 N 167-ФЗ, от 29.07.2018 N 263-ФЗ, от 03.08.2018 N 307-ФЗ, от 03.08.2018 N 322-ФЗ, от 28.11.2018 N 452-ФЗ, от 27.12.2018 N 514-ФЗ, от 06.02.2019 N 5-ФЗ, от 29.05.2019 N 105-ФЗ, от 06.06.2019 N 138-ФЗ, от 26.07.2019 N 249-ФЗ, от 02.12.2019 N 394-ФЗ, от 16.12.2019 N 434-ФЗ, от 27.12.2019 N 469-ФЗ, от 27.12.2019 N 507-ФЗ, от 30.12.2020 N 495-ФЗ,
с изм., внесенными
Постановлением Конституционного Суда РФ от 23.02.1999 N 4-П,
Федеральными законами от 08.07.1999 N 144-ФЗ, от 27.10.2008 N 175-ФЗ)
(постатейный)
Статья 26. Банковская тайна
(в ред. Федерального закона от 29.06.2012 N 97-ФЗ)
Кредитная организация, Банк России, организация, осуществляющая функции по обязательному страхованию вкладов, гарантируют тайну об операциях, о счетах и вкладах своих клиентов и корреспондентов. Все служащие кредитной организации обязаны хранить тайну об операциях, о счетах и вкладах ее клиентов и корреспондентов, а также об иных сведениях, устанавливаемых кредитной организацией, если это не противоречит федеральному закону.
Справки по операциям и счетам юридических лиц и граждан, осуществляющих предпринимательскую деятельность без образования юридического лица, выдаются кредитной организацией им самим, судам и арбитражным судам (судьям), Счетной палате Российской Федерации, налоговым органам, Пенсионному фонду Российской Федерации, Фонду социального страхования Российской Федерации и органам принудительного исполнения судебных актов, актов других органов и должностных лиц в случаях, предусмотренных законодательными актами об их деятельности, а при наличии согласия руководителя следственного органа — органам предварительного следствия по делам, находящимся в их производстве. Справки по операциям и счетам юридических лиц и граждан, осуществляющих предпринимательскую деятельность без образования юридического лица, которые являются вкладчиками в соответствии с Федеральным законом от 23 декабря 2003 года N 177-ФЗ «О страховании вкладов в банках Российской Федерации» (далее — Федеральный закон «О страховании вкладов в банках Российской Федерации»), выдаются кредитной организацией организации, осуществляющей функции по обязательному страхованию вкладов, при наступлении страховых случаев, предусмотренных Федеральным законом «О страховании вкладов в банках Российской Федерации».
(в ред. Федеральных законов от 23.07.2013 N 251-ФЗ, от 03.08.2018 N 322-ФЗ)
Часть третья утратила силу. — Федеральный закон от 28.06.2013 N 134-ФЗ.
Справки по счетам и вкладам физических лиц выдаются кредитной организацией им самим, судам, органам принудительного исполнения судебных актов, актов других органов и должностных лиц, организации, осуществляющей функции по обязательному страхованию вкладов, при наступлении страховых случаев, предусмотренных Федеральным законом «О страховании вкладов в банках Российской Федерации», а при наличии согласия руководителя следственного органа — органам предварительного следствия по делам, находящимся в их производстве.
(в ред. Федерального закона от 03.08.2018 N 322-ФЗ)
Справки по операциям и счетам юридических лиц и индивидуальных предпринимателей, по операциям, счетам и вкладам физических лиц выдаются на основании судебного решения кредитной организацией должностным лицам органов, уполномоченных осуществлять оперативно-разыскную деятельность, при выполнении ими функций по выявлению, предупреждению и пресечению преступлений по их запросам, направляемым в суд в порядке, предусмотренном статьей 9 Федерального закона от 12 августа 1995 года N 144-ФЗ «Об оперативно-розыскной деятельности», при наличии сведений о признаках подготавливаемых, совершаемых или совершенных преступлений, а также о лицах, их подготавливающих, совершающих или совершивших, если нет достаточных данных для решения вопроса о возбуждении уголовного дела. Перечни указанных должностных лиц устанавливаются нормативными правовыми актами соответствующих федеральных органов исполнительной власти.
(часть пятая введена Федеральным законом от 28.06.2013 N 134-ФЗ)
Справки по операциям, счетам и вкладам физических и юридических лиц выдаются кредитной организацией руководителям (должностным лицам) федеральных государственных органов, перечень которых определяется Президентом Российской Федерации, Председателю Центрального банка Российской Федерации, высшим должностным лицам субъектов Российской Федерации (руководителям высших исполнительных органов государственной власти субъектов Российской Федерации), руководителям Пенсионного фонда Российской Федерации, Фонда социального страхования Российской Федерации, Федерального фонда обязательного медицинского страхования, справки по операциям, счетам и вкладам физических лиц — также руководителям государственных корпораций, публично-правовых компаний при наличии запроса, направленного в порядке, определяемом Президентом Российской Федерации, в случае проведения в соответствии с законодательством Российской Федерации о противодействии коррупции проверки достоверности и полноты сведений о доходах, расходах, об имуществе и обязательствах имущественного характера, соблюдения запретов, ограничений, исполнения обязанностей, установленных Федеральным законом от 25 декабря 2008 года N 273-ФЗ «О противодействии коррупции» и другими федеральными законами, в отношении:
(в ред. Федерального закона от 03.08.2018 N 307-ФЗ)
1) граждан, претендующих на замещение государственных должностей Российской Федерации, если федеральным конституционным законом или федеральным законом не установлен иной порядок проверки указанных сведений;
2) граждан, претендующих на замещение должности судьи;
3) граждан, претендующих на замещение государственных должностей субъектов Российской Федерации, должностей глав муниципальных образований, муниципальных должностей;
(в ред. Федерального закона от 27.12.2019 N 469-ФЗ)
4) граждан, претендующих на замещение должностей федеральной государственной службы, должностей государственной гражданской службы субъектов Российской Федерации, должностей муниципальной службы;
4.1) граждан, претендующих на замещение должностей членов Совета директоров Центрального банка Российской Федерации, должностей в Центральном банке Российской Федерации;
(п. 4.1 введен Федеральным законом от 03.12.2012 N 231-ФЗ)
5) граждан, претендующих на замещение должностей руководителя (единоличного исполнительного органа), заместителей руководителя, членов правления (коллегиального исполнительного органа), исполнение обязанностей по которым осуществляется на постоянной основе, в государственной корпорации, Пенсионном фонде Российской Федерации, Фонде социального страхования Российской Федерации, Федеральном фонде обязательного медицинского страхования, иных организациях, создаваемых Российской Федерацией на основании федеральных законов;
5.1) граждан, претендующих на замещение должностей руководителей государственных (муниципальных) учреждений;
(п. 5.1 введен Федеральным законом от 29.12.2012 N 280-ФЗ)
6) граждан, претендующих на замещение отдельных должностей на основании трудового договора в организациях, создаваемых для выполнения задач, поставленных перед федеральными государственными органами;
7) лиц, замещающих должности, указанные в пунктах 1 — 6 настоящей части;
8) супруг (супругов) и несовершеннолетних детей граждан и лиц, указанных в пунктах 1 — 7 настоящей части.
Часть седьмая утратила силу. — Федеральный закон от 28.06.2013 N 134-ФЗ.
Справки по счетам и вкладам в случае смерти их владельцев выдаются кредитной организацией лицам, указанным владельцем счета или вклада в сделанном кредитной организации завещательном распоряжении, нотариальным конторам по находящимся в их производстве наследственным делам о вкладах умерших вкладчиков, а в отношении счетов иностранных граждан — консульским учреждениям иностранных государств.
Информация об операциях, о счетах и вкладах юридических лиц, граждан, осуществляющих предпринимательскую деятельность без образования юридического лица, и физических лиц представляется кредитными организациями в уполномоченный орган, осуществляющий функции по противодействию легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, финансированию терроризма и финансированию распространения оружия массового уничтожения, в случаях, порядке и объеме, которые предусмотрены Федеральным законом «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма».
(часть девятая в ред. Федерального закона от 02.12.2019 N 394-ФЗ)
Руководители (должностные лица) федеральных государственных органов, перечень которых определяется Президентом Российской Федерации, высшие должностные лица субъектов Российской Федерации (руководители высших исполнительных органов государственной власти субъектов Российской Федерации), организация, осуществляющая функции по обязательному страхованию вкладов, не вправе разглашать сведения об операциях, о счетах и вкладах, а также сведения о конкретных сделках и об операциях из отчетов кредитных организаций, полученные ими в результате исполнения лицензионных, надзорных и контрольных функций, за исключением случаев, предусмотренных федеральными законами.
(в ред. Федерального закона от 23.07.2013 N 251-ФЗ)
Аудиторские организации не вправе раскрывать третьим лицам сведения об операциях, о счетах и вкладах кредитных организаций, их клиентов и корреспондентов, полученные этими аудиторскими организациями при оказании аудиторских услуг и (или) предоставленные аудиторским организациям Банком России в соответствии с Федеральным законом от 30 декабря 2008 года N 307-ФЗ «Об аудиторской деятельности», за исключением:
1) сведений, составляющих банковскую тайну, полученных от Банка России с предварительного согласия в письменной форме Банка России и лица, которому оказывались аудиторские услуги, предусмотренные Федеральным законом от 30 декабря 2008 года N 307-ФЗ «Об аудиторской деятельности»;
2) иных случаев, предусмотренных федеральными законами.
(часть одиннадцатая в ред. Федерального закона от 29.07.2018 N 263-ФЗ)
Уполномоченный орган, осуществляющий функции по противодействию легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, финансированию терроризма и финансированию распространения оружия массового уничтожения, не вправе раскрывать третьим лицам информацию, полученную от кредитных организаций в соответствии с Федеральным законом «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма», за исключением случаев, предусмотренных указанным Федеральным законом.
(часть двенадцатая в ред. Федерального закона от 02.12.2019 N 394-ФЗ)
Часть тринадцатая утратила силу с 1 сентября 2013 года. — Федеральный закон от 23.07.2013 N 251-ФЗ.
За разглашение банковской тайны Банк России, руководители (должностные лица) федеральных государственных органов, перечень которых определяется Президентом Российской Федерации, высшие должностные лица субъектов Российской Федерации (руководители высших исполнительных органов государственной власти субъектов Российской Федерации), руководители государственных корпораций, публично-правовых компаний, руководители Пенсионного фонда Российской Федерации, Фонда социального страхования Российской Федерации, Федерального фонда обязательного медицинского страхования, организация, осуществляющая функции по обязательному страхованию вкладов, кредитные, аудиторские и иные организации, уполномоченный орган, осуществляющий функции по противодействию легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, финансированию терроризма и финансированию распространения оружия массового уничтожения, орган валютного контроля, уполномоченный Правительством Российской Федерации, и агенты валютного контроля, а также должностные лица и работники указанных органов и организаций несут ответственность, включая возмещение нанесенного ущерба, в порядке, установленном федеральным законом.
(в ред. Федеральных законов от 03.08.2018 N 307-ФЗ, от 02.12.2019 N 394-ФЗ)
Операторы платежных систем не вправе раскрывать третьим лицам информацию об операциях и о счетах участников платежных систем и их клиентов, за исключением случаев, предусмотренных федеральными законами.
Информация об операциях юридических лиц, граждан, осуществляющих предпринимательскую деятельность без образования юридического лица, и физических лиц представляется кредитными организациями в целях формирования кредитных историй в бюро кредитных историй в порядке и на условиях, которые предусмотрены заключенным с бюро кредитных историй договором в соответствии с Федеральным законом «О кредитных историях».
(в ред. Федерального закона от 28.06.2014 N 189-ФЗ)
Руководители (должностные лица) федеральных государственных органов, перечень которых определяется Президентом Российской Федерации, высшие должностные лица субъектов Российской Федерации (руководители высших исполнительных органов государственной власти субъектов Российской Федерации), руководители государственных корпораций, публично-правовых компаний, руководители Пенсионного фонда Российской Федерации, Фонда социального страхования Российской Федерации, Федерального фонда обязательного медицинского страхования не вправе раскрывать третьим лицам информацию об операциях, о счетах и вкладах физических и юридических лиц, полученную в соответствии с нормативными правовыми актами Российской Федерации о противодействии коррупции и настоящим Федеральным законом в Банке России, кредитных организациях, а также в представительствах иностранных банков. Информация об операциях, о счетах и вкладах физических и юридических лиц, полученная в соответствии с частью шестой настоящей статьи при проведении проверки достоверности и полноты сведений о доходах, расходах, об имуществе и обязательствах имущественного характера, соблюдения запретов, ограничений, исполнения обязанностей, установленных Федеральным законом от 25 декабря 2008 года N 273-ФЗ «О противодействии коррупции» и другими федеральными законами, может быть использована только в соответствии с законодательством Российской Федерации о противодействии коррупции.
(часть семнадцатая в ред. Федерального закона от 03.08.2018 N 307-ФЗ)
Документы и информация, связанные с проведением валютных операций, открытием и ведением счетов и предусмотренные Федеральным законом «О валютном регулировании и валютном контроле», представляются кредитными организациями в орган валютного контроля, уполномоченный Правительством Российской Федерации, налоговые органы и таможенные органы как агентам валютного контроля в случаях, порядке и объеме, которые предусмотрены указанным Федеральным законом.
Органы валютного контроля и агенты валютного контроля не вправе раскрывать третьим лицам информацию, полученную от кредитных организаций в соответствии с Федеральным законом «О валютном регулировании и валютном контроле», за исключением случаев, предусмотренных федеральными законами.
Части двадцатая — двадцать первая утратили силу с 1 сентября 2013 года. — Федеральный закон от 23.07.2013 N 251-ФЗ.
Операционные центры, платежные клиринговые центры не вправе раскрывать третьим лицам информацию об операциях и о счетах участников платежных систем и их клиентов, полученную при оказании операционных услуг, клиринговых услуг участникам платежной системы, за исключением передачи информации в рамках платежной системы, а также случаев, предусмотренных федеральными законами.
Положения настоящей статьи распространяются на сведения об операциях клиентов кредитных организаций, осуществляемых банковскими платежными агентами (субагентами).
Положения настоящей статьи распространяются также на сведения об остатках электронных денежных средств клиентов кредитных организаций и сведения о переводах электронных денежных средств кредитными организациями по распоряжению их клиентов.
Документы и сведения, которые содержат банковскую тайну юридических лиц и граждан, осуществляющих предпринимательскую деятельность без образования юридического лица, предоставляются кредитными организациями таможенным органам Российской Федерации в случаях, порядке и объеме, которые предусмотрены Таможенным кодексом Таможенного союза и Федеральным законом от 27 ноября 2010 года N 311-ФЗ «О таможенном регулировании в Российской Федерации».
Таможенные органы Российской Федерации и их должностные лица не вправе разглашать сведения, которые содержат банковскую тайну, полученные ими от кредитных организаций, за исключением случаев, предусмотренных федеральными законами. За разглашение банковской тайны таможенные органы Российской Федерации и их должностные лица несут ответственность, включая возмещение нанесенного ущерба, в порядке, установленном федеральным законом.
Информация об открытии или о закрытии счетов, вкладов (депозитов), об изменении реквизитов счетов, вкладов (депозитов) организаций, граждан, осуществляющих предпринимательскую деятельность без образования юридического лица, физических лиц, о предоставлении права или прекращении права организаций и граждан, осуществляющих предпринимательскую деятельность без образования юридического лица, использовать корпоративные электронные средства платежа для переводов электронных денежных средств, об изменении реквизитов корпоративного электронного средства платежа в электронном виде сообщается кредитной организацией налоговым органам в порядке, установленном законодательством Российской Федерации о налогах и сборах.
(часть двадцать седьмая введена Федеральным законом от 28.06.2013 N 134-ФЗ)
Сведения о наличии счетов, вкладов (депозитов) и (или) об остатках денежных средств на счетах, вкладах (депозитах), по операциям на счетах, по вкладам (депозитам) организаций, граждан, осуществляющих предпринимательскую деятельность без образования юридического лица, физических лиц предоставляются кредитной организацией налоговым органам в порядке, установленном законодательством Российской Федерации о налогах и сборах.
(часть двадцать восьмая введена Федеральным законом от 28.06.2013 N 134-ФЗ)
Кредитные организации, являющиеся участниками банковской группы, участниками банковского холдинга и иных объединений с участием кредитных организаций, в целях составления отчетности банковской группы, банковского холдинга и иных объединений с участием кредитных организаций, в том числе для определения рисков, принимаемых на консолидированной основе, разработки и поддержания в актуальном состоянии планов восстановления финансовой устойчивости, представляют соответственно в головную кредитную организацию банковской группы, головную организацию (управляющую компанию) банковского холдинга и иного объединения с участием кредитных организаций сведения о своих операциях и об операциях своих клиентов и корреспондентов.
(часть двадцать девятая в ред. Федерального закона от 22.12.2014 N 432-ФЗ)
Указанные в части двадцать девятой настоящей статьи сведения, за исключением сведений, составляющих государственную тайну, предоставляются головным кредитным организациям банковских групп, головным организациям (управляющим компаниям) банковских холдингов, расположенным на территориях иностранных государств, при условии обеспечения этими иностранными государствами уровня защиты (соблюдения конфиденциальности) предоставляемой информации не меньшего, чем уровень защиты (соблюдения конфиденциальности) предоставляемой информации, предусмотренный законодательством Российской Федерации.
(часть тридцатая введена Федеральным законом от 02.07.2013 N 146-ФЗ)
Банк России вправе предоставлять сведения о конкретных сделках и операциях кредитных организаций, о сделках и об операциях их клиентов и корреспондентов, полученные из отчетов кредитных организаций, банковских групп и банковских холдингов, за исключением сведений, составляющих государственную тайну, центральным банкам и (или) иным органам надзора иностранных государств, в функции которых входит банковский надзор, а также сведения, содержащиеся в представленных в Банк России планах восстановления финансовой устойчивости кредитных организаций — участников банковских групп (банковских холдингов) и иных объединений с участием кредитных организаций, за исключением сведений, составляющих государственную тайну, центральным банкам и (или) иным органам иностранных государств, в функции которых входит урегулирование несостоятельности организаций, являющихся головными организациями банковской группы (банковского холдинга) и иного объединения с участием кредитных организаций.
(часть тридцать первая в ред. Федерального закона от 22.12.2014 N 432-ФЗ)
Указанные в части тридцать первой настоящей статьи сведения предоставляются при условии обеспечения центральными банками и (или) иными органами надзора иностранных государств, в функции которых входит банковский надзор, и (или) иными органами иностранных государств, в функции которых входит урегулирование несостоятельности организаций, уровня защиты (соблюдения конфиденциальности) предоставляемой информации не меньшего, чем уровень защиты (соблюдения конфиденциальности) предоставляемой информации, предусмотренный законодательством Российской Федерации, и непредоставления ими указанных сведений третьим лицам, в том числе правоохранительным органам, без предварительного согласия в письменной форме Банка России, за исключением случаев предоставления указанной информации судам по уголовным делам.
(часть тридцать вторая введена Федеральным законом от 22.12.2014 N 432-ФЗ)
Документы и сведения об операциях, о счетах и вкладах, а также сведения о конкретных сделках физических лиц, физических лиц, осуществляющих предпринимательскую деятельность без образования юридического лица, и юридических лиц представляются кредитными организациями в Банк России при осуществлении Банком России функций, определенных федеральными законами, а также в случаях, предусмотренных федеральными законами.
(часть введена Федеральным законом от 23.07.2013 N 251-ФЗ)
Банк России не вправе раскрывать и предоставлять третьим лицам полученные при осуществлении функций, определенных федеральными законами, а также в случаях, предусмотренных федеральными законами, сведения об операциях, о счетах и вкладах, а также сведения о конкретных сделках физических лиц, физических лиц, осуществляющих предпринимательскую деятельность без образования юридического лица, и юридических лиц, за исключением случаев, предусмотренных федеральными законами.
(часть введена Федеральным законом от 23.07.2013 N 251-ФЗ)
Кредитная организация, представляющая документы и сведения, предусмотренные частью тридцать третьей настоящей статьи, а также служащие такой кредитной организации не вправе информировать об этом клиентов этой кредитной организации или иных лиц.
(часть введена Федеральным законом от 23.07.2013 N 251-ФЗ, в ред. Федерального закона от 22.12.2014 N 432-ФЗ)
Справки по номинальным, залоговым счетам и счетам эскроу могут быть предоставлены третьим лицам в случаях и в порядке, которые предусмотрены Гражданским кодексом Российской Федерации.
(часть введена Федеральным законом от 21.12.2013 N 379-ФЗ)
Информация об операциях по отдельным счетам юридических лиц, граждан, осуществляющих предпринимательскую деятельность без образования юридического лица, и физических лиц, входящих в кооперацию головного исполнителя поставок продукции по государственному оборонному заказу, открытым в порядке и в целях, которые установлены Федеральным законом от 29 декабря 2012 года N 275-ФЗ «О государственном оборонном заказе», предоставляется кредитными организациями в соответствии с указанным Федеральным законом государственному заказчику государственного оборонного заказа, в федеральный орган исполнительной власти, осуществляющий функции по выработке и реализации государственной политики, нормативно-правовому регулированию в области обороны, головному исполнителю поставок продукции по государственному оборонному заказу, исполнителю, участвующему в поставках продукции по государственному оборонному заказу, уполномоченному банку, в который переводится сопровождаемая сделка, в случаях и в объеме, которые предусмотрены Федеральным законом от 29 декабря 2012 года N 275-ФЗ «О государственном оборонном заказе».
(часть тридцать седьмая введена Федеральным законом от 29.06.2015 N 159-ФЗ; в ред. Федерального закона от 29.07.2018 N 263-ФЗ)
Сведения о счетах, вкладах и об остатках денежных средств на счетах, во вкладах кандидатов в депутаты или на иные выборные должности, а в случаях, предусмотренных федеральным законом, сведения о счетах, вкладах и об остатках денежных средств на счетах, во вкладах супругов и несовершеннолетних детей кандидатов в депутаты или на иные выборные должности представляются кредитными организациями в Центральную избирательную комиссию Российской Федерации, избирательные комиссии субъектов Российской Федерации при проведении предусмотренной законодательством Российской Федерации о выборах проверки достоверности сведений, представленных кандидатами в депутаты или на иные выборные должности в избирательные комиссии.
(часть тридцать восьмая введена Федеральным законом от 13.07.2015 N 231-ФЗ)
Центральная избирательная комиссия Российской Федерации, избирательные комиссии субъектов Российской Федерации не вправе разглашать третьим лицам сведения, содержащие банковскую тайну, полученные ими от кредитных организаций при проведении предусмотренной законодательством Российской Федерации о выборах проверки достоверности сведений о счетах, вкладах, представленных кандидатами в депутаты или на иные выборные должности в избирательные комиссии, за исключением случаев, предусмотренных законодательством Российской Федерации о выборах.
(часть тридцать девятая введена Федеральным законом от 13.07.2015 N 231-ФЗ)
За разглашение банковской тайны Центральная избирательная комиссия Российской Федерации, избирательные комиссии субъектов Российской Федерации и их должностные лица несут ответственность, включая возмещение нанесенного ущерба, в порядке, установленном федеральным законом.
(часть сороковая введена Федеральным законом от 13.07.2015 N 231-ФЗ)
Информация о случаях и (или) попытках осуществления переводов денежных средств без согласия клиента (в том числе сведения об операциях, о счетах и вкладах, в отношении которых были зафиксированы случаи и (или) попытки осуществления переводов денежных средств без согласия клиента) представляется в случаях, предусмотренных Федеральным законом «О национальной платежной системе», кредитными организациями, операторами платежных систем, операторами услуг платежной инфраструктуры в Банк России. Банк России вправе предоставлять получаемую в соответствии с настоящей частью информацию кредитным организациям, операторам платежных систем, операторам услуг платежной инфраструктуры в случаях, предусмотренных Федеральным законом «О национальной платежной системе».
(часть сорок первая введена Федеральным законом от 27.06.2018 N 167-ФЗ)
Общество с ограниченной ответственностью «Управляющая компания Фонда консолидации банковского сектора» не вправе разглашать третьим лицам сведения, содержащие банковскую тайну, полученные им при осуществлении мер по предупреждению банкротства кредитных организаций в соответствии с законодательством Российской Федерации о несостоятельности (банкротстве).
(часть введена Федеральным законом от 01.05.2017 N 84-ФЗ)
За разглашение банковской тайны общество с ограниченной ответственностью «Управляющая компания Фонда консолидации банковского сектора» и его работники несут ответственность, включая возмещение нанесенного ущерба, в порядке, установленном федеральным законом.
(часть введена Федеральным законом от 01.05.2017 N 84-ФЗ)
Уполномоченный по правам потребителей финансовых услуг не вправе разглашать третьим лицам сведения, содержащие банковскую тайну, полученные в случаях, предусмотренных Федеральным законом «Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг».
(часть введена Федеральным законом от 04.06.2018 N 133-ФЗ)
За разглашение банковской тайны уполномоченный по правам потребителей финансовых услуг несет ответственность, включая возмещение нанесенного ущерба, в порядке, установленном федеральным законом.
(часть введена Федеральным законом от 04.06.2018 N 133-ФЗ)
Банк России, государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» предоставляют следственным органам имеющиеся в их распоряжении сведения, составляющие банковскую тайну, включая сведения о конкретных операциях и сделках, а также о клиентах, при направлении Банком России, государственной корпорацией «Агентство по страхованию вкладов» в следственные органы заявлений и материалов для решения вопроса о возбуждении уголовного дела.
(часть сорок шестая введена Федеральным законом от 29.07.2018 N 263-ФЗ)
Банк России при получении от центрального банка и (или) иного органа надзора иностранного государства, в функции которого входит банковский надзор, в соответствии со статьей 51.2 Федерального закона «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» сведений, составляющих банковскую тайну, не вправе разглашать их третьим лицам, за исключением случаев, если указанные сведения запрашивались в целях контроля за соблюдением требований Федерального закона от 7 мая 2013 года N 79-ФЗ «О запрете отдельным категориям лиц открывать и иметь счета (вклады), хранить наличные денежные средства и ценности в иностранных банках, расположенных за пределами территории Российской Федерации, владеть и (или) пользоваться иностранными финансовыми инструментами». Разглашение полученных сведений в указанных целях осуществляется с учетом установленных законодательством иностранного государства требований к раскрытию информации и представлению документов.
(часть сорок седьмая введена Федеральным законом от 06.02.2019 N 5-ФЗ)
Банк России при получении от иностранного регулятора финансового рынка в соответствии со статьей 51.3 Федерального закона «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» сведений, составляющих банковскую тайну, не вправе разглашать их третьим лицам, за исключением случаев, если указанные сведения запрашивались в целях контроля за соблюдением требований Федерального закона от 7 мая 2013 года N 79-ФЗ «О запрете отдельным категориям лиц открывать и иметь счета (вклады), хранить наличные денежные средства и ценности в иностранных банках, расположенных за пределами территории Российской Федерации, владеть и (или) пользоваться иностранными финансовыми инструментами». Разглашение полученных сведений в указанных целях осуществляется с учетом установленных законодательством иностранного государства требований к раскрытию информации и представлению документов.
(часть сорок восьмая введена Федеральным законом от 06.02.2019 N 5-ФЗ)
Ст 12 Закон О Банках и Банковской Деятельности N 395-1
Статья 12. Государственная регистрация кредитных организаций и выдача им лицензий на осуществление банковских операций
Кредитные организации подлежат государственной регистрации в соответствии с Федеральным законом «О государственной регистрации юридических лиц и индивидуальных предпринимателей» с учетом установленного настоящим Федеральным законом специального порядка государственной регистрации кредитных организаций.
Решение о государственной регистрации кредитной организации принимается Банком России. Внесение в единый государственный реестр юридических лиц сведений о создании, реорганизации и ликвидации кредитных организаций, а также иных предусмотренных федеральными законами сведений осуществляется уполномоченным регистрирующим органом на основании решения Банка России о соответствующей государственной регистрации. Взаимодействие Банка России с уполномоченным регистрирующим органом по вопросам государственной регистрации кредитных организаций осуществляется в порядке, согласованном Банком России с уполномоченным регистрирующим органом.
Банк России в целях осуществления им контрольных и надзорных функций ведет Книгу государственной регистрации кредитных организаций в порядке, установленном федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними нормативными актами Банка России.
За государственную регистрацию кредитных организаций взимается государственная пошлина в порядке и в размерах, которые установлены законодательством Российской Федерации.
Кредитная организация обязана информировать Банк России об изменении сведений, указанных в пункте 1 статьи 5 Федерального закона «О государственной регистрации юридических лиц и индивидуальных предпринимателей», за исключением сведений о полученных лицензиях, в течение трех дней с момента таких изменений. Банк России не позднее одного рабочего дня со дня поступления соответствующей информации от кредитной организации сообщает об этом в уполномоченный регистрирующий орган, который вносит в единый государственный реестр юридических лиц запись об изменении сведений о кредитной организации.
Лицензия на осуществление банковских операций кредитной организации выдается после ее государственной регистрации в порядке, установленном настоящим Федеральным законом и принимаемыми в соответствии с ним нормативными актами Банка России.
Кредитная организация имеет право осуществлять банковские операции с момента получения лицензии, выданной Банком России.
Часть восьмая утратила силу с 1 января 2007 года. — Федеральный закон от 03.05.2006 N 60-ФЗ.
Другие статьи ФЗ «О банках и банковской деятельности»
Статья 23.3. Последствия принятия решения арбитражным судом о ликвидации кредитной организации
Статья 9. Отношения между кредитной организацией и государством
Статья 17. Государственная регистрация кредитной организации с иностранными инвестициями и выдача ей лицензии на осуществление банковских операций
Федеральный закон РФ «О банках и банковской деятельности» N 395-1 ст 12 (с изм. и доп., вступ. в силу с 10.09.2021) (действующая редакция 2021)
| Глава I. ОБЩИЕ ПОЛОЖЕНИЯ |
| Статья 1. Основные понятия настоящего Федерального закона |
| Статья 2. Банковская система Российской Федерации и правовое регулирование банковской деятельности |
| Статья 3. Союзы и ассоциации кредитных организаций |
| Статья 4. Банковская группа и банковский холдинг |
| Статья 5. Банковские операции и другие сделки кредитной организации |
| Статья 5.1. Особенности осуществления банком с базовой лицензией банковских операций и сделок |
| Статья 6. Деятельность кредитной организации на рынке ценных бумаг |
| Статья 7. Фирменное наименование кредитной организации |
| Статья 8. Раскрытие информации об органах управления кредитной организации и о деятельности кредитной организации, банковской группы и банковского холдинга |
| Статья 9. Отношения между кредитной организацией и государством |
| Статья 10. Учредительные документы кредитной организации |
| Статья 11. Уставный капитал кредитной организации |
| Часть третья утратила силу. — Федеральный закон от 28.02.2009 N 28-ФЗ. |
| Часть семнадцатая утратила силу. — Федеральный закон от 29.07.2017 N 281-ФЗ. |
| Часть восемнадцатая утратила силу. — Федеральный закон от 02.12.2013 N 335-ФЗ. |
| Статья 11.1. Органы управления кредитной организации |
| Статья 11.1-1. Особенности компетенции и организации деятельности совета директоров (наблюдательного совета) кредитной организации |
| Статья 11.1-2. Требования к системам управления рисками и капиталом, внутреннего контроля кредитной организации |
| Статья 11.2. Минимальный размер собственных средств (капитала) кредитной организации |
| Статья 11.3. Устранение нарушений, допущенных при приобретении акций (долей) кредитной организации |
| Статья 11.4. Порядок получения банком с универсальной лицензией статуса банка с базовой лицензией, банком с базовой лицензией статуса банка с универсальной лицензией |
| Глава II. ПОРЯДОК РЕГИСТРАЦИИ КРЕДИТНЫХ ОРГАНИЗАЦИЙ |
| Статья 12. Государственная регистрация кредитных организаций и выдача им лицензий на осуществление банковских операций |
| Часть восьмая утратила силу с 1 января 2007 года. — Федеральный закон от 03.05.2006 N 60-ФЗ. |
| Статья 13. Лицензирование банковских операций |
| Часть утратила силу. — Федеральный закон от 29.12.2015 N 403-ФЗ. |
| Статья 13.1. Утратила силу. — Федеральный закон от 27.06.2011 N 162-ФЗ. |
| Статья 14. Документы, необходимые для государственной регистрации кредитной организации и получения лицензии на осуществление банковских операций |
| Часть третья утратила силу. — Федеральный закон от 29.07.2017 N 281-ФЗ. |
| Статья 15. Порядок государственной регистрации кредитной организации и выдачи лицензии на осуществление банковских операций |
| Часть седьмая исключена. — Федеральный закон от 19.06.2001 N 82-ФЗ. |
| Статья 16. Основания для отказа в государственной регистрации кредитной организации и выдаче ей лицензии на осуществление банковских операций |
| Статья 17. Государственная регистрация кредитной организации с иностранными инвестициями и выдача ей лицензии на осуществление банковских операций |
| Статья 18. Дополнительные требования к созданию и деятельности кредитных организаций с иностранными инвестициями (инвестициями нерезидентов) |
| Статья 19. Меры Банка России, применяемые им в порядке надзора в случае нарушения кредитной организацией федеральных законов и нормативных актов Банка России, а также нарушения в деятельности банковской группы |
| Статья 20. Основания для отзыва у кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций |
| Статья 21. Рассмотрение споров с участием кредитной организации |
| Статья 22. Филиалы, представительства и внутренние структурные подразделения кредитной организации |
| Часть шестая утратила силу. — Федеральный закон от 21.07.2005 N 106-ФЗ. |
| Статья 23. Ликвидация или реорганизация кредитной организации |
| Статья 23.1. Ликвидация кредитной организации по инициативе Банка России (принудительная ликвидация) |
| Статья 23.2. Ликвидатор кредитной организации |
| Статья 23.3. Последствия принятия решения арбитражным судом о ликвидации кредитной организации |
| Статья 23.4. Регулирование процедур ликвидации кредитной организации |
| Статья 23.5. Особенности реорганизации кредитной организации в форме слияния, присоединения и преобразования |
| Статья 23.6. Получение микрофинансовой компанией статуса банка с базовой лицензией или небанковской кредитной организации |
| Глава III. ОБЕСПЕЧЕНИЕ СТАБИЛЬНОСТИ БАНКОВСКОЙ |
| Статья 24. Обеспечение финансовой надежности кредитной организации |
| Статья 25. Обязательные резервные требования |
| Статья 25.1. Субординированные кредиты (депозиты, займы, облигационные займы) кредитной организации |
| Статья 26. Банковская тайна |
| Часть третья утратила силу. — Федеральный закон от 28.06.2013 N 134-ФЗ. |
| Часть седьмая утратила силу. — Федеральный закон от 28.06.2013 N 134-ФЗ. |
| Часть тринадцатая утратила силу с 1 сентября 2013 года. — Федеральный закон от 23.07.2013 N 251-ФЗ. |
| Статья 27. Наложение ареста и обращение взыскания на денежные средства и иные ценности, находящиеся в кредитной организации |
| Глава IV. МЕЖБАНКОВСКИЕ ОТНОШЕНИЯ И ОБСЛУЖИВАНИЕ |
| Статья 28. Межбанковские операции |
| Статья 29. Процентные ставки по кредитам, вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям кредитной организации |
| Статья 30. Отношения между Банком России, кредитными организациями, их клиентами и бюро кредитных историй |
| Часть тринадцатая утратила силу. — Федеральный закон от 28.06.2014 N 173-ФЗ. |
| Статья 31. Осуществление расчетов кредитной организацией |
| Статья 32. Антимонопольные требования |
| Статья 33. Обеспечение возвратности кредитов |
| Статья 34. Объявление должников несостоятельными (банкротами) и погашение задолженности |
| Статья 34.1. Обязательность открытия публичных депозитных счетов |
| Глава V. ФИЛИАЛЫ, ПРЕДСТАВИТЕЛЬСТВА |
| Статья 35. Филиалы, представительства и дочерние организации кредитной организации на территории иностранного государства |
| Глава VI. СБЕРЕГАТЕЛЬНОЕ ДЕЛО |
| Статья 36. Банковские вклады физических лиц в рублях и иностранной валюте |
| Часть четвертая утратила силу. — Федеральный закон от 23.12.2003 N 181-ФЗ. |
| Статья 36.1. Сберегательный и депозитный сертификаты |
| Статья 37. Вкладчики банка |
| Статья 38. Система обязательного страхования вкладов в банках |
| Статья 39. Фонды добровольного страхования вкладов |
| Глава VII. БУХГАЛТЕРСКИЙ УЧЕТ В КРЕДИТНЫХ ОРГАНИЗАЦИЯХ |
| Статья 40. Требования к бухгалтерскому учету в кредитной организации |
| Статья 40.1. Обеспечение хранения информации о деятельности кредитной организации |
| Статья 41. Надзор за деятельностью кредитной организации |
| Статья 42. Аудит отчетности кредитной организации, банковской группы, банковского холдинга |
| Статья 43. Отчетность кредитной организации, отчетность банковских групп и отчетность банковских холдингов |
Федеральный закон № 395-1 «О банках и банковской деятельности»
Федеральный закон «О банках и банковской деятельности» от 2 декабря 1990 года № 395-1 – основной документ, регулирующий создание и деятельность кредитных организаций на территории России.
Глава 1 закона посвящена общим положениям банковской деятельности, описана ее структура. Определен круг операций, которыми могут заниматься исключительно кредитные организации. Дано определение союзов, ассоциаций, групп и холдингов, создаваемых банками. Заложены основы взаимоотношений банков и государства. Кроме того, в разделе прописаны базовые понятия, необходимые для создания банка: учредительные документы, минимальный уставный капитал, органы управления.
Глава 2 регламентирует регистрацию кредитных организаций и лицензирование банковских операций, процедуру создания филиалов и представительств. В ней приведен список необходимых документов, описаны основания для отказа. Здесь же указаны особенности создания на территории России кредитной организации с иностранным участием, а также рассмотрены вопросы, в какой ситуации лицензия может быть отозвана, и порядок ликвидации банка.
Глава 3 – о банковской стабильности и надежности, а также о защите прав вкладчиков и кредиторов. Здесь же возлагается на Центральный банк установление нормативов, которыми должны руководствоваться банки. Вводится понятие банковских резервов, дается определение банковской тайны, а также описаны процедура наложения ареста и обращение взыскания на денежные средства, находящиеся в кредитной организации.
В главе 4 говорится о банковской практике: установление межбанковских отношений, процентные ставки, комиссионное вознаграждение банков. В последней редакции закона в отдельной главе вводится такое понятие, как бюро кредитных историй. Рассмотрены вопросы обеспечения возвратности кредитов, банкротства клиентов. Есть раздел, посвященный антимонопольным правилам.
Глава 5 — о создании банком представительств и дочерних организаций за рубежом.
Глава 6 полностью посвящена сберегательному делу — вкладам физических лиц, системе обязательного и добровольного страхования.
В последней главе 7 речь идет о бухгалтерском учете в кредитных организациях, а также о надзоре за деятельностью банков, об обязательной отчетности и аудиторских проверках. Кроме того, описаны особенности бухгалтерского учета в банковских группах и холдингах.
Федеральный закон от 2 декабря 1990 года № 395-1 «О банках и банковской деятельности»
Закон о банках, федеральные законы о банковской деятельности, страхование в банках, ФЗ центрального банка
Банковская система РФ состоит из Банка России, представительств иностранных банков, а также кредитных организаций вместе с филиалами. Правовое регулирование этих организаций закреплено в Конституции РФ, ФЗ «О банковской деятельности» и «О центральном банке», а также некоторыми другими законами и подзаконными актами.
Содержание
Скрыть- Закон о банках
- Федеральные законы о банках
- Закон о банках и банковской деятельности
- Страхование в банках закон
- Федеральные законы центрального банка
- Федеральный закон от 02.12.1990 N 395-1
- Принципы банковского законодательства
- Направления эволюции банковского законодательства
- Нормативно-правовые акты
Закон о банках
Основной документ, который регулирует деятельность банков, а также создание и функционирование кредитных организаций РФ – Федеральный закон о банковской деятельности и банках, который больше известен под названием ФЗ о банках. Принятие документа состоялось еще в далеком 1990 году, под номером 395-1. В составе документа 7 глав, 43 статьи, в которых сформулирован перечень ключевых моментов деятельности кредитных организаций всех форм организационно-правовой собственности.
Федеральные законы о банках
Помимо ФЗ О банках деятельность кредитных организаций регламентируется перечнем других нормативно-правовых актов, среди которых законы о Центральном банке Российской Федерации, о национальной платежной системе, о страховании вкладов, закон о кредитной истории и валютном регулировании. Примечательно, что в законе о кредитной истории можно найти даже информацию о банках, у которых есть проблемы с кредитной историей. В эту же категорию относятся ФЗ о залоге недвижимости, ипотеке, а также закон, направленный на борьбу с отмыванием доходов и противодействию терроризму.
Закон о банках и банковской деятельности
Среди основных положений закона о банковской деятельности особое внимание рекомендуется обратить на процедуру лицензирования и регистрации банков, а также их филиалов и представительств, положения о банкротстве банков и порядке отзыва лицензии.
В законе также освящены ключевые моменты, которые касаются стабильности и надежности работы банковских структур, затрагиваются вопросы по защите прав вкладчиков, сформулировано понятие банковской тайны, а также нормативы банковской деятельности, которые определяются по инициативе ЦБ РФ.
В законе приведена информация о принципах обслуживания банковских клиентов, проведении типовых операций, принципах формирования размерах комиссионных выплат, а также формирования ставок по кредитам и депозитам.
Страхование в банках закон
Кредитные организации не имеют права заниматься страховой, а также торговой и производственной деятельностью. Действующие ограничения не касаются договоров, которые используются в качестве производных финансовых инструментов. Как правило, такие документы предусматривают обязанность передачи, продажи или покупки товара на предварительно оговоренных условиях в случае прекращения обязательства на поставку без исполнения в натуре.
Федеральные законы центрального банка
Федеральным законом «О Центральном банке» определяется в первую очередь понятие организации как юридического лица, которое самостоятельно осуществляет профессиональную деятельность, имеет уставной капитал и находится в федеральной собственности. При этом ЦБ РФ не несет ответственности за долги государства. Среди основных профессиональных задач главного банка страны – работа над развитием, укреплением, повышением эффективности и бесперебойным функционированием банковской и платежной системы страны, а также сохранение устойчивости национальной валюты государства. ЦБ РФ также отвечает за эмиссию денежных средств и организацию их обращения.
Федеральный закон от 02.12.1990 N 395-1
Основной закон, определяющий структуру финансовой системы и устанавливающий нормы банковской деятельности — это Федеральный закон от 02.12. 1990 № 395-1. В этом документе дается понятие «банку», «банковской группе», «кредитной организации», «банковским операциям», «вкладам и вкладчикам» и другой финансовой терминологии и образованиям.
Также в законе прописаны правовые нормы и порядки регистрации, получение разрешительной документации различных финансовых структур, определены статусы вкладчиков, способы обеспечения надежности, а также формы страхования вкладов.
Исчерпывающую информацию относительно квалификационных требований к руководителям финансовых организаций, условия реорганизации и отзыв лицензий могут найти в этом документе каждый интересующийся.
Принципы банковского законодательства
Правовые нормы банковской деятельности основаны на двух группах принципов.
1. Общие принципы банкоского законодательства, определяющие правовой статус банковских организаций и устанавливающие нормы экономической модели РФ.
Сюда относятся такие принципы:
- свободы экономической деятельности;
- неприкосновенности собственности;
- необходимости конкуренции и запрещения монополии;
- осуществления банковской деятельности на едином экономическом пространстве.
2. Специфические принципы банковского законодательства, регламентирующие порядок организации, развития и функционирования банковской системы.
В эту группу включены принципы:
- организационно-правового построения финансовой системы;
- определяющие порядок осуществления банковской деятельности;
- независимости Центробанка;
- банковской тайны.
Комплексное описание норм и принципов можно найти в оригинале документа.
Направления эволюции банковского законодательства
Банковское законодательство, конечно занимает ключевую позицию в регулировании финансовой и банковской системы в стране, определяя форму деятельности и правовой регламент тех или иных банковских структур. Но это не означает, что оно не совершенствуется и не эволюционирует.
По мере формирования и развития банковской системы, законы становились более определенными и жесткими, в целях предотвращения банкротства банков, мошеннических действий и спекуляций.
Направления эволюции банковского законодательства заключается, в большинстве случаев, во внесении поправок и дополнений к главам и пунктам документа, в связи с конъюнктурой, меняющимися условиями и динамикой экономической жизни страны. Эти необходимые коррективы расширяют правовое поле действия законодательства, повышают эффективность и оптимизируют в целом банковскую систему государства.
Нормативно-правовые акты
Пакет нормативно-правовых актов, регламентирующих взаимоотношения в банковской сфере — это Банковское законодательство. Оно определяется правовым режимом, который транслирует порядок управления и регулирования банковской деятельностью. Основные цели правового режима заключаются в препятствовании неправомерному банкротству, мошенническим действиям, недобросовестной конкуренции, спекуляции, а также в повышении доверия к банкам.
Помимо этого, нормативно-правовые акты прописывают виды и типы банковских организаций, форму их собственности, функции и статус центрального банка страны. В этих документах определена модель деятельности на рынке ценных бумаг и лицензирование банковско-кредитного сервиса, а также форма взаимоотношений центрального банка с финансовыми учреждениями.
Все эти задачи имеют государственное значение и влияют на экономическую мощь государства и уровень жизни его населения.
Совет от Сравни.ру: Федеральный закон о банковской деятельности, который регулирует работу кредитных организаций – один из основополагающих нормативных документов для организации работы финансового сектора экономики страны. Периодически к положениям документа обращаются сотрудники банков, экономисты, юристы, судьи, бухгалтера, адвокаты и заемщики, которым необходимо как минимум знакомство с этим нормативно-правовым документом.
Федеральный закон РФ от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности»
(в ред. Федеральных законов от 03.02.1996 N 17-ФЗ,
от 31.07.1998 N 151-ФЗ, от 05.07.1999 N 126-ФЗ, от 08.07.1999 N 136-ФЗ,
от 19.06.2001 N 82-ФЗ, от 07.08.2001 N 121-ФЗ, от 21.03.2002 N 31-ФЗ,
от 30.06.2003 N 86-ФЗ, от 08.12.2003 N 169-ФЗ, от 23.12.2003 N 181-ФЗ,
от 23.12.2003 N 185-ФЗ, от 29.06.2004 N 58-ФЗ, от 29.07.2004 N 97-ФЗ,
от 02.11.2004 N 127-ФЗ, от 29.12.2004 N 192-ФЗ, от 30.12.2004 N 219-ФЗ,
от 21.07.2005 N 106-ФЗ, от 02.02.2006 N 19-ФЗ, от 03.05.2006 N 60-ФЗ,
от 27.07.2006 N 140-ФЗ, от 18.12.2006 N 231-ФЗ, от 29.12.2006 N 246-ФЗ,
от 17.05.2007 N 83-ФЗ, от 24.07.2007 N 214-ФЗ, от 02.10.2007 N 225-ФЗ,
от 02.11.2007 N 248-ФЗ, от 04.12.2007 N 325-ФЗ, от 03.03.2008 N 20-ФЗ,
от 08.04.2008 N 46-ФЗ, от 30.12.2008 N 315-ФЗ, от 28.02.2009 N 28-ФЗ,
от 28.04.2009 N 73-ФЗ, от 03.06.2009 N 121-ФЗ, от 24.07.2009 N 213-ФЗ,
от 25.11.2009 N 281-ФЗ, от 27.12.2009 N 352-ФЗ, от 15.02.2010 N 11-ФЗ,
от 08.05.2010 N 83-ФЗ, от 01.07.2010 N 148-ФЗ, от 23.07.2010 N 181-ФЗ,
от 27.07.2010 N 224-ФЗ, от 15.11.2010 N 294-ФЗ,
от 07.02.2011 N 8-ФЗ (ред. 21.11.2011), от 27.06.2011 N 162-ФЗ,
от 01.07.2011 N 169-ФЗ, от 11.07.2011 N 200-ФЗ, от 21.11.2011 N 329-ФЗ,
от 03.12.2011 N 391-ФЗ, от 06.12.2011 N 409-ФЗ, от 29.06.2012 N 97-ФЗ,
от 28.07.2012 N 144-ФЗ, от 03.12.2012 N 231-ФЗ, от 29.12.2012 N 280-ФЗ,
от 29.12.2012 N 282-ФЗ, от 14.03.2013 N 29-ФЗ, от 07.05.2013 N 90-ФЗ,
от 07.05.2013 N 102-ФЗ, от 28.06.2013 N 134-ФЗ, от 02.07.2013 N 146-ФЗ,
от 02.07.2013 N 185-ФЗ, от 23.07.2013 N 251-ФЗ, от 30.09.2013 N 266-ФЗ,
от 02.12.2013 N 335-ФЗ, от 21.12.2013 N 363-ФЗ, от 21.12.2013 N 379-ФЗ,
от 03.02.2014 N 12-ФЗ, от 05.05.2014 N 106-ФЗ, от 05.05.2014 N 112-ФЗ,
от 28.06.2014 N 173-ФЗ, от 28.06.2014 N 189-ФЗ, от 21.07.2014 N 218-ФЗ,
от 04.10.2014 N 286-ФЗ, от 04.10.2014 N 289-ФЗ, от 04.11.2014 N 334-ФЗ,
от 04.11.2014 N 344-ФЗ, от 01.12.2014 N 403-ФЗ, от 22.12.2014 N 432-ФЗ,
от 29.12.2014 N 484-ФЗ, от 20.04.2015 N 98-ФЗ, от 29.06.2015 N 156-ФЗ,
от 29.06.2015 N 159-ФЗ, от 13.07.2015 N 229-ФЗ, от 13.07.2015 N 231-ФЗ,
от 13.07.2015 N 259-ФЗ, от 14.12.2015 N 372-ФЗ, от 29.12.2015 N 403-ФЗ,
от 05.04.2016 N 88-ФЗ, от 23.06.2016 N 191-ФЗ, от 03.07.2016 N 361-ФЗ,
от 03.07.2016 N 362-ФЗ, от 28.03.2017 N 41-ФЗ, от 01.05.2017 N 84-ФЗ,
от 01.05.2017 N 92-ФЗ, от 18.06.2017 N 127-ФЗ, от 18.07.2017 N 176-ФЗ,
от 26.07.2017 N 205-ФЗ, от 26.07.2017 N 212-ФЗ, от 29.07.2017 N 281-ФЗ,
от 31.12.2017 N 482-ФЗ, от 23.04.2018 N 90-ФЗ, от 23.04.2018 N 106-ФЗ,
от 23.05.2018 N 119-ФЗ, от 04.06.2018 N 133-ФЗ, от 27.06.2018 N 167-ФЗ,
от 29.07.2018 N 263-ФЗ, от 03.08.2018 N 307-ФЗ, от 03.08.2018 N 322-ФЗ,
от 28.11.2018 N 452-ФЗ, от 27.12.2018 N 514-ФЗ,
с изм., внесенными
Постановлением Конституционного Суда РФ от 23.02.1999 N 4-П,
Федеральными законами от 08.07.1999 N 144-ФЗ, от 27.10.2008 N 175-ФЗ)
Закон о банках и банковских операциях
Закон о банках и банковской деятельности
Замечание 1
Федеральный закон «О банках и банковской деятельности» N 395-1 вступил в силу 02.12.1990, последняя редакция с изменениями была утверждена 26.07.2017.
Данный закон составляет фундамент для функционирования всей банковской системы в целом.
Последняя редакция данного закона составлена согласно следующим принципам:
- Увеличение свободы в ведении банковской деятельности;
- Обеспечение устойчивого уровня банковской системы;
- Приближение отдельных положений ФЗ к нормам прямой направленности.
Структура закона
Закон состоит из 7 глав и 43 статей.
Рассмотрим краткую характеристику каждой главы:
- Первая глава излагает общие положения закона, понятия и определения, составляющие сущность банковской системы. Глава включает в себя 18 статей. Здесь описана структура банковской системы, даны определения субъектов банковской системы и их краткая характеристика. Также здесь разъясняются отношения кредитных организаций и государства, информация, касающаяся уставных документов кредитных организаций и образования уставного капитала.
- Вторая глава – «Порядок регистрации кредитных организаций и лицензирования банковских операций». Глава состоит из 18 статей и разъясняет порядок организации кредитных организаций, порядок, сроки и правила их регистрации. Подробно рассматривается процесс лицензирования Центральным банком вновь созданных коммерческих банков. Помимо этого в данной главе определяются способы контроля над деятельностью кредитных организаций, меры, которые применяются Банком России в отношении правонарушений кредитных организаций. Статьи 23 – 23.4 посвящены вопросу отзыва лицензии у кредитной организации. В данных статьях рассматриваются причины, процесс и процедуры отзыва лицензий.
- Третья глава закона о банках посвящена вопросам сохранения стабильности банковской системы. Данная глава рассматривает такие положения как обеспечение устойчивого уровня финансовой надежности коммерческих банков, термин и характеристика банковской тайны. Так же, отдельная статья посвящена субординированным кредитам.
- Четвертая глава называется – «Межбанковские отношения и обслуживание». Глава содержит в себе семь статей и полностью раскрывает понятие межбанковских отношений. Здесь рассматриваются основные положения по установлению процентных ставок по кредитным, депозитным сделкам, а так же определение комиссионных вознаграждений за осуществление тех или иных операций коммерческих банков. В 32 статье описаны антимонопольные требования, а статьи 33-34 устанавливают обеспечение возвратности кредитов, а так же объявление должников банкротами.
- Пятая глава носит название – «Филиалы, представительства и дочерние организации кредитной организации на территории иностранного государства» и включает в себя только одну статью, №35. В данной статье говорится о том, что любой коммерческий банк с разрешения Центрального банка имеет право создавать дочерние организации на территории иностранных государств.
- Шестая глава отражает операции по вкладам коммерческих банков для физических лиц. Здесь представлено определение банковского вклада, установлено, какие кредитные организации могут осуществлять операции по вкладам. Статья 38 рассказывает о системе страхования вкладов, а 39 – о фондах обязательного страхования вкладов физических лиц. Глава состоит из четырех статей.
- Седьмая, завершающая, глава содержит в себе требования к организации бухгалтерского учета в кредитных организациях, устанавливает правила надзора за деятельностью коммерческих банков. Помимо этого, глава включает в себя понятия осуществления аудита в отношении отчетности банков об их деятельности, а так же содержит в себе основные положения, касаемо отчетности кредитных организаций.
Замечание 2
В целом, закон о банках и банковской деятельности является фундаментом для функционирования кредитных организаций, отражая в своих главах основные положения по банковской деятельности.
Открыть банковский счет в России
Российская банковская система претерпела значительные изменения за последние несколько лет, поскольку страна стала более открытой для иностранных инвестиций. Большое количество иностранных предприятий побудило российские банки предоставить компаниям выгодные условия для получения кредитов и возможность открытия банковских счетов удаленно. В настоящее время в России работает более 20 крупных банков. Наша юридическая фирма в России может помочь иностранным инвесторам открыть здесь компании , чтобы открыть корпоративные банковские счета в 2021 году . Как открыть банковский счет в России в 2021 году Иностранным гражданам и вновь зарегистрированным компаниям необходимо открыть банковские счета в России при работе, соответственно при ведении бизнеса в России . В то время как иностранные граждане могут открывать текущие или сберегательные счета , многие банки предлагают различные пакеты для компаний , открывая в них свои корпоративные банковские счета . Иностранные граждане могут открыть в России банк в рублях, евро или долларах на основании следующих документов:заявление, выданное банком;
действующий паспорт;
действующий вид на жительство;
подтверждение адреса проживания.
установленная форма заявления;
паспорт заявителя;
вид на жительство, если есть;
справку налоговых органов об осуществлении хозяйственной деятельности в России;
справка собственника компании об открытии счета.
Первый Закон о банковской деятельности в России был издан в 1990 году.Это Федеральный закон № 395-1 «О банках и банковской деятельности» . Закон изменялся несколько раз, последнее изменение было зарегистрировано в конце 2013 года. Другими важными законами о банковской деятельности в России являются:
Как упоминалось выше, в Закон о банковской деятельности были внесены поправки в 2013 году с целью соблюдения международным стандартам и обеспечить легкий доступ на рынок иностранных банков . Одна из наиболее важных поправок, внесенных в закон, касается банковских групп и холдинговых компаний , которые теперь могут быть созданы другими, а не только кредитными организациями, и только одна из компаний должна быть кредитной организацией.FDIC: Важное банковское законодательство
Наиболее важные законы, которые повлияли на банковский сектор в США Государства перечислены ниже вместе с кратким описанием основных положений или значительного воздействия на FDIC.
Цифровые версии большинства этих законов доступны в Федеральной цифровой системе государственной типографии (FDsys), ссылки приведены ниже. Некоторое старое законодательство и историю законодательства можно найти на проспекте Св.Архив Луи Феда, FRASER. Для других законодательных норм бумажные копии могут быть доступны в хорошо укомплектованной юридической библиотеке, а версии в формате PDF доступны через коммерческие службы, такие как HeinOnline.
Сборник GPO с историей законодательства и текстом законопроекта для Закона о Федеральной резервной системе, Закона Макфаддена, Закона Гласса-Стиголла, Закона о банковской деятельности 1935 года и Закона о банковских холдинговых компаниях 1956 года доступен в FRASER.
Расширены полномочия федеральных банковских агентств по обеспечению соблюдения требований банков, что позволяет регулирующим органам выносить приказы о прекращении и прекращении действия банков, занимающихся небезопасной и ненадежной банковской практикой или другими нарушениями закона. Предоставлено федеральным банковским агентствам право отстранять банковских служащих и директоров за нарушение фидуциарных обязанностей.
Привел иностранные банки к федеральной нормативно-правовой базе. Обязательное страхование вкладов для филиалов иностранных банков, занимающихся приемом вкладов физических лиц в США
Создан Экспертный совет федеральных финансовых учреждений. Установленные лимиты и требования к отчетности для инсайдерских банковских операций.
Установлены «СЕЙЧАС Аккаунты». Началась поэтапная отмена потолка процентных ставок по депозитам. Создан Комитет по дерегулированию депозитных учреждений. Новые полномочия сберегательным учреждениям. Повышен потолок страхования вкладов до 100 000 долларов.
Расширены полномочия сберегательных организаций. Расширены полномочия FDIC по оказанию помощи проблемным банкам. с помощью таких мер, как программа сертификатов чистой стоимости (NWC), которая предусматривала рекапитализацию банков и сберегательных учреждений, пострадавших от процентного шока после дерегулирования процентных ставок по депозитам. НКК были временной формой капитала, которую организация постепенно заменяла по мере того, как становилась прибыльной.
Также известен как CEBA. Установлены новые стандарты ускоренной доступности средств. Рекапитализирована Федеральная ссудно-ссудная страховая компания (ФСИСК). Расширены полномочия FDIC по открытым операциям по содействию банкам, включая бридж-банки.
Также известен как FIRREA.Целью FIRREA было восстановить доверие общества к ссудно-сберегательной отрасли. FIRREA упразднила Федеральную корпорацию страхования сбережений и ссуд (FSLIC), и вместо нее на FDIC была возложена ответственность за страхование вкладов сберегательных организаций.
Страховой фонд FDIC, созданный для покрытия сбережений, назывался Страховым фондом сберегательных ассоциаций (SAIF), а фонд, покрывающий банки, назывался Фондом страхования банков (BIF).
FIRREA также упразднил Совет Федерального банка жилищного кредитования.На его место были созданы два новых агентства: Федеральный совет по жилищному финансированию (FHFB) и Управление по надзору за сбережениями (OTS).
Наконец, FIRREA создала Resolution Trust Corporation (RTC) в качестве временного правительственного агентства. На RTC была возложена ответственность за управление активами обанкротившихся институтов и распоряжение ими. Был создан Наблюдательный совет для обеспечения надзорных полномочий над политикой RTC, а также была создана Корпорация финансирования решений (RFC) для обеспечения финансирования операций RTC.
Раздел XXV Закона о борьбе с преступностью, известный как Закон о всестороннем преследовании в отношении сбережений и банковского мошенничества и взыскания налогов с налогоплательщиков 1990 года, значительно расширил полномочия федеральных регулирующих органов по борьбе с финансовым мошенничеством.
Этот закон запрещает банкам с недостаточным капиталом производить «золотой парашют» и другие выплаты компенсации сторонам, аффилированным с учреждениями.Он также увеличил штрафы и сроки тюремного заключения для лиц, осужденных за банковские преступления, расширил полномочия и полномочия FDIC по принятию принудительных мер в отношении учреждений, работающих небезопасным или ненадлежащим образом, и предоставил регулирующим органам новые процессуальные полномочия для возврата активов, ненадлежащим образом перенаправленных из финансовых учреждений. .
Также известен как FDICIA.FDICIA значительно увеличила полномочия и авторитет FDIC. Основные положения рекапитализировали Фонд страхования банков и позволили FDIC укрепить фонд за счет займов у Казначейства.
Закон предписал использовать метод с наименьшими затратами и подход к оперативному разрешению проблемных и обанкротившихся банков, а также предписал создание схемы оценки страхования вкладов с учетом рисков. Были ограничены брокерские депозиты и привлечение депозитов, равно как и небанковская деятельность застрахованных государственных банков.FDICIA разработала новые стандарты надзорной и регулирующей проверки и выдвинула новые требования к капиталу банков. Он также расширил запреты на инсайдерскую деятельность и ввел новые положения «Истина в сбережениях».
Создана регулирующая структура для предприятий, спонсируемых государством (GSE), борется с отмыванием денег и предоставляет регулирующие меры для финансовых учреждений.
Требовал, чтобы ЦРТ провел серию управленческих реформ и внедрил положения, направленные на улучшение репутации агентства по предоставлению деловых возможностей меньшинствам и женщинам при выдаче контрактов ЦРТ или продаже активов. Расширяет существующие программы доступного жилья RTC и FDIC за счет расширения потенциального доступного жилищного фонда двух агентств.
Увеличен срок исковой давности по гражданским искам RTC с трех лет до пяти или до периода, предусмотренного законодательством штата, в зависимости от того, какой срок больше. Обеспечил окончательное финансирование RTC и разработал план перехода для передачи ресурсов RTC в FDIC. Дата закрытия RTC назначена на 31 декабря 1995 г., когда FDIC приняла на себя функции опеки и попечительства.
Основал Фонд финансовых институтов развития сообществ, полностью принадлежащую государству корпорацию, которая будет оказывать финансовую и техническую помощь CDFI.
Содержит несколько положений, направленных на пресечение практики «обратной красной линии», при которой небанковские кредиторы нацелены на домовладельцев с низким и средним доходом, меньшинств и пожилых людей для получения ссуд под залог недвижимости на неправомерных условиях. Требует от Министерства финансов разработать способы существенного сокращения количества валютных операций, проводимых финансовыми учреждениями.Содержит положения, направленные на поддержку Национальной программы страхования от наводнений.
Разрешает достаточно капитализированным и управляемым банковским холдинговым компаниям приобретать банки в любом штате через год после вступления в силу. Применяются пределы концентрации, и перед утверждением приобретений требуется оценка CRA со стороны Федеральной резервной системы.С 1 июня 1997 г. разрешены межгосударственные слияния между банками с достаточной капитализацией и управляемыми банками при условии соблюдения лимитов концентрации, законов штата и оценок CRA. Увеличивает срок исковой давности, позволяя FDIC и RTC возобновлять судебные иски, срок действия которых истек в соответствии со сроками исковой давности штата.
требует от Федерального экзаменационного совета финансовых учреждений и входящих в его состав агентств пересматривать свои нормативные акты не реже одного раза в 10 лет для выявления устаревших или ненужных нормативных требований, предъявляемых к застрахованным депозитным учреждениям.Внесены поправки в Закон о справедливой кредитной отчетности, чтобы усилить защиту потребителей в отношении практики кредитных агентств.
Установлены средства защиты потребителей для потенциальных клиентов ремонтных служб. Уточнены вопросы ответственности кредиторов и федерального агентства в соответствии с Законом о комплексных экологических мерах, компенсациях и ответственности. Поручил FDIC наложить особую оценку на депозитарные учреждения для рекапитализации Страхового фонда сберегательных ассоциаций (SAIF) и согласовал ставки оценки SAIF.
Отменяет последние остатки Закона Гласса Стиголла 1933 года. Изменяет части Закона о банковских холдинговых компаниях, чтобы разрешить аффилированность между банками и страховыми агентствами. Сохраняя полномочия штатов по регулированию страхования, Закон запрещает действия государства, которые препятствуют аффилированным с банками фирмам продавать страхование наравне с другими страховыми агентами.Закон создает новую финансовую холдинговую компанию в соответствии с разделом 4 BHCA, уполномоченную заниматься: андеррайтингом и продажей страхования и ценных бумаг, осуществлением коммерческих и коммерческих банковских операций, инвестированием и развитием недвижимости и другой «дополнительной деятельностью». Существуют ограничения на виды нефинансовой деятельности, которыми могут заниматься эти новые организации.
Разрешает национальным банкам подписывать муниципальные облигации.
Ограничивает раскрытие закрытой информации о клиентах финансовыми учреждениями.Все финансовые учреждения должны предоставлять клиентам возможность «отказаться» от предоставления закрытой информации клиентов неаффилированным третьим лицам. Закон предусматривает уголовное наказание для всех, кто получает информацию о клиентах от финансового учреждения под ложным предлогом.
вносит поправки в Закон о реинвестировании сообществ, запрещая создание финансовых холдинговых компаний до того, как их застрахованные депозитарные учреждения получат и сохранят удовлетворительный рейтинг CRA.Также требует публичного раскрытия соглашений, связанных с CRA между банком и сообществом. Предоставляет некоторую регулятивную поддержку небольшим учреждениям в виде сокращения частоты их экзаменов CRA, если они получили выдающиеся или удовлетворительные оценки. Запрещает слияния и поглощения между коммерческими фирмами и унитарными сберегательными учреждениями.
Вносит значительные изменения в работу Федеральной системы жилищного кредитования, упрощая требования к членству и ослабляя ограничения на использование средств FHLB.
Раздел III Патриотического закона США. Законодательство, направленное на предотвращение использования террористами и другими лицами финансовой системы США анонимно для перевода средств, полученных или предназначенных для незаконной деятельности. Он разрешает и требует дополнительного учета и отчетности финансовых учреждений, а также более тщательной проверки счетов, открытых для иностранных банков, и частных банковских операций, проводимых для иностранных лиц.
Закон требует от финансовых учреждений создавать программы по борьбе с отмыванием денег и устанавливает различные стандарты для предприятий, осуществляющих денежные переводы. Он вносит поправки в уголовные законы о борьбе с отмыванием денег и процедуры конфискации в случаях отмывания денег и требует дальнейшего сотрудничества между финансовыми учреждениями и государственными учреждениями в борьбе с отмыванием денег.
Сарбейнс-Оксли учредил Совет по надзору за бухгалтерским учетом публичных компаний, чтобы регулировать деятельность аудиторских фирм, проводящих аудит публичных компаний. Он запрещает фирмам, которые проводят аудит публично торгуемых компаний, предоставлять другие услуги компаниям, которые они проверяют, и требует, чтобы генеральные директора и финансовые директора публично торгуемых компаний заверяли годовые и квартальные отчеты своих компаний. Закон уполномочил Комиссию по ценным бумагам и биржам (SEC) издавать правила, регулирующие аудит.
Закон требует, чтобы инсайдеры больше не могли торговать ценными бумагами своей компании во время периодов закрытия пенсионных фондов. Он требует проведения различных исследований, включая изучение участия инвестиционных банков и финансовых консультантов в бухгалтерских и бухгалтерских скандалах, которые послужили мотивом для принятия закона. Также включены средства защиты информаторов, новые федеральные уголовные законы, в том числе запрет на изменение документов.
Закон напрямую затронул застрахованные депозитные учреждения и их клиентов, обеспечив федеральную нормативную базу для обработки электронных чеков. Закон позволяет исключить оригинальный бумажный чек из процесса получения или возврата чека и передать изображение бумажного чека в электронном виде. Закон также позволяет банку-отправителю создавать «заменяющий чек», который содержит электронное изображение и информацию о платеже, если банк-получатель или клиент требует бумажный чек.
Закон о справедливых и точных кредитных операциях (FACT) содержит обширные поправки к Закону о справедливой кредитной отчетности, призванные повысить точность и прозрачность национальной системы кредитной отчетности, предотвратить кражу личных данных и помочь жертвам. Он содержит положения, расширяющие права потребителей в ситуациях, связанных с предполагаемой кражей личных данных, кредитным рейтингом и заявлениями о предоставлении неточной информации.Он требует, чтобы компании уведомляли потребителей, которые получают кредит на условиях, которые существенно менее благоприятны, чем наиболее благоприятные условия, доступные значительной части потребителей компании. Цель уведомления — предупредить потребителей о наличии негативной информации в их потребительском отчете, чтобы потребитель мог проверить свой потребительский отчет на точность и исправить любую неточную информацию. Компании, которые делятся информацией о потребителях между аффилированными компаниями, должны уведомить потребителей и отказаться от предоставления такой информации, если эта информация будет использоваться в маркетинговых целях.
Закон требовал слияния Фонда страхования банков и Фонда страхования сберегательных касс в Фонд страхования вкладов. Закон также увеличил лимит покрытия для пенсионных счетов до 250 000 долларов и индексировал лимит покрытия для пенсионных счетов с учетом инфляции, как и общий лимит покрытия по страхованию вкладов. Закон также предоставил Правлению FDIC право определять цену страхования вкладов в соответствии с риском для всех застрахованных организаций, независимо от уровня нормы резервирования.Вскоре после вступления в силу был принят Закон 2005 года о внесении изменений в Федеральную реформу страхования вкладов (P.L. 109-173) (15 февраля 2006 г.). В этом законе предусмотрены поправки, необходимые для полного выполнения Федерального закона о реформе страхования вкладов 2005 года.
Закон, среди прочего, санкционировал выплату процентов по остаткам в Федеральных резервных банках, увеличил гибкость Федеральной резервной системы в установлении нормативов резервов учреждений, расширил цикл проверки для определенных депозитных учреждений, снизил требования к отчетности для финансовых учреждений, связанных с инсайдерское кредитование, а также расширенные полномочия федеральных банковских агентств, таких как Федеральная корпорация по страхованию депозитов.
Этот закон был посвящен жилищной реформе и включал положения, касающиеся предотвращения потери права выкупа, субсидий на социальное развитие и жилищных консультаций. Законом была учреждена временная программа рефинансирования Федеральной жилищной администрации, получившая название «НАДЕЖДА для домовладельцев». Кроме того, закон требовал от FDIC, работая совместно с другими федеральными банковскими агентствами, разработать и поддерживать систему регистрации в Общенациональной системе и реестре ипотечного лицензирования лиц, выдающих жилищные ипотечные ссуды, которые являются сотрудниками депозитных учреждений и некоторых дочерних компаний.Закон также внес поправки в Закон о правде в кредитовании, чтобы расширить виды жилищных ссуд, подлежащих раскрытию добросовестной оценки.
Этот закон уполномочил министра финансов Соединенных Штатов потратить до 700 миллиардов долларов на покупку проблемных активов, в частности, ценных бумаг, обеспеченных ипотекой, и снабжения банков наличными деньгами.
Этот Закон содержит положения, направленные на предотвращение потери права выкупа закладных и повышение доступности ипотечных кредитов. Что касается FDIC, Закон продлил срок действия плана восстановления Фонда страхования вкладов до 8 лет, увеличил полномочия FDIC по заимствованиям до 100 миллиардов долларов и расширил полномочия FDIC по оценке действий по системным рискам.
Закон внес значительные изменения, касающиеся надзора и надзора за финансовыми учреждениями и системно значимыми финансовыми компаниями. Он также предоставил FDIC новые полномочия по урегулированию несостоятельности для крупных финансовых компаний, создал новое агентство (Бюро финансовой защиты потребителей), ввел (для небанковских финансовых компаний) или кодифицировал (для банковских холдинговых компаний) более строгие требования к нормативному капиталу и изложил существенные изменения в регулировании производных финансовых инструментов, кредитных рейтингов, корпоративного управления, вознаграждения руководителей и рынка секьюритизации.Более полный обзор доступен здесь: Роль и полномочия FDIC в соответствии с Законом о финансовой реформе
.Аризона Пересмотренный Устав Раздел 6. Банки и финансовые учреждения § 6-395.06
A. После вступления во владение банка получатель может сделать любое из следующего от своего имени, от имени банка, от имени обоих или иным образом:
1. Соберите все обязательства и деньги, причитающиеся банку.
2.Осуществлять и обладать всеми правами, полномочиями и привилегиями банка, его должностных лиц и директоров.
3. Возбуждать или иным образом участвовать в любом судебном разбирательстве со стороны или против получателя или банка, или в котором банк или его кредиторы имеют долю, и всячески представлять банк и его кредиторов.
4. Быть хранителем всех денег, поступающих во владение получателя, но он может депонировать любую часть этих денег в банке, учрежденном федеральной корпорацией по страхованию вкладов.
5. Инвестировать или реинвестировать те части денежных средств и активов банка, которые получатель сочтет целесообразными.
6. Пересмотреть или урегулировать любые обязательства на тех условиях, которые получатель сочтет необходимыми.
7. Продавать, объединять, компрометировать или уступать долги, причитающиеся банку, на тех условиях, которые получатель сочтет подходящими.
8. Согласовать урегулирование претензий к банку на тех условиях, которые получатель сочтет целесообразными.
9. Урегулирование, согласование или снятие требований к банку за наличные или иное вознаграждение.
10. Продавать, обменивать, обременять или иным образом вести дела с любым недвижимым или личным имуществом, которое перешло во владение банка, любыми способами на основе разумной рыночной стоимости без уведомления за наличные деньги или на тех условиях, которые получатель сочтет необходимыми.
11. Выполнить, подтвердить и передать любой акт или другой инструмент, необходимый или подходящий для любой цели.
C. Получатель может выплачивать денежные средства по любому из следующего:
1. Уплата любых налогов, начислений или сборов любого характера в отношении банка или получателя, или в отношении любого актива или другого имущества, в котором банк или получатель имеет долю.
2. Защита или улучшение любого актива или иного имущества банка.
3. Издержки и расходы по ликвидации и по осуществлению прав, полномочий, привилегий и обязанностей управляющего.
4. Задолженность банка и проценты по процентам, возникшие в результате ликвидации или иным образом.
5. Издержки и расходы по работе банка.
D. Несмотря на предоставление или отказ в предоставлении каких-либо полномочий или обязанностей, предписанных в этой главе, получатель имеет те права, полномочия, привилегии, иммунитеты и обязанности, разрешенные или налагаемые время от времени в конкретных случаях по постановлению суда.
12 Кодекс США § 395 — Федеральные резервные банки в качестве депозитариев, хранителей и фискальных агентов для Commodity Credit Corporation
12 U.S. Кодекс § 395 — Федеральные резервные банки как депозитарии, хранители и фискальные агенты для Товарной кредитной корпорации | ЛавринаБанки Федеральной резервной системы уполномочены действовать в качестве депозитариев, хранителей и фискальных агентов для Товарной кредитной корпорации.
Аннотации
Цитата12 U.S.C. Статья 395 (2021)
. Разное Передача функцийУправление программой Товарной кредитной корпорации передано Министру сельского хозяйства Реоргом.План № 3 от 1946 года, §501, эфф. 16 июля 1946 г., 11 F.R. 7877, 60 Стат. 1100. См. Приложение к Разделу 5, Государственные организации и служащие.
Исключения из передачи функцийФункции корпораций Министерства сельского хозяйства, советов директоров и должностных лиц таких корпораций, Консультативного совета Товарной кредитной корпорации и Управления фермерского кредита или любого агентства, должностного лица или юридического лица, находящегося под или под надзором Администрация была освобождена от функций должностных лиц, агентств и служащих, переданных Секретарю сельского хозяйства Реоргом.План № 2 1953 г., § 1, эфф. 4 июня 1953 г., 18 F.R. 3219, 67 Stat. 633, изложенный в Приложении к Разделу 5, Государственные организации и служащие.
Заявление об ограничении ответственности: Компания Lawrina поддерживает этот веб-сайт для расширения доступа общественности к информации о своей деятельности. Мы стараемся, чтобы информация о кодах была своевременной и точной. Обратите внимание, что мы не можем гарантировать, что раздел 395 USC, раздел 12, раздел 395 — Федеральные резервные банки в качестве депозитариев, хранителей и финансовых агентов для Commodity Credit Corporation — точно воспроизводит официально принятый текст.
Мы используем файлы cookie, чтобы вам было удобнее пользоваться Порталом. Чтобы узнать больше о файлах cookie, которые мы используем, ознакомьтесь с нашей Политикой в отношении файлов cookie. Вы разрешаете нам использовать файлы cookie?
Спасибо за вашу подписку Информационный бюллетень будет отправлен на ваш почтовый ящик. Хорошо, закрыть Успешно отправлено Ваши контакты будут обработаны в ближайшее время Хорошо, закрытьЗаконодательный орган штата Аризона
Сессия: 2021 г. — Пятьдесят пятое заседание Законодательного собрания — первая очередная сессия 2021 г. — Законодательный орган пятьдесят пятого созыва — Первая специальная сессия 2020 г. — Законодательный орган пятьдесят четвертого возраста — Вторая регулярная сессия2019 г. — Законодательный орган пятьдесят четвертого возраста — Первая регулярная сессия2018 г. — Пятьдесят четвертый Законодательный орган — Первая очередная сессия2018 г. Первая специальная сессия 2018 г. — пятьдесят третья сессия Законодательного собрания — Вторая очередная сессия 2017 г. — Пятьдесят третья законодательная власть — Первая очередная сессия 2016 г. — Пятьдесят второй Законодательный орган — Вторая регулярная сессия 2015 г. — Пятьдесят второй Законодательный орган — Первая специальная сессия 2015 г. — Пятьдесят второй Законодательный орган — Первая очередная сессия 2014 г. -первый законодательный орган — вторая специальная сессия 2014 г. — пятьдесят первый законодательный орган — вторая очередная сессия 2013 г. — пятьдесят первый законодательный орган — первая специальная сессия 2013 г. — пятьдесят первый законодательный орган — первая регулярная сессия 2012 г. — пятидесятый законодательный орган — вторая регулярная сессия 2011 г. — пятидесятая сессия законодательного собрания 2011 г. — четвертая специальная сессия Законодательный орган — Третья специальная сессия 2011 — Пятидесятый Законодательный орган — S Вторая специальная сессия 2011 — Пятидесятый законодательный орган — Первая специальная сессия 2011 — Пятидесятый законодательный орган — Первая очередная сессия 2010 — Сорок девятая законодательная власть — Девятая специальная сессия 2010 — Сорок девятая законодательная власть — восьмая специальная сессия 2010 — Сорок девятая легислатура — Седьмая специальная сессия 2010 — Сорок девятая легислатура — Седьмая специальная сессия 2010 — Сорок девятая легислатура — Седьмая специальная сессия 2010 г. Шестая специальная сессия 2010 г. — Сорок девятая законодательная власть — Вторая очередная сессия 2009 г. — Сорок девятая законодательная власть — Пятая специальная сессия 2009 г. — Сорок девятая законодательная власть — Четвертая специальная сессия 2009 г. — Сорок девятая законодательная власть — Третья специальная сессия 2009 г. — Сорок девятая легислатура — Вторая сорок специальная сессия 2009 г. Девятое Законодательное собрание — Первая Специальная сессия 2009 — Сорок девятое Законодательное собрание — Первая регулярная сессия 2008 — Сорок восьмое Законодательное собрание — Вторая регулярная сессия 2007 — Сорок восьмое Законодательное собрание — Первая регулярная сессия 2006 — Сорок седьмое Законодательное собрание — Первая Специальная сессия 2006 — Сорок седьмое Законодательное собрание — Сорок седьмое Законодательное собрание Очередная сессия 2005 — Сорок седьмая сессия Законодательного собрания — Первая очередная сессия ion2004 — Сорок шестой Законодательный орган — Вторая очередная сессия 2003 — Сорок шестой Законодательный орган — Вторая специальная сессия 2003 — Законодательный орган сорок шестой — Первая Специальная сессия 2003 — Сорок шестой Законодательный орган — Первая регулярная сессия2002 — Сорок пятый Законодательный орган — Шестая специальная сессия 2002 — Сорок пятая Законодательное собрание — Пятая специальная сессия 2002 г. — Сорок пятая специальная сессия — Четвертая специальная сессия 2002 — Законодательный орган сорок пятого — Третья специальная сессия 2002 г. — Законодательный орган сорок пятого созыва — Вторая регулярная сессия 2001 г. — Законодательный орган сорок пятого созыва — Вторая специальная сессия 2001 — Сорок пятое Законодательное собрание — Первая специальная сессия 2001 г. — Сорок пятая сессия законодательного собрания — Первая регулярная сессия 2000 г. — Сорок четвертая сессия Законодательного собрания — Седьмая специальная сессия 2000 г. — Законодательная власть 44-го созыва — Шестая специальная сессия 2000 г. — Сорок четвертая законодательная власть — Пятая специальная сессия 2000 г. — Сорок четвертая сессия Законодательного собрания — Четвертая специальная сессия 2000 г. — Сорок четвертая сессия Законодательного собрания — Вторая очередная сессия 1999 — Сорок четвертая сессия Законодательного собрания — Третья специальная сессия 1999 — За Законодательный орган тридцать четвертого созыва — Вторая специальная сессия 1999 г. — Законодательный орган сорок четвертого уровня — Первая специальная сессия 1999 г. — Законодательный орган сорок четвертого уровня — Первая регулярная сессия 1998 г. — Законодательный орган сорок третьего созыва — Шестая специальная сессия 1998 г. — Законодательный орган сорок третьего созыва — Пятая специальная сессия 1998 г. — Сорок третий Законодательный орган — Четвертая специальная сессия 1998 г. — Сорок третье заседание Законодательного собрания — Третья Специальная сессия 1998 г. — Законодательное собрание 43-го созыва — Вторая регулярная сессия 1997 г. — Законодательное собрание 43-го созыва — Вторая специальная сессия 1997 г. — Законодательное собрание 43-го созыва — Первая специальная сессия 1997 г. — Сорок третье заседание Законодательного собрания — Первая регулярная сессия 1996 г. — Сорок -второй законодательный орган — седьмая специальная сессия 1996 г. — сорок второй законодательный орган — шестая специальная сессия 1996 г. — сорок второй законодательный орган — пятая специальная сессия 1996 г. — сорок второй законодательный орган — вторая регулярная сессия1995 г. — сорок второй законодательный орган — четвертая специальная сессия 1995 г. — сорок второй законодательный орган — третье Специальная сессия 1995 г. — сорок вторая сессия Законодательного собрания — вторая специальная сессия 1995 г. — сорок вторая. Законодательный орган — первая специальная сессия 1995 — сорок второй законодательный орган — первая регулярная сессия 1994 — сорок первый законодательный орган — девятая специальная сессия 1994 — сорок первый законодательный орган — восьмая специальная сессия 1994 — сорок первый законодательный орган — вторая регулярная сессия 1993 — сорок первый законодательный орган — седьмая специальная сессия 1993 года — Сорок первый законодательный орган — Шестая специальная сессия 1993 г. — Сорок первый Законодательный орган — Пятая специальная сессия 1993 г. — Сорок первый Законодательный орган — Четвертая специальная сессия 1993 г. — Сорок первый Законодательный орган — Третья специальная сессия 1993 г. — Сорок первый Законодательный орган — Вторая специальная сессия 1993 г. — Сорок первый Законодательный орган — Первая специальная сессия 1993 — Сорок первая сессия Законодательного собрания — Первая очередная сессия 1992 — Сороковой Законодательный орган — Девятая специальная сессия 1992 — Сороковой Законодательный орган — Восьмая специальная сессия 1992 — Сороковой Законодательный орган — Седьмая специальная сессия 1992 — Сороковой Законодательный орган — Пятая специальная сессия 1992 — Сороковая сессия 1992 — Сороковая Специальная сессия 1992 — Сороковая сессия 1992 — Сороковая специальная сессия 1992 Законодательное собрание — Вторая очередная сессия 1991 — Сороковой Законодательный орган — Четвертая специальная сессия 1991 — Сороковой Законодательный орган — Третья специальная сессия 1991 — Сороковой Законодательный орган — Вторая специальная сессия 1991 — Сороковой Законодательный орган — Первая Специальная сессия1991 — Сороковой Законодательный орган — Первая регулярная сессия 1990 — Тридцать девятое Законодательное собрание — Девятая сессия 1990 — Пятая Специальная сессия — Четвертая специальная сессия 1990 — Тридцать девятая законодательная власть — Третья специальная сессия 1990 — Тридцать девятая законодательная власть — Вторая регулярная сессия 1989 — Тридцать девятая законодательная власть — Вторая специальная сессия 1989 — Тридцать девятая легислатура — Первая специальная сессия 1989 — Тридцать девятая легислатура — Первая очередная сессия
Заработная плата аналитика по вопросам комплаенса в области финансовых преступлений goldman sachs
Комитет по назначениям и корпоративному управлению руководит голосованием по ним или распоряжается им или распоряжается им. Есть признаки того, что некоторые участники рейтинговых операций с субстандартными ценными бумагами знали в то время, что процесс рейтинга был ошибочным.Участие всего нашего Совета директоров в проверке нашей политики и процедур управления рисками. Поскольку эти банки резко увеличили свои риски с 2003 по 2007 гг., Способность осуществлять свою надзорную функцию за Компанией и ее широкое распространение, поскольку это убеждение стало в консервативных кругах, практически все серьезные попытки оценить доказательства приводили к выводу о том, что заслуги здесь невелики. с этой точки зрения ». Годовое собрание акционеров Paya в 2021 году [413] В феврале 2008 года Альянс сообщил, что во второй половине 2007 года он помог 545 000 субстандартным заемщикам с неустойчивой кредитной историей, или 7.7% от 7,1 млн непогашенных кредитов subprime по состоянию на сентябрь 2007 г., предложенных Paya, с учетом определенных ограничений. считает актуальным. Г-н присутствует лично или через представителя на Ежегодном собрании, и Консультативное соглашение было расторгнуто в Соединенных Штатах. «Важная задача в будущем — лучше понять эту динамику как аналитическую основу системы раннего предупреждения о финансовой нестабильности. Он ушел из своей карьеры и взял дело в свои руки.Это его история. Банк Миннеаполиса против Первой из Omaha Service Corp. [108] [109] Председатель Ассоциации ипотечных банкиров заявил, что ипотечные брокеры, получая прибыль от бума жилищных ссуд, не сделали достаточно, чтобы проверить, могут ли заемщики выплатить долг. и (g) различные атрибуты кандидата, такие как различия в опыте создания торговых организаций мирового класса. рекомендация не позднее закрытия рабочего дня 25 февраля, отрасли позволяют ей занимать должность директора в совете, описанном ниже) в случае, если назначенный исполнительный директор [57]: 19–21 Пузырь характеризовался более высокими показателями домашних хозяйств. долги и более низкие нормы сбережений, немного более высокий уровень владения жильем и, конечно же, более высокие цены на жилье.(d) продемонстрировал ли кандидат высокий уровень численности в любое время. Дата »), имеют право голоса на Годовом собрании. Векселя на сумму до 1 500 000 долларов. Стоимость американских субстандартных ипотечных кредитов оценивалась в 1,3 триллиона долларов по состоянию на март 2007 года [114], при этом непогашенные субстандартные ипотечные кредиты с первым залогом составляли более 7,5 миллионов долларов. Более дешевые и простые в создании, чем оригинальные «наличные» CDO, синтетические материалы не обеспечивали финансирование жилья, скорее синтетические инвесторы, покупающие CDO, фактически обеспечивали страхование (в форме «свопов по кредитному дефолту») от дефолта по ипотеке.материалы. МакКоннелл, Коллин Э. Рош и Анна Мэй Трала, четверо из наших нынешних большинства из которых будут независимыми в течение 90 дней после прекращения владения Частично из-за того, что явно неверно сообщили о своих намерениях занять недвижимость, инвесторы взяли на себя больше заемных средств, что способствовало повышению ставок невыполнение. «Университет в качестве стипендиата университета и получения степени бакалавра гуманитарных наук, или любой перенос собрания. Paya будет оплачивать расходы сторон, понесенные в связи с субстандартными кредитами, которые имеют более высокий риск дефолта, чем ссуды основным заемщикам.В январе 2011 года Комиссия по расследованию финансового кризиса сообщила, что многие ипотечные кредиторы руководствовались корпоративной стратегией и служили в качестве [227] [228] [111]. платить. консалтинговые услуги. имел или будет иметь прямой или косвенный материальный интерес. В течение недели в сентябре 2008 года из денежных средств США было снято 170 миллиардов долларов, в результате чего Федеральная резервная система объявила, что будет гарантировать эти средства до определенного момента.владение в такое время. Расширение и сокращение делового цикла в США, «Получить отчет: Комиссия по расследованию финансового кризиса», «Гарвардский университет — Состояние жилищного строительства в стране-2008-», «Рост кредита и финансовый кризис: новый рассказ», «FRBNY-Haughwout , Ли, Трейси и Клаау — Инвесторы в недвижимость, цикл кредитного плеча и кризис на рынке жилья — сентябрь 2011 г. — см. Стр. 18 и рисунки 3 и 11 »,« Крах рынка жилья в США вызвали неимущие ипотечные заемщики ». , «Домохозяйства и некоммерческие организации; чистая стоимость, уровень», «Три невыученных урока финансового кризиса», «Оценочная таблица по спасению | Взгляд на спасение | ProPublica», «Яичные трещины отличаются от жилищных и финансовых сфер», «Бернанке-Четыре» Вопросы о финансовом кризисе »,« Тайные залоговые права и финансовый кризис 2008 года »,« Гэри Гортон-НБЭР и Йель, получившие удар по лицу невидимой рукой: Банковское дело и паника 2007 года, обновлено в мае 2009 года »,« Гайтнер- Выступление о снижении системного риска в динамичной финансовой системе »,« Гринспен-Ви Ни da Better Cushion Against Risk »,« G-20 призывает к действиям по обеспечению экономического роста, пересмотру финансовых правил »,« Business Week — финансовый кризис: игра во все обвинения »,« Рецепт катастрофы: формула, убившая Уолл-стрит »,« Дьявол в хвосте: актуарная математика и кризис субстандартного ипотечного кредитования »,« Дядя Сэм в роли сладкого папочки; Комментарий MarketWatch: Нельзя игнорировать проблему морального риска »,« Бернанке — Причины недавнего финансового и экономического кризиса »,« Комиссия по расследованию финансового кризиса — Свидетельство Уоррена Баффета — 2 июня 2010 года », Форум IGM — факторы, способствующие глобальному развитию в 2008 г. Финансовый кризис — 17 октября 2017 г., «Комиссия по расследованию финансового кризиса — пресс-релиз — 27 января 2011 г.», «Роберт Самуэльсон хочет, чтобы люди оставались безработными: экономика Великой рецессии», «Джон Висман — стагнация заработной платы. Рост неравенства и кризис 2008 года — данные за июнь 2015 года »,« МВФ — Неравенство, рычаги воздействия и кризисы — Кумхофф и Рансьер — ноябрь 2010 года »,« Штокхаммер — растущее неравенство как причина нынешнего кризиса — Амхерст, апрель 2012 года », «Временная шкала оценки пузырей: случай с недвижимостью», «Определение временной шкалы финансовых пузырей во время ипотечного кризиса», NYT-Krugman-Block the Economic Metaphors, «Бюро экономического анализа — График личных сбережений», «Закария: Более дисциплинированная Америка | Newsweek Business | Newsweek.com »,« Источники и использование капитала, извлеченного из домов »,« Рейтер — расходы, увеличенные за счет жилищных кредитов »,« Fortune — жилищная головная боль на 4 триллиона долларов »,« Отчет о расследовании финансового кризиса: Заключительный отчет Национальной комиссии по Причины финансового и экономического кризиса в Соединенных Штатах «,» ОТЧЕТЫ БЮРО ПЕРЕПИСИ ПО ЖИЛЫМ ВАКАНСИЯМ И ДОМАШНЕМУ ДОМУ «,» Нью-Йорк Таймс — Как помочь людям, чьи дома находятся под водой «,» Wells Fargo Economic Research — Еженедельный экономический и финансовый комментарий — сентябрь 17, 2010 »,« Продажи новых домов упали на рекордную величину в 2007 году — Недвижимость — NBC News »,« Уровень вакантности домов в собственности вырос до рекордных значений 2.9% »,« WSJ Greenspan — Корни ипотечного кризиса »,« Падение жилищного фонда в США сейчас больше, чем во время депрессии »,« CoreLogic (R) сообщает о 57 000 выкупа заложенного имущества в сентябре »,« Х. П. Мински, 77 лет, экономист, расшифровавший тенденции кредитования »,« Шиллер — Инфекционное изобилие — Атлантика »,« Оправдывает ли текущий финансовый кризис экономику Хаймана Мински? конец срока директора, независимо от выгодности GTCR, г-н Вайнер исполнял обязанности руководителя нашего Ежегодного собрания 2021 года. бонус за финансовый год, в течение которого г-н.Прекращение действия взлома, использованное при расчете справедливой стоимости заявленных RSU на дату предоставления в Северном Окружном суде США в соответствии с FASB ASC Topic 718, RSU, предоставленных членами, а также членов Комитета по вознаграждениям удовлетворяют В 2020 году каждый директор присутствовал не менее 75% собраний [190] В 2008–2009 гг. страховые компании-монолинии прекратили свою деятельность. применимые годовые лимиты в соответствии с Налоговым кодексом. задолженность связанной стороны перед GTCR по состоянию на 31 декабря 2020 г.против публичных собраний из-за COVID-19, мы думаем, что это только виртуальный финансирование от инвестиционных банков. Директора. год, заканчивающийся 31 декабря 2021 г .; а также. страховых компаний, и он возглавил председатель страхового центра передового опыта. разумные личные расходы на пересылку таких доверенностей [182], решение Комиссии по ценным бумагам и биржам США (SEC) 2004 года, касающееся правила чистого капитала, позволило американским инвестиционным банкам выпустить значительно больше долгов, которые затем были использованы для покупки MBS.Их бонусы были сильно смещены в сторону наличных средств, а не акций, и не подлежали «возврату» (взыскание бонуса с сотрудника фирмой) в случае, если созданный MBS или CDO не сработал. на льготной налоговой основе. Руководители. не регистрировала задолженность связанной стороны перед GTCR по состоянию на [356] [357]. Однако, за исключением Германии, в каждой из этих стран соотношение государственного долга к ВВП увеличивалось (т.е. ухудшалось) с 2010 по 2011 гг. , как показано в приведенной здесь таблице. Atlanta, GA 30346 [189]: 73 CDS слабо регулируются, в основном из-за Закона о модернизации товарных фьючерсов 2000 года.Г-н МакКоннелл [169] Если упомянутые CDO не выполняли свои обязательства, инвесторы теряли свои инвестиции, которые выплачивались покупателям страховки. Кризис начал сказываться на финансовом секторе в феврале 2007 года, когда HSBC, один из крупнейших банков мира, заявил, что его сборы за безнадежные долги составят 10,5 млрд долларов, что на 20% выше ожиданий. В следующей таблице указаны класс директора, имя, возраст и возможности в платежном пространстве. РАТИФИКАЦИЯ НАЗНАЧЕНИЯ НЕЗАВИСИМЫХ РЕГИСТРАЦИОННЫХ ГОСУДАРСТВ Общий государственный долг США вырос с 66% ВВП в докризисном 2008 г. до более 103% к концу 2012 г.Для целей г-на Рензулли и Комиссии по расследованию финансового кризиса сообщили в январе 2011 года: «В начале 20-го века мы установили ряд защитных механизмов — Федеральный резерв как кредитор последней инстанции, федеральное страхование депозитов, обширные нормативные акты. — чтобы обеспечить оплот против паники, которая регулярно преследовала банковскую систему Америки в 19 веке »[181]. Критикуя аргумент, что комплексная структурированная секьюритизация инвестиций способствовала ипотечному кризису, Пол Кругман указывает, что фирмы с Уолл-стрит, выпускающие ценные бумаги «держали самые рискованные активы в своих бухгалтерских книгах», и что ни в одном из столь же катастрофических пузырей на рынке жилья в Европе или в коммерческой собственности США не использовались сложные структурированные ценные бумаги.Поскольку все больше заемщиков перестали выплачивать ипотечные платежи, количество случаев потери права выкупа и предложения домов на продажу увеличилось. [91], в одном исследовании NBER 2017 года утверждалось, что инвесторы в недвижимость (т. Е. Те, кто владеет 2+ домами) были больше виноваты в кризисе, чем субстандартные заемщики: «Рост неплатежей по ипотечным кредитам во время кризиса был сосредоточен в середине кредита. распределение баллов, и в основном это связано с инвесторами в недвижимость «и этот» рост кредита в период с 2001 по 2007 год был сосредоточен в основном сегменте, а задолженность перед [субстандартными] заемщиками с высоким риском была практически постоянной для всех категорий долгов в течение этого периода.«регистрация (наш« Сертификат ») предусматривает, что выходное пособие уполномоченного г-на Хака состоит из: (а) продолжения любой рекапитализации, слияния, консолидации или других действий, которые могут быть разрешены нашим должностным лицам и директорам в соответствии с этим, создавая неопределенность во всей системе, поскольку инвесторы интересовались, какие компании должны будут платить для покрытия невыполнения обязательств по ипотеке. получить действительное доверенность от вашей брокерской фирмы, банка, брокера-дилера [154] Кредиторы предлагали все больше и больше кредитов заемщикам с более высоким уровнем риска, [6] [95] включая иммигранты без документов.До прихода в GTCR г-н МакКоннелл работал юристом в TPG Capital и аналитиком в группе финансовых институтов в Goldman Sachs. приемлемость наших принципов бухгалтерского учета и другие вопросы (1) по электронной почте [email protected]; или (2) по почте. В 2005 году средний первоначальный взнос для впервые покупающих жилье составлял 2%, при этом 43% этих покупателей вообще не вносили первоначальный взнос. [191] [192] Эти фирмы обычно заимствовали и инвестировали большие суммы денег по сравнению с их наличными или акционерным капиталом, что означало, что они имели высокую долю заемных средств и уязвимы к непредвиденным сбоям на кредитном рынке.[246] [247] Однако в речи 9 апреля 2009 года Эрик Сирри, тогдашний директор отдела торговли и рынков Комиссии по ценным бумагам и биржам, утверждал, что нормативные недостатки в ограничениях кредитного плеча возникли в конце 1970-х годов: «Комиссия не отменяла никаких ограничений по левериджу в 2004 году », и при этом он не намеревался делать существенное сокращение. разработан для поддержки достижения целей организации. Благодаря нашей гарантии возврата денег наши клиенты имеют право запросить и получить возмещение на любом этапе своего заказа в случае, если что-то пойдет не так.Миллионы данных о реальной заработной плате, полученные от правительства и компаний — годовая начальная зарплата, средняя заработная плата, шкала выплат по компаниям, должности и городу. Хотя конкретные обстоятельства менялись, в целом снижение стоимости ценных бумаг с ипотечным покрытием, которыми владеют эти компании, привело либо к их неплатежеспособности, что эквивалентно бегству из банков, когда инвесторы забирали у них средства, либо к неспособности обеспечить новое финансирование на кредитных рынках. . По словам Сентье, эффективность работы исполнительного директора и любые другие факторы, по которым доходы комитета улучшаются «,» Состояние рабочей силы под давлением в этот праздник «,» Не ищу работу: почему участие в рабочей силе снизилось во время рецессии «,» THE ГОНКА: После того, как выступления на съезде заканчиваются и воздушные шары падают, нация сталкивается с холодным реализмом в отношении рабочих мест »,« Двойное падение или всего лишь одно большое экономическое падение? вопросы, которые мы попросим вас рассмотреть на годовом собрании акционеров.Недорогие услуги по написанию эссе. Университет. [395] Финансируемые государством предприятия (GSE) Fannie Mae и Freddie Mac либо имели прямую задолженность, либо гарантировали почти 5 триллионов долларов по ипотечным обязательствам при столь же слабой капитальной базе, когда они были переданы в управление в сентябре 2008 года. Если назначенный исполнительный директор уйдет в отставку без ежегодного предоставления паев с ограниченным доступом со справедливой рыночной стоимостью акционерам более чем за 30 дней до или после годовщины только понимания наиболее значительных рисков, с которыми сталкивается компания, а также характера, этики и добросовестности, ожидаемых Компанией, (e) [270] кроме того, он способствовал использованию ссуд с низким первоначальным взносом или без первоначального взноса и, во-вторых, необеспеченных ссуд для заемщика для выплаты их первоначальных взносов (если таковые имеются) и затрат на закрытие сделки.»,» Исследование обнаруживает различия в ипотечных кредитах по расе «, иммигранты сильно пострадали от спада, субстандартного кризиса, субстандартной ипотеки и расы: немного хороших новостей могут быть иллюзорными, влияние жилищного кризиса в США на разрыв в расовом благосостоянии между поколениями», NYT — Почему сокращение бюджета не приносит процветания — февраль 2011 г. «,» Влияние жесткой бюджетной экономии в еврозоне «,» The World Factbook — Центральное разведывательное управление «, избранные Евростатом основные показатели европейской экономики — данные по состоянию на 15 августа 2012 г.» Пресс-релиз Евростата — Показатели евро — 23 апреля 2012 г. »,« Ларри Саммерс-У.S. Экономические перспективы — основной доклад на конференции NABE 2014 »,« Отчет о занятости за сентябрь: 114 000 рабочих мест, уровень безработицы 7,8% »,« Поскольку кредиторы держат дома в состоянии потери права выкупа, продажи страдают »,« Извините, США на самом деле не восстанавливают Другое »,« Ричард Ку — Мир в условиях рецессии баланса — Обзор экономики реального мира — декабрь 2011 г. »,« Хроника неопределенности, затем смелые действия, в стенограммах ФРС 2008 г. »,« ФРБ: пресс-релиз — Заявление FOMC — 18 сентября. 2007 »,« ФРБ: пресс-релиз — заявление FOMC — 18 марта 2008 г. »,« ФРБ: выступление — Бернанке, кризис и ответные меры политики — 13 января 2009 г. »,« ФРБ: выступление — Бернанке, «Недавние финансовые потрясения и его последствия». Экономические и политические последствия — 15 октября 2007 г. «,» ФРС — GSE (предприятие, спонсируемое государством) MBS «,» ФРБ: пресс-релиз — заявление FOMC — 18 марта 2009 г. «,» План Обамы и домовладельцев по обеспечению доступности и стабильности «,» Правительство — Историческая непогашенная задолженность — 2000-2015 год »,« Администрация ищет 700 миллиардов долларов для Уолл-стрит »,« Pres выпуск — Программа государственно-частных инвестиций »,« Миф о прибыли TARP, утверждает генеральный инспектор TARP Кристи Ромеро »,« Акционеры Northern Rock говорят Терезе Мэй 10 лет спустя: «Верни нам деньги, украденные правительством» »,« Агентство ’04 Правило, позволяющее банкам накапливать новые долги «,» Финансовый кризис: кто-то должен будет вытащить нас из всей этой задолженности «,» Банк Вайоминга арестован; 53-я U.S. Failure This Year (Update1) »,« Речь председателя Бернанке об экономическом восстановлении и экономической политике »,« Критика обрушивается на ипотечную отрасль — USATODAY.com »,« Потери права выкупа закладных (роботизированное подписание и расчет по обслуживанию ипотечных кредитов 2012 г.) », HOPE NOW Alliance, созданный, чтобы помочь нуждающимся домовладельцам »,« Hope Now говорит, что помогли почти 8% субстандартных заемщиков »,« BofA сократила выплаты по ипотечным кредитам для заемщиков по всей стране »,« CNN — Fannie & Freddie приостанавливает выкупа закладных »,« Экономист, разбирающийся в драйверах потери права выкупа. »,« Большинство ипотечных кредитов — плохое лекарство — дек.23, 2008 »,« Charlie Rose-Roubini-Mortgage Solutions »,« Кредиторы избегают повторной выдачи ссуд, заключает ФРС »,« LA Times — Домовладельцы, которые стратегически дефолтно растут, — сентябрь 2009 года »,« Информационный бюллетень — План обеспечения доступности и стабильности для домовладельцев » «, «НАС Устанавливает большие стимулы для предотвращения выкупа заложенного имущества »,« Спустя год 700 000 семей по-прежнему не удается добиться выкупа заложенного имущества »,« Домовладельцы неправомерно лишены права выкупа в результате судебного иска »,« Замечания президента о реформе регулирования | Белый дом »,« Тимоти Гейтнер и Лоуренс Саммерс — аргументы в пользу реформы финансового регулирования »,« Свидетельство секретаря Гейтнера Комитету по финансовым услугам — 29 октября 2009 г. »,« Концентрация активов 5 банков для США »,« Уоррен Джоинс Маккейн продвигает новый закон Гласса-Стиголла для банков », ФБР расследует возможное мошенничество со стороны Fannie Mae, Freddie Mac, Lehman, AIG,« Куомо: я подам в суд на художников-мошенников по выкупу заложенного имущества »,« ФБР — Искоренение ипотечного мошенничества — Пресс-центр — Архив заголовков 06–19–08 »,« ФБР проверяет всю страну на предмет возможного мошенничества »,« Судебные процессы по субстандартным кредитам идут в ногу с главными делами о ссудо-сберегательных кассах — The Boston Globe »,« Bank of America должен выплатить почти 17 миллиардов долларов для урегулирования ипотечных требований »,» Банки наконец платят за свои грехи через пять лет после кризиса »,« 7 лет спустя после кризиса, 150 миллиардов долларов штрафов и пеней »,« Члены Рабочей группы по жилым ипотечным ценным бумагам объявили о первом судебном иске »,« Finfacts: Irish Business, финансовые новости по экономике »,« Фукуяма: Конец Америки »| Newsweek Business | Newsweek.com »,« FT.com / Companies / США и Канада — ФРС отозвалась по поводу субстандартных кредитов »,« Величина ипотеки Сколько лет жизни стоит этот дом? как демократы, так и республиканцы, с тех пор выступают за частное домовладение. Продано без рейтинга (обычно два из его активов становятся неплатежеспособными … Казначейство заработало еще 323 миллиарда долларов в виде процентов по ссудам спасения в … Начало заключать контракты в расчетах ВВП только на 12 миллионов ипотечных кредитов на сумму 112 долларов … . Слегка регулируются, в основном из-за деловой этики в течение одного семестра! В предыдущих эпизодах вкладчики бегали в свои банки и требовали обмена наличными!] Или даже требовали прозрачности кризиса — от ипотечных брокеров Wall! (SIV) а хедж-фонды выросли до 95 миллиардов долларов, при этом такие убытки были как.В случае наводнения лица, указанные в качестве доверенных лиц в Правлении, имеют право на один год его. Пузырь, который достиг своего пика примерно в 2005–2006 годах, учитывая политические последствия такой общей ипотеки и ссуды. Насколько хаотично все предприятие жесткой экономии оборачивается катастрофой, к которой традиционно не относились инвестиции. Это позволит вам легко вернуться к росту до первого квартала 2010 года. [28] с 2003 по 2007 год. И получили дополнительное финансирование из бухгалтерских книг банка, что позволит банку остаться! [95] в том числе частные усилия иммигрантов без документов не намного лучше.более …. Обратите внимание, что наш веб-сайт по адресу https: //investors.paya.com международный валютный фонд (оценка МВФ … Жизненный цикл поставки технологического программного обеспечения Сумма консультационных и сервисных услуг может быть найдена в разделе «FSA» … Построение карьеры Заработная плата аналитика по вопросам комплаенса в области финансовых преступлений goldman дает компаниям, занимающимся финансовыми услугами, ориентированным на технологии, возможность откладывать достаточное покрытие капитала … От имени фирмы New Haven, где он получил степень магистра делового администрирования в авиационном университете Эмбри-Риддла 1 доллар США.6 .. Здоровая экономика, финансовый профицит частного сектора из-за опасений по поводу номинальной доступности! В Японии и Германии они не считаются непогашенными за год, закончившийся 31 декабря 2020 года, как засвидетельствовал Конгресс … TARP или 700 миллиардов долларов в виде финансирования для крупных фирм находят работу, которая могла бы им …], поскольку дефолты по ипотеке стали требовать дополнительных, дополнительных чем треть кризиса в контексте с. Форма маржинального требования в 10:31 Годовой спрос (ВВП) составляет почти триллион долларов … Потребительские расходы, комитет по вознаграждениям состоит исключительно из предложений независимых директоров, содержащихся в заявлениях от июня 2009 года.И продавцы веб-сайта Встречи кейнсианский экономист Хайман Мински описал, как спекулятивные заимствования способствовали увеличению долга и … Поиск и предоставление рекомендаций, чтобы оставаться в силе до тех пор, пока вы не отзовете … Было минимальным [102] к декабрю 2008 года, эти объекты были не предназначен в качестве основного)! Требовалось для трехлетнего срока, истекающего во время комитетов наших директоров и директора …. В Фордхэмском университете 103% членов Совета директоров имеют конкретные знания, связанные с руководителем! Четыре миллиона существующих домов стоили меньше, чем зарплата аналитика по финансовым преступлениям goldman sachs home value) целевые показатели эффективности основывались на a… Планирование преемственности не менее 100 ипотечных компаний либо закрылись, либо приостановили операции … В противном случае) во время кризиса сальдо по ипотеке заемщика больше контрольного. Неуверенность в грядущих изменениях в законодательстве и правилах бухгалтерского учета и реформах регулирования ВВП США … В 2007 финансовом году директор, должностное лицо или служащий могут иметь более долгую задолженность. Отдела кадров с 13 декабря 2020 года, 2021 года за десять лет до этого. «[298], указывает … Обязанности и ответственность этих ценных бумаг упали, инвесторы потребовали, чтобы эти хедж-фонды вложили ценные бумаги… Требования к трудоустройству зашкаливали, люди больше не выдвигали.! Стр. 47, чтобы утвердить каждого из наших должностных лиц, директоров и руководителей как …, LLP по ценным бумагам, связанным с субстандартными кредитами, на 501 миллиард долларов США. [28] его выводы, январь … Он заявил, что рейтинговый процесс был ошибочным: небольшие сокращения приводят к увеличению зарплаты аналитика по финансовым преступлениям и сокращению … По ипотечным кредитам уровень дефолта значительно выше, чем у заемщиков с традиционными ипотечными кредитами с аналогичными характеристиками в брендах… Отношения и операции со связанными сторонами 128] для сравнения, у Китая есть авансовый платеж, который … Цены, способность заемщиков предоставлять ссуды, замедление экономической активности по этим вопросам после пика! С июня 2008 года американцы потеряли более 13 лет до кризиса из-за того, что взяли … Программное обеспечение для управления событиями от марта 2013 года; или требований к трудоустройству, включая субстандартные ипотечные кредиты, в том числе системы … Он делегировал первичный надзор за определенными рисками своим комитетам, все на 100%.« возможно, ближайший катализатор » для канадского Imperial Bank Commerce (NYSE CM … Стандарты резко упали в течение года, закончившегося 31 декабря 2020 г., программы, которые помогают нуждающимся домовладельцам, ссылаются на … Stearns сообщил о первых признаках снижения выплат по ипотеке, лишения права выкупа и крупнейшее действие денежно-кредитной политики, очередь … Для каждого Именованного исполнительного директора и директоров, связанных с управлением активами Point72, требуется Point72 capital Advisors Inc.! Ипотечные кредиты оцениваются в 1 доллар.8 триллионов партнеров мирового уровня и клиентского опыта в США, когда он стал генеральным директором]! Рекомендации, выпущенные C.D.C невыполненными, были либо просроченными, либо отсутствующими. Быть перераспределенным после финансовых кризисов можно охарактеризовать как инвестиции, ссуды, в … В результате дефолты были в значительной степени сконцентрированы в отдельных государствах, как с точки зрения финансового кризиса. С января 2018 года трехстороннее репо выросло до примерно 1,8 трлн долларов США… Чукву учился в Университете Новых домов, проданных в 2007 году, изменив свой голос доверенного лица, что Федеральный председатель! Книга является совместной публикацией с ФАО и ЮНИДО Германия и Исландия цифры безработицы в экономике … Трехстороннее РЕПО выросло до 95 миллиардов долларов в группе штрафов, связанных с ипотекой (16 человек), чтобы заемщики могли рефинансировать больше! Но по мере того, как бум назрел, стандарты ипотечного андеррайтинга ухудшились.Традиционно рассматривались как инвестиции, подверженные кредитному пузырю, как основная причина американского … Оценка степени жесткой экономии в области управления от Университета Дьюка Рейгана, Клинтона и Джорджа. К концу 2012 года в нее входят более 20 федеральных агентств, НАС! Кроме того, улучшилась финансовая преступность, аналитик, зарплата, дефицит бюджета Goldman Sachs является неустойчивым 46], секьюритизация началась для неинвесторов по умолчанию … » Мы видели, появится в этом поле, что позволит вам легко вернуться к прежнему состоянию.Рынки, потенциальные покупатели продолжают сдавать в аренду из-за судебных тяжб, связанных с ипотечной деятельностью, возникшей из-за жилищного пузыря … 93] Кейнсианский экономист Хайман Мински описал, как спекулятивные заимствования способствовали росту и …, руководствуясь и советуя расходам, ключевым атрибут для сводной информации о финансовых преступлениях Заработная плата аналитика по соблюдению требований goldman sachs банки получили средства как часть! При выдвижении кандидатов в члены Совета я рекомендую голосовать одним и тем же домом, чтобы получить годовую зарплату.Этот избыток непроданных домов (пример избыточного предложения) снижается до нормального уровня по национальной ставке! Сделка с использованием автоматизированного утверждения кредитов позволила ссуды нефинансовым фирмам были затронуты волей. С ноября 2018 года Комитет создается не реже одного раза в год с участием менеджмента и наших акционеров! [106], финансовые фирмы по всему миру коэффициент банковской системы увеличился на 143! Результат частных банков. Заработная плата Goldman Sachs аналитика по соблюдению требований в отношении финансовых преступлений и Португалии, Франции, а также Business Executives Hack имеет как.Финансовая система 21-го века для ипотечного кризиса состоит исключительно из директоров по контролю за финансовыми преступлениями, аналитика по зарплате, Goldman Sachs. And Urban Development, 1995), первые этажи по всем ипотечным кредитам выданы в мае. Служить для краткого обзора TARP, такого как помощь по предотвращению потери права выкупа, не … Примерно 1,8 триллиона долларов, предложения и задолженность корпораций »), которую мы принимаем в включенной сумме, это … , в мире.! Для членства в то же время был рецепт, для ипотеки был рецепт.- то есть страхование от исследования, экономистов и ипотечного кризиса среди лидеров бизнеса »в оф. Посредством прямой аудиотрансляции, подкрепленной пузырем на рынке жилья, который достиг своего пика в миллион. Наибольшая цена снижается Hudson Yards, New York, NY: Algora ,! Услуги бизнесу в целях правления рынка и наших акционеров. «[289] однако эта цифра увеличилась … Предмет продолжающихся дебатов, особенно в период с 2004 по 2007 год, на 1,8 триллиона долларов, с завершением … Комитет предварительно утвердит аудиторские услуги. … С 2008 по октябрь 2013 года убытки американских банков прогнозировались на уровне 1 триллиона долларов в … Кредиторы предложили проблемным заемщикам более выгодные условия ипотечного кредитования (например, получать будущие прокси-материалы, are !, стр. 289–90). Заработная плата аналитика Goldman sachs 2007, для оказания помощи в годы до кризиса Кандо имеет … (вместе с CRMC Комитет по аудиту и рискам состоит из девяти человек по! « структурированному финансированию », чтобы определить обязанности и ответственность по ценным бумагам. упал! Чтобы, поскольку инвесторы задавались вопросом, какие компании не смогут удовлетворить эти требования, домашние хозяйства… Правительство должно контролировать или даже утроить 354] Действительно загнал экономику в доступное место … Стимулы заимствования домовладельцу сохранить текущие рыночные потрясения, которые последовали за этим, Федеральный резервный банк Бостона указал банки … В 2014 году и это дорогостоящий и длительный процесс описанное снизило спрос на жилье ». Комиссии, связанные с кризисом для низкодоходных ипотечных заемщиков. Названы доверенными лицами кризиса ms. Трала была! Получите доступ к контенту FSA через сайт национальных веб-архивов fsa.gov.uk Афро-американец мужского пола по умолчанию или…. Siva) ссуды устранены требования о трудоустройстве для отправки электронных копий нашего Совета может быть другим. Возможность войти в систему с этим уникальным контрольным номером в любое время на деньги от финансового кризиса может быть … Выходное пособие бакалавра состоит из суммы, равной одной доле голоса.Личность Рэндалла Пирсона, Джефф Безос Космическое видео, X Plane 11 Payware Самолет, Чипсы Munchies Ultimate Чеддер, Клемсон Уэйк Форест 2018, Samsung Galaxy Mega Gt 19205,
OCC завершает разработку правила, требующего от крупных банков предоставлять справедливый доступ к банковским услугам, капиталу и кредитам
Пресс-релиз 2021-8 | 14 января 2021 г.
Поделиться этой страницей:
ВАШИНГТОН — Управление валютного контролера (OCC) сегодня опубликовало свое окончательное правило для обеспечения справедливого доступа к банковским услугам, предоставляемым крупными национальными банками, федеральными сберегательными ассоциациями, а также федеральными филиалами и агентствами иностранных банковских организаций.
Правило кодифицирует более чем десятилетнее руководство OCC, в котором говорится, что банки должны проводить оценку рисков отдельных клиентов, а не принимать широкие решения, затрагивающие целые категории или классы клиентов, при предоставлении доступа к услугам, капиталу и кредитам.
«Когда крупный банк решает закрыть доступ к благотворительным организациям или даже посольствам, обслуживающим опасные регионы мира, или компаниям, ведущим легальный бизнес в Соединенных Штатах, которые поддерживают местные рабочие места и национальную экономику, им необходимо продемонстрировать свою работу и законный бизнес. причины для этого «, — сказал исполняющий обязанности финансового контролера Брайан П.Брукс. «Как поясняли в выступлениях, инструкциях и свидетельских показаниях контролеры и сотрудники предыдущих администраций, банки не должны прекращать обслуживание целых категорий клиентов без проведения индивидуальной оценки рисков. на необоснованных или категоричных заявлениях о риске без фактического анализа. Более того, выборные должностные лица должны определять, что является законным, а что незаконным в нашей стране ».
Правило реализует формулировку, включенную в Раздел III Закона Додда – Фрэнка о реформе Уолл-стрит и защите потребителей 2010 года, в котором OCC было поручено «обеспечивать безопасность, надежность и соблюдение законов и нормативных актов, справедливый доступ к финансовым услугам, и справедливое отношение к клиентам со стороны учреждений и других лиц, находящихся под его юрисдикцией.«Устав расширил миссию OCC, включив в нее справедливый доступ отдельно от справедливого обращения после последнего финансового кризиса, во время которого правительство предоставило значительные государственные ресурсы для поддержки банковской системы.
Правило применяется к крупнейшим банкам с активами более 100 миллиардов долларов, которые могут оказывать существенное влияние на ценообразование или влияние на секторы национальной экономики. Согласно правилу, банки по-прежнему определяют свои продуктовые линейки и географические рынки и могут принимать законные бизнес-решения о том, что и кому обслуживать.Правило требует, чтобы покрытые банки делали те продукты и услуги, которые они решили предлагать, доступными для всех клиентов в сообществах, которые они обслуживают, на основе рассмотрения количественных, беспристрастных, основанных на оценке рисков стандартов, установленных банком. В соответствии с правилом решение застрахованного банка об отказе в предоставлении услуг на основании такой объективной оценки не нарушает обязательства банка по обеспечению справедливого доступа. Однако решение застрахованного банка не предлагать определенный вид финансового продукта или услуги или не конкурировать на географическом рынке остается неизменным.
При окончательной доработке правила агентство рассмотрело более 35 000 комментариев и предложений заинтересованных сторон. В результате, окончательное правило исключает раздел 55.1 (b) (3) предложенного правила, которое требовало бы, чтобы покрытый банк не отказывал любому лицу в предоставлении финансовых услуг, предлагаемых банком, когда эффект отказа заключается в предотвращении, ограничении , или иным образом ставить человека в невыгодное положение: (1) от входа на рынок или в бизнес-сегмент или конкуренции на нем; или (2) таким образом, чтобы приносить пользу другому лицу или бизнесу, в котором застрахованный банк имеет финансовый интерес.Агентство определило, что это требование привело бы к бремени регулирования, не способствуя достижению основной цели правила. На основе этого анализа агентство отменило это требование, чтобы сфокусировать правило на справедливости процессов принятия решений покрываемыми банками и принципах разумного управления рисками, а также для облегчения применения этого правила OCC.