Взыскание с должника долга: Как взыскать долг по исполнительному листу через судебных приставов

Содержание

Если у должника нет имущества и денег, что делает пристав?

Воспользоваться кредитом в наше время легко и просто, а так же очень заманчиво. Вам не потребуется копить и какое-то время ждать новое приобретение. Но, часто возникает ситуация, когда становится недостаточно денежных средств, и по кредиту возникают просроченные обязательства.

Настает момент, когда кредитор отдает все свои силы и возможности на взыскание просрочки с должника. С этой целью используются все методы, начиная от участия во взыскании коллекторских компаний и заканчивая судебными баталиями. После судебных разбирательств, обычно суд присуждает выплатить по задолженности.

Но если у должника нет имущества и денег, что делать приставу?

Как происходит взыскание долга судебными приставами

Судебные представители, выполняя свою прямую работу по взысканию средств, применяют множество различных действий для достижения максимального результата. Все эти действия судебных приставов и меры, направлены на возврат долга по возникшей задолженности заемщика.

Иногда в процессе работы признается тот факт, что заемщик ничего не имеет и он не работает, но перед этим приставы выполняют такие процедуры:

  1. Судебный представитель всеми силами пытается узнать место работы должника. Ему это удастся через налоговую, но в том случае, если заемщик имеет официальное место работы.
  2. Путем запросов в пенсионный фонд и в автоинспекцию, пристав пытается получить информацию, получает ли должник пенсию и имеет ли личный транспорт.
  3. В банке узнается информация о наличии счетов, а в регистрационной службе на предмет владения недвижимостью.

Если перечисленные методы не привели пристава к успеху, тогда в ход идут и такие меры:

  1. Заемщику запрещаются выезды за границу.
  2. Личные переговоры с должником по уплате долгов.
  3. Подача запроса в ЗАГС для получения информации о том, состоит ли должник в браке. При наличии положительного ответа, возникает возможность взыскать просроченную задолженность с супруги/супруга.

Стоит заметить, что если все вышеперечисленные действия судебного пристава не принесли успех, то тогда объявляется в исполнительный розыск имущество злостного неплательщика.

Внимание! В рамках закона приставу позволено выполнять буквально любые действия относительно взыскания просрочки. Вплоть до размещения объявлений в СМИ о розыске определенной личности, что имеет задолженность, а также его собственности.

Нередко приставы пользуются услугами частных детективов, которые имеют зарегистрированные официально фирмы, выполняющие розыскную деятельность. Судебный представитель даже может вручить заемщику направление в службу занятости, если у того нет работы. Такая практика часто применима по долгам связанным с уплатой алиментов.

Какое имущество и доходы могут арестовать приставы

В самом начале, что делают приставы — накладывают арест на все счета: зарплатные карты, пенсионные. И тут они уже не разбираются за что именно поступают деньги на эти расчетные счета.

Часто у приставов возникает один вопрос: как взыскать долг по алиментам, если у должника нет работы? Тут такая ситуация — у несовершеннолетнего ребенка судебные представители не имеют права арестовывать счета с алиментами. Но, так как им недоступно назначение платежа — арест происходит и в этом случае.

Что можно сделать пострадавшей стороне в такой ситуации? Тут есть несколько вариантов: передавать денежные средства наличными или решать вопрос в судебном порядке.

Помимо этого, пристав наложит арест на мототранспортные и автотранспортные средства должника, движимое и недвижимое имущество. Если окажется так, что заемщик-неплательщик официально работает, то тут в полномочиях судебного работника взыскивать от 50 до 70% заработной платы.

Что можно предпринять, если нет имущества и источников дохода

Если нет имущества и нет работы — как взыскать деньги с должника?

Если с должника нечего взять, что делают приставы: в этом случае идет возврат исполнительного листа взыскателю. Пристав составляет акт, в котором прописывает, что розыскные мероприятия ничего не обнаружили, поэтому судебные службы считают целесообразным вынести постановление о завершении производства и возврате исполнительного листа. По истечению 2-х месяцев такой документ можно подать снова для исполнения. И снова, заемщик попадет под различные действия приставов в целях взыскания.

При наличии новой информации об имуществе заемщика, то возврат может быть осуществим и раньше этого срока.

Наложение ограничения на выезд за границу

Если с должника нечего взять и он не работает, судебный работник займется ходатайством о наложении ограничения на выезд за границу злостного неплательщика. Обычно это не пугает должников, так как и в России есть где побывать, плюс ко всему заемщик может быть асоциальным элементом общества, поэтому такие действия не отложат на нем отпечаток.

Наложение ограничения на право управления транспортным средством

Действия судебного представителя могут выражаться ограничением на право управления мототранспортом и автотранспортом. Бывает так, что недвижимость заемщика может быть записана на других лиц, например, родителей. Но в пользовании есть автомобиль, на котором должник передвигается, а может и использует его для заработка.

В таких случаях, когда с должника нечего взять и он не работает, приставы имеют право подкрепленное законодательством, ограничить его в использовании автотранспорта. Они подают запрос в ГИБДД и ограничивают в использовании средства передвижения — накладывают арест. Хоть заемщик фактически и может передвигаться на своем авто, но при остановке инспектора ГИБДД, инспектором будет наложен штраф.

Взыскание доли в совместно нажитом имуществе супругов

Пристав подает запроса в ЗАГС для получения информации о том, состоит ли должник в браке. При наличии положительного ответа, возникает возможность взыскать просроченную задолженность с супруги/супруга. Если, конечно, есть совместное имущество, иногда его наличие приходится доказывать в суде.

Если будет доказано наличие совместно нажитого имущества, то тогда действия пристава будут таковыми: будут проведены взыскания на долю должника в этом имуществе, зачастую, 50%.

Можно ли взыскать деньги с пенсии

Принудительно все долги могут взыскиваться с пенсии неплательщика на основании исполнительного листа. Стоит помнить, что документ действителен на протяжении 3-х лет.

Чтобы получить деньги с пенсии имеется такой порядок:

  1. Исполнительный лист попадает к судебному приставу.
  2. Пристав в течении 3-х дней выносит постановление о начале исполнительного производства.
  3. Копия постановления направляется заемщику, где указана конечная дата возврата долга.
  4. Если долг добровольно не погашается, то пристав оформляет документ — основание для удержаний из пенсии.

Важно знать! Единоразово удержание из пенсии не может превышать 50% от общей суммы. В случае, если взыскали больше, стоит обратиться в службу судебных приставов. Такие действия можно расценивать как незаконные.

Можно ли взыскать долг с родственников

Нет денег у должника? И нет имущества? Часто все думают, что можно взыскать долги с родственников. Но это не так, если близкие не являются поручителем по кредитному договору. Единственный проблемный случай — если должник зарегистрирован на жилплощади своих родственников.

При таких “раскладах” необходимо доказать, что заемщик не проживает в квартире родственников. В таком случае составляется акт. Подписать его должны свидетели — соседи и участковый.

Можно ли продать долг коллекторам

Взыскать задолженность у злостного неплательщика могут и коллекторы, вместо банка. Это предусмотрено законодательством РФ, а именно статьей 382 гражданского кодекса. Статья гласит о том, что кредитор может переуступить права другому лицу. Относительно коллекторских организаций есть небольшая поправка — переуступить можно лишь просроченный долг.

Для заемщика никакие условия в этом случае не изменятся: срок, сумма — все останется прежним. Обо всех изменениях должнику сообщат сотрудники банка или уже сами коллекторы дадут о себе знать.

Как быть если должник умер

Если у должника ничего нет и он умер — тут все понятно. Рассматривая смерть должника, у которого было имущество перешедшее по наследству близким, стоит заметить, что взыскатель вправе взыскать имущество перешедшее в наследство.

Что делать наследникам должника? Ответ прост — разбираться в законах. Статья 1175 ГК РФ гласит о том, что наследник в ответе по долгам наследодателя, но только лишь в пределах суммы унаследованного имущества.

Рассматривая все эти варианты взыскания долга, если у заемщика нет средств, можно заметить, что эффективных способов нет. Подробнее объясним на примере: судья вынес решение, за то время пока оно вступает в силу, заемщик продает, или переписывает свое имущество на других лиц. Бывают случаи, когда неплательщик даже увольняется с официальной работы, с целью не проводить никаких отчислений денежных средств с заработной платы в счет погашения долга.

Дорогие читатели!

Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта.

Это быстро и бесплатно!

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта. Это быстро и бесплатно!

Взыскание задолженности с физического лица – что нужно знать?

Краткое содержание:

В современном экономическом положении, люди очень часто прибегают к изысканию материальных средств и вещей. Один из способов – это взять деньги в долг.

При этом получить денежные средства, а также вещи, можно заключив как кредитный договор, так и договор займа с соответствующим кредитором.

В связи с последствиями финансового кризиса в Российской Федерации резко увеличилось количество случаев неоплаты по кредитным счетам как юридических, так и физических лиц.

Ситуация с финансовым положением граждан ухудшается с каждым годом. Поэтому вопрос об исполнении должниками своих обязательств остается актуальным.

Действующим законодательством установлены обязательства граждан, которые могут возникнуть из договора, закона, как последствия причинения вреда. Законодательством предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Причем они должны быть исполнены независимо от оснований возникновения обязательств.

В отношении юридических лиц и индивидуальных предпринимателей процедура четко определена законом, а вот в случае с физическими лицами в настоящее время все не так просто.

Как взыскать с должника материальные ценности

Взыскание с должника материальных ценностей делится на несколько этапов:

  • досудебное урегулирование спора,
  • взыскание задолженности в судебном порядке,
  • работа с судебными приставами.

При досудебном урегулировании спора чаще всего должник тянет время и кормит пустыми обещаниями, делая вид, что деньги скоро появятся, и он все вернет.

До обращения в суд необходимо грамотно провести претензионную работу, направив официальное письмо в адрес должника с требованиями оплатить долг. После этого необходимо грамотно провести переговоры.

Если путем переговоров не получилось прийти к обоюдному решению проблемы, то придется перейти на следующий этап – обратиться с исковым заявлением в суд.

Основанием для подачи искового заявления в суд является статья 309 Гражданского кодекса Российской Федерации, согласно которой обязательства должны исполняться надлежащим образом — в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

При этом, в соответствии со статьей 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В свою очередь статья 810 ГК РФ предусматривает обязанность заемщика (ответчика) возвратить заимодавцу (истцу) полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В случае просрочки обязательства по возврату полученной суммы займа, частью 1 статьи 395 ГК РФ предусмотрена ответственность за неисполнение денежных обязательств. Например, за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонение от их возврата, иной просрочки в их уплате.

Подлежат уплате и проценты на сумму этих средств. Размер процентов определяется учетной ставкой банковского процента на день исполнения денежного обязательства или его соответствующей части, предусмотренной для места жительства кредитора.

Если суд вынес положительное решение, и при этом должник не обратился с апелляционной жалобой в вышестоящую инстанцию, решение вступает в законную силу.

После этого должник будет обязан выплатить сумму кредита в полном объеме, а также компенсировать все судебные издержки.

Полученные в суде решение и исполнительный лист передаются судебным приставам, а они, в свою очередь, взыскивают сумму долга с должника с помощью переговоров. Если переговоры проходят неудачно, то проводятся арест счетов, доходов и имущества.

При этом, в силу статьи 24 ГК РФ, гражданин отвечает по своим обязательствам всем принадлежащим ему имуществом, за исключением имущества, на которое в соответствии с законом не может быть обращено взыскание. Таковое установлено статьей 446 ГК РФ.

Продажа долга физического лица коллекторам

Взыскание долга судебными приставами может сильно затянуться, поскольку у должника может не оказаться зарегистрированного имущества, его доходы могут быть слишком малы, а долг слишком большим. В таком случае он может возвращать долг в течение всей жизни, но так и не вернуть его в полном объеме.

Есть еще один способ взыскания задолженности. Это уступка права требования долга третьим лицам, например коллекторным компаниям. Но в таком случае кредитор получает примерно 50 % от суммы долга.

После заключения сделки, должник становится головной болью коллекторной компании. Нередко коллекторы переступают через черту закона, чтобы достичь досудебного урегулирования спора.

В силу юридической безграмотности граждан, как кредитору, так и должнику в случае возникновения любой задолженности желательно сразу обратиться за правовой помощью к юристу.

И кредитору, и должнику в случае возникновения задолженности лучше всего обратиться за помощью к специалисту. Это поможет избежать потерянного впустую времени, головной боли и испорченных нервов, ведь урегулирование спора – это работа квалифицированного специалиста в данной области.

Правила взыскания задолженностей. Кто и как может требовать от вас возврат долга

Подписывая договор кредитования, вы обязуетесь вернуть долг. Невыполнение обязательств грозит не просто штрафом и начислением повышенной пени, но и судами, а также появлением в вашей жизни коллекторов. Как вести себя, если долг накопился, а погасить его нет денег.

Кто может требовать возврат долга

Сразу определим организации, которые имеют полное право взыскивать задолженность по кредитам или займам. К ним относятся:

  • Кредитор — банк или МФО, где был взят кредит;
  • Новый кредитор — банк или коллекторское агентство, которые купили долг;
  • Юридические и правовые организации, которые представляют интересы кредитора и проводят взыскание долга через суд;
  • Арбитражные управляющие — специалисты по возврату кредитной задолженности через суд или иными способами.

А кто такой коллектор? Это посредник между организацией, которой вы задолжали, и вами. С ним можно столкнуться на досудебной стадии разбирательства.

Любые другие организации не имеют права требовать от вас возврат долга. Если вас пытаются принудить выплатить деньги частные лица и организации, не входящие в перечень, смело обращайтесь с заявлением в полицию.

Виды взыскания задолженности

Теперь рассмотрим законные на территории России виды взыскания задолженности.

Досудебное взыскание

Досудебным взысканием занимается банк-кредитор. Сотрудники банка вместе с должником ищут приемлемые способы возврата долга. Досудебное взыскание состоит из следующего общения:

  • Личных встреч с должником;
  • Телефонных звонков и перепиской с заемщиком;
  • Отправкой SMS-сообщений.

В случае досудебного взыскания долга кредитор напрямую связывается с заемщиком и обсуждает процедуру возврата денег без привлечения суда. Результатом переговоров может стать реструктуризация долга, продление срока возврата или другие решения. Это самый приемлемый способ возврата кредита как для банка, так и для должника. И если у вас накопился долг, лучше решить проблему с банком без привлечения третьих лиц.

Судебное взыскание

Банк-кредитор обращается в суд с заявлением о возврате долга. В ходе разбирательства судья может принять сторону заемщика или кредитора. Если договор кредитования заключен верно, то суд всегда примет сторону банка и обяжет вас вернуть долг в назначенный срок.

По решению суда банк получит исполнительный лист и передаст его судебным приставам.

Чтобы вернуть долг банку, приставы могут:

  • Арестовать ваше жилье и транспорт;
  • Арестовать и продать на аукционе бытовую технику и ценные вещи. Вырученные деньги уйдут на погашение долга.

Внесудебное взыскание

Банк-кредитор может передать долг другим организациям, которые займутся его взысканием. Это могут быть другие банки или МФО, а также коллекторские агентства, арбитражные специалисты (сотрудники юридических компаний) которые специализируются исключительно на взыскании задолженностей.

Половина полученных с вас денег уйдет на погашение долга перед банком-заемщиком, вторая — на оплату услуг организаций, которые занимаются взысканием долга.

Принудительное взыскание

Принудительно отбирать имущество у должника могут судебные приставы, которые по решению суда опишут и конфискуют имущество или ценные вещи, а также коллекторские агентства.

Принудительные взыскания проводят только после решения суда. Без решения принудительно описывать и арестовывать имущество нельзя.

После вступления в силу решения суда должнику обозначат срок, в который он должен вернуть средства банку или МФО. Если этого не происходит, то начинается процедура принудительного взыскания, которую проводят судебные приставы.

Как проходит принудительное взыскание
  1. Арест имущества. Судебные приставы могут арестовать имущество, которое принадлежит должнику. То есть вас лишат права распоряжаться квартирой, дачей, машиной или чем-то еще. После судебных разбирательств арестованное имущество могут продать на торгах или передать в собственность банка-кредитора.
  2. Удержание части зарплаты или пенсии. Суд может обязать работодателя или государственные органы удерживать часть суммы из заработной платы или пенсии должника в счет погашения.
  3. Лишение прав на имущество. К примеру, должник распоряжается ценными бумагами и акциями, которые могут быть конфискованы в пользу банка.
  4. Иностранные граждане, которые не вернули долг, могут быть выдворены за пределы РФ.
Имущество, которое арестовать нельзя
  • Материнский капитал, пособия по рождению ребенка и другие выплаты матерям;
  • Любое имущество, которое принадлежит родственникам должника;
  • Жилье (дом, земельный участок, квартира), если они являются единственным местом проживания должника;
  • Продукты питания;
  • Оборудование и технику, которая необходима для работы.

Методы взыскания задолженности

Когда речь заходит о коллекторах и судебных приставах, то многие заемщики вспоминают ужасы, которые регулярно показывают по телевидению. Действительно, некоторые коллекторские агентства действуют незаконными методами, а это повод заявить на них в суд.

Законные методы

Закон разрешает следующие методы взыскания задолженности:

  • Личные встречи с заемщиком, переговоры с ним;
  • Телефонные звонки, SMS-сообщения;
  • Электронные письма;
  • Телеграммы и письма, отправленные по почте;

Незаконные методы

Сейчас вы узнаете, когда и сколько раз в день могут звонить коллекторы, сотрудники банка и другие уполномоченные люди.

К незаконным методам относятся:

  • Любые контакты коллекторов или сотрудников банка с 22:00 до 8:00;
  • Любые контакты в праздничные дни до 09:00 и после 23:00;
  • Личные встречи с должником больше 1 раза в неделю;
  • Угрозы и оскорбления;
  • Давление на близких заемщика, его родственников и детей;
  • Распространение неправдивой информации о заемщике в социальных сетях или других информационных источниках;
  • Нанесение вреда имуществу.

Внимание! Если вы столкнулись хотя бы с одним видом незаконного взыскания долга со стороны коллекторов, немедленно обращайтесь в полицию с соответствующим заявлением. Не ждите, что коллекторы одумаются и прекратят терроризировать вашу семью и вас.

Сайт «Кредитный адвокат» рекомендует составлять максимально подробное заявление на коллекторов.

Запомните

  1. Взыскивать задолженность могут только судебные приставы и только после получения судебного решения. Также это могут делать банк-кредитор, коллекторские агентства и юридические компании, которые специализируются на возвращении долгов МФО и банка.
  2. Банк может начать взыскание долга уже после первой просрочки платежа. Что касается судебного разбирательства, то здесь срок исковой давности по непогашенным кредитам составляет три года. Что это значит? Банк может подать в суд на должника в течение трех лет. Правда, в законе есть один недочет — не указана начальная дата или событие, о которого должен вестись отсчет времени. Банки пользуются этим и могут подать заявление в суд в любое время.
  3. Коллекторы могут использовать только законные методы взыскания задолженности. Если вы страдаете от действий коллектора, вам постоянно угрожают, портят имущество, смело обращайтесь в полицию. Записывайте все телефонные звонки, сохраняйте письма, вызывайте участкового в случае порчи вещей и имущества коллекторами. Все эти доказательства незаконной деятельности коллекторного агентства вы предоставите в суд.
  4. Старайтесь самостоятельно погасить долг. Не привлекайте к помощи антиколлекторов. Их деятельность до конца не регламентирована законом. За сотрудничество с антиколлекторами вас могут обвинить в мошенничестве и завести уголовное дело.

Автор статьи: Елена Левенец

Финансовый эксперт и главный редактор портала «Кредит Знаток». Окончила экономический факультет Харьковского национального университета имени В. Н. Каразина. Более 10 лет работает в банковской сфере, обладает высокой экспертизой в области финансовых и банковских продуктов.

как взыскивать долг с юридических и физических лиц

Взыскание задолженности – процесс, предусматривающий несколько стадий, которые предусмотрены законодательством. Взыскать долг возможно на каждой из них. Стадии отличаются определённой последовательностью действий, и в случае отсутствия конечного результата, одна стадия переходит в другую. При этом действия, проведённые на предыдущей — являются необходимыми для наступления следующей. О том, как реализовать свое право и вернуть имущество или денежные средства грамотно с точки зрения требований закона, проанализируем в нашей статье.

Досудебный порядок взыскания задолженности

Досудебный порядок, проведённый в соответствии с нормами действующего гражданского законодательства, повышает возможность вернуть долг, не обращаясь за помощью в судебную инстанцию. Гражданский кодекс РФ наделяет лицо не только определёнными правами, а и предусматривает возможность защитить их.

Как вести переговоры с различными типами должников смотрите в этом видео:

Досудебное взыскание задолженности — это по сути поиск компромисса и выяснение действительных намерений заёмщика. Возникновение долгов, как правило, связано с двумя основными причинами:

  1. Объективными, при наличии которых взыскание задолженности затрудняется невозможностью должника выплатить долг в связи с отсутствием средств.
  2. Субъективными, что вызваны нежеланием лица выполнить обязательство. Мотивом могут выступать как спорные нюансы заключённого между сторонами соглашения, так и недоговорные обязательства, возникающие при причинении вреда чужому имуществу.

Действия лица, по взысканию долга должны быть зафиксированы. Поэтому все контакты с ним необходимо производить в письменном виде. Законом предусмотрен специальная процедура досудебного урегулирования спора, что носит название претензионный порядок. Осуществить его можно отправив должнику претензию, в которой указывается:

  • реквизиты отправителя и получателя;
  • дата написания;
  • изложение правовых отношений, возникших между сторонами с указанием права лица на получение денежных средств, согласно договору или решению суда о признании должника виновным в нарушении имущественных прав;
  • способы разрешения конфликта, при этом необходимо определить срок выплаты, сумму, в том числе и штрафные санкции и указать каким образом долг может быть выполнен;
  • Кроме этого в претензии нужно отметить право лица обратиться за защитой в суд, в случае отказа должника удовлетворить требования, изложенные в претензии.

Важно знать, что претензия вручается лицу лично под расписку или отправляется по почте с уведомлением о вручении.

В результате контактов с обязанной стороной необходимо выяснить причину задолженности и, если она вызвана объективными обстоятельствами, носящими временный характер, спор между сторонами отсутствует и лицо, обязанное выплатить средства готово договариваться. То рациональным действием является: рассрочка платежей или реструктуризация долга.

Рассрочка платежа по погашению задолженности


Рассрочка платежа относится к наиболее мягкому способу решения проблемы по взысканию задолженности. Его суть состоит в возврате долга частями в течение определённого сторонами времени. Как правило, рассрочка платежа оформляется письменным соглашением сторон, в котором обязательно должно быть указано:

  1. Дата составления соглашения.
  2. Реквизиты сторон.
  3. Общая сумма долга.
  4. Размер периодических платежей.
  5. Сроки, а именно дата погашения всей задолженности и сроки погашения каждого платежа.
  6. Подпись сторон.

Такой способ выгоден прежде всего обязанному лицу, так как может и не предусматривать выплату процентов за кредит и штрафные санкции. Однако и для кредитора вероятность возврата долга существенно возрастает в случае если у лица, обязанного вернуть средства нет умысла не выполнять условия договора. Другими словами, рассрочку при взыскании задолженности имеет смысл использовать только в случае добросовестности и платежеспособности должника.
О рассрочке выплаты по судебному решению можно узнать в этом видео:

Реструктуризация долга при взыскании задолженности


Реструктуризация долга в отличие от рассрочки хотя и даёт возможность обязанному лицу дополнительное время и возможность выплатить долг частями меньшего размера, но влияет на общую сумму задолженности в сторону её увеличения. Таким способом часто пользуются финансовые организации, например, банки при выдаче кредита и последующей реструктуризации.

Реструктуризация долга при взыскании задолженности по сути это изменения условий выплат по долгу. Она может быть осуществлена тремя основными способами:

  • увеличение срока выплаты долга за счёт, так называемых «кредитных каникул», которые заключаются в том, что должник какое-то время не выплачивает сумму долга или проценты по нему, но в конечном итоге деньги должны быть погашены полностью вместе с процентами;
  • уменьшение размера ежемесячных платежей, за счёт увеличения общего срока выполнения обязательств, при этом с увеличением времени растет и сумма процентов по кредиту;
  • изменение валюты выплаты долга.

Важно знать, что позитивным моментом для обязанного лица во всех случаях реструктуризации — является отсутствие штрафных санкций, негативным последствием – увеличение долговых обязательств.

Реструктуризация долга при взыскании задолженности оформляется двумя способами: дополнительным соглашением к основному договору или отдельным соглашением.

Соглашение о реструктуризации долга прежде всего предусматривает признание должником задолженности и фиксация её размера, кроме этого в документе необходимо указать:

  1. Основания возникновения задолженности.
  2. Первоначальные условия выплаты долга.
  3. Новые права и обязанности сторон.
  4. График оплаты.

Соглашение о реструктуризации долга при взыскании задолженности не является изменением способа исполнения обязательства, то есть первоначальный договор остаётся действительным, но в изменённом виде.

В некоторых случаях кредиторы обращаются в компании, оказывающие коллекторские услуги по внесудебному взысканию долга. В последнее время достаточно популярный способ. В регионе Москва такие фирмы растут с геометрической прогрессией.

Коллекторские фирмы могут профессионально и эффективно представлять интересы кредитора, за вознаграждение или выкупить долг целиком и уже выступать как кредиторы.

Исполнительная надпись при взыскании задолженности

Гражданский кодекс РФ предусматривает заключения договора в письменной форме заверенный у нотариуса. Такая форма обязательна для некоторых видов соглашений, но стороны по желанию могут заверить любую сделку таким образом.

Что такое исполнительная надпись нотариуса и в каких случаях она применима смотрите это короткое видео:

Если в соглашение между сторонами, заверенное у нотариуса, включен пункт о том, что обязанное лицо согласно в случае просрочки платежа взыскать с него долг в бесспорном порядке, то проблему взыскания задолженности можно разрешить с помощью нотариуса.

При возникновении нарушения условий договора в выплате обязательств, кредитор обращается к нотариусу за исполнительной надписью.

Важно знать, что надпись нотариуса имеет силу исполнительного листа.

Такая форма разрешения проблемы взыскания задолженности последнее время популярна в банковских структурах в Москве. Она даёт возможность в досудебном порядке и без дополнительной переписки и новых соглашений вернуть долг.

Однако у такой формы есть свои минусы, а именно:

  • просрочка должна составлять не менее двух месяцев;
  • нотариус может отказать в исполнительной надписи, если обязанное лица в течение 7 дней направит нотариусу свои возражения, то есть о возникновении спора.

В последнем случае конфликт о взыскании задолженности разрешается в судебной инстанции.

Судебный порядок взыскания задолженности

В ситуации, когда все способы досудебного урегулирования не привели к желаемому результату, следует переходить к следующему этапу – взыскание задолженности через суд.

Процедура предусматривает следующий порядок действий:

  1. Сбор необходимой доказательной базы, подтверждающей возникновение долга и отсутствие выполнения должником своих обязанностей.
  2. Написание и подача в судебную инстанцию заявления или иска.
  3. Участие в судебных заседаниях.

Если долг возник вследствие договора, то доказательством может служить сам договор, вся переписка между сторонами по разрешению проблемы, в том числе и претензии. А в случае, если долг возник в результате неправомерных действий лица, например, в результате ДТП пострадало имущество и должник признан судом виновным, то доказательством будет служить решение суда о признании вины лица, зафиксированная сумма ущерба, а также подтверждённая попытка пострадавшей стороны взыскать долг в досудебном порядке.

Подробнее о судебном порядке взыскания задолженности можно узнать в этом видео:

Через судебную инстанцию возможно возместить не только сумму самого долга, а и дополнительные средства:

  • штрафные санкции в виде пени и неустойки, если они были предусмотрены договором;
  • процент за неправомерное пользование деньгами, предусмотренные ст. 395 Гражданского кодекса;
  • убытки, понесённые лицом в результате невыполнения должником своих обязательств, в том числе и судебные расходы.

Взыскание задолженности через суд предусматривает упрощённый порядок рассмотрения через выдачу судебного приказа и исковой.

Приказной порядок взыскания задолженности

Судебный приказ является единоличным решением мирового судьи, принятое на основании заявления кредитора и предоставленных доказательств. Кроме этого судебный приказ может быть использован как исполнительный лист.

Судебная практика мировых судов в регионе Москва фиксирует увеличение рассмотрения дел о взыскании задолженности именно в приказном порядке, поскольку обладает рядом преимуществ, среди них:

  1. Ускоренная процедура рассмотрения.
  2. Отсутствие судебных заседаний, а значит и необязательность явки сторон в орган правосудия.
  3. При наличии достаточной доказательной базы и при отсутствии спора между сторонами заявитель может вполне обойтись собственными силами и не тратиться на услуги дорогостоящих юристов в Москве.

К недостаткам приказного производства относят возможность отмены решения, если от должника в определённый законом срок поступит заявление о возражении и споре в отношениях между сторонами.

Исковой порядок взыскания задолженности

Исковой порядок предусмотрен в ситуации, когда стороны имеют разное и взаимоисключающее отношение к образовавшейся задолженности, то есть отношения носят спорный характер.

Как самостьятельно подать иск в суд можно узнать в этом видео:

В таких случаях в орган правосудия, по месту жительства обязанного лица подаётся исковое заявление и производство по рассмотрению конфликта проводится по полной процедуре, предусматривающей судебные заседания, анализ доводов как одной стороны, так и другой, что требует активного и грамотного поведения истца. В таких ситуациях лучшим вариантом будет обратиться в адвокатские компании. В Москве достаточное количество юристов, специализирующихся в делах о взыскании задолженности.

Окончанием рассмотрения — дела является вынесение решения судом. Однако следует учесть, что решение вступает в силу не сразу. Законом предусмотрен месячный срок, дающий возможность сторонам обжаловать вердикт суда в апелляционной инстанции.

Кроме того, судебная практика в разных регионах страны, в том числе и Москве фиксирует достаточно большой процент невыполнения решений органов правосудия в добровольном порядке. В этом случае процедура взыскания задолженности предусматривает наступление третьего этапа – исполнительного производства.

Исполнительное производство по взысканию задолженности


Исполнительное производство по принудительному взысканию задолженности выполняется судебными-приставами. Оно предусматривает довольно широкие полномочия должностных лиц в отношении ограничения прав должника, с целью заставить его выплатить долг. Так приставы имеют право:

  • наложить арест на имущество;
  • взыскать средства с помощью принудительного списания денег с банковского счёта;
  • удержать необходимые средства с заработной платы;
  • наложить запрет на выезд с территории РФ;
  • временно лишить некоторых специальных прав, например, правом вождения личного транспортного средства.

Исполнители могут оштрафовать обязанное лицо за невыполнение предписаний. Кроме того, все затраты приставов, в том числе и на розыск неплательщика и его имущества в конечном итого оплачиваются самим должником.
Об ошибках при взыскании задолженностей смотрите в этом видео:

Взыскание долга по исполнительному листу с юрлица приставами и самостоятельно


Взыскание долга по исполнительному листу с юридического листа – представляет собой комплекс мероприятий, направленных на должника с целью заставить его исполнить свои обязательства по договору. Поскольку методы взыскания долга по исполнительному листу предусматривают отказ от добровольного погашения задолженности, они включают в себя меры принудительного взыскание долга и по этой причине строго регламентированы действующим законодательством. Особенности и нюансы взыскания долга по исполнительному листу проанализируем в нашей статье.

 Что такое исполнительный лист, когда и как его получают?

Исполнительный лист – документ установленной формы, который выдаётся органом правосудия, рассматривающим дело о взыскании долга и дает право истцу и судебным приставам предпринимать меры, направленные на:

  • взыскание долга по исполнительному листу с юридического лица в принудительном порядке после вынесения решения по делу;
  • обеспечение исковых требований, во время рассмотрения спора в суде.

После принятия решения судом исполнительный лист может быть выдан сразу после вступления решения суда в законную силу по заявлению истца. Целью документа – является взыскание долга за счёт имущества и денежных средств обязанного лица.

При обеспечении исковых требований, исполнительный лист служит гарантией того, что требования истца, в случае их удовлетворения судом смогут быть реально исполнены. По этой причине такие исполнительные листы не являются документом, по которому можно истребовать долг. Целью документа – является запрет на распоряжение имуществом и денежными средствами ответчиком. Заявление об обеспечении иска принимаются судом с момента начала производства по делу и до вынесения решения.

Исполнительный лист может накладывать обязательства и на третьих лиц, если средства истца находятся у них по согласованию с ответчиком.

Способы взыскания по исполнительному листу


Взыскать задолженность с юридического лица можно как самостоятельно, так и с помощью службы судебных исполнителей. Каждый способ имеет свои преимущества и недостатки. При самостоятельном взыскании долга истец экономит время, так как при наличии денежных средств на счету ответчика процедура принудительного взыскания долга занимает не больше 10 дней, тогда как при возбуждении исполнительного производства, пристав в течение 3 только примет заявление и начнёт производство по нему и 2 месяца предусмотрены на принудительное исполнение, если в решении суда не указан другой срок. Основным недостатком самостоятельного взыскания долга, является ограничение возможностей истца и в получении необходимой информации об имуществе ответчика, если денег на счету у юридического лица нет, и в проведении других, предусмотренных законом методов принудительного исполнения решения суда. Арест и обращение взыскания на имущество должника могут проводиться только по постановлению приставов или суда.

Самостоятельное взыскание по исполнительному листу

Самостоятельное взыскание долга предусматривает обращение кредитора в финансовую организацию обслуживающую юридическое лицо для обращения взыскания на денежные средства должника в пользу кредитора. Информация о расчётном счете может содержаться в договоре, заключённом между сторонами. Если на счету нет средств или он не обслуживается, то для получения актуальных реквизитов можно обратиться к следующим источникам информации:

  1. Официальный сайт компании, как правило, в разделе «Контакты» или «Реквизиты» содержатся сведения о реквизитах, в том числе и номера счетов.
  2. Сайт Федеральной налоговой службы в разделе «Единый реестр субъектов малого и среднего бизнеса» в поисковую строку необходимо ввести ОГРН или ОРГНИП юридического лица. Там же можно узнать сведения о территориальном налоговом органе в разделе «Сведения об учёте в налоговом органе», в который можно обратиться за информацией.
  3. Материалы судебного дела, в которых содержатся официальные документы предприятия, предоставляемые ответчиком во время разбирательства в суде. Например, по оплате экспертиз или доверенность, оформленная на представителя.
  4. Специализированные сайты содержащие сведения о проводимых тендерах или торгах, в которых может участвовать ответчик исходя из его сферы деятельности.
  5. Официальном сайте единой регистрации юридических лиц https://egrul.nalog.ru/index.html

Кроме этого можно воспользоваться услугами предоставляемыми налоговой службой и сделать запрос и получить актуальную информацию об юридическом лице.

Обращение в налоговую инспекцию для получения информации о счетах должника


Право обратиться в органы ФНС предусмотрено ч.8 ст. 69 №229-ФЗ. Для этого необходимо отправить запрос, к которому прилагается заверенная копия исполнительного листа. Запрос может быть отправлен по почте заказным письмом с уведомлением, а может через Интернет, в случае, если у заявителя есть в наличии квалифицированная электронная подпись. С помощью запроса модно узнать информацию о:

  • банках и других кредитных организациях, в которых открыты счета должника;
  • номерах счёта, количестве денежных средств и их движении как в рублях, так и в иностранной валюте;
  • других ценностях, находящихся на хранении.

Следует знать, что подобная информация является конфиденциальной и налоговая инспекция может отказать в её предоставлении. В такой ситуации разрешить проблему можно обратившись в службу судебных приставов.

Обращение в банки, в которых есть счета должника

После получения информации об актуальных счетах, согласно ст.8 №229-ФЗ, истец вправе обратиться с заявлением в банки и кредитные организации, обслуживающие должника. В заявлении указывается:

  1. ФИО, ИНН и паспортные данные заявителя.
  2. Реквизиты банковского счёта ответчика, с которого будет проводиться списание и реквизиты получателя.

К заявлению прилагается заверенная копия исполнительного листа. Согласно ст.70 вышеуказанного закона банк обязан в течение 3 дней произвести списание. В случае сомнений в достоверности информации, финансовая организация имеет право в течение 7 дней на её проверку, однако счёт должника при этом «замораживается».

Если денежных средств окажется недостаточно, то можно подождать, когда произойдет пополнение счёта или обратиться в другую кредитную организацию, в которой обслуживается юридическое лицо.

Взыскание по исполнительному листу судебными приставами.


Обратиться в службу судебных приставов можно сразу же после получения исполнительного листа, а можно и после того как самостоятельно взыскать долг не удалось. При этом необходимо учесть, что срок давности по исковому листу составляет 3 года. Для возбуждения искового производства истец должен обратиться с заявлением в службу приставов по месту выполнения решения суда. К обращению прилагается исполнительный лист. Кроме этого к заявлению можно приложить документы, содержащие информацию о денежных средствах и имуществе должника.

Что делает судебный пристав?

После получения заявления от истца и проверки данных изложенных в нём, судебный пристав должен вынести постановление о:

  • возбуждении исполнительного производства;
  • отказе и возврате документов в соответствии со ст. 31 №229-ФЗ.

В рамках исполнительного производства должностное лицо ведущее дело имеет право:

  1. Обязать ответчика предоставить всю информацию о состоянии его банковских счетов и имуществе. В случае отказа или недостоверных сведений на правонарушителя могут быть наложены штрафные санкции.
  2. Отправлять запросы в любые государственные, муниципальные и частные учреждения с целью получения информации о денежных средствах и имуществе должника.
  3. Осуществлять розыск должника и его имущества.
  4. Накладывать арест на имущество и денежные средства юридического лица.
  5. Выносить постановление об обращении взыскания на имущество и денежные средства должника.

Следует знать, что судебный исполнитель – должностное лицо и все его действия регулируются законами и подзаконными нормативно-правовыми актами.

Как ускорить взыскание по ИЛ судебным приставом?


Согласно ст. 36 №229-ФЗ общий срок проведения исполнительного производства по взысканию долга – 2 месяца. Однако законодательством или решением суда, рассматривающим дело, может быть предусмотрен специальный срок. Так в некоторых случаях решение должно быть выполнено немедленно, а в некоторых с отсрочкой в выполнении. Кроме этого срок исполнительного производства может быть прерван, например, при обжаловании постановления пристава в суде.

Для того чтобы ускорить процедуру взыскания долга по исполнительному листу судебными приставами истцу необходимо активно участвовать в процессе:

  • обращаться к исполнителю с ходатайствами о совершении необходимых действий;
  • предоставлять информацию о должнике при её наличии и оказывать любую другую помощь для ускорения получения результата;
  • постоянно контролировать ход исполнительного производства.

В случае, если пристав игнорирует заявления и ходатайства кредитора, то его бездействие можно обжаловать в вышестоящей и судебной инстанции.

Что делать, если пристав не смог за год взыскать средства?

Исполнительный лист можно использовать в течение 3 лет. Если через определённый законом срок окончится исполнительное производство по причине отсутствия имущества для взыскания долга, то подать заявление можно снова, в случае наличия сведений о появлении денежных средств или имущества у юридического лица.

Однако, на практике юридические лица, имеющие долги и неспособные ответить по своим обязательствам, признаются банкротами. Поэтому, если во время исполнительного производства по взысканию долга выяснится, что счета компании не активны и имущество отсутствует, то лучшим вариантом будет инициирование процедуры банкротства.

Инициирование процедуры банкротства


Инициировать процедуру банкротства может сам должник, государственные фискальные органы или кредиторы. Процедура предусматривает подачу заявления в арбитражный суд. Важно знать, что процесс признания юридического лица банкротом регулируется специальным федеральным законом «О несостоятельности (банкротстве)» и занимает достаточно длительный период времени.

Первый этап процедуры банкротства носит название – наблюдение и заключается, в том числе, в выявлении кредиторов. Как правило, кредиторов у таких компаний несколько и оптимальным вариантом является получение сведений о начале процедуры банкротства еще в самом её начале. Узнать такую информацию можно в исполнительной службе, поскольку во время проведения процесса признания несостоятельности все меры исполнительного производства осуществляются только через арбитражную инстанцию ведущую дело.

Привлечение учредителей к субсидиарной ответственности

По общему правилу учредители юридического лица не отвечают своим имуществом по обязательствам и долгам компании. Однако последние изменения в законодательстве позволяют привлечь таких лиц к ответственности в случае:

  1. Принятия решения судом о признании юридического лица банкротом.
  2. Признание в судебном порядке учредителя лицом, что контролировало деятельность компании.
  3. Наличие вины такого лица в банкротстве.

Вопрос о привлечении к ответственности решается в судебном порядке, после проведения процедуры банкротства. При этом на заявителя не возлагается обязанность доказывать вину учредителей. А вот ответчик должен доказывать свою невиновность.

Обращение взыскания на долю в уставном капитале

Обращение взыскания на долю в уставном капитале, предусмотрено ст. 25 №14-ФЗ для обществ с ограниченной ответственностью только в случае, если должником является участник ООО при наличии у него, как физического лица непогашенной задолженности. В таких случаях взыскание долга по исполнительному листу с юридического лица заключается в том, что общество выплачивает стоимость доли или её части.  Поскольку доля относится к ценному имуществу, то при взыскании долга с лица, имеющего долю в ООО на него может быть обращено взыскание при отсутствии других возможностей у плательщика ответить по обязательствам.

особенности, судебная практика, взыскание долга с заемщика поручителем| Двитекс

Взыскание задолженности по договорам поручительства традиционно относится к одной из сложных категории споров. Последнее объясняется как спецификой срока поручительства, так и, как правило, агрессивным поведением поручителя при попытке получения удовлетворения требований за счет поручителя, а не за счет должника. Активная оборонительная позиция со стороны поручителей объясняется преимущественно спецификой менталитета. 

Выдавая поручительство, люди относятся к этому как к формальности, чтобы не отказали в предоставлении отсрочки оплаты, выдаче займа и т.д. При этом поручитель, как правило, не рассчитывает, что ему реально придется погашать долг, поскольку на момент предоставления поручительства он уверен, что именно основной должник будет рассчитываться по своим обязательствам своевременно и надлежащим образом. 

Кроме того, зачастую поручители забывают, что в силу положений ст 365 ГК РФ к поручителю, исполнившему обязательство, переходят права кредитора по этому обязательству и права, принадлежавшие кредитору как залогодержателю, в том объеме, в котором поручитель удовлетворил требование кредитора. Поручитель также вправе требовать от должника уплаты процентов на сумму, выплаченную кредитору, и возмещения иных убытков, понесенных в связи с ответственностью за должника. 

Таким образом, выплата долга, за исключением случаев, когда основной должник – банкрот, вовсе не означает, что поручителю следует проститься с деньгами. При погашении долга к нему переходят права кредитора и сохраняется возможность удовлетворения нарушенных прав за счет основного должника. Поручителю следует принимать во внимание, что затягивание с выплатой способствует увеличению сумм выплат за счет приращения процентов и неустоек.

Об ответственности поручителя по договору поручительства

По общему правилу поручитель и должник  отвечают перед кредитором солидарно, однако договором поручительства может быть предусмотрена субсидиарная ответственность. Стоит отметить, что на практике в договоре поручительства редко предусматривается субсидиарная ответственность, поэтому, как правило, поручители несут ответственность солидарно с основными должниками. В чем основная разница между данными вариантами ответственности? Если поручитель и должник отвечают солидарно, то кредитор вправе, по своему выбору, обратиться сразу к любому из них, либо обратиться к ним одновременно. При субсидиарной ответственности поручитель будет отвечать только в том случае, если основной должник не исполнит свое обязательство, то есть в этом случае сначала кредитор должен потребовать исполнения от основного должника. К поручителю он может обратиться, если основной должник отказался удовлетворить требование или кредитор не получил от него ответ в разумный срок, а также в том случае, когда основной должник не отказался от исполнения, но очевидно не сможет сделать этого своевременно. Вместе с тем, при субсидиарной ответственности кредитор не вправе привлекать поручителя, если может (одно из двух):

• зачесть свое требование против встречного требования основного должника;

• взыскать средства с основного должника в бесспорном порядке.

Таким образом, субсидиарная ответственность является предпочтительнее для поручителя, а солидарная - для кредитора. Перед тем как приступить к взысканию изучите договор поручительства на предмет изменения вида ответственности поручителя и иных особых условий привлечения поручителя к ответственности. 

Объем ответственности поручителя и должника фактически не отличается. Так, поручитель тоже отвечает за уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником. При взыскании долга с поручителя необходимо обратить внимание на некоторые особенности, которые могут играть немаловажную роль. Так, в Постановлении Пленума ВС РФ и Пленума ВАС РФ от 08.10.1998 N 13/14 "О практике применения положений ГК РФ о процентах за пользование чужими денежными средствами" отмечается, что, учитывая дополнительный характер обязательства поручителя, кредитор вправе требовать взыскания с поручителя не только процентов за пользование кредитом, но и процентов по ст. 395 ГК РФ (в качестве штрафной санкции за пользование чужими денежными средствами).

Однако договором поручительства может быть предусмотрена ответственность поручителя за возврат должником суммы займа и процентов за пользование им в размере, определенном договором займа. В данном случае договором установлены условия, ограничивающие ответственность поручителя, и суд не вправе возлагать на поручителя ответственность за уплату неустойки. Таким образом, с поручителя не могут быть взысканы неустойка и другие убытки кредитора, вызванные неисполнением обязательства.

Интересно: Поручитель отвечает также за исполнение заемщиком обязательств по уплате мораторных процентов (процентов, начисляемых в рамках дела о банкротстве). Данной позиции придерживается Судебная коллегия по экономическим спорам Верховного суда РФ в Определении от 10.12.2018 № 305-ЭС18-12827 по делу № А40-134515/2017, основываясь на анализе норм Гражданского кодекса РФ и Закона о банкротстве.

О сроках исковой давности

При составлении искового заявления в суд необходимо также учитывать положения о прекращении договора поручительства. Так, согласно ст. 367 ГК РФ поручительство прекращается с прекращением обеспеченного им обязательства, а также в случае изменения этого обязательства, влекущего увеличение ответственности или иные неблагоприятные последствия для поручителя, без согласия последнего.
Кроме того, поручительство прекращается по истечении указанного в договоре поручительства срока, на который оно дано. В случае когда такой срок не установлен, оно прекращается, если кредитор в течение года со дня наступления срока исполнения обеспеченного поручительством обязательства не предъявит иска к поручителю. Когда срок исполнения основного обязательства не указан и не может быть определен или определен моментом востребования, поручительство прекращается, если кредитор не предъявит иска к поручителю в течение 2 лет со дня заключения договора поручительства. Таким образом, для взыскания задолженности с поручителя установлен сокращенный срок исковой давности.

Кредитору важно учитывать, что условие о действии договоров поручительства до момента фактического исполнения основного обязательства не является условием о сроке действия такого договора. Согласно Гражданскому кодексу РФ срок может определяться указанием на событие, которое должно неизбежно наступить, а фактическое исполнение обязательства к таким событиям не относится. Поэтому если в договоре указан срок поручительства - до момента фактического исполнения основного обязательства, то данный срок нужно считать несогласованным и исходить из сроков предъявления иска к поручителю, установленных законом. Данной позиции придерживается Верховный суд РФ (например, в  Определении от 19.02.2019 № 18-КГ18-257).

Таким образом, если в течение срока действия поручительства, указанного в договоре поручительства (либо определенного законом при несогласованности срока в договоре), кредитор не предъявил в суд к поручителю иск о взыскании задолженности, то после истечения указанного срока он утрачивает право на предъявление иска. При этом данный срок ни при каких обстоятельствах не восстанавливается, не прерывается, не начинает течь заново, к нему также не применяются иные правила, применяемые к сроку исковой давности.

О процедуре взыскания по договору поручительства

На практике нередко возникает вопрос о подведомственности дел о взыскании долга, когда участниками данных правоотношений могут быть и юридические, и физические лица. Так, если кредитор-банк обращается с иском к должнику или поручителю - юридическому лицу, то такое дело подведомственно арбитражному суду. В случае когда иск предъявляется к должнику или поручителю, один из которых физическое лицо, то необходимо обращаться в суд общей юрисдикции. По смыслу процессуального законодательства Российской Федерации, если спором затрагиваются интересы физического лица (даже если остальные участники спора - юридические лица), такое дело подведомственно суду общей юрисдикции. При обращении в суд кредитору необходимо определить вид ответственности поручителя (является она солидарной или субсидиарной). При солидарной ответственности кредитор вправе выбирать, к кому предъявить иск (к должнику или поручителю), либо предъявить иск к двум ответчикам сразу, взыскав с них долг солидарно. При наличии доказательств, свидетельствующих о полной или частичной уплате долга основным должником, поручитель вправе ссылаться на эти обстоятельства в споре с кредитором.

Важным вопросом при взыскании долга с поручителя является необходимость доказывания факта неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного поручительством обязательства, так как кредитор вправе обратиться с требованием к поручителю, только если имеется нарушение со стороны основного должника. Так, в частности, при заключении договора поручительства для обеспечения исполнения должником обязательств по кредитному договору, предусматривающему ежемесячные выплаты кредитору, нарушением кредитного договора будет являться невыплата ежемесячного платежа или выплата не в полном объеме. С момента этого нарушения кредитор вправе обращаться с иском к поручителю, если установлена солидарная ответственность. Более того, именно с этого момента начнет течь срок исковой давности, о котором мы говорили ранее, для предъявления иска о взыскании соответствующей части долга. Данная позиция подтверждается судебной практикой (например, определение Судебной коллегии по гражданским делам Верховного Суда Российской Федерации от 6 октября 2009 г. № 46-В09-27).

Интересный спор по договору поручительства, возникший в судебной практике
Фабула дела: Между банком и организацией был заключен кредитный договор, исполнение по которому обеспечивалось ипотекой имущества заемщика и поручительствами третьих лиц. С открытого в банке счета компании в пользу банка произведено списание денежных средств в счет исполнения обязательств по кредиту. В рамках дела о банкротстве банка его конкурсный управляющий обратился с заявлением о признании недействительной банковской операции по списанию денежных средств (достаточно распространенная практика при банкротстве банка), применении последствий ее недействительности в виде восстановления задолженности компании перед банком по кредитному договору, восстановления задолженности банка перед компанией по договору банковского счета и восстановления обязательств, обеспечивавших исполнение компанией кредитных обязательств. пределением суда первой инстанции, оставленным без изменения постановлениями суда апелляционной инстанции и арбитражного суда округа, заявление удовлетворено частично: банковская операция признана недействительной, восстановлены задолженности компании перед банком и банка перед компанией, в удовлетворении заявления в части восстановления обеспечительных обязательств отказано. Данный спор стал предметом рассмотрения Судебной коллегии по экономическим спорам Верховного суда РФ. Рассмотрев материалы дела, Судебная коллегия признала принципиальную допустимость восстановления обеспечительных требований, так как, по мнению Судебной коллегии, при ином подходе возникала бы ситуация, в рамках которой в условиях непогашенного долга лицо, выдавшее обеспечение, освобождалось бы от принятых на себя обязательств в отсутствие оснований для их прекращения. Судебная коллегия направила дело на новое рассмотрение ( Определение Судебной коллегии по экономическим спорам Верховного Суда РФ от 27.04.2018 № 305-ЭС17-2344(13) по делу № А40-232020/2015). Исходя из данного определения суда можно сделать интересный вывод: при признании сделки недействительной и применении последствий недействительности сделки возможно применение такого последствия как восстановления обеспечительных обязательств.

О взыскании долга с заемщика поручителем

Согласно пункту 1 статьи 365 Гражданского кодекса РФ к поручителю, исполнившему обязательство, переходят права кредитора по этому обязательству и права, принадлежавшие кредитору как залогодержателю, в том объеме, в котором поручитель удовлетворил требование кредитора. Поручитель также вправе требовать от должника уплаты процентов на сумму, выплаченную кредитору, и возмещения иных убытков, понесенных в связи с ответственностью за должника. При этом оплата долга поручителем не является основанием для замены кредитора в основном обязательстве. Возможность реализации поручителем перешедших к нему прав кредитора может быть осуществлена путем предъявления самостоятельного иска с регрессными требованиями. 

Вместе с тем, если имеется несколько поручителей, то они все отвечают солидарно перед кредитором, если иное не предусмотрено законом. Поэтому если один из поручителей исполнил обязательство за должника, то к нему переходят не только права требования к должнику, но и права требования к другим поручителям (при исполнении обязательств одним из поручителей поручительство других поручителей не прекращается), в этом случае поручитель вправе заявить о процессуальном правопреемстве по иску к должнику и другим поручителям (Определение Судебной коллегии по гражданским делам Верховного Суда РФ от 24.07.2018 № 64-КГ18-2).

В заключение стоит отметить, что заключая договор поручительства и взыскивая долги, рекомендуем не забывать о последствиях заключения такого договора. Если Вы заботитесь об обеспечении, то позаботьтесь, о том чтобы поручитель был действительно надежен. В ряде случаев достойной и менее проблемной альтернативой является банковская гарантия или залог.

Подробнее об услугах по взысканию дебиторской задолженности с юридических лиц и ИП в арбитраже читайте здесь. Подробнее об услугах по взысканию долга в судах общей юрисдикции (должники-физические лица и бывшие ИП) читайте здесь. Взыскание долга в арбитраже и суде общей юрисдикции, защита интересов в арбитражном суде по разным категориям споров, исполнение решений суда: комплексные услуги, работаем без предоплаты, гарантия результата. Мы также оказываем услуги по комплексному юридическому сопровождению бизнеса: без почасовой оплаты, разные виды оплаты (разовые платежи или абонентская плата), «живое» общение с юристом, выезды юриста в офис. Ознакомиться с условиями оказания услуги по юридическому обслуживанию бизнеса можно здесь. Требуется консультация юриста? Позвоните нам по телефону 8 (495) 223-48-91 или оставьте заявку на сайте, мы с вами свяжемся в ближайшее время и ответим на все ваши вопросы! Консультация юриста бесплатная!

Терминология взыскания долга | Словарь терминов взыскания долгов

Условия взыскания долга

А

Кредиторская задолженность

Все деньги, которые бизнес должен кредитору за предоставление своих товаров или услуг.

Дебиторская задолженность

Все деньги, причитающиеся бизнесу в обмен на предоставление товаров или услуг.

Приказ администрации

Распоряжение суда, которое позволяет окружному суду управлять всеми вашими платежами кредиторам.Применимо, если у вас есть хотя бы одно решение окружного суда или Высокого суда против вашего бизнеса, общая задолженность двух или более кредиторов составляет менее 5000 фунтов стерлингов, и вы не можете позволить себе выплачивать полную сумму каждый месяц. Один платеж производится в суд, который распределяет эту сумму между каждым кредитором на пропорциональной основе. Кроме того, предотвращает дальнейшие действия кредиторов против вас.

Администратор

Лицензированный специалист по делам о несостоятельности, назначенный судом в соответствии с административным распоряжением для обеспечения исполнения предложений в указанном порядке.Затем администратор предложит план на утверждение всем кредиторам компании.

Авансовый расчет

Когда счет выставляется до доставки товаров или начала обслуживания.

Неблагоприятная кредитная история

Бизнес с неблагоприятной кредитной историей имеет плохую репутацию по погашению долгов в рамках согласованных кредитных лимитов, что делает их нежелательными для предоставления кредита.

Отчет о просроченной задолженности

Документ с подробным описанием остатков, которые бизнес должен получить от каждого клиента, с разбивкой либо по датам выставления счетов, либо по срокам.

Задолженность

Законный срок для просроченной задолженности.

Переуступка

Процесс, при котором компания продает долг другой компании.

Аудит

Служба бизнес-анализа, которая оценивает различные аспекты деятельности компании, такие как финансовые счета и показатели книги продаж.

В

Баков

Банковская автоматизированная клиринговая система: процесс, с помощью которого средства переводятся в электронном виде с одного банковского счета на другой, зачисление занимает три дня.

Безнадежная задолженность

Деньги, причитающиеся компании, которая считается невозвратной. Откройте для себя четыре способа избежать списания безнадежных долгов.

Списание безнадежного долга

Возврат НДС, уплаченного в HM Revenue & Customs за продажу, путем списания безнадежных долгов на срок более шести месяцев.

Судебные приставы

Лицо, нанятое судом для изъятия несущественных вещей из имущества должника и их продажи с аукциона, при этом деньги идут на погашение просроченной задолженности.

Справка судебного пристава

Справка, выданная судом судебному приставу, который признан «годным и надлежащим лицом». Это всегда должно быть доступно для проверки при выполнении их работы, включая их фотографии, подпись судьи и печать суда.

Бухгалтерский баланс

Годовой отчет, отражающий финансовое положение бизнеса с подробным описанием всех активов и обязательств на заданную дату.

Банкротство

Судебный процесс, в ходе которого компания объявляется неплатежеспособной и, следовательно, не может погасить непогашенные долги.Любые оставшиеся активы передаются доверительному управляющему и продаются для погашения долгов, при этом оставшаяся задолженность списывается.

Проверка работоспособности предприятия

Внешняя оценка эффективности бизнеса в ключевых областях, включая финансовые показатели, механизмы финансирования и процессы кредитного контроля.

Реструктуризация или оздоровление бизнеса

Реорганизация структуры бизнеса с целью повышения его прибыльности.

С

Денежный поток

Мера непосредственного финансового состояния компании, которая рассчитывается по денежным поступлениям за вычетом денежных выплат за определенный период времени.Вот 5 вещей, которые могут негативно повлиять на ваш денежный поток.

Сертификат соответствия

Справка из суда, подтверждающая, что решение окружного суда полностью оплачено.

ЧАПС
Автоматизированная платежная система Клирингового центра

: телеграфный перевод, с помощью которого средства могут быть обработаны и погашены в тот же день за небольшую плату.

Комиссия к оплате

Документ, обслуживаемый в Шотландии, который требует от должника полностью погасить долг в течение определенного периода времени - обычно 14 дней.Подобно решениям окружных судов Англии и Уэльса.

Регистрационный номер компании

Уникальный номер, присваиваемый компании при регистрации в Регистрационной палате.

Добровольное соглашение с компаниями (CVA)

Если компания с ограниченной ответственностью объявлена ​​неплатежеспособной, она может подать заявление о заключении соглашения о добровольном заключении с компанией (CVA) через арбитражного управляющего. Сам CVA представляет собой подготовленный документ, содержащий предлагаемый график выплаты кредиторам причитающейся им суммы. Если 75% кредиторов компании с точки зрения стоимости долга соглашаются с CVA на встрече, организованной практикующим банкротом, компания может продолжить торговлю, при этом запланированные платежи будут производиться через специалиста по банкротству до тех пор, пока они не будут полностью погашены.

Принудительная ликвидация

При ликвидации предприятия по требованию суда.

Концентрация

Процентная доля стоимости книги продаж компании, учитываемая конкретным клиентом.

Закон о потребительском кредите 1974 г.

Парламентский акт, регулирующий сферу кредитных услуг в Англии и Уэльсе, последние поправки внесены в 2006 году.

Договорные платежи

Ежемесячные кредитные обязательства предприятия, согласованные при подписании кредитного соглашения.

Решение окружного суда (CCJ)

Решение судов, требующее от должника погасить задолженность в течение определенного периода времени. Если сумма не будет выплачена в течение одного месяца, CCJ будет помещен в кредитную историю должника на шесть лет.

Форма иска

Официальный документ, отправляемый кредитором для информирования должника о начале судебного разбирательства по неоплаченному долгу. Затем у должника есть 14 дней для ответа; невыполнение этого автоматически приведет к регистрации решения окружного суда.

Кредитный контроль

Процесс, описывающий усилия продавца по взысканию оплаты с покупателя за товары или услуги, которые были поставлены в кредит. Оцените свой собственный кредитный контроль с помощью этих 6 ключевых показателей эффективности.

Страхование кредита

Защищает предприятия от несвоевременной оплаты коммерческих долгов из-за неплатежеспособности или длительного дефолта, когда страховщик принимает на себя риск и выплачивает клиенту процент от стоимости книги продаж в таком случае. В соответствии с установленными кредитными лимитами, кредитное страхование может быть предоставлено как отдельный продукт или включено в различные решения для движения денежных средств, такие как финансирование по счетам без права регресса.

Кредитный менеджмент

Задача по управлению процессом поступления заказов в компанию, выделяя достаточно времени для каждого отдельного счета-фактуры, чтобы вернуть долги в течение согласованных периодов кредитования. Для получения дополнительной информации загрузите наше основное руководство по кредитному менеджменту.

Срок кредита

Время, в течение которого должник по договору обязан оплатить приобретенные товары или услуги.

Кредитный рейтинг

Рассчитанный на основе финансовой истории предприятия, текущих активов и обязательств, кредитный рейтинг по существу указывает потенциальному продавцу на способность и вероятность погашения долга в рамках согласованных условий кредита.

Кредитно-справочное агентство

Компании, которые предоставляют кредиторам и предприятиям по запросу и за небольшую плату информацию о кредитном рейтинге компаний, которым они рассматривают возможность предоставления кредита.

Кредитные отчеты

Документ, предоставляемый агентствами кредитных историй, в котором подробно описывается кредитная история предприятия, включая важную информацию о компании, их кредитный рейтинг, а также регистрировались ли решения окружного суда против них за последние шесть лет.Кредитные отчеты доступны по запросу за небольшую плату и помогают кредиторам и предприятиям в принятии решения о том, предлагать ли кредит потенциальному клиенту. Узнайте о плюсах и минусах кредитных отчетов здесь.

Условия кредита

Условия, которые покупатель товаров или услуг обязан соблюдать по договору при покупке в кредит. В этих условиях указываются согласованные сроки, в течение которых покупатель должен произвести оплату, а также финансовые расходы, которые будут взиматься в случае просрочки платежа.

Кредитор

Физическое или юридическое лицо, которому причитаются деньги.

Добровольная ликвидация кредиторов (CVL)

Процедура, при которой директора предприятия решают завершить бизнес, назначив ликвидатора для ликвидации всех его активов. Это отличается от принудительной ликвидации, которая навязывается неплатежеспособной компании на основании постановления о ликвидации, вынесенного судом.

Кредитоспособность

Термин, используемый для описания способности бизнеса производить платежи вовремя, когда предлагаются условия кредита.

D

Дневной объем продаж (DSO)

Среднее количество дней, которое требуется бизнесу для полного возмещения денежных средств после совершения продажи, что свидетельствует об эффективности процессов кредитного контроля.

Долг

Общая стоимость денег, причитающихся кредитору.

Коллекторское агентство

Специализированная компания, которая посвящает время и ресурсы взысканию долгов от имени своих клиентов. Узнайте о преимуществах использования коллекторского агентства здесь.

Приказ о списании долгов

Форма несостоятельности, при которой дебиторская задолженность погашается на сумму менее 15 000 фунтов стерлингов, если она не в состоянии выплатить ее. Считается крайней мерой, поскольку это сильно влияет на кредитный рейтинг бизнеса.

Реструктуризация долга

Процесс, который позволяет предприятиям сокращать и согласовывать свои долги, чтобы сделать условия погашения более управляемыми, тем самым повышая ликвидность компании.

Должник

Человек или предприятие, которое должно деньги другому.

Дебиторская книга

См. «Дебиторская задолженность».

Дни должника

См. «Объем продаж за день».

Уведомление о невыполнении обязательств

Официальное письмо, отправленное должнику в случае невыполнения платежа, в котором объясняется, что он не выполнил свои договорные обязательства при покупке товаров или услуг у него, как указано в условиях кредита, и что должны быть предприняты дальнейшие шаги для вернуть причитающиеся деньги. Эти уведомления будут храниться в кредитной истории должника в течение шести лет.

Прямой дебет

Указание банку получить сумму с другого банковского счета в заданную дату. В отличие от постоянных поручений, прямое дебетование можно использовать для различных сумм.

Диспут

Возникает, когда должник запрашивает всю или часть счета-фактуры. Советы о том, как быстро разрешать споры, можно найти в этом блоге.

E

Без терминов.

Ф

Факторинг

Средство финансирования счетов-фактур, где спонсор переводит денежные средства в регистр продаж клиента в течение 24 часов после выставления счета-фактуры, высвобождая капитал для увеличения своего денежного потока.Фактор также предоставляет специальную услугу по ведению книги продаж для взыскания долгов от имени клиента. Существует также дополнительная возможность без права регресса, которая включает защиту должника, таким образом защищая клиента от неплатежа должника.

Управление финансового надзора (FCA)

Регулирующий орган индустрии финансовых услуг Великобритании.

Форвардное знакомство

Любой счет-фактура, датированный более поздним, чем доставка товаров или начало обслуживания, предоставляющий покупателю более длительные сроки кредита.

Мошенничество

Обманывание человека или компании неточной информацией с целью получения конкурентного преимущества. В этом посте рассказывается, как не стать жертвой мошеннических счетов.

г

Гарантии

Юридическое обязательство выплатить долг в случае невыполнения компанией этого обязательства.

H

Налоговая и таможенная служба Ее Величества (HMRC)

Управляющий орган, отвечающий за своевременный сбор потребительских налогов и налогов с предприятий.

Я

Неформальная договоренность

Термин, используемый для описания соглашения о том, что должник будет производить уменьшенные платежи своему кредитору без помощи третьей стороны.

Первоначальный приказ

Документ, по которому возбуждается дело в шерифском суде.

Несостоятельность

Судебный процесс, при котором предприятие объявляется неплатежеспособным и, следовательно, у него недостаточно средств для выполнения кредитных обязательств предприятия.

Закон о несостоятельности 1986

Законодательство, регулирующее законодательство и практику несостоятельности в Великобритании.

Специалист по делам о несостоятельности (ИП)

Лицо, имеющее полную лицензию и квалификацию для ведения дел о несостоятельности и законодательства о несостоятельности.

Правила банкротства

Правила о несостоятельности 1986 года предусматривают рабочие процедуры для Закона о несостоятельности 1986 года.

Несостоятельный

Любая компания или физическое лицо, у которых недостаточно средств для выполнения своих кредитных обязательств, то есть когда общие обязательства превышают общие активы.

Процентная ставка

Ставка, взимаемая с стоимости заемных денег, обычно отображается в виде годовых процентов.

Промежуточный заказ

Постановление суда, предотвращающее банкротство, пока должник готовит добровольное соглашение со своими кредиторами.

Счет-фактура

Бланк, выданный продавцом, в котором перечислены предоставленные товары или услуги и указана их стоимость. Узнайте, как создать идеальный счет-фактуру здесь.

Дисконтирование счета

Механизм финансирования счетов-фактур, обычно предоставляемый на конфиденциальной основе, когда кредитор переводит денежные средства в регистр продаж компании в течение 24 часов после выставления счета-фактуры, чтобы высвободить капитал и увеличить денежный поток клиента.В отличие от факторинга, клиент сохраняет контроль над своим кредитным менеджментом. Существует также вариант без права регресса, который включает защиту должника от неплатежа должника.

Финансирование счетов

Общий термин для решения по финансированию, которое высвобождает капитал в регистр продаж компании для увеличения денежного потока клиента, например факторинг и дисконтирование счетов. Услуги могут быть адаптированы к индивидуальным потребностям бизнеса в денежных потоках.

Загрузите наш Справочник по основному кредитному менеджменту, чтобы лучше понять многие из этих терминов.

Дж

Без терминов.

К

Без терминов.

л

Закон 1998 года о просрочке выплаты коммерческих долгов (процентов)

Закон Парламента, позже пересмотренный в 2002 году, разрешающий предприятиям взимать проценты по долгам, превышающим их сроки кредитования. Процентная ставка составляет 8% плюс базовая ставка Банка Англии, в то время как фирмы дополнительно имеют право на компенсацию в размере от 40 до 100 фунтов стерлингов, в зависимости от суммы счета. Претензии могут быть предъявлены в любой момент в течение шести лет после даты оплаты счета.Подсчитайте, сколько вам могут быть должны.

Письмо перед действием (LBA)

Официальное письмо, направляемое должнику, информирующее его о намерении кредитора начать судебное разбирательство, если просроченная задолженность обычно остается неоплаченной в течение семи дней. Также известное как «семидневное письмо».

Ликвидация

Процесс, при котором все оставшиеся активы предприятия продаются для выплаты его кредиторам до ликвидации самого предприятия. Любые излишки денежных средств распределяются между акционерами компании.

Ликвидатор

Лицензированный практикующий банкротство, назначенный для ликвидации или роспуска компании.

м

Без терминов.

N

Номинант

Лицензированный специалист по вопросам несостоятельности, назначенный для наблюдения за добровольным соглашением компании.

Без регресса

Необязательная часть финансового решения, основанного на активах, которое обеспечивает защиту должника, чтобы защитить компанию от неплатежей должника в результате неплатежеспособности или длительного дефолта с учетом установленных кредитных лимитов.

O

Управление добросовестной торговли (OFT)

Регулирующий орган, защищающий потребителей от недобросовестной деловой практики.

От заказа до получения

Термин, используемый для описания процедур кредитного контроля компании с момента размещения заказа в компании до момента полной оплаты счета. Чтобы увидеть пример процесса доставки заказа, посмотрите это видео.

Льготный кредитор

См. «Обеспеченный кредитор».

Доказательство долга

Документ, поданный кредитором управляющему по делу о несостоятельности, в котором подробно описывается стоимость долга в случае принудительной ликвидации.

Подтверждение доставки (POD)

Метод подтверждения получения товаров, поставленных должнику, и того, что товары находятся в хорошем состоянии.

Затяжной дефолт

Невыплата долгов по истечении шести месяцев.

Прокси

Документ, разрешающий другому лицу присутствовать на собрании кредиторов от имени кредитора.

Доверенное лицо

Лицо, которое присутствует на собрании кредиторов от имени кредитора по доверенности. Доверенное лицо может по своему усмотрению или не иметь права голоса.

квартал

Без терминов.

R

Приемник

Лицо, назначенное обеспеченным кредитором для получения контроля над активами должника.

Приемная комиссия

Процедура, с помощью которой кредитор получает обеспечение в отношении активов должника для получения оплаты за предоставленные товары или услуги.

S

Торговая книга

См. «Дебиторская задолженность».

Обеспеченный кредитор

Кредитор, имеющий право получать платежи в приоритетном порядке необеспеченным кредиторам, когда средства распределяются ликвидатором или администратором. Чтобы квалифицироваться в качестве обеспеченного кредитора, вы должны иметь залог по определенному активу или, в качестве альтернативы, долговое обязательство по активам бизнеса.

Отменить приговор

Если вы являетесь ответчиком и до исполнения судебного решения не знали о каких-либо претензиях к вам, вы можете подать заявление об отмене судебного решения.В случае согласования это лишит Истца возможности исполнить судебное решение.

Мелкие иски

Судебная процедура использовалась для взыскания долгов на сумму менее 3000 фунтов стерлингов.

Законодательное требование

Официальное уведомление, требующее от должника выплатить непогашенный долг частями или полностью в течение 21 дня. Невыполнение этого требования приведет к подаче петиции о ликвидации.

Общая причина

Судебная процедура использовалась для взыскания долгов на сумму от 3000 до 5000 фунтов стерлингов.

Вызов

Документ, используемый для подачи иска в суд, когда кредитор предъявляет иск своему клиенту за неоплаченный счет.

Руководитель

Лицензированный специалист по вопросам несостоятельности, назначенный для надзора за выполнением утвержденного добровольного соглашения.

т

Положения и условия (Условия и положения)

Условия торговли, согласованные при покупке товаров или услуг. В этом посте рассказывается, что включить в ваши условия.

Платежи токенов

Мелкие платежи кредиторам, когда должник не может погасить долг в согласованные сроки, что свидетельствует об их намерении произвести платеж, когда это возможно.

U

Необеспеченный кредитор

Любой кредитор, который не имеет преференциальных прав, поэтому помещает его после обеспеченных кредиторов в очередь на получение причитающихся денежных средств при распределении средств ликвидатором или администратором.

В

Без терминов.

Вт

Ликвидация

См. «Ликвидация».

Петиция о ликвидации

Юридический документ, представленный в суд для вынесения постановления суда о принудительной ликвидации предприятия.

Оборотный капитал

Денежные средства, которые компания может сразу потратить на активы и повседневные операции. Он рассчитывается путем вычета текущих обязательств из оборотных активов.

Х

Без терминов.

Я

Счета на конец года

Финансовые документы, которые должны быть представлены в Регистрационную палату в конце финансового года бизнеса, включая баланс и отчет о прибылях и убытках.

Z

Без терминов.

Загрузите наш Справочник по основному кредитному менеджменту, чтобы получить более полное представление о многих из приведенных выше терминов

Коллекторы, коллекторские агентства и покупатели долгов

  • Продайте свою юридическую фирму
  • Знакомство с редакторами
  • Войти
Переключить навигацию Корзина Переключить поиск
  • Искать по продуктам
  • Найдите адвоката
  • Юридические статьи
    • Несчастные случаи и травмы
    • Банкротство
    • Создание бизнеса: ООО и корпорации
    • Уголовный кодекс
    • Управление долгом
    • Закон об инвалидности
    • Закон о разводе и семье
    • DUI / DWI и билеты на трафик
    • Закон о занятости
    • Выкупа
    • Иммиграционная служба
    • Арендодатели
    • Закон о ЛГБТ
    • Некоммерческие организации
    • Патент, авторское право и торговая марка
    • Личные финансы
    • Недвижимость
    • Малый бизнес

Бесплатное взыскание коммерческого долга и взыскание

Это бесплатно!

Нет никаких затрат для кредитора.Вам не нужно будет платить никаких сборов, комиссий или сборов. Услуги Advocate по взысканию и взысканию долгов предоставляются кредитору совершенно бесплатно. Дебитор оплачивает наши расходы в соответствии с законодательством о просрочке платежа.

Это быстро!

Многие счета-фактуры, по которым нам поручено вернуть платеж, оплачиваются немедленно, более 50% оплачиваются в течение 7 дней, а более 80% оплачиваются в течение 14 дней. Вы получите 100% причитающейся вам суммы счета вне зависимости от того, потребуется ли нам 1 или 14 дней для возврата платежа.

Это просто!

Все, что нам нужно для начала, - это заполненная форма с инструкциями и копия неоплаченных счетов. Вы можете проинструктировать нас всего за несколько минут, заполнив нашу онлайн-форму. Просто введите свои контактные данные, контактные данные должников и краткое описание поставляемых товаров или услуг.

Это работает!

Опытное применение

Advocate законодательства о просроченных платежах в сочетании с нашим опытом, настойчивостью и профессионализмом обеспечивает лучший в отрасли показатель успешности - 84%.

Не верьте нам на слово. Прочтите наши независимые обзоры и узнайте, что наши клиенты говорят о наших бесплатных услугах по взысканию и взысканию долгов, а также о достигнутых результатах.

отзывовПолучите нас сейчасЧасто задаваемые вопросыСвяжитесь с нами сейчас

Как работает бесплатное взыскание и взыскание долгов?

В Advocate мы считаем, что вам не нужно платить ни копейки, чтобы вернуть оплату счетов, которые не были оплачены вовремя, и правительство соглашается с нами! Кредиторам предоставляется законное право требовать возмещения расходов на возмещение долга в соответствии с положениями «Постановление о поздней выплате коммерческих долгов 2013 ».Когда вы дадите указание Адвокату, ваш должник будет вынужден оплатить наши расходы по взысканию долга в дополнение к основной сумме счета, причитающейся вам.

Взыскиваем расходы с Должника

Затраты, которые мы требуем от дебиторов, подлежат исполнению в соответствии с действующим законодательством о коммерческих просрочках платежей и позволяют нам предлагать кредиторам совершенно бесплатные услуги. Кредиторы не обязаны оплачивать какие-либо расходы или сборы, чтобы проинструктировать нас, и после того, как мы взыскиваем платеж, плата или комиссия не взимается.Кредиторы получают 100% денег, которые им причитаются, и бесплатную услугу по взысканию долгов, а должники оплачивают 100% расходов и сборов адвоката.

Если ваши счета не были оплачены и должник игнорирует ваши попытки взыскать платеж или придумывает оправдания для задержки платежа, несомненно, будут другие кредиторы, которые будут преследовать должника за платежом и к которым будет применяться то же отношение. В большинстве случаев причина такого поведения заключается просто в том, что у должника в настоящее время нет достаточно денег, чтобы рассчитаться со всеми своими кредиторами.Должник будет определять приоритетность того, какие кредиторы получат выплаты в первую очередь, и обычно именно они будут кредиторами, которые первыми предпримут действия по взысканию долга.

Ваши счета будут первыми в очереди на оплату

Процесс взыскания задолженности

Advocate заключается в том, чтобы как можно быстрее направить ваши счета в начало очереди на оплату. Как только мы свяжемся с должником, они не усомнятся в том, что вы настроены серьезно и что вы больше не готовы к игнорированию или прислушиванию к их оправданиям.

В подавляющем большинстве случаев уведомления о предполагаемом судебном разбирательстве со стороны Адвоката будет достаточно для получения ответа даже от самого неотзывчивого должника. Опыт позволил нам справиться даже с самыми изощренными или пылкими оправданиями неуплаты, а наша решимость и настойчивость в разъяснении должнику серьезных последствий судебных разбирательств приводят к выплате более 80% инструкций, которые мы выполняем.

Advocate представляет предприятия любого размера во всех секторах

Наша служба взыскания долгов доступна для любого предприятия, которое поставляло товары или услуги другому предприятию и не получило платеж в согласованные сроки.Обратите внимание, что при отсутствии согласованных условий оплаты, согласно действующему законодательству, оплата подлежит оплате через 30 дней после даты выставления счета.

Мы работаем от имени бизнеса любого размера во всех секторах по всей Великобритании. Независимо от того, являетесь ли вы крупной компанией или малым бизнесом, применяется законодательство о просрочке платежа, а служба взыскания задолженности Advocate доступна для получения оплаты ваших счетов бесплатно для кредитора. Advocate взыскал и получил оплату неоплаченных счетов для более чем 6000 предприятий, от индивидуальных подрядчиков до компаний из FTSE 250.Мы собрали долги в размере от 750 до более чем 1000000 фунтов стерлингов.

84% долга выплачиваются полностью в течение 14 дней

Наш процесс взыскания долгов компании занимает не более 14 дней. В ходе процесса более 80% случаев будут оплачены полностью, многие в течение нескольких дней, а некоторые, как только мы свяжемся с должником, и все это бесплатно для кредитора.

Если мы не можем вернуть платеж, наша услуга бесплатна

В небольшом количестве случаев мы не сможем вернуть оплату ваших счетов в течение 14 дней.К сожалению, некоторые должники просто проигнорируют нас или откажутся платить, пока против них не будет возбуждено судебное дело. К сожалению, в некоторых случаях предприятие не сможет выплатить свои долги и вот-вот прекратит свое существование.

Если по какой-либо причине мы не сможем получить оплату по неоплаченным счетам, наши услуги будут полностью бесплатными. Advocate получит оплату только тогда, когда мы добьемся успеха, а когда мы добьемся успеха, нам платит должник.

Каковы преимущества использования взыскания задолженности Advocate?

Если вы вовремя предоставили услуги или поставили товары вовремя, вам должны вовремя заплатить.Когда вы этого не делаете, погоня за платежами стоит вашему бизнесу деньги в виде потраченных впустую времени и усилий, что в конечном итоге влияет на прибыльность вашего бизнеса. В соответствии с законодательством о просрочке платежа у вас есть законное право на получение оплаты в согласованные сроки за выполненную работу. В соответствии с законодательством, если счета не оплачиваются вовремя, должник несет ответственность за оплату расходов по взысканию долга.

Мы обеспечиваем соблюдение законодательства о поздних платежах и получаем оплату счетов

Advocate отстаивает ваши законные права, оплачивает счета и предоставляет вашему бизнесу совершенно бесплатную услугу по взысканию долгов.

Адвокаты клиентов работают от имени и представляют выгоду от:

  • Больше никаких стрессов в погоне за неоплаченными счетами
  • Больше никаких разочаровывающих отговорок от должников
  • Информирование опоздавших плательщиков о необходимости своевременной оплаты счетов
  • Получение 100% суммы счета-фактуры
  • Более положительный денежный поток и рост прибыльности
  • Полностью бесплатное решение для взыскания и взыскания долгов

Погоня за оплатой счетов, которые не были оплачены вовремя, может вызывать стресс и разочарование, а также требует времени, которое было бы лучше потратить на развитие вашего бизнеса.В некоторых случаях просрочка платежа может стать серьезной проблемой, если это означает, что бизнес не может вовремя платить своим поставщикам. Хорошие рабочие отношения, которые вы установили со своими поставщиками, могут стать натянутыми просто потому, что вам не заплатили вовремя. Каждую неделю предприятия в Великобритании, которые не в состоянии оплачивать накладные расходы и поставщиков, вынуждены закрыться, пока должники должны погасить свои долги.

Закон на нашей стороне

Одной из причин, по которой просрочка платежа стала такой проблемой, является нежелание многих предприятий использовать взыскателя долгов.Это понятно, учитывая плохую репутацию некоторых сборщиков долгов и методы, которые они используют. Advocate предлагает своим клиентам альтернативную услугу по сбору платежей, которая поддерживается законодательством и обеспечивает соблюдение их законного права на своевременную оплату.

Услуга по взысканию долгов

Advocate бесплатна на 100% и на 100% отсутствует риск

Мы самые рентабельные сборщики долгов в Великобритании, это лучше, чем сборщики долгов без комиссии, когда мы выигрываем, комиссия не взимается! Instructing Advocate полностью свободен от риска.Если, как указано в более чем 80% инструкций, которые мы получаем, нам удастся вернуть оплату ваших неоплаченных счетов, вы получите 100% суммы счета. Если мы не добьемся успеха, по крайней мере, вы будете спокойны и удовлетворены тем, что погнали за долгом и не увеличили свои убытки.

Посмотрите наше видео, чтобы узнать, как работает наша бесплатная служба взыскания долгов

Процесс взыскания задолженности адвоката

Инструктаж с использованием нашей реферальной формы онлайн-аккаунта занимает всего несколько минут.Введите свои данные и данные должника, а также краткое описание характера долга и того, как он возник. Мы начнем действовать, как только получим заполненную вами форму с инструкциями и копии счетов. Сначала мы проанализируем кредитный профиль и кредитный рейтинг должника, чтобы определить наиболее подходящий план действий.

  • Предприняли ли какие-либо другие кредиторы меры по взысканию долга против должника?
  • Зарегистрированы ли решения окружного суда в отношении должника?
  • Если да, довольны ли они?
  • Есть ли у должника ипотека или ссуды?
  • Если да, то они по умолчанию?
  • Зарегистрированы ли какие-либо долговые обязательства против должника?
  • Указывают ли последние счета должника на то, что у него есть финансовые возможности погасить ваш долг?

Не волнуйтесь, у нас есть доступ к новейшему программному обеспечению для взыскания долгов и информации в режиме реального времени, которая ответит на все вышеперечисленные и другие вопросы всего за несколько минут, предоставив нам подробный профиль должника и план действий, которым необходимо следовать.

Отрицательный денежный поток является причиной большинства просроченных платежей

Несмотря на то, что мы гордимся своими информационными системами и возможностями поиска, мы также прозрачны, и поэтому мы рады сообщить вам, что в большинстве случаев просрочки платежа уместны лишь некоторые из возможных вопросов, которые мы выделили выше. Несвоевременная оплата почти исключительно из-за ограничений денежных потоков и жонглирования дебиторами своих финансовых обязательств.

Действие в тот же день с быстрым результатом

Если мы получим вашу заполненную реферальную форму по счету взыскания задолженности и копии счетов до 14:00, мы обычно можем начать действия и выпустить Уведомление в тот же день.В первый день нашего распоряжения мы отправим должнику Уведомление по почте. На второй день мы отправим копии по электронной почте. При заполнении формы направления учетной записи укажите как можно больше адресов электронной почты. Обычно, чем больше людей и отделов в компании получат копию Уведомления, тем быстрее будет выплачена задолженность. На третий день мы начнем телефонный контакт с должником.

Для должников нет ничего необычного в том, чтобы произвести платеж, как только они получат нашу первоначальную корреспонденцию.При необходимости мы продолжим связываться с должником по письму, электронной почте и телефону в течение 14 дней. Уровень успешной взыскания долга в конце 14-дневного процесса составляет 84%.

В большинстве случаев серии профессионально составленных писем о взыскании долга, электронных писем и телефонных звонков с требованием оплаты и объяснением серьезных последствий неуплаты и возможных судебных разбирательств достаточно для своевременного платежа.

Взыскание долгов между предприятиями

Обратите внимание, что мы не принимаем инструкции ниже 750 фунтов стерлингов.00 или некоммерческих инструкций, включая инструкции, касающиеся частных лиц, ссуд для персонала и задолженности по аренде жилья, где Правила о поздней выплате коммерческих долгов не применяются.

Обращение в суд для взыскания долга

В том маловероятном случае, когда мы не сможем вернуть платеж, информация, собранная в течение 14 дней, позволит нам порекомендовать нашему клиенту наиболее подходящие и экономически эффективные дальнейшие действия.Это может быть вопрос судопроизводства графства или дела о несостоятельности, и в этом случае мы предоставим полную информацию о процессе и связанных с этим расходах. Тогда наш клиент принимает решение о том, возбуждено ли судебное разбирательство.

В небольшом количестве случаев должник окажется неплатежеспособным, и он не сможет погасить долг. В подобных случаях, когда у должника нет денежных средств или активов, затраты, связанные с возбуждением судебного разбирательства, просто увеличивают убытки нашего клиента, и мы советуем списать долг и потребовать налоговые льготы в отношении убытков.

В случаях, когда погашение долга в судебном порядке является финансово невыгодным или наш клиент решает не возбуждать судебное разбирательство, Advocate закроет наше дело по этому вопросу. Независимо от обстоятельств, когда мы закрываем файл без возврата платежа, услуги по взысканию долга, которые мы предоставили, бесплатны.

Судебные разбирательства выдаются нашими специалистами по взысканию долгов

Если наш клиент решит начать судебное разбирательство, наше дело будет передано адвокатам Advocate, которые специализируются на взыскании коммерческих долгов и претензиях о взыскании долгов.Они будут возбуждать судебные дела от имени и от имени нашего клиента, в то время как Advocate будет продолжать оставаться контактным лицом для нашего клиента, работая в качестве посредника, обновляя нашего клиента по мере продвижения разбирательства.

Перед подачей иска в окружной суд клиент должен будет уплатить судебный сбор и гонорар за выдачу адвоката. Судебный сбор и гонорар за выдачу услуг адвоката зависят от суммы иска и прибавляются к общей сумме, заявленной в суде. Обе комиссии будут включены в общую сумму, присужденную клиенту, если он добьется судебного решения.

Ликвидация компании для взыскания долга

Судебные сборы, которые необходимо уплатить для возбуждения дела о несостоятельности, составляют 1 880 фунтов стерлингов, включая судебный сбор в размере 280 фунтов стерлингов и депозит официального получателя в размере 1600 фунтов стерлингов за рассмотрение ходатайства о ликвидации. Вы должны принять во внимание, что целью подачи петиции о ликвидации является взыскание долга и, следовательно, принуждение должника к выплате долга. Если после подачи ходатайства должник уплачивает до слушания 1600 фунтов стерлингов.00 депозит будет возвращен вам. Точно так же, если станет ясно, что должник неплатежеспособен и он не может выплатить долг, мы рекомендуем приостановить разбирательство и снова вернуть вам залог.

В дополнение к судебным издержкам от вас потребуется оплатить комиссию технологического сервера в размере приблизительно 100,00 фунтов стерлингов плюс НДС за вручение петиции должнику и стоимость лондонского вестника в размере 79,40 фунтов стерлингов плюс НДС за рекламу петиции.

Если ходатайство будет рассмотрено на слушании, целью будет возмещение всех затрат, связанных с подачей ходатайства, помимо основного долга.

Исполнение решения окружного суда

Кредитный рейтинг должника и способность получить кредит будут получены в течение нескольких дней после регистрации судебного решения против него. Если должник удовлетворяет решение в течение 28 дней после его регистрации, они могут подать заявление об исключении решения из реестра. Если судебное решение исключено из реестра, кредитный рейтинг должника будет восстановлен. Если должник удовлетворяет решение по прошествии 28 дней, оно будет признано удовлетворенным, однако влияние на кредитный рейтинг должника будет длиться 6 лет.

Рентабельное исполнение судебных решений должностными лицами Высокого суда

Несмотря на серьезные финансовые последствия судебного решения, нет никаких гарантий, что оно будет выплачено, к сожалению, многие из них нет, и потребуется принудительное исполнение. Принудительное решение - заключительный этап процесса взыскания долга. Есть несколько вариантов, из которых наиболее часто используемым и обычно наиболее экономичным вариантом является указание судебных приставов или, как их теперь называют, должностных лиц Высокого суда.

Стоимость инструктажа для HCEO в настоящее время составляет 66 фунтов стерлингов.00. После уплаты этой пошлины решение передается в Высокий суд с заявлением о выдаче контрольного письма. После того, как Высокий суд вернет запечатанный контрольный лист, HCEO направит должнику Уведомление о принудительном исполнении, предоставив 7 рабочих дней для полного удовлетворения решения.

Если должник не выполнит решение, HCEO посетит офис должника и потребует немедленного платежа. Если должник не желает или не может произвести полную немедленную оплату, HCEO конфискует товары для продажи на аукционе.

Законодательство о несвоевременной оплате Наши сотрудники Наши учетные данные Практические примеры

50 советов по восстановлению долгового дохода: разработка стратегии, инструментов и технологий восстановления долгового дохода и др.

У клиентов и клиентов есть несколько причин, по которым они не могут оплачивать свои счета. Независимо от того, не платят ли клиенты из-за плохого состояния здоровья, потери работы или плохого обслуживания клиентов, они могут задержать платежи и помешать вам получать прибыль. Фактически, миллиарды долларов ежегодно причитаются правительствам, поставщикам медицинских услуг, коммунальным предприятиям, компаниям, выпускающим кредитные карты, и предприятиям любого размера.Не всегда легко вернуть доход от долга из-за устаревшей информации о должниках, отсутствия связи между должниками или отсутствия технологий и инструментов, позволяющих оптимизировать ваши усилия по контакту с должниками и предложению им нескольких вариантов оплаты своей задолженности.

Чтобы помочь вам вернуть как можно больший доход от долга, мы собрали 50 советов от ведущих поставщиков решений, государственных организаций, юридических фирм, специалистов по кредитным рискам и других ведущих органов власти. Следующие советы взяты из официальных документов, тематических исследований, статей, презентаций и сообщений в блогах, которые помогут вам и работающим на вас агентам колл-центра изучить некоторые новые стратегии увеличения вашего дохода, с советами, сгруппированными по категориям, которые помогут вам найти наиболее нужную информацию. .

Щелкните категорию ниже, чтобы перейти к определенному разделу:


Информация для клиентов

  1. Соберите правильную идентификационную информацию о клиенте. «Когда люди подписываются на коммунальные услуги, собирайте информацию, такую ​​как номер социального страхования, копию водительских прав клиента, номер телефона, место работы и контактную информацию для справок (например, ближайших родственников). Наличие этой информации упрощает отслеживание просрочивших клиентов.В худшем случае вы можете позвонить по справочникам, если просроченный клиент «исчез» ». Передовой опыт взыскания долгов , Муниципальная ассоциация Джорджии; Twitter: @gacities
  2. Обеспечьте точность данных о клиентах, сообщаемых самостоятельно. «В центре проблемы - личность, а не данные. Государственные учреждения, будь то DMV, Департамент доходов (DOR), Департамент труда (DOL), Департамент образования или правоохранительные органы, в значительной степени полагаются на данные, предоставленные самими лицами.Эта информация может содержать ошибки и подвергаться злоупотреблениям. Даже когда у отдельных лиц нет намерения скрывать их, у агентств нередко возникают проблемы с преобразованием нескольких записей данных в одну личность…

«Правительственным учреждениям может быть трудно узнать Алекса Маркса, Джона Маркса и А.Дж. Метки - это одно и то же лицо из-за двойного эффекта ограниченных возможностей слияния данных и того факта, что человек часто перемещается или представляет разные личности каждому агентству, с которым он контактирует.Эта проблема становится еще более острой, когда неточности данных, сообщаемых самими участниками, сосуществуют с относительной нечастостью сбора данных и обмена данными государственными учреждениями. Если агентства не имеют достаточного количества источников, сообщаемых с достаточной периодичностью, их идентификационные данные не будут точными ». - Скотт М. Штрауб, Взыскание государственного долга: Взыскание на безнадежную сумму

Глоссарий условий долга. StepChange Debt Charity Free Advice

Приказ администрации

Это тип плана выплат, которым за вас управляет окружной суд.Его также можно назвать «административным приказом», и он делает выплаты по долгам более доступными.

В некоторых случаях вы можете ходатайствовать о списании долгов.

Годовая эквивалентная ставка (AER)

Используется, чтобы показать, сколько процентов вы заработали бы на сберегательном счете. Любые проценты добавляются к остатку на вашем сберегательном счете. Следующий интерес затем оплата производится на основе нового баланса.

Годовая процентная ставка (APR)

APR означает годовую процентную ставку.Это показывает сумму процентов по кредитному соглашению и учитывает все комиссии, произведенные в соответствии с соглашение. Это позволит вам сравнить стоимость каждой сделки и решить, какая из них является для вас наилучшей. Вы можете использовать его для сравнения одного договора покупки в рассрочку с еще один. Но вы не должны использовать его для сравнения разных типов кредита, таких как ипотека, с кредитной картой, поскольку у каждого из них будут разные условия.

Задолженность

Задолженность - еще один термин для пропущенных платежей.Если вы пропустите один месяц платежа по счету или долгу, вы будете просрочены на один месяц.

Арест

Арест - это метод, который шотландский суд может использовать для погашения вашего долга. Суды блокируют любые ваши банковские счета и могут использовать любые деньги на этом счете для оплаты ваш долг.

Арест заработка

Арест заработка - это метод, который шотландский суд может использовать для выплаты долга. Ваш работодатель будет брать деньги прямо из вашей зарплаты и платить их кредитор.

Актив

Актив - это что-то ценное. Это может быть дом, машина или антиквариат.

Приложение

Приложение - это способ исполнения неоплаченного судебного приказа. Офицеры шерифа вывезут товары из вашего дома. Товар будет продан, а деньги вложены в ваш долг.

Приказ о приложении льгот

Приложение льгот - это метод, который суд может использовать для погашения долга. Департамент труда и пенсий возьмет деньги с ваших пособий и выплатит их кредитор.

Приложение к приказу о доходах

Вложение доходов - это метод, который суд может использовать для погашения долга. Ваш работодатель будет брать деньги прямо из вашей зарплаты и платить их кредитору.

Вернуться к началу


Судебные приставы

Судебные приставы - это должностные лица, которые могут забрать чей-либо товар. Кредиторы используют судебных приставов для взыскания непогашенных долгов. Они могут вывезти ненужные вещи из вашей собственности. Затем они продают ваши товары и вкладывают деньги в ваш долг.См. Офицеры правоохранительных органов.

Банкротство

Банкротство - это юридическая процедура, при которой суд списывает задолженность, которую вы не можете выплатить в разумные сроки. Если у вас есть какие-либо активы, которые они будут проданы, чтобы выплатить ваш долг.

Получатель

Бенефициар - это лицо, которое собирается получать активы или прибыль от траста, имущества или страхового полиса, когда выполняются условия контракта.

Распоряжение об ограничении банкротства (BRO)

Постановление суда, которое будет означать, что ограничения банкротства продолжают применяться в течение периода от 2 до 15 лет.

Организация по ограничению банкротства (BRU)

Аналогичен приказу об ограничении банкротства, но без судебного слушания.

Воздушный платеж

Воздушный платеж - это разовая единовременная выплата по договору покупки в рассрочку или условной продажи. Обычно они заключаются в конце соглашения.

Базовый банковский счет

Счета, предназначенные для людей с плохой кредитной историей, особенно для неплатежеспособных. Большинство из них включают дебетовые карты, а некоторые позволяют устанавливать прямой дебет, но перерасход не допускается.

Доходность

Доля в активе, часто в собственности, которую можно продать, чтобы собрать деньги для выплаты долгов.

Переплата пособия

Налоговая и таможенная служба Ее Величества (HMRC) переплачивает сумму пособия, и ее необходимо вернуть.

Брокер

Брокер - это человек или организация, которые работают от вашего имени, чтобы найти для вас наилучшую сделку при покупке таких вещей, как страхование, ипотека, акции. или собственность.

Бюджет

Бюджет - это список всех денег, которые вы получаете в семью (ваш доход), и всех денег, которые вы тратите (ваши расходы) каждый месяц.Если вы возьмете свой Расходы не зависят от вашего дохода, он показывает вам, есть ли у вас дефицит бюджета или профицит бюджета.

Дефицит бюджета

Когда вы тратите больше денег, чем зарабатываете каждый месяц, у вас дефицит бюджета.

Профицит бюджета

Когда у вас остаются деньги, оставшиеся от вашего дохода после того, как вы оплатили все свои расходы, у вас есть профицит бюджета.

Составление бюджета

Бюджетирование - это то, как вы управляете своими доходами и расходами, чтобы не отставать от приоритетных счетов.

Страхование зданий

Страхование зданий покрывает расходы на ремонт или восстановление собственности, если с ней что-то случится, например, ремонт повреждений от наводнения.

Вернуться к началу


Максимальная ставка

Ограниченная ставка - это процентная ставка или цена, которая может варьироваться, но у нее будет фиксированная сумма, выше которой она не будет. Это часто относится к таким продуктам, как ипотека и счета за электроэнергию.

Сертификат соответствия

Документ из суда, подтверждающий, что постановление суда, например решение окружного суда, было исполнено.

Комиссия к оплате

Официальное уведомление, поданное в Шотландии. Он требует от вас полностью выплатить долг в течение определенного периода времени.

Порядок пополнения счета

Это присоединяет необеспеченный долг против собственности или земли и тем самым превращает необеспеченный долг в обеспеченный долг. Если у вас есть решение окружного суда, ваш кредитор может подать заявку на поручение.

Пособие на ребенка

Это обычная не облагаемая налогом выплата пособия любому, кто несет ответственность за ребенка или молодого человека.В большинстве случаев он оплачивается до тех пор, пока ребенок 19, если они учатся на дневном отделении или проходят стажировку.

Налоговая скидка на ребенка

Это пособие с проверкой нуждаемости для родителей и опекунов детей и молодежи. В большинстве случаев он оплачивается до 19 лет, если он работает полный рабочий день. образование или обучение.

Общественная пенсия

Пенсионный план, при котором вы и ваш работодатель вносите ежемесячный взнос. Сумма, которую вы платите, не облагается налогом. С октября 2012 года каждый сотрудник автоматически подключается к пенсионный план своего работодателя.

Инкассо

Он используется для просрочки штрафа магистратского суда и должен включать в себя сумму штрафа, каковы условия оплаты, где платить и как связаться с Офицер по штрафам.

Процесс инкассации

Общий срок для различных стадий, через которые проходит задолженность, когда договорные платежи не производятся.

Сложные проценты

Проценты, начисленные на основную сумму долга, плюс проценты, начисленные в предыдущие периоды.Каждый раз, когда добавляются проценты, общая сумма становится новой суммой на которые рассчитываются последующие проценты.

Договор условной продажи

Условная продажа - это тип кредитного соглашения, по которому вы не владеете товарами до тех пор, пока не произведете все платежи, указанные в кредитном соглашении. Если вы пропустите платежи товар может быть возвращен.

Консолидационный заем

Замена двух или более займов новым единым займом, часто с меньшим ежемесячным платежом и более длительным периодом погашения.Также известен как консолидация долга.

Закон о потребительском кредите 1974 г. (CCA)

Это закон, регулирующий ссуды для физических лиц и другие кредитные соглашения, такие как рассрочка и кредитные карты. Он устанавливает стандарты, которым должны соответствовать компании, когда оформление кредита и при взыскании долгов.

Организация непрерывных платежей (CPA)

Иногда их также называют «регулярными платежами». Компания запросит длинный номер вашей дебетовой или кредитной карты, а не реквизиты банка.Они есть часто используется для таких вещей, как ссуды до зарплаты или членство в спортзале.

Страхование содержания

Вид страхования, который покрывает расходы на ремонт или замену имущества, если оно было украдено, потеряно или повреждено.

Договорный платеж

Сумма, которую вы согласились возвращать в счет погашения долга каждый месяц при первом подписании кредитного соглашения. Если вы не внесете договорный платеж, вы попадете в задолженность, и это может повлиять на ваш кредитный рейтинг.

Муниципальный налог

Плата, требуемая местными властями для покрытия предоставленных бытовых услуг.

Окружной суд

Гражданский суд, обычно используемый для разрешения споров между сторонами, которые не могут прийти к соглашению.

Судебные приставы уездного суда

Судебные приставы окружных судов - это государственные служащие, исполняющие постановления окружных судов и приказы, вынесенные в трибуналах, которые были переданы окружному суду на исполнение.

Иск

уездного суда

Иск в окружной суд - это судебный процесс, который кредиторы могут использовать для взыскания непогашенной задолженности.

Решение окружного суда (CCJ)

CCJ - это постановление суда, в котором говорится, что платить в счет долга.

Иск

Если вы не можете прийти к соглашению с кредиторами о выплате долга, они могут обратиться в суд.

Кредитный договор

Юридически обязывающий договор между заемщиком и кредитором с подробным описанием условий предоставления ссуды.

Задолженность по кредитной карте

Этот вид долга регулируется Законом о потребительском кредите.Долг накапливается и увеличивается за счет процентов и штрафов.

Кредитная папка

Ваш кредитный файл содержит подробную информацию о взятых вами в долг и платежах, которые вы совершили или пропустили. В вашем кредитном файле также будет информация о любых типах кредитов. вы подали заявку. Также известен как «кредитный отчет».

Кредитный рейтинг

Ваш кредитный рейтинг - это метод, который кредитор использует для оценки того, хотят ли они одолжить вам деньги. Все кредиторы будут использовать различную информацию для оценки вас и выставят баллы ты по другому.

Кредитно-справочные агентства

Эти компании хранят финансовую информацию почти обо всех взрослых в Соединенном Королевстве. Они продают свои данные потенциальным кредиторам для поиска при создании решение о том, давать им взаймы или нет.

Кредитные поиски

Потенциальный кредитор будет искать кредитную карту заявителя, прежде чем принимать решение о предоставлении кредита. Эти поиски записываются в кредитном файле.

Кредитные союзы

Некоммерческие организации, принадлежащие своим членам, предоставляющие сберегательные и ссудные услуги.

Кредитор

Кредитор - это лицо или компания (обычно банк), которые ссужают вам деньги.

Кризисный заем

Временная ссуда, выданная Центром занятости для тех, кто испытывает финансовые затруднения. Это можно сделать людям, которые работают или претендуют на пособие.

Страхование критических заболеваний

Вид страхования, предусматривающий единовременную выплату, если у вас диагностировано определенное заболевание.

Виновное пренебрежение

Когда имеющийся доход тратится на несущественные предметы, а не на выплаты по решению суда.

Вернуться к началу

Долг

Сумма задолженности.

Схема урегулирования долга (DAS)

Схема урегулирования долга - это установленная законом схема, осуществляемая правительством Шотландии для помощи людям, живущим в Шотландия выплатит свои долги.

Коллекторское агентство

Организации, занимающиеся погоней за просроченной задолженностью. Их либо нанимают кредиторы для взыскания долга, либо они могут выкупить долги у кредиторов.

Консолидация долга

Консолидация долга - это термин, используемый для получения ссуды и использования этих денег для погашения других долгов.

План управления долгом

План управления долгом - это способ погашения ваших долгов за счет сокращения платежей вашим кредиторам, если вы не можете позволить себе полную договорную оплату.

Программа выплаты долга (DPP)

Официальная программа погашения, предусмотренная в соответствии со схемой урегулирования долга (DAS) в Шотландии. DPP позволяет вам погасите свои долги в течение реалистичного периода времени без угрозы судебного иска со стороны кредиторов.

Приказ о списании долгов (DRO)

Распоряжение о списании долга - это способ списать ваши долги, если вы не можете их выплатить.Это форма несостоятельности. Вы должны быть должны менее 15 000 фунтов стерлингов, чтобы подать заявление о списании долгов.

Должник

Должник - это тот, кто должен деньги.

Распоряжение о взносах должника (DCO)

Устанавливает сумму, которую вы должны будете регулярно платить во время банкротства в Шотландии.

Указ

Декрет - это решение или постановление, вынесенное шотландскими судами о невыплате долга.

Вычет из заработка

Агентство по поддержке детей может брать деньги непосредственно из заработной платы, если алименты не производятся в соответствии с договоренностью.Никакого постановления суда не требуется.

По умолчанию

Если платежи кредиторам не выполняются, это является невыполнением соглашения. Зарегистрированные значения по умолчанию могут повлиять на шансы подачи заявки на дальнейший кредит.

Уведомление о невыполнении обязательств

Кредитор выдает уведомление о неисполнении обязательств в случае нарушения условий кредитного соглашения. Например, если вы не можете оплатить договорные платежи.

Дефицит бюджета

Когда ваши расходы превышают ваш доход.

Иждивенец

Иждивенец - это человек, который полагается на других в финансовом отношении, например, ребенок.

Дилиженс

Срок взыскания долга через шотландский суд.

Diligences

Правоприменительные полномочия, предоставленные шотландскими судами, которые используются против должника за неуплату или неуплату постановления.

Прямой дебет

Указание, которое вы даете своему банку ежемесячно платить определенному лицу или компании. Прямой дебет может быть на переменную сумму.

Отделение

Сделайте запрос на отключение, чтобы не проверять кредитные файлы третьих лиц, которые имеют финансовые связи с другими, например, через совместный счет.

Выплата

Платеж, обычно выплачиваемый юристом третьей стороне и требуемый обратно.

Разряд

Вы освобождены от банкротства, когда все условия банкротства выполнены и долги списаны.

Ставка дисконтирования

Ставка дисконтирования - это процентная ставка, которая снижается на определенный период времени, прежде чем вернуться к стандартной ставке. Ставки дисконтирования часто предлагаются в качестве ставка по ипотеке или по счетам за электроэнергию.

Располагаемый доход

Сумма денег, которую вы можете потратить на второстепенные предметы после оплаты счетов за дом.

Порог коллектора

Физическое лицо, которое собирает деньги для коллекторского агентства, посещая людей дома, в попытке вернуть деньги по долгу.

Порог кредитора

Компании, предлагающие краткосрочные небольшие ссуды людям с низкими доходами. Выплаты производятся еженедельно или раз в две недели сборщикам, посещающим дома клиентов.

Вернуться к началу


Комиссия за досрочное погашение

Платы за досрочное погашение или штрафы за выкуп иногда уплачиваются кредиторам, если вы погасите задолженность до истечения срока действия соглашения.

Раннее заселение

Возврат части или всей суммы займа до установленного срока.

Арест заработка

Выплаты удерживаются из заработной платы при невыплатах по указу. Только в Шотландии.

Эндаумент

Тип полиса страхования жизни, который часто используется как способ погашения ипотеки, когда кредитору были выплачены только проценты.

Исполнение

Методы взыскания долга, по которому был предъявлен иск, и судебное решение, вынесенное против должников. Примеры включают в себя инструкции судебных приставов, постановления о взимании платы, прикрепление доходов и долговых поручений третьих лиц.

Судебный исполнитель

Еще один срок для судебных приставов.

Кабинет исполнения судебных решений

Отдел исполнения судебного решения или EJO несут ответственность за взыскание неоплаченных судебных долгов в Северной Ирландии.

Собственный капитал

Собственный капитал - это разница между стоимостью вашего дома и непогашенной суммой по ипотеке и любым обеспеченным кредитам.Например, если ваш дом стоит 100 000 фунтов стерлингов и у вас есть ипотечный кредит на 40 000 фунтов стерлингов, у вас будет 60 000 фунтов стерлингов собственного капитала.

Выпуск акций

Получение единовременной выплаты или стабильного дохода с использованием стоимости собственного капитала в доме или другом имуществе.

Усадьба

Все, что у вас есть, является вашим имуществом, например, ваш дом, автомобиль и личные вещи. Это также включает любые права, которые вы имеете на получение денег или товаров в будущем.

Выселение

Судебный процесс, использованный для принуждения вас покинуть дом.Судебные приставы могут поменять замки в доме, если вы не уйдете добровольно.

Экспертиза средств

Слушание в суде Северной Ирландии с участием судебного исполнителя, цель которого - составить финансовый отчет для отправки кредиторам. Должники должны явиться на это слушание, и невыполнение этого требования может привести к выдаче ордера на арест.

Исключительное навесное оборудование

Приказ, вынесенный судом Шотландии, если шериф не смог вернуть достаточно денег для покрытия долга.

Исключительное приспособление позволяет шерифу попытаться забрать товары внутри собственности. Существуют ограничения на то, что может взять шериф, но они могут для принудительного входа, если должника нет.

Товары, освобожденные от уплаты налога

Предметы, которые не могут быть возвращены в счет погашения долга.

Расходы

Расходы - это все деньги, которые вы тратите на любые расходы.

Вернуться к началу


Кредит для семьи или друга

Деньги, причитающиеся другу или члену семьи.

Окончательная разгрузка

Судебное извещение о прекращении вашего банкротства. Этот документ будет означать, что у вас нет долгов и период банкротства закончился.

Планы итоговой заработной платы

План окончательной заработной платы - это пенсия, размер которой зависит от количества лет службы и размера вашей последней зарплаты.

Управление финансового надзора (FCA)

Регулятор потребительского кредитования.

Финансовый омбудсмен

Независимый орган по урегулированию споров между предприятиями, оказывающими финансовые услуги, и их клиентами.

Финансовый отчет

Сводная информация о ваших доходах и расходах за период времени, обычно за календарный месяц, которая может быть отправлена ​​вашим кредиторам, чтобы показать, сколько вы можете позволить себе заплатить. ваши долги.

Первое право присвоения

Процесс выделения средств на банковском счете (включая овердрафты) для обеспечения оплаты приоритетных счетов и долгов до того, как банк возьмет на себя их расходы.

Фиксированная ставка

Фиксированная ставка - это процентная ставка, которая не меняется в течение определенного периода времени.

Сразу

Тип решения суда графства, в котором полная сумма долга запрашивается немедленно или к определенной дате.

Топливная бедность

Если сочетание плохих жилищных условий и низкого дохода означает, что домохозяйство не может позволить себе достаточно тепла для здоровья и комфорта. По оценкам, семья необходимо тратить 10% или более своего дохода на покрытие расходов на топливо.

Полный и окончательный расчет

Способ оплаты счета единовременной выплатой суммы, которая может быть меньше непогашенного остатка.Все стороны согласны с тем, что задолженность погашается, когда этот платеж сделанный.

Вернуться к началу


Брутто

Брутто - это общая сумма до вычетов. Например, валовая зарплата - это общая сумма вашей зарплаты до вычета налогов и государственного страхования.

Поручитель

Поручитель - это тот, кто соглашается выплатить долг, если лицо, владеющее долгом, не выполняет этого.

Поручитель по кредиту

Необеспеченная ссуда, при которой кто-то другой несет ответственность за осуществление платежа, если заемщик не может заплатить.

Вернуться к началу


Преследование

Оказание ненадлежащего давления на должника с использованием угрожающего поведения. Неоднократно контактирующие с людьми в течение определенного периода времени или действующие незаконно. Вы можете жаловаться на притеснения со стороны сборщиков долгов и судебных приставов.

Высокий суд

Региональный суд, который рассматривает гражданские иски на сумму более 50 000 фунтов стерлингов и дела, связанные со сложными или важными вопросами права.

Судебный исполнитель Высокого суда (HCEO)

Судебный исполнитель, исполняющий приказы Высокого суда.Есть всего несколько десятков руководителей высшего звена. Судебные приставы, которые посещают недвижимость для сбора платежей, почти всегда частные лица. судебные приставы, назначенные действовать в качестве агентов HCEO.

Решение Высокого суда

Правовое решение, вынесенное Высоким судом.

Рассрочка

Рассрочка - это вид кредитного соглашения, по которому вы не владеете товарами, пока не произведете все платежи, указанные в кредитном соглашении. Если вы пропустите оплату товар может быть возвращен обратно.

Вернуться к началу


Независимый финансовый консультант (IFA)

Физические лица, предлагающие консультации по финансовым продуктам и инвестициям.Они отделены от любой компании, предоставляющей финансовые продукты.

Доход

Любые получаемые вами деньги, например заработная плата, пенсии или пособия.

Просадка

Схема, при которой лицо, имеющее личную пенсию или систему пенсионного обеспечения заинтересованных лиц, снимает специальные суммы для обеспечения дохода.

Соглашение о выплате доходов (IPA)

Договоренность с официальным управляющим о банкротстве о внесении любого располагаемого дохода в имущественную массу банкротства в течение ограниченного периода времени.

Распоряжение о выплате доходов (IPO)

Принуждение к исполнению с использованием вложения доходов в случае несоблюдения IPA.

Защита доходов

Защита доходов - это вид страхования. Он обеспечивает регулярный ежемесячный доход для замены вашей заработной платы, если вы не можете работать из-за несчастного случая или болезни.

Поддержка дохода

Income Support - это пособие с проверкой нуждаемости для людей с низким доходом.

Налог на прибыль

Подоходный налог - это сумма, которую вы должны платить со всего, что вы зарабатываете, а также со всех ваших пенсий или инвестиций.

Индивидуальное добровольное соглашение (IVA)

Индивидуальное добровольное соглашение - это юридически обязательное соглашение между вами и вашими кредиторами. Посредством IVA вы выплачиваете согласованную часть своих долгов в течение определенного периода времени, обычно в течение пяти лет.

Увеличение срока гарантии

Страхование с увеличивающимся сроком действия - это вид страхования жизни. Он выплачивает единовременную выплату, если вы умрете в срок. Выплачиваемая сумма увеличивается с увеличением срока действия страховки. бежит за.

Инфляция

Скорость роста цен на товары и услуги с течением времени.

Налог на наследство

Сумма, которую ваши получатели должны заплатить в случае вашей смерти. Сумма, которую они должны заплатить, зависит от суммы активов, которые вы оставите на момент вашей смерти.

Торможение

Постановление суда в Шотландии, которое запрещает должнику продать актив, обычно собственность, без передачи выручки кредитору. Это форма усердие.

Несостоятельный

Человек или компания являются неплатежеспособными, если они не могут позволить себе погасить свои долги в разумные сроки, а любые активы, которыми они владеют, стоят меньше, чем сумма деньги, которые они должны.

Несостоятельность

Судебный процесс по списанию долгов. Решения по банкротству включают банкротство, защищенные трастовые документы и приказы о списании долгов.

Приказ об администрировании неплатежеспособности

Кредиторы могут подать заявление об администрировании неплатежеспособности в течение пяти лет после смерти человека.Это позволяет суду приказать выжившему собственнику выплатить стоимость доля умершего лица в наследстве.

Специалист по банкротству

Специалист по банкротству - это лицо, которому по закону разрешено помогать людям, которые не могут выплатить свои долги.

Страхование

Контракт между двумя людьми, в котором одна сторона соглашается компенсировать другой стороне любые убытки или ущерб, вызванные рисками, указанными в условиях контракта.

Проценты

Плата за ссуду денег или вознаграждение за экономию денег.

Ипотека без процентов

Ипотека, по которой капитал погашается в конце срока, обычно за счет поступлений от инвестиционного плана, такого как политика пожертвований или индивидуальный сберегательный счет (ЭТО). Заемщик платит только проценты по ипотеке, а остаток остается прежним.

Процентная ставка

Процентная ставка - это сумма денег, добавляемая к кредиту, например ссуды, или выплачивается по кредитному балансу, например сбережениям. Обычно отображается в процентах, например 17.5%.

Временное поручение на оплату

Временная плата за имущество, покрывающая время между подачей заявления о взимании платы и судебным слушанием.

Нерегулярный счет

Нерегулярный счет - это счет, который вы платите время от времени, а не каждый месяц или каждую неделю.

Индивидуальный сберегательный счет (ISA)

ISA - это индивидуальный сберегательный счет, на который не нужно платить налог на сэкономленные деньги. Вы можете сохранить на счете только определенную сумму денег.

Номинальный держатель IVA

Лицо, выбранное физическим лицом для отчета о предложениях должника по индивидуальному добровольному соглашению (IVA). Обычно это практикующий специалист по банкротству.

Вернуться к началу


Солидарная ответственность

Здесь два человека заключают кредитное соглашение, и они оба несут ответственность за выплату всей взятой суммы, а не только половину каждого.

Политика совместной жизни и второй смерти

Это вид страхования жизни, который выплачивается только в случае смерти второго держателя полиса.

Решение

Постановление суда Северной Ирландии о неуплате кредитной задолженности. Подобно CCJ в Англии и Уэльсе.

Решение (по умолчанию)

Если вы не ответите на форму иска в суд графства в течение указанного срока или если ответ был получен, но не принят, суд выносит решение в по умолчанию и принимает решение по иску без слушания.

Судебный долг

Задолженность плюс проценты и расходы, присужденные истцу в связи с его претензией.

Решение немедленно

Распоряжение суда о немедленной выплате всей задолженности по приговору.

Вернуться к началу


Документ с основными фактами

Документ с ключевыми фактами - это документ, который выдается вам поставщиком финансовых продуктов. Он наглядно покажет вам стоимость и характеристики конкретного финансового продукта.

Вернуться к началу


Комиссия за просрочку платежа

Сборы, которые могут быть добавлены к вашей учетной записи, если вы произведете платеж после даты, которую вы первоначально согласовали.

Гарантия на срок

Вид страхования жизни. Если вы умрете в течение срока, выплачивается единовременная сумма. Сумма выплаты остается неизменной на протяжении всего срока.

Леви

Право взимать - это то, что позволяет судебным приставам изымать и продавать товары.

Ответственность

Ответственность - это когда вы обязаны что-то заплатить. Например, выплаты по кредитному договору, счету за коммунальные услуги или договору аренды.

Спасательный чехол

Вид страхования.Он выплачивает единовременную выплату, если вы умрете в течение срока действия полиса.

Срок давности

Период времени, в течение которого сторона должна подать иск в случае нарушения контракта.

Вернуться к началу


Мировой суд

Суд малой гражданской и уголовной юрисдикции.

Штрафы магистратского суда

Уголовные штрафы, устанавливаемые судьей, часто связанные с такими вопросами, как неуплата муниципального налога или нарушение правил парковки.

Штраф мирового судьи

Магистратский суд может оштрафовать вас за совершение правонарушения, связанного с вождением автомобиля, неуплаты фиксированного штрафа, отсутствия телевизионной лицензии или многих других уголовных преступлений. Они также могут приказать вам выплатить компенсацию любой потерпевшей стороне и возместить вам расходы.

Полномочия

Письмо дает физическому или третьему лицу явное разрешение на ведение бизнеса от имени другого лица. Также известен как доверенность.

Маркированные товары

При аресте собственности с целью получения причитающихся денег по постановлению магистратского суда все конфискованные товары должны быть четко обозначены. Маркированные товары необходимо оставить по адресу недвижимость до дня продажи.

Означает запрос

Вызов, чтобы суд мог изучить финансовое положение человека и прийти к соглашению о возврате причитающихся денег.

Средства испытания

Проверка средств - это метод, который правительство использует для определения того, имеете ли вы право на получение определенных льгот.

Собрание кредиторов

Также известная как 341 встреча, она проводится во время каждого дела о банкротстве и позволяет задавать вопросы должникам. Несмотря на название, кредиторы, как правило, не присутствовать.

Процесс банкротства с минимальными активами (MAP)

Путь к банкротству в Шотландии, нацеленный на людей с низким доходом и небольшими активами. Банкротство MAP обходится дешевле и проще, чем банкротство с секвестром (полным администрированием).

Минимальный платеж

Это самый низкий платеж, который кредитор примет в счет погашения долга, если не был согласован сокращенный план платежей.

Финансовые консультанты

Утвержденные финансовые консультанты в Шотландии гарантируют, что вы выберете лучший доступный вариант облегчения долгового бремени, внимательно изучив ваши финансы и оценив ваше право на получение каждого решение.

Денежное решение

Выдан судами Северной Ирландии за неуплату долга.

Договор купли-продажи денег

Форма пенсии, при которой ваша последняя пенсия зависит от показателей фондового рынка.

Ежемесячные расходы

Товаров, за которые вы платите каждый месяц.Они включают в себя ваши счета за домохозяйство и выплаты по долгам.

Ипотека

Кредит, который вы берете на покупку дома. Если вы пропустите платежи по ипотеке, ваш кредитор может попытаться вернуть вашу собственность.

Недостаток ипотеки

Если стоимость дома недостаточна для погашения ипотеки при повторном владении, или если заемщик возвращает ключи, кредитор может потребовать компенсацию разницы.

Вернуться к началу


Уведомление о применении N244

Используйте это, чтобы попросить суд отменить или изменить решение окружного суда или приостановить процесс исполнения.Узнайте больше о других формах суда.

Отрицательный капитал

Когда общая сумма обеспеченной задолженности по объекту недвижимости превышает его рыночную стоимость.

Бесприоритетная задолженность

Если вы не платите, последствия не столь серьезны, как в случае с другими долгами. Например, нельзя потерять дом или попасть в тюрьму.

Центр обработки грузов округа Нортгемптон

Массовыми пользователями в судебных процессах являются предприятия и органы местного самоуправления.Их иски подаются этим центром от имени окружного суда Нортгемптона.

Уведомление об исправлении

Это пояснительное заявление, содержащее до 200 слов, которое добавляется в кредитный файл, чтобы объяснить, почему информация в нем неверна.

Уведомление о разъединении

Записка, внесенная в кредитный файл, чтобы удалить финансовую связь с кем-то, обычно бывшим партнером.

Уведомление о намерениях

Выдается в Северной Ирландии до того, как кредитор обратится в суд с просьбой о взыскании долга посредством судебного решения.В уведомлении должнику дается 10 дней для выплаты суммы в полный или попытаться договориться с кредитором.

Уведомление о вступлении во владение

Официальное письмо, отправляемое арендатору до того, как арендодатель сможет подать иск в суд. Относится к домовладельцам муниципальных образований и жилищных ассоциаций.

Вернуться к началу


Официальная магнитола

Судебный чиновник, занимающийся банкротством. Также известен как «попечитель».

Ofgem

Управление рынков газа и электроэнергии (Ofgem) является регулирующим органом для электроэнергетики и газовой отрасли и защищает интересы потребителей, обеспечивая их ценность и выбор.

Омбудсмен

Омбудсмены не имеют никаких официальных полномочий отменять решения, но они обладают значительным моральным авторитетом в отношении компаний или национальных или местных государственных органов.

Порядок владения

Может быть вынесено постановление суда до повторного вступления во владение собственностью. Это позволяет должнику попытаться договориться с кредитором, и в этом случае приказ будет быть приостановлено.

Заказать продажу

Распоряжение суда о принудительной продаже имущества.

Обычная причина

Шотландская юридическая процедура подачи исков на более высокую сумму через шерифский суд, включая иски о выплате долга на сумму более 1500 фунтов стерлингов.

Исходящие

Отчисления и траты.

Приказ о прямом владении

Постановление суда, вынесенное на слушании дела о восстановлении права собственности. Это означает, что суд передал кредитору право собственности на вашу собственность. Вам будет назначен срок выселения на 28 дней позже.

Непогашенный остаток

Оставшаяся сумма к оплате.

Овердрафт

Согласованный овердрафт - это предел, до которого владелец счета может занять у банка, если на счете не осталось средств. Превышение согласованного лимита приведет к приведет к добавлению дополнительных расходов.

Вернуться к началу


Выходные

Это когда кредитор соглашается позволить вам прекратить выплаты по долгу в течение фиксированного периода времени.

Пансионат

Это долгосрочный инвестиционный план, обеспечивающий единовременную выплату или ежемесячный доход при выходе на пенсию.

Пенсионный кредит

Пособие с проверкой нуждаемости, доступное лицам, достигшим пенсионного возраста и имеющим низкий доход.

Персональный кредит

Ссуды, предоставляемые банками и другими финансовыми учреждениями частным лицам для личного пользования. Срок погашения составляет от одного года до пяти лет. Нет залога просили или давали ссуду.

Политика

Юридический документ, выданный вам страховой компанией. В нем изложены условия страхования.

Владение

Процесс крепления арестованного товара. Иногда это называется «конфискация».

Порядок владения

Постановление суда, разрешающее кредитору или домовладельцу выселить лицо, проживающее в собственности.

Страхование защиты платежей (PPI)

Тип страхования, который продавался вместе с ссудами, кредитными картами или ипотекой. Он покрывает выплаты в течение определенного периода времени, если вы не можете заплатить из-за несчастный случай, болезнь или безработица.

Премиум

Разовый или регулярный платеж компании за продукт.

Приоритетная просрочка или долги

Приоритетные долги - это те долги, по которым, если вы не произведете платеж, последствия могут быть серьезные, например, риск потери дома или тюремного заключения.

Частный пансионат

Вид пенсии, которую вы выплачиваете и не включает никаких дополнительных взносов работодателей или государства.

Вернуться к началу

Защищенное доверительное управление

Защищенный трастовый договор - это юридически обязывающее соглашение в Шотландии, по которому вы производите уменьшенные платежи сверх четыре года.По истечении этого времени ваши необеспеченные долги обычно списываются.


Штраф за выкуп

Штрафы за погашение или сборы за досрочное погашение иногда выплачиваются кредиторам, если вы погасите задолженность до истечения срока действия соглашения.

Возвращение

Юридический процесс, при котором ипотечный кредитор или поставщик обеспеченных ссуд становится владельцем собственности. Если вы пропустите выплаты по ипотеке, ваш кредитор может попросить суд выселить вас из вашего дома. Затем ваш кредитор продаст недвижимость.

Ипотека

Повторная ипотека - это когда вы берете новую ипотеку для погашения существующей, используя тот же дом в качестве обеспечения.

Право вычета

Это может произойти, если у вас есть банковский счет и задолженность в одном банке. Если вы пропустите выплаты по долгу, ваш банк может снять деньги с вашего банковского счета для покрытия платежи, которые вы пропустили.

Вернуться к началу


Раздел 2 заказ

Распоряжение суда, на которое вы можете подать заявление на слушании дела о восстановлении права собственности.Вы можете подать заявление, если хотите остаться в собственности, и можете договориться о погашении ипотечного кредита. задолженность. Вы также можете использовать это распоряжение, чтобы попросить время для поиска альтернативного жилья, если вы не можете позволить себе оставаться в своем доме.

Обеспеченный кредитор

Кредитор с особыми правами в отношении некоторых или всех активов должника в случае несостоятельности.

Займ под залог

Обеспеченная ссуда - это ссуда, которая привязана к вашему дому. Если вы пропустите платежи по обеспеченной ссуде, ваш кредитор может попытаться получить право собственности на вашу собственность.

Порядок изъятия

Принуждение к исполнению в Северной Ирландии, которое следует из ордера на заключение под стражу, если никакие меры не приняты или не соблюдаются. Товары, которые были зарегистрированы по варранту, являются сняты и проданы на публичных аукционах для покрытия непогашенной задолженности.

Изъятие

Секвестр - это шотландское банкротство, также известное как «полное административное банкротство». Это юридическая процедура списания долга, который вы не можете позволить себе погасить в разумное количество времени.Если у вас есть какие-либо активы, они будут проданы в счет погашения вашего долга.

Офицер шерифа

Офицер шерифа - чиновник шотландского суда. Они несут ответственность за исполнение судебных решений и выдачу судебных форм.

Дефицит

Если вы продаете предмет за меньшую сумму, чем сумма, причитающаяся по обеспеченному ему долгу, у вас будет дефицит. Например, если вы продаете свой дом по цене ниже стоимость вашей ипотеки. Ваш кредитор будет ожидать, что вы возместите недостающую сумму.

Постоянное поручение

Приказ, который вы даете своему банку ежемесячно платить определенному лицу или компании. Постоянное поручение должно быть на фиксированную сумму.

Пенсия заинтересованного лица

Вид пенсии, который должен соответствовать определенным государственным стандартам. Пенсии акционерам доступны в коммерческих компаниях, таких как банки, страховые компании. и строительные общества.

Срок давности

- это статут в правовой системе общего права, который устанавливает максимальный период времени после определенных событий, в течение которого может быть возбуждено судебное разбирательство, основанное на этих событиях.

Просроченная задолженность

Срок погашения долга, погашение которого невозможно.

Законодательное требование

Постановление суда, требующее от вас выплатить полную сумму долга в течение 21 дня. Если долг не выплачен, кредитор может начать процедуру банкротства.

Суб первоклассное кредитование

Срок для ссуды людям, у которых нет хорошей кредитной истории. Обычно взимается более высокая процентная ставка.

Руководитель

Лицо, назначенное для надзора за реализацией предложений должника по индивидуальному добровольному соглашению (IVA) или добровольному соглашению компании (CVA) после утверждения кредиторами и участниками.

Избыточный доход

Это сумма, оставшаяся после вычета всех расходов на проживание из всех форм дохода. Эта сумма - то, что доступно для погашения задолженности.

Приказ о приостановлении владения

Постановление суда о восстановлении права владения. Это означает, что ваш кредитор не может вернуть вашу собственность, пока вы производите платежи, запрошенные судом каждый месяц. Обычно это ваш обычный ежемесячный платеж и дополнительная сумма для погашения задолженности.

Вернуться к началу


Общие арендаторы

Если два или более человека владеют собственностью, но если один из владельцев умирает, их доля в собственности переходит к их ближайшим родственникам, а не к другому владельцу (-ам), если нет будет оговаривать иное. Условия определяются процентом собственности, которой владеет каждый человек.

Срок

Количество времени, в течение которого действует юридическое соглашение, например полис.

Срок гарантии

Вид страхования, при котором выплачивается единовременная сумма, если вы умрете в течение срока действия полиса.Если вы не умрете в течение срока, действие полиса прекратится, и выплаты не будут произведены.

Уведомление о расторжении

Уведомление, помещаемое в файл кредитной информации, когда вы задерживаете платежи, часто относящееся к прямой почтовой рассылке или задолженностям по карте магазина.

Распоряжение о долге перед третьими лицами

Судебные разбирательства по взысканию денег, причитающихся должнику от третьего лица.

Привязка

Соглашение о хранении ипотеки с кредитором в течение определенного периода времени.В случае нарушения договора взимается штраф.

Временной заказ

Способ попросить суд предоставить вам больше времени на выплату долга, если вы пропустили платеж. Он может изменить сумму, которую вы должны платить каждый месяц, или срок, оставшийся на кредите. соглашение.

Пора платить направление

Шотландские судебные формы, включенные в повестку, спрашивают о финансовом положении и располагаемом доходе.

План оплаты токенов (TPP)

Временный план.С TPP вы платите 1 фунт стерлингов в месяц каждому из своих кредиторов, пока ваше положение не улучшится настолько, чтобы вы могли платить им больше.

Tomlin заказов

Они могут быть выданы в качестве замены решения окружного суда (CCJ), если решение повлияет на занятость должников, например, если они работают в юридической, финансовые или вооруженные услуги. К нему применяются те же условия, что и к решению окружного суда, но он не зарегистрирован в кредитном отчете должника.

Рейтинг трекера

Счетная ставка - это процентная ставка, которая следует за увеличением и уменьшением другой процентной ставки.Например, отслеживание ипотеки может следовать за базой Банка Англии. ставка.

Сделки по заниженной стоимости

Отдать актив дешевле, чем он стоит. Например, отдать свою машину другу, чтобы она не была включена в ваше банкротство.

Целевые фонды

Гранты доступны для помощи отдельным лицам и семьям в погашении задолженности по оплате водоснабжения и канализации, а также по другим счетам и расходам домашнего хозяйства.

Доверительный управляющий

Должностное лицо шотландских судов, контролирующее банкротство лица или защищенное доверительное управление.Доверительный управляющий будет нести ответственность за управление любыми платежами или активами в пользу кредиторы. Также используется как другое название официального получателя.

Вернуться к началу


Паевой фонд

Паевой фонд - это инвестиция, при которой группа людей оставляет свои деньги профессиональному менеджеру, который управляет общим инвестиционным фондом от их имени.

Необеспеченный заем

Беззалоговый заем ни к чему не привязан. Обычно их называют личными ссудами.

Вернуться к началу


Переменная скорость

Переменная ставка - это процентная ставка, которая может увеличиваться или уменьшаться. Сумма определяется кредитором.

Вернуться к началу


Ордер

Распоряжение кредитора судебному приставу о начале взыскания. Это включает в себя ордер на бедствие, судебный приказ или ордер на исполнение приговора.

Исполнительный лист

Если вы не оплатите решение окружного суда, кредитор запросит у суда ордер на исполнение.Это дает судебным приставам право пытаться вернуть долг, взяв предметы из вашего дома и продавать их.

Гарантия поставки

Метод принудительного исполнения судебного решения о возврате товаров (или стоимости товаров), при котором судебный исполнитель имеет право взыскать товары (или их стоимость) с должника и вернуть их кредитору.

Ордер на цитирование

Когда кредитор уведомляет должника, он намеревается подать заявление о банкротстве в Шотландии.

Умышленный отказ

Принятие сознательного решения не платить по долгу, за который, как вы знаете, вы несете ответственность, даже при наличии денег.Обычно используется в отношении неуплаты совета налог, и, если будет доказано, может привести к тюремному заключению.

Воля

Завещание - это официальное заявление о том, что вы хотите сделать с деньгами или имуществом после вашей смерти.

Рабочий налоговый кредит

Работающий налоговый кредит - это проверенная на нуждаемость льгота для работающих людей с низким доходом, предназначенная для покрытия повседневных расходов.

Контрольная запись

Постановление Высокого суда, предписывающее исполнение должностными лицами Высокого суда.Чаще упоминается как «приказ о нарушении правил».

Вернуться к началу

10 советов по работе с инкассаторами

Вы устали от коллекторских звонков? К сожалению, игнорировать звонки или ждать, пока коллекторы забудут о вашем долге, не сработает. Если у вас есть непогашенный долг, который был отправлен в инкассо, важно проявить инициативу, когда имеет дело с коллекторским агентством в Канаде .

Важно знать, как разговаривать со сборщиками долгов, когда они звонят по поводу непогашенной задолженности.Вам нужен план действий в отношении того, что вы собираетесь сделать и сказать.

В то же время есть некоторые правила, которые можно и нельзя делать при работе с коллекторскими вызовами.

Мы попросили двух инсайдеров отрасли, Блэра Демарко-Веттлауфера, который на предыдущем шоу дал нам инсайдерский взгляд на звонки по сбору средств, и Марка Силверторна, который раскрыл несколько «грязных уловок» коллекторского агентства, помочь нам составить список из 10 лучших советов, когда вы работа с коллекторскими агентствами.

Конечно, если вы не можете позволить себе погашать свои долги в одиночку, есть законные варианты, чтобы навсегда прекратить взыскание.

10 лучших советов по работе с инкассаторскими звонками

  1. Запросить письменное подтверждение долга . Согласно законам Онтарио, коллекторское агентство обязано уведомить должника в письменной форме по крайней мере за шесть дней до того, как они начнут звонить вам, и они должны раскрыть сумму долга, имя кредитора и название коллекторского агентства. и индивидуальный агент по сбору платежей.
  2. Четко сообщите о своем споре агенту по сбору платежей .Если вы не думаете, что должны деньги, расскажите им, почему вы оспариваете долг, возможно, потому, что у вас есть доказательства того, что вы уже заплатили, и это может положить конец делу.
  3. Отправьте заказное письмо с просьбой больше не звонить. Если вы не хотите разговаривать с коллекторским агентством, вы можете официально потребовать, чтобы они больше не звонили вам. Имейте в виду, что письмо не останавливает дальнейшие действия по сбору, например судебный иск, но оно останавливает телефонные звонки.
  4. Не пугайтесь, когда агент по сбору платежей говорит, что подаст на вас в суд .Маловероятно, что коллектор действительно подаст на вас в суд. Для них почти никогда не имеет финансового смысла тратить деньги на адвокатов, которые будут преследовать вас. Однако первоначальный кредитор, например банк или компания, выпускающая кредитные карты, с большей вероятностью подаст на вас в суд, если долг достаточно велик, и если они знают, что вы работаете, они могут потребовать и, вероятно, будут предоставлены вам удержание заработной платы.
  5. Не заставляйте себя давать обещание, которое вы не можете сдержать . Предлагайте только тот план платежей, который вы реально можете себе позволить.Если вы не можете произвести платеж, они просто перезвонят, когда вы во второй раз не выполните платеж, и вы поставите под угрозу любое заключенное вами мировое соглашение.
  6. Предложите единовременную выплату менее полной суммы задолженности . Однако, прежде чем отправлять им какие-либо деньги, получите условное письмо об оплате от коллекторского агентства, в котором указано, сколько вы заплатите, когда вы его заплатите, и что после того, как вы сделаете последний платеж, вы полностью освобождены от любого требования по оставшейся части. баланс.
  7. Помните Закон Онтарио об исковой давности в отношении долга . В Онтарио у стандартного кредитора, такого как банк или компания, выпускающая кредитные карты, есть два года для подачи иска. Спустя два года уже слишком поздно. Не позволяйте коллекторскому агентству запугать вас, угрожая подать на вас в суд за задолженность более двух лет.
  8. Помните политику очистки кредитного бюро . В большинстве случаев долг будет автоматически погашен и не появится в вашем кредитном отчете после шести лет бездействия.Таким образом, как правило, нет смысла производить платеж коллекторскому агентству по долгу, который вот-вот будет или был удален из вашего кредитного отчета.
  9. Платите коллекторскому агентству только тогда, когда это в ваших интересах . Если задолженность небольшая, как счет за старый мобильный телефон, и это единственный отрицательный элемент в вашем кредитном отчете, оплата за ее очистку может быть в ваших интересах. Однако выплата старых долгов или просто оплата одного долга, когда у вас много других долгов, может не решить ваши другие долговые проблемы.
  10. Если коллекторские агенты звонят вам из-за того, что у вас слишком большой долг, вам нужно составить план работы со всеми своими долгами, а не только с одним долгом, о котором вам звонит коллекторский агент. Вот когда предложение потребителя или личное банкротство могут быть лучшим вариантом, чтобы остановить звонки и раз и навсегда разобраться с долгами. Приятно не беспокоиться о телефонных звонках коллекторского агентства.

Для получения дополнительной инсайдерской информации о работе с коллекторскими агентствами послушайте подкаст или прочитайте стенограмму ниже.

Ресурсы, упомянутые на сегодняшней выставке:

ПОЛНЫЙ ТРАНСКРИПТ, шоу №70 с Марком Силверторном и Блэром Демарко-Веттлауфер

На нашу первую выставку в 2016 году мы собираемся пригласить двух моих гостей из 2015 года, чтобы помочь нам ответить на один из самых распространенных вопросов, которые мне задают, а именно: «Как мне остановить звонки агентов по сбору платежей?»

Итак, на сегодняшней выставке мы получили десять лучших советов по работе с агентами по сбору платежей.

У меня есть много отличных советов от двух инсайдеров отрасли, поэтому я собираюсь воспроизвести вам отрывки из моих бесед с ними, а затем вернусь к последнему сегменту, чтобы дать вам краткое изложение первой десятки советы по работе с агентами по сбору платежей.

И, конечно же, все, что мы обсуждаем сегодня, включая все советы и полную стенограмму сегодняшнего выступления, доступно на нашем сайте hoyes.com, то есть h-o-y-e-s.com.

Итак, давайте начнем с некоторых фактов от Блэра Демарко-Веттлауфера, который управляет коллекторским агентством. Вернувшись на шоу №20, он рассказал мне кое-что, о чем многие не знают, а именно то, что агент по взысканию долга должен кое-что сделать, прежде чем он попытается взыскать долг.

Вот что он сказал:

Blair Demarco-Wettlaufer: В Онтарио, а это, вероятно, большинство людей, слушающих это шоу, то, что требуется в соответствии с Законом об агентстве по сбору платежей , Онтарио. - это файл, который попадает в нашу базу данных, наше управление контактами система и инкассовое письмо гаснет.На самом деле этого требует закон. Мы должны отправить письмо и ждать шесть дней, прежде чем мы начнем звонить.

Дуг Хойес: Итак, в каждом отдельном случае вы должны уведомлять должника в письменной форме?

Блэр Демарко-Веттлауфер: Да, в Онтарио.

Дуг Хойес: В Онтарио.

Blair Demarco-Wettlaufer: Ontario and B.C. Очевидно, что если мы получим файл с просрочкой на два или три года, мы можем вообще не получить ни адреса, ни адреса, на который была возвращена почта, ни адреса, который больше не пересылается.Но по законам 1975 года мы все еще обязаны разослать письмо и ждать шесть дней.

Дуг Хойес: Хорошо. Итак, в качестве практического момента здесь, если я слушаю это шоу, и у меня есть долг, и мне звонят из коллекторского агентства, мне уже должно было быть письмо или я могу, по крайней мере, спросить, хорошо, пришлите мне что-то в письменном виде.

Блэр Демарко-Веттлауфер: На самом деле это в Законе. Если потребителю неожиданно звонят из агентства, и, очевидно, Почта Канады не лишена своих причуд, и они говорят, что я не получил письма; в соответствии с Законом № «О взыскании налогов» они имеют право на повторную отправку этого письма.Они могут попросить об этом по почте, если потребитель и агентство готовы сотрудничать, они могут отправить его им по электронной почте или по факсу.

Но важно то, что покупатель имеет право знать, сколько ему причитается, кто является кредитором, каково законное название коллекторского агентства и имя агента, с которым он обращается. Это ключевые моменты, которые необходимо сделать.

Дуг Хойес: Итак, вы получите файл, а долг может быть, как вы говорите, от 30 дней и старше. Первое, что вы делаете, это отправляете письмо?

Блэр Демарко-Веттлауфер: Справа.

Дуг Хойес: И вы сказали, что должны ждать шесть дней?

Блэр Демарко-Веттлауфер: Шесть дней в Онтарио.

Дуг Хойес: Итак, поехали. Совет № 1 для работы с агентом по сбору платежей, по закону в Онтарио, они должны отправить вам письмо (очевидно, в письменной форме) с указанием того, для кого они собирают, сколько причитается, название агентства по сбору платежей и имя агента по сбору платежей, который с ними связывается. И после отправки письма им приходится ждать шесть дней, чтобы убедиться, что вы его получили, и только после этого им разрешается позвонить вам.

Если вы считаете, что не являетесь должником, или если вы считаете, что агент по взысканию задолженности указал неверную сумму, у вас есть полное право попросить что-то в письменной форме со всеми подробностями. Если агент по взысканию не может предоставить это письмо, он не сможет вам позвонить. Это закон.

Так что, если вы действительно не должны денег? Что, если вам позвонят по поводу долга, который вам не принадлежит? Это был мой следующий вопрос к Блэру: если я не должен денег, что мне делать?

Blair Demarco-Wettlaufer: Ну, прежде всего вам обязательно нужно взять трубку, поговорить с агентом и сообщить им.Проблема в том, что многие агенты не знают законов или недостаточно опытны, чтобы их слушать, потому что их научили требовать деньги и отказываться от оправданий. В любом случае, вы должны четко и эффективно сообщить, что оспариваете долг, почему вы оспариваете долг и что вы хотите сделать; если вы можете сделать это устно, отлично. Вы знаете, что это может быть проблема кражи личных данных, мое удостоверение личности было украдено год назад, у меня есть номер отчета о происшествии в полиции, пожалуйста, дайте это.Или я оспариваю этот долг, у меня есть копия письма, которое я отправил стоматологу Бобу три месяца назад, я пришлю вам копию, хорошо.

Однако в конечном итоге, если вы отправите письмо, заказное письмо в агентство, оспариваете долг и не запрашиваете дальнейших звонков, они готовы.

Дуг Хойес: Итак, я действительно могу остановить вас от звонка мне, отправив вам заказное письмо.

Блэр Демарко-Веттлауфер: Да. Вы не можете остановить последствия, но можете остановить звонки.

Doug Hoyes: Итак, и последствия в этом случае, очевидно, в этом случае будут заключаться в том, что если я действительно буду должен им деньги, то я думаю, вы собираетесь поместить это в мой кредитный отчет. Вы можете вернуть его первоначальному кредитору, который решит подать на меня в суд и предъявить иск.

Blair Demarco-Wettlaufer: Многие агентства фактически имеют своих собственных помощников юристов и юристов, с которых они будут возбуждать судебные дела. Вы знаете, особенно когда имеете дело с долгами свыше 3000 долларов и более.Вот когда суд мелких тяжб становится оправданным. Знаете, никто не собирается судить кого-либо из-за штрафа за библиотеку в 53 доллара. Этого просто не произойдет. Но если вы должны по карте Visa 6000 долларов и имеете оплачиваемую работу, да, угроза судебного иска может быть реальной.

Дуг Хойес: Итак, коллекторские агентства фактически начнут судебные процессы. Очевидно, это не ваша обычная тактика сбора. Я полагаю, что в большинстве случаев этого не происходит.

Blair Demarco-Wettlaufer: Ну, это зависит от кредитора и агентства.Есть несколько юридических фирм, действующих как коллекторские агентства, и они предъявляют иски 30-40 процентам счетов, которые поступают в их офисы.

Наш офис, мы выберем несколько файлов, по которым будем ежегодно обращаться в суд. Если долг превышает двухлетнюю отметку, он выходит за рамки срока давности в Онтарио. Если человек не имеет оплачиваемой работы, мы не хотим обращаться в суд, потому что это кредитор, который бросает хорошие деньги за плохими. Если долг слишком мал, если он меньше 3000 долларов, мы обычно его не поощряем.А если у клиента нет надежной документации, подписанного контракта, счетов-фактур, то мы не сможем составить дело.

Итак, должно произойти много вещей, которые реально должны произойти для судебного иска, а не эмоционального агента по телефону, говорящего, что я собираюсь подать на вас в суд, если вы не заплатите это.

Дуг Хойес: Верно, то, что вы говорите, если я должник, угроза судебного процесса, это может быть реальная угроза, но вы только что дали нам список целую кучу случаев, когда это не идет произойдет.Итак, вы должны понимать свои права.

Я думаю, это отличная инсайдерская информация.

За эти годы ко мне в офис приходили тысячи людей, потому что боялись, что коллекторский агент привлечет их к суду. Как только что сказал Блэр Демарко-Веттлауфер, в его коллекторском агентстве есть лишь несколько файлов, которые он получает каждый год, в которых они рекомендуют первоначальному кредитору обратиться в суд.

Если долг небольшой, который у фирмы Блэра может составлять около 3000 долларов или меньше, обращение в суд не стоит тратить время и судебные издержки.Он также говорил о сроке давности, и мы еще вернемся к этому, потому что это ключевой момент, но я хочу вернуться к этому пункту о предъявлении иска агенту по сбору платежей.

Вернувшись на выставку № 35, моим гостем был Марк Силверторн, бывший юрист коллекторского агентства, который написал книгу под названием «Волк у двери: что делать, когда звонят коллекторские агенты», и я спросил его о грязных уловках, используемых коллекторскими агентами. и здесь мы говорили о агентах по сбору платежей, угрожающих подать в суд на должников.Вот что он сказал:

Марк Сильверторн: Что ж, грязный трюк номер один - это угроза подать в суд на потребителя в обстоятельствах, когда сборщик счетов не выразил разрешения от кредитора на это. В Онтарио для коллекционера, нанятого коллекторским агентством, незаконно угрожать подать на вас в суд, если кредитор не разрешил коллекторскому агентству предъявить вам иск. И обычно кредиторы не разрешают коллекторским агентствам подавать иски против файлов. Если они хотят подать иск, они подадут его юристу или юридической фирме; его никогда бы даже не отправили в коллекторское агентство.

Дуг Хойес: Итак, очень маловероятно, что агент по сбору платежей подаст на меня в суд.

Марк Силверторн: Верно. В моей книге «Волк у двери» я подсчитал, что коллекторские агентства в совокупности по всей Канаде составляют менее одного из 10 000 счетов, переданных им для инкассирования.

Doug Hoyes: Один из 10 000 случаев, когда на вас подадут в суд, в остальное время это пустая угроза, о которой вы говорите.

Марк Сильверторн: Справа.Теперь, если кредитор действительно хочет подать на вас в суд, он отправит его юристу или юридической фирме или сделает это внутри компании. Итак, я не хочу, чтобы ваши слушатели думали, что вероятность того, что на вас подадут в суд, составляет 1 к 10 000. Это когда вам звонят из коллекторского агентства или вы получаете уведомление о взыскании от коллекторского агентства, ваша учетная запись будет в этом агентстве в течение определенного периода времени, и, пока он там, вероятность того, что вы собираетесь быть поданным в суд.

Дуг Хойес: Итак, вот оно, из двух независимых источников, агента по сбору платежей и бывшего юриста коллекторского агентства, которые подтверждают, что коллекторское агентство может подать на вас в суд, но это маловероятно.Коллекторское агентство должно иметь разрешение кредитора на подачу иска против вас, и это должно иметь финансовый смысл, а зачастую и нет.

Но, как говорят и Блэр, и Марк, это не значит, что на вас никогда не подадут в суд. Это просто означает, что маловероятно, что коллекторское агентство подаст на вас в суд.

По моему опыту, коллекторские агентства очень редко предъявляют иски. Но реальный кредитор, такой как банк или компания, выпускающая кредитные карты, довольно часто подает на вас в суд за неуплаченный долг, особенно если долг превышает несколько тысяч долларов, и если они знают, что у вас есть работа и, следовательно, она скорее всего, они действительно смогут получить деньги, если подадут на вас в суд.

Блэр рассказал о том, как вести себя с агентом по взысканию долгов, если вы на самом деле не задолжали. Конечно, в большинстве случаев, если они звонят вам, это потому, что вы задолжали, так что же тогда делать?

Один из подходов - подтвердить агенту по взысканию, что у него действительно есть вся необходимая информация.

Блэр уже сказал нам, что, если агент по сбору платежей не имеет надежной документации, такой как подписанный контракт или счета-фактуры, он не сможет составить дело и не будет подавать на вас в суд.Блэр также сказал, что они должны отправить вам письмо, прежде чем они начнут звонить. Вот что я спросил Марка Силверторна: как мне обращаться с агентом по сбору платежей, если я действительно должен деньги? Вот его ответ:

Марк Силверторн: Что ж, если я правильно помню, в большинстве провинций коллекторское агентство обязано отправить вам письменное уведомление за пять или шесть дней до того, как они начнут звонить вам. Таким образом, вполне возможно, что вы получили письменное уведомление от коллекторского агентства до того, как они позвонили.Конечно, если человек хочет поговорить с кем-то в коллекторском агентстве, он может. И что они могут захотеть сделать, так это задать сборщику определенные вопросы, и в любое время потребитель должен чувствовать себя комфортно, завершив звонок. Но я просто составил список некоторых вопросов, которые вы могли бы задать коллекционеру.

Дуг Хойес: Стреляй.

Марк Силверторн: Ну, как вас зовут? Как правильно пишется ваша фамилия? Как правильно пишется ваше имя? Как зовут вашего работодателя? Какой у тебя номер телефона? Есть ли адрес электронной почты, по которому я могу связаться с вами или вашим руководителем? Какой у вас номер факса? Как зовут кредитора, от имени которого вы звоните? По какому номеру счета вы звоните? Каков непогашенный остаток на счете? Какая дата последнего платежа? Можете ли вы предоставить мне какие-либо документы, подтверждающие мою задолженность по этой учетной записи? И рассмотрит ли ваш клиент получение единовременной выплаты в размере 25% от текущего непогашенного остатка?

Дуг Хойес: Итак, я полагаю, что вы говорите, да, вы можете дать отпор.Вам не нужно просто позволять им кричать на вас, кричать на вас и просить вас поставить телевизор на крыльце, что теперь даже запрещено законом. Вы можете задавать вопросы, можете отвечать. И это отправная точка для потребителя. Получите полную информацию, попросите их изложить ее в письменном виде, потому что это то, что вы говорите.

Марк Сильверторн: Верно, и я имею в виду, что если вы спросите коллекционера написание их имени, коллекционеры могут, если это непрофессиональный коллекционер, это может намекнуть на коллекционера, потому что коллекционер - я имею в виду причину, по которой вы Мы задаем эти вопросы, потому что, если вы хотите подать жалобу на коллекционера, вам нужно знать его имя.

Дуг Хойес: Это интересный совет. Марк говорит, что вы не должны позволять агенту по сбору платежей запугивать вас. Вы имеете полное право задавать вопросы, и если агент по взысканию не располагает всеми фактами или делает что-то неэтичное, вы можете их отпугнуть.

Но опять же, более распространенная ситуация - это то, что вы должны деньги, поэтому давайте вернемся к Блэру Демарко-Веттлауферу за его советами о том, что делать, когда вам звонит агент по сбору платежей.

Blair Demarco-Wettlaufer: Что ж, есть несколько вещей, которые вы можете сделать. Очевидно, что если вы хотите заплатить или чувствуете, что должны заплатить, или хотите избежать последствий невыплаты, вам следует обратиться к агенту по сбору платежей, когда вы получите письмо или сообщение на автоответчике. И ты должен быть честным.

Большинство агентов заинтересованы в том, чтобы получить платеж в полном объеме, потому что они работают на случай непредвиденных обстоятельств - компания, коллекторское агентство работает на основе непредвиденных обстоятельств или комиссионных.Им платят, только если они собирают. А некоторые агенты работают в колл-центрах котельной, куда их возят.

Но вы, как потребитель, должны сделать реалистичную схему оплаты. Вы не должны обещать то, чего не можете сделать. Вы не должны обещать - если вы собираетесь получать эти 100 долларов в месяц, не предлагайте их, предлагайте 70, предлагайте 50. Предложите что-нибудь реалистичное. С точки зрения агента, агенты часто слышат каждый день, что я хочу оплатить этот счет, но не могу.Моя собака заболела, или я просто потерял работу.

Есть несколько вещей, которые вы можете сделать во время переговоров, которые помогут вам наладить отношения с агентом. Во-первых, если вы хотите показать агенту, что серьезно относитесь к этому, вы можете совершить так называемый добросовестный платеж в нашей отрасли.

Допустим, вы задолжали 1000 долларов и только что потеряли работу, а через две недели начинаете новую работу и хотите, чтобы агентство оставило вас в покое. Вы можете сказать агенту, Боб, я хочу об этом позаботиться.Я не могу сейчас. В настоящее время у меня нет дохода. Я заплачу вам 50 долларов прямо сейчас, чтобы показать свое намерение, и поговорю с вами через три недели. Если вы действительно выполните платеж в размере 50 долларов, это немного, но покажет агенту, что вы настроены серьезно. Действия значат больше, чем слова.

Другой вариант, который вы можете сделать, - это если вы хотите принять меры по балансу, вы можете предложить ряд способов оплаты; либо посредством чеков с датой, датированных датой, либо предварительно авторизованных платежей. Но будьте осторожны с этим.Убедитесь, что вы получили свои договоренности по электронной почте или отправляете чеки, которые четко обозначены как датированные и выписаны нужной стороне, на целевой счет агентства по сбору платежей.

Последнее, что вы можете сделать, это, скажем, вы оспариваете часть долга или часть долга - это проценты, которые накопились с течением времени, или вы не удовлетворены услугами. Вы можете предложить так называемое урегулирование, единовременное урегулирование, когда, если вы должны 1000 долларов, вы предлагаете заплатить 700 долларов.В этом случае очень важно защитить себя как потребителя. Прежде чем заплатить один цент, вы должны получить так называемое письмо об условном урегулировании от коллекторского агентства, в котором говорится, что при условии, что Фрэнк уплатит 700 долларов до 5 декабря -го года, он будет освобожден от любых требований и обязательств, связанных с этим долгом. Таким образом, если Фрэнк произведет оплату, он будет освобожден от каких-либо требований в отношении оставшейся суммы. В большинстве провинций, если вы производите частичную оплату долга, это признает ответственность за полный баланс.

Итак, если вы сначала не получите это письмо, вы знаете, если агент скажет, просто заплатите 700 долларов, и мы уберем это, это не защищает потребителя, и файл может быть передан другому агентству через год по дороге и проценты могут накапливаться. Всегда получайте расчетное письмо, прежде чем вносить расчетную сумму.

Итак, есть несколько способов провести переговоры с агентством, но важно быть честным и обещать только то, что вы действительно можете сделать.

Дуг Хойес: Хороший совет. Если вы знаете, что у вас есть задолженность, и вы можете позволить себе некоторые платежи, предложите сделать то, что вы можете сделать. Если вы можете собрать немного денег для погашения долга на сумму, меньшую, чем полная, - отлично, сделайте предложение, но всегда получайте расчет в письменной форме.

Ранее Блэр упоминал Закон об ограничениях , или то, что они называют по телевидению, Срок давности .

Blair Demarco-Wettlaufer: Для судебного иска в Онтарио два года.

Дуг Хойес: Два года в Онтарио. Итак, это означает, что если я исчез с лица земли на два года, судебный иск еще не начался, ну, возможно, это - не может сейчас. Это будет моей защитой в суде.

Блэр Демарко-Веттлауфер: Верно, корабль ушел.

Дуг Хойес: Корабль отплыл. Итак, допустим, я занимаюсь этим полтора года, разговариваю с агентом по сбору платежей и делаю то, что вы сказали, номер один, добросовестно выплачивая 50 долларов.Ну, я только что снова запустил двухлетние часы.

Блэр Демарко-Веттлауфер: Бинго, часы сбрасываются, абсолютно.

Дуг Хойес: Итак, если я собираюсь заключить сделку, тогда я возвращаюсь к тому, что вы сказали. Вам лучше убедиться, что вы его соблюдаете, потому что, если я заплачу эти 50 баксов, я даю агенту по сбору платежей еще два года на то, чтобы меня преследовать.

Блэр Демарко-Веттлауфер: Совершенно верно. А для кредитной отчетности, отчетности перед кредитным бюро, у него есть шестилетнее окно в Онтарио, и эти часы сбрасываются вместе с платежом.

Дуг Хойес: Да, это довольно опасно, если вы не собираетесь продолжать это.

Blair Demarco-Wettlaufer: Итак, важно знать, сколько вы должны, и каковы последствия? Удалось ли избежать последствий? Я имею в виду множество дел, коллекторские агентства неопытны. Они внесут файл в кредитное бюро и позвонят покупателю. На мой взгляд, это невероятно глупо. Гораздо лучше позвонить потребителю и сказать, что я еще не поставил это в бюро.Мой клиент попросил меня, что бы вы хотели сделать? И потребители гораздо лучше реагируют на то, что они еще не зарегистрированы в бюро.

Дуг Хойес: Итак, как же тогда вам будут платить?

Blair Demarco-Wettlaufer: Коллекторские агентства - девять из десяти раз в Канаде коллекторские агентства работают на основе непредвиденных обстоятельств или на комиссионной основе. Они оставляют себе часть того, что собрано. И это важно для потребителей, потому что Т.V и США сообщают, что коллекторские агентства покупают долг. Это очень распространено в США и начинает становиться обычным явлением в Канаде, но долги должны быть двух, трех, четырех лет, чтобы кто-то их купил.

В большинстве случаев кредитор сохраняет право собственности и нанимает коллекторское агентство действовать от его имени. И они могут получить от 10 до 50 процентов от собираемой суммы, в зависимости от возраста, баланса и типа кредитора.

Дуг Хойес: Итак, если я агент по сбору платежей и знаю, что собираюсь взыскать где-то от 10 до 50 процентов, это моя комиссия, мой гонорар на случай непредвиденных обстоятельств; Я бы предпочел получить единовременную выплату, это был ваш третий вариант, о котором вы упомянули.Итак, если это долг в 5000 долларов, я бы предпочел, как агент по сбору платежей, получить 2 000 долларов прямо сейчас и списать остальное, взять деньги, тогда я буду получать 50 долларов в месяц в течение следующих пяти лет.

Blair Demarco-Wettlaufer: Многие агентства старой школы работают так. Фактически, они разошлют в качестве первоначального письма-инкассо, письмо, предлагающее урегулирование сразу же. Это как Оливер Твист, просящий милостыню на углу улицы. Пожалуйста, сэр, вы можете заплатить только 700 долларов из 1000 долларов?

Лично я считаю, что многие потребители попадают в коллекции, это неплохие люди.Девять из 10 потребителей, оказавшихся в коллекциях, откладывают дела на потом; они не понимают своих финансовых прав. Они не знали о долге. У них случались плохие обстоятельства или они эмоционально отреагировали на долг и приняли плохое решение.

У большинства потребителей нет лишних 6000 долларов в заднем кармане. Вот почему они попадают в коллекции. Лично я предпочел бы, чтобы потребитель регулярно платил за остаток в полном объеме, когда это не напрягает потребителя, а не прижимал бы его к стене и просил урегулировать.

Дуг Хойес: Это много отличных практических советов о том, как вести себя с агентом по сбору платежей. У нас еще много всего впереди, но мы сделаем небольшой перерыв, а потом вернемся. Вы слушаете Debt Free в 30.

Doug Hoyes: Пришло время для сегмента «Давайте приступим к работе» здесь, на Debt Free, в 30.

Меня зовут Дуг Хойес, и ко мне присоединился Блэр Демарко-Веттлауфер, агент по сбору платежей, и сегодня мы говорим о главных советах по работе с агентами по сбору платежей.

Я писал статьи, в которых говорил, что вы никогда не должны платить агенту по сбору платежей. Как мы обсуждали в первом сегменте, маловероятно, что они подадут на вас в суд, и если деятельность по сбору платежей останется в вашем кредитном отчете в течение шести лет, как обычно это работает здесь, в Онтарио, будь то банкротство, оплата агенту по сбору платежей или другое средства погашения долга, мой кредитный рейтинг в любом случае очень плох. Вот почему я сказал, что вы никогда не должны платить агенту по сбору платежей.

Очевидно, вы не согласны.Вы считаете, что есть случаи, когда да, я должен заплатить агенту по сбору платежей.

Blair Demarco-Wettlaufer: Есть случаи, когда вам не следует этого делать. Абсолютно согласен.

Дуг Хойес: Хорошо, давайте сначала поговорим о том, чего «не следует». Когда не следует платить агенту по сбору платежей? В этом нет смысла.

Blair Demarco-Wettlaufer: Вы не должны платить коллекторскому агентству, если вы оспариваете долг и не считаете, что долг является законным.Выплачивая его, вы придаете этому долгу легитимность. Если по долгу передан окончательный срок исковой давности , шесть лет, если только это не какой-нибудь странный случай, например, студенческая ссуда или закон о предварительных правонарушениях, срок давности истечет. Это не будет связано с вашим кредитным бюро, оно не будет открыто для судебного иска. В этом случае не нужно платить.

Дуг Хойес: А как насчет двух лет?

Блэр Демарко-Веттлауфер: Это для судебного иска.

Дуг Хойес: Для судебного иска, хорошо.

Blair Demarco-Wettlaufer: Для этого есть несколько исключений. Поэтому мне сложно дать общее правило. Если вы занимаете деньги в кредитном союзе, в кредитных союзах Онтарио есть особая вещь, называемая распределением заработной платы. И вы подписываете бумагу, в которой написано, что если я не заплачу, вы можете просто вычесть 20 процентов из моей зарплаты. Только кредитные союзы имеют такую ​​власть, и они могут пойти, просто показать ваше подписанное письмо вашему работодателю, и вы потеряете 20 процентов своей заработной платы, и этого хватит на десять лет.Это уникальные исключения. Или студенческие ссуды, у них разный статус.

Дуг Хойес: Государственные налоги, очевидно, еще одна.

Блэр Демарко-Веттлауфер: Совершенно верно. Но я имею в виду, что если кто-то звонит вам, чтобы оплатить счет за Роджерс 12 лет назад, нет, раз больше. Вы не должны так платить.

Теперь, если он уже указан в вашем кредитном рейтинге, его уплата немного улучшит ваш кредитный рейтинг. Очевидно, что у Equifax и Trans Union, кредитных бюро в Канаде, есть суперсекретная формула оценки, которая постоянно меняется, и они не собираются делиться ею ни с вами, ни со мной, ни с потребителем.

Но допустим, у вас есть сотовый телефон Fido. Он отображается как торговая позиция, и это R1, потому что вы производили платежи. А потом вы немного отстаете, и теперь это R2. И тогда вы перестаете платить полностью, он становится R9. Люди слышали этот термин, у вас рейтинг R9.

И затем файл отправляется в коллекторское агентство. На этом этапе все равно стоит платить, потому что коллекторское агентство не зарегистрировало его как зарегистрированный объект. Зарегистрированные предметы - это банкротства, судебные решения и коллекционные предметы.Если я, как коллекторское агентство, внесу это в кредитное бюро, оно будет отображаться как Kingston Data и Credit / Fido для первоначального баланса в 283 доллара и баланса с процентами в 302 доллара. Это отрицательный рейтинг кредитоспособности этого человека в течение шести лет с даты просрочки. Если они платят, он будет уменьшен до нулевого баланса или, если они оплатят его, он будет уменьшен до нулевого баланса со словами урегулирования рядом с ним. И это улучшит их кредитный рейтинг. Насколько это известно только ИТ-специалистам Equifax и Trans Union.Но это улучшит их рейтинг.

Я могу вам сказать, что нам звонят в офис через день, каждые три дня, когда нам звонят, я не могу получить машину, я не могу получить дом. Есть законные причины для выплаты долга. И если вы можете избежать его поступления в ваше кредитное бюро в качестве зарегистрированного объекта коллекторским агентством, да, вы должны оплатить его, но только в том случае, если коллекторское агентство имеет право поместить его в ваше бюро. Тот, кто звонит вам по поводу 12-летнего долга, не может записать его в ваше бюро.

Doug Hoyes: Итак, если долг уже ушел и теперь он отображается в разделах зарегистрированных элементов, могу ли я заключить с вами сделку, чтобы убрать это, или это уже слишком поздно?

Блэр Демарко-Веттлауфер: Обычно уже слишком поздно. Есть пара вещей. Кредитное бюро - это не моментальный снимок, это обычный цикл отчетности. Итак, кредитные карты, о которых вы сообщаете каждый месяц, мы сообщаем каждый месяц. Мы не имеем права просто стереть это.Как говорится, это произойдет. Мы получим в офисе дело, которое никогда не должно было быть в бюро. Итак, у нас есть возможность добраться до нашего рейтинга и заставить его исчезнуть. Но мы не можем использовать это как инструмент переговоров.

Некоторые более мелкие коллекторские агентства используют это, и если Trans Union или Equifax когда-либо узнают, они потянут свою способность листать в бюро, это не так - мы не должны играть в игры или шутить с кредитными рейтингами людей . Этого не должно быть.

Дуг Хойес: На самом деле, к чему все это сводится, возвращаясь к вопросу, должен ли я платить коллекторскому агентству или нет, какова общая сумма долга? Если мы говорим о счетах за сотовый телефон в 500 долларов, хорошо, я думаю, я мог бы обанкротиться и избавиться от этого, если это мой единственный долг, который кажется глупым.

Блэр Демарко-Веттлауфер: Совершенно верно.

Дуг Хойес: Итак, кое-что разумное…

Blair Demarco-Wettlaufer: Это должно быть в вашем большом плане игры. Если вы можете выбраться из долга менее чем за семь лет и не наступаете на ужасные процентные ставки, вам, безусловно, следует выплатить свой долг. Если вы не можете выбраться из долга или платите 300, 400 долларов в месяц и просто удовлетворяете минимальные платежи или процентные ставки, да, вам следует взглянуть на предложение потребителя или на банкротство.Я был бы первым, кто сказал бы это, потому что вы просто бросаете хорошие деньги за плохими и не улучшаете свое личное положение.

Общая картина имеет значение. И если вы можете договориться с агентством об урегулировании спора, некоторые агентства должны будут вернуться к кредитору; у некоторых агентств есть полное право принять ваше урегулирование по телефону прямо сейчас.

Более крупные кредиторы скажут агентству, что вы можете погасить этот долг на 70 процентов или можете отказаться от процентов. Таким образом, вы можете полностью заплатить эту сумму, и во многих случаях стоит заплатить ее до того, как она попадет в бюро, или заплатить, чтобы исправить свой кредитный рейтинг, если вы планируете получить машину или дом, два, три, четыре лет в будущем.

Но если вы не можете выбраться из-под контроля за семь лет или вам нужно заплатить одному кредитору, чтобы он занял деньги, чтобы заплатить другому кредитору, нет, вам не следует этого делать - дела пошли ужасно грушевидно, вам следует подумать о банкротстве.

Дуг Хойес: Спасибо, Блэр. Мы вернемся к Debt Free в 30.

Дуг Хойес: С возвращением.

Пришло время подвести итог десяти наших основных советов по работе с агентами по сбору платежей:

Во-первых, попросите письменное подтверждение долга.В соответствии с законодательством Онтарио коллекторское агентство обязано уведомить должника в письменной форме как минимум за шесть дней до того, как они начнут звонить вам.

Во-вторых, если вы оспариваете долг, поговорите с агентом по взысканию задолженности и предоставьте доказательства того, что вы не задолжали деньги.

В-третьих, вы можете отправить им заказное письмо с просьбой больше не звонить, и им больше не разрешается звонить вам. Это не останавливает дальнейшие действия по взысканию долгов, например судебный иск, но останавливает телефонные звонки.

В-четвертых, не пугайтесь, когда агент по сбору платежей говорит, что они подадут на вас в суд, потому что они почти никогда никого не подают в суд.Однако первоначальный кредитор, например банк или компания, выпускающая кредитные карты, с большей вероятностью подаст на вас в суд, если долг достаточно велик и если они знают, что вы работаете, и, скорее всего, получат от вас арест.

Совет номер пять: не заставляйте себя давать обещание, которое вы не можете сдержать. Предлагайте только тот план платежей, который вы реально можете себе позволить.

Номер шесть: Прежде чем отправлять деньги на единовременный расчет, получите условное письмо об оплате от коллекторского агентства, чтобы они не могли изменить сделку позже.

Совет номер семь: помните Закон об ограничениях . В Онтарио у стандартного кредитора, такого как банк или компания, выпускающая кредитные карты, есть два года для подачи иска. По прошествии двух лет уже слишком поздно, поэтому не позволяйте коллекторскому агентству запугивать вас, угрожая подать на вас в суд за долг, просроченный более двух лет.

Совет номер восемь: помните о политике чистки кредитного бюро. В большинстве случаев долг будет автоматически погашен и не появится в вашем кредитном отчете после шести лет бездействия.Таким образом, как правило, нет смысла производить платеж по долгу, который вот-вот будет или был удален из вашего кредитного отчета.

Совет номер девять: платите коллекторскому агентству только тогда, когда это в ваших интересах. Выплата одного долга, когда у вас много других долгов, не решит ваших долговых проблем.

Наконец, наш самый важный совет для работы с коллекторскими агентствами: если коллекторские агенты звонят вам, потому что у вас слишком большая задолженность, вам нужно составить план, как справиться со всей вашей задолженностью, а не только с одной задолженностью, которую вызывает коллекторский агент.

Оставить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *