Главная
Выплаты по ипотеке: как вернуть уплаченные банку проценты

Выплаты по ипотеке: как вернуть уплаченные банку проценты

Содержание

Расчет ипотеки онлайн — ипотечный калькулятор на 2022 – 2023 год, график ежемесячных платежей

Сохранить в pdf Сохранить в Excel Распечатать Cсылка на расчет

Дата
платежа		Остаток
задолженности, ₽		Начисленные %,
₽		Платеж в
основной долг, ₽		Сумма
платежа, ₽
19.01.20232 100 000,0017 835,629 916,0427 751,65
19.02.20232 090 083,9617 751,4010 000,2627 751,65
19.03.20232 080 083,7015 956,8111 794,8527 751,65
19.04.20232 068 288,8617 566,2910 185,3727 751,65
19.05.20232 058 103,4916 915,9210 835,7427 751,65
2023″>19.06.20232 047 267,7617 387,7510 363,9027 751,65
19.07.20232 036 903,8516 741,6811 009,9827 751,65
19.08.20232 025 893,8717 206,2210 545,4327 751,65
19.09.20232 015 348,4417 116,6610 635,0027 751,65
19.10.20232 004 713,4516 477,1011 274,5627 751,65
19.11.20231 993 438,8916 930,5810 821,0827 751,65
19.12.20231 982 617,8116 295,4911 456,1727 751,65
19.01.20241 971 161,6416 741,3711 010,2827 751,65
19.2024″>19.02.20241 960 151,3616 647,8611 103,7927 751,65
19.03.20241 949 047,5715 485,5812 266,0727 751,65
19.04.20241 936 781,5016 449,3811 302,2827 751,65
19.05.20241 925 479,2215 825,8611 925,8027 751,65
19.06.20241 913 553,4216 252,1011 499,5627 751,65
19.07.20241 902 053,8615 633,3212 118,3427 751,65
19.08.20241 889 935,5316 051,5111 700,1527 751,65
19.09.20241 878 235,3815 952,1411 799,5227 751,65
19.2024″>19.10.20241 866 435,8615 340,5712 411,0927 751,65
19.11.20241 854 024,7815 746,5112 005,1427 751,65
19.12.20241 842 019,6315 139,8912 611,7727 751,65
19.01.20251 829 407,8715 537,4412 214,2227 751,65
19.02.20251 817 193,6515 433,7012 317,9627 751,65
19.03.20251 804 875,6913 845,6213 906,0327 751,65
19.04.20251 790 969,6615 210,9812 540,6827 751,65
19.05.20251 778 428,9814 617,2213 134,4327 751,65
19.2025″>19.06.20251 765 294,5514 992,9112 758,7427 751,65
19.07.20251 752 535,8114 404,4013 347,2527 751,65
19.08.20251 739 188,5614 771,1912 980,4627 751,65
19.09.20251 726 208,0914 660,9513 090,7127 751,65
19.10.20251 713 117,3814 080,4213 671,2427 751,65
19.11.20251 699 446,1514 433,6513 318,0027 751,65
19.12.20251 686 128,1413 858,5913 893,0727 751,65
19.01.20261 672 235,0814 202,5413 549,1127 751,65
19.2026″>19.02.20261 658 685,9614 087,4713 664,1827 751,65
19.03.20261 645 021,7812 619,3515 132,3127 751,65
19.04.20261 629 889,4713 842,9013 908,7627 751,65
19.05.20261 615 980,7113 282,0314 469,6227 751,65
19.06.20261 601 511,0913 601,8814 149,7827 751,65
19.07.20261 587 361,3113 046,8114 704,8527 751,65
19.08.20261 572 656,4613 356,8114 394,8527 751,65
19.09.20261 558 261,6213 234,5514 517,1027 751,65
19.2026″>19.10.20261 543 744,5112 688,3115 063,3427 751,65
19.11.20261 528 681,1712 983,3214 768,3427 751,65
19.12.20261 513 912,8312 443,1215 308,5427 751,65
19.01.20271 498 604,3012 727,8715 023,7827 751,65
19.02.20271 483 580,5112 600,2715 151,3827 751,65
19.03.20271 468 429,1311 264,6616 486,9927 751,65
19.04.20271 451 942,1412 331,5615 420,0927 751,65
19.05.20271 436 522,0511 807,0315 944,6227 751,65
19.2027″>19.06.20271 420 577,4212 065,1815 686,4827 751,65
19.07.20271 404 890,9511 547,0516 204,6127 751,65
19.08.20271 388 686,3411 794,3215 957,3327 751,65
19.09.20271 372 729,0111 658,7916 092,8627 751,65
19.10.20271 356 636,1511 150,4316 601,2227 751,65
19.11.20271 340 034,9311 381,1216 370,5427 751,65
19.12.20271 323 664,3910 879,4316 872,2227 751,65
19.01.20281 306 792,1711 098,7816 652,8727 751,65
19.2028″>19.02.20281 290 139,3010 957,3516 794,3127 751,65
19.03.20281 273 344,9910 116,9917 634,6727 751,65
19.04.20281 255 710,3210 664,9417 086,7227 751,65
19.05.20281 238 623,6110 180,4717 571,1927 751,65
19.06.20281 221 052,4210 370,5817 381,0727 751,65
19.07.20281 203 671,359 893,1917 858,4727 751,65
19.08.20281 185 812,8810 071,2917 680,3727 751,65
19.09.20281 168 132,519 921,1317 830,5327 751,65
19.2028″>19.10.20281 150 301,989 454,5418 297,1227 751,65
19.11.20281 132 004,879 614,2918 137,3727 751,65
19.12.20281 113 867,509 155,0818 596,5827 751,65
19.01.20291 095 270,929 302,3018 449,3527 751,65
19.02.20291 076 821,579 145,6118 606,0527 751,65
19.03.20291 058 215,528 117,8219 633,8427 751,65
19.04.20291 038 581,688 820,8318 930,8227 751,65
19.05.20291 019 650,868 380,6919 370,9627 751,65
2029″>19.06.20291 000 279,908 495,5319 256,1327 751,65
19.07.2029981 023,778 063,2119 688,4527 751,65
19.08.2029961 335,328 164,7719 586,8927 751,65
19.09.2029941 748,437 998,4119 753,2427 751,65
19.10.2029921 995,197 578,0420 173,6127 751,65
19.11.2029901 821,587 659,3120 092,3527 751,65
19.12.2029881 729,237 247,0920 504,5727 751,65
19.01.2030861 224,677 314,5120 437,1427 751,65
19.02.2030840 787,527 140,9420 610,7227 751,65
19.2030″>19.03.2030820 176,806 291,7721 459,8927 751,65
19.04.2030798 716,916 783,6220 968,0327 751,65
19.05.2030777 748,886 392,4621 359,2027 751,65
19.06.2030756 389,696 424,1321 327,5227 751,65
19.07.2030735 062,166 041,6121 710,0527 751,65
19.08.2030713 352,116 058,6121 693,0527 751,65
19.09.2030691 659,075 874,3621 877,2927 751,65
19.10.2030669 781,785 505,0622 246,6027 751,65
19.11.2030647 535,185 499,6122 252,0427 751,65
19.2030″>19.12.2030625 283,145 139,3122 612,3427 751,65
19.01.2031602 670,805 118,5722 633,0827 751,65
19.02.2031580 037,714 926,3522 825,3127 751,65
19.03.2031557 212,414 274,5123 477,1527 751,65
19.04.2031533 735,264 533,0923 218,5627 751,65
19.05.2031510 516,704 196,0323 555,6327 751,65
19.06.2031486 961,074 135,8323 615,8227 751,65
19.07.2031463 345,253 808,3223 943,3427 751,65
19.08.2031439 401,913 731,9124 019,7527 751,65
19.2031″>19.09.2031415 382,163 527,9024 223,7527 751,65
19.10.2031391 158,413 215,0024 536,6527 751,65
19.11.2031366 621,763 113,7724 637,8827 751,65
19.12.2031341 983,882 810,8324 940,8327 751,65
19.01.2032317 043,052 692,6925 058,9627 751,65
19.02.2032291 984,092 479,8625 271,7927 751,65
19.03.2032266 712,302 119,0825 632,5727 751,65
19.04.2032241 079,732 047,5325 704,1327 751,65
19.05.2032215 375,601 770,2125 981,4427 751,65
19.2032″>19.06.2032189 394,161 608,5526 143,1027 751,65
19.07.2032163 251,051 341,7926 409,8727 751,65
19.08.2032136 841,191 162,2126 589,4427 751,65
19.09.2032110 251,75936,3826 815,2727 751,65
19.10.203283 436,48685,7827 065,8827 751,65
19.11.203256 370,60478,7627 272,8927 751,65
19.12.203229 097,71239,1629 097,7129 336,87

рекомендации по уменьшению ежемесячных платежей

  • Все статьи
  • Аналитика
  • Ваш дом
  • Недвижимость
  • Про ипотеку
  • Финансы

Калькулятор ипотеки

Узнайте свою ставку
по ипотеке

рассчитать

Про ипотеку

Ипотека — долгосрочный кредит на недвижимость, который с одной стороны позволяет в кратчайшие сроки обзавестись собственным жильем, с другой — нередко ставит заемщиков в сложное положение.

За 10-20 лет, на которые заключается ипотечный договор, финансовая ситуация может кардинально измениться. В связи с этим клиенты вынуждены искать варианты, как снизить ипотеку. Рассмотрим проверенные способы, которые помогут уменьшить размер ежемесячных платежей или срока кредитования.

Для начала разберемся, что собой представляют и от чего зависят выплаты по кредитному графику. Платежи осуществляются на ежемесячной основе и включают в себя часть суммы основной задолженности, проценты и комиссионные взносы. При расчете выплат используется две схемы: фиксированная и дифференцированная. В первом случае на протяжении всего срока кредитования ежемесячный платеж не изменяется, во втором — снижается по мере погашения задолженности. Подробнее о видах выплат мы говорили в нашей статье.

Прежде чем подбирать способ, как снизить платеж по ипотеке, следует понять, чем обусловлен его размер. На величину выплат влияет множество факторов, в том числе:

  • Срок кредитования. Чем короче период, на который оформлен ипотечный договор, тем выше размер платежа. И наоборот — чем больше срок, тем менее обременителен кредит для заемщика с точки зрения выплат по графику. Для минимизации рисков невозврата суммы ипотеки банки стараются избегать краткосрочных договоров, как и растянутых более чем на 15 лет.

  • Стоимость недвижимости. Она в свою очередь зависит от расположения объекта, инфраструктуры, возраста дома, рыночной цены и т. д. Если недвижимость дорогая, то снизить платеж по ипотеке можно увеличив срок кредитования.

  • Величина процентной ставки. 2020 и 2021 года порадовали заемщиков привлекательными банковскими предложениями. Процентные ставки находились на рекордно низких позициях, а это значит, что уровень переплаты был небольшим. Способствовал этому ряд ипотечных программ с господдержкой.

  • Размер первоначального взноса. Чем он крупнее, тем меньше тело кредита, а, соответственно, и ежемесячные платежи. Минимальная величина первого взноса может составлять 10%, максимальное значение — не ограничено. Однако важно помнить, что если размер будет превышать 70% от суммы ипотеки, то кредитование теряет смысл.

Рассчитать примерный платеж можно с помощью онлайн-калькулятора. При расчете основными показателями, на которые стоит опираться, являются срок кредитования и сумма кредита, взятая в банке. Меняя эти параметры в сервисе, можно подобрать подходящую величину платежей.

Чтобы избежать просрочек по ипотечным платежам и не лишиться недвижимости, заемщик может постараться изменить условия кредитования. Существует большое количество методов, которые помогут уменьшить ежемесячный платеж, снизить процентную ставку, сократить или увеличить срок.

  • Рефинансирование. Если условия кредитования и требования кредитора кажутся непосильными, открытый кредит можно перевести в другой банк с более привлекательными предложениями. При этом потребуется заново собирать документы, проводить оценку недвижимости, получать страховку и т. д. Однако в результате кредит на жилье можно сделать необременительным. Рефинансирование актуально в том случае, если разница ставки составляет более 2%.

  • Частичное досрочное погашение. После внесения крупной суммы в счет ипотеки заемщик может подать заявление в банк с просьбой снизить ежемесячный платеж или срок кредитования. После этого будет составлен новый график. Что выгоднее уменьшать, зависит от целей заемщика. Для тех, кто хочет сократить финансовую нагрузку, оптимальным решением станет снижение ежемесячного платежа; для планирующих как можно скорее закрыть ипотечный договор — сокращение срока кредитования.

  • Семейная ипотека. При участии в программе заемщик может рассчитывать на снижение процентной ставки. Например, зарплатные клиенты Росбанк Дом могут рассчитывать на процент по ипотечному кредиту от 3,50%. Главным условием семейной ипотеки является рождение первого и/или последующего ребенка в период с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года.

  • Использование материнского капитала. Полученную от государства сумму за рождение ребенка можно использовать в качестве первоначального взноса или направить на погашение основного ипотечного долга. В результате сокращения размера кредита, уменьшатся и ежемесячные платежи.

  • Оформление налогового вычета. Да, напрямую это не повлияет на ипотеку. Однако полученная денежная сумма может быть направлена на частичное досрочное погашение, в результате которого будет снижен размер платежей.

Банки стараются идти навстречу своим клиентам, поэтому, если у вас возникли затруднения с погашением ипотечного кредита, проконсультируйтесь с персональным менеджеров. Исходя из ситуации, специалист подберет оптимальное решение по снижению срока кредитования, ставки или ежемесячных платежей.

Калькулятор ипотеки

Узнайте свою ставку
по ипотеке

рассчитать

Хотите узнать больше и получить консультацию по ипотечному кредитованию?

Отправьте запрос и мы свяжемся с вами в ближайшее время!

Мобильный телефон*

Регион обращения*

Москва

Московская область

Санкт-Петербург

Ленинградская область

Алтайский край

Амурская область

Архангельская область

Астраханская область

Белгородская область

Брянская область

Владимирская область

Волгоградская область

Вологодская область

Воронежская область

Еврейская автономная область

Забайкальский край

Ивановская область

Иркутская область

Калининградская область

Калужская область

Камчатский край

Кемеровская область

Кировская область

Костромская область

Краснодарский край

Красноярский край

Курганская область

Курская область

Липецкая область

Магаданская область

Мурманская область

Ненецкий автономный округ

Нижегородская область

Новгородская область

Новосибирская область

Омская область

Оренбургская область

Орловская область

Пензенская область

Пермский край

Приморский край

Псковская область

Республика Адыгея

Республика Алтай

Республика Башкортостан

Республика Бурятия

Республика Калмыкия

Республика Карелия

Республика Коми

Республика Крым

Республика Марий Эл

Республика Мордовия

Республика Саха

Республика Татарстан

Республика Тыва

Республика Удмуртия

Республика Хакасия

Республика Чувашия

Ростовская область

Рязанская область

Самарская область

Саратовская область

Сахалинская область

Свердловская область

Севастополь

Смоленская область

Ставропольский край

Тамбовская область

Тверская область

Томская область

Тульская область

Тюменская область

Ульяновская область

Хабаровский край

Ханты-Мансийский автономный округ

Челябинская область

Чукотский автономный округ

Ярославская область

Я даю ПАО РОСБАНК (адрес: 107078, г. Москва, ул. Маши Порываевой, д. 34) (далее – «Банк», «Оператор») согласие на обработку своих персональных данных, а именно: сведений, предоставленных мной при заполнении веб-формы на сайте Оператора www.rosbank-dom.ru (далее – «Персональные данные»), а также иных имеющихся у Банка сведений. Под персональными данными я понимаю любую информацию, относящуюся ко мне как к субъекту Персональных данных, в том числе мои фамилию, имя, отчество, контактные данные (телефон, электронная почта, почтовый адрес), IP адрес. Под обработкой Персональных данных я понимаю сбор, запись, систематизацию, накопление, хранение, уточнение (обновление, изменение) посредством поиска, анализа и сбора информации, в том числе с использованием внешних информационного-аналитических порталов, сторонних информационных источников, включая открытые и общедоступные источники информации и веб-ресурсы, извлечение, использование, обезличивание, блокирование, удаление, уничтожение персональных данных, с использованием средств автоматизации и без использования таких средств, с целью регистрации в личном кабинете потенциального клиента в системе электронного взаимодействия с Банком; заключения пользовательского соглашения; внесения сведений обо мне в базы данных в качестве потенциального потребителя услуг; формирования и направления мне Банком предложений об оказании услуг на определенных условиях; продвижения товаров, работ, услуг Банка, в том числе направление мне рекламных и/или информационных материалов, с помощью средств связи, в том числе по сетям электросвязи, посредством использования телефонной и подвижной радиотелефонной связи (включая СМС-сообщения), а также по сети Интернет.

Согласие действует* в течение 1 года с момента его получения Банком и может быть отозвано мной, путем направления в Банк по адресу: 107078, г. Москва, ул. Маши Порываевой, д. 34 соответствующего письменного уведомления в свободной форме об отзыве согласия.

* Сроки обработки персональных данных совпадают со сроками действия Согласия на обработку персональных данных, если иное не предусмотрено действующим законодательством РФ.

Условия обработки персональных данных регулируются Политикой ПАО РОСБАНК в отношении обработки персональных данных и сведения о реализуемых требованиях к защите персональных данных, размещенной на сайте ПАО РОСБАНК

Я даю ПАО РОСБАНК (адрес: 107078, г. Москва, ул. Маши Порываевой, д. 34) (далее – «Банк»,) согласие на направление мне (получение мной) на указанный мной при заполнении веб-формы на сайте Оператора www. rosbank-dom.ru телефонный номер/адрес электронной почты рекламно-информационных материалов (рассылок).

Настоящее согласие предоставляется на неограниченный срок при отсутствии сведений о его отзыве

Ипотечные программамы

Ипотека для ИТ-специалистов

отправить заявку подробнее

Ипотека на квартиру или долю

отправить заявку подробнее

Семейная ипотека

отправить заявку подробнее

Рефинансирование ипотеки

отправить заявку подробнее

Льготная новостройка

отправить заявку подробнее

Опция легкий старт

отправить заявку подробнее

Платеж раз в 14 дней

отправить заявку подробнее

Рефинансирование по семейной ипотеке

отправить заявку подробнее

Ипотека для самозанятых

отправить заявку подробнее

Premium ипотека

отправить заявку подробнее

Ипотека на квартиру в новостройке

отправить заявку подробнее

Дальневосточная ипотека

отправить заявку подробнее

Ипотека на дом

отправить заявку подробнее

Назначь свою ставку

отправить заявку подробнее

Деньги под залог недвижимости

отправить заявку подробнее

Ипотека для зарплатных клиентов

отправить заявку подробнее

Целевой кредит

отправить заявку подробнее

Апартаменты

отправить заявку подробнее

Кредит на гараж или машино-место

отправить заявку подробнее

Год без забот

отправить заявку подробнее

Кредит на первоначальный взнос

отправить заявку подробнее

Ипотека на покупку дачи

отправить заявку подробнее

Ипотека с материнским капиталом

отправить заявку подробнее

Ипотека на комнату

отправить заявку подробнее

Популярное

  • Рефинансирование с дополнительной суммой

    Про ипотеку

  • Как подготовить квартиру к продаже, или что такое хоумстейджинг

    Недвижимость

  • Ипотека для IT-специалистов: программа государственной поддержки

    Про ипотеку

  • Вопрос-ответ: как купить квартиру на аукционе?

    Недвижимость

  • Ипотека иностранным гражданам

    Про ипотеку

  • Условия и документы для оформления ипотеки

    Про ипотеку

Калькулятор рефинансирования | Bankrate

Что такое рефинансирование ипотеки?

Рефинансирование ипотечного кредита — это замена текущего ипотечного кредита на новый. Как и в случае с любым другим кредитом, вы подаете заявку на рефинансирование, которое включает в себя тщательную проверку вашей кредитной истории, дохода, трудовой книжки и финансов. Кредитор заказывает оценку дома, чтобы оценить текущую рыночную стоимость вашего дома, а также определить, сколько капитала у вас есть в нем.

 

Когда вы рефинансируете, заемные деньги из вашего нового кредита погашают ваш существующий кредит. Большинство людей рефинансируют, чтобы зафиксировать более низкую процентную ставку и уменьшить ежемесячный платеж или сократить срок своей ипотеки. Вы также можете получить рефинансирование наличными, которое позволяет вам брать взаймы под залог вашего дома, вытягивая часть разницы между тем, что вы все еще должны, и его текущей стоимостью. Многие кредиторы ограничивают рефинансирование наличными в размере 80 процентов от общей стоимости дома по большинству типов кредитов. В идеале, вы также получите более низкую ставку в процессе. Деньги, которые вы получаете от капитала вашего дома, могут быть использованы для консолидации долга с более высокими процентами или для улучшения вашего дома.

 

Сколько стоит рефинансирование ипотеки?

Хотя рефинансирование может сэкономить вам деньги в долгосрочной перспективе, оно предполагает авансовые платежи. Рефинансирование обычно включает в себя те же сборы, которые вы заплатили при первой покупке дома, например:

 

  • Комиссия кредитора, включая комиссию за оформление ипотечного кредита, сборы за выдачу кредита и баллы
  • Сборы третьих сторон, такие как плата за оценку, регистрацию документов и проверку кредитоспособности
  • Поиск титула/страховые сборы
  • Затраты на условное депонирование налогов на недвижимость и страхование домовладельцев

Ваши затраты на закрытие будут варьироваться в зависимости от новой суммы кредита, вашего кредитного рейтинга и отношения долга к доходу, кредитной программы и процентной ставки.

 

Поиск кредитора, который не только предлагает конкурентоспособную процентную ставку, но и самую низкую комиссию, стоит вашего времени и усилий. Поскольку рефинансирование может стоить тысячи долларов, убедитесь, что рефинансирование принесет вам ощутимую финансовую выгоду, и что вы останетесь дома достаточно долго, чтобы возместить сборы.

 

Какова точка безубыточности при рефинансировании ипотеки и почему это важно?

При принятии решения о рефинансировании ипотечного кредита ключевым моментом является то, когда вы окупите свои расходы. Точка безубыточности рассчитывается путем сложения всех затрат на закрытие рефинансирования и выяснения того, сколько лет вам потребуется, чтобы компенсировать эти затраты за счет экономии от вашего нового платежа по ипотеке по сравнению с вашим предыдущим. Рефинансирование имеет больше смысла, если вы планируете оставаться в своем доме дольше, чем точка безубыточности, в противном случае вы потенциально можете потерять деньги.

 

Как долго вы планируете оставаться дома и почему это важно?

Прежде чем рефинансировать, вы должны сначала решить, как долго вы планируете оставаться в своем доме. Рефинансирование, если вы планируете переехать через несколько лет, не всегда имеет финансовый смысл, даже если вы получаете более низкую процентную ставку, потому что у вас может не хватить времени, чтобы окупить затраты на закрытие. Большинство экспертов говорят, что вы захотите жить в своем доме по крайней мере через два-пять лет после рефинансирования, но вам следует сделать собственный расчет безубыточности, чтобы выяснить, что имеет для вас наибольший смысл.

 

Каковы наиболее распространенные причины для рефинансирования ипотечного кредита?

Домовладельцы рефинансируют свою ипотеку по разным причинам. Независимо от того, какова ваша мотивация для рефинансирования, результат должен улучшить ваше финансовое положение. Вот несколько распространенных причин, по которым домовладельцы решают рефинансировать ипотечный кредит:

 

  1. Чтобы зафиксировать более низкую процентную ставку и уменьшить свои ежемесячные платежи. Домовладельцы, которые улучшили свой кредитный рейтинг или снизили отношение долга к доходу, например, могут иметь право на более высокую ставку сегодня, если они рефинансируют.
  2. Чтобы перейти от ипотеки с регулируемой процентной ставкой, или ARM, к кредиту с фиксированной процентной ставкой . Заемщики, которые взяли ARM, но планируют остаться в своих домах, могут захотеть рефинансироваться в более стабильный кредит с фиксированной ставкой до того, как ARM сбрасывается на переменную ставку, а платежи станут недоступными или, по крайней мере, менее предсказуемыми.
  3. Чтобы получить наличные из собственного капитала. Рефинансирование с выплатой наличных позволяет вам использовать собственный капитал вашего дома, заменив существующую ипотеку на новую на большую сумму кредита, взяв разницу наличными.
  4. Снять заемщика с ипотеки. Развод — еще одна причина для рефинансирования, чтобы получить имя вашего бывшего супруга от кредита. Это может также применяться, если вы купили дом с другим родственником или другом. Человек, который рефинансирует кредит на свое имя, должен будет претендовать на новый кредит исключительно с их собственным доходом, кредитом и работой. Не забывайте, что снятие с кого-либо ипотечного кредита не лишает его права собственности на дом, что может потребовать подачи юридического документа, называемого актом об отказе от права собственности (для получения рекомендаций ознакомьтесь с законами о собственности вашего штата).
  5. Чтобы избавиться от ипотечного страхования FHA. Для заемщиков с кредитом, застрахованным Федеральной жилищной администрацией, известным как кредит FHA, рефинансирование в обычную ипотеку может исключить ежегодные платежи по ипотечному кредиту, как только вы достигнете 20-процентного капитала в своем доме.

Следующие шаги по рефинансированию

Если вы посмотрели на цифры и решили, что рефинансирование имеет смысл, то пришло время поискать рефинансирующего кредитора. Свяжитесь с вашим текущим ипотечным сервисом, а также с национальными банками, кредитными союзами, онлайн-ипотечными кредиторами и, возможно, с ипотечным брокером, чтобы сравнить ставки и условия рефинансирования.

 

Убедитесь, что вы предоставили все в письменном виде, например сборы и процентные ставки. Кредиторы отправят вам оценку кредита, которая разбивает детали вашего нового кредита и все сборы. Оценка кредита — отличный инструмент для сравнения покупок, который дает вам наиболее четкое представление о том, какой кредитор поможет вам достичь ваших целей рефинансирования.

 

Где я могу найти дополнительную информацию о рефинансировании ипотеки?

Посетите нашу страницу ресурсов по рефинансированию, где вы найдете калькуляторы, инструменты и статьи, которые помогут вам в вашем путешествии по рефинансированию ипотеки. Какими бы ни были ваши цели, калькулятор рефинансирования ипотечного кредита на этой странице может помочь вам проделать некоторую первоначальную работу, чтобы увидеть, сэкономит ли рефинансирование ваши деньги. Как только вы будете готовы предпринять следующие шаги, пришло время делать покупки кредиторам.

Могу ли я позволить себе купить дом? Калькулятор доступности ипотеки

Могу ли я позволить себе купить дом? Калькулятор доступности ипотеки

Навигация

Подсчитайте, сколько дома вы можете позволить себе купить с учетом вашего текущего дохода и долгов

Оценка доступной стоимости дома и ежемесячных платежей по кредиту на основе коэффициентов DTI

Не знаете, сколько вы можете позволить себе потратить на дом? Используйте этот калькулятор, чтобы рассчитать доступность ипотечного кредита с точки зрения кредитора. В таблице на этой странице показаны требования к начальным и конечным коэффициентам для обычных кредитов, кредитов FHA, VA и USDA.

Текущие ставки по ипотечным кредитам в Вестминстере показаны ниже. Учитывая текущие низкие тарифы, вы можете сэкономить тысячи, зафиксировав сегодняшние низкие тарифы .

CalculatorRates

Структура кредита Сумма
Срок кредита: (лет)
Первоначальный взнос: ($) (%)
Процентная ставка: См. Текущие Вестминстерские ставки (%)
Прочие жилищные расходы Сумма
Годовой налог на имущество: ($) (%)
Ежегодное страхование домовладельцев: ($) (%)
Годовой PMI: ($) (%)
Ваш доход Сумма
Ваш доход до налогообложения: ($)
Доход вашего супруга после уплаты налогов: ($)
Доход 3: ($)
Доход 4: ($)
Доход 5: ($)
Ваши долги Сумма
Автокредиты: ($)
Студенческие кредиты: ($)
Партия: ($)
Револьверные счета: ($)
Прочая задолженность: ($)
Задолженность до пределов дохода Передаточные числа
Предельное передаточное отношение: (%)
Ограничение отношения задней части: (%)
Показать таблицу расписания
Электронная почта Отчет в формате PDF для печати?
Отправьте результаты расчета на электронную почту
Ваш электронный адрес :

Защита вашей конфиденциальности

Для просмотра онлайн-результатов не требуются личные данные, а электронная почта используется только для отправки запрошенных отчетов. Мы не храним копии сгенерированных PDF-файлов, а ваши записи электронной почты и расчеты удаляются сразу же после отправки отчета. Все страницы на этом сайте защищают конфиденциальность пользователей с помощью технологии защищенных сокетов.

Совет по экономии денег: зафиксируйте низкие 30-летние ипотечные ставки в Вестминстере сегодня

Сколько денег вы могли бы сэкономить? Сравните кредиторов, обслуживающих Вестминстер, чтобы найти лучший кредит, соответствующий вашим потребностям, и зафиксируйте низкие ставки уже сегодня!

По умолчанию в таблице ниже отображаются 30-летние жилищные кредиты с фиксированной процентной ставкой. Фильтры позволяют изменить сумму кредита, продолжительность или тип кредита.

Найти доступное жилье

Покупка дома может обойтись дорого. Бюро переписи населения США заявило, что средняя цена дома в США в 2019 году составляла 321 500 долларов., тогда как средняя цена составляла 383 900 долларов. Если вы живете в крупных мегаполисах, таких как Нью-Йорк, Сан-Франциско или Лос-Анджелес, вы можете рассчитывать на то, что заплатите значительно больше.

Исторические медианные и средние цены на жилье в США, включая землю, публикуются ниже.

Период Медиана % Изменение Средний % Изменение
1963 18 000 долларов США 19 300 долларов США
1964 18 900 долларов США 5,00% 20 500 долларов США 6,22%
1965 20 000 долларов США 5,82% 21 500 долларов США 4,88%
1966 21 400 долларов США 7,00% 23 300 долларов США 8,37%
1967 22 700 долл. США 6,07% 24 600 долларов США 5,58%
1968 24 700 долларов США 8,81% 26 600 долларов США 8,13%
1969 25 600 долларов США 3,64% 27 900 долларов США 4,89%
1970 23 400 долларов США -8,59% 26 600 долларов США -4,66%
1971 25 200 долларов США 7,69% 28 300 долларов США 6,39%
1972 27 600 долларов США 9,52% 30 500 долларов США 7,77%
1973 32 500 долл. США 17,75% 35 500 долларов США 16,39%
1974 35 900 долларов США 10,46% 38 900 долларов США 9,58%
1975 39 300 долларов США 9,47% 42 600 долларов США 9,51%
1976 44 200 долларов США 12,47% 48 000 долларов США 12,68%
1977 48 800 долларов США 10,41% 54 200 долларов США 12,92%
1978 55 700 долларов США 14,14% 62 500 долл. США 15,31%
1979 62 900 долл. США 12,93% 71 800 долларов США 14,88%
1980 64 600 долларов США 2,70% 76 400 долларов США 6,41%
1981 68 900 долл. США 6,66% 83 000 долларов США 8,64%
1982 69 300 долларов 0,58% 83 900 долларов США 1,08%
1983 75 300 долларов США 8,66% 89 800 долларов США 7,03%
1984 79 900 долларов США 6,11% 97 600 долларов США 8,69%
1985 84 300 долларов США 5,51% 100 800 долларов США 3,28%
1986 92 000 долларов США 9,13% 111 900 долларов США 11,01%
1987 104 500 долларов США 13,59% 127 200 долларов США 13,67%
1988 112 500 долларов США 7,66% 138 300 долларов США 8,73%
1989 120 000 долларов США 6,67% 148 800 долларов США 7,59%
1990 122 900 долларов США 2,42% 149 800 долларов США 0,67%
1991 120 000 долларов США -2,36% 147 200 долларов США -1,74%
1992 121 500 долларов США 1,25% 144 100 долларов США -2,11%
1993 126 500 долл. США 4,12% 147 700 долларов США 2,50%
1994 130 000 долларов США 2,77% 154 500 долларов США 4,60%
1995 133 900 долларов США 3,00% 158 700 долларов США 2,72%
1996 140 000 долларов США 4,56% 166 400 долларов США 4,85%
1997 146 000 долларов США 4,29% 176 200 долларов США 5,89%
1998 152 500 долларов США 4,45% 181 900 долларов США 3,23%
1999 161 000 долларов США 5,57% 195 600 долларов США 7,53%
2000 169 000 долларов США 4,97% 207 000 долларов 5,83%
2001 175 200 долларов США 3,67% 213 200 долларов США 3,00%
2002 187 600 долларов США 7,08% 228 700 долларов США 7,27%
2003 195 000 долларов США 3,94% 246 300 долларов США 7,70%
2004 221 000 долларов США 13,33% 274 500 долларов США 11,45%
2005 240 900 долларов США 9,00% 297 000 долларов США 8,20%
2006 246 500 долларов США 2,32% 305 900 долларов США 3,00%
2007 247 900 долларов США 0,57% 313 600 долларов США 2,52%
2008 232 100 долларов США -6,37% 292 600 долларов США -6,70%
2009 216 700 долларов США -6,64% 270 900 долларов США -7,42%
2010 221 800 долларов США 2,35% 272 900 долларов США 0,74%
2011 227 200 долларов США 2,43% 267 900 долларов США -1,83%
2012 245 200 долларов США 7,92% 292 200 долларов США 9,07%
2013 268 900 долларов США 9,67% 324 500 долларов США 11,05%
2014 288 500 долларов США 7,29% 347 700 долларов США 7,15%
2015 294 200 долларов США 1,98% 352 700 долларов США 1,44%
2016 307 800 долларов США 4,62% ​​ 360 900 долларов США 2,32%
2017 323 100 долларов США 4,97% 384 900 долларов США 6,65%
2018 326 400 долларов США 1,02% 385 000 долларов США 0,03%
2019 321 500 долларов США -1,50% 383 900 долларов США -0,29%
Среднее за год 5,40% 5,61%
Сложная ставка 5,28% 5,48%

Понимание того, можете ли вы позволить себе покупку дома, зависит не только от цены продажи. Если вы не потратили последние несколько лет на то, чтобы просадить все, что заработали, не получили большое наследство или не выиграли немного денег, велика вероятность, что вам понадобится кредит, чтобы заплатить за дом.

Исследование первичного ипотечного рынка Freddie Mac от 8 октября 2020 г. показало, что средняя комиссия за 30-летнюю ипотеку с фиксированной ставкой составляет 2,87% при 0,8 комиссии на балл.

Если вы заплатите за баллы авансом вместе с другими расходами на закрытие и сделаете 20% скидку на дом по средней цене 2019 года, вам нужно будет сэкономить 76 780 долларов при получении кредита на 307 120 долларов. В течение срока действия кредита вам нужно будет погасить сумму займа вместе с процентами в размере 286 406 долларов США, на общую сумму погашения 593 526 долларов США.

Процентные ставки, взимаемые с любого отдельного заемщика, могут колебаться в зависимости от:

  • условия финансового рынка
  • местные риски, связанные с недвижимостью и окружающей средой
  • размер вашего первоначального взноса
  • продолжительность срока кредита
  • Структура кредита с фиксированной или регулируемой процентной ставкой
  • трудовая книжка и стабильность
  • отношение долга к доходу
  • проблемы с кредитным рейтингом
  • любые прошлые банкротства
  • кредитный рейтинг

Определение того, сколько вы можете себе позволить

Финансовый левередж и экономические риски

Если вы вложите 20 % авансового платежа за свой дом, эти инвестиции будут использовать 5-кратное кредитное плечо. Если вы вложите 10%, эти инвестиции используют 10-кратное кредитное плечо. Результаты приведенного выше калькулятора могут дать приблизительное представление о максимальном размере кредита, однако для большинства людей лучше не приближаться к лимиту, чтобы у них была финансовая подушка на случай увольнения или экономического спада в целом.

Когда ипотечные кредиторы оценивают вашу способность предоставить кредит, они учитывают все факторы кредита, такие как процентная ставка, частное ипотечное страхование и страхование домовладельца. Они также учитывают ваш собственный финансовый профиль, в том числе то, как ежемесячный платеж по ипотеке увеличит ваш общий долг и какой доход вы ожидаете получить, пока платите за дом.

Получение дохода от инвестиций

Те, кто ищет доход от инвестиций, обычно получают более высокую прибыль на фондовом рынке, а инвестиции в акции гораздо более ликвидны и их легче продать, чем дома. В долгосрочной перспективе недвижимость обычно оценивается лишь немного выше, чем уровень инфляции в экономике в целом. С 1963 Жилая недвижимость в США дорожает примерно на 5,4% в год. За последние 140 лет доходность акций США составила 9,2%.

Рост рынка недвижимости частично связан с тем, что дома становятся больше физически. В 1973 году средняя площадь нового дома составляла 1660 квадратных футов, а средняя площадь нового дома составляла 1525 квадратных футов. К 2015 году средняя площадь нового дома составляла 2687 квадратных футов, а средняя площадь нового дома составляла 2467 квадратных футов. Как средний, так и средний размер дома выросли на 62%, и это было до COVID-19.Кризис ускорил работу на дому движения.

Коэффициент переднего конца против коэффициента заднего конца

Два критерия, на которые обращают внимание ипотечные кредиторы, чтобы понять, сколько вы можете себе позволить, — это коэффициент расходов на жилье, известный как «начальный коэффициент», и общий коэффициент долга к доходу, известный как «конечный коэффициент». ”

Передаточное число

Коэффициент расходов на жилье, или предварительный коэффициент, определяется суммой вашего валового дохода, используемой для выплаты ежемесячного платежа по ипотеке. Большинство кредиторов не хотят, чтобы ваш ежемесячный платеж по ипотеке превышал 28 процентов от вашего валового ежемесячного дохода. Ежемесячный платеж по ипотеке включает основную сумму, проценты, налоги на имущество, страховку домовладельца и любые другие сборы, которые должны быть включены. Эти затраты обычно называются PITI, которые образуются из: основных, процентных, налоговых и страховых.

ФОРМУЛА ПЕРЕДНЕГО КОЭФФИЦИЕНТА:
FER = PITI / месячная заработная плата до налогообложения; или же
FER = PITI / (годовая зарплата до налогообложения / 12)

Чтобы определить, сколько вы можете позволить себе ежемесячный платеж по ипотеке, просто умножьте свою годовую зарплату на 0,28 и разделите полученную сумму на 12. Это даст вам ежемесячный платеж, который вы можете себе позволить.

Многие кредиторы уделяют больше внимания конечному коэффициенту, чем исходному коэффициенту. В следующем разделе мы покажем таблицу широко используемых кредитных программ вместе с ограничениями, связанными с каждой из них.

Задний коэффициент

Соотношение долга к доходу, или конечное, анализирует, какая часть вашего валового дохода должна идти на выплату долга, включая ипотеку, кредитные карты, автокредиты, студенческие кредиты, медицинские расходы, алименты, алименты и другие обязательства. . Большинство кредиторов не хотят, чтобы общая сумма ваших долгов, включая ипотечный кредит, превышала 36 процентов от вашего валового ежемесячного дохода.

Определение вашего ежемесячного платежа по ипотеке на основе других ваших долгов немного сложнее. Умножьте свою годовую зарплату на 0,36 процента, а затем разделите полученную сумму на 12. Это максимальная сумма, которую вы можете выплачивать в счет долгов каждый месяц. Вычтите из этой суммы другие ваши долги, включая оплату автомобиля, оплату студенческого кредита и другие долговые платежи, чтобы определить максимальную сумму, которую вы можете потратить на ежемесячный платеж по ипотеке.

Когда у вас есть два числа и представление о процентной ставке, на которую вы можете претендовать, вы можете использовать ипотечный калькулятор, чтобы определить стоимость дома, который вы можете себе позволить.

ФОРМУЛА КОЭФФИЦИЕНТА КОНЕЧНОГО КОЭФФИЦИЕНТА:
FER = (PITI + все другие ежемесячные платежи по долгам) / месячная заработная плата до налогообложения; или
FER = (PITI + все остальные ежемесячные платежи по долгам) / (годовая заработная плата до налогообложения / 12)

Калькулятор, приведенный выше, дает вам все ответы, которые вам нужны, за одну остановку — определение ваших исходных и конечных коэффициентов и их сравнение с процентной ставкой по кредиту и сроком кредита. Вы также можете ввести информацию о ежегодных налогах и страховке на дом. Вы получите четкое представление о том, сколько жилья вы можете себе позволить за считанные минуты, а результаты будут отправлены вам по электронной почте в простом и понятном формате на английском языке. Просто введите свой адрес электронной почты, и вы даже можете сохранить копию своей информации для дальнейшего использования, чтобы показать кредиторам других специалистов по недвижимости.

Вот таблица общих ипотечных программ, для кого они предназначены и каковы их ограничения. Разные кредиторы имеют разные критерии для своих максимальных передовых и конечных коэффициентов и других факторов, которые учитываются при определении того, какую сумму вы имеете право брать взаймы. В частности, кредитные программы Министерства сельского хозяйства США, по делам ветеранов и Федерального управления жилищного строительства имеют очень строгие критерии, которые также могут включать определенные пределы вашего дохода, независимо от того, насколько низок ваш уровень долга.

Кредит Кто должен использовать? Передний ДТИ Задний DTI Жесткий колпачок Вниз Дополнительная информация
Базовый уровень   28% 36%   20% Исторический базовый показатель крупного покупателя жилья, который соответствует критериям для получения конкурентоспособной годовой процентной ставки. 35% заемщиков, которые финансируют, вносят не менее 20% первоначального взноса, а около 2/3 этого не делают. Те, кто этого не делает, обычно обязаны получать PMI до тех пор, пока LTV не упадет ниже 80%.
Обычный Большинство покупателей жилья коэффициент задней части важнее 36%-43% 45%-50% от 3% до 20% Каждый кредитор принимает решение на основе множества факторов. Большинство заемщиков предпочитают кредиты FRM кредитам ARM. 30-летний FRM — самый популярный вариант. MIP похож на PMI, но длится дольше.
ФХА Заемщики с плохой кредитной историей и ограниченным первоначальным взносом 31% 43% 57% 3,5% Более высокие коэффициенты также требуют компенсационных коэффициентов для одобрения кредита. Кредитный рейтинг выше 580 в порядке, кредитный рейтинг от 500-579 требует 10% первоначальный взнос.
ВА Действующие военнослужащие и ветераны коэффициент задней части важнее 41% ~ 47% 0% Каждый ветеран считается на основе множества факторов. Одобрения выше 41% требуют объяснения. И BAH, и BAS учитываются как доход, чтобы помочь заемщикам соответствовать требованиям. Кредиты имеют относительно небольшую комиссию за финансирование.
USDA Сельская местность с низким доходом 29% 41% 41% 0% Максимально допустимый доход составляет 115% от среднего местного дохода. Большая часть суши страны за пределами крупных городов соответствует требованиям USDA. Верхний предел серверной части повышается до 44%, а PITI — ниже 32%. К кредиту добавляется небольшая комиссия за финансирование в размере около 1%.

CFPB Переход от коэффициента DTI к оценке кредита

И Fannie Mae, и Freddie Mac допустили более высокие коэффициенты DTI для покупателей, имеющих значительные студенческие долги.

В то время как измерение отношения долга к доходу полезно для получения базового представления о том, на что вы можете претендовать, CFPB предложил сместить ипотечную квалификацию от DTI к использованию подхода, основанного на ценообразовании.

Какие изменения предложил CFPB?

«Бюро предлагает изменить общее определение QM в Регламенте Z на , заменив ограничение DTI подходом, основанным на цене .»

Почему они предложили изменение?

«Бюро предлагает подход, основанный на цене, потому что оно предварительно заключает, что цена ссуды , измеренная путем сравнения годовой процентной ставки по ссуде со средней основной ставкой предложения для сопоставимой сделки, является надежным и более целостным показателем. и гибкая мера платежеспособности потребителя, чем только DTI ».

Как это влияет на квалификацию кредита для покупателей с низким доходом?

«Для получения права на статус QM в соответствии с общим определением QM Бюро предлагает ценовой порог для большинства кредитов, а также более высокие ценовые пороги для небольших кредитов , что особенно важно для промышленного жилья и для потребителей из числа меньшинств».

Арендовать или купить дом?

Наличие возможности что-то купить не означает обязательной покупки. Владение домом — это одновременно серьезное обязательство и серьезный выбор образа жизни. Аренда дома является более гибким механизмом, чем покупка. Вот некоторые факторы, которые следует учитывать помимо вышеуказанных финансовых коэффициентов.

Планируете ли вы жить в этом районе в течение длительного периода времени? Операции с недвижимостью, как правило, являются крупными сделками с использованием заемных средств и высокими трудностями. Между затратами на закрытие, комиссией за недвижимость и другими сопутствующими сборами многие покупатели жилья могут потратить около восьми или девяти процентов от цены дома между его покупкой и продажей. Если вы живете в каком-либо месте в течение значительного периода времени, повышение стоимости дома может более чем компенсировать любые расходы, но если вы живете там всего пару лет, прежде чем снова переехать, это, вероятно, будет стоить вам, поскольку первые несколько лет выплаты по кредиту идут прежде всего в интересах.

 

Насколько надежен ваш источник дохода? Если ваша работа может потребовать от вас переезда, владение домом может помешать гибкости вашей карьеры. Если вы находитесь в сфере с высокой текучестью кадров, то аренда может быть лучшим вариантом.

 

Будет ли в ближайшем будущем пополнение в вашей семье? Если вы купите дом и быстро его перерастете, нет никакой гарантии, что будет легко одновременно продать ваш нынешний дом и купить дом побольше.

 

Каковы условия местного рынка? Во время многих кризисов такие рынки, как Феникс и Лас-Вегас, были дешевыми для покупки. На других рынках, таких как Сан-Франциско и Нью-Йорк, цены обычно намного превышают эквивалентные арендные платежи.

  • Зная условия местного рынка, вы можете воспользоваться калькулятором аренды или покупки.
  • Если вы видите желаемую недвижимость, вы можете использовать этот калькулятор требований к доходу, чтобы увидеть соответствующую требуемую заработную плату.

Оставить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *