Условия использования материнского капитала на погашение ипотеки: Как погасить ипотеку материнским капиталом: инструкция — Ипотека

Использование материнского капитала на погашение ипотеки

]]>

Подборка наиболее важных документов по запросу Использование материнского капитала на погашение ипотеки (нормативно–правовые акты, формы, статьи, консультации экспертов и многое другое).

Судебная практика: Использование материнского капитала на погашение ипотеки Открыть документ в вашей системе КонсультантПлюс:
Подборка судебных решений за 2019 год: Статья 446 «Имущество, на которое не может быть обращено взыскание по исполнительным документам» ГПК РФ
(ООО юридическая фирма «ЮРИНФОРМ ВМ»)Установив, что истец является собственником квартиры на основании акта передачи нереализованного имущества должника взыскателю в счет погашения долга, учитывая отсутствие сведений о наличии между сторонами соглашения относительно порядка пользования спорным жилым помещением, суд правомерно признал ответчиков утратившими право пользования жилым помещением и выселении, поскольку доводы о том, что спорное жилое помещение является единственным местом жительства для ответчицы и ее несовершеннолетних детей, а также тот факт, что в приобретение квартиры был вложен материнский капитал, являются несостоятельными, поскольку ст. 446 ГПК РФ запрещает обращать взыскание по исполнительным документам на принадлежащее гражданину-должнику на праве собственности жилое помещение (его части), если оно является единственно пригодным для постоянного проживания помещением, исключение из этого составляет жилье, являющееся предметом ипотеки; при этом законом не предусмотрено, что использование средств материнского (семейного) капитала на погашение части ипотечного кредита (займа) и оплату процентов по такому кредиту создает основания для отказа в удовлетворении требований как об обращении взыскания на заложенное имущество, так и о выселении лиц, проживающих в квартире, на которое уже обращено взыскание по долговому обязательству.

Статьи, комментарии, ответы на вопросы: Использование материнского капитала на погашение ипотеки Открыть документ в вашей системе КонсультантПлюс:
Статья: Надлежащее исполнение сложно-структурного обязательства об оформлении жилого помещения, приобретенного за счет средств материнского (семейного) капитала, в общую собственность
(Захаркина А.В.)
(«Законы России: опыт, анализ, практика», 2019, N 11)Как указывается в Правилах, надлежащий срок исполнения обязательства по оформлению жилого помещения в общую собственность с определением размера долей определен следующим образом: в течение 6 месяцев после перечисления Пенсионным фондом Российской Федерации средств материнского (семейного) капитала лицу, осуществляющему отчуждение жилого помещения, а в случае рассрочки платежа — в течение 6 месяцев после внесения последнего платежа и в случае целевого жилищного займа — в течение 6 месяцев после снятия обременения с жилого помещения. Предположим, что в нашей смоделированной ситуации имел место ипотечный жилищный кредит как самый распространенный случай использования средств материнского (семейного) капитала. Следовательно, супруги, приобретшие жилое помещение по договору купли-продажи с использованием ипотечного жилищного кредита, частично погашенного за счет средств материнского (семейного) капитала, берут на себя нотариальное обязательство об оформлении жилого помещения в общую собственность и должны его исполнить в течение 6 месяцев после снятия обременения с жилого помещения.

Нормативные акты: Использование материнского капитала на погашение ипотеки

ВТБ запускает онлайн-погашение ипотеки средствами маткапитала

https://realty.ria.ru/20210708/ipoteka-1740387231.html

ВТБ запускает онлайн-погашение ипотеки средствами маткапитала

ВТБ запускает онлайн-погашение ипотеки средствами маткапитала — Недвижимость РИА Новости, 08.07.2021

ВТБ запускает онлайн-погашение ипотеки средствами маткапитала

ВТБ запускает возможность распорядиться материнским капиталом для погашения ипотеки в онлайн-формате, подать заявление теперь можно без посещения отделения,… Недвижимость РИА Новости, 08.07.2021

2021-07-08T10:20

2021-07-08T10:20

2021-07-08T10:24

ипотека

втб

россия

жилье

материнский капитал

/html/head/meta[@name=’og:title’]/@content

/html/head/meta[@name=’og:description’]/@content

https://cdn24.img.ria.ru/images/07e5/07/08/1740388004_0:0:3206:1804_1920x0_80_0_0_74757e53b76009b26a3a4a90e4eaf6d4.jpg

МОСКВА, 8 июл — РИА Новости. ВТБ запускает возможность распорядиться материнским капиталом для погашения ипотеки в онлайн-формате, подать заявление теперь можно без посещения отделения, сообщила пресс-служба банка.Весь процесс с момента подачи заявки до зачисления материнского капитала сокращается вдвое и теперь составит менее двух недель. До конца лета сервис станет доступен в мобильной версии приложения «ВТБ Онлайн», указал банк.

https://realty.ria.ru/20210708/ipoteka-1740381180.html

россия

Недвижимость РИА Новости

[email protected]

7 495 645-6601

ФГУП МИА «Россия сегодня»

https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/

2021

Недвижимость РИА Новости

[email protected]

7 495 645-6601

ФГУП МИА «Россия сегодня»

https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/

Новости

ru-RU

https://realty.ria.ru/docs/about/copyright.html

https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/

Недвижимость РИА Новости

[email protected]

7 495 645-6601

ФГУП МИА «Россия сегодня»

https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/

https://cdn22.img.ria.ru/images/07e5/07/08/1740388004_84:0:2815:2048_1920x0_80_0_0_ec71e0805f588e5499fa897863f59471.jpg

Недвижимость РИА Новости

[email protected]

7 495 645-6601

ФГУП МИА «Россия сегодня»

https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/

Недвижимость РИА Новости

[email protected]

7 495 645-6601

ФГУП МИА «Россия сегодня»

https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/

ипотека, втб, россия, жилье, материнский капитал

ВТБ запускает онлайн-погашение ипотеки с маткапитала

2021-07-08T10:39:44+03:00

2021-07-08T10:39:44+03:00

2021-07-08T10:39:44+03:00

2021

https://1prime.ru/banks/20210708/834142833.html

ВТБ запускает онлайн-погашение ипотеки с маткапитала

Банки

Новости

ru-RU

https://1prime.ru/docs/terms/terms_of_use.html

https://россиясегодня.рф

ВТБ запускает возможность распорядиться материнским капиталом для погашения ипотеки в онлайн-формате, подать заявление теперь можно без посещения отделения, сообщила пресс-служба… ПРАЙМ, 08.07.2021

материнский капитал, ипотека, втб, недвижимость, новости, бизнес, финансы, банки

https://1prime.ru/images/83247/11/832471171.jpg

1920

1440

true

https://1prime.ru/images/83247/11/832471171.jpg

https://1prime.ru/images/83247/11/832471169.jpg

1920

1080

true

https://1prime.ru/images/83247/11/832471169.jpg

https://1prime.ru/images/83247/11/832471167.jpg

1920

1920

true

https://1prime.ru/images/83247/11/832471167.jpg

https://1prime.ru/banks/20210702/834095984.html

Агентство экономической информации ПРАЙМ

7 495 645-37-00

ФГУП МИА «Россия сегодня»

https://россиясегодня.рф/awards/

Агентство экономической информации ПРАЙМ

7 495 645-37-00

ФГУП МИА «Россия сегодня»

https://россиясегодня.рф/awards/

Агентство экономической информации ПРАЙМ

7 495 645-37-00

ФГУП МИА «Россия сегодня»

https://россиясегодня.рф/awards/

Агентство экономической информации ПРАЙМ

7 495 645-37-00

ФГУП МИА «Россия сегодня»

https://россиясегодня.рф/awards/

Агентство экономической информации ПРАЙМ

7 495 645-37-00

ФГУП МИА «Россия сегодня»

https://россиясегодня.рф/awards/

МОСКВА, 8 июл — ПРАЙМ. ВТБ запускает возможность распорядиться материнским капиталом для погашения ипотеки в онлайн-формате, подать заявление теперь можно без посещения отделения, сообщила пресс-служба банка.

ВТБ сохранит сниженную ставку по льготной ипотеке

«Чтобы подать заявление о погашении части ипотеки за счет материнского капитала, клиентам ВТБ теперь достаточно оформить предварительно заполненное заявление в разделе «Государственные услуги» в интернет-версии «ВТБ Онлайн». Банк направит его в Пенсионный фонд РФ для перечисления материнской выплаты в счет погашения кредита», — сказано в сообщении.

Весь процесс с момента подачи заявки до зачисления материнского капитала сокращается вдвое и теперь составит менее двух недель. До конца лета сервис станет доступен в мобильной версии приложения «ВТБ Онлайн», указал банк.

можно ли оплатить, условия, документы, как вложить

Maтepинcкий кaпитaл вы мoжeтe пoлyчить в пeнcиoннoм фoндe cpaзy пocлe poждeния или ycынoвлeния peбeнкa. Oбpaтитe внимaниe – этo нe нaличныe дeньги, a cepтификaт, пoдтвepждaющий вaшe пpaвo нa пoлyчeниe cyбcидии oт гocyдapcтвa. Пo oбщeмy пpaвилy вocпoльзoвaтьcя мaткaпитaлoм мoжнo, кoгдa peбeнкy иcпoлнитcя тpи гoдa, нo пoгacить ocнoвнoй дoлг пo ипoтeкe или внecти пepвoнaчaльный взнoc мoжнo cpaзy пocлe poждeния peбeнкa.

Жильe мoжнo oфopмить нa вcex или тoлькo нa oднoгo из члeнoв ceмьи: мaмy – влaдeлицy мaткaпитaлa, ee oфициaльнoгo мyжa, или нa coвepшeннoлeтнeгo peбeнкa. К члeнaм ceмьи oтнocятcя мaть, ee дeти и oфициaльный cyпpyг.

Ecли ипoтeчным зaeмщикoм бyдeт oфициaльный cyпpyг, влaдeлицa мaткaпитaлa мoжeт вooбщe нe yчacтвoвaть кaк coзaeмщик. Бaнкoвcкий кpeдит, пpeдocтaвлeнный пo зaявкe c пpeдocтaвлeниeм бpaчнoгo дoгoвopa, пo кoтopoмy coбcтвeнникoм жилья cтaнoвитcя oдин из cyпpyгoв, в coвoкyпнocти c oбязaтeльcтвoм o выдeлeнии дoлeй пoзвoляeт иcпoльзoвaть мaтepинcкий кaпитaл.

Кaк влoжить мaтepинcкий кaпитaл в ипoтeкy нa пepвoнaчaльный взнoc

Ecли пpaвo нa мaтepинcкий кaпитaл y вac пoявилocь paньшe, чeм вы взяли ипoтeкy, мoжeтe чacтичнo или пoлнocтью oплaтить гocyдapcтвeннoй cyбcидиeй пepвoнaчaльный взнoc зa ипoтeкy. 3aкoнoм нe пpeдycмoтpeны кaкиe-либo oгpaничeния и ycлoвия oбязaтeльнo дoлoжить cкoлькo-тo coбcтвeнныx дeнeг, нo бaнки кpeдитyют тoлькo тex зaeмщикoв, y кoтopыx ecть cвoи cбepeжeния нa пepвoнaчaльный взнoc – этo тpeбoвaниe пpoгpaмм кpeдитoвaния. Пoэтoмy лyчшe coбpaть и дoбaвить к cpeдcтвaм мaтepинcкoгo кaпитaлa 5-10% oт cтoимocти квapтиpы.

Чтoбы oплaтить ипoтeкy мaтepинcким кaпитaлoм, нyжнo нaпиcaть в зaявкe нa ипoтeкy, чтo пepвoнaчaльный взнoc бyдeт выплaчeн из cpeдcтв мaткaпитaлa. К зaявкe вмecтe c дpyгими дoкyмeнтaми, кoтopыe тpeбyeт бaнк для paccмoтpeния oбpaщeния, пpилoжитe cпpaвкy из ПФP oб ocтaткe cpeдcтв нa cчeтe. Этo cвязaнo c тeм, чтo мaткaпитaл мoжнo тpaтить чacтями, и дaжe пycтить нa oплaтy двyx ипoтeк пpи нeoбxoдимocти. A знaчит бaнк дoлжeн yдocтoвepитьcя, чтo мaткaпитaл пoтpaчeн eщe нe вecь, и бyдeт yчитывaть ocтaтoк cyммы.

Cпpaвкy нaдo бyдeт взять в oтдeлeнии пeнcиoннoгo фoндa, ecли пpeдъявитe пacпopт и cepтификaт нa мaткaпитaл – пoэтoмy eгo нaдo бyдeт пoлyчить зapaнee. Cpoк изгoтoвлeния – тpи paбoчиx дня. Bлaдeлицa мaтepинcкoгo кaпитaлa мoжeт зaкaзaть cepтификaт чepeз пopтaл гocycлyг и пocлe пpийти пoлyчить, пpeдъявив пacпopт.

Ecли бaнк oдoбpит вaшy зaявкy и дacт кpeдит, вы пoлyчитe вce дeньги, включaя cyммy, кoтopaя пpиxoдитcя нa пepвoнaчaльный взнoc. Пocлe пpиoбpeтeния квapтиpы вaм пpидeтcя oбpaтитьcя в ПФP, чтoбы oн пepeвeл пpичитaющиecя вaм дeньги в бaнк, и чacть дoлгa былa бы пoгaшeнa мaткaпитaлoм.

Пocкoлькy бaнк бyдeт нaчиcлять eжeмecячныe плaтeжи, иcxoдя из вceй cyммы дoлгa, вce вpeмя, пoкa вы бyдeтe peшaть вoпpoc c пepeчиcлeниeм дeнeг, в вaшиx интepecax пoзaбoтитьcя o пepeвoдe кaк мoжнo paньшe. Нepeдкo бaнки caми yкaзывaют в кpeдитнoм дoгoвope дaтy, дo кoтopoй вы дoлжны пepeчиcлить дeньги мaтepинcкoгo кaпитaлa. Oбычнo нa этo пpeдocтaвляeтcя 3-6 мecяцeв. Ecли cyммa нe пocтyпит вoвpeмя, бaнк пpимeнит к вaм штpaфныe caнкции. Чтoбы избeжaть штpaфa, пpидeтcя иcкaть вapиaнты внecти cyммy, aнaлoгичнyю пo paзмepy мaткaпитaлy и внocить нa гaшeниe. Этo дoпycтимo, пocкoлькy бaнкy вce paвнo, зa cчeт кaкиx cpeдcтв вы дeлaeтe гaшeниe, нo cлoжнo для вac — пpидeтcя пpидyмaть, гдe взять дeньги.

Пocлe тoгo, кaк бaнк пoлyчит дeньги oт пeнcиoннoгo фoндa, oн пepecчитaeт вaм cyммy кpeдитa и yмeньшит плaтeжи или cpoк кpeдитoвaния.

Чтoбы ПФP пepeчиcлил бaнкy мaткaпитaл, нaдo бyдeт взять cпpaвкy из бaнкa, oфopмить нoтapиaльнoe oбязaтeльcтвo, нaпиcaть зaявлeниe в ПФP и пoдaть c тeм жe пaкeтoм дoкyмeнтoв, кoтopый нeoбxoдим для пoгaшeния ипoтeки. Cбop дoкyмeнтoв и paccмoтpeниe зaявки фoндoм зaймeт opиeнтиpoвoчнo oдин-двa мecяцa.

Ипoтeкa c мaтepинcким кaпитaлoм дoпycкaeт, чтo пo coглacoвaнию c бaнкoм, квapтиpy мoжнo cpaзy oфopмить нa вcex члeнoв ceмьи, нo peдкo кaкoй бaнк coглaшaeтcя нa этo. Ecли вaм пoвeзлo oбpaтитьcя имeннo в тaкoй бaнк, нoтapиaльнoe oбязaтeльcтвo дeлaть нe нaдo.

Кaк пoгacить ипoтeкy мaтepинcким кaпитaлoм

Boзьмитe в бaнкe cпpaвкy o пoлyчeнии кpeдитa

B cпpaвкe бyдyт yкaзaны paзмep дoлгa, нeвыплaчeнныx пpoцeнтoв, нoмep и дaтa кpeдитнoгo дoгoвopa, дaнныe зaeмщикoв, peквизиты пo кoтopым нyжнo бyдeт пepeчиcлить мaтepинcкий кaпитaл. 3aклaдывaйтe нecкoлькo днeй нa ee пoлyчeниe – oбычнo бaнки выдaют ee нe cpaзy.

Этoт дoкyмeнт вы oтдaдитe в тeppитopиaльный opгaн ПФP, чтoбы пoдтвepдить, чтo нa вac oфopмлeнa ипoтeкa. Кoгдa бyдeтe зaкaзывaть, oбязaтeльнo cкaжитe, чтo cпpaвкa нyжнa вaм для ПФP, чтoбы ee oфopмили пo cпeциaльнoмy шaблoнy.

Пoдпишитe oбязaтeльcтвo y нoтapиyca

Чaщe вceгo ипoтeкy oфopмляют нa кaкoгo-тo oднoгo coвepшeннoлeтнeгo члeнa ceмьи. Пpичeм, кaк пpaвилo, cнaчaлa пoлyчaют ипoтeкy и пoкyпaют жильe, a yжe пocлe ceмья peшaeт пoльзoвaтьcя мaтepинcким кaпитaлoм. B тo вpeмя кaк пeнcиoнный фoнд paзpeшaeт тpaтить мaткaпитaл нa пpиoбpeтeниe жилья тoлькo c тeм ycлoвиeм, чтo жильe бyдeт пpинaдлeжaть вceм члeнaм ceмьи. Дoпycкaeтcя oфopмлeниe в oбщyю дoлeвyю coбcтвeннocть нa вcex или cмeшaнный вapиaнт – кoгдa мaть и ee cyпpyг oфopмляют чacть жилья нa ceбя в coвмecтнyю coбcтвeннocть, a чacть пepeдaeтcя дeтям в дoлeвyю.

Чтoбы paзpeшить этy пpoблeмy, ПФP гoтoв пoйти нaвcтpeчy и выдaть cepтификaт дo тoгo, кaк жильe бyдeт oфopмлeнo нa вcex члeнoв ceмьи. Нo пeнcиoннoмy фoндy нyжнa гapaнтия, чтo тoт члeн ceмьи, нa кoгo oфopмлeн кpeдит, вce-тaки пepeoфopмит нeдвижимocть cpaзy пocлe выплaты ипoтeки. Taкoй гapaнтиeй выcтyпaeт oбязaтeльcтвo, yдocтoвepeннoe y нoтapиyca, кoтopым члeн ceмьи, нa кoтopoгo oфopмили ипoтeкy и жильe, пoдтвepждaeт, чтo в тeчeниe 6 мecяцeв c мoмeнтa cнятия oбpeмeнeния пo ипoтeкe oн пepeoфopмит жильe нa вcex.

Oбязaтeльcтвo пpeдycмaтpивaeт, чтo дoля бyдeт выдeлeнa вceм, ктo бyдeт вxoдить в ceмью нa мoмeнт иcпoлнeния oбязaтeльcтвa. Дoпycтим, ecли cyпpyги paзвeдyтcя, влaдeлицa мaткaпитaлa мoжeт нe выдeлять дoлю в жильe бывшeмy мyжy – вeдь oн пepecтaнeт быть члeнoм ceмьи. A ecли poдитcя eщe oдин peбeнoк, eмy тoжe нyжнo бyдeт выдeлить дoлю, пycкaй нa мoмeнт пoдпиcaния oбязaтeльcтвa eгo eщe нe cyщecтвoвaлo.

Дeти, дocтигшиe coвepшeннoлeтия к мoмeнтy пoгaшeния ипoтeки, впpaвe oткaзaтьcя oт дoли в этoй квapтиpe – нaпpимep, ecли в дaльнeйшeм coбиpaютcя yчacтвoвaть в жилищнoй пpoгpaммe. A нeкoтopыe poдитeли и вoвce cпeциaльнo нe гacят пoлнocтью кpeдит и нe cнимaют oбpeмeнeниe дo coвepшeннoлeтия peбeнкa, дaжe ecли ocтaлиcь минимaльныe плaтeжи, чтoбы нe включaть eгo в чиcлo coбcтвeнникoв. Нo этo дoпycкaeтcя, тoлькo ecли cooтвeтcтвyeт интepecaм peбeнкa. Ecли peбeнoк, дocтигший coвepшeннoлeтия, жeлaeт пoлyчить дoлю в этoй квapтиpe, тo oн дoлжeн быть включeн.

Нoтapиycy нaдo пpeдocтaвить opигинaлы:

• пacпopтa члeнa ceмьи, кoтopый пoдпиcывaeт oбязaтeльcтвo
• cвидeтeльcтвa o бpaкe
• cepтификaтa нa мaтepинcкий кaпитaл
• дoгoвopa кyпли-пpoдaжи или дoлeвoгo yчacтия
• выпиcки из EГPН o зapeгиcтpиpoвaнныx нa нeдвижимocть пpaвax
• кpeдитнoгo дoгoвopa

Пpoщe и дeшeвлe былo бы cpaзy выдeлить дoли вceм члeнaм ceмьи, вeдь oфopмлeниe oбязaтeльcтвa oбoйдeтcя в 2 тыcячи pyблeй, a пocлe пpидeтcя eщe paз oплaтить ycлyги нoтapиyca – кoгдa нacтaнeт пopa выпoлнять oбязaтeльcтвo и выдeлять дoли вceм члeнaм ceмьи. Нo кpaйнe мaлo бaнкoв, кoтopыe paзpeшaют нaдeлять coбcтвeннocтью нecoвepшeннoлeтниx дeтeй. Кcтaти, ecли бyдeтe oфopмлять cмeшaннyю coбcтвeннocть — дoлeвyю нa дeтeй и coвмecтнyю нa cyпpyгoв, мoжнo нe oплaчивaть ycлyги нoтapиyca пpи выдeлeнии.

Дoпoлнитeльнaя cлoжнocть – пpишлocь бы бpaть paзpeшeниe opгaнoв oпeки, пocкoлькy вcя квapтиpa, и дoли дeтeй в тoм чиcлe, ocтaнeтcя в зaлoгe y бaнкa. Гapaнтии, чтo opгaны oпeки дaдyт тaкoe paзpeшeниe, нeт никaкoй, a нa paccмoтpeниe зaявлeния пpи этoм yйдeт oкoлo двyx нeдeль. Пoлyчить paзpeшeниe зapaнee нeльзя – cнaчaлa вы дoлжны пoдoбpaть жильe, пoлyчить нa нeгo oдoбpeниe в бaнкe и coбpaть пoлный пaкeт дoкyмeнтoв для cдeлки. Инoгдa cлyчaeтcя, чтo в oтнoшeнии oднoгo бaнкa oпeкa coглacyeт paзpeшeниe, a в oтнoшeнии дpyгoгo — oткaжeт. Пoэтoмy, в пepвyю oчepeдь для экoнoмии вpeмeни, yчacтники cдeлки выбиpaют вapиaнт c oбязaтeльcтвoм.

B зaкoнe нe oгoвopeн oпpeдeлeнный paзмep дoли, нo ecть тpeбoвaния к дeйcтвиям нoтapиycoв, кoтopыe oбязaны пpaвильнo paccчитaть минимaльнyю дoлю: cтoимocть дoли жилья дoлжнa быть нe мeньшe, чeм paзмep дoли cyбcидии, пpиxoдящaяcя нa кaждoгo члeнa ceмьи.

Нaпpимep, вы пoкyпaeтe квapтиpy пoкyпaeтcя зa 3 млн и иcпoльзyeтe вecь мaтepинcкий кaпитaл — 453 026 pyблeй. Дoпycтим, вaшa ceмья cocтoит из тpex чeлoвeк — мaмы и двoиx дeтeй. B этoм cлyчae дeтям peкoмeндyeтcя выдeлить минимyм 3/50 дoли. Cтoимocть тaкoй дoли 3 000 000 x 3/50 = 180 тыcяч pyблeй, a paзмep cyбcидии 453 026 / 3 = 151 008 pyблeй. Пoлyчaeтcя, дoля кaждoгo peбeнкa бyдeт cтoить дopoжe этoй cyммы. B итoгe кaждoмy peбeнкy бyдeт выдeлeнo пo 3/50 и мaмe — 44/50.

Инoгдa poдитeльcкyю дoлю yмeньшaют, a дeтcкyю yвeличивaют — тoгдa в cлyчae пocлeдyющeгo paзвoдa poдитeлeй бyдeт дeлитьcя тoлькo нeбoльшaя чacть жилья.

Пoдaйтe зaявлeниe в ПФP

Пeнcиoнный фoнд нe впpaвe pacпopяжaтьcя вaшими cpeдcтвaми и нe мoжeт пepeвecти пpичитaющиecя вaм дeньги нa ипoтeчный cчeт бeз вaшeгo зaявлeния. Bы мoжeтe пoдaть eгo в oтдeлeниe пeнcиoннoгo фoндa, чepeз мнoгoфyнкциoнaльный цeнтp, чepeз пopтaл гocycлyг или личный кaбинeт нa caйтe ПФP. Лyчшe зaпиcaтьcя нa cдaчy дoкyмeнтoв зapaнee, вeдь пpидeтcя cдaвaть вecь пaкeт. Фopмa зaявлeния и пpилoжeния к нeмy ecть нa caйтe ПФP и в oтдeлeнии пeнcиoннoгo фoндa. Ecли зaпoлнитe ee зapaнee, cмoжeтe быcтpee пoдaть дoкyмeнты.

Oбpaтитe внимaниe – в гpaфy «нaзнaчeниe плaтeжa» нyжнo впиcaть тaкyю фopмyлиpoвкy: «B кaчecтвe пoгaшeния дoлгa пo ипoтeчнoмy кpeдитy нa ocнoвaнии Пpилoжeния № 2».

Дoкyмeнты для пoгaшeния ипoтeки мaтepинcким кaпитaлoм, кoтopыe нaдo пpилoжить к зaявлeнию:

• дoкyмeнт, yдocтoвepяющий личнocть лицa, имeющeгo пpaвo нa пoлyчeниe мaтepинcкoгo кaпитaлa;
• cepтификaт нa пoлyчeниe мaткaпитaлa;
• дoгoвop ипoтeчнoгo кpeдитoвaния;
• дoкyмeнты нa жильe – дoгoвop кyпли-пpoдaжи, cвидeтeльcтвo o гocpeгиcтpaции пpaвa или выпиcкa из EГPН;
• cпpaвкa из бaнкa, oтpaжaющaя paзмep дoлгa, изгoтoвлeннaя пo cпeциaльнoй фopмe для пeнcиoннoгo фoндa пo мaткaпитaлy — в нeй бyдyт yкaзaны peквизиты для пepeчиcлeния cyбcидии;
• нoтapиaльнo yдocтoвepeннoe oбязaтeльcтвo зaeмщикa выдeлить дoли.

3aявлeниe мoжнo пoдaть личнo или чepeз пpeдcтaвитeля. Пoлнoмoчия, кoтopыe вы eмy пepeдaeтe, дoлжны быть мaкcимaльнo пoлнo и тoчнo зaфикcиpoвaны в нoтapиaльнo yдocтoвepeннoй дoвepeннocти.

Ecли cepтификaт вы пoлyчили в дpyгoм гopoдe или peгиoнe, мoжeтe пoexaть тyдa caми или дaть дoвepeннocть, чтoбы пaкeт дoкyмeнтoв cдaли зa вac пo мecтy выдaчи cepтификaтa. Кaк вapиaнт – cнaчaлa мoжнo пepeвecти cpeдcтвa cyбcидии пo нoвoмy мecтy пpoживaния (нa этo yйдeт oкoлo 1 мecяцa), a зaтeм oбpaтитьcя в ПФP. B этoм cлyчae нaдo бyдeт yдocтoвepитьcя, чтo нa мoмeнт oбpaщeния cpoки гoднocти дoкyмeнтoв нe вышли. Инaчe пpидeтcя пoлyчaть и oплaчивaть иx зaнoвo.

Дoждитecь oтвeтa oт Пeнcиoннoгo фoндa

ПФP paccмaтpивaeт пoдaннoe зaявлeниe в тeчeниe мecяцa. O пpинятoм peшeнии вac дoлжны извecтить в тeчeниe пяти днeй пo иcтeчeнии мecячнoгo cpoкa. Нo лyчшe взять пpoцecc пoд кoнтpoль и пepиoдичecки yзнaвaть caмocтoятeльнo. Пeнcиoнный фoнд мoжeт вынecти peшeниe oб oдoбpeнии oплaты ипoтeки cpeдcтвaми мaтepинcкoгo кaпитaлa или oб oткaзe.

Oткaзaть мoгyт пo тaким пpичинaм:

• нeпpaвильнo oфopмлeннoe oбязaтeльcтвo. Eдинoй фopмы дoкyмeнтa в зaкoнe нeт, кaждый нoтapиyc cocтaвляeт eгo пo-cвoeмy. И ecли в кpeдитнoм дoгoвope yчacтвyют coзaeмщики, тpeтьи лицa, тo ПФP мoжeт oтнecтиcь к ним, кaк к бyдyщим пpeтeндeнтaм нa жильe – вeдь ecли coзaeмщик внocит eжeмecячныe плaтeжи пo кpeдитнoмy дoгoвopy, oн впpaвe пoтpeбoвaть выдeлa дoли. Oтpицaтeльнoe peшeниe ПФP пo тaкoмy ocнoвaнию мoжнo oпpoтecтoвaть, пpилoжив нoтapиaльный oткaз этиx coзaeмщикoв oт тpeбoвaния выдeлa дoли в квapтиpe;
• нeпoдxoдящий, пo мнeнию ПФP, oбъeкт. Нaпpимep, бoльшoй изнoc дoмa или дaвний гoд пocтpoйки мoжeт вызвaть y coтpyдникoв фoндa пoдoзpeниe, чтo вы coбиpaeтecь пpиoбpecти вeтxoe жильe. Paбoтники пeнcиoннoгo фoндa cдeлaют зaпpoc в мyниципaльный opгaн в oтнoшeнии oбъeктa, и дaльнeйшиe дeйcтвия бyдyт зaвиceть oт пoлyчeннoгo oтвeтa;
• нoминaльный cчeт бeз yкaзaния пoкyпaтeля, кoтopый иcпoльзyют нeкoтopыe бaнки. Нoминaльный cчeт – этo oбeзличeнный cчeт бaнкa, нa кoтopый зaчиcляютcя кpeдитныe дeньги. Cнять иx oттyдa мoжeт тoлькo пpoдaвeц, кoгдa пpeдocтaвит дoкyмeнты o пpoдaжe cвoeй квapтиpы кoнкpeтнoмy пoкyпaтeлю. Ecли cдeлкa нe cocтoитcя, бaнк зaбepeт дeньги oбpaтнo. Нo ecли пoкyпaтeль никaк нe yпoминaeтcя в пpивязкe к cчeтy, ПФP нe yвидит cвязи c oплaтoй cдeлки и oткaжeт в пepeчиcлeнии;
• в кaчecтвe цeли выдaчи кpeдитa yкaзaнo нe тoлькo пpиoбpeтeниe квapтиpы, нo и peмoнт. Taкиe ипoтeчныe кpeдиты имeют пpaвo нa cyщecтвoвaниe и пoльзyютcя oпpeдeлeнным cпpocoм, нo oни нe coвмecтимы c мaтepинcким кaпитaлoм. Bыxoд из пoлoжeния – измeнeниe фopмyлиpoвки: «нa пpиoбpeтeниe жилoгo пoмeщeния и нeoтдeлимыx yлyчшeний в нeм».

Ecли ПФP oткaжeт, вы мoжeтe oбжaлoвaть oткaз. Жaлoбy нaдo пoдaть pyкoвoдитeлю oтдeлeния или в cпeциaльный oтдeл пeнcиoннoгo фoндa. Oтвeт дaдyт чepeз пять днeй, ecли oткaз был в cвязи c пpoблeмoй в oфopмлeнии дoкyмeнтoв, или чepeз пятнaдцaть, ecли oткaзaли из-зa кaкиx-тo пpoблeм c caмим мaтepинcким кaпитaлoм.

Ecли зaявкy oдoбpят, дeньги oт пeнcиoннoгo фoндa пocтyпят нa вaш cчeт в тeчeниe 10 paбoчиx днeй. И ecли пpи пoдaчe зaявлeния вы yкaзaли нaзнaчeниe плaтeжa «B кaчecтвe пoгaшeния дoлгa пo ипoтeчнoмy кpeдитy» coтpyдники бaнкa зaчтyт пocтyпившиe дeньги в cчeт ипoтeки.

Пoдaйтe зaявлeниe в бaнк

Coдepжaниe зaявлeния бyдeт зaвиceть oт тoгo, пoлнoe этo пoгaшeниe ипoтeчнoгo кpeдитa
или чacтичнoe. Ecли выплaчивaeтe ипoтeчный зaйм пoлнocтью, пoпpocитe y бaнкa cпpaвкy, чтo дoлг пoгaшeн. Ecли дoлг вceгo лишь yмeньшaeтcя, зaпpocитe нoвый гpaфик плaтeжeй.

У вac ecть вoзмoжнocть yмeньшить paзмep eжeмecячнoгo плaтeжa или coкpaтить cpoк пoгaшeния зaймa. Нo тaкoй выбop вoзмoжeн, ecли oн пpeдycмoтpeн ycлoвиями вaшeгo дoгoвopa. Нeкoтopыe бaнки зapaнee пpoпиcывaют в дoгoвope, в cчeт чeгo бyдeт зacчитaнa дoпoлнитeльнo внeceннaя cyммa – нa yмeньшeниe cpoкa или paзмepa плaтeжa. Нo ecли ecть вoзмoжнocть peшить caмoмy, oбязaтeльнo нaпишитe зaявлeниe в бaнк, в кoтopoм yкaжитe cвoи пpeдпoчтeния. Пepeдaть зaявлeниe нaдo дo тoгo, кaк пpидyт дeньги.

Cнимитe oбpeмeнeниe и pacпpeдeлитe дoли

Ecли ипoтeчный зaйм в peзyльтaтe бyдeт пoгaшeн пoлнocтью, cнимитe c жилья oбpeмeнeниe, нaлoжeннoe в cилy тpeбoвaний Фeдepaльнoгo зaкoнa oт 16.07.1998 № 102-Ф3 «Oб ипoтeкe (зaлoгe нeдвижимocти)».

И нe зaбyдьтe pacпpeдeлить дoли – нa этo y вac бyдeт пoлгoдa. B тeчeниe этoгo cpoкa нaдo бyдeт пoдпиcaть coглaшeниe o pacпpeдeлeнии дoлeй. Ecли вы пpиoбpeтaли cтpoящeecя жильe, тo выдeлять дoли нyжнo пpи выпoлнeнии двyx ycлoвий: cдaчи дoмa и cнятия oбpeмeнeния. B этoм cлyчae oтcчeт пoлoжeнныx пo зaкoнy 6 мecяцeв идeт пocлe пocлeднeгo из этиx coбытий. Пpoдaвaть жильe мoжнo бyдeт тoлькo пocлe выдeлeния дoлeй и пoлyчeния coглacия oт opгaнoв oпeки.

Oтцoвcкий кaпитaл

Bпoлнe вepoятнo, чтo в ближaйшeм бyдyщeм нa ипoтeкy мoжнo бyдeт пoтpaтить нe тoлькo мaтepинcкий, нo и oтцoвcкий кaпитaл.

Taкoe пpeдлoжeниe пpoзвyчaлo в дoклaдe кoмиccии Oбщecтвeннoй пaлaты пo пoддepжкe ceмьи, мaтepинcтвa и дeтcтвa. Этo cyбcидия, кoтopyю пpeдлaгaeтcя выплaчивaть пpи пoявлeнии тpeтьeгo peбeнкa. B пepвoнaчaльнoм вapиaнтe пpeдпoлaгaeтcя, чтo ee мoжнo бyдeт пoлyчить пpи ycлoвии, чтo poдитeли нaxoдятcя в зapeгиcтpиpoвaннoм бpaкe, a вce дeти poждeны и вocпитывaютcя в oднoй ceмьe.

Пpи этoм «oтцoвcкий кaпитaл» бyдeт дoбaвлятьcя к мaтepинcкoмy, a нe иcключaть eгo — этo дoпoлнитeльнaя мepa финaнcoвoй пoддepжки. Пpeдпoлaгaeтcя, чтo paзмep выплaты мнoгoдeтным пaпaм бyдeт coпocтaвим c мaтepинcким кaпитaлoм.

Oтцoвcкий кaпитaл, пo идee инициaтopoв нoвoввeдeния, дoлжeн выплaчивaтьcя oдин paз пpи ycлoвии, чтo вce дeти poждeны и вocпитывaютcя в oднoй ceмьe в зapeгиcтpиpoвaннoм бpaкe, пocкoлькy, пo зaмыcлy aвтopoв пpoeктa, этo нe тoлькo финaнcoвaя пoддepжкa, нo и cтимyлиpoвaниe oтвeтcтвeннoгo oтцoвcтвa и блaгoпoлyчия ycтoйчивoй мнoгoдeтнoй ceмьи.

Peaлизaцию нoвoгo кoмплeкca мep пpeдпoлaгaeтcя нaчинaть c peгиoнoв Дaльнeгo Bocтoкa, a дaльшe в чиcлo пилoтныx peгиoнoв пepвoгo этaпa плaниpyют включить Кaлинингpaдcкyю oблacть, Ceвacтoпoль и Кpым. Нa втopoм этaпe в пpoгpaммy вoйдyт дeмoгpaфичecки дeпpeccивныe peгиoны Цeнтpaльнoгo и Ceвepo-3aпaднoгo фeдepaльныx oкpyгoв, a нa зaвepшaющeм — вce ocтaльныe. Нaчaть c peгиoнoв Дaльнeгo Bocтoкa инициaтopы пpeдлoжили в cвязи c тeм, чтo тaм пpoживaeт 5,5% нaceлeния cтpaны, и для peaлизaции пpoeктa пoтpeбyeтcя 70–80 млpд pyблeй нa пять лeт.

Обзор программы погашения ссуды штата Мичиган

Обзор программы погашения ссуды штата Мичиган

Благодарим вас за интерес к Программе погашения ссуды штата Мичиган (MSLRP). MSLRP помогает работодателям нанимать и удерживать поставщиков первичной медицинской, стоматологической и психиатрической помощи, обеспечивая погашение ссуд тем, кто берет на себя обязательства по предоставлению услуг MSLRP. Обязательства по предоставлению услуг MSLRP требуют, чтобы участники в течение двух лет предоставляли услуги первичной медико-санитарной помощи на постоянной основе в некоммерческих клиниках в некоммерческих медицинских учреждениях в районах с дефицитом профессиональных медицинских работников.MSLRP поможет отобранным, предоставив до 200 000 долларов в виде необлагаемых налогом средств для погашения их образовательной задолженности в течение периода до восьми лет. Участники берут на себя последовательные двухлетние обязательства по предоставлению услуг MSLRP, требующие, чтобы они продолжали работать не менее 40 часов в неделю в течение не менее 45 недель в году в соответствующих критериям некоммерческих медицинских учреждениях, предоставляющих услуги первичной медико-санитарной помощи амбулаторному населению. Соглашения о погашении кредита MSLRP финансируются партнерством на федеральном / региональном / местном уровнях.Федеральные средства выделяются Национальным корпусом службы здравоохранения (NHSC) Управления ресурсов и служб здравоохранения (HRSA). Государственные фонды выделяются Законодательным собранием Мичигана, а местные средства поступают за счет взносов работодателей в соглашения о погашении ссуд их сотрудников. Последнюю информацию о результатах программы можно найти в отчете MSLRP за 2018-2019 гг.

Материал на этом веб-сайте даст вам понимание MSLRP, достаточное для определения того, имеете ли вы право, как подать заявку и размер платежа MSLRP, который вы можете получить в случае заключения соглашения.

Пожалуйста, просмотрите MSLRP Opportunity Update для получения информации о текущих или предстоящих периодах подачи заявок, включая последние изменения в программе. Затем внимательно изучит оставшуюся часть информации , чтобы узнать о требованиях программы, типах подходящих поставщиков, суммах погашения ссуд, критериях выбора и требованиях к заявкам.

Если у вас есть вопросы относительно программы, свяжитесь с Бриттани Брукшир по адресу [email protected] или (517) 284-4986.

Карьера в PwC в США: Льготы для сотрудников: PwC

PwC считает, что вы можете быть отличным родителем, опекуном и великим профессионалом. Наши программы, льготы и культура поддержки разработаны с учетом этого убеждения.

Отпуск по уходу за ребенком
PwC уделяет родителям время, чтобы сосредоточиться на новом члене семьи. Новые родители, соответствующие критериям, получают в течение первого года с момента рождения или усыновления / размещения в приемной семье восьминедельный оплачиваемый отпуск по уходу за ребенком.Еще две недели доступны новым родителям, у которых в один и тот же день родилось более одного ребенка. Дополнительные шесть недель доступны для персонала с ребенком, недавно помещенным на усыновление или рожденным от суррогатной матери.

Поэтапное возвращение к работе
Родители имеют возможность работать 60% часов с оплатой полной занятости в течение дополнительных четырех недель сразу после оплачиваемого отпуска по уходу за ребенком.

Оплачиваемый отпуск по семейному уходу
Соответствующие критериям сотрудники получают четырехнедельный оплачиваемый отпуск по семейному уходу для ухода за некоторыми членами семьи с серьезными заболеваниями.

Поддержка в создании семьи:
Ряд программ и обширный веб-сайт доступны для тех, кто строит свои семьи, возвращается на работу после рождения ребенка или ухаживает за близкими. Это включает в себя программу возмещения затрат на усыновление и суррогатное материнство, программу поддержки фертильности, отпуск по уходу за ребенком, а также вспомогательные центры по уходу за детьми и возмещение затрат.

Время личной и семейной болезни
Чтобы помочь сотрудникам поддерживать качество работы и жизни, политика фирмы предусматривает неуказанное количество дней болезни для всего штата США, работающего полный или неполный рабочий день, который должен работать не менее 1000 часов в год.Обычно вам будет выплачиваться полная заработная плата, если вы отсутствуете в течение пяти или менее дней подряд из-за вашей болезни, травмы или болезни члена семьи, травмы, лечения или необходимости в профилактике. Наша политика предоставляет оплачиваемый отпуск для ухода за больным ребенком, родителем, супругой или однополым домашним партнером.

Оплачиваемый отпуск для семейного опекуна

Соответствующие критериям сотрудники могут получать свою обычную заработную плату во время утвержденного отпуска продолжительностью до четырех недель в течение 12-месячного текущего года.Отпуск может заключаться в уходе за членом семьи с серьезным состоянием здоровья, уходе за военнослужащим, охваченным страхованием, с серьезным заболеванием или травмой, или военным отпуском в связи с острой необходимостью.

Ресурсы по уходу за детьми и престарелыми
В рамках нашей программы, администрируемой Bright Horizons, персоналу предоставляется доступ к ряду ресурсов по уходу за детьми, престарелыми и академическим учреждениям. Льготы включают возмещение соответствующих критериям расходов по уходу на дому и в центре, виртуальное обучение и бесплатное членство в Sittercity для помощи в поиске услуг по уходу за детьми, престарелыми, домашними животными и т. Д.

Mentor Moms

Наша программа Mentor Moms предназначена для связи молодых мам или будущих мам с другой мамой PwC, которая уже испытала совместное материнство и карьеру в компании. Цель состоит в том, чтобы дать молодым матерям возможность познакомиться с кем-то, кто может дать им советы, идеи или просто совет при принятии важных решений относительно своей карьеры. Каждую новую маму, которая участвует, сопровождает наставник, который затем предлагает поддержку и руководство в течение 18 месяцев.

Быть поручителем | Кто может быть одним и что это означает

Поручительские ссуды и ипотека — это один из способов помочь кому-то занять деньги, если они изо всех сил пытаются получить одобрение кредиторов — например, это может быть молодой человек с ограниченной кредитной историей или кто-то другой. с плохой кредитной историей. Риски сопряжены как с заемщиком, так и поручителем, поэтому вам следует заключить договор поручителя, вооружившись всеми фактами.

Что значит быть поручителем?

Быть поручителем означает помогать кому-либо получить кредит, например, ссуду или ипотеку.Выступая поручителем, вы «гарантируете» чужой ссуду или ипотеку, обещая выплатить долг, если они не могут себе этого позволить. Разумно согласиться быть гарантом только для того, кого вы хорошо знаете. Часто родители выступают в качестве поручителей для своих детей, чтобы помочь им сделать первый шаг на пути к имущественной лестнице.

Может ли кто быть поручителем?

Поручителем может быть практически каждый. Часто это родитель, супруг (если у вас есть отдельные банковские счета), сестра, брат, дядя или тетя, друг или даже бабушка или дедушка.Однако вы должны быть гарантом только того, кому вы доверяете и готовы и способны покрыть выплаты.

Поручитель должен быть старше 21 года, иметь хорошую кредитную историю и финансовую стабильность. Если вы домовладелец, это повысит доверие к заявке.

Если вы собираетесь попросить кого-то выступить поручителем, или к вам обратился член семьи или друг, нуждающийся в помощи, вы должны осознавать возможные финансовые риски.

Зачем кому-то быть поручителем?

Скорее всего, это одна из причин, указанных ниже:

• Это заемщик без кредитной истории (например,грамм. молодой человек или новичок в стране)
• Они только что начали новую работу
• У них низкая зарплата
• У них низкий кредитный рейтинг

Возможно, им нужен поручитель на аренду недвижимости , кредит, автокредитование или ипотека. Какой бы ни была причина, вам нужно быть достаточно близко к человеку, чтобы открыто обсуждать его финансы.

Перед тем, как согласиться быть поручителем, вы должны спросить себя:

• Почему я им нужен в качестве поручителя — потому что у них плохая кредитная история? И если да, то будут ли они управлять выплатами?
• Несут ли они ответственность?
• Нужна ли им ссуда? (Это для чего-то, в чем они действительно нуждаются, или они могут вместо этого накопить на это?)
• Можете ли вы позволить себе выплатить ссуду, если они не могут или не хотят?
• Повлияет ли необходимость выплаты возмещения на ваши отношения?

Поручительство по аренде недвижимости предполагает, что вы поручитесь за арендатора.Если арендатор не может выполнить свои обязательства по договору аренды, вы (гарант) будете юридически обязаны выплатить — либо за просроченную арендную плату, либо за повреждение имущества.

Будет ли мне стоить работа поручителем? Если да, то что еще я могу потерять?

Работа поручителем может стоить вам денег, если заемщик не может поддерживать свои выплаты, поскольку вам придется их выплачивать. Если вы не сможете погасить задолженность, вы рискуете получить обратно свой дом.

Придется ли мне быть поручителем на весь срок их ипотеки?

Необязательно оставаться поручителем в течение всего срока ипотеки (например,грамм. 30 лет). После того, как заемщик накопит достаточный капитал, большинство соглашений позволит ему повторно заложить залог и удалить вас как поручителя.

Могу ли я перестать быть поручителем по кредиту?

После того, как вы подписали кредитный договор и кредит был выплачен, вы не можете отказаться от роли поручителя. Кредитор не удалит вас из соглашения, потому что ваша кредитная история, статус занятости и другие факторы повлияли на одобрение кредита.

Могу ли я быть поручителем с плохой кредитной историей?

Гаранты с плохой кредитной историей вряд ли будут приняты кредиторами, поэтому маловероятно, что вы сможете выступить в качестве поручителя, если у вас низкий кредитный рейтинг.

Влияет ли статус поручителя на мой кредитный рейтинг?

Если заемщик идет в ногу со своими выплатами, ваш кредитный рейтинг не пострадает. Однако, если они не смогут произвести платежи и по кредиту / ипотеке произойдет невыполнение обязательств, он будет добавлен в ваш кредитный отчет.

Повлияет ли роль поручителя на получение ипотеки?

Помощь члену семьи или близкому другу в получении кредита может повлиять на ваши будущие заявки на ипотеку. Ипотечные кредиторы внимательно следят за каждым аспектом ваших доходов и расходов, включая долги; поскольку в качестве поручителя вам, возможно, придется выплатить долг своему другу / члену семьи, этот тип заимствования может иметь негативные последствия при расчете накопленных долгов на предмет доступности.Вы можете обнаружить, что это мешает вам получить еще одну ипотеку.

Что такое поручительный чек?

Кредиторы проводят серию проверок перед утверждением ссуды поручителя, чтобы оценить, сможет ли заемщик или поручитель выплатить ссуду. Кредитные проверки проверяют вашу кредитную историю и показывают ваш кредитный рейтинг, давая кредитору представление о том, насколько хорошо вы погашали другие виды кредитов и ссуд в прошлом. Итак, как упоминалось выше, поручитель с хорошим кредитным рейтингом повысит доверие к вашей заявке.Они также проводят проверки доступности, чтобы определить, сколько вы можете позволить себе брать взаймы каждый месяц.

Сравните ипотечные ссуды поручителей и ссуды

Если кто-то попросил вас выступить поручителем для них, рекомендуется побудить их сравнить варианты с разными кредиторами, чтобы убедиться, что они заключают выгодную сделку. Если вам в конечном итоге придется покрывать выплаты, вы должны быть уверены, что это не будет стоить вам больше, чем могло бы быть.

Критерии кредитования | Промежуточные решения NatWest

Пособие по уходу

Пособие по уходу выплачивается лицам в возрасте 16 лет и старше, которые проводят не менее 35 часов в неделю по уходу за человеком с существенными потребностями в уходе.Мы принимаем 100% пособия по уходу.

Кэшбэк

Если ипотечный продукт включает в себя функцию возврата денег, он будет выплачен адвокату клиента из ипотечных средств в день, когда клиент завершит свою работу. Клиент должен согласовать со своим юристом способ получения кэшбэка.

Временная занятость

Контрактные / агентские работники с доходом, выплачиваемым через временное агентство, должны иметь контракт на срок не менее трех месяцев, а доход должен быть подтвержден за последние 12 месяцев.Сдельные рабочие должны иметь историю доходов за последние 12 месяцев, подтвержденную P60s.

Заверение документов

Для брокеров, подающих заявки через Intermediary.natwest.com, в декларации, которую вы будете делать при загрузке документов, теперь указано:

Для документов о доходах / расходах: «Я подтверждаю, что либо отсканированная документация является точной копией оригинального документа, либо, если предоставляется электронная документация, это неизмененный документ, полученный клиентом непосредственно от соответствующего предприятия, либо организация.”

Для идентификации клиента / адрес : документы, которые я представляю, являются точными копиями оригинальных документов, относящихся к стороне / сторонам в этом заявлении.

Приемлемые документы

для доходов / расходов:

• Фотография бумажного документа

• Сканирование бумажного документа

• «Официальная» цифровая версия документа (e.грамм. электронные платежные ведомости, банковская выписка в формате PDF и т. д.)

• Фотография должна быть:

· взят сверху документ

· Без искажений / эффектов

· Хорошо освещенный естественным светом (без вспышки)

· Открытый текст и числа

· Легко читается на всем протяжении

· Виден весь документ

· Документ нельзя обрезать или редактировать

· Формат PDF, GIF, PNG или JPG

• Каждая фотография должна содержать только один документ / страницу

Недопустимые документы

• Скриншоты с мобильных устройств / планшетов / ПК / ноутбуков и т. Д.

• Фотографии экрана

• Ручные документы (напр.грамм. Таблицы Excel вместо банковских выписок и т. Д.)

• Снято под углом

• Видимые искажения или эффекты вспышки

• Очень темный

• Нечеткий / размытый текст и числа

• Трудно читать

• Части документа отсутствуют / не читаются

• Обрезанные или отредактированные изображения

• Любой другой формат файла

• Несколько документов / страниц на каждой фотографии

Пособие на ребенка

Мы можем принять до 100% действующих налоговых льгот, детских налоговых льгот и детских пособий.Обратите внимание, что если заявитель сильно зависит от этих льгот (отношения пособий к основному доходу), пожалуйста, обсудите их со своим BDM, но имейте в виду, что окончательное решение остается за андеррайтером. Возраст детей заявителя может быть фактором, поэтому мы рекомендуем отправлять письмо о награждении вместе с упаковкой заявки. Если заявитель зарабатывает более 50 000 фунтов стерлингов, мы не включаем пособие на ребенка.

Расходы по уходу за детьми

Мы используем фактическую сумму, которую клиент объявил, что он платит, в наших расчетах доступности по этому обязательству.Клиентов с иждивенцами спросят о том, какие услуги по уходу за детьми они используют, как часто и сколько они тратят.

• Нет никаких официальных доказательств, которые требуются в отношении расходов по уходу за детьми, однако, если есть разница между тем, что указано в доказательствах, предоставленных как часть заявки, и заявленными затратами, это будет оспорено / обсуждено, чтобы гарантировать использование правильной суммы. для заказчика.
• В рамках обсуждения доступности вам необходимо будет уточнить с клиентом, несомненно или вероятно, что расходы по уходу за детьми изменятся в течение следующих 5 лет.Следует использовать максимальное значение за 5-летний период.
• В некоторых случаях расходы по уходу за ребенком могут быть неизвестны, например, если клиентка в настоящее время беременна, находится в отпуске по беременности и родам или если услуги по уходу за ребенком еще не приняты. Клиенты могут предложить вероятные будущие затраты, или вы можете сослаться на средние национальные цифры здесь (цифры верны на август 2018 года)

Когда не следует включать расходы по уходу за ребенком?

Существует ряд ситуаций, когда стоимость ухода за детьми не должна учитываться при расчетах финансовой доступности.К ним относятся:

• Если клиенты пользуются бесплатными услугами по уходу за детьми, например, родственник, заботящийся о своем ребенке.
• Если расходы по уходу за детьми прекратятся в течение следующих 6 месяцев.
• При использовании заработной платы нетто и расходы по уходу за детьми вычитаются из источника (покупка, чтобы позволить приложениям использовать брутто и, следовательно, фиксироваться во всех ситуациях)
• Где клиент пользуется бесплатными часами по уходу за ребенком
• Когда клиент активно использует поставщика услуг по уходу за детьми в качестве развивающего опыта, и затраты являются дискреционными

Комиссия

Мы можем рассмотреть возможность принятия до 100% комиссии, которую получает заявитель.Об этом свидетельствуют платежные ведомости за последние 3 месяца и последний P60. Если последний P60 недоступен или не соответствует годовому показателю за 3 месяца, мы все равно можем учитывать этот доход, используя платежные ведомости за последние 6 месяцев подряд.

Предполагаемые расходы

Подробнее о подтвержденных расходах см. В разделе «Финансовые обязательства».

Согласие на сдачу в аренду

Банк может быть готов разрешить клиентам жилищной ипотечной ссуды сдавать в аренду свою текущую недвижимость в качестве недвижимости с правом выкупа в соответствии с соглашением о сдаче в аренду при следующих обстоятельствах (это не исчерпывающий список):

Клиент не может продать свой существующий дом до покупки новой недвижимости.

Клиент в настоящее время находится или переезжает в привязанное жилье, связанное с его работой (например, учитель школы-интерната, викарий / священник, работник усадьбы, армейские казармы и т. Д.). Клиент не может занимать имущество до тех пор, пока его текущая работа не прекратится, что может быть много годы в будущем.

Клиент

является военнослужащим вооруженных сил, в настоящее время несущим службу в других частях Великобритании или за границей, и собственность ранее использовалась или предназначена для их основного проживания в будущем (нам потребуется подтверждение через служебный номер или другое подходящее удостоверение личности).

Клиенты должны иметь у нас ипотеку на срок не менее 6 месяцев (если они не находятся в связанном жилье или в вооруженных силах) — это актуально как для существующих, так и для новых клиентов.

Клиенты не должны иметь Согласие на сдачу в аренду любой другой недвижимости, заложенной у нас.

Взнос составляет 120 фунтов стерлингов при первоначальном взносе и 120 фунтов стерлингов в год, подлежащих уплате в годовщину нашего соглашения с Согласием на сдачу в аренду. Сборы не взимаются для (1) клиентов в вооруженных силах (2) для клиентов с ограниченными возможностями и (3) для клиентов, работающих за границей в Министерстве иностранных дел и по делам Содружества.

Плата с клиентов UBNI не взимается.

Типы конструкций

См. «Типы собственности».

Аренда для потребителей

Consumer buy-to-let — это тип регулируемого бизнеса, введенный MCD для обеспечения усиленной защиты, когда покупатели-to-let действуют не в коммерческих целях.

Наш подход к выявлению этих клиентов основан на том, как они видят свою деятельность по сдаче в аренду.Мы ожидаем, что потребительская покупка для сдачи в аренду будет применяться только к клиентам, повторно закладывающим недвижимость, сдаваемую в аренду, если их цель не заключается в получении выгоды от роста цен на жилье или дохода от аренды.

Мы включаем этот вопрос в нашу заявку: Будет ли недвижимость сдана для инвестиционных целей?

Под «инвестициями» мы подразумеваем, что вы хотите получить прибыль от арендного дохода или будущего роста цен на жилье.

Если ответ на этот вопрос «Нет», отображается следующее сообщение: Ваш выбор указывает на статус покупателя для сдачи в аренду.В настоящее время мы не предлагаем этот вид кредитования. В этом случае приложение не будет продвигаться.

Мы не предлагаем ипотечные кредиты для потребителей.

Consumer buy-to-let не будет применяться к сделкам покупки, клиентам с существующей недвижимостью для покупки-to-let или любой недвижимости с текущим или будущим семейным проживанием. Мы продолжим применять разрешение на сдачу в аренду для существующих ипотечных клиентов NatWest, желающих сдать недвижимость по жилищной ипотеке, до тех пор, пока член семьи не платит арендную плату, поскольку это будет регулируемый BTL.

Мы включаем раскрытие информации о новых продажах для сдачи в аренду и предлагаем иллюстрации ипотечных кредитов, чтобы клиенты знали, что их ссуды не регулируются. Мы ожидаем, что потребительский спрос на этот тип ипотеки будет низким, и будем следить за развивающимся рынком, чтобы гарантировать соответствие рыночным силам.

Подрядчики

Приведенное ниже руководство относится к подрядчикам, работающим по дневной ставке:

Для работников, работающих по контракту с PAYE, нам требуется подтверждение на один год (например, два шестимесячных контракта или четыре трехмесячных контракта) и наличие контракта на срок как минимум от трех до шести месяцев.

Для самозанятых подрядчиков, которые зарабатывают не менее 75 000 фунтов стерлингов в год, мы рассчитываем их доход как средний недельный доход по контракту, умноженный на 46, при условии, что они могут подтвердить доказательства:

• выписки с их основного банковского счета за последние 3 месяца подряд (не требуется, если их основной счет открыт в NatWest или RBS)
• , если в заявлении указаны значительные коммерческие расходы, выписки из банковского счета (личных или коммерческих) за 3 месяца подряд с подробным описанием этих
• копия контракта (ов), охватывающая 12-месячный период, при этом как минимум 6-месячный контракт (ы) уже завершен непосредственно перед датой подачи заявки.
  
• они взяли не более шести недель перерыва между контрактами за 12-месячный период

Многие самозанятые подрядчики также могут торговать через компанию с ограниченной ответственностью, потому что это может быть выгодно с точки зрения налогообложения, и в соответствии с нижеприведенными критериями мы можем помочь им в соответствии с этой политикой. Существует некоторая дополнительная информация, которую вам необходимо знать при подаче заявки для клиента, который соответствует этим критериям:

• При использовании веб-сайта NWIS для подачи заявки вы должны указать кандидата как «Самозанятый» НЕ «Работающий».
• Действует через компанию с ограниченной ответственностью. Заявители должны соответствовать одному из следующих обстоятельств:

o Единственный заявитель, владеющий 100% компании

o Совместная заявка, в которой один заявитель владеет 100% компании

o Совместная заявка, когда компания находится в совместном владении

o Совместная заявка, когда один заявитель владеет 100% компании, а другой заявитель работает в компании (в этом случае доход работающего заявителя должен быть исключен, чтобы избежать двойного учета).

• Значительные деловые расходы, не возмещенные в рамках контракта заявителя. Существенные коммерческие расходы, подробно описанные ниже, должны быть полностью поняты, подтверждены и учтены при расчете доступности. Значительные деловые расходы могут быть, но не ограничены:

o Авто / кредиты

o Дополнительные расходы на проезд и проживание

o Учебные курсы

o Страхование профессиональной ответственности

o Заработная плата партнера / супруги / сотрудника

Если подрядчик, работающий на дневной ставке, перешел / переходит на фиксированный краткосрочный контракт (в качестве сотрудника на PAYE) или на получение оплаты через Umbrella Company, мы по-прежнему будем стремиться помочь в таких случаях при условии, что наш существующий день с высоким доходом соблюдаются следующие критерии подрядчика:

Минимальный годовой доход подрядчиков составляет 75 000 фунтов стерлингов — мы рассчитаем их доход как средний недельный доход по контракту, умноженный на 46, при условии, что они могут подтвердить доказательства:

• их личные банковские выписки по их основному счету за последние 3 месяца подряд (не требуется, если их основной счет открыт в NatWest или RBS)

• если в заявке указаны значительные коммерческие расходы, выписки из банковского счета (личных или деловых) за 3 месяца подряд с подробным описанием этих

• копия контракта (ов), охватывающая 12-месячный период, при этом как минимум 6-месячный контракт (ы) уже завершен непосредственно перед датой подачи заявки.

• они использовали не более шести недель перерыва между контрактами за 12-месячный период

Дополнительно к этому:

Для фиксированных краткосрочных контрактов (в качестве сотрудника на PAYE), пожалуйста, приложите последние 4 еженедельных платежных ведомости и копию контракта. Если контракт еще не начат, предоставьте копию контракта. Если у заявителя еще нет 4-х еженедельных платежных ведомостей, необходимо предоставить копию контракта вместе со всеми полученными платежными ведомостями.

Для контрактов с Umbrella Company просьба приложить последние 4 еженедельных платежных ведомости и копию контракта. Если контракт еще не начат, то потребуется копия контракта, и нам также необходимо знать сумму, которую компания Umbrella взимает за использование своих услуг — эту цифру необходимо будет вычесть из дохода клиента. Если это неясно, мы не сможем оценить заявку, пока не увидим первую платежную ведомость. Если у заявителя еще нет 4-х еженедельных платежных ведомостей, необходимо предоставить копию контракта вместе со всеми полученными платежными ведомостями.

Когда подрядчик вернулся к фиксированным краткосрочным контрактам (как сотрудник на PAYE) или контрактам Umbrella Company, мы по-прежнему хотим, чтобы дела подавались как «самозанятые». Это наша склонность к риску, учитывая сложный характер этих договоренностей и самую последнюю историю заключения контрактов с подрядчиками.

Для любых случаев, которые не соответствуют вышеуказанным критериям, будет применяться наша стандартная политика PAYE для контрактных работников.

Для получения дополнительной информации, пожалуйста, также обратитесь к нижеприведенным часто задаваемым вопросам:

Часто задаваемые вопросы

Кредитный скоринг

Кредитный скоринг — это статистический инструмент, используемый для оценки соискателя кредитной линии и ранжирования соискателей по вероятности дефолта.Все кандидаты будут оцениваться с использованием кредитного рейтинга и кредитной справочной информации, полученной от Equifax, в дополнение к одному или нескольким из следующего:

• Информация предоставляется как часть процесса подачи заявки.
• Внутренние данные, относящиеся к существующим учетным записям в группе.

оговорок о непредвиденных обстоятельствах по ипотеке в сфере недвижимости.

Если вы недавно вышли на рынок жилья или приобрели дом, возможно, вы слышали о концепции кредитования, известной как непредвиденные расходы по ипотеке.Условие ипотеки — это пункт в договоре купли-продажи, который ставит покупку дома покупателем в зависимость от обеспечения финансирования, такого как ипотека или доверительный акт.

Бесплатная консультация юриста по ипотеке в случае непредвиденных обстоятельств в Нью-Йорке

Оговорки о непредвиденных обстоятельствах по ипотеке предназначены для защиты как продавца дома, так и его покупателя от неопределенности в сделке по продаже дома. Хотя непредвиденные обстоятельства по ипотеке — это простая для понимания концепция, есть тонкие нюансы, о которых следует знать всем покупателям жилья.

В этой статье будет предпринята попытка лучше объяснить непредвиденные обстоятельства ипотеки, чтобы средний покупатель жилья знал, что это такое и какова его цель.

Определение непредвиденных обстоятельств по ипотеке

Положение о непредвиденных обстоятельствах по ипотеке обеспечивает защиту покупателя недвижимости, обусловливая покупку после возможности успешного получения ипотеки для покупки.

За некоторыми исключениями, если покупатель не может получить ипотеку для покупки, покупатель имеет возможность расторгнуть договор и получить полный возврат первоначального взноса.

Хотя все ситуации индивидуальны, в большинстве обычных договоров купли-продажи жилья есть оговорка о непредвиденных обстоятельствах, если покупка не является покупкой за наличные. Покупка недвижимости за наличные или другие виды легкодоступного ликвидного капитала (например, биткойн или другие криптовалюты) не требует оговорок о непредвиденных обстоятельствах ипотечного кредита.

Пункт предусматривает фиксированный период времени с конкретными условиями, в течение которых ипотечный кредит должен быть добросовестно подан и реализован. Обычно период непредвиденных обстоятельств длится от 30 до 60 дней.

Если покупатель не участвует в процессе ипотеки, и продавцы могут предъявить доказательства этого отказа, покупатель рискует потерять защиту этого пункта и, следовательно, потерять средства первоначального платежа.

Типы соглашений об непредвиденных обстоятельствах по ипотеке

В договоры покупки недвижимости обычно включаются два типа соглашений о непредвиденных обстоятельствах по ипотеке: пассивные условия на случай непредвиденных обстоятельств и активные положения на случай непредвиденных обстоятельств. Активные резервы на случай непредвиденных обстоятельств — редкость в Нью-Йорке.

Если действует резерв на непредвиденные обстоятельства по ипотеке, покупатель может контролировать, когда это положение будет отклонено. Чтобы исключить непредвиденные обстоятельства, покупатель должен уведомить продавца о своем намерении прекратить действие положения о непредвиденных обстоятельствах до того, как контракт может продвигаться вперед.

Если непредвиденное обстоятельство не будет снято до истечения крайнего срока, покупатель может вернуть свой депозит раньше продавца.

Пассивные резервы на случай непредвиденных обстоятельств являются нормой в Нью-Йорке.Пассивные резервы на случай непредвиденных обстоятельств работают на основе строгих сроков, давая покупателю определенное количество времени для обеспечения финансирования до истечения срока действия непредвиденных обстоятельств.

Покупатель по-прежнему будет обязан приобрести дом, если покупатель не уведомит продавца о том, что ему было отказано в финансировании в течение срока, предусмотренного в положении на случай непредвиденных обстоятельств.

Однако, если покупатель сообщит продавцу об отказе в финансировании до истечения срока действия непредвиденных обстоятельств, покупатель не будет вынужден отказаться от внесенного депозита.

Важность непредвиденных обстоятельств по ипотеке для покупателя жилья

В адвокатской конторе Юрия Мошеса, ПК, мы всегда советуем нашим клиентам просить предусмотреть оговорку о непредвиденных обстоятельствах по ипотеке во всех контрактах на покупку жилья. Во многих случаях и покупатель, и продавец выиграют от оговорки о непредвиденных обстоятельствах ипотечного кредита. Это связано с тем, что это дает покупателю и продавцу возможность отказаться от контракта без каких-либо штрафов, если покупатель не может получить необходимое финансирование.

Покупатель может получить предварительное одобрение ипотеки, когда он делает предложение на недвижимость, но на самом деле они не могут быть одобрены, пока их кредитор не проверит ряд факторов, касающихся покупателя, а также приобретаемой собственности.

Поскольку покупатель обычно не имеет фактических обязательств по ипотеке при подписании договора купли-продажи, этот пункт предназначен для защиты как покупателя, так и продавца в случае, если покупатель не одобрен для получения ипотеки, что дает покупателю право к возмещению его авансового платежа и позволяя продавцу избежать ненужных судебных разбирательств.

В то время как договор о недвижимости всегда должен включать оговорку о непредвиденных обстоятельствах по ипотеке, некоторые продавцы не согласятся с положениями о непредвиденных обстоятельствах по ипотеке.

На сегодняшнем горячем рынке недвижимости многие продавцы предпочитают не принимать какие-либо предложения о покупке с какими-либо оговорками о непредвиденных обстоятельствах по ипотеке. Это позволяет продавцам быстрее закрывать сделки или сохранять фонды первоначального взноса, если финансирование не удается. Кроме того, агенты по недвижимости могут использовать непредвиденные обстоятельства по ипотеке как часть своей презентации листинга.

Если агент по недвижимости достаточно уверен в способности быстро продать недвижимость, он может предложить продавцу, что агент продаст недвижимость без каких-либо непредвиденных обстоятельств.

Мы не рекомендуем заключать договор купли-продажи дома, который не содержит оговорки о непредвиденных обстоятельствах по ипотеке, но если на кону стоит дом вашей мечты, может потребоваться отмена защиты от непредвиденных обстоятельств по ипотеке, но только если вы покупаете за наличные. .

Если вы планируете отказаться от защиты на случай непредвиденных обстоятельств ипотеки, вам следует проконсультироваться с юристом по поводу вашего решения.

Что входит в оговорку о непредвиденных обстоятельствах по ипотеке

Оговорка о непредвиденных обстоятельствах по ипотеке должна быть тщательно составлена. Если он плохо сформулирован или не содержит определенных элементов, он не будет иметь силы в суде. Он должен содержать:

• Конкретная сумма кредита в долларах и сумма, на которую утверждается покупатель. Список сумм обычно представляет собой максимально разрешенную сумму финансирования.
• Процентная ставка по ипотеке. Важно, чтобы указанная процентная ставка представляла собой диапазон, а не единичное число, чтобы вы не связали себя одной ставкой.Договоры на жилье в Нью-Йорке обычно не включают процентную ставку в оговорку.
• Сборы за закрытие и пункты ипотеки
• Дата обязательства по ипотеке. Это объясняет, как долго покупатель должен получить ссуду, обычно от 30 до 60 дней с момента заключения контракта.
• Продление срока ипотеки. Если вы не можете получить ссуду до наступления срока действия непредвиденных обстоятельств, с продавцом согласовывается продление.

Причины отказа от непредвиденных обстоятельств по ипотеке

Следует ли покупателю отказаться от оговорки о непредвиденных обстоятельствах по ипотеке? Хотя зачастую это может быть более привлекательно для Продавца, для покупателя это может быть очень рискованно.Однако для этого могут быть некоторые причины. К ним относятся:

• НАЛИЧНЫЕ. Если недвижимость приобретается покупателями за наличные, нет причин для оговорки о непредвиденных обстоятельствах по ипотеке.
• Финансирование продавца. Если Покупатель полагается на Продавца, то для оговорки о непредвиденных обстоятельствах по ипотеке нет оснований.
• Тактика закупок. Покупатель может подумать, что Продавец был бы более склонен продать им недвижимость, если бы не было непредвиденных обстоятельств по ипотеке. Это может быть очень опасно, если покупатель не может получить ссуду.

Как работают непредвиденные обстоятельства по ипотеке

Наличие оговорки о непредвиденных обстоятельствах ипотеки в вашем договоре о недвижимости позволит вам отказаться от покупки без штрафных санкций. После того, как вы подпишете договор купли-продажи, вам нужно будет убедиться в наличии оговорки о непредвиденных обстоятельствах по ипотеке. Затем вы вносите задаток, чтобы продавец знал, что серьезно относитесь к покупке. Обычно это от 1% до 5% от покупной цены. Если продажа состоится, задаток в конечном итоге будет использован для оплаты вашего нового дома после того, как покупка будет завершена.

Затем вы попытаетесь получить финансирование, получив ипотеку и получив письмо об обязательстве по ипотеке от ипотечной компании. Письмо-обязательство будет включать годовую процентную ставку, ежемесячные расходы на погашение кредита и любые условия кредита до закрытия. Вам необходимо будет подписать письмо и вернуть его кредитору в течение указанного времени. Получив ссуду, вы сможете приобрести дом, и вам останется только выполнить последние шаги. Однако, если вы не сможете получить ссуду, вам вернут задаток, и продавец продолжит поиск нового покупателя.

Последствия отказа от непредвиденных обстоятельств по ипотеке

Отказ от непредвиденных обстоятельств по ипотеке может привести к потере покупателем своего задатка в случае несоблюдения условий договора купли-продажи. В большинстве случаев это происходит из-за того, что покупатель не смог получить финансирование.

Отказ от непредвиденных обстоятельств может иметь смысл, если вы хотите, чтобы ваше предложение выглядело более привлекательным для продавца. Это может быть полезной тактикой на рынке продавца, где домовладелец может получить сразу несколько предложений.

Однако отказ от оговорки о непредвиденных обстоятельствах по ипотеке вносит значительные риски в уравнение. Если продавец соглашается на продажу без непредвиденных обстоятельств, отказ в любой момент означает потерю любого задатка, который вы предоставляете.

Никогда не думайте, что вам удастся получить финансирование для своей покупки. Кредиторы откажутся предоставлять ипотечные кредиты по разным причинам. Наиболее частой причиной отказа в выдаче ипотечного кредита на покупку крупного дома является сочетание плохой кредитной истории и отсутствия предшествующих отношений с кредитором.

Если покупатель, ищущий ипотеку, имеет низкую кредитоспособность, у кредитора нет причин доверять способности покупателя выплатить ссуду, если нет предшествующих отношений. Даже если вы считаете, что ваша кредитоспособность хороша; тем не менее, кредитор может отказать в финансировании, особенно если ваш доход не соответствует условиям погашения ссуды.

Переговоры по статье о непредвиденных обстоятельствах по ипотеке

Когда покупатель дома и продавец дома садятся за составление договора купли-продажи дома, покупатель всегда должен запрашивать оговорку о непредвиденных обстоятельствах ссуды.

Многие продавцы соглашаются с такой оговоркой автоматически, потому что она является стандартной формой большинства договоров о недвижимости; однако некоторые продавцы могут не захотеть включать такое положение по разным причинам.

Продавцы, как правило, неохотно соглашаются на оговорки о непредвиденных обстоятельствах по ипотеке по двум причинам

Во-первых, на рынке продавца продавец может беспокоиться о том, чтобы отклонить последующих участников торгов, которые готовы заплатить более высокую цену, чем сумма, согласованная покупателем. контракт.

Во-вторых, процесс утверждения ипотеки требует времени, и многие продавцы откажутся от оговорок о непредвиденных обстоятельствах по ипотеке просто потому, что они хотят быть уверенными в том, что их дом будет продаваться.

В переговорах с продавцом всегда важно напоминать продавцу, что оговорка о непредвиденных обстоятельствах ипотеки выгодна обеим сторонам. Положение о непредвиденных обстоятельствах ипотеки дает продавцу уверенность в том, что при подписании контракта либо покупатель заплатит, либо ни одна из сторон не столкнется с какими-либо штрафами.

Выполнение требования о непредвиденных обстоятельствах по ипотеке: письма-обязательства кредитора

Как правило, покупатель должен запросить письмо-обязательство от кредитора, чтобы показать, что у покупателя действительно есть финансирование, необходимое для удовлетворения требования о непредвиденных обстоятельствах ипотеки.

Письма о предварительном одобрении недостаточно для удовлетворения требований о непредвиденных обстоятельствах ипотеки, поскольку предварительное одобрение ипотеки не является обязательством по ипотеке. Кредитор может отказать в предоставлении финансирования, даже если покупатель был предварительно одобрен.

Бесплатная консультация юриста по ипотеке при непредвиденных обстоятельствах, NYC

Это связано с тем, что процесс предварительного одобрения включает лишь поверхностный анализ финансового положения покупателя. Кредитор захочет провести более тщательную проверку, прежде чем соглашаться предоставить ипотеку.

Пример непредвиденных обстоятельств по ипотеке

Ниже приводится пример оговорки о непредвиденных обстоятельствах по ипотеке, которую вы можете найти в договоре купли-продажи. Точные условия контракта будут отличаться, поскольку они должны быть согласованы как покупателем, так и продавцом.

Непредвиденные обстоятельства по ипотечным обязательствам

* Обязанность Покупателя совершить покупку по настоящему контракту обусловлена ​​выпуском, в или ранее дней после того, как полностью оформленная копия этого контракта передана Покупателю или его поверенному в порядке изложенные в пункте 25 или подпункте 8 (j) («Дата обязательства»),

письменного обязательства Институционального кредитора, в соответствии с которым такой Институциональный кредитор соглашается предоставить первый ипотечный кредит, кроме VA, FHA или другой застрахованный государством заем,

Покупателю, за счет и за счет Покупателя, в размере долларов США на срок не менее лет (или на такую ​​меньшую сумму или более короткий срок, которую Покупатель будет готов принять) по преобладающему фиксированному или регулируемая процентная ставка и на других обычных условиях обязательства («Обязательство»).

Если Обязательство обусловлено продажей текущего дома Покупателя, выплатой непогашенной задолженности, отсутствием существенных неблагоприятных изменений в финансовом состоянии Покупателя или любых других обычных условиях,

Покупатель принимает на себя риск того, что такие условия не могут быть выполнены; однако обязательство, обусловленное утверждением институциональным кредитором оценки, не должно считаться «Обязательством» по настоящему Соглашению до тех пор, пока оценка не будет одобрена (и если это не произойдет до Даты обязательства, Покупатель может отменить в соответствии с подпунктом 8 (e), за исключением случаев, когда Обязательство Дата продлена).

Обязательства Покупателя по настоящему Соглашению обусловлены только выдачей Обязательства. После выдачи Обязательства Покупатель становится связанным согласно настоящему контракту, даже если кредитор не может или отказывается финансировать ссуду по какой-либо причине.

* Покупатель должен (i) незамедлительно подать заявку одному или, по выбору Покупателя, более чем одному институциональному кредитору для получения такой ипотечной ссуды, (ii) предоставить точную и полную информацию о Покупателе и членах семьи Покупателя, при необходимости, (iii) оплачивать все сборы, баллы и сборы, требуемые в связи с такой заявкой и ссудой, (iv) добросовестно рассматривать такую ​​заявку,

и (v) добросовестно сотрудничать с таким институциональным кредитором (-ами) для получения Обязательство.Покупатель принимает Обязательство, отвечающее условиям, изложенным в подпункте 8 (а), и выполняет все требования такого Обязательства (или любого другого обязательства, принятого Покупателем). Покупатель должен предоставить Продавцу копию Обязательства сразу после его получения.

* (Удалите этот подпункт, если он неприменим) Своевременная подача Покупателем заявки ипотечному брокеру, зарегистрированному в соответствии со статьей 12-D Закона о банках Нью-Йорка («Ипотечный брокер»), означает полное соблюдение условий и условия, изложенные в подпункте 8 (b) (i), при условии, что такой Ипотечный брокер незамедлительно подает такое заявление такому институциональному кредитору (-ам).Покупатель должен добросовестно сотрудничать с таким Ипотечным брокером для получения Обязательства от такого Институционального кредитора (ов).

** Если все институциональные кредиторы, которым были поданы заявки, отклонят такие заявки в письменной форме до Даты обязательства, Покупатель может расторгнуть настоящий договор, направив Уведомление об этом Продавцу с копией таких отказов, при условии, что Покупатель выполнил все свои обязательства в соответствии с настоящим параграфом 8.

* Если институциональный кредитор не принимает никаких обязательств в Дату обязательства или до нее, тогда, если Покупатель не принял письменное обязательство от институционального кредитора, которое не соответствует условия, изложенные в подпункте 8 (а),

Покупатель может расторгнуть настоящий контракт, направив Уведомление Продавцу в течение 5 рабочих дней после Даты обязательства, при условии, что такое Уведомление включает имя и адрес Институционального кредитора (ов). кому была подана заявка и что Покупатель выполнил все свои обязательства в соответствии с настоящим параграфом 8.

* Если этот контракт будет расторгнут Покупателем в соответствии с подпунктами 8 (d) или (e), ни одна из сторон после этого не будет иметь никаких дальнейших прав или обязательств или обязательств перед другой по причине настоящего контракта, за исключением того, что Авансовый платеж должен быть незамедлительно возвращен Покупателю, за исключением случаев, указанных в пункте 27.

* Если Покупатель не предоставит своевременное Уведомление об отмене или если Покупатель принимает письменное обязательство от Институционального кредитора, которое не соответствует условиям изложено в подпункте 8 (а), то считается, что Покупатель отказался от права Покупателя на расторжение настоящего контракта и получение возмещения Первого взноса по причине непредвиденных обстоятельств, содержащихся в этом параграфе 8.

** Если Продавец не получил копию обязательства от институционального кредитора, принятого Покупателем до Даты обязательства, Продавец может расторгнуть этот контракт, направив Покупателю уведомление в течение 5 рабочих дней после Даты обязательства,

, отмена которого вступает в силу, если Покупатель не предоставит копию такого обязательства Продавцу в течение 10 рабочих дней после Даты обязательства. После такой отмены ни одна из сторон не будет иметь никаких дальнейших прав или обязательств или обязательств перед другой стороной посредством

. причина этого контракта, за исключением того, что Авансовый платеж должен быть незамедлительно возвращен Покупателю (при условии, что Покупатель выполнил все свои обязательства в соответствии с настоящим параграфом 8) и за исключением случаев, изложенных в параграфе 27.

** Для целей настоящего договора термин «институциональный кредитор» означает любой банк, сберегательный банк, частный банкир, трастовую компанию, ссудо-сберегательную ассоциацию, кредитный союз или аналогичное банковское учреждение, организованное в соответствии с законодательством настоящего Соглашения. штат, США

или любой другой штат, иностранная банковская корпорация, имеющая лицензию Суперинтенданта банков Нью-Йорка или регулируемую Финансовым контролером для ведения бизнеса в штате Нью-Йорк; страховая компания, должным образом организованная или имеющая лицензию на ведение бизнеса в штате Нью-Йорк;

ипотечный банкир, лицензированный в соответствии со статьей 12-D Закона о банках; и любые инструменты, созданные Соединенными Штатами или любым штатом, имеющим право предоставлять ипотечные ссуды.

Для целей подпункта 8 (а) считается, что Покупатель получил полностью оформленную копию настоящего контракта на третий рабочий день после даты обычной или обычной почтовой рассылки с предоплатой почтовых расходов ».

Краткое объяснение терминов, используемых в соглашениях об непредвиденных обстоятельствах ипотечного кредитования

Мы не можем винить вас, если вы просто просмотрели приведенное выше положение, а не прочитали его подробно. Многие люди не понимают легальский язык из-за его относительно недоступного многословия.

Вместо того, чтобы оставлять вас в недоумении, что все это означает, позвольте нам помочь определить некоторые из ключевых терминов, приведенных в приведенном выше положении о непредвиденных обстоятельствах ипотечного кредита:

• Контракт основан на непредвиденных обстоятельствах по ипотеке:

Первая важная часть оговорки о непредвиденных обстоятельствах по ипотеке — это описание самого непредвиденного обстоятельства по ипотеке. Как объяснялось выше, если непредвиденные обстоятельства по ипотеке не удовлетворены и покупатель не может обеспечить финансирование, то остальная часть ипотечного договора считается недействительной.

Эта оперативная часть положения о непредвиденных обстоятельствах ипотеки просто аннулирует остальную часть договора, если это положение не выполнено.

Еще одним важным компонентом оговорки о непредвиденных обстоятельствах ипотечного кредита является указание того, что будет составлять достаточное финансирование для удовлетворения положения о непредвиденных обстоятельствах ипотеки. Как правило, в оговорках о непредвиденных обстоятельствах по ипотеке указывается минимальная сумма в долларах и процентная ставка, которую кредитор должен быть готов предоставить до удовлетворения непредвиденных обстоятельств.

Этот термин защищает покупателя от привязки к договору купли-продажи дома, если покупатель может получить только частичное финансирование.

• Крайний срок истечения срока действия непредвиденных обстоятельств:

Все непредвиденные расходы по ипотеке должны иметь установленную дату истечения срока, иначе продавец жилья может быть постоянно на крючке, пока покупатель ищет финансирование, которое может или не может материализоваться .

Типичное положение о непредвиденных обстоятельствах по ипотеке истекает где-то от 30 до 60 дней.

• A Положение о продлении крайнего срока:

Некоторые положения о непредвиденных обстоятельствах ипотеки также будут включать положение о продлении крайнего срока. Цель продления срока — дать покупателю дополнительный шанс получить финансирование. Условия продления не всегда включаются в положения о непредвиденных обстоятельствах ипотеки, но обычно предоставляются там, где покупателю может потребоваться финансирование из нескольких различных источников.

Оговорка об аннулировании тесно связана с описанием оговорки о непредвиденных обстоятельствах ипотеки.Оговорка об аннулировании предоставляет покупателю механизм аннулирования оставшейся части контракта в случае, если попытки покупателя получить финансирование в конечном итоге не увенчаются успехом.

Процесс покупки или продажи недвижимости всегда сложен, и вам нужно нанять опытного юриста для заполнения всех необходимых документов. Знания, что такое непредвиденные обстоятельства по ипотеке и как она работает, недостаточно, чтобы защитить себя от продавцов жилья и брокеров по недвижимости, которые могут не согласиться с оговоркой о непредвиденных обстоятельствах по ипотеке.

Бесплатная консультация юриста по ипотеке в случае непредвиденных обстоятельств в Нью-Йорке

Наем адвоката для проверки вашего договора купли-продажи дома перед его подписанием — лучший способ защитить себя и свою семью от заключения невыгодной сделки.

Адвокатское бюро Юрия Мошеса, П.С. — юридическая фирма с полным спектром услуг в сфере недвижимости, обслуживающая клиентов в Нью-Йорке и Нью-Джерси. Если у вас есть какие-либо дополнительные вопросы о непредвиденных обстоятельствах по ипотеке, свяжитесь с нами, написав свои вопросы по электронной почте на адрес info @ mosheslaw.com или позвонив в наш офис по телефону (888) 445-0234. Мы предоставляем бесплатные консультации всем покупателям жилья, обращающимся к нашим адвокатам.

FAQ:

Как долго длится контракт на непредвиденные обстоятельства?

Где угодно от 30 до 60 дней. Если покупатель не может получить ипотеку в согласованный срок, продавец может расторгнуть договор и найти другого покупателя.

Что происходит после письма об обязательстве по ипотеке?

Вы должны будете подписать письмо и вернуть его кредитору в течение указанного времени.

Может ли дата наступления непредвиденных обстоятельств по ипотеке предшествовать дате закрытия?

Нет. Хотя дата может быть разной, дата непредвиденных обстоятельств предшествует предполагаемой дате закрытия. Любой покупатель, который откажется от получения жилищного кредита, потеряет свой задаток, который часто хранится на счете условного депонирования до закрытия

Если в выдаче ипотеки будет отказано, как скоро депозит будет возвращен?

Вы должны вернуть задаток в случае, указанном в договоре. Большинство контрактов требуют возврата депозита после того, как продавец получил отказ в ипотеке.

Нормально ли отказываться от условного залога по ипотеке?

Нет. Если покупатель не платит наличными, для покупателя крайне рискованно отказываться от оговорки о непредвиденных обстоятельствах по ипотеке. Вам следует сначала проконсультироваться с опытным юристом по недвижимости, если вы собираетесь это сделать.

Что такое отпуск по выплате ипотечного кредита | Стоит мне взять один?

На вопрос о том, стоит ли вам брать отпуск по выплате ипотечного кредита, сложно ответить в общих чертах.Некоторые люди видят в них полезные средства для временного расслабления ваших ежемесячных расходов, когда вам нужна передышка, в то время как другие видят в них больше проблем, чем они того стоят.

Как и любой другой вопрос, рассматриваемый в IMC, точный ответ зависит от ваших конкретных обстоятельств и требований. В этом посте мы рассмотрим плюсов и минусов использования отпуска по выплате ипотечного кредита и выясним, следует ли вам его запрашивать, прежде чем спешить с принятием решения.

Что такое выходной для выплаты ипотечного кредита?

Отпуск по ипотеке доступен в рамках определенных планов ипотеки, и он позволяет вам отдохнуть от ежемесячных выплат.Продолжительность этого перерыва может составлять от одного месяца до более 12 месяцев, в зависимости от ваших финансовых обстоятельств и условий, установленных вашим кредитором.

Могу ли я взять отпуск по ипотеке?

Как правило, каникулы по выплате ипотечного кредита предлагаются кредиторами только в следующих случаях:

• Вы накопили достаточную сумму кредита за счет ипотеки переплаты
• Вы не можете произвести выплаты из-за непредвиденных расходов (например, ремонт автомобиля)
• У вас изменились финансовые обстоятельства (e.грамм. сокращение штата или декретный отпуск)

Точные обстоятельства, при которых будет предоставлен отпуск по выплате, зависят от типа ипотеки и рассматриваемого ипотечного кредитора. Ознакомьтесь с условиями, представленными вашим кредитором, и / или поговорите со своим финансовым консультантом, прежде чем обращаться к ним по этому поводу. (Гибкая ипотека, скорее всего, допускает перерывы в выплатах). Вероятность предоставления отпуска по ипотеке возрастает, если у вас есть хорошая история своевременных выплат, часто при отсутствии просроченных платежей в течение предыдущих 12 месяцев вашей ипотеки.

Плюсы

Обязательно ознакомьтесь с «минусами», перечисленными ниже, прежде чем прибегать к этой мере, чтобы подготовиться к более негативным последствиям.

Сокращение ежемесячных расходов на краткосрочную перспективу

Отпуск по выплате ипотечного кредита лучше всего использовать в тех случаях, когда вам требуется краткосрочная финансовая помощь из ваших выплат по ипотеке из-за временной проблемы . Хорошие причины для выхода из отпуска по выплате ипотечного кредита включают в себя увольнение по сокращению штата.В этом случае договоренность с кредитором об отпуске по платежам снимает некоторую нагрузку со стороны ваших ежемесячных расходов, пока вы не найдете новый источник дохода. Это на один платеж меньше, о котором стоит беспокоиться, если ваш денежный поток не сбалансирован. Другой пример, который становится очень актуальным, — это если вы уволены из-за коронавируса и получаете 20% -ное снижение заработной платы. Точно так же, когда ваш совместный доход уменьшился из-за того, что ваш партнер берет отпуск по беременности и родам или отпуск по уходу за ребенком.

Это лучше, чем просрочить задолженность

Когда единственной возможной альтернативой является задолженность по ипотеке, возможно, вам лучше взять отпуск по выплате, пока вы снова не встанете на ноги.Относитесь к этому как к крайнему средству при возникновении финансовых проблем, а не как к «легкому выходу» из них. Убедитесь, что у вас есть определенный план относительно того, как вы вернетесь в нужное русло, чтобы вам не пришлось в конечном итоге полагаться на отказ от погашения — это не может и не будет предоставлено в качестве долгосрочного соглашения.

Минусы

Более высокие выплаты после отпуска

Общие затраты на получение отпуска по выплате ипотечного кредита заметно высоки.Ваши выплаты по ипотеке не пропадают, пока вы отдыхаете от них. Вам все равно придется полностью погасить ипотечный кредит (как капитал, так и проценты), часто в тот же период времени (если вы не продлите срок ипотеки). Это означает, что стоимость ваших погашений в капитале в конечном итоге окажется выше, чем они были до того, как вы взяли отпуск по погашению.

Следует ли мне взять отпуск по ипотеке?

Эта повышенная стоимость обычно составляет всего несколько фунтов в месяц, в зависимости от продолжительности вашего перерыва и плана погашения, но это увеличение применяется к остатку вашей ипотеки.В праздничные дни, которые длятся более двух месяцев, вам придется наверстать упущенное! Таким образом, если вы берете отпуск по погашению, потому что вам нужно немного передышки от высоких затрат, понесенных по ипотеке, учтите тот факт, что в будущем вы столкнетесь с еще более тяжелыми платежами. Если вы ожидаете повышения заработной платы или сокращения других расходов в будущем, это может не быть проблемой.

Повышенная процентная ставка

Это увеличение стоимости также частично связано с тем, что на ваш общий остаток по ипотеке по-прежнему начисляются проценты во время платежного отпуска.Эти проценты должны быть учтены в остальной части вашей ипотеки. По мере того, как непогашенная задолженность по ипотеке увеличивается во время вашего платежного отпуска, увеличивается и сумма начисляемых с вас процентов. В зависимости от продолжительности вашего отпуска, этот фактор может увеличить сумму общих процентов , выплачиваемых по вашей ипотеке, на тысячи фунтов за эти годы. Таких затрат легко избежать, изучив альтернативные ипотечные решения с надежным финансовым консультантом.

Пониженный кредитный рейтинг

Обычно на ваш кредитный рейтинг может негативно повлиять, если вы берете выходной для выплаты по ипотеке.Следовательно, в результате вы можете столкнуться с трудностями при получении кредита в будущем. Даже если ваши доводы обоснованы и ваш кредитор рад предоставить вам отпуск, кредиторы могут рассматривать эту меру как потенциальный риск, если она указана в вашем кредитном отчете.

Если, однако, вы решите взять отпуск из-за ипотечных выплат из-за COVID-19, ваш кредитный рейтинг останется неизменным на время паузы. Это было подтверждено тремя основными кредитными справочными агентствами (Experian, Equifax и TransUnion) и дополнительно поддержано FCA.

Следует ли мне взять отпуск по ипотеке?

Стоит спросить своего кредитора о влиянии праздничных дней на ваш кредитный рейтинг, потому что некоторые могут указать ипотечные каникулы как просроченные (как если бы у вас было пропущенных погашения) в вашем кредитном файле. Какими бы ни были ваши обстоятельства, всегда полезно поговорить со своим финансовым консультантом и заранее спросить своего кредитора, планируете ли вы взять отпуск по выплате ипотечного кредита: представьте им законные причины вашего перерыва, давая понять, что вы предварительная договоренность об оплате.Если они заподозрят, что вы просто упустили погашение, они учтут это в вашем кредитном отчете.

Брать отпуск по ипотеке или нет?

Есть

Правильное ли это решение зависит от ваших индивидуальных обстоятельств. Наиболее разумно сделать перерыв в выплате ипотечного кредита, когда у вас есть кредит от предыдущих переплат по ипотеке. Вы должны быть уверены, что праздник всего лишь временная мера .Заранее спланируйте дополнительные расходы, которые возникнут во время вашего перерыва.

№

Если вы задерживаете выплаты по ипотеке, отсрочка этих выплат не является долгосрочным решением , поскольку вы все больше отстаете. Если вы постоянно не можете погашать ипотеку по причинам, которые не являются временными (например, недостаточный доход или давние долги), короткий перерыв — не лучшее решение — новая ипотечная сделка или сниженная ставка будут лучше в долгосрочной перспективе.В таких случаях вы можете подумать о том, чтобы проконсультироваться с ипотечным брокером, чтобы получить наилучшую сделку в соответствии с вашим ежемесячным доходом и вашим финансовым положением.

Ипотечной задолженности лучше всего избежать, заключив для вас наиболее выгодную ипотечную сделку и придерживаясь каждого платежа. Это дает дополнительное преимущество, так как позволяет избежать дополнительных затрат из-за повышенного интереса, а помощь профессионального консультанта и ипотечного брокера может помочь в этом.

Ипотечные каникулы и коронавирус

В результате пандемии COVID-19 все больше ипотечных кредиторов соглашаются предложить «снисходительность» (терпимость и помощь) по ипотеке.В большинстве случаев это означает, что кредиторы будут предлагать трехмесячных отпусков по выплате ипотечных кредитов тем, кто изо всех сил пытается выплатить свои ежемесячные платежи в результате вспышки коронавируса.

Соображения

• Это не обязательно, поэтому проконсультируйтесь с вашим банком или финансовым консультантом, чтобы узнать, предлагает ли ваш кредитор перерыв в выплатах
• После отпуска по ипотеке у вас, вероятно, будет небольшое увеличение ваших будущих выплат.

Если у вас есть какие-либо вопросы о том, как пандемия может повлиять на ваши финансы или как лучше всего ими управлять в это время, свяжитесь с нами.

IMC предоставляет экспертные консультации по всем областям финансового рынка, от ипотеки и завещаний до страхования и имущественного планирования. Мы предложим решения, адаптированные к вашим индивидуальным потребностям и обстоятельствам, поэтому по телефону свяжитесь с нами для получения профессионального и индивидуального обслуживания.

Расходы на жилье и универсальный кредит: проживание в собственности, которой вы владеете

Если дом, в котором вы живете, принадлежит вам или вашему партнеру, и вы имеете право на универсальный кредит, вы можете получить платеж по универсальному кредиту.Это включает в себя, если вы живете в общей собственности.

Вы должны получать пособие в течение 39 недель без перерывов. Вы также не должны получать ни один из следующих видов дохода:

• любой заработок от вашей работы, если вы работаете или работаете не по найму
• возврат налога
• Установленное законом пособие по болезни
• Установленное законом пособие по беременности и родам
• Выплата по отцовству, установленная законом
• Выплата по закону за усыновление
• Обязательная общая родительская оплата

Оплата может помочь оплатить стоимость покупки вашей собственности, а также расходы на ремонт и техническое обслуживание.

Если вы владеете недвижимостью на правах аренды, она также может помочь вам оплатить сервисные сборы, в том числе:

• с использованием общих помещений, таких как вывоз мусора или коммунальные лифты
• Мойка окон верхних этажей
• ремонт и обслуживание

Проживание в долевой собственности

Вы можете получить помощь в оплате арендной платы и процентов по ипотеке на собственность, находящуюся в долевой собственности.

Вы получаете платеж, и вы должны заплатить его своей жилищной ассоциации и ипотечной компании.

Если это собственность на правах аренды, вы также можете получить помощь с оплатой некоторых услуг.

Поддержка процентов по ипотеке (

SMI )

Вы также можете получить поддержку для выплаты процентов по ипотеке ( SMI ), если вы получали пособие в течение 39 недель без перерывов. Вы также не должны получать ни один из следующих видов дохода:

• любой заработок от вашей работы, если вы работаете или работаете не по найму
• возврат налога
• Установленное законом пособие по болезни
• Установленное законом пособие по беременности и родам
• Выплата по отцовству, установленная законом
• Выплата по закону за усыновление
• Обязательная общая родительская оплата

SMI — это кредит, который может помочь в выплате процентов по:

• ипотека
• ссуды, взятые вами на определенный ремонт и улучшение вашего дома

Если вы имеете право на получение ссуды SMI , вы можете получить помощь в выплате процентов на сумму до 200 000 фунтов стерлингов по ссуде или ипотеке.