Возмещение за пользование чужими денежными средствами: Как рассчитать проценты за пользование чужими деньгами в 2020 году?

Содержание

Процент неустойки за пользование чужими денежными средствами.

Многие предприниматели и физические лица оформляют займы как в банках, так и в других финансовых организациях. При этом оформляется письменное соглашение, где должны быть указаны сроки возвращения денежных средств, суммы платежей и иные данные. В документе прописывается процент неустойки за просрочку. В ситуации, когда данная информация отсутствует, для взыскания долга применяются нормы гражданского законодательства.

Когда оплачивается неустойка за несоблюдение сроков.

В соответствии со ст. 395 ГК РФ неустойка за пользование чужими средствами оплачивается в следующих ситуациях:

  • неправомерное удержание суммы;
  • уклонение от выплаты;
  • оплата не всей суммы, указанной в договоре, и др.

В Гражданском кодексе указывается, что к должнику при нарушении соглашения может применяться только одна штрафная санкция.

Таким образом, после просрочки на долг не начисляются проценты, а взыскивается неустойка, если в соглашении не прописываются другие условия.

В п. 2 ст. 395 ГК РФ указывается, что пострадавшая сторона может требовать компенсацию понесенных убытков в сумме, если они выше насчитанной неустойки.

Не допускается применение сложных процентов (начисление процентов на проценты).

Исключение составляют ситуации, когда иное предусмотрено законодательными актами или соглашением между участниками сделки.

Проценты неустойки по договору начисляются со дня, когда заемщик перестал выполнять свои обязательства, и до момента окончательного расчета по долгу.

Финансовая организация может требовать вознаграждение за пользование денежными средствами при наличии следующих оснований:

  • между сторонами заключен договор;
  • соглашением предусмотрены проценты, установлен их
  • размер;обязательство должника является денежным.

Проценты и неустойки не начисляются по ст. 395 ГК РФ в случае, если обязательства распространяются на вещь или оказание услуги.

Изменения в гражданском законодательстве были внесены Законом № 315-ФЗ от 03.07.2016. Они распространяются на договоры, заключенные с 1.08.2016.

До этого момента кредитор мог получить законные проценты за время использования денежной суммы, начисляемые автоматически.

После корректировки нормативно-правовых актов, проценты оплачиваются только в случаях, предусмотренных законом или договором.

Стороны могут договориться о том, чтобы кредитору не оплачивалось вознаграждение за использование денежных средств. В таком случае оно просто не указывается в заключенном соглашении.

Как рассчитать проценты неустойки.

Размер неустойки при невыполнении обязательств заемщиком прописывается в заключаемом договоре.

В законодательстве рекомендуется ориентироваться на ключевую ставку Банка России на период просрочки. В соглашении эта сумма может быть уменьшена или увеличена.

При принудительном взыскании долга кредитор имеет право требовать сумму в соответствии со ставкой ЦБ, даже если в договоре была указана меньшая ставка.

Процент неустойки за каждый день просрочки можно рассчитать по следующей формуле. Сумму долга, не погашенную в срок, умножают на текущую ставку ЦБ. Полученный результат делят на 365 (366) дней и умножают на количество дней просрочки.

Неустойка рассчитывается со дня, когда обязательства перестали выполняться и до момента полного расчета.

В случае, когда в период задолженности ставка менялась, делается несколько расчетов.

Если полученная сумма меньше, чем убытки, которые были понесены кредитором, то они дополнительно возмещаются заемщиком.

При заключении договора может быть предусмотрена подобная ситуации.

В соответствии со ст. 394 ГК РФ в соглашении указывается одно из следующих условий:

  • взыскание только неустойки;
  • оплата или убытков, или неустойки;
  • взыскание полной суммы убытков.

Ст. 400 ГК РФ ограничивает размер ответственности по обязательствам в определенных сферах деятельности. Поэтому не всегда убытки могут быть взысканы в полном размере.

Если сумма, которую требует кредитор, необоснованно завышена, то в судебном порядке она может быть уменьшена и привязана к размеру ключевой ставки ЦБ на период задолженности.

Когда неустойка не платится.

Неустойка с должника не может взиматься, если в неисполнении обязательств нет его вины (ст. 401 ГК РФ).

Например, если долг вовремя не оплачен из-за форс-мажорных обстоятельств. Кроме того, иски на выплату неустойки имеют срок давности 3 года.

По прошествии этого времени в суде не примут заявление на должника (ст. 207 ГК РФ).

Исключение составят ситуации, когда истец докажет, что время было пропущено по уважительным причинам. В таком случае срок давности может быть восстановлен.

Проценты на сумму неустойки не начисляются. Этот запрет регулируется нормами гражданского законодательства.

Для взыскания неустойки кредиторам часто приходится обращаться в суд. Но до подачи иска необходимо сделать попытки досудебного урегулирования конфликта.

Для этого должнику направляется претензия о несоблюдении им своих обязательств. Документ доставляется заказным письмом с уведомлением.

Если заемщик не отреагировал на претензию, то через 30 дней кредитор имеет право обратиться в суд за взысканием долга и неустойки. Иск подается по месту жительства должника.

Заключение.

В договоре прописываются права и обязанности обеих сторон. При нарушении обязательств со стороны должника и использование чужих денежных средств сверх указанного в соглашении срока, с него может быть взыскана неустойка.

При этом за данный период не должны начисляться проценты, так как в противном случае на заемщика будут наложены двойные штрафные санкции, что противоречит действующим законодательным актам. В договоре может быть указана сумма неустойки.

Если данные сведения не содержатся в документе, то размер штрафа зависит от ключевой ставки ЦБ. С заемщика могут быть взысканы понесенные второй стороной убытки из-за несвоевременного выполнения обязательств.

Калькулятор процентов за пользование чужими денежными средствами на 2020 год

Калькулятор процентов за пользование чужими денежными средствами в 2020 год


Воспользуйтесь калькулятором процентов за пользование чужими денежными средствами на 2020 год! Получите подробный расчет на портале Правовой Корабль юридическая компания!

Это универсальная штрафная санкция, которая может быть заявлена практически во всех общественных отношениях, связанных с возникновением имущественных требований и любого рода убытков.

Вам необходимо знать дату возникновения задолженности и сумму долга. Укажите в соответствующих разделах калькулятора, если за период у вас были платежи или если брались дополнительные суммы.

Выберете нужный федеральный округ, где возникли спорные общественный отношения, и система автоматически подберет из справочника процентные ставки, установленные Банком России.

Наш калькулятор по статье 395 ГК ФР 2020 онлайн поможет вам с легкостью узнать сумму процентов.


В том числе за весь период пользования займом, арендой, любого вида ущерба и убытков с учетом частичного погашения и увеличения долга.

Вам больше не обязательно долго и кропотливо изучать сложные аспекты законодательства и судебной практика, регулирующие вопросы финансовых отношений. Вы можете смело сэкономить на обращении к адвокату или юристу за получением расчёта сумму задолженности.

Воспользуйтесь сервисом Правовой Корабль юридическая компания, и вы сможете мгновенно получить расчет, который пригодиться вам при разрешении спора и восстановлении ваших нарушенных прав.

Таким образом, вы сможете сэкономить массу своего времени на изучение требований законодательства. Наш калькулятор процентов за пользование чужими денежными средствами на

2020 год мгновенно произведет нужный расчет! Заполните необходимые поля и убедитесь как просто и удобно это работает. Обращайтесь к нашим юристам за помощью в составлении любого грамотного правового документа.

Неустойка и проценты за пользование чужими денежными средствами

В результате нарушений обязательств одной из сторон соглашения, возможно взыскание с нарушителя определенных сумм. Это могут быть неустойки или проценты за пользование чужими денежными средствами. Стоит учесть, что между этими понятиями существует разница. В каком случае и что можно потребовать от должника разберемся в этой статье.

Отличие неустойки от процентов за пользование чужими денежными средствами

Согласно Гражданскому Кодексу Российской Федерации понятия «неустойка» и «проценты за пользование чужими денежными средствами» разные. Отличие заключается в следующем.

Неустойка представляет собой денежную сумму, которую должник должен выплатить кредитору. При этом стоит учесть, что такие выплаты возможны при нарушении обязательств или их ненадлежащем выполнении.

Разновидности неустойки:

Пеню начисляют за каждый день просрочки обязательств контрагента. Ее размер указывают в договоре или соглашении о сотрудничестве. Пеня может быть в любом процентном отношении. Ее высчитывают от размера обязательств. Также она может иметь фиксированное значение.

Штраф – установленный размер оплаты за несвоевременное или частичное невыполнение оговоренных в соглашении обязательств. Его размер зависит от срока просрочки. Сумма штрафа также может быть указана в процентном соотношении.

Проценты за пользование чужими денежными средствами – сумма, которую может получить истец в результате невыплаты материальных благ или их частичного возмещения ответчиком. Эта мера ответственности установлена в ст. 395 Гражданского Кодекса Российской Федерации. Проценты можно получить только в случае невыполнения одним из контрагентов денежных обязательств. Их размер зависит от процентной ставки по вкладам физических лиц, установленной Центральным Банком.

Правила взыскания процентов за пользования чужими денежными средствами и неустойки

Согласно ст. 394 ГК Российской Федерации с должника могут быть взысканы как неустойка, так и проценты за использование чужих денежных средств. Такое возможно, если правила взыскания указаны в договоре или соглашение о сотрудничестве контрагентов. По законодательству неустойка не приравнивается к убыткам. Они высчитываются и взыскиваются с контрагента в отдельном порядке.

Важно! Согласно ст. 395 Гражданского Кодекса РФ взыскание одновременно неустойки и процентов за пользование чужими ден. средствами недопустимо.

Истец самостоятельно принимает решение, что именно он хочет получить от ответчика. Как показала практика, в договорах контрагентов указывают процент неустойки больший, чем установлена банковская процентная ставка. Поэтому истец просит взыскать с ответчика именно эту сумму. В ходе судебных разбирательств суд может снизить размер неустойки, если он не соответствует последствиям нарушения обязательств. Это правило указано в ст. 333 ГК РФ. Если же эта сумма меньше суммы процентов за пользование чужими денежными средствами, истец просит применить к должнику последнюю меру.

Правовая природа процентов в ст. 395 ГК.

Муравьёв Михаил Михайлович

 

С момента принятия ГК РФ в литературе не прекращаются споры относительно правовой природы процентов, которые установлены в ст. 395 ГК. К настоящему моменту можно с уверенностью говорить о двух основных подходах к данной проблеме, которые сложились в юридической литературе. Сторонники первой точки зрения (в частности, В.В. Витрянский) считают, что данные проценты представляют собой особый вид ответственности. В то время как представители второй (Е.А. Суханов, Розенберг М.Г., Лунц Л.А. и др.) — считают, что в данном случае необходимо говорить о плате кредитору за пользование его денежными средствами.

В тоже время, все авторы, не смотря на то сторонниками какой теории они являются, отмечают тот факт, что правовая природа процентов, закреплённых в ст. 395 различна в зависимости от обязательств, к которым она применяется. Так, например, В.В. Витрянский отмечает, что во всех случаях, когда нарушение договора происходит в рамках не денежного обязательства, то «мы имеем дело с законной неустойкой, несмотря на то, что Кодекс, определяя такую ответственность, в отношении ее размера и порядка применения отсылает к ст. 395 ГК.»* В настоящей работе, мы будем исследовать правовую природу процентов из денежного обязательства, которое возникает непосредственно по ст. 395 (За пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств.), соглашаясь с тем фактом, что в тех случаях, когда законодатель делает ссылки на ст.

395 в других статьях ГК — это всего лишь приём законодательной техники. И в этих случаях, в большинстве своём, проценты годовых играют роль законной неустойки.

_______________________

* Витрянский В.В. Проценты по денежному обязательству как форма ответственности// Хозяйство и право 1997 №8.

Рассмотрим последовательно обе теории и попытаемся определить, какая из них наиболее ближе подошла к разгадке проблемы.

В.В. Витрянский пишет, что проценты годовых за неисполнение (просрочку исполнения) денежных обязательств являются самостоятельной, наряду с возмещением убытков и уплатой неустойки, формой гражданско-правовой ответственности. Причем особенности данных процентов, выделяющие их в самостоятельную форму гражданско-правовой ответственности, как отмечает автор, следует искать не столько в специфике их исчисления, доказывания и применения, как это существует в случае с убытками и неустойкой, а в специфическом предмете самого денежного обязательства.* Именно тот факт, что предметом денежного обязательства являются деньги, свидетельствует о том, что не исполнение данного обязательства просто невозможно, т. к. в этом случае необходимо, чтобы государство отменило деньги совсем. А раз неисполнение невозможно, то, следовательно, одной из особенностью данного «нового» вида ответственности является то, что нормы о «форс-мажоре» и о прекращении обязательства невозможностью исполнения к ней не применяются.

__________________

* Витрянский В.В. «Проценты за пользование чужими денежными средствами» (Комментарий к постановлению Пленума Верховного Суда РФ и Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ от 8 октября 1998 г. N 13/14,) //»Хозяйство и право», 1998, N 12

 

Каковы последствия признания процентов, установленных в ст. 395 ГК, — особой формой ответственностью? А последствия заключаются в том, что признавая проценты ответственностью, автоматически снимается вопрос о соотношении данных процентов и неустойки, будь то договорная или законная неустойка, т.к., как справедливо отмечает В.В. Витрянский, применение двух мер ответственности к одному правонарушению невозможно. Единственный выход, по мнению автора, — это установление в договоре штрафной неустойки.

В связи с данной теорией необходимо также сказать, что её практически полностью восприняли и высшие судебные инстанции. Так, Пленумы ВАС РФ и ВС РФ в совместном Постановлении от 8 октября 1998г. №13/14, в частности, отмечают: «законом либо соглашением сторон может быть предусмотрена обязанность должника уплачивать неустойку (пени) при просрочке исполнения денежного обязательства. В подобных случаях суду следует исходить из того, что кредитор вправе предъявить требование о применении одной из этих мер , не доказывая факта и размера убытков, понесенных им при неисполнении денежного обязательства, если иное прямо не предусмотрено законом или договором.»* (выделено мною — М.М.) Таким образом, на уровне практики подход к определению правовой природы процентов годовых уже как бы сформировался.

____________

* Постановление Пленума Верховного Суда РФ и Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ от 8 октября 1998 г. N 13/14 «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами» // Вестник Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации, 1998 г. , N 11

 

 

Но как справедливо отмечают критики данной теории, она, при всей её кажущейся неоспоримости, не в состоянии объяснить некоторые принципиальные моменты. Так, Розенберг М.Г. справедливо замечает: «Однако признание процентов годовых мерой гражданско-правовой ответственности, на наш взгляд, не позволяет определить, на каком основании к требованиям об их уплате не применяются установленные законом принципы ответственности».* В принципе соглашаясь с тем, что исходя из п.1 ст. 395 ГК можно сделать вывод о том, что в данном случае не подлежат применению общие принципы ответственности, предусмотренные ГК. Он в тоже время пишет: «вместе с тем, коль скоро кредитор на основании пункта 2 статьи 395 ГК требует возмещения убытков, превышающих сумму процентов годовых, к такому требованию подлежат применению общие правила ГК об отвественности».** Этот же факт отмечает и Е.А. Суханов: «если это — мера (форма) гражданско-правовой ответственности, хотя бы и особая, то для ее применения все равно необходимо наличие общих условий ответственности (включая, как правило, и вину). Она не может применяться наряду с неустойкой (ибо нельзя применять две меры ответственности за одно и то же правонарушение), а ее предельный размер не должен превышать общего размера убытков. Следовательно, он может быть уменьшен при превышении указанного лимита.»***

_____________

* Розенберг М.Г. Правовая природа процентов годовых по денежным обязательствам (практические и теоретические аспекты применения новых положений ГК РФ)// Гражданский Кодекс России. Проблемы, теория, практика М., 1998г. стр.317

** Розенберг М.Г. указ соч. стр. 329

*** Суханов Е.А., «О юридической природе процентов по денежным обязательствам»,// «Законодательство», 1997, N 1

 

Таким образом, основным недостатком теории, которая признаёт проценты за пользование чужими денежными средствами — особой разновидностью ответственности, является то, что она не подпадает под классические признаки ответственности, устанавливая слишком много исключений из общих условий применения ответственности и не давая им никакого юридического обоснования.

Сторонники второго подхода, как указывалось выше, считают, что необходимо говорить об «особой понятийной категории, которая не входит ни в понятие «убытки», ни в понятие «неустойка»* — это особая плата кредитору за пользование чужими денежными средствами. Основные доводы, которые в данном случае приводятся, носят больше экономический характер, чем юридический: «Дело в том, что деньги как товар обладают рядом особенностей. Одна из них заключается в том, что в нормальном имущественном обороте деньги всегда дают некоторый «прирост» независимо от усилий их владельца (ибо он кладет их в банк и получает как минимум средний годовой процент, являющийся как бы «естественным приростом», подобным приросту шерсти у домашних животных). Поэтому возврат денег по обязательству всегда предполагает их возврат в соответственно увеличенной сумме …Таким образом, речь в данном случае должна идти не об ответственности должника, а о плате за кредит (т. е. за пользование чужими деньгами). Эта плата в принципе должна взыскиваться за фактическое пользование чужими денежными средствами независимо от того, происходит ли это пользование на законных (договорных) основаниях или является результатом неправомерного поведения должника. «, — Е.А. Суханов.** «Возможность всегдашнего полезного использования денег как орудия обращения — их абсолютная хозяйственная полезность — приводит к тому, что для лица, пользующегося «чужими деньгами», в особенности при неправомерности такого пользования, возникает обязанность платить проценты за это пользование.», — Л.А. Лунц.*** «Проценты годовые должны быть квалифицированны в качестве эквивалентного возмещения за пользование чужими денежными средствами (аналогично оплате цены товара, выполненных работ или оказанных услуг).», пишет М.Г. Розенберг****, не указывая на основания такой квалификации. А.В. Белевич, отмечая понятий ряд, которые использовали классики цивилистики, также пишет: «ряд этот составлялся из таких понятий, как «рента», «дивиденд», «амортизационные платежи». Данный поход к квалификации процентов за пользование чужими средствами представляется наиболее оправданным. Он основан на том, что капитал в любом случае должен приносить доход, т.е. на свойственном гражданскому праву начале возмездности. «*****

_____________

* Розенберг М.Г. указ соч. стр.329

** Суханов Е.А указ соч.

*** Л.А. Лунц Деньги и денежные обязательства в гражданском праве, М. 1999г. стр. 96

**** Розенберг М.Г. указ соч. стр. 330

***** А.В. Белевич «Об ответственности за неисполнение денежного обязательства»// «Законодательство», 1998, N 12

 

В тоже время, данная теория отличатся от вышерассмотренной и позицией её авторов на проблему соотношения неустойки и процентов годовых. Так, Е.А. Суханов считает, что наряду с «естественным приростом», который должник обязан вернуть кредитору, он должен быть наказан за правонарушение — уплатить неустойку, которая предусмотрена договором или законом.* М.Г. Розенберг также отмечает, что поскольку проценты годовых не могут быть признаны неустойкой, то ни подлежат взысканию наряду с ней.** А.В. Белевич в отличие от других авторов попытался дать юридическое обоснование такого подхода. Он, в частности, заметил, что неустойка уплачивается за неисполнение либо ненадлежащее исполнение обязательств, а проценты — за пользование чужими средствами, явившееся следствием таких действий. ***

____________

* Суханов Е.А. указ. соч.

** Розенберг М.Г. указ соч. стр. 331

*** А.В. Белевич указ. соч.

 

Безусловно, можно отметить, что данная теория ближе других подошла к разрешению проблемы правовой природы процентов, закреплённых в ст. 395 ГК. Но, по нашему, мнению и данная теория не решает проблему до конца. Ни один из сторонников данной точки зрения не раскрывает правовые основания обязанности должника платить кредитору данные проценты, ограничиваясь указанием на то, что «деньги всегда приносят доход». И это, как нам кажется, значительный минус данной теории.

Практически все исследователи данной темы сходятся в том, что при просрочке исполнения денежного обязательства у должника появляется определённый прирост, связанный с тем, что денежные средства в нормальном экономическом обороте всегда дают дополнительный доход. В этой связи, нам представляется возможным говорить о неосновательном обогащении должника за счёт кредитора. Схожую точку зрения выдвигала в своё время и Н.Г. Вилкова, которая определяла проценты годовых как денежные доходы, которые должник извлекает из неосновательного сбережения или пользования денежными средствами кредитора. В качестве основания для взыскания процентов годовых она приводит статью 473 ГК РСФСР 1964г., указывая, что взыскание процентов должно производится независимо от вины должника в силу самого факта приобретения или сбережения имущества без установленного законом или сделкой основания. По её мнению, основанием требования о взыскании процентов годовых служит противоправность действий должника, выразившаяся в неосновательном получении доходов от суммы сбережённых им денежных средств.* Е.А. Флейшиц также отмечала, что «так как чаще всего неосновательное обогащение возникает на почве денежных расчётов, то доходом являются проценты на подлежащие возврату суммы».** Примечательно, что ни один автор, который писал про правовую природу процентов, закреплённых в статье 395 ГК РФ, не брался критиковать указанные точки зрения, как правило, ограничиваясь простой констатацией взглядов,*** в лучшем случае, в худшем — такой подход не упоминался совсем. **** Между тем, сами авторы (особенно сторонники теории рассматривать проценты как плату за пользование чужими денежными средствами) косвенно указывают на эти же самые основания платы: раз есть прирост, его надо вернуть кредитору, т.к. это прирост уже кредитора, а не должника. «Ведь они (деньги -прим. М.М.) в любом случае дают этот «естественный прирост», который надо вернуть кредитору, если иное не предусмотрено законом или договором.», — пишет Е.А. Суханов.*****

__________

* Н.Г. Вилкова Проценты годовые по денежным обязательствам из договора внешнеторговой купли-продажи — Материалы секции права ТПП СССР Вып. 34 -М. 1983г. стр. 57-59 (цит. по Розенбергу М.Г. указ соч)

** Е.А. Флейшиц Обязательства из причинения вреда и неосновательного обогащения М. 1951, с.51

*** см., в частности Розенберг М.Г. указ. соч., В.В. Витрянский // «Проценты по денежному обязательству как форма ответственности» «Хозяйство и право», 1997, N 8

**** см., в частности Е.А. Суханов указ. соч.

***** Е.А. Суханов указ. соч.

 

Рассматривая природу процентов годовых с позиции неосновательного обогащения, мы даём ответы на все вопросы, которые возникали при исследовании предыдущих теорий. Указанные проценты взыскиваются независимо от вины должника в силу самого факта неосновательного получения дополнительного прироста, т.к. п. 2 статьи 1102 ГК РФ устанавливает: «Правила, предусмотренные настоящей главой, применяются независимо от того, явилось ли неосновательное обогащение результатом поведения приобретателя имущества, самого потерпевшего, третьих лиц или произошло помимо их воли.» Нам могут возразить, что правила о неосновательном обогащении здесь неприменимы, т.к. существует основание — договор. Действительно, сторона, не исполнившая не денежное обязательство, как справедливо отмечает Е.А. Флейшиц, не обогатилась в правовом смысле. «Остаются в силе её обязанности в отношении другой стороны. Она не сберегла того, что должно быть передано во исполнение этих обязанностей. Поэтому к ней должно быть предъявлено не требование о возврате неосновательного обогащения, а требование из договора».* Но когда мы говорим о денежных обязательствах, то обязательно должны учитывать экономическую особенность денег, о которой было сказано выше, — деньги всегда приносят доход, и договор в данном случае является основанием для правомерного возврата лишь определённого количества денежных средств (предмет договора) и правомерной уплаты процентов (договорная неустойка, процент за пользование кредитом).А есть ли основание у того факта, что должник получает определённый доход, удерживая у себя денежные средства кредитора сверх надлежащего срока? Нам представляется, что если бы оно было, то данный доход не был бы неправомерным и неосновательным. На это же различие указывает и Флейшиц: «объём того и другого требования различен. Требование о возврате неосновательного обогащения направлено на выдачу обогащения, т.е. того, что приобрёл или сберёг обогатившийся…(в нашем случае — естественный прирост денежных средств — прим. М.М.). Иск из договора направлен на исполнение обязательства в натуре, а когда такое исполнение невозможно по вине должника, — на возмещение убытков, причинённых неисполнением договора, а в подлежащих случаях — на уплату неустойки, пени и т.п.».

_________________

* Флейшиц Е.А. указ. соч. стр.233

 

В тоже время, из вышесказанного следует, что если должник докажет, что он не пользовался денежными средствами или пользовался, но не получил прибыль от такого пользования, то он теоретически может быть освобождён от обязанности уплатить проценты, предусмотренные ст. 395 ГК.* По данному пути и идёт судебная практика. (см., в частности, постановления Президиума Высшего Арбитражного Суда РФ от 10 июня 1997 г. N 832/97 и от 5 августа 1997 г. N 2468/97 // Вестник Высшего Арбитражного Суда РФ. 1997. N 10. С.45; N 12. С.40., Постановление Президиума Высшего Арбитражного Суда РФ от 12 января 1999 г. N 5138/98 // Вестник Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации, N 3, 1999 г. )

_______________

* Такой же точки зрения придерживаются Белов В.А. «Применение норм ст. 395 ГК РФ// Финансовый бизнес 1997 №6, Белевич А.В. -указ.соч.

 

В связи с этим, на наш взгляд, снимается вопрос и о соотношении неустойки и процентов годовых. Взыскиваться должны и неустойка и данные проценты, т.к. они носят различный характер, их правовые основания различны. Неустойка, как мера ответственности, взыскивается исходя из договорных отношений, проценты годовых же взыскиваются, исходя из природы института неосновательного обогащения, и изначально не являются формой ответственности. Последний факт подтверждается тем, что при неосновательном обогащении может отсутствовать один из основных принципов ответственности — противоправность. Как отмечал Агарков М.М.: «Увеличение или уменьшение имущества может произойти и при отсутствии каких бы то ни было противоправных действий… Получение недолжного, взятое само по себе и не осложнённое никакими привходящими обстоятельствами, как, например, обманными действиями или умолчанием, имеющим целью ввести другою сторону в заблуждение, не является противоправным действием». * Этой же точки зрения придерживается и Е.А. Флейшиц.** Здесь необходимо отметить, что сразу после принятия первой части ГК в 1995 ВАС первые несколько лет взыскивал одновременно и проценты, предусмотренные ст. 395, и договорную неустойку. Так, в Постановлении Президиума Высшего Арбитражного Суда РФ от 27 февраля 1996 г. N 7623/95, в частности, указывается: «что касается процентов за пользование чужими денежными средствами, то отказ апелляционной инстанции во взыскании их является неправомерным. Ссылка на то, что проценты, предусмотренные статьей 395 Гражданского кодекса Российской Федерации могут взиматься только в том случае, если договором не установлена неустойка за неисполнение обязательства, несостоятельна. Судом дано неверное толкование этой нормы.»*** Как мы видим в настоящее время ВАС от этой позиции, к сожалению, отошёл.

______________

* Агарков М.М. Обязательство по советскому гражданскому праву, стр.158

** Флейшиц Е.А. указ. соч. стр. 214

*** Вестник Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации, 1996 г. , N 7

 

Говоря о ст. 395 и о правовой природе процентов, нельзя не коснуться вопроса о соотношении процентов, установленных в ст. 395 с процентами за пользованием кредитом. В каком порядке и с какой суммы можно взыскать проценты, предусмотренные ст. 395? В данном случае, мы имеем дело с неустойкой, которая взыскивается в случае просрочки выплаты кредита. Но эта неустойка взыскивается только с суммы кредита. Взыскать же проценты, предусмотренные ст. 395 с суммы неустойки, подлежащей выплате в случае просрочки, или с суммы подлежащей выплате за его пользование — невозможно. Этот факт отмечается и в литературе. Например, Е.А. Суханов пишет: «Невозможно также оправдать встречающиеся на практике попытки начисления предусмотренных ст. 395 ГК процентов на сумму подлежащей взысканию неустойки или на сумму процентов за пользование чужими денежными средствами (иначе говоря, «процентов на проценты»).»* Этот же факт отметил и Пленум ВАС в своём Постановлении №6/8 : «Предусмотренные пунктом 1 статьи 395 проценты подлежат уплате только на соответствующую сумму денежных средств и не должны начисляться на проценты за пользование чужими денежными средствами, если иное не предусмотрено законом. «**

____________

* Суханов Е.А. О юридической природе процентов по денежным обязательствам.// Практический журнал для руководителей и менеджеров «Законодательство», 1997, N 1

** Постановление Пленума Верховного Суда РФ и Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ от 1 июля 1996 г. N 6/8″О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» // «Вестник Высшего Арбитражного суда Российской Федерации», 1996, N 9

 

Таким образом, мы можем сказать, что проценты, которые подлежат уплате за неправомерное удержание чужих денежных средств в силу статьи 395 ГК, являются платой, которую должник обязан уплатить кредитору в силу факта своего неосновательного обогащения за его счёт. Так как деньги по своей экономической сущности всегда приносят определенный доход, эта плата как раз и составляет тот средний доход кредитора, который он получил бы в случае своевременного возврата денежных средств должником при обычном стечении обстоятельств.

Данная теория не претендует на абсолютную истину. Но, как нам кажется, она в наибольшей степени объясняет правовую сущность процентов годовых, закреплённых в статье 395 ГК РФ.

Статья 395 Ответственность за неисполнение денежного обязательства ГК РФ 2021 года

Информация Комментарий к статье Судебная практика Комментарии

КонсультантПлюс: примечание.
Позиции высших судов по ст. 395 ГК РФ >>>

1. В случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

(п. 1 в ред. Федерального закона от 03.07.2016 N 315-ФЗ)

2. Если убытки, причиненные кредитору неправомерным пользованием его денежными средствами, превышают сумму процентов, причитающуюся ему на основании пункта 1 настоящей статьи, он вправе требовать от должника возмещения убытков в части, превышающей эту сумму.

3. Проценты за пользование чужими средствами взимаются по день уплаты суммы этих средств кредитору, если законом, иными правовыми актами или договором не установлен для начисления процентов более короткий срок.

КонсультантПлюс: примечание.
П. 4 ст. 395 ГК РФ не применяется к договорам, заключенным до 01.06.2015 (Обзор судебной практики Верховного Суда).

4. В случае, когда соглашением сторон предусмотрена неустойка за неисполнение или ненадлежащее исполнение денежного обязательства, предусмотренные настоящей статьей проценты не подлежат взысканию, если иное не предусмотрено законом или договором.

(п. 4 введен Федеральным законом от 08.03. 2015 N 42-ФЗ)

5. Начисление процентов на проценты (сложные проценты) не допускается, если иное не установлено законом. По обязательствам, исполняемым при осуществлении сторонами предпринимательской деятельности, применение сложных процентов не допускается, если иное не предусмотрено законом или договором.

(п. 5 введен Федеральным законом от 08.03.2015 N 42-ФЗ)

6. Если подлежащая уплате сумма процентов явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд по заявлению должника вправе уменьшить предусмотренные договором проценты, но не менее чем до суммы, определенной исходя из ставки, указанной в пункте 1 настоящей статьи.

(п. 6 введен Федеральным законом от 08.03.2015 N 42-ФЗ)

 

Что грозит, если не возвращать долги?

395 статья ГК РФ (полный текст Гражданского Кодекса со всеми поправками и нововведениями можно найти на интернет-ресурсе КонсультантПлюс по ссылке http://www. consultant.ru) отношения по поводу денег (долгов и кредитов) между гражданами. Статья имеет преимущественно санкционный характер — её целью является раскрыть, какое наказание понесёт человек при неисполнении своих денежных/долговых обязательств или при ненадлежащем их исполнении.

Какие моменты рассматриваются в статье?

  • Нелегальное удержание средств
  • Возмещение убытков кредитору (при каких обстоятельствах, на каких основаниях)
  • Начисление процентов по долгу

Состав и содержание статьи

  1. В соответствии с ГК РФ гражданин, удерживающий средства от уплаты, уклоняющийся от возврата долга и иными способами упустивший срок возврата средств обязуется уплачивать энные проценты от суммы долга. Размер процентов определяется или в соответствии с действующим курсом Банка РФ, или договором (который был заключён заранее на долг в соответствии с законодательством), или иными законами РФ.
  2. Если кредитор несёт убытки от того, что гражданин воспользовался его средствами неправомерно, и эти убытки превышают установленные проценты, то он может потребовать с должника уплатить ему ещё и эту возникшую разницу.
  3. Проценты «капают» ровно до того момента, как должник возвращает эти средства займодателю. Данный вопрос может также регулироваться законом, правовыми актами или предварительным договором — в таком случае срок будет определён конкретно и может быть меньше по времени, чем гипотетический период «до момента возврата».
  4. Если стороны заранее обговаривают некую неустойку (прописывают в договоре) при неуплате денег в срок, то проценты взыскиваться не будут. Данный пункт был добавлен в соответствии с Федеральным Законом №42 от 8 марта 2015 года и он не распространяется на договора и долговые отношения, заключённые до 1 июня 2015 года.
  5. Пятый пункт в определённом смысле защищает должника. В нём запрещается начисление процентов на проценты, если только это не установлено законом или заключённым договором. Он также был добавлен в соответствии с выше указанным ФЗ.
  6. Шестой пункт тоже относится к защите должника. А именно гражданин имеет право заявить в суд, если сумма процентов чрезмерно превышает неисполненные долговые обязательства или ущерб, нанесённый кредитору. При рассмотрении всех обстоятельств дела суд может встать на сторону должника и уменьшить сумму взыскания по процентам. Однако он не имеет права понижать это значение ниже, чем по ставке, размер которой регулирует первый пункт данной статьи.

Калькулятор

 

Статья за пользование чужими денежными средствами как способ защиты

Чужие денежные средства

Каждый гражданин может на законодательном уровне искать помощи в правомочных государственных органах, если любой субъект без имеющихся на то оснований пользуется его деньгами.

Значительную прибавку за хлопоты и своеобразную защиту интересов окажет 395 статья за пользование чужими денежными средствами, если действовать согласно прописным в ней истинам.

Навигация по статье

Кто входит в группу неправомерных пользователей

Недобросовестность граждан в отношениях встречается часто. Правоохранителям приходится разрешать возникшие спорные вопросы в судах. Законодатели предложили компенсировать потери и моральный ущерб за счет начисленных процентов на сумму неправомерной эксплуатации сторонними активами.

Регулирование вопросов относительно значимых моментов, возникших в момент расчета процентной ставки, нормативных документов, проводит статья за пользование чужими денежными средствами ГК РФ.

В ней объясняется, почему необходима уплата процентов за пользование сторонними ресурсами, потому что человек предоставивший деньги мог бы за время незаконного их удержания воспользоваться ими с прибылью для себя. Современный бизнес имеет много примеров, когда использовались для собственной наживы средства из чужих активов.

К ним относятся случаи:

  • дебиторский долг уплачен с просрочкой
  • не вовремя возвращен займ, кредит, ссуда
  • неправомерность в удержании лишних оплат

Экономисты знают специфику денег, они должны крутиться в деле, работать, создавать оборот средств и тогда они принесут хозяину прибыль в не зависимости от выбора способа их использования. Владелец может поместить средства  на банковский счет, и за это банкир будет выплачивать проценты за их использование.

Поэтому любой кредитор надеется на возвращение денежной суммы в большем размере. Существуют определенные исключения, в которых стороны заключают договор с безвозмездным их использованием.

Как определиться с датами

Пользование чужими деньгами

Чтобы воспользоваться правами из общих правил, с которыми знакомит статья за пользование чужими денежными средствами ГК нужно начать с определения даты для старта в начислении процентов.

Считается таким числом следующее, если после него прекратились выплаты контрагентом по своим обязательствам.

К примеру, хозяин магазина взял в долг у реализатора товары со сроком платежей 1 марта, со 2 марта можно начать начисление пени. Не всегда в подобных договорах проставляют точную дату необходимых платежей. Тогда исчисление ведется с момента выставленного требования на оплату взятой товарной продукции, должник должен провести оплату не позже недели после получения документа.

Удостоверившись в недобросовестности партнерских отношений, дальнейшие действия должны проходить с письменными сообщениями и строгой фиксацией всех чисел.

После того, как произойдет погашение долга, возмещен ущерб в виде процентов, с этого дня прекращают начисления, бухгалтер специальной проводкой закрывает дебиторский счет.

Исходные значения для начисления процентов

В первом пункте 395 статьи говорится, что незаконным использованием чужих средств считается:

  • неправомерное удержание
  • уклонение от возврата денег
  • просроченные платежи
  • неосновательное получение, сбережение средств за счет других лиц

По законодательству, перечисленные причины служат поводом для  штрафных санкций. Эти размеры зависят от региона, в котором находится кредитор, так как на расчеты влияет учетная ставка местного банка данного района, на протяжении периода с обязательствами должника о выплате задолженности.

Начисление процентов

Эта ставка меняется с периодичной регулярностью, экономисты ведут пересчеты в зависимости от подобных изменений.

Следует учесть, что закон стоит на защите попранных прав с любой стороны.

Предусматривается категоричный отказ в признании правомерным начисление процентной ставки, в случае, если кредитор намеренно не принимает оплату, чтобы выставить непомерный счет.

В этом случае он теряет возможность воспользоваться требованием на процентный вычет. Образование спора по возвращению процентных начислений, если был использован коммерческий кредит, решается уже другой статьёй и принимается в отдельной судебной практике.

Целью ст.395 является компенсация потерь пострадавшей стороне, наказание нарушителя штрафными санкциями. В защиту входит и необъявленный учет инфляционных потерь.

Для исходных параметров принимаются следующие значения:

  • доказанность оснований в применении подобных норм
  • денежная сумма на неё будут проводиться расчеты
  • банковская процентная ставка
  • дату отсчетов
  • за какое время проводить начисления
  • есть или нет фактов ограничивающих данные действия

Какая понадобится нормативная документация

Основой для выполнения расчетных производств служат ряд нормативных положений.

К ним относятся:

  • первым и главным нормативом служит ст. 395
  • временной интервал устанавливают, руководствуясь ст. 191
  • из постановлений Пленума и ст. 316 определяют, как правильно закончить процентный расчет
  • в правовых актах указано как пользоваться процентными ставками
  • ставки рефинансирования находятся в информативных данных ЦБ

Фактически содержание расчета процентных начислений заключает много трудностей. Но специалисты делают это, а предоставление контрагенту счета с пени окупит все тонкости и нюансы предстоящих вычислений.

Наиболее распространенные примеры

Автомобиль в рассрочку

Наличие обоснованной причины для проведения начислений штрафов необходимо в обязательном порядке.

Для этого нужно наличие с одной стороны нарушения договорных обязательств по уплате денег.

Например, Сидоров по договору продал автомобиль Козлову с выплатой рассрочки на протяжении года.

Козлов платил исправно первые полгода, затем прекратил общение с продавцом. Вот с этого времени на оставшуюся сумму Сидоров вправе начислить проценты и начать взыскание через судебный орган. Подача иска и последний день оплаты послужат параметрами временного периода в течение, которого начисляются санкции.

Следующей причиной является присутствие у ответчика решения суда, которое он проигнорировал для исполнения и не начал выполнять соответствующие платежи.

Примером послужит нанесение одной из сторон материального ущерба. Ответчик въехал в забор  жилища истца, тот провел ремонтные работы и через суд потребовал возместить затраченные средства. Но решение не повлияло на добропорядочность незадачливого водителя, с него изымали деньги через судебных приставов, образовалась брешь во времени, на которое можно насчитать штраф по судебному решению.

В любом случае долги нужно платить, чтобы не отвечать на исковые заявления, и подобным методом знакомиться с нормативными положениями нашего государства.

На видео рассказывается, как получить проценты за пользование чужими денежными средствами:

Сколько стоит ваше заявление о травме?

Узнайте сейчас с помощью БЕСПЛАТНОГО рассмотрения дела адвокатом…

Вопросы и ответы о потерянном доходе

Могу ли я подать заявление о потере отпускных дней?

Я получил травму в автокатастрофе.Другой водитель взял на себя 100% ответственность за проезд на красный свет и столкновение с моей машиной на…

Преступление: словарный запас

Привет, Лиз, я готовлюсь к IELTS самостоятельно, и я выучил английский язык, вчера я написал свое первое эссе в определенные сроки, пожалуйста, пожалуйста, оцените меня, чтобы я знал мою точную позицию, любые советы приветствуются.
Вопрос в следующем: Профилактика лучше лечения, исследование и лечение болезней обходятся слишком дорого, поэтому было бы лучше инвестировать в профилактические меры. Насколько вы согласны?

Государственные расходы на исследования и производство лекарств для лечения болезней очень высоки. Многие часто считают, что лучше ограничить вложения в профилактические мероприятия. Лично я считаю, что, хотя инвестиции в принятие санитарных мер имеют решающее значение, область исследований и лечение имеют огромный эффект.

С одной стороны, вложение меньших денежных средств в профилактику заболеваний будет очень эффективным, что поможет правительству охватить другие национальные проблемы и сосредоточиться на поддержании безопасности и здоровья населения, насколько это возможно, прежде чем заразиться какой-либо инфекцией. болезней, например, санитарные меры на границах и против ввоза собак в некоторые европейские страны не стоили правительству огромного бюджета, вместо этого они, наконец, пришли к сокращению или даже искоренению гнева в этих странах и, как следствие, исчезновение и искоренение этой смертельной болезни.

С другой стороны, все национальные органы власти должны осознавать важность научных исследований и фармацевтических заводов, исходя из этого, следует выделить важный бюджет для улучшения этих двух секторов. Обнаружение первопричины болезней и внедрение новых методов лечения тяжелых заболеваний снизит давление на систему здравоохранения и, таким образом, решит многие проблемы, такие как смертельные эпидемии, что означает предоставление вакцин и лекарств до того, как болезни, широко распространенные среди населения.

Оставить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *