В чем разница между авансом и задатком: Аванс или задаток: как правильно оформить предоплату за квартиру — Недвижимость

Содержание

Аванс или задаток при покупке квартиры: в чем разница

​Перед оформлением договора купли-продажи недвижимости возникает вопрос о внесении задатка или аванса. Стороны хотят понимать серьезность намерений друг друга, а лучшим подтверждением этого является передача определенной суммы денег покупателем продавцу. Эти два понятия нередко путают, заменяя одно другим. Но по факту они имеют существенные различия. Каждое из них имеет свои преимущества и недостатки. Так в чем же разница между авансом и задатком? Давайте разбираться.

Задаток

Задаток – это сумма денег, которую продавец получает от покупателя в качестве предоплаты за жилье, а также с целью гарантии совершения сделки. Если сделка успешно состоялась, сумма задатка засчитывается в счет оплаты. Понятия и функции задатка закреплены в гражданском кодексе Российской Федерации.

Задаток имеет следующие особенности:

  • Договор о задатке заключается исключительно в письменной форме и вступает в силу после регистрации договора купли-продажи квартиры.
  • В договоре должно быть четко прописано, что передаваемая сумма является задатком.
  • Должны быть указаны все параметры недвижимости, полные реквизиты сторон, а также реальная сумма сделки.

Задаток – это гарантия сделки не только для продавца. Если договор купли-продажи не подписан по вине продавца, он должен будет вернуть покупателю удвоенную сумму задатка.

Если после подписания задатка у продавца появятся желающие купить недвижимость по более высокой цене, то ему это будет интересно только тогда, когда разница в стоимости будет выше потерь по возмещению двойного задатка. Покупатель же, если найдет более дешевый вариант покупки, тоже будет сравнивать выгоду с потерями по задатку. Таким образом, чем больше его сумма, тем больше вероятность, что ни одна из сторон не откажется от сделки. Сумма задатка законодательством не регламентируется.

Перед заключением договора задатка и передачей денег покупателю стоит удостовериться в следующих моментах:

  1. У продавца есть документы, подтверждающие право собственности, и вся информация в них соответствует действительности.
  2. Все собственники недвижимости присутствуют при заключении сделки и согласны с продажей жилья.

Задаток могут получать только собственники недвижимости!

Договор задатка обычно заверяют у нотариуса, а это несет дополнительные затраты на нотариальные услуги.

Если сделку не заключили по вине продавца, а покупатель не может получить причитающие ему выплаты, он может обратиться в суд. С очень большой вероятностью решение будет вынесено в пользу потерпевшей стороны.

Аванс

Аванс – это часть оплаты за недвижимость, которую делает покупатель до совершения сделки. Аванс носит исключительно платежную функцию и не несет каких-либо гарантий осуществления продажи. Порядок его внесения четко не прописан в законодательстве. Если сделка не состоялась, продавец возвращает покупателю сумму аванса. Таким образом, для продавца нет вероятности потери денег, но и нет гарантии осуществления сделки. Желание покупателя сделать именно аванс, а не задаток обычно настораживает продавца.

Так как это может свидетельствовать о несерьезности намерений.

Аванс тоже стоит заключать в письменной форме. В договоре или расписке должны быть прописаны реальные суммы, а также полная информация по недвижимости и реквизиты сторон.

В связи с плохим урегулированием процесса внесения аванса при покупке жилья, большой риск наткнуться на мошенников для покупателя. Кроме того, бывают случаи, что аванс под расписку берет агентство, которое также может совершать мошеннические действия.

Если аванс не был возвращен и несостоявшийся покупатель обратился в суд, то решение может зависеть от многих нюансов.

Что выгодней?

Причины, по которым сделка не состоялась, могут быть самыми разнообразными и не зависеть от личной воли покупателя или продавца. Но противоположная сторона в любом случае имеет право потребовать исполнения договора задатка, и маловероятно, что она «проникнется» проблемами стороны, которая отказалась от сделки.

Задаток привлекательней для покупателя в том случае, если он очень заинтересован в покупке конкретного жилья. Например, дом или квартира идеально подходят под личные запросы, и подобрать другой подобный вариант очень сложно. Продавец также будет настаивать на задатке, если цена жилья завышена, и большая вероятность, что покупатель найдет более приемлемый вариант.

Каждый из вариантов может быть более приемлемым в конкретной ситуации. В любом случае, перед заключением договора аванса или задатка и передачей денег, необходимо удостовериться в наличии всех документов и правомочности предполагаемой купли-продажи. Если человек не может в полной мере оценить правильность составления договора, стоит прибегнуть к услугам юриста. Правильно составленный договор поможет защитить права в случае возникновения спорных ситуаций.

Если вам требуется помощь в совершении сделки купли-продажи квартиры, то наш дежурный юрист онлайн готов оперативно ответить на все ваши вопросы, а также подготовить для вас все необходимые договора и расписки.

В чём разница между задатком и авансом?


В чём разница между задатком и авансом?

Разница межу задатком и авансом заключается в следующем. Если покупатель передает продавцу задаток, а в последствии не может по каким либо причинам купить у него, то этот задаток остается у продавца.

Другой вариант: покупатель дал задаток продавцу и в назначенный срок готов на сделку, а продавец не готов, то продавец должен вернуть покупателю полученную сумму задатка и плюс еще такую же сумму добавить своих.

Теперь что касается аванса. Если покупатель внес аванс продавцу, то любой из них может отказаться от сделки. продавцу надо только вернуть полученную сумму аванса и всё.

Отличия аванса от задатка

Если отказался от сделки или не готов продавец, то он может вернуть аванс, а вот задаток придется вернуть вдвойне.

Если отказался от сделки или не готов покупатель, то он может вернуть аванс, а вот задаток потеряет, он останется у продавца.

Некоторые риелторы пользуются авансам со штрафными санкциями. делается это для того чтобы привязать клиента. А в случае отказа клиента, тот должен будет 50% от внесенного аванса сверх внесенной суммы. Зато, если риелтор откажется от сделки, то аванс ему обязаны вернуть полностью.


Риелторы используют этот трюк давно. Например я продаю квартиру. Ко мне пришли риелторы. Сперва все хорошо, а потом квартира у меня дорого стоит и понуждают скинуть цену. Делается это таким способом, что у них есть покупатель, который готов купить, но его не устраивает цена, если я скину, то он готов внести аванс в качестве подтверждающих намереней о дальнейшей покупки.

В итоге, я хочу продать и поэтому сбрасываю цену. Риелторы говорят, что у них договор с покупателем и они действуют от его имени и поэтому аванс будут давать они. Вот тут и прописывают в соглашении об авансе штрафные санкции в качестве 50%. В итоге получается риелторы меня привязали к себе не имея реального покупателя, а я сам теперь не могу продать другому человеку, так как должен буду расторгнуть соглашение об авансе, по которому мне надо вернуть полученную сумму и еще плюс 50% от этой суммы сверху.

Таким нехитрым способом риелторы не заключая договора могут привязать клиента к себе простым авансом. Вот поэтому всем своим знакомым всегда говорю, чтобы они брали только задаток в сумме 30% от общей стоимости, но при условии, что они точно готовы к сделке.

Друзья, а что Вы думаете,  в чём разница между задатком и авансом? Напишите об этом несколько слов в комментариях и поделитесь этой информацией в соцсетях со своими друзьями. А чтобы не пропустить в дальнейшем другие важные изменения в новых законах, подпишитесь на получение новостей.

Закон РАА


Аванс или задаток

При покупке квартиры многие сталкиваются с предложением внести аванс или задаток как гарантию того, что человек действительно намеревается ее приобрести. Но зачастую не все понимают разницу между этими терминами, хотя она довольно существенна. Как показывает практика, из-за этого непонимания очень часто возникают трудности.

Прежде, чем подписывать соглашение об авансе или задатке и расставаться с деньгами, необходимо разобраться, в чем суть этого соглашения и каковы возможные последствия.

Задаток

Представляет собой один из способов обеспечения обязательств. В соответствии со ст. 380 ГК РФ задаток — это денежная сумма, выдаваемая одной из договаривающихся сторон в счет причитающихся с нее по договору платежей другой стороне как доказательство, что договор купли-продажи в дальнейшем будет заключен и исполнен.

Задаток несет в себе две функции: функцию предоплаты (авансовый платеж), поскольку стоимость квартиры впоследствии уменьшается на сумму переданного задатка, а также гарантийную функцию.

Правило задатка: «При прекращении обязательства до начала его исполнения по соглашению сторон либо вследствие невозможности исполнения, задаток должен быть возвращен», — статья 416 Гражданского кодекса РФ. Существенным отличием задатка от аванса является ответственность за его нарушение.

  • ! Если покупатель (сторона, давшая задаток) отказывается от проведения сделки, то задаток остается у продавца.
  • ! Если продавец (сторона, получившая задаток) отказывается от проведения сделки, то он обязан вернуть покупателю двойной размер задатка.

Случается, что у продавца на момент продажи квартиры нет суммы денег, которая необходима для погашения коммунальных долгов и оформления документов в БТИ, поэтому от покупателя ему нужна небольшая предоплата. Если ее оформить в качестве задатка, это как раз и будет гарантией приобретения квартиры впоследствии.

Если никто не виноват, но обязанности исполнить невозможно, то есть возникли форсмажорные обстоятельства, к примеру, стихийное бедствие, пожар или смерть одного из участников сделки, тогда продавец просто отдает задаток покупателю без штрафов.

Соглашение о задатке, независимо от его суммы, должно быть оформлено письменно. Чтобы при необходимости стороны могли доказать факт внесения денег. Соглашение о задатке может быть составлено в произвольной форме в виде простой расписки или на фирменном бланке агентства недвижимости или юридической компании. Расписка не должна пугать своей простотой – она так же важна, как и другие формы договоров. Самое главное, чтобы она была правильно составлена.

В соглашении о задатке (расписке) необходимо прописать:

  • * Ф.И.О. сторон
  • * паспортные данные сторон
  • * место их жительства
  • * предмет соглашения (объект недвижимости) с указанием адреса и иных характеристик, позволяющих точно определить объект и сумма задатка
  • * сроки исполнения обязательств

Нотариального удостоверения такое соглашение не требует.

Однако, несмотря на то, что задаток является определенной гарантией исполнения обязательств, на практике наиболее распространенным способом обеспечения заключения договора при осуществлении сделок с недвижимостью является АВАНС.

Для того, чтобы зафиксировать намерения покупателя приобрести квартиру, нужно принять у него по предварительному договору денежную сумму, эквивалентную нескольким процентам от стоимости квартиры. Эта сумма называется авансом и его передачу стороны должны зафиксировать авансовым соглашением, а заодно обсудить все тонкости предстоящей сделки.

Аванс

Это денежная сумма, которая в соответствии с действующим законодательством заранее выдается юридическому или физическому лицу для покрытия предстоящих расходов, связанных с оплатой выполненных работ, оказанных услуг. Аванс является предварительным способом расчетов.

Ни в одной статье гражданского законодательства нет понятия аванс. Тем не менее, такая форма договора применяется примерно в 60% сделок с недвижимостью. В отличие от задатка, аванс выполняет только платежную функцию.

  • ! Если покупатель (сторона, давшая аванс) отказывается от проведения сделки, то аванс остается у продавца.
  • ! Если продавец (сторона, принявшая аванс) отказывается от проведения сделки, то аванс подлежит возврату в полном объеме. Аванс всегда возвращается за вычетом затрат.

П. 3. ст. 380 ГК РФ говорит о том, что в случае сомнения в отношении того, является ли сумма задатком (например, не составлено письменное соглашение о задатке), она считается уплаченной в качестве аванса.

Соглашение о внесении аванса должно быть совершенно так же в письменной форме. При составлении договора об авансе надо быть не менее внимательным, поскольку на законодательном уровне аванс практически ничем не защищен.

В авансовом соглашении необходимо прописать:

  • * дату выхода на сделку
  • * сроки освобождения квартиры
  • * обязанности сторон по оплате банковских ячеек, нотариальных и других услуг по оформлению, регистрации договора купли-продажи
  • * продажную стоимость квартиры
  • * сроки снятия с регистрационного учета
  • * факт того, что аванс является частью полной стоимости квартиры
  • * стоимость квартиры, указываемую в договоре купли-продажи (она может отличаться от полной продажной стоимости)
  • * ответственность сторон при отказе от сделки

Конечно, для покупателя более выгодным способом внесения предварительного платежа является задаток, поскольку такая форма гарантирует его спокойствие в ожидании окончательного оформления сделки. Для продавца задаток выгоден, если речь идет о «чистой продаже» и он серьезно намерен обратить недвижимость в деньги. В ином случае заключается договор аванса с условием, что по истечении определенного обеими сторонами срока указанная сумма будет считаться задатком. Если же сроки не соблюдаются, то авансовая сумма или просто возвращается, или авансовое соглашение продлевается.

Как отличить депозит от аванса

В коммерческих сделках очень часто одна сторона дает другой стороне денежную сумму до исполнения контракта. Следует ли считать эту сумму залогом или авансовым платежом?

Депозит является одной из мер обеспечения исполнения договорных обязательств. Согласно постановлению Гражданского кодекса 2015 г., депозитом является действие, посредством которого одна сторона (далее — вкладчик) передает другой стороне (далее — хранителю) денежную сумму или драгоценные металлы, драгоценные камни или другие ценные вещи (далее именуемое сданным на хранение имуществом) на определенный период времени в качестве обеспечения заключения или исполнения договора.

При заключении или исполнении договора любое сданное на хранение имущество возвращается вкладчику или вычитается из суммы платежного обязательства. В случае отказа поклажедателя от заключения или исполнения договора переданное на хранение имущество принадлежит хранителю. В случае отказа депозитария от заключения или исполнения договора депозитарий обязан возвратить сданное на хранение имущество и уплатить поклажедателю сумму, эквивалентную стоимости сданного на хранение имущества, если не оговорено иное.

Видно, что целью депозита является обеспечение заключения или исполнения договора. В связи с тем, что по своему характеру является мерой обеспечения исполнения договорных обязательств, в регулировании залога установлена ​​санкция на случай отказа одной из сторон от исполнения договора.

На практике под авансовым платежом можно понимать то, что должник заранее уплачивает кредитору денежную сумму, и эта сумма рассматривается как досрочное исполнение платежного обязательства. Поскольку характер аванса не является мерой обеспечения исполнения обязательств по договору, штраф за аванс не взимается, если одна из сторон отказывается выполнять договор. Кроме того, когда договаривающаяся сторона передает другой стороне денежную сумму, которая четко не определена сторонами как задаток или аванс, такая сумма считается авансовым платежом.

Важно различать задаток и аванс, чтобы избежать возможных споров при исполнении договора или проконсультироваться с юристами по разрешению споров на ранней стадии спора для принятия правильных действий.

Разница между кредитом и депозитом

Домой » Узнать » Соблюдение » Разница между кредитом и депозитом

Закон о компаниях 2013 г. запрещает компаниям приглашать, принимать или продлевать депозиты от населения. Только банковские компании, NBFC, зарегистрированные в RBI в качестве принимающих депозиты NBFC, компания жилищного финансирования, зарегистрированная в Национальном жилищном банке, и определенные компании, указанные центральным правительством, могут принимать депозиты. Таким образом, компаниям с ограниченной ответственностью и компаниям с ограниченной ответственностью без надлежащего разрешения прямо запрещается принимать депозиты от населения.В этой статье мы рассмотрим разницу между кредитами и депозитами в соответствии с Законом о компаниях.

Определение депозита – согласно Закону о компаниях

В соответствии с Законом о компаниях от 2013 г. депозит включает в себя любое получение денег в виде депозита, займа или в любой другой форме компанией, но не включает такие категории сумм, которые могут быть предписаны. Правительство в Правилах для компаний (принятие депозита) 2014 года уведомило, какие виды получения денег не классифицируются как депозит.

