В каких случаях дают ипотеку: Кому дают ипотеку в 2020 году

Содержание

Ипотека на покупку дома 🏠 — взять ипотеку на частный дом в Россельхозбанке

Приобретение квартиры / таунхауса с земельным участком или апартаментов на вторичном рынке.

Участники зарплатного проекта/«надежные» клиенты1

Первоначальный взнос: до 20%
  • 8,10 % до 3 млн. ₽
  • 7,90 % от 3 млн. ₽
Первоначальный взнос: свыше 20%
  • 7,85 % до 3 млн. ₽
  • 7,65 % от 3 млн. ₽
Работники бюджетных организаций2

Первоначальный взнос: до 20%

  • 8,30 % до 3 млн. ₽
  • 8,10 % от 3 млн. ₽
Первоначальный взнос: свыше 20%
  • 8,05 % до 3 млн. ₽
  • 7,85 % от 3 млн. ₽

Иные физические лица

Первоначальный взнос: до 20%
  • 8,40 % до 3 млн. ₽
  • 8,20 % от 3 млн. ₽
Первоначальный взнос: свыше 20%
  • 8,15 % до 3 млн. ₽
  • 7,95 % от 3 млн. ₽

Приобретение объекта недвижимости по договору участия в долевом строительстве.

Участники зарплатного проекта/«надежные» клиенты1

Первоначальный взнос: до 20%
  • 7,90 % до 3 млн. ₽
  • 7,75 % от 3 млн. ₽
Первоначальный взнос: свыше 20%
  • 7,65 % до 3 млн. ₽
  • 7,50 % от 3 млн. ₽
Работники бюджетных организаций2

Первоначальный взнос: до 20%

  • 8,10 % до 3 млн. ₽
  • 7,95 % от 3 млн. ₽
Первоначальный взнос: свыше 20%
  • 7,85 % до 3 млн. ₽
  • 7,70 % от 3 млн. ₽

Иные физические лица

Первоначальный взнос: до 20%
  • 8,20 % до 3 млн. ₽
  • 8,05 % от 3 млн. ₽
Первоначальный взнос: свыше 20%
  • 7,95 % до 3 млн. ₽
  • 7,80 % от 3 млн. ₽

Экономист рассказал, в каких случаях не стоит брать ипотеку

2020-12-15T12:57:00+03:00

2020-12-15T12:59:14+03:00

2020-12-15T12:57:00+03:00

2020

https://1prime.ru/development/20201215/832585432.html

Экономист рассказал, в каких случаях не стоит брать ипотеку

Недвижимость

Новости

ru-RU

https://1prime.ru/docs/terms/terms_of_use.html

https://россиясегодня.рф

Перед тем, как решиться взять ипотеку, следует оценить свою "кредитную нагрузку". Размер платежей по всем кредитам в месяц, разделенный на ежемесячный доход, не должен превышать... ПРАЙМ, 15.12.2020

накопления, ипотека, кредит, недвижимость, новости, бизнес, общество

https://1prime.ru/images/83241/60/832416015.jpg

1920

1440

true

https://1prime.ru/images/83241/60/832416015.jpg

https://1prime.ru/images/83241/60/832416014.jpg

1920

1080

true

https://1prime.ru/images/83241/60/832416014.jpg

https://1prime.ru/images/83241/60/832416013.jpg

1920

1920

true

https://1prime.ru/images/83241/60/832416013.jpg

https://1prime.ru/News/20201215/832583303.html

Агентство экономической информации ПРАЙМ

7 495 645-37-00

ФГУП МИА «Россия сегодня»

https://россиясегодня.рф/awards/

Агентство экономической информации ПРАЙМ

7 495 645-37-00

ФГУП МИА «Россия сегодня»

https://россиясегодня.рф/awards/

Агентство экономической информации ПРАЙМ

7 495 645-37-00

ФГУП МИА «Россия сегодня»

https://россиясегодня.рф/awards/

Агентство экономической информации ПРАЙМ

7 495 645-37-00

ФГУП МИА «Россия сегодня»

https://россиясегодня.рф/awards/

Агентство экономической информации ПРАЙМ

7 495 645-37-00

ФГУП МИА «Россия сегодня»

https://россиясегодня.рф/awards/

МОСКВА, 15 дек — ПРАЙМ.   Перед тем, как решиться взять ипотеку, следует оценить свою "кредитную нагрузку". Размер платежей по всем кредитам в месяц, разделенный на ежемесячный доход, не должен превышать 30%. Об этом написало информационное агентство News.ru со ссылкой на слова консультанта по финансовой грамотности проекта Минфина РФ и эксперта Национального центра финансовой грамотности Светланы Кислицыной.

Минфин объяснил россиянам, как правильно копить деньги

"Программа льготной ипотеки с государственной поддержкой ограничена по времени, что не позволяет гражданам со средним уровнем дохода успеть создать достаточные для первоначального взноса накопления. Если сравнить размер переплаты по ипотеке в случае использования стандартных процентных ставок с суммой заёмных средств на первоначальный взнос, получается, что выгоднее зайти в льготную ипотеку с "кредитным" первым взносом", —  отметила Кислицына. По ее мнению, "в идеале лучше отложить покупку жилья до того момента, когда будет накоплена сумма, необходимая для первоначального взноса. Обращаться в банк за ипотекой на пределе своих возможностей слишком рискованно. Любые финансовые проблемы в этом случае приведут к тому, что заёмщик окажется не в состоянии выплачивать кредит".

Эксперт объяснила, что, "согласно общей методике, данный показатель не должен превышать 50%. Однако нужно понимать, что этот показатель будет разным для людей с разным уровнем дохода. Поэтому я рекомендую не превышать порог в 30%". Помимо этого, она порекомендовала направить "лишние средства" на формирование накоплений. Это позволит избежать просрочки платежей в случае потери работы или утраты трудоспособности.

Дадут ли ипотеку, если есть непогашенный кредит?

Статья подготовлена компанией Ипотека Live, если требуется помощь в ипотечных вопросах обращайтесь, а также Вы можете пройти экспресс-тест для оценки ваших шансов на ипотеку. Спасибо, полезного чтения.

Оставить заявку

Содержание:

  1. Почему действующий кредит влияет на ипотеку
  2. Когда точно откажут в получении ипотеки из-за действующего кредита
  3. Когда банки «закрывают глаза» на наличие кредитов при выдаче ипотеки
  4. 5 советов, как увеличить шансы на получение ипотечного кредитования

Решение всегда остается за кредитором. Но ваши шансы значительно возрастают, если до закрытия действующего кредита осталось всего несколько месяцев. А также наличие созаемщика без долгов увеличит шанс на получение ипотеки.

Почему действующий кредит влияет на ипотеку

Когда у физического лица есть действующий кредит, он должен выполнять по нему указанные в договоре обязательства. Причем если это заем наличными с фиксированной ставкой и платежом, он будет меньше влиять на взятие ипотеки, чем кредитная карта с лимитом от 300 000 р.

Почему банкам так важно, чтобы не было открытых займов? Все просто:

  • Сумма допустимого максимального платежа в месяц не может превышать 30-50% от общего дохода физического лица. Если у человека при этом есть на обеспечении иждивенцы (дети), допустимая сумма будет еще меньше.
  • Сумма платежа по кредитной карте рассчитывается по максимальной ставке. К примеру, у физического лица открыта кредитка на лимит в 100 000 р., но он использовал с нее всего 10 000 р. Для банка будет неважно, сколько человек потратил. Ведь в течение ипотечного кредитования он может все снять с карты. Тогда платеж по ней будет составлять около 15 000 р. в месяц. Именно эта цифра пойдет в расчет.
  • Для расчета максимального срока для ипотечного кредитования и возможного платежа в месяц будут учитываться все расходы физического лица. Если он арендует жилье, оплачивает коммунальные платежи, вносит последние транши по автокредитованию, а также содержит детей, все это повлияет на возможность получения ипотеки.

Важно! Если вам отказал один банк из-за наличия непогашенного кредита, это не значит, что откажут абсолютно все кредиторы. Попробуйте обратиться в ту кредитную организацию, где вы брали первый заем. Там намного выше шансы получить положительное решение по ипотеке.

Когда точно откажут в получении ипотеки из-за действующего кредита

Требования к заемщику при ипотечном кредитовании достаточно высоки. Помимо наличия минимального первоначального взноса за жилье, необходимо представить справки об официальном доходе, а также сведения о составе семьи и другие документы.

При этом есть ряд ситуаций, когда точно не получится взять ипотеку. К ним относят:

  • Просроченные платежи по действующим кредитам. Если банк видит, что вы регулярно пропускали дату внесения средств, это укажет на вашу безответственность и неплатежеспособность.
  • Судебные задолженности по алиментам, судебным или гражданским искам, а также другие долговые обязательства, находящиеся на стадии исполнительного производства у судебных приставов.
  • Нарушения уголовного и гражданского кодекса, связанные с обманом, мошенничеством, кражей и другими преступлениями, указывающими на безответственность заемщика.
  • Наличие маленькой заработной платы и большого количества детей на иждивении.
  • Многочисленные увольнения с рабочего места по статье. Это также станет показателем неплатежеспособности заемщика в глазах банка.

Косвенно может влиять большое количество аварий во время управления транспортным средством. Наличие штрафов от ГИБДД. Наличие нарушений рабочего режима и замечаний от работодателя. А также запрет на выезд из страны.

Банки будут внимательно изучать все аспекты жизни заемщика, чтобы убедиться, что физическое лицо вернет заемные деньги в полном объеме. А также на основании именно этих данных будет приниматься решение по высоте процентной ставки и сроку кредитования.

Когда банки «закрывают глаза» на наличие кредитов при выдаче ипотеки

Нередко наличие потребительского кредита не влияет на вопрос, могут ли одобрить ипотеку кредитные организации. Банки «закрывают глаза» на наличие непогашенных кредитных обязательств в ряде случаев:

  • Взят потребительский кредит на небольшую сумму (до 300 000 р.) и на небольшой срок (до 3 лет). При этом нет пропущенных платежей или просрочек по взносам. А также уже прошло более половины от общего срока кредитования.
  • Наличие идеальной кредитной истории. Физическое лицо регулярно берет небольшие кредиты или карты, гасит все платежи точно в срок и закрывает кредитки «за ненадобностью». Такой показатель надежности перевесит в пользу выдачи займа, несмотря на наличие еще открытого кредита.
  • Престижная работа. Постоянный работодатель выдает «белую» заработную плату. Стаж на одном месте уже более года. При этом есть благодарности и другие заслуги у физического лица на работе.
  • Надежный поручитель. Если вторым лицом, подтверждающим платежеспособность заемщика, является ответственный человек, который никогда не нарушал кредитных договоров, имеет высокую заработную плату и трудится на одном месте более полугода, то шансы получить ипотеку намного выше.
  • Зарплатная карта в банке, где заемщик хочет взять ипотеку. Банк-партнер работодателя знает все поступления и передвижения денежных средств по вашему счету. Он сможет учесть даже выплаты 13-ой заработной платы в конце года. И это станет весомым плюсом в пользу физического лица.

Все эти пункты не гарантируют 100% выдачу ипотечного кредита при наличии других непогашенных обязательств перед банками. Окончательное решение по выдаче займа под залог имущества всегда остается за кредитором. И он вправе отказать без объяснения причин.

5 советов, как увеличить шансы на получение ипотечного кредитования

  • Соберите заранее все необходимые справки. Попросите в бухгалтерии подробную справку 2-НДФЛ за полгода. Закажите заверенную копию трудового договора. Найдите способ подтвердить дополнительный доход.
  • Пригласите поручителем надежное физическое лицо. Попросите друга или родственника также собрать все справки о доходах.
  • Проверьте качество своей кредитной истории. Ее можно заказать в любом банке. А для улучшения состояния КИ — выплатить кредит досрочно или внести сразу 2-3 платежа подряд.
  • Убедитесь, что у вас нет долговых обязательств перед ГИБДД, невыплаченных алиментов или других неприятных штрафов. Если таковые найдутся — выплатите их как можно быстрее.
  • Обратитесь сразу в 3-5 банков с заявлением на ипотечный кредит. Каждая организация рассматривает анкету от 1 до 5 рабочих дней. Так вы получите сразу несколько ответов на свой запрос и при положительном решении по ипотеке выбрать лучший вариант.

Совет: заранее просчитайте, какой максимальный ежемесячный платеж вы сможете вносить с учетом, что максимально банки списывают до 50% от заработной платы. Учитывайте все свои кредиты, карты и другие платежи. А также соберите максимально большую сумму первоначального взноса — чем ниже сумма кредита, тем выше шансы его получить.

Если вам требуется бесплатная консультация по ипотечному кредитованию; у вас на руках сертификат на материнский капитал или данные о получении субсидий на покупку жилья; также просто есть открытые кредиты и вы не знаете, что делать, звоните на нашу бесплатную горячую линию. Наши специалисты подробно ответят на все ваши вопросы по ипотеке.

Как взять квартиру в новостройке в ипотеку

4. Подайте заявку на ипотеку 

Зайдите на сайт выбранного банка и отправьте заявку. Ответ должен поступить в течение недели. Вам могут позвонить работники банка, чтобы узнать дополнительную информацию.

5. Выбрать объект

Если вам пришел положительный ответ, то можно определяться с квартирой. Мы уже писали о том, как правильно выбрать квартиру здесь. После одобрения ипотеки у вас будет до 90 дней (некоторые банки дают 60), чтобы найти подходящую квартиру и собрать документы. Если этого срока будет недостаточно, его можно продлить.

6. Бронь квартиры

Забронируйте выбранную квартиру у застройщика, чтобы ее не купили, пока банк будет принимать решение.

7. Оценка квартиры

Нужна ли оценка квартиры в новостройке от застройщика? При оформлении ипотеки квартира будет выступать гарантией возврата долга банку, поэтому нужно определить, рентабельна ли она по сравнению с суммой займа. Это касается только готовых квартир.

8. Оформление ипотеки и заключение договора ДДУ/ДКП

Если вы дошли до этого этапа, вас можно поздравить. После того как банк проверил и заемщика и объект недвижимости, можно приступать к оформлению ипотеки. Не спешите и внимательно читайте договор! А лучше предварительно скачайте и изучите образец договора на сайте банка (если он там есть). Также можно просто заранее попросить работника банка распечатать образец.

Что обязательно проверить в договоре:

  • Сумма кредита;
  • Срок;
  • Номинальная и эффективная ставка;
  • Размер ежемесячного платежа и дата его оплаты;
  • Штраф за задержку выплат (максимум 0,06% в день от просроченной суммы).

При оформлении ипотеки подписывается договор ДДУ (договор долевого участия при покупке квартире в строящемся доме), либо ДКП (договор купли-продаже при покупке готовой квартиры).

9. Приемка квартиры

Один из этапов покупки квартиры в ипотеку в новостройке — процедура приемки. Она нужна в случае приобретения готовой квартиры. Мы уже писали о том, как принимать квартиру в новостройке подробнее в другой статье.

10. Регистрация

Следующим действием после получения ключей — оформление права собственности. Как оформить новостройку в собственность.

11. Получение налогового вычета

Вы имеете право на имущественный налоговый вычет и получение суммы удержанного с вас НДФЛ. О том как вернуть налоговый вычет при покупке новостройки в ипотеку вы можете прочитать в статье.

Что делать после отказа в ипотеке, чтобы получить ее со второй попытки

https://realty.ria.ru/20190118/1549565366.html

Что делать после отказа в ипотеке, чтобы получить ее со второй попытки

Что делать после отказа в ипотеке, чтобы получить ее со второй попытки - Недвижимость РИА Новости, 18.01.2019

Что делать после отказа в ипотеке, чтобы получить ее со второй попытки

Принято считать, что если банк отказал в выдаче ипотеки, то это портит кредитную историю и делает последующие попытки бессмысленными. Как действовать после... Недвижимость РИА Новости, 18.01.2019

2019-01-18T14:55

2019-01-18T14:55

2019-01-18T14:55

f.a.q. – риа недвижимость

банки

кредиты

ипотека

/html/head/meta[@name='og:title']/@content

/html/head/meta[@name='og:description']/@content

https://cdn25.img.ria.ru/images/154956/82/1549568217_0:500:2565:1942_1920x0_80_0_0_249dc708f5b726678a703dc9f35bca7b.jpg

Принято считать, что если банк отказал в выдаче ипотеки, то это портит кредитную историю и делает последующие попытки бессмысленными. Как действовать после отказа, чтобы повысить свои шансы – об этом банковские эксперты рассказали сайту "РИА Недвижимость". Материал подготовлен при участии: пресс-службы Сбербанка, руководителя ипотечного бизнеса Тинькофф Банка Игоря Ларина, управляющего директора по продажам подразделений сети Абсолют Банка Ивана Любименко, руководителя кредитного департамента банка "ДельтаКредит" Вадима Мамонова, руководителя ипотечного центра Est-a-Tet Алексея Новикова

https://realty.ria.ru/20181218/1548176462.html

https://realty.ria.ru/20180903/1527732903.html

https://realty.ria.ru/20180710/1524291049.html

https://realty.ria.ru/20181224/1548564404.html

https://realty.ria.ru/20180628/1523549711.html

Недвижимость РИА Новости

[email protected]

7 495 645-6601

ФГУП МИА «Россия сегодня»

https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/

2019

Недвижимость РИА Новости

[email protected]

7 495 645-6601

ФГУП МИА «Россия сегодня»

https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/

Новости

ru-RU

https://realty.ria.ru/docs/about/copyright.html

https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/

Недвижимость РИА Новости

[email protected]

7 495 645-6601

ФГУП МИА «Россия сегодня»

https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/

https://cdn24.img.ria.ru/images/154956/82/1549568217_0:124:2565:2047_1920x0_80_0_0_965bb7c0833a3a0c5a3421ce8668db9f.jpg

Недвижимость РИА Новости

[email protected]

7 495 645-6601

ФГУП МИА «Россия сегодня»

https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/

Недвижимость РИА Новости

[email protected]

7 495 645-6601

ФГУП МИА «Россия сегодня»

https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/

f.a.q. – риа недвижимость, банки, кредиты, ипотека

Как взять ипотеку в Швейцарии и при этом не умереть с голоду?

Приобрести жильё в собственность становится в Швейцарии все сложнее: для этого требуется все более толстый кошелёк. © Keystone / Salvatore Di Nolfi

Швейцарская недвижимость всегда была недешевой, но в последнее время цены продолжают упорно ползти вверх. Приобрести жильё в собственность становится все менее реально. Одна из причин - ограничения регулятора. Таков вывод, сделанный в аналитическом докладе банка Raiffeisenbank.

Этот контент был опубликован 26 августа 2019 года - 12:59
Надежда Капоне

Родилась в Москве. Закончила исторический факультет МГУ (специализация - германистика и международные отношения), изучала онлайн-журналистику в Нидерландах. Работала в газетах «Коммерсант» и «РГ». С 2009 г. живет в Швейцарии, с января 2013 г. работает в swissinfo. Рабочие языки: немецкий, английский, итальянский.

Больше материалов этого / этой автора | Русскоязычная редакция

Оливье Пошар

Оливье Пошар ( Оливье Пошар), русскоязычную версию материала подготовила Надежда Капоне

Доступно на 7 других языках

Традиционно высокие цены на недвижимость в Швейцарии продолжают расти. Согласно данным Райффайзенбанка, во втором квартале текущего года цены на дома поднялись примерно на 5%, на квартиры — на 1,6%. При этом ставки по ипотечным кредитам в настоящее время находятся в Швейцарии на исторически низком уровне. Никогда еще не было так выгодно брать кредит на покупку собственности, как сейчас. Но сегодня одного только ипотечного кредита в стране уже недостаточно для того, чтобы обеспечить себе возможность владеть объектом недвижимости.

Гора долгов

Швейцарский рынок имеет еще одну особенность: ипотечные долги выплачиваются тут крайне медленно. Во многих странах ипотечный долг гасится в течение одного поколения, на что уходит от 20 до 25 лет. В Швейцарии, однако, зачастую этот процесс затягивается, а долги, которые связаны с приобретенной собственностью, а вовсе не с самим покупателем, передаются в наследство следующему поколению.

Тому есть две причины: во-первых, цены на недвижимость выросли настолько, что вернуть теперь ипотечный кредит в обозримые сроки в принципе очень трудно. Во-вторых, налоговая система сама стимулирует человека брать кредиты и не избавляться уж очень быстро от долгов по ипотеке, особенно благодаря тому, что проценты по ипотечным кредитам можно вычитать из налогооблагаемой базы.

А это ведет к тому, что в Швейцарии регистрируется сейчас один из самых высоких в мире показателей по персональной задолженности физических лиц. В конце прошлого 2018 года общий объем только ипотечной задолженности в Конфедерации превысил символический лимит в один триллион франков.

End of insertion

«По причине нормативных ограничений и быстрого роста цен потенциальные покупатели, если они хотят быть в состоянии финансировать свою ипотеку, обязаны теперь вкладывать в недвижимость куда больший, чем раньше, собственный капитал с целью обеспечения первоначального взноса, обладая при этом постоянно растущим уровнем своих доходов», — говорит Мартин Нефф (Martin Neff), главный экономист Райффайзенбанка, третьего по величине банка в Швейцарии.

Доля жителей Швейцарии, обладающих объемом активов, достаточным для того, чтобы купить дом, варьируется в зависимости от кантона от 18 до 44%. Таковы, по крайней мере, расчеты банка. Кроме того, по словам М. Неффа, у претендента должна быть достаточно высокая зарплата для покрытия текущих расходов, связанных с покупкой дома, что «в большинстве случаев оказывается трудным, а иногда и непреодолимым препятствием». Вот конкретный пример: согласно расчетам М. Неффа, купить дом стоимостью один миллион франков (доля собственного капитала для первоначального взноса составляет при этом 200 000 франков) может только человек, чей доход составляет не менее 176 000 франков в год.

Условия для получения швейцарской ипотеки

В Швейцарии банк обычно финансирует приобретение собственного дома на 80%. Оставшиеся 20%, то есть собственный капитал (Eigenkapital), должны быть внесены самим покупателем недвижимости. До 1 июля 2013 года собственный капитал мог быть полностью профинансирован покупателем за счет накоплений на счету своего пенсионного фонда в рамках так называемой «второй опоры» пенсионной системы (что это такое, как устроена эта система и какие еще бывают опоры, см. здесь по ссылке).

Однако теперь это правило отменено, и в настоящее время не менее половины от собственного первоначального взноса должно поступать из других источников (личные сбережения, частные целевые пенсионные накопления, семейные банковские займы). Правительство потребовало введения этой меры, с тем чтобы ограничить риск возникновения «пузыря» на рынке недвижимости и одновременно сохранить пенсионные активы граждан.

В итоге покупка недвижимости стала еще более сложной задачей, ведь не забудем, что наряду с 10% собственного капитала из собственных средств должны покрываться ещё и другие расходы, связанные с покупкой дома, объем которых может составлять до 4% от стоимости объекта, причем покрывать их за счет пенсионного фонда тоже нельзя. Так что для покупки объекта недвижимости в 1 миллион франков покупателю необходимо иметь здесь и сейчас не менее 140 000 франков «реальных» собственных средств.

Банк также рассчитывает, сколько может стоить кредит. Он опирается при этом на базовую процентную ставку в 5% (средний показатель по Швейцарии за несколько последних лет), при досрочном погашении долга набегает еще 1% от стоимости недвижимости в год, и столько же могут составлять расходы на техническое обслуживание дома. Ипотека, таким образом, предоставляется в Швейцарии только в том случае, если все эти расходы в совокупности не превышают 33% валового годового дохода покупателя.

В нашем примере банк будет исходить из общей финансовой нагрузки, ложащейся на покупателя, в размере 60 000 франков в год. Считаем:

40 000 франков, то есть 5% от кредита в 800 000 франков, в качестве выплаты обратно банку;

+ 10 000 франков - разного рода списания, связанные с покупкой, в размере 1% от 1 миллиона франков;

+ 10 000 франков — на техобслуживание дома, то есть еще 1% от 1 миллиона франков.

Чтобы покрыть эти расходы, доход домохозяйства должен быть как минимум в три раза выше, что примерно соответствует минимальной годовой зарплате, рассчитанной Райффайзенбанком, в размере 176 000 франков.

Статья в этом материале

Ключевые слова:

Эта статья была автоматически перенесена со старого сайта на новый. Если вы увидели ошибки или искажения, не сочтите за труд, сообщите по адресу [email protected] Приносим извинения за доставленные неудобства.

Хабар 24 - Новости Казахстана и мира на сегодня

Проверено

09.09.2021 | 20

Микрорайон «Промышленный» когда-то был окраиной города и хозяйничали здесь производители: творили, что хотели, и спросу с них не было. Но столица...

Ошакбаев LIVE

08.09.2021 | 144

Серик Кожаниязов, вице-министр экологии, геологии и природных ресурсов РК Анатолий Рябцев, генеральный директор ТОО «Проектный институт Казгипроводхоз» Булат Есекин, эксперт по управлению...

АЛМАЗные советы

07.09.2021 | 178

В мире ситуацию с коронавирусом теперь можно назвать пандемией невакцинированных, поскольку инфекция вызванная Дельта-вариантом активно распространяется в основном среди тех...

Диагноз

04.09.2021 | 323

Как сохранить здоровье почек и какие современные методы лечения существуют сегодня? Какие болезни «бьют» по почкам? Как уберечь себя от...

Ошакбаев LIVE

02.09.2021 | 510

Кунсулу Закарья, генеральный директор Научно-исследовательского института проблем биологической безопасности

Ошакбаев LIVE

01.09.2021 | 591

Ермухамет Ертысбаев, экс-советник Первого Президента Казахстана

Ошакбаев LIVE

01.09.2021 | 588

Санат Кушкумбаев, зам. директора Казахстанского института стратегических исследований при Президенте РК Адиль Кусманов, консультант Центра анализа и мониторинга социально-экономических реформ при...

АЛМАЗные советы

31.08.2021 | 617

Многим из нас известны истории про тех, кто провакцинировался, но все же заразился коронавирусной инфекцией. Заражение происходит в среднем у...

афер по ипотеке | Информация для потребителей FTC

Мошенники обещают внести изменения в ваш ипотечный кредит или предпринять другие шаги, чтобы спасти ваш дом, но не выполняют. Никогда не платите компании авансом за обещания помочь вам получить облегчение при выплате ипотеки.

Помощь по ипотеке и ваши права

Мошенники нацелены на отчаявшихся домовладельцев, которые хотят избежать потери права выкупа и остаться в своих домах. Эти мошенники обещают внести изменения в ваш кредит, чтобы вы могли сохранить свой дом.Но они хотят, чтобы вы заплатили им аванс, прежде чем предоставлять вам какие-либо услуги или получать какие-либо результаты. Не делай этого. Для компании незаконно взимать с вас аванс за обещания помочь вам получить помощь при выплате ипотеки. Если вы работаете с юристом, убедитесь, что он имеет лицензию в штате, в котором вы живете, и пользуется уважением.

Если компания, предлагающая помощь с вашей ипотечной задолженностью, не соблюдает эти правила, возможно, она пытается вас обмануть. Вот что нужно знать о своих правах.

  • Вам не нужно платить деньги, пока компания не предоставит желаемый результат. Правило оказания помощи по оказанию помощи по ипотеке (MARS) гласит, что для компании незаконно взимать с вас пенни до тех пор, пока она не предоставит вам письменное предложение об изменении ссуды или другой помощи от вашего кредитора - и вы не примете это предложение.
  • Компания должна раскрыть вам ключевую информацию. Если вы решите принять предложение своего кредитора, компания должна
    • предоставить вам документ от вашего кредитора, подтверждающий изменения в вашем ссуде
    • четко указывает общую сумму, которую компания будет взимать с вас за свои услуги
    • предупредить вас, что вы можете потерять свой дом - и повредить кредит - если перестанете платить по ипотеке
  • В рекламе и телемаркетинге компании должно быть четко указано
    • они не связаны с правительством, и их услуги не одобрены правительством или вашим кредитором
    • ваш кредитор может не согласиться изменить вашу ссуду
  • Компания не может попросить вас прекратить переговоры с кредитором. У вас всегда есть право напрямую связаться с вашим кредитором, чтобы узнать, есть ли у вас другие варианты. Компании, которые говорят вам прекратить общение с вашим кредитором, нарушают закон.

Типы мошенничества с ипотечным кредитом

Вот некоторые общие предупреждающие признаки мошенничества с ипотечным кредитом:

  • Мошенники потребуют предоплату, прежде чем вы получите какие-либо услуги. Это незаконно - и предупреждающий знак, чтобы их избежать.
  • Мошенники могут захотеть, чтобы вы платили только кассовым чеком или банковским переводом.Мошенники любят, чтобы вы платили таким образом, потому что вернуть деньги сложно.
  • Мошенники могут попытаться убедить вас передать им документ на дом. Акт - это юридический документ, подтверждающий, кому принадлежит дом.

Мошенники придумывают разные истории, чтобы заставить вас заплатить им. Знание некоторых из их побуждений поможет вам их избежать.

Телефонная консультация
  • Что говорят мошенники: Они консультанты по жилищным вопросам, юристы, они представляют юридическую фирму или являются представителями правительства.Мошенники говорят, что они обработают все детали сделки с вашим кредитором, чтобы снизить выплаты по ипотеке или спасти ваш дом от потери права выкупа. Обычно они сообщают вам , а не , чтобы связаться с вашим кредитором, юристом, консультантом по жилищным вопросам или кредитным консультантом. Они могут посоветовать вам выплачивать ипотечные платежи непосредственно им, а не вашему кредитору, или передать им ваш документ о собственности.
  • Мошенник забирает ваши деньги и никогда не платит вашему кредитору, поэтому ваш кредит переходит в невыполнение.
  • Мошенник перестает отвечать на ваши звонки и уходит с вашими деньгами. Если вы нанимаете кого-то, кто называет себя юристом, убедитесь, что он имеет лицензию в вашем штате и пользуется репутацией. Тот факт, что в компании работает юрист, не означает, что компания может взимать с вас предоплату или что это законно.

Поддельные судебные аудиты
  • Что говорят мошенники : Это «аудиторы» по ипотечным кредитам, или «аудиторы по предотвращению потери права выкупа», юристы или другие эксперты.Они изучат ваши ипотечные документы, чтобы узнать, соблюдает ли ваш кредитор закон. Они говорят, что аудит может помочь вам избежать потери права выкупа, ускорить процесс изменения ссуды, снизить сумму вашей задолженности или даже отменить ссуду.
    • Мошенники не могут обещать, что судебно-медицинский аудит займа поможет вам получить изменение ссуды или любое другое облегчение по ипотеке.
    • Некоторые федеральные законы разрешают вам подавать в суд на своего кредитора на основании ошибок в ваших кредитных документах. Но даже если вы подадите иск и выиграете, ваш кредитор не должен изменять ваш кредит просто для того, чтобы сделать ваши платежи более доступными или дать вам больше времени для погашения ссуды.Если вы аннулируете ссуду, вам придется вернуть деньги, которые вы взяли в долг, и вы можете потерять свой дом.

R Ripoffs для продажи

Что говорят мошенники: Если вы передадите им документ на дом, они получат собственное финансирование, чтобы спасти дом от потери права выкупа. Эти мошенники говорят, что вы можете остаться там в качестве арендатора, и ваши арендные платежи - предположительно - пойдут на то, чтобы помочь вам выкупить у них дом позже.

  • Как только вы отдаете документ своему дому, мошенники контролируют, что с ним происходит.
  • Передача документа не приводит к передаче ипотечного кредита, поэтому вы все равно будете должны платить по ипотечному кредиту. Как только мошенники получат дело, они могут продать дом и сохранить любые деньги от продажи, а также деньги, которые вы уже заплатили по ссуде (ваш капитал).
  • Мошенник обычно не продает вам дом обратно. Но если они действительно предлагают продать его обратно, условия сделки часто настолько дороги, что выкуп вашего дома становится невозможным. Фактически, мошенник иногда со временем повышает арендную плату, и после того, как вы пропустите несколько арендных платежей, вас выселяют.Это оставляет мошеннику возможность продать дом.

Мошенничество со скиммингом акций
  • Что говорят мошенники: Вы можете вернуться в свой дом, когда снова встанете на ноги. Другие обманом заставляют вас продать им свой дом за наличные гораздо ниже, чем цена продажи аналогичных домов в вашем районе. Эти мошенники обещают найти покупателя на ваш дом - только если вы подпишете им договор и съедете. Они обещают отдать вам часть прибыли, когда дом будет продан.
    • После того, как вы продадите свой дом мошеннику (и передадите документ), они просто сдают его в аренду и кладут в карман деньги за аренду, в то время как ваш кредитор продвигает выкуп.
    • Вы теряете дом - и все еще несете ответственность за невыплаченную ипотеку. Передача документа не меняет того факта, что ипотека принадлежит вам.

Схемы ссуды наживку или «спасение»
  • Что говорят мошенники : Они помогут вам заключить сделку по другому кредиту («спасательный» кредит), чтобы вы могли обеспечить текущую ипотеку.
    • Мошенник протягивает вам стопку бумаг для подписания новой ссуды. Они могут заставить вас быстро подписать документы, не давая вам возможности внимательно их прочитать и не давая вам времени, чтобы проверить любые разделы, которые вы не понимаете.
    • Мошенник бросается на вас, потому что в стопке закопан документ, который передает им документ на ваш дом в обмен на ссуду. Если вы передадите документ мошенникам, они смогут продать дом, а вырученные от продажи деньги оставить себе.Они также могут вас выселить. Вы все равно должны выплатить первоначальную ипотечную ссуду.

Что нужно знать о найме юриста

Что нужно сделать, прежде чем нанять юриста

Юрист с хорошей репутацией не гарантирует результатов, независимо от ваших обстоятельств.

Прежде чем нанять кого-то, кто утверждает, что он адвокат (также называемый адвокатом или адвокатом), или кого-то, кто утверждает, что работает с адвокатами, спросите родственников, друзей и других лиц, которым вы доверяете, на имя адвоката с подтвержденным опытом оказания помощи. домовладельцы сталкиваются с потерей права выкупа.

Узнайте имя каждого юриста, который будет вам помогать, штат или штаты, в которых адвокаты имеют лицензию, и номер лицензии юриста в каждом штате. В вашем штате есть лицензирующая организация или коллегия адвокатов, которая следит за поведением юристов. Позвоните в государственную коллегию адвокатов или посетите ее веб-сайт, чтобы узнать, не попал ли в беду адвокат, которого вы собираетесь нанять. Национальная организация адвокатов имеет ссылки на вашу государственную адвокатуру. Получите в письменной форме конкретную информацию о работе, которую адвокат или фирма выполнит для вас, включая стоимость и график платежей

Если вы решите нанять юриста, оставайтесь с ним на связи и храните файл с записями ваших разговоров, писем, электронных писем, текстов и документов.

Некоторые нечестные юридические фирмы рассылают листовки с прямой почтовой рассылкой, призывающие вас принять участие в «иске о массовом присоединении». Фирмы взимают авансовые платежи и искажают правду, чтобы заставить вас думать, что вы присоединяетесь к другим людям в аналогичных обстоятельствах, чтобы подать в суд на своего кредитора. Они создают впечатление, будто могут остановить вашу потерю права выкупа, снизить остаток по ссуде или процентные ставки, возместить вам денежный ущерб и даже получить документ на ваш дом, бесплатно и без ипотечного кредита. Иски о массовом присоединении не являются коллективными исками.В иске о массовом присоединении вы все равно должны предстать перед судом отдельно, чтобы доказать свою правоту. И иск о массовом присоединении вряд ли поможет вам спасти ваш дом.

Адвокаты и предоплата

Согласно правилу MARS, юристы могут попросить вас внести предоплату, но только если они

  • имеют лицензию на юридическую практику в штате, в котором вы живете или находится ваш дом.
  • предоставляют вам реальные юридические услуги
  • соответствуют требованиям государственной этики юристов
  • поместите деньги, которые вы платите им, на доверительный счет клиента, снимайте комиссию только после завершения фактических юридических услуг и уведомляйте вас о каждом снятии средств

Где найти законную помощь

Обратитесь к вашему ипотечному агенту или кредитору.

Если у вас возникли проблемы с выплатой ипотеки или вы получили уведомление о потере права выкупа, немедленно обратитесь к своему обслуживающему персоналу или кредитору, даже если процесс обращения взыскания уже начался.

Обратитесь к сертифицированному консультанту по жилищным вопросам для получения бесплатной законной помощи.

Что делать, если вы заплатили мошеннику

Мошенники часто просят вас заплатить таким способом, который затрудняет возврат денег. Как бы вы ни заплатили мошеннику, чем раньше вы начнете действовать, тем лучше.Узнайте больше о том, как вернуть свои деньги.

Сообщить о мошенничестве

Если вы считаете, что столкнулись с мошенничеством по поводу выплаты ипотечного кредита, сообщите об этом по номеру

.

Финансовое учреждение / Мошенничество с ипотекой - FBI

Мошенничество с ипотекой


Мошенничество с ипотекой является подкатегорией FIF. Это преступление, характеризующееся каким-либо существенным искажением, искажением фактов или упущением в отношении ипотечной ссуды, на которую затем полагается кредитор. Ложь, которая влияет на решение банка - например, о том, одобрить ли ссуду, принять уменьшенную сумму выплаты или согласиться с определенными условиями погашения - является мошенничеством с ипотекой.ФБР и другие организации, которым поручено расследование случаев мошенничества с ипотекой, особенно после обвала рынка жилья, расширили определение, включив в него мошенничества, нацеленные на проблемных домовладельцев.

Есть две отдельные области мошенничества с ипотекой - мошенничество с целью получения прибыли и мошенничество с целью получения жилья.

  • Мошенничество с целью получения прибыли: Лица, совершающие этот вид мошенничества с ипотекой, часто являются инсайдерами отрасли, использующими свои специальные знания или полномочия для совершения или содействия мошенничеству.Текущие расследования и широко распространенные отчеты указывают на то, что высокий процент мошенничества с ипотекой связан с сговором инсайдеров отрасли, таких как банковские служащие, оценщики, ипотечные брокеры, юристы, кредиторы и другие специалисты, работающие в отрасли. Мошенничество с целью получения прибыли направлено не на обеспечение безопасности жилья, а, скорее, на неправомерное использование процесса ипотечного кредитования для кражи денежных средств и капитала у кредиторов или домовладельцев. ФБР ставит мошенничество в приоритетном порядке в целях получения прибыли.
  • Мошенничество с жильем: Этот вид мошенничества обычно представляет собой незаконные действия, предпринимаемые заемщиком, мотивированным на приобретение или сохранение права собственности на дом.Заемщик может, например, искажать информацию о доходах и активах в заявке на получение кредита или побуждать оценщика манипулировать оценочной стоимостью собственности.

ФБР стремится максимально усилить свое влияние на мошенничество с ипотечным кредитом и мошенничество с финансовыми учреждениями в целом на основе тщательного сотрудничества.

Например, Бюро управляет целевыми группами по финансовым преступлениям в нескольких полевых отделениях по всей стране, которые действуют как мультипликаторы сил при рассмотрении крупномасштабных схем финансового мошенничества.Состоящие из федеральных, государственных и местных регулирующих и правоохранительных органов, которые работают вместе на ежедневной основе, эти рабочие группы стали эффективным способом объединения ценных ресурсов участвующих агентств.

ФБР также участвует как в официальных, так и в специальных межведомственных рабочих группах, которые занимаются вопросами FIF и ипотечного мошенничества. Эти целевые группы и рабочие группы, состоящие из федеральных, государственных и местных регулирующих и правоохранительных органов по всей стране, а также представителей частного сектора, включая следователей по безопасности банков, регулярно встречаются для обмена разведданными, разрешения конфликтов и инициирования совместных расследований.

Используя навыки, знания и ресурсы различных правительственных агентств и частного сектора, ФБР и его партнеры могут привлечь к ответственности больше виновных в мошенничестве.

Mortgage - Компоненты ипотечного платежа

Ипотечный платеж обычно состоит из четырех компонентов: основной суммы, процентов, налогов и страхования.

Основная часть - это сумма, на которую выплачивается непогашенная сумма кредита.

Проценты - это стоимость заимствования денег.Размер процентов, которые вы платите, зависит от вашей процентной ставки и остатка по кредиту.

Налоги - это оценка собственности, взимаемая вашим местным правительством. Кредиторы обычно собирают часть этих налогов при каждом платеже по ипотеке и хранят средства на счете, называемом счетом условного депонирования, до тех пор, пока они не наступят.

Страхование

предлагает финансовую защиту от рисков. Как и налоги на недвижимость, страховые выплаты домовладельцев обычно хранятся на счете условного депонирования, а затем выплачиваются от вашего имени страховой компании.

Два основных вида страхования могут быть включены в ваш платеж по ипотеке.

Страхование домовладельцев

является необходимой финансовой защитой, которую вы должны поддерживать на случай, если ваша собственность будет повреждена в результате пожара, ветра, кражи или других опасностей. В зависимости от вашего географического положения вам может потребоваться дополнительная страховка от наводнения.

Ипотечное страхование защищает вашего кредитора в случае, если вы не сможете погасить ипотечный кредит. Требуется ли страхование ипотеки, обычно зависит от размера вашего первоначального взноса и других обстоятельств.

На ранних стадиях срока вашей ипотеки только небольшая часть вашего ежемесячного платежа пойдет на погашение вашей первоначальной основной суммы.

По мере того, как вы продолжаете производить платежи в течение многих лет, большая часть будет уходить на уменьшение основной суммы долга.

Когда вы понимаете компоненты ипотечного кредита, как они меняются с течением времени и как они могут влиять на капитал, вы сможете лучше управлять им.

Wells Fargo Home Mortgage является подразделением Wells Fargo Bank, N.А.
© 2014 Wells Fargo Bank, N.A. Все права защищены. NMLSR ID 399801. Равноправный жилищный кредитор.

Миф о 20%: что вам действительно нужно для первоначального взноса | Ипотека

Хотя многие люди по-прежнему считают, что при покупке дома необходимо откладывать 20%, это не всегда так. Фактически, программы более низких первоначальных взносов делают домовладение более доступным для покупателей нового жилья. В некоторых случаях вы даже можете купить дом с нулевой вычетом.

Размер первоначального взноса, который вам понадобится для дома, зависит от полученной ссуды.Хотя есть преимущества в снижении традиционных 20% - или более - это может не потребоваться.

Для многих, впервые покупающих жилье, это означает, что идея покупки собственного дома станет реальностью раньше, чем они думают.

Что такое авансовый платеж?

Первоначальный взнос - это первоначальный авансовый платеж, который вы вносите при покупке дома. Эти деньги поступают из вашего кармана из ваших личных сбережений или соответствующих подарков.

Обычно первоначальный взнос по ипотеке составляет не менее 5% от продажной цены дома.Первоначальные взносы часто, но не всегда, являются частью обычного процесса покупки жилья.

Если покупатель откладывает 10-20%, он может быть более привержен дому и с меньшей вероятностью не выполнит дефолт. Если в собственности больше капитала, кредитор с большей вероятностью сможет возместить свои убытки в случае обращения взыскания.

Кроме того, скидка 20% на ваш дом при покупке может помочь показать банку и себе, что вы финансово готовы купить дом.

Первоначальный взнос за дом также защищает вас как покупателя.Если вы хотите продать свой дом, а рынок упадет, вы можете задолжать за свою собственность больше, чем она того стоит. Если вы внесли больший первоначальный взнос при покупке дома, вы можете выйти на уровень безубыточности или, возможно, заработать деньги на продаже.

Виды кредитов

Вы можете выбрать один из множества займов. Тем не менее, четыре распространенных типа программ ипотечного кредитования :

1. Обычная ипотека с фиксированной процентной ставкой

При использовании этого типа ипотеки вы сохраняете одинаковую процентную ставку на весь срок действия ссуды, что означает, что основная сумма и процентная часть вашего ежемесячного платежа по ипотеке остаются неизменными.Эти типы ссуд обычно предоставляются на 10, 15, 20 или 30 лет.

Если вы вкладываете менее 20% в обычную ссуду, вам может потребоваться оплатить частную ипотечную страховку (PMI). Самый распространенный способ покрыть эту стоимость - платить за нее ежемесячным взносом, который добавляется к вашему платежу по ипотеке. PMI обычно составляет 1% от остатка по кредиту в год. Многие кредиторы предлагают обычные ссуды с PMI для первоначального взноса от 5%, а некоторые - от 3%.

2. Обычная ипотека с регулируемой процентной ставкой (ARM)

В отличие от ссуды с фиксированной ставкой, ипотека с регулируемой ставкой имеет процентную ставку, которая может повышаться или понижаться в зависимости от рыночных условий.Первоначальный взнос обычно составляет от 3 до 20%, и для покупателей, внесших менее 20%, потребуется PMI.

При использовании ARM начальная ставка часто ниже, чем при ссуде с фиксированной ставкой. Однако процентная ставка со временем может повыситься.

3. Заем Федерального жилищного управления (FHA)

Это вид кредита, застрахованного федеральным правительством. Ссуда ​​FHA идеально подходит для новых покупателей с неидеальным кредитным рейтингом и предлагает первоначальный взнос всего в 3,5%. В отличие от обычной ипотеки, ипотечное страхование включает в себя как авансовую сумму, так и ежемесячный взнос.

4. VA Кредиты

Этот тип ссуды доступен только для ветеранов вооруженных сил США и военнослужащих срочной службы.

кредитов VA финансируются кредитором и гарантируются Департаментом по делам ветеранов. Основное преимущество использования этого типа кредита заключается в том, что он может не требовать первоначального взноса.

Как кредитный рейтинг влияет на ваш первоначальный взнос

Ваш кредитный рейтинг влияет на ваш кредит и варианты процентной ставки. Покупатели с кредитным рейтингом до 500 все еще могут получить ссуду на дом, но они, вероятно, столкнутся с более высокими процентными ставками и меньшим количеством вариантов.Чем выше ваш кредитный рейтинг, тем ниже процентная ставка.

Хороший кредитный рейтинг также означает, что кредиторы с большей вероятностью проявят снисходительность в тех областях, в которых вы не так сильны, например, при внесении авансового платежа. Ваш кредитный рейтинг показывает, что у вас есть подтвержденная история своевременных платежей и вы меньше подвержены риску. В этих случаях они могут позволить вам получить высокую процентную ставку при меньшем первоначальном взносе.

Преимущества снижения более чем на 20%

Если у вас есть возможность, вы можете рассмотреть возможность внесения платежа, превышающего 20%.Вот некоторые из преимуществ:

  • Меньший ежемесячный платеж из-за отсутствия ипотечного страхования и меньшей суммы кредита
  • Минус проценты, уплаченные в течение срока кредита
  • Больше гибкости, если вам нужно продать в короткие сроки

Определение авансового платежа

Тогда сколько вам нужно для первоначального взноса? Воспользуйтесь калькулятором доступности, чтобы вычислить, сколько вам следует сэкономить перед покупкой дома. Вы можете оценить стоимость дома, указав свой ежемесячный доход, расходы и процентную ставку по ипотеке.Вы можете изменить условия кредита, чтобы увидеть дополнительную оценку стоимости, кредита и первоначального взноса.

Вот несколько шагов, которые вы можете предпринять, прежде чем определять, сколько дома вы можете себе позволить и сколько вы можете потратить на дом:

1. Оцените свой бюджет

Просмотрите свой текущий бюджет, чтобы определить, сколько вы можете себе позволить и сколько хотите потратить. Спросите своего кредитора об их требованиях относительно того, какую часть вашего дохода до налогообложения вы должны потратить на жилищные выплаты и другие долги.

2. Оцените потребности вашего дома

Спросите себя, что вам действительно нужно от дома. Например, вы планируете создать семью? Есть ли у вас подростки, которые скоро переедут? Все это важные соображения. Вам нужно предвидеть не только этап жизни, на котором вы сейчас находитесь, но и то, в какой этап вы войдете, находясь дома.

3. Рассмотрите варианты

После оценки вашего бюджета и того, что вам нужно от дома, пришло время рассмотреть все варианты.Возможно, вам придется искать вариант ссуды, который позволяет внести меньший первоначальный взнос, или вы можете захотеть дать себе больше времени, чтобы накопить более крупный первоначальный взнос.

Может быть полезно работать с кем-то, кто знает ответы на все эти вопросы. Консультант по жилищному кредитованию может помочь вам разобраться в различных типах доступных ипотечных кредитов и изучить требования к первоначальному взносу для каждого типа ссуды, чтобы найти наиболее подходящий для вашего финансового положения.

Как претендовать на крупную ипотеку | Ипотека

При рассмотрении вопроса о покупке нового дома выбор ипотеки является одним из наиболее важных решений, которые вы примете.Для дорогостоящих домов это может быть проблемой, если запрашиваемая сумма ипотеки превышает лимиты ссуды, установленные Федеральным агентством жилищного финансирования (FHFA). В некоторых случаях вы можете получить полное финансирование за счет нескольких займов, но это может быть сложно и может стоить вам больше в долгосрочной перспективе.

К счастью, крупные ипотечные ссуды специально предназначены для финансирования дорогостоящих домов, выходящих за рамки ограничений, установленных спонсируемыми государством предприятиями Fannie Mae и Freddie Mac. Джамбо-ипотека дает заемщикам возможность использовать одну ипотеку для финансирования своего дорогостоящего дома.Однако увеличенная сумма кредита и риск для кредиторов означают, что заемщики должны соответствовать более строгим требованиям.

Основные требования к крупной ипотеке

Поскольку кредиторы с крупными ссудами берут на себя более высокий риск, заемщики должны показать, что у них хорошее финансовое состояние. Кредиторы хотят быть уверены в том, что их ссуды будут возвращены даже в случае финансовых затруднений. Три основных требования для крупных займов - это высокий кредитный рейтинг, низкое отношение долга к доходу (DTI) и хорошие денежные резервы.

Высокий кредитный рейтинг

Чтобы претендовать на получение крупной ссуды, вам необходимо иметь высокий кредитный рейтинг.Кредиторы используют ваш кредитный рейтинг, чтобы убедиться, что вы финансово надежны. Высокий балл помогает продемонстрировать финансовую ответственность.

Кредиторы

рассмотрят ваш кредитный отчет на предмет любых отрицательных моментов, таких как пропущенные или просроченные платежи, потери права выкупа и банкротство. Если в вашем кредитном отчете есть что-либо, будьте готовы к отказу в вашем заявлении. Лучше подождать, пока эти элементы не выпадут из вашего кредитного отчета. Это может занять примерно 7-10 лет с момента объявления о банкротстве и обращении взыскания.Независимо от вашего кредитного рейтинга, потеря права выкупа и банкротство почти всегда приводят к отклонению вашей заявки на крупную ипотеку.

Отношение долга к доходу

В дополнение к вашему кредитному отчету кредиторы изучат ваше отношение долга к доходу (DTI). Ваш DTI - это сравнение вашего ежемесячного валового дохода с непогашенными долгами. Если ваш процент долга высок по сравнению с вашим ежемесячным доходом, кредиторы могут беспокоиться, что вы не сможете выплачивать ипотечные платежи во время финансовых трудностей.

Если ваш кредитный рейтинг невысокий, низкий DTI может компенсировать это. Кроме того, высокий DTI может быть компенсирован, если у вас есть большие денежные резервы или исключительный кредитный рейтинг.

Денежные резервы

Третий важный фактор, на который обращают внимание кредиторы, - это размер денежных резервов, имеющихся у вас в банке. В зависимости от суммы кредита они могут запросить доказательство того, что вы можете производить платежи по ипотеке, используя только денежные резервы на определенный период времени.

На всякий случай вы должны быть в состоянии доказать, что вы можете покрыть как минимум 6-12 месяцев выплат по ипотеке, используя деньги, которые у вас есть в банке.Имейте в виду, что вам все равно нужно будет оплатить первоначальный взнос и расходы на закрытие, если ваш заем будет одобрен. Вам нужно будет доказать, что ваши денежные резервы могут покрыть как заключительные расходы, так и выплаты по ипотеке в течение как минимум 6-12 месяцев.

Процесс квалификации Jumbo

Теперь, когда у вас есть представление о том, имеете ли вы право на крупную ипотеку, есть документы и проверки, необходимые для подтверждения этого. В дополнение к кредитным рейтингам, коэффициенту DTI и отчетам о резерве денежных средств кредитор запросит документальное подтверждение вашего дохода и активов, а также оценку для подтверждения стоимости имущества.

Необходимые документы

Кредиторы часто требуют документацию, подтверждающую доход и средства для покрытия вашего первоначального взноса, расходов на закрытие сделки и денежных резервов. Обычно сюда входят:

  • Годовые налоговые декларации за последние 2 года, включая W-2
  • 30 дней с момента последней квитанции о заработной плате
  • Последние выписки по вашему счету за 60 дней
  • Отчет о прибылях и убытках и бухгалтерский баланс для частных предприятий и индивидуальных предпринимателей
  • Подтверждение других доходов, таких как комиссии, бонусы, инвестиционный доход и дополнительные депозиты

Оценка

Кредиторы получат оценку для проверки правильности стоимости недвижимости.Они используют оценку, чтобы убедиться, что стоимость собственности достаточно высока для получения крупной ссуды, а также для расчета отношения ссуды к стоимости (LTV).

Соотношение суммы кредита и стоимости

Отношение кредита к стоимости (LTV) используется ипотечными кредиторами, чтобы решить, предлагать ли кредит, сколько потребуется для первоначального взноса и какова будет процентная ставка. Коэффициент LTV рассчитывается путем деления суммы кредита на оценочную стоимость или покупную цену недвижимости, в зависимости от того, что меньше.

Чем ниже коэффициент LTV, тем больше шансов получить более низкую процентную ставку.Если ваш коэффициент LTV слишком высок, кредитор может решить, что стоимость имущества не соответствует ссуде, и отказать в предоставлении финансирования.

Jumbo авансовый платеж и комиссия

Помимо определения вашего финансового состояния, кредиторы также следят за тем, как первоначальный взнос и комиссия за закрытие сделки повлияют на ваши финансы. Несмотря на то, что у вас может быть достаточный денежный резерв для выплат по ипотеке, вам все равно необходимо заранее покрыть первоначальный взнос и заключительные расходы.

Поскольку большие ссуды выше, чем типичные ипотечные ссуды, первоначальный взнос и затраты на закрытие также часто бывают выше.

При более высокой основной сумме крупной ссуды даже несколько процентных пунктов могут иметь огромное значение для суммы, которую вы платите с течением времени. Если вы не знаете, как найти эту информацию, не стесняйтесь обращаться к консультанту по жилищному кредитованию, который поможет вам найти лучшую ставку и условия для вашего крупного ипотечного кредита.

Подходит ли вам крупная ипотека?

Теперь, когда у вас есть вся информация, необходимая для понимания крупных кредитов, вы можете решить, подходит ли вам крупная ипотека.Чтобы увидеть все в перспективе, задайте себе следующие вопросы.

Есть ли у меня хороший кредит, низкий DTI и большие денежные резервы?

Если вы ответили «нет» на какую-либо часть этого вопроса, возможно, вы захотите пересмотреть заявку на получение крупного кредита. Возможно, лучше подождать, пока ваше финансовое здоровье улучшится. Вам также следует подождать, пока в вашем кредитном отчете не исчезнут случаи банкротства или потери права выкупа.

Могу ли я доказать, что у меня хорошее финансовое положение?

Если вы не можете предоставить доказательства, подтверждающие, что у вас есть достаточный доход и денежные резервы для покрытия ваших выплат по ипотеке, кредиторы, скорее всего, отклонят ваше заявление.Убедитесь, что вы собрали всю важную информацию, прежде чем подавать заявку.

Достаточно ли высока стоимость недвижимости?

Поработайте со своим агентом по недвижимости, чтобы оценить стоимость собственности. Если стоимость недвижимости превышает сумму, установленную Freddie Mac и Fannie Mae, лучшим вариантом может быть крупный заем.

Достаточно ли у меня накоплений?

Поскольку кредиторы сосредоточат внимание на вашей способности покрывать ипотечные платежи, убедитесь, что у вас достаточно средств для покрытия всех связанных с этим расходов.Это включает в себя оценки, проверки, налоги и ваш первоначальный взнос. Также вам понадобятся резервы на 6-12 месяцев ипотечных выплат. Ставьте высокие оценки и не начинайте процесс, пока не убедитесь, что у вас достаточно денег, чтобы покрыть все расходы.

Если вы ответили «да» на все вышеперечисленные вопросы, вам может подойти крупный заем. Чтобы убедиться, что вы получаете лучшую сделку по своей крупной ипотеке, рекомендуется поговорить с консультантом по жилищному кредитованию. Они могут помочь вам подать заявку на крупную ипотеку, составить и отправить документацию и ответить на любые вопросы, которые могут у вас возникнуть относительно заявки на получение кредита, процесса закрытия и всего, что между ними.

лучших ипотечных кредиторов сентября 2021 года - советник Forbes

Guild Mortgage предлагает как личные, так и онлайн-ипотечные услуги. Имея офисы в 31 штате, заемщики, которые предпочитают вести личный бизнес, могут посетить филиал. И наоборот, заемщики в 48 штатах (не в Нью-Йорке и Нью-Джерси) могут подать заявку онлайн через свою программу цифровой ипотеки MyMortgage.

Guild Mortgage - отличный вариант для заемщиков с более низким кредитным рейтингом, так как ее минимальное требование составляет 600 - примерно на 20 пунктов меньше, чем требуется среднему кредитору.Подать заявление на получение жилищного кредита через Guild Mortgage также относительно легко и быстро, что делает его отличным выбором для людей, которые не могут позволить себе ждать.

Технический прогресс, Guild Mortgage предоставляет такие услуги, как автоматическое сопоставление клиентов с помощью авансового платежа из государственных и местных программ, что идеально подходит для людей, у которых может не быть времени на самостоятельное исследование.

Для спешащих покупателей кредитор предлагает программу 17-дневной гарантии закрытия Homebuyer Express. По словам Фредди Мака, это значительно быстрее, чем в среднем по отрасли - 43 дня на закрытие.Гарантия гласит, что кредитор платит 500 долларов на покрытие расходов по закрытию, если ссуда не закрывается вовремя исключительно из-за задержки Гильдии по ипотеке.

Доступно в большинстве штатов

Ипотека гильдии доступна онлайн повсюду в США, кроме Нью-Йорка и Нью-Джерси. Филиалы расположены в 31 штате, включая Алабаму, Аляску, Аризону, Арканзас, Калифорнию, Колорадо, Флориду, Джорджию, Гавайи, Айдахо, Иллинойс, Айову, Канзас, Луизиану, Миссури, Монтану, Небраску, Неваду, Нью-Мексико, Северную Каролину. , Северная Дакота, Оклахома, Орегон, Южная Каролина, Теннесси, Техас, Юта, Вирджиния, Вашингтон, Висконсин и Вайоминг.

Как подать заявку

Guild Mortgage предлагает как отделения, так и онлайн-доступ для заемщиков, которые хотят подать заявку на ипотеку. Их безбумажный процесс подачи заявок позволяет заемщикам отправлять документы в электронном виде, а также подавать заявки и отслеживать процесс заявки в Интернете.

Поддержка по телефону очень ограничена и работает только с понедельника по пятницу с 6:00 до 17:00. PT; кредитор закрыт по выходным.

Скорость

Сроки предварительного утверждения не такие быстрые, как у других кредиторов, с 1–3-дневным сроком обработки писем с предварительным одобрением.Тем не менее, Guild Mortgage предлагает 17-дневную гарантию закрытия, что может быть привлекательным для заемщиков, которым требуется быстрое закрытие.

Требования к кредитам

Требования к минимальному кредитному баллу Guild Mortgage различаются в зависимости от ипотеки. Кредитор предлагает варианты ссуды для покупателей с кредитным рейтингом от 600. Минимальные требования для каждой программы:

  • Помощь при первоначальном взносе: 620 (в зависимости от программы в каждом штате)
  • FHA: 600
  • Обычные: 620
  • VA: 600
  • USDA: 600
  • Jumbo: 680

Типы предлагаемых ссуд

Guild Mortgage Loans предлагает ипотечные кредиты для покупателей и рефинансирующих организаций.Его продуктовая линейка включает обычные и крупные ипотечные кредиты с фиксированной и регулируемой ставкой (ARM), ссуды FHA, USDA и VA. Программа MH Advantage кредитора предназначена для заемщиков, которые покупают промышленный дом. Согласно рекомендациям Fannie Mae, заемщики MH Advantage должны иметь минимальный кредитный рейтинг 620. Guild Mortgage также предлагает ссуды FHA на ремонт и обратную ипотеку.

Для нового строительства кредитор предлагает программу StrongStart. StrongStart позволяет использовать кредит застройщика на покрытие расходов на выплату процентов за первые три месяца ежемесячных платежей заемщика по ипотеке.Эта программа предлагается с финансированием FHA и VA (стандартные и высокие лимиты баланса).

Guild Mortgage не предлагает ссуды под залог собственного капитала или кредитные линии под залог собственного капитала.

Жалобы на банки и кредиторы

Жалобы на банковские и кредитные продукты

Сообщайте о проблемах с вашим банком, финансовым учреждением, кредитором или брокером. Вот несколько советов, которые помогут вам подать жалобу:

  • Обратитесь к менеджеру филиала, по горячей линии обслуживания клиентов или на веб-сайт учреждения.
  • Используйте этот образец письма-жалобы, чтобы объяснить вашу проблему и способы ее решения банком.
  • Предоставьте копии квитанций, чеков или других доказательств транзакции.

Если банк не помогает, обратитесь за помощью в соответствующий регулирующий орган.

Жалобы на депозитные счета

Узнайте, какое агентство принимает жалобы на ваше финансовое учреждение.

Жалобы на другие финансовые услуги

Другие агентства рассматривают жалобы на другие финансовые продукты:

Жалобы на ипотечные компании

Если у вас есть жалоба на ипотечную компанию, попробуйте сначала разрешить ее с этой компанией.Несколько государственных органов принимают жалобы на ипотечных кредиторов. В некоторых случаях вам следует подать жалобу в несколько агентств, особенно на федеральном уровне и уровне штата.

Сообщить ипотечной компании о дискриминации

Бюро финансовой защиты потребителей (CFPB) обеспечивает соблюдение Закона о равных возможностях кредитования. Этот закон запрещает кредиторам отказывать в кредите из-за определенных характеристик. Подайте жалобу в CFPB, если кредитор отклонил заявку на ипотеку из-за вашего:

  • Возраст
  • Пол (включая пол)
  • Семейное положение
  • Дети
  • Раса
  • Национальность или этническая принадлежность
  • Религия
  • Доход из программ государственной помощи

Департамент жилищного строительства и городского развития (HUD) обеспечивает соблюдение Закона о справедливом жилищном обеспечении.Этот закон запрещает дискриминацию при аренде, покупке или получении финансирования для дома. В вашем штате также может быть аналогичный закон. Подайте жалобу в HUD и в Управление справедливого жилищного строительства в вашем штате, если ипотечная компания дискриминировала вас из-за вашего:

  • Расы
  • Цвет кожи
  • Национальное происхождение
  • Религия
  • Пол
  • Инвалидность
  • Наличие детей

Подать жалобу на услуги ипотечной компании

CFPB обеспечивает соблюдение нескольких законов, таких как Закон о правде в кредитовании и Закон о процедурах урегулирования споров с недвижимостью.Эти законы требуют от кредиторов раскрывать информацию покупателям жилья перед покупкой и в течение срока действия ипотеки. Подайте жалобу в CFPB, если у вас возникли проблемы с новой или существующей ипотекой. Примеры распространенных ипотечных жалоб:

  • Подача заявки на ипотеку
  • Получение сметы и закрывающих документов по ссуде
  • Передача ипотеки другому обслуживающему персоналу
  • Правильное применение ваших платежей
  • Рефинансирование или изменение ипотечной ссуды
  • Неверная информация о статусе ипотечного счета Вам или агентствам кредитной отчетности
  • Требуется частное страхование ипотеки
  • Оплата дополнительных сборов

Сообщите о мошеннической ипотечной практике и мошенничестве

Закон о Федеральной торговой комиссии является основным статутом Федеральной торговой комиссии (FTC).В нем говорится, что несправедливые и вводящие в заблуждение действия, затрагивающие торговлю, являются незаконными. Сообщите в FTC об ипотечной компании, если она делает ложные заявления, упускает важные факты или предпринимает вводящие в заблуждение действия. Примеры включают:

  • Ложные заявления об их способности предложить ссуду
  • Комиссия за непредоставление ипотечных услуг
  • Незаконная тактика взыскания остатков по ипотеке

Также подайте жалобу в ваше государственное управление по защите прав потребителей на мошенничество с ипотекой или мошенничество.Позвоните на горячую линию HOPE по телефону 1-888-995-HOPE (1-888-995-4673).

.

Оставить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *