В каких случаях дают ипотеку: Кому дают ипотеку в 2020 году

• Что говорят мошенники: Они консультанты по жилищным вопросам, юристы, они представляют юридическую фирму или являются представителями правительства.Мошенники говорят, что они обработают все детали сделки с вашим кредитором, чтобы снизить выплаты по ипотеке или спасти ваш дом от потери права выкупа. Обычно они сообщают вам , а не , чтобы связаться с вашим кредитором, юристом, консультантом по жилищным вопросам или кредитным консультантом. Они могут посоветовать вам выплачивать ипотечные платежи непосредственно им, а не вашему кредитору, или передать им ваш документ о собственности.

• Мошенник забирает ваши деньги и никогда не платит вашему кредитору, поэтому ваш кредит переходит в невыполнение.
• Мошенник перестает отвечать на ваши звонки и уходит с вашими деньгами. Если вы нанимаете кого-то, кто называет себя юристом, убедитесь, что он имеет лицензию в вашем штате и пользуется репутацией. Тот факт, что в компании работает юрист, не означает, что компания может взимать с вас предоплату или что это законно.

• Что говорят мошенники : Это «аудиторы» по ипотечным кредитам, или «аудиторы по предотвращению потери права выкупа», юристы или другие эксперты.Они изучат ваши ипотечные документы, чтобы узнать, соблюдает ли ваш кредитор закон. Они говорят, что аудит может помочь вам избежать потери права выкупа, ускорить процесс изменения ссуды, снизить сумму вашей задолженности или даже отменить ссуду.
  • Мошенники не могут обещать, что судебно-медицинский аудит займа поможет вам получить изменение ссуды или любое другое облегчение по ипотеке.
  • Некоторые федеральные законы разрешают вам подавать в суд на своего кредитора на основании ошибок в ваших кредитных документах. Но даже если вы подадите иск и выиграете, ваш кредитор не должен изменять ваш кредит просто для того, чтобы сделать ваши платежи более доступными или дать вам больше времени для погашения ссуды.Если вы аннулируете ссуду, вам придется вернуть деньги, которые вы взяли в долг, и вы можете потерять свой дом.

Что говорят мошенники: Если вы передадите им документ на дом, они получат собственное финансирование, чтобы спасти дом от потери права выкупа. Эти мошенники говорят, что вы можете остаться там в качестве арендатора, и ваши арендные платежи — предположительно — пойдут на то, чтобы помочь вам выкупить у них дом позже.

• Как только вы отдаете документ своему дому, мошенники контролируют, что с ним происходит.
• Передача документа не приводит к передаче ипотечного кредита, поэтому вы все равно будете должны платить по ипотечному кредиту. Как только мошенники получат дело, они могут продать дом и сохранить любые деньги от продажи, а также деньги, которые вы уже заплатили по ссуде (ваш капитал).
• Мошенник обычно не продает вам дом обратно. Но если они действительно предлагают продать его обратно, условия сделки часто настолько дороги, что выкуп вашего дома становится невозможным. Фактически, мошенник иногда со временем повышает арендную плату, и после того, как вы пропустите несколько арендных платежей, вас выселяют.Это оставляет мошеннику возможность продать дом.

• Что говорят мошенники: Вы можете вернуться в свой дом, когда снова встанете на ноги. Другие обманом заставляют вас продать им свой дом за наличные гораздо ниже, чем цена продажи аналогичных домов в вашем районе. Эти мошенники обещают найти покупателя на ваш дом — только если вы подпишете им договор и съедете. Они обещают отдать вам часть прибыли, когда дом будет продан.
  • После того, как вы продадите свой дом мошеннику (и передадите документ), они просто сдают его в аренду и кладут в карман деньги за аренду, в то время как ваш кредитор продвигает выкуп.
  • Вы теряете дом — и все еще несете ответственность за невыплаченную ипотеку. Передача документа не меняет того факта, что ипотека принадлежит вам.

• Что говорят мошенники : Они помогут вам заключить сделку по другому кредиту («спасательный» кредит), чтобы вы могли обеспечить текущую ипотеку.
  • Мошенник протягивает вам стопку бумаг для подписания новой ссуды. Они могут заставить вас быстро подписать документы, не давая вам возможности внимательно их прочитать и не давая вам времени, чтобы проверить любые разделы, которые вы не понимаете.
  • Мошенник бросается на вас, потому что в стопке закопан документ, который передает им документ на ваш дом в обмен на ссуду. Если вы передадите документ мошенникам, они смогут продать дом, а вырученные от продажи деньги оставить себе.Они также могут вас выселить. Вы все равно должны выплатить первоначальную ипотечную ссуду.

Что нужно знать о найме юриста

Юрист с хорошей репутацией не гарантирует результатов, независимо от ваших обстоятельств.

Прежде чем нанять кого-то, кто утверждает, что он адвокат (также называемый адвокатом или адвокатом), или кого-то, кто утверждает, что работает с адвокатами, спросите родственников, друзей и других лиц, которым вы доверяете, на имя адвоката с подтвержденным опытом оказания помощи. домовладельцы сталкиваются с потерей права выкупа.

Узнайте имя каждого юриста, который будет вам помогать, штат или штаты, в которых адвокаты имеют лицензию, и номер лицензии юриста в каждом штате. В вашем штате есть лицензирующая организация или коллегия адвокатов, которая следит за поведением юристов. Позвоните в государственную коллегию адвокатов или посетите ее веб-сайт, чтобы узнать, не попал ли в беду адвокат, которого вы собираетесь нанять. Национальная организация адвокатов имеет ссылки на вашу государственную адвокатуру. Получите в письменной форме конкретную информацию о работе, которую адвокат или фирма выполнит для вас, включая стоимость и график платежей

Если вы решите нанять юриста, оставайтесь с ним на связи и храните файл с записями ваших разговоров, писем, электронных писем, текстов и документов.

Некоторые нечестные юридические фирмы рассылают листовки с прямой почтовой рассылкой, призывающие вас принять участие в «иске о массовом присоединении». Фирмы взимают авансовые платежи и искажают правду, чтобы заставить вас думать, что вы присоединяетесь к другим людям в аналогичных обстоятельствах, чтобы подать в суд на своего кредитора. Они создают впечатление, будто могут остановить вашу потерю права выкупа, снизить остаток по ссуде или процентные ставки, возместить вам денежный ущерб и даже получить документ на ваш дом, бесплатно и без ипотечного кредита. Иски о массовом присоединении не являются коллективными исками.В иске о массовом присоединении вы все равно должны предстать перед судом отдельно, чтобы доказать свою правоту. И иск о массовом присоединении вряд ли поможет вам спасти ваш дом.

Согласно правилу MARS, юристы могут попросить вас внести предоплату, но только если они

• имеют лицензию на юридическую практику в штате, в котором вы живете или находится ваш дом.
• предоставляют вам реальные юридические услуги
• соответствуют требованиям государственной этики юристов
• поместите деньги, которые вы платите им, на доверительный счет клиента, снимайте комиссию только после завершения фактических юридических услуг и уведомляйте вас о каждом снятии средств

Где найти законную помощь

Если у вас возникли проблемы с выплатой ипотеки или вы получили уведомление о потере права выкупа, немедленно обратитесь к своему обслуживающему персоналу или кредитору, даже если процесс обращения взыскания уже начался.

Что делать, если вы заплатили мошеннику

Мошенники часто просят вас заплатить таким способом, который затрудняет возврат денег. Как бы вы ни заплатили мошеннику, чем раньше вы начнете действовать, тем лучше.Узнайте больше о том, как вернуть свои деньги.

Сообщить о мошенничестве

Если вы считаете, что столкнулись с мошенничеством по поводу выплаты ипотечного кредита, сообщите об этом по номеру

Финансовое учреждение / Мошенничество с ипотекой — FBI

Мошенничество с ипотекой

Мошенничество с ипотекой является подкатегорией FIF. Это преступление, характеризующееся каким-либо существенным искажением, искажением фактов или упущением в отношении ипотечной ссуды, на которую затем полагается кредитор. Ложь, которая влияет на решение банка — например, о том, одобрить ли ссуду, принять уменьшенную сумму выплаты или согласиться с определенными условиями погашения — является мошенничеством с ипотекой.ФБР и другие организации, которым поручено расследование случаев мошенничества с ипотекой, особенно после обвала рынка жилья, расширили определение, включив в него мошенничества, нацеленные на проблемных домовладельцев.

Есть две отдельные области мошенничества с ипотекой — мошенничество с целью получения прибыли и мошенничество с целью получения жилья.

• Мошенничество с целью получения прибыли: Лица, совершающие этот вид мошенничества с ипотекой, часто являются инсайдерами отрасли, использующими свои специальные знания или полномочия для совершения или содействия мошенничеству.Текущие расследования и широко распространенные отчеты указывают на то, что высокий процент мошенничества с ипотекой связан с сговором инсайдеров отрасли, таких как банковские служащие, оценщики, ипотечные брокеры, юристы, кредиторы и другие специалисты, работающие в отрасли. Мошенничество с целью получения прибыли направлено не на обеспечение безопасности жилья, а, скорее, на неправомерное использование процесса ипотечного кредитования для кражи денежных средств и капитала у кредиторов или домовладельцев. ФБР ставит мошенничество в приоритетном порядке в целях получения прибыли.
• Мошенничество с жильем: Этот вид мошенничества обычно представляет собой незаконные действия, предпринимаемые заемщиком, мотивированным на приобретение или сохранение права собственности на дом.Заемщик может, например, искажать информацию о доходах и активах в заявке на получение кредита или побуждать оценщика манипулировать оценочной стоимостью собственности.

ФБР стремится максимально усилить свое влияние на мошенничество с ипотечным кредитом и мошенничество с финансовыми учреждениями в целом на основе тщательного сотрудничества.

Например, Бюро управляет целевыми группами по финансовым преступлениям в нескольких полевых отделениях по всей стране, которые действуют как мультипликаторы сил при рассмотрении крупномасштабных схем финансового мошенничества.Состоящие из федеральных, государственных и местных регулирующих и правоохранительных органов, которые работают вместе на ежедневной основе, эти рабочие группы стали эффективным способом объединения ценных ресурсов участвующих агентств.

ФБР также участвует как в официальных, так и в специальных межведомственных рабочих группах, которые занимаются вопросами FIF и ипотечного мошенничества. Эти целевые группы и рабочие группы, состоящие из федеральных, государственных и местных регулирующих и правоохранительных органов по всей стране, а также представителей частного сектора, включая следователей по безопасности банков, регулярно встречаются для обмена разведданными, разрешения конфликтов и инициирования совместных расследований.

Используя навыки, знания и ресурсы различных правительственных агентств и частного сектора, ФБР и его партнеры могут привлечь к ответственности больше виновных в мошенничестве.

Mortgage — Компоненты ипотечного платежа

Ипотечный платеж обычно состоит из четырех компонентов: основной суммы, процентов, налогов и страхования.

Основная часть — это сумма, на которую выплачивается непогашенная сумма кредита.

Проценты — это стоимость заимствования денег.Размер процентов, которые вы платите, зависит от вашей процентной ставки и остатка по кредиту.

Налоги — это оценка собственности, взимаемая вашим местным правительством. Кредиторы обычно собирают часть этих налогов при каждом платеже по ипотеке и хранят средства на счете, называемом счетом условного депонирования, до тех пор, пока они не наступят.

предлагает финансовую защиту от рисков. Как и налоги на недвижимость, страховые выплаты домовладельцев обычно хранятся на счете условного депонирования, а затем выплачиваются от вашего имени страховой компании.

Два основных вида страхования могут быть включены в ваш платеж по ипотеке.

является необходимой финансовой защитой, которую вы должны поддерживать на случай, если ваша собственность будет повреждена в результате пожара, ветра, кражи или других опасностей. В зависимости от вашего географического положения вам может потребоваться дополнительная страховка от наводнения.

Ипотечное страхование защищает вашего кредитора в случае, если вы не сможете погасить ипотечный кредит. Требуется ли страхование ипотеки, обычно зависит от размера вашего первоначального взноса и других обстоятельств.

На ранних стадиях срока вашей ипотеки только небольшая часть вашего ежемесячного платежа пойдет на погашение вашей первоначальной основной суммы.

По мере того, как вы продолжаете производить платежи в течение многих лет, большая часть будет уходить на уменьшение основной суммы долга.

Когда вы понимаете компоненты ипотечного кредита, как они меняются с течением времени и как они могут влиять на капитал, вы сможете лучше управлять им.

Wells Fargo Home Mortgage является подразделением Wells Fargo Bank, N.А.
© 2014 Wells Fargo Bank, N.A. Все права защищены. NMLSR ID 399801. Равноправный жилищный кредитор.

Миф о 20%: что вам действительно нужно для первоначального взноса | Ипотека

Хотя многие люди по-прежнему считают, что при покупке дома необходимо откладывать 20%, это не всегда так. Фактически, программы более низких первоначальных взносов делают домовладение более доступным для покупателей нового жилья. В некоторых случаях вы даже можете купить дом с нулевой вычетом.

Размер первоначального взноса, который вам понадобится для дома, зависит от полученной ссуды.Хотя есть преимущества в снижении традиционных 20% — или более — это может не потребоваться.

Для многих, впервые покупающих жилье, это означает, что идея покупки собственного дома станет реальностью раньше, чем они думают.

Что такое авансовый платеж?

Первоначальный взнос — это первоначальный авансовый платеж, который вы вносите при покупке дома. Эти деньги поступают из вашего кармана из ваших личных сбережений или соответствующих подарков.

Обычно первоначальный взнос по ипотеке составляет не менее 5% от продажной цены дома.Первоначальные взносы часто, но не всегда, являются частью обычного процесса покупки жилья.

Если покупатель откладывает 10-20%, он может быть более привержен дому и с меньшей вероятностью не выполнит дефолт. Если в собственности больше капитала, кредитор с большей вероятностью сможет возместить свои убытки в случае обращения взыскания.

Кроме того, скидка 20% на ваш дом при покупке может помочь показать банку и себе, что вы финансово готовы купить дом.

Первоначальный взнос за дом также защищает вас как покупателя.Если вы хотите продать свой дом, а рынок упадет, вы можете задолжать за свою собственность больше, чем она того стоит. Если вы внесли больший первоначальный взнос при покупке дома, вы можете выйти на уровень безубыточности или, возможно, заработать деньги на продаже.

Виды кредитов

Вы можете выбрать один из множества займов. Тем не менее, четыре распространенных типа программ ипотечного кредитования :

1. Обычная ипотека с фиксированной процентной ставкой

При использовании этого типа ипотеки вы сохраняете одинаковую процентную ставку на весь срок действия ссуды, что означает, что основная сумма и процентная часть вашего ежемесячного платежа по ипотеке остаются неизменными.Эти типы ссуд обычно предоставляются на 10, 15, 20 или 30 лет.

Если вы вкладываете менее 20% в обычную ссуду, вам может потребоваться оплатить частную ипотечную страховку (PMI). Самый распространенный способ покрыть эту стоимость — платить за нее ежемесячным взносом, который добавляется к вашему платежу по ипотеке. PMI обычно составляет 1% от остатка по кредиту в год. Многие кредиторы предлагают обычные ссуды с PMI для первоначального взноса от 5%, а некоторые — от 3%.

2. Обычная ипотека с регулируемой процентной ставкой (ARM)

В отличие от ссуды с фиксированной ставкой, ипотека с регулируемой ставкой имеет процентную ставку, которая может повышаться или понижаться в зависимости от рыночных условий.Первоначальный взнос обычно составляет от 3 до 20%, и для покупателей, внесших менее 20%, потребуется PMI.

При использовании ARM начальная ставка часто ниже, чем при ссуде с фиксированной ставкой. Однако процентная ставка со временем может повыситься.

3. Заем Федерального жилищного управления (FHA)

Это вид кредита, застрахованного федеральным правительством. Ссуда ​​FHA идеально подходит для новых покупателей с неидеальным кредитным рейтингом и предлагает первоначальный взнос всего в 3,5%. В отличие от обычной ипотеки, ипотечное страхование включает в себя как авансовую сумму, так и ежемесячный взнос.

4. VA Кредиты

Этот тип ссуды доступен только для ветеранов вооруженных сил США и военнослужащих срочной службы.

кредитов VA финансируются кредитором и гарантируются Департаментом по делам ветеранов. Основное преимущество использования этого типа кредита заключается в том, что он может не требовать первоначального взноса.

Как кредитный рейтинг влияет на ваш первоначальный взнос

Ваш кредитный рейтинг влияет на ваш кредит и варианты процентной ставки. Покупатели с кредитным рейтингом до 500 все еще могут получить ссуду на дом, но они, вероятно, столкнутся с более высокими процентными ставками и меньшим количеством вариантов.Чем выше ваш кредитный рейтинг, тем ниже процентная ставка.

Хороший кредитный рейтинг также означает, что кредиторы с большей вероятностью проявят снисходительность в тех областях, в которых вы не так сильны, например, при внесении авансового платежа. Ваш кредитный рейтинг показывает, что у вас есть подтвержденная история своевременных платежей и вы меньше подвержены риску. В этих случаях они могут позволить вам получить высокую процентную ставку при меньшем первоначальном взносе.

Преимущества снижения более чем на 20%

Если у вас есть возможность, вы можете рассмотреть возможность внесения платежа, превышающего 20%.Вот некоторые из преимуществ:

• Меньший ежемесячный платеж из-за отсутствия ипотечного страхования и меньшей суммы кредита
• Минус проценты, уплаченные в течение срока кредита
• Больше гибкости, если вам нужно продать в короткие сроки

Определение авансового платежа

Тогда сколько вам нужно для первоначального взноса? Воспользуйтесь калькулятором доступности, чтобы вычислить, сколько вам следует сэкономить перед покупкой дома. Вы можете оценить стоимость дома, указав свой ежемесячный доход, расходы и процентную ставку по ипотеке.Вы можете изменить условия кредита, чтобы увидеть дополнительную оценку стоимости, кредита и первоначального взноса.

Вот несколько шагов, которые вы можете предпринять, прежде чем определять, сколько дома вы можете себе позволить и сколько вы можете потратить на дом:

1. Оцените свой бюджет

Просмотрите свой текущий бюджет, чтобы определить, сколько вы можете себе позволить и сколько хотите потратить. Спросите своего кредитора об их требованиях относительно того, какую часть вашего дохода до налогообложения вы должны потратить на жилищные выплаты и другие долги.

2. Оцените потребности вашего дома

Спросите себя, что вам действительно нужно от дома. Например, вы планируете создать семью? Есть ли у вас подростки, которые скоро переедут? Все это важные соображения. Вам нужно предвидеть не только этап жизни, на котором вы сейчас находитесь, но и то, в какой этап вы войдете, находясь дома.

3. Рассмотрите варианты

После оценки вашего бюджета и того, что вам нужно от дома, пришло время рассмотреть все варианты.Возможно, вам придется искать вариант ссуды, который позволяет внести меньший первоначальный взнос, или вы можете захотеть дать себе больше времени, чтобы накопить более крупный первоначальный взнос.

Может быть полезно работать с кем-то, кто знает ответы на все эти вопросы. Консультант по жилищному кредитованию может помочь вам разобраться в различных типах доступных ипотечных кредитов и изучить требования к первоначальному взносу для каждого типа ссуды, чтобы найти наиболее подходящий для вашего финансового положения.

Как претендовать на крупную ипотеку | Ипотека

При рассмотрении вопроса о покупке нового дома выбор ипотеки является одним из наиболее важных решений, которые вы примете.Для дорогостоящих домов это может быть проблемой, если запрашиваемая сумма ипотеки превышает лимиты ссуды, установленные Федеральным агентством жилищного финансирования (FHFA). В некоторых случаях вы можете получить полное финансирование за счет нескольких займов, но это может быть сложно и может стоить вам больше в долгосрочной перспективе.

К счастью, крупные ипотечные ссуды специально предназначены для финансирования дорогостоящих домов, выходящих за рамки ограничений, установленных спонсируемыми государством предприятиями Fannie Mae и Freddie Mac. Джамбо-ипотека дает заемщикам возможность использовать одну ипотеку для финансирования своего дорогостоящего дома.Однако увеличенная сумма кредита и риск для кредиторов означают, что заемщики должны соответствовать более строгим требованиям.

Основные требования к крупной ипотеке

Поскольку кредиторы с крупными ссудами берут на себя более высокий риск, заемщики должны показать, что у них хорошее финансовое состояние. Кредиторы хотят быть уверены в том, что их ссуды будут возвращены даже в случае финансовых затруднений. Три основных требования для крупных займов — это высокий кредитный рейтинг, низкое отношение долга к доходу (DTI) и хорошие денежные резервы.

Высокий кредитный рейтинг

Чтобы претендовать на получение крупной ссуды, вам необходимо иметь высокий кредитный рейтинг.Кредиторы используют ваш кредитный рейтинг, чтобы убедиться, что вы финансово надежны. Высокий балл помогает продемонстрировать финансовую ответственность.

рассмотрят ваш кредитный отчет на предмет любых отрицательных моментов, таких как пропущенные или просроченные платежи, потери права выкупа и банкротство. Если в вашем кредитном отчете есть что-либо, будьте готовы к отказу в вашем заявлении. Лучше подождать, пока эти элементы не выпадут из вашего кредитного отчета. Это может занять примерно 7-10 лет с момента объявления о банкротстве и обращении взыскания.Независимо от вашего кредитного рейтинга, потеря права выкупа и банкротство почти всегда приводят к отклонению вашей заявки на крупную ипотеку.

Отношение долга к доходу

В дополнение к вашему кредитному отчету кредиторы изучат ваше отношение долга к доходу (DTI). Ваш DTI — это сравнение вашего ежемесячного валового дохода с непогашенными долгами. Если ваш процент долга высок по сравнению с вашим ежемесячным доходом, кредиторы могут беспокоиться, что вы не сможете выплачивать ипотечные платежи во время финансовых трудностей.

Если ваш кредитный рейтинг невысокий, низкий DTI может компенсировать это. Кроме того, высокий DTI может быть компенсирован, если у вас есть большие денежные резервы или исключительный кредитный рейтинг.

Денежные резервы

Третий важный фактор, на который обращают внимание кредиторы, — это размер денежных резервов, имеющихся у вас в банке. В зависимости от суммы кредита они могут запросить доказательство того, что вы можете производить платежи по ипотеке, используя только денежные резервы на определенный период времени.

На всякий случай вы должны быть в состоянии доказать, что вы можете покрыть как минимум 6-12 месяцев выплат по ипотеке, используя деньги, которые у вас есть в банке.Имейте в виду, что вам все равно нужно будет оплатить первоначальный взнос и расходы на закрытие, если ваш заем будет одобрен. Вам нужно будет доказать, что ваши денежные резервы могут покрыть как заключительные расходы, так и выплаты по ипотеке в течение как минимум 6-12 месяцев.

Процесс квалификации Jumbo

Теперь, когда у вас есть представление о том, имеете ли вы право на крупную ипотеку, есть документы и проверки, необходимые для подтверждения этого. В дополнение к кредитным рейтингам, коэффициенту DTI и отчетам о резерве денежных средств кредитор запросит документальное подтверждение вашего дохода и активов, а также оценку для подтверждения стоимости имущества.

Необходимые документы

Кредиторы часто требуют документацию, подтверждающую доход и средства для покрытия вашего первоначального взноса, расходов на закрытие сделки и денежных резервов. Обычно сюда входят:

• Годовые налоговые декларации за последние 2 года, включая W-2
• 30 дней с момента последней квитанции о заработной плате
• Последние выписки по вашему счету за 60 дней
• Отчет о прибылях и убытках и бухгалтерский баланс для частных предприятий и индивидуальных предпринимателей
• Подтверждение других доходов, таких как комиссии, бонусы, инвестиционный доход и дополнительные депозиты

Оценка

Кредиторы получат оценку для проверки правильности стоимости недвижимости.Они используют оценку, чтобы убедиться, что стоимость собственности достаточно высока для получения крупной ссуды, а также для расчета отношения ссуды к стоимости (LTV).

Соотношение суммы кредита и стоимости

Отношение кредита к стоимости (LTV) используется ипотечными кредиторами, чтобы решить, предлагать ли кредит, сколько потребуется для первоначального взноса и какова будет процентная ставка. Коэффициент LTV рассчитывается путем деления суммы кредита на оценочную стоимость или покупную цену недвижимости, в зависимости от того, что меньше.

Чем ниже коэффициент LTV, тем больше шансов получить более низкую процентную ставку.Если ваш коэффициент LTV слишком высок, кредитор может решить, что стоимость имущества не соответствует ссуде, и отказать в предоставлении финансирования.

Jumbo авансовый платеж и комиссия

Помимо определения вашего финансового состояния, кредиторы также следят за тем, как первоначальный взнос и комиссия за закрытие сделки повлияют на ваши финансы. Несмотря на то, что у вас может быть достаточный денежный резерв для выплат по ипотеке, вам все равно необходимо заранее покрыть первоначальный взнос и заключительные расходы.

Поскольку большие ссуды выше, чем типичные ипотечные ссуды, первоначальный взнос и затраты на закрытие также часто бывают выше.

При более высокой основной сумме крупной ссуды даже несколько процентных пунктов могут иметь огромное значение для суммы, которую вы платите с течением времени. Если вы не знаете, как найти эту информацию, не стесняйтесь обращаться к консультанту по жилищному кредитованию, который поможет вам найти лучшую ставку и условия для вашего крупного ипотечного кредита.

Подходит ли вам крупная ипотека?

Теперь, когда у вас есть вся информация, необходимая для понимания крупных кредитов, вы можете решить, подходит ли вам крупная ипотека.Чтобы увидеть все в перспективе, задайте себе следующие вопросы.

Есть ли у меня хороший кредит, низкий DTI и большие денежные резервы?

Если вы ответили «нет» на какую-либо часть этого вопроса, возможно, вы захотите пересмотреть заявку на получение крупного кредита. Возможно, лучше подождать, пока ваше финансовое здоровье улучшится. Вам также следует подождать, пока в вашем кредитном отчете не исчезнут случаи банкротства или потери права выкупа.

Могу ли я доказать, что у меня хорошее финансовое положение?

Если вы не можете предоставить доказательства, подтверждающие, что у вас есть достаточный доход и денежные резервы для покрытия ваших выплат по ипотеке, кредиторы, скорее всего, отклонят ваше заявление.Убедитесь, что вы собрали всю важную информацию, прежде чем подавать заявку.

Достаточно ли высока стоимость недвижимости?

Поработайте со своим агентом по недвижимости, чтобы оценить стоимость собственности. Если стоимость недвижимости превышает сумму, установленную Freddie Mac и Fannie Mae, лучшим вариантом может быть крупный заем.

Достаточно ли у меня накоплений?

Поскольку кредиторы сосредоточат внимание на вашей способности покрывать ипотечные платежи, убедитесь, что у вас достаточно средств для покрытия всех связанных с этим расходов.Это включает в себя оценки, проверки, налоги и ваш первоначальный взнос. Также вам понадобятся резервы на 6-12 месяцев ипотечных выплат. Ставьте высокие оценки и не начинайте процесс, пока не убедитесь, что у вас достаточно денег, чтобы покрыть все расходы.

Если вы ответили «да» на все вышеперечисленные вопросы, вам может подойти крупный заем. Чтобы убедиться, что вы получаете лучшую сделку по своей крупной ипотеке, рекомендуется поговорить с консультантом по жилищному кредитованию. Они могут помочь вам подать заявку на крупную ипотеку, составить и отправить документацию и ответить на любые вопросы, которые могут у вас возникнуть относительно заявки на получение кредита, процесса закрытия и всего, что между ними.

лучших ипотечных кредиторов сентября 2021 года — советник Forbes

Guild Mortgage предлагает как личные, так и онлайн-ипотечные услуги. Имея офисы в 31 штате, заемщики, которые предпочитают вести личный бизнес, могут посетить филиал. И наоборот, заемщики в 48 штатах (не в Нью-Йорке и Нью-Джерси) могут подать заявку онлайн через свою программу цифровой ипотеки MyMortgage.

Guild Mortgage — отличный вариант для заемщиков с более низким кредитным рейтингом, так как ее минимальное требование составляет 600 — примерно на 20 пунктов меньше, чем требуется среднему кредитору.Подать заявление на получение жилищного кредита через Guild Mortgage также относительно легко и быстро, что делает его отличным выбором для людей, которые не могут позволить себе ждать.

Технический прогресс, Guild Mortgage предоставляет такие услуги, как автоматическое сопоставление клиентов с помощью авансового платежа из государственных и местных программ, что идеально подходит для людей, у которых может не быть времени на самостоятельное исследование.

Для спешащих покупателей кредитор предлагает программу 17-дневной гарантии закрытия Homebuyer Express. По словам Фредди Мака, это значительно быстрее, чем в среднем по отрасли — 43 дня на закрытие.Гарантия гласит, что кредитор платит 500 долларов на покрытие расходов по закрытию, если ссуда не закрывается вовремя исключительно из-за задержки Гильдии по ипотеке.

Доступно в большинстве штатов

Ипотека гильдии доступна онлайн повсюду в США, кроме Нью-Йорка и Нью-Джерси. Филиалы расположены в 31 штате, включая Алабаму, Аляску, Аризону, Арканзас, Калифорнию, Колорадо, Флориду, Джорджию, Гавайи, Айдахо, Иллинойс, Айову, Канзас, Луизиану, Миссури, Монтану, Небраску, Неваду, Нью-Мексико, Северную Каролину. , Северная Дакота, Оклахома, Орегон, Южная Каролина, Теннесси, Техас, Юта, Вирджиния, Вашингтон, Висконсин и Вайоминг.

Как подать заявку

Guild Mortgage предлагает как отделения, так и онлайн-доступ для заемщиков, которые хотят подать заявку на ипотеку. Их безбумажный процесс подачи заявок позволяет заемщикам отправлять документы в электронном виде, а также подавать заявки и отслеживать процесс заявки в Интернете.

Поддержка по телефону очень ограничена и работает только с понедельника по пятницу с 6:00 до 17:00. PT; кредитор закрыт по выходным.

Скорость

Сроки предварительного утверждения не такие быстрые, как у других кредиторов, с 1–3-дневным сроком обработки писем с предварительным одобрением.Тем не менее, Guild Mortgage предлагает 17-дневную гарантию закрытия, что может быть привлекательным для заемщиков, которым требуется быстрое закрытие.

Требования к кредитам

Требования к минимальному кредитному баллу Guild Mortgage различаются в зависимости от ипотеки. Кредитор предлагает варианты ссуды для покупателей с кредитным рейтингом от 600. Минимальные требования для каждой программы:

• Помощь при первоначальном взносе: 620 (в зависимости от программы в каждом штате)
• FHA: 600
• Обычные: 620
• VA: 600
• USDA: 600
• Jumbo: 680

Типы предлагаемых ссуд

Guild Mortgage Loans предлагает ипотечные кредиты для покупателей и рефинансирующих организаций.Его продуктовая линейка включает обычные и крупные ипотечные кредиты с фиксированной и регулируемой ставкой (ARM), ссуды FHA, USDA и VA. Программа MH Advantage кредитора предназначена для заемщиков, которые покупают промышленный дом. Согласно рекомендациям Fannie Mae, заемщики MH Advantage должны иметь минимальный кредитный рейтинг 620. Guild Mortgage также предлагает ссуды FHA на ремонт и обратную ипотеку.

Для нового строительства кредитор предлагает программу StrongStart. StrongStart позволяет использовать кредит застройщика на покрытие расходов на выплату процентов за первые три месяца ежемесячных платежей заемщика по ипотеке.Эта программа предлагается с финансированием FHA и VA (стандартные и высокие лимиты баланса).

Guild Mortgage не предлагает ссуды под залог собственного капитала или кредитные линии под залог собственного капитала.

Жалобы на банки и кредиторы

Жалобы на банковские и кредитные продукты

Сообщайте о проблемах с вашим банком, финансовым учреждением, кредитором или брокером. Вот несколько советов, которые помогут вам подать жалобу:

• Обратитесь к менеджеру филиала, по горячей линии обслуживания клиентов или на веб-сайт учреждения.
• Используйте этот образец письма-жалобы, чтобы объяснить вашу проблему и способы ее решения банком.
• Предоставьте копии квитанций, чеков или других доказательств транзакции.

Если банк не помогает, обратитесь за помощью в соответствующий регулирующий орган.

Жалобы на депозитные счета

Узнайте, какое агентство принимает жалобы на ваше финансовое учреждение.

Жалобы на другие финансовые услуги

Другие агентства рассматривают жалобы на другие финансовые продукты:

Жалобы на ипотечные компании

Если у вас есть жалоба на ипотечную компанию, попробуйте сначала разрешить ее с этой компанией.Несколько государственных органов принимают жалобы на ипотечных кредиторов. В некоторых случаях вам следует подать жалобу в несколько агентств, особенно на федеральном уровне и уровне штата.

Сообщить ипотечной компании о дискриминации

Бюро финансовой защиты потребителей (CFPB) обеспечивает соблюдение Закона о равных возможностях кредитования. Этот закон запрещает кредиторам отказывать в кредите из-за определенных характеристик. Подайте жалобу в CFPB, если кредитор отклонил заявку на ипотеку из-за вашего:

• Возраст
• Пол (включая пол)
• Семейное положение
• Дети
• Раса
• Национальность или этническая принадлежность
• Религия
• Доход из программ государственной помощи

Департамент жилищного строительства и городского развития (HUD) обеспечивает соблюдение Закона о справедливом жилищном обеспечении.Этот закон запрещает дискриминацию при аренде, покупке или получении финансирования для дома. В вашем штате также может быть аналогичный закон. Подайте жалобу в HUD и в Управление справедливого жилищного строительства в вашем штате, если ипотечная компания дискриминировала вас из-за вашего:

• Расы
• Цвет кожи
• Национальное происхождение
• Религия
• Пол
• Инвалидность
• Наличие детей

Подать жалобу на услуги ипотечной компании

CFPB обеспечивает соблюдение нескольких законов, таких как Закон о правде в кредитовании и Закон о процедурах урегулирования споров с недвижимостью.Эти законы требуют от кредиторов раскрывать информацию покупателям жилья перед покупкой и в течение срока действия ипотеки. Подайте жалобу в CFPB, если у вас возникли проблемы с новой или существующей ипотекой. Примеры распространенных ипотечных жалоб:

• Подача заявки на ипотеку
• Получение сметы и закрывающих документов по ссуде
• Передача ипотеки другому обслуживающему персоналу
• Правильное применение ваших платежей
• Рефинансирование или изменение ипотечной ссуды
• Неверная информация о статусе ипотечного счета Вам или агентствам кредитной отчетности
• Требуется частное страхование ипотеки
• Оплата дополнительных сборов

Сообщите о мошеннической ипотечной практике и мошенничестве

Закон о Федеральной торговой комиссии является основным статутом Федеральной торговой комиссии (FTC).В нем говорится, что несправедливые и вводящие в заблуждение действия, затрагивающие торговлю, являются незаконными. Сообщите в FTC об ипотечной компании, если она делает ложные заявления, упускает важные факты или предпринимает вводящие в заблуждение действия. Примеры включают:

• Ложные заявления об их способности предложить ссуду
• Комиссия за непредоставление ипотечных услуг
• Незаконная тактика взыскания остатков по ипотеке

Также подайте жалобу в ваше государственное управление по защите прав потребителей на мошенничество с ипотекой или мошенничество.Позвоните на горячую линию HOPE по телефону 1-888-995-HOPE (1-888-995-4673).