Определение кредита? – В соответствии с Законом о компаниях

В соответствии с Законом о компаниях 2013 года кредитами называются следующие виды денежных средств, получаемых компанией:

  • Деньги, полученные от центрального правительства или правительства штата, или местного органа власти, или законодательного органа, или любая сумма, полученная из любого другого источника, погашение которой гарантируется центральным правительством или правительством штата.
  • Деньги, полученные от правительств иностранных государств, иностранных или международных банков, многосторонних финансовых учреждений (включая, помимо прочего, Международную финансовую корпорацию, Азиатский банк развития, Корпорацию развития Содружества и Международный банк промышленной и финансовой реконструкции), финансовые учреждения развития, принадлежащие правительствам иностранных государств , иностранные экспортно-кредитные агентства, иностранные сотрудники, иностранные юридические лица и иностранные граждане, иностранные власти или лица, проживающие за пределами Индии, в соответствии с положениями Закона об управлении валютными операциями 1999 года.
  • Деньги, полученные в виде кредита или кредита от любой банковской компании.
  • Деньги, полученные в качестве ссуды или финансовой помощи от государственных финансовых учреждений, уведомленных центральным правительством.
  • Деньги, полученные в счет выпуска коммерческих бумаг или любых других инструментов, выпущенных в соответствии с указаниями Резервного банка Индии.
  • Деньги, полученные компанией от любой другой компании;
  • Денежные средства, полученные и удерживаемые для подписки на любые ценные бумаги, включая деньги, поданные на регистрацию акций, или аванс для размещения ценных бумаг, ожидающих размещения, при условии, что такая сумма ассигнуется только в счет суммы, причитающейся при размещении ценных бумаг.
  • Деньги, привлеченные путем выпуска облигаций или долговых обязательств, или облигаций, или долговых обязательств, обязательно конвертируемых в акции компании в течение пяти лет.
  • Деньги, полученные от сотрудника компании, не превышающие его годовой оклад.
  • Беспроцентные деньги, полученные или находящиеся в доверительном управлении.
  • Деньги, полученные в ходе ведения бизнеса.
  • Деньги, удерживаемые в качестве аванса за поставку товаров или оказание услуг.
  • Деньги, полученные учредителями компании в виде необеспеченного кредита.
  • Деньги принимаются компанией Нидхи.

Разница между кредитом и депозитом

Следовательно, в соответствии с приведенным выше определением, депозит принимается по требованию и в пользу лица, депонирующего деньги. Также в депозите задаток подлежит выплате по требованию вкладчика. В случае ссуды ссуда берется по требованию или в пользу лица, запрашивающего деньги. Кредит выплачивается только тогда, когда возникает обязательство по возврату суммы, в соответствии с кредитным договором.

Чем кредит отличается от займа?

Займы и кредиты – это разные финансовые механизмы. Оба являются банковскими продуктами, которые предоставляют заемщику капитал, но различаются по определению и целям. В то время как кредит предоставляет все запрошенные деньги за один раз в момент его выдачи, в случае кредита банк предоставляет клиенту сумму денег, которую можно использовать по мере необходимости, используя всю сумму кредита , часть его или вообще ничего.

Различия между ссудой и кредитом

Кредит — это финансовый продукт, который позволяет пользователю получить доступ к фиксированной сумме денег в начале транзакции, при условии, что эта сумма плюс согласованные проценты будут возвращены в течение определенного периода. Кредит погашается регулярными платежами. К основным характеристикам финансового кредита относятся:

  • Транзакция имеет заранее определенный срок действия.
  • После того, как весь капитал будет выплачен в рассрочку (ежемесячно, ежеквартально, раз в полгода…), операция завершается без возможности доступа к дополнительным деньгам , если не будет оформлен новый кредит.
  • Проценты начисляются на общую сумму взятых взаймы денег.
  • Ссуды имеют более длительный срок, обычно лет.

Кредит — это более гибкая форма финансирования, которая позволяет вам получить доступ к сумме ссуды в соответствии с вашими потребностями в любой момент времени. Кредит устанавливает максимальный лимит денег, который клиент может использовать частично или полностью. Клиент может использовать все предоставленные деньги, часть их или вообще ничего.Мы рассматриваем основных характеристик кредита, которые отличают его от кредита:

  • Проценты по кредиту обычно выше, чем по кредиту.
  • Проценты выплачиваются только на использованную сумму, хотя может взиматься минимальная комиссия за неиспользованный остаток.
  • По мере возврата денег станет доступно больше, при условии, что лимит не превышен.
  • В отличие от ссуды, кредит обычно продлевается каждый год, чтобы клиент мог продолжать использовать эту кредитную линию при необходимости.

Обычными способами получения финансирования с помощью кредита являются кредитные карты и кредитные средства или кредитные линии, которые обычно организуются через текущий счет, на который можно вносить и снимать средства в пределах согласованного лимита.

Кредиты

обычно используются для покрытия задержек между поступлениями и платежами для компаний, для решения определенных периодов отсутствия ликвидности или для конкретных покупок. Кредиты, с другой стороны, часто используются для финансирования покупки товаров или услуг.

Плата за выдачу наличных Определение | Bankrate.com

Что такое комиссия за выдачу наличных?

Комиссия за выдачу наличных — это комиссия банка за использование кредитной карты для получения наличных. Эта комиссия может быть указана в виде фиксированной комиссии за транзакцию или в процентах от суммы выдачи наличных. Банки могут ограничить сумму, которая может быть снята, до определенной суммы в долларах, и они могут вычесть комиссию непосредственно из аванса наличными в момент получения денег или включить комиссию в ваш счет в день получения аванса.

Стоимость аванса наличными также выше, поскольку льготный период, как правило, отсутствует. Проценты начисляются с момента снятия денег.

Более глубокое определение

Денежные авансы — это вид краткосрочной ссуды, которую вы берете в счет своего кредитного лимита для оплаты чего-либо в ближайшем будущем. Разница между денежным авансом, который выдается под кредит, и другим краткосрочным кредитом, который обычно выдается под залог собственного капитала, заключается в процентной ставке и связанных с этим комиссиях за получение аванса.

Компании, выпускающие кредитные карты, хотят быть уверены, что получат свои деньги обратно, когда вы снимете наличные по кредитной линии.

Если бы не было высоких комиссий и штрафов, связанных с выдачей наличных, ситуация была бы выгодна для потребителей, но нанесла бы ущерб компаниям, выпускающим кредитные карты.

Пример комиссии за выдачу наличных

Получить аванс наличными так же просто, как подойти к банкомату и провести кредитной картой вместо дебетовой. Хотя это кажется простым решением для непредвиденных расходов там, где не принимают кредитные карты, штрафы, связанные с выдачей наличных, не всегда стоят немедленной выгоды.

Например, комиссия может быть выражена как «2%/$10». Это означает, что комиссия за выдачу наличных будет больше 2 процентов от суммы выдачи наличных или 10 долларов США.

Кроме того, многие карты ограничивают сумму снятия несколькими сотнями долларов и не позволяют получить весь кредитный лимит наличными. Альтернативная форма сбережений — гораздо лучший вариант для чрезвычайных ситуаций.

Является ли аванс наличными лучшим вариантом для доступа к средствам? Узнайте больше о вариантах, которые у вас есть для принятия этого решения.

Резервный банк Индии – часто задаваемые вопросы

(обновлено 10 января 2017 г.)

А. Определения

1. Что такое небанковская финансовая компания (NBFC)?

Небанковская финансовая компания (NBFC) — это компания, зарегистрированная в соответствии с Законом о компаниях 1956 г., занимающаяся выдачей кредитов и авансов, приобретением акций/акций/облигаций/долговых обязательств/ценных бумаг, выпущенных правительством или местными органами власти, или других рыночных ценных бумаг. аналогичного характера, лизинга, покупки в рассрочку, страхового бизнеса, мелкого бизнеса, но не включает любое учреждение, основным видом деятельности которого является сельскохозяйственная деятельность, промышленная деятельность, покупка или продажа любых товаров (кроме ценных бумаг) или предоставление любых услуг и продажа/покупка/строительство недвижимого имущества.Небанковское учреждение, которое является компанией и основной деятельностью которого является получение депозитов по любой схеме или договоренности единовременно или в рассрочку посредством взносов или любым другим способом, также является небанковской финансовой компанией (остаточное не- банковская компания).

2. Что означает ведение финансовой деятельности в качестве «основного бизнеса»?

Финансовая деятельность как основной вид деятельности – это когда финансовые активы компании составляют более 50 процентов от общей суммы активов, а доход от финансовых активов составляет более 50 процентов от валового дохода. Компания, которая соответствует обоим этим критериям, будет зарегистрирована RBI как NBFC. Термин «основной бизнес» не определяется Законом о Резервном банке Индии. Резервный банк определил его таким образом, чтобы только компании, занимающиеся преимущественно финансовой деятельностью, регистрировались в нем и регулировались и контролировались им. Следовательно, если есть компании, занимающиеся сельскохозяйственными операциями, промышленной деятельностью, покупкой и продажей товаров, предоставлением услуг или покупкой, продажей или строительством недвижимого имущества в качестве своего основного бизнеса и занимающиеся небольшим финансовым бизнесом, они не будут регулироваться. Резервным банком.Интересно, что этот тест широко известен как тест 50-50 и применяется для определения того, занимается ли компания финансовым бизнесом.

3. НБФК выполняют функции, аналогичные банкам. В чем разница между банками и НБФК?

НБФК предоставляют кредиты и инвестируют, поэтому их деятельность схожа с деятельностью банков; однако есть несколько отличий, как указано ниже:

я. NBFC не может принимать вклады до востребования;

ii.НБФК не являются частью платежно-расчетной системы и не могут выписывать чеки, выписанные на себя;

III. Программа страхования вкладов Корпорации страхования вкладов и кредитных гарантий недоступна для вкладчиков НБФК, в отличие от банков.

4. Обязательно ли каждый NBFC должен быть зарегистрирован в RBI?

В соответствии с Разделом 45-IA Закона RBI от 1934 г. ни одна небанковская финансовая компания не может начать или вести деятельность небанковского финансового учреждения без а) получения свидетельства о регистрации в Банке и без наличия чистой Собственные средства в размере 25 лакхов (₹ 2 крор с апреля 1999 г.).Однако с точки зрения полномочий, предоставленных Банку для устранения двойного регулирования, некоторые категории НБФК, которые регулируются другими регулирующими органами, освобождаются от требования регистрации в РБИ, а именно. Фонды венчурного капитала/Коммерческие банковские компании/Биржевые брокерские компании, зарегистрированные в SEBI, Страховая компания, имеющая действующее свидетельство о регистрации, выданное IRDA, Нидхи-компании, как указано в разделе 620A Закона о компаниях 1956 г. , Чит-компании, как определено в пункте (b) Раздела 2 Закона о чистых фондах 1982 г. «Компании по финансированию жилищного строительства, регулируемые Национальным жилищным банком, фондовой биржей или компанией взаимной выгоды».

5. Каковы требования для регистрации в RBI?

Компания, зарегистрированная в соответствии с Законом о компаниях 1956 г. и желающая начать деятельность небанковского финансового учреждения, как это определено в Разделе 45 I(a) Закона RBI 1934 г., должна соответствовать следующим требованиям:

я. это должна быть компания, зарегистрированная в соответствии с разделом 3 Закона о компаниях 1956 года

.

ii. Он должен иметь минимальный чистый собственный фонд в размере 200 лакхов.(Минимальный чистый собственный фонд (NOF), требуемый для специализированных НБФК, таких как НБФК-МФО, НБФК-Факторы, CIC, указан отдельно в FAQ по специализированным НБФК)

6. Каков порядок подачи заявления в Резервный банк на регистрацию?

Компания-заявитель должна подать заявку онлайн и представить бумажную копию заявки вместе с необходимыми документами в региональное отделение Резервного банка Индии. Заявку можно подать онлайн, зайдя на защищенный веб-сайт RBI https://cosmos.rbi.org.in . На этом этапе компании-заявителю не нужно будет входить в приложение COSMOS, и, следовательно, идентификаторы пользователей не требуются. Компания может нажать «CLICK» для регистрации компании на странице входа в приложение COSMOS. Появится окно с формой заявки Excel, доступной для загрузки. Затем компания может загрузить подходящую форму заявки (например, NBFC или SC/RC) с вышеуказанного веб-сайта, ввести данные и загрузить форму заявки. Компания может принять во внимание указание правильного названия Регионального офиса в поле «C-8» «Сведения об идентификации в Приложении-I» в форме заявки в формате Excel.Затем компания получит справочный номер заявки компании для заявки CoR, поданной в режиме онлайн. После этого компания должна отправить распечатанную форму заявки (указав регистрационный номер онлайн-заявки компании вместе с подтверждающими документами в соответствующий региональный офис. Затем компания может проверить статус заявки из вышеупомянутого безопасного адрес, введя номер подтверждения

7. Какие основные документы необходимо предоставить вместе с заявлением в региональное отделение Резервного банка?

Форма заявки и примерный перечень документов, которые необходимо предоставить вместе с заявкой, доступны на сайте www.rbi.org.in → Карта сайта → Список NBFC → Формы/возвраты.

8. Что такое системно значимые НБФК?

NBFC, размер активов которых составляет 500 крор или более в соответствии с последним проверенным балансовым отчетом, считаются системно важными NBFC. Основанием для такой классификации является то, что деятельность таких НБФК будет иметь отношение к финансовой стабильности экономики в целом.

B. Субъекты, регулируемые RBI и применимыми правилами

9.Резервный банк регулирует все финансовые компании?

Нет. Компании по финансированию жилищного строительства, коммерческие банковские компании, фондовые биржи, компании, занимающиеся биржевым маклерством/субброкерством, компании венчурных фондов, компании нидхи, страховые компании и компании чит-фондов являются NBFC, но они были освобождены от требование регистрации в соответствии с разделом 45-IA Закона о RBI 1934 г. при соблюдении определенных условий.

Компании по финансированию жилищного строительства регулируются Национальным жилищным банком, коммерческие банкиры/компании венчурных фондов/фондовые биржи/биржевые брокеры/субброкеры регулируются Советом по ценным бумагам и биржам Индии, а страховые компании регулируются Управлением по регулированию и развитию страхования .Точно так же компании Chit Fund регулируются правительствами соответствующих штатов, а компании Nidhi регулируются Министерством корпоративных дел правительства Индии. Компании, которые занимаются финансовым бизнесом, но регулируются другими регулирующими органами, получают от Резервного банка особое освобождение от своих нормативных требований, чтобы избежать двойного регулирования.

Можно также упомянуть, что компании, предоставляющие ипотечные гарантии, были зарегистрированы как небанковские финансовые компании в соответствии с разделом 45 I(f)(iii) Закона RBI 1934 года.Основные инвестиционные компании с размером активов менее 100 крор фунтов стерлингов, а также компании с размером активов 100 крор фунтов стерлингов и выше, но не имеющие доступа к государственным фондам, освобождаются от регистрации в RBI.

10. Какие существуют типы/категории NBFC, зарегистрированных в RBI?

НБИК подразделяются а) по типу обязательств на депозитные и бездепозитные НБИК, б) недепозитные НБИК по размеру на системно значимые и прочие недепозитные холдинговые компании (НБФК-НДСИ и НБФК-НД) в) по виду деятельности, которую они ведут.В рамках этой широкой классификации различаются следующие типы NBFC:

I. Компания по финансированию активов (AFC): AFC — это компания, которая является финансовым учреждением, основным видом деятельности которого является финансирование материальных активов, поддерживающих производственную/экономическую деятельность, таких как автомобили, тракторы, токарные станки, генераторные установки, земля. передвижное и погрузочно-разгрузочное оборудование, передвижное своим ходом и на общепромышленных машинах. Основной бизнес для этой цели определяется как совокупность финансирования реальных/физических активов, поддерживающих экономическую деятельность, и доход, полученный от них, составляет не менее 60% его общих активов и общего дохода соответственно.

II. Инвестиционная компания (ИК): ИК означает любую компанию, являющуюся финансовым учреждением, основным видом деятельности которой является приобретение ценных бумаг,

.

III. Кредитная компания (LC): LC означает любую компанию, которая является финансовым учреждением, основным видом деятельности которого является предоставление финансирования путем предоставления кредитов или авансов или иным образом для любой деятельности, отличной от ее собственной, но не включающей в себя компанию по финансированию активов.

IV.Инфраструктурная финансовая компания (IFC): IFC является небанковской финансовой компанией, а) которая размещает не менее 75 процентов своих общих активов в инфраструктурных кредитах, б) имеет минимальные чистые собственные средства в размере 300 крор фунтов стерлингов, в) имеет минимум кредитный рейтинг «A» или эквивалент d) и CRAR 15%.

V. Системно значимая основная инвестиционная компания (CIC-ND-SI): CIC-ND-SI является NBFC, осуществляющей деятельность по приобретению акций и ценных бумаг, которая удовлетворяет следующим условиям: —

(a) он владеет не менее чем 90% своих общих активов в форме инвестиций в акции, привилегированные акции, долговые обязательства или кредиты в компаниях группы;

(b) его инвестиции в обыкновенные акции (включая инструменты, в обязательном порядке конвертируемые в обыкновенные акции в течение периода, не превышающего 10 лет с даты выпуска) в компаниях группы составляют не менее 60% ее общих активов;

(c) он не торгует своими инвестициями в акции, долговые обязательства или кредиты в компаниях группы, за исключением продажи пакета акций с целью размывания или изъятия инвестиций;

(d) он не осуществляет никакой другой финансовой деятельности, указанной в Разделе 45I(c) и 45I(f) Закона о РБИ, 1934, за исключением инвестиций в банковские депозиты, инструменты денежного рынка, государственных ценных бумаг, кредитов и инвестиций в долговые обязательства компаний группы или гарантии, выпущенные от имени компаний группы.

(e) Размер его активов составляет 100 крор фунтов стерлингов или более и

(f) Принимает государственные средства

VI. Инфраструктурный долговой фонд: Небанковская финансовая компания (IDF-NBFC): IDF-NBFC — это компания, зарегистрированная как NBFC для содействия притоку долгосрочных долговых обязательств в инфраструктурные проекты. IDF-NBFC привлекает ресурсы посредством выпуска облигаций, деноминированных в рупиях или долларах, с минимальным сроком погашения 5 лет. Только компании по финансированию инфраструктуры (IFC) могут спонсировать IDF-NBFC.

VII. Небанковская финансовая компания — Микрофинансовая организация (НБФК-МФО): НБФК-МФО является недепозитной НБФК, имеющей не менее 85% своих активов в виде квалифицируемых активов, которые удовлетворяют следующим критериям:

а. кредит, выданный НБФК-МФО заемщику с годовым доходом сельского домохозяйства, не превышающим 1 00 000 фунтов стерлингов, или доходом городского и пригородного домохозяйства, не превышающим 1 60 000 фунтов стерлингов;

б. сумма кредита не превышает 50 000 ₹ в первом цикле и 1 00 000 ₹ в последующих циклах;

в.общая задолженность заемщика не превышает 1 00 000 ₹;

д. срок кредита не менее 24 месяцев при сумме кредита свыше 15 000 ₹ с досрочным погашением без штрафных санкций;

эл. кредит выдается без залога;

ф. совокупная сумма кредитов, выдаваемых для получения дохода, составляет не менее 50 процентов от общего объема кредитов, выдаваемых МФО;

г. кредит подлежит погашению еженедельными, двухнедельными или ежемесячными платежами по выбору заемщика

VIII.Небанковская финансовая компания – Факторы (NBFC-Factors): NBFC-Factor – это недепозитная NBFC, занимающаяся основным видом факторинговой деятельности. Финансовые активы в факторинговом бизнесе должны составлять не менее 50 процентов его общих активов, а его доход, полученный от факторингового бизнеса, не должен быть менее 50 процентов его валового дохода.

IX. Компании по ипотечным гарантиям (MGC) — MGC — это финансовые учреждения, для которых не менее 90% оборота бизнеса приходится на бизнес по ипотечным гарантиям или не менее 90% валового дохода приходится на бизнес по ипотечным гарантиям, а чистый собственный фонд составляет 100 крор.

X. NBFC — неоперационная финансовая холдинговая компания (NOFHC) — это финансовое учреждение, через которое группам учредителей/учредителей будет разрешено создать новый банк. Это неоперационная финансовая холдинговая компания (NOFHC), находящаяся в полной собственности банк, а также все другие компании, предоставляющие финансовые услуги, регулируемые RBI или другими регулирующими органами финансового сектора, в той мере, в какой это разрешено применимыми нормативными предписаниями.

11. Каковы полномочия Резервного банка в отношении «небанковских финансовых компаний», то есть компаний, которые соответствуют 50-50 основным бизнес-критериям?

В соответствии с Законом о RBI 1934 года Резервному банку были предоставлены полномочия регистрировать, устанавливать политику, издавать указания, инспектировать, регулировать, контролировать и осуществлять надзор за NBFC, которые соответствуют 50-50 критериям основного бизнеса. Резервный банк может наказать NBFC за нарушение положений Закона о RBI или указаний или распоряжений, изданных RBI в соответствии с Законом о RBI. Штрафные санкции также могут привести к тому, что RBI аннулирует свидетельство о регистрации, выданное NBFC, или запретит им принимать депозиты и отчуждать свои активы или подавать ходатайство о ликвидации.

12. Какие действия могут быть предприняты против лиц/финансовых компаний, ложно заявляющих, что они регулируются Резервным банком?

Любое финансовое или некорпоративное учреждение является незаконным, делая ложные заявления о том, что оно регулируется Резервным банком, с целью ввести общественность в заблуждение относительно сбора депозитов и подлежит уголовному преследованию в соответствии с Уголовным кодексом Индии.Информация по этому поводу может быть направлена ​​в ближайшее отделение Резервного банка и полиции.

13. Какие действия предпринимаются, если финансовые компании, занимающиеся кредитованием или инвестированием в качестве своей основной деятельности, не получают свидетельство о регистрации в Резервном банке?

Если выясняется, что компании, которые должны быть зарегистрированы в Резервном банке в качестве НБФК, занимаются небанковской финансовой деятельностью, такой как кредитование, инвестирование или прием депозитов, в качестве основного бизнеса, без регистрации, Резервный банк может наложить наказания или штрафа на них или даже могут преследовать их в судебном порядке. Если представители общественности сталкиваются с какой-либо организацией, которая занимается небанковской финансовой деятельностью, но не фигурирует в списке уполномоченных НБФК на веб-сайте РБИ, они должны сообщить об этом в ближайшее региональное отделение Резервного банка для принятия соответствующих мер за нарушение положения Закона RBI 1934 г.

14. Где можно найти список зарегистрированных НБФК и инструкции, выданные НБФК?

Список зарегистрированных НБФК доступен на веб-сайте Резервного банка Индии и доступен по адресу www.rbi.org.in → Карта сайта → Список NBFC. Инструкции, издаваемые НБФК время от времени, также размещаются на сайте www.rbi.org.in → Уведомления → Основные циркуляры → Небанковские, кроме того, они публикуются через уведомления и пресс-релизы Официальной газеты.

15. Какие правила применимы к бездепозитным акцептам NBFC с размером активов менее 500 крор вон?

Положение о бездепозитном приеме NBFC с размером активов менее 500 крор вон будет следующим:

(i) Они не должны подвергаться какому-либо регулированию, будь то пруденциальные или правила ведения бизнеса, а именно. , Кодекс добросовестной практики (FPC), KYC и т. д., если они не имеют доступа к каким-либо публичным фондам и не имеют клиентского интерфейса.

(ii) Те, кто имеет интерфейс с клиентами, будут подчиняться только правилам ведения бизнеса, включая FPC, KYC и т. д., если они не имеют доступа к государственным средствам.

(iii) На тех, кто принимает государственные средства, распространяются ограниченные пруденциальные правила, но не правила ведения бизнеса, если они не имеют интерфейса с клиентами.

(iv) В тех случаях, когда принимаются как государственные средства, так и существует взаимодействие с клиентами, на такие компании будут распространяться как ограниченные пруденциальные правила, так и правила ведения бизнеса.

16. Что включает в себя термин «государственные фонды»? Это то же самое, что и публичные депозиты?

Государственные фонды — это не то же самое, что государственные депозиты. Государственные фонды включают государственные депозиты, межкорпоративные депозиты, банковское финансирование и все средства, полученные прямо или косвенно из внешних источников, такие как средства, привлеченные путем выпуска коммерческих бумаг, долговых обязательств и т. д. , можно отметить, что CIC/CIC-ND-SI не могут принимать публичные депозиты.

Кроме того, косвенное получение государственных средств означает средства, полученные не напрямую, а через ассоциированных лиц и группы компаний, которые имеют доступ к государственным средствам.

17. Какие различные пруденциальные нормативы применимы к НБФК?

Банк издал подробные инструкции по пруденциальным нормативам, см. Небанковские финансовые (принимающие или удерживающие депозиты) компании Указания по пруденциальным нормам (Резервный банк), 2007 г., Несистемно значимые небанковские финансовые (не принимающие депозиты или удерживающие) компании Указания по пруденциальным нормативам (Резервный банк), 2015 г. и Указания по пруденциальным нормативам для системно значимых небанковских финансовых (не принимающих или удерживающих депозиты) компаний (Резервный банк), 2015 г.Применимые правила варьируются в зависимости от приема депозитов или системной важности NBFC.

Указания, среди прочего, предписывают рекомендации по признанию доходов, классификации активов и требованиям к резервам, применимым к НБФК, нормам риска, раскрытию информации в балансе, требованиям к достаточности капитала, ограничениям на инвестиции в землю и здания и некотируемые акции, ссуду к стоимости ( LTV) для НБИК, занимающихся, помимо прочего, преимущественно кредитованием золотых ювелирных изделий. Депозитные НБФК также должны соответствовать установленным законом требованиям ликвидности. Подробная информация о пруденциальных правилах, применимых к НБФК, держащим депозиты и не имеющим депозитов, доступна в разделе «Правила – Небанковские – Уведомления – Основные проспекты» на веб-сайте РБИ.

18. Пожалуйста, объясните термины «собственный фонд» и «чистый собственный фонд» в отношении НБФК?

«Собственный фонд» означает совокупность оплаченного акционерного капитала, привилегированных акций, которые в обязательном порядке конвертируются в капитал, свободных резервов, остатка на счете эмиссионного дохода и капитальных резервов, представляющих излишки, возникающие в результате поступлений от продажи активов, за исключением резервов, созданных в результате переоценки. актива, после вычета из него накопленного остатка убытков, доходов будущих периодов, расходов и прочих нематериальных активов.«Чистый собственный фонд» представляет собой сумму, указанную выше, за вычетом суммы инвестиций такой компании в акции ее дочерних компаний, компаний той же группы и всех других НБФК, а также балансовой стоимости долговых обязательств, облигаций, непогашенных кредитов и авансов, включая Покупка в рассрочку и лизинговое финансирование, сделанное и размещенное в дочерних компаниях и компаниях той же группы, в пределах, превышающих 10% собственного фонда.

19. Каковы обязанности НБФК, зарегистрированных в Резервном банке, в отношении предоставления информации о соблюдении требований и другой информации?

А.Декларации, представляемые депозитарными НБФК
  1. NBS-1 Ежеквартальные доходы по депозитам в Первом приложении.

  2. NBS-2 Квартальный отчет по пруденциальным нормативам должен быть представлен NBFC, принимающим депозиты населения.

  3. NBS-3 Ежеквартальный доход от Ликвидных активов путем принятия депозитов NBFC.

  4. НБС-4 Ежегодная декларация критических параметров отклоненной компанией-владельцем вкладов населения.(НБС-5 отозван, поскольку представление НБС 1 производилось ежеквартально.)

  5. NBS-6 Ежемесячный доход от воздействия рынка капитала путем принятия депозитов NBFC с общими активами в размере 100 крор фунтов стерлингов и выше.

  6. Полугодовой доход ALM от NBFC, владеющей публичными депозитами на сумму более 20 крор вон или размером активов более 100 крор вон

  7. Аудированный баланс и отчет аудитора NBFC, принимающей вклады населения.

  8. Возврат информации о филиале.

B. Декларации должны быть представлены NBFCs-ND-SI

  1. NBS-7 A Ежеквартальный отчет о капитальных фондах, активах, взвешенных с учетом риска, соотношении активов с риском и т. д., для NBFC-ND-SI.

  2. Ежемесячный доход по важным финансовым параметрам NBFCs-ND-SI.

  3. ALM возвращает:
    (i) Отчет о краткосрочной динамической ликвидности в формате ALM [NBS-ALM1] – Ежемесячно,
    (ii) Отчет о структурной ликвидности в формате ALM [NBS-ALM2] Раз в полгода,
    (iii) Отчет о чувствительности процентной ставки в формате ALM -[NBS-ALM3], полугодие

  4. Возврат информации о филиале

С. Ежеквартальный доход по важным финансовым параметрам недепозитных НБФК с активами более 50 крор вон и выше, но менее 100 крор вон

Основная информация, такая как название компании, адрес, NOF, прибыль / убыток за последние три года, должна предоставляться ежеквартально бездепозитными NBFC с размером активов от 50 до 100 крор вон.

Существуют и другие типовые отчеты, которые должны быть представлены всеми NBFC, как указано в Основном циркуляре о возврате, который должен быть представлен NBFC, который доступен на www.rbi.org.in → Notifications → Master Circulars → Non-banking and Circular DNBS (IT) CC.No.02/24.01.191/2015-16 от 9 июля 2015 года, доступно на www.rbi.org.in → Notifications .

20. Применяется ли циркуляр о кредитовании под акции от 21 августа 2014 г. также к существующим кредитам?

Циркуляр применяется с даты циркуляра, и, следовательно, Циркуляр не применяется к сделкам, заключенным до даты циркуляра.Однако руководящие принципы будут применяться в случае пролонгации/продления кредитов. Руководящие принципы не будут применяться к операциям, по которым документы были оформлены до даты выпуска циркуляра, а выплаты ожидаются.

21. Будет ли циркуляр о кредитовании под залог акций применяться к реструктурированным счетам?

Нет. Циркуляр не будет применяться к реструктурированным счетам

22. Будет ли Циркуляр о кредитовании под акции применяться к тем кредитам, где первичным обеспечением не являются акции/паи взаимных фондов?

Ссуды, выдаваемые под залог нескольких ценных бумаг, и в соглашении специально оговорено, что первичным обеспечением будет что-то иное, чем акции/паи взаимных фондов, LTV не будет применяться.Однако требования к отчетности остаются. В тех случаях, когда такая дифференциация не проводится (таким образом, NBFC могут разгрузить акции в случае дефолта), будет применяться LTV.

23. Должна ли LTV для кредитов, выданных под залог акций, рассчитываться на уровне сертификата или на уровне портфеля?

LTV будет рассчитываться на уровне портфеля.

24. Подпадает ли под действие Проспекта о кредитовании под акции структура PoA/предприятие, не связанное с отчуждением, под любым названием?

Да, Циркуляр применим, и тип созданного обременения не имеет значения.

25. Применяется ли определение «компаний в группе», данное в «Системно значимых небанковских финансовых (не принимающих депозиты или холдинговых) компаниях Prudential Norms Directions», 2015 г., в отношении концентрации кредитных/инвестиционных норм.

Нет, определение «компании как группа» предназначено только для целей определения применимости пруденциальных норм к нескольким НБФК в группе.

26. Приобретение/передача пакета акций в размере 26 или более процентов оплаченного акционерного капитала НБФК в рамках одной и той же группы i.е. внутригрупповые переводы требуют предварительного согласования с Банком?

Да, предварительное одобрение потребуется во всех случаях приобретения/передачи пакета акций в размере 26 или более процентов оплаченного акционерного капитала НБФК. В случае внутригрупповых переводов НБФК должны подать заявление на бланке компании для получения предварительного одобрения Банка. На основании заявления НБФК в каждом конкретном случае будет решаться, требует ли НБФК представление документов, как указано в пункте 3 DNBR (ПД) УК.№ 065/03.10.001/2015-16 от 09.07.2015 на рассмотрение заявления общества. В тех случаях, когда одобрение предоставляется без документов, NBFC должен будет представить их после завершения процесса передачи.

27. НБФК взимают высокие процентные ставки со своих заемщиков. Существует ли предел процентной ставки, взимаемой НБФК со своих заемщиков?

Резервный банк Индии отменил регулирование процентных ставок, взимаемых с заемщиков финансовыми учреждениями (кроме NBFC-Micro Finance Institution).Процентная ставка, взимаемая компанией, регулируется условиями кредитного договора, заключенного между заемщиком и НБФК. Тем не менее, НБФК должны быть прозрачными, а процентная ставка и способ получения процентной ставки для различных категорий заемщиков должны быть раскрыты заемщику или клиенту в форме заявки и четко указаны в санкционном письме и т. д.

28. RBI разрешает NBFC хеджировать свои риски посредством операций с IRF.В настоящее время IRF находятся на одной акции 10 лет 8,40% 2024 безопасности. Состав баланса представляет собой сочетание фиксированной/плавающей процентной ставки и различного кредитного профиля. Может ли 10-летняя одиночная ценная бумага использоваться для хеджирования 2-3-летних обязательств и активов (с поправкой на продолжительность) или может использоваться для инвестиций в другие долгосрочные ценные бумаги или корпоративные облигации. В качестве альтернативы, можно ли целостно использовать IRF для хеджирования активов и обязательств в сценариях с динамическими процентными ставками в рамках общей суммы баланса и в рамках определения хеджирования?

IRF может использоваться для хеджирования процентного риска, связанного с отдельным активом/обязательством или группой активов/обязательств.Следовательно, НБФК разрешено использовать хеджирование на основе продолжительности для управления процентным риском.

29. Могут ли НБФК в качестве участников торгов участвовать в рынке IRF только для хеджирования или могут также занимать торговые позиции?

В соответствии с действующими правилами НБФК с размером активов 1000 крор и выше могут участвовать в IRF в качестве участников торгов. В то время как участникам фондовых бирж разрешено совершать сделки как за свой счет, так и за счет своих клиентов, банкам и ПД разрешено совершать операции в IRF как для хеджирования, так и для торговли на собственном счете , а не на счете клиента . .Аналогичным образом, NBFC в качестве торговых участников могут осуществлять собственные сделки, а не совершать транзакции от имени клиентов.

C. Остаточные небанковские компании (RNBC)

30. Что такое остаточная небанковская компания (RNBC)? Чем он отличается от других NBFC?

Остаточная небанковская компания — это класс NBFC, который является компанией, основным видом деятельности которой является получение депозитов по любой схеме или договоренности или любым другим способом, и она не является инвестиционной, финансирующей активы, кредитной компанией. Эти компании обязаны поддерживать инвестиции в соответствии с указаниями RBI в дополнение к ликвидным активам. Функционирование этих компаний отличается от функционирования НБФК с точки зрения метода мобилизации депозитов и требований по размещению средств вкладчиков в соответствии с Указаниями. Кроме того, на эти компании также распространяются положения пруденциальных нормативов.

31. Мы понимаем, что нет потолка по привлечению депозитов РНБК, тогда насколько безопасно депозиты в них?

Верно, что нет потолка по привлечению депозитов RNBC.Тем не менее, каждый RNBC должен обеспечить, чтобы суммы, депонированные в нем, были полностью инвестированы в одобренные инвестиции. Другими словами, чтобы обеспечить интересы вкладчика, такие компании должны инвестировать 100 процентов своих обязательств по депозитам в высоколиквидные и надежные инструменты, а именно ценные бумаги центрального правительства/государства, срочные депозиты в плановых коммерческих банках (SCB) , Депозитные сертификаты SCB/FI, паи взаимных фондов и т. д.

32. Может ли RNBC аннулировать депозит, если взносы по депозиту не выплачиваются регулярно или прекращаются?

№Остаточная небанковская компания не может лишиться какой-либо суммы, внесенной вкладчиком, или любых процентов, премии, бонуса или другого преимущества, начисленного на нее.

33. Какова процентная ставка, которую RNBC должен выплачивать по депозитам, и каков должен быть срок погашения принимаемых ими депозитов?

Минимальная процентная ставка, которую RNBC должен выплачивать по депозитам, должна составлять 5% (ежегодно начисляемая) от суммы, депонируемой единовременно или с ежемесячными или более длительными интервалами; и 3.5% (подлежит ежегодному начислению) от суммы депозита по схеме ежедневного депозита. Проценты здесь включают премию, бонус или любое другое преимущество, которое RNBC обещает вкладчику в качестве возврата. RNBC может принимать депозиты на срок не менее 12 месяцев и не более 84 месяцев с даты получения такого депозита. Они не могут принимать депозиты, подлежащие возврату по требованию. Однако в настоящее время Резервный банк приказал единственным существующим RNBC (Peerless) прекратить сбор депозитов, вернуть депозиты вкладчикам и свернуть свой бизнес RNBC, поскольку их бизнес-модель по своей сути нежизнеспособна.

D. Определение депозитов, правомочные/неправомочные учреждения для приема депозитов и сопутствующие вопросы

34. Что такое «депозит» и «публичный депозит»? Это где-то определено?

Термин «депозит» определяется в разделе 45 I(bb) Закона RBI от 1934 года. «Депозит» включает и всегда будет считаться включающим любое получение денег в виде депозита или займа или в любой другой форме, кроме не включает:

я. сумма, полученная в виде акционерного капитала или внесенная в качестве капитала партнерами фирмы;

ii.сумма, полученная от зарегистрированного банка, кооперативного банка, банковской компании, банка развития, государственной финансовой корпорации, IDBI или любого другого учреждения, указанного RBI;

III. сумма, полученная в ходе обычной деятельности в виде гарантийного депозита, дилерского депозита, задатка, аванса под заказы на товары, недвижимость или услуги;

ив. сумма, полученная зарегистрированным кредитором, не являющимся юридическим лицом;

об.сумма, полученная посредством подписки в отношении «Чита».

Параграф 2(1)(xii) Указания по приему государственных депозитов небанковскими финансовыми компаниями (Резервный банк) от 1998 г. определяет «публичный депозит» как «депозит» согласно определению в Разделе 45 I(bb) RBI. Закон 1934 г. и далее исключает следующее:

а. сумма, полученная от центрального правительства/правительства штата или из любого другого источника, погашение которой гарантируется центральным правительством/правительством штата, или любая сумма, полученная от местного органа власти или иностранного правительства или любого иностранного гражданина/органа/лица;

б.любая сумма, полученная от финансовых учреждений, указанных RBI для этой цели;

в. любая сумма, полученная компанией от любой другой компании;

д. сумма, полученная путем подписки на акции, акции, облигации или долговые обязательства, ожидающие размещения, или путем досрочного погашения, если такая сумма не подлежит возврату участникам в соответствии с уставом общества;

эл. сумма, полученная от директоров компании или ее акционеров частной компанией или частной компанией, которая стала публичной компанией;

ф.сумма, привлеченная путем выпуска облигаций или долговых обязательств, обеспеченных залогом любого недвижимого имущества или другого актива компании на определенных условиях;

фа. любая сумма, полученная путем выпуска неконвертируемых долговых обязательств со сроком погашения более одного года и минимальной суммой подписки на одного инвестора в размере 1 крор фунтов стерлингов и выше, при условии, что это соответствует руководящим принципам, изданным Банком.

г. сумма, внесенная промоутерами в виде необеспеченного кредита;

ч. сумма, полученная от взаимного фонда;

я. любая сумма, полученная в качестве гибридного долга или субординированного долга;

Дж. сумма, полученная от родственника директора НБФК;

тыс. любая сумма, полученная путем выпуска коммерческих бумаг.

л. любая сумма, полученная системно значимой недепозитной небанковской финансовой компанией путем выпуска «бессрочных долговых инструментов»

м. любая сумма, полученная в результате выпуска инфраструктурных облигаций Компанией по финансированию инфраструктуры

Таким образом, указания исключают из определения государственного депозита сумму, полученную от определенного круга информированных кредиторов, которые могут принимать независимые решения.

35. Какие организации могут на законных основаниях принимать депозиты от населения?

Банки, в том числе кооперативные банки, могут принимать вклады. Небанковские финансовые компании, которым RBI выдал свидетельство о регистрации со специальной лицензией на прием депозитов, имеют право принимать публичные депозиты. Другими словами, не все НБФК, зарегистрированные в Резервном банке, имеют право принимать депозиты, но только те, у которых есть депозит, подтверждающий получение свидетельства о регистрации, могут принимать депозиты.Однако они могут принимать депозиты только в пределах допустимого. Компании по финансированию жилищного строительства, которые также уполномочены собирать депозиты, и компании, уполномоченные Министерством по делам корпораций в соответствии с Правилами приема депозитов компаниями, установленными центральным правительством в соответствии с Законом о компаниях, также могут принимать депозиты до определенного предела. Кооперативные кредитные общества могут принимать депозиты от своих членов, но не от населения. Резервный банк регулирует прием депозитов только банков, кооперативных банков и НБФК.

По закону другим организациям не разрешается принимать публичные вклады. Некорпоративным организациям, таким как физические лица, товарищеские фирмы и другие объединения физических лиц, запрещается заниматься приемом депозитов в качестве своей основной деятельности. Таким некорпоративным организациям запрещено даже принимать депозиты, если они занимаются финансовым бизнесом.

36. Все ли НБФК принимают депозиты? Существует ли потолок для принятия государственных депозитов? Какую процентную ставку и срок депозита могут принять НБФК?

Все НБФК не имеют права принимать публичные депозиты.Только те НБФК, которым Банк дал специальное разрешение и которые имеют рейтинг инвестиционного уровня, могут принимать/удерживать государственные депозиты в пределах 1,5-кратного размера чистых собственных средств. Все существующие AFC без рейтинга, которым разрешено принимать депозиты, должны получить рейтинг до 31 марта 2016 г. Тем AFC, которые не получат рейтинг инвестиционного уровня до 31 марта 2016 г., не будет разрешено продлевать существующие или принимать новые депозиты. после этого. В промежуточный период, т.е.е. до 31 марта 2016 года AFC без рейтинга или с рейтингом субинвестиционного уровня могут только продлевать существующие депозиты по истечении срока и не принимать новые депозиты до тех пор, пока они не получат рейтинг инвестиционного уровня.

Однако в соответствии с государственной политикой Резервный банк решил, что только банкам должно быть разрешено принимать депозиты населения, и поэтому с 1997 года не выдавал никаких Свидетельств о регистрации (CoR) новым НБФК для приема депозитов населения.

В настоящее время максимальная процентная ставка, которую может предложить NBFC, составляет 12.5%. Проценты могут выплачиваться или начисляться в периоды покоя не короче месячных периодов. НБФК разрешено принимать/продлевать публичные депозиты на срок не менее 12 месяцев и не более 60 месяцев. Они не могут принимать депозиты, подлежащие возврату по требованию.

37. В отношении компаний, которые не соответствуют критериям 50-50, но принимают депозиты, подпадают ли они под действие РБИ?

Компания, которая не имеет финансовых активов, составляющих более 50% ее совокупных активов, и не получает не менее 50% своего валового дохода от таких активов, не является NBFC.Его основным видом деятельности будет нефинансовая деятельность, такая как сельскохозяйственные операции, промышленная деятельность, покупка или продажа товаров или покупка/строительство недвижимого имущества, и она будет небанковской нефинансовой компанией. Прием депозитов небанковской нефинансовой компанией регулируется правилами и положениями, изданными Министерством корпоративных дел.

38. Почему RBI так ограничительно разрешает NBFC привлекать депозиты населения?

Главной задачей Резервного банка при надзоре за любой финансовой организацией является защита интересов вкладчиков.Вкладчики размещают депозит в любом юридическом лице в доверительном управлении, в отличие от инвестора, который вкладывает средства в акции компании с намерением разделить риск, а также доход с учредителями. Таким образом, защита интересов вкладчиков имеет первостепенное значение в финансовом регулировании. Банки являются наиболее регулируемыми финансовыми организациями. Корпорация страхования вкладов и кредитных гарантий выплачивает страховку по вкладам до одного лакха в случае банкротства банка.

39. Какие НБФК специально уполномочены RBI принимать депозиты?

Резервный банк публикует список НБФК, имеющих действующее свидетельство о регистрации для приема депозитов, на своем веб-сайте: www. rbi.org.in → Карта сайта → Список NBFC → Список NBFC, которым разрешено принимать депозиты. Иногда некоторым компаниям временно запрещается принимать вклады населения. Резервный банк публикует список временно запрещенных НБФК также на своем сайте. Резервный банк постоянно обновляет оба этих списка. Представителям общественности рекомендуется проверить оба этих списка, прежде чем размещать депозиты в NBFC.

40. Могут ли НБФК принимать депозиты от НРИ?

Начиная с 24 апреля 2004 г., NBFC не могут принимать депозиты от NRI, за исключением депозитов путем дебетования на счет NRO NRI, при условии, что такая сумма не представляет собой входящий перевод или перевод со счета NRE/FCNR (B).Однако существующие месторождения NRI могут быть возобновлены.

41. Может ли кооперативное кредитное общество принимать депозиты от населения?

Нет. Кооперативные кредитные общества не могут принимать депозиты от населения. Они могут принимать вклады только от своих членов в пределах лимита, установленного их внутренними законами.

42. Может ли Общество наемных работников принимать депозиты от населения?

Нет. Эти общества создаются для наемных работников и, следовательно, они могут принимать депозиты только от своих членов, а не от населения.

43. Доступна ли Депонентам НБФК возможность номинации?

Да, номинация доступна для вкладчиков НБФК. Правила номинации предусмотрены в разделе 45QB Закона о Резервном банке Индии 1934 года. Небанковским финансовым компаниям было рекомендовано принять Правила (номинации) банковских компаний 1985 года, принятые в соответствии с разделом 45ZA Закона о банковском регулировании, 1949. Соответственно, вкладчику(ам) NBFC разрешается назначить одно лицо, которому NBFC может вернуть депозит в случае смерти вкладчика(ов).НБФК рекомендуется принимать номинации, сделанные вкладчиками, в форме, аналогичной форме, указанной в указанных правилах, а именно: форма DA 1 для целей номинации и формы DA2 и DA3 для отмены номинации и изменения номинации соответственно.

44. Как Резервный банк узнает о несанкционированном приеме вкладов компаниями, не зарегистрированными в нем, или НБФК, осуществляющими кредитную или инвестиционную деятельность, без получения от него Свидетельства о регистрации?

НБФК, которые должны были получить регистрацию в РБИ, но функционируют, не сделав этого, нарушают закон.Такие компании несут ответственность за действия, предусмотренные Законом о RBI 1934 года. Для идентификации таких организаций у RBI есть несколько источников информации. К ним относятся информация о рынке, жалобы, полученные от затронутых сторон, отраслевые источники и отчеты об исключениях, представленные внешними аудиторами в соответствии с указаниями аудиторского отчета небанковских финансовых компаний (Резервный банк), 2008 г. Кроме того, Координационные комитеты на уровне штата (SLCC) ) созывается RBI во всех штатах / UT ежеквартально.В настоящее время SLCC возглавляет главный секретарь / администратор соответствующего штата / UT, и в его состав входят, помимо Резервного банка, региональное управление MCA / ROC, местное подразделение SEBI, NHB, регистратор читов, ICAI, подразделение экономической разведки полиции штата и должностные лица министерства юстиции и внутренних дел правительства штата. Поскольку все соответствующие регулирующие и правоохранительные органы финансового сектора участвуют в SLCC, можно быстро обмениваться информацией и согласовывать эффективные действия, которые необходимо предпринять против организаций, занимающихся несанкционированной и подозрительной деятельностью, связанной с привлечением средств от населения.

45. Могут ли концерны собственности/партнерства, связанные или не связанные с зарегистрированными NBFC, принимать вклады населения?

Нет. Право собственности и товарищества не являются юридическими лицами. Следовательно, в соответствии с Законом RBI 1934 года им запрещено принимать вклады населения.

46. Многие ювелирные магазины берут деньги с населения в рассрочку. Приравнивается ли это к приему вкладов?

Зависит от того, получены ли деньги в качестве аванса за поставку ювелирных изделий в будущем или получены ли деньги с обещанием вернуть их с процентами.Деньги, принимаемые Ювелирными магазинами в рассрочку с целью доставки ювелирных изделий в конце срока договора, не являются залогом. Это будет равнозначно принятию вкладов, если в обмен на полученные деньги ювелирный магазин обещает вернуть основную сумму вместе с процентами.

47. Какие действия могут быть предприняты, если такие некорпоративные юридические лица принимают депозиты населения? Что, если НБФК, не уполномоченные принимать вклады населения, будут использовать частные/партнерские фирмы, созданные их учредителями, для сбора вкладов?

Такие некорпоративные юридические лица, если будет обнаружено, что они принимают депозиты от населения, несут уголовную ответственность.RBI запрещает другим NBFC связываться с любыми некорпоративными организациями. Если NBFC связываются с частными/партнерскими фирмами, принимающими депозиты в нарушение Закона о RBI, они также подлежат судебному преследованию в соответствии с уголовным законодательством или Законом о защите интересов вкладчиков (в финансовых учреждениях), если он принят правительствами штатов.

48. В чем разница между приемом денег Чит-фондами и приемом вкладов?

Депозиты определяются в соответствии с Законом RBI 1934 года как принятие денег, кроме тех, которые были привлечены в качестве акционерного капитала, денег, полученных от банков и других финансовых учреждений, денег, полученных в качестве залога, задатка и аванса за товары или услуги и подписки на читы. .Все остальные суммы, полученные в виде кредита или в любой форме, рассматриваются как депозиты. Деятельность Chit Funds включает в себя взносы участников в рассрочку путем подписки на Chit, и по очереди каждый член Chit получает сумму chit. Подписки специально исключены из определения депозитов и не могут называться депозитами. Хотя чит-фонды могут собирать подписки, как указано выше, RBI запрещает им принимать депозиты с августа 2009 года.

Э.Проблемы защиты вкладчиков

49. Каковы основные особенности правил NBFC, на которые вкладчик может обратить внимание во время инвестирования?

Некоторые из важных правил, касающихся приема депозитов НБФК, приведены ниже:

  1. НБФК разрешено принимать/продлевать публичные депозиты на минимальный срок 12 месяцев и максимальный срок 60 месяцев. Они не могут принимать депозиты, подлежащие возврату по требованию.

  2. NBFC не могут предлагать процентные ставки выше предельной ставки, время от времени устанавливаемой RBI. Нынешний потолок составляет 12,5% годовых. Проценты могут выплачиваться или начисляться в периоды покоя не короче месячных периодов.

  3. НБФК не могут предлагать вкладчикам подарки/поощрения или любые другие дополнительные преимущества.

  4. НБФК должны иметь минимальный кредитный рейтинг инвестиционного уровня.

  5. Вклады в НБФК не застрахованы.

  6. Выплата депозитов NBFC не гарантируется RBI.

  7. Определенные обязательные раскрытия информации о компании должны быть сделаны в форме заявки, выданной компанией, привлекающей депозиты.

50. Какие меры предосторожности должен принять вкладчик перед размещением депозита в NBFC?

Вкладчик, желающий разместить депозит в NBFC, должен принять следующие меры предосторожности перед размещением депозита:

  1. Что NBFC зарегистрирована в RBI и специально уполномочена RBI принимать депозиты. Список депозитных НБФК, имеющих право принимать депозиты, доступен на сайте www.rbi.org.in → Карта сайта → Список НБФК. Вкладчик должен проверить список НБФК, которым разрешено принимать публичные депозиты, а также убедиться, что он не фигурирует в списке компаний, которым запрещено принимать депозиты, который доступен на www.rbi.org.in → Карта сайта → Список НБФК → НБФК, которые были изданы запретительные приказы, прекращение подачи петиций и судебных дел в соответствии с главами IIIB, IIIC и другими.

  2. NBFC должны разместить на видном месте Свидетельство о регистрации (CoR), выданное Резервным банком, на своем сайте. Этот сертификат также должен отражать, что NBFC был специально уполномочен RBI принимать депозиты. Вкладчики должны тщательно изучить сертификат, чтобы убедиться, что NBFC уполномочен принимать депозиты.

  3. Максимальная процентная ставка, которую НБФК может выплатить вкладчику, не должна превышать 12. 5%. Резервный банк продолжает изменять процентные ставки в зависимости от макроэкономической ситуации. Резервный банк публикует изменения процентных ставок на сайте www.rbi.org.in → Карта сайта → Список NBFC → Часто задаваемые вопросы.

  4. Вкладчик должен настаивать на надлежащем получении каждой суммы депозита, размещенной в компании. Квитанция должна быть должным образом подписана должностным лицом, уполномоченным компанией, и должна содержать дату вклада, имя вкладчика, сумму прописью и цифрами, процентную ставку, дату погашения и сумму.

  5. В случае, когда брокеры/агенты и т. д. собирают публичные депозиты от имени НБФК, вкладчики должны убедиться, что брокеры/агенты должным образом уполномочены НБФК.

  6. Вкладчик должен иметь в виду, что вклады населения не обеспечены, а услуга страхования вкладов недоступна для вкладчиков НБФК.

  7. Резервный банк Индии не берет на себя никакой ответственности или гарантий относительно текущего положения в отношении финансовой устойчивости компании или правильности любых сделанных заявлений или представлений или мнений, выраженных компанией, а также в отношении погашения депозитов / погашения обязательств компании.

51. Гарантирует ли RBI возврат депозитов, собранных NBFC?

Нет. Резервный банк не гарантирует возврат депозитов НБФК, даже если они могут быть уполномочены собирать депозиты. Таким образом, инвесторы и вкладчики должны принимать обоснованные решения при размещении депозита в NBFC.

52. В случае невыплаты депозита НБФК, какие действия могут быть предприняты вкладчиками?

Если NBFC не возвращает депозит, вкладчик может обратиться в Совет по правовым вопросам компаний или в Форум потребителей или подать гражданский иск в суд, чтобы вернуть депозиты.НБФК также рекомендуется следовать процедуре рассмотрения жалоб, как указано в ответе на вопрос 57 ниже. Кроме того, на уровне правительства штата Законы штата о защите интересов вкладчиков (в финансовых учреждениях) уполномочивают правительства штатов принимать меры еще до того, как произойдет дефолт или будут получены жалобы от вкладчиков. В случае совершения правонарушения и намерения совершить мошенничество правительство штата может даже наложить арест на имущество.

53. Какова роль Совета по корпоративному праву в защите интересов вкладчиков? Как можно подойти к нему?

Когда NBFC не может погасить какой-либо депозит или его часть в соответствии с условиями такого депозита, Совет по правовым вопросам компаний (CLB) либо по собственной инициативе, либо по заявлению вкладчика отдает распоряжение Небанковскому Финансовой компании произвести возврат такого депозита или его части немедленно или в течение такого срока и на таких условиях, которые могут быть указаны в распоряжении.После совершения платежа компании необходимо будет подать заявление о соответствии в местное отделение Резервного банка Индии.

Как объяснялось выше, вкладчик может обратиться в CLB, отправив по почте заявление в установленной форме в соответствующий отдел Правового совета о компаниях в соответствии с его территориальной юрисдикцией вместе с установленной пошлиной.

54. Можете ли вы дать адреса различных отделов Совета по правовым вопросам компаний (CLB) с указанием их соответствующей юрисдикции?

Подробная информация об адресах и территориальной юрисдикции сотрудников CLB:

С. Скамейки Юрисдикция Телефон №
1. Департамент корпоративного права
Основная скамейка
Парьяваран Бхаван
Блок Б, 3 этаж
C.G.O. Комплекс
Лодхи Роуд, Нью-Дели – 110 003
Все штаты и союзные территории 011 – 24366126
2. Департамент корпоративного права
Скамейка Нью-Дели
Парьяваран Бхаван
Блок Б, 3 этаж
C.G.O. Комплекс Lodhi Road, Нью-Дели – 110 003
Штаты Дели, Харьяна, Химачал-Прадеш, Джамму и Кашмир, Пенджаб, Раджастхан, Уттар-Прадеш, Уттаракханд и союзные территории Чандигарх. 011 – 24363671,
011 – 24362324
3. Департамент корпоративного права
Калькутта Скамейка
5, Эспланд Роу (Запад)
Калькутта – 700 001
Штаты Аруначал-Прадеш, Ассам, Бихар, Манипур, Мегхалая, Нагаленд, Орисса, Сикким, Трипура, Западная Бенгалия, Джаркханд и союзные территории Андаманские и Никобарские острова и Мизорам. 033 – 22486330
4. Департамент корпоративного права
Мумбаи Скамейка
Н.Т.К. Дом, 2-й этаж,
15 Нароттам Морарджи Марг,
Баллард Эстейт,
Мумбаи – 400 038
Штаты Гоа, Гуджарат, Мадхья-Прадеш, Махараштра, Чхаттисгарх и (союзные территории Дадра и Нагар-Хавели, Дамман и Диу) 022 – 22619636
5. Совет по корпоративному праву,
Ченнаи Скамейка
Корпоративный Бхаван (здание UTI),
3-й этаж, №29 Раджаджи Салари,
Ченнаи – 600001.
Штаты Андхра-Прадеш, Карнатака, Керала, Тамил Наду и союзные территории Пондичерри и остров Лакшадвип. 044 – 25262791

55. Мы слышали, что в ряде случаев были назначены Официальные Ликвидаторы неплатежеспособных НБФК. Какова процедура, принятая официальным ликвидатором?

Официальный ликвидатор назначается судом после предоставления компании разумной возможности быть заслушанной в ходатайстве о ликвидации.Ликвидатор выполняет обязанности по ликвидации компании и связанные с ней обязанности, которые может возложить суд. Если суд назначил официального ликвидатора или временного ликвидатора, он становится хранителем имущества компании и ведет повседневные дела компании. Он должен составить отчет о делах компании в установленной форме, содержащий сведения об активах компании, ее долгах и обязательствах, именах/местах жительства/занятиях ее кредиторов, долгах компании и любую другую информацию, которая может быть предписано.Схема составляется ликвидатором и выносится на утверждение в суд. Ликвидатор реализует активы компании и организует расчеты с кредиторами по утвержденной судом схеме. Ликвидатор, как правило, размещает в газете объявление, призывая вкладчиков/инвесторов предъявлять требования в соответствии с судебными решениями. Таким образом, инвесторы/депоненты должны подать требования в установленные сроки в соответствии с такими уведомлениями ликвидатора. Резервный банк также оказывает помощь вкладчикам в предоставлении адресов официального ликвидатора.

56. Суд по защите прав потребителей играет полезную роль в решении проблем вкладчиков. Можно ли одновременно обращаться в Потребительский форум, Гражданский суд, CLB?

Да, вкладчик может обратиться в любой или во все органы по возмещению ущерба, например, в форум потребителей, суд или CLB.

57. Существует ли омбудсмен для рассмотрения жалоб на НБФК или имеется ли в РБИ какой-либо механизм рассмотрения жалоб для НБФК?

Нет, Омбудсмена для рассмотрения жалоб на НБФК нет.Однако в отношении операций с кредитными картами НБФК, которая является дочерней компанией банка, если заявитель не получит удовлетворительного ответа от НБФК в течение максимального периода в тридцать (30) дней с даты подачи жалобы, клиент будет иметь возможность обратиться в офис соответствующего банковского омбудсмена для рассмотрения его жалобы.

Если жалобы или жалобы на NBFC подаются в ближайший офис Резервного банка Индии, они рассматриваются соответствующим NBFC для облегчения разрешения жалобы/жалобы.Кроме того, во всех НБФЦ есть сотрудник по рассмотрению жалоб, имя и контактные данные которого должны быть в обязательном порядке указаны в помещениях НБФЦ. Жалоба может быть рассмотрена с сотрудником по рассмотрению жалоб. В случае, если заявитель не удовлетворен урегулированием жалобы сотрудником по рассмотрению жалоб NBFC, он / она может обратиться с жалобой в ближайший офис Резервного банка Индии. Реквизиты Управления Резервного банка также должны быть в обязательном порядке вывешены в помещениях НБФК.

58. Компании, зарегистрированные в MCA, но не зарегистрированные в RBI в качестве NBFC, также иногда не возвращают депозит/суммы, инвестированные в них? Какие средства защиты доступны для инвесторов в таком случае? Играет ли RBI какую-либо роль в таких случаях?

Компании, зарегистрированные в MCA, но не обязанные регистрироваться в RBI как NBFC, не находятся в сфере регулирования RBI. Всякий раз, когда RBI получает какие-либо такие жалобы на компании, зарегистрированные в MCA, но не зарегистрированные в RBI в качестве NBFC, он направляет жалобы в Регистратор компаний (ROC) соответствующего штата для принятия каких-либо мер.Заявителей уведомляют о том, что жалобы, касающиеся нарушений со стороны таких компаний, должны быть незамедлительно поданы в соответствующую Китайскую республику для принятия мер по исправлению положения. Однако, если RBI станет известно, что эти компании должны были быть зарегистрированы в RBI, но не сделали этого и приняли депозиты, как это определено в Законе о RBI, такие действия, которые считаются необходимыми в соответствии с положениями Закона о RBI. будут приняты.

59. На НБФК возложена обязанность по выплате процентов по просроченным депозитам, если компания не смогла выплатить просроченные государственные депозиты после получения требования от вкладчика.Пожалуйста, уточните положения.

В соответствии с указаниями Резервного банка просроченные проценты подлежат выплате вкладчикам в случае, если компания задержала возврат просроченных депозитов, и такие проценты подлежат выплате с даты получения компанией такого требования или даты погашения депозита в зависимости от того, что наступит позже, до даты фактической оплаты. Если вкладчик подал свое требование после даты погашения, компания будет обязана выплатить проценты за период с даты требования до даты погашения.За период между датой погашения и датой требования компания может по своему усмотрению выплачивать проценты. В случаях, когда НБФК обязаны заморозить срочные депозиты клиента на основании распоряжений правоохранительных органов или депозитные расписки арестованы правоохранительными органами, они должны следовать процедуре, указанной ниже:

  1. Письмо-запрос

    может быть получено от клиента по истечении срока. При получении от вкладчика письма-запроса на продление, НБФК также должны сообщить ему срок, на который должен быть продлен вклад.В случае, если вкладчик не воспользуется своим правом выбора срока продления, НБФК могут продлить его на срок, равный первоначальному сроку.

  2. Выдача новой квитанции не требуется. Тем не менее, может быть сделана соответствующая запись о продлении в книге депозитов.

  3. О возобновлении вклада может быть сообщено заказным письмом / экспресс-почтой / курьерской службой в соответствующее государственное учреждение после уведомления вкладчика.В совете вкладчику также должна быть указана процентная ставка, по которой продлевается вклад.

  4. Если срок просрочки не превышает 14 дней с даты получения письма-запроса, продление может быть сделано с даты наступления срока платежа. Если он превышает 14 дней, НБФК могут выплачивать проценты за просроченный период в соответствии с принятой ими политикой и хранить их на отдельном беспроцентном субсчете, который должен быть разблокирован при освобождении первоначального фиксированного депозита.

Однако окончательное погашение основной суммы долга и начисленных таким образом процентов должно производиться только после того, как НБФК получат соответствующее разрешение от соответствующих государственных органов.

60. Может ли компания досрочно погасить свои вклады населения?

НБФК принимает вклады по взаимному договору со своими вкладчиками. В случае, если вкладчик требует досрочного платежа, Резервный банк Индии предусмотрел Правила для таких случаев в Указаниях о приеме небанковскими финансовыми компаниями государственных депозитов (Резервный банк) 1998 г., в которых указано, что НБФК не могут предоставлять какие-либо ссуды. в счет публичного депозита или произвести досрочное погашение публичного депозита в течение трех месяцев (период блокировки) с даты его принятия.Однако, в случае смерти вкладчика, компания может, даже в течение периода блокировки, вернуть депозит по требованию совладельцев с оговоркой о праве оставшейся части / номинального держателя / законного наследника только при предоставлении соответствующих доказательств, в адрес удовлетворение компании

НБФК (которая не является проблемной компанией) в соответствии с вышеуказанными положениями может разрешить после периода блокировки досрочное погашение государственного депозита по своему усмотрению по процентной ставке, установленной Банком

Проблема НБФК запрещается досрочно возвращать какие-либо депозиты или предоставлять какие-либо ссуды под публичные депозиты/депозиты, в зависимости от обстоятельств. Запрет , а не , однако, применяется в случае смерти вкладчика или погашения крошечных депозитов, то есть до 10000 фунтов стерлингов, при условии блокировки в течение 3 месяцев в последнем случае.

61. Каковы требования к ликвидным активам для депозитных компаний? Где хранятся эти активы? Есть ли у вкладчиков претензии к ним?

В соответствии с Разделом 45-IB Закона о РБИ 1934 года минимальный уровень ликвидных активов, который должен поддерживаться НБФК, составляет 15 процентов непогашенных государственных депозитов на последний рабочий день второго предшествующего квартала.Из 15% НБФК должны инвестировать не менее десяти процентов в утвержденные ценные бумаги, а оставшиеся 5% могут быть размещены на необремененных срочных депозитах в любом зарегистрированном коммерческом банке. Таким образом, ликвидные активы могут состоять из государственных ценных бумаг, гарантированных государством облигаций и срочных депозитов в любом зарегистрированном коммерческом банке.

Инвестиции в государственные ценные бумаги должны быть в дематериализованной форме, которая может храниться на счете вспомогательной главной бухгалтерской книги (CSGL) в зарегистрированном коммерческом банке (SCB) / Stock Holding Corporation of India Limited (SHICL).В случае облигаций, гарантированных государством, они могут храниться в дематериализованной форме в SCB/SHCIL или на дематериализованном счете в депозитариях [National Securities Depository Ltd. (NSDL)/Central Depository Services (India) Ltd. (CDSL)] через депозитарий. участник, зарегистрированный в Совете по ценным бумагам и биржам Индии (SEBI). Однако в случае наличия государственных облигаций в физической форме они могут храниться на безопасном хранении в SCB/SHCIL.

NBFC было предписано хранить обязательные ценные бумаги ликвидных активов в дематериализованной форме с лицами, указанными выше, в месте, где находится зарегистрированный офис компании.Однако, если НБФК намеревается доверить ценные бумаги в месте, отличном от места, где находится ее зарегистрированный офис, она может сделать это после получения письменного разрешения РБИ. Можно отметить, что ликвидные активы в утвержденных ценных бумагах должны будут храниться только в дематериализованной форме . Ликвидные активы, хранящиеся, как указано выше, должны использоваться для оплаты требований вкладчиков. Однако, поскольку депозиты носят необеспеченный характер, вкладчики не имеют прямого права требования на ликвидные активы.

62. Что делает RBI для защиты интересов вкладчиков NBFC?

RBI издал подробные положения о приеме депозитов, включая сумму депозитов, которые могут быть собраны, обязательный кредитный рейтинг, обязательное поддержание ликвидных активов для выплаты вкладчикам, порядок ведения своих депозитных книг, пруденциальные правила, включая поддержание достаточного капитала, ограничение воздействия и проверка NBFC, помимо прочего, для обеспечения надежной работы NBFC.Если в ходе своей проверки или аудита какой-либо NBFC, либо посредством подачи жалоб, либо с помощью рыночной информации Банк обнаружит, что определенная NBFC не соблюдает указания RBI, он может запретить NBFC принимать дополнительные депозиты и запретить продажу своих активов. Кроме того, если вкладчик подал жалобу в Совет по законодательству о компаниях (CLB), который распорядился о погашении, а NBFC не выполнил распоряжение CLB, RBI может инициировать судебное преследование NBFC, включая уголовное преследование и ликвидацию компании.

Что еще более важно, RBI инициирует незамедлительные действия, в том числе наложение штрафов и возбуждение судебных исков против компаний, которые, как установлено, нарушают инструкции/нормы RBI на основании отчетов Market Intelligence, жалоб, отчетов об исключениях от официальных аудиторов компаний, информации, полученной через SLCC. встречи и т. д. Резервный банк немедленно передает такую ​​информацию всем органам регулирования финансового сектора и правоохранительным органам на заседаниях Координационного комитета на государственном уровне.

В качестве ведущего учреждения государственной политики, в рамках своей государственной политики, Резервный банк Индии был в авангарде реализации нескольких инициатив, направленных на информирование широкой общественности о необходимости проявлять осторожность при инвестировании своих с трудом заработанных денег. Инициативы включают выпуск предупредительных заметок в печатных СМИ и распространение информационных и образовательных брошюр/памфлетов, а также тесное взаимодействие с общественностью в ходе информационно-просветительских программ, городских мероприятий, участие в торговых ярмарках и выставках, спонсируемых правительством штата.Иногда он даже просит газеты с большим тиражом (на английском и местном языках) воздержаться от приема объявлений от некорпоративных организаций, ищущих депозиты.

63. Кто оценивает прием депозитов НБФК по депозитам?

NBFC могут получить рейтинг любого из шести рейтинговых агентств, а именно CRISIL, CARE, ICRA, FITCH Ratings India Pvt. Ltd, Brickwork Ratings India Pvt. ООО и СМЕРА.

64. Каковы символы минимального инвестиционного рейтинга различных компаний? Когда рейтинг компании понижается, должна ли она снижать уровень депозитов населения немедленно или через определенный период времени?

Символы минимального рейтинга инвестиционного уровня рейтинговых агентств:

Наименование рейтинговых агентств Номенклатура минимальных инвестиций
кредитный рейтинг (MIGR)
КРИСИЛ ФА- (ФА МИНУС)
ИКРА МА- (МА МИНУС)
УХОД УХОД BBB (FD)
FITCH Ratings India Pvt. ООО
СМЕРА
ТА-(инд)(ФД)
СМЕРА А
Brickwork Ratings India Pvt. ООО БВР ФБББ

Можно добавить, что А- не эквивалентен А, АА- не эквивалентен АА и ААА- не эквивалентен ААА.

Однако, если рейтинг NBFC снижается до уровня ниже минимального рейтинга инвестиционного уровня, он должен прекратить принимать депозиты населения, сообщить об этом в течение пятнадцати рабочих дней в РБИ и в течение трех лет с даты такого понижения кредитного рейтинга, сумма государственного депозита равна нулю.С введением пересмотренной нормативно-правовой базы в ноябре 2014 года НБФК, принимающие депозиты, должны в обязательном порядке получить кредитный рейтинг инвестиционного уровня, чтобы иметь право принимать депозиты населения.

65. Какова цель принятия правительствами штатов Закона о защите интересов вкладчиков в финансовых учреждениях?

Целью принятия данного закона является защита интересов вкладчиков. Положения Закона о РБИ направлены на то, чтобы позволить РБИ издавать пруденциальные нормативы, которые заставляют финансовые организации функционировать надлежащим образом.RBI является гражданским органом, и закон RBI является гражданским законом. Оба не содержат конкретных положений о взыскании путем ареста и продажи активов неплатежеспособных компаний, организаций или их должностных лиц. Эффективно это может сделать государственный аппарат. Законы о защите интересов вкладчиков в финансовых учреждениях наделяют правительства штатов достаточными полномочиями налагать арест и продавать активы неплатежеспособных компаний, юридических лиц и их должностных лиц.

66.Поможет ли принятие правительствами штатов Закона о защите интересов вкладчиков в финансовых учреждениях в борьбе с неакционерными организациями и компаниями, не санкционированно принимающими депозиты?

Да, в значительной степени. Закон квалифицирует такие правонарушения, как несанкционированное принятие депозитов любым юридическим лицом, фирмой или компанией, как правонарушение, подпадающее под ответственность, то есть лица, занимающиеся несанкционированным приемом депозитов или незаконной финансовой деятельностью, могут быть немедленно подвергнуты тюремному заключению и привлечены к ответственности. В соответствии с Законом правительствам штатов были предоставлены широкие полномочия налагать арест на имущество таких организаций, распоряжаться им по распоряжению специальных судов и распределять доходы между вкладчиками. Широко распространенный механизм правительства штата / полиции штата лучше всего подходит для принятия быстрых мер против виновных. Поэтому Резервный банк призвал правительства всех штатов принять закон о защите интересов вкладчиков в Законе о финансовых учреждениях.

67.До сих пор имеют место случаи обмана населения недобросовестными финансовыми структурами. Как RBI планирует усилить надзор за несанкционированным приемом депозитов/несанкционированным ведением бизнеса NBFI компаниями?

Резервный банк укрепляет свою функцию анализа рынка в различных региональных отделениях и постоянно проверяет финансовые показатели компаний, рекомендации по которым были получены через анализ рынка или жалобы в Резервный банк.В этом контексте представители общественности могут внести большой вклад, проявив бдительность и немедленно подав жалобу, если они столкнутся с какой-либо финансовой организацией, нарушающей Закон о RBI. Например, если они несанкционированно принимают депозиты и/или осуществляют деятельность NBFC без получения надлежащего разрешения от RBI. Что еще более важно, эти организации не смогут функционировать, если представители общественности начнут разумно инвестировать. Представители общественности должны знать, что высокие доходы от инвестиций также сопряжены с высокими рисками.И не может быть гарантированной отдачи от спекулятивной деятельности. Прежде чем инвестировать, общественность должна убедиться, что организация, в которую они инвестируют, является регулируемой организацией с одним из регуляторов финансового сектора.

F. Схемы коллективного инвестирования (СНГ) и Чит-фонды

68. Регулируются ли схемы коллективных инвестиций (CIS) Резервным банком Индии?

№ СНГ – это схемы обмена денег на паи, будь то временная доля в курортах, прибыль от продажи древесины или прибыль от освоенных коммерческих участков и зданий и так далее.Схемы коллективных инвестиций (КИС) не подпадают под регулятивную компетенцию Резервного банка.

69. Какой орган регулирует схемы коллективного инвестирования (КИС)?

SEBI – регулятор СНГ. Информация о таких схемах и жалобах на промоутеров может быть немедленно передана в SEBI, а также в EOW/Департамент полиции правительства штата.

70. Разрешено ли законом ведение деятельности Читфонда?

Чит-фонды регулируются Законом о Чит-фондах 1982 года, который является центральным законом, администрируемым правительствами штатов.Чит-фонды, зарегистрированные в соответствии с этим Законом, могут на законных основаниях вести деятельность чит-фондов.

71. Если компании Chit Fund являются финансовыми организациями, почему они не регулируются RBI?

Компании Чит-фондов регулируются Законом о Чит-фондах 1982 года, который является центральным законом и применяется правительствами штатов. В 2009 году RBI запретил компаниям, занимающимся чит-фондами, принимать депозиты от населения. В случае, если какой-либо чит-фонд принимает депозиты от населения, RBI может преследовать такие чит-фонды в судебном порядке.

G. Денежное обращение/Многоуровневый маркетинг (MLM)/Схемы Понци/Некорпоративные организации (UIB)

72. Есть несколько компаний, таких как компании многоуровневого маркетинга, компании прямых продаж, компании онлайн-продаж. Подпадают ли они под компетенцию RBI?

Нет, компании многоуровневого маркетинга, компании прямых продаж, компании онлайн-продаж не подпадают под компетенцию RBI. Деятельность этих компаний подпадает под регулирующую/административную сферу соответствующего правительства штата.Список регулирующих органов и субъектов, регулируемых ими, приведен в Приложении I.

73. Что такое схемы денежного обращения/Понци/многоуровневого маркетинга?

Денежное обращение, многоуровневый маркетинг / Сетевой маркетинг или схемы Понци — это схемы, обещающие легкие или быстрые деньги при регистрации участников. Доход в многоуровневом маркетинге или структурированных схемах пирамиды поступает не столько от продажи продуктов, которые они предлагают, сколько от регистрации все большего числа участников, с которых берутся огромные абонентские платы. Все участники обязаны зарегистрировать больше участников, поскольку часть собранных таким образом сумм подписки распределяется между участниками на вершине пирамиды. Любой разрыв в цепочке ведет к краху пирамиды, и в наибольшей степени страдают нижние члены пирамиды. Схемы Понци — это схемы, которые собирают деньги у населения, обещая высокую прибыль. Поскольку создание активов не происходит, деньги, полученные от одного вкладчика, выплачиваются в качестве дохода другому.Поскольку нет другой деятельности, приносящей доход, схема становится нежизнеспособной, и люди, управляющие схемой, не могут получить обещанную прибыль или даже вернуть собранные основные суммы. Схема неизбежно терпит неудачу, и преступники исчезают с деньгами.

74. Разрешается ли прием денег по схемам денежного обращения/многоуровневого маркетинга/пирамидальной структуры? Регулирует ли RBI такие схемы?

Нет. Прием денег по схемам денежного обращения/многоуровневого маркетинга/пирамидальной структуры и схемам Понци не допускается, поскольку прием денег по этим схемам является правонарушением в соответствии с Законом о призовых купонах и денежном обращении (запрете) 1978 г. и, следовательно, запрещено.Резервный банк не играет никакой роли в реализации этого закона, за исключением консультирования и помощи центральному правительству в разработке правил в соответствии с этим законом.

75. Тогда кто регулирует деятельность организаций, осуществляющих такие схемы?

Схемы денежного обращения/многоуровневого маркетинга/пирамидальной структуры являются правонарушением в соответствии с Законом о призовых фишках и схемах денежного обращения (запрете) 1978 года. в качестве участника его схем или любого лица, которое может участвовать в нем, либо получая, либо переводя какие-либо деньги в соответствии с таким чеком или схемой.Нарушение положений настоящего Закона контролируется и рассматривается правительствами штатов.

76. Что, если кто-то работает по такой схеме?

Любую информацию/жалобу, связанную с такими схемами, следует направлять в полицию/подразделение по борьбе с экономическими преступлениями (EOW) соответствующего правительства штата или в Министерство по делам корпораций. Если информация будет доведена до сведения RBI, мы сообщим об этом соответствующим государственным органам штата.

77. Что такое некорпоративные организации (UIB)? Может ли RBI играть какую-либо роль в сдерживании незаконной деятельности UIB по приему депозитов? Кто имеет право принимать меры против некорпоративных организаций (UIB), принимающих депозиты?

Некорпоративные организации (UIB) включают физическое лицо, фирму или некорпоративную ассоциацию физических лиц.В соответствии с положениями раздела 45S закона RBI этим организациям запрещено принимать какие-либо депозиты. В соответствии с Законом прием депозитов такими UIB карается тюремным заключением или штрафом, или и тем, и другим. Правительство штата должно играть активную роль в пресечении незаконной деятельности таких организаций для защиты интересов вкладчиков/инвесторов.

UIB не входят в сферу регулирования RBI. Всякий раз, когда RBI получает какие-либо жалобы на UIB, он немедленно направляет их в органы государственной полиции штата (Отдел экономических правонарушений (EOW)). Заявителям рекомендуется подавать жалобы непосредственно в органы государственной полиции штата (EOW), чтобы незамедлительно принять соответствующие меры в отношении виновных и ускорить процесс.

В соответствии с разделом 45T Закона о RBI, как RBI, так и правительства штатов были наделены параллельными полномочиями. Тем не менее, для принятия немедленных мер в отношении правонарушителя информация должна быть немедленно передана в полицию штата или отдел по борьбе с экономическими преступлениями соответствующего государства, которые могут принять незамедлительные и надлежащие меры.Поскольку механизм правительства штата широко распространен, и правительство штата также уполномочено принимать меры в соответствии с положениями Закона о RBI 1934 года, любая информация о таких организациях, принимающих депозиты, может быть немедленно предоставлена ​​в полицейское управление / EOW соответствующего правительства штата.

Правительства многих штатов приняли Закон штата о защите интересов вкладчиков в финансовых учреждениях, который уполномочивает правительство штата принимать надлежащие и своевременные меры.

RBI со своей стороны предпринял различные шаги для пресечения деятельности UIB, включая распространение информации через рекламу в ведущих газетах для привлечения внимания общественности, организацию различных программ по информированию инвесторов в различных районах страны, поддержание тесной связи с правоохранительными органами (экономические преступления). Крыло).

78. Есть некоторые юридические лица (не компании), которые ведут деятельность, подобную деятельности НБФК. Имеют ли право принимать депозиты? Кто их регулирует?

Любое лицо, являющееся физическим лицом, фирмой или некорпоративной ассоциацией физических лиц, не может принимать вклады, кроме как в виде займа от родственников, если его/ее бизнес полностью или частично включает кредит, инвестиции, покупку в рассрочку или лизинг, или основной бизнес заключается в том, что получения депозитов по любой схеме или договоренности или любым способом или кредитования любым способом.

79. Какие меры предосторожности должны быть приняты общественностью, чтобы предупредить себя о вероятности потери денег в схемах, предлагающих высокие процентные ставки?

Прежде чем инвестировать в схемы, которые обещают высокую доходность, инвесторы должны убедиться, что организация, предлагающая такую ​​доходность, зарегистрирована в одном из регулирующих органов финансового сектора и уполномочена принимать средства в форме депозитов или иным образом. Инвесторы, как правило, должны проявлять осмотрительность, если процентные ставки или нормы прибыли на предлагаемые инвестиции высоки.Если организация, принимающая средства, не сможет заработать больше, чем она обещает, организация не сможет выплатить инвестору обещанные суммы. Для получения более высокой прибыли организация должна будет брать на себя более высокие риски в отношении инвестиций, которые она делает. Чем выше риск, тем более спекулятивными являются его инвестиции, по которым не может быть гарантированного дохода. Таким образом, общественность должна предупредить себя, что вероятность потери денег в схемах, предлагающих высокие процентные ставки, выше.

80.К кому Вкладчик/Инвестор может обратиться в случае возникновения претензий?

На двух диаграммах, приведенных в Приложениях I и II, показаны виды деятельности и регулирующие органы, контролирующие ее. Таким образом, жалобы могут быть адресованы соответствующему регулирующему органу. Если деятельность является запрещенной, пострадавшее лицо может обратиться в отдел полиции штата / полиции штата по экономическим правонарушениям и подать соответствующую жалобу.

81. Что представляет собой подверженность коммерческой недвижимости?

Воздействие, классифицируемое как CRE, существенной особенностью которого будет то, что финансирование приведет к созданию/приобретению недвижимости (например, офисных зданий для сдачи в аренду, торговых площадей, многоквартирных жилых домов, промышленных или складских помещений и гостиниц). ), когда перспективы погашения будут зависеть в первую очередь от денежных потоков, генерируемых активом.Кроме того, перспектива возмещения в случае дефолта также будет зависеть в первую очередь от денежных потоков, полученных от такого финансируемого актива, который используется в качестве обеспечения, как это обычно и бывает. Основным источником денежных потоков (т.е. более 50% денежных потоков) для погашения, как правило, будут арендные платежи или арендные платежи или продажа активов, а также для возмещения в случае дефолта, когда такой актив используется в качестве обеспечения.

Эти руководящие принципы также применимы к определенным случаям, когда риск не может быть напрямую связан с созданием или приобретением CRE, но погашение будет происходить за счет денежных потоков, генерируемых CRE. Например, риски, связанные с существующей коммерческой недвижимостью, перспективы погашения которых в основном зависят от доходов от аренды/продажи недвижимости, должны классифицироваться как CRE. Другие такие случаи могут включать: предоставление гарантий от имени компаний, занимающихся операциями с коммерческой недвижимостью, риски, связанные с операциями с производными финансовыми инструментами, заключенными с компаниями, занимающимися операциями с недвижимостью, корпоративные кредиты, предоставленные компаниям, занимающимся операциями с недвижимостью, и инвестиции, сделанные в долевые и долговые инструменты недвижимого имущества. компании по недвижимости.

Вопрос 82. В соответствии с пунктом 7.1 пересмотренной нормативно-правовой базы, опубликованной в соответствии с УК № 002 от 10 ноября 2014 г., общие активы НБФК в группе, включая депозитные НБФК, если таковые имеются, будут агрегированы для определения возможности такой консолидации. в пределах размеров активов двух категорий, а именно: NBFC-ND (с активами менее 500 крор вон) и NBFC-ND-SI (с активами в 500 крор и выше). Правила, применимые к двум категориям, будут применяться к каждому из NBFC-ND в группе.Будет ли эта совокупность активов применяться к освобожденной категории CIC в группе?

Нет, группа требует суммировать совокупные активы только тех НБФК, которым Банк выдал Свидетельство о регистрации. Однако необходимо обеспечить, чтобы капитал освобожденной категории CIC не был получен, прямо или косвенно, от юридического лица/группы компаний, которые получили доступ к государственным средствам.

83. Будет ли LTV в размере 50% применяться также к кредитованию под паи взаимных фондов?

Ссуды под паи взаимных фондов (за исключением паев взаимных фондов, ориентированных исключительно на заемные средства) будут соответствовать требованиям к LTV, которые применимы к ссудам под акции.Кроме того, требования к LTV для кредитов/авансов под паи взаимных фондов, ориентированных исключительно на заемные средства, могут определяться отдельными НБФК в соответствии с их кредитной политикой.

84. Требуется ли предварительное письменное разрешение в случае слияния НБФК «А» с другой НБФК/компанией «Б»?

В этом случае предварительное письменное одобрение Резервного банка должно быть получено от «А». Если «B» является NBFC, в результате слияния, если происходит изменение схемы участия в оплаченном акционерном капитале «B» на 26% или более, требуется предварительное письменное одобрение Резервного банка.Если «B» не является NBFC, но, вероятно, будет соответствовать НБК после слияния, ему также необходимо будет обратиться в Резервный банк за предварительным письменным одобрением, а также за регистрацией в качестве NBFC.

85. Требуется ли предварительное письменное разрешение в случае слияния юридического лица (не НБФК) с НБФК?

В случае слияния не-NBFC с NBFC, требуется предварительное письменное одобрение Резервного банка, если такое слияние удовлетворяет любому одному или обоим условиям, а именно (i) любое изменение в пакете акций NBFC в результате слияния что приведет к изменению структуры владения акциями в размере 26 или более процентов оплаченного акционерного капитала НБФК (ii) любое изменение в руководстве НБФК, которое приведет к смене более 30 процентов директоров, за исключением независимых режиссеры.

86. Требуется ли предварительное письменное разрешение в случае слияния НБФК «А» с другой НБФК/организацией «Б»?

Объединение NBFC потребует получения предварительного письменного разрешения Резервного банка.

87. Требуется ли предварительное письменное одобрение Резервного банка перед обращением в какой-либо суд или трибунал для получения распоряжений о слиянии/объединении?

Да, предварительное одобрение Резервного банка должно быть получено, прежде чем обращаться в какой-либо суд или трибунал за распоряжениями о слиянии/объединении во всех таких случаях, которые обычно подпадают под сценарии, описанные в часто задаваемых вопросах 84, 85 или 86.


ПРИЛОЖЕНИЕ-I

* NBFC — это финансовое учреждение, занимающееся кредитованием или инвестициями или собирающее денежные средства по какой-либо схеме или договоренности, но не включающее какие-либо учреждения, которые осуществляют свою основную деятельность в виде сельскохозяйственной деятельности, промышленной деятельности, торговли и покупки или продажи недвижимого имущества. Компания, основной деятельностью которой является прием депозитов, также является NBFC.


ПРИЛОЖЕНИЕ-II

Что такое аванс наличными и стоит ли его получать? – Советник Forbes

Примечание редакции. Мы получаем комиссию за партнерские ссылки в Forbes Advisor.Комиссии не влияют на мнения или оценки наших редакторов.

Когда вы привязаны, вы можете подумать о выдаче наличных с вашей кредитной карты. Денежный аванс — это средство доступа к деньгам без подачи заявки на формальный кредит. Денежные авансы не требуют проверки кредитоспособности и могут предоставить средства немедленно. Сумма сборов и процентов, которые вы платите, напрямую связана с продолжительностью вашего погашения, поэтому денежные авансы предназначены для очень краткосрочного решения.Они также ограничивают максимальную сумму наличных, к которой вы можете получить доступ, поэтому аванса наличными может быть недостаточно для покрытия крупных расходов.

Виды денежных авансов

Выплата наличных по кредитной карте

Выдача наличных по кредитной карте — это функция, предлагаемая многими кредитными картами. По сути, это краткосрочный кредит, заемщик может получить наличные деньги или их эквивалент, как правило, до 20% или 30% доступного кредитного лимита на карте. Некоторые карты позволяют снимать 50% и более доступного кредитного лимита.

Торговые авансы наличными

Торговые денежные авансы (MCA) предоставляют средства владельцам малого бизнеса на основе прошлых продаж и прогноза будущих продаж. Если ваш бизнес приносит приличное количество ежедневных продаж по кредитным и дебетовым картам, вы, вероятно, будете соответствовать требованиям и получите средства в течение нескольких дней. С помощью простого приложения вы можете получить средства в течение нескольких дней.

Ссуды до зарплаты

Ссуды до зарплаты предоставляют вам доступ к будущим платежам от вашего работодателя. В большинстве случаев кредитор дня выплаты жалованья требует подтверждения дохода, такого как предыдущая квитанция о выплате. Средства могут быть доступны в физическом местоположении или в Интернете.

Как работает аванс наличными

Процесс немного отличается для каждого типа выдачи наличных.

Выплата наличных по кредитной карте

Вы можете получить наличные в банкомате, финансовом учреждении для вашей карты или выписав удобный чек. также известная как проверка доступа, периодически рассылаемая по почте в ежемесячной выписке по кредитной карте.

Продавцы также могут рассматривать использование определенной кредитной карты как выдачу наличных. Некоторые транзакции могут быть обработаны как денежный аванс, в том числе:

  • Первоначальные взносы при открытии банковского счета
  • Защита от овердрафта, когда кредитная карта обеспечивает текущий или сберегательный счет
  • Иностранная валюта, дорожные чеки или денежные переводы
  • Золото или виртуальные валюты
  • Электронные переводы
  • Лотерейные билеты, фишки казино и азартные игры
  • Некоторые подарочные карты и карты предоплаты

Вы будете платить сложные проценты по авансу с первого дня выдачи наличных, а также комиссию за авансовое обслуживание. Кроме того, большинство компаний, выпускающих кредитные карты, предоставляют только часть вашей возобновляемой кредитной линии для использования в качестве аванса наличными. Эта сумма часто печатается в вашем ежемесячном отчете или видна, когда вы входите в свою учетную запись онлайн.

Аванс наличными для продавца

Денежные авансы для продавцов обычно не предоставляются поставщиком вашей кредитной карты, а предлагаются в партнерстве с обработчиком платежей для ваших продаж по кредитным и дебетовым картам. В отличие от типичного кредита, торговые авансы наличными не взимают APR.Вместо этого ваше погашение основано на коэффициенте ваших ежедневных продаж. Это означает, что вы будете производить ежедневные выплаты на основе ваших продаж с коэффициентом от 1,2 до 1,5.

Если вы одолжите 15 000 долларов с коэффициентом 1,3. Вам нужно будет выплатить 19 500 долларов США плюс любые сборы за создание.

Этот фактор означает, что ваш ежедневный платеж может увеличиться, если ваши продажи высоки, и может еще больше уменьшить ваш денежный поток. Аналогичным образом, платежи должны падать, если ежедневные продажи падают. Однако во время пандемии в FTC поступили жалобы на то, что не все процессоры MCA провели «сверку», обещая снизить оплату при падении продаж.

Ссуды до зарплаты

Ссуды до зарплаты предназначены для краткосрочных ссуд на небольшие суммы, обеспеченных сделкой с отложенным предоставлением. Заемщик предоставляет персональный чек с датой, датированной задним числом, или разрешение на будущее электронное снятие средств. Несмотря на то, что они называются ссудами до зарплаты, средства также могут быть обеспечены другим доходом, таким как пенсия или социальное обеспечение.

Хотя эти ссуды могут показаться небольшими, часто менее 500 долларов, комиссии могут быть огромными. Чтобы получить ссуду до зарплаты, заемщик обязуется платить финансовые сборы часто от 10 до 30 долларов за каждые 100 долларов, взятых взаймы.Эти сборы добавляются к основной сумме кредита на дату транзакции.

Если предположить, что плата за финансирование в размере 15 долларов США за каждые 100 долларов США, взятых взаймы на сумму 400 долларов США, ваши кредиты и сборы будут стоить 460 долларов США к вашей следующей зарплате, часто в течение двух недель. Если эти сборы были рассчитаны как годовой годовых этот кредит взимает более 390% в процентах.

В некоторых штатах кредиторам разрешено пролонгировать или продлевать ссуду, если заемщик не может полностью погасить ссуду плюс сборы. В зависимости от штата эти сборы могут включать в себя финансовые сборы, проценты, штрафы за просрочку платежа или сборы за недостаточное количество средств.Истинная стоимость кредитов до зарплаты означает, что у вас почти всегда есть лучшие варианты.

Варианты кредитной карты Cash Advance

Если вы планируете получить наличные с кредитной карты, есть несколько способов сократить расходы. Большинство кредитных карт меняют комиссию или процент, в зависимости от того, что больше. Если вы знаете, что выдача наличных в вашем будущем, рассмотрите кредитную карту, которая предлагает 3% на авансы наличными, такие как карта Capital One Venture, в отличие от тех, которые взимают 5%.

Кредитные карты также взимают отдельную годовую процентную ставку за выдачу наличных, которая обычно выше годовой процентной ставки вашей покупки. Удостоверьтесь, что вы делаете покупки по самой низкой годовой процентной ставке, которую вы можете найти на наличные авансы.

Одной из лучших кредитных карт для выдачи наличных является PenFed Platinum Rewards Visa. Без комиссии и ниже, чем отраслевой стандарт 17,99% годовых для выдачи наличных, эта карта сделает выдачу наличных гораздо менее обременительной.

Почему авансы наличными обходятся дорого?

Плата за структуру

Плата за выдачу наличных по кредитной карте включает как авансовые платежи, так и проценты. Авансовые сборы обычно представляют собой фиксированную плату или процент от суммы аванса наличными, в зависимости от того, какая сумма больше.Эта комиссия зачисляется на ваш счет в тот же день, что и операция по выдаче наличных. Обычные авансовые фиксированные сборы варьируются от 5 до 12 долларов или от 3% до 8%.

Большинство карт не предоставляют льготный период для выдачи наличных. Вы начнете платить проценты с первого дня зачисления наличных на вашу кредитную карту. Для большинства кредитных карт годовая процентная ставка наличными значительно выше годовой процентной ставки для покупок. Процентные ставки по выдаче наличных обычно варьируются от 17,99% до 29,99% годовых.

Некоторые карты назначают разные годовые процентные ставки для разных типов выдачи наличных.Bank of America присваивает APR для прямого депозита и чековых авансов и более высокий APR для банковских авансов наличными, включая банкоматы, внебиржевые операции, защиту от овердрафта и транзакции, эквивалентные денежным средствам. Проверьте условия вашей кредитной карты, чтобы узнать, чего ожидать от вашей конкретной карты.

Возможные затраты

Выдача наличных по вашей кредитной карте часто ограничивается частью возобновляемой кредитной линии. Например, если у вас есть кредитный лимит в 3000 долларов, ваши наличные деньги, вероятно, составляют 600 долларов.С комиссией за транзакцию в размере 4% и отсутствием других покупок на вашей карте вы заплатите 24 доллара США авансом и примерно 13 долларов США в виде процентов, учитывая 30-дневный платежный цикл с обычной годовой процентной ставкой 24,99%. Если вы сделаете только минимальный платеж в размере 27 долларов, вы заплатите почти 236 долларов в виде процентов в течение 32 месяцев, прежде чем погасить его. Это означает, что в общей сложности вы заплатите 260 долларов в виде процентов и сборов, чтобы занять 600 долларов.

Необходимо учитывать дополнительные расходы. Снятие наличных в банкомате, скорее всего, потребует комиссии от банка или компании, эксплуатирующей банкомат.Если вы запрашиваете выдачу наличных в иностранной валюте, также может взиматься комиссия за иностранную транзакцию. И если вы получили доступ к этой иностранной валюте в банкомате, к вашим расходам может быть добавлена ​​комиссия за транзакцию за выдачу наличных, комиссия за иностранную транзакцию и комиссия оператора банкомата.

Использование удобных чеков, выданных вашей кредитной картой, может привести к непредвиденным расходам. Если вы выпишете чек сверх доступного лимита выдачи наличных, ваша кредитная компания может не оплатить ваш чек. По словам Люка У.Рейнольдса, начальника отдела по связям с общественностью FDIC, за возвращенный чек может взиматься плата за возврат чека и плата за превышение лимита со стороны поставщика вашей кредитной карты.

Reynolds рекомендует связаться с компанией, выпустившей вашу кредитную карту, прежде чем выписывать чек для удобства, чтобы убедиться, что выданный аванс наличными не превышает ваш лимит. Если вы планируете внести этот чек на свой банковский счет, он советует позвонить в кредитную организацию после внесения чека и в банк, прежде чем тратить средства, чтобы убедиться, что чек был принят.Если чек не был принят и вы потратили средства, с вас также может взиматься плата за овердрафт от вашего банка.

Обратите внимание, что чеки на выдачу наличных отличаются от рекламных чеков APR, которые время от времени могут предлагать банки. Использование рекламного чека APR позволяет вам получить доступ к средствам по более низкой ставке, чем аванс наличными, а иногда даже ниже, чем ваш обычный APR. Эти рекламные чеки APR могут быть хорошей сделкой, если вам нужно погасить счета с более высокой процентной ставкой. Если вы не уверены, какой тип чека у вас есть, уточните в своем банке, прежде чем использовать этот чек.

И, наконец, если вы не можете произвести платеж с опозданием более чем на 60 дней по кредитной карте, поставщик карты может применить штраф в размере годовой процентной ставки.

Плюсы и минусы выдачи наличных

Плюсы

  • Обеспечивает быстрый доступ к необеспеченным средствам — залог не требуется
  • Легко получить — без страховки или проверки кредитоспособности

Минусы

  • Чрезвычайно высокие процентные ставки и сборы
  • Нет льготного периода — проценты по кредитным картам начинают начисляться в первый день

Прочие соображения по авансам наличными

  • При выдаче наличных по кредитной карте бонусные баллы не начисляются.
  • Удобные чеки менее безопасны и обеспечивают меньше защиты потребителей, чем покупки с помощью кредитной карты.
  • Для доступа к выдаче наличных в банкомате может потребоваться PIN-код для вашей кредитной карты.
  • Хотя денежные авансы продавца не обеспечены, от вас может потребоваться подписать личную гарантию, возлагающую на вас ответственность за возврат средств, даже если вы обанкротитесь.
  • Погашение торговых авансов наличными и ссуд до зарплаты часто приводит к выплате, которая может быть трехзначной годовой процентной ставкой.

Альтернативы наличным авансам

Личный кредит

Если у вас хороший кредит, рассмотрите возможность получения обеспеченного или необеспеченного личного кредита в вашем финансовом учреждении. Даже с учетом потенциальной комиссии за выдачу и процентов процентные ставки обычно ниже, чем при выдаче наличных. Это решение займет больше времени и потребует дополнительных документов. Однако, если вам нужна большая сумма денег, личный кредит может удовлетворить эту потребность с меньшими общими затратами.

Кредит на пенсионный счет

Вы можете вывести средства, которые вы внесли в Roth IRA, в любое время без штрафных санкций. Для пенсионных счетов с налоговыми льготами, таких как 401 (k) s или традиционных IRA, вы можете получить доступ к средствам со штрафом за досрочное снятие средств. Оба варианта предоставляют способы возврата снятых денег в определенные временные параметры. Узнайте больше о том, как акт CARES изменил правила пенсионного счета во время COVID-19.

Согласование плана платежей

Свяжитесь со своими кредиторами или поставщиками услуг, если вы считаете, что не можете произвести платеж. Если ваш кредитный счет находится в хорошем состоянии, вы можете договориться о более низкой процентной ставке.Если кредиторы предлагают вам отсрочку платежа, убедитесь, что вы знаете, какие сборы связаны с этой услугой. Для других счетов, таких как коммунальные услуги, вы можете запросить план платежей. Из-за COVID-19 доступно множество ресурсов.

Оплачивайте счета кредитной картой

Если есть счета, которые вы обычно оплачиваете наличными или переводом ACH с вашего расчетного счета, подумайте о том, чтобы положить их на свою кредитную карту. Хотя за некоторые покупки может взиматься плата за удобство, автомобильная страховка, счета за мобильный телефон и интернет обычно могут взиматься без дополнительных затрат.Этот вариант может высвободить наличные деньги в вашем бюджете и не потребует дополнительных сборов или более высокой годовой процентной ставки при выдаче наличных.

Звонок

Chime — это мобильное банковское приложение, которое предлагает несколько функций для более быстрого получения денег. Важно отметить, что Chime — это финансовая технологическая компания, а не банк. Банковские услуги предоставляются банком The Bancorp или Stride Bank, N.A., а дебетовая карта выпущена банком; Члены FDIC.

При прямом переводе на расходный счет Chime вы получаете доступ к средствам в день, когда Chime получает платеж, что может быть за два дня до запланированной даты платежа.Насколько рано вы получите зарплату, зависит от того, когда ваш работодатель выделит средства.

Каждая учетная запись Chime с ежемесячными прямыми депозитами не менее 500 долларов США имеет право на бесплатную защиту от овердрафта на сумму до 20 долларов США при покупках по дебетовой карте с помощью функции SpotMe. Основываясь на истории вашей учетной записи и других факторах риска, Chime может увеличить лимит SpotMe до 100 долларов США. (SpotMe не применяется к снятию наличных в банкомате, переводам ACH, переводам Pay Friends или транзакциям Chime Checkbook.)

Для небольших сумм использование защиты от овердрафта SpotMe для покупок по дебетовой карте потребует меньших комиссий, чем выдача наличных.

Подходит ли вам аванс наличными?

Для неотложных нужд выдача наличных является простым, но дорогостоящим способом доступа к средствам. Убедитесь, что на вашей кредитной карте есть необходимая кредитная линия для выдачи наличных, и планируйте погасить аванс как можно скорее. Помните, что ваша кредитная линия аванса наличными обычно составляет ограниченный процент от вашей общей кредитной линии, и проценты начинают начисляться сразу.

Убедитесь, что вы понимаете размер сборов и рассмотрите все возможные варианты.Во многих случаях существуют менее дорогие альтернативы наличным авансам. Если вы продавец, внимательно читайте мелкий шрифт. Вы, вероятно, захотите рассмотреть другие варианты, если потребуется лично гарантировать погашение.

Найдите лучшие кредитные карты на 2022 год

Ни одна кредитная карта не является лучшим вариантом для каждой семьи, каждой покупки или любого бюджета. Мы выбрали лучшие кредитные карты таким образом, чтобы они были максимально полезны для самого широкого круга читателей.

Осуществление платежей | БУРСАР | Герцог

Осуществление платежа

  • Университет Дьюка не принимает кредитные или дебетовые карты для оплаты обучения и сборов.
  • Пожалуйста, оплатите электронным чеком – это быстрый и удобный способ оплаты студенческого счета.
  • Если вы платите из-за границы и не можете отправить чек в долларах США, выписанный на финансовое учреждение США, или если ваш банк не может предоставить вам чек, выписанный на его счет в долларах США. Отделение S., пожалуйста, отправьте платеж банковским переводом. Вы можете отправить платеж через наших предпочтительных международных поставщиков, которых можно найти, щелкнув значок «Международный платеж» на веб-сайте Bursar. Банковские переводы доставляются в Соединенные Штаты в течение нескольких дней. Пожалуйста, свяжитесь с вашим банком до даты оплаты, указанной в вашем счете, чтобы гарантировать, что ваш перевод будет получен Университетом к установленной дате.
     
  • Оплата чеком должна быть отправлена ​​по почте:

Касса Университета Дьюка
Box

Durham, NC 27708

Чтобы обеспечить быстрое зачисление средств на ваш студенческий счет, приложите копию счета при отправке платежа по почте.Ваш чек должен быть

  • Оплачивается в долларах США в «Duke University»
  • Укажите свое имя и номер студенческого счета (из вашего счета)
  • Нарисовано
    • Финансовое учреждение США (например, Wells Fargo) или
    • Филиал вашего финансового учреждения в США (пример: филиал Barclay’s Bank PLC в Нью-Йорке)

Ваш чек будет депонирован после получения.

  • Ночные перевозчики — Для гарантированного получения на следующий день используйте FedEx, UPS или DHL.Их следует направлять по адресу:

Касса Университета Дьюка
Bay 8, Room B-103
114 South Buchanan Boulevard
Durham, NC 27701

Не отправляйте стандартные или овернайт-сообщения USPS на этот адрес. Почтовая служба США не доставляет приоритетную/ночную почту USPS в кассу Университета Дьюка.

Ограничения по просроченным счетам

Плата за обучение и оплата вносится до начала каждого семестра. Если ваш счет просрочен, штраф за просрочку платежа (не более 1.25% просроченного остатка по предыдущему счету) будет оцениваться по последующим счетам. Если ваша учетная запись остается неоплаченной, вам не разрешат регистрироваться на будущие семестры, и вы можете быть исключены из Duke в административном порядке. Пока срок действия вашей учетной записи просрочен, у вас не будет доступа к академическим справкам, вы не сможете сертифицировать академические кредиты или получить диплом по окончании учебы. Если ваш счет остается непогашенным после вашего отъезда из Duke, он может быть передан в агентство по сбору платежей и передан в бюро кредитных историй.

План ежемесячных платежей

Университет Дьюка сотрудничает с Nelnet, чтобы позволить зачисленным в настоящее время учащимся и их родителям* оплачивать ежемесячные платежи следующим образом:

  • Баланс падения                  1 июля – 1 ноября
  • Пружинные балансы             1 декабря – 1 апреля

За участие в программе Nelnet взимается невозмещаемый регистрационный взнос в размере 40 долларов США.

Для настройки плана платежей потребуется автоматическое списание с текущего или сберегательного счета.

* Плательщики прокси не имеют доступа к созданию планов Nelnet через свою учетную запись Duke Hub; студент должен войти в систему через свою учетную запись Duke Hub, чтобы перейти в Nelnet и добавить авторизованных плательщиков.

Как участник Нелнета, вы продолжите получать отчеты на регулярной основе из Офиса Герцога Казначея. Эта выписка должна отражать ваши платежи Nelnet, сделанные на сегодняшний день. Остаток, причитающийся в вашей выписке, который включает расходы за текущий срок, должен быть покрыт вашими оставшимися запланированными платежами Nelnet на этот срок.Платежи по осеннему плану, сделанные в пользу Nelnet (с 1 июля по 1 ноября), должны покрывать осенние сборы; Платежи по весеннему плану (с 1 декабря по 1 апреля) должны быть погашены за весенний период. Если остаток, указанный в вашей выписке, не будет погашен оставшимися запланированными платежами за срок, отправьте платеж на разницу непосредственно в Duke. Для получения дополнительной информации посетите https://mycollegepaymentplan.com/duke/ (link is external) или свяжитесь с Nelnet по телефону (800) 609-8056.

Студентам бакалавриата рекомендуется использовать рабочий лист Nelnet для расчета общей суммы бюджета Nelnet.

Платежные планы доступны с 1 июня 2022 г.

ОСЕНЬ 2022      
Даты регистрации онлайн Обязательный первоначальный взнос Количество платежей Месяцы платежей
1 июня — 29 июня Нет 5 1 июля — 1 ноября
30 июня — 28 июля Нет 4 1 августа — 1 ноября
29 июля — 23 августа 20% 3 1 сентября — 1 ноября
Студентам

Fuqua Executive рекомендуется использовать следующие ссылки для доступа к информации о своем плане, поскольку она может отличаться от сведений для бакалавриата, указанных выше.

GE23: https://fuqua.instructure.com/courses/1740/pages/tuition-and-aid-payment-options

WE23: https://fuqua.instructure.com/courses/1677/pages/tuition-and-aid-payment-options

WE24: https://fuqua.instructure.com/courses/1887/pages/tuition-and-aid-payment-options

GE24: https://fuqua.instructure.com/courses/1965/pages/tuition-and-aid-payment-options

Возвращенные чеки

Если чек или электронный чек, отправленный на ваш студенческий счет, возвращается банком из-за недостаточности средств или закрытия счета, возвращенный чек вместе с комиссией за возврат чека в размере 25 долларов США будет снят с вашего студенческого счета.Вы получите уведомление по электронной почте о возвращенном чеке. Электронное письмо будет содержать инструкции по оплате возвращенного чека.

Комиссия за возврат чека в размере 25,00 долларов США взимается за каждый возвращенный чек и взимается независимо от суммы каждого возвращенного чека.

Если в учетной записи указана история возвращенных чеков, университет может приостановить действие права студента на выписывание чеков. Возвращенные чеки, которые остаются неоплаченными, и случаи многократного возврата чеков могут быть переданы декану студента, в соответствующую судебную коллегию и в Департамент полиции Университета Дьюка для принятия дальнейших мер.

Вычет из заработной платы

Если вам платят из одной из зарплатных ведомостей Университета, вы можете разрешить оплату вашего текущего семестра за обучение и сборы путем вычета из заработной платы. Планы удержания из заработной платы доступны следующим образом:

Осенний период: август, сентябрь, октябрь, ноябрь
Весенний период: январь, февраль, март, апрель
Летний семестр: май, июнь, июль

К планам удержания из заработной платы применяются следующие правила:

  • ваш план отчислений из заработной платы за обучение и сборы за текущий семестр должен быть установлен до начала семестра; планы на текущий срок больше не доступны после окончания drop/add
  • ваши сборы за предыдущий семестр должны быть оплачены полностью — они не могут быть добавлены к вашему новому плану вычетов из заработной платы для текущего семестра обучения и сборов
  • вы можете включить текущий семестр обучения и необходимые сборы, а также проживание и питание в свой план отчислений из заработной платы; другие расходы, такие как дорожные билеты, библиотечные штрафы и штрафы за просрочку платежа, должны быть оплачены непосредственно в офис Bursar’s Office по счету
  • .
  • ваш план отчислений из заработной платы должен включать минимальную плату за обучение и сборы в размере 450 долларов США.Если ваша общая стоимость обучения и сборов за текущий семестр составляет менее 450 долларов США, вы должны отправить платеж непосредственно в офис Bursar’s Office
  • .
  • , вы продолжите получать ежемесячные счета, пока действует план удержания из заработной платы. Пожалуйста, ознакомьтесь с ними, чтобы убедиться, что вычеты, взятые из вашей зарплаты, точно отражены. Если в вашем счете есть новые расходы, которые не покрываются вашим планом удержания из заработной платы, пожалуйста, оплатите их до даты оплаты, указанной в счете.

Чтобы запросить план удержания из заработной платы на текущий период, заполните нашу онлайн-форму.

Родителям студентов Duke, которые хотят платить за вычет из заработной платы, следует обращаться по адресу [email protected]

Спонсируемый биллинг

Если другая сторона будет оплачивать расходы по вашей студенческой учетной записи и ей нужна копия вашего счета или история студенческой учетной записи, посетите DukeHub по адресу:

  1. распечатайте или загрузите PDF-файл вашего счета или историю учетной записи студента для них, или 
  2. Предоставьте прокси-доступ, чтобы третьи лица могли просматривать ваши счета в DukeHub. Гости, получившие доступ к вашим счетам, получат копию каждого отправленного вам электронного письма с выставлением счетов.

Если государственное учреждение или ваш работодатель будут полностью или частично оплачивать ваше обучение и сборы и требуют, чтобы им был отправлен счет непосредственно из нашего офиса, попросите вашего спонсора отправить разрешение на выставление счетов по электронной почте на имя спонсируемого студента. [email protected]

Ваш спонсор должен предоставить следующую информацию в каждом разрешении на выставление счетов:

  • имя спонсора
  • платежный адрес
  • контактное лицо для выставления счетов (имя, номер телефона, факса и адрес электронной почты)
  • семестров/триместров спонсор планирует заплатить
  • специальные инструкции по выставлению счетов (например,g., номер заказа на покупку/идентификационный номер, который мы должны указать в нашем счете для вашего спонсора — пожалуйста, попросите вашего спонсора не указывать ваш SSN)
  • обучение и сборы , которые спонсор планирует оплатить от вашего имени

Новые или возобновленные разрешения на выставление счетов должны быть получены до следующих сроков для каждого семестра, чтобы избежать начисления штрафов за просрочку платежа на вашу учетную запись студента:

  • Осенний срок – до 1 сентября
  • Весенний срок – до 1 января
  • Летние условия – до 12 мая

Ваш спонсор должен скопировать вас при отправке разрешения на выставление счетов по электронной почте на адрес [email protected] образование

Плата за обучение и взносы должны быть внесены до начала каждого семестра, даже если они выставляются вашему спонсору. Мы незамедлительно выставим счет вашему спонсору на основании полученной информации о разрешении на выставление счетов. Разрешенные расходы будут выставляться им один раз в семестр — мы не отправляем счета-напоминания спонсорам. Эти счета будут доставлены в электронном виде вашему спонсору по электронной почте.

Если вы продолжаете учиться и у нас уже есть разрешение на выставление счетов за будущие сроки от вашего спонсора, мы продолжим выставлять счета вашему спонсору за будущие сроки, если не требуется разрешение на продление.

Мы будем выставлять счета вашему спонсору только за обучение и сборы, которые были сняты с вашего студенческого счета. Мы не будем выставлять им счет за ваши книги или другие расходы на проживание, которые не оплачиваются через ваш студенческий счет — ваш спонсор должен оплачивать эти расходы вам напрямую. Если ваш спонсор планирует заплатить после того, как вы успешно завершите курсовую работу, вам необходимо будет заплатить авансом; спонсорский счет не выставляется. Вам нужно будет согласовать возмещение непосредственно со своим спонсором после завершения курсовой работы.

Плата за обучение и сборы, выставленные вашему спонсору, останутся на вашем студенческом счете. Если ваш спонсор не платит в установленный срок или если спонсорский платеж задерживается из-за того, что разрешение на выставление счетов не было предоставлено в указанные выше сроки, с вас будет начислен штраф за просрочку платежа. Если к моменту предварительной регистрации на будущие сроки оплата от вашего спонсора за текущий срок еще не поступила, вы не сможете зарегистрироваться или получить доступ к стенограммам. Пожалуйста, напомните своему спонсору о важности предоставления информации о разрешении на выставление счетов и своевременной оплаты спонсируемых платежей.

Вы несете ответственность за оплату любых сборов или непогашенных сумм, не выплаченных вашим спонсором.

Оставить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован.