Условия оформления ипотеки на квартиру: Как купить квартиру в ипотеку: пошаговая инструкция

Взять ипотеку по двум документам — выгодные ставки и условия

Люди поколения Y и Z предпочитают краткосрочные обязательства, выбирая аренду квартиры:

• на это не нужно тратить много денег,
• долго выбирать недвижимость,
• обременять себя обязательствами.

Выбирая аренду, мы выбираем путь неграмотных вложений: съемная квартира просто съедает деньги и не позволяет инвестировать в жилье. Ипотека по 2 документам позволяет взять собственную жилплощадь, а платить за нее столько же, сколько вы платите за аренду. 

Совкомбанк предлагает получить одобрение ипотеки по упрощенной программе. Если вы собираетесь купить квартиру или апартаменты и внести не менее 35% стоимости объекта в качестве первоначального взноса, для одобрения вам потребуются всего два документа. 

• паспорт гражданина РФ;
• второй документ на выбор (СНИЛС, заграничный паспорт, удостоверение личности сотрудника федеральных органов власти, водительское удостоверение). 

Предоставив паспорт, вы подтверждаете соответствие требованиям предоставления ипотеки, а именно наличие гражданства РФ и постоянной прописки.  

Также при приобретении квартиры или апартаментов в качестве подтверждения трудовой деятельности и дохода можно предоставить всего один документ – выписку из банка с оборотом по счету за полгода. 

Предъявите документы в офисе банка или заполните заявку на сайте. Вам перезвонит наш специалист для уточнения всех вопросов. После получения предварительного одобрения необходимо посетить офис банка для заключения договора. 

Ипотека от Совкомбанка поможет купить жилье для семьи или себя. Не нужно платить кому-то: вы возвращаете заем банку, который выкупил ваше жилье. Предоставьте паспорт и другой документ для предварительного одобрения. 

Воспользуйтесь отличной возможностью взять собственную квартиру на выгодных условиях с низкой процентной ставкой. Для получения одобрения вам понадобится паспорт и еще один документ из списка. Не откладывайте важное событие – заполните и отправьте заявку на получение ипотечного кредита прямо сейчас и узнайте предварительное решение! 

Наши выгодные условия: 

• возможность использования государственных субсидий на покупку строящегося жилья в ипотеку;
• облегченная возможность досрочного или частично-досрочного погашения ипотеки через интернет-банк или мобильное приложение;
• выгодные условия кредитования для пенсионеров;
• использование средств материнского капитала в качестве первоначального взноса по ипотеке или в счет погашения задолженности;
• низкие процентные ставки для разных категорий заемщиков;
• различные способы обслуживания ипотеки;
• предварительное одобрение по телефону.  

Требования к заемщику 

Хотите взять ипотеку? Выполните наши базовые требования: возраст от 20 до 85 лет, постоянная регистрация в одном из субъектов РФ не менее 4 месяцев, непрерывный стаж работы от 4 месяцев на последнем месте. 

Для предварительного одобрения заявки потребуется ввести свои данные на сайте. Они надежно защищены: не передаются третьим лицам и не публикуются в открытых источниках. Все отношения между клиентом и банком строго регламентированы. 

Дополнительно может понадобиться справка, подтверждающая официальный доход. 

Какие банки дают ипотеку по 2 документам? 

О наличии ипотеки каждый банк публикует информацию на сайте. Совкомбанк предоставляет информацию об оказываемых услугах также по телефону 8-800-200-66-96. Звонок для жителей России бесплатный из любого региона и с любого устройства. Также специалисты Совкомбанка могут предоставить полноценную консультацию в чате мобильного приложения. Оставьте заявку на сайте, и сотрудник сам перезвонит вам. Вы сможете получить предварительное решение за несколько минут. 

Как оформить ипотеку? 

Обратитесь в ближайшее отделение Совкомбанка, и наши сотрудники расскажут о действующих программах ипотечного кредитования. Оформите заявку на сайте и получите предварительное одобрение. Консультация в полном объеме доступна по номеру телефона горячей линии. 

Погасить ипотеку можно, воспользовавшись одним из способов: 

• в любом отделении банка по всей стране;
• через приложение «Халва-Совкомбанк»;
• в личном кабинете на официальном сайте;
• через терминалы самообслуживания;
• картой другого оператора;
• через отделения Почты России во всех регионах РФ.

Кредит на квартиру — взять кредит на покупку жилья

Ипотека или кредит наличными

Ипотечная программа — это не единственный вариант покупки квартиры в кредит. Вы можете получить наличные и распоряжаться средствами по собственному усмотрению. Например, полученную сумму можно потратить не только на жилье, но и на ремонт. Расскажем о том, какие еще преимущества дает кредит наличными в сравнении с ипотекой.

Жилье сразу в вашей собственности

Если вы берете ипотеку, то квартира или дом находятся в собственности банка. В случае с кредитом наличными вы сами становитесь собственником.

Нет дополнительных трат на страховку

Обязательным условием ипотечного кредита является страхование квартиры. Кроме этого, многие настаивают на том, чтобы заемщик застраховал собственную жизнь и здоровье. И чем больше срок кредитования, тем дороже будет стоимость страхового полиса. Если вы берете кредит наличными на покупку жилья, то страховка необязательна. Она оформляется по желанию и никак не влияет на процентную ставку.

Быстрое оформление

Ипотечное кредитование — самая сложная банковская услуга. Требуется собрать большое количество документов, оформить залог и страховку, дождаться, пока банк проверит данные и вынесет решение. Количество времени на совершение сделки ограничено. При покупке квартиры могут возникнуть непредвиденные обстоятельства — например, продавец не успеет вовремя закрыть долг по коммунальным платежам. Есть вероятность пропустить срок получения кредита, и тогда процедуру придется начинать заново. Всех этих проблем можно избежать, если воспользоваться кредитом наличными. В Банке Русский Стандарт от заявки до решения проходит всего 1 день.

Без первоначального взноса

Практически невозможно получить ипотеку без первоначального взноса: он должен составлять минимум 10% стоимости квартиры. А чтобы процент был максимально низким, придется сначала накопить 50%. В случае с кредитом наличными не нужно никакого первоначального взноса.

Короткий срок кредитования

Ипотека выдается на срок до 30 лет, и для многих это плюс, так как ежемесячный платеж становится очень маленьким. Но и переплаты по такому кредиту огромные. Если у вас есть возможность платить по 52 870 ₽ (при сумме 2 000 000 ₽) ежемесячно, лучше возьмите кредит наличными на покупку квартиры и закройте долг за 5 лет.

Возможность быстро продать жилье

Если вы захотите переехать и продать квартиру, взятую в ипотеку, то сначала нужно будет получить разрешение банка. Только после этого можно искать покупателя и согласовывать условия сделки. И найти такого покупателя будет сложнее, чем в случае, когда квартира находится у вас в собственности. Это связано с тем, что многих смущает ипотечное жилье. Сама сделка тоже сложнее: нужно погасить остаток задолженности и получить остаток на личный счет. Но если вы возьмете кредит наличными и сразу станете собственником, продажа пройдет намного быстрее.

Оформить кредит

Условия кредита на жилье в Банке Русский Стандарт

• Срок кредитования — от 12 до 60 месяцев.
• Процентная ставка — назначается в индивидуальном порядке. Самые выгодные условия предлагаются клиентам с хорошей кредитной историей и сотрудникам организаций-партнеров банка. 

Пакет документов

Чтобы получить кредит на жилье, необходимо представить российский паспорт и второй документ на выбор:

• СНИЛС;
• водительское удостоверение;
• пенсионное удостоверение.

Чтобы получить более выгодные условия по кредиту, нужно представить российский паспорт и второй документ на выбор:

• справка о доходах по форме 2-НДФЛ;
• выписка из Единого государственного реестра недвижимости;
• свидетельство о государственной регистрации права собственности на недвижимость;
• сведения о состоянии индивидуального лицевого счета застрахованного лица.

Дополнительные услуги

Страхование заемщиков

Помогает погасить кредит в случае потери работы, постоянной утраты трудоспособности, ухода из жизни.

Выбираю дату платежа

Позволяет выбрать дату погашения кредита при оформлении кредита.

Постоянный контроль

Услуга оповещения об операциях и ИНФО m@il позволяют взять кредит и быть в курсе всех изменений по счету.

3 шага к получению кредита на квартиру

Шаг 1.

Заявка

Заполните анкету на сайте, по телефону или приходите в ближайший офис банка.

Шаг 2. Решение

После рассмотрения заявки мы уведомим вас по телефону или в смс.

Шаг 3. Кредитный договор

Приходите в офис Банка Русский Стандарт, чтобы подписать договор и получить деньги.

Требования к заемщику

Получить кредит на покупку жилья могут лица:

• в возрасте от 21 до 70 лет;
• имеющие российское гражданство;
• зарегистрированные в регионе присутствия Банка Русский Стандарт;
• без судимостей.

Вот что вы должны знать

Ипотека

Как LendingTree получает оплату?

LendingTree получает компенсацию от компаний на этом сайте, и эта компенсация может повлиять на то, как и где предложения появляются на этом сайте (например, порядок). LendingTree не включает всех кредиторов, сберегательные продукты или варианты кредита, доступные на рынке.

LendingTree получает компенсацию от компаний на этом сайте, и эта компенсация может повлиять на то, как и где предложения появляются на этом сайте (например, порядок). LendingTree не включает всех кредиторов, сберегательные продукты или варианты кредита, доступные на рынке.

Автор:

Обновлено: 1 ноября 2022 г.

Примечание редакции. Содержание этой статьи основано исключительно на мнениях и рекомендациях автора. Возможно, он не был проверен, заказан или иным образом одобрен кем-либо из наших сетевых партнеров.

Покупка квартиры может быть более запутанной, чем покупка дома на одну семью, потому что вы покупаете часть сообщества с уникальным набором правил и сборов. Процесс ипотечного кредита также может быть сложным — ваш кредитор будет учитывать как ваши финансы, так и финансы сообщества кондоминиумов.

Что такое квартира?

Кондоминиум, или сокращенно «квартира», представляет собой частную единицу в более крупном здании, в которой также находятся другие единицы. Квартиры обычно управляются ассоциацией кондоминиумов, которая отвечает за обслуживание, ремонт, замену и управление общими зонами, такими как коридоры, гаражи и места отдыха. Ассоциация также имеет право принимать и обеспечивать соблюдение правил использования членами этих мест общего пользования и, как правило, требует от жителей уплаты ежемесячных или ежегодных взносов.

Кондоминиум и квартира

Основное различие между кондоминиумами и квартирами заключается не в самих строениях, а в том, как они принадлежат. Многоквартирные дома часто принадлежат одному лицу, например, застройщику или инвестиционному фонду недвижимости (REIT), и сдаются в аренду арендаторам.

Кондоминиум, с другой стороны, представляет собой отдельную единицу более крупного здания и обычно принадлежит физическому лицу. Владение квартирой также увеличивает капитал, а аренда квартиры — нет. В остальном кондоминиумы и жилые комплексы предлагают аналогичные удобства.

Квартира против дома

В отличие от владения квартирой, владение домом обычно позволяет вам делать все, что вы хотите, в своем собственном доме, если это разрешено законом. Например, обычно вы можете переделывать по своему усмотрению (конечно, если у вас есть соответствующие разрешения). Ассоциации кондоминиумов, с другой стороны, могут ограничивать тип реконструкции, которую вам разрешено делать, запрещать вам сдавать свою квартиру в аренду или даже ограничивать, какие домашние животные у вас есть. В квартире также меньше уединения, чем в доме, потому что вы делите здание с другими единицами.

Цены на кондоминиумы, как правило, ниже, чем цены на жилье — по данным Национальной ассоциации риэлторов (NAR), средняя цена продажи кондоминиума или кооператива составляла 331 700 долларов в сентябре 2022 года, а средняя цена дома на одну семью — 391 000 долларов.

Кондоминиумы как дома для отдыха

Кондоминиум может быть домом для отдыха и может предлагать удобства, такие как бассейн или теннисные корты, которые могут сделать его удобным местом для отдыха и восстановления сил. Однако, если вы надеетесь заработать дополнительные деньги, сдавая свою квартиру в аренду на время отпуска, обязательно сначала проведите исследование. Не все ассоциации кондоминиумов позволяют домовладельцам использовать свою квартиру в качестве сдачи в аренду на время отпуска, а те, которые это делают, могут быть не так легко финансироваться.

Как работает ипотечный кредит?

Вы можете использовать те же кредитные программы для квартир, что и для покупки дома на одну семью. Тем не менее, есть некоторые ключевые различия в том, как кредиторы смотрят на два типа недвижимости в процессе андеррайтинга.

В дополнение к проверке вашего финансового положения ипотечные кредиторы также оценивают финансовое состояние ассоциации кондоминиумов. Кредиторы оценят полную картину того, как проект кондоминиума строится, управляется и принадлежит ему, включая следующее:

• Количество приобретенных единиц
• Количество квартир, принадлежащих инвесторам (не занятых собственником)
• Удобства
• Судебные процессы, связанные с квартирным товариществом
• Количество владельцев квартир, просрочивших взносы
• Отсроченные и предстоящие специальные начисления

Это виды факторов, которые делают квартиру либо гарантийной, либо негарантийной, и большинство ипотечных кредитов требуют, чтобы ваша квартира была гарантированной.

Плюсы и минусы владения квартирой

Вам не придется обрабатывать внешнее обслуживание недвижимости, например, косить газон или уход за бассейном Вы можете наслаждаться в стиле кварта скорее всего, вы сэкономите деньги по сравнению с покупкой дома на одну семью    Вы обретете чувство общности	0003  Вы будете платить более высокие ежемесячные расходы и процентные ставки по ипотеке, чем если бы вы купили дом на одну семью   Вам может быть труднее продать квартиру, чем дом   Вы будете очень близки квартиры с соседями

Что такое квартира с гарантией и без нее?

Кондоминиум с гарантией — это тот, который имеет право на получение обычного кредита в силу следующих правил, установленных Fannie Mae и Freddie Mac, чтобы гарантировать, что ипотечные кредиты, выданные для кондоминиумов, представляют собой разумный риск как для кредиторов, так и для покупателей. А негарантийная квартира не соответствует правилам Fannie и Freddie, а это означает, что вы не можете использовать обычное финансирование для ее покупки.

Кондоминиум, на который не распространяется гарантия, может иметь 20% или более квартир, принадлежащих одной организации, ТСЖ, вовлеченному в неразрешенный судебный процесс, или обязательные членские взносы за удобства, которые не принадлежат ассоциации домовладельцев. Финансирование негарантированной квартиры, вероятно, будет более сложным, потому что вы не сможете получить доступ к вариантам с низким первоначальным взносом, предлагаемым некоторыми традиционными ипотечными программами, и вы будете ограничены меньшим пулом потенциальных кредиторов.

  Совет. Чтобы узнать, подлежит ли конкретная интересующая вас квартира гарантии, проверьте, отображается ли она в утвержденных списках, например, в списке, опубликованном Министерством жилищного строительства и городского развития США (HUD) или Министерством по делам ветеранов США. (ВА).

Чтобы разобраться во всей сложности этих правил и руководств, вам, скорее всего, понадобится найти кредитора, имеющего опыт предоставления ипотечных кредитов на квартиры.

Типы ипотечных кредитов

Существует несколько вариантов ипотечных кредитов.

→  Обычные кредиты : Эти кредиты предлагают финансирование для кондоминиумов с первоначальным взносом всего 3%, минимальным кредитным рейтингом 620 и возможностью отмены частного ипотечного страхования (PMI), поэтому вам не нужно вносить 20% первоначальный взнос при покупке квартиры. квартира. Тем не менее, они используют правила, установленные спонсируемыми государством организациями Fannie Mae и Freddie Mac, а это означает, что ваша квартира должна иметь гарантию.

→  Кредиты FHA : Для покупки квартиры и внесения минимального первоначального взноса в размере 3,5% вам понадобится кредитный рейтинг не ниже 580. Используйте инструмент поиска кондоминиумов HUD, указанный выше, чтобы найти квартиры, одобренные FHA, или найти конкретную квартиру, которая вас интересует.

→  Кредиты для ветеранов : Военнослужащие, находящиеся на действительной военной службе, ветераны и соответствующие супруги могут купить квартиру с помощью кредита для ветеранов. Для военных заемщиков эта кредитная программа имеет 0% первоначальный взнос, отсутствие ипотечного страхования и кредитных лимитов, которые являются привилегиями, которые FHA и обычные кредиты не предлагают. У VA также есть свой собственный одобренный VA список кондоминиумов, которым мы поделились выше.

→  Кредиты USDA : USDA предлагает малообеспеченным заемщикам в сельской местности ипотечный кредит с нулевым первоначальным взносом на покупку квартиры. Требований к минимальному кредитному рейтингу нет, но вам необходимо соответствовать ограничениям дохода Министерства сельского хозяйства США и продемонстрировать, что вы можете справляться с ежемесячными платежами по ипотеке. Вы можете проверить инструмент соответствия требованиям собственности Министерства сельского хозяйства США, чтобы узнать, какие кондоминиумы рядом с вами могут соответствовать требованиям.

Что нужно знать о ставках по ипотечным кредитам на кондоминиумы

Ипотечные кредиты на кондоминиумы, как правило, имеют более высокие процентные ставки, чем кредиты на частные дома, примерно на 0,125–0,25%. Это связано с тем, что Fannie Mae и Freddie Mac рассматривают кондоминиумы как более рискованную ставку и, чтобы компенсировать это, взимают с кредитора дополнительную комиссию, если вы покупаете кондоминиум, а отношение кредита к стоимости (LTV) превышает 75%. Кредиторы перекладывают эту плату на вас, взимая несколько более высокие процентные ставки.

К счастью, вы можете договориться о ставке по ипотеке со своим кредитором, и, если вы сможете внести хотя бы 25% первоначальный взнос на заключительный стол, вы обычно можете избежать повышения процентной ставки.

5 Советы по покупке квартиры

Хотя покупка квартиры может быть сложной, вы можете предпринять несколько шагов, чтобы максимально упростить процесс.

НАЙМИТЕ СПЕЦИАЛИСТОВ ПО НЕДВИЖИМОСТИ 

Рассмотрите возможность найма агента по недвижимости и юриста по недвижимости, имеющего опыт поиска и покупки квартиры. Они могут помочь вам ознакомиться с документами ассоциации кондоминиумов, включая устав ассоциации, последние правила и бюджет, чтобы помочь выявить любые проблемы, которые могут негативно повлиять на ваш образ жизни.

ИССЛЕДОВАНИЕ АССОЦИАЦИИ КВАРТИР Узнайте, участвовала ли ассоциация кондоминиумов в каких-либо судебных процессах или испытывала ли она частые правонарушения. Кроме того, по возможности познакомьтесь с президентом ассоциации, членами правления и нынешними жителями.

ЗАПРОСИТЬ О СПЕЦИАЛЬНЫХ ОЦЕНКАХ 

Специальная оценка – это плата, которую ассоциация квартир может взимать в любое время, если существующего бюджета недостаточно для покрытия важных расходов (например, дорогостоящего ремонта крыши). Спрашивая о текущих и предстоящих специальных оценках, вы можете понять, с какими дополнительными расходами вы можете столкнуться, если купите квартиру.

ОЦЕНИТЕ УДОБСТВА 

Хотя такие удобства, как клуб и бассейн, хороши, вы должны убедиться, что они стоят своей цены. Сравнение удобств может помочь вам сузить область поиска. Кроме того, ипотечные кредиторы захотят узнать, какие удобства будут у кондоминиума при оценке.

ОЗНАКОМЬТЕСЬ С ПРАВИЛАМИ АРЕНДА

Если вы надеетесь получать пассивный доход от сдачи жилья в аренду через такие платформы, как Airbnb, вам следует сначала обратиться в ассоциацию кондоминиумов. Некоторые ассоциации могут иметь правила относительно того, можете ли вы сдавать свою квартиру в аренду.

Понять полную стоимость владения квартирой

Чтобы узнать, стоит ли покупать квартиру, вы должны оценить все затраты. Вам нужно не только учитывать основную часть и процентную часть ваших платежей по ипотеке, у вас также есть страхование квартиры, членские взносы, налоги на имущество и страхование ипотеки (если применимо), чтобы учесть ваши расходы.

В следующем примере представлена ​​30-летняя ипотека на квартиру стоимостью 300 000 долларов с процентной ставкой 7,12% и первоначальным взносом 10%. Сравнение этих затрат с затратами на покупку дома может дать вам более четкое представление о том, стоит ли покупать квартиру.

Возможные ежемесячные расходы на владение квартирой

Поделиться статьей

 

Текущие ставки по ипотечным кредитам

Годовых от

• 30 лет. Исправлено 5,95%
• 15 лет. Исправлено 5,76%
• 5/1 рука 3,31%

Расчет платежа

Раскрытие информации о рекламе Применяются положения и условия. NMLS#1136

Рекомендуемое чтение

Как найти и купить квартиру, одобренную FHA

Обновлено 27 июня 2022 г.

Ищете квартиру, которую можно финансировать с помощью кредита FHA? Вот как найти квартиры, одобренные FHA, и требования для их покупки.

ЧИТАТЬ ДАЛЕЕ

Можно ли рефинансировать квартиру?

Обновлено 11 августа 2021 г.

Да, вы можете рефинансировать квартиру, но несколько факторов могут усложнить процесс рефинансирования ипотеки на квартиру по сравнению с традиционной ипотекой на дом.

ЧИТАТЬ ДАЛЕЕ

Предварительная квалификация Определено

По

Юлия Каган

Полная биография

Юлия Каган пишет о личных финансах более 25 лет, а для Investopedia с 2014 года. Бывший редактор Consumer Reports , она является экспертом по кредитам и долгам, планированию выхода на пенсию, домовладению, вопросам занятости и страхованию. Она окончила Брин-Мор-колледж (бакалавр истории) и имеет степень магистра искусств в области документальной литературы в Беннингтон-колледже.

Узнайте о нашем редакционная политика

Обновлено 28 сентября 2021 г.

Рассмотрено

Леа Д. Ураду

Рассмотрено Леа Д. Ураду

Полная биография

Леа Ураду, доктор юридических наук, выпускница юридического факультета Университета Мэриленда, специалист по подготовке налоговых деклараций, зарегистрированный в штате Мэриленд, сертифицированный нотариус штата, сертифицированный специалист по подготовке налоговых деклараций VITA, участник программы ежегодного сезона подачи налоговых деклараций IRS, налоговая служба. Писатель и основатель L.A.W. Услуги по урегулированию налогов. Леа работала с сотнями федеральных частных лиц и иностранных налоговых клиентов.

Узнайте о нашем Совет финансового контроля

Факт проверен

Катрина Муньелло

Факт проверен Katrina Munichiello

Полная биография

Katrina Ávila Munichiello — опытный редактор, писатель, проверяющий факты и корректор с более чем четырнадцатилетним опытом работы с печатными и онлайн-изданиями. В 2011 году она стала редактором World Tea News, еженедельного информационного бюллетеня о торговле чаем в США. В 2013 году она была нанята в качестве старшего редактора для оказания помощи в преобразовании журнала Tea Magazine из небольшого ежеквартального издания в ежемесячный журнал, распространяемый по всей стране. Катрина также работала редактором в Cloth, Paper, Scissors и корректором в Applewood Books. С 2015 года работает фактчекером в журналах America’s Test Kitchen’s Cook’s Illustrated и Cook’s Country. Она публиковала статьи в The Boston Globe, Yankee Magazine и других изданиях. В 2011 году она опубликовала свою первую книгу « Чтец чая: жизнь по чашке за раз (Таттл). Прежде чем работать редактором, она получила степень магистра общественного здравоохранения в области здравоохранения и работала в некоммерческой администрации.

Узнайте о нашем редакционная политика

Что такое предварительная квалификация?

Термин предварительная квалификация относится к оценке кредита, предоставленной кредитором на основе информации, предоставленной заемщиком. Предварительная квалификация является условной и включает в себя проверку кредитором кредитоспособности заемщика перед предоставлением предварительного одобрения. Кредиторы обычно используют это как маркетинговую тактику для кредиторов, стремящихся получить новых клиентов, особенно для таких вещей, как кредитные карты и ипотечные кредиты.

Ключевые выводы

• Предварительная квалификация — это оценка кредита, предоставленная кредитором на основе информации, предоставленной заемщиком.
• Предварительная квалификация является условной и включает в себя проверку кредитором кредитоспособности заемщика перед предоставлением предварительного одобрения.
• Кредиторы обычно используют предварительную квалификацию в качестве маркетинговой тактики для кредиторов, стремящихся привлечь новых клиентов.
• Если заемщик решит подать заявку на предварительно одобренную сделку, кредитору все равно необходимо получить подробный запрос по его кредитному отчету.

Что такое кредитная ссылка?

Как работает предварительная квалификация

Предварительная квалификация — это популярная маркетинговая тактика, используемая многими кредиторами, чтобы побудить новых и существующих клиентов подать заявку на кредитные продукты, такие как ссуды, кредитные карты и ипотечные кредиты. В большинстве случаев предварительная квалификация представляет собой незапрашиваемые предложения кредита. Этот процесс дает этим потребителям некоторый привилегированный доступ в кредитной заявке.

Кредиторы используют существующую информацию, предоставленную потребителями. Это может быть связано с данными, предоставленными в предыдущем приложении, или потому, что потребитель уже является клиентом. Кредиторы также имеют многочисленные отношения с кредитными агентствами, которые позволяют им нацеливаться на определенные типы заемщиков и получать запросы на льготный кредит для предварительной квалификации. Мягкие запросы не влияют на кредитный рейтинг человека. Кредиторы обычно ориентируются на заемщиков по их кредитной истории. Отношения с кредитными агентствами позволяют кредиторам получать списки потенциальных заемщиков с целевым диапазоном баллов и запрашивать льготные кредиты для определения предложений предварительной квалификации.

Потенциальные заемщики могут получить телефонный звонок или письмо по почте с предложением предварительной квалификации на определенную сумму по определенному кредитному продукту. В случае заинтересованности потребитель может связаться с кредиторами, чтобы продолжить рассмотрение заявки. Это может помочь увеличить шансы заемщика на принятие.

Если заемщик не получил предложение о предварительном отборе, есть несколько ресурсов, к которым он может обратиться, чтобы понять, могут ли они быть предварительно одобрены. Многие кредиторы предлагают инструмент предварительной квалификации, который позволяет заемщику получить предварительное одобрение с помощью мягкого запроса, который не влияет на его кредитный рейтинг. CreditCards.com является одним из источников для получения этих предложений. Его инструмент сопоставления кредитоспособности предоставляет бесплатную предварительную квалификацию от нескольких поставщиков кредитов, что позволяет заемщику сравнивать продукты разных эмитентов. Сайты кредитного мониторинга, такие как Credit Karma, также предлагают предварительную квалификацию на основе кредитной истории потребителей.

Кредиторы используют мягкие запросы для определения предварительной квалификации, что означает, что они не влияют на кредитный отчет потребителя.

Особые соображения

Поскольку предварительные квалификации являются условными предложениями, они не обязательно гарантируют, что финансовое учреждение выдаст кому-то такую ​​сумму кредита или вообще какой-либо кредит. Предложения предварительной квалификации — это просто оценки и маркетинговые документы, которые могут помочь эмитенту кредита привлечь новых клиентов. Если заемщик решает подать заявку на предварительно одобренную сделку, кредитору все равно необходимо получить жесткий запрос по своему кредитному отчету. Это предоставляет кредитору более полную информацию о том, действительно ли клиент соответствует требованиям, и, если он будет принят, сколько кредитор предоставит взаймы.

Заемщики должны хорошо понимать свой кредитный рейтинг и кредитный профиль. Многочисленные кредитные запросы и отказы могут оказать существенное негативное влияние на кредитный рейтинг заемщика, снижая его право на получение кредита в будущем.

Понимание предварительной квалификации против. Предварительное одобрение

Предварительное одобрение и предварительное утверждение

Предварительная квалификация и предварительное одобрение уникальны для кредитной индустрии. Они могут быть успешной и прибыльной маркетинговой тактикой, которая привлекает клиентов через прямую почтовую рассылку в виде писем или электронных писем. Хотя они могут показаться похожими, между ними есть определенные различия.

В то время как предварительная квалификация обычно является первым шагом в процессе кредитного маркетинга, предварительное одобрение является вторым шагом в процессе кредитования. Первый указывает на кредитоспособность, а второй дает заемщику более определенный ответ. Кредиторы требуют, чтобы потребители заполнили заявку на получение кредита, чтобы получить предварительное одобрение, и могут предоставить определенный кредитный лимит после изучения финансовой истории заемщика. В большинстве случаев кредитор предоставляет потребителям условное обязательство. Таким образом, если у заемщика есть предварительное одобрение ипотеки, он может начать покупать дом, который соответствует этому ценовому диапазону.

Источники статей

Investopedia требует, чтобы авторы использовали первоисточники для поддержки своей работы. К ним относятся официальные документы, правительственные данные, оригинальные отчеты и интервью с отраслевыми экспертами. Мы также при необходимости ссылаемся на оригинальные исследования других авторитетных издателей. Вы можете узнать больше о стандартах, которым мы следуем при создании точного и беспристрастного контента, в нашем редакционная политика.