Взять ипотеку на земельный участок: Ипотека на загородный дом — СберБанк

Ипотека на земельный участок — ставка от 2,7% по ипотечным кредитам на покупку земельного участка в 2021 году

Поскольку земля считается залогом с низкой ликвидностью, к ипотеке на земельный участок банки предъявляют особые требования. Такое имущество сложнее оценить и найти на него покупателя. Кроме того, существуют риски уменьшения стоимости участка ИЖС, если рядом построят какой-то непривлекательный объект.

При этом приобрести по ипотеке можно не каждый понравившийся кусок земли: обязательным условием является наличие отмежеванных границ и постановка на кадастровый учет.

Ипотека на земельный участок выдается с первоначальным взносом порядка 30-40%, а процентные ставки — на 1-2 пункта выше, чем в случае кредита на покупку квартиры. Улучшить условия кредитования поможет дополнительный залог в виде другой недвижимости или, если участок ИЖС высокой инвестиционной ценности.

Детально ознакомиться с условиями ипотечного кредита на земельный участок в банках вы можете на сайте Выберу.ру.

Часто задаваемые вопросы

Какие требования по ипотеке предъявляются к заемщику?

В перечень основных требований входят: российское гражданство и прописка, хорошая кредитная история, возраст заемщика от 18 до 75 лет на срок окончания выплат по ипотеки, определенный трудовой стаж (от полугода на последнем рабочем месте), уровень дохода заемщика выше примерно на 40% от установленной суммы ежемесячной выплаты по кредиту.

Можно ли получить ипотеку без оформления страховки?

Сегодня многие финансовые организации выдают ипотеку только при условии заключения договора страхования. Однако есть достаточно большое количество банков, в которых можно взять кредит на покупку жилья без страховки.

Кому могут быстро дать ипотечный кредит?

Потенциальный заемщик должен быть гражданином РФ в возрасте от 21 года. При этом необходимо иметь трудовой стаж, размер которого зависит от требований банка. Также нужна регистрация на территории нашего государства.

Задайте свой вопрос

Взять кредит на покупку земельного участка в Банке ЗЕНИТ

Приобретение земельного участка, как и другой недвижимости, допускается оформить в кредит. При этом, чтобы получить в банке необходимую сумму, можно воспользоваться разными кредитными предложениями.

Потребительский кредит на покупку земельного участка

Для приобретения земли вполне подойдет нецелевой потребительский кредит. Этот вариант можно рекомендовать, если сумма сделки относительно небольшая и продавец не готов долго ждать. Для оформления потребительского кредита достаточно стандартного пакета документов, включая паспорт РФ, документы о занятости и справки о доходах. Заявку на кредит банк рассматривает от нескольких часов до нескольких дней. При положительном решении деньги можно сразу получить наличными или на свой счет в банке, и рассчитаться с продавцом. Купленный таким образом участок находится в полном вашем распоряжении, при желании его можно подарить или перепродать.

Ипотечный кредит на покупку земельного участка

Покупая земельный участок по программе ипотеки, вы получаете деньги для проведения сделки под залог выбранного участка. Процентная ставка за пользование кредитными средствами в этом случае может быть меньше, чем при потребительском кредитовании. Однако помимо требований к заемщику здесь применяются требования к предмету залога, поэтому полный пакет документов будет включать дополнительные акты, свидетельства и другие бумаги, касающиеся выбранной земли. Немаловажно, чтобы продавец был согласен на оформление ипотечного кредита на покупку земельного участка, поскольку формальности могут занять определенное время и потребовать его содействия при оформлении документов. Полноценно распоряжаться купленным участком вы сможете после полного погашения кредита.

Кредит на покупку земельного участка под залог недвижимости

Еще один способ стать владельцем земли – взять кредит на покупку земельного участка под залог недвижимости. Основное отличие от ипотечной программы состоит в том, что в качестве обеспечения обязательств по кредиту предоставляется не участок, который вы приобретаете в собственность, а другое имеющееся жилье. Таким образом, купленная земля будет свободна от обременений банка и может в любой момент использоваться по вашему усмотрению.

Комплект документов для одобрения кредита на покупку земельного участка в этом случае так же требует оформления залога, как при ипотеке. В качестве обеспечения вы можете предоставить не только свое имущество, но и собственность третьего лица с его согласия.

Мы рекомендуем проконсультироваться со специалистом банка, сделать предварительные расчеты и на основе полной информации выбрать наиболее подходящий вам кредит на покупку земельного участка.

Поделиться с друзьями:

Ипотечное жилищное кредитование в Россельхозбанке

Приобретение квартиры / таунхауса с земельным участком или апартаментов на вторичном рынке.

Участники зарплатного проекта/«надежные» клиенты¹

Первоначальный взнос: до 20%

• 8,10 % до 3 млн. ₽
• 7,90 % от 3 млн. ₽

Первоначальный взнос: свыше 20%

• 7,85 % до 3 млн. ₽
• 7,65 % от 3 млн. ₽

Работники бюджетных организаций²

Первоначальный взнос: до 20%

• 8,30 % до 3 млн. ₽
• 8,10 % от 3 млн. ₽

Первоначальный взнос: свыше 20%

• 8,05 % до 3 млн. ₽
• 7,85 % от 3 млн. ₽

Иные физические лица

Первоначальный взнос: до 20%

• 8,40 % до 3 млн. ₽
• 8,20 % от 3 млн. ₽

Первоначальный взнос: свыше 20%

• 8,15 % до 3 млн. ₽
• 7,95 % от 3 млн. ₽

Приобретение объекта недвижимости по договору участия в долевом строительстве.

Участники зарплатного проекта/«надежные» клиенты¹

Первоначальный взнос: до 20%

• 7,90 % до 3 млн. ₽
• 7,75 % от 3 млн. ₽

Первоначальный взнос: свыше 20%

• 7,65 % до 3 млн. ₽
• 7,50 % от 3 млн. ₽

Работники бюджетных организаций²

Первоначальный взнос: до 20%

• 8,10 % до 3 млн. ₽
• 7,95 % от 3 млн. ₽

Первоначальный взнос: свыше 20%

• 7,85 % до 3 млн. ₽
• 7,70 % от 3 млн. ₽

Иные физические лица

Первоначальный взнос: до 20%

• 8,20 % до 3 млн. ₽
• 8,05 % от 3 млн. ₽

Первоначальный взнос: свыше 20%

• 7,95 % до 3 млн. ₽
• 7,80 % от 3 млн. ₽

Ипотека на покупку дома 🏠 — взять ипотеку на частный дом в Россельхозбанке

Приобретение квартиры / таунхауса с земельным участком или апартаментов на вторичном рынке.

Участники зарплатного проекта/«надежные» клиенты¹

Первоначальный взнос: до 20%

• 8,10 % до 3 млн. ₽
• 7,90 % от 3 млн. ₽

Первоначальный взнос: свыше 20%

• 7,85 % до 3 млн. ₽
• 7,65 % от 3 млн. ₽

Работники бюджетных организаций²

Первоначальный взнос: до 20%

• 8,30 % до 3 млн. ₽
• 8,10 % от 3 млн. ₽

Первоначальный взнос: свыше 20%

• 8,05 % до 3 млн. ₽
• 7,85 % от 3 млн. ₽

Иные физические лица

Первоначальный взнос: до 20%

• 8,40 % до 3 млн. ₽
• 8,20 % от 3 млн. ₽

Первоначальный взнос: свыше 20%

• 8,15 % до 3 млн.  ₽
• 7,95 % от 3 млн. ₽

Приобретение объекта недвижимости по договору участия в долевом строительстве.

Участники зарплатного проекта/«надежные» клиенты¹

Первоначальный взнос: до 20%

• 7,90 % до 3 млн. ₽
• 7,75 % от 3 млн. ₽

Первоначальный взнос: свыше 20%

• 7,65 % до 3 млн. ₽
• 7,50 % от 3 млн. ₽

Работники бюджетных организаций²

Первоначальный взнос: до 20%

• 8,10 % до 3 млн. ₽
• 7,95 % от 3 млн. ₽

Первоначальный взнос: свыше 20%

• 7,85 % до 3 млн. ₽
• 7,70 % от 3 млн. ₽

Иные физические лица

Первоначальный взнос: до 20%

• 8,20 % до 3 млн. ₽
• 8,05 % от 3 млн. ₽

Первоначальный взнос: свыше 20%

• 7,95 % до 3 млн. ₽
• 7,80 % от 3 млн. ₽

Ипотека на загородную недвижимость — База знаний BN.ru

Когда специалисты говорят «ипотека на загород», подразумевается, что речь не об объектах в многоэтажных домах. При этом спрос на подобные ипотечные продукты никогда не был массовым.

Как только макроэкономическая ситуация в стране ухудшается, такие продукты банкиры сворачивают первыми. Причиной тому – дополнительные риски загородного рынка, cвязанные со статусом земли, границами участков, строительством инженерных сетей и т. д.

В целом рынок загородной недвижимости чересчур неоднороден и гораздо труднее поддается классификации по сравнению с городским. Соответственно, банки испытывают определенные трудности при оценке стоимости загородного объекта, если он был построен по индивидуальному проекту. Поэтому кредиты выдаются в основном на приобретение объектов типовой застройки, то есть домов в организованных коттеджных поселках.

Наконец, загородная ипотека не может быть массовой по самой своей природе. Ведь загородная недвижимость – это не та покупка, которая предназначена удовлетворить первостепенные потребности клиента. Массовый спрос в этот сегмент придет тогда, когда возрастут запросы и покупательная способность рядового россиянина.

Ипотечный залог на загородку

Обеспечением по такому кредиту может выступать залог земельного участка, а также возводимые на нем строения. Ряд банков допускают, чтобы земельный участок находился в долгосрочной аренде.

Специалисты выделяют следующие минусы загородной ипотеки.

Более высокая процентная ставка. Она обычно на 1,5-2,0% выше процентной ставки на приобретение квартиры в городской черте. Размер минимального первоначального взноса тоже больше.

Более дорогая обязательная страховка, без которой получить ипотеку невозможно.

Более объемный пакет необходимых документов, который должен собирать потенциальный заемщик, ведь добавляются документы на земельный участок.

Ипотека на коттеджи

Вообще-то большинство строителей коттеджных поселков не верят, что привлечение ипотечных программ будет заметно способствовать росту спроса на их объекты. И не прилагают усилий, чтобы привлечь на этот рынок банкиров.

Следует уточнить, что спросом у покупателей преимущественно пользуются объекты, которые находятся относительно близко к городу. Две трети потенциальных покупателей принципиально не готовы рассматривать варианты с объектами, расположенными от Петербурга дальше чем в 20 км.

Да и сами банки обычно проводят для себя условную границу и, если поселок находится за ней, не дают кредиты. У одних банков это 30 км от ближайшего города, у других – 50 км. Причина в том, что в случае конфликта с заемщиком банкам придется судиться не в городских судах, а в судах области. Тратить силы на такие путешествия совершенно не хочется.

Кроме того, даже у части коттеджных поселков, расположенных в пригородах, транспортная доступность оставляет желать лучшего. И это дополнительно уменьшает число потенциальных заемщиков.

Росреестр

Правила об ипотеке недвижимого имущества соответственно применяются к залогу прав арендатора по договору об аренде такого имущества (право аренды), поскольку иное не установлено федеральным законом и не противоречит существу арендных отношений. В договоре об ипотеке должны быть указаны предмет ипотеки, его оценка, существо, размер и срок исполнения обязательства, обеспечиваемого ипотекой. При описании земельного участка необходимо указать его кадастровый номер, общую площадь, категорию земель, вид разрешенного использования и иные идентификационные данные, а также реквизиты договора аренды. Договор об ипотеке права аренды земельного участка заключается в простой письменной форме и подлежит государственной регистрации (п. 1, 3 ст. 339; п. 1 ст. 339.1 ГК РФ; п. 5 ст. 5, п. 1 ст. 9 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» (далее — Закон N 102-ФЗ), ст. 53 Федерального закона от 13.07.2015 N 218-ФЗ «О государственной регистрации недвижимости»).

В случаях, установленных законом, требуется получение согласия или направление уведомления о передаче права аренды земельного участка в залог.

Арендатор вправе с согласия арендодателя отдавать арендные права в залог, если иное не установлено ГК РФ, другим законом или иными правовыми актами (п. 2 ст. 615 ГК РФ).

Арендатор вправе отдать арендные права земельного участка в залог в пределах срока договора аренды земельного участка без согласия арендодателя при условии его уведомления, если договором аренды земельного участка не предусмотрено иное (п. 5 ст. 22 ЗК РФ).

Право аренды может быть предметом ипотеки с согласия арендодателя, если федеральным законом или договором аренды не предусмотрено иное (п. 4 ст. 6 Закона N 102-ФЗ). При этом передача права аренды в залог требует получения согласия собственника земельного участка. Данное согласие не требуется и достаточно одного только уведомления при условии, что в залог передается право аренды земельного участка, находящегося в государственной или муниципальной собственности, при этом договор аренды заключен на срок более чем пять лет (п. 1.1 ст. 62 Закона N 102-ФЗ).

Аналогичная норма об отсутствии необходимости получать согласие при передаче в ипотеку права аренды земельного участка, находящегося в государственной или муниципальной собственности, при действии договора аренды сроком более пяти лет приведена в п. 9 ст. 22 ЗК РФ.

Из системного анализа приведенных норм права следует, что условия передачи права аренды земельного участка в залог различаются в зависимости от следующих факторов.

Если предметом договора ипотеки является только право аренды земельного участка, то требуется получение согласия собственника (п. 2 ст. 157.1 ГК РФ; п. 4 ст. 6, п. 1.1 ст. 62 Закона N 102-ФЗ; Постановление Президиума ВАС РФ от 06.04.2010 N 10649/09)).

Если закладывается право аренды земельного участка, находящегося в государственной или муниципальной собственности, необходимо учитывать срок действия договора аренды. При сроке более пяти лет достаточно уведомления собственника о передаче права аренды в залог, а если срок меньше указанного значения, тогда необходимо получить согласие собственника (п. 9 ст. 22 ЗК РФ; п. 1.1 ст. 62 Закона N 102-ФЗ).

Если одновременно с правом аренды в залог передается также находящееся на земельном участке здание или сооружение, принадлежащее залогодателю, то согласие арендодателя не требуется, достаточно только его уведомления (п. п. 5, 9 ст. 22ЗК РФ; ст. 69 Закона N 102-ФЗ).

Обладателям «дальневосточного гектара» могут упростить получение ипотеки

Фото: Игорь Самохвалов / ПГ

Владельцам земель в Дальневосточном федеральном округе, взявшим кредит на строительство жилого дома, смогут досрочно предоставить участки в собственность. На заседании Комитета Совета Федерации по аграрно-продовольственной политике и природопользованию планируют 6 октября рассмотреть соответствующий законопроект, ранее принятый в Госдуме в первом чтении.

Земельный участок в Дальневосточном федеральном округе по действующим нормам предоставляется в безвозмездное пользование гражданину сроком на пять лет на основании заключенного с ним договора. Подать заявление о предоставлении участка в собственность можно не ранее чем за полгода до дня окончания действия договора безвозмездного пользования таким участком. Таким образом, обладатель участка в ДФО не может взять ипотечный кредит, чтобы построить на нём дом, потому что банки не берут в качестве залога земельные участки, которые не находятся в собственности.

Законопроект предлагает разрешить предоставление в собственность гражданину такого земельного участка в любой момент до истечения пятилетнего срока действия договора. Это будет возможно, если гражданин заключил кредитный договор с российским банком о предоставлении средств на строительство на этом участке жилого дома. Кредитный договор должен предусматривать передачу земельного участка в залог банку после госрегистрации права собственности гражданина на такой участок.

В правительстве поясняют, что это позволит передавать участок в залог вместе с другой принадлежащей гражданину недвижимостью в качестве обеспечения по кредиту на строительство жилого дома и будет способствовать расширению возможностей граждан по использованию ипотечных жилищных кредитов для строительства дома на участке. В правительстве ожидают от этой меры стимулирование индивидуального жилищного строительства в Дальневосточном федеральном округе за счёт повышения доступности ипотечного кредитования.

Также читайте о том, какие законы вступают в силу в апреле.

Как получить земельную ссуду?: Расценки и порядок разъяснения

Нажав «Посмотреть тарифы», вы будете перенаправлены в нашу головную компанию LendingTree. В зависимости от вашей кредитоспособности вы можете найти до пяти разных кредиторов.

Земельный кредит — это финансирование, позволяющее приобрести земельный участок. Как и в случае с жилищной ипотекой, вы можете получить ссуду на землю через банк или кредитора, который оценит вашу кредитную историю и стоимость земли, чтобы определить, являетесь ли вы подходящим покупателем.

Но в отличие от жилищной ипотеки — с присвоением собственности в долларах — может быть сложнее определить, сколько стоит земля, потому что нет имущественного залога. Это делает земельные ссуды более рискованной сделкой для кредитора. Таким образом, первоначальные взносы и процентные ставки будут выше, чем по обычному жилищному кредиту.

Как получить земельный ссуду?

Существуют разные типы земельных ссуд, и каждый вариант имеет свой набор требований, которым необходимо соответствовать, прежде чем вы сможете получить финансирование.В общем, вам нужно будет доказать, что у вас отличная кредитоспособность, приемлемое соотношение долга к доходу и стабильный доход. Процесс очень похож на традиционную ипотеку.

По сравнению с построенной недвижимостью, земля, как правило, представляет собой более рискованное вложение, которое потребует от вас большей суммы первоначального взноса и процентных ставок. Земельные ссуды часто представляют собой краткосрочные ссуды: хотя вы, возможно, знакомы с типичными 15- и 30-летними условиями, предлагаемыми по жилищной ипотеке, сроки земельной ссуды часто составляют от двух до пяти лет, а по истечении этого срока выплачиваются большие суммы.В особых случаях доступны более долгосрочные ссуды, особенно если вы собираетесь использовать землю для строительства дома.

Разные виды земельных кредитов

Процесс получения земельного кредита зависит от того, где вы покупаете землю и для чего планируете ее использовать. Вот распространенные варианты земельного кредита:

Земельный заем без предварительной обработки

Необработанная земля — ​​это собственность, на которой нет никаких улучшений, включая электричество, канализацию или дороги. Если вы покупаете совершенно неосвоенную землю, вам необходимо подать заявку на получение ссуды на землю.Получить финансирование для необлученных земель может быть особенно сложно: чем больше времени требуется на освоение этой земли, тем выше риск для кредитора. Вы можете увеличить свои шансы на получение ссуды на сырую землю, если у вас есть надежный план развития земли, а также значительный первоначальный взнос и отличный кредит. Тем не менее, для этих ссуд характерны более высокие процентные ставки и значительные первоначальные платежи — иногда до 50%.

Земельный участок в ссуде

В отличие от необработанных земель, на земельных участках уже есть какая-то инфраструктура, например, линии для электричества и воды.Земельный участок — это обычно строительная площадка для жилого строительства в развитых районах. Кредиторам удобнее предлагать ссуды на земельные участки, чем на необработанную землю, поэтому первоначальные затраты, как правило, ниже. Вам по-прежнему потребуется предоплата от 10% до 20%, а сроки могут растянуться до 20 лет.

Строительные кредиты

Строительные ссуды позволяют купить землю и покрыть стоимость строительства одной ссудой. Чтобы подать заявку на ссуду на строительство, вам необходимо иметь кредитный рейтинг около 700 или выше, низкое отношение долга к доходу, стабильный доход и оценочную стоимость жилищных планов.Вы также можете рассчитывать на скидку от 10% до 20% по ссуде. Но вам нужно сделать еще один шаг — представить планы строительства. Ваш кредитор захочет увидеть, что строительство ведет квалифицированный строитель, а также указать график и предполагаемые затраты.

Если вы хотите ускорить процесс, убедитесь, что ваши планы тщательно продуманы. Вы можете работать со строителем, которого кредитор рекомендует или с которым знаком. Кредитор участвует в процессе строительства, потому что деньги распределяются во времени.Каждое распределение называется «розыгрышем», и во время проекта раздаются несколько розыгрышей. График розыгрыша согласовывается между банком, покупателем и застройщиком; банк может потребовать проверки перед первым розыгрышем.

Строительные ссуды — это краткосрочные соглашения, которые обычно длятся около года. Вы будете платить только проценты до тех пор, пока дом не будет завершен, а затем конвертируете в стандартную ипотеку на 15 или 30 лет.

Процентные ставки по земельному кредиту

Кредиторы считают ссуды на землю рискованными, поэтому процентные ставки, как правило, выше, чем процентные ставки по ипотеке.Чем выше ваш кредитный рейтинг и более благоприятное соотношение долга к доходу, тем больше вероятность того, что вы имеете право на более низкие ставки. Вот средние текущие ставки по 10-летнему кредиту:

• Земельный участок: 4% — 5%
• Ссуды на землю без содержания и отдыха: 4,25% — 5,25%
• Ставка по ссуде на строительство: 5,25% переменная

Ставки земельного кредита по типу имущества и сроку кредита

Участок земли	4% -5%	4.30% — 5,30%	4,60% — 5,60%	4,65% — 5,65%
Необработанные / рекреационные земли	4,25% — 5,25%	4,55% — 5,55%	4,85% — 5,85%	4,90% — 5,90%

{«alignsHorizontal»: [«left», «right», «right», «right», «right»], «alignsVertical»: [], «columnWidths»: [], «data»: [[«Land Тип »,« 10-летний фиксированный »,« 15-летний фиксированный »,« 20-летний фиксированный »,« 30-летний фиксированный »], [« Участок земли »,« 4% -5% »,« 4,30% — 5,30% »,« 4,60% — 5,60% »,« 4,65% — 5.65% »], [« Необработанные / Рекреационные земли »,« 4,25% — 5,25% »,« 4,55% — 5,55% »,« 4,85% — 5,85% »,« 4,90% — 5,90% »]], сноска «:» »,« hasMarginBottom »: true,« isExpandable »: true,« isSortable »: false,« maxWidth »:« 1215 »,« minWidth »:« 100% »,« showSearch »: false,« sortColumnIndex »: 0, «sortDirection»: «asc»}

Как выбрать земельный участок

Определенные факторы сделают ваш земельный участок более привлекательным для кредиторов. Например, земля, которую проще и дешевле освоить, скорее всего, поможет вам получить более доступное финансирование, чем земля, строительство которой кажется сложным с логистической или юридической точки зрения.Вот несколько рекомендаций, которые помогут ускорить процесс утверждения:

Границы: Осмотрите землю, чтобы убедиться, что вы знаете, где проходят границы. Если указать точную площадь, будет легче доказать ценность земли. Большинству кредиторов потребуется обследование границ, прежде чем они одобрит земельный заем.

Коммунальные услуги: Если вы покупаете участок земли, скорее всего, на нем будут инженерные сети. Они будут включать асфальтированные дороги, воду, газовые линии и электричество.Если чего-то важного не хватает или земля необработанная, вам, возможно, придется представить планы и анализ затрат на включение этих удобств.

Зонирование и ограничения: Если ваша земля является частью ассоциации домовладельцев или связана соглашениями, кредитор захочет узнать об этом.

Будущие изменения: Планируется ли строительство рядом с вашей землей, например, новые дороги, школы, торговые центры или другие улучшения? Это может повлиять на стоимость вашей земли, поэтому включите это в свои планы.

Покупка земли может быть более сложной и сложной задачей, чем покупка недвижимости, поэтому подготовка упростит процесс утверждения кредита. Чем более подробно вы изложите предложение, которое вы подадите кредитору, тем быстрее вы сможете обезопасить свою землю и начать строительство.

3 вещи, которые нужно знать перед покупкой земли

Если вы покупаете землю, а не существующий дом, потому что хотите построить с нуля, вам, вероятно, понадобится земельный заем. И это создает больше проблем, чем получение обычной ипотеки.Во-первых, нет дома, который мог бы служить залогом земельного кредита.

Получение земельного финансирования создает различные препятствия для потенциальных покупателей. Вот три вещи, которые следует учитывать перед покупкой земли.

Ключевые выводы

• Получение ссуды на землю создает другой набор препятствий, чем подача заявки на ссуду на дом.
• Кредиторы требуют проведения обследования границ, и вам необходимо проверить ограничения на зонирование и землепользование на территории, а также доступ к коммунальным службам и дорогам общего пользования.
• Чем больше улучшена земля, например, участок под строительство, тем ниже будет стоимость вашего займа.
• Лучшие источники ссуды включают финансирование продавца, местных кредиторов или ссуду под залог собственного капитала.
• Сельская земля может претендовать на получение субсидированной ссуды USDA.

1. Основы земли: границы, зонирование, доступ

Во-первых, важно четко понимать, что влечет за собой потенциальная покупка. Вот почему так важно, чтобы геодезисты отметили границы и подготовили все на бумаге для представления кредитору.Еще одна важная деталь — перепроверить ограничения по зонированию и землепользованию.

Для жилых участков большое значение имеет доступ к инженерным сетям. Подготовка к работе с водой, канализацией, электричеством и кабелем позволяет сэкономить время, деньги и нервы. Точно так же доступ к дороге общего пользования может быть ключевой проблемой, поскольку покупатель должен будет обеспечить постоянный сервитут для доступа к дороге общего пользования, если таковой еще нет.

Также целесообразно проконсультироваться с местным отделом планирования, чтобы узнать, что ждет ближайших соседей в будущем.Новый парк на улице может поднять стоимость недвижимости в ближайшие годы, в то время как новая автомагистраль или очистные сооружения вряд ли повлияют на это.

Поскольку покупка земли отличается от покупки дома, рекомендуется работать с агентом по недвижимости, который специализируется на сделках этого типа.

2. Планируемое использование земли: немедленное строительство, необходимы улучшения, спекулятивные инвестиции

Условия ссуд, такие как первоначальный взнос и процентная ставка, обычно зависят от предполагаемого использования земли, поскольку это напрямую связано с подверженностью банка риску. Таким образом, получить ссуду на землю всегда сложнее, чем купить существующий дом, поскольку существующий дом дает банку немедленное материальное обеспечение, тогда как новое строительство имеет больше движущихся частей, которые могут выйти из строя.

Следующая ступенька на лестнице доверия банка из существующих домов — это покупка участка под строительство с намерением сразу начать строительство основного дома. Есть вещи, которые могут пойти не так, как надо, вызвать задержки или увеличить расходы, но график все еще остается управляемым в глазах банка.Требуемый первоначальный взнос обычно составляет от 15% до 25%.

Наконец, есть сырая земля без каких-либо конкретных планов на строительство, что в основном является спекулятивным вложением средств. Например, проект в этом ключе может включать покупку земли в ожидании завершения строительства новой автострады поблизости. Есть надежда, что, когда автострада будет завершена, земля будет привлекательной для застройщика, чтобы построить новый район с удобным выездом в город. Затем землю можно было продать застройщику с хорошей прибылью.Эти кредиты могут потребовать первоначального взноса в размере до 50%.

Неулучшенные участки — это участки, на которых еще нет основных необходимых услуг. Часто возникают непредвиденные проблемы и перерасход средств, из-за чего сроки покупки могут увеличиваться на несколько месяцев.

3. Варианты земельного кредита: поиск финансирования

Учитывая вышеупомянутые проблемы, вам может потребоваться дальнейший поиск, чтобы профинансировать покупку земли на приемлемых условиях. Попробуйте эти источники:

Финансирование продавца

Это может быть хорошим вариантом для получения выгодных условий, особенно если продавец хочет разгрузить землю, а рынок прохладный.Поскольку это соглашение между двумя частными лицами, все обсуждается, от первоначального взноса до процентной ставки. Важно, чтобы документы проверял поверенный, прежде чем что-либо подписывать, чтобы избежать лазеек и неприятных сюрпризов для любой из сторон.

Местные банки и кредитные союзы

Местные банки и кредитные союзы обычно более благосклонно относятся к земельным займам, чем большие гиганты. Они также могут предложить более выгодные условия из-за того, что знают местность в собственности.Тем не менее, потенциальный заемщик должен будет предоставить пакет ссуды со спецификациями и планами земли, а также личную финансовую информацию для подтверждения кредитоспособности.

Заем USDA

Как покупатели могут покупать землю, если банки и кредитные союзы не предлагают ее финансировать? Если собственность является сельской и сельскохозяйственной, покупатель может получить федеральную помощь. Министерство сельского хозяйства США (USDA) предлагает ассортимент субсидируемых кредитов с минимальными требованиями и выгодными условиями.Взаимодействие с другими людьми

Заем под собственный капитал

Покупатель с существующей недвижимостью и небольшой задолженностью может рассмотреть возможность получения кредита под залог собственного капитала. Этот тип ссуды использует капитал существующей собственности, предоставляя гораздо более выгодные условия, чем любая ссуда на строительство или землю.

Итог

Финансирование недвижимости, на которой можно построить дом своей мечты, намного сложнее, чем подача заявки на ипотеку. Кредиторам потребовались обследованные границы, и вам нужно будет проверить ограничения на зонирование и землепользование, а также доступ к инженерным сетям и дорогам общего пользования.Чем лучше будет улучшена земля, тем ниже будет требуемый первоначальный взнос и расходы по займам.

Лучшие варианты финансирования покупки земли включают финансирование продавца, местных кредиторов или ссуду под залог собственного капитала. Если вы покупаете сельскую недвижимость, обязательно выясните, имеете ли вы право на получение субсидированной ссуды Министерства сельского хозяйства США.

Земельные ссуды: что нужно знать

Если вы планируете участок земли для строительства дома или использования в коммерческих целях, вы, вероятно, не сможете получить обычную ипотеку для финансирования покупки; вам, скорее всего, придется подавать заявление на получение земельного кредита.

Земельные ссуды не так распространены, как ипотечные ссуды, поэтому вариантов меньше. При меньшей конкуренции между кредиторами вы можете столкнуться с более высокими требованиями к первоначальному взносу, более высокой процентной ставкой и меньшим временем для погашения ссуды, чем при использовании традиционной ипотеки.

Если вы подаете заявление на получение земельного кредита, важно знать, на что вы идете и как сократить свои расходы.

Что такое земельные ссуды?

Земельный заем, как следует из названия, используется для финансирования покупки участка земли.Земельные ссуды представляют собой очень небольшую часть кредитного рынка и, как правило, более рискованны для кредиторов, чем ипотечные ссуды, объясняет Кейси Флеминг, советник по ипотеке в C2 Financial Corp. Если кредитору необходимо взыскать взыскание по земельной ссуде, нет гарантии возврата денег.

«Владельцы необработанной земли с гораздо большей вероятностью прекратят платить и уйдут от собственности в случае финансового события в их жизни», — говорит Флеминг. «Если у вас есть собственный дом, вы сделаете все возможное, чтобы его спасти.Имея необработанную землю, вы не можете использовать ее или получать от нее какой-либо доход ».

Свободную землю продать намного сложнее, чем участок с домом, потому что на землю меньше спроса, чем на уже построенные дома.

«Большинство людей не справляются с покупкой земли и строительством на ней чего-либо», — говорит Флеминг. «Это требует гораздо больше времени и денег, чем люди ожидают. Даже если это фиктивный верх, люди хотят чего-то, с чего они могут начать, а потом уже работать ».

Если принять во внимание эти реалии, легко понять, почему земельный заем, вероятно, будет иметь менее выгодные условия, чем ипотечный заем.Некоторые кредиторы требуют значительного первоначального взноса и взимают более высокие процентные ставки по земельным займам. Кроме того, некоторые земельные ссуды имеют значительно более короткие сроки погашения, чем обычная 15-летняя или 30-летняя ипотека.

Как работают земельные ссуды?

Хотя требования и условия погашения земельной ссуды могут отличаться от традиционной ипотеки, процесс подачи заявки и получения средств в чем-то похож. Кредитор земельной ссуды по-прежнему обычно запрашивает у заявителей документацию об их финансовом положении и проводит проверку кредитоспособности.

Несмотря на то, что существует меньше организаций, которые предоставляют земельные ссуды, чем другие виды жилищного финансирования, все же рекомендуется присмотреться, если вы можете, чтобы убедиться, что вы получаете наилучшие возможные условия.

Как и в случае с традиционной ипотекой, вам обычно необходимо внести первоначальный взнос по земельной ссуде, а затем вернуть остаток с процентами в течение заранее установленного периода времени.

5 типов земельных ссуд

Существует пять распространенных типов земельных ссуд, которые вы можете получить для финансирования покупки, каждый со своими условиями и особенностями.

1. Кредитные ссуды на землю

Местные банки и кредитные союзы более склонны предлагать земельные ссуды, чем крупные национальные банки. Лучше всего найти кредитора, который присутствует рядом с землей, которую вы хотите купить. Местные финансовые учреждения обычно знают район и могут лучше оценить стоимость земли и ее потенциал.

Если вы не планируете развивать землю, процентные расходы будут высокими, говорит Флеминг, и кредитор может потребовать первоначальный взнос в размере 50 процентов.

Тем не менее, некоторые кредиторы могут пожелать получить более низкий первоначальный взнос и взимать более низкие процентные ставки, если у вас есть планы на строительство земли в ближайшее время.Местные кредиторы с большей вероятностью предложат более длительные сроки погашения, что даст вам больше времени для выплаты долга, что приведет к снижению ежемесячных платежей.

Как и в случае с любой ссудой, подумайте, прежде чем подавать заявление.

2.

Ссуды для жилищного строительства в сельской местности USDA

Если вы планируете построить основное жилье в сельской местности, Министерство сельского хозяйства США (USDA) предлагает несколько ссуд, которые могут помочь:

• Ссуды по разделу 523 предназначены для заемщиков, которые планируют построить собственный дом.
• Ссуды по разделу 524 позволяют нанять подрядчика, который построит для вас дом.

Оба кредита предназначены для семей с низким и средним доходом и имеют срок погашения всего два года.

Однако процентные ставки могут быть низкими. Например, ссуды по разделу 523 взимают всего 3 процента, в то время как ссуды по разделу 524 взимают меньше текущей рыночной ставки, при этом ставка по вашему конкретному ссуде фиксируется при закрытии.

В зависимости от ситуации вы также можете претендовать на получение ссуды без первоначального взноса.

3. Ссуды SBA 504

Если вы являетесь владельцем бизнеса, планирующим использовать землю для своего бизнеса, вы можете претендовать на ссуду 504 через Управление малого бизнеса США (SBA).

Получая ссуду 504, вы, SBA и кредитор помогаете покрыть расходы на покупку земли:

• SBA предоставляет ссуду в размере 40 процентов от стоимости покупки.
• Кредитор предоставляет ссуду на 50 процентов от стоимости покупки.
• Вы вносите 10 процентов в виде первоначального взноса.

Процентная ставка по ссуде 504 будет основана на текущих рыночных ставках. Однако условия ссуды, которую вы получаете через кредитора, могут варьироваться в зависимости от того, какого кредитора вы выберете.

4. Ссуда ​​под залог собственного капитала

Если у вас есть существующий дом со значительным капиталом, возможно, стоит получить ссуду под залог собственного капитала вместо земельной ссуды. По ссуде под залог жилого фонда нет первоначального взноса, и обычно вы можете получить низкую процентную ставку, независимо от того, что вы планируете делать с землей, потому что ваш дом обеспечивает ссуду.

Обратной стороной является то, что в случае невыполнения обязательств по ссуде вы можете потерять свой дом. Кроме того, поскольку вы не используете ссуду для покупки, строительства или существенного улучшения дома, используемого в качестве залога, выплачиваемые вами проценты не подлежат налогообложению.

В зависимости от кредитора и ссуды срок погашения может составлять от 5 до 30 лет.

5. Финансирование продавца

В некоторых случаях лицо или компания, продающие землю, могут быть готовы предложить краткосрочное финансирование. Однако типичный продавец не занимается кредитованием и не имеет широкого портфеля ссуд, как у местного банка или кредитного союза.

В результате вы можете рассчитывать на высокие процентные ставки и солидный первоначальный взнос. Кроме того, маловероятно, что вы получите долгий срок погашения. Рассмотрите этот вариант только в том случае, если вы не можете претендовать на какой-либо другой вид земельной ссуды.

Как получить земельный ссуду

Как и в случае с любым другим видом ссуды, важно внимательно присмотреться. Обычно рекомендуется работать с опытным брокером, поэтому проведите исследование, чтобы найти кого-то, кто раньше работал с кредитами на землю в вашем районе.

Если вы хотите присмотреться к магазинам, стоит начать с того, чтобы посмотреть, имеете ли вы право на участие в какой-либо из упомянутых выше программ ссуд, финансируемых государством.Вы также можете связаться с местными кредиторами и кредитными союзами, которые с большей вероятностью предоставят вам такое финансирование.

Плюсы и минусы земельной ссуды

Земельные ссуды используются в довольно специфических обстоятельствах, поэтому они бесполезны для огромной доли покупателей жилья. Вот несколько способов, которыми они могут иметь смысл для вас, а некоторые — нет:

Профи

• Простой способ профинансировать проект, если вы покупаете пустой участок и строите себе новый дом
• Государственные программы могут помочь вам получить низкие процентные ставки при небольшом первоначальном взносе или без него
• Может помочь владельцам малого бизнеса обосноваться на новом месте

Минусы

• Может быть сложно найти кредитора
• Если вы не соответствуете критериям участия в одной из государственных программ, с вас может взиматься высокая процентная ставка или вам придется использовать свой собственный капитал, что может поставить под угрозу ваше текущее имущество.
• Многие ссуды на землю имеют короткие сроки погашения, что означает высокие ежемесячные платежи до тех пор, пока долг не будет выплачен

Как найти для вас подходящую ссуду на землю

Важно присмотреться, чтобы найти лучшую ссуду на землю для вашей ситуации.Прежде чем делать что-либо еще, Флеминг рекомендует разработать комплексный план того, что вы хотите делать с землей. Это может помочь вам определить, какой тип ссуды и условия лучше всего подходят для ваших целей.

Имейте в виду, что у некоторых кредиторов могут быть ограничения на размер финансирования. Другие могут потребовать разовый платеж, который представляет собой крупный разовый платеж в конце срока ссуды.

«Возможно, вам придется разработать план выплаты до наступления срока платежа», — говорит Флеминг.

Обдумывая варианты ссуды, убедитесь, что вы выбрали тот, который соответствует вашему бюджету и поможет вам достичь конечной цели с землей.

Взять земельный ссуду для покупки и строительства с нуля, говорит Флеминг, не для всех, «но те, кто это делает, обычно очень довольны, когда их проект завершен».

Следующие шаги

Если у вас уже есть обеспеченный земельный кредит, вы, вероятно, думаете о строительстве дома своей мечты или какой-либо другой постройки на новом участке.

Если вы не получали ссуду на землю в USDA или SBA, подумайте о том, чтобы поговорить с кредитором, который знаком с ссудами на строительство дома. Ознакомьтесь с руководством Bankrate по ссудам на строительство жилья для получения более подробной информации.

Подробнее:

Как профинансировать покупку земли

О финансировании покупки дома написано много, но что делать, если вы хотите купить земельный участок? Планируете ли вы построить дом на земле, использовать его для сельского хозяйства или другого вида бизнеса или сохранить его в качестве инвестиции, процесс заимствования отличается от получения обычной ипотеки.

Если вы уже готовы погрузиться в дело и ищете самый простой способ финансирования покупки земли, ознакомьтесь с нашим списком лучших доступных ипотечных кредитов.

Если вы хотите рассмотреть более творческие методы финансирования покупки земли, читайте дальше. Мы расскажем вам все, что вам нужно знать о поиске подходящего участка земли и обеспечении финансирования.

Кредиторы берут на себя больший риск на земле, чем на домах

Когда вы обращаетесь в банк или другой кредитор с просьбой занять деньги для покупки земли, они должны оценить не только вашу кредитную историю, но и то, насколько легко им будет окупить свои вложения в случае невыполнения обязательств по ссуде.Хотя относительно легко определить стоимость домов или кондоминиумов и продать их после потери права выкупа, стоимость и спрос на земельный участок определить сложнее.

Понимание точки зрения кредитора поможет вам обосновать ваш запрос на получение кредита. Это также может повлиять на выбор земельного участка, который вы в конечном итоге выберете, и на то, куда вы направитесь для финансирования. Мы обсудим эти варианты в отдельных разделах ниже.

Какой тип земли вам следует искать?

Прежде чем начать поиск, подумайте, для чего вы хотите использовать землю.Большинство участков попадают в одну из двух категорий : улучшенные или сырые (неулучшенные) земли.

• Улучшенная земля была добавлена ​​или изменена людьми иным образом. Количество улучшений будет варьироваться, но они могут включать в себя все, от инженерных сетей до проезжей части или канализационной системы.
• Необработанная или неулучшенная земля находится в естественном состоянии, нетронутом людьми. Это самый сложный для финансирования вид покупки земли, потому что кредиторам будет сложнее перепродать землю после дефолта.

Однако, в зависимости от вашей цели, необработанная земля может быть тем, что вам нужно — например, если вы хотите создать ферму.Вы можете усилить свое приложение с помощью «истории» о том, для чего будет использоваться земля, включая планы любых улучшений, которые вы собираетесь внести.

Если вы ищете землю для строительства дома, с улучшенной землей будет легче работать. В качестве инвестиции местоположение, вероятно, важнее, чем состояние земли. Если вы покупаете землю в «горячем» или развивающемся районе, ваши шансы получить прибыль от перепродажи будут выше.

Сделайте домашнее задание, прежде чем делать предложение

Итак, вы определились, какая земля вам нужна, и нашли участок своей мечты.Здесь начинается процесс. Вы можете собрать эту информацию самостоятельно или нанять агента по недвижимости или поверенного, который поможет вам. Просто убедитесь, что у человека, которого вы выбрали, есть опыт работы с земельным брокером.

Вот список вещей, которые вам нужно знать, прежде чем делать предложение:

Землеустройство

Прежде чем вы сделаете новый, спросите продавцов, могут ли они предоставить недавний опрос. Цель исследования земли — точно узнать, каковы границы вашей собственности.Это особенно важно при покупке земли, где границы не так легко увидеть, как дома по соседству.

Обследование земли пригодится, когда вы начнете использовать ее или строить на ней. Это защитит вас от дорогостоящих споров с соседями о том, где заканчивается собственность одного человека и начинается собственность другого.

Имущественные сервитуты

Это список людей или групп (например, поселков, коммунальных предприятий и т. Д.), У которых есть разрешение на въезд или использование части вашей собственности.Удобства могут быть подземными, например разрешение на строительство или расширение канализационных или водопроводных труб, или где-либо еще, например, право кабельной компании прокладывать провода по вашей земле.

Знание того, какие сервитуты существуют на вашей земле, поможет вам понять, где построить будущие постройки или посадить органическую овощную ферму.

Поиск по названию

Так вы выясняете, какие сервитуты связаны с вашей землей. Кроме того, вы узнаете об истории собственности через прошлые документы и любые залоговые права, связанные с правом собственности.

Законы о зонировании

Узнайте, для чего была зонирована ваша земля, чтобы убедиться, что она пригодна для использования по назначению. Жилой и коммерческий — два наиболее распространенных вида зонирования, но вам также может потребоваться зонирование для сельскохозяйственных и других специальных видов землепользования. Зонирование также может контролировать то, что вы можете построить, например, односемейное или многосемейное жилье, или то, что вы можете разместить на земле, например, передвижной дом.

Опасность наводнения

Похоже, что число экстремальных погодных явлений растет, поэтому сейчас как никогда важно выяснить, находится ли ваша собственность в зоне затопления.Воспользуйтесь бесплатным сервисным центром FEMA по картам наводнений, чтобы узнать, находится ли ваш земельный участок в опасности.

Оценка

Если вы уже работаете с агентом по недвижимости, он может оценить рыночную стоимость земли, сравнив аналогичные недавние продажи. Если трудно найти подходящие варианты, вы можете нанять оценщика недвижимости, чтобы он создал отчет, в котором перечислены все особенности участка и его общая оценочная стоимость.

Создайте портфолио земли, которое расскажет вашу историю

После того, как вы собрали эту важную информацию и согласовали продажную цену, пора обратиться к кредитору.Думайте о своем земельном портфеле как о ваших планах относительно земли, которую вы хотите купить. Только в этом случае это не просто сказка — вы должны включить факты и цифры, которые волнуют кредиторов.

Помимо исходной информации, которую вы собрали в первую очередь, ваш земельный портфель должен содержать:

• Ваш кредитный отчет и кредитный рейтинг, чтобы продемонстрировать ваше право на получение финансирования.
• Эскиз архитектора вашего плана строительства (если вы собираетесь построить дом или другое строение на земле).

• Смета всех соответствующих расходов, таких как установка коммунальных услуг, гонорары архитектора и затраты на строительство.
• Любые прибыльные атрибуты необработанной земли, такие как стоимость древесины засаженной деревьями земли.

Когда вы занимаетесь деньгами для покупки земли, ожидайте более высоких процентных ставок и требований к первоначальному взносу, чем при традиционной ипотеке. Земельный заем также можно классифицировать как строительный или коммерческий.

Если вы покупаете землю для строительства дома, вы можете получить ипотеку с более низкой процентной ставкой, которая погашает ваш земельный ссуду после завершения строительства.

Преимущество местного банка

Независимо от того, зарегистрированы ли вы уже в общественном банке или кредитном союзе, они должны быть первым кредитором, которого вы попробуете получить в поисках земельной ссуды. В отличие от национального банка или кредитной компании, местные банки знают ваш город и его стоимость недвижимости. Они также более заинтересованы в том, чтобы вносить свой вклад в рост и развитие на местном уровне. Поэтому они обычно более готовы рискнуть, одолжив вам деньги на покупку земли.

Другие варианты финансирования

Если вы нападаете на банк или вам не нравятся его условия, есть альтернативы.

• Заем, финансируемый собственником: вы составляете вексель с продавцом, в котором излагаете условия выплаты продавцу стоимости земли с течением времени.

• Государственные ссуды: известные как прямые жилищные ссуды на жилье для одной семьи, они предоставляются домовладельцам с низкими доходами в сельской местности, которые не могут найти другое финансирование. Эти ссуды можно использовать для покупки земли под строительство дома.

Сводка

Финансирование покупки земли может быть более сложным, чем традиционный процесс жилищной ипотеки, но вы не должны расстраиваться.Найдите других землевладельцев, с которыми можно посоветоваться, и обсудите свои варианты с потенциальными кредиторами.

Как и в случае с любым другим долгом, вы хотите получить минимально возможную процентную ставку и самый доступный ежемесячный платеж. Не забудьте рассчитать расходы на налоги на недвижимость и расходы на техническое обслуживание, например, на кошение.

Покупка земли и владение ею могут быть очень полезным опытом, даже если вы не начнете строить на ней сразу. Ваш земельный участок может превратиться в ценное вложение, любимый дом, недвижимость для приятного отдыха и / или успешный бизнес.

Подробнее:

Как использовать земельный кредит для финансирования покупки недвижимости — советник Forbes

От редакции: Forbes может получать комиссию за продажи по партнерским ссылкам на этой странице, но это не влияет на мнения или оценки наших редакторов.

Построение дома или офиса с нуля, конечно, не для всех, но это может быть полезным опытом, который позволит вам сформировать свое видение идеальной собственности.Однако, прежде чем вы начнете набрасывать чертежи и просматривать светильники, вам нужно знать, где будет стоять этот дом. Другими словами, вам нужно владеть землей.

Финансирование покупки участка земли отличается от получения кредита для существующего дома или коммерческой недвижимости. Фактически, вы не пройдете через традиционного ипотечного кредитора. Вам понадобится земельный заем, условия которого могут быть хуже, чем жилищный заем. Но пусть это не мешает вам преследовать цель владения землей. Вот что вам нужно знать.

Что такое земельные ссуды?

Земельный ссуду можно использовать для финансирования всего: от незрелого участка земли до пустыря и строительства нового здания. Его можно использовать под землю, на которой разместится личный дом или бизнес. Земельные ссуды считаются более рискованными, чем ипотека или многие другие виды ссуд, потому что:

• Ставки дефолта по земельным ссудам выше, чем по жилищным ссудам. Есть много причин, по которым вы можете не выплатить ссуду — возможно, планы строительства сорваны или у вас кончатся деньги.
• Заемщики с большей вероятностью уйдут. Если они столкнутся с финансовыми проблемами, они будут ценить спасение дома, в котором они живут, вместо участка земли.
• Свободный участок — не идеальный залог. Если вы все же не сможете произвести платеж, ваша неулучшенная земля будет менее привлекательной, чем недвижимость, которая может быть выставлена ​​на продажу с аукциона.

Земельные ссуды обычно имеют более высокие процентные ставки и более строгие требования к первоначальному взносу и кредитованию, чем другие виды ссуд на недвижимость, из-за этих рисков для кредитора.

Что нужно знать при покупке земли

Условия вашей ссуды на землю будут зависеть от типа ссуды, которую вы получаете, ваших планов в отношении земли и конкретного кредитора, с которым вы работаете. В целом, есть три типа земли, которые кредиторы рассмотрят для финансирования — необработанная, неулучшенная и улучшенная земля, — каждая из которых имеет свои плюсы и минусы.

Сырая земля

Необработанная земля — ​​это неосвоенная земля. Нет водопровода, электричества и доступа к близлежащим дорогам. По сути, это чистый лист для вас.Неудивительно, что необработанная земля обычно дешевле, чем обработанная, но знайте, что в долгосрочной перспективе это может стоить вам дороже.

Покупка необработанной земли — рискованная перспектива для кредиторов, поэтому они часто компенсируют это, взимая более высокие процентные ставки и требуя более высоких первоначальных платежей. Фактически, вам может потребоваться внести 50% или более, если покупка носит спекулятивный характер, то есть вы надеетесь, что стоимость недвижимости вырастет.

Как и в случае с большинством других видов ссуд, хороший кредитный рейтинг и солидный первоначальный взнос помогут вам получить одобрение на получение ссуды на землю и получить право на лучшие условия.Также полезно, если вы намереваетесь сразу начать застройку и у вас есть четкий и подробный план того, как вы будете использовать землю.

Земля без благоустройства

Далее идет неулучшенная земля, которая в некоторой степени открыта для интерпретации и иногда является синонимом необработанной земли. Однако, как правило, неулучшенная земля означает землю, на которой есть доступ к некоторым основным коммуникациям, но на которой по-прежнему отсутствуют такие важные элементы, как электрический счетчик, телефонная будка или счетчик природного газа. Другими словами, в сюжет добавлено несколько улучшений.

Может быть немного легче получить право на получение неулучшенной ссуды на землю по сравнению с ссудой на сырую землю, но это все равно считается рискованным. Опять же, у вас должен быть солидный кредитный рейтинг, первоначальный взнос и план для земли.

Улучшенная земля

Благоустроенный земельный участок — самый дорогой вариант, так как он полностью застроен и готов к строительству. Кроме того, зачастую легче получить право на получение земельного кредита этого типа, и кредиторы предлагают более низкие процентные ставки и требования к первоначальному взносу.

Виды земельных кредитов и способы их получения

После того, как вы накопили первоначальный взнос, разработали планы для своей земли и получили солидный кредитный рейтинг, пора искать кредиторов.Получить земельный ссуду не так просто, как ипотеку, но у вас есть несколько вариантов.

Местные банки и кредитные союзы

Одно из лучших мест для поиска ссуды на землю — это ваш общественный банк или кредитный союз. Местные финансовые учреждения будут иметь хорошее представление о том, как можно использовать прилегающую землю, и будут иметь большую гибкость при работе с клиентами.

Министерство сельского хозяйства США (USDA)

USDA предоставляет земельные ссуды заемщикам, которые планируют построить основное жилье в сельской местности.Если вы планируете построить недвижимость самостоятельно, подайте заявку на получение ссуды по разделу 523 через USDA. Процентная ставка по этим кредитам составляет всего 3%. Или, если вы хотите нанять подрядчика, который построит его для вас, подайте заявку на ссуду по Разделу 524, которая взимает проценты в зависимости от текущего рынка. Можно не претендовать на первоначальный взнос, но вы должны погасить ссуду в течение двух лет.

Администрация малого бизнеса США (SBA)

Вы также можете получить земельный ссуду через SBA, если планируете приобрести землю, на которой вы построите помещения для малого бизнеса.SBA предлагает два типа земельных ссуд, в том числе:

• Кредит сертифицированной девелоперской компании (CDC). Эта программа также известна как кредитная программа 504, которая позволяет вам брать кредит на сумму до 5,5 миллионов долларов на срок от 10 до 25 лет. Ожидается, что вы внесете 10% ссуды, в то время как сторонний кредитор финансирует не менее 50%, а CDC предоставляет до 40%. Чтобы соответствовать требованиям, ваш бизнес должен стоить менее 15 миллионов долларов, а ваш чистый доход не должен превышать 5 миллионов долларов за два года до подачи заявки.
• SBA 7 (а) заем. Эти ссуды предоставляют до 5 миллионов долларов США на срок до 25 лет. Вы должны внести 10% первоначальный взнос, а если сумма кредита превышает 25000 долларов, от вас также могут потребовать залог.

Прямо от продавца

Наконец, вы можете заключить сделку о финансировании напрямую с лицом, продающим земельный участок. Этот вариант может избавить от хлопот по отслеживанию стороннего кредитора и подаче заявки на ссуду, но отдельный продавец может захотеть получить гораздо больший первоначальный взнос и погасить его в течение пары лет.Будьте уверены, что если вы все же выберете этот путь, вы получите подробную информацию о соглашении на бумаге и даже проконсультируетесь с юристом.

Альтернативные варианты финансирования земли

Хотя есть несколько разных вариантов финансирования покупки земли, вам не обязательно идти по одному из этих маршрутов. Есть также несколько альтернативных вариантов финансирования, которые могут оказаться более идеальными, чем традиционный земельный заем. Однако, прежде чем использовать один из этих вариантов, важно тщательно взвесить риски.

• Заем или кредитная линия под собственный капитал: Если вы уже владеете недвижимостью, стоимость которой выросла в цене с момента ее покупки, вы можете использовать собственный капитал для покупки дополнительной земли с использованием кредитной линии собственного капитала (HELOC) или дома. долевой заем. Вам не нужно будет вносить первоначальный взнос, но это может быть особенно рискованным вариантом, потому что вы можете потерять свой дом, если не погасите ссуду.
• Персональный кредит: Другой вариант — взять личный кредит, который можно использовать практически на все.Вы можете рассмотреть этот вариант, если сумма ссуды меньше и / или земля находится в состоянии, которое затрудняет получение традиционной земельной ссуды. Просто имейте в виду, что поскольку ссуда необеспечена, процентная ставка может достигать 30% (особенно, если у вас есть справедливая кредитная история).
• Купите разборку: Одним из способов получения реальной ипотечной ссуды на покупку земли является покупка недвижимости, которую вы планируете снести и восстановить. Конечно, этот вариант не обходится без своих потенциальных затрат и препятствий.Вам нужно будет получить разрешение от своего кредитора и соответствующие разрешения, а также оплатить снос.

Где найти лучших кредиторов для получения земельного кредита

Если вы готовы получить ссуду на землю, лучше всего начать с собственного двора. Местные кредиторы будут иметь возможность оценить землю и ее потенциал, а также смогут предложить более выгодные условия. Вы также можете обратиться в Интернет. У онлайн-кредиторов небольшие накладные расходы, а это значит, что они могут переложить эти сбережения на вас в виде более низких ставок и меньших комиссий.

Какого бы кредитора вы ни выбрали, обязательно потратьте время на оценку всех возможных вариантов и расчет цифр. Может быть много вариантов получения земельного кредита, но многие из них не из дешевых.

Занять деньги для покупки земли: как найти финансирование

Покупка земли позволяет вам построить дом своей мечты или сохранить кусочек природы. Однако земля может быть дорогой, поэтому вам может потребоваться ссуда для финансирования покупки земли. Хотя вы можете предположить, что земля — ​​это безопасное вложение — в конце концов, «они больше ее не зарабатывают», — кредиторы считают ссуды на землю рискованными.В результате процесс утверждения может быть более обременительным, чем стандартные жилищные ссуды.

Простота и стоимость заимствования зависят от типа недвижимости, которую вы покупаете:

• Земельный участок, на котором планируется строительство в ближайшее время
• Необработанная земля, застройка которой не ожидается

Земельные ссуды могут быть относительно краткосрочными, на срок от двух до пяти лет до наступления срока платежа. Однако существуют более долгосрочные ссуды (или вы можете конвертировать их в долгосрочную ссуду), особенно если вы строите на участке жилой дом.Взаимодействие с другими людьми

Покупайте и создавайте за один шаг

Кредиторы могут быть наиболее склонны давать ссуды, когда у вас есть планы по строительству вашей собственности. Владение сырой землей спекулятивно. Строительство здания также сопряжено с риском, но банкам может быть удобнее, если вы собираетесь повысить стоимость собственности (например, добавив дом).

Строительные кредиты

Возможно, вы сможете использовать единовременную ссуду для покупки земли и финансирования строительства. Такой подход позволяет сократить объем бумажной работы и сократить расходы на закрытие сделки.Более того, вы можете обеспечить финансирование всего проекта (включая завершение сборки). Вы не застрянете, удерживая землю, пока будете искать кредитора, который может никогда не материализоваться.

Планы зданий

Чтобы получить разрешение на получение ссуды на строительство, вам необходимо представить планы своему кредитору, который обычно хочет убедиться, что работу выполняет опытный строитель. Средства будут распределяться с течением времени по мере реализации проекта, поэтому вашим подрядчикам нужно будет довести дело до конца, если они ожидают, что им заплатят.Взаимодействие с другими людьми

Характеристики кредита

Строительные ссуды — это краткосрочные ссуды, часто с выплатой только процентов и сроком менее одного года (в идеале, к тому времени проект будет завершен). По истечении этого времени ссуда может быть преобразована в стандартную ссуду сроком на 30 или 15 лет, или вы будете рефинансировать ссуду, используя в качестве залога свою недавно построенную структуру.

Первоначальный взнос

Чтобы занять землю и расходы на строительство, вам необходимо внести первоначальный взнос.Взаимодействие с другими людьми

Планируйте выплатить от 10% до 20% будущей стоимости дома. Вы можете поэкспериментировать с числами, используя наш калькулятор выплат по ипотеке.

Готовых участков по сравнению с сырой землей

Если вы покупаете участок, на котором уже есть коммуникации и подъезд с улицы, вам, как правило, будет легче получить одобрение.

Сырая земля

Вы можете финансировать необработанную землю, но кредиторы могут колебаться (если это не типично для вашего района — например, некоторые районы полагаются на пропан, колодцы и септические системы).Добавление таких вещей, как канализационные сети и электричество к вашей собственности, обходится дорого, и существует множество возможностей для непредвиденных расходов и задержек.

Первоначальный взнос

Если вы покупаете много (например, в развивающемся подразделении), вы можете выложить всего 15% или 25%. Для необработанной земли планируйте минимум 30%, и вы может потребоваться внести 50%, чтобы получить одобрение.

Характеристики кредита

Готовые участки менее опасны для кредиторов, поэтому они с большей вероятностью предложат одноэтапные ссуды на строительство, которые после завершения строительства конвертируются в «постоянную» (или 30-летнюю) ипотеку.В случае незавершенных участков кредиторы, как правило, сокращают сроки ссуды (например, от пяти до десяти лет).

Снижение кредитного риска

Если вы покупаете необработанную землю, вы не обязательно получите безнадежную ссуду. Вы можете повысить свои шансы на получение выгодной сделки, если поможете кредитору управлять рисками. Возможно, удастся получить более долгосрочные ссуды, более низкие процентные ставки и меньшие требования к первоначальному взносу. Факторы, которые помогают, включают:

• Высокий кредитный рейтинг (выше 680) показывает, что вы успешно занимали и погашали долги в прошлом.
• Низкое отношение долга к доходу указывает на то, что у вас есть достаточный доход для осуществления необходимых платежей.
• Небольшая сумма кредита приводит к меньшим выплатам и недвижимости, которую, скорее всего, легче продать.

Нет планов по развитию

Если вы собираетесь покупать землю, не планируя строить на ней дом или бизнес, получить ссуду будет сложнее. Однако есть несколько вариантов получения финансирования.

Местные банки и кредитные союзы

Начните с запроса финансовых учреждений, расположенных рядом с землей, которую вы планируете купить.Если вы еще не проживаете в этом районе, ваши местные кредиторы — и онлайн-кредиторы — могут не решиться одобрить ссуду на пустующую землю. Местные учреждения знают местный рынок недвижимости. Они могут быть заинтересованы в содействии продажам в том районе, где вы ищете. Хотя местные учреждения могут быть готовы предоставить ссуду, они все равно могут потребовать до 50% в качестве первоначального взноса и относительно краткосрочные ссуды.

Домашний капитал

Если у вас есть значительный капитал в вашем доме, вы можете получить заем под этот капитал с помощью второй ипотеки.При таком подходе вы потенциально можете профинансировать всю стоимость земли и избежать использования дополнительных займов. Однако вы сильно рискуете, используя свой дом в качестве залога — если вы не можете произвести платежи по ссуде, ваш кредитор может забрать ваш дом в залог.

Процентные ставки по ссуде под залог недвижимости могут быть ниже, чем по ссуде на покупку земли, но вы подвергаете риску свой дом.

Коммерческие кредиторы

Коммерческие кредиторы могут быть подходящим вариантом, особенно если вы собираетесь использовать недвижимость в коммерческих целях или в качестве инвестиций.Чтобы получить одобрение, вам нужно убедить кредитного специалиста в том, что вы рискуете разумно. Погашение может длиться не более десяти лет, но выплаты могут быть рассчитаны с использованием 15-летнего или 30-летнего графика погашения. Коммерческие кредиторы могут быть более сговорчивыми, когда дело касается обеспечения. Они могут позволить вам давать личные гарантии в отношении вашего места жительства или вы можете использовать другие активы (например, инвестиционные активы или оборудование) в качестве залога.

Финансирование собственника

Если вы не можете получить ссуду в банке или кредитном союзе, текущий владелец недвижимости может пожелать профинансировать покупку.Владельцы земли, особенно необработанной, могут знать, что покупателям трудно получить финансирование от традиционных кредиторов, и они могут не спешить с обналичиванием. В таких ситуациях землевладельцы обычно получают относительно большой первоначальный взнос, но все можно обсудить. Обычно срок погашения составляет 5 или 10 лет, но выплаты могут быть рассчитаны с использованием более длительного графика погашения. Преимущество финансирования собственником заключается в том, что вы не будете платить те же заключительные расходы, которые платили бы традиционным кредиторам (но все же стоит заплатить за исследование права собственности и границ — даже честные землевладельцы могут ошибаться).Взаимодействие с другими людьми

Специализированные кредиторы

Если вы просто ждете подходящего времени для постройки или выбираете дизайн для своего дома, вам, вероятно, придется использовать вышеперечисленные решения. Но если у вас есть необычные планы в отношении вашей собственности, может быть кредитор, который сосредоточится на вашем предполагаемом использовании земли. В отличие от банков (которые по большей части работают с людьми, строящими дома), специализированные кредиторы стараются понять риски и преимущества других причин для владения землей. Они будут охотнее работать с вами, потому что им не нужно придумывать одноразовую сделку.Эти кредиторы могут быть региональными или национальными, поэтому ищите в Интернете все, что вы имеете в виду. Например:

• Сохранение природных ресурсов
• Отдых на природе на частной территории
• Солнечные или ветряные электростанции
• Сотовые или радиовещательные вышки
• Использование в сельском хозяйстве или животноводстве, включая разведение, органические фермы, хобби-фермы и коневодство

Советы покупателям

Сделайте домашнее задание перед покупкой земли.Вы можете рассматривать собственность как чистый лист, полный возможностей, но ее легко обмануть.

Затраты на закрытие

В дополнение к покупной цене вам, возможно, также придется оплатить заключительные расходы, если вы получите ссуду. Обратите внимание на сборы за оформление, сборы за обработку, расходы на проверку кредитоспособности, сборы за оценку и многое другое. Узнайте, сколько вы заплатите, и примите окончательное решение о финансировании с учетом этих цифр. Для относительно недорогой собственности затраты на закрытие могут составлять значительный процент от покупной цены.Взаимодействие с другими людьми

Проведите опрос

Не думайте, что текущие линии забора, маркеры или «очевидные» географические объекты точно определяют границу собственности. Попросите профессионала выполнить обследование границ и проверить его перед покупкой недвижимости. Текущие владельцы недвижимости могут не знать, что им принадлежит, и это станет вашей проблемой после завершения покупки.

Проверить заголовок

Особенно, если вы занимаетесь неофициально (например, используя собственный капитал или финансирование от продавца), делайте то, что делают профессиональные кредиторы — получите поиск по названию.Прежде чем передавать деньги, выясните, есть ли какие-либо залоговые права или другие проблемы с недвижимостью.

Бюджет прочих расходов

Если вы владеете землей, вы можете оказаться на крючке из-за дополнительных расходов. Просмотрите эти расходы в дополнение к любым платежам по ссуде, которые вы сделаете за землю. Возможные затраты включают:

• Муниципальные или окружные налоги (уточните у своего налогового консультанта, имеете ли вы право на вычет)
• Страхование незанятого земельного участка или заброшенных построек
• Взносы ТСЖ, если применимо
• Любой необходимый ремонт, такой как ремонт линий ограждения, управление дренажем и т. Д.
• Затраты на строительство, если вы когда-нибудь решите построить, добавить услуги или улучшить доступ к собственности
• Плата за разрешение на любую деятельность, которую вы запланировали на участке

Знать правила

Когда вы видите пустую землю, вы можете предположить, что все возможно. Однако местные законы и требования зонирования могут ограничивать ваши действия — даже в отношении вашей частной собственности. Правила ТСЖ могут быть особенно неприятными. Прежде чем согласиться на покупку, поговорите с местными властями, поверенным по недвижимости и соседями (если возможно).

Если вы обнаружите какие-либо проблемы с объектом, который вам интересен, попросите внести изменения. Возможно, вам не повезло, или вы сможете делать то, что хотите, после выполнения надлежащих процедур (иногда достаточно заполнить документы и оплатить сборы). Было бы проще, если бы вы попросили разрешения вместо того, чтобы расстраивать соседей.

Что нужно знать о получении земельного кредита

Что нужно знать о ипотеке на землю

Планируете ли вы купить земельный участок для строительства нового дома? Вы расследуете вопрос о земельной ссуде? Если вам нужно финансирование, вам может быть сложнее получить ипотеку от традиционных кредиторов.

Земельные ссуды — это более специализированный финансовый продукт, который будет доступен меньшему количеству кредиторов.

При покупке земли часто требуется более значительный первоначальный взнос, чем покупка дома. Так что сомнительно, что вы сможете выложить минимальную сумму при покупке земли.

Довольно часто при ипотеке на землю процентная ставка выше и меньше времени на погашение кредита, чем в случае с домом. Очевидно, что это важные соображения, которые следует учитывать при движении вперед.Если вы решите подать заявку на получение земельного кредита, важно знать все тонкости.

Ссуды на землю гораздо менее распространены, чем ипотечное финансирование дома. В связи с этим получить земельный ссуду может быть сложнее. По сравнению с домами гораздо меньше кредиторов, которые предоставляют финансирование в виде ссуд на землю.

Давайте рассмотрим варианты, если вам нужна помощь в покупке земли.

Что такое земельный кредит?

Земельные ссуды позволяют приобретать землю для строительства дома или по другим причинам.Как уже упоминалось, не так много кредиторов, предлагающих этот тип ссуды, поскольку это более высокий риск.

Пустую землю продать обычно труднее, чем землю с земельным участком. Это означает, что если заемщик не соблюдает график платежей, кредитору будет труднее вернуть деньги.

Существует также повышенная вероятность того, что заемщик уйдет с земли, если он столкнется с финансовыми трудностями. Это более вероятно, чем при обычной ипотеке, поскольку домовладельцы будут делать все возможное, чтобы сохранить свои дома.Негде жить будет больше мотивацией, чем потеря свободного участка.

Процесс строительства нового дома с нуля — также более устрашающая перспектива, чем многие думают. Это может привести к тому, что все больше людей откажутся от своей мечты о строительстве собственного дома и в конечном итоге лишатся права выкупа земли.

Эти риски означают, что кредиторы часто нуждаются в более существенных первоначальных взносах и более коротких сроках погашения по ипотеке. Более высокие процентные ставки также можно ожидать по стандартной ипотеке.

Если ваш земельный заем будет краткосрочным, и вы планируете нанять строителя, не забывайте, насколько важно проверить строителя. При покупке новостройки вы должны задать строителю массу вопросов, чтобы получить от нее удовольствие.

Как вы могли догадаться, существует множество ужасных историй о покупателях и строителях, с которыми они предпочитают работать.

Основные соображения по поводу земельного ссуды

Есть несколько вещей, которые вам нужно изучить перед покупкой земельного участка или участка под застройку.Понимание того, что нужно знать о покупке земли, имеет решающее значение.

Перед тем, как получить ссуду на землю, вам необходимо изучить следующее:

• Вам необходимо провести обследование земли, чтобы получить финансирование на землю.
• Земля должна считаться пригодной для строительства в большинстве случаев.
• Проверка ограничений на землепользование и зонирование имеет решающее значение.
• Чем лучше будет земля, тем легче будет получить ссуду — от пригодной для строительства до неулучшенной земли.
• Понимание того, обслуживается ли участок государственным или частным образом (городская канализация vs.септическая система).
• Обслуживается ли земля муниципальным водоснабжением или вам нужен собственный колодец?
• Обеспечить доступ к инженерным сетям и дорогам общего пользования.
• Обязательно выясните, не загромождают ли земли какие-либо сервитуты, особенно те, которые влияют на удобство использования.
• Выясните, нет ли проблем с консервацией.
• Выясните, существуют ли какие-либо залоговые права собственности, как зарегистрированные, так и незарегистрированные.
• Убедитесь, что поиск по названию произведен и есть возможность получить страховку титула для защиты ваших инвестиций.

Каждый из этих пунктов контрольного списка важен при получении земельной ссуды.

Типы земельных ссуд

Вы можете столкнуться с несколькими различными типами ссуд, когда хотите финансировать свой участок под застройку. Совет по выбору кредитора при покупке дома аналогичен совету при покупке земли.

Сделайте свою домашнюю работу, посмотрите отзывы и, возможно, даже проконсультируйтесь с местным агентом по недвижимости, который работает с новостройками. Как упоминалось ранее, ссуды на землю встречаются гораздо реже, поэтому они требуют дополнительных исследований с вашей стороны.

1. Строительство в постоянные ссуды

Распространенный способ финансирования покупки земли, когда вы также точно знаете, что собираетесь построить, — это ссуда на строительство до бессрочного погашения. Этот вид кредита дает вам деньги на покупку земли и строительство дома; все в одной ипотеке. На ранних этапах ссуды вы будете платить только проценты от стоимости земли.

Как только начнется строительство дома, вам будет предоставлена ​​так называемая «выплата» из банка для оплаты этапов строительства по мере строительства дома.Например, вы можете получить розыгрыш, когда вы выкапываете яму в фундаменте, а затем устанавливаете ее. Затем будет проводиться розыгрыш, когда дом будет оформлен, и так далее, пока проект не будет завершен.

Предоставляя розыгрыши, кредитор следит за деньгами, расходуемыми на его конкретную цель во время строительства. Эти этапы часто проверяются сотрудником банка или нанятым третьим лицом. Кредитор хочет убедиться, что деньги, которые он ссужает, идут на строительство собственности, а не на что-то еще.

Когда строительство будет завершено, оно будет переведено в постоянную ипотеку. Условия ипотечного кредита, которые вы получаете, обычно аналогичны условиям погашения кредита при перепродаже жилья.

Если вы покупаете землю и сразу же строите дом, строительство в постоянную ссуду — отличный вариант. Щелкните Твиттер

2. FHA Строительство в постоянную ссуду

У FHA также есть вариант от строительства до постоянной ссуды. Выбирая этот вариант покупки земли, вы должны сразу же приступить к строительству дома.У вас будут ничьи, как в сценарии, упомянутом выше. Разница в том, что HUD вернет ссуду.

Потенциальным преимуществом строительной ссуды FHA является то, что они имеют низкие варианты первоначального взноса. Возможно, вы сможете внести всего 3,5% от суммы кредита на строительство до постоянного.

Хотя верно, что жилищные ссуды FHA обычно имеют более слабые требования к покупателям, такие как более низкий первоначальный взнос, они могут потребовать большего для строительных ссуд.Для многих кредиторов нет ничего необычного в том, чтобы требовать, чтобы у вас было не менее десяти процентов. Прежде чем встретиться с кредитором, было бы полезно, если бы вы исследовали это заранее.

Почти наверняка заемщикам с кредитным рейтингом от 500 до 570 потребуется внести минимум десять процентов. Если ваш результат выше 580, у вас может быть шанс уйти с убытком всего на 3,5%.

При получении ссуды на землю или дом всегда рекомендуется получить копию вашего кредитного отчета и проверить на наличие ошибок.Ошибка может повлиять на вашу способность получить лучшие условия кредита.

Помните, что у кредиторов есть свои собственные требования для получения права на участие, поэтому их стандарты могут быть выше, чем у HUD.

3. Земельные ссуды Министерства сельского хозяйства США

Если вы хотите построить свой дом в сельской местности, Министерство сельского хозяйства США может предложить вариант. USDA имеет ссуды по разделу 523 на покупку земли и ссуды по разделу 524 для оплаты строительства. Это может быть вариантом, если вы соответствуете их критериям низкого дохода, и они также предоставляют низкие процентные ставки.Обратной стороной является то, что кредиты нужно погашать всего за два года. Ссуды по Разделу 523

работают для заемщиков, которые хотят построить собственный дом, а ссуды по Разделу 524 позволяют вам нанять подрядчика, который построит для вас дом.

Оба кредита предназначены для семей с низким и средним доходом. Помните, что необходимо покупать землю и строить в сельской местности. При таком финансировании будут ограничения по численности населения.

Одна из лучших особенностей земельной ссуды Министерства сельского хозяйства США — это то, что от вас не требуется вкладывать деньги.Это единственная земельная ссуда без первоначального взноса.

4. Стандартные ссуды кредитора

Когда вы собираетесь покупать землю и не начинать строительство дома на более длительный период, лучшим вариантом будет ссуда только на землю.

Более крупные кредиторы, возможно, не смогут вам помочь, но местные кредитные союзы или общественные банки могут помочь. Они лучше поймут рынок вашего региона и с большей вероятностью предоставят вам необходимые деньги. Это самые распространенные виды земельных ссуд.

Если вы полны решимости быстро построить на участке земли, это может позволить вам более высокие процентные ставки и более длительные сроки ссуды.Если вы не хотите сразу строить землю, вам может потребоваться гораздо больший первоначальный взнос; до 50 процентов не было бы необычным. Многие кредиторы потребуют минимум 30 процентов за ссуду на землю.

5. Ссуды под залог собственного капитала

Если у вас уже есть дом, вы можете использовать собственный капитал для покупки земли. Это может дать вам необходимые деньги с меньшими процентами и без первоначального взноса. Обратной стороной этого является то, что ваш дом окажется в опасности, если вы не соблюдаете план платежей.

Кроме того, поскольку кредит не используется для покупки, строительства или существенного улучшения вашего дома, выплачиваемые вами проценты не подлежат налогообложению. Обычно срок погашения этих ссуд составляет от пяти до тридцати лет.

Хотя некоторые люди это делают, домашний капитал, вероятно, не лучший вариант для финансирования земли.

6. Ссуды SBA

Администрация малого бизнеса может помочь, если вы являетесь владельцем бизнеса. Их кредитная программа 504 будет частично финансироваться этим государственным агентством и кредитором по вашему выбору.Вам нужно будет найти 10 процентов стоимости покупки, при этом SBA покрывает 40 процентов, а кредитор — остаток.

Срок погашения может составлять от 10 до 20 лет при текущих процентных ставках. Точные условия зависят от кредитора, участвующего в ссуде. Довольно часто такие ссуды используются, когда кто-то занимается коммерческим строительством.

7. Финансирование земельного ссуды продавцом

Иногда можно получить финансирование на землю от компании или человека, у которого вы ее покупаете.Если вам посчастливилось иметь это в качестве опции, вы можете рассчитывать на большой первоначальный взнос, а проценты вряд ли будут конкурентоспособными.

Имейте в виду, что если продавец желает профинансировать покупку земли, он, вероятно, заинтересован в том, чтобы она того стоила. Это означает зарабатывать деньги по более высокой процентной ставке, чем вы ожидаете заплатить от традиционного земельного кредитора. Заем на землю от собственника, вероятно, будет одним из самых дорогих вариантов.

Часто задаваемые вопросы о земельном ссуде

Вот некоторые из наиболее часто задаваемых вопросов при получении земельного ссуды, а также ответы на них:

1.Сколько нужно вкладывать в земельный кредит?

При покупке участка под застройку вам потребуется минимум 20–30%. Когда вы покупаете необработанную землю, размер первоначального взноса может составлять от 30 до 50 процентов.

2. Какой кредит лучше всего подходит для покупки земли?

Лучшая ссуда для покупки земли — это один из конкретных обсуждаемых вариантов ссуды, финансирование продавца или, возможно, ссуда под залог капитала, если у вас уже есть дом.

3.Могу ли я получить земельный заем с плохой кредитной историей?

Как покупка дома с плохой кредитной историей, это может быть намного сложнее. Вам должен быть не менее двадцати одного года и вы должны доказать, что у вас есть оплачиваемая работа и стабильный доход. Сумма, которую вы можете взять в долг, будет зависеть от стоимости земли. Учитывая, что это плохой кредит на землю, вам потребуется первоначальный взнос в размере от 40 до 60 процентов.

4. Кто больше всего финансирует землю?

Удивительно, но большинство земельных займов выдаются местными кредиторами, а некрупные кредитные организации. Кредитные союзы и общественные банки — хорошие источники получения земельной ссуды.

5. Возьмет ли кредитор землю в качестве залога?

Трудно найти кредиторов, которые возьмут землю в залог, но это возможно. Кредиторы, которые возьмут землю в качестве залога, захотят, чтобы она стоила определенную сумму денег. Само собой разумеется, что вы также должны быть землевладельцем с правом собственности.

6. Можно ли использовать землю в качестве первоначального взноса?

Да, если вы будете получать ссуду на строительство для покупки земли и строительства дома одновременно.

7. Является ли земля хорошей инвестицией?

Совершенно верно — земли больше не зарабатывают? Если вы покупаете землю, которую можно застроить, она может принести огромную прибыль в долгосрочной перспективе. В некоторых районах страны стоимость земли резко возросла. Редко стоимость земли снижается.

Разберитесь с землей, которую вы покупаете

Работая агентом по недвижимости в течение последних тридцати четырех с лишним лет, я пришел к выводу, что большинство людей не имеют образования, когда дело доходит до покупки земли.Необходимо проанализировать значительный объем исследований и соображений.

Было бы лучше, если бы вы четко понимали, на что обращать внимание при покупке земли.

Например, есть ли на участке канализация или требуется установка септической системы? В последнем случае расходы на землю могут быть значительными.

Септические системы недешевы, и затраты на их установку сильно варьируются. Несколько факторов могут существенно повлиять на затраты, в том числе уровень грунтовых вод и тип существующей почвы.

Септические системы построены по этим принципам. Если у вас высокий уровень грунтовых вод, потребуется дополнительная насыпь и грунт. Если существующие почвы каменистые, глинистые и т. Д., Их необходимо удалить и заменить гравием.

А какие выступы на участке? Да, это может стать огромным камнем преткновения. Вы можете потратить тысячи долларов на взрывные работы для строительства септической системы или котлована под фундамент вашего дома.

Как насчет водно-болотных угодий на участке? Еще одна вещь, которую следует учитывать при покупке земли — это водно-болотные угодья.Что потребует от вас местный строительный департамент? Обычно, когда речь идет о водно-болотных угодьях, вам необходимо строго следовать инструкциям относительно того, что можно делать на определенном расстоянии от водно-болотных угодий.

Кроме того, от вас могут потребоваться другие действия, например, установка противоилового заграждения. Местные муниципалитеты издадут так называемый порядок условий, которые необходимо соблюдать. Порядок должен быть соблюден и очищен, прежде чем вы сможете получить четкое название.

Покупатели земли также должны знать, что термин «водно-болотные угодья» не обязательно означает водоем.Водно-болотные угодья классифицируются по растительности.

Первым делом при покупке земли всегда должно быть расследование того, есть ли какие-либо проблемы сохранения. Наконец, обслуживается ли земля водоснабжением или потребуется установка частного колодца? Наличие муниципального источника воды значительно упрощает задачу.

Если вам нужно установить колодец, это может быть дорого. Вы можете рассчитывать заплатить от пяти тысяч до десяти тысяч долларов за установку артезианской скважины и, возможно, больше.Скважина также должна будет пройти тестирование на соответствие стандартам качества и количества. Эти тесты будут регулировать местный комитет здравоохранения. Не проходя мимо, вряд ли вы сможете получить разрешение на строительство.

Эти вещи необходимо учитывать, прежде чем получить ссуду на землю для постройки дома. Подключение к канализации снимет некоторые из этих забот.

НИКОГДА не рекомендуется покупать участок без подключения к канализации или утвержденной конструкции септика. Без этих вещей вы могли бы купить бесполезный участок земли.Конечно, тот, на котором нельзя строить. Никогда не берите ссуду на землю, не зная со стопроцентной уверенностью, что земля пригодна для строительства.

Правильный земельный заем для вас

Для чего бы вам ни понадобилась земля, убедитесь, что вы изучили все возможные варианты, прежде чем брать ссуду. Лучше всего спланировать землепользование, прежде чем искать ссуду. Это позволит вам подать заявку на получение правильной ссуды и показать кредиторам, что вы меньше подвержены риску.

Вам также необходимо понимать, какие условия кредита подходят вам лучше всего.Например, собираетесь ли вы погасить ссуду быстро или требуется более длительный срок?

Покупка земли для строительства дома своей мечты — это большой проект, но если у вас есть необходимое финансирование, это должно немного упростить жизнь. Комплексная проверка так же важна, как покупка дома, а иногда даже в большей степени, когда это земля.

Надеюсь, теперь вы лучше понимаете, что нужно знать о покупке земли и получении ссуды.

---

Об авторе: Приведенная выше информация о недвижимости о получении земельного кредита была предоставлена ​​Биллом Гассеттом, национально признанным лидером в своей области.