Уведомление о цессии: Уведомление должника об уступке права требования — образец

Особенности уведомления должника о переходе права по договору цессии: проблемы теории и практики

Агапчева Юлия Романовна,Магистрант 3 курса юридического факультета Академия права и управления Федеральной службы исполнения наказаний, город Рязань[email protected]

Особенности уведомления должникао переходе права по договору цессии: проблемы теории и практики

Аннотация.В данной статье рассмотрена проблема недостаточногонормативного регулирования договора уступки права требования (цессии) в части уведомления должника о переходе права. Проанализированы особенности современного законодательного регулирования формы, содержания и сроков уведомления. Выявлена и обоснована необходимость предоставления подлинных документов, удостоверяющих наличие, состав и размер задолженности. Предлагается возложить обязанность оповестить должника об уступке прав требованияна цессионария, так как именно он должен получить возможность вступить в непосредственные отношения с должником по поводу получения долга.

Ключевые слова:цессия, уступка права требования, уведомление должника, уведомление переходе права, цессионарий.

В развитых странах денежное и кредитное обращение является главной составляющей результативного действия экономики и хозяйства. Поэтому неудивительно, что переуступка прав требования (цессия) в таких государствах представляет абсолютно естественное явление. Право требования сегодня следует рассматривать как функциональный, имущественный, материальный объект, наподобие движимого и недвижимого имущества [1].Уступка права требования (цессия) –это сделка между первоначальным кредитором (цедентом) и новым кредитором (цессионарием), на основании которой к цессионарию переходит право требовать от должника совершить определенные действия или воздержаться от совершения действий в силу обязательства должника перед цедентом[2].Институт перемены лиц в обязательстве в наши дни представляет собой вполне нужное явление и в российской экономике. Однако следует отметить, что, вопреки возрастанию популярности цессии и ее эволюции, разработка улучшения законодательства и правоприменительной практики в данной области находится на очень низком уровне [3] [4].

На практике с уступкой прав чаще всего сталкиваются граждане, имевшие неосторожность допустить значительную «просрочку» в погашении кредита. Банк как организация, испытывающая постоянную потребность в оборотных денежных средствах, не желающая ждать возврата долга и нередко не имеющая возможности содержать штат сотрудников, которые занимались бы исключительно истребованием денег, с существенным дисконтом продает свое право требовать уплаты кредита и процентов по нему специализированным организациям –коллекторам.Еще один обычный пример договора цессии –поставщик за плату передает другой организации право требовать с получателя денежные средства за поставленную продукцию. Зачем? –Вариантов масса. Получатель затягивает с оплатой, на суды нет времени, а денежные средства нужны здесь и сейчас, или же реорганизация/ликвидация поставщика тому причина –возможно многое.Активно используют данный правовой инструмент и предприятия с целью минимизации расходов повзысканию долговс контрагентов. Договор цессии, или уступки права требования, все чаще встречается на практике при приобретении недвижимости в строящихся домах. Зачастую в газетах можно встретить объявления: «Продам квартиру в строящемся доме». Когда дело доходит до подписания договора, то его название может звучать как договор участия в долевом строительстве, договор уступки права требования или договор цессии [5].Логично признать, что договор уступки прав требования —это очень «пластичный» нормативный правовой документ, являющийся средством получения своих денег с должников максимально цивилизованными и лояльными способами, удовлетворяющими обе стороны.Проблем, связанных с заключением и исполнением договоров уступки прав на практике возникает достаточно много.Одной из проблем, усложняющих применение такого удобного способа проведения взаимных расчетов между кредиторами при отсутствии наличных денежных средств или ликвидного имущества, как цессия, выступает уведомление должника о переходе права.Должника в любом случае необходимо уведомить о состоявшейся сделке уступки права, так как он вправе противопоставить новому кредитору возражения, которые имелись у него до момента получения соответствующего уведомления. В скорейшем уведомлении должника заинтересован именно новый кредитор (цессионарий), поэтому, как правило, уведомление должника производит он. В силу п. 1 ст. 385 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее –ГК РФ)такое уведомление должно сопровождаться соответствующими доказательствами перехода права (требования)взыскания задолженности[6]. Простое уведомление должника цессионарием без предоставления таких доказательств еще не влечет обязанности должника исполнить обязательство новому кредитор, так как до получения доказательств должником, цессионарий по отношению к нему является по сути «чужим» и, скорее всего, незнакомым лицом. Если должник на основании такого бездоказательного уведомления исполнит обязательство новому кредитору, то в случае недействительности цессии такое исполнение будет считаться ненадлежащим. Кроме того, согласно ч. 1 ст. 385 ГК РФ после получения уведомления о переходе права и до предоставления доказательств такого перехода, должник вправе вообще не исполнять обязательство. Закон невозлагает обязанности на должника потребовать от нового кредитора предоставления доказательств, хотя такое право ему предоставлено. Темне менее, в случае получения уведомления должнику все же следует проявить активность и потребовать от нового кредитора предоставления достаточных доказательств цессии. Причиной этому является то, что по некоторым делам судами выносились решения не в пользу «молчаливых» должников. По этим делам в уведомлениях содержались документы, не являвшиеся, по мнению должников, достаточными доказательствами овзыскании долга, но являвшимися таковыми по мнению цессионариев. В результате чего суды впоследствии расценивали молчание должников как удовлетворенность полученными доказательствами, что влекло возникновение у них обязанности исполнить обязательство цессионарию.По всей видимости, это связано с тем, что действующий закон не конкретизирует, какие именно документы должны расцениваться в качестве достаточных доказательств прав нового кредитора. Из судебной практики следует, что для доказательства перехода права должны быть представлены «подлинные документы, удостоверяющие наличие, состав и размер задолженности» [7].

Уступка права требования в гражданском законодательстве имеет очень важное значение, однако несовершенство нормативного регламентирования порождает много проблем участникам правоотношений; помехой к повсеместному употреблению норм о перемене лиц в обязательстве выступают спорная их интерпретация и непроработанность общетеоретической сферы, вследствие чего законодатель совершенно обоснованно заострил свое внимание на теоретической доработке института правопреемства.1 июля 2014 года вступил в силу пятый по счету блок поправок к ГК РФ, внесший значительные нововведения в регламентирование правоотношений в области перевода долга, залога и цессии. Новеллы, введенные в ГК РФ в области правил перехода прав кредитора к другому лицу, весьма существенны. Однако вряд ли можно признать их революционными. В сущности, большая часть поправок фиксирует на законодательном уровне уже выработанные арбитражной практикой положения, включая изложенные раньше Президиумом ВАС РФ[8].Изменения затронули и правовое регулирование уведомления должника о переходе права. Рассмотрим их подробнее.Статья 385 ГК РФ теперь называется поновому –«Уведомлениедолжникао переходе права».В прошлой редакции ст. 385 ГК РФ не было никаких положений об уведомлении должника. Теперь, в силу Федерального законаот 21.12.2013 г. № 367ФЗ«О внесении изменений в часть первую Гражданского кодекса Российской Федерации и признании утратившими силу отдельных законодательных актов (положений законодательных актов) Российской Федерации»(далее –Закон № 367ФЗ) [9] для должника будет иметьобязательную силу уведомление о переходе права вне зависимостиот того, направлено ли оно цедентом или цессионарием. Если данное уведомление будет отсутствовать, цессионарий будет самостоятельно нести риск порожденных этим для него неблагоприятных последствий. В таком случае исполнение обязательства цеденту будет признано исполнением надлежащему кредитору. Правила ныне действующей редакции пункта 1 статьи устанавливают, чтодолжник имеет право не исполнять обязательство новому кредитору до выдачи ему доказательств перехода требования к этому лицу. Обратим внимание на то, что законом не уточняется, какой конкретно объем информации цессионарию надлежит направить должнику. Исходя из этого, по нашему мнению, лучшим выходом стало бы законодательное закрепление перечня документов, подлежащих передаче должнику.В то же время, в силу новой нормы, должник утрачивает такое право, еслиуведомление о передачеправа получено от цедента.Например,в случае, если должник получит от цедента уведомление о переходе права к другому лицу, то он не имеет права ожидатьполучения доказательств перехода и по сутидолжен исполнять свои обязательства тому цессионарию, который прописан в уведомлении, полученном от цедента.На практике возможны случаи, когда заключается ряд последовательных сделок по передаче прав требования и следовательно смене кредиторов, в конечном итогедолжник может получить уведомление об одном или нескольких последующих переходах права и рискует попасть в ситуациюисполнения обязательства ненадлежащему кредитору.Вследствие этого для подобных ситуаций Законом № 367ФЗ установлена норма (пункт 2 статьи) о том, чтодолжник будет являтьсяисполнившим обязательство надлежащему кредитору при исполнении обязательства, согласно уведомлениюо последнем из данных переходов права. В силу п. 2 ст. 382 ГК РФ, для перехода права требования к другому кредитору согласия должника не требуется. Тем не менее, следует письменноуведомить должника о цессии, в противном случае, согласно п. 3 упомянутой статьи ГК РФ, цессионарийнесет риск порожденных этим неблагоприятных последствий, в такой ситуацииисполнение обязательства цеденту будет признано исполнением надлежащему кредитору. Какие же последствия влечет за собой перечислениедолжником денегне цессионарию, а цеденту? Разберемся в этом на примере из судебной практики.Суд счел обоснованным требование цессионария к должнику о взыскании задолженности, хотя должник совершил оплату первоначальному кредитору (цеденту). Как определили в ходе судебного разбирательства, должник оповестил цедента о невозможности перечислить деньги цессионарию и спустя некоторое время произвел оплату по сделке на расчетный счет цедента.Суд счел, что при наличии уведомления о состоявшемся переходе прав такое исполнение нельзя признать исполнением надлежащему кредитору. Помимо того, истец вправе получить выплату компенсации (неустойки) за промежуток допущенной просрочки в оплате [10][11].Законодатель дозволяет должнику не исполнять обязательства в отношении цессионария до предоставления доказательств перехода права. Простое уведомление в письменной, устной или электронной форме не может выступатьв роли данного доказательства. Но ведь отнюдь не все граждане ведают об этом, чем интенсивно оперируют мошенники. Однозначным доказательством может выступать только подлинник договора уступки права требования (цессии) от старого кредитора (цедента) к новому (цессионарию) с обозначением всех надлежащих реквизитов, с печатями[12].В связи с этим мы предлагаем дополнить ч. 1 ст. 385 ГК РФ –«Уведомление должника о переходе права» –следующим образом:«Документацию, предоставляемую в качестве доказательств, надлежит предоставлять только в виде подлинныхдокументов, если договором не предусмотреноиное.»Статьей 385 ГК РФ –«Уведомление должника о переходе права» –не оговариваетсяни срок направления уведомления, ни его определенное содержание. Не вызывает сомнений то, что данноеуведомление должно быть совершено после заключения договора цессии, но при этом оно должно носить заблаговременныйхарактер касаемо замены кредитора в судебном порядке в случае необходимости (в частности, еслиоснованием права требования выступаетсудебный акт, цессионарий должен быть установленсудом, вынесшим такой акт). Согласно общим положениям об исполнении обязательств данную обязанность надлежит исполнить в разумный срок (ст. 314 ГК РФ), определяемый с учетом выяснения цели такойобязанности цедента. Разумным надлежит считать срок представления документов, дающий возможность цессионарию беспрепятственно осуществить свое право в отношении должника[13]. Срок передачи документов может определяться соглашением цедента и цессионария.Законодатель не уточняет, кто конкретнодолжен уведомить должника о состоявшемся переходе прав требования.Большее число современных авторов придерживается позиции, что в уведомлении должника прежде всего заинтересован цессионарий[14] [15]. Это вытекает из анализа предписаний ст. 382, ст. 386, ст. 412 ГК РФ. Исходя из этого, утверждается, что бремя уведомления лежит на цессионарии.При любых обстоятельствах риск неблагоприятных последствий, сопряженных с отсутствием уведомления должника о произошедшей уступке, будет нести только цессионарий.В этой связи мы предлагаем дополнить ГК РФ новой нормой, конкретизирующей, что именно на цессионария возлагается обязанность оповестить должника об уступке прав требования. Именно цессионарий должен получить возможностьвступить в непосредственные отношения с должником по поводу получения долга. Следовательно, определенность в области уведомления имеет важное значение как для сторон цессии, так и для должника.Вместе с тем, не стоит забывать то обстоятельство, что цессионарий –это лицо, которое может быть заинтересованным в ложном сообщении об уступке. Ввиду того должник не просто вправе, но и обязан (для сохранения положения добросовестного должника) принимать в качестве достаточного и обязательного для себя уведомлениялишь такой документ, приложением к которому будут являться доказательства реально состоявшегося перехода прав от цедента (первоначального кредитора) к цессионарию (новому кредитору). Голословного уведомления от постороннего по отношению к должнику лица безусловно мало.Среди правоведов отсутствует единая точка зрения относительно формы представления документов: одни утверждают, что в качестве доказательств состоявшейся уступки могут выступать исключительно подлинные документы[16], другие полагают, что достаточным доказательством являются и копии[17]. Выше мы уже отмечали, что по нашему мнению, в качестве доказательств перехода прав требования должны выступать только подлинники документов.С учетом этого, мы предлагаем дополнить ст. 385 ГК РФ –«Уведомление должника о переходе права» –пунктом следующего содержания:«4. Цессионарий обязан письменно уведомить должника о состоявшемся переходе прав требования в течение 7 дней после заключения договора цессии.Цессионарий обязан направить уведомление самостоятельно и за свой счет, если иное не предусмотрено договором цессии.Уведомления осуществляются посредствомнаправления заказного почтового отправления с уведомлением о его вручении адресату. »Уведомление должно быть направлено неплательщику заказным письмом с извещениеми описью вложения по всем известным адресам с приложением заверенной копии договора уступки права. На практике нередко уведомления должникам адресуютсяписьмами с объявленной ценностью. Достоинства данного направления в том, что опись письма собъявленной ценностью включаетописание вложенной в него документации, по причине чего оспорить содержание данного письма должником очень сложно.Для исполнения обязанности по передаче документов, доказывающих цедированное право, в ГК следует установить конкретный срок, хотя на сегодняшний день законодатель подобного срока не прописывает. Данная проблема в практическом аспекте является чрезвычайно важной, поэтому передавать ее устранение в руки практики применения п. 2 ст. 314 ГК безусловно нельзя. Цедент имеет право не выдавать документов кроме как под расписку цессионария об их получении. Предоставление данной расписки представляет собой кредиторскую обязанность цессионария; неисполнение ее вызывает последствия, перечисленные в ст. 406 ГК. Наилучшей модификацией содержания данной расписки стал бы, по нашему мнению, перечень в ней всех предоставленных документов с их не только формальными, но и юридически важными содержательными признаками, в том числе –любые записи и пометки, проставленные на документах цедентом. Помимо этого, можно порекомендовать оставление у цедента копий документов, выданных цессионарию, с подписями последнего на каждой копии о подтверждении получения соответствующего подлинника.В этой связи, мы предлагаем дополнить п. 3 ст. 385 ГК РФ–«Уведомление должника о переходе права» –следующим образом:«3. Кредитор, уступивший требование другому лицу, обязан выдать ему документацию, подтверждающуюправо (требование), и предоставить любые имеющие значение для реализации этого права (требование) сведенияв течение 7 дней со дня заключения договора цессии.»Подводя итоги, можно отметить, что насущные потребности российского гражданского оборота требуют упростить применение уступки прав требования и созданных на ее основе конструкций. Тем не менее, невзирая на некоторые не полностью усовершенствованные конструкции, сейчас уже можно говорить о рынке обязательственных прав как о сформированной сфере экономической системы, получившей эффективную защиту от нарушений имущественных интересов всех заинтересованных лиц. Будем надеяться, что будущая его эволюция в нынешних условиях посодействует улучшению юридического аппарата, регламентирующего данный сегмент общественных правоотношений.

Ссылки на источники1.Кетц Х., Цвайгерт К. Введение в сравнительноеправоведение в сфере частного права: Договор. Неосновательное обогащение. Деликт. В 2х томах: Перевод с немецкого. Т. 2. –М.: Междунар. отношения, –2000. –С. 160179.2.Почуйкин В.В. Уступка права требования: основные проблемы применения в современном гражданском праве России: монография. –М.: Статут, –2005. –С. 11.3.Петрушкин В.А. Актуальные проблемы защиты прав в гражданском обороте // Право и экономика. –2012. –№ 12. –С. 410.4.Актуальныепроблемы развития наукигражданскогоправа игражданскогопроцесса в России и зарубежных странах: Сборник статей и тезисов Международной научнопрактической конференции. В 2 т. Т. 2. –Великий Новгород: НовГУ им. Ярослава Мудрого. –2011. –С. 10106.5.Гошуляк Т.В., Синцов Г.В. О некоторых особенностях уступки права требования по договору участия в долевом строительстве жилья // Правовые вопросы строительства. –2012. –№ 2. –С. 3436.6.Гражданский кодекс Российской Федерации (часть первая) от 30.11.1994 № 51ФЗ (ред. от 30.12.2015) // СПС «КонсультантПлюс» [дата обращения –31.01.2016].7.Постановления ФАС ВолгоВятского округа от 11.12.2009 по делу №А4329046/20087671, ФАС Московского округа от 16.06.2010 №КГА40/576710Б1,2// СПС «КонсультантПлюс» [дата обращения –31.01.2016].8.Информационное письмоПрезидиума ВАС РФ от 30.10.2007 № 120 «Обзор практики применения арбитражными судами положений главы 24 Гражданского кодекса Российской Федерации» // СПС «КонсультантПлюс» [дата обращения –31.01.2016].9.О внесении изменений в часть первую Гражданского кодекса Российской Федерации и признании утратившими силу отдельных законодательных актов (положений законодательных актов) Российской Федерации:Федеральный закон от 21. 12.2013 № 367ФЗ // СПС «КонсультантПлюс» [дата обращения –31.01.2016].10.ПостановлениеФедерального арбитражного суда ВосточноСибирского округа от 20 июня 2012 г. № Ф022315/12 по делу № А585731/2011 // СПС «КонсультантПлюс» [дата обращения –31.01.2016].11.Определение Высшего Арбитражного Суда РФ от 13 февраля 2013 г. № ВАС582/13 «Об отказе в передаче дела в Президиум Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации» // СПС «Гарант» [дата обращения –31.01.2016].12.п. 14 Информационного письма Президиума ВАС РФ от 30.10.2007 № 120 «Обзор практики применения арбитражными судами положений главы 24 Гражданского кодекса Российской Федерации» // СПС «КонсультантПлюс» [дата обращения –31.01.2016].13.Комментарий к Обзору практики рассмотрения споров, связанных с уступкой права требования // Сайт «ЭЖЮрист –Российская правовая газета». URL: http://www.gazetayurist.ru/[дата обращения –31.01.2016].14.Мурзин Д. В., Мурзина Н. Ю., Степанов С. А. Комментарий к Гражданскому кодексу Российской Федерации. Учебнопрактический. –М.: Проспект. –2016. –С. 257.15.Гражданский кодекс Российской Федерации. Залог. Перемена лиц в обязательствах. Постатейный комментарий к §3 главы 23 и главе 24 / под ред. КрашенниковаП.В.–М.: Статут. –2014. –С. 63.16.Карсетская Е. Новая цессия. Уведомление должника, требование в будущем и частичная уступка // Экономика и Жизнь. –2014. –№ 4. –С. 59.17.Егоров А.В. Произошла уступка права требования. Как уведомление защищает интересы должника // Арбитражная практика. –2014. –№ 9. –С. 4651.

Договор цессии: права перед новым кредитором

Чтобы вести бизнес, предприниматель покупает товары, арендует помещения, заказывает услуги и берёт деньги в долг. В этих случаях возникает обязанность заплатить кредитору. 

Бывает, кредитор уступает право на оплату кому-то другому, например, скупщику долгов, контрагенту для зачёта встречной оплаты или деловому партнёру. Это называется цессией. Обычно предприниматель узнаёт о ней, получив уведомление, что теперь должен новому кредитору. Такое не всегда радует. Рассказываем, какие у должника есть права перед новым кредитором.

Про цессию на языке закона читайте здесь:

— Глава 24 ГК РФ § 1 Переход прав кредитора к другому лицу,

— Постановление Пленума ВС РФ № 54.

Можно ли передать право требования без согласия должника?

Права передают по договору цессии, он же — договор уступки права требования. Договор заключают кредитор — тот, кому должны, и новый кредитор — тот, кому должник станет должен после оформления бумаг.

К примеру, владелец кафе заключил договор поставки крафтовой бумаги для бургеров. Потом не смог вовремя перевести оплату и задолжал поставщику 50 000 ₽, а сверху 2000 ₽ неустойки. Поставщик — кредитор владельца кафе, а он его должник. У поставщика нет времени разбираться с долгами, поэтому он продаёт долг юридической фирме — новому кредитору. Точно так же банки продают коллекторам долги по кредитам.

Как оформляют передачу прав и долгов, мы подробно писали в отдельной статье. 

Для уступки права требования денег не нужно согласие должника. Логика такая: должнику без разницы, кому платить. Кредитор может продать право требования, даже если в договоре есть пункт про запрет или обязательное согласие должника. В нашем примере поставщик не должен спрашивать согласие владельца кафе, чтобы продать долг за крафт юристам. Пункты договора поставки не меняют дело. 

Уступить неденежное право требования, по общему правилу, тоже можно без согласия должника. Но есть условие: уступка не должна усложнять обязанность должника. Представим, что в нашем примере владелец бургерной кроме оплаты крафта обязан вернуть многооборотную тару. Поставщик может спокойно уступить право требования денег. А вот требование вернуть тару можно уступить, только если покупателю не придётся потратить значительно больше денег или времени, например, везти ящики на склад в соседний город.

Если в договоре есть пункт, который запрещает уступать неденежное право требования, значит, так делать нельзя.

Платить новому кредитору и забыть про старого должник обязан, только когда его письменно уведомили об уступке прав. К уведомлению вернёмся чуть ниже.

Ещё важно знать, что кредитор может продать долг в любое время:

— пока договор исполняют и ждут оплату,

— когда появилась просрочка,

— на этапе досудебных претензий,

— в суде,

— в исполнительном производстве — когда кредитор получил исполнительный лист и работает с приставами или банком.

Теперь к главному: какие права есть у должника перед новым кредитором.

1. Возражать новому кредитору и заплатить меньше или не платить вообще

Должник может предъявить новому кредитору любые претензии, которые у него были к старому: крафт некачественный, с доставкой затянули, одной упаковки недосчитались. Теперь разбираться с претензиями — забота нового кредитора. 

С претензиями лучше не затягивать, а сообщить письменно как можно скорее после уведомления о цессии. Иначе новый кредитор получит право не реагировать. Если долг перепродают снова и снова, должник предъявляет претензию каждому новому кредитору.

Если окажется, что новый кредитор сам должен деньги или обязан взять с должника меньше, стороны делают зачёт встречных требований по ст. 412 ГК РФ. В итоге должник платит меньше или не платит вообще.

Компания заказала у подрядчика строительство дома. Дом построили, но нашлись дефекты. Завязался спор, и компания недоплатила подрядчику 1 400 000 ₽ — в счёт доработок. Подрядчик не захотел разбираться и продал долг по договору цессии другому предпринимателю. 

Новый кредитор пошёл в суд за своими 1 400 000 ₽. Но компания настаивала на недостатках, попросила экспертизу дома и доказала, что на доработку надо потратить 600 000 ₽. Суд сделал зачёт встречных требований и снизил долг. В итоге компания заплатит новому кредитору только 800 000 ₽. 

Дело № А03-16108/2017

2. Не платить новому кредитору до получения письменного уведомления

Должник не обязан платить новому кредитору, пока не получит письменное уведомление об уступке. Из уведомления должно быть ясно, кому, куда и сколько платить. Должник не обязан разыскивать нового кредитора. Это касается и уступки неденежных прав, например, поставки товара новому покупателю.

Считается, что должник получил уведомление, если кредиторы отправили его почтой, но он не пошёл в отделение, чтобы расписаться за письмо. Так следует из п. 67 Постановления Пленума ВС РФ от 23.06.2015 № 25.

Когда письмо об уступке пришло от нового кредитора и должник подозревает обман, можно просить договор с подписью старого должника. Пока новый кредитор не докажет, что выкупил право, должник может не платить. А вот если уведомление прислал старый кредитор, считается, что должника известили и сомнений быть не может. Показывать договор уступки старый кредитор не обязан.

Если уведомление запоздало или его содержание непонятно, должник платит старому кредитору. Дальше кредиторы разбираются между собой.

🎁

Новым ИП — год Эльбы в подарок

Год онлайн-бухгалтерии на тарифе Премиум для ИП младше 3 месяцев

Попробовать бесплатно

3.

Не платить, если кредиторы нарушили закон

Для цессии есть ограничения. Почти все они защищают должника и не позволяют кредиторам злоупотреблять. В общем и целом так: появление нового кредитора не должно усложнять обязанность должника. 

Должника защищают следующие ограничения:

— Нельзя уступать права, тесно связанные с личностью кредитора-физлица: на компенсацию морального вреда, алименты или повышенные пени потребителю. Если продали подобное право, должник вправе не платить новому кредитору. 

Фирма продавала пылесосы. Один покупатель вернул товар. Фирма отдала деньги с опозданием, поэтому у потребителя появилось право на пени и моральный вред. Эти права потребитель уступил другому человеку, который пошёл судиться с продавцом и проиграл. Суд сказал, что потребительские бонусы нельзя уступать, они только для человека, который пострадал от продавца.

Дело № 33-7978/2013

—  Нельзя продавать денежный долг с целью навредить должнику, если в договоре есть запрет. Это сложный случай. Чтобы не платить новому кредитору, должнику придётся оспорить договор цессии в суде. И там же доказать, что кредиторы оформили уступку, чтобы испортить должнику дела.

— Нельзя уступать неденежное требование или его часть, если должнику это выйдет накладно. В таком случае должник остаётся обязанным старому кредитору.

Например, покупатель заказал в бургерной кейтеринг в офис. Потом передумал и уступил кейтеринг другу на день рождения за городом. Везти еду и официантов за город — дольше и дороже. Владельцу бургерной стоит действовать так: письменно отказаться от обслуживания нового кредитора и сообщить о готовности доставить еду в назначенное время в офис старого кредитора.

— Нельзя уступать неденежное требование, если старый кредитор и должник договорились не делать так и записали в договор соответствующий пункт. Но и тут всё сложно и муторно. Должник должен оспорить договор уступки в суде и доказать, что новый кредитор знал о запрете, но выкупил право.

А вот если цессию оформили с нарушением закона, но должнику от этого ни жарко, ни холодно, он не может спорить и не платить — ст. 166 ГК РФ. Например, должника никак не касается оплата уступки между старым и новым кредиторами.

Статья актуальна на  27.01.2022

Что такое уведомление об уступке?

Что такое уведомление о назначении? | Честность Факторинг

Перейти к содержимому

Пн — Пт: 8:00 — 17:00 MST 866.834.2746

ВХОД КЛИЕНТА

Страница Facebook открывается в новом окне

Уведомление о передаче содержит несколько стандартных частей. Во-первых, он информирует ваших клиентов о том, что вы факторингуете свои счета и что ваша факторинговая компания назначена получателем платежей по вашей дебиторской задолженности. Затем уведомление о переуступке предоставляет вашему клиенту обновленный адрес денежного перевода для всех текущих и будущих платежей, на которые должны быть отправлены. В-третьих, он содержит четкие инструкции о том, что все платежи должны производиться только на адрес факторинговой компании для денежных переводов и что никакие другие платежи не должны производиться на любой другой адрес без явного разрешения факторинговой компании. Он также содержит многословие, в котором говорится, что платежи, произведенные в противоречии с этим уведомлением об уступке, не будут считаться выполнением клиентом обязательства по платежу факторинговой компании. Наконец, факторинговый клиент подписывает уведомление об уступке, чтобы доказать его действительность.

Почему мои клиенты должны знать, что я использую факторинг?

Право на получение платежей по причитающимся суммам является одним из основных средств защиты факторинговой компании в процессе факторинга. Это неотъемлемая часть практически любой факторинговой программы. Чтобы убедиться, что платежи направляются надлежащим образом, факторинговая компания должна связаться с клиентом, чтобы убедиться, что уведомление об уступке было принято и адрес денежного перевода был обновлен.

Почему моя факторинговая компания получает платежи по счетам, которые не были учтены?

Уведомление о переуступке дает вашей факторинговой компании право взимать ВСЕ платежи, причитающиеся вам от вашего клиента. Некоторые факторинговые компании требуют, чтобы вы учитывали каждый счет для своих клиентов, поэтому это не проблема. Однако, если вы работаете с факторинговой компанией, которая позволяет вам выбирать, какие счета учитывать для клиента, ваша факторинговая компания также будет получать платежи по этим нефакторизованным счетам.

Это происходит по двум причинам. Во-первых, предоставление получателю платежа нескольких адресов для денежных переводов экспоненциально увеличивает вероятность ошибочно направленного платежа. Во-вторых, просьба к клиенту взять на себя дополнительную нагрузку по отслеживанию того, какие платежи должны быть сделаны, на какой адрес денежных переводов, сделает факторинг счетов непривлекательным для многих клиентов и, таким образом, ограничит количество компаний, желающих работать с бизнесом, который занимается факторингом. У всех факторинговых компаний есть политика, позволяющая эффективно справляться с нефакторизованными платежами по мере их поступления.

Что произойдет, если я получу платеж, который должен был быть отправлен моей факторинговой компании?

Большинство факторинговых компаний понимают, что случаются несчастные случаи и будут совершаться ошибки. Если ошибка в платеже происходит добросовестно, у факторинговых компаний есть процессы для решения этой проблемы. Во-первых, важно, чтобы факторинговый клиент не вносил платеж на свой счет, а должен был немедленно уведомить свою факторинговую компанию об ошибочном платеже и немедленно отправить его своей факторинговой компании. Если клиент факторинга не делает этого или пытается скрыть платеж от своей факторинговой компании, то этот клиент будет нести ответственность за неправильно направленный платеж, который часто влечет за собой серьезные штрафы в договоре факторинга.

Перейти к началу

Что такое уведомление об уступке?

Последнее обновление 22 июня 2021 г.

Если вы являетесь владельцем бизнеса, рассматривающим возможность факторинга счетов, Уведомление об уступке (NOA) может вызвать у вас некоторую озабоченность. Что подумают мои клиенты? Почему это необходимо? Можем ли мы не отправлять его? Давайте ответим на эти вопросы, чтобы прояснить, что покрывает NOA, и развеять любые затянувшиеся опасения.

Что такое факторинговое уведомление об уступке прав?

Уведомление об уступке (NOA) информирует вашего клиента о том, что третья сторона (банк, финансовая компания или факторинговая компания) будет управлять вашей дебиторской задолженностью (AR) и собирать ее в будущем. NOA приходит по почте в виде письма в качестве первоначального сообщения, уведомляющего ваших клиентов об изменении структуры и процесса.

Что подумают мои клиенты?

Огромный рост использования факторинга счетов во многих отраслях сделал факторинг более распространенным, чем когда-либо. Согласно отчету Global Factoring Market 2016-2020, аналитики ожидают, что факторинг будет расти более чем на 10% ежегодно в течение следующих нескольких лет.

Многие из наших факторинговых клиентов работают с компаниями из списка Fortune 500, которые просто требуют более длительных сроков оплаты для ведения бизнеса. Клиенты, использующие факторинг счетов-фактур, часто проявляют стремление к ускорению роста и более эффективному управлению операциями и сбором платежей.

Короче говоря, вы, скорее всего, больше обеспокоены этим, чем ваши клиенты. Факторинг является широко используемым и приемлемым способом финансирования вашего бизнеса.

Почему важно уведомление о назначении?

В рамках факторинговых отношений предприятие продает будущий сбор дебиторской задолженности (ДД) в обмен на денежные авансы. Итак, актив (будущий АР) принадлежит третьему лицу после завершения работы или поставки товара. Предприятие получает денежный аванс, а третья сторона ожидает оплаты от клиента предприятия.

Из-за нематериального характера AR стороннему поставщику требуется юридический язык, показывающий право собственности на AR. Таким образом, юридический язык, содержащийся в NOA, сводит к минимуму риск, возлагаемый на стороннего поставщика. Сторонним поставщикам требуется NOA. Это имеет решающее значение для структуры факторинговых отношений и защищает стороннего поставщика в случае ошибочно направленных платежей.

На что распространяется уведомление о передаче?

Основные вопросы, охватываемые Уведомлением о переуступке, включают:

1. Дебиторская задолженность предприятия передана и подлежит оплате стороннему поставщику
2. Обновленный платежный адрес, обычно сейф
3. Ответственность клиента в случае неправильно направленного платежа

Чем мы отличаемся

Автор Работая с altLINE и The Southern Bank, ваши клиенты признают надежность и стабильность вашего финансового партнера. Вместо того, чтобы получать NOA от неизвестного лица или независимой финансовой компании, репутация банка как предпочтительного кредитора укрепляет ваши отношения с клиентами.