Насколько меняются налоги при покупке дома?
Готовясь к налоговому сезону, вы можете задаться вопросом, должны ли вы больше налогов в этом году, потому что вы купили дом в 2021 году. Хорошая новость заключается в том, что вы, вероятно, заплатили значительную часть налогов, связанных с вашим новым домом, при закрытии. К ним относятся пропорциональные налоги на имущество, налог с продаж и налоги на передачу недвижимости. Более того, вы можете претендовать на ряд налоговых льгот и вычетов, связанных с покупкой и сохранением владения вашим домом. Если вы купили дом в 2021 году, следуйте ниже, чтобы узнать все о налоговых вычетах, налоговых льготах и налогах, причитающихся с первого домовладельца. От налогов на недвижимость до энергокредитов — вот как может измениться ваше налоговое бремя после покупки дома.
Должны ли вы брать стандартный или детализированный вычет в качестве нового домовладельца?
Податели налоговых деклараций часто задаются вопросом, следует ли им использовать стандартный вычет или заявлять о вычете постатейной суммы налога.
Стандартный вычет для домовладельцев, состоящих в браке или состоящих в браке, которые подают документы отдельно, составил 12 500 долларов в 2021 году. В этом году эта сумма увеличилась до 12 950 долларов. Те, кто состоит в браке, подавшие совместную заявку, могут претендовать на 25 100 долларов в 2021 году и 25 900 долларов в 2022 году. Наконец, те, кто подает заявление в качестве главы семьи, могут претендовать на 18 800 долларов в 2021 году и 19 долларов400 в 2022 году в качестве стандартного вычета.
В своей статье «8 налоговых вычетов для домовладельцев: льготы и льготы» для RocketMortgage Сара Шарки уточняет. Она рекомендует изучить оба варианта со специалистом по налогам, прежде чем принять решение. Шарки отмечает, что вы должны «убедиться, что общая сумма ваших постатейных вычетов больше, чем стандартные вычеты». Если ваши постатейные вычеты не превышают текущие стандартные вычеты, «более выгодно с финансовой точки зрения воспользоваться стандартным вычетом». Это позволит «свести ваши налоговые обязательства к минимуму».
Все документы, которые вам понадобятся для подачи налоговой декларации в качестве первого домовладельца
Документы, которые вы должны предоставить
Ипотечные документы
Прежде всего, домовладельцы должны предоставить все документы, связанные с их ипотекой. Информация о страховой премии домовладельца по ипотечному кредиту, уплаченных процентах по ипотеке и комиссии по кредиту, уплаченной при закрытии сделки, должна быть отражена в этих документах. Часть этой информации подробно описана в форме IRS 1098, которую ваш кредитор должен отправить вам до 1 февраля 2022 года9.0003
Отчет о закрытии или расчете
Далее вам потребуется копия отчета о закрытии или расчете. Джулия Каган и Чарльз Поттерс объясняют, что такое заключительное заявление покупателя, в своей статье «Расчетное заявление» для Investopedia. По словам Кагана и Поттерса, «заявление об урегулировании — это документ, в котором кратко излагаются условия мирового соглашения».
В этом заявлении излагаются все условия кредита. К ним относятся «подробности всех комиссий и сборов, которые заемщик должен платить дополнительно из процентов по кредиту».
Ваш ипотечный брокер должен был предоставить вам заключительный отчет в процессе покупки дома. Все ипотечные кредиторы обязаны делать это в соответствии с Законом о процедурах расчетов с недвижимостью (RESPA). Каган и Поттерс отмечают, что существует два типа заключительных заявлений, выдаваемых ипотечными кредиторами заемщикам. К ним относятся «закрытие раскрытия информации и расчетные отчеты HUD-1». Первый тип раскрытия информации представляет собой стандартное заявление об урегулировании, специально «сформулированное и отрегулированное для рынка ипотечного кредитования». Второй выдается исключительно заемщикам с обратной ипотекой. По всей вероятности, покупатели жилья впервые получат стандартное заключительное раскрытие.
В выписке по расчету должны быть указаны все расходы, понесенные вами (покупателем) при подаче заявки на получение кредита и во время закрытия сделки.
К ним относятся «сборы за оформление, сборы за оценку, расходы на управление титулом, расходы на проверку дома, сборы за проверку биографических данных, сборы за андеррайтинг, сборы за закрытие [и] сборы за страхование кредита».
Сертификат об ипотечном кредите
Если вы купили свой первый дом в 2021 году с доходом ниже 151 000 долларов США, возможно, вы имеете право на получение сертификата MCC или ипотечного кредита. В своей статье об ипотечных кредитных сертификатах на Investopedia , — объясняет Юлия Каган. Она отмечает, что MCC — это документ, предоставляемый заемщику их ипотечным кредитором. Этот документ «непосредственно конвертирует часть процентов по ипотеке, уплаченных заемщиком, в невозмещаемый налоговый кредит». Этот кредит варьируется от штата к штату.
Те, кто покупает дом в первый раз, могут требовать до 2000 долларов с этой льготой каждый налоговый год. Пока заемщик все еще выплачивает проценты, он может требовать этот налоговый кредит каждый год в течение всего срока кредита.
Как только заемщик больше не платит проценты, он не может воспользоваться этими налоговыми льготами, и его налоговый счет возвращается к норме.
Заявление о налоге на имущество
Заявление о налоге на имущество будет различаться в зависимости от стоимости вашей собственности и округа, в котором вы живете. Однако большинство домовладельцев по всей стране должны были получить отчет о налоге на имущество где-то осенью 2021 года. Согласно Департамента налогов и сборов округа Санта-Клара, ваш ежегодный налоговый счет будет включать оценочную стоимость вашей собственности. Он также будет включать в себя сумму причитающихся налогов на имущество – как в первом и втором взносах, так и в целом. В вашем заявлении должна быть четкая «разбивка по видам взимаемых налогов». В этой разбивке будут перечислены «общие налоговые сборы, специальные налоги, утвержденные на местном уровне, и специальные городские или районные сборы».
Местонахождение собственности и текущий зарегистрированный владелец также должны быть указаны в вашей налоговой декларации.
В некоторых случаях ваше заявление может включать реальную рыночную стоимость земли, реальную рыночную стоимость улучшений и специально оцененную стоимость. Налоги на недвижимость обычно уплачиваются до подачи федеральных налогов и налогов штата за год. Обязательно имейте этот документ под рукой, когда будете готовиться к подаче налоговой декларации в 2022 году. Возможно, вы имеете право на налоговый вычет на недвижимость. Свяжитесь с вашим штатом и местными органами власти, если вы не получили декларацию о налоге на имущество к ноябрю прошлого года.
Документы, подтверждающие ущерб
Если ваше имущество было повреждено в течение последнего календарного года, при подаче налоговой декларации имейте при себе документы, подтверждающие ущерб. В своей статье «Какие документы мне потребуются для уплаты налогов, если я купил дом в прошлом году?» для Homelight.com, — объясняет Дена Лэндон. Лэндон отмечает, что для получения налоговых льгот необходима документация о страховых убытках.
Она пишет, что «расходы, связанные с убытком, такие как любые вычеты, которые вы должны были заплатить, могут быть использованы для уменьшения вашего налогового бремени». Однако вы можете вычесть страховые убытки только в размере «10% от вашего скорректированного валового дохода».
По словам Лэндона, «большинству домовладельцев очень трудно преодолеть это препятствие». Это потому, что это «может зависеть от вашего дохода, суммы убытков и других вычетов». Если возможно, обсудите свои убытки и налогооблагаемый доход за год со специалистом по налогам. Имейте в виду, что для получения льготы по налогу на имущество ваш дом должен быть поврежден в результате стихийного бедствия, объявленного на федеральном уровне, или другого квалифицированного стихийного бедствия. Заполните форму IRS 4684, чтобы вычесть убыток.
Счета на ремонт дома
Наконец, вам потребуются записи о любых улучшениях дома, сделанных за последний год. Ресурс TurboTax «Обустройство дома и ваши налоги» объясняет, почему вы должны хранить эти квитанции.
Согласно TurboTax, «когда вы делаете ремонт дома… вы обычно не можете вычесть стоимость в том году, когда вы тратите деньги». Исключение составляют улучшения дома, сделанные для повышения энергоэффективности, и ремонт, связанный с ущербом, нанесенным во время стихийных бедствий. Объясняет ресурс IRS «Энергетические стимулы для физических лиц». В нем отмечается, что «частное лицо может потребовать кредит на (1) 10% стоимости квалифицированных улучшений энергоэффективности».
Этот кредит называется «кредит на энергоэффективное жилье». Улучшения, которые могут претендовать на этот кредит, включают «солнечные электрические свойства, солнечные водонагреватели и геотермальные тепловые насосы». Другие, такие как «небольшие ветряные турбины, свойства топливных элементов и… свойства квалифицированного топлива из биомассы», также подходят. В некоторых случаях это может быть обновление окон, световых люков и дверей, добавление изоляции и замена вашей системы отопления, вентиляции и кондиционирования воздуха.
Проконсультируйтесь со своим специалистом по налогообложению для получения полного списка соответствующих свойств.
TurboTax отмечает, что если вы будете вести учет, «эти расходы могут помочь вам снизить налоги в том году, когда вы продаете свой дом». Все зависит от вашей налоговой базы. Короче говоря, в этом году вы можете претендовать на энергетический кредит. Вы можете претендовать на другие вычеты, когда будете продавать свой дом в будущем. Держите все эти квитанции, чтобы уменьшить свой налоговый счет, когда придет время.
Формы IRS, которые должны заполнить вы, ваш ипотечный кредитор или налоговый специалист
Форма IRS 1040
Основной формой, которую вы должны подать в IRS как домовладелец, является форма 1040 – декларация о подоходном налоге с физических лиц. Если вы работаете не по найму или в настоящее время работаете в компании, вы должны заполнить эту форму как домовладелец. Джулия Каган подробно описывает это в своей статье «Форма 1040: налоговая декларация физических лиц в США» для Investopedia.
Каган пишет, что «Форма 1040 — это стандартная форма Службы внутренних доходов (IRS), которую налогоплательщики-физические лица используют для подачи своих годовых налоговых деклараций». Форма 1040 включает «разделы, требующие от налогоплательщиков раскрытия своего налогооблагаемого дохода за год, чтобы определить, причитаются ли дополнительные налоги». Эта форма также определяет, получите ли вы налоговую декларацию. Если вы планируете подавать детализированные вычеты, вы должны приложить Приложение A к форме IRS 1040.
Форма IRS 1098
Следующая форма, которая вам понадобится в качестве первого покупателя жилья или любого домовладельца, выплачивающего проценты по ипотеке, — это форма IRS 1098. В ее статье «Краткое изложение налоговых документов, которые вам понадобятся для подачи налоговой декларации, сезон» для Bankrate.com , Кей Белл определяет Форму 1098. Белл пишет, что большинство домовладельцев могут получить вычет процентов по ипотеке. Форма 1098 «сообщит вам, сколько вы заплатили [в процентах по ипотеке за] в прошлом году».
Как упоминалось выше, ваш ипотечный кредитор отправит вам эту форму, «если вы заплатили не менее 600 долларов в виде процентов» в 2021 году. Это заявление может также включать информацию о «суммах, уплаченных в счет баллов для получения кредита и условного депонирования выплат по налогам на недвижимость». Белл отмечает, что «ваша ипотечная компания, вероятно, не отправит вам официальную форму IRS». Вместо этого они, скорее всего, отправят вам «документ собственной разработки, содержащий те же данные». Ниже мы более подробно опишем вычет процентов по ипотеке и другие налоговые льготы при покупке дома.
Форма Налогового управления США 8829
Заполните форму Налогового управления США 8829, если вы ведете бизнес из дома и у вас есть специально отведенное офисное помещение. Согласно IRS, домовладельцы могут «использовать форму 8829 для расчета допустимых расходов на коммерческое использование вашего дома». В этой форме также указывается «любой перенос на следующий год сумм, не подлежащих вычету в этом году».
Написав для The Balance в своей статье «Как заполнить форму 8829», Джин Мюррей объясняет налоговые преимущества подачи этой формы. Мюррей пишет, что «Форма IRS 8829используется… для расчета допустимых расходов на коммерческое использование их дома или квартиры». Эта форма помогает владельцам бизнеса «подсчитать сумму допустимых отчислений на операционные расходы и убытки» за последний календарный год. Чтобы ваш домашний офис мог претендовать на вычеты по форме 8829, он должен «использоваться как регулярно, так и исключительно в деловых целях».
Существуют некоторые исключения из этих требований. По словам Мюррея, «вам не нужно проходить тест на исключительное использование, если вы используете [это] для хранения инвентаря… или в качестве детского сада». Если вы подаете свои собственные налоги, вы можете не захотеть иметь дело с еще одной формой. В этом случае вы можете просто «рассчитать квадратные метры вашего бизнес-пространства… и умножить на 5 долларов за квадратный фут».
Этот расчет, который добавляется непосредственно в ваше расписание C, позволит вам «получить сумму вычета до 1500 долларов США».
Форма IRS 8396
Чтобы получить процентный кредит по ипотечному кредиту, вам потребуется форма IRS 8396. Согласно H&R Block, вы можете претендовать на этот кредит, если «у вас есть квалифицированный сертификат ипотечного кредита (MCC)». Чтобы соответствовать требованиям, этот сертификат должен быть «выдан вашим правительством штата или местным правительством или агентством в рамках квалифицированной программы MCC».
Форма IRS 4684
Наконец, вам может понадобиться приложить форму IRS 4684 к вашей налоговой декларации. Вам нужно будет заполнить эту форму только в том случае, если вы планируете сообщить об убытках, понесенных в течение предыдущего налогового года. Как указывалось выше, убытки от несчастных случаев, которые подлежат вычету по форме 4784, связаны с неожиданными стихийными бедствиями. К ним относятся, помимо прочего, наводнения, лесные пожары, торнадо и ураганы.
Как покупка дома влияет на налоги?
Налоги, которые должны платить владельцы недвижимости
Как домовладелец, вы можете платить налог на прирост капитала, налог с продаж, налог на передачу недвижимости, налоги на имущество и федеральный, штатный и местный подоходный налог. Некоторые из этих налогов уплачиваются только при покупке дома и не будут уплачиваться в последующие годы. Другие повторяются. Мы опишем каждый из этих налогов ниже.
Налог на прирост капитала
Если вы продали свой дом в прошлом году, вы также можете заплатить налог на прирост капитала. Тина Орем дает определение этому налогу в своей статье «Продать дом? Избегайте налога на прирост капитала в отношении недвижимости в 2022 году» для NerdWallet. Орем пишет, что налоги на прирост капитала рассчитываются «на разнице между тем, сколько вы платите за актив, и тем, за что вы его продаете». Вы будете платить этот налог только в том случае, если вы продали дом в прошлом году и его стоимость превышала 250 тысяч долларов.
Эта сумма увеличивается до 500 тысяч долларов, если вы состоите в браке и планируете совместно подавать налоги.
Если в прошлом году вы продали дом, который не был вашим основным местом жительства, вы не можете претендовать на исключение. Точно так же, если вы владели домом менее двух лет из пятилетнего периода, вы не можете претендовать на налоговое освобождение. Другим исключением является ситуация, когда вы уже заявляли об этом исключении для другого объекта. Наконец, вы не соответствуете требованиям, если вы выбрали обмен 1031 при покупке нового дома.
Налог с продаж
При покупке дома вам может потребоваться уплатить налог с продаж, также называемый «документарным налогом». Налог с продажи имущества является разовым налоговым платежом, в отличие от налога на имущество, который уплачивается каждый год. Тони Гуэрра объясняет в своей статье «Руководство по налогам для тех, кто покупает жилье впервые» для SF Gate. Герра пишет, что «платят ли покупатели или продавцы дома налоги с продаж на свои сделки по продаже дома, зависит от штата».
В то время как в некоторых штатах США «требуется, чтобы продавцы домов платили налоги с продаж… другие штаты требуют, чтобы покупатели домов платили любые налоги с продаж».
Кто платит налог с продаж при сделке с недвижимостью, также может различаться в зависимости от округа, в котором вы живете. Например, «Калифорния неоднозначна, когда речь идет о налогах с продаж домов и о том, кто платит». По словам Гуэрры, «продавцы жилья в Южной Калифорнии платят документальные налоги на передачу». В качестве альтернативы «покупатели в Северной Калифорнии платят им, а продавцы или покупатели в Центральной Калифорнии платят». Несмотря на это, налоги с продажи недвижимости уплачиваются при закрытии условного депонирования, а не при подаче налоговой декларации.
Налоги на передачу недвижимости или гербовые сборы
Вы также можете заплатить налоги на передачу недвижимости, иногда называемые гербовыми сборами, которые должны быть уплачены при закрытии сделки. Это еще один разовый налог.
Эвелин Пимпласкар объясняет в своей статье «Покупка дома: налоговые последствия вашего нового дома» для Credit Karma. Пимпласкар пишет, что «штаты, округа и муниципалитеты могут взимать налоги, когда объект недвижимости — например, ваш новый дом — переходит из рук в руки». Эти налоги называются налогами на передачу недвижимости или «гербовыми сборами» и могут также взиматься при регистрации вашей ипотеки.
По словам Пимпласкара, «каждый штат и его налоговый орган имеют разные правила в отношении того, как работают их налоги на передачу недвижимости». Вы также можете заплатить дополнительные налоги на передачу недвижимости местному правительству. Например, Пимпласкар отмечает, что штат Колорадо взимает налог на передачу прав в размере 0,01%. Однако, если ваш дом в Колорадо находится в Теллурайде, «город взимает дополнительный налог на передачу недвижимости в размере 3%». Налоги на передачу недвижимости могут быть фиксированными. В качестве альтернативы они могут увеличиваться вместе со стоимостью вашего дома — как в примере с Теллурайдом, штат Колорадо.
Платите ли вы — покупатель — эти налоги при заключении сделки или платит продавец, также зависит от вашего штата и местного самоуправления.
Налоги на имущество
Если вы купили дом в 2021 году, вы, вероятно, заплатили пропорциональные налоги на имущество на счет условного депонирования при закрытии сделки. Это может означать, что вы не должны были платить дополнительные налоги на недвижимость в ноябре 2021 года. Виктория Ли Блэкстоун объясняет в своей статье «Платят ли покупатели налоги на недвижимость при закрытии?» для СФ Гейт. По словам Blackstone, продавцы несут ответственность за уплату всех налогов на недвижимость до закрытия, после чего ответственность несет покупатель. Налоги на недвижимость обычно вносятся заранее за год. Таким образом, покупатель дома обычно возмещает «продавцу при заключении сделки, уплачивая [предоплату] пропорциональную часть ежегодных налогов на недвижимость».
Однако «требования штата и местного налога на имущество различаются в Соединенных Штатах».
Сумма, которую вы заплатили продавцу в виде пропорциональных налогов на имущество, будет указана в вашем заявлении об урегулировании ипотечного кредита. Если налоги на имущество подлежат уплате в конце года, продавец, возможно, еще не заплатил свои налоги. В этом случае продавец, возможно, заплатил кредит для покрытия стоимости налогов, уплаченных, пока они все еще жили там. Конечно, вы будете платить налоги, связанные с вашей собственностью, в следующем году и каждый последующий год.
Подоходный налог
Независимо от того, являетесь ли вы собственником жилья, вы должны платить подоходный налог штата и федеральный налог. Это верно, если вы работали в компании, работали не по найму или зарабатывали деньги каким-либо другим образом в течение 2021 года. Подоходный налог определяется при подаче налоговой формы 1040 в IRS.
Налоговые кредиты и налоговые вычеты, доступные владельцам недвижимости
Если вы покупаете жилье впервые, вы можете претендовать на вычет процентов по ипотеке, вычет государственного и местного налога на имущество или вычет баллов по ипотеке.
Вы также можете претендовать на получение кредита под проценты по ипотеке, налогового кредита на покупку жилья в первый раз и/или кредита на энергоэффективную жилую недвижимость. В некоторых случаях вам даже может быть разрешено отказаться от сборов IRA. В нашем следующем посте «Налоговые вычеты и кредиты для новых домовладельцев» мы объясним каждый из них более подробно. Найдите краткие описания ниже.
Вычет процентов по ипотечным кредитам
В 2022 году домовладельцы могут вычитать проценты по ипотечным кредитам на сумму до 750 тысяч долларов. Если вы купили свой дом до 2017 года, вы можете вычесть уплаченные проценты по ипотеке до 1 миллиона долларов. Чтобы получить этот вычет, вы должны указать в своей налоговой декларации.
Вычет налога на имущество штата и местного самоуправления
Налоговое управление США, также называемое вычетом SALT, позволяет владельцам недвижимости вычитать некоторые налоги на имущество, уплачиваемые местным органам власти и органам власти штата.
По данным IRS, «ваш вычет государственных и местных подоходных налогов, налогов с продаж и налога на имущество ограничен» общей суммой в 10 тысяч долларов. Это также должно быть заявлено как постатейный вычет.
Вычет баллов по ипотечному кредиту
Далее идет вычет баллов по ипотечному кредиту. В конце вы, возможно, купили ипотечные баллы, чтобы снизить процентную ставку по ипотечному кредиту. В нашем посте «Сколько стоят затраты на закрытие для покупателей жилья» мы отметили, что каждый дисконтный балл стоит 1% их ипотеки. Когда придет время подавать налоги, вы можете вычесть сумму, которую вы заплатили за эти баллы в год, когда вы купили свой дом. Есть несколько исключений, о которых мы расскажем подробнее позже на этой неделе.
Вы также можете вычесть взносы по частному ипотечному страхованию и взносы по ипотечному страхованию, связанные с вашим основным домом. Вычет по ипотечному страхованию дома — лишь одна из многих налоговых льгот для домовладельцев, которые мы рассмотрим в налоговом сезоне этого года.
Кредит под проценты по ипотеке
Вы также можете потребовать кредит процентов по ипотеке на ваши налоги. В статье для Investopedia Раджив Дхир объясняет. Дхир пишет, что «лица, имеющие право на получение процентного кредита по ипотечному кредиту, могут требовать кредит каждый год на часть уплаченных процентов по ипотечному кредиту». На следующей неделе мы объясним, как вычесть проценты, выплаченные по ипотечному кредиту.
Налоговый кредит для покупателей жилья, впервые приобретающих жилье
Срок действия налогового кредита для покупателей жилья, впервые приобретаемых в первый раз, истек в 2010 году. Он был предназначен исключительно для поддержки рынка жилья после краха рынка в 2007 году. В прошлом году Конгресс предложил новый законопроект, который восстановит этот кредит. для первых покупателей. Элизабет Ривелли объясняет, как Закон о покупателях жилья от 2021 года может помочь покупателям ответить на вопрос «Что такое налоговая льгота для покупателей жилья, впервые приобретающих жилье?» для Банкрейт.
Ривелли пишет, что этот новый «законопроект вернет налоговую льготу 2008 года со многими из тех же требований». Счет будет немного другим. Покупатели жилья, соответствующие требованиям, «могут получить налоговый кредит в размере до 10 процентов от покупной цены своего дома, но не более 15 000 долларов США». По состоянию на декабрь 2021 года, когда была опубликована статья Ривелли, законопроект еще не был принят. На данный момент покупатели, впервые приобретающие недвижимость, могут уменьшить свой налоговый счет за счет процентной ставки по ипотечному кредиту или отказа от сборов IRA.
Налоговый кредит на энергоэффективное жилое имущество
Вернитесь к разделу «Счета за благоустройство дома» этого поста, чтобы ознакомиться с налоговым кредитом на энергоэффективное жилое имущество.
Waived IRA Fee
Если вы оплатили часть первоначального взноса деньгами со своего пенсионного счета, IRS может отменить комиссию, которую они обычно взимают. В большинстве случаев вы будете платить комиссию в размере 10% за досрочное снятие взносов.
Однако с тех, кто впервые покупает жилье и снимает средства для внесения первоначального взноса, эти 10% не взимаются.
Узнайте больше о налоговых льготах и налогах, причитающихся домовладельцам
Чтобы узнать больше о налоговых кредитах, причитающихся налогах и налоговых вычетах для домовладельцев, следите за новостями из этой серии. В течение следующих нескольких недель мы опубликуем следующие сообщения:
«Налоговые вычеты и льготы для владельцев жилья, впервые приобретающих жилье»
«Можете ли вы оформить 1031 обмен на основное место жительства?»
«На какие улучшения дома распространяется налоговый кредит на энергию?»
«Существует ли налоговый штраф за продажу дома до одного года владения?»
Налог на прирост капитала на недвижимость: как это работает, кто платит
Вы наш главный приоритет.
Каждый раз.
Мы считаем, что каждый должен иметь возможность уверенно принимать финансовые решения. И хотя на нашем сайте представлены не все компании или финансовые продукты, доступные на рынке, мы гордимся тем, что рекомендации, которые мы предлагаем, информация, которую мы предоставляем, и инструменты, которые мы создаем, являются объективными, независимыми, простыми и бесплатными.
Так как же мы делаем деньги? Наши партнеры компенсируют нам. Это может повлиять на то, какие продукты мы рассматриваем и о чем пишем (и где эти продукты появляются на сайте), но это никоим образом не влияет на наши рекомендации или советы, которые основаны на тысячах часов исследований. Наши партнеры не могут платить нам за предоставление положительных отзывов о своих продуктах или услугах. Вот список наших партнеров.
Деньги, полученные от продажи дома, могут облагаться налогом. Вот как это работает и как избежать больших налоговых счетов.
By
Тина Орем
Тина Орем
Ассистент ответственного редактора | Налоги, малый бизнес, выход на пенсию и планирование имущества
Тина Орем — редактор NerdWallet. Прежде чем стать редактором, она занималась малым бизнесом и налогами в NerdWallet. Она была финансовым писателем и редактором более 15 лет, и у нее есть степень в области финансов, а также степень магистра журналистики и степень магистра делового администрирования.
Ранее она была финансовым аналитиком и финансовым директором нескольких государственных и частных компаний. Работы Тины появились в различных местных и национальных СМИ.
Узнайте больше
Обновлено
, под редакцией Криса Хатчисона
Крис Хатчисон
Редактор, назначающий ведущий,
Крис Хатчсон помогла налогом налогообложению, и HASENITING, и HASERKENING, и HASERKENING, и HASERKENING. Сейчас он возглавляет команду, изучающую новые рынки. До прихода в NerdWallet он был редактором и программистом в ESPN и редактором текстов в San Jose Mercury News.
Отзыв от Lei Han
Лей Хань
Профессор бухгалтерского учета
Лей Хань, доктор философии, адъюнкт-профессор бухгалтерского учета в Ниагарском университете в Западном Нью-Йорке и сертифицированный бухгалтер штата Нью-Йорк. Она получила докторскую степень. по бухгалтерскому учету с несовершеннолетним по финансам Техасского университета в Арлингтоне. Ее преподавательский опыт — это продвинутый бухгалтерский учет, государственный и некоммерческий учет. Она является членом Американской ассоциации бухгалтеров и Общества дипломированных бухгалтеров штата Нью-Йорк.
Подробнее
В NerdWallet наш контент проходит строгую редакционную проверку
. Мы настолько уверены в правильности и полезности нашего контента, что позволяем сторонним экспертам проверять нашу работу.
Многие или все продукты, представленные здесь, получены от наших партнеров, которые выплачивают нам компенсацию. Это влияет на то, о каких продуктах мы пишем, где и как продукт появляется на странице. Однако это не влияет на наши оценки. Наши мнения являются нашими собственными. Вот список наших партнеров и вот как мы зарабатываем деньги.
Приятно получить высокую цену за продажу своего дома, но в некоторых случаях IRS может захотеть принять участие в акции. Это потому, что прирост капитала от недвижимости может облагаться налогом. Вот как вы можете свести к минимуму или даже избежать налогового вычета при продаже вашего дома, когда вы подаете заявление в этом году.
Когда вы продаете дом дороже, чем вы за него заплатили, вы можете облагаться налогом на прибыль, полученную от продажи. Хорошей новостью является то, что большинство людей избегают выплаты прироста капитала при продаже дома из-за правила IRS, которое позволяет исключить определенную сумму прироста из вашего дохода. Вы можете исключить:
$250 000 прироста капитала от недвижимости, если вы одиноки.
$500 000 прироста капитала от недвижимости, если вы состоите в браке и подаете документы совместно.
Налоговая служба
.
Тема №701 Продажа своего дома.Проверено 8 марта 2023 г.
