Выписка из банка лицевого счета: Выписка банка, документ Выписка банка, как получить, электронная выписка банка

Что такое выписка из банка и как она выглядит — Контур.Бухгалтерия

Выписку из банка у предпринимателя регулярно запрашивает бухгалтер. Этот документ нужен, чтобы отразить в учете поступления и оплаты по расчетному счету. Расскажем, что такое выписка, как она выглядит, как ее получить и надо ли хранить.

Содержание

• Что такое банковская выписка
• Для чего нужна выписка 
• Как получить выписку
• Как обработать выписку и надо ли хранить

Веб‑сервис для малого бизнеса

Автоматизируйте работу с сотрудниками, сдавайте отчеты и ведите учет в Контур.Бухгалтерии без авралов и рутины.

Попробовать бесплатно

Документ, в котором перечислены все операции по расчетному счету ИП или юрлица или банковскому счету физлица, называется банковской выпиской. Его формируют за конкретный период: день, неделю, месяц, год. Выписки для физлиц, ИП и юрлиц обычно немного отличаются детализацией, но в них всегда показаны входящие и исходящие платежи, время их совершения, плательщики и назначение платежа, если есть.

Для банковской выписки нет единой унифицированной формы, так что каждый банк может оформлять ее по-своему. Обычно в документ включают все базовые сведения:

• название банка и ФИО физлица или ИП, название организации;
• номер счета, дату его открытия и тип, валюту счета;
• дату формирования выписки и период, за который она делается;
• входящий остаток на начало периода и текущий баланс;
• обороты по входящим и исходящим платежам за период;
• в табличной части выписки прописаны все поступления и оплаты с указанием плательщика или получателя, времени и назначения платежа.

Выписки для физлиц обычно содержать меньше сведений: в их табличной части могут указывать только дату платежа, описание операции и сумму, дополнительно есть столбец с кодами операции — их расшифровка зависит от банка. Вот пример выписки физлица из банка Тинькофф:

Выписки ИП и юрлиц содержат больше сведений, потому что это важно для бухгалтерии. В такой расширенной выписке дополнительно могут быть:

• вид операции — отмечается кодом, который помогает бухгалтерской программе разносить операции по разным бухгалтерским счетам;
• БИК и корреспондирующий счёт — нужны для банковской аналитики;
• наименования или ФИО плательщиков и получателей платежей, их реквизиты;
• реквизиты документов-оснований платежа.

Банк может делать и максимально подробные выписки: например, с паспортными данными и адресами всех получателей физлиц. Но доступны такие выписки только отдельным лицам — скажем, арбитражным управляющим. Для юрлиц они не настолько подробны, как видим в примере:

Безналичные переводы сегодня почти вытеснили наличную оплату, так что банковская выписка стала главным документом, который помогает контролировать приходы и расходы. Еще выписка нужна в спорах с налоговой, при перекрестных проверках, для участия в торгах, при ликвидации, для отчетов инвестору. Но чаще всего ее используют для следующих целей.

Сервис сам рассчитает авансы и налоги

Контур.Бухгалтерия рассчитает суммы на основе данных учета, подготовит платежки и отчеты, напомнит об уплате и отправке.

Попробовать бесплатно

Контроль поступлений и списаний

Анализировать траты и поступления, сверять их с планом можно по одной только выписке. Но такой вариант подходит небольшому бизнесу, самозанятым или физлицам. Бизнесу с более серьезными оборотами для аналитики нужна автоматизация: хотя бы получение выписки в формате Excel, чтобы можно было фильтровать операции по контрагентам, датам, видам операций.

С выпиской в руках удобно заполнять управленческие отчеты, которые помогают руководителю анализировать положение дел, — правда переносить цифры придется вручную. Облегчить заполнение отчетов можно с помощью бухгалтерской программы, которая умеет автоматически строить управленческие отчеты на основе выписки. Например, Контур. Бухгалтерия строит отчеты по продажам, оплатам и отгрузкам, долгам контрагентов, детализирует расчет НДС и дает подсказки по его легальному уменьшению, проводит финансовый анализ деятельности.

Получение кредита 

Если компания открыла счет в одном банке, а за кредитом обращается в другой, то кредитующий банк может запросить выписку. Она покажет платежеспособность организации. Для такого случая узнавайте заранее, какого типа документ нужен банку: подойдет обычный электронный вариант, который можно и распечатать, или понадобится бумажная выписка, которую выдают в отделении банка, заверяя подписью операциониста и «мокрой» печатью.

Банковские и налоговые проверки

Банки следят за соблюдением Закона 115-ФЗ: проверяют своих клиентов на добросовестность. Им надо знать, платит ли клиент налоги, откуда получает деньги, на что тратит. Если бизнес работает с одним счетом, то для банка все прозрачно. Но если у него два-три счета в разных банках, могут возникнуть вопросы. Например, компания получает оплаты от клиентов на один счет, а зарплату и налоги платит с другого.

Тогда банк, который не видит налоговых и зарплатных платежей, может забеспокоиться и запросить выписки с других счетов.

При налоговых проверках у вас тоже могут запросить выписку: например, если в отчетах нашли ошибки и нужно свериться с операциями по счету.

Автоматически рассчитывайте и платите налоги в веб-сервисе Контур.Бухгалтерия! Учет, зарплата, отчетность.

Попробовать бесплатно

Бухгалтерия

Предприниматели освобождены от бухгалтерского учета, но должны вести налоговый. Для расчета налога нужно четко знать все доходы и расходы — в том числе поступления и списания по расчетному счету. Для многих ИП вообще все траты и поступления проходят через счет в безналичном виде, тогда выписка — главный документ, который нужен в налоговом учете. Ее загружают в бухгалтерский сервис, и система разносит платежи по доходам и расходам, на их основе рассчитывает налог и составляет декларацию.

Организации должны вести еще и бухгалтерский учет — отражать любые операции на бухгалтерских счетах. На 51 счете отражают движения по расчетному счету. Бухгалтер получает выписку, проверяет правильность сумм и их совпадение с другими документами, затем делает проводки по 51 счету. Бухгалтерские программы сами предлагают разнести операции из выписки и построить проводки, бухгалтеру нужно только проверить их, при необходимости скорректировать и подтвердить.

Упрощает работу с выпиской ее автоматический импорт из банка в учетный сервис. Такой инструмент есть в программе, у которой есть интеграция с разными банками. Тогда бухгалтер настраивает связь с банком (или несколькими), в котором у компании расчетный счет, и все сведения о движениях по счету будут подгружаться в программу. Платежные поручения бухгалтер тоже сможет отправить в интернет-банк, где их останется только подписать. Больше не придется передавать их в виде файла руководителю и запрашивать у него файлы выписки.

В Контур. Бухгалтерии есть интеграция с 16 популярными банками. После настройки связи с банком сервис каждые два часа проверяет, нет ли новых движений по счету. Если они есть, сервис выставляет маячок для бухгалтера, который может в один клик подгрузить выписку, а система подскажет, какие проводки нужны по каждой операции.

Выше мы рассказали, как для целей учета получать выписку автоматически прямо в учетный сервис. Но если документ нужен для других целей, его можно выгурзить в электронном виде или взять на бумаге в отделении банка.

Ведите учет в удобной онлайн‑бухгалтерии

Добавляйте документы и подгружайте банковскую выписку, а сервис отразит доходы и расходы, предложит проводки, рассчитает налоги и подготовит отчеты.

Попробовать бесплатно

Электронная выписка

Электронную версию загружают в личном кабинете интернет-банка или в мобильном приложении. Путь для загрузки зависит от банка, но обычно кнопка для получения выписки есть в разделе расчетного счета. Нужно выбрать период, за который формируется документ, и формат файла: PDF больше подходит для налоговой, инвестора или другого банка, TXT подходит для загрузки в учетный софт, а Excel удобен для построения аналитики.

Файл может моментально загрузиться на компьютер или отправиться по электронной почте на адрес, который вы укажете. Некоторые банки предлагают формировать выписку ежемесячно с отправкой на e-mail.

Бумажная выписка

Сокращенный вариант выписки на бумаге — точнее, на чеке — можно получить через банкомат. Понадобится карта, привязанная к счету. Найдите в интерфейсе кнопку для получения выписки и выберите способ формирования «На чеке».

Если нужен полноценный расширенный вариант с «мокрой» печатью, придется идти в отделение банка с документом, удостоверяющим личность, а для юрлиц нужна будет доверенность для уполномоченного лица на получение выписки.

После получения выписки бухгалтер проверяет каждую операцию: 

• есть ли по ней подтверждающие первичные документы-основания: счета-фактуры, УПД, ТОРГ-12 — и правильно ли они составлены;
• совпадают ли суммы в выписке и в подтверждающих документах;
• совпадают ли номера документов-оснований в выписке и на реальных документах.

Если есть расхождения — бухгалтер немедленно обращается в банк и к контрагенту, по операции с которым есть ошибки. Если операций много, выписку лучше обрабатывать каждый день, чтобы вовремя устранить ошибки, а еще — контролировать финансовую ситуацию в бизнесе. После проверки бухгалтер делает проводки по операциям. Это важные данные для бухгалтерского и налогового учета. 

Расширенная выписка банка считается первичным документом и может использоваться при проверках. Распечатывать ее не обязательно, можно хранить в электронном виде. Но по требованию контролирующих органов выписки нужно распечатать, заверить подписью и оттиском печати, так что при «электронном хранении» можно создать резервные копии на внешних носителях.  

Банки тоже хранят выписки в течение 5 лет. Вы можете не хранить их сами, а положиться на банк. Но если вам нужны документы с более чем 5-летним сроком давности, придется позаботиться об этом самим. 

Контур.Бухгалтерия автоматически подгружает выписки из банка и предлагает проводки по операциям.

А еще в сервисе можно хранить электронные документы и сканы первички: их легко найти при проверке и направить в контролирующий орган.

Веб‑сервис для малого бизнеса

Автоматизируйте работу с сотрудниками, сдавайте отчеты и ведите учет в Контур.Бухгалтерии без авралов и рутины.

Попробовать бесплатно

Выписка банка документ выписка банка как получить электронная выписка банка 2023

Где удобнее: в личном кабинете или в приложении Тинькофф Бизнеса. Это бесплатно.

В личном кабинете: на главной зайдите в раздел «Действия» → «Выписки». Там можно заказать разовые выписки, если нужно только сейчас, и регулярные — например, чтобы получать их раз в день. Выберите счет, если их несколько.

ТОЛЬКО СЕГОДНЯ — Задайте вопрос юристу бесплатно!

1. Задайте вопрос через через онлайн-чат
2. Позвоните на горячую линию: Вся РФ — 8(800)302-58-65

В приложении: на главном экране выберите счет и перейдите в «Детали» → «Выписка».

Выберите период формирования выписки: за все время, за прошлый месяц и так далее. Укажите формат и тип выписки: например, обычную бухгалтерскую выписку в PDF. После этого выписку в выбранном формате можно скачать или отправить на эл. почту.

Здесь же можно управлять регулярными выписками, если они есть. Можно выбрать нужный формат и частоту отправки — например, раз в неделю.

Где взять справку?

Справки в формате PDF можно скачать в личном кабинете или в приложении: с главной страницы перейдите в раздел «Справки».

Найдите в списке справок нужную — например, «Справку об открытии счета» — и настройте параметры:

выберите счет, если у вас их несколько;
язык справки — русский или английский;
формат справки — бумажный или электронный.

Электронная и бумажная справки имеют одинаковую юридическую силу.

с факсимильной подписью;
придет на эл. почту в течение 10 минут файлом во вложении;
отправка всегда бесплатная.
с настоящей печатью и подписью;

можем отправить заказным письмом Почтой России или прислать к вам представителя банка — он привезет документ на любой адрес и в удобное время;

стоимость справки зависит от тарифа и способа доставки.

Тарифы иногда меняются, актуальные всегда найдете в полных условиях тарифов.

Там же можно заказать другие справки, сейчас их больше 15. Например, банковскую выписку с печатью, заверенное платежное поручение или справку о состоянии счета. Любую справку можно в любой момент посмотреть в «Истории заказа».

Если не уверены, зачем нужна справка, почитайте об этом в форме для ее заказа — мы постарались кратко рассказать про каждую. Например, справка об открытии счета нужна, чтобы подтвердить открытие расчетного счета в Тинькофф и подойдет для нового контрагента или приложения к соглашениям и договорам.

Если нужна нестандартная справка, которой нет в списке, запросите ее у персонального менеджера. Еще менеджер может внести изменения в шаблоны наших стандартных справок, если что‑то в образце вам не подходит.

Как получить платежки с синей печатью?

Скачать в личном кабинете или запросить у менеджера в чате.

В личном кабинете: перейдите в «Справки» → «Заказ справки» → «Платежный документ» — это и есть платежка с синей печатью.

Выберите нужный счет. Затем операцию — к примеру, снятие наличных или возврат средств. Определитесь с форматом документа: можно получить электронный или на бумаге.

Это платежное поручение можно получить для любых целей: отнести в налоговую, отправить контрагенту или для себя. В налоговую обычно отправляют бумажный документ, контрагенту — электронный.

Там же можно посмотреть образец. Стоимость документа указана тут же и зависит от тарифа и способа доставки. Полные тарифы

В приложении сейчас платежку можно получить только в чате — скоро это поправим. Напишите менеджеру в чате, что и в каком формате вам нужно. Он пришлет документ прямо в чат в течение пары минут.

Как мои контрагенты могут убедиться, что справка настоящая?

Запросите в чате подтверждение, которое можно переслать контрагентам.

Подлинность справки легко доказать, если контрагент сомневается. Например, привык доверять бумажным справкам, хотя электронные имеют такую же юридическую силу.

Пришлите менеджеру в чат номер документа:

Мы проверим, действительно ли эта справка выдана в Тинькофф, и пришлем подтверждение, которое вы можете переслать контрагенту.

Где найти счета-фактуры?

Можете сформировать их самостоятельно или найти в разделе «Справки» в личном кабинете.

Есть счета-фактуры, которые вы можете сделать сами: например, когда вы оказали услугу и предоставляете документ контрагенту. Они находятся в разделе «Выставление счета».

Чтобы получить счета-фактуры, которые предоставляем мы после оплаты наших продуктов или услуг, на главном экране нажмите на иконку меню и перейдите в раздел «Справки» → «Подписка на счета-фактуры». Тут же можно посмотреть образец.

Можно запросить документ разово — для этого напишите менеджеру в чат. А можно подписаться и получать их постоянно. Это бесплатно.

Если подписаться на счета-фактуры, будем отправлять их после каждой оплаты услуг: валютного контроля, бухгалтера или доставки справки представителем. На ваш адрес в бумажном виде или в сервис «Контур.Диадок» в течение дня.

Как получить выписка по счету в Сбербанке

Далеко не все люди могут самостоятельно отслеживать все свои расходные и приходные операции. Тем более, что в этом нет особого смысла, если можно просто получить выписку. Что это за документ и как его оформить – читайте в этой статье.

Что такое выписка
Как сделать выписку в Сбербанке
Как получить выписку через банкомат
Мини-выписка через СМС

Получение выписки через Сбербанк Онлайн

Что такое выписка

Выписка по счету в Сбербанк Онлайн – это определенный список, в котором отражаются все операции клиента, как расходные (оплата товаров, услуг), так и приходные (переводы от родственников, друзей, зачисление зарплаты, авторский гонорар и так далее).

Выписка помогает точно понять, на что и когда были потрачены средства, за что получены, в какой день, в какой сумме и так далее.

Как сделать выписку в Сбербанке

Существует несколько основных способов получить такой документ:

Количество операций в документе

Как получить выписку через банкомат

Выписку с личного счета посредством банкомата можно получить следующим образом:

1. Выбрать подходящее устройство. Найти их перечень, а также расположение на карте можно при помощи сервиса на главной странице банка.
1. Взять карту и подойти к устройству.
2. Вставить платежное средство в банкомат.
3. Ввести PIN-код.
4. Зайти в пункт «Личный кабинет».
5. Выбрать «Получить мини-выписку».
1. Устройство распечатает чек по последним 10 операциям, это и будет выписка. Если ее необходимо хранить долго, рекомендуется сделать копию или сфотографировать, так как бумага на чеках очень быстро выцветает.

Следует учитывать, что данный способ подходит только для того, чтобы клиент смог получить перечень операций по карточному счету. Расход и приход на других счетах отображаться не будут.

Мини-выписка через СМС

Следующий вариант получения документа: отправка СМС сообщения. Инструкция:

1. Создать сообщение на номер «900».
2. В тексте написать «История», а также последние четыре цифры карты. Вместо «История» можно указывать «Выписка» или те же слова в латинской транскрипции.
3. Отправить СМС.
4. В ответ будет получено встречное сообщение, в котором будут указаны последние 10 совершенных операций.

Получение выписки через Сбербанк Онлайн

Если нужен более полный документ или требуется выписка за четко определенный срок (например, за прошлый месяц), то лучше всего оформлять ее в личном кабинете. То же самое можно сделать также через мобильное приложение или в структурном подразделении банка, но Сбербанк Онлайн, субъективно, более удобен. Впрочем, каждый клиент может выбирать свой метод. Инструкция:

1. Перейти на официальную страницу банка.
2. Зайти в раздел выхода в личный кабинет.
1. Ввести логин, пароль и проверочный код. Войти в кабинет.
1. Выбрать тот счет, операции по которому нужно посмотреть.
2. В разделе последних операций можно посмотреть ближайшие движения по карте. Там же можно заказать список операций за нужный клиенту период. В разделе «Графическая выписка» можно посмотреть альтернативный вариант выписки.

При необходимости, готовый документ можно сохранить в электронном виде и потом распечатать.

Как получить выписку из банка

Банковская выписка — что это за документ, для чего ее используют и где берут? Различаются ли выписки из банка для физлиц и юрлиц, как выглядит этот документ? Рассмотрим эти вопросы и представим образец выписки в нашем материале.

Что такое банковская выписка

Выписка банка — это реестр операций по счету за определенное время. В данном случае имеется в виду любой счет: как расчетный, принадлежащий юридическому лицу или индивидуальному предпринимателю, так и личный банковский счет, оформленный на физическое лицо.

Безналичные расчеты, а также расчеты с помощью банковских карт получили большое распространение не только среди организаций, но и у частных лиц. Наличным деньгам население всё больше предпочитает карты, особенно в условиях пандемии коронавируса. Мелкий бизнес в лице самозанятых перемещается в интернет и массово получает оплату за свои услуги на карты. Поэтому важно иметь возможность получать сводную информацию по приходу и расходу, осуществленным по банковскому счету.

Именно эту функцию и несет на себе выписка из банка.

Как выглядит выписка из банка, и как информация в ней структурирована, рассмотрим ниже.

Как выглядит банковская выписка

Вид банковской выписки по счету может различаться в зависимости от банка и порядка ее формирования. Однако в любом случае выписка банка содержит следующую информацию:

• наименование банка и Ф.И.О. (наименование) владельца счета;
• номер счета;
• период, за который сформирована выписка из банка;
• сумма на начало и конец периода;
• общий оборот за период отдельно в части прихода и выбытия денежных средств;
• каждая операция прихода и расхода с указанием даты, суммы и назначения платежа.

Приведем образец банковской выписки по операциям на счете физлица c 01.12.2020 по 15.12.2020:

Для юридических лиц выписка банка по расчетному счету играет более важную роль, чем для физических лиц. О правилах работы юрлиц с выпиской с банковского счета поговорим ниже, а пока расскажем, как получить выписку из банка.

Как получить выписку из банка

Так как банковская выписка — это документ банка, то и выдавать ее обязан именно он. Способы получения выписки не различаются для юридических и физических лиц.

Так как большинство граждан сейчас пользуется мобильным или интернет-банком, то самый простой способ увидеть операции по счету — заказать выписку через приложение либо в интернет-банке.

Интерфейс приложений банков разный, поэтому и путь получения выписки тоже различается. Как правило, необходимо выбрать карту, выписка по которой интересна к получению, и нажать иконку «Выписка». Иногда она скрывается в блоке «Информация».

Далее необходимо выбрать период, за который вы хотите получить выписку. Это может быть и 1 день, и целый год. Обычно выписка готовится пару минут, но могут быть исключения.

Если выписку найти не удалось, то обратитесь в техподдержку банка или задайте вопрос в онлайн-помощнике. Аналогичным образом получают выписку в интернет-банке.

Также выписку можно получить:

• При посещении банка у операциониста — необходимо иметь документ, удостоверяющий личность. Юрлицо получает выписку только через единоличный исполнительный орган или лицо, уполномоченное на это и имеющее соответствующую доверенность.
• Через банкомат — необходимо иметь карту, которая относится к счету.

У многих банков есть услуга — получение выписки за месяц на электронную почту. Выписка формируется и отправляется владельцу счета автоматически на указанный заранее электронный адрес.

Особенности работы с выписками для юридических лиц

Банковская выписка по расчетному счету — важный документ для бухгалтера. Она не относится к первичным документам, таковыми являются платежные поручения. Тем не менее выписка сводит воедино все поступившие за период первичные документы по банку.

Что значит — обработать выписку банка, какие действия должен произвести при этом бухгалтер?

Работник финансовой службы проверяет выписку банка и приложенные к ней платежные документы с соответствующей хоздеятельности периодичностью, то есть по мере осуществления операций по расчетному счету. При большом количестве платежей это делается ежедневно. Для ИП и мелкого бизнеса это можно делать реже, главное — не пропустить важные поступления денежных средств. Затем бухгалтер разносит платежи в учетную программу. После этого в программе отражены актуальные сведения о возникших или погашенных задолженностях.

На основании выписки и приложений к ней формируются данные налогового и бухгалтерского учета.

Существуют программы, которые имеют функционал, позволяющий загружать выписки непосредственно из банка сразу в программу. И наоборот, платежки, созданные в учетной программе, могут загружаться напрямую в банк.

Надо ли распечатывать выписки?

Частый вопрос: при наличии интернет-банка следует ли распечатывать выписки и хранить бумажные варианты? Однозначного ответа не существует. Но с учетом тенденции развития электронного документооборота хранение выписок банка на бумаге при условии работы в интернет-банке не представляется рациональным и необходимым действием.

Тем более что банк обязан хранить информацию не менее 5 лет.

С другой стороны, если есть производственные потребности, банковские выписки можно распечатывать.

Приведем образец выписки банка по расчетному счету организации. Как видим, особых различий по сравнению с выпиской по личному счету нет.

Выписка из банка по счету физлица и по расчетному счету юрлица различаются более подробным описанием назначения платежа и плательщика.

Скачайте бланк выписки банка в word в начале статьи.

Итоги

Банковская выписка дает представление о приходе и расходе денежных средств по счету за определенный промежуток времени. Если речь идет о бухгалтерии предприятия, то на основании выписок и приложений к ним — платежных документов — бухгалтер ведет налоговый и бухгалтерский учет.

Как получить банковскую выписку

Зачем нужна банковская выписка физлицу или бизнесу? Она помогает управлять финансами или может пригодиться при получении кредита. Расскажем, для чего используют этот документ, как его получить и можно ли это автоматизировать.

Онлайн‑бухгалтерия без авралов и рутины

Ведите учет в удобной онлайн-бухгалтерии: учет, расчет зарплаты и пособий, отправка отчетности в ФНС, ПФР и ФСС, Росстат. Попробовать

Что такое банковская выписка

• название банка и имя владельца счета или название организации;
• номер счета;
• период, за который делается выписка;
• состояние счета на начало и конец периода;
• операции в хронологическом порядке по приходам и списаниям с указанием адресата или отправителя, даты платежа и его назначения;
• обороты по доходам и расходам по счету за период.

Сведения в документе для физлица и юрлица отличаются: для юрлиц обычно назначение платежа и плательщик прописываются более подробно. Вот фрагмент выписки с расчетного счета физлица в Альфа-банке:

Зачем нужна банковская выписка

С помощью этого документа физлицо или предприниматель видит, когда и сколько денег переводили со счета и получали на счет, сколько всего за период всего было поступлений и списаний. Безналичные расчеты сегодня применяются гораздо чаще наличных, а выписка показывает все данные по приходам и расходам. И вот для чего это может пригодиться.

Сервис сам рассчитает авансы и налоги

Контур.Бухгалтерия рассчитает суммы на основе данных учета, подготовит платежки и отчеты, напомнит об уплате и отправке.

Контроль финансовых потоков

Физлица и небольшой бизнес используют выписку для анализа трат и поступлений — это помогает понять ситуацию, скорректировать деятельность, планы и прогнозы. Данные из этого документа можно легко перенести в таблицы управленческого учета, а некоторые банки формируют выписку в формате Excel: в таком файле удобно фильтровать операции по конкретному контрагенту.

Правда в этом случае анализ приходится проводить вручную или вручную же переносить данные из выписки в собственные управленческие таблицы. Но такую работу можно автоматизировать. Некоторые бухгалтерские сервисы при загрузке выписки формируют на ее основе управленческие отчеты для директора.

Например, Контур.Бухгалтерия создает отчеты по долгам, продажам, оплатам и отгрузкам, проводит финансовый анализ деятельности.

Еще больше отчетов формируют в автоматическом режиме специальные сервисы для финансового контроля, например Контур.Пульс. В таком сервисе все отчеты строятся на анализе банковских выписок, которые подгружаются в систему со счетов компании. Руководитель видит не только аналитику по приходам и расходам, но и прогноз по кассовым разрывам, отчет о прибылях и убытках, движении денежных средств, соотношение план/факт и не только.

Получение кредита

Иногда выписка может понадобиться при получении кредита. Если предприниматель открыл расчетный счет в одном банке, а кредит хочет взять в другом, потому что там выгодные условия, — банк-кредитор может запросить у него выписку по счету. Это поможет проверить платежеспособность будущего клиента.

В таком случае уточняйте, достаточно банку электронного документа или потребуется бумажный с «мокрой» печатью и подписями работников банка.

Банковские и налоговые проверки

У банков есть обязанность — выявлять нарушителей Закона 115-ФЗ, к ним относятся недобросовестные налогоплательщики и обнальщики. Поэтому банки довольно пристально следят за работой компаний и ИП и проверяют, откуда к ним поступают деньги, платят ли они налоги и на что расходуют средства. Если у компании счет в одном банке — все просто: банк проверяет клиента по движению средств, которое может увидеть.

Но если у бизнеса счета в разных банках, могут возникнуть вопросы. Скажем, если предприниматель платит налоги со счета в одном банке, то другой банк этого не видит. Он может запросить выписки из других банков, чтобы убедиться, что его клиент — добросовестный налогоплательщик.

Выписка бывает нужна и при налоговых проверках. Скажем, если налоговики обнаружили ошибки в отчетах, они могут запросить документ, чтобы свериться с операциями по расчетному счету.

Облачная бухгалтерия от Контура для бизнеса

Простой учет, авторасчет налогов и зарплаты, отправка отчетности онлайн, ЭДО, бесплатные обновления и техподдержка.

Бухгалтерский и налоговый учет

Чтобы правильно рассчитать налогооблагаемую базу, нужно учесть все доходы и расходы. Если платежи делались с расчетного счета или же на него приходили оплаты, это отражается в выписке, и именно она помогает корректно учесть затраты и прибыль в налоговом учете.

ИП могут вести только налоговый учет, а вот организации обязаны вести еще и бухгалтерский — отражать на бухгалтерских счетах хозяйственные операции. Для учета операций по расчетному счету есть бухгалтерский счет 51. Бухгалтер при его заполнении сверяется с банковской выпиской, чтобы на счете не было лишних операций и чтобы не потерять ни одну из них.

Сегодня мало кто ведет учет вручную — большинство бухгалтерий работают в учетных программах и сервисах. Такие программы автоматически «раскидывают» по бухгалтерским счетам операции из банковской выписки — нужно только выгрузить ее в виде файла из интернет-банка и загрузить в учетный сервис. После этого система предложит бухгалтеру проводки для каждой операции в списке, а бухгалтер подтвердит их или скорректирует.

Один из «мастхевных» инструментов сегодня — автоматический импорт банковской выписки в учетный сервис, или интеграция с банком. Если в системе есть такая возможность, бухгалтер настраивает связь системы с интернет-банком. После этого данные о движениях по счету будут подгружаться в учетный софт автоматически.

Например, в Контур.Бухгалтерии это происходит так: сервис каждые два часа связывается с интернет-банком и проверяет, есть ли новые движения по счету. Если движения есть, он предлагает бухгалтеру подгрузить их. Бухгалтер может в один клик загрузить выписку с новыми операциями и применить проводки по подсказке системы.

А еще выписка может понадобиться в спорах с ФНС по налоговым платежам или перекрестных проверках контрагентов, по запросу суда, для информирования инвестора, для участия в торгах и при ликвидации компании.

Как получить выписку из банка

Формат документа и способ его получения зависит от целей физлица или бизнеса. Если ИП или компания настроили интеграцию с банком, как мы рассказывали выше, и получают сведения о движениях по счету прямо в учетный сервис, то сама выписка им может не понадобиться. В отличие от платежных поручений, ее не обязательно получать в расширенном виде и хранить в бухгалтерии.

Электронная выписка

Если у ИП или компании нет интеграции с банком, тогда сведения о движениях по счету нужно передавать в бухгалтерию в виде банковской выписки. Для этого достаточно электронной версии — обычно предприниматель или специалист компании загружает ее из личного кабинета или мобильного приложения банка. Банки формируют документ в разных форматах: PDF, TXT, Excel. Каждый из форматов подходит для разных целей: скажем, PDF удобно передать в налоговую или в другой банк, TXT загружают в учетный софт.

Формат Excel используют для внутреннего учета — в таком файле удобно фильтровать поступления и оплаты по контрагенту или периоду.

Путь для формирования выписки зависит от интерфейса интернет-банка или мобильного приложения. Но обычно нужно найти счет, нажать на кнопку получения выписки, выбрать период, за который она сформируется — от 1 дня и более. Как правило, документ готовится моментально и скачивается в папку «Загрузки», но иногда на это уходит больше времени, а сам файл отправляется по адресу электронной почты, который вы укажете.

В некоторых интернет-банках можно получать выписки за месяц на адрес электронной почты. Для этого нужно настроить процесс, указать адрес и регулярно получать файлы.

Ведите учет в удобной онлайн‑бухгалтерии

Добавляйте документы и подгружайте банковскую выписку, а сервис отразит доходы и расходы, предложит проводки, рассчитает налоги и подготовит отчеты.

Бумажная выписка

Иногда может понадобиться документ на бумаге: скажем ее запрашивает налоговая. Уточните, подойдет ли инспектору просто распечатанный документ или нужна выписка с «мокрой» печатью и подписью сотрудника банка. Бумажный вариант придется получать в отделении банка у операциониста.

Понадобится документ, удостоверяющий личность, а для юрлиц в банк должно пойти уполномоченное лицо с паспортом и доверенностью.

Некоторые банки предлагают услугу — получение бумажной выписки через банкомат. Для этого нужно вставить в устройство карту, в интерфейсе найти кнопку для получения выписки и выбрать способ формирования «На чеке». Детализация по операциям будет ниже, но основные цифры вы узнаете.

Как обработать банковскую выписку

Как бухгалтер обрабатывает выписку после ее получения? Прежде всего он сверяет операции из списка со своими данными: все ли запланированные платежи прошли и нет ли лишних операций. Если движений по счету много, это лучше делать ежедневно. Если платежей мало, то можно делать это реже, главное отслеживать важные поступления и оплаты.

Именно выписки помогают контролировать движение денег в бизнесе и принимать оперативные финансовые решения. Поэтому опытный бухгалтер всегда обрабатывает их в первую очередь.

Если во время проверки бухгалтер обнаружил расхождения банковских и своих данных, при этом уверен в своих сведениях, нужно срочно сообщить об этом в банк. А если все хорошо, то после проверки бухгалтер вносит платежи в учетный сервис, делает проводки. Тогда сведения программы о задолженностях и доходах будут актуальными.

На основании выписки наряду с другими документами формируются данные бухгалтерского и налогового учета.

Как мы уже писали, некоторые сервисы подгружают сведения о движениях по счету регулярно. Бухгалтеру остается только проверить операции, назначить проводки и принять их в учет. При интеграции с банком есть еще одно удобство: платежные поручения не нужно выгружать в виде файла и затем импортировать в интернет-банк.

Они сразу отправляются из учетного сервиса в банк, где их остается только подписать.

Интеграция с банком избавляет от ошибок при ручном переносе данных, а еще экономит бухгалтеру и предпринимателю до 15-30 минут в день. Им не приходится многократно входить в интернет-банк, выгружать файлы с выпиской или загружать файлы с платежками и передавать их друг другу.

Распечатывать выписки, чтобы хранить их вместе с другими бумажными документами, не обязательно. С одной стороны, если это удобно для работы, то можно и печатать документы. С другой стороны, выписка не входит в число первичных документов, ее не нужно хранить, заверив подписью и печатью.

Кроме того, сам банк хранит данные о движениях по счету не менее 5 лет, так что необходимости в печати выписок нет.

Коротко о главном

Итак, банковская выписка — это перечень всех операций по счету за указанный период с детализацией: обычно в нем указан отправитель/получатель и назначение платежа. Бизнесу документ нужен для налогового, бухгалтерского и управленческого учета, а иногда — для получения кредита в банке и прохождения налоговых проверок. Чаще всего выписку используют в электронном виде: ее можно сформировать в интернет-банке.

Некоторые учетные сервисы позволяют настроить интеграцию с банком и получают сведения об операциях автоматически.

Онлайн‑бухгалтерия без авралов и рутины

Ведите учет в удобной онлайн-бухгалтерии: учет, расчет зарплаты и пособий, отправка отчетности в ФНС, ПФР и ФСС, Росстат.

Что такое банковская выписка: определение, преимущества и требования

Что такое банковская выписка?

Выписка из банка — это документ (также известный как выписка по счету), который обычно отправляется банком владельцу счета каждый месяц, в котором резюмируются все операции по счету в течение месяца. Банковские выписки содержат информацию о банковских счетах, такую ​​как номера счетов и подробный список депозитов и снятий средств.

Ключевые выводы

• Выписка из банка — это список всех транзакций по банковскому счету за установленный период, обычно ежемесячно.
• Отчет включает депозиты, сборы, снятие средств, а также начальный и конечный баланс за период.
• Владельцы счетов обычно просматривают свои банковские выписки каждый месяц, чтобы отслеживать расходы и расходы, а также отслеживать любые мошеннические платежи или ошибки.

Как работает банковская выписка

Банк выдает владельцу счета банковскую выписку, в которой подробно показана деятельность по счету. Это позволяет владельцу счета видеть все транзакции, обработанные на его счете. Банки обычно отправляют ежемесячные отчеты владельцу счета в установленную дату. Кроме того, операции в выписке обычно отображаются в хронологическом порядке.

Особые указания

Многие банки предлагают владельцам счетов возможность получать бумажные выписки или использовать безбумажные электронные выписки, обычно доставляемые по электронной почте. Электронная версия банковской выписки известна как электронная выписка или электронная выписка и позволяет владельцам счетов получать доступ к своим выпискам в Интернете, где они могут скачать или распечатать их. Некоторые банки отправляют выписки клиентам по электронной почте в виде вложения. Некоторые банковские автоматические кассовые аппараты (ATM) предлагают возможность распечатать сводную версию банковской выписки, называемую историей транзакций.

Некоторые учреждения взимают плату за бумажные выписки, в то время как многие онлайн-банки требуют доставки в цифровом виде.

Несмотря на удобство, ценность и доступность электронных выписок, бумажные выписки вряд ли исчезнут в ближайшее время. По данным исследовательского центра Pew Research Center, в 2021 году 7% взрослых в США сообщили, что не пользуются Интернетом.

Опрос, проведенный в 2017 году компанией Two Sides North America, показал, что почти 70% потребителей легче отслеживать расходы и управлять финансами с помощью бумажных отчетов. Две трети предпочитают сочетание бумажных и электронных отчетов. Многие получатели электронных выписок по-прежнему распечатывают свои выписки дома, предпочитая вести постоянный учет.

Преимущества банковской выписки

Во время сверки своего банковского счета с банковской выпиской владельцы счетов должны проверять наличие расхождений. Владельцы счетов должны сообщать о расхождениях в письменной форме как можно скорее. Выписка из банка также называется выпиской со счета. Он показывает, несет ли банк ответственность за деньги владельца счета.

Банковские выписки — отличный инструмент, помогающий владельцам счетов отслеживать свои деньги. Они могут помочь владельцам учетных записей отслеживать свои финансы, выявлять ошибки и распознавать привычки расходов. Владелец счета должен регулярно проверять свой банковский счет — ежедневно, еженедельно или ежемесячно — чтобы убедиться, что его записи совпадают с записями банка. Это помогает снизить комиссию за овердрафт, количество ошибок и мошенничество.

При обнаружении несоответствий необходимо своевременно сообщить об этом в банк. У владельцев счетов обычно есть 60 дней с даты выписки, чтобы оспорить любые ошибки. Они должны хранить ежемесячные отчеты не менее одного года.

Воздержитесь от проверки своего банковского счета в Интернете при подключении к общедоступной сети Wi-Fi. Хакерам будет легче получить доступ к вашей личной информации, если вы подключены к той же сети.

Требования к банковской выписке

Части банковской выписки включают информацию о банке, такую ​​как название и адрес банка, а также вашу информацию. Выписка из банка также будет содержать информацию о счете и дату выписки, а также начальный и конечный баланс счета. Также будут включены сведения о каждой транзакции, в частности сумма, дата и получатель платежа, которые имели место на банковском счете в течение периода, такие как депозиты, снятие средств, оплаченные чеки и любые сборы за обслуживание.

Например, в банковской выписке может быть указан беспроцентный текущий счет с начальным балансом 1050 долларов США, общей суммой депозитов 3000 долларов США, общей суммой снятия средств 1,9 доллара США. 50, конечный остаток в размере 2100 долларов США и нулевая плата за обслуживание в период с 1 по 30 сентября.

Что такое официальная банковская выписка?

Официальная банковская выписка обычно направляется банком владельцу счета каждый месяц, в которой суммируются все операции по счету в течение месяца. Банковские выписки содержат информацию о банковских счетах, такую ​​как номера счетов и подробный список депозитов и снятий средств.

Как я могу получить выписку по счету?

Как правило, участники могут получить доступ к своим последним банковским выпискам на веб-сайте своего финансового учреждения. В противном случае вы можете запросить доставку ежемесячной бумажной выписки на дом.

В чем разница между банковской выпиской и историей транзакций?

История транзакций отличается от выписки из банка тем, что представляет собой запись всех транзакций для этого банковского счета за выбранный вами период. Как правило, банковская выписка охватывает транзакции только за один месяц и может не включать недавние или незавершенные транзакции.

Кто-нибудь может проверить мою банковскую выписку?

Нет. Если вы не предоставите номер своего счета, банки не передают информацию о вашей банковской выписке неизвестным третьим лицам без вашего согласия.

Что такое выписка из банка?

Банковская выписка представляет собой подробный отчет обо всех финансовых операциях по счету за определенный период времени с указанием прихода и расхода ваших финансов. Он обеспечивает запись ваших денег, а регулярные проверки ваших банковских выписок могут быть полезны для отслеживания расходов, выявления потенциальных ошибок в бухгалтерском учете и выявления мошеннических действий. Давайте узнаем больше о том, как максимально эффективно использовать выписку по счету.

Для чего нужна выписка из банка?

Выписка из банка поможет вам просмотреть действия вашего счета за определенный период. Это может помочь обнаружить мошенничество, бухгалтерские ошибки и освежить вашу память о деятельности за этот период. Выписка из банка также обычно используется для сверки счетов, когда вы сравниваете свою выписку со вторым отчетом о финансовой деятельности, например, с бухгалтерской книгой личных счетов или приложением для составления бюджета, чтобы выявить любые несоответствия.

Многие полагаются на свои банковские выписки для отслеживания расходов. Отражая общую активность вашей учетной записи, банковская выписка может помочь вам отслеживать свои расходы и выявлять тенденции, которые могли остаться незамеченными в ходе повседневных расходов. Это может быть полезно для составления бюджета и поиска способов сэкономить деньги.

Как читать выписку по счету

Ваша выписка по счету может быть простой, но она содержит много информации. Стиль, форматирование и точное содержание банковской выписки различаются в зависимости от финансового учреждения, но общие элементы, которые вы можете ожидать, это:

• Период выписки: Это период времени, охватываемый вашей выпиской. Например, с первого до последнего числа месяца или других временных рамок длиной примерно в месяц.
• Начальный и конечный баланс счета: Ваша выписка включает в себя начальный и конечный балансы, которые позволяют вам быстро определить, в каком направлении находятся ваши деньги. Некоторые банки и кредитные союзы могут также включать средние дневные остатки.
• Все завершенные транзакции за период времени: Обычно они отображаются в хронологическом порядке. В каждой строке обычно указывается дата транзакции, ее точная сумма и имя получателя платежа. Ваша банковская выписка может не включать незавершенные транзакции.
• Комиссионные и любые полученные проценты: В выписках по процентным счетам будут показаны проценты, полученные за отчетный период.
• Информация о банке: В выписке будет четко указан банк-эмитент, номер счета и, возможно, личная информация, такая как номер телефона и почтовый адрес.

Как получить выписку из банка

Если с вашего счета был сделан хотя бы один электронный перевод средств (ETF), например транзакция через банкомат, использование дебетовой карты или прямой депозит, в течение определенного месяца, ваш банк обязан предоставить вам с выпиской из банка. Это может быть либо бумажное заявление по почте, либо электронное заявление, отправленное по электронной почте. Кроме того, многие банки также делают выписки доступными через свои приложения или онлайн-порталы.

Выбор между этими вариантами зависит от предпочтений. Многие финансовые учреждения позволяют отказаться от бумажных выписок или настроить электронные выписки через онлайн-порталы.

Как долго банки хранят банковские выписки?

Для любых счетов, сумма транзакций которых превышает 100 долларов США, банки, в том числе те, с которыми вы закрыли счета, хранят записи не менее пяти лет. Некоторые учреждения могут предпочесть хранить записи дольше, хотя они не обязаны этого делать. Позвонив в свой банк или любые другие учреждения, в которых у вас были счета, чтобы узнать об их политике ведения учета, вы сможете быть готовы к будущим расследованиям вашей финансовой деятельности.

Общие указания по хранению банковских выписок?

Общепринятое эмпирическое правило заключается в том, чтобы считать любой финансовый документ, подтверждающий информацию в вашей налоговой декларации, уместным и заслуживающим внимания. Если вы храните электронные копии своих банковских выписок, сохранение по крайней мере одного набора таких резервных копий может помочь предотвратить потерю файлов. При уничтожении ненужных банковских выписок и других финансовых документов уничтожение бумажных копий и обеспечение полного удаления электронных копий может помочь предотвратить попадание вашей личной информации в чужие руки.

Как часто вы должны проверять свои банковские выписки?

Стремление просматривать выписку по банковскому счету не реже одного раза за отчетный период может помочь вам своевременно выявить бухгалтерские ошибки или мошеннические транзакции. Чем раньше вы примете меры по исправлению ошибок, тем выше ваши шансы на возврат потерянных или украденных средств.

Регулярная проверка банковской выписки также может помочь следить за возможными комиссионными. Плата за овердрафт, минимальный баланс и плата за обслуживание могут застать клиентов врасплох.

Может ли кто-нибудь проверить мои банковские выписки?

Как правило, единственными сторонами, которые могут проверить ваши банковские выписки или информацию о вашем счете, являются владелец (владельцы) счета, уполномоченные менеджеры по работе с клиентами и специалисты банка. Банки уделяют большое внимание обеспечению конфиденциальности и безопасности личной информации своих клиентов. Если вы не передадите информацию о своей учетной записи кому-либо еще, единственными третьими лицами, которые могут получить доступ к вашим выпискам и другой банковской информации, являются сотрудники правоохранительных органов и законные представители, и только при наличии соответствующего запроса документации.