Закладная в банке при ипотеке: как выглядит, как оформить, зачем нужна

Закладная по ипотеке — глоссарий

Закладная по ипотеке – это именная ценная бумага, которая удостоверяет право банка (кредитора-залогодержателя) на исполнение заёмщиком своих обязательств по кредитному договору и право залога на недвижимость. Оформление, регистрация и осуществления операций с этим документом осуществляется в соответствии с положениями федерального закона от 16.07.1998 №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)».

Закладная предоставляет кредитору дополнительные возможности, связанные с исполнением кредитного договора. Кредитор может распоряжаться заложенной недвижимостью при возникновении проблем с погашением задолженности заёмщиком, а также переуступить свои права другому банку без получения согласия клиента, но с сохранением условий кредитования. Кроме того, закладные – это ещё и актив, под который банки могут выпускать ипотечные ценные бумаги, привлекая денежные средства.

Закладная может быть составлена банком, выдавшим ипотечный кредит, как в ходе его оформления, так и позже. В документе указываются реквизиты сторон, основания для залога, реквизиты кредитного договора, сумма обязательств по ипотеке, порядок погашения долга, описание недвижимости, в том числе оценка стоимости.

Документ подписывается кредитором-залогодержателем и заёмщиком (если залогодатель — не заёмщик, а иное лицо, то и он ставит свою подпись) и хранится у банка на протяжении всего времени, пока заёмщик не погасит долг по кредиту или пока закладная бумага не будет пущена в оборот, например, переуступлена другому банку.

Банк-владелец закладной может быть зарегистрирован в органе Росреестра. Эта процедура не является обязательной, но даёт дополнительные возможности в части урегулирования отношений с залогодателем (заёмщиком) и распоряжения этой ценной бумагой. Регистрация владельца закладной производится как одновременно с регистрацией права заёмщика на приобретенную недвижимость и договора ипотеки, так и позднее (это зависит от того, в какой момент она была оформлена). Регистратор проставляет на документе отметку, вносит сведения в реестр недвижимости и возвращает закладную владельцу, который, в свою очередь, письменно уведомляет заёмщика о проведенной регистрации.

Статья 48. Передача прав на закладную / КонсультантПлюс

(в ред. Федерального закона от 22.12.2008 N 264-ФЗ)

(см. текст в предыдущей редакции)

 

1. При передаче прав на закладную совершается сделка в простой письменной форме.

При передаче прав на документарную закладную лицо, передающее право, делает на такой закладной отметку о ее новом владельце, если иное не установлено настоящим Федеральным законом.

(в ред. Федерального закона от 25.11.2017 N 328-ФЗ)

(см. текст в предыдущей редакции)

В отметке должно быть точно и полно указано имя (наименование) лица, которому переданы права на закладную.

Отметка должна быть подписана указанным в документарной закладной залогодержателем или, если эта надпись не является первой, владельцем закладной, указанным в предыдущей отметке. Если отметка делается лицом, действующим по доверенности, указываются сведения о дате выдачи, номере доверенности и, если доверенность нотариально удостоверена, нотариусе, удостоверившем доверенность.

(в ред. Федерального закона от 25.11.2017 N 328-ФЗ)

(см. текст в предыдущей редакции)

В случае обездвижения документарной закладной или выдачи электронной закладной переход прав осуществляется путем внесения соответствующей записи по счету депо. Права на обездвиженную документарную закладную или электронную закладную переходят к приобретателю с момента внесения приходной записи по счету депо приобретателя, которая является достаточным доказательством наличия у приобретателя прав на соответствующую закладную. При этом отметка на документарной закладной о ее новом владельце не делается.

(в ред. Федерального закона от 25.11.2017 N 328-ФЗ)

(см. текст в предыдущей редакции)

2. Передача прав на закладную другому лицу означает передачу тем самым этому лицу всех удостоверяемых ею прав в совокупности.

Владельцу закладной принадлежат все удостоверенные ею права, в том числе права залогодержателя и права кредитора по обеспеченному ипотекой обязательству, независимо от прав первоначального залогодержателя и предшествующих владельцев закладной.

Если иное не оговорено в сделке, указанной в пункте 1 настоящей статьи, при передаче прав на закладную с частичным исполнением обеспеченного ипотекой обязательства (основного обязательства) обязательства, которые должны были быть исполнены до момента передачи прав на закладную, считаются исполненными.

3. Владелец документарной закладной считается законным, если его права на документарную закладную основываются на последней отметке на такой закладной, сделанной предыдущим владельцем, если иное не установлено настоящим пунктом. Он не считается законным владельцем документарной закладной, если доказано, что документарная закладная выбыла из владения кого-либо из лиц, сделавших передаточные надписи, помимо их воли в результате хищения или иным преступным путем, о чем новый владелец документарной закладной, приобретая ее, знал или должен был знать.

В случае обездвижения документарной закладной или выдачи электронной закладной владелец обездвиженной документарной закладной или электронной закладной считается законным, если его права на закладную удостоверены записью по счету депо.

(п. 3 в ред. Федерального закона от 25.11.2017 N 328-ФЗ)

(см. текст в предыдущей редакции)

4. Кредитор вправе передать права на закладную любым третьим лицам. Надписи на закладной, запрещающие ее последующую передачу другим лицам, ничтожны.

(в ред. Федерального закона от 21.12.2013 N 363-ФЗ)

(см. текст в предыдущей редакции)

5. Если третье лицо в соответствии с пунктом 2 статьи 313 Гражданского кодекса Российской Федерации исполнило за должника обеспеченное ипотекой обязательство в полном объеме, оно вправе требовать передачи ему документарной закладной либо перевода прав на обездвиженную документарную закладную. При отказе залогодержателя передать документарную закладную третье лицо может требовать передачи ему документарной закладной в судебном порядке.(п. 5 в ред. Федерального закона от 25.11.2017 N 328-ФЗ)

(см. текст в предыдущей редакции)

6. В связи с передачей прав на закладную залогодержатель вправе передать персональные данные заемщика и (или) залогодателя — физического лица без согласия заемщика и (или) залогодателя — физического лица.

Лицо, которому были переданы права на закладную, обязано хранить ставшие ему известными в связи с передачей закладной банковскую тайну и персональные данные заемщика и (или) залогодателя — физического лица, обеспечивать конфиденциальность и безопасность персональных данных указанных лиц и несет ответственность за их разглашение.

(п. 6 введен Федеральным законом от 21.12.2013 N 363-ФЗ)

7. Депозитарий по запросу предоставляет персональные данные заемщика и (или) залогодателя — физического лица лицу, на счете которого учитываются права на обездвиженную документарную закладную или на электронную закладную, в целях осуществления таким лицом своих прав по обездвиженной документарной закладной или электронной закладной. При этом получение согласия заемщика и (или) залогодателя — физического лица не требуется.

Лица, которым были переданы персональные данные заемщика и (или) залогодателя — физического лица, обязаны хранить ставшие им известными персональные данные указанных лиц, обеспечивать конфиденциальность и безопасность персональных данных указанных лиц и нести ответственность за их разглашение.

(п. 7 введен Федеральным законом от 25.11.2017 N 328-ФЗ)

Открыть полный текст документа

Как снять обременение с квартиры после погашения ипотеки через МФЦ

Что такое обременение квартиры?

После оформления ипотеки квартира переходит в собственность покупателя, но до момента полного погашения кредита она остается в залоге (или под обременением). Это означает, что собственник без разрешения банка не может свободно распоряжаться квартирой и совершать с ней сделки, например, сдавать в аренду, продавать или совершать обмен.

---

Где хранится информация об обременении квартиры?

Информация о нахождении квартиры под обременением вносится Росреестром в Единый государственный реестр недвижимости (ЕГРН) при регистрации договора ипотеки и закладной на квартиру. Эти сведения отражаются в выписке из ЕГРН.

---

В какой момент можно снять обременение с квартиры?

Снять обременение можно только после выплаты ипотечного кредита, то есть после внесения последнего платежа по ипотеке или полного досрочного погашения долга.

---

Что такое закладная? В каких случаях она оформляется?

Закладная — это документ, который наряду с ипотечным договором обеспечивает залог. Она дает банку право распоряжаться имуществом собственника квартиры, если он не может обеспечить выплату кредита.

Закладная оформляется не всегда, а только по желанию клиента. Для банка она дает дополнительные гарантии возврата средств, а для заемщика — возможность получить кредит на более выгодных условиях.

---

Как снять обременение с квартиры, если была оформлена закладная?

После того, как вы внесли последний платеж по ипотеке или досрочно погасили кредит, нужно снять обременение с квартиры. Это делается следующим образом:

Шаг 1. Убедиться в том, что задолженность по кредиту полностью погашена.

Шаг 2. Обратиться в свой ипотечный банк с заявлением в свободной форме о передаче закладной (при наличии). Из документов обычно требуется только паспорт.

Шаг 3. Получить в банке закладную с отметкой банка о погашении обязательств.

Шаг 4. Подать заявление о снятии обременения с квартиры в территориальное подразделение Росреестра или в МФЦ. С собой нужно будет взять несколько документов:

• паспорт;
• закладная с отметкой банка.

Услуга предоставляется бесплатно. В течение 5 дней после подачи заявления информация в ЕГРН будет обновлена.

---

Как снять обременение, если закладная не оформлялась?

Если вы не оформляли закладную, порядок действий может варьироваться в зависимости от банка, в котором оформлена ипотека. В некоторых случаях банк самостоятельно подает в Росреестр заявление о снятии обременения с квартиры, а иногда подается совместное заявление через МФЦ. Точный алгоритм действий необходимо уточнять в своем ипотечном банке.

---

Как проверить, было ли снято обременение с квартиры?

Чтобы убедиться в том что обременение снято, можно воспользоваться онлайн-сервисом Росреестра (ссылка на ресурс здесь) или заказать выписку из ЕГРН через МФЦ.

Тарифы на услуги по сопровождению ипотечных кредитов

1	Предоставление согласия на изменение состава заемщиков, поручителей, залогодателей 1	10 000 (НДС не облагается)	Комиссия не уплачивается, если изменение состава заемщиков и (или) поручителей, и (или) залогодателей осуществляется по решению суда и (или) в связи со смертью участника сделки, и (или) была уплачена комиссия, указанная в п. 15 тарифов. Комиссия взимается в дату подписания дополнительного соглашения к кредитному договору
2	Предоставление согласия на замену предмета залога по инициативе заемщика либо залогодателя	10 000 (НДС не облагается)	Комиссия взимается в дату подписания дополнительного соглашения к кредитному договору
3	Предоставление согласия на реструктуризацию кредита	6 000 (НДС не облагается)	Комиссия взимается в дату подписания дополнительного соглашения к кредитному договору. Комиссия не взимается: 1) при предоставлении льготного периода по кредитному договору в соответствии с Федеральным законом «О потребительском кредите (займе)»; 2) в случае, указанном в п. 11 тарифов
4	Изменение валюты задолженности по кредитному договору по инициативе заемщика	1 процент от остатка ссудной задолженности в рублевом эквиваленте по курсу ПАО «Промсвязьбанк» (далее — Банк) на дату внесения изменений в кредитный договор (НДС не облагается)	Комиссия взимается в дату подписания дополнительного соглашения к кредитному договору
5	Предоставление согласия на осуществление перепланировки предмета залога	3 000 (включая НДС)	Комиссия взимается при выдаче согласия заемщику (залогодателю)
6	Предоставление согласия на сдачу в наем предмета залога 2	3 000 (включая НДС)	Комиссия взимается при выдаче согласия заемщику (залогодателю)
7	Предоставление согласия на постоянную и (или) временную регистрацию третьих лиц по адресу предмета залога 3	3 000 (включая НДС)	Комиссия взимается при выдаче согласия заемщику (залогодателю). Комиссия не взимается при регистрации членов семьи залогодателя и (или) заемщика
8	Составление договора купли-продажи в простой письменной форме в рамках ипотечной сделки	5 000 (включая НДС) для Москвы, Московской области, Санкт-Петербурга, Ленинградской области 2 000 (включая НДС) для иных регионов	Комиссия взимается в дату подписания кредитно-обеспечительной документации. Банк не оказывает услуги по правовой экспертизе имеющейся у заемщика формы договора купли-продажи
9	Организация сделки по продаже объекта недвижимости либо уступке имущественных прав, являющегося (-ихся) предметом залога по кредитному договору (по инициативе заемщика)	25 000 (включая НДС) для Москвы, Московской области, Санкт-Петербурга, Ленинградской области 10 000 (включая НДС) для иных регионов	Комиссия взимается в дату подписания договора по продаже объекта недвижимости либо уступке имущественных прав, являющегося (-ихся) предметом залога по кредитному договору. При наличии просроченной задолженности по кредитному договору, обеспеченному реализуемым предметом залога, услуга предоставляется безвозмездно
10	Рассмотрение заявления заемщика об уменьшении процентной ставки за пользование кредитом	2 500 (НДС не облагается) для Москвы, Московской области, Санкт-Петербурга, Ленинградской области 1 500 (НДС не облагается) для иных регионов	Комиссия взимается при принятии Банком положительного решения, в дату подписания дополнительного соглашения о снижении процентной ставки к кредитному договору либо акцепта Банком предложения заемщика о снижении размера процентной ставки за пользование кредитом. Комиссия не взимается: 1) по программам военной ипотеки; 2) по кредитам работников Банка
11	Предоставление справок по запросу заемщика	2 000 (включая НДС) для Москвы, Московской области, Санкт-Петербурга, Ленинградской области 1 000 (включая НДС) для иных регионов	Комиссия взимается в дату выдачи клиенту справки. Комиссия не взимается при выдаче следующих справок по форме Банка: — о факте выдачи кредита и размере остатка задолженности; — о полном исполнении обязательств по кредитному договору, заключенному с Банком; — о произведенных и предстоящих платежах по кредитному договору, в том числе, для предоставления в налоговые и иные органы; — о просроченной задолженности по кредитному договору; — для предоставления в Пенсионный фонд Российской Федерации для выплаты средств материнского (семейного) капитала в счет погашения задолженности по кредитному договору; — иные сведения, указанные в кредитном договоре
12	Предоставление заемщику (залогодателю) копий (дубликатов) документов из кредитного досье	3 000 за документ (включая НДС) для Москвы, Московской области, Санкт-Петербурга, Ленинградской области 2 000 за документ (включая НДС) для иных регионов	Комиссия взимается в дату предоставления клиенту копий (дубликатов) документов. Комиссия не взимается: за предоставление дубликата документарной закладной при полном погашении кредита; за предоставление сведений об исполненных обязательствах, об остатке задолженности, о графике погашения кредита; за предоставление копии (дубликата) кредитного договора, если заемщик не получал его на «бумажном» носителе при заключении
13	Представление Банком интересов заемщика (залогодателя) на основании выданной им доверенности для проведения регистрационных действий в органе, осуществляющем государственную регистрацию прав на недвижимое имущество и сделок с ним, по инициативе заемщика (залогодателя)	15 000 (включая НДС) для Москвы, Московской области, Санкт-Петербурга, Ленинградской области 7 000 (включая НДС) для иных регионов	Комиссия взимается в дату предоставления заемщиком (залогодателем) в Банк доверенности. Комиссия не взимается: 1) по программам военной ипотеки; 2) в случаях, указанных в пунктах 3 и 11 тарифов, а также при внесении изменений в закладную
14	Предоставление заемщику (залогодателю) согласия на заключение брачного договора 4	10 000 (включая НДС) для Москвы, Московской области, Санкт-Петербурга, Ленинградской области 6 000 (включая НДС) для иных регионов	Комиссия взимается при выдаче согласия заемщику (залогодателю)

Вопросы и ответы по ипотеке

В мобильном банке на iOS (версия 2.81 и выше) и на Android (версия 2.38 и выше)

Перейдите на экран «Мои деньги» и в разделе «Кредиты» нажмите на нужный вам ипотечный кредит. В разделе «Инфо» нажмите «График платежей». График всех платежей по кредиту за весь период отобразится на экране.

Даты платежей, которые уже были внесены, выделены зеленым цветом.

Для быстрого просмотра платежи можно отфильтровать по типу. Нажмите «Все платежи», чтобы выбрать тип платежей. Выберите «Внесенные». Все внесенные платежи и их даты отобразятся ниже.

Чтобы посмотреть подробную информацию о платеже, нажмите на него. Сумма основного долга, процентов и остаток кредита отобразятся ниже.

В мобильном банке на iOS (до версии 2.81)

Перейдите на экран «Мои деньги» и в разделе «Кредиты» нажмите на нужный вам кредит. Нажмите на шестеренку в верхнем правом углу экрана. Нажмите «График платежей». График всех платежей по кредиту за весь период отобразится на экране.

Даты платежей, которые уже были внесены, выделены зеленым цветом.

Для быстрого просмотра платежи можно отфильтровать по типу. Нажмите «Все платежи», чтобы выбрать тип платежей. Выберите «Внесенные». Все внесенные платежи и их даты отобразятся ниже..

Чтобы посмотреть подробную информацию о платеже, нажмите на него. Сумма основного долга, процентов и остаток кредита отобразятся ниже..

В интернет-банке

Перейдите на вкладку «Мои продукты». В разделе «Кредиты» выберите нужный вам ипотечный кредит. Нажмите «График платежей».

На экране отображается график всех платежей за текущий год. Платежи, которые уже были внесены, выделены зеленым цветом. Дата платежей указана в столбце «Дата».

Вы также можете посмотреть другую информацию об ипотеке, актуальную в этот период: сумму основного долга, процентов, остаток кредита, а также сумму штрафов и пени.

В офисе

Вам потребуется паспорт или иной документ, удостоверяющий личность, в соответствии с законодательством РФ.

В Контактном центре

По телефону 8 800 444-44-00.

Росреестр

Пользование ипотечными продуктами и программами банков предполагает оформление в залог объекта приобретаемой недвижимости. Ипотека — это вид залога. Фактически объект недвижимости принадлежит на праве собственности заемщику, но имеет определенные ограничения в распоряжении данным видом собственности. Залог выступает ограничением прав и дополнительной гарантией банка в том, что заинтересованный в объекте недвижимости заемщик обязательно выплатит ипотеку в полном объеме и в установленный срок. Иначе получить в полное распоряжение недвижимость он не сможет.

При наложении ограничения банком может быть оформлена закладная в соответствии со статьей 13 ст. 25 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» (далее — Закон об ипотеке). Закладная является ценной бумагой и подтверждением существующего ограничения. Оформленную закладную подписывают заемщик и представитель кредитной организации, наделенный такими полномочиями. Закладная выдается первоначальному залогодержателю Управлением Росреестра по Ульяновской области (далее – Управление), после государственной регистрации ипотеки. Закладная может быть составлена и выдана залогодержателю в любой момент до прекращения обеспеченного ипотекой обязательства. Если закладная составляется после государственной регистрации ипотеки, в Управление представляется совместное заявление залогодержателя и залогодателя, а также закладная, которая выдается залогодержателю в течение одного дня с момента обращения заявителя в Управление. Закладная хранится у залогодержателя до тех пор, пока заемщик не погасит кредит.

При полном погашении ипотечного кредита банк должен вернуть ее с отметкой об исполнении обеспеченного ипотекой обязательства в полном объеме. Такая отметка должна включать слова об исполнении обязательства и дате его исполнения, а также должна быть удостоверена подписью уполномоченного на это банковского работника и печатью банка.

При полном погашении долговых обязательств по ипотечному договору заемщик обязан осуществить ряд процедур, направленный на официальное прекращение ограничения(й) и документальное заверение этого факта.

В статье 25 Федерального закона от 16.07.1998 №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» указаны случаи, являющиеся основаниями для снятия обременения после полной оплаты суммы договора. В частности, к ним относятся:

—          предоставление заявления от банка и заемщика;

—          предоставление заявления от владельца закладной;

—          получение заявления и закладной с отметкой владельца о погашении обязательства;

—          предоставление судебного решения, подтверждающего факт прекращения ипотечного договора, вступившего в законную силу.

Рассмотрим наиболее типичные ситуации, поскольку разобраться неспециалисту достаточно проблематично: какие заявления и документы необходимо представить в Управление в каждом конкретном случае.

Например: квартира покупалась с использованием кредитных средств банка без выдачи закладной.    Для прекращения ограничения в Управление представляются:

— либо совместные заявления залогодателя и залогодержателя;

— либо заявление залогодержателя.

В последнее время согласно рекомендациям ЦБ РФ, изложенным в информационном письме от 1 марта 2019 г. № ИН-06-59/21, банки практикуют в вышеуказанном случае самостоятельное прекращение ограничения. Уполномоченное лицо от имени залогодержателя (банка) подает заявление на прекращение ограничения либо через многофункциональные центры, либо дистанционно, воспользовавшись электронными сервисами Росреестра, либо самостоятельными продуктами (например: ПАО «Сбербанк России» имеет самостоятельный продукт «ДомКлик»).

Следующий пример: квартира покупалась в кредит и была выдана документарная закладная. В этом случае для прекращения ограничения в Управление должен быть представлен один из набора документов:

— совместное заявление залогодателя и законного владельца закладной с одновременным представлением документарной закладной или выписки по счету депо при условии, что документарная закладная обездвижена;

— заявление законного владельца закладной с одновременным представлением документарной закладной или выписки по счету депо при условии, что документарная закладная обездвижена;

— заявление залогодателя с одновременным представлением документарной закладной, содержащей отметку владельца закладной об исполнении обеспеченного ипотекой обязательства в полном объеме.

Еще случай: если речь идет о военной ипотеке, то прекращение ограничений осуществляется на основании заявления уполномоченного представителя федерального органа исполнительной власти, обеспечивающего функционирование накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих в соответствии с Федеральным законом «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих»- представителя Министерства Обороны РФ при наличии нотариально удостоверенной доверенности.

И еще случай: если залогодержатель не может обратиться в Управление по каким-либо причинам, необходимо будет обратиться в суд с исковым заявлением о прекращении ограничения(й) права. И только после вступления решения суда в законную силу необходимо будет представить в Управление заявление о прекращении ограничения права, приложив данное решение суда.

И напоследок — распространены случаи, когда залогодержатели теряют документарную закладную. В данном случае до подачи заявлений о прекращении ограничения(й) необходимо пройти процедуру выдачи дубликата закладной. Восстановление прав на утраченную закладную производится залогодателем, а если он является третьим лицом, также и должником по обеспеченному ипотекой обязательству в порядке, установленном статьей 18 Закона об ипотеке, в соответствии с которой залогодатель обязан составить дубликат документарной закладной с отметкой на нем «дубликат» и передать его в Управление для выдачи его лицу, утратившему закладную. Дубликат документарной закладной должен полностью соответствовать утраченной закладной. Так же в Управление представляется совместное заявление залогодержателя и залогодателя о выдаче дубликата утраченной закладной. Дубликат документарной закладной выдается залогодержателю в течение одного дня с момента обращения заявителя в Управление. Государственная пошлина за выдачу дубликата документарной закладной не взимается.

Управление обращает внимание заявителей, что погашение регистрационной записи об ипотеке не является государственной регистрацией прав. Поэтому государственная пошлина за прекращение ограничения права не взимается и в подтверждение прекращения ограничения выписка из Единого государственного реестра недвижимости об основных характеристиках и зарегистрированных правах на объект недвижимости (далее — выписка из ЕГРН) не выдается. Если для погашения записи об ипотеке представлялась закладная, то Управлением она аннулируется и бывшему залогодателю можно получить лишь аннулированную закладную.

Срок погашения регистрационной записи об ипотеке не может превышать 5 рабочих дней (зависит от способа подачи документов). Управление обращает Ваше внимание, что действующим законодательством не предусмотрено извещение собственника о прекращении ограничения.

Для уточнения актуальной информации об объекте недвижимости, в том числе и о прекращении ипотеки, собственник, по своему желанию может заказать выписку из ЕГРН через офис МФЦ либо воспользоваться сервисом сайта Росреестра «Личный кабинет правообладателя». Услуга платная. Бесплатное же получение такой информации возможно в разделе «Справочная информация по объектам недвижимости в режиме онлайн» на сайте Росреестра. Узнать эту информацию можно как по кадастровому номеру, так и по обычному адресу объекта недвижимости. В разделе права и ограничения как раз и будут указаны существующие ограничения.

 

 

 

Банки не начали работать с электронными закладными по ипотеке

Закон об электронных закладных вступил в силу еще в июле прошлого года, но работать по нему банки не спешат. За это время они провели всего восемь ипотечных сделок с такими закладными, рассказал «Ведомостям» представитель Росреестра.

Ипотечная закладная – это ценная бумага, которая закрепляет право ее владельца на имущество, обремененное ипотекой. Залогодатель по кредиту и банк-кредитор подают в Росреестр заявление о выдаче закладной, тот регистрирует закладные, вносит сведения о них в запись об ипотеке и передает на хранение в депозитарий. До 1 июля 2018 г. оформить закладные можно было только в бумажном виде.

Восемь электронных закладных Росреестр выпустил по заявкам Сбербанка, ВТБ, «Дом.РФ», Райффайзенбанка и «Ак барса», рассказывает представитель Росреестра. Служба выдала закладные по всем поступившим заявлениям, подчеркнул он, технически Росреестр готов массово их оформлять.

Сбербанк о сделке с первой электронной закладной сообщил еще в июле. ВТБ, «Ак барс» и Райффайзенбанк провели по одной тестовой сделке. «Дом.РФ» выпустил четыре электронные закладные.

Чтобы банки могли массово оформлять электронные закладные, нужна существенная доработка IT-систем, это требует времени и затрат, объясняет руководитель розничного блока «СМП банка» Роман Цивинюк. «СМП банк» планирует работать с электронными закладными, но когда именно получится это сделать, пока сказать сложно, говорит он.

Банки должны учитывать и хранить электронные закладные в депозитариях, но пока не все подготовились к этому технически, продолжает зампред правления, руководитель кредитно-операционного блока «Дельтакредита» Денис Ковалев. Хранить закладную можно в своем депозитарии, но учитывать нужно во внешнем, а для этого требуется оптимизировать работу каналов электронного документооборота между банком, Росреестром и внешним депозитарием, объясняет он. «Дельтакредит» планирует внедрить электронные закладные в ближайшее время. По оценке «Дом.РФ», информационные системы и внутренние процессы ключевых банков будут готовы к переходу на электронные закладные к лету 2019 г.

Помимо технических сложностей есть и юридические. Хотя поправки узаконили электронные закладные, переход прав по закладным, их учет и выпуск на их основе ценных бумаг (при секьюритизации) еще описаны не полностью, сетует зампред правления Банка жилищного финансирования Игорь Жигунов. Нет понимания, как вносить изменения в права по закладным, как работать с ними в случае судебных споров, рассказывает он. Банки только осенью получили разъяснения по форме электронных закладных и лишь после этого смогли перейти к доработкам, добавляет директор инвестиционно-торгового департамента «Абсолют банка» Сергей Михайлов. «Абсолют банк» сейчас готовит тестовые сделки с электронными закладными.

Важно, чтобы в электронном виде можно было оформить и все остальные документы, связанные со сделкой (кредитный договор, договор купли-продажи, договор страхования и т. д.), иначе эффект будет неполным, указывает Ковалев. Только когда все этапы сделки перейдут в цифровой формат, банки начнут активно работать с электронными закладными, убежден директор департамента розничного кредитования Промсвязьбанка Андрей Точеный. Полностью перейти на электронный формат работы рынок ипотеки должен к 2022 г., следует из национального проекта «Жилье и городская среда».

Банки могут работать и без ипотечных закладных, напоминает руководитель аналитического центра «Русипотеки» Сергей Гордейко: закон этого не требует, а информация о залоге и так вносится в Росреестр при регистрации сделки. Закладные нужны, когда кредитор планирует переуступить кредит, говорит он: «При переуступке кредита банку в том числе нужно передать право требовать залог, это технически проще сделать, передав закладную».

И хотя это не обязательный атрибут, подавляющее большинство сделок все же проводят с закладными, говорит Ковалев.

Информация, инструменты и ресурсы для первого покупателя жилья

Что такое P&I платеж?

P&I — это основная сумма и проценты, которые вы ежемесячно выплачиваете своему кредитору. Основная сумма кредита — это сумма денег в долг. Проценты — это стоимость заимствования основной суммы долга. Основная часть и проценты составляют большую часть вашего ежемесячного платежа, который также может включать в себя условное депонирование налогов на недвижимость, страхование домовладельцев, страхование ипотеки и другие расходы.

Что такое счет условного депонирования?

Ваш кредитор может потребовать эскроу-счет для покрытия будущих платежей по таким статьям, как страхование домовладельцев и налоги на имущество.Счет условного депонирования не является комиссией; в нем накапливаются средства, необходимые для правильного обслуживания вашего кредита.

Что такое баллы?

баллов (иногда называемых дисконтными баллами или ипотечными баллами) выплачиваются кредитору, обычно при закрытии ипотеки, чтобы снизить процентную ставку. Один балл равен одному проценту от суммы кредита. Например, 2 балла по ипотеке в размере 100 000 долларов равняются 2 000 долларов. Подробнее об ипотечных пунктах

Как рассчитать налоги на недвижимость?

Ваши налоги на недвижимость представляют собой фиксированный процент от стоимости вашего дома, основанный на оценочной стоимости вашего дома налоговым инспектором.Налог на недвижимость уплачивается поселку или округу, в котором расположен дом. Вы будете платить этот налог ежегодно, раз в полгода или как часть ежемесячных платежей по ипотеке (налоговая часть платежа поступает на ваш счет условного депонирования). Офис местного налогового инспектора может предоставить вам конкретную ставку налога на недвижимость.

Зачем мне нужен домашний осмотр?

Осмотр дома — это дополнительные расходы, которых не ожидают некоторые покупатели жилья впервые, и они могут чувствовать себя в безопасности, отказываясь от них, но профессиональные инспекторы часто замечают то, чего большинство из нас не замечает.Этот шаг особенно важен, если вы покупаете существующий дом, а не недавно построенный дом, на который может быть предоставлена ​​гарантия строителя. Если дом нуждается в серьезном ремонте, которого вы не видите, осмотр поможет вам договориться с текущим домовладельцем об устранении проблем перед закрытием или соответствующим образом скорректировать цену, чтобы у вас были дополнительные средства для ремонта, когда вы станете владельцем дома.

Почему мой кредитор требует страхование домовладельцев?

Страхование домовладельцев — это договор, который защищает как вас, так и вашего кредитора в случае утраты или повреждения вашего имущества.Контракт известен как страховой полис, а периодическая выплата — как страховой взнос. Ежемесячный страховой взнос домовладельцев часто включается в ежемесячный платеж по ипотеке, а страховая часть платежа поступает на ваш счет условного депонирования.

Чейз Ипотека | Жилищное строительство

Пожалуйста, включите JavaScript в вашем браузере

Похоже, ваш веб-браузер не использует JavaScript.Без него некоторые страницы не будут работать должным образом. Измените настройки в своем браузере, чтобы убедиться, что включен JavaScript.

Здесь начинается ваше домашнее путешествие

Пусть Чейз будет вашим партнером

Обзор ипотечного процесса

Краткое описание процесса ипотеки для начала.

Текущий выбор: Курсы покупкиOpens menu

Текущие ставки по ипотеке на покупку

Хотите узнать Ставки по ипотеке для покупки?

Получите более точную ставку, введя почтовый индекс дома, который вы хотите купить.

Мы не знаем, кто вы. Сообщите нам свой почтовый индекс, чтобы узнать расценки в вашем регионе.

Введите действительный 5-значный почтовый индекс

индекс

Посмотреть цены

Годовая процентная ставка (APR) — это стоимость кредита в течение срока ссуды, выраженная в виде годовой ставки. Показанная здесь годовая процентная ставка основана на процентной ставке, любых пунктах, комиссии за обработку и ипотечном страховании для ссуд FHA и не принимает во внимание какие-либо другие финансовые сборы, связанные с ссудой, которые вам могут потребоваться оплатить.Цены указаны в зависимости от штата, и фактические ставки могут отличаться.

Ставки, указанные в таблице, включают примерно 1 балл и основаны на следующих предположениях: соответствие фиксированным срокам 30 лет, фиксированным 15 годам, 7/6 ARM и 5/6 ARM на основе суммы кредита от 300 000 до 349 999 долларов США с первоначальным взносом в размере 20%. FHA на 30 лет на основе суммы кредита от 200 000 до 249 999 долларов США с первоначальным взносом в размере 3,5%. 30-летний фиксированный Jumbo на основе суммы кредита от 850 000 до 899 999 долларов с первоначальным взносом в размере 30%. Все ссуды предполагают проживание на одну семью, ссуду на покупку, период фиксации ипотечной ставки 30 дней и профиль клиента с отличной кредитной историей.См. Примерные ежемесячные платежи

Годовая процентная ставка (APR) — это стоимость кредита в течение срока ссуды, выраженная в виде годовой ставки. Показанная здесь годовая процентная ставка основана на процентной ставке, любых пунктах, комиссии за обработку и ипотечном страховании для ссуд FHA и не принимает во внимание какие-либо другие финансовые сборы, связанные с ссудой, которые вам могут потребоваться оплатить. Цены указаны в зависимости от штата, и фактические ставки могут отличаться.

Ставки, указанные в таблице, включают примерно 1 балл и основаны на следующих предположениях: соответствие фиксированным срокам 30 лет, фиксированным 15 годам, 7/6 ARM и 5/6 ARM на основе суммы кредита от 300 000 до 349 999 долларов США с первоначальным взносом в размере 20%.FHA на 30 лет на основе суммы кредита от 200 000 до 249 999 долларов США с первоначальным взносом в размере 3,5%. 30-летний фиксированный Jumbo на основе суммы кредита от 850 000 до 899 999 долларов с первоначальным взносом в размере 30%. Все ссуды предполагают проживание на одну семью, ссуду на покупку, период фиксации ипотечной ставки 30 дней и профиль клиента с отличной кредитной историей. См. Примерные ежемесячные платежи

Текущие ставки по ипотеке для рефинансирования

Хотите узнать Ставки по ипотеке для рефинансирования?

Получите более точную ставку, введя почтовый индекс дома, который вы хотите рефинансировать.

Сообщите нам свой почтовый индекс, чтобы узнать расценки в вашем регионе.

Введите действительный 5-значный почтовый индекс

индекс

Посмотреть цены

Готовы сделать следующий шаг в домовладении?

Chase располагает инструментами и ресурсами, которые помогут вам принимать правильные решения.

Сделайте первый шаг и пройдите предварительную квалификацию.

Ипотека и ипотечное кредитование: сравните и примените

Все наши организации, предоставляющие жилищные ссуды, зарегистрированы в Национальной системе лицензирования ипотечных кредитов (NMLS System).Чтобы получить идентификационный номер NMLS кредитного специалиста Webster Bank, позвоните в наш Центр поддержки клиентов по телефону 800-325-2424. Идентификационный номер NMLS можно использовать для поиска в национальной базе данных NMLS для просмотра исходной информации.

Следующая информация относится к ипотечным продуктам, указанным выше

• Рекомендуемые ставки включают 0,125% от ставки с автоматическим удержанием платежа (ACH) с личного чекового счета Webster Bank для сумм кредита до 1 000 000 долларов.Скидки ACH для сумм кредита более 1 000 000 долларов США не предоставляются. Эта скидка не распространяется на ипотеку с государственной помощью. Предложение ACH может быть изменено без предварительного уведомления и может быть отозвано в любое время.
• Указанная сумма платежа включает основную сумму и проценты. Ваш фактический платеж будет выше, если платежи условного депонирования по налогам на недвижимость и / или страхованию будут производиться в дополнение к регулярно запланированным платежам по кредиту.
• Комбинированная ссуда на стоимость (CLTV) до 90% для определенных ипотечных продуктов, типов собственности и сумм ссуд.
• Ипотека доступна в CT, MA, NY и RI.
• Тариф предполагает приобретение основного места жительства, частной собственности.
• Фактические ставки могут отличаться в зависимости от кредитоспособности, суммы кредита, CLTV, срока и географии. Цены могут меняться ежедневно.
• Все ссуды подлежат обычному процессу утверждения кредита.
• APR предполагает 20% первоначальный взнос для частной собственности и комиссию за выдачу ссуды в размере 900 долларов США по ипотеке с фиксированной и регулируемой ставкой, а также 950 долларов США по крупной ипотеке.Годовая процентная ставка также включает 0% — 2,0% (баллов) от суммы кредита в зависимости от того, какой вариант ставки выбран.
• Процентная ставка будет основана на индексе, известном как 30-дневный средний индекс SOFR, опубликованном Федеральным резервным банком Нью-Йорка.

Жилищные ссуды и ипотечные калькуляторы | Регионы

Поговорите с региональным специалистом по жилищному кредиту в вашем районе и найдите подходящий для вас ссуду.

Начать

Как мы можем помочь с финансированием вашего дома?

Начать сейчас.

Уже подали заявку? Легко проверяйте статус своей заявки с помощью Regions Loan Accessway

^SM

Калькуляторы помогут вам решить, что подходит именно вам.@HtmlHeading>

Не существует универсального решения для жилищных кредитов. Воспользуйтесь нашими калькуляторами, чтобы узнать больше и принять оптимальные решения для вашей ситуации.

Почему выбирают ипотеку в регионах?

Вы можете рассчитывать на своего регионального банкира, который даст вам разумный совет, основанный на реальном опыте.И мы обязуемся вести активную коммуникацию, чтобы никогда не было времени, когда вы не будете точно знать, где вы находитесь в процессе получения ссуды или рефинансирования.

Варианты ипотечного кредита

Независимо от того, является ли это вашим первым домом или пора уменьшать размер, мы можем помочь с широким спектром вариантов ссуды.Узнайте больше о наших займах и о том, как выбрать ипотечный кредит, подходящий для вашего финансового положения.

Ресурсный центр жилищного кредитования

Каждый путь к покупке дома или рефинансированию индивидуален. Мы здесь, чтобы помочь с калькуляторами, советами, руководствами и многим другим.Изучите все наши ресурсы, чтобы найти то, что вам нужно.

Управляйте своим ипотечным счетом в регионах. @HtmlHeading>

Узнайте, как вы можете управлять своим ипотечным счетом в Регионах онлайн и подписаться на доставку электронных документов, а также узнайте, как мы можем помочь с вариантами помощи при оплате ипотечного кредита.

Зачем ждать повышения ставок? @ ViewBag.HtmlHeading>

Regions предоставляет ссылки на другие веб-сайты исключительно для вашего удобства. Сайт управляется или контролируется третьей стороной, не связанной с регионами. Политики конфиденциальности и безопасности на связанном веб-сайте могут отличаться от политик и процедур конфиденциальности и безопасности Regions.Для получения дополнительной информации ознакомьтесь с раскрытием информации о конфиденциальности на связанном веб-сайте.

Ипотека | NY, NJ Bank Mortgage | Жилищный заем

Опубликованные ставки включают стимулы, где это применимо, и предлагаются только по новым займам. Поощрения недоступны для просроченных блокировок ставок. Поощрение может быть изменено или прекращено в любое время без предварительного уведомления. Указанная ставка основана на лучших доступных ценах, обычных или соответствующих ставках для показанных продуктов и является предположением для заемщика с отличной кредитной историей, подтверждением стоимости вашего дома, вашего кредитного рейтинга и других соображений.Заемщики и недвижимость должны соответствовать требованиям FNMA и Банка. Ограничения применяются.

Годовая процентная ставка (APR)

APR: Годовая процентная ставка. Все годовые процентные ставки и сборы могут быть изменены без предварительного уведомления.

• Добавьте 0,25% для всех займов со средним кредитным рейтингом ниже 680 и займа на сумму более / комбинированного займа на сумму более 70%
• Добавьте 0,25% к процентной ставке для ссуд свыше 2 000 000 долларов США.
• Добавьте 0,125% к процентной ставке для всех ссуд в Нью-Йорке или 0.25% исходной точки к вашим затратам на закрытие, за исключением кооперативной собственности
• Добавьте 0,125% к процентной ставке для всех кондоминиумов / привязанных PUD с LTV выше 75% и FICO ниже 680
• Добавьте 0,125% к процентной ставке для всех кондоминиумов / прикрепленных PUD (проекты из 4 и более квартир), которые не на 50% закрыты или находятся в рамках контракта. Эти корректировки являются кумулятивными.
• Нет надбавки для всех кооперативных займов до 80% LTV / CLTV. Добавьте 0,25% для 80,01% -90% LTV / CLTV
• Добавить 0.125% к процентной ставке для всех 2-4 семейных домов

30-летний Jumbo с фиксированной ставкой

Эта ставка действительна только для 30-летнего двухнедельного продукта и применяется к покупке дома для одной семьи в качестве основного места жительства. Указанные выше 30-летние двухнедельные ставки доступны только для недвижимости, расположенной в Нью-Джерси и определенных нами областях кредитования в штатах Нью-Йорк, Пенсильвания, Германия и Коннектикут. Ставка указана для сумм ссуд, превышающих лимит FNMA округа до 1 500 000 долларов США. Выплата ипотечного кредита возможна раз в две недели по ипотеке с фиксированной ставкой на 10, 15, 20 и 30 лет (могут применяться другие скидки).Заемщик (и) должен иметь автоматический дебет и прямой перевод заработной платы на текущий счет Investors Bank, чтобы иметь право на двухнедельную скидку. Заемщик (и) должен соответствовать следующим критериям, чтобы иметь право на указанную ставку.

• 740 или выше средний кредитный рейтинг
• Запасы на 12 месяцев
• Максимальный LTV 80% для остатков до 1 500 000 долларов США. Максимальный LTV 75% для остатков до 2000000 долларов.
• Максимальный DTI 40% и LTV не менее 65%
• Максимальный DTI 43% и LTV ниже 65%
• Если все критерии не соблюдены, процентная ставка подлежит.375% прибавили
• Доступны варианты рефинансирования. Пожалуйста, звоните, чтобы узнать о вариантах.

Jumbo с фиксированной ставкой на 15 лет

Эта ставка действительна только для 15-летнего двухнедельного продукта и применяется к покупке дома для одной семьи в качестве основного места жительства. Указанные выше 15-летние двухнедельные ставки доступны только для недвижимости, расположенной в Нью-Джерси и определенных нами областях кредитования в штатах Нью-Йорк, Пенсильвания и Коннектикут. Ставка указана для сумм ссуд, превышающих лимит FNMA округа до 1 500 000 долларов США. Выплата ипотечного кредита возможна раз в две недели по ипотеке с фиксированной ставкой на 10, 15, 20 и 30 лет (могут применяться другие скидки).Заемщик (и) должен иметь автоматический дебет и прямой перевод заработной платы на текущий счет Investors Bank, чтобы иметь право на двухнедельную скидку. Заемщик (и) должен соответствовать следующим критериям, чтобы иметь право на указанную ставку.

• 740 или выше средний кредитный рейтинг
• Запасы на 12 месяцев
• Максимальный LTV 80% для остатков до 1 500 000 долларов США. Максимальный LTV 75% для остатков до 2000000 долларов.
• Максимальный DTI 40% и LTV не менее 65%
• Максимальный DTI 43% и LTV ниже 65%
• Если все критерии не соблюдены, процентная ставка подлежит.125% прибавить
• Доступны варианты рефинансирования. Пожалуйста, звоните, чтобы узнать о вариантах.

15-летняя фиксированная ставка * (ипотечное вознаграждение)

Ставки основаны на покупке дома для одной семьи (для сумм кредита до 510 400 долларов США) с 20% первоначальным взносом или 80% ссуды от стоимости. Чтобы иметь право получить кредит кредитора в размере 250,00 долларов США и скидку 0,125% по ставке, необходим текущий счет Investors Bank YourStyle Plus с автоматическими ежемесячными переводами ипотечного платежа. Для получения скидки по ставке инвестора и кредита на закрытие требуется баланс в размере не менее 20 000 долларов до закрытия.Этот баланс должен быть за вычетом любых средств, которые, по нашему мнению, вам понадобятся для первоначального взноса и закрытия. Может взиматься комиссия за проверку YourStyle Plus. Цены для инвесторов и банков доступны только по кредитам, отвечающим критериям FNMA, и могут быть изменены без предварительного уведомления. Поговорите с представителем филиала, чтобы получить более подробную информацию о проверяемом продукте.

Фиксированная ставка на 30 лет * (до 510 400 долларов США)

Цены основаны на покупке дома для одной семьи с первоначальным взносом 25% или ссудой 75% от стоимости.

30-летняя фиксированная ставка * (ипотечные выплаты)

Ставки основаны на покупке дома на одну семью (для сумм кредита до 510 400 долларов США) с 25% первоначальным взносом или 75% ссуды от стоимости. Чтобы иметь право получить кредит кредитора в размере 250,00 долларов США и скидку 0,125% по ставке, необходим текущий счет Investors Bank YourStyle Plus с автоматическими ежемесячными переводами ипотечного платежа. Для получения скидки по ставке инвестора и кредита на закрытие требуется баланс в размере не менее 20 000 долларов до закрытия.Этот баланс должен быть за вычетом любых средств, которые, по нашему мнению, вам понадобятся для первоначального взноса и закрытия. Может взиматься комиссия за проверку YourStyle Plus. Цены для инвесторов и банков доступны только по кредитам, отвечающим критериям FNMA, и могут быть изменены без предварительного уведомления. Поговорите с представителем филиала, чтобы получить более подробную информацию о проверяемом продукте.

РЫЧАГ 5/1

Ипотечные кредиты с регулируемой процентной ставкой (ARM)

являются переменными и могут быть изменены после завершения. Первое изменение ставки может произойти после 60-го платежа заемщика.Графики платежей ARM основаны на сумме кредита в 100 000 долларов США. Цены основаны на покупке первичного дома для одной семьи.

1/7 рычага

Ипотечные кредиты с регулируемой процентной ставкой (ARM)

являются переменными и могут быть изменены после завершения. Первое изменение ставки может произойти после 84-го платежа заемщика. Графики платежей ARM основаны на сумме кредита в 100 000 долларов США. Цены основаны на покупке первичного дома для одной семьи. Ставка указана для сумм ссуд, превышающих лимит FNMA округа до 1 500 000 долларов США.

• 740 или выше средний кредитный рейтинг
• Запасы на 12 месяцев
• Максимальный LTV 80% для остатков до 1 500 000 долларов США.Максимальный LTV 75% для остатков до 2000000 долларов.
• Максимальный DTI 40% и LTV не менее 65%
• Максимальный DTI 43% и LTV ниже 65%
• Если все критерии не соблюдены, процентная ставка подлежит добавлению 0,125% к
• Доступны варианты рефинансирования. Пожалуйста, звоните, чтобы узнать о вариантах.

H.O.M.E Продукт

Investors Bank предлагает программу доступной ипотеки для заемщиков с доходом от низкого до среднего. Программа доступна для 1-2 семей, домов, занимаемых владельцами, кондоминиумов и кооперативов для клиентов, которые соответствуют ограничениям дохода от низкого до среднего и / или которые живут в районах переписи населения с низким или умеренным доходом в Нью-Джерси. и Нью-Йорк.Демографические данные переписных участков от низких до умеренных см. На сайте www.FFIEC.gov. Требуется консультация покупателя жилья. Страхование ипотеки, оплачиваемой кредитором, доступно только для 1 семейных домов и кондоминиумов. Доступны варианты рефинансирования. Пожалуйста, звоните, чтобы узнать о вариантах.

Кредитные лимиты

Соответствующие суммы займа
См. Ограничения по ссуде Fannie Mae

Investors Bank Ограничения по ссуде
Ссуды до 3 миллионов долларов, могут применяться ограничения и сборы, а также квалификационные требования.

Калькулятор расчетного платежа
Информация и интерактивные калькуляторы доступны в качестве инструментов для самостоятельного использования. Мы не гарантируем точность вычислений или их применимость к вашим обстоятельствам. Пожалуйста, свяжитесь с нами, чтобы узнать самые свежие расценки.

Опубликованные ставки включают стимулы, где это применимо, и предлагаются только по новым займам. Поощрения недоступны для просроченных блокировок ставок. Поощрение может быть изменено или прекращено в любое время без предварительного уведомления.Указанная ставка основана на лучших доступных ценах, обычных или соответствующих ставках для показанных продуктов и является предположением для заемщика с отличной кредитной историей, подтверждением стоимости вашего дома, вашего кредитного рейтинга и других соображений. Заемщики и недвижимость должны соответствовать требованиям FNMA и Банка. Ограничения применяются.

жилищных ипотечных кредитов в MN & WI

Хотите ипотеку, которая соответствует вашим потребностям? Выберите одного из экспертов по ипотечному кредитованию Merchants Bank.Мы предлагаем полный спектр вариантов ипотеки по ипотечным ставкам, которые вам нравятся, при поддержке обслуживания и опыта наших ипотечных групп, расположенных в Миннесоте и Висконсине.

Выберите своего кредитора и подайте заявку прямо сейчас Посмотрите сегодняшние ставки по ипотеке

Различия между вариантами ипотеки или жилищного кредита иногда могут сбивать с толку. Ниже приводится список предлагаемых нами типов ипотеки с кратким обзором каждого из них.

Основы ипотеки

• Предварительное одобрение ипотеки — это простой процесс подачи заявки, позволяющий определить, имеете ли вы право на получение ипотеки.Ваша кредитная информация и информация о доходах являются основными факторами, принимаемыми во внимание. Если вы соответствуете требованиям, предварительное одобрение имеет много преимуществ. Это позволит вам узнать, сколько дома вы можете себе позволить, и продемонстрирует продавцам, что вы серьезно относитесь к покупке дома.
  Подать заявку на предварительное одобрение ипотеки
• A Ипотека — это ссуда на покупку недвижимости. Обычно ипотека имеет фиксированную ставку и должна быть выплачена в течение определенного периода времени.
• Рефинансирование ипотеки — это возможность погасить вашу первую ипотеку и подать заявку на новую ипотеку для той же собственности.Обычно вы рефинансируете ипотеку, чтобы получить лучшую ставку или срок.
  
  
• Вторая ипотека — это заем денег с использованием собственного капитала вашего дома для обеспечения ссуды. Этот тип жилищной ссуды работает во многом так же, как личная ссуда может использовать стоимость автомобиля для обеспечения ссуды.
  

Ипотечные программы

• Обычная или традиционная ипотека , в дополнение к ипотечным кредитам в рамках программ, перечисленных ниже.
• Строительная ссуда предусматривает финансирование строительства нового дома. Кредит является краткосрочным и часто конвертируется в постоянное финансирование по окончании строительства. Узнайте больше о наших вариантах ссуды на строительство.
• Ипотечная программа Администрации ветеранов (VA) предоставляет гарантированную государством ипотеку ветеранам и их супругам, отвечающим определенным требованиям. Свяжитесь с нами для уточнения деталей.
• Ипотечная программа Федерального жилищного управления (FHA) предоставляет более гибкие варианты ипотечных ссуд.В частности, если вам требуется меньший первоначальный взнос или первоначальный взнос из других источников, например подарок; вы впервые покупаете жилье или у вас в прошлом были проблемы с кредитом. За подробностями обращайтесь к кредитору.
• Ипотечные программы Fannie Mae и Freddie Mac предоставляют варианты, если вам требуется меньший первоначальный взнос, более гибкие требования к доходу или вы живете в сообществе с низким доходом, недостаточным уровнем обслуживания или высокой стоимостью. Узнайте больше о каждой программе напрямую от Fannie Mae и Freddie Mac.
• Программа ипотеки для развития сельских районов предоставляет гарантированную государством ипотеку заявителям с низким или очень низким доходом в соответствующих сельских районах, которые соответствуют особым требованиям.Прочтите Руководство США по жилищной ссуде для сельского хозяйства и развития сельских районов.

Подать заявку

Дополнительные ресурсы:

Все ипотечные ссуды подлежат одобрению.

Mortgage Bank — Обзор, как он функционирует, источники дохода

Что такое ипотечный банк?

Ипотечный банк — банк, специализирующийся на ипотечном кредитовании. Он может участвовать в выдаче или обслуживании ипотечных ссуд, либо в том и другом. Банки ссужают свой собственный капитал заемщикам и либо собирают платежи в рассрочку вместе с определенной процентной ставкой, либо продают свои ссуды на вторичном рынке. Вторичный рынок Вторичный рынок — это место, где инвесторы покупают и продают ценные бумаги у других инвесторов.Примеры: Нью-Йоркская фондовая биржа (NYSE), Лондонская фондовая биржа (LSE).

Масштабы операций ипотечного банка различаются. Некоторые ипотечные банковские компании работают по всей стране, в то время как некоторые могут выдавать больший объем ссуд по сравнению с деятельностью по всей стране.

Резюме

• Ипотека — это долговой инструмент, характерный для отрасли недвижимости. Он обеспечен залогом недвижимого имущества.
• Ипотечный банк — это банк, специализирующийся на ипотечном кредитовании. Он может участвовать либо в выдаче и обслуживании ипотечных ссуд, либо в том и другом.
• Двумя основными источниками доходов ипотечного банка являются комиссии за выдачу ссуд и сборы за обслуживание ссуд.

Что такое ипотека?

Ипотека — это долговой инструмент, специфичный для недвижимости. Недвижимость. Недвижимость — это недвижимость, состоящая из земли и улучшений, включая здания, приспособления, дороги, сооружения и инженерные сети.Права собственности дают право собственности на землю, улучшения и природные ресурсы, такие как полезные ископаемые, растения, животные, вода и т. Д. Промышленность. Обеспечение залогом — это актив или собственность, которые физическое или юридическое лицо предлагает кредитору в качестве обеспечения ссуды. Он используется как способ получения ссуды, действуя как защита от потенциальных убытков для кредитора, если заемщик не выполнит свои платежи. недвижимости. Заемщик обязан выплатить ссуду в течение долгого времени.Ипотека упрощает приобретение крупных объектов недвижимости без необходимости вносить крупную покупную цену заранее.

Вместо этого заемщик получает возможность погасить ссуду в течение определенного периода времени — периодическими платежами в дополнение к выплате процентов. После выплаты ссуды заемщик бесплатно становится собственником недвижимости. Ипотека также может называться залогом имущества или претензиями на имущество.

Как работает ипотечный банк

Ипотечные банки предоставляют ссуды клиентам, приобретающим недвижимость.Затем учреждения размещают ссуды по заранее установленной складской кредитной линии, по которой ссуда выставляется на продажу на вторичном рынке. Инвесторы, обычно крупные учреждения и корпорации, покупают или вкладывают средства в такие ссуды.

Кредитный риск, связанный с ипотечным кредитованием, обычно принимают на себя «агентства», то есть Федеральная национальная ипотечная ассоциация или Fannie Mae, Fannie Mae. Федеральная национальная ипотечная ассоциация, обычно известная как Fannie Mae, спонсируется правительством США. организация, созданная для расширения вторичного ипотечного рынка путем предоставления ипотечных кредитов заемщикам с низким и средним уровнем дохода.Он не предоставляет ипотечные ссуды заемщикам, но покупает и гарантирует ипотечные ссуды Федеральной ипотечной корпорацией жилищного кредитования (Freddie Mac) и Государственной национальной ипотечной ассоциацией (Ginnie Mae).

Ипотечный банк действует в соответствии с банковским законодательством, применимым к каждому штату, в котором он работает или ведет свою деятельность. Банки продают ипотечные ссуды на вторичном рынке, поскольку полученные после этого средства оплачивают их складские кредитные линии, что позволяет им продолжать работать и давать взаймы.

Основные источники дохода ипотечных банков

Ипотечные банкиры против ипотечных брокеров

Что касается предоставления кредитов, ипотечных банкиров рискуют своим собственным капиталом для финансирования ссуд. Кроме того, от них не требуется раскрывать цену, по которой они продают ипотечные кредиты.

С другой стороны, ипотечных брокеров выдают ссуды от имени финансовых учреждений и организаций. Что касается полного раскрытия информации, им необходимо раскрыть дополнительную плату (-ы), взимаемую с потребителя в соответствии с федеральными законами и законами штата.

Ссылки по теме

CFI предлагает аналитика финансового моделирования и оценки (FMVA) ™ Стать сертифицированным аналитиком финансового моделирования и оценки (FMVA) ® Сертификат финансового моделирования и оценки CFI (FMVA) ® поможет вам получить уверенность, необходимая для вашей финансовой карьеры. Запишитесь сегодня! программа сертификации для тех, кто хочет вывести свою карьеру на новый уровень. Чтобы продолжать учиться и продвигаться по карьерной лестнице, вам будут полезны следующие ресурсы CFI:

• Финансовый посредник Финансовый посредник Финансовый посредник — это учреждение, которое выступает в качестве посредника между двумя сторонами для облегчения финансовых транзакций.Учреждения, которые обычно называют финансовыми посредниками, включают коммерческие банки, инвестиционные банки, паевые инвестиционные фонды и пенсионные фонды.
• Ключевые игроки на рынках капитала Ключевые игроки на рынках капитала В этой статье мы даем общий обзор ключевых игроков и их соответствующих ролей на рынках капитала.