Уменьшение процентов за пользование чужими денежными средствами: Можно ли снизить проценты по ст. 395 ГК РФ, рассчитанные по резко выросшей ключевой ставке?

Можно ли снизить проценты по ст. 395 ГК РФ, рассчитанные по резко выросшей ключевой ставке?

Согласно п. 6 ст. 395 ГК РФ суд не может снизить проценты за пользование чужими денежными средства ниже размера ключевой ставки. Данная норма основана на том, что ключевая ставка – минимальная плата за пользование чужими денежными средствами. Неисполнение должником денежного обязательства позволяет ему пользоваться чужими денежными средствами. Условия такого пользования не могут быть более выгодными для должника, чем условия пользования денежными средствами, получаемыми участниками оборота правомерно, так как никто не вправе извлекать преимущества из своего незаконного поведения.

То есть по букве Закона проценты за пользование чужими денежными средствами, рассчитываемые по ключевой ставке не могут уменьшены, даже в том случае, если ключевая ставка резко увеличена ЦБ РФ из-за экстраординарных обстоятельств, в том числе такое обстоятельство как проведение специальной военной операции и вызванной ею санкционное давление на Россию со стороны недружественных стран.

И уже есть практика взыскания процентов по повышенной до 20% ключевой ставке (с 28.02.2022)[1].

Конечно такой подход имеет право на жизнь, ведь ключевая ставка – минимальная плата за пользование чужими денежными средствами[2]. Как же её снижать?

Кроме того, законодатель не производит деление ключевой ставки на ординарную и на ставку, установленную в условиях неких чрезвычайных обстоятельств. Мотивы установления ЦБ РФ того или иного размера ключевой ставки для целей ст. 395 ГК РФ также не имеют значения с позиции нормативного регулирования.

Однако представляется, что такое уменьшение возможно со следующим потенциальным обоснованием.

Пункт 6 ст. 395 ГК РФ должен применяться в совокупности с иными нормами гражданского законодательства и их общего смысла института гражданско-правовой ответственности. В частности, это нормы о недопустимости возникновения выгоды при осуществлении незаконного и недобросовестного поведения (п. 4 ст.1 ГК РФ).

Проценты за пользование чужими денежными средствами являются формой гражданско-правовой ответственности, которая по своей природе носит компенсационный характер, что аналогично неустойке. Из данного обстоятельства следует, что взыскание процентов за пользование чужими денежными средствами не должно приводить к возникновению необоснованной выгоды кредитора, что сближает неустойку и проценты по ст. 395 ГК РФ. Иное будет противоречить компенсационной природе процентов по ст. 395 ГК РФ.

При этом правопорядок знает возможность уменьшения неустойки ниже однократной ключевой ставки.

Согласно абз 3 п. 2 Постановление Пленума ВАС РФ от 22.12.2011 №81 «О некоторых вопросах применения статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации» снижение неустойки ниже однократной учетной ставки Банка России на основании соответствующего заявления ответчика допускается лишь в экстраординарных случаях, когда убытки кредитора компенсируются за счет того, что размер платы за пользование денежными средствами, предусмотренный условиями обязательства (заем, кредит, коммерческий кредит), значительно превышает обычно взимаемые в подобных обстоятельствах проценты.

Это корреспондируется с разъяснениями п. 73 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 №7 согласно которым необоснованность выгоды кредитора может выражаться, в частности, в том, что размер убытков кредитора, которые могли возникать вследствие нарушения обязательства, значительно ниже начисленной неустойки.

И более того, уже есть примеры снижения судом законной неустойки, которая рассчитывалась на основании ключевой ставки в 20 % годовых (Решение АС Тюменской области от 30.03.2022 по делу №А70-14699/2020, абз. 8 п. 2 ст. 37 Закона об электроэнергетике, размер неустойки – 1/130 ключевой ставки за каждый день просрочки[3], а также: Решение АС Костромской области от 12.05.2022 по делу №А31-14562/2021 (неустойка по ч.5 ст. 34 Федерального закона от 05.04.2013 №44-ФЗ).

Российское гражданское законодательство в силу п. 1 ст. 1 ГК РФ основывается на принципе равенства участников гражданских правоотношений.

Однако ситуация, когда должник в споре о взыскании неустойки может заявлять требование об уменьшении неустойки ниже ключевой ставки, а должник в споре о взыскании процентов по ст. 395 ГК РФ не может заявлять об уменьшении таких процентов не соответствует принципу равенства участников гражданских правоотношений, создавая различный правовой режим в сходной правовой ситуации для должника по денежному обязательству.

В связи с этим представляется, что правопорядок должен предоставить должнику возможность потребовать уменьшения процентов по ст. 395 ГК РФ в экстраординарной ситуации двукратного единовременного роста ключевой ставки, которое произошло 28.02.2022[4].

 

 

---

[1] Решение Арбитражного суда Хабаровского края от 11.03.2022 по делу №А73-20551/2021, Решение Арбитражного суда Республики Башкортостан от 31.03.2022 по делу №А07-30917/2021.

[2] Указанная ставка рефинансирования по существу представляет собой minimum minimorum размера платы за пользование денежными средствами в российской экономике, что является общеизвестным фактом (Определение ВАС РФ от 18.10.2010 №ВАС-11680/10 по делу №А41-13284/09).

[3] Приведу интересную цитату: «Суд считает, что примененный в расчете истцом размер неустойки, исчисленной по действовавшей в течение 11 дней (с 28. 02.2022 по 10.03.2022) ставки рефинансирования ЦБ РФ в размере 20% годовых на момент вынесения решения, при варьировании указанной ставки в период возникновения просрочки платежей от 6,00% до 4,25% и от 4,25% до 9,5%, является чрезмерно высоким, поскольку превышает средневзвешенные ставки процентов и штрафных санкций по коммерческим кредитам и гражданско-правовым обязательствам в период рассмотрения дела. При этом следует учитывать, что резкое повышение процентной ставки ЦБ РФ обусловлено необходимостью поддержания национальной валюты в условиях беспрецедентного санкционного давления, оказываемого на Российскую Федерацию недружественными государствами. Применительно к рассматриваемой ситуации сумма заявленной истцом неустойки стала явно завышенной и несоразмерной последствиям нарушения обязательств и превысила размер основной задолженности».

[4] Информационное сообщение Банка России от 28.02.2022 «Банк России принял решение повысить ключевую ставку до 20% годовых».

Снижение процентов за пользование чужими денежными средствами \ Акты, образцы, формы, договоры \ КонсультантПлюс

• Главная
• Правовые ресурсы
• Подборки материалов
• Снижение процентов за пользование чужими денежными средствами

Подборка наиболее важных документов по запросу Снижение процентов за пользование чужими денежными средствами (нормативно–правовые акты, формы, статьи, консультации экспертов и многое другое).

• Обязательства:
• Административные правоотношения
• Акт сверки взаимных расчетов
• Акт сверки взаимных расчетов кто подписывает
• Акт сверки взаимных расчетов это
• Акт сверки как признание долга
• Ещё…

Судебная практика: Снижение процентов за пользование чужими денежными средствами

Зарегистрируйтесь и получите пробный доступ к системе КонсультантПлюс бесплатно на 2 дня

Открыть документ в вашей системе КонсультантПлюс:
Подборка судебных решений за 2022 год: Статья 3 «Цель и задачи организации страхового дела. Формы страхования» Закона РФ «Об организации страхового дела в Российской Федерации»»Разрешая спор, суд первой инстанции с учетом оценки представленных сторонами доказательств и установленных по делу обстоятельств, руководствуясь положениями статей 9, 15, 309 — 310, 314, 333, 393, 395, 929, 940, 943, 947, 964 Гражданского кодекса Российской Федерации, статей 3, 10 Закона Российской Федерации от ДД. ММ.ГГГГ N «Об организации страхового дела в Российской Федерации», статей 13, 15, 28 Закона Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N «О защите прав потребителей», разъяснениями постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N «О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества граждан», постановления Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей», пришел к выводу, что в результате хищения транспортного средства истца наступил страховой случай, до настоящего времени похищенное транспортное средство не обнаружено, страховое возмещение по риску «Угон без документов и ключей» в установленные законом сроки в полном объеме страховщиком не выплачено, что явилось основанием для частичного удовлетворения исковых требований и взыскании страхового возмещения, процентов за пользование чужими денежными средствами, убытков, компенсации морального вреда, штрафа, судебных расходов. При этом, суд первой инстанции, установив явную несоразмерность штрафа последствиям нарушения обязательства, снизил его размер.»

Статьи, комментарии, ответы на вопросы: Снижение процентов за пользование чужими денежными средствами

Путеводитель по договорной работе. Поставка. Рекомендации по заключению договора4. При уменьшении неустойки за нарушение неденежного обязательства предусмотренные п. 6 ст. 395 ГК РФ правила о снижении процентов на сумму долга (процентов за пользование чужими денежными средствами) не применяются, если иное не установлено законом (п. 76 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 N 7).

Нормативные акты: Снижение процентов за пользование чужими денежными средствами

«Гражданский кодекс Российской Федерации (часть первая)» от 30.11.1994 N 51-ФЗ
(ред. от 25.02.2022)
(с изм. и доп., вступ. в силу с 01.09.2022)6. Если подлежащая уплате сумма процентов явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд по заявлению должника вправе уменьшить предусмотренные договором проценты, но не менее чем до суммы, определенной исходя из ставки, указанной в пункте 1 настоящей статьи.

Пять способов использовать чужие деньги для финансирования роста вашей компании

Не ограничивайтесь банковскими кредитами, друзьями и семьей

По Яна Мэтьюз

апреля 3, 2019

Мнения, выраженные участниками

Entrepreneur , являются их собственными.

Вы читаете Entrepreneur Asia Pacific, международную франшизу Entrepreneur Media.

Pixabay

Поиск денег для роста — большая проблема для компаний, пытающихся масштабироваться. Большинство руководителей используют свои собственные деньги для финансирования роста, то есть продают часть собственности, занимают у себя или реинвестируют прибыль. Но если рыночные возможности велики или вы хотите ускорить рост, может потребоваться больше денег, чем вы сами можете предоставить.

Другой вариант — использовать «чужие деньги». Это может быть так же просто, как обратиться к отдельным лицам (друзьям или родственникам) или в банк, предоставить бизнес-план, определить, сколько денег вам нужно, договориться о процентной ставке и обсудить график погашения. В зависимости от вашей кредитной истории, размера кредита и того, насколько хорошо вас знает лицо или банк, вам, возможно, придется предоставить залог, например, залог вашего кредита, такой как ваш дом, имущество или депозитный сертификат, и согласиться регулярные отчеты с подробным описанием вашего прогресса и использования средств. Если у вас хорошая репутация, залог, надежный бизнес-план и вы выглядите способным выплатить проценты и кредит, у вас есть хорошие шансы получить деньги, которые вам нужны.

Вот пять дополнительных источников финансирования, которые вы можете использовать для развития своего бизнеса.

Правительственные гранты

Как правительство штата, так и федеральное правительство предлагают несколько видов «грантов», которые по сути представляют собой средства, которые вам не нужно возвращать. Некоторые гранты поддерживают найм, обучение и развитие сотрудников. Другие сосредоточены на разработке продуктов, ускорении коммерциализации технологий, поддержке модернизации производственных мощностей или содействии экспорту.

В некоторых странах есть специальные гранты для коренных жителей, которые хотят начать свой бизнес. В Малайзии есть несколько грантов для малого бизнеса, а также Фонд молодых предпринимателей. В Австралии гранты перечислены по отраслям и местам, а в Сингапуре есть портал бизнес-грантов, через который компании могут подавать заявки.

Преимущество получения гранта в том, что вам не нужно возвращать его или отказываться от капитала. Но вам понадобится четкий бизнес-план, в котором указано, как будут использоваться средства и каких результатов вы ожидаете достичь. И помните, это не «халявные деньги». Это инвестиции, которые налогоплательщики в вашем штате или стране вкладывают в вашу компанию, поэтому приложите все усилия, чтобы добиться результатов, указанных вами в заявке на получение гранта.

Финансирование поставщика или арендодателя

Вместо того, чтобы тратить деньги на капитальные затраты, вы можете подумать о финансировании поставщика для обеспечения необходимого вам капитального оборудования. Одна компания каждый год брала в лизинг определенное количество грузовиков, которые они брендировали, ездили год или два, а затем сдавали новые. Аренда, а не покупка, сэкономила им деньги, помогла им управлять денежными потоками и сократила время простоя, связанное с поломками. Точно так же, вместо того, чтобы покупать или строить собственное здание, рассмотрите возможность сотрудничества со строителем, чтобы построить его в соответствии с вашими спецификациями в обмен на подписание долгосрочного договора аренды.

Инвестор в акционерный капитал

Если у вас есть прорывная идея, ваша компания обладает высоким потенциалом роста и быстро меняющимися рыночными возможностями, вы можете рассмотреть возможность финансирования акционерным капиталом. «Ангелы-инвесторы» — это люди, которые вкладывают свои собственные деньги в обмен на долю в капитале или собственности. Ангелы, как правило, являются первыми инвесторами в акционерный капитал и делают «посевные» инвестиции.

Венчурные капиталисты часто инвестируют средства, обеспеченные пенсионными, страховыми или пенсионными фондами, и приходят после первоначального раунда акционерного финансирования. Тщательно выбирайте инвесторов, ожидайте, что они захотят иметь право голоса при принятии важных решений, и помните, что каждый раз, когда вы продаете акции, вы размываете свою долю владения. С другой стороны, меньший процент крупной компании лучше, чем 100 % небольшой компании, которая никогда не растет или растет очень медленно. Хорошая новость заключается в том, что если компания терпит крах, то вы, ангелы и венчурные капиталисты, делите убытки, и никто не ждет, что вы вернете им вложенные средства.

Обратите внимание, что менее одного процента всех компаний в США финансируются венчурным капиталом, и как только вы берете чужие деньги в обмен на акции своей компании, часы тикают. Они хотят вернуть свои деньги, плюс кратное от 3х до 10х, так что вашей компании нужно будет либо «выйти на биржу» через IPO, либо продать ее на биржевой сделке.

Перейти к первичному публичному размещению акций (IPO)

Небольшое количество растущих компаний, как правило, с прорывными технологиями, выбирают «публичное размещение» и листинг на фондовой бирже в своей стране происхождения. Это позволяет их акциям быть доступными для гораздо большего числа людей (широкой публики). По сути, это способ для большого количества людей «разделить риск» финансирования продолжающегося роста компании и, в конечном итоге, позволяет основателям также снять часть денег со стола.

Слияние или продажа

Другим способом финансирования роста является слияние с другой компанией или продажа части вашей компании более крупной компании. У более крупной организации будет больше денег, персонала, систем, маркетингового охвата и клиентов, что может позволить небольшой компании расти быстрее и с меньшими трудностями роста.

Не существует единого, правильного способа финансирования роста, и какие бы варианты вы ни выбрали, они, скорее всего, будут зависеть от вашей компании, ее структуры и рыночного потенциала. Но использование «чужих денег» может позволить вам расти быстрее, чем самостоятельная загрузка или финансирование. А получение правильных денег от правильных людей, которые поддерживают ваш рост, может позволить вам извлечь выгоду из рыночных возможностей, ускорить рост и увеличить ваши шансы победить конкурентов.

Развитие бизнеса

Как создать 7 источников дохода для пассивного богатства

Сэмюэл Лидс

24 октября 2022 г.

Новости бизнеса

Истории в Instagram дают сбой — вот как исправить ошибку

Эмили Релла

15 июня 2022 г.

Новости бизнеса

Райнер Шаллер, владелец Gold’s Gym, числится среди погибших в результате авиакатастрофы на выходных

Габриэль Биенаш

24 октября 2022 г.

Читать далее

разумных способов использовать чужие деньги для улучшения сделок с недвижимостью — Sequoia Real Estate

Из-за высокой стоимости недвижимости в районе залива большинство покупателей не могут позволить себе предлагать недвижимость только за наличные. Вместо этого покупатели используют деньги других людей для покупки домов, многоквартирных домов и коммерческой недвижимости.

В то время как многие из нас привыкли думать о долгах как о чем-то плохом, использование чужих денег может быть полезным в сфере недвижимости. Использование долга позволяет вам покупать недвижимость, на которую у вас просто нет наличных денег, и получать более высокую рентабельность инвестиций в недвижимость, чем без долга. И с сегодняшними исторически низкими процентными ставками никогда не было лучшего времени для использования долга.

Вот три разумных способа использовать чужие деньги для более выгодных сделок с недвижимостью.

1. Ипотечные кредиты

Покупатели традиционных ипотечных кредитов вносили 20-процентный первоначальный взнос и использовали 80-процентный кредит. Но с сегодняшними разнообразными вариантами ипотеки вам нужно всего лишь от 3 до 3,5 процентов для кредитов, таких как FHA, Обычная 97 и Ипотека HomeReady ™. Вы даже можете использовать 100 процентов своей следующей сделки с недвижимостью, если вы имеете право на получение кредита VA или кредита USDA.

Основным преимуществом классической ипотеки является возможность использовать такой высокий процент от покупной цены. Ипотечные кредиторы также обычно пользуются хорошей репутацией и предлагают низкие фиксированные процентные ставки, поэтому вы точно знаете, что получаете с ипотекой. Ипотека идеально подходит для долгосрочных инвестиций в недвижимость, будь то покупка вашего основного места жительства, загородного дома или доходной недвижимости.

Будьте осторожны, не перенапрягайтесь; убедитесь, что ваши платежи по ипотеке удобно вписываются в ваш бюджет, прежде чем нажать на курок.

2. Ссуды на твердые деньги

Ипотека — не единственный способ использовать чужие деньги для более выгодных сделок с недвижимостью. В некоторых ситуациях кредит на твердые деньги может быть лучшим вариантом для вас.

Твердые денежные ссуды обеспечены недвижимостью и чаще всего используются для фиксированных инвестиций из-за высоких процентных ставок и коротких сроков. В отличие от ипотечных кредитов, которые финансируются банками и другими финансовыми учреждениями, ссуды на твердые деньги обычно финансируются физическими лицами, что значительно сокращает время, необходимое для финансирования ссуды.

Ссуда ​​наличными более рискованна, чем ипотека, но если вы найдете возможность починить и продать, ссуда наличными позволит вам занять деньги как на покупку, так и на ремонт. Процентные ставки составляют от 7,5 до 15 процентов на дату написания этой публикации, но если вы сможете успешно продать недвижимость и погасить кредит в короткие сроки, прибыль будет стоить процентных расходов.

3. Одноранговое кредитование (P2P)

Одноранговое кредитование (P2P) — это сравнительно новый способ использования чужих денег для сделок с недвижимостью. P2P использует онлайн-платформы для предоставления отдельным инвесторам возможностей для инвестиций в недвижимость. Это более сложный метод использования чужих денег, но он также обеспечивает большую гибкость как для инвесторов, так и для вас как владельца.

На самых популярных платформах P2P процентная ставка может составлять от 5,9 до 35,9 процентов, сумма кредита может составлять от 1000 до 500 000 долларов США, а срок может составлять от шести месяцев до пяти лет.

Итак, если вы ищете нетрадиционное финансирование, которое по-прежнему предлагает низкие процентные ставки и возможность занять значительную сумму, P2P-кредиты могут вам подойти. Просто будьте готовы потратить дополнительное время на изучение P2P-платформ, чтобы найти наиболее подходящую для вас и вашего проекта.

Вам не нужна непомерная сумма наличных денег, чтобы воспользоваться возможностями недвижимости на нашем горячем рынке. Вы можете использовать деньги других людей через ипотечные кредиты, ссуды с твердыми деньгами или ссуды P2P, чтобы получить более высокую отдачу от своих инвестиций.

Вы планируете следующую покупку недвижимости? Свяжитесь с нами сегодня.