Участие в исполнительном производстве банков и иных кредитных организаций: Специфика правового положения банков и других кредитных организаций в исполнительном производстве

Статья 81. Наложение ареста на денежные средства, находящиеся в банке или иной кредитной организации — редакция от 23.04.2018 — Закон об исполнительном производстве — Законы Российской Федерации

Статья 81. Наложение ареста на денежные средства, находящиеся в банке или иной кредитной организации

1. Постановление о наложении ареста на денежные средства должника, находящиеся в банке или иной кредитной организации, судебный пристав-исполнитель направляет в банк или иную кредитную организацию.

2. В случае, когда неизвестны реквизиты счетов должника, судебный пристав-исполнитель направляет в банк или иную кредитную организацию постановление о розыске счетов должника и наложении ареста на средства, находящиеся на счетах должника, в размере задолженности, определяемом в соответствии с частью 2 статьи 69 настоящего Федерального закона.

3. Банк или иная кредитная организация незамедлительно исполняет постановление о наложении ареста на денежные средства должника и сообщает судебному приставу-исполнителю в письменной форме или в форме электронного документа, подписанного соответствующим должностным лицом усиленной квалифицированной электронной подписью, реквизиты счетов должника и размер денежных средств должника, арестованных по каждому счету.

4. Судебный пристав-исполнитель незамедлительно принимает меры по снятию ареста с излишне арестованных банком или иной кредитной организацией денежных средств должника.

5. Положения настоящей статьи применяются также в отношении денежных средств должника, находящихся на специальном счёте профессионального участника рынка ценных бумаг или на номинальном банковском счёте, владельцем которого является иное лицо.

6. Если денежные средства отсутствуют либо их недостаточно, банк или иная кредитная организация приостанавливает операции с имеющимися денежными средствами на счетах должника и (или) продолжает дальнейшее исполнение постановления о наложении ареста по мере поступления денежных средств на счёта должника до исполнения в полном объеме указанного постановления или до снятия ареста судебным приставом-исполнителем.

7. Со дня отзыва у банка или иной кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций исполнительные документы о наложении ареста на денежные средства должника, находящиеся на его счетах в таком банке или такой кредитной организации, подлежат исполнению с учётом положений Федерального закона «О банках и банковской деятельности» и Федерального закона от 26 октября 2002 года N 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)».

8. Положения настоящей статьи не распространяются на средства, находящиеся на специальных избирательных счетах, специальных счетах фондов референдума.

Глава 3. Сроки в исполнительном производстве Федеральный закон Об исполнительном производстве N 229-ФЗ

действует Редакция от 28.07.2012 Подробная информация

Наименование документ	ФЕДЕРАЛЬНЫЙ ЗАКОН от 02.10.2007 N 229-ФЗ (ред. от 28.07.2012 с изменениями, вступившими в силу с 01.01.2013) «ОБ ИСПОЛНИТЕЛЬНОМ ПРОИЗВОДСТВЕ»
Вид документа	закон
Принявший орган	президент рф, гд рф, сф рф
Номер документа	229-ФЗ
Дата принятия	01.02.2008
Дата редакции	28.07.2012
Дата регистрации в Минюсте	01.01.1970
Статус	действует
Публикация	В данном виде документ опубликован не был Документ в электронном виде ФАПСИ, НТЦ «Система» (в ред. от 02.10.2007 — «Российская газета», N 223, 06.10.2007 «Собрание законодательства РФ», N 41, 08.10.2007, ст.4849 «Парламентская газета», N 131, 10.10.2007)
Навигатор	Примечания

Глава 3. Сроки в исполнительном производстве

Статья 15. Установление и исчисление сроков в исполнительном производстве

1. Сроки в исполнительном производстве определяются календарной датой, указанием на событие, которое должно наступить, или периодом, в течение которого действие может быть совершено.

2. Сроки исчисляются годами, месяцами и днями. В сроки, исчисляемые днями, не включаются нерабочие дни.

3. Если настоящим Федеральным законом не установлено иное, то течение срока, исчисляемого годами, месяцами или днями, начинается на следующий день после календарной даты или дня наступления события, которыми определено начало срока.

Статья 16. Окончание сроков в исполнительном производстве

1. Срок, исчисляемый годами, оканчивается в соответствующие месяц и день последнего года установленного срока.

2. Срок, исчисляемый месяцами, оканчивается в соответствующий день последнего месяца установленного срока. Если окончание срока, исчисляемого месяцами, приходится на месяц, который соответствующего числа не имеет, то срок оканчивается в последний день этого месяца.

3. Срок, исчисляемый днями, оканчивается в последний день установленного срока.

4. Если настоящим Федеральным законом или иным федеральным законом не установлено иное, то в случаях, когда последний день срока приходится на нерабочий день, днем окончания срока считается первый следующий за ним рабочий день.

5. Срок, определенный в исполнительном документе календарной датой, оканчивается:

1) в день, непосредственно предшествующий указанной в исполнительном документе дате, если исполнительным документом предписано совершить определенные действия до этой даты;

2) в день, указанный в исполнительном документе.

6. Действие, для совершения которого установлен срок, может быть совершено до двадцати четырех часов последнего дня установленного срока.

7. Если заявление, жалоба, другие документы либо денежные суммы были поданы в орган или уполномоченному их принять лицу либо сданы на почту до двадцати четырех часов последнего дня установленного срока, то установленный срок не считается пропущенным.

8. Если действие должно быть совершено непосредственно в организации, то установленный срок оканчивается в тот час, когда в этой организации заканчивается рабочий день или прекращаются соответствующие операции.

Статья 17. Последствия пропуска сроков в исполнительном производстве

1. Пропуск срока, установленного настоящим Федеральным законом, иными федеральными законами или судебным приставом-исполнителем для исполнения требований, содержащихся в исполнительном документе, влечет ответственность, предусмотренную настоящим Федеральным законом и иными федеральными законами. Пропуск срока не освобождает от исполнения требований, содержащихся в исполнительном документе.

2. Пропуск срока, установленного настоящим Федеральным законом, иными федеральными законами для обжалования вышестоящему должностному лицу службы судебных приставов постановлений и действий (бездействия) судебного пристава-исполнителя, иных должностных лиц службы судебных приставов, влечет возврат жалобы лицу, ее подавшему, без рассмотрения по существу.

Такая жалоба считается неподанной.

Статья 18. Восстановление пропущенных сроков в исполнительном производстве

1. Пропущенный срок подачи жалобы может быть восстановлен при условии, что одновременно с жалобой подано ходатайство о восстановлении пропущенного срока и должностное лицо службы судебных приставов, рассматривающее жалобу, признает причины пропуска срока уважительными, а срок подачи ходатайства о восстановлении срока разумным.

2. Восстановление пропущенного срока отдельным постановлением должностного лица службы судебных приставов не оформляется и выражается в принятии к рассмотрению по существу соответствующей жалобы.

3. Отказ в восстановлении пропущенного срока оформляется постановлением должностного лица службы судебных приставов, рассмотревшего ходатайство. Копия указанного постановления направляется лицу, обратившемуся с ходатайством, не позднее дня, следующего за днем вынесения постановления.

4. Постановление об отказе в восстановлении пропущенного срока может быть обжаловано.

5. Восстановление пропущенных сроков для обращения в суд производится судом в порядке, установленном процессуальным законодательством Российской Федерации.

Статья 19. Приостановление сроков в исполнительном производстве

1. Течение всех неистекших сроков приостанавливается одновременно с приостановлением исполнительного производства.

2. Со дня возобновления исполнительного производства течение сроков продолжается.

Статья 20. Продление сроков в исполнительном производстве

1. Установленный судебным приставом-исполнителем срок может быть продлен им по заявлению лица, участвующего в исполнительном производстве. О продлении или об отказе в продлении срока выносится постановление.

2. Постановление о продлении или об отказе в продлении установленного судебным приставом-исполнителем срока может быть обжаловано.

Статья 21. Сроки предъявления исполнительных документов к исполнению

1. Исполнительные листы, выдаваемые на основании судебных актов, за исключением исполнительных листов, указанных в частях 2, 4 и 7 настоящей статьи, могут быть предъявлены к исполнению в течение трех лет со дня вступления судебного акта в законную силу или окончания срока, установленного при предоставлении отсрочки или рассрочки его исполнения.

2. Исполнительные листы, выдаваемые на основании судебных актов арбитражных судов, по которым арбитражным судом восстановлен пропущенный срок для предъявления исполнительного листа к исполнению, могут быть предъявлены к исполнению в течение трех месяцев со дня вынесения судом определения о восстановлении пропущенного срока.

3. Судебные приказы могут быть предъявлены к исполнению в течение трех лет со дня их выдачи.

4. Исполнительные документы, содержащие требования о взыскании периодических платежей, могут быть предъявлены к исполнению в течение всего срока, на который присуждены платежи, а также в течение трех лет после окончания этого срока.

5. Удостоверения, выдаваемые комиссиями по трудовым спорам, могут быть предъявлены к исполнению в течение трех месяцев со дня их выдачи.

6. Оформленные в установленном порядке акты органов, осуществляющих контрольные функции, о взыскании денежных средств с приложением документов, содержащих отметки банков или иных кредитных организаций, в которых открыты расчетные и иные счета должника, о полном или частичном неисполнении требований указанных органов в связи с отсутствием на счетах должника денежных средств, достаточных для удовлетворения этих требований, могут быть предъявлены к исполнению в течение шести месяцев со дня их возвращения банком или иной кредитной организацией.

7. Судебные акты, акты других органов и должностных лиц по делам об административных правонарушениях могут быть предъявлены к исполнению в течение двух лет со дня их вступления в законную силу.

(в ред. Федерального закона от 21.04.2011 N 71-ФЗ)

8. Сроки предъявления к исполнению исполнительных документов, не указанных в настоящей статье, устанавливаются в соответствии с федеральными законами.

Статья 22. Перерыв срока предъявления исполнительного документа к исполнению

1. Срок предъявления исполнительного документа к исполнению прерывается:

1) предъявлением исполнительного документа к исполнению;

2) частичным исполнением исполнительного документа должником.

2. После перерыва течение срока предъявления исполнительного документа к исполнению возобновляется. Время, истекшее до прерывания срока, в новый срок не засчитывается.

3. В случае возвращения исполнительного документа взыскателю в связи с невозможностью его исполнения срок предъявления исполнительного документа к исполнению исчисляется со дня возвращения исполнительного документа взыскателю.

4. Если исполнение судебного акта, акта другого органа или должностного лица было отсрочено или приостановлено, то течение срока предъявления исполнительного документа к исполнению возобновляется со дня возобновления исполнения судебного акта, акта другого органа или должностного лица.

5. В случае рассрочки исполнения исполнительного документа течение срока предъявления его к исполнению продлевается на срок рассрочки.

6. Действие частей 1-4 настоящей статьи не распространяется на судебные акты, акты других органов и должностных лиц по делам об административных правонарушениях.

Статья 23. Восстановление пропущенного срока предъявления исполнительного документа к исполнению

1. Взыскатель, пропустивший срок предъявления исполнительного листа или судебного приказа к исполнению, вправе обратиться с заявлением о восстановлении пропущенного срока в суд, принявший соответствующий судебный акт, если восстановление указанного срока предусмотрено федеральным законом.

2. Пропущенные сроки предъявления к исполнению исполнительных документов, не указанных в части 1 настоящей статьи, восстановлению не подлежат.

Исполнительное производство 2019 — МК-Правовые технологии

Работа суда, судебного исполнителя предполагает возбуждение исполнительного производства, ведь принятые решения следует исполнять в обязательном порядке. Неподготовленный человек может растеряться во всех нюансах. Чтобы это не произошло, предлагаем свои услуги. Опытные специалисты нашей компании окажут всестороннюю поддержку, проконсультируют, выполнят все допускаемые законодательством действия за Вас. Обращаясь к нам, можете рассчитывать на особенно щепетильное отношение к решению Вашего вопроса.

Между тем, есть смысл получить основательные сведения на заданную тему, ведь любой предприниматель или руководитель предприятия должен самостоятельно вникать во все проявления деятельности. Правовая сфера исключением не является. Давайте рассмотрим данную процедуру со всех сторон. Такой путь изучения расставит все на свои места. Прояснится немало моментов, которые раньше вызывали затруднения, появится четкое представление о том, как и что нужно делать. Если в ходе изучения появятся какие-нибудь вопросы, обратитесь к нашему специалисту. Он сделает требуемые пояснения, касающиеся такого направления юридической работы как исполнительное производство в РБ.

---

Выдача соответствующих приказов

Для начала приведем определение. Исполнительное производство – это применение при исполнении соответствующего документа работниками структур, осуществляющих исполнение постановлений суда и иных распорядительных официальных бумаг, в установленном нормами права порядке мер, которые направлены на восстановление нарушенных прав и интересов взыскателя, предусмотренных законом.

Данное действие относится к компетенции судов по экономическим делам и судебных исполнителей. Сторонами в производстве являются взыскатель и должник. Основанием для подобной процедуры является поступление в установленный срок в орган принудительного исполнения заявления (представления) о том, что необходимо начать производство, и соответствующего документа. Это гласит часть 2 статьи 42 Закона, посвященного исполнительному производству.

Действия суда описаны в статье 325 ХПК. Данные органы:

• выдают приказы и дубликаты;
• решают вопрос о повороте исполнения постановления суда;
• выдают официальные исполнительные бумаги на основании иных документов;
• восстанавливают пропущенный временной период, отведенный на предъявление соответствующих документов;
• рассматривают заявления о временном ограничении права лиц-должников/их руководителей на выезд из Беларуси, управление транспортным средством, моторным маломерным судном, охоту, посещение игорных заведений;
• рассматривают ходатайства об отсрочке/рассрочке исполнения судебного постановления, представления судисполнителя, жалобы на постановления и работу лиц, которые отвечают за реализацию судебных решений и т.д.

Судебный исполнитель по своей работе:

• рассматривает заявления и ходатайства участников производства;
• делает отказ в возбуждении производства;
• возвращает документ без возбуждения производства по нему;
• возбуждает и прекращает производство;
• возвращает взыскателю исполнительный документ, по которому исполнение не выполнено/осуществлено частично;
• продлевает установленные сроки;
• осуществляет замену стороны полностью или частично в исполнительном производстве;
• принимает меры по обеспечению исполнения;
• совершает иные предусмотренные законодательством действия.

К компетенции судисполнителя относятся все вопросы по производству, кроме тех, которые отнесены законом к исключительной компетенции суда.

Какие судебные постановления и иные акты подлежат исполнению?

К данной категории официальных бумаг относятся:

• исполнительные листы и приказы суда;
• определения о судебном приказе, об обеспечении иска или решения;
• постановления в части имущественных взысканий по делам о нарушениях, предусмотренных административным правом;
• постановления судисполнителя в ситуациях, определенных законодательством;
• исполнительные документы иностранных судов, когда это предусмотрено международными соглашениями Республики Беларусь;
• исполнительные надписи нотариусов, дипломатических представительств и консульских учреждений нашей страны об истребовании долгов;
• постановления прокуроров о выселении в административном порядке;
• удостоверения КТС;
• иные акты, если они являются исполнительными официальными бумагами, подлежащими исполнению. Это прописано в части 1 статьи 10 соответствующего Закона.

Прекрасно понимаем, что неподготовленному человеку достаточно сложно не то что запомнить все это, но и просто разобраться в перипетиях белорусского законодательства. Именно поэтому предлагаем использовать данный материал в качестве руководства. Возвращайтесь к нему периодически, что посмотреть конкретные действия в той или иной ситуации. Вполне допускаем, что все равно останутся непонятные моменты. В таких случаях единственно верным решением будет обращение к сотрудникам «МК-Правовые технологии». У нас огромный опыт сопровождения исполнительного производства, возбужденного в отношении физических лиц, предпринимателей и организаций. Защитим Ваши права, подскажем пути решения, поможем составить документы.

Выдача судебного приказа, содержание и дубликат

Приняв судебное постановление (после вступления в силу), суд выдает судебный приказ лицу, которое выступает в качестве взыскателя. Исключение составляют случаи, когда подразумевается немедленное исполнение, ведь при таком стечении событий данный документ вручается сразу же. Кроме того, есть нюансы и со случаями, предусмотренными частью 2 статьи 326 ХПК. Допускается выдача нескольких приказов, когда постановление касается множества истцов или исполнение предполагает участие разных территориальных органов принудительной реализации судебных вердиктов. В таких случаях указывается та часть, которая подлежит реализации по данному приказу.

В части 1 статьи 328 прописаны сведения, которые должен содержать судебный приказ. В частности, если предоставлена отсрочка исполнения, это непременно должно отражаться в документе. Кроме того, приводится начало срока действия данной официальной бумаги и иные данные, которые необходимы. Обязательно наличие подписи председателя суда и гербовой печати.

При солидарной ответственности, данные документы выдаются по числу должников. При этом обязательно указывается ряд моментов:

• общая сумма, которую следует истребовать в пользу кредитора;
• наименование всех должников;
• их солидарная ответственность.

При субсидиарной ответственности одного из лиц, имеющих обязательства, приказ выдается только после представления кредитором доказательств того, что всю присужденную сумму истребовать с основного должника не представляется возможным. При предоставлении рассрочки выдаются отдельные приказы об истребовании каждой суммы, предусмотренной рассрочкой.

Когда возбуждено исполнительное производство, есть возможность получить дубликат приказа. Это делается по заявлению, которое может быть подано до истечения срока, установленного для предъявления данного документа. Обычно это 3 года с даты вступления постановления в силу или со дня окончания периода отсрочки или времени рассрочки реализации вердикта представителя Фемиды. Заявление о выдаче дубликата рассматривается заседанием суда с извещением сторон процесса заказным письмом с отметкой о вручении. Важно помнить, что неявка не считается основанием, чтобы откладывать данную процедуру. Выносится определением, которое направляется сторонам и судисполнителю. Отказ в выдаче может быть обжалован в порядке, который предусмотрен статьей 216 ХПК.

Если у Вас возникли трудности с оспариванием – обращайтесь к нам без промедлений. Важно все делать вовремя, ведь закон одинаков для всех. Считаете что Ваши права нарушены? Тогда следует действовать. Юристы нашей компании подготовят все необходимые официальные бумаги и дадут консультацию, в ходе которой Вы узнаете о тактике, которой следует придерживаться при обжаловании. Гарантируем, вместе с нами закон не просто станет полностью понятен, но и начнет работать в Вашу пользу. Это только кажется, что государственные структуры обладают неограниченной властью над бизнесменами. Практика показывает, что отстоять свои права может каждый. Нужно только грамотно апеллировать к нормам права.

Поворот исполнения постановления судебного органа

Если приведенное в исполнение судебное постановление отменено, изменено или принято новое о полном или частичном отказе от иска, а также при обстоятельствах, когда производство прекращено, иск оставлен без рассмотрения, лицу с долгом возвращается все, что было истребовано. Суд принимает соответствующее постановление. Определение о повороте может обжаловаться в установленном порядке. Все подобные операции лучше делать при участии грамотных юристов, так как всегда есть немало нюансов. Даже если в Вашем штате имеется опытный правовед, вряд ли он будет знаком со всеми тонкостями. Лучше обратиться к тем, кто специализируется на подобных правовых операциях.

Суд, рассматривающий апелляцию, кассацию или надзорную жалобу, обязан решить вопрос о повороте в следующих ситуациях:

• при условии, что он окончательно решает спор;
• прекращает по делу производство;
• оставляет заявление без рассмотрения, в том числе и частично.

Важно помнить, что судебный приказ выдается только на взысканные суммы или имущество, которые подтверждаются документом об исполнении ранее принятого постановления. Кроме того, должно быть соответствующее заявление. Выдача документа исполнительного характера осуществляется в соответствии со статьей 326 ХПК. Более детальные разъяснения легко получить у специалистов “МК-Правовые технологии”.

Сроки, отведенные для предъявления документа к исполнению

На это отводится 3 года с момента вступления в силу или истечения срока отсрочки/рассрочки. Приказ суда на исполнение мирового соглашения может предъявляться к принудительному исполнению при неисполнении условий одной из сторон в течение отведенного времени, установленного нормами закона. Если исполнительное производство на какой-то период остановлено, замораживаются сроки. Оптимальным решением будет делегирование всех вопросов, имеющих отношение к данному направлению правовой работы, компании, имеющей на рынке хорошую репутацию. Это крайне важно, ведь в юриспруденции незначительных деталей не бывает. Один нюанс может в корне изменить ход дела. Лучший гарант того, что все будет выполнено на должном уровне – это имидж, который нарабатывается годами.

Если речь идет о платежах периодического характера, исполнительные документы могут предъявляться в течение всего срока, а также на протяжении 3 лет с момента окончания данного временного отрезка. Об этом гласит статья 34 Закона. Данная процедура не может быть начата по документам, в отношении которых истек срок давности для их предъявления к исполнению. В таких ситуациях выносится постановление с отказом. На это отводится до 3 дней с момента получения соответствующего заявления.

Срок давности прерывается при:

• частичном исполнении;
• предъявлением к исполнению в банк, небанковскую организацию кредитно-финансового характера или по месту получения заработной платы.

При неисполнении или частичной реализации, исчисление нового срока начинается с момента возвращения соответствующего документа. Важно помнить, что истекшее время не засчитывается в срок. При пропуске времени, которое отведено на предъявление, по уважительной причине, допускается восстановление этого периода (статья 333 ХПК РБ). Решение данного вопроса является правом судебного органа. Конкретные основания для данной операции не установлены, поэтому определяются индивидуально. Для совершения этой процедуры подается ходатайство в суд, который выдал соответствующий документ или по месту, где будет происходить исполнение. Этот вопрос рассматривается в рамках заседания. Неявка лиц, извещенных надлежащим образом, не является основанием для переноса рассмотрения обращения. По результатам выносится определение.

---

Исполнительное производство

В Беларуси исполнительное производство возбуждает судисполнитель путем вынесения соответствующего постановления. Делается это после получения оформленного должным образом заявления взыскателя с приложением соответствующего документа, на котором делается запись с указанием даты начала. На вынесение постановления отводится до 3 дней. Как Вы заметили, требуется не просто обращение, а заявление в письменном виде, которое составлено в соответствии с существующими нормативами. Зачем тратить время на поиск образца (кстати, еще не факт, что он будет правильным), если можно просто обратиться к нам? Это значительно оптимизирует весь процесс, позволяет сделать все правильно и в установленные сроки.

Судебный исполнитель должен действовать исключительно в пределах нормативно-правовых актов нашей страны. Это описано в части 1 статьи 63 Закона об этой процедуре. Получение информации о лице, имеющем обязательства, и его задолженности может осуществляться удаленно через базы государственных органов и организаций. Допускается электронный документооборот, аудио- и видеозапись в порядке, предписанном законодательством.

 

Когда подразумевается арест имущества, собственность, внесенная в акт, подлежит оценке, которая производится на основании положения дел в той или иной местности. Учитывается степень износа или отпускная стоимость, если иное не предусмотрено законодательством. Если оценить сложно, указывается предварительная цена тех или иных предметов перед выставлением на торги. Впоследствии судисполнитель должен побеспокоиться о независимой оценке, о чем составляется соответствующий акт.

Если одна из сторон не согласна с цифрами, она подает ходатайство (в течение 10 дней с даты получения копии акта), по которому назначается экспертиза достоверности. Эту процедуру оплачивает несогласная сторона. По ее результатам устанавливается начальная цена реализации такого имущества. Поможем составить этот документ, если подобная операция актуальна для Вашего дела.

Если законодательством предусмотрена как обязательное условие продажа земельного участка или аренда для обслуживания имущества, начальная стоимость должна включать и плату за данный участок. Все накладные расходы должен возместить тот, кто выиграет торги. Когда имущество выступает в роли предмета залога, в акте ареста отражается его стоимость, фигурирующая в исполнительном судебном документе.

Кстати, если Вы выступаете в роли покупателя на торгах, мы тоже готовы оказать правовую поддержку. Наша компания комплексно и всесторонне подходит к решению юридических вопросов бизнеса. Готовы взять на себя все подобные хлопоты. Вместе с нами просто, и у Вас есть прекрасная возможность убедиться в этом!

Исполнительные действия совершаются уполномоченным лицом:

• по месту нахождения организации, или по адресу расположения имущества, или там, где осуществляется хозяйственная деятельность юрлица;
• по месту жительства, по месту расположения имущества или там, где производится деятельность хозяйственной направленности – если ответственное лицо является ИП;
• по месту жительства или нахождения имущества – когда нужно взыскать с физического лица.

Если адрес расположения лица или имущества изменился, исполнительное производство продолжает орган, к которому оно территориально относится в данное время. Об этом в обязательном порядке оповещается взыскатель. Исполнительные действия допускаются только в рабочее время. Исключение составляют случаи, когда нет возможности откладывать на потом, но потребуется письменное разрешение руководителя органа принудительного исполнения.

Права судебного исполнителя в производстве. Отвод

Судисполнитель имеет право совершать все действия, предусмотренные соответствующим Законом и иными нормативно-правовыми актами. Требования этого лица, если они допускаются правом Беларуси, являются обязательными. Вмешательство в деятельность исполнителей не допускается, кроме тех случаев, которые установлены юридическими нормами РБ. Если интересует конкретика, обратитесь к нам за консультацией. Лучше один раз потратить свои ресурсы на услуги компетентного специалиста, чем методом проб и ошибок искать правильный путь решения той или иной задачи.

Судебный исполнитель не может участвовать в производстве и подлежит отводу по своему письменному заявлению, если:

• прямо или косвенно заинтересован в исходе;
• связан браком, близким родством, опекой или попечительством с одной из сторон или ее представителями;
• имеются иные обстоятельства, вызывающие сомнения в беспристрастности.

Вопрос об отводе решается руководителем органа принудительного исполнения, о чем выносится постановление, которое может обжаловаться в установленном порядке. На его место назначается другое лицо.

Постановление судисполнителя по форме и содержанию должно соответствовать требованиям соответствующего Закона. Оно подписывается этим лицом и заверяется печатью. Если постановление относится к категории исполнительных документов, оттиск должен быть гербовым. Есть право исправить описки, арифметические ошибки, не меняя общего содержания, о чем выносится соответствующее постановление. Не позднее следующего дня направляются копии сторонам и, если это необходимо, других сторонам производства.

Проследим за правильностью оформления документации, сделаем все, чтобы Ваше участие было минимальным. «МК-Правовые технологии» – это надежный спутник в мире отечественного права и иностранных нормативно-правовых актов, которые могут распространяться на организации, функционирующие на территории Республики Беларусь.

Права и обязанности участников исполнительного производства

Как и в любой подобной сфере, лица, которые принимают участие в производстве, располагают правами, на соблюдении которых могут настаивать, и обязанностями, которые также должны неукоснительно соблюдаться. Данный момент необычайно важен, так как нередко встречаются случаи, когда недостаточная правовая осведомленность и неумение работать с законодательством приводят к низкому КПД при отстаивании тех или иных интересов.

Стороны располагают следующими правами:

• присутствовать при совершении действий судисполнителя;
• ознакомиться с официальными бумагами, кроме материалов, которые предназначены сугубо для служебного использования; делать выписки и копии этих документов за свой счет;
• представлять дополнительные материалы;
• обращаться с ходатайствами;
• принимать участие в совершении исполнительных действий;
• давать объяснения письменно и устно во время совершения действий исполнительной направленности;
• делать отводы;
• подвергать обжалованию работу судебного исполнителя;
• заключать мировые или медиативные соглашения;
• пользоваться иными правами.

При этом есть и обязанности. Их круг также ограничен Законом (часть 2 статьи 18). В частности, стороны должны:

• представлять судисполнителю сведения об исполнении полностью или частично не позднее следующего дня;
• сообщать этому же лицу данные о смене места жительства не позднее 3 дней;
• давать объяснения и документы, запрошенные в установленном порядке;
• являться по вызову судебного исполнителя;
• совершать иные действия.

Права и обязанности специалистов, понятых и прочих участников определяются Законом, посвященным исполнительному производству. В частности, это прописано в статьях 24-27. Если трактовка данных норм права вызывает сложности, обратитесь к нам. Сотрудники нашей компании доступным языком объяснят и проиллюстрируют примерами те или иные моменты, отраженные в законодательстве.

Должник обязан представлять информацию о том имуществе, которым он располагает, источниках доходов и прочие сведения, которые могут потребоваться для исполнения соответствующего документа. Неисполнение влечет ответственность. Кстати, применение подобных мер не освобождает от обязанности сообщать требующиеся сведения.

Если лицо, имеющее обязательства перед кредитором, или его представитель не являются без уважительных причин в предусмотренных законом случаях в орган принудительного исполнения, их могут привести принудительно силами местных органов внутренних дел. Не подлежат приводу лица до 16 лет, беременные и временно нетрудоспособные. Если привод невозможен, составляется соответствующий акт, который вместе с постановлением направляется судисполнителю.

Какие меры предусмотрены для обеспечения исполнения?

Их применение допускается на любой стадии производства. Если вынесено такое решение, извещаются стороны и лица, на которых возложена обязанность по обеспечению исполнения. Делается это не позднее следующего дня.

Если говорить конкретнее, мерами подобного характера являются:

• наложение ареста на имущество, финансовые средства;
• приостановление операций по текущим банковским счетам;
• опись и изъятие имущества;
• запрет на использование принадлежащего должнику имущества, его передачу третьим лицам;
• запрет выполнения определенных действий;
• ограничение в праве на пересечение границы РБ, посещение игорных заведений, управление транспортным средством (кроме случаев, когда это является необходимостью для инвалида или единственным средством получения прибыли), но не более, чем на 5 лет. Важно помнить, что подобные определения выносит суд;
• иные меры, которые допускаются нормативно-правовыми актами нашей страны.

Постановление судисполнителя о приостановлении в полной мере или частично играет роль исполнительного документа. В нем делается запрет банкам или небанковским организациям кредитно-финансовой направленности открывать иные счета. Взыскание производится в размере, который необходим для исполнения требований, содержащихся в соответствующем документе. Взыскатель имеет право подать заявление о том, что следует применить подобные меры. Стоит помнить, что может быть принято несколько мер одновременно. Кроме того, допускается замена. Обратите внимание, что ограничение в праве на выезд в ряде ситуаций приостанавливается судом на определенное время по ходатайству физлица с задолженностью.

Практика знает немало случаев, когда обеспечение может быть отменено по ходатайству истребователя или лица, имеющего задолженность. На принятие такого решения отводится до 3 дней с момента обращения. Постановление судисполнителя может обжаловаться в установленном законом порядке. При этом подача жалобы не является основанием для приостановки исполнения.

Меры ответственности за неисполнение предусмотрены законодательными актами. Например, должника могут заставить освободить помещение, выполнить ремонт и т.д. Если хотите получить сведения о действиях исполнителя судебного решения конкретно в Вашем случае, обратитесь к нам. Узнав обстоятельства дела, мы предельно ясно расскажем о возможных последствиях, дадим рекомендации о том, как избежать негативных проявлений.

И истребователь, и должник могут обжаловать деяния судебного исполнителя. Для этого нужно обратиться в вышестоящий орган. Если и его решение не устраивает, следует обращение в суд по месту исполнения документа. Кроме того, в роли обжалователей могут выступать иные лица, чьи интересы затронуты. Эту роль может исполнять и прокурор. Подобная операция не допускается только в случае с Главным судебным исполнителем Республики Беларусь. Жалобы на исполнительное производство в 2019 году могут быть поданы на протяжении 10 дней с даты получения постановления. Если речь идет о деянии судисполнителя, то этот срок отсчитывается с момента его произведения или выявления.

Жалобы должны соответствовать требованиям, которые указаны в статье 126 соответствующего Закона. Непременно указываются сведения об опротестовываемом документе. Должна прилагаться официальная бумага, которая подтверждает направление копии жалобы судисполнителю или руководителю этого органа, а также другой стороне производства. Кроме того, потребуется копия постановления, с которым лицо выражает несогласие. Форма и содержание жалобы имеют серьезное значение. Если обнаружено несоответствие, официальные бумаги возвращаются без рассмотрения, на которое отводится 10 дней с момента поступления.

Если подобное обращение признано справедливым полностью или частично, руководитель органа принудительного исполнения имеет право на принятие одного из следующих решений:

• полностью или частично отменить обжалованные постановления;
• отменить и обязать судисполнителя или его руководителя принять новое решение, которое будет соответствовать законодательству;
• отменить и самостоятельно принять новое решение;
• признать действия незаконными и определить те меры, которые необходимы для устранения допущенных нарушений.

Важные моменты, касающиеся заявления об исполнительном производстве

До его подачи следует принять меры по бесспорному списанию или направить соответствующий документ с целью удержания по месту получения заработной платы. Заявление передается в письменной форме (допускается электронный вариант) в отдел принудительного исполнения, расположенный по месту нахождения должника/имущества. Должна стоять подпись взыскателя или его представителя. Содержание этой официальной бумаги должно соответствовать определенным требованиям. Они прописаны в Законе (часть 2 статьи 42, часть 1 статьи 43 и часть 1 статьи 56).

В заявлении нельзя просить применить обеспечительные меры. Для этого подается отдельное ходатайство. Для каждого исполнительного документа предусмотрено отдельное обращение, даже если в качестве основания выступает одно и то же решение суда. При предъявлении документа, возвращенного два раза, следует дополнительно привести данные о должнике, его имуществе, которые ранее не проверялись в процессе реализации судебного вердикта.

Обратите внимание, что принудительное исполнение осуществляется исключительно при условии, что не добровольно выполнены обязательства. Задержки в подаче тех или иных документов могут существенно растянуть во времени исполнение. Чтобы это не произошло, станьте нашим клиентом. Вместе с нами Вы получите желаемый результат максимально оперативно. При этом гарантируем законность, так как строгое следование нормам белорусского права – отличительная черта «МК-Правовые технологии». Работаем так, чтобы наши действия не подвергались сомнению с точки зрения отечественных нормативов права.

Отказ в возбуждении производства

Данное действие может производиться по ряду оснований. На принятие решения отводится не более 3 дней с момента получения соответствующего заявления. Постановление об отказе или возврате документов направляется заявителю вместе с его обращением и прилагаемыми официальными бумагами. Если Вы оказались в подобной ситуации, нужно просто устранить причины отрицательного решения и направить заявление еще раз. Опытные юристы «МК-Правовые технологии» помогут выполнить все в соответствии с действующими нормативно-правовыми актами. Гарантируем, если обратитесь к нам с самого начала, подобные неурядицы не побеспокоят, ведь работа исключительно в юридическом поле Беларуси – одна из наших отличительных особенностей.

Если отказ не обжалован в течение 10 дней, соответствующий документ передается в тот орган, который его выдал. Обычно в данном качестве выступает суд.

Исполнительные действия, которые носят принудительный характер

Судебный исполнитель имеет следующие права:

• обращение взыскания на имущество, финансы (на собственном счету и причитающиеся ему финансы от других лиц), заработную плату;
• изъятие имущества, которое указано в исполнительном документе, с передачей истребователю;
• реализация арестованной собственности в установленном законом порядке;
• прочие действия, которые допускаются нормативно-правовыми актами Республики Беларусь.

Если будет установлено, что должник отсутствует по указанному адресу и не представляется возможным установить его расположение, судебный исполнитель может объявить розыск с привлечением органов внутренних дел. Такая обязанность предусмотрена, если:

• происходит взыскание алиментов или расходов на детей, находящихся на государственном обеспечении;
• подразумевается возмещение урона жизни или состоянию здоровья гражданина;
• осуществляется истребование сумм в пользу государства при условии, что долг превышает 10 БВ.

Приостановление исполнительного производства

В статье 49 Закона указано, когда необходимо приостановление. Сроки зависят от конкретного обстоятельства. Чтобы было удобнее, приведем информацию в виде таблицы.

Обстоятельство, при котором выполнено приостановление	Срок, на который выполняется данная операция
1. Смерть должника, объявление его умершим из пропавшим без вести, если допускается правопреемство. 2. Признание ИП недееспособным. 3. Реорганизация юридического лица.	До определения правопреемника или назначение недееспособному представителя.
1. Пребывание ИП в составе Вооруженных сил РБ, других формирований на военном положении. 2. Ходатайство ИП, который находится на воинской службе.	До окончания исполнения воинской обязанности.
1. Возбуждение судом производства по иску, предполагающему освобождение имущества от ареста или его исключении из описи. 2. Оспаривание в судебном порядке уступки права, перевода долга и других случаев замены ответственных лиц. 3. Подача в судебный орган заявления об отсрочке или рассрочке исполнения постановления, об изменении способа и порядка исполнения, пересмотре по вновь открывшимся обстоятельствам. 4. Направление протеста на деяния судисполнителя.	До вступления в законную силу соответствующего постановления или до вынесения решения руководителем органа принудительного исполнения.
1. Обжалование исполнительного документа, если это допускается белорусскими правовыми актами. 2. Принятие решения о приостановлении исполнения постановления, на основании которого выдан соответствующий документ или решения иного уполномоченного органа.	До вступления в силу этого постановления или решения или до принятия соответствующих мер должностными лицами.
Возбуждение дела об экономической несостоятельности.	До открытия конкурсного производства или прекращения производства – на срок до года.
Истребование исполнительных материалов для изучения судом или иным госорганом.	До возвращения этих материалов.
Иные случаи, допускаемые законодательством Республики Беларусь.	На срок, который установлен нормативно-правовыми актами.

Вопросы, которые касаются приостановления или возобновления производства исполнительного характера, рассматриваются без вызова сторон. Данная процедура происходит после устранения обстоятельств, которые послужили основанием для приостановления. Об этом выносится отдельное постановление.

Прекращение исполнительного производства. Возвращение документа взыскателю. Отсрочка или рассрочка

Случаи, в которых это происходит, указаны в части 1 статьи 52 соответствующего Закона. Исполнительный документ с отметкой о данном действии направляется в суд или иной госорган, выдавший его. Все предпринятые меры по исполнению отменяются. При этом стоит помнить, что после прекращения в РБ возбуждение исполнительного производства вновь не допускается. Если по исполнительному документу не осуществляется процедура исполнения, Законом (часть 1 статьи 53) зафиксированы случаи, когда эта официальная бумага возвращается взыскателю.

Например, одним из таких оснований является заявления лица, которое взыскивает, кроме случаев, когда наблюдается приостановление. Исполнительный документ возвращается и при частичном исполнении. В его описательной части приводятся данные о выполненных действиях и причинах, послуживших основанием для возврата документа истребователю. Обратите внимание, что это не является преградой для повторного направления в соответствующий орган в пределах срока, предусмотренного законодательством (часть 1 Инструкции №67). Вопрос прекращения производства решается без вызова сторон. Руководитель исполнительного органа может отменить такую операцию по собственной инициативе или на основании заявления взыскателя при условии, что будут установлены факты нарушений.

По ходатайству одной из сторон, вынесший постановление суд вправе отсрочить или рассрочить исполнение. Подобные вопросы решаются в рамках заседания с извещением сторон (при этом, их неявка не является препятствием). Вердикт может быть обжалован в порядке, который прописан в ХПК.

Совершение исполнительного деяния может быть отложено на срок до 30 дней по ходатайству одной из сторон или по собственной инициативе. Об этом выносится соответствующее постановление. Если для Вас это актуально, поможем составить такой документ и направим его в соответствующий орган. Вместе с нами Вы получаете уверенность, что Ваши права находятся под надежной защитой.

---

Обращение взыскания на финансовые средства и прочее имущество лица, имеющего задолженности. Окончание исполнительного производства по делу

Данная операция производится так, чтобы размер взыскания соответствовал тем требованиям, которые заявлены в исполнительном документе. При этом учитывается целый ряд моментов:

• расходы на совершение исполнительных действий;
• 10% от суммы, которая подлежит взысканию.

При наличии нескольких учетных записей в банках, взыскание на денежные средства может быть обращено по постановлению судисполнителя, которое тоже рассматривается как документ исполнительной направленности. Обратите внимание, что сначала в поле зрения попадают белорусские рубли. Истребование в валюте и иных ценностях происходит при недостатке национальных денежных средств. Для этого предъявляется исполнительный документ в установленном государством порядке. Финансы списываются на счет органа принудительного исполнения. Обращение взыскания происходит путем описи имеющихся средств, их изъятия и внесения на соответствующую учетную запись. Происходит это не позднее рабочего дня, который следует за датой изъятия.

Если деньги отсутствуют, в ход идет иное имущество, за исключением того, что изъято из оборота и на которое не может налагаться взыскание. Как видите, алгоритм четко прописан, что позволяет избежать двоякого толкования.

Когда речь идет о взыскании денежных средств, следует до обращения в соответствующий орган с заявлением о возбуждении производства представить исполнительный документ в банк или небанковскую организацию кредитно-финансовой направленности для списания финансов в бесспорном порядке. Исключение из данного правила составляет истребование средств по исполнительному документу:

• связанному со взысканием в пользу гражданина РБ, который зарегистрирован за границей, или организации, созданной на основании иностранных норм права с местом расположения вне Беларуси, а также филиалов/представительств независимо от точки их нахождения;
• в случае отсутствия текущего счета;
• когда требования не имеют отношения к денежным средствам;
• имеющему отношение к обращению взыскания на собственность лица с обязательствами.

Обращение на имущество происходит при условии, что отсутствуют финансовые средства или собственность, требуемая для удовлетворения того, что содержится в исполнительном документе. В такой ситуации в ход могут идти товары, находящиеся под таможенным контролем. Кроме того, в этом качестве может выступать имущество, находящееся под залогом, но соблюдением прав залогодержателя. В частности, его обязаны об этом уведомить.

Встречаются обстоятельства, когда выясняется, что у третьего лица есть обязательства перед должником. Если средства на счет органа принудительного исполнения еще не перечислены в полном объеме, может быть принято решение истребовать причитающиеся должнику деньги у стороннего лица, о чем выносится постановление и в течение 3 дней направляется в кредитно-финансовую организацию. В таком случае средства списываются в бесспорном порядке.

Обращение взыскания на средства от третьих лиц происходит путем направления предписания, которым одновременно:

• вводится запрет на проведение любых расчетов с лицом, которое имеет обязательства;
• запрещено совершать любые действия, которые направлены на изменение или прекращение правоотношений с должником, в том числе уступку требования;
• предписывается переводить деньги на счет органа принудительного исполнения до получения уведомления о том, что предписание больше не в силе.

Обратите внимание, что у сторонних лиц запрашивается информация о размере средств, которые причитаются должнику на момент получения соответствующего документа, сроке их перечисления и об имуществе, которое принадлежит или причитается лицу, имеющему задолженность, но в настоящее время находится у третьего лица. Если необходимые данные не представлены, судисполнитель может приостановить операции по расчетным счетам. Обращение взыскание на наличные средства и иное имущество сторонних лиц допускается только с их согласия.

Когда взыскание обращается на ценные бумаги, драгоценные металлы и камни, это должно происходить в порядке, который предписан нормами права, касающимися исполнительного производства. При этом обязательно наличие акта ареста и изъятия. Об этом говорят пункты 192 и 193 Инструкции под номером 67.

Когда речь идет о должнике, являющемся ИП, взыскатель имеет право направить исполнительный документ по адресу получения зарплаты или доходов, приравненных к ней. К нему нужно приложить соответствующее заявление. Делается это до обращения в орган принудительного исполнения.

Доходы должника-ИП, приравненные к зарплате, на которые может быть обращено взыскание:

• прибыль от работы в производственном кооперативе, фермерском хозяйстве и иных подобных организациях;
• авторское вознаграждение;
• стипендия, если лицо-должник проходит обучение;
• пенсия;
• суммы в возмещение ущерба вследствие повреждения здоровья или потери кормильца;
• пособие по безработице и временной нетрудоспособности;
• пособие по беременности и родам, уходу за ребенком до 3 лет;
• доходы, которые получены от предпринимательской деятельности без образования юрлица;
• прибыль от ремесленничества, услуг агроэкотуризма, адвокатской и нотариальной работы;
• пособия по уходу за инвалидом I группы или лицом, которое достигло 80-летнего возраста;
• иные доходы, которые установлены нормативно-правовыми актами.

Важно помнить, что взыскание не может быть обращено на имущество в целом ряде случаев. В частности, это касается собственности, которая изъята из оборота, и того, что перечислено в приложении к Закону об исполнительном производстве (статьи 70 и 81). Более детальные сведения можно получить у сотрудников компании «МК-Правовые технологии». Исполнительное производство – одна из ключевых сфер нашей деятельности. Мы знаем об этом все. Просто обратитесь при появлении необходимости.

Наложение ареста на имущество должника

Данная процедура осуществляется по истечении срока, который отведен для добровольного исполнения заявленных требований. При аресте составляется опись. Кроме того, происходит запрет на право распоряжаться этой собственностью. Если это требуется, происходит изъятие и передача на хранение. Стоит помнить, что арест происходит в пределах суммы взыскания, предполагаемых расходов по исполнению и 10% суммы, которую следует истребовать. При осуществлении данной процедуры должен присутствовать должник или его представитель. Арест собственности ИП, имеющего долги, в случае его отсутствия, проводится в присутствии совершеннолетнего члена семьи. Если и его нет – с участием 2 понятых. Если речь о юрлице, должен участвовать руководитель или его представитель.

Перед началом ареста должник располагает правом заявить о том, какое именно имущество нужно арестовывать в первую очередь. Собственность, которая находится в помещении, занимаемом несколькими лицами, не подлежит аресту только при условии, что есть очевидные основания полагать, что она не принадлежит лицу, имеющему задолженность. Любое лицо, чьи интересы затронуты в связи с такими действиями, имеет право предъявить иск об освобождении от ареста. К такому обращению могут прибегнуть как собственники, так и правомерные владельцы. Если арестованное имущество подлежит конфискации, иск предъявляется лицу, у которого она выполнена, и органу, производившему арест. Когда собственность уже реализована, в качестве ответчиков выступают и те, кто приобрел.

Судебный исполнитель обязан удовлетворить заявление должника о том, какое имущество следует в первую очередь подвергнуть аресту, если это не противоречит действующему законодательству. Кроме того, подобное решение не должно создавать преград

Исполнительное производство во время моратория

Письмо ФНС России от 9 июня 2020 г. № КЧ-4-18/9475@
 

Федеральная налоговая служба рассмотрела обращение от 02.06.2020 по вопросу размещения информации в сервисе «Перечень лиц, на которых распространяется действие моратория в соответствии со статьей 9.1 Федерального закона от 26.10.2002 № 127 «О несостоятельности (банкротстве)» и сообщает следующее.

Вышеуказанный сервис реализован на официальном сайте ФНС России во исполнение положений Постановления Правительства РФ от 03.04.2020 № 428 «О введении моратория на возбуждение дел о банкротстве по заявлению кредиторов в отношении отдельных должников» (далее – Постановление № 428), в соответствии с которым мораторий на возбуждение дел о банкротстве по заявлению кредиторов распространяется в отношении должников, определённых в п.1 вышеуказанного Постановления. Постановление № 428 не содержит исключений в виде нераспространения моратория на лиц, включенных в перечни, которые уже находятся в процедурах банкротства.

В отношении исполнительных производств пп. 4 п. 3 статьи 9 1 Федерального закона от 26.10.2002 №127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» определено, что на срок действия моратория в отношении должников, на которых он распространяется исполнительное производство по имущественным взысканиям по требованиям, возникшим до введения моратория приостанавливается (при этом не снимаются аресты на имущество должника и иные ограничения в части распоряжения имуществом должника, наложенные в ходе исполнительного производства).

Аналогичная позиция отражена в Обзоре по отдельным вопросам судебной практики, связанным с применением законодательства и мер по противодействию распространению на территории Российской Федерации новой коронавирусной инфекции (COVID-19) № 2 (утв. Президиумом Верховного Суда РФ 30 апреля 2020 г.), в связи с чем полагаем, что правовая неопределённость в данном случае отсутствует.

Письмо Минюста России  от 5 июня 2020 г. N 04-63793/20
 

В Департаменте нормативно-правового регулирования, анализа и контроля в сфере исполнения уголовных наказаний и судебных актов Министерства юстиции Российской Федерации в пределах компетенции рассмотрено обращение о разъяснении правомерности осуществления банками в настоящее время списания денежных средств по исполнительным документам, предъявленным непосредственно взыскателями, со счетов лиц, попавших под мораторий о возбуждении дел о банкротстве.

Повторно сообщаем, что разъяснение законодательства Российской Федерации, практики его применения, а также толкование норм, терминов и понятий осуществляются федеральными органами исполнительной власти по обращениям граждан и юридических лиц в случаях, если на них возложена соответствующая обязанность или если это необходимо для обоснования решения, принятого по обращению.

В соответствии с Положением о Министерстве юстиции Российской Федерации, утвержденным Указом Президента Российской Федерации от 13.10.2004 N 1313, Минюст России является федеральным органом исполнительной власти, осуществляющим функции по выработке и реализации государственной политики и нормативно-правовому регулированию в установленной сфере деятельности, в том числе в сфере обеспечения установленного порядка деятельности судов и исполнения судебных актов и актов других органов, и полномочиями по разъяснению законодательства Российской Федерации об исполнительном производстве и законодательства о банках и банковской деятельности в Российской Федерации не наделен.

Разъяснения по существу затрагиваемого в Вашем обращении вопроса содержатся в Обзоре по отдельным вопросам судебной практики, связанным с применением законодательства и мер по противодействию распространению на территории Российской Федерации новой коронавирусной инфекции (COVID-19) N 2, утвержденном Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 30.04.2020.

В частности, Президиум Верховного Суда Российской Федерации указал, что банки и иные кредитные организации, в которых открыты счета должника, отнесены к числу лиц, на которых возложено совершение действий по исполнению исполнительных документов.

При этом подпунктом 4 пункта 3 статьи 9.1 Федерального закона от 26.10.2002 N 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» предусмотрено, что в период действия моратория приостанавливаются исполнительные производства по имущественным взысканиям по требованиям, возникшим до введения моратория.

Введение в отношении должника моратория означает и невозможность получения взыскателем принудительного исполнения путем предъявления исполнительного документа непосредственно в банк (кредитную организацию) в порядке, установленном частью 1 статьи 8 Федерального закона от 02. 10.2007 N 229-ФЗ «Об исполнительном производстве».

 

 

 258-II-сон 29.08.2001. Об исполнении судебных актов и актов иных органов

 Комментарий LexUz Комментарий LexUz Комментарий LexUzСм. статью 450 Гражданского процессуального кодекса, статью 341 Экономического процессуального кодекса и статью 531 Уголовно-процессуального кодекса Республики Узбекистан. Комментарий LexUzСм. статью 145 Экономического процессуального кодекса, статью 178 Гражданского процессуального кодекса, главу 17 Семейного кодекса Республики Узбекистан и также статью 79 Закона Республики Узбекистан «О нотариате». Комментарий LexUzСтороны при совершении исполнительных действий имеют право знакомиться с материалами исполнительного производства, делать из них выписки, снимать с них копии, представлять дополнительные материалы, заявлять ходатайства, участвовать в совершении исполнительных действий, давать устные и письменные объяснения в процессе исполнительных действий, высказывать свои доводы и соображения по вопросам, возникающим в ходе исполнительного производства, возражать против ходатайств, доводов и соображений других лиц, участвующих в исполнительном производстве, заявлять отводы, обжаловать действия (бездействие) государственного исполнителя.  Комментарий LexUzСм. статью 50 («Правопреемство при реорганизации юридических лиц»), главу 23 («Перемена лиц в обязательстве») и раздел V («Наследственное право») Гражданского кодекса Республики Узбекистан. Комментарий LexUzСм. главу 10 Гражданского кодекса Республики Узбекистан.Судьи, прокуроры, следователи, дознаватели, должностные лица органов, осуществляющих доследственную проверку, государственные исполнители и работники аппарата суда не могут быть представителями в исполнительном производстве. Данное правило не распространяется на случаи, когда указанные лица участвуют в исполнительном производстве в качестве уполномоченных соответствующего суда, органа прокуратуры, следствия, дознания и органа, осуществляющего доследственную проверку, или как законные представители. Комментарий LexUz Комментарий LexUz Комментарий LexUz Комментарий LexUz

Участники уголовного производства

Участниками уголовного процесса являются все лица, принимающие в нем непосредственное участие. На них возложены определенные обязанности, невыполнение которых может повлечь за собой ответственность. Присутствующие на процессе делятся на три группы: первая — участники уголовного процесса со стороны обвинения, вторая — защита, третья — различные эксперты, специалисты, переводчики, свидетели и, конечно же, свидетели, без участия которых дело не может считаться.

Первую группу составляют участники уголовного процесса, которые предъявляют обвинение подсудимому, то есть в него попадает потерпевший. Также в этой группе есть прокурор, следователь и следователь, которые проводят расследование по этому делу.

Участниками уголовного процесса второй группы являются защитник, подозреваемый и обвиняемый. То есть лицо, в отношении которого возбуждено уголовное дело.

Обвиняемый в уголовном процессе имеет право на свидание со своим адвокатом, время которого не может быть ограничено в соответствии с Конституцией Российской Федерации.

После возбуждения уголовного дела в отношении обвиняемого он будет объявлен подсудимым.

Он имеет право ходатайствовать о привлечении к суду присяжных, что может значительно сократить время или суровость будущего приговора.

Все это возможно благодаря гуманности суда присяжных. Но они участвуют только в расследовании особо тяжких преступлений.

Участники уголовного процесса, входящие в третью группу, призваны содействовать процессу.Самым главным из лиц, составляющих эту группу, является свидетель, так как ему известны некоторые детали и обстоятельства дела. Из этого можно сделать вывод, что свидетель в уголовном процессе является важным лицом, у которого есть свои конкретные обязанности, такие как:

1. Явка по просьбе лица, в компетенцию которого входит рассмотрение дела.

2. Дача правдивых показаний, поскольку в случае их неверности это может повлечь административную или уголовную ответственность, в зависимости от того, к какой юрисдикции относится расследование.

3. Соблюдение установленного порядка.

4. Подчинение приказам судьи.

5. Доказательства с целью добиться справедливости, тем самым отправив преступника за решетку.

6. По требованию суда необходимо предоставить ему все необходимые бумаги и письменные записи.

7. Важнейшим условием является неразглашение данных, оглашенных в судебном заседании. Ведь это достаточно важная информация, передача которой лицам, не присутствующим на собрании, запрещена.

8. Прочие обязанности, связанные с уголовным судопроизводством.

В целом из вышесказанного можно сделать вывод, что каждый участник уголовного процесса играет в нем важную роль, которая закреплена за ним в соответствии с его компетенцией.

p >>

Что делает ФРС в ответ на кризис COVID-19? Что еще он мог сделать?

Кризис с коронавирусом в Соединенных Штатах — и связанное с ним закрытие предприятий, отмена мероприятий и политика работы на дому — спровоцировали глубокий экономический спад неопределенной продолжительности.Федеральная резервная система предприняла широкий спектр действий по ограничению экономического ущерба от пандемии, включая предоставление кредитов на сумму до 2,3 триллиона долларов для поддержки домашних хозяйств, работодателей, финансовых рынков, а также правительств штатов и местных органов власти. «Мы используем эти полномочия по кредитованию в беспрецедентной степени [и] … будем продолжать использовать эти полномочия решительно, проактивно и агрессивно, пока мы не будем уверены, что мы твердо на пути к выздоровлению», — Джером Пауэлл, председатель Федеральной резервной системы Совет управляющих заявил в апреле 2020 года.В том же месяце Пауэлл обсудил цели ФРС во время вебинара в Центре Хатчинса Брукингса по фискальной и денежно-кредитной политике.

Что делает ФРС для поддержки экономики и финансовых рынков США?

Почти нулевые процентные ставки

• Ставка по федеральным фондам: ФРС снизила свою целевую ставку по федеральным фондам, ставку, которую банки платят за заимствования друг у друга в одночасье, в общей сложности на 1,5 процентных пункта с 3 марта, снизив ее до диапазона 0 % до 0.25%. Ставка по федеральным фондам является ориентиром для других краткосрочных ставок, а также влияет на более долгосрочные ставки, поэтому этот шаг направлен на снижение стоимости заимствований по ипотеке, автокредитам, ссудам под залог недвижимости и другим займам, но он будет также уменьшить процентный доход, получаемый вкладчиками.
• Перспективные рекомендации: Используя инструмент, отточенный во время Великой рецессии 2007-2009 годов, ФРС предложила перспективные рекомендации относительно будущей траектории своей ключевой процентной ставки, заявив, что ставки будут оставаться низкими «до тех пор, пока условия на рынке труда не достигнут стабильного уровня. согласно оценкам Комитета, максимальная занятость и инфляция выросли до 2 процентов и в течение некоторого времени могут умеренно превысить 2 процента.Это предварительное руководство по ставке овернайт, обновленное в сентябре с учетом новой основы денежно-кредитной политики ФРС, оказывает понижательное давление на долгосрочные ставки.

Поддержка функционирования финансового рынка

• Покупка ценных бумаг (QE): ФРС возобновила закупку огромного количества ценных бумаг, ключевого инструмента, использовавшегося во время Великой рецессии, когда ФРС купила триллионы долгосрочных ценных бумаг. Рынки казначейских и ипотечных ценных бумаг перестали функционировать после вспышки COVID-19, и действия ФРС направлены на восстановление бесперебойного функционирования рынка, чтобы кредит мог продолжать поступать.15 марта ФРС заявила, что купит казначейские ценные бумаги на сумму не менее 500 млрд долларов и ценные бумаги, обеспеченные ипотекой, гарантированные государством, на 200 млрд долларов в течение «ближайших месяцев». Затем, 23 марта, он сделал закупки бессрочными, заявив, что будет покупать ценные бумаги «в количествах, необходимых для поддержания бесперебойного функционирования рынка и эффективной передачи денежно-кредитной политики на более широкие финансовые условия». Впоследствии рыночная функция улучшилась, и ФРС сократила свои закупки в течение апреля и мая.Однако 10 июня ФРС заявила, что прекратит сужаться и будет покупать не менее 80 миллиардов долларов в месяц в виде казначейских облигаций и на 40 миллиардов долларов в жилищных и коммерческих ипотечных ценных бумагах до дальнейшего уведомления. В период с середины марта по начало декабря портфель ценных бумаг ФРС, находящихся в непосредственном владении, вырос с 3,9 триллиона долларов до 6,6 триллиона долларов.
• Кредитование фирм, торгующих ценными бумагами: Через Программу кредитования первичных дилеров (PDCF), программу, возрожденную после глобального финансового кризиса, ФРС предложит низкую процентную ставку (в настоящее время 0.25%) предоставляет ссуды на срок до 90 дней 24 крупным финансовым учреждениям, известным как первичные дилеры. Дилеры предоставят ФРС в качестве обеспечения акции и долговые ценные бумаги инвестиционного уровня, включая коммерческие бумаги и муниципальные облигации. Цель состоит в том, чтобы поддерживать работу кредитных рынков в период стресса, когда учреждения и частные лица склонны избегать рискованных активов и копить наличные, а дилеры могут столкнуться с препятствиями на пути финансирования растущих запасов ценных бумаг, которые они могут накапливать по мере создания рынков. Чтобы восстановить PDCF, ФРС должна была получить одобрение министра финансов, чтобы задействовать полномочия по экстренному кредитованию в соответствии с разделом 13 (3) Закона о Федеральной резервной системе впервые после кризиса. Когда объект был вновь открыт в марте, ФРС заявила, что он будет работать «не менее шести месяцев или дольше, если того потребуют условия». 28 ноября Совет ФРС продлил срок прекращения полномочий до 31 марта 2021 года.
• Поддерживающие паевые инвестиционные фонды денежного рынка: ФРС повторно запустила механизм ликвидности взаимных фондов денежного рынка (MMLF) времен кризиса, который предоставляет банкам ссуды под обеспечение, которое они покупают у основных фондов денежного рынка, которые инвестируют в короткие корпоративные инвестиции. — срочные долговые расписки, известные как коммерческие бумаги, а также казначейские ценные бумаги.Во время вспышки COVID-19 инвесторы массово уходили из фондов денежного рынка. Чтобы справиться с оттоком капитала, эти фонды продавали ценные бумаги, но перебои на финансовых рынках затрудняли продажу, даже если все ценные бумаги были высокого качества и с очень коротким сроком погашения. ФРС заявила, что этот механизм «поможет фондам денежного рынка удовлетворить потребности населения и других инвесторов в погашении, улучшив общее функционирование рынка и предоставление кредитов для экономики в целом». ФРС применила раздел 13 (3) и получила разрешение от казначейства, которое предоставило 10 миллиардов долларов из своего фонда стабилизации обменного курса для покрытия возможных убытков.
• Операции репо: ФРС значительно расширила объем своих операций по соглашениям репо (репо), направив наличные на денежные рынки, и теперь, по сути, предлагает неограниченное количество денег. На рынке репо фирмы занимают и ссужают денежные средства и ценные бумаги на короткий срок, обычно овернайт. Сбои на рынке репо сказываются на ставке по федеральным фондам, главном инструменте ФРС для достижения стабильности цен и обеспечения занятости. Механизм ФРС предоставляет денежные средства первичным дилерам в обмен на казначейские и другие ценные бумаги, обеспеченные государством. До того, как на рынке разразилась суматоха из-за коронавируса, ФРС предлагала 100 миллиардов долларов по однодневному репо и 20 миллиардов долларов по двухнедельному репо. Программа значительно расширила программу — как по суммам, так и по длине ссуд. Он предлагает 1 триллион долларов в ежедневном репо овернайт, 500 миллиардов долларов через один месяц и 500 миллиардов долларов в трехмесячном репо. ФРС продлила срок действия кредитной линии до 31 марта 2021 года.

Поощрение банков к кредитованию

• Прямое кредитование банков: ФРС снизила ставку, которую она взимает с банков за кредиты из своего дисконтного окна, на 5 процентных пунктов с 1.От 75% до 0,25%, что ниже, чем во время Великой рецессии. Эти ссуды обычно выдаются овернайт — это означает, что они берутся в конце одного дня и выплачиваются на следующее утро, — но ФРС продлила срок до 90 дней. Банки предоставляют ФРС широкий спектр обеспечения (ценные бумаги, ссуды и т. Д.) В обмен на наличные, поэтому ФРС не принимает на себя большого риска при выдаче этих ссуд. Наличные позволяют банкам продолжать работу: вкладчики могут продолжать снимать деньги, а банки могут предоставлять новые ссуды.Банки иногда неохотно берут взаймы через дисконтное окно, потому что они опасаются, что в случае утечки информации рынки и другие люди подумают, что у них проблемы. Чтобы противостоять этой стигме, восемь крупных банков согласились брать займы из дисконтного окна.
• Временное смягчение нормативных требований : ФРС поощряет банки — как крупнейшие, так и общественные — использовать их нормативный капитал и резервы ликвидности, чтобы они могли увеличить объем кредитования во время спада. Реформы, начатые после финансового кризиса, требуют, чтобы банки держали дополнительный капитал, поглощающий убытки, чтобы предотвратить будущую помощь.Но эти буферы капитала можно использовать во время спада для стимулирования кредитования, и ФРС обнадеживает это сейчас, в том числе путем технического изменения своих требований TLAC (общая способность поглощать убытки), которые включают капитал и долгосрочный долг. (Чтобы сохранить капитал, крупные банки также приостанавливают обратный выкуп своих акций.) ФРС также отменила требования к резервам банков — процент депозитов, которые банки должны держать в качестве резервов для удовлетворения спроса на наличность, — хотя это в значительной степени не имеет значения, поскольку банки в настоящее время удерживают далеко больше обязательных резервов.ФРС также ослабила ограничения роста, ранее наложенные на Wells Fargo, в рамках принудительных мер, связанных с широко распространенными нарушениями защиты прав потребителей, чтобы банк мог увеличить свое участие в программах ФРС по кредитованию малого и среднего бизнеса.

Поддержка корпораций и предприятий

• Прямое кредитование крупных корпоративных работодателей: Сделав значительный шаг за рамки своих программ кризисной эпохи, которые были сосредоточены в основном на функционировании финансового рынка, ФРС 23 марта учредила два новых механизма для поддержки высоко рейтингового U.С. корпорации. Механизм кредитования корпораций на первичном рынке (PMCCF) позволяет ФРС напрямую кредитовать корпорации путем покупки новых выпусков облигаций и предоставления займов. Заемщики могут отложить выплату процентов и основной суммы долга как минимум на первые шесть месяцев, чтобы у них были наличные деньги для оплаты служащих и поставщиков. Но в этот период заемщики не могут выплачивать дивиденды или выкупать акции. А в рамках новой кредитной линии для вторичного рынка (SMCCF) ФРС может приобретать существующие корпоративные облигации, а также торгуемые на бирже фонды, инвестируя в корпоративные облигации инвестиционного уровня.Эти объекты «предоставят компаниям доступ к кредитам, чтобы они могли лучше поддерживать бизнес-операции и мощности в период перебоев, связанных с пандемией», — заявили в ФРС. Первоначально поддержав новое финансирование в размере 100 миллиардов долларов, ФРС объявила 9 апреля о масштабном расширении — теперь кредитные линии будут обеспечивать корпоративный долг до 750 миллиардов долларов. И, как и в случае с предыдущими механизмами, ФРС применила раздел 13 (3) Закона о Федеральной резервной системе и получила разрешение от США.S. Treasury, которая предоставила 75 миллиардов долларов из своего фонда стабилизации валютного курса для покрытия возможных убытков. Несмотря на возражения ФРС, министр финансов Стивен Мнучин решил, что окончательная покупка облигаций и займов для корпоративных кредитных линий состоится не позднее 31 декабря. Облигации и займы, которые уже были приобретены, будут профинансированы ФРС после 31 декабря. пока они либо не продаются, либо они не достигнут зрелости.
• Механизм финансирования коммерческих бумаг (CPFF): Коммерческие бумаги стоят 1 доллар.2-триллионный рынок, на котором фирмы выпускают необеспеченные краткосрочные займы определенным фондам денежного рынка и другим фондам для финансирования повседневных операций. Посредством CPFF, еще одной возобновленной программы времен кризиса, ФРС покупает коммерческие бумаги, в основном ссужая напрямую корпорациям на срок до трех месяцев по ставке на 1-2 процентных пункта выше, чем ставки по ссудам овернайт. «Устраняя большую часть риска того, что правомочные эмитенты не смогут выплатить долг инвесторам путем пролонгации своих обязательств по коммерческим бумагам, срок погашения которых наступает, этот механизм должен побудить инвесторов снова заняться срочным кредитованием на рынке коммерческих бумаг», — заявили в ФРС.«Улучшенный рынок коммерческих бумаг повысит способность предприятий поддерживать занятость и инвестиции, поскольку страна борется со вспышкой коронавируса». Как и в случае с другими небанковскими кредитными механизмами, ФРС применила раздел 13 (3) и получила разрешение от Казначейства США, которое вложило 10 миллиардов долларов в CPFF для покрытия любых убытков. Срок действия механизма финансирования коммерческих бумаг истекает 31 марта 2021 года.
• Поддержка ссуд малому и среднему бизнесу: Программа кредитования Мэйн-стрит ФРС, объявленная 9 апреля и впоследствии расширенная и расширенная для включения большего числа потенциальных заемщиков, направлена ​​на поддержку предприятий, слишком крупных для Программы защиты зарплат Администрации малого бизнеса (PPP) и слишком мал для двух корпоративных кредитных линий ФРС.Посредством трех программ — механизма нового кредитования, механизма расширенного кредитования и механизма приоритетного кредитования — ФРС профинансирует пятилетние кредиты на сумму до 600 миллиардов долларов. В нем могут участвовать компании с числом сотрудников до 15 000 или годовым доходом до 5 миллиардов долларов. Согласно изменениям, объявленным в июне, ФРС снизила минимальный размер кредита для новых кредитов и приоритетных кредитов, увеличила максимальный размер для всех кредитов и продлила срок погашения. Кредиторы удерживают 5 процентов ссуд. Как и в случае с другими объектами, ФРС применила раздел 13 (3) и получила разрешение от США.S. Treasury, которая в соответствии с законом CARES вложила 75 миллиардов долларов в три программы Main Street для покрытия убытков. На заемщиков распространяются ограничения на обратный выкуп акций, выплату дивидендов и вознаграждение руководителей. См. Здесь дополнительные сведения об эксплуатации. Госсекретарь Мнучин, опять же вопреки возражениям ФРС, решил, что объект на Мэйн-стрит перестанет принимать заявки на кредиты 14 декабря, так как он должен сделать свои окончательные покупки к 31 декабря 2020 года. У ФРС также есть механизм ликвидности программы защиты зарплаты, который будет способствовать предоставлению кредитов в рамках ГЧП.Банковское кредитование малого бизнеса может занимать в рамках кредитной линии с использованием кредитов ГЧП в качестве обеспечения. Срок действия данной кредитной линии продлен до 31 марта 2021 года.
• Вспомогательные ссуды для некоммерческих организаций: В июле ФРС распространила Программу кредитования на Мэйн-стрит на некоммерческие организации, включая больницы, школы и организации социального обслуживания, которые до пандемии находились в хорошем финансовом состоянии. Помимо прочего, у заемщиков должно быть не менее 10 сотрудников и пожертвования не более 3 миллиардов долларов.Ссуды выдаются сроком на пять лет, но выплата основной суммы отложена на первые два года. Как и в случае ссуд предприятиям, кредиторы удерживают 5 процентов ссуд. Это дополнение к программе Main Street прекратит свое действие с остальной частью объекта 31 декабря.

Поддержка домохозяйств и потребителей

• 23 марта ФРС перезапустила временную кредитную линию под залог ценных бумаг (TALF) в эпоху кризиса. Посредством этого механизма ФРС поддерживает кредитование домашних хозяйств, потребителей и малый бизнес путем предоставления ссуд держателям ценных бумаг, обеспеченных активами, обеспеченных новыми займами.Эти ссуды включают студенческие ссуды, автокредиты, ссуды по кредитным картам и ссуды, гарантированные SBA. Выйдя за рамки программы кризисной эпохи, ФРС расширила приемлемое обеспечение, включив в него существующие коммерческие ценные бумаги, обеспеченные ипотекой, и недавно выпущенные обеспеченные кредитные обязательства самого высокого качества. Как и программы поддержки корпоративного кредитования, TALF первоначально будет поддерживать до 100 миллиардов долларов в виде нового кредита. Чтобы перезапустить его, ФРС применила раздел 13 (3) и получила разрешение от Казначейства, а Казначейство выделило 10 миллиардов долларов из Стабилизационного фонда обменного курса.Без продления этот объект прекратит закупки 31 декабря 2020 года по приказу госсекретаря Мнучина.

Поддержка государственных и муниципальных займов

• Прямое кредитование правительств штатов и муниципалитетов: Во время финансового кризиса 2007-2009 гг. ФРС сопротивлялась поддержке муниципальных и государственных заимствований, считая это обязанностью администрации и Конгресса. Но в нынешнем кризисе ФРС предоставляет кредиты непосредственно правительствам штатов и местным властям через Фонд муниципальной ликвидности, который был создан 9 апреля.27 апреля и 3 июня ФРС расширила список приемлемых заемщиков. В марте рынок муниципальных облигаций испытывал огромный стресс, и правительствам штатов и муниципалитетам становилось все труднее брать займы в ходе борьбы с COVID-19. Фонд ФРС будет предлагать займы штатам США, в том числе округу Колумбия, округам с населением не менее 500 000 жителей и городам с населением не менее 250 000 человек. В июне Иллинойс стал первым государственным учреждением, воспользовавшимся этим объектом, и дополнительных заимствований в рамках этой программы не было.В соответствии с изменениями, о которых было объявлено в июне, ФРС позволит губернаторам штатов, в городах и округах которых не набрана численность населения, указать до двух населенных пунктов для участия. Губернаторы также смогут назначить двух эмитентов доходных облигаций — аэропорты, пункты взимания платы за проезд, коммунальные услуги и общественный транспорт — как имеющих право на участие. Управление транспорта Нью-Йорка (MTA) воспользовалось этим положением в августе, заняв 451 миллион долларов у объекта. ФРС предоставит ссуду до 500 миллиардов долларов государственным организациям, имевшим кредитный рейтинг инвестиционного уровня по состоянию на 8 апреля, в обмен на векселя, привязанные к будущим налоговым поступлениям, со сроком погашения менее трех лет.ФРС применила раздел 13 (3) с одобрения Казначейства США, которое будет использовать Закон CARES для обеспечения

информационной безопасности в банковском секторе

Безопасность в банковском секторе

Информационная безопасность является основной проблемой при использовании Интернета и имеет первостепенное значение в банковском секторе. Это исследование подчеркивает возрастающие риски и угрозы безопасности, с которыми сталкивается финансовый сектор, поскольку возросший спрос на безопасность в банковском секторе порождает новые возможности для бизнеса, а также проблемы.

Высокий уровень информационной безопасности в секторе банковских и финансовых услуг может быть достигнут путем стремления к целостности, конфиденциальности, доступности, надежности и подотчетности. Оценка рисков информационной безопасности, стратегия, внедрение средств управления, мониторинг процессов и обновление помогают в достижении этих целей.

Что мы обнаружили при исследовании информационной безопасности в банковской сфере?

SecurityScorecard проанализировал и оценил состояние безопасности почти 3000 финансовых учреждений, чтобы найти существующие уязвимости в банках, инвестиционных компаниях и других финансовых организациях, чтобы определить эффективность кибербезопасности финансового сектора.Разбивка данных по категориям безопасности, а также более пристальный взгляд на показатели банков, застрахованных FDIC, позволили сделать следующие ключевые выводы о финансовом секторе:

• В период с марта по август 2017 года у 45% финансовых компаний было хотя бы одно вредоносное ПО, что является доказательством того, что хакеры часто атакуют финансовую отрасль.
• Финансовые учреждения становятся жертвами взломов чаще, чем компании в телекоммуникационном, транспортном, пищевом, производственном и фармацевтическом секторах вместе взятых.
• Финансовая отрасль испытывает трудности с управлением рисками безопасности третьих лиц, которые возникают из-за утечки учетных данных и раскрытых паролей.
• Что касается кибербезопасности, то только 25 процентов из 20 самых эффективных банков, застрахованных FDIC, получили оценку «A» в DNS Health .

Угрозы, с которыми сталкивается информационная безопасность в банковских услугах:

I. Внутренние угрозы

Небрежность персонала

Невнимательность конечных пользователей представляет собой самую большую угрозу безопасности организаций, превосходящую постоянную опасность, исходящую от вредоносных программ или организованных хакерских атак.

Внутреннее мошенничество и кража

Мошенничество с сотрудниками — одно из самых дорогих обязательств организации.
Одна из часто цитируемых статистических данных исходит из ACFE (Ассоциации сертифицированных проверок мошенничества), которая из года в год сообщает, что компании теряют в среднем пять процентов доходов из-за мошенничества со стороны сотрудников.

На приведенной выше диаграмме представлены лишь некоторые из типологий внутреннего мошенничества, с которыми в настоящее время сталкиваются группы информационной безопасности в банковском секторе: кража у клиентов, злоупотребление кредитами, нарушения политик, отмывание денег, мошенничество при закупках, торговое мошенничество, расходы и заработная плата, а также кража данных. .

Как финансовые организации должны реагировать на внутренние угрозы?

Внутренняя политика и процессы

Было бы разумно с самого начала создать четко определенные политики и процессы, которые будут служить общей точкой отсчета для всей команды. Если все сделано правильно и тщательно, эти документы проложат четкий путь к обеспечению единообразия и последовательности в практиках и процессах, принятых в стартапе.

Образование персонала и проверка биографических данных

Финансовые организации должны привлекать своих сотрудников к ответственности за коллективную безопасность компании. Настаивайте на том, что группа информационной безопасности не несет исключительной ответственности за безопасность — она ​​принадлежит всем нам. Просвещение по вопросам безопасности должно дать сотрудникам возможность поступать правильно при возникновении событий безопасности.

С другой стороны, что неудивительно, проверка анкетных данных во время проверки потенциальных сотрудников является обязательной для всех банков.

Меры физической безопасности в дата-центрах

Очень важно, чтобы вы защищали конфиденциальную информацию от физической кражи, физических утечек данных и человеческих ошибок. Всегда существует необходимость уделять больше внимания физической безопасности в центрах обработки данных с постоянно усложняющимися методологиями социальной инженерии и взлома.

Само собой разумеется, что центры обработки данных также должны быть защищены от стихийных бедствий, скачков напряжения, утечки воды, влажности, высокой температуры, пожара и т. Д.все они подпадают под контроль физической безопасности и окружающей среды в центрах обработки данных.

Аутентификация и авторизация пользователя

Понимание конкретных проблем, связанных с доступом, а также разработка, развертывание и поддержание успешных средств управления доступом для решения этих проблем является важной частью мер безопасности для банков и организаций, предоставляющих финансовые услуги. Это также одна из самых сложных задач.

II. Внешние угрозы

Взлом

Онлайн-банкинг делает жизнь намного удобнее, но также открывает ваши финансы для взломов.Важно принять активные меры для защиты вашей организации от утечки данных, взлома и других методов использования информации учетных записей, таких как фишинг, трояны, захват сеанса и т. Д.

Атаки на клиентов

Банки, финансовые учреждения, продавцы, продавцы и все организации, занимающиеся онлайн-мерчандайзингом, обнаруживают повышенную потребность в обеспечении безопасности своих транзакций. Не менее важно, чтобы их клиенты сами обезопасили свое оборудование.Хакеры, как и все другие хищники, атакуют самую слабую добычу.

Новые угрозы

Мы живем в чрезвычайно захватывающее время, когда технологии стремительно развиваются на наших глазах, но мы знаем, что новые возможности для потребителей могут также предоставить новые возможности для хакеров и киберпреступников. При работе над информационной безопасностью и кибербезопасностью в банковском или любом другом секторе очень важно внедрить жизненно важные ресурсы, которые помогают нам оставаться на шаг впереди хакеров.

Как финансовые организации должны реагировать на внешние угрозы?

Охрана периметра в банковском секторе

Как первая линия защиты от злоумышленников и нарушений безопасности, эффективная защита периметра должна быть неотъемлемым элементом стратегии безопасности для организаций, предоставляющих финансовые услуги. Сочетание технологий, физической безопасности и развертывания обученного персонала часто является наиболее эффективным методом интеграции безопасности, создавая несколько уровней защиты для защиты периметра организации.

Аутентификация и авторизация пользователя

Довольно сложно повысить безопасность учетной записи — и в то же время упростить цифровой опыт для клиентов. Но онлайн-безопасность должна начинаться с процесса аутентификации. Требуется подтвердить, что пользователь является авторизованным пользователем, а не хакером или похитителем личных данных. Аутентификация обычно включает одно- и многофакторную аутентификацию, а также дополнительные меры «многоуровневой безопасности», когда это необходимо.

Управление исправлениями

Необходимо разработать процесс управления исправлениями, чтобы обеспечить принятие надлежащих превентивных мер против потенциальных угроз.Патчи применяются ко многим различным частям банковской информационной системы, включая операционные системы, серверы, маршрутизаторы, настольные компьютеры, почтовые клиенты, мобильные устройства, межсетевые экраны и многие другие компоненты, существующие в сетевой инфраструктуре.

Обучение клиентов

Обучение и обучение для клиентов , несомненно, является одной из важных мер предосторожности, необходимых для защиты конфиденциальной информации клиентов и предоставления клиентам профессиональных рекомендаций о том, как защитить себя от кражи личных данных, электронного мошенничества и других угроз, которые они могут столкнуться во время онлайн-банкинга.

Обслуживание новых клиентов

Предлагает клиентам удобные способы ведения банковских операций, в то же время поддерживая адекватные меры безопасности для защиты себя и своей клиентской базы.

Работа с третьими сторонами для улучшения контроля

Работа со сторонними специалистами по кибербезопасности, безусловно, является разумным способом оптимизации бизнес-процессов и снижения затрат при оптимизации защиты. Кроме того, услуги, предоставляемые сторонним источником, высвободят внутреннюю кибербезопасность и ИТ-персонал, чтобы они могли сосредоточиться на общих операциях и предоставлении услуг высочайшего уровня для вашей организации и ее клиентов.Но должная осмотрительность важна для того, чтобы гарантировать, что вы выберете лучших возможных партнеров, потому что всегда есть потенциал для повышения рисков безопасности при аутсорсинге.

Многофакторная аутентификация

Методы аутентификации, зависящие от нескольких факторов, сложнее взломать, чем однофакторные методы. Соответственно, правильно разработанные и реализованные методы многофакторной аутентификации являются более надежными и более сильными сдерживающими факторами, чем устаревшая однофакторная аутентификация по имени пользователя и паролю, и очень важно, чтобы банки и другие финансовые организации предприняли шаги для внедрения безопасной многофакторной аутентификации.

Риски в банковской сфере, с которыми сталкивается каждый банк

После того, как мы определили угрозы, которые могут представлять риск для банковского сектора, следующим шагом будет определение соответствующих слабых мест (или уязвимостей) в ваших организационных системах, ресурсах, процессах или политиках, которые могут быть использованы угрозой.

Вот список рисков, с которыми постоянно сталкиваются банки, которые могут иметь потенциально неблагоприятное влияние на их бизнес.

Другие особенности

Вот наиболее распространенные типы векторов атак, о которых сообщают финансовые компании: 42% Несанкционированный доступ 31% Вредоносный код Постоянный зонд / сканирование 17% 6% подозрительной активности 3% злоупотребление доступом или учетными данными Также важно отметить, что 60% злоумышленников были идентифицированы как инсайдеры с доступом к сети, из них 44.5% имеют явный злой умысел, а 15,5% вызывают события в результате непреднамеренных действий.

Отрасль финансовых услуг реагирует новыми конкретными стратегиями по снижению цифровых рисков. Выводов: 51% респондентов в исследовании Global State of Information Security® (GSIS) Survey сообщили, что они используют управляемые сервисы безопасности для таких решений, как аутентификация, мониторинг и аналитика в реальном времени. 54% планируют потратить больше на улучшение сетевой и мобильной безопасности 61% теперь требуют от сотрудников прохождения текущего обучения кибербезопасности

Самый большой риск — не потеря, а репутация банка

Рекомендации по повышению безопасности в банковской сфере

На основании собранной и упомянутой информации можно сформулировать ряд желательных мер, стандартов и целей в области информационной безопасности в банковском секторе:

Стандарт информационной безопасности: По мнению участников отрасли, международные стандарты обычно служат в качестве справочного материала для реализации комплексной программы информационной безопасности, интегрированной со структурой управления рисками предприятия, соответствующей нормативным требованиям и основанной на последних отраслевых стандартах безопасности ( напримерISO / IEC 27001: 2013). Технологии могут оказаться ценным союзником в этом начинании, собирая информацию о рисках и угрозах по всему предприятию и трансформируя ее в аналитические данные, необходимые организациям для защиты своих активов и защиты своего бренда.

На рисунке ниже показаны ключевые преимущества внедрения стандарта ISO / IEC 27001: 2013.

Security Intelligence: Сотрудничая друг с другом, международные поставщики финансовых услуг могут разработать набор общих показателей, которые помогут не только создать последовательные и подробные технические рекомендации, но и разработать соответствующий «удобный для оператора» подход к реалистичным мерам безопасности.

На приведенном ниже рисунке показаны основные преимущества международного сотрудничества операторов финансового сектора.

Последние мысли об информационной безопасности в банковской сфере

Простых инвестиций в информационную безопасность и технологии недостаточно. Его необходимо дополнить общеорганизационным образованием в отношении правил, стандартов, ценности данных и процессов для безопасного управления конфиденциальными данными.

Только путем проведения надлежащего обучения и обмена знаниями поставщики финансовых услуг могут сформулировать единый подход к управлению конфиденциальными данными и соблюдать правила в ближайшем будущем для борьбы с финансовой киберпреступностью и повышения безопасности в банковских и финансовых учреждениях.

---

Это были некоторые мысли о информационной безопасности в банковском и финансовом секторе. , если вы работаете в области информационной безопасности в банковском деле или в любой другой области информационной безопасности, мы хотели бы прочитать ваши комментарии ниже.

Если вы являетесь клиентом или потенциальным клиентом, которому нужна помощь в поиске определенного навыка или роли для использования своих способностей, пожалуйста, следуйте CIATEC , чтобы мы могли связаться с вами, чтобы лучше понять ваши потребности.