Суд отказал в досрочном возврате займа: Верховный суд РФ разъяснил, как правильно досрочно возвращать кредит банку — Российская газета

Содержание

Досрочное погашение потребительского кредита – вопрос решен за 500 ₽ – Правовед.ru

Здравствуйте, Людмила.

Действительно, если вы должным образом не оформили досрочное погашение кредита, проценты будут начисляться. У вас есть график платежей и предполагается, что сумма вносится вами ровно такая, как в графике. Если вы заплатили всю сумму сразу, но не уведомили об этом банк, сумма просто попала на счет и списывалась с него ежемесячно платежами, соответствующими графику. Разумеется, и проценты начислялись каждый месяц. Таким образом, в какой-то момент у вас образовался долг, хотя вы думали, что уже все погасили.

Статья 810. Обязанность заемщика возвратить сумму займа
[Гражданский кодекс РФ] [Глава 42] [Статья 810]
Сумма займа, предоставленного под проценты заемщику-гражданину для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью,может быть возвращена заемщиком-гражданином досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом займодавца не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата. Договором займа может быть установлен более короткий срок уведомления займодавца о намерении заемщика возвратить денежные средства досрочно.
Сумма займа, предоставленного под проценты в иных случаях, может быть возвращена досрочно с согласия займодавца.

Также правила досрочного погашении перечислены в статье 11 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)». Можете посмотреть по ссылке: www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_155986/10dd842d4f87b9fe0ae3a8de9f32e91ae070817d/

Для досрочного погашения вы должны были сначала написать заявление, потом банк бы выдал вам справку о том, какая сумма должна быть внесена на дату погашения, вы должны были внести эту сумму и получить от банка документы, подтверждающие досрочное погашение.

У вас есть хоть какие-то документы, подтверждающие, что вы собирались досрочно погасить кредит? Например, рассчитанная банком сумма для досрочного погашения. Если есть, то пишите в банк претензию с объяснением ситуации и просьбой признать закрытым кредитный договор. Даже если у вас вообще нет никаких подтверждающих документов, все равно напишите претензию. Если банк не пойдет на встречу, то придется или платить проценты, или обращаться в суд с иском о защите прав потребителей.

Незначительность нарушения ковенанта как основание отказа в досрочном возврате кредита

Бухгалтерия
  • Онлайн-кассы
  • Обзоры для бухгалтера
  • Управленческий учет
  • Расчеты с работниками
  • Социальные пособия
  • Посмотреть еще 32
Налоги, взносы, пошлины
  • Спецрежимы
  • Дробление бизнеса
  • НДС
  • НДФЛ
  • Страховые взносы
  • Посмотреть еще 44
Свой бизнес
  • Управление финансами
  • Регистрация бизнеса
  • Малый бизнес
  • Индивидуальный предприниматель
  • Субсидиарная ответственность
  • Посмотреть еще 9
Банки
  • Блокировка счетов 115-ФЗ
  • Кредиты
  • Валютный рынок
  • Посмотреть еще 10
Проверки
  • Налоговые проверки
  • Проверки трудовой инспекции
  • Посмотреть еще 2
Отраслевой учет
  • Маркировка товаров
  • ФГИС Меркурий
  • Посмотреть еще 11
Важное
  • Пенсии
  • Самозанятые
  • Коронавирус
  • Электронные трудовые книжки
Перейти в рубрикатор Смотреть все рубрики
  • Мой профиль
  • Избранное
  • Клерк.Премиум
  • Клерк.Бизнес
Подробнее

Не сейчас

Подробнее Бухгалтерия
  • Онлайн-кассы
  • Обзоры для бухгалтера
  • Управленческий учет
  • Расчеты с работниками
  • Социальные пособия
  • Посмотреть еще 32
Налоги, взносы, пошлины
  • Спецрежимы
  • Дробление бизнеса
  • НДС
  • НДФЛ
  • Страховые взносы
  • Посмотреть еще 44

Банк отказал в досрочном погашении кредита: что делать заемщику?

Досрочное погашение, возврат займа – это право заемщика. Он может в любой момент погасить весь долг полностью или частично, соблюдая 2 правила:

1. Учесть в сумме погашения предусмотренные договором проценты (иные начисления) на дату погашения.

2.   Уведомить кредитора не менее, чем за 30 дней до планируемой даты погашения о своем желании исполнить обязательства полностью или частично (срок уведомления в 30 дней может быть меньше – если это указано в вашем договоре).

 Узнать точную сумму лучше у кредитора, причем запастись письменным расчетом с печатью банка. Это пригодится еще и в том случае, если вы с ней категорически не согласны.

 А уведомлять банк также лучше письменно, оставив на руках ваш экземпляр с отметкой банка о принятии.

Заявление на досрочное погашение или уведомление о намерении должно быть обязательно на фирменном бланке банка?

Нет. Внутренние нормативные акты банка не могут быть выше закона. Банк может рекомендовать вам подачу заявления на его бланке, но не настаивать на этом. И уж тем более не отказывать по этой причине.

Можно ли досрочно погасить кредит после реструктуризации?

Можно. Реструктурированный кредит (займ) остается в сути своей тем же кредитом, который вы взяли, но с иными условиями возврата. Эти условия возврата не касаются права на досрочное погашение – как и в предыдущем пункте, обратим внимание: внутренние регламенты банка не могут вставать над законодательными нормами.

Куда жаловаться, если банк отказал?

Во-первых, в ЦБ.

Во-вторых, в суд.

Что делать если формально банк согласен, но оказалось, что досрочное погашение не произошло?

Признавать договор исполненным в суде (если добровольно банк отказывается). Важно, чтобы вы соблюли все формальности! То есть уведомили банк вовремя, разместили достаточную сумму на счету в указанный срок.

Например, ВС рассматривал дело, в котором подтвердил правоту банка: заемщица из Саратова не смогла признать договор исполненным, потому что она запросила сумму для досрочного погашения на день обращения, а не на день планируемого погашения. Соответственно, внесенных средств не хватило.

Какие законы гарантирую право заемщика на досрочное погашение кредита?

Статья 810 Гражданского кодекса РФ.

Статья 11 Федерального Закона №353 «О потребительском кредите (займе)»

05.10.2020

порядок, по инициативе заимодавца/заёмщика, образец

Заключили договор займа и желаете досрочно его расторгнуть. Какие для этого есть законные основания, каков порядок действий и какие документы вам понадобятся? Как происходит расторжение договора займа и о других вопросах, далее.

Вот список документов, которые вам пригодятся при расторжении займа:

Термины

Вначале разберемся с основными понятиями в правоотношениях займа, а главное — как они правильно толкуются.

  • Договор займа — это договор, по которому заимодавец передает или обязуется передать в собственность заёмщику деньги, вещи или ценные бумаги, а заёмщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг (п. 1 ст. 807 Гражданского кодекса РФ, далее — ГК РФ).
  • Заимодавец — физическое или юридическое лицо, передающее по договору займа другой стороне какое-либо имущество.
  • Заёмщик — физическое или юридическое лицо, которому передают по договору займа какое-либо имущество.

Каков порядок расторжения договора займа

Ниже приведен порядок расторжения договора займа:

  1. Направить противоположной стороне предложение расторгнуть.
  2. В случае согласия расторгнуть договор по взаимному согласию.
  3. В случае отказа или неполучения ответа обратиться с исковым заявлением в суд.
  4. Пройти все стадии судебного разбирательства (при необходимости — апелляционную и кассационную).
  5. Получить решение по делу.

Возможно ли расторгнуть договор займа

Итак, возможно ли расторгнуть договор займа? Ответ: да. Существуют способы решения вопроса, предусмотренные ст. 450 и ст. 451 ГК РФ:

  1. По соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.
  2. По требованию одной из сторон в судебном порядке.
  3. В связи с существенным изменением обстоятельств.

В каких случаях расторгается договор займа по требованию стороны

Такое расторжение возможно после обращения в суд в двух случаях:

  1. При существенном нарушении договора одним из контрагентов.
  2. В иных случаях, предусмотренным законом.

Следует отметить, что “иных случаев” для договора займа в актуальном законодательстве не установлено, поэтому на практике применяется только норма из 1 пункта.

Какие бывают формы прекращения договора

На практике часто возникает путаница в понятиях. Пора разобраться, что есть что. Начнем с общего определения — “прекращение”. Оно рассмотрено в гл. 26 ГК РФ, и является общим для всех остальных.

  • Прекращение — это досрочное окончание полностью или частично неисполненного договора. Оно может быть в следующих формах: исполнение; отступное; зачет; прощение долга; совпадение должника и кредитора в одном лице; новация; смерть должника; ликвидация юрлица; невозможность исполнения; издание акта госоргана.
  • Расторжение — это форма прекращения договора. Этот термин применяется к договорам (ст. 450 ГК РФ), и производится либо по обоюдному согласию сторон, либо в одностороннем порядке, в том числе через суд.
  • Аннулирование договора — термин, который отсутствует в ГК РФ. Чаще под ним подразумевают расторжение, но анализ этих понятий не отождествляет их, поэтому следует оперировать теми определениями, которые употребляет законодатель в ГК РФ.
  • Приостановление договора — временное прекращение исполнения договора в случае непредоставления обязанной стороной предусмотренного договором исполнения обязательства или если обязательство произведено не в полном объеме.

Далее сравним эти понятия для более глубокого понимания.

Есть ли разница между прекращением и расторжением договора

Таким образом, прекращение и расторжение договора соотносится как общее и частное, т.е. расторжение — одна из форм прекращения.

Кроме того, понятие “расторжение” на практике применяется к договору-соглашению, по которому досрочное окончание происходит по намерению всех сторон.

Различие между прекращением и приостановлением договора

Главным отличием является обратимость этих действий: приостановление не прекращает действие договора, и в дальнейшем он может быть возобновлен.

Приостановление применяется в следующих случаях:

  • Как форма защиты от неисполнения договора и возмещения убытков потерпевшей стороне (п.2 ст. 328 ГК РФ).
  • В случае форс-мажорных обстоятельств (п. 3 ст. 401 ГК РФ).
  • Как временная мера, если исполнение обязательство стало невыгодным.

Что такое расторжение договора

Досрочное расторжение договора займа как форма прекращения договора рассмотрено выше. Законодательно этот процесс описан в ст. 450 ГК РФ.

Соотношение расторжения договора и одностороннего отказа

Отличие расторжения от одностороннего отказа заключается в том, что первое возможно по обоюдному соглашению сторон и в судебном порядке, а второе — это правомочие одной из сторон отказаться от договора (исполнения договора).

Односторонний отказ предусмотрен ст. 450.1 ГК РФ. Применительно к договору займа есть два таких случая, указанные в п.3 ст. 807 ГК РФ:

  1. Односторонний отказ от договора займа займодавцем происходит при очевидных свидетельствах, что заем не будет возвращен в срок.
  2. Заёмщик вправе отказаться от получения займа в любое время до момента получения займа.

Что такое аннулирование договора

Термин “аннулирование” применяется в трудовом законодательстве (ст. 61 Трудового кодекса РФ). Также об аннулировании речь идет в ст. 10 ФЗ от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)».

В ГК РФ данное определение законодатель не использует. По смыслу аналогом аннулирования в цивилистике является недействительность договора (ст. 431.1 ГК РФ). Более подробно об этом — пар. 2 гл. 9 ГК РФ.

Договор займа расторгли – что дальше

Согласно п. 2 ст. 453 ГК РФ при расторжении договора обязательства сторон прекращаются, если иное не предусмотрено законом, договором или не вытекает из существа обязательства.

Согласно п. 9 Постановления Пленума ВАС РФ № 35 от 06 июня 2014 г. все условия расторгнутого договора о процентах, неустойке, а также все обязательства, обеспечивающие исполнение обязанности по возврату имущества, сохраняются до полного исполнения этой обязанности.

На практике при расторжении договора займа последствия зависят от инициатора этого процесса. Если истцом выступает заимодавец, то в случае удовлетворения иска заёмщик обязан досрочно выплатить весь долг, проценты за пользование и неустойку (если таковая имеется). В случае же когда договор расторгается по инициативе заёмщика, то возвращается только сумма долга и иные издержки истца.

Законодательство в сфере договора займа

Какие же нормативно-правовые акты регулируют отношения в сфере займа? Об этом далее.

Какие существуют нормативно-правовые акты о займе

Ниже перечислим акты законодательства:

  • ГК РФ.
  • ФЗ «О потребительском кредите (займе)» от 21.12.2013 № 353-ФЗ.
  • ФЗ “О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях” от 02.07.2010 № 151-ФЗ.
  • ФЗ «О потребительском кредите (займе)» от 21.12.2013 № 353-ФЗ.
  • ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16.07.1998 № 102-ФЗ.

Каковы права сторон по договору займа

Правовой статус заимодавца и заёмщика существенно различаются: прав у первого больше, а обязанностей меньше.

Вот основные права заимодавца:

  • Требовать погашения долга и процентов согласно договору займа.
  • Требовать досрочной выплаты, если цена залога значительно снизилась.
  • Требовать досрочной выплаты, если финансовое положение поручителя существенно ухудшилось.
  • Передавать права по договору займа третьим лицам.
  • Требовать досрочного погашения при нецелевом использовании займа.

Права заёмщика:

  • Досрочно исполнить договор займа.
  • Отказаться от договора до момента получения займа (ч. 3 ст. 807 ГК РФ).
  • Оспорить договор на основании ст. 812 ГК РФ (по безнадежности).

Обратимость расторжения и прекращения обязательства

Если договор займа прекращен по какому-либо основанию, то он не подлежит восстановлению. Речь идет об основаниях, указанных в гл. 26 ГК РФ.

Если же договор займа расторгнут по ст. 450 ГК РФ или в порядке ст. 450.1 ГК РФ (односторонний отказ), то они могут быть пересмотрены, а договор восстановлен.

Какие существуют сроки по договору займа

Относительно сроков есть правила, установленные общими (ГК РФ) и специальными нормами (в других законах).

Так, согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заёмщик обязан возвратить сумму займа в срок, предусмотренный договором. Если срок не установлен заём должен быть возвращен заёмщиком в течение тридцати дней со дня предъявления заимодавцем требования об этом.

В Федеральном законе «О потребительском кредите (займе)» от 21.12.2013 № 353-ФЗ (ч. 2 ст. 14) установлен такой срок: в случае нарушения заёмщиком сроков возврата сумм долга (уплаты процентов) продолжительностью более 60 дней в течение последних 180 дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы.

На основании чего расторгается договор займа

Теперь перейдем к другим вопросам, связанным с расторжением договора займа.

Основания, установленные законодательством

Помимо вышеперечисленных, существует еще одно основание для досрочного прекращения договора займа, предусмотренное ст. 451 ГК РФ.

Так, согласно п. 1 указанной статьи существенное изменение обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора, является основанием для его расторжения, если иное не предусмотрено договором.

На практике это означает, что если стороны прогнозировали наступление таких событий, то не заключали бы договор вовсе.

Все основания перечислены в п. 2 ст. 451 ГК РФ и могут заключаться не только в экономической нецелесообразности договора.

Что происходит при досрочном исполнении договора заёмщиком

Данное основание предусмотрено ст. 408 ГК РФ. При досрочном погашении задолженности по займу у заимодавца (кредитора) возникает обязанность: по требованию должника выдать расписку в получении исполнения. Если расписка не выдается, должник имеет право приостановить исполнение.

Нарушения договора как основание к расторжению

Самым распространенным нарушением договора займа является просрочка внесения платежей заёмщиком. В этом случае у кредитора возникает право из п. 2 ст. 450 ГК РФ (общая норма) на досрочное расторжение договора и требования от должника выплаты долга, процентов по долгу, а также неустойки. Также есть специальная норма — п. 2 ст. 811 ГК РФ.

Нарушение целевых условий займа как основание к расторжению

Если заём выдан на конкретную цель (объект недвижимости или автомобиль), то он называется целевым. В случае же нецелевого использования заёмщиком полученных средств, заимодавец вправе требовать досрочного расторжения договора с выплатой всех причитающихся ему сумм (ст. 814 ГК РФ).

К чему приводит утрата обеспечения обязательств

В определенных случаях при заключении договора займа применяются обеспечение: например, залог, гарантия или поручительство третьей стороны. Если же заёмщик не выполняет данную обязанность или условия обеспечения существенно ухудшились, заимодавец вправе инициировать досрочное расторжение договора со всеми последствиями.

Что делать, если в договоре обнаружена ошибка

При заключении договора возможно допущение ошибки. В законодательстве не предусмотрена процедура по ее исправлению. Так, Пермский райсуд в своем решении по делу № 2-598/2015 при толковании термина “ошибка” ссылается на толковый словарь Ожегова.

На практике в данном случае либо перезаключают договор, либо заключают дополнительное соглашение к договору с правильным текстом, что является более правильным, поскольку в первом случае непонятно, что делать с первоначально заключенным договором, вступившим в законную силу после его подписания сторонами.

Какие бывают специальные условия расторжения

Наряду с общими условиями расторжения договора займа, которые предусмотрены в ГК РФ, существуют специальные нормы, имеющиеся в других законодательных актах. Например, ст. 14 ФЗ «О потребительском кредите (займе)» от 21.12.2013 № 353-ФЗ регламентирует расторжение договора потребительского кредита по инициативе кредитора.

Другим примером является ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16.07.1998 № 102-ФЗ. В ст. 50 Закона перечислены основания досрочного расторжения договора и обращения взыскания на заложенное имущество. Одним из таких оснований является не предупреждение залогодержателя о правах третьих лиц на предмет ипотеки (ст. 12 Закона).

Каковы последствия недобросовестного поведения сторон

По умолчанию считается, что стороны договора действуют добросовестно. Это закреплено п. 1 ст. 10 ГК РФ.

Если же должник или кредитор действовали недобросовестно, то виновная сторона несет ответственность по ст. 393.1 ГК РФ. Данное мнение выразил Пленум ВС РФ в пп. 1, 12 Постановления от 24.03.2016 № 7 «О применении судами некоторых положений ГК РФ об ответственности за нарушение обязательств».

В каких случаях договор считается незаключенным и недействительным

Согласно п.1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

В противном случае договор может быть признан незаключенным. Например, Арбитражный суд Сахалинской области по делу № А59-1479/2015 признал договор займа незаключенным по причине безденежности сделки.

Согласно п. 1 ст. 166 ГК РФ сделка недействительна по законным основаниям при признании ее таковой судом (оспоримая сделка) либо независимо от такого признания (ничтожная сделка). На практике признать договор займа недействительным крайне сложно.

Последствия применения незаконных методов давления кредитора на должника

Любой из методов давления кредитором на должника является незаконным и карается по закону.

Так, в зависимости от способа воздействия и иных обстоятельств действия кредитора или лиц, действующих в его интересах, подпадают под статьи Кодекса об административных правонарушениях РФ или Уголовного кодекса РФ:

  • Статья 14.57. Нарушение требований законодательства о защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности.
  • Статья 20.1. Мелкое хулиганство.
  • Статья 5.61. Оскорбление.
  • Статья 163. Вымогательство.
  • Статья 119. Угроза убийством или причинением тяжкого вреда здоровью.

Расторжение договора займа вследствие мошенничества

Иногда злоумышленник, завладев паспортом пострадавшего, оформляет на последнего договор займа. В этом случае происходит интересная юридическая ситуация: по факту вы не являетесь стороной договора, поскольку не присутствовали лично на сделке.

Таким образом, в этом случае не возникает никаких прав и обязанностей (формально – ничтожная сделка).

Кроме того, лицо, выдавшее заём, тоже действовало незаконно, и его действия следует расценивать как преступление.

На практике же потерпевший обращается с заявлением в полицию и к кредитору (зачастую микрофинансовое учреждение), чтобы расторгнуть договор и на этом формальные правоотношения прекращаются.

Если заёмщик предоставил недостоверные данные

Еще одним основанием для досрочного расторжения договора займа является предоставления заёмщиком ложных данных о себе (например, справка о заработной плате).

В этом случае помимо расторжения должнику грозит понести уголовную ответственность по ст. 159.1 УК РФ (мошенничество в сфере кредитования).

Какие еще бывают случаи расторжения договора займа

Теперь перейдем к следующим основаниям для расторжения договора.

Реабилитирующие основания для прекращения обязательств

К этим основаниям относятся следующие:

  • Прекращение обязательств невозможностью исполнения.
  • Невозможность исполнения обязательств по займу в связи с изданием акта государственного органа.
  • Воздействие непреодолимой силы.
  • Обстоятельства форс-мажор.
  • Недееспособность одной из сторон договора.
  • Ликвидация кредитора (заёмщика) как юридического лица.
  • Смерть кредитора (заёмщика).
  • Если нарушение обязательств произошло по вине обеих сторон.

Далее о каждом основании более подробно.

Невозможность исполнения как основание для прекращения договора

Данное основание предусмотрено ст. 416 ГК РФ.

Речь в данном случае идет о невозможности вернуть вещь в натуре. Например, предмет с уникальными признаками был уничтожен, и не может быть возвращен заимодавцу. Данная статья не распространяется на деньги.

Невозможность исполнения обязательств в связи с изданием нормативно-правового акта

Если после принятия нормативно-правового акта госоргана исполнение обязательства становится невозможным, то оно прекращается полностью или частично (ст. 417 ГК РФ).

На практике это может выразиться, к примеру, в форме запрета на экспорт каких-либо предметов, явившихся объектом займа.

Воздействие непреодолимой силы как основание для прекращения

Данное обстоятельство вытекает из п. 3 ст. 401 ГК РФ, и является одной из форм освобождения от ответственности за невыполнения обязательства.

Непреодолимая сила — это чрезвычайное и непредотвратимое событие, которое нельзя было предвидеть при заключении договора. Данные события имеют различный характер: природный (землетрясение в месте низкой сейсмологической активности), техногенный (авария на АЭС), социальный (теракт).

Обстоятельства форс-мажор как основание для прекращения

Термин “форс-мажор” пришел из французского языка, и буквально переводится как “высшая сила”.

Несмотря на популярность данного выражения, оно не употребляется в ГК РФ. По сути это тождественное понятие с “непреодолимой силой” из предыдущего раздела.

Недееспособность одной из сторон договора как основание для расторжения договора

Сделка, совершенная недееспособным гражданином вследствие психического заболевания ничтожна (п. 1 ст. 171 ГК РФ).

По этому поводу имеется судебная практика. Так, Брасовский районный суд по делу № 183/2015 признал кредитный договор, заключенный недееспособным гражданином, недействительным.

Ликвидация юридического лица как основание для прекращения

Если кредитором выступает юрлицо и он не может оплатить задолженность вследствие несостоятельности, к нему применяется процедура банкротства.

Согласно ч. 1 ст. 224 ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» от 26.10.2002 № 127-ФЗ, если стоимость имущества юрлица недостаточна для удовлетворения требований кредиторов, оно ликвидируется в порядке, предусмотренном настоящим законом.

Что происходит при смерти кредитора (заёмщика)

Согласно ст. 418 ГК РФ:

  • Обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.
  • Обязательство прекращается смертью кредитора, если исполнение предназначено лично для кредитора либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью кредитора.
Последствия нарушения обязательств по вине обеих сторон

Если неисполнение обязательства произошло по вине обеих сторон, суд соразмерно уменьшает ответственность должника.

Кроме того, если кредитор причастен к увеличению убытков в данном случае, суд правомочен уменьшить размер ответственности должника (ст. 404 ГК РФ).

Каковы способы расторжения договора займа

Кто может начать расторжение договора, какие при этом предъявляются требования. Об этом далее.

Какое лицо может выступить инициатором расторжения договора займа

Выступать в качестве инициатора расторжения договора займа могут физические либо юридические лица. Среди них:

  • Государственный орган власти.
  • Индивидуальный предприниматель.
  • Некоммерческое объединение (кредитно-потребительский кооператив).
  • Кредитное учреждение.
  • Инвестор (физическое лицо).
  • Микрофинансовая организация.
  • Физическое лицо.

Каковы требования при расторжении договора займа

При расторжении договора следует соблюсти определенные условия.

Если договор расторгается по обоюдному согласию, то соглашение о расторжение необходимо оформить в той же форме, что и основной договор (письменно, нотариально).

Если расторжение происходит по требованию одной из сторон, необходимо досудебное урегулирование спора. Для этого следует отправить письмо-уведомление о своих намерениях контрагенту. Срок ожидания ответа на письмо — 30 дней, если иное не установлено законом или договором (ст. 452 ГК РФ).

Процедура расторжения договора займа в одностороннем порядке

Ниже рассмотрено, когда происходит расторжение договора займа по инициативе займодавца.

Когда кредитор может расторгнуть договор

По умолчанию в договорных отношениях займа действует правило ст. 310 ГК РФ, согласно которому односторонний отказ от исполнения обязательства является исключительным. Такое право должно быть закреплено в ГК, законе или договоре.

Когда кредитор не может расторгнуть договор

Соответственно при отсутствии в вышеперечисленных источниках такого права лишает кредитор возможности расторгнуть договор займа в одностороннем порядке.

На практике заимодавец может расторгнуть договор при существенном нарушении его условий, таких как:

  • Нарушение графика платежей по займу.
  • Невыплата неустойки.
  • Иные случаи.

Порядок расторжения договора займа кредитором

Согласно п.1 ст. 450.1 ГК РФ кредитор обязан уведомить должника о расторжении. Если порядок и способ не урегулированы договором, уведомление направляется как правило почтой.

Согласно п. 4 ст. 450.1 ГК РФ кредитор при осуществлении такого права обязан действовать добросовестно и разумно в пределах, установленных ГК, законом или договором.

Данная норма отсылает к ст. 10 ГК РФ, в которой указана недопустимость причинения вреда контрагенту, обхода закона и злоупотребления правом.

Как составляется уведомление о расторжении

Структурно в уведомлении указываются следующие данные:

  • Наименование документа.
  • Вступительная часть (“кому” и “от кого” с полными контактными данными).
  • Дата и исходящий номер.
  • Основная часть (данные о заключенном договоре; пункт, который был нарушен должником; указание, что отношения по договору прекращены; требования, если таковые имеются).

Порядок расторжения договора в одностороннем порядке должником

Расторжение договора займа по инициативе заемщика достаточно редко, и на практике расторгнуть договор должнику при добросовестном кредиторе возможно в одном случае.

Случаи, когда должник вправе расторгнуть договор займа

Этот случай указан в п.3 ст. 807 ГК РФ: должник вправе отказаться исполнять договор до передачи ему предмета займа. В других случаях без суда не обойтись.

Случаи, когда должник не вправе расторгнуть договор займа

Ответ: всегда, кроме вышеуказанного случая. Теоретически возможно включить данное право в договор, но на практике такое не встречается.

Имеет ли право заёмщик отказаться от кредита

Заёмщик вправе не получать кредит, сообщив об этом кредитора до срока его предоставления, если иное не предусмотрено законом или договором (п.2 ст. 821 ГК РФ).

Каков порядок расторжения договора займа

Данная процедура регулируется той же ст. 450.1 ГК РФ, что и для заимодавца. Соответственно, должник обязан поступать также.

Как расторгается договор без фактического образования задолженности

Согласно п. 2 ст. 453 ГК РФ при расторжении договора обязательства прекращаются.

На практике это означает, что задолженность по договору начисляется до даты его расторжения. Это мнение выражено в Постановлении Пленума ВАС № 35 от 06.06.2014.

Как расторгается договор с досрочным погашением задолженности

Согласно п. 4 ст. 425 ГК РФ окончание договора не освобождает сторону от ответственности.

На практике подписывается соглашение о расторжении договора займа в связи с его исполнением после уплаты всех сумм (основного долга, процентов, штрафных санкций).

Как уменьшить неустойку при досрочном расторжении договора

Если сумма неустойки явно превышает размер последствий от нарушения, ее можно уменьшить в судебном порядке. Основанием служит ст. 333 ГК РФ.

Кроме того, согласно п. 70 ПП ВАС от 24.03.2016 № 7 суд вправе установить размер неустойки, отличную от договорной.

Как расторгается договор со списанием процентов и штрафных санкций

Учитывая, что взыскание неустойки по договору является правом, а не обязанностью стороны договора займа, возможно прекращение обязательств без выплаты этих сумм. Поэтому при договоренности кредитор может списать все долги должника, оставив только сумму займа и процентов.

Как расторгается договор без погашения задолженности

По общему правилу разрыв договорных отношений не освобождает должника от материальной ответственности. Поэтому здесь такой принцип: договоренность сторон по этому вопросу.

Что должно содержаться в уведомлении о расторжении от должника

Структурно в уведомлении указываются такие данные:

  • Наименование документа.
  • Вступительная часть (“кому” и “от кого” с полными контактными данными).
  • Дата и исходящий номер.
  • Основная часть (данные о заключенном договоре; юридическое и фактическое основание расторжения договора; требования, если таковые имеются).

Уведомление о расторжении договора займа — образец.

Как отправить уведомление

Вышеуказанное уведомление направляется в виде заказного или ценного письма, которое направляется по адресу, указанному в договоре. Согласно п. 1 ст. 450.1 ГК РФ договор прекращается с момента получения данного уведомления, если иное не предусмотрено законом или договором.

Как расторгается договор потребительского займа

Термина “потребительский кредит/займ” в ГК нет. Регулируется же он § 2 ГК РФ. Данный заём выдается физическим лицам на приобретения различных товаров (бытовой техники, автомобиля и т.п.) и не связан с предпринимательской деятельностью.

Особенностью потребительского кредита является регулирование ФЗ “О защите прав потребителей”, который в данном случае имеет приоритетное применение по сравнению с другими законами.

Как расторгается договор ипотеки

Ипотека — это заём денежных средств под залог жилья. Регулируется ФЗ “Об ипотеке (залоге недвижимости)”.

Главной особенностью данного договора является обременение приобретаемого жилья до полной выплаты долга и процентов.

Также у заимодавца на весь срок ипотеки хранится закладная, которую он может передать третьим лицам в случае просрочки по платежам со стороны должника.

Как расторгается договор целевого займа

Суть целевого займа понятна из его названия: деньги выдаются на определенную цель. Регламентация установлена ст. 814 ГК РФ.

В этой же статье указаны основания досрочного прекращения такого договора: нецелевое использование средств. В этом случае заимодавец вправе отказаться от исполнения договора, потребовав вернуть сумму займа и процентов за период фактического действия договора.

Как расторгается займ по расписке

Согласно п. 2 ст. 808 ГК РФ в подтверждение договора займа заимодатель вправе потребовать расписку от заёмщика.

Таким образом, расписка служит подтверждением получения займа, поэтому порядок расторжения договора осуществляется в общем порядке.

Можно ли отказаться от договора займа при одобренной заявке

Это как раз случай, указанный в п. 3 ст. 807 ГК РФ, когда заёмщик вправе отказаться от договора займа в одностороннем порядке любой момент до получения заемных средств. При этом достаточно уведомить о принятом решении заимодателя.

Можно ли отказаться от подписанного договора, если заём не получен

Это аналогичный предыдущему случай. Из диспозиции статьи следует, что отказ возможен при подписанном договоре. Главное условие: заём не должен быть получен. Также заёмщик обязан уведомить заимодателя об этом.

Расторжение договора займа по обоюдному согласию

Теперь перейдем к лучшему варианту: соглашение о расторжении договора займа по договоренности. О том, как на практике происходит расторжение договора займа по соглашению сторон, пойдет речь далее.

Каковы основания расторжения договора

Правовой основой для этого служит п. 1 ст. 450 ГК РФ. Так и сказано: “Расторжение возможно по соглашению сторон”. Фактическим основанием для расторжения является договоренность сторон по всем существенным условиям договора. Главное условие — свободное волеизъявление всех сторон.

Порядок расторжения договора займа при обоюдном согласии

Процесс состоит из 3 этапов:

  1. Направление письма-предложения о расторжении договора.
  2. Предварительная договоренность по всем важным пунктам договора.
  3. Составление и подписание соглашения о расторжении договора.

Как составить письмо-предложение о расторжении договора

Письмо направляет любым удобным способом: обычной почтой или электронной. По содержанию в письме указывается то же, что и в будущем соглашении. Так, в ходе переписки решаются все существенные вопросы по соглашению о расторжении. Когда консенсус достигнут, стороны могут переходить к следующему этапу.

Что писать в соглашении о расторжении

Соглашение составляется в той же форме, что и основной договор. В его тексте указывают статью 450 ГК РФ как юридическое основание, а также то, что стороны не имеют друг к другу претензий. Документ составляется для каждой стороны и подписывается.

В чем отличие соглашения о расторжении договора и соглашения о прекращении обязательства

Для этого необходимо сравнить п. 1 ст. 450 ГК РФ и гл. 26 ГК РФ, что является фундаментом для будущих соглашений. Как расторгается соглашение по ст. 450 ГК РФ описано выше. Теперь же стоит подробно остановиться на формах прекращения обязательств.

Как прекратить обязательства по договору займа с отступным

Данное основание предусмотрено ст. 409 ГК РФ. Смысл заключается в том, что вместо выполнения обязательства заёмщик передает отступное. На практике отступным обычно бывает имущество должника.

Особенность применения данного основания: обязательство прекращается не с момента заключения соглашения, а с момента фактической передачи отступного (Информационное письмо № 102 от 21.12.2005 Президиума ВАС РФ).

Как прекратить обязательства по договору займа зачетом

Данное основание предусмотрено ст. 410 ГК РФ. Суть заключается в том, что обязательство прекращается полностью или частично зачетом встречного однородного требования. Для зачета достаточно заявления одной стороны.

При этом моментом прекращения обязательства считается момент наступления срока исполнения более позднего обязательства. Момент получения заявления не важен (Информационное письмо № 65 от 29.12.2001 г. Президиума ВАС РФ).

Как прекратить обязательства по договору займа новацией

Данное основание предусмотрено ст. 414 ГК РФ. Смысл в том, что договор займа заменяется другим обязательством между теми же сторонами. Новое обязательство предусматривает иной предмет или способ исполнения. Например, договор займа заменяется на договор оказания услуг, в котором должник становится исполнителем.

Как прекратить обязательства по договору займа прощением долга

Данное основание предусмотрено ст. 415 ГК РФ. Суть исходит из названия: кредитор освобождает должника от своих обязанностей по договору должника.

Кредитор это делает путем направления уведомления. Должник вправе не согласиться с этим, и выполнить обязательство. Отсюда следует, что это двустороннее волеизъявление сторон.

Каков процесс расторжения договора займа

Каков порядок действий при расторжении договор займа. Об этом далее.

Как осуществляется досудебный порядок расторжения договора

П. 2 ст. 452 ГК РФ предусмотрен обязательный порядок досудебного урегулирования спора: инициатор направляет претензию другой стороне с предложением расторгнуть договор. Если срок ответа не предусмотрен договором, то он составляет 30 дней с момента его получения другой стороной, после чего заинтересованное лицо обращается в суд.

Всегда ли нужен претензионный порядок

В случае расторжения договора займа досудебное урегулирование обязательно на основании вышеуказанной статьи. Данное утверждение высказано Пленумом № 6 ВС РФ и Пленумом № 8 ВАС РФ в постановлении от 01.07.1996 г. (п. 60).

Порядок действий при расторжении договора займа

Данный процесс состоит из 3 основных этапов:

  1. Направление уведомления другой стороне по договору.
  2. Ожидание ответа на претензию (если не предусмотрено договором, то 30 дней).
  3. Обращение в суд с иском.

Каков порядок расторжения договора займа в судебном порядке

Итак, мы подошли к финальному вопросу расторжения договора займа — судебной инстанции. Ниже ответы на основные вопросы, связанные с обращением в суд.

Порядок расторжения договора денежного займа через суд

Денежный заём (кредит) урегулирован § 2 гл. 42 ГК РФ. Также к нему применяются общие нормы § 1 этой же главы ГК РФ и ст. 450, ст. 451 ГК РФ.

Таким образом, расторжение договора кредита возможен в таких случаях:

  1. При существенном нарушении договора другой стороной (неоднократное нарушение графика платежей).
  2. В случаях, предусмотренных договоров (например, нарушения срока, установленного договором, об уплате процентов)
  3. При существенном изменении обстоятельств.

Расторжение происходит только после предварительного уведомления другой стороне об этом.

Какие документы необходимы для обращения в суд

Для обращения в суд потребуются следующие документы:

  • Документ, подтверждающий оплату госпошлины.
  • Копия договора.
  • Копия письма-уведомления.
  • Документ, подтверждающий существенное нарушение договора или изменение обстоятельств.
  • Иные доказательства.

Как составить исковое заявление

Исковое заявление по денежному займу подается в порядке гражданского судопроизводства. В иске во вступительной части указываются полные данные (Ф.И.О., адрес) истца и ответчика и цена иска.

В основной части описываются события по хронологии, какие обстоятельства привели к обращению в суд (нарушение условий договора или изменение обстановки), юридическое основание.

В заключительной части истец просит расторгнуть договор и взыскать полную сумму (основной долг, проценты), указывает дату и ставит подпись (если обращение происходит в бумажной форме).

Иск о расторжении договора займа и взыскании денежных средств — образец.

Куда направлять исковое заявление

Иск подается по месту жительства ответчика (ст. 28 ГПК РФ).

Если местонахождение ответчика неизвестно, то иск подается по месту нахождения имущества ответчика или по последнему известному месту жительства (ст. 29 ГПК РФ).

Порядок расторжения договора займа в суде

Далее, поговорим, как происходит расторжение договора займа в судебном порядке, как и в каких случаях можно расторгнуть договор денежного займа через суд.

Согласно ст. 131 ГПК РФ исковое заявление может подаваться посредством прямого обращения в суд по подсудности (в бумажной форме) либо через интернет (портал ГАС “Правосудие”).

Весь процесс рассмотрения дела в суда описан в подразделе II разд. II ГПК РФ. Кратко остановимся на каждой стадии.

  • После принятия иска суд в течение 5 дней выносит мотивированное определение о принятии искового заявления либо об отказе в принятии искового заявления. Копии определения вручаются (направляются) сторонам по делу.
  • Суд также может возвратить заявление (в этом случае истец повторно обращается с иском, устранив причины возврата) или оставить его без движения (не соблюдены ст. 131, 132 ГПК РФ).
  • Затем проводится подготовка к судебному разбирательству. На этой же стадии судья разъясняет порядок мирного урегулирования спора.
  • После этого проходит предварительное судебное заседание и дело назначается к судебному разбирательству.
  • Затем наступает основная стадия — судебное разбирательство, которое должно быть оконченным в течение 2 месяцев со дня поступления заявления в суд.

Итогом судебного разбирательства является принятие судом решения, после которого у сторон появляется право на апелляцию.

Чем заканчивается судебное разбирательство

В результате рассмотрения дела суд I инстанции постановляет решение именем Российской Федерации, которое принимается в совещательной комнате (ст. 194 ГПК РФ).

Как исполняется судебное решение

Согласно ст. 210 решение суда приводится в исполнение после вступления его в законную силу.

Для взыскания денег нужно обратиться с заявлением о выдаче исполнительного листа в суд в порядке ст. 428 ГПК РФ. Также по ходатайству взыскателя суд непосредственно направляет исполнительный лист для исполнения.

Каков общий порядок действий для расторжения в суде

Таким образом, алгоритм действий следующий:

  • Обратиться в суд с исковым заявлением.
  • Принять участие в судебном разбирательстве.
  • Получить копию решения.
  • В случае необходимости обратиться в апелляционную и кассационную инстанции.

Особенности расторжения договора займа с должником-банкротом

Чтобы расторгнуть договор займа с должником банкротом в суде, необходимо действовать по правилам Арбитражного кодекса РФ с учетом особенностей, предусмотренных гл. III ФЗ № 127 от 26.10.2002 «О несостоятельности (банкротстве)».

Какое решение постановляет суд

Суд выносит один из вердиктов:

  1. Удовлетворить иск.
  2. Отказать в удовлетворении иска полностью.
  3. Отказать в удовлетворении иска частично.

Также в решении указывается, как между сторонами распределяются судебные расходы, срок и порядок обжалования решения суда (ст. 198 ГПК РФ).

Возмещение убытков по договору займа

Материальным основанием такого возмещения является ст. 393 ГК РФ. Так, предусмотрена обязанность должника возместить убытки, причиненные кредитору неисполнением (ненадлежащим исполнением) договора.

Правила возмещения убытков установлены ст. 15 ГК РФ.

Изменение договора займа

Во всех случаях расторжения законодатель предусматривает возможность изменения договора. Отличие двух понятий очевидно из названия: при изменении договора займа отношения между кредитором и заёмщиков не прекращаются, а видоизменяются.

Изменению могут подлежать срок договора, порядок погашения займа, размер платежей, размер процентов, иные условия по усмотрению сторон.

Какая существует судебная практика по договору займа

Теперь кратко рассмотрим, что происходит на практике при рассмотрении судами этой категории дел.

Список наиболее часто встречающихся спорных вопросов
  1. Наиболее часто заимодавец заявляет требование о расторжении договора займа и возврате денежных средств по причине нарушения сроков уплаты основного долга или процентов.
  2. Расторжению договора предшествует претензия о расторжении договора займа и возврате денежных средств.
  3. В случае нарушения сроков оплаты очередного платежа по займу кредитор вправе требовать уплаты процентов за пользование чужими деньгами.
  4. Моментом заключения договора займа является фактическая передача денежных средств, а не момент подписания договора.
  5. При целевом займе важно включить цель, на которую выдаются деньги, в текст договора. Если составляется расписка, то необходимо указать, что заем целевой, и в чем именно состоит цель.
  6. В случае обеспечения договора залогом основанием для расторжения служит повреждение заложенного имущества, уменьшение его стоимости, изменения количества.

Какие возможны последствия расторжения договора

Теперь возникает закономерный вопрос: что происходит после расторжения договора займа?

Так, согласно п. 3 ст. 407 ГК РФ стороны своим соглашением вправе определить последствия прекращения договора, если иное не предусмотрено законом.

Также при расторжении договора прекращается обязанность должника совершать в будущем действия, которые являются предметом договора.

Если основанием расторжения послужило существенное нарушение договора одной из сторон, другая сторона вправе требовать возмещения убытков (п. 5 ст. 453 ГК РФ).

Каковы нюансы расторжения договора займа

Какие еще особенности договора займа встречаются на практике? К ним относятся:

  • Не считается договором займа сделка, по которой передается определенная вещь, а возврат осуществляется деньгами.
  • К расписке по договору займа возможно приложение копии паспорта должника.
  • Требование кредитора о досрочном погашении задолженности не тождественно требованию о расторжении договора.
  • При возврате займа по частям необходимо указывать конкретные даты (допустим, до 20 числа ежемесячно). Иначе даже при условии частичности долг и иные суммы могут быть возвращены в конце срока договора.

Каковы преимущества и недостатки расторжения договора займа

Основными преимуществами расторжения для заимодавца является то, что получение всех сумм по займу может наступить раньше срока окончания договора. Однако при этом экономически досрочное расторжение выгодней для заёмщика, поскольку проценты начисляться по дату разрыва отношений.

Недостатком для обеих сторон являются дополнительные судебные тяжбы и неприятный психологический аспект.

Запомнить

  1. Расторжение договора займа регулируется ГК РФ и иными федеральными законами.
  2. Прекращение договора — общее понятие, включающее в себя расторжение.
  3. Договор займа считается заключенным с момента передачи заемных средств.
  4. Основной причиной расторжения договора займа является просрочка регулярных платежей.
  5. Расторжение договора экономически выгодно для заёмщика.
  6. п.2 ст. 452 ГК РФ предусмотрен обязательный досудебный порядок урегулирования конфликта.

Поделитесь своим опытом передачи или получения займа. Добросовестно ли выполняла противоположная сторона свои обязанности по договору? Можно ли расторгнуть договор займа? Что бы вы посоветовали тем, кто собирается заключить такой договор?

Банк требует досрочного возврата кредита. Как сэкономить на процентах

Если в какой-то момент компания-заемщик не сможет своевременно оплатить проценты по кредиту и сумму основного долга, банк может потребовать возврата всех кредитных средств.

Основной вопрос: как заемщику защититься в суде, если банк потребовал досрочного возврата кредита и возмещения упущенной выгоды в виде процентов за весь срок кредитного договора?

Решение: необходимо доказать, что из-за досрочного возврата кредита банк не понес убытки, у него не образовалась упущенная выгода. Главные аргументы – банк может использовать возвращенные денежные средства в своей коммерческой деятельности, а также выдать их другому заемщику.

Досрочный возврат суммы кредита может быть трудновыполнимой задачей для компании, но одной этой проблемой подобные ситуации, как правило, не ограничиваются. Одновременно банки требуют проценты на сумму кредита, рассчитанные за весь срок кредитного договора, а не за период фактического пользования денежными средствами. Эта статья поможет сформулировать аргументы, которые в случае спора с банком позволят доказать необоснованность начисления дополнительных процентов.

Позиция банков: взыскать проценты по кредиту за весь срок, указанный в договоре

Nota bene! Если требование о досрочном возврате кредита заявлено банком, но не выполнено компанией, суд рассчитывает проценты на дату вынесения решения. Но взыскать проценты «на будущее», то есть до возврата ответчиком суммы кредита, у банка не получится (постановление ФАС Западно-Сибирского округа от 25.04.13 по делу № А03-10537/2012). Но в дальнейшем, получив сумму основного долга, банк сможет обратиться с отдельным иском о взыскании процентов за пользование кредитом до фактической даты исполнения обязательства (постановление Пятнадцатого арбитражного апелляционного суда от 23.03.12 по делу № А32-17701/2011).

Как правило, в кредитных договорах предусмотрены условия, при которых банк вправе потребовать досрочного возврата кредитных средств. Обычно это связано с тем, что заемщик нарушает какое-либо обязательство (в частности, допускает просрочку очередного платежа, не выполняет условие о целевом характере кредита и т. д.). Основанием требования о досрочном возврате также часто бывает гибель предмета залога (ст. 813 ГК РФ). Сама возможность потребовать досрочного возврата кредита и процентов по нему предусмотрена действующим законодательством (п. 2 ст. 811 ГК РФ). Однако в законодательстве не было установлено, что считается «причитающимися процентами», которые компания должна оплатить банку в случае досрочного возврата кредита в связи с просрочкой платежа, – вся сумма процентов, предусмотренная договором, или только та ее часть, которая полагается за время фактического пользования кредитом. Банки чаще всего настаивают на том, что проценты должны быть уплачены за весь срок, установленный договором, в том числе за период со дня, следующего за днем погашения кредита до дня, в который заемщик должен был оплатить кредит по условиям договора.

Их позиция строится на разъяснении из пункта 16 постановления пленумов ВС РФ, ВАС РФ № 13/14 от 08.10.98 «О практике применения положений Гражданского кодекса РФ о процентах за пользование чужими денежными средствами»: в случае когда заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена. Кроме того, банки считают разницу между суммами процентов, которые были бы уплачены при возврате кредита в обусловленный договором срок, и процентами, которые начислены и выплачены по день, когда кредит был возвращен досрочно, своей упущенной выгодой. Поскольку кредит возвращается досрочно, причем по вине заемщика, банк не получает тех доходов, на которые рассчитывал при заключении договора. А значит, можно требовать от заемщика выплаты этой разницы (см. постановление ФАС Уральского округа от 26.09.12 по делу № А60-4524/2012). Эта логика соответствует пункту 5 статьи 453 Гражданского кодекса: если основанием для расторжения договора послужило существенное нарушение договора одной из сторон, другая сторона вправе требовать возмещения убытков, причиненных расторжением договора.

Поэтому на первый взгляд такие требования банка вполне обоснованны. И раньше суды довольно часто разделяли такой подход. Но с появлением пункта 4 статьи 809 Гражданского кодекса (введенФедеральным законом от 19.10.11 № 284-ФЗ) и информационного письма Президиума ВАС РФ от 13.09.11 № 147 «Обзор судебной практики разрешения споров, связанных с применением положений Гражданского кодекса РФ о кредитном договоре» (далее – письмо № 147), практика изменилась в пользу заемщиков.

Взыскание комиссии за досрочное погашение: мнения судов

В случае возврата досрочно суммы займа, предоставленного под проценты <…>, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов по договору займа, начисленных включительно до дня возврата суммы займа полностью или ее части (п. 4 ст. 809 ГК РФ).

Nota bene! Мнения судов о правомерности взыскания установленной договором комиссии за досрочное погашение кредита или за освобождение от уплаты процентов расходятся. Одни из них считают, что оснований для признания такого договорного условия ничтожным нет (постановление ФАС Поволжского округа от 31.08.12 по делу № А65-1252/2012). Другие придерживаются мнения, что досрочный возврат кредита не является услугой, предоставляемой банком, за которую он вправе получать дополнительную плату по кредитному договору (постановление ФАС Центрального округа от 21.02.12 по делу № А36-1620/2011).

Тем самым закон прямо устанавливает, что проценты являются платой за пользование суммой займа, а значит, должник должен уплатить их только за период с даты выдачи кредита до даты его возврата. Еще до введения этой нормы Президиум ВАС РФ разъяснил, что взыскание процентов за период, в котором пользование суммой займа не осуществлялось, противоречит существу процентов как плате за кредит (п. 5 письма № 147). Но в этом разъяснении подчеркивалось, что оно касается случая досрочного возврата кредита не по вине заемщика (тогда как пункт 4 статьи 809 ГК РФ не ограничивает свое действие таким условием).

Проценты являются платой за пользование заемщиком суммой займа

По смыслу статьи 809 ГК РФ проценты являются платой за пользование заемщиком суммой займа. Таким образом, проценты, являющиеся платой за пользование денежными средствами, подлежат уплате только за период с даты выдачи кредита и до даты его полного возврата. Взыскание процентов за период, в котором пользование суммой займа не осуществлялось, не может происходить по правилам названной нормы. Суд апелляционной инстанции <…> подчеркнул, что основания для взыскания с предпринимателя не полученных банком доходов отсутствуют, так как заемщик не нарушил обязательств по кредитному договору (п. 5 письма № 147).

О ситуации, когда кредит досрочно возвращается по вине заемщика, речь идет в пункте 6 письма № 147. Подход, выраженный в этом пункте, сводится к следующему: банк имеет право на возмещение упущенной выгоды, но ему еще необходимо доказать, что он действительно понес потери. Сумма разницы между процентами за весь срок действия кредитного договора и процентами за фактический период пользования не может автоматически восприниматься как упущенная выгода. Несмотря на это, позиция многих банков не изменилась: по их мнению, если причиной досрочного возврата кредита стало нарушение обязательств заемщика, банк вправе требовать уплаты всей суммы процентов как упущенной выгоды.

Досрочный возврат кредита не обязательно влечет за собой упущенную выгоду банка

В большинстве случаев компаниям не о чем беспокоиться: судебная практика по требованиям о взыскании упущенной выгоды теперь складывается не в пользу банков. И даже если суды первой и (или) апелляционной инстанций иногда выносят решения в пользу банков, в кассации, как правило, удается изменить ситуацию.

Заемщику в защиту своей позиции можно посоветовать привести следующий довод: банк как профессиональный участник финансового рынка в состоянии избежать убытков в виде упущенной выгоды. Досрочно получив назад сумму кредита, банк может выгодно использовать эти деньги в своей деятельности, в том числе выдать кредит другому лицу. А значит, взыскание процентов за период после возврата кредита может привести к двойному доходу от использования данных денежных средств, то есть неосновательному обогащению банка (см. п. 5 письма № 147, постановления Восемнадцатого арбитражного апелляционного суда от 12.07.12 по делу № А76-22093/2011, Седьмого арбитражного апелляционного суда от 23.11.12 по делу № А03-6796/2012, Пятнадцатого арбитражного апелляционного суда от 23.03.12 по делу № А32-17701/2011).

Суд должен проверить реальность убытков банка

Читайте далее http://www.lawyercom.ru/article/3968-bank-trebuet-dosrochnogo-vozvrata-kredita

Взыскание переплаченных процентов при досрочном погашении займа // ВС поддержал заемщика

Гражданская коллегия Верховного суда (ВС) обязала возвращать заемщику излишне уплаченные проценты по аннуитетным платежам при досрочном погашении кредита. Это решение должно изменить практику нижестоящих судов, которые, как правило, отказываются возвращать проценты в таком случае, ссылаясь на свободу договора. Ранее Высший арбитражный суд уже принимал аналогичное решение, но оно касалось займа, полученного индивидуальным предпринимателем.

Гражданин Давыдков заключил с ОАО «Акционерный коммерческий банк содействия коммерции и бизнесу» два кредитных договора со сроком возврата 7 лет. Они предусматривали погашение аннуитетными платежами — ежемесячными фиксированными суммами, включающими в разных пропорциях проценты и основной долг. Заемщик досрочно погасил кредиты и потребовал у банка вернуть сумму излишне уплаченных процентов за время пользования кредитом.

Банк на требование заемщика не отреагировал, и тот обратился в суд. Как следует из текстов судебных актов, проценты за пользование кредитом начислялись на сумму основного долга ежедневно до дня полного его погашения включительно. Сумма процентов в каждом платеже была рассчитана исходя из того, что заемщик будет пользоваться кредитом в течение всего срока договора.

Истец настаивал: если бы срок договора был равен сроку фактического пользования кредитом, то он бы заплатил меньшую сумму процентов.

Суды первой инстанции отклонил исковые требования со ссылкой на свободу договора. «Предложенный ответчиком порядок погашения кредитов был принят истцом, такой порядок не противоречит действующему законодательству о свободе договора…», — отметил суд первой инстанции. Его поддержала и апелляционная инстанция: «Истец, подписав кредитные договора (sic!), реализовал свое право, предусмотренное ст. 421 ГК РФ, согласился с тем, что кредиты будут погашаться аннуитетными платежами, с их размером, указанным в кредитном договоре, и невозможностью перерасчета ежемесячного платежа в случае досрочного погашения».

Судебная коллегия по гражданским делам ВС  решила иначе (определение от 23.12.2014 по делу № 83-КГ14-9).

ВС усмотрел здесь незаконное взимание процентов за период, в котором пользование суммой займа не осуществлялось. Договорное условие о невозможности перерасчета процентов при досрочном погашении кредита суд счел нарушающим права потребителя (п. 1 ст. 16 Закона о защите прав потребителей). «Банк в нарушение названной нормы ущемил право истца на возврат ему излишне уплаченных процентов при досрочном погашении займа, учитывая, что возможность вернуть долг до истечения срока действия договора – безусловное право заемщика», — указала коллегия. Дело направлено на новое рассмотрение в суд апелляционной инстанции.

До последнего времени в судах общей юрисдикции складывалась противоположная практика. Не помогали заемщикам-физлицам и ссылки на п. 5 Информационного письма Президиума ВАС от 13 сентября 2011 года № 147, где рассматривался аналогичный спор между банком и индивидуальным предпринимателем. ВАС разъяснил, что в таких случаях надо пересчитывать размер уплаченных процентов.

Апелляционные инстанции судов общей юрисдикции единодушно отклоняли ссылку на это разъяснение, указывая на недоказанность включения в аннуитетный платеж суммы процентов за период, в течение которого заемщик не пользовался кредитом.

Также суды применяли ст. 453 ГК РФ, запрещающую требовать возвращения того, что было исполнено сторонами по обязательству до момента изменения или расторжения договора. А, например, Свердловский областной суд, вообще пришел к выводу о том, что «требования истца о взыскании процентов, фактически сводятся к изменению такого существенного условия кредитного договора как срок кредитования». В качестве примеров «отказных» судебных постановлений можно привести апелляционные определения ВС Республики Башкортостан от 21 октября 2014 года по делу № 33-14656, Мосгорсуда от 14 октября 2014 года по делу № 33-34841, Свердловского областного суда от 15 мая 2014 года по делу № 33-4715.

Возврат ссуды - Закон сообщества

Возврат ссуды

Проблемы с выплатой кредита

Примечание. Если у вас возникли проблемы с ссудой, у вас есть варианты. Вы можете позвонить в службу поддержки защиты прав потребителей 0508 4 CONSUMER (0508 426 678), чтобы поговорить с кем-нибудь об этом. Вы также можете подать заявление на перерыв в выплатах, если произошло что-то непредвиденное (см. Ниже «Непредвиденные трудности: подача заявления на смягчение условий контракта», а для получения дополнительной информации о ваших возможностях в целом см. «Другие ресурсы» на конец этой главы).

Что произойдет, если я не смогу выполнить свои платежные обязательства?

Если вы не выполняете свои платежные обязательства или нарушаете кредитный договор каким-либо иным образом, кредитор может иметь возможность вернуть в собственность товары, которые вы купили в рассрочку или выставили в качестве обеспечения по ссуде (см. «Восстановление права собственности» в эта глава).

Примечание. Если вы не можете выполнить свои платежные обязательства, вы можете договориться с кредитором о другом соглашении, например, о внесении небольших платежей в течение более длительного периода.Если долг является необеспеченным, вы можете подать заявление о выдаче ордера на погашение долга, чтобы вы могли выплатить долг в течение долгого времени и не дать кредитору возбудить судебный иск против вас (см. «Когда вы не можете выплатить свои долги: банкротство и другие варианты »в этой главе).

Непредвиденные трудности: ходатайство о смягчении условий контракта

Когда вы можете попросить кредитора смягчить ваши обязательства по погашению

Закон о кредитных договорах и потребительском финансировании 2003 года, ss 55, 56, 57A (3) (a), 59A

Вы можете попросить кредитора изменить условия кредитного договора, если:

  • вы не можете выполнить свои обязательства из-за некоторых непредвиденных трудностей, а
  • вы можете разумно рассчитывать на выполнение своих обязательств, если кредитор ослабит условия договора. сроки.

Примеры непредвиденных трудностей: если вы заболели или получили травму, если вы потеряли работу или ваш брак или отношения закончились.

Изменения в контракте могут включать в себя продление срока действия контракта (уменьшение суммы каждого платежа) и отсрочку определенных платежей.

Вам необходимо отправить запрос в письменной форме. Кредитор не может взимать с вас комиссию за обработку вашего запроса.

Если у вас нет права на подачу запроса о затруднениях

Закон о кредитных договорах и потребительском финансировании 2003 г., s 57

В некоторых случаях, когда вы уже пропустили платеж, кредитор не должен рассматривать какой-либо запрос о затруднениях ты делаешь.Это применимо:

  • , если вы просрочили свои платежи в течение двух или более месяцев, или
  • , если четыре раза подряд вы не производили платежи вовремя, или
  • , если вы просрочили два месяца. недель или более после получения предупреждения о повторном владении (см. «Повторное владение» в этой главе).

Однако даже в этих случаях кредитор должен рассмотреть ваш запрос о затруднениях, если вы уже устранили проблему.

Кредитор также не обязан рассматривать ваш запрос, если при заключении договора вы могли разумно предвидеть, что трудности помешают вам произвести платеж.

Закон о кредитных договорах и потребительском финансировании от 2003 года, с. 55 (1B)

Существует также ограничение на то, как часто вы можете подавать запросы о нуждах по тем же причинам. Если вы уже обращались к кредитору с просьбой о затруднениях, вы не сможете подать еще один в течение следующих четырех месяцев, если только это не по другой причине.

Ответ кредитора на ваш запрос о наличии затруднений

Закон о кредитных договорах и потребительском финансировании 2003 г., s 57A

После получения вашего письменного запроса о наличии затруднений кредитор должен соблюсти ряд сроков:

  • Они должны предоставить вам письменный уведомление о подтверждении вашего запроса в течение пяти рабочих дней после его получения.
  • Если они хотят получить от вас дополнительную информацию, они должны запросить ее в течение 10 рабочих дней после вашего запроса.
  • Кредитор должен принять решение и уведомить вас о нем в течение 20 рабочих дней после вашего запроса (или, если они запросили дополнительную информацию, то в течение 10 рабочих дней после получения информации или в течение 20 рабочих дней после запроса информация, в зависимости от того, что будет позже). Кредитор должен соблюдать принципы ответственности кредитора, когда принимает решение (см. «Требования ответственного кредитования» в этом разделе).Если они откажутся от вашего запроса, они должны предоставить вам письменные причины этого и сообщить вам о вашем праве передать дело в суд или Трибунал по спорам.
Что я могу сделать, если кредитор отказывает мне в удовлетворении моего запроса о трудностях?

Если кредитор отклоняет ваш запрос, вы можете попросить суды или Трибунал по спорам изменить условия контракта (см. Главу «Трибунал по спорам»).

Вы также можете подать свой запрос в суд или Трибунал по спорам, если кредитор не ответит с решением в течение требуемого времени (см. Выше).

«Досрочное погашение»: досрочное погашение долга

Могу ли я погасить долг досрочно?

Закон о кредитных договорах и потребительском финансировании 2003 г., ss 49–54

Кредитор должен принимать досрочные или дополнительные платежи (также называемые «частичными предоплатами»), если в договоре не указано, что кредитор может им отказать. Если кредитор отказывается от досрочного платежа, он должен вернуть вам этот платеж в кратчайшие сроки.

Кредитор должен принять полное погашение в любое время, и договор не может предотвратить этого.

Примечание. Кредитор может взимать с вас «комиссию за перерыв», если это специально предусмотрено контрактом. Плата за перерыв, называемая в Законе CCCF «комиссией за предоплату», - это комиссия, которую вы платите, если вы выплачиваете кредит досрочно. Комиссия должна быть разумной оценкой убытков кредитора в результате досрочного платежа (см. Также «Проценты и сборы» в этом разделе).

Если вы подумываете о досрочном погашении, спросите кредитора, сколько будет стоить досрочное погашение (они могут взимать небольшую комиссию за расчет цифр).Убедитесь, что вы проверили, стоит ли возвращать деньги раньше срока. Получение совета по составлению бюджета поможет.

T&C Кредиты 20 сентября 2019

% PDF-1.3 % 1 0 obj > endobj 113 0 объект > поток False22019-09-23T07: 55: 53.016ZCreo Normalizer JTPfdc57de55ccc45fc7f8d23ba5b5db6604ffde129125137application / pdf2019-09-23T07: 56: 37.662Z

  • T&C Loans 20 сентября 2019
  • uuid: 95cf7114-f240-4567-a179-fecab4cf92e1uuid: 4b57cff9-7922-4865-8947-5d612100c18a2019-09-20T11: 33: 37.000 + 01: 002019-09-20T10: 33: 37.000Z2019-09-20T10: 33: 37.000ZCreo Normalizer JTPfalse конечный поток endobj 3 0 obj > endobj 5 0 obj > / ExtGState> / Font> / ProcSet [/ PDF / Text] >> / TrimBox [0.l * ܯ / mKBsFo7UT˦6h0-n_dz ֔ _ = $ _. w + ݭ ǣ8z

    Финансы Практика английского языка: Unit 2 - Business Finance

    Capital

    ключевые слова

    настроить ○ капитал ○ заем ○ кредит ○ проценты ○ акции ○ инвестировать ○ акционеры ○ собственный ○ акционерный капитал ○ инвесторы ○ ссуды ○ облигации ○ задолженность ○ долг ○ обязательства ○ кредит ○ фонды

    Когда люди хотят создать или создать компанию, им нужны деньги, называется.Компании могут получить эти деньги, полученные от банков. Возврат ссуды должен состоять из - суммы, уплаченной для получения кредита. Капитал также может поступать от выпуска акций или сертификатов, представляющих единицы собственности компании. Называются люди, которые вкладывают деньги в акции, и они являются частью компании. Деньги, которые они предоставляют, известны как. Физические лица и финансовые учреждения, называемые так называемыми, также могут получать деньги компаниям, покупая ссуды с выплатой процентов и погашением в установленный срок в будущем.

    Деньги, которые должны быть выплачены другим людям или предприятиям, - это.В бухгалтерии обычно называют долги компаний. Долгосрочные обязательства включают облигации. Краткосрочные обязательства включают в себя долги перед поставщиками, которые предоставляют товары или услуги - которые будут оплачены позже.

    Деньги, которые компания использует для повседневных расходов, называются оборотным капиталом или.

    Доход

    ключевые слова

    доход ○ расходы ○ прибыль ○ дивиденды ○ удержание ○ налог

    Все деньги, поступающие в компанию в течение определенного периода, составляют.Выручка за вычетом расходов на продажу и эксплуатацию, таких как аренда и заработная плата, называется прибылью или чистой прибылью. Часть прибыли, которую компания выплачивает своим акционерам, составляет: Компании выплачивают часть своей прибыли правительству для финансирования государственных расходов. Они также или сохраняют часть своих доходов для использования в будущем.

    Финансовая отчетность

    ключевые слова

    финансовый отчет ○ баланс ○ активы ○ счет прибылей и убытков

    Компании предоставляют информацию о своем финансовом положении в формате.Показывает компанию - вещи, которыми она владеет; его обязательства - деньги, которые он должен; и его столица. Показывает доходы и расходы компании за определенный период, например, за три месяца или год.


    ML Группа 9 - Привлечение финансирования

    Лидер рынка Группа 9 - Привлечение финансирования

    Словарь - Финансовые термины

    Упражнение A

    1) Денежный поток 2) Актив 3) проценты 4) Банкротство 5) Администрация 6) справедливость 7) Принципал 8) Ипотека 9) Рассрочка 10) Предприятие

    Упражнение B

    1) Красный цвет означает, что вы в кредит.2) Грант - это деньги, которые не нужно возвращать. 3) Должник должен деньги. 4) Выплата дивидендов - это часть прибыли, выплачиваемой акционерам. 5) Обязательства - это общая сумма денег, которую должен бизнес. 6) Возврат - это сумма прибыли, полученной от инвестиции. 7) Ликвидация - это когда компания прекращает работу из-за финансовых трудностей. 8) Залог - это обеспечение ссуды в форме активов, которые могут быть проданы, если долг не выплачен.

    Чтение - Поиск финансов

    Упражнение E

    1) Пройдите дистанцию ​​- завершите то, что вы начали.2) Получите удачный шанс - внезапный или неожиданный шанс сделать что-то, что позволит вам стать успешно в своей работе. 3) Хеджируйте свои ставки - уменьшите свои шансы на неудачу или проигрыш, попробовав несколько возможностей вместо одной. 4) Держите уши прижатыми к земле. Убедитесь, что вы всегда знаете, что происходит в ситуации.

    Упражнение F

    1) Проходите дистанцию 2) Удачный перерыв 3) Хеджируйте свои ставки

    4) Держите уши к земле

    Обзор языка - Зависимые предлоги

    Упражнение A

    Рассмотрено - Доступ к - Инвестиции - Отклонено - Установлено - Сделано - Шаг к

    Упражнение B

    Справочник по грамматике на странице 150!

    1) Уязвимость к 2) взять на себя ответственность за 3) Инвестируйте в 4) представляют угрозу для 5) Пожаловаться на 6) Настаивал на 7) Доступ к 8) Способен 9) Уважение 10) известно о

    Навыки - ведение переговоров

    Упражнение B

    1) Открытые вопросы - Соберите информацию и изучите мнения противоположного числа.2) Закрытые вопросы - проверьте понимание и запросите точную информацию. 3) Смягчающие фразы - измените язык, чтобы он не казался слишком агрессивным. 4) Сигнальные фразы. Скажите, что вы собираетесь делать, прежде чем это сделать. 5) Подведение итогов - просмотрите затронутые вопросы, чтобы выделить, когда будет достигнуто соглашение.

    Упражнение D

    1) Могу я спросить вас, какие еще люди предоставляют вам финансирование? 2) Обращались ли вы в какой-либо другой банк, если я могу спросить? 3) Я хочу сделать предложение.Почему бы тебе не пересмотреть свой бизнес-план? 4) Хорошо. Могу я спросить, какие условия погашения вы имеете в виду? 5) Разрешите пояснить, на что идут деньги. 250 000 пойдут на оборотный капитал. 6) Похоже, мы сейчас куда-то идем. Позвольте мне подвести итог тому, о чем мы до сих пор договорились.

    Полезный язык

    Открытые вопросы

     Зачем вам нужен кредит?

    Фонды венчурного капитала - инвестиционные фонды, управляющие деньгами инвесторов, стремящихся получить доли в частном капитале. в стартапах с сильным потенциалом роста.

    Pitch - Попробуйте убедить кого-то что-то сделать. Представление ваших бизнес-идей инвесторам.

    Сессия в малых группах

    Ссудный акул - человек, ориентированный на людей, которые не могут получить ссуду в банке, и предлагает им ссуду с очень высокой высокие интересы и очень агрессивно в этом отношении.

    Lend - Отдать кому-нибудь деньги.

    Ростовщик - человек, который ссужает деньги в обмен на предметы, которые он или она может продать, если лицо, покидающее объекты не платит оговоренную сумму денег в согласованный срок.

    Невыполнение обязательств по ссуде - Вы не можете вернуть ее вовремя.

    Перейти к конкурсному производству - Компания обанкротилась.

    Ипотека - особый вид кредита, используемого для покупки дома.

    Кредитор - Тот, кто дает деньги.

    Ответственность - совокупность всех ваших долгов.

    Собственный капитал - если ваши активы больше, чем ваши обязательства, у вас положительный капитал, а если ваши активы меньше чем ваши обязательства, у вас отрицательный капитал.

    Hybrid - сочетание двух вещей.

    Конвертируемые облигации - Облигации, которые можно обменять на обыкновенные акции.

    Безрезультатно - Без успеха или эффекта.

    Hedgefund - большая сумма денег, которая вкладывается в разные компании.

    Оттачивайте свои навыки - улучшайте или совершенствуйте свои навыки.

    Разные - Разные.

    Syndicate - группа людей, работающих вместе для достижения одной цели.

    Рецессия - Период, когда экономика страны не успешна, а условия для бизнеса плохие.

    Экономический спад - Период, когда экономика страны терпит неудачу.

    Упрямый - Упрямый человек полон решимости делать то, что он или она хочет, и отказывается делать что-либо еще.

    Burden - Что-то, что вас тяготит.

    Чтение - переход к модели финансирования для возраста онлайн

    Словарь

    Краудсорсинг - Действие по передаче задач большой группе людей или широкой публике.

    Краудфандинг - практика привлечения большого количества людей к тому, чтобы каждый жертвовал небольшие суммы денег.

    Обещание - Обещание что-то сделать.

    Звук - слушайте чьи-то идеи.

    Trawl through - Просмотрите большой объем информации или свидание с большим трудом.

    Заявление о возмещении расходов - Если вы покупаете что-то, но вам это нужно для работы, вы можете передать это, и они вернут вам деньги.

    Задраивая люки - Отгородитесь от всего.

    Стартовый капитал - Венчурный капитал.

    Монета - Придумайте или придумайте.

    Найдите свои ноги - Утвердитесь и сможете расти.

    Vacated - Пусто без чего-либо.

    Высокие ставки - Вы много вложили и можете много проиграть.

    Слайды Vragen

    Encouraged

    Художники без подписи

    Пользователи сайта

    Уже установлено

    2 миллиона фунтов

    Пример - Последний бросок кости

    Словарь

    Последний бросок кости - Последний шанс на что-то или последняя попытка.

    Остроумно - Весело и умно.

    Престижный - Высоко ценится.

    Музыка к фильму - Музыка, специально написанная для фильма.

    Резервная позиция - Минимум.

    Negotiation

    Режиссеры говорят создателям фильма: «Заходите, присаживайтесь, приходите к нам в офис». Затем небольшой разговор и потом они начинают спрашивать о фильме.

    Прощение студенческой ссуды (и другие способы, которыми правительство может помочь вам выплатить ссуду)

    Слышали ли вы или читали о прощении студенческих ссуд? Вам интересно, что это такое и возможно ли это на самом деле? Возможно, вы уже немного знаете об этом и хотите узнать, подходите ли вы.Что ж, вы пришли в нужное место. Мы ответим на эти вопросы и расскажем, где можно узнать больше.

    Что такое прощение ссуды?

    Прощение ссуды - это аннулирование всей или некоторой части вашего остатка федеральной студенческой ссуды. Да, верно - аннулирование остатка по кредиту. Если ваша ссуда прощена, вам больше не нужно ее возвращать.

    Действительно ли возможно прощение студенческих ссуд?

    Да.Однако для каждой ситуации, в которой вы можете подать заявление о прощении ссуды, существуют очень конкретные требования к участникам. Если вы думаете, что можете подходить, это определенно стоит изучить.

    Как я могу получить прощение ссуды?

    Существует ряд ситуаций, при которых вы можете получить прощение по федеральному студенческому кредиту, и мы представили некоторые из них в этом посте. Однако вы захотите изучить свои варианты на сайте StudentAid.gov/repay и связаться со своим кредитным агентом по любым вопросам, которые могут у вас возникнуть по поводу прощения студенческого кредита.

    Несколько примеров ситуаций, в которых могут быть прощены ваши федеральные студенческие ссуды, включают:

    • Прощение ссуды учителю: Если вы преподаете полный рабочий день в течение пяти полных и последовательных академических лет в определенных начальных и средних школах и агентствах по оказанию образовательных услуг, которые обслуживают семьи с низким доходом и соответствуют другим требованиям, вы можете иметь право на прощение до 17 500 долларов США по определенным федеральным студенческим ссудам. Подробнее об этой программе см. Прощение ссуды учителю.
    • Прощение ссуды на государственные услуги (PSLF): Если вы работаете полный рабочий день на определенных должностях, связанных с государственной службой, вы можете иметь право на прощение остатка остатка ваших прямых ссуд после того, как вы сделали 120 соответствующих выплат по этим ссудам - обычно около 10 лет выплат. Служба в Корпусе мира или Американском корпусе считается квалификационной работой. Чтобы воспользоваться PSLF, вы должны зарегистрироваться в плане погашения, в котором ежемесячный платеж основан на вашем доходе. Узнайте больше о планах погашения с учетом дохода.Информацию о погашении кредита и требованиях к заемщику см. В разделе Прощение ссуды на государственные услуги.

    Существуют дополнительные ситуации, когда вы можете подать заявление об отмене ваших федеральных студенческих ссуд. Например, если вы полностью и навсегда инвалид, член вооруженных сил США (служащий в зоне боевых действий), член Корпуса мира, сотрудник правоохранительных органов или исправительных учреждений, вы можете иметь право на отмену части вашей федеральной студенческой ссуды. Узнайте больше о том, как вы можете претендовать на прощение ссуды, и свяжитесь со своим кредитным агентом с вопросами.

    Есть ли другие способы получить помощь в выплате ссуды?

    Существуют дополнительные государственные программы, которые предоставляют помощь в погашении студенческой ссуды лицам, предоставляющим определенные виды услуг. Вот пара примеров:

    • Военная служба: В знак признания вашей службы перед нашей страной существуют специальные льготы и варианты погашения ваших студенческих ссуд, которые можно получить от Министерства образования США и США.С. Министерство обороны. Узнайте о льготах по федеральной студенческой ссуде для военнослужащих вооруженных сил США.
    • AmeriCorps: Образовательная награда Segal AmeriCorps - это пособие по окончании службы, которое получают участники, завершившие период национальной службы в утвержденной программе AmeriCorps - AmeriCorps VISTA, AmeriCorps NCCC или AmeriCorps State and National.

    Оставить комментарий

    Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *