Взять выгодно ипотеку: Самая выгодная ипотека — ставки банков 2023, где лучше взять ипотеку под низкий процент

Самая выгодная ипотека в Омске — ставки банков 2023, где лучше взять ипотеку под низкий процент

Стоимость недвижимости

Первоначальный взнос

Цель ипотеки

С господдержкой

Онлайн заявка на ипотеку

Для IT-специалистов

По популярности

Ипотечный калькулятор

Рассчитайте ипотеку онлайн и выберите лучшие условия

Промсвязьбанк

лиц. №3251

Госпрограмма 2020

2.31 320 отзывов

Ставка

от 7,7%

500 000 ₽ – 12 млн ₽

Первоначальный взнос

15% – 80%

Подача заявки онлайнСкидка при оформлении страховкиС господдержкой

Ещё 15 предложений

ФК Открытие

лиц. №2209

Семейная

2.91 825 отзывов

Ставка

от 5,3%

500 000 ₽ – 12 млн ₽

Первоначальный взнос

30% – 80%

Подача заявки онлайнС господдержкой

Ещё 13 предложений

ВТБ

лиц. №1000

Господдержка 2020

1.96 091 отзыв

Ставка

до 12 млн ₽

Первоначальный взнос

от 15%

Без справок о доходахПодача заявки онлайнСкидка при оформлении страховкиС господдержкой

Ещё 7 предложений

Альфа-Банк

лиц. №1326

Семейная

3.14 673 отзыва

Ставка

от 5,8%

600 000 ₽ – 12 млн ₽

Первоначальный взнос

от 15%

Без справок о доходахПодача заявки онлайнС господдержкой

Ещё 4 предложения

ФК Открытие

лиц. №2209

С господдержкой

2.91 825 отзывов

Ставка

от 7,3%

500 000 ₽ – 12 млн ₽

Первоначальный взнос

30% – 80%

Подача заявки онлайнСкидка при оформлении страховкиС господдержкой

Альфа-Банк

лиц. №1326

На новостройку

3.14 673 отзыва

Ставка

от 11,79%

600 000 ₽ – 70 млн ₽

Первоначальный взнос

от 20%

Подача заявки онлайнСкидка при оформлении страховки

ФК Открытие

лиц. №2209

Рефинансирование

2.91 825 отзывов

Ставка

от 11,09%

500 000 ₽ – 50 млн ₽

Первоначальный взнос

Без взноса

Подача заявки онлайнСкидка при оформлении страховки

Росбанк Дом

лиц. №2272

Ипотека для IT-специалистов

4.7295 отзывов

Ставка

от 4,7%

300 000 ₽ – 18 млн ₽

Первоначальный взнос

от 15%

Подача заявки онлайнДля IT-специалистовС господдержкой

Ещё 12 предложений

Росбанк Дом

лиц. №2272

Новостройка

4.7295 отзывов

Ставка

от 11,7%

от 300 000 ₽

Первоначальный взнос

от 20%

Подача заявки онлайнСкидка при оформлении страховки

Газпромбанк

лиц. №354

Для IT-специалистов

4.22 678 отзывов

Ставка

от 4,75%

700 000 ₽ – 18 млн ₽

Первоначальный взнос

15% – 85%

Подача заявки онлайнСкидка при оформлении страховкиДля IT-специалистовС господдержкой

Ещё 7 предложений

Ак Барс

лиц. №2590

Для сотрудников IT-компаний

2.4425 отзывов

Ставка

от 4,7%

500 000 ₽ – 18 млн ₽

Первоначальный взнос

20% – 90%

Подача заявки онлайнДля IT-специалистовС господдержкой

Ещё 8 предложений

МТС-Банк

лиц. №2268

Ипотека для специалистов IT-компаний

3.82 157 отзывов

Ставка

от 4,9%

1 млн ₽ – 18 млн ₽

Первоначальный взнос

от 15%

Подача заявки онлайнДля IT-специалистовС господдержкой

Ещё 7 предложений

Совкомбанк

лиц. №963

Для ИТ-специалистов

4.923 124 отзыва

Ставка

300 000 ₽ – 18 млн ₽

Первоначальный взнос

от 20%

Подача заявки онлайнДля IT-специалистовС господдержкой

Ещё 5 предложений

Уралсиб

лиц. №2275

Для семей с детьми

3. 0627 отзывов

Ставка

от 5,59%

900 000 ₽ – 6 млн ₽

Первоначальный взнос

от 15%

Подача заявки онлайнС господдержкой

Ещё 7 предложений

Тинькофф Банк

лиц. №2673

Рефинансирование ипотеки для семей с детьми

4.949 844 отзыва

Ставка

от 5,7%

500 000 ₽ – 12 млн ₽

Первоначальный взнос

Без взноса

Без справок о доходахС господдержкой

Ещё 2 предложения

Азиатско-Тихоокеанский Банк

лиц. №1810

Готовое жилье

4.5472 отзыва

Ставка

от 9,99%

500 000 ₽ – 30 млн ₽

Первоначальный взнос

от 30%

Подача заявки онлайнСкидка при оформлении страховки

Ещё 2 предложения

Россельхозбанк

лиц. №3349

Сельская

2.21 208 отзывов

Ставка

100 000 ₽ – 5 млн ₽

Первоначальный взнос

от 10%

Подача заявки онлайнС господдержкой

Ещё 12 предложений

Уральский Банк реконструкции и развития

лиц. №429

Для ИТ-специалистов

4.51 444 отзыва

Ставка

от 4,3%

300 000 ₽ – 6 млн ₽

Первоначальный взнос

от 15%

Подача заявки онлайнСкидка при оформлении страховкиДля IT-специалистовС господдержкой

Ещё 6 предложений

Новикомбанк

лиц. №2546

IT-ипотека

4.3121 отзыв

Ставка

от 4,4%

500 000 ₽ – 18 млн ₽

Первоначальный взнос

20% – 80%

Без справок о доходахПодача заявки онлайнСкидка при оформлении страховкиДля IT-специалистовС господдержкой

Ещё 6 предложений

Абсолют Банк

лиц. №2306

Для IT-специалистов

3.2181 отзыв

Ставка

от 4,5%

300 000 ₽ – 18 млн ₽

Первоначальный взнос

от 15%

Для IT-специалистовС господдержкой

Ещё 8 предложений

Популярные предложения

Промсвязьбанк

Госпрограмма 2020

2. 31 320 отзывов

Ставка

от 7,7%

500 000 ₽ – 12 млн ₽

Первоначальный взнос

15% – 80%

Реклама ПАО «Промсвязьбанк»

ФК Открытие

Семейная

2.91 825 отзывов

Ставка

от 5,3%

500 000 ₽ – 12 млн ₽

Первоначальный взнос

30% – 80%

Реклама ПАО Банк «ФК Открытие»

ВТБ

Господдержка 2020

1.96 091 отзыв

Ставка

до 12 млн ₽

Первоначальный взнос

от 15%

Реклама Банк ВТБ (ПАО)

Альфа-Банк

Семейная

3.14 673 отзыва

Ставка

от 5,8%

600 000 ₽ – 12 млн ₽

Первоначальный взнос

от 15%

Реклама АО «Альфа-Банк»

Отзывы о ипотеке в банках Омска

Совкомбанк

Снизили ставку по ипотеке.

Получил уведомление от банка,требуется написать заявление на пересмотр ставки по… Читать

Егор Недорезанюк, Омск

Отзыв ВТБ банк

Это единственный банк который мне одобрил кредит наличными, вот уже много лет по… Читать

Холкин Александр Анатольевич, Омск

Банк БЖФ

Быстрое одобрение

В прошлый раз брали ипотеку через один из самых крупных банков РФ, мне не понрав… Читать

Дарья Тимуровна, Омск

Банк ДОМ.РФ

Не отдают закладную в банке Дом.рф

Здравствуйте, 13.01.2021 была полностью досрочно погашена ипотека в банке Дом.рф… Читать

Есенеева Шулпан Нет, Омск

Сбербанк

Никаких конкретных и правильных консультаций от менеджеров банка

НЕ РЕКОМЕНДУЮ ОБРАЩАТЬСЯ ЗА ИПОТЕКОЙ В ЭТОТ БАНК. Живу в г. Омске. Являюсь зарпл… Читать

Евгения, Омск

ЮниКредит Банк

Как перестать бояться ипотеки (но не совсем)

На приобретение собственного жилья мы решались очень долго. Это страшное слово И… Читать

Анастасия, Омск

Читать все отзывы

Сервис нашего сайта позволяет вывести на экран в течение нескольких секунд перечень банков с самыми низкими ставками по ипотеке в 2023 году для любого региона или города страны. Такая возможность позволяет потенциальному клиенту подобрать подходящий вариант финансирования покупки жилья с учетом персональных потребностей и возможностей.

Сравнение банков, выдающих ипотеку в в Омске, осуществляется по нескольким ключевым критериям:

• участие в программах государственной поддержки, которые адресованы молодым семьям, семьям с детьми, бюджетникам, военнослужащим и т.д.;
• процентная ставка по кредиту;
• сумма переплаты;
• размер первоначального взноса;
• перечень требований к потенциальным заемщикам.

Важным дополнительным аргументом при выборе выгодного банка для ипотеки становится рейтинг отечественных финансовых организаций. Оптимальным вариантом считается получение кредита под маленький процент, быстро, с подачей онлайн-заявки и без лишних формальностей.

Сравни.ру

Ипотека

Самая выгодная в банках в Омске

Самая выгодная ипотека в Уфе — ставки банков 2023, где лучше взять ипотеку под низкий процент

Стоимость недвижимости

Первоначальный взнос

Цель ипотеки

С господдержкой

Онлайн заявка на ипотеку

Для IT-специалистов

По популярности

Ипотечный калькулятор

Рассчитайте ипотеку онлайн и выберите лучшие условия

Промсвязьбанк

лиц. №3251

Госпрограмма 2020

2.31 320 отзывов

Ставка

от 7,7%

500 000 ₽ – 12 млн ₽

Первоначальный взнос

15% – 80%

Подача заявки онлайнСкидка при оформлении страховкиС господдержкой

Ещё 15 предложений

ФК Открытие

лиц. №2209

Семейная

2.91 825 отзывов

Ставка

от 5,3%

500 000 ₽ – 12 млн ₽

Первоначальный взнос

30% – 80%

Подача заявки онлайнС господдержкой

Ещё 13 предложений

ВТБ

лиц. №1000

Господдержка 2020

1.96 091 отзыв

Ставка

до 12 млн ₽

Первоначальный взнос

от 15%

Без справок о доходахПодача заявки онлайнСкидка при оформлении страховкиС господдержкой

Ещё 7 предложений

Альфа-Банк

лиц. №1326

Семейная

3.14 673 отзыва

Ставка

от 5,8%

600 000 ₽ – 12 млн ₽

Первоначальный взнос

от 15%

Без справок о доходахПодача заявки онлайнС господдержкой

Ещё 4 предложения

ФК Открытие

лиц. №2209

С господдержкой

2. 91 825 отзывов

Ставка

от 7,3%

500 000 ₽ – 12 млн ₽

Первоначальный взнос

30% – 80%

Подача заявки онлайнСкидка при оформлении страховкиС господдержкой

Альфа-Банк

лиц. №1326

На новостройку

3.14 673 отзыва

Ставка

от 11,79%

600 000 ₽ – 70 млн ₽

Первоначальный взнос

от 20%

Подача заявки онлайнСкидка при оформлении страховки

ФК Открытие

лиц. №2209

Рефинансирование

2.91 825 отзывов

Ставка

от 11,09%

500 000 ₽ – 50 млн ₽

Первоначальный взнос

Без взноса

Подача заявки онлайнСкидка при оформлении страховки

Росбанк Дом

лиц. №2272

Ипотека для IT-специалистов

4.7295 отзывов

Ставка

от 4,7%

300 000 ₽ – 18 млн ₽

Первоначальный взнос

от 15%

Подача заявки онлайнДля IT-специалистовС господдержкой

Ещё 12 предложений

Росбанк Дом

лиц. №2272

Новостройка

4.7295 отзывов

Ставка

от 11,7%

от 300 000 ₽

Первоначальный взнос

от 20%

Подача заявки онлайнСкидка при оформлении страховки

Газпромбанк

лиц. №354

Для IT-специалистов

4.22 678 отзывов

Ставка

от 4,75%

700 000 ₽ – 18 млн ₽

Первоначальный взнос

15% – 85%

Подача заявки онлайнСкидка при оформлении страховкиДля IT-специалистовС господдержкой

Ещё 7 предложений

Банк ДОМ.РФ

лиц. №2312

Для IT-специалистов

4.1726 отзывов

Ставка

от 4,5%

500 000 ₽ – 18 млн ₽

Первоначальный взнос

от 15%

Подача заявки онлайнСкидка при оформлении страховкиДля IT-специалистовС господдержкой

Ещё 12 предложений

Ак Барс

лиц. №2590

Для сотрудников IT-компаний

2. 4425 отзывов

Ставка

от 4,7%

500 000 ₽ – 18 млн ₽

Первоначальный взнос

20% – 90%

Подача заявки онлайнДля IT-специалистовС господдержкой

Ещё 8 предложений

МТС-Банк

лиц. №2268

Ипотека для специалистов IT-компаний

3.82 157 отзывов

Ставка

от 4,9%

1 млн ₽ – 18 млн ₽

Первоначальный взнос

от 15%

Подача заявки онлайнДля IT-специалистовС господдержкой

Ещё 7 предложений

Совкомбанк

лиц. №963

Для ИТ-специалистов

4.923 124 отзыва

Ставка

300 000 ₽ – 18 млн ₽

Первоначальный взнос

от 20%

Подача заявки онлайнДля IT-специалистовС господдержкой

Ещё 5 предложений

Уралсиб

лиц. №2275

Для семей с детьми

3.0627 отзывов

Ставка

от 5,59%

900 000 ₽ – 6 млн ₽

Первоначальный взнос

от 15%

Подача заявки онлайнС господдержкой

Ещё 7 предложений

Тинькофф Банк

лиц. №2673

Рефинансирование ипотеки для семей с детьми

4.949 844 отзыва

Ставка

от 5,7%

500 000 ₽ – 12 млн ₽

Первоначальный взнос

Без взноса

Без справок о доходахС господдержкой

Ещё 2 предложения

Россельхозбанк

лиц. №3349

Сельская

2.21 208 отзывов

Ставка

100 000 ₽ – 5 млн ₽

Первоначальный взнос

от 10%

Подача заявки онлайнС господдержкой

Ещё 12 предложений

Банк Финсервис

лиц. №3388

Для ИТ-специалистов

Ставка

до 18 млн ₽

Первоначальный взнос

15% – 75%

Подача заявки онлайнСкидка при оформлении страховкиДля IT-специалистовС господдержкой

Ещё 4 предложения

Уральский Банк реконструкции и развития

лиц. №429

Для ИТ-специалистов

4. 51 444 отзыва

Ставка

от 4,3%

300 000 ₽ – 6 млн ₽

Первоначальный взнос

от 15%

Подача заявки онлайнСкидка при оформлении страховкиДля IT-специалистовС господдержкой

Ещё 6 предложений

Металлинвестбанк

лиц. №2440

Для ИТ-специалистов

3.946 отзывов

Ставка

от 4,39%

250 000 ₽ – 18 млн ₽

Первоначальный взнос

от 15%

Подача заявки онлайнСкидка при оформлении страховкиДля IT-специалистовС господдержкой

Ещё 6 предложений

Популярные предложения

Промсвязьбанк

Госпрограмма 2020

2.31 320 отзывов

Ставка

от 7,7%

500 000 ₽ – 12 млн ₽

Первоначальный взнос

15% – 80%

Реклама ПАО «Промсвязьбанк»

ФК Открытие

Семейная

2.91 825 отзывов

Ставка

от 5,3%

500 000 ₽ – 12 млн ₽

Первоначальный взнос

30% – 80%

Реклама ПАО Банк «ФК Открытие»

ВТБ

Господдержка 2020

1. 96 091 отзыв

Ставка

до 12 млн ₽

Первоначальный взнос

от 15%

Реклама Банк ВТБ (ПАО)

Альфа-Банк

Семейная

3.14 673 отзыва

Ставка

от 5,8%

600 000 ₽ – 12 млн ₽

Первоначальный взнос

от 15%

Реклама АО «Альфа-Банк»

Отзывы о ипотеке в банках Уфы

Банк ДОМ.РФ

Хороший банк

Пришельцы в банк, пока ждал представителя застройщика, банковский представитель… Читать

Пользователь, Уфа

Совкомбанк

Я почти год пользуюсь с картой халва, мне очень нравится)))

Совкомбанк хороший банк, рекомендую))) Мы взяли ипотеку, быстро оформили, все че… Читать

Гульнара, Уфа

Сбербанк

Ипотечный кредит

Добрый вечер!!Хочу выразить слова благодарности за высокий профессионализм, опер. .. Читать

Татьяна, Уфа

Ак Барс

Благодарность сотруднику

Хочется отметить прекрасную работу сотрудницы банка Х-ой Айгуль из отделения Уфи… Читать

Сергей, Уфа

Промсвязьбанк

Не оставили в беде

В 2014 году я приобрела квартиру по ипотечному кредиту в банке с названием ПЕРВО… Читать

Ирина Кислицина, Уфа

Читать все отзывы

Сервис нашего сайта позволяет вывести на экран в течение нескольких секунд перечень банков с самыми низкими ставками по ипотеке в 2023 году для любого региона или города страны. Такая возможность позволяет потенциальному клиенту подобрать подходящий вариант финансирования покупки жилья с учетом персональных потребностей и возможностей.

Сравнение банков, выдающих ипотеку в в Уфе, осуществляется по нескольким ключевым критериям:

• участие в программах государственной поддержки, которые адресованы молодым семьям, семьям с детьми, бюджетникам, военнослужащим и т. д.;
• процентная ставка по кредиту;
• сумма переплаты;
• размер первоначального взноса;
• перечень требований к потенциальным заемщикам.

Важным дополнительным аргументом при выборе выгодного банка для ипотеки становится рейтинг отечественных финансовых организаций. Оптимальным вариантом считается получение кредита под маленький процент, быстро, с подачей онлайн-заявки и без лишних формальностей.

Сравни.ру

Ипотека

Самая выгодная в банках в Уфе

Как получить лучшую процентную ставку по ипотеке

Учитывая, что процентные ставки достигают умопомрачительных высот (и не показывают никаких признаков существенного снижения в ближайшее время), может показаться невозможным получить разумную ипотеку; Вы можете задаться вопросом, возможно ли вообще профинансировать покупку дома.

Не отчаивайтесь. Нестабильная среда процентных ставок, несомненно, усложняет уравнение, но покупка дома связана не только с экономическими тенденциями. Важно покупать дом — и кредит — когда это соответствует вашей финансовой и жизненной ситуации. К счастью, есть способы настроить себя на получение наилучшей возможной ставки по ипотеке, даже в условиях высоких ставок.

Ваша ипотечная ставка влияет как на ваш ежемесячный платеж, так и на общую сумму денег, которую вы заплатите в течение срока действия кредита, поэтому даже незначительные различия складываются. Например, если вы выбрали процентную ставку 6,5% вместо 6,75% по 30-летней ссуде, вы могли бы сэкономить 7500 долларов на каждые 100 000 долларов, взятых взаймы.

Процентная ставка по вашему кредиту зависит от многих факторов, включая ваш первоначальный взнос, кредитный рейтинг, оценочную стоимость приобретаемого вами дома и период времени или срок вашего кредита. Мы расскажем, как найти лучшие ставки по ипотеке для покупки дома.

Шаги для получения наилучшей процентной ставки по ипотеке

Когда вы обдумываете варианты следующей ипотеки, рекомендуется настроить себя как можно лучше, чтобы подать заявку на получение кредита и получить самую низкую ставку. «Есть три столпа: ваш кредитный рейтинг, ваш доход (который преобразуется в отношение долга к доходу) и ваши активы», — объясняет Джош Моффит, президент Silverton Mortgage в Атланте.

Готовы узнать, как получить самую низкую процентную ставку по ипотеке? Следуйте этому процессу из семи шагов.

1. Улучшите свой кредитный рейтинг
2. Стабильный послужной список
3. Накопить на первоначальный взнос
4. Узнайте соотношение долга к доходу (DTI)
5. Рассмотреть альтернативные типы или условия кредита
6. Сравнительный анализ нескольких кредиторов
7. Зафиксируйте тариф

1. Улучшите свой кредитный рейтинг

Повышение вашего кредитного рейтинга — отличный первый шаг, если вам интересно, как получить более низкую процентную ставку по ипотеке. Более низкий кредитный рейтинг не будет автоматически препятствовать получению кредита, но это может быть разницей между получением минимально возможной ставки и более дорогостоящими условиями заимствования.

«Кредитный рейтинг всегда является важным фактором при определении риска», — говорит Валери Сондерс, вице-президент Национальной ассоциации ипотечных брокеров (NAMB). «Кредитор собирается использовать оценку в качестве ориентира при определении способности человека погасить долг. Чем выше оценка, тем выше вероятность того, что заемщик не объявит дефолт».

Чтобы получить обычный ипотечный кредит, вам, как правило, необходимо набрать 620 баллов или выше. Однако лучшие ставки по ипотечным кредитам получают заемщики с самым высоким кредитным рейтингом (обычно 740 или выше). Как правило, чем больше кредитор уверен в вашей способности погасить кредит вовремя, тем ниже процентная ставка, которую он предложит.

Чтобы улучшить свой счет, своевременно оплачивайте счета и вносите предоплату или устраняйте остатки по кредитным картам. Если вам необходимо иметь остаток, убедитесь, что он не превышает 20-30 процентов доступного кредитного лимита. Кроме того, регулярно проверяйте свой кредитный рейтинг и отчитывайтесь и ищите ошибки в своем отчете. Если вы обнаружите какие-либо ошибки, постарайтесь их исправить до подачи заявки на ипотеку.

2. Создайте стабильный послужной список

Вы станете более привлекательными для кредиторов, если сможете продемонстрировать не менее двух лет стабильной работы и заработка, особенно у одного и того же работодателя. Будьте готовы показать платежные квитанции как минимум за 30-дневный период до подачи заявки на ипотеку и формы W-2 за последние два года. Если вы получаете бонусы или комиссионные, вам также необходимо предоставить подтверждение этого.

Получить квалификацию может быть сложнее, если вы работаете не по найму или ваша зарплата поступает от нескольких подработок, но не невозможно. Если вы работаете не по найму, вам может потребоваться предоставить деловые документы, такие как отчеты о прибылях и убытках, в дополнение к налоговым декларациям, чтобы завершить ваше заявление.

Что делать, если вы выпускник, только начинаете свою карьеру или возвращаетесь к работе после перерыва? Кредиторы обычно могут подтвердить вашу занятость, если у вас есть официальное предложение о работе, если предложение включает в себя то, что вам будут платить. То же самое применимо, если вы в настоящее время работаете, но у вас есть новая работа. Однако кредиторы могут пометить ваше приложение, если вы переходите на совершенно новую отрасль, поэтому имейте это в виду, если вы вносите серьезные изменения.

Пробелы в вашем опыте работы не обязательно дисквалифицируют вас, но имеет значение, как долго эти пробелы. Например, если вы были безработным в течение относительно короткого времени из-за болезни, вы могли бы просто объяснить разрыв своему кредитору. Однако, если вы были безработным дольше — шесть месяцев или более — получить одобрение может быть сложно.

3. Накопите на первоначальный взнос

Вкладывая больше денег, вы можете получить более низкую процентную ставку по ипотеке, особенно если у вас достаточно наличных денег для внесения 20-процентного первоначального взноса. Конечно, кредиторы принимают более низкие первоначальные взносы, но менее 20 процентов обычно означает, что вам придется платить частную ипотечную страховку, которая может варьироваться от 0,05 процента до 1 процента или более от первоначальной суммы кредита в год. Чем раньше вы сможете погасить ипотечный кредит до уровня менее 80 процентов от общей стоимости вашего дома, тем скорее вы сможете избавиться от ипотечного страхования, сократив свой ежемесячный счет.

Если вы впервые покупаете жилье и не можете оплатить первоначальный взнос в размере 20 процентов, существуют специальные кредиты, гранты и программы, призванные помочь вам приобрести недвижимость. Право на участие зависит от программы, но некоторые варианты включают обычный низкий первоначальный взнос. ты делаешь. В частности, он сравнивает ваши общие ежемесячные платежи по долгу с вашим валовым ежемесячным доходом. Как узнать коэффициент DTI? В Bankrate есть калькулятор для этого.

Как правило, чем ниже коэффициент DTI, тем более вы привлекательны для кредиторов. Низкий DTI означает, что вы, вероятно, можете позволить себе новый платеж по кредиту, не напрягая свой бюджет. Чем выше ваш DTI, тем большую часть вашего дохода вы направляете на выплаты по кредиту, что затрудняет предоставление большего долга.

Популярное эмпирическое правило для кредиторов состоит в том, чтобы избегать ипотечных кредитов, которые требуют выплаты более 28 процентов от вашего валового ежемесячного дохода. Ваш общий DTI должен оставаться ниже 36 процентов.

Итак, если вы зарабатываете 5000 долларов в месяц, вам нужно, чтобы платеж по ипотеке не превышал 1400 долларов (5000 долларов x 0,28) и вы хотите, чтобы ваш платеж по ипотеке плюс другие платежи по долгам оставались ниже 1800 долларов (5000 долларов x 0,36).

Максимальный размер DTI для обычного кредита составляет 45 процентов, а для кредитов FHA — 43 процента. Однако могут быть некоторые исключения, если вы соответствуете определенным требованиям, например, имеете значительные сбережения.

Если вы изо всех сил пытаетесь выбраться из долгов, есть несколько методов , которые помогут вам погасить их быстрее, в том числе методы лавины и снежного кома.

5. Рассмотрите другие типы и условия ипотечного кредита

Если вы считаете, что нашли свой дом на длительный срок и имеете хороший денежный поток, рассмотрите 15-летнюю ипотеку с фиксированной ставкой — вместо традиционной 30-летней фиксированной ставки. процентная ипотека. Вы будете платить больше каждый месяц, но погасите свой дом раньше — и вы будете платить меньше процентов, поскольку процентные ставки по 15-летней ипотеке ниже, чем по другим вариантам ипотеки». Вы также можете выбрать 15-летний срок, если вы рефинансируете свою текущую ипотеку.

В качестве альтернативы, несмотря на высокие ставки, вы можете рассмотреть ипотечный кредит с регулируемой процентной ставкой (ARM). С этими типами кредитов вы начнете с фиксированной ставки на первом этапе вашего кредита (часто пять или семь лет), что обычно ниже, чем то, что вы получили бы с ипотекой с фиксированной ставкой. По истечении этого периода вы перейдете на регулируемую ставку (что означает, что ваша ставка может повышаться и понижаться) до конца срока. Всякий раз, когда ставки падают, вы можете рефинансировать кредит ARM в ипотеку с фиксированной ставкой.

Наконец, вы можете узнать, имеете ли вы право на получение кредита, спонсируемого государством, например:

• Кредиты FHA: Застрахованные Федеральной жилищной администрацией, кредиты FHA популярны среди покупателей жилья впервые, поскольку минимальный кредитный рейтинг и требования к первоначальному взносу не так высоки, как в случае с обычными кредитами.
• Кредиты VA: Если вы или ваш супруг служили в армии, вы можете рассмотреть возможность получения кредита VA, который гарантируется Министерством по делам ветеранов США. В большинстве случаев первоначальный взнос не требуется, но ваш кредитор может потребовать его, если у вас более низкий кредитный рейтинг.
• Кредиты USDA: Программа кредитов USDA, созданная Министерством сельского хозяйства США, призвана помочь людям с низким и средним доходом в сельской местности купить дом. Опять же, первоначальный взнос не требуется, но ваш дом должен находиться в приемлемом районе, а ваш доход не может превышать определенной суммы (в зависимости от вашего местоположения и размера семьи).

Лампочка

Узнайте, как рефинансировать ипотечный кредит и подходит ли вам этот вариант, с помощью нашего бесплатного курса

6. Сравните предложения от нескольких ипотечных кредиторов

При поиске лучшей ставки по ипотеке, даже для рефинансирования, проведите необходимые исследования, чтобы убедиться, что вы получаете наилучший вариант для вашей ситуации. Не соглашайтесь на первую цену, которую вам цитируют — стоит поискать по магазинам. Согласно одному исследованию, заемщики сэкономили в среднем 1435 долларов, получив всего одну дополнительную ставку, и почти 3000 долларов в среднем, получив пять.

Уточните, конечно, в своем банке или кредитном союзе, но выходите за рамки и общайтесь с несколькими кредиторами лично и изучайте варианты в Интернете. По мере того, как вы будете получать больше котировок, вы заметите, что — даже если процентные ставки сопоставимы — предложения этих кредиторов имеют разные сборы, затраты на закрытие и страховые взносы на частную ипотеку (и это лишь несколько расходов, которые действительно могут складываться). Делая покупки, у вас будет больше гибкости, чтобы выбрать предложение с наиболее выгодными условиями.

«Покупайте и сравнивайте на основе полученных кредитных оценок», — говорит Сондерс. «Обычно вы бы не купили автомобиль, не протестировав его сначала. Проверьте свой кредит, прежде чем приступить к покупке».

7. Зафиксируйте ставку по ипотеке

Иногда процесс закрытия занимает несколько недель, в течение которых ставки могут колебаться. После того, как вы подпишете договор о покупке дома и получите кредит, попросите вашего кредитора зафиксировать вашу ставку. Услуга иногда предоставляется за плату, но часто она окупается, особенно в текущей нестабильной среде с высокими скоростями.

Дальнейшие действия по закрытию ипотечного кредита

Теперь, когда вы знаете, как получить лучшую ставку по ипотечному кредиту, пришло время выбрать лучшее предложение по кредиту и ставку и подать заявку на кредит. Вот краткий обзор того, что вы можете ожидать в ходе этого процесса:

• В течение трех дней после подачи заявки вы получите оценку кредита, в которой указаны детали ипотеки. Это включает в себя список затрат на закрытие, но имейте в виду, что на данный момент это только оценки, а не окончательные цифры. Если у вас есть какие-либо вопросы о том, что входит в оценку вашего кредита, вы можете прямо сейчас обратиться к своему кредитору за разъяснениями.
• Отдел андеррайтинга вашего кредитора рассмотрит ваше заявление, чтобы определить, утвердить ли вашу ипотеку. В течение этого времени вас могут попросить предоставить дополнительную документацию или ответить на вопросы, поэтому будьте готовы и реагируйте. Поддерживайте свое финансовое положение и положение с трудоустройством — не оформляйте новые кредитные карты или кредиты, не делайте крупных покупок и не меняйте работу, если можете помочь.
• Если ваша ипотека будет одобрена, вы будете на пути к закрытию. Если вам отказали в кредите, важно выяснить, что повлияло на это решение. Как правило, вы можете повторно подать заявку на другую ипотеку у другого кредитора, как только захотите, но может иметь смысл подождать некоторое время, чтобы не навредить своей кредитной истории.

По мере приближения даты закрытия вам будет предоставлена ​​заключительная информация с окончательными условиями кредита, включая вашу процентную ставку и затраты на закрытие. Убедитесь, что ставка в этом документе соответствует цифрам, которые вы указали изначально. Имейте в виду, что блокировки ставок обычно применяются только в течение определенного периода времени, поэтому лучше всего работать с вашим кредитором, чтобы избежать задержек на пути к закрытию.

Узнайте больше о том, как получить лучшую ставку по ипотеке

Вот несколько ресурсов, которые помогут вам в поиске ипотечного кредита.

• Рассчитайте предполагаемый платеж по ипотеке с помощью ипотечного калькулятора Bankrate
.
• Отслеживайте текущие ставки по ипотечным кредитам, чтобы получить общее представление о процентных ставках
• Подумайте о том, чтобы платить баллы по ипотечным кредитам — по сути, покупая свой путь к более низкой процентной ставке
.

Как получить лучшую ипотечную ставку в 2023 году — Forbes Advisor

Обновлено: 5 октября 2020 г., 9:15

Редакционное примечание. Мы получаем комиссию за партнерские ссылки на Forbes Advisor. Комиссии не влияют на мнения или оценки наших редакторов.

Изучение того, как получить лучшую ставку по ипотеке, является важной частью получения ипотечного кредита. В течение 30-летнего кредита разница между процентной ставкой 4,00% и процентной ставкой 3,75% составляет более 5000 долларов на каждые 100 000 долларов, которые вы занимаете. С большими суммами кредита и большей разницей в процентных ставках вы также заметите влияние на свой ежемесячный платеж. Вот что вам нужно знать, чтобы получить лучшую процентную ставку по ипотеке.

10 шагов, чтобы получить лучшую процентную ставку по ипотеке

Независимо от того, с чего вы начинаете и подаете ли заявку на первую ипотеку или на пятую, следующие шаги, чтобы получить лучшую процентную ставку по ипотеке, помогут вам сэкономить реальные деньги, особенно в долгосрочной перспективе. Эти советы могут помочь вам, покупаете ли вы дом или рефинансируете.

1. Проверьте свой кредитный рейтинг и отчеты

Любые усилия по обеспечению наилучшей процентной ставки по ипотеке должны начинаться с проверки вашего кредитного рейтинга и отчетов в Equifax, Experian и TransUnion, трех основных бюро кредитных историй. Вот пример того, как это сделать и что искать.

На Experian.com вы можете зарегистрировать бесплатную учетную запись, которая предоставит ваш FICO Score 8 и общее представление о том, какие аспекты вашей кредитной истории нуждаются в улучшении.

За 4,95 доллара вы можете получить доступ к вашему FICO Score 2, который, по словам Experian, является кредитным рейтингом, который используют большинство ипотечных кредиторов.

Experian также предлагает инструмент под названием Experian Boost , который может немного улучшить ваш кредитный рейтинг, включив в него историю платежей за коммунальные услуги и мобильный телефон.

Просмотрите свои кредитные отчеты и проверьте наличие неточностей в любом элементе, который снижает вашу оценку. Вы можете открыть спор онлайн, по телефону или по почте, если вы видите какие-либо проблемы.

AnnualCreditReport.com позволяет бесплатно получать копии отчетов (но не оценок) из всех трех кредитных бюро. Вы можете получать бесплатный отчет не реже одного раза в неделю до апреля 2021 года.

Узнайте больше о том, как ваш кредитный рейтинг влияет на вашу ипотечную ставку и имеет ли смысл платить за специальную версию вашего кредитного рейтинга.

2. Работайте над своим кредитным рейтингом

Если ваш балл ниже 760, стоит приложить усилия, чтобы улучшить свой кредитный рейтинг, приняв меры, чтобы погасить задолженность и своевременно производить все платежи. Имея отличный кредит сделает вас право на самые низкие процентные ставки по ипотеке. Калькулятор сбережений по кредиту от myFICO — отличный инструмент для оценки того, сколько вы могли бы сэкономить на ипотеке, улучшив свой кредитный рейтинг.

Если вы вносите менее 20% по обычному кредиту, отличная кредитная история также даст вам право на самые низкие ставки по ипотечному страхованию . Но даже если у вас плохой кредит, вы можете быть удивлены вариантами кредита.

3. Накопите на больший первоначальный взнос

Когда вы вносите небольшой первоначальный взнос за дом, кредитор считает вас заемщиком с более высоким риском, чем того, кто вносит более крупный первоначальный взнос.

Одно из мест, где кредиторы учитывают этот риск, — это частное ипотечное страхование (PMI). Если вы вносите менее 20% по обычному кредиту, вам, как правило, придется платить премии PMI. Пока у вас не будет достаточно капитала, чтобы отменить его, PMI будет влиять на вас так же, как более высокая процентная ставка: увеличивая ваш ежемесячный платеж и общую стоимость займа.

Накопление на более крупный первоначальный взнос может помочь вам полностью избежать PMI. Даже если вы не можете внести 20% первоначального взноса, вы можете платить меньше за PMI с большим первоначальным взносом. Кроме того, более крупный первоначальный взнос может фактически привести к более низкой процентной ставке.

Чем больше собственных денег вы готовы вложить в недвижимость, тем менее рискованным вы будете для кредитора, и они могут предложить вам более низкую процентную ставку.

Проблемы с накоплением? Посетите Ресурс по авансовым платежам , чтобы узнать, имеете ли вы право на участие в каких-либо программах помощи по авансовым платежам в вашем регионе.

Что делать, если вы рефинансируете? Эта стратегия работает до сих пор. Вы можете внести наличные на закрытие, чтобы увеличить свой капитал.

4. Подумайте о более коротком сроке кредита

Когда вы берете 15-летний ипотечный кредит с фиксированной процентной ставкой вместо 30-летнего ипотечного кредита с фиксированной процентной ставкой, процентная ставка обычно будет ниже. Например, в середине сентября 2020 года 30-летняя ставка составляла 2,87%, а 15-летняя — 2,35%.

Вы также можете рассмотреть ипотечный кредит с плавающей процентной ставкой. Его начальная ставка может быть ниже, чем та, которую вы могли бы получить по ипотеке с фиксированной ставкой. Однако это зависит от рынка: в середине сентября процентная ставка ARM 5/1 составляла 2,9.6%.

Даже если вы можете получить более низкую ставку на ARM, вы рискуете. Это может быть дешевле в краткосрочной перспективе, но это может быть дороже в долгосрочной перспективе. Почему?

• Никто не знает, как будут выглядеть процентные ставки, когда закончится ознакомительный период ARM.
• Нет никакой гарантии, что вы сможете рефинансировать или продать, когда закончится ознакомительный период ARM.

5. Увеличьте свой доход

При прочих равных условиях, кому бы вы предпочли одолжить деньги?

• Тот, кто зарабатывает 7000 долларов в месяц и должен будет потратить 3000 долларов (42,8% своего дохода) на выплату ипотеки и других долгов
• Кто-то, кто зарабатывает 8500 долларов в месяц, должен будет потратить 3000 долларов (35,3% своего дохода) на выплату ипотеки и других долгов

Если вы хотите свести риск к минимуму, выберите второй вариант. Чем выше ваш доход по сравнению с вашим долгом, тем меньше проблем у вас будет с управлением финансами в трудные времена. Если ваши финансы указывают на то, что вы будете тем, кто будет продолжать платить по ипотеке, если что-то пойдет не так, кредиторы могут предложить вам более низкую ставку. В идеале отношение вашего долга к доходу (DTI) должно составлять 36% или меньше.

«Это здорово, но я не могу просто начать зарабатывать еще 1500 долларов в месяц», — можете подумать вы. Мы слышим вас. К счастью, есть еще один способ улучшить коэффициент DTI.

6. Уменьшите свой долг

Уменьшение вашего долга вместо увеличения дохода или в дополнение к нему также может улучшить коэффициент DTI. И хотя получение дополнительного дохода для погашения долга — это один из способов погасить его, сокращение расходов может быть еще одним способом сделать это. Согласно отчету Национальной ассоциации риелторов о тенденциях развития покупателей и продавцов жилья за 2020 год, около 41 % покупателей жилья сокращают расходы, отменяют планы на отпуск или сокращают ежемесячные платежи по другим счетам.

Снижение отношения долга к доходу — не единственный способ, которым меньший долг может помочь вам получить лучшую ставку по ипотеке.

Меньший долг также может улучшить ваш кредитный рейтинг. (Доход, однако, не является фактором при оценке кредитоспособности. ) Согласно Experian, идеальное использование кредита составляет менее 6%. Это означает, что если у вас есть доступный кредит на сумму 10 000 долларов США на ваших кредитных картах, вы должны попытаться удержать баланс на всех картах ниже 600 долларов США.

7. Подайте заявку не менее чем в трех кредиторов

Тысячи ипотечных кредиторов борются за ваш бизнес. Таким образом, еще один способ убедиться, что вы получаете лучшую ставку по ипотеке, — это обратиться как минимум к трем кредиторам и посмотреть, какая из них предлагает вам самую низкую ставку.

Каждый кредитор должен дать вам оценку кредита. В этом трехстраничном стандартизированном документе будут указаны процентная ставка по кредиту и затраты на закрытие, а также другие ключевые сведения, например, сколько будет стоить вам кредит в течение первых пяти лет.

Однако сравнение оценок кредита для получения наилучшего решения не так просто, как рассмотрение процентной ставки и годовой процентной ставки.

• Если вы планируете оставить кредит на длительный срок, получение самой низкой ставки по ипотеке может быть важнее, чем оплата самых низких расходов на закрытие.
• Обратное верно, если вы не планируете держать кредит в течение очень долгого времени.

8. Следите за ипотечными ставками

Ипотечные ставки постоянно колеблются. Краткосрочные изменения, как правило, небольшие, но вы хотите зафиксировать свою ставку, когда она будет на уровне, который вы можете себе позволить. Если вы можете заблокировать свою ставку, когда ставки снижаются, это еще лучше.

• Приготовьтесь воспользоваться возможным снижением ставки, зная, какие ставки были в последнее время.
• Когда ставки изменяются в вашу пользу, попросите кредитора зафиксировать вашу ставку.

Например, тот, кто покупает 30-летнюю ипотеку с фиксированной ставкой в ​​сентябре 2020 года, хотел бы знать, что за последний год средние ставки варьировались от 3,78% в октябре 2019 года до минимума 2,86% в октябре 2019 года.

в середине сентября, согласно обзору первичного ипотечного рынка Freddie Mac. Самые сильные заемщики должны рассчитывать на то, что их ставка будет близка к 2,86%, если они платят 0,8 в виде комиссий и баллов.

Но это средние показатели. Почему бы не попытаться получить показатель выше среднего?

9. Решите, следует ли платить дисконтные баллы

Дисконтный балл — это, по сути, плата, которую вы можете заплатить при заключении сделки, чтобы снизить процентную ставку по ипотеке. Платные баллы могут быть оправданы, если вы удерживаете ипотечный кредит достаточно долго. Если вы рефинансируете или продаете в течение нескольких лет, платить баллы может быть нецелесообразно.

• Один балл равен 1% от суммы кредита, поэтому, если вы занимаете 200 000 долларов, 0,8 балла будут стоить 1 600 долларов.

Насколько можно снизить ставку по ипотеке, заплатив баллы? Это зависит от рыночных условий, но хорошим ориентиром является снижение ставки на 0,25% за пункт.

10. Не предпринимайте больших шагов

После того, как вы проделали всю работу по улучшению своего кредитного рейтинга и стали самым сильным кандидатом, вы не хотите делать ничего, что может поставить под угрозу вашу репутацию в глазах кредиторов. Сейчас не время менять профессию и не время обращаться за дополнительным кредитом. Постарайтесь сохранить все так же, как это было, когда вы получили одобрение на ваш кредит.

Любые серьезные изменения в вашем профиле заемщика могут заставить вас выглядеть более рискованно и вынудить кредитора взимать с вас более высокую процентную ставку или даже принять решение вообще не давать вам ипотечный кредит. Ваше одобрение кредита не является окончательным, пока вы не пройдете процесс андеррайтинга ипотечного кредита. Не давайте андеррайтеру никаких причин дважды подумать, прежде чем позволить вам закрыть сделку.

Более быстрое и простое ипотечное кредитование

Проверьте свои ставки сегодня с Better Mortgage.

Посмотреть цены

Была ли эта статья полезной?

Оцените эту статью

★ ★ ★ ★ ★

Пожалуйста, оцените статью

Пожалуйста, введите действительный адрес электронной почты

Комментарии

Мы будем рады услышать от вас, пожалуйста, оставьте свой комментарий.

Неверный адрес электронной почты

Спасибо за отзыв!

Что-то пошло не так. Пожалуйста, повторите попытку позже.

Еще от

Информация, представленная на Forbes Advisor, предназначена только для образовательных целей. Ваше финансовое положение уникально, и продукты и услуги, которые мы рассматриваем, могут не подходить для ваших обстоятельств. Мы не предлагаем финансовые консультации, консультационные или брокерские услуги, а также не рекомендуем и не советуем отдельным лицам покупать или продавать определенные акции или ценные бумаги. Информация о производительности могла измениться с момента публикации. Прошлые показатели не свидетельствуют о будущих результатах.

Forbes Advisor придерживается строгих стандартов редакционной честности. Насколько нам известно, весь контент является точным на дату публикации, хотя содержащиеся здесь предложения могут быть недоступны. Высказанные мнения принадлежат только автору и не были предоставлены, одобрены или иным образом одобрены нашими партнерами.

Эми Фонтинель — ведущий эксперт по личным финансам с почти 15-летним опытом. Вы можете связаться с Эми в Твиттере (@AmyFontinelle) или узнать больше на ее веб-сайте AmyFontinelle.com.

Главный редактор Forbes Advisor США. Майк писал и редактировал статьи об ипотеке, банковском деле и кредитных картах в течение десяти лет. До прихода в Forbes Advisor его работы появлялись на Bankrate, CreditCards.com и The Points Guy. Майк также поделился своим опытом в области личных финансов в многочисленных интервью на телевидении, радио и в печати.

Редакция Forbes Advisor независима и объективна. Чтобы поддержать нашу отчетную работу и продолжать предоставлять этот контент бесплатно нашим читателям, мы получаем компенсацию от компаний, размещающих рекламу на сайте Forbes Advisor. Эта компенсация происходит из двух основных источников. Сначала мы предоставляем рекламодателям платные места для представления своих предложений. Компенсация, которую мы получаем за эти места размещения, влияет на то, как и где предложения рекламодателей появляются на сайте. Этот сайт не включает все компании или продукты, доступные на рынке. Во-вторых, мы также включаем ссылки на предложения рекламодателей в некоторые наши статьи; эти «партнерские ссылки» могут приносить доход нашему сайту, когда вы нажимаете на них. Вознаграждение, которое мы получаем от рекламодателей, не влияет на рекомендации или советы, которые наша редакционная команда дает в наших статьях, или иным образом влияет на какой-либо редакционный контент в Forbes Advisor.