Статья отмывание денег: УК РФ Статья 174. Легализация (отмывание) денежных средств или иного имущества, приобретенных другими лицами преступным путем / КонсультантПлюс

Содержание

Краткая информация о легализации незаконных доходов и о том, как реагировать на обвинения

Такое расследование должно проводиться теми, кто обладает опытом и знаниями для того, чтобы здраво бросить вызов органам власти по вопросам права и доказательств. Это единственный способ обеспечить результат, на который вы имеете право.

Расследование дел о легализации незаконных доходов может быть далеко не простым для всех, кто сталкивается с такой проблемой. Компетентный юридический представитель имеет важное значение, когда речь идет о вашей правильной реакции на заданные вопросы и предъявляемые к вам требования.

Такое расследование вполне может включать ряд правоохранительных органов — зачастую, из более, чем одной страны, — а также огромный объем потенциальных доказательств, серию длительных и интенсивных собеседований и максимально тщательную проверку деятельности компании или отдельных лиц и финансовых дел. Эта ситуация не может быть урегулирована теми, кто не знаком с этой областью права.

Rahman Ravelli получает награды и высоко оценивается в самых важных юридических справочниках за свою работу в этой области. Мы проводим расследования дел по легализации незаконных доходов для клиентов, от первого намека на обвинение до завершения дела. Наши юристы имеют солидный послужной список в таких делах. Они постоянно работают над делами о легализации незаконных доходов, которые являются одними из крупнейших и самых сложных в мире.

Обвинения в легализации незаконных доходов могут касаться многих стран, различных правовых систем и различных секторов бизнеса. Часто они могут быть сложными и, как следствие, требуют от тех, кто хочет оспорить их, быстроты мышления и правовой компетенции. Мы решаем эти задачи.

Виды легализации незаконных доходов

Легализация незаконных доходов — это маскировка происхождения доходов от преступной деятельности — «отмывание» денег, полученных в результате незаконной деятельности. Легализовать можно свои собственные доходы или доходы другого человека.

Схемы легализации доходов могут различаться по своей сложности. Они могут включать различное число физических лиц или цепочек компаний. Они могут базироваться только в одной стране или нескольких и использовать систему оффшорных счетов. Однако все они осуществляют одну и ту же деятельность: затрудняют выявление и доказательство того, что эти доходы были приобретены преступным путем.

Если взять в качестве примера Соединенное Королевство, то Королевская уголовная прокуратура (CPS) рассматривает легализацию доходов как один из трех процессов:

  • Размещение — процесс попадания преступных денег в финансовую систему.
  • Расслоение — перемещение денег в финансовой системе через сложные сети транзакций, часто через оффшорные компании.
  • Интеграция — процесс, с помощью которого преступные деньги вводятся в экономику посредством таких видов деятельности, как инвестиции в недвижимость.
Закон О доходах от преступной деятельности 2002 года

В Соединенном Королевстве обвинения в легализации денег после 24 февраля 2003 года охватываются положениями Закона О доходах от преступной деятельности (POCA) 2002 года; статьи 327-329.

В соответствии с POCA предусмотрены три основных преступления, которые влекут за собой наказание в виде лишения свободы на срок до 14 лет.

  • Статья 327 — Сокрытие, утаивание, преобразование или передача имущества, приобретенного преступным путем, или извлечение его из юрисдикции. Эту статью предпочитают прокуроры, когда добиваются осуждения того или иного лица за «отмывание» собственных доходов.
  • Статья 328 — Заключение или вступление в соглашение, способствующее приобретению, удержанию, использованию или контролю имущества, приобретенного преступным путем, со стороны другого лица или от его имени, зная или подозревая, что это имущество приобретено преступным образом. Эта статья, по всей вероятности, будет использоваться в тех случаях, когда предполагаемый «отмыватель» не является исполнителем преступления.
  • Статья 329 — Приобретение, использование или владение имуществом, полученным преступным путем. Эта статья часто используется для преследования «конечного пользователя» — человека, который покупает у преступника крупную вещь, такую как автомобиль или дом.

Существуют исключения из всех трех обвинений, когда заинтересованное лицо «санкционировано раскрывает информацию» соответствующим органам, однако на самом деле это делается для того, чтобы защитить банки и другие предприятия от совершения преступления, когда речь идет об имуществе, полученном преступным образом.

В Законе ясно говорится, что некоторые предприятия, в так называемом регулируемом секторе, обязаны информировать полицию о любом клиенте, который, по их мнению, «отмывает» преступные денежные средства через свои предприятия. В случае невыполнения этого обязательства профессиональные лица могут быть привлечены к ответственности за нарушение Закона. Об этом подробно говорится в разделе «Сообщения о подозрительной деятельности и регулируемый сектор».

Это может произойти также и с компаниями, которым, как и частным лицам, потребуется специализированная юридическая помощь. Консультант по общим вопросам.

Понятие имущества, полученного преступным путем

В основе всех трех преступлений, предусмотренных POCA, лежит понятие «имущества, полученного преступным образом». Обвинение должно доказать, что имущество — будь то наличные деньги, дом, автомобиль или любое другое имущество — является «собственностью преступного характера». В статье 340 (3) Закона это определяется как имущество, которое прямо или косвенно представляет собой выгоду от преступной деятельности, полностью или частично, при условии, что лицо, осуществляющее легализацию, «знает или подозревает», что это имущество представляет собой такую выгоду. Обвинение должно доказать, что лицо, осуществляющее легализацию, совершило соответствующее деяние, зная или подозревая, что это имущество получено в результате преступной деятельности.

Оспаривание обвинений в легализации незаконных доходов

Любая компания или физическое лицо, желающее оспорить обвинения в легализации незаконных доходов, должна сделать все возможное, чтобы доказать свою невиновность.

Наши адвокаты ищут все доказательства и ходатайствуют о полном раскрытии всех материалов, полученных следственными органами, независимо от того, намерены ли они представить их в качестве доказательств. Затем мы используем всю имеющуюся информацию для того, чтобы отвести любые обвинения. Это делается путем оспаривания доказательств, которые обвинение хочет использовать, или использования тех же материалов для обоснования дела нашего клиента. Мы также можем использовать бухгалтеров-криминалистов и других свидетелей-экспертов, чтобы объяснить, почему были проведены определенные операции, которые расследуются.

В делах, связанных с отмыванием денег, мы ставим перед собой цель использовать весь соответствующий опыт, чтобы выдвигаемые обвинения казались менее достоверными, чем того хотят следственные органы. Причины, лежащие в основе определенных потоков денежных средств, и сроки их поступления можно объяснить таким образом, чтобы это противоречило выводам органов власти об отмывании денег.

Важно помнить, что власти в таких случаях ищут только одно: информацию или материал, которые могут поддержать их попытку добиться осуждения за «отмывание» денег. В своих попытках получить то, что они ищут, они вполне могут упустить из виду не менее важные факты или доказательства, которые могут опровергнуть эти обвинения.

Именно поэтому внутреннее расследование может стать важным первым шагом при проведении любых расследований по отмыванию денег. Корпоративное расследование Оно может определить как сильные стороны обвинений, так и лучший способ действовать.

В Rahman Ravelli мы стремимся найти все доступные материалы и использовать их для выдвижения наиболее надежных и разумных контраргументов к искам обвинения. Например, мы можем обратиться за помощью к бухгалтеру или аудитору, обладающим опытом работы в конкретной области бизнеса, чтобы объяснить, почему нередко денежные потоки, о которых идет расследование, встречаются в определенных видах бизнеса в определенное время.

Это может быть сделано путем ссылки на другие аналогичные предприятия или путем установления подробного аудиторского отчета, который следственный правоохранительный орган мог пропустить или проигнорировать.

Rahman Ravelli ищет, изучает и использует все имеющиеся факты, материалы и опыт для оценки, оспаривания и разгрома обвинений в отмывании денег, одного за другим.

Предотвращение легализации незаконных доходов

До сих пор мы говорили о том, как реагировать на обвинения в легализации незаконных доходов. Но в Rahman Ravelli мы также консультируем корпорации о том, как они могут предотвратить легализацию незаконных денег.

В каком бы деловом секторе или стране ни функционировала компания или организация, принятие мер по предотвращению «отмывания» денег имеет важное значение.

Попросту говоря, это предполагает:

  • Оценку риска преступной деятельности.
  • Принятие наиболее подходящих мер по предотвращению этого явления.
  • Обеспечение надлежащего выполнения этих мер.
  • Обзор эффективности таких мер и, при необходимости, их пересмотр.

Если эти шаги не будут предприняты, любая организация станет более уязвимой для легализации незаконных доходов. Кроме того, останется меньше возможностей для оспаривания обвинений, если/когда органы власти начнут расследование. Это будет иметь место во всех случаях, когда проводится расследование.

«Отмывание» денег не является проблемой, характерной только для некоторых стран. Все большее число стран в настоящее время занимают более жесткую позицию в отношении легализации незаконных доходов.

В качестве примера можно привести Четвертую Директиву ЕС по борьбе с легализацией незаконных доходов, вступившей в силу в 2017 году. Это налагает больше обязательств на банки и другие финансовые учреждения, снимает привилегии некоторых клиентов от комплексных проверок, требует более тщательного контроля людей и организаций из стран «высокого риска» и требует большей прозрачности в отношении бенефициарного права собственности.

Как никогда раньше становится необходимо, чтобы финансовые организации по всей Европе использовали все возможные средства, когда дело доходит до предотвращения «отмывания» денег.

Пятая Директива ЕС о борьбе с легализацией незаконных доходов уже принята Европейским парламентом. Это позволит снизить риски, связанные с виртуальными валютами, улучшить гарантии для финансовых операций между странами, которые относятся к «высокому риску», и расширить доступ государств — членов ЕС к реестрам банковских счетов и финансовым данным.

Эти директивы, безусловно, являются не единственными примерами лазеек, которые позволили ужесточить «отмывание» денег, а также для предотвращения этого явления, ужесточить юридические обязательства, возлагаемые на тех, кто занимается бизнесом. Предотвращение отмывания денег предполагает нечто большее, чем одноразовое действие. Правильные, продуманные процедуры значительно уменьшат вероятность того, что компания невольно втянется в легализацию незаконных доходов. И даже если «отмывание» денег все же имеет место, у компании будет сильная защита от обвинений, если она сможет доказать, что сделала все возможное для предотвращения этого.

Rahman Ravelli регулярно призывает широкий круг организаций консультировать и осуществлять меры, которые позволят снизить риск «отмывания» денег. Система проверок и мер предосторожности, процедуры для возбуждения подозрений и профессиональная подготовка персонала не оставляют шансов лицам, занимающимся легализацией незаконных доходов.

Но важно, чтобы введенные меры были правильными и осуществлялись должным образом.

Отчеты о подозрительной деятельности (SAR) и регламентируемый сектор

Если ваш бизнес регулируется Положениями о легализации незаконных доходов, вы обязаны попытаться идентифицировать любую деятельность, связанную с «отмыванием» денег или финансированием терроризма, которая может быть связана с любой частью вашей компании. Если вы знаете или подозреваете подобную деятельность, вы должны уведомить об этом Национальное агентство по борьбе с преступностью (NCA), отправив ему Отчет о подозрительной деятельности (SAR).

NCA получает и анализирует SAR и использует их для выявления доходов от преступной деятельности. Она борется с «отмыванием» денег и терроризмом, передавая важную информацию правоохранительным органам, с тем чтобы они могли принимать надлежащие меры.

Положения о борьбе с легализацией незаконных доходов охватывают регулируемый сектор. Под регулируемым сектором понимаются фирмы, которые юридически обязаны внедрять системы работы по выявлению и предотвращению деятельности по «отмыванию» денег. Они являются частью сообщества финансовых услуг и регулируются Управлением финансового регулирования и надзора (FCA). Предприятия, предоставляющие банковские и связанные с ними финансовые услуги, дилеры в области дорогостоящих товаров, трастовые или корпоративные поставщики услуг, агентства недвижимости и поставщики бухгалтерских услуг — все это находится в регулируемом секторе.

Требование о том, чтобы такие компании отправляли SAR, первоначально может показаться простым обязательством. Но это может привести к таким обстоятельствам, когда вам понадобится совет. Например, финансовое учреждение, банк или строительное общество, должно будет рассмотреть вопрос о том, нужно ли ему разрешение NCA для осуществления подозрительной сделки. Продвижение этой сделки без требуемого согласия NCA может вызвать юридические проблемы для ее участников, как мы излагаем ниже.

Подача SAR

Подозрительная деятельность может принимать различные формы в зависимости от обстоятельств. Может быть, клиент пытался внести необычайно большой денежный депозит или хотел поставить условия в зависимость от сделки, которая казалась странной. Сделка, как представляется, не имеет коммерческого смысла и частота или характер серии сделок могут вызывать обеспокоенность. Независимо от характера деятельности, которая может показаться странной для компании, если эта компания подпадает под действие положений о борьбе с легализацией незаконных доходов, она обязана представить SAR.

Компании, на которые распространяются положения о борьбе с легализацией незаконных доходов, должны назначить сотрудника, которого нужно уведомлять всякий раз, когда кто-то в компании подозревается в совершении сделки или другой деятельности. Затем назначенное должностное лицо должно принять решение о том, стоит ли по поводу этого инцидента отправлять SAR в NCA.

Обязательства в рамках системы SAR

Если назначенное должностное лицо подозревает «отмывание» денег или финансирование терроризма, оно должно (в большинстве случаев) приостановить транзакцию. Но если приостанавливать транзакцию нецелесообразно или небезопасно, нужно допустить ее выполнение, а затем сразу же отправить SAR.

В соответствии с системой SAR компания должна рассмотреть вопрос о том, нуждается ли она в защите от обвинений в «отмывании» денег со стороны NCA, прежде чем она приступит к совершению подозрительной сделки или деятельности. Компания узнает, получила ли она защиту от NCA, когда NCA отвечает на SAR.

Если компания не получает ответа от NCA в течение семи рабочих дней — и она считает, что она правильно сообщила о своей деятельности, — она может предположить, что защита предоставлена, и она может продолжить выполнение сделки. Если компания получает ответ, в котором говорится, что у нее нет разрешения на продолжение, у NCA есть еще 31 календарный день для принятия мер. Если компания не получила новостей от NCA через 31 день, она может продолжить сделку — правонарушение не будет совершено. С 31 октября 2017 года NCA может подать заявление в Королевский суд с целью увеличения 31-дневного срока еще на 31 день за один раз, до максимального периода 217 дней.

Этот 31-дневный срок не распространяется на дела, связанные с финансированием терроризма. В таких случаях компания не будет иметь защиты до тех пор, пока ее запрос не будет удовлетворен NCA.

Именно в таких ситуациях компаниям, подпадающим под Положение, может потребоваться юридическая консультация. Им, возможно, придется тщательно рассмотреть вопрос о том, нуждаются ли они в защите от обвинений в легализации незаконных доходов со стороны NCA, прежде чем приступать к осуществлению подозрительной операции или деятельности.

NCA сообщит компании, была ли ей предоставлена защита в связи с обвинением в отмывании денег после получения SAR. Если о подозрительной деятельности было сообщено правильно, и в течение семи рабочих дней от NCA не будет получен ответ, компания может предположить, что защита была предоставлена. Если компания получает ответ от NCA, в котором говорится, что у нее нет разрешения на продолжение, у NCA есть еще 31 календарный день для принятия мер. Но если NCA больше не свяжется с компанией в течение этих 31 дней, компания может продолжить сделку, зная, что она не совершает правонарушения.

Система SAR может быть эффективным инструментом в борьбе с легализацией незаконных доходов. Однако те, на которые распространяются положения о борьбе с отмыванием денег, должны обеспечить выполнение своих юридических обязательств. Не менее важно и то, что они должны обеспечить адекватные методы работы, когда дело доходит до создания SAR.

Сотрудники должны пройти подготовку по вопросам соответствующего законодательства и знать, какие признаки могут свидетельствовать о подозрительной операции. Должны быть надлежащие каналы отчетности, с тем, чтобы назначенное должностное лицо было оперативно оповещено обо всех подозрениях. И должностное лицо должно точно знать, кому докладывать и как вести обсуждение с NCA.

Положения о борьбе с легализацией незаконных доходов являются обязательными. Если на вас распространяются положения о легализации незаконных доходов, вы должны соблюдать все их аспекты. Если вы не уверены, вы должны обратиться за советом и помощью к тем, кто может ввести процедуры, необходимые для соблюдения Положения.

Постановления о Дополнительной информации

Если NCA получает SAR от лица, работающего в регулируемом секторе, и считает, что ему необходимо больше информации, чтобы установить, было ли совершено отмывание денег, они могут обратиться в суд магистратов с ходатайством о вынесении постановления о дополнительной информации (FIO).

FIO были созданы в соответствии со статьей 12 Закона о криминальных финансах. FIO требует от субъекта предоставления конкретной информации, имеющей отношение к расследованию. В FIO указывается, каким образом, и в какие сроки должна быть предоставлена информация. Невыполнение приказа может привести к штрафу в размере 5 000 фунтов стерлингов.

При предоставлении FIO суд должен удостовериться в том, что эта информация поможет в расследовании того, причастно ли то или иное лицо к отмыванию денег, или в оценке того, следует ли начинать расследование такого рода.

Показания, сделанные лицом в ответ на FIO, не могут быть использованы против него в уголовном судопроизводстве. С точки зрения закона профессиональная конфиденциальная информация не может быть предметом FIO.

Обмен информацией

В 2016 году была создана Объединенная целевая группа по сбору информации о борьбе с отмыванием денег (JMLIT) между правоохранительными органами Великобритании и проверенными сотрудниками крупных финансовых учреждений. Ее цель заключается в обмене информацией и содействии более глубокому пониманию угрозы, которую представляет собой легализация незаконных доходов. Год спустя был принят Закон о криминальных финансах, статья 11 которого позволяет лицу, работающему в регулируемом секторе, запрашивать информацию у других работников этого сектора и обмениваться ею с ними. Статья 11 также позволяет NCA запрашивать, чтобы подотчетное лицо делилось информацией с другим подотчетным лицом.

Благодаря JMLIT и статье 11, более вероятно, что в настоящее время обмен информацией о предполагаемых случаях отмывания денег между правоохранительными органами и органами, действующими в регулируемом секторе, будет осуществляться чаще и, возможно, быстрее. В настоящее время лица, занятые в регулируемом секторе, обязаны обмениваться информацией, и это может даже привести к проведению дополнительных расследований. Те, кто предоставляет и получает такую информацию, могут использовать ее для создания совместного SAR. Совместный SAR должен быть представлен в течение 84 дней с момента уведомления NCA об обмене информацией между подотчетными лицами.

При обмене информацией между подотчетными лицами NCA должен быть уведомлен о:

  • запросе о раскрытии информации.
  • лице, к которому был отправлен запрос.
  • личности (если она известна) любого лица, подозреваемого в причастности к «отмыванию» денег, которое является предметом запроса на обмен информацией.
  • любой информации, которую лицо, направившее уведомление, будет обязано предоставить при раскрытии информации в значении статьи 330 POCA 2002 — их обязанность сообщать о подозрении в причастности того или иного лица к легализации незаконных доходов.

Арест имущества неясного происхождения — новейшее оружие в борьбе с легализацией незаконных доходов

Правовой режим доходов от преступной деятельности гораздо шире, чем те вопросы, которые мы изложили здесь в связи с легализацией незаконных доходов. И следует отметить, что гражданская процедура восстановления может быть следствием расследования легализации незаконных доходов.

Последним достижением в области восстановления гражданского состояния и ключевым аспектом Закона о криминальных финансах 2017 года является арест имущества неясного происхождения (UWO). UWO — это попытка органов власти решить проблему легализации незаконных доходов в Великобритании. Их могут использовать Служба по борьбе с крупными финансовыми махинациями, Национальное агентство по борьбе с преступностью, Королевская уголовная прокуратура, Генеральный прокурор, Налоговая и Таможенная служба Соединенного Королевства и Управление по финансовому регулированию и надзору.

UWO — это постановление Верховного суда, в котором ответчику предъявляются определенные требования, которые должны быть выполнены в течение определенного периода времени. Арест имущества неясного происхождения.

Субъект UWO должен раскрыть свой точный процент в конкретном имуществе и объяснить, как он получил его, а также предоставить подробную информацию о любом фонде доверительного управления, в котором находится собственность, а также сведения о доверительных собственниках. UWO были введены для того, чтобы помочь органам власти заставить людей, которых они подозревают в «отмывании» денег, отчитываться за источник своих доходов.

Вместе с тем следует отметить, что UWO не может использоваться во всех ситуациях. Они могут быть предоставлены только в том случае, если лицо является влиятельным политическим лицом (или связано с таковым), находящимся за пределами Европейской экономической зоны, или подозревается в причастности к тяжкому преступлению. Должны быть разумные основания полагать, что данное лицо владеет имуществом стоимостью более 50 000 фунтов стерлингов и что его законный доход был бы недостаточным для приобретения этого имущества.

Процесс UWO

Процесс UWO предусматривает вынесение судом временного постановления о замораживании активов, с тем, чтобы не допустить каких-либо действий с ними до завершения судебного разбирательства.

Временное постановление о замораживании активов представляет собой судебный запрет, который не позволяет какой-либо стороне распоряжаться конкретными активами или осуществлять операции с ними в течение определенного периода времени, как правило, до приведения в исполнение судебного решения. Это может быть сделано в отношении внутренних активов или активов за пределами Соединенного Королевства (всемирный запрет в распоряжении активами). Верховный суд обладает юрисдикцией выносить постановление о замораживании активов в соответствии со статьей 37 Закона о высших судах 1981 года.

Если физическое лицо не соблюдает положения UWO без уважительных причин, имущество может быть рассмотрено на предмет возвращения в гражданскую собственность в соответствии со статьей 5 Закона о доходах от преступной деятельности 2002 года (POCA). Если какое-либо лицо соблюдает положения UWO, в распоряжении органов власти есть 60 дней для принятия решения о том, какие меры принуждения или расследования необходимо провести в отношении имущества.

Приведение в исполнение UWO, как представляется, является весомым по отношению к физлицу, поскольку предполагается, что имела место преступная деятельность. Поскольку UWO является механизмом гражданского права, органы власти должны доказать, что преступление было совершено, лишь на основе принципа большей вероятности, нежели чем при отсутствии обоснованного сомнения. Таким образом, бремя доказательства того, что этого не произошло, лежит на человеке. Это означает, что бремя доказывания лежит сейчас на обвиняемом, а не на обвинителе. Только по этой причине любое лицо, подозреваемое в отмывании денег, должно получить соответствующее юридическое представительство при первом предложении UWO и/или расследовании. Такое представительство может определить, какие существуют возможности для оспаривания либо обоснованности UWO, или их точных формулировок.

Важность разумной реакции на обвинения в легализации незаконных доходов

Легализация незаконных доходов является серьезной проблемой для правоохранительных органов, как в Великобритании, так и за рубежом. Как мы уже объясняли, существуют различные виды «отмывания» денег, и расследование может проводиться с участием ряда учреждений и различных стран.

Предотвращение этого явления должно рассматриваться в качестве приоритетной задачи теми, кто несет за это юридическую ответственность, а те, кто сталкивается с обвинениями в «отмывании денег», должны реагировать самым разумным и надлежащим образом.

Расследование легализации незаконных доходов может касаться многих других областей права и охватывать различные стороны и органы власти. Любой субъект такого расследования должен искать представительства лиц, имеющих признанный опыт в этой весьма сложной и многогранной области права.

Противодействие отмыванию денег и валютный контроль

Эффективность механизма противодействия незаконным финансовым потокам возможна, только если финансовая система сама ставит заслон для экономической активности преступных элементов. Так, банки имеют право отказывать в открытии счетов, вкладов или проведении операций клиентам, чья добросовестность вызывает сомнения.

Но иногда и добросовестные клиенты могут получать отказы, если они не предоставили банкам достаточно информации или банки ошибочно расценили их операции как сомнительные. Чтобы такие ситуации не приводили к трудностям и дополнительным затратам для честного бизнеса, Банк России создал двухуровневую систему пересмотра решений банков об отказах. На первом этапе клиент, несогласный с решением банка, обращается в сам банк, а если вновь получает отказ — в межведомственную комиссию при Банке России. Для обращения в межведомственную комиссию необходимо направить заявление по почте или в электронном виде через Интернет-приемную Банка России.

Для банков выявление сомнительных операций — сложная и дорогостоящая работа. Банк России постоянно оказывает им методологическую поддержку, например, определяет основные признаки сомнительности операций, а также предоставляет банкам информацию о лицах, которым ранее было отказано в банковском обслуживании из-за сомнений в их добросовестности.

В середине  2022 года Банк России планирует запустить платформу для банков «Знай своего клиента» — систему, которая будет предоставлять необходимую информацию об уровне риска вовлеченности в проведение сомнительных операций потенциальных и существующих клиентов. Это сократит и издержки банков, и число необоснованных отказов их клиентам.

Незаконные финансовые операции часто носят трансграничный характер, поэтому борьба с отмыванием денег, полученных преступным путем, и финансированием терроризма ведется на международном уровне. Для эффективной борьбы с этими явлениями разработаны и постоянно актуализируются международные стандарты в сфере противодействия отмыванию денег, финансированию терроризма, распространению оружия массового уничтожения (ПОД/ФТ/ФРОМУ). Разработкой стандартов и контролем за их выполнением всеми государствами занимается специализированная межправительственная организация — Группа разработки финансовых мер борьбы с отмыванием денег (Financial Action Task Force, FATF). Банк России принимает активное участие в работе FATF и активно взаимодействует с зарубежными партнерами в сфере ПОД/ФТ.

Основные положения, регламентирующие вопросы ПОД/ФТ/ФРОМУ, содержатся в Федеральном законе от 07.08.2001 № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма».

Банк России также контролирует проведение валютных операций кредитными и некредитными финансовыми организациями. Валютный контроль — часть государственной политики. Он направлен на обеспечение устойчивости валюты Российской Федерации и стабильности внутреннего валютного рынка страны. Это направление деятельности регулируется Федеральным законом от 10.12.2003 № 173-ФЗ «О валютном регулировании и валютном контроле».

Страница была полезной?

Да Нет

Последнее обновление страницы: 11.01.2022

ПОД/ФТ

Аббревиатура ПОД/ФТ дословно расшифровывается как «противодействие отмыванию денег и финансированию терроризма» (зарубежный аналог AML/CFT – Anti-money laundering and combating the financing of terrorism). Под этим термином принято понимать сложившуюся международную систему борьбы с легализацией преступных доходов и финансированием терроризма, включающую национальные подразделения финансовой разведки, надзорные и правоохранительные органы, межправительственные структуры и организации. Ключевым элементом ПОД/ФТ служит сбор сведений о подозрительных операциях и ненадлежащих клиентах службами внутреннего контроля банков, страховых компаний, организаций – участников рынка ценных бумаг и др. подотчетных структур.

Появление термина «отмывание денег» для обозначения процесса преобразования денег, полученных преступным путем, в имущество, имеющее вид правомерно полученного, часто связывают с деятельностью известного чикагского гангстера Аль Капоне. Согласно распространенной версии денежные средства, получаемые от бутлегерства – контрабанды в США алкоголя в период действия так называемого «сухого закона», для введения в легальный оборот смешивались с выручкой принадлежавшей Аль Капоне сети прачечных самообслуживания.

Затем выражение «отмывание денег» употребили в газетах во времена Уотергейтского скандала 1973 г. Тогда в Мексику было оправлено 200 тыс. долл. пожертвований, которые затем использовались для финансирования незаконных операций в рамках предвыборной кампании президента Никсона.

В юридическом и законодательном контексте это выражение впервые появилось в США в 1982 г. С тех пор оно употребляется во всем мире. Хотя исторические корни возникновения этого термина относят к 30-м гг. XX века, когда американские гангстеры легализовывали наличные средства, полученные от рэкета, проституции и реализации наркотиков и алкогольных напитков, через систему прачечных. Наличные средства уплачивались за якобы оказанные услуги по чистке одежды.

Как действие, которое подпадает под статью уголовного кодекса, отмывание денег привлекло к себе внимание в 80-х гг. XX столетия, и главным образом в контексте контрабанды наркотиков. Правительства многих стран вынуждены были признать, что криминальные организации и их огромные прибыли от наркобизнеса могут смертельно заразить и коррумпировать государственные структуры всех уровней. С целью предотвращения этого было принято решение создать соответствующую законодательную базу.
Краткое определение отмывания денег звучит, как процесс сокрытия сомнительного источника финансовых средств и превращения их в легальные.
«Официальное» определение отмывания денег вытекает из следующих положений международных и региональных конвенций, которые обязывают государства-участников этих конвенций квалифицировать данный вид преступления в качестве уголовного:

  • Конвенция ООН о борьбе против незаконного оборота наркотических средств и психотропных веществ 1988 г. (статья 3)
  • Конвенция СЕ об отмывании, выявлении, изъятии и конфискации доходов от преступной деятельности 1990 г. (статья 6)
  • Конвенция ООН против транснациональной организованной преступности 2000 г. (статья 6)
  • Конвенция ООН против коррупции 2003 г. (статья 23)
  • Конвенция СЕ об отмывании, выявлении, изъятии и конфискации доходов от преступной деятельности и о финансировании терроризма 2005 г. (9 статья)

Видеоролик о том, что такое «отмывание денег». Обратите внимание, есть возможность просмотра субтитров.

Верховный суд определил наказание за отмывание денег через криптовалюту — Российская газета

Сегодня правовой статус виртуальных денег не определен. Но криптовалюты существуют и нередко используются преступниками. Например, полиция выявила случаи, когда оплату в биткоинах (одна из криптовалют) принимали наркоторговцы. Как рассказал во время заседания пленума судья Верховного суда РФ Александр Червоткин, ряд подобных дел уже дошел до суда.

«У нас есть конкретные обвинительные приговоры, которыми установлено, что преступные доходы в криптовалюте, в том числе от сбыта наркотических средств, в дальнейшем путем совершения ряда финансовых операций преобразовывались в денежные средства и выводились в оборот путем снятия с банковских счетов», — отметил судья.

Криптовалюты — это разновидность цифровых денег, они созданы криптографическими методами.

А кто-то пользуется криптовалютой и считает, что за ней будущее. Правоведы в целом пока не определились, как к ней относиться и как регулировать. Однако нельзя позволить преступникам использовать правовые пробелы в своих целях.

Как объяснил пленум Верховного суда специально: «Предметом преступлений, предусмотренных статьями 174 и 174.1 Уголовного кодекса (УК) РФ, могут выступать в том числе и денежные средства, преобразованные из виртуальных активов (криптовалюты), приобретенных в результате совершения преступления».

Данные статьи наказывают за финансовые операции и сделки, совершенные исключительно для того, чтобы отмыть преступные деньги. Допустим, кто-то продал наркотики за биткоины, а потом обналичил эти деньги. Получается в чистом виде отмывание денег. Человека осудят и за наркоторговлю, и за незаконные финансовые операции. Как подчеркнули в Верховном суде, своим разъяснением пленум не пытается определить понятие виртуальных активов, которого нет в российских законах. Кроме того, принятые разъяснения не приравнивают к преступлению просто обналичивание криптовалюты. Если используются законные деньги, то претензий человеку не предъявят. Следствие должно доказать, что через такие операции пытались очистить грязную валюту.

Адвокат Вячеслав Голенев пояснил, как происходит перевод полученных криптовалют в обычные деньги, указав, что такой переход одинаков для всех — и для тех, кто законно использует виртуальные активы, и тех, кто может совершать с ними нелегальные операции. По его словам, криптовалюты являются лишь кодом (последовательностью символов) в распределительной системе, свободно конвертировать их напрямую в безналичные денежные средства в банке или наличные деньги биржи и обменники не могут. Для обналичивания биткоинов используются биржи криптовалюты или посредники, которые имеют одновременно и обычные деньги, и аккаунты в криптовалютных системах. Через таких посредников и можно выйти на того, кто отмывал преступные деньги.

Перевести криптовалюту в обычные деньги без специальных посредников невозможно. Существуют биржи криптовалюты и особые обменные пункты. В обычном банке биткоины на рубли обменять невозможно

«Преступники все время совершенствуют схемы отмывания незаконных доходов, а законодательство и правоприменительная практика должны соответствовать современным реалиям, — сказал «РГ» председатель правления Ассоциации юристов России Владимир Груздев. — Появление криптовалют создало одну из возможностей для легализации доходов, полученных преступным путем. Любые попытки легализовать неправомерно полученные средства через покупку-продажу криптовалют должны наказываться по закону».

Отмывание денег как преступление: особенности борьбы в России

Проблема отмывания денег в России есть, и в данный момент практически никак не решается. Приговоров за подобные махинации выносится крайне мало. Виной тому – сложности в расследовании таких дел. Доказать вину и привлечь к ответственности конкретного нарушителя порой оказывается еще сложнее. Поэтому чаще всего статья за отмывание денег используется в качестве дополнительного обвинения к другому преступлению.

Статья 174 УК РФ появилась еще в девяностые. Тогда Россия готовилась вступить в Совет Европы, для чего нужно было выполнить ряд требