Для чего нужна оценка квартиры при ипотеке и зачем ее делать
Если вы решили приобрести недвижимость в ипотеку, то наверняка уже знаете: покупка возможна только при наличии определенного пакета документов. И в этом списке одна из важнейших бумаг — оценка стоимости жилья. Зачем это делается, обязательна ли оценка квартиры при ипотеке и в чем ее польза для вас?
Зачем нужна оценка квартиры при ипотеке?
Оценить стоимость имущества перед покупкой требует закон «Об ипотеке». В нем указано: данная процедура является обязательной. Это логичное условие, ведь банк выдает заемщику достаточно крупную сумму и хочет получить гарантии ее возврата. Можно сказать, что приобретаемое жилье является одновременно.
- вашей собственностью;
- предметом залога (до тех пор, пока заем не будет погашен).
Важно: после подписания договора и одобрения запрошенной суммы вы вправе пользоваться своей новой квартирой по собственному усмотрению. Экспертная оценка не означает, что жилплощадь принадлежит банку.
Но это еще не все, для чего делается оценка квартиры при ипотеке. Самому жильцу также важно получить эти сведения.
При оценке банк указывает рыночную стоимость квартиры — а значит, вы будете уверены, что не переплачиваете. Искусственное завышение стоимости — далеко не редкий случай. Бывший владелец недвижимости чаще всего хочет включить в сумму собственные затраты. Т.е. вы рискуете оплачивать ремонт, переезд продавца на новое место жительства и другие совершенно не касающиеся вас вещи. После того, как получите отчет от банка, станет ясно: запрошенная сумма — адекватна, а покупка — выгодна.Но и это не все, для чего нужна оценка квартиры при ипотеке. Бывают ситуации, когда заемщик просто не может выплачивать нужную сумму. Это — крайний случай, доводить до него не хочется никому. Однако он вполне реален. Чтобы не пришлось срочно изыскивать немалые средства, банк страхуется и страхует своего заемщика.

Зачем делать оценку квартиры при ипотеке у независимого эксперта?
Действительно, банк является одновременно и оценщиком, и заимодавцем. То есть нет необходимости обращаться к третьему лицу для получения тех же самых сведений. Но важно учитывать одно обстоятельство: финансовое учреждение заинтересовано назвать наименьшую сумму. Это означает, что и сумма залога, который вам будет выдан, окажется меньше.Да, таким образом банк рискует получить проблемы при продаже квартиры по рыночной цене. Но с необходимостью продавать имущество для погашения займа финансовая организация сталкивается куда реже, чем с необходимостью выдавать крупную сумму.
Теперь видите, зачем оценка квартиры при ипотеке от независимого эксперта. Такой оценщик не представляет ничьих интересов, его дело — смотреть на вещи беспристрастно. Может оказаться, что его мнение совпадает с позицией банковского работника. Но чаще всего приглашенный специалист называет сумму выше.
Можно ли не делать оценку?
Нужна ли оценка квартиры при ипотеке в принципе или можно обойтись без нее?Мнение банковского специалиста вам нужно получить в обязательном порядке. Это законодательное требование. Кроме того, финансовое учреждение учитывает результаты экспертизы при расчете выдаваемой суммы, т.е. без предварительной оценки не обойтись.
Приглашать независимого эксперта необязательно. Это ваша личная инициатива и способ проверить добросовестность работников банка. Но как показывает практика, работа независимого специалиста делает процесс оформления более комфортным.
Обратите внимание: банк не может запретить клиенту обращаться к оценщикам. Вы вправе пригласить даже двоих или троих экспертов, если сочтете нужным. Подписание ипотечного договора — серьезный шаг. И прежде чем сделать его, нужно выслушать несколько мнений. Только так можно решить вопрос с выгодой для себя.
Зачем нужна оценка квартиры? | Статьи компании «Гранд Реал»
Любая квартира, как материальное имущество, имеет свою стоимость на рынке недвижимости. Ее цену полезно знать при совершении каких-либо операций, где требуется определить полный денежный эквивалент. Как правило, оценкой занимаются специально подготовленные эксперты – оценщики.
В каких случаях нужна оценка квартиры?
Купля-продажа. В том или ином случае необходимо знать рыночную стоимость квартиры. Это даст своего рода преимущество при ведении переговоров. При продаже вы сможете аргументированно отстаивать свою точку зрения и в нужный момент благоприятно закрыть сделку. А также оценщики могут снабдить вас полезной информацией, сделав прогноз изменения цен в ближайшее время на рынке недвижимости;
Оценка для банка. Нужна ли оценка квартиры при ипотеке? Да, конечно. Зачастую банки делают намного более выгодные предложения по кредитам, если в залог предоставляется недвижимое имущество. Независимая оценка стоимости квартиры поможет спрогнозировать все возможные риски при выдаче кредита;
Оформление наследства. Эта причина является одной из самых распространенных. После кончины собственника квартиры, жилплощадь, как правило, – одна, а наследников может быть гораздо больше. В этом случае независимая экспертиза помогает определить стоимость жилья и, соответственно, выделить материальную компенсацию каждому из наследников. Кстати, при дарении оценка также потребуется;
Оценка для суда. В том случае, если супруги не смогли мирным путем поделить имущество и обратились в суд, оценка стоимости квартиры просто необходима. При подаче иска возможен даже удаленный вариант оценки, при условии, что один из собственников не пускает в квартиру оценщиков;
Брачный контракт. Данный договор в обязательном порядке предписывает общую имущественную оценку состоянию супругов на момент вступления в брак. В дальнейшем это поможет избежать проблем, описанных в предыдущем пункте;
Оценка для органов опеки. Для возможности воспитания ребенка органы опеки обязательно должны быть убеждены в том, что будут обеспечены достойные условия для содержания. А также оценка квартиры может пригодиться для улучшения жилищных условий по льготным программам при опеке;
Подготовка документов для посольства. Некоторые страны для получения визы предполагают обязательное владение имуществом в родной стране, а иногда даже требуют оценочной стоимости жилья;
Страхование. Страховые компенсации, в частности их размер, напрямую зависят от рыночной стоимости недвижимости. Особенно популярной эта услуга считается в новостройке.
Существуют и другие случаи, когда возникают вопросы: нужна ли оценка квартиры? Однако все варианты предусмотреть невозможно, и некоторые из них могут наступить вполне неожиданно. Таким образом, мы рассмотрели, зачем нужна оценка квартиры. Официальных случаев существует множество, кроме того, в непредвиденных обстоятельствах также будет полезно знать, во сколько беспристрастно может быть оценено ваше жилье.
Что нужно для оценки квартиры, какие документы?
Для оценки квартиры требуется несколько групп различных документов:
- Данные непосредственно о собственнике квартиры. В этот пакет документов входят копии паспорта и ИНН;
- Правоустанавливающие документы. Им может являться любой документ из довольно широкого круга, например: договор купли-продажи, дарения, пожизненного содержания, свидетельства о праве собственности на долю имущества, о праве на наследство, о приобретении квартиры с аукциона, свидетельства, выданные органами местного самоуправления или приватизации, решение суда, подтверждающее признание права собственности. Это далеко не полный перечень тех документов, которые вы можете предоставить в данной категории;
- Данные непосредственно о квартире.
Ими могут являться самые разнообразные копии документов: техпаспорта, выписки из Росреестра, фотографии квартиры для ее идентификации.
Нужна ли оценка квартиры? Ответ: да, конечно. Обстоятельства в современном мире меняются с молниеносной скоростью, но такие данные всегда будут актуальными, в том числе и для решения различных проблем.
Нам доверяют:
Смотрите так же:
- Оценка квартир
- Оценка коммерческой недвижимости
- Оспаривание кадастровой стоимости
Что такое оценка дома?
Оценка дома важна (и необходима)
Оценка дома определяет справедливую рыночную стоимость имущества и помогает убедиться, что вы не переплачиваете за него. Оценка защищает как покупателя, так и ипотечного кредитора, и большинство кредитных программ требуют ее при покупке нового дома.
Большинство заемщиков платят от 300 до 425 долларов за оценку дома, которая включена в их расходы на закрытие. Но, если вы соответствуете определенным правилам, вам может не понадобиться рефинансирование дома, которым вы уже владеете.
Продолжайте читать, чтобы узнать больше о затратах на оценку, чего ожидать от процесса и почему это важно для вашего пути к покупке дома.
В этой статье (Перейти к…)
- Что такое оценка?
- Стоимость оценки
- Как оценка помогает покупателям
- Отчет об оценке
- Обязанности продавца и агента
- Что нужно и чего нельзя делать в день оценки
- Часто задаваемые вопросы об оценке дома 0
- Жилое состояние дома: Оценщик оценит общее состояние имущества. Они подсчитают количество спален и ванных комнат, оценят функциональность плана этажа, посмотрят на бытовые удобства и подтвердят площадь в квадратных футах.0017
- Домашние улучшения: Оценщик рассмотрит любые ремонтные работы или другие улучшения собственности, которые могут повысить стоимость вашего дома. Они также оценят любые улучшения, сделанные вне дома, такие как новый ландшафт, бассейн или отремонтированный гараж.
- Стоимость близлежащих домов: Рынок жилья. Они рассмотрят цену продажи других домов и их текущую стоимость недвижимости, чтобы определить оценочную стоимость вашего нового дома
- Пояснение к оценке: Оценщики демонстрируют свою работу, чтобы вы знали, как они пришли к окончательной стоимости дома
- Краткий обзор тенденций местного рынка жилья: Цены растут или падают в настоящее время? Если да, то как быстро?
- Краткое описание характеристик дома: Его состояние, размер и любые улучшения, которые были выполнены
- Прочие соображения: Повлияло ли что-нибудь еще в доме или его окрестностях на оценку?
- Структурные проблемы и дефекты: Любые проблемы, которые заметил оценщик и которые повлияли на его оценку
- Подробные карты близлежащих площадок
- Опросы
- Акты
- Договоры
- Документы ТСЖ
- Планы этажей
- Спецификации
- Отчеты об осмотрах
- Подробная информация о районе
- Недавние сопоставимые продажи
- Подробный список и даты обновлений, улучшений дома и затрат, со счетами-фактурами, где это возможно 10-9 Энергоэффективность
- 9017 90
- Договор купли-продажи
Что такое оценка дома?
Оценка дома используется для определения «истинной» стоимости имущества. Профессиональные оценщики недвижимости проверяют состояние и характеристики дома, а затем сравнивают его с недавно проданными домами на ближайшем рынке жилья.
Зачем нужна оценка дома?
Кредиторы обычно требуют проведения оценки, потому что они хотят быть уверены, что дом стоит своей покупной цены и может быть продан для покрытия убытков в случае невыполнения обязательств по ипотечному кредиту. Ипотечные кредиторы не дадут вам ипотечный кредит выше оценочной стоимости дома, потому что это подвергнет их риску финансовых потерь в случае потери права выкупа.
Ваш кредитор закажет оценку дома в процессе утверждения ипотеки, но в конечном итоге не будет платить за нее. Как правило, за оценку платит покупатель дома. Однако в некоторых регионах счет традиционно оплачивает продавец.
Оценка дома и осмотр дома — это одно и то же?
Покупатели жилья, впервые приобретающие жилье, могут спутать оценку дома с осмотром дома. И то, и другое происходит перед покупкой дома и дает покупателю возможность отказаться от продажи или пересмотреть условия. Тем не менее, они различны по своей сути.
Инспекция дома — это углубленное изучение систем отопления, вентиляции и кондиционирования, водопровода, фундамента и других систем, а не оценка стоимости дома. Осмотры предназначены для выявления любых структурных или функциональных проблем с домом до продажи, что дает покупателям возможность пересмотреть покупную цену или попросить продавца сделать ремонт. Кроме того, ипотечные кредиторы почти всегда требуют оценку дома, в то время как проверка не является обязательной (но настоятельно рекомендуется).
Сколько стоит оценка дома?
Согласно исследованию, проведенному HomeAdvisor, типичная оценка дома на одну семью стоит около 350 долларов, при этом средняя цена колеблется от 313 до 421 доллара. Но цены варьируются в зависимости от местоположения. Например, покупатели жилья в Калифорнии могут ожидать, что их оценка дома будет стоить от 600 до 800 долларов. Кроме того, на стоимость оценки дома могут влиять такие переменные, как время года и размер собственности. Действительно, оценка многоквартирного дома может стоить более 1500 долларов.
Как правило, вам повезет, если вы заплатите менее 300 долларов за оценку, и вам не повезет, если вы заплатите больше 450 долларов. Однако, если вам требуется особенно подробный отчет об исключительно большом доме со сложными вопросами оценки, вы можете легко заплатить четырехзначную сумму.
Как оценки помогают покупателям
Многие покупатели считают оценку нежелательной. В лучшем случае это еще одна статья расходов в длинном списке, которая покрывает расходы на закрытие. В худшем случае низкая оценка может сорвать сделку, лишив заинтересованного покупателя дома мечты.
Однако есть и другой взгляд на оценку дома. Они мешают вам платить слишком много за недвижимость. И почему вы хотите платить сверх справедливой рыночной стоимости вашего следующего дома?
Что немаловажно, многие покупатели жилья используют низкую оценку для пересмотра покупной цены. Это может равняться экономии, превышающей вознаграждение оценщика. С другой стороны, более высокая оценочная стоимость может дать покупателям больше собственного капитала и выгодную сделку с недвижимостью.
Что ищет оценщик?
Многие оценщики недвижимости используют Единый отчет об оценке жилья Fannie Mae для оценки состояния недвижимости. Вот некоторые моменты, на которые оценщики обращают внимание при сравнении запрашиваемой цены дома с его истинной стоимостью:
После того, как оценщик завершит свою оценку, он выдаст окончательную оценку имущества в отчете об оценке, который будет отправлен вашему ипотечному кредитору.
Что входит в отчет об оценке?
Как правило, отчет об оценке дома включает:
Важно понимать, что , а не домашних инспекторов. Не полагайтесь на их опыт для выявления структурных проблем, потому что они не всегда их обнаруживают. В любом случае, это не их работа, чтобы искать такие проблемы.
Оценщики обычно оценивают вашу собственность несколькими способами. Наиболее распространенной является «сопоставимая» оценка, описанная выше, которая находит стоимость путем сравнения оцениваемой собственности с другими близлежащими продажами. «Восстановительная стоимость» — это то, сколько потребуется, чтобы заменить дом на том же участке. А «график аренды» определяет стоимость с учетом дохода от аренды.
Что продавцы предоставляют в процессе оценки дома
Национальная ассоциация риелторов рекомендует агентам и продавцам недвижимости подготовить пакет документов и предоставить его оценщикам по прибытии на осмотр. NAR предлагает, чтобы пакет содержал как можно больше копий следующего:
Чем больше документов предоставит продавец и агент по недвижимости, тем точнее будет оценка.
Покупателям за наличные не нужна оценка дома
Не все сделки с недвижимостью требуют оценки дома. Люди, покупающие дом за собственные деньги, не обязаны его иметь.
Также профессиональные разработчики редко заморачиваются. Они считают, что знают столько же, сколько и любой оценщик. Да и вообще, какой смысл устанавливать рыночную стоимость дома, если ты собираешься его снести и построить новый? Вам просто нужно знать действующую ставку на землю под застройку.
Рефинансирование не всегда требует оценки
Основные ипотечные кредиторы обычно требуют оценку имущества, когда вы покупаете дом. Но иногда они не будут настаивать на одном, когда вы рефинансируете. «Если у вас есть 20% предоплаты, вам не всегда нужна оценка — даже для некоторых покупок дома», — говорит Джон Мейер, кредитный эксперт The Mortgage Reports и лицензированный MLO.
Это зависит от вашего кредитора. Однако общее правило заключается в том, что оценка не всегда требуется, когда общая сумма рефинансируемого кредита составляет 250 000 долларов США или меньше.
Домовладельцы с кредитом FHA могут рефинансировать без оценки дома с помощью программы FHA Streamline Refinance. Точно так же заемщики с кредитом VA могут использовать кредит на рефинансирование со снижением процентной ставки (IRRRL) без оценки.
Кредиторы вряд ли потребуют оценку обычного ипотечного кредита, если вы хотите получить рефинансирование по принципу «ставка и срок». Это означает, что вы оплачиваете свои расходы на закрытие из своего кармана и улучшаете условия ипотеки, не увеличивая баланс. Если вы включаете расходы на рефинансирование в новый кредит, это называется жилищным кредитом с «ограниченным обналичиванием».
Кредиторы, скорее всего, потребуют оценку, когда отношение вашего кредита к стоимости (LTV) превышает 80% или когда вы подаете заявку на рефинансирование наличными.
Что можно и чего нельзя делать в день оценки дома
Продавцы и агенты могут присутствовать при оценке дома. Однако они должны только отвечать на вопросы и предоставлять информацию. Попытка каким-либо образом повлиять на результат оценки является незаконной.
На данный момент оценщику не разрешено разглашать какую-либо конфиденциальную информацию. Однако вы можете попросить проверить полномочия оценщика и убедиться, что он обладает необходимыми знаниями местных условий для проведения справедливой оценки. Это важно, потому что некоторые оценщики хватаются за любую возможность получить работу, даже если они не знают области.
Поэтому рекомендуется проверить адрес офиса и убедиться, что он не находится в соседнем округе. Если у вас есть обоснованные сомнения в знаниях или полномочиях оценщика, вы можете попросить кредитора прислать кого-то еще.
Такие ситуации относительно редки. Большинство оценщиков стремятся предоставить именно то, за что им платят: оценку, отражающую справедливую рыночную стоимость дома.
Часто задаваемые вопросы об оценке дома
Какова цель оценки дома?
Целью оценки дома является установление справедливой рыночной стоимости дома. Это подтверждает как для вас, так и для вашего ипотечного кредитора, что согласованная цена недвижимости является разумной. Оценка также гарантирует, что заемщик находится в рамках руководящих принципов кредита к стоимости. Когда оценка становится низкой, покупателю может потребоваться увеличить первоначальный взнос, чтобы претендовать на получение ипотечного кредита. Кроме того, в некоторых штатах оценка дома может использоваться для расчета налога на недвижимость.
Что не даст результатов при оценке дома?
Оценка дома не проводится, если она выдает оценочную стоимость, которая меньше покупной цены дома. Несколько факторов могут помешать оценке дома, в том числе вялые условия на рынке жилья, плохие цены и неопытность оценщиков, которые не обладают достаточным знанием местного рынка. Грязные и разрушенные дома также могут не пройти оценку. Вот почему продавцам рекомендуется заранее навести порядок в своей собственности и придать внешнему виду немного привлекательности.
Сколько времени занимает оценка дома?
Личная оценка дома обычно занимает всего пару часов. Но весь процесс оценки может занять от нескольких дней до недели или дольше, в зависимости от объекта и графика работы оценщика. В дополнение к посещению объекта лицензированный оценщик изучит условия местного рынка, рассмотрит недавние сопоставимые продажи и оценит стоимость недвижимости в этом районе. Они также составят письменный отчет об оценке, который будет представлен вашему ипотечному кредитору.
Что происходит после оценки дома?
После оценки дома выдается официальная оценочная стоимость, и процесс покупки дома продолжается. Кредитор приступает к оформлению ипотечного кредита, и, в случае одобрения, покупатель переходит к заключительному столу, где предъявляет кассовый чек или банковский перевод для первоначального взноса и других расходов на закрытие. Если есть проблема с оценкой, то покупатель и продавец имеют возможность пересмотреть или расторгнуть договор купли-продажи.
Текущие ставки по ипотеке
Независимо от того, являетесь ли вы покупателем жилья впервые или опытным заемщиком, оценка дома обычно является наилучшей практикой. Если вы думаете о покупке дома или рефинансировании существующего дома, запросите котировки ставок у нескольких кредиторов, чтобы узнать, какие у вас есть текущие варианты кредита. Вы можете начать прямо здесь.
Зачем нужна оценка?
Если вы хотите купить дом или рассматриваете возможность рефинансирования своей текущей ипотеки, вам может быть интересно узнать… Зачем мне нужна оценка?
Оценка требуется почти для всех ипотечных кредитов. Лицензированный профессиональный оценщик должен провести полную оценку финансируемого имущества и предоставить отчет, определяющий справедливую рыночную стоимость дома.
Давайте посмотрим, зачем вам нужна оценка:
Покупатели жилья защищены оценочной стоимостью
Когда покупатели жилья хотят сделать предложение о доме, необходимо учитывать множество цифр; запрашиваемая цена, предварительно одобренный кредит сумма, стоимость возможного ремонта, авансовый платеж , задаток и другие расходы. Инвестирование в дом требует некоторых вычислений, а отчет об оценке — лучший способ понять стоимость недвижимости на момент покупки.
Большинство договоров купли-продажи включают период опциона, который дает время для переговоров после предоставления покупателю отчета об оценке. Если справедливая рыночная стоимость близка к покупной цене, то покупатель дома знает, что он платит за дом справедливую цену. Однако, если оценочная стоимость намного ниже покупной цены, возможно, пришло время поговорить с вашим риелтором о переговорах о цене.
Покупателям жилья необходима оценка для соответствия федеральным правилам ипотечного кредитования, но оценка также защищает покупателя дома, предоставляя документированный отчет о справедливой рыночной стоимости дома.
Рефинансирование: Зачем нужна оценка?
Банки и ипотечные инвесторы хотят подтвердить текущую справедливую рыночную стоимость вашего дома при рефинансировании. Это достигается путем получения обновленной оценки в процессе рефинансирования. Вот несколько основных причин, по которым вам нужна обновленная оценка для рефинансирования вашей ипотеки:
Время
Со временем изменения на рынке жилья могут повысить стоимость вашего дома. Если вы живете в развивающемся районе, стоимость вашей собственности может расти по мере того, как в этот район переезжают новые дома и предприятия. Рост стоимости вашего дома может расти и падать вместе с местным рынком, и вам потребуется оценка, чтобы определить текущую справедливую рыночную стоимость.
Улучшения
Если вы внесли существенные улучшения в свой дом, обновив полы, окна, сантехнику или другую постоянную отделку, это повлияет на общую стоимость вашего дома. Его часто называют «активный капитал», , который повышает стоимость вашего дома.
Повреждения
Крупные повреждения, возникшие после первоначальной оценки, могут повлиять на рыночную стоимость вашего дома. Проблемы с фундаментом или другие серьезные повреждения, из-за которых дом пришел в негодность, могут снизить общую стоимость вашего дома.