Просмотреть все источники
Предположим, например, что вы купили дом 10 лет назад за 200 000 долларов и продали его сегодня за 800 000 долларов. Ваша чистая прибыль составит 600 000 долларов. Если вы состоите в браке и подаете декларацию совместно, 500 000 долларов этой прибыли могут не облагаться налогом на прирост капитала (но 100 000 долларов прибыли могут облагаться налогом).
Налоговое планирование стало проще
Еще есть время правильно рассчитаться с налогами с помощью Harness Tax.
Visit Harness Tax
Если вы продаете дом, вы платите налог на всю прибыль от этой продажи, если соблюдается любой из следующих факторов:
Этот дом не был вашим основным местом жительства.
Вы владели недвижимостью менее двух лет в течение пятилетнего периода перед ее продажей.
Вы не жили в доме как минимум два года из пятилетнего периода, предшествовавшего его продаже.
(Тем не менее, люди с инвалидностью, а также люди в армии, на дипломатической службе или в разведывательном сообществе могут получить перерыв в этой части; подробности см. в публикации IRS 523.)IRS
. Публикация 523 (2022 г.), Продажа вашего дома.
Проверено 8 марта 2023 г.
Просмотреть все источники
Вы уже требовали исключения в размере 250 000 или 500 000 долларов США на другой дом за два года до продажи этого дома.
Вы купили дом посредством равноценного обмена (по сути, обмен одной инвестиционной собственности на другую, также известной как обмен 1031) в течение последних пяти лет.
Вы облагаетесь налогом на экспатриантов.
Все еще не уверены, имеете ли вы право на исключение? Наш инструмент может помочь; в противном случае прокрутите вниз, чтобы узнать, как избежать налога на прирост капитала при продаже дома:
Если выяснится, что все или часть денег, которые вы заработали на продаже дома, подлежат налогообложению, вам необходимо выяснить, какая ставка налога на прирост капитала применяется.
Краткосрочные ставки налога на прирост капитала обычно применяются, если вы владели активом менее года. Ставка равна вашей обычной ставке подоходного налога, также известной как ваша налоговая категория. (В какой налоговой группе я нахожусь?)
Ставки налога на долгосрочный прирост капитала обычно применяются, если вы владели активом более года. Ставки намного менее обременительны; многие люди имеют право на ставку налога 0%. Все остальные платят либо 15%, либо 20%. Это зависит от вашего статуса регистрации и дохода.
1. Проживите в доме не менее двух лет
Два года не обязательно должны идти подряд, но следует остерегаться домочадцев. Если вы продаете дом, в котором не жили как минимум два года, прибыль может облагаться налогом. Продажа менее чем за год особенно дорога, потому что вы можете облагаться краткосрочным налогом на прирост капитала, который выше, чем долгосрочный налог на прирост капитала.
2. Узнайте, имеете ли вы право на исключение
Если у вас есть налогооблагаемая прибыль от продажи вашего дома, вы все равно можете исключить часть этой суммы, если вы продали дом по причине работы, здоровья или « непредвиденное событие», — говорится в сообщении IRS. Подробности см. в публикации IRS 523.
IRS
. Публикация 523 (2022 г.), Продажа вашего дома.
По состоянию на 8 марта 2023 г.
Просмотреть все источники
3. Сохраняйте квитанции об улучшениях вашего дома
Основа стоимости вашего дома обычно включает в себя то, что вы заплатили за его покупку, а также улучшения, которые вы сделали за эти годы. Когда ваша базовая стоимость выше, ваша подверженность налогу на прирост капитала может быть ниже. Ремонт, расширение, новые окна, благоустройство, заборы, новые подъездные пути, установка кондиционеров — все это примеры вещей, которые могут снизить ваш налог на прирост капитала.
Реклама
Fees $2,000 and up per year (free initial consultation) | Fees 0.30% management fee | Fees Up to 1% per year |
минимум счета $ 0 | Счет Минимум $ 500003 | Минимальный счет $ 250000 | Акция Получите вознаграждение в размере 250 долларов США на брокерский счет Facet для новых участников, которые переведут не менее 5000 долларов США в течение первых 90 дней своего членства в Facet. | Продвижение Скидка 250 долларов Год финансового или налогового планирования |
342 AD0002 Платная не клиентная акция | г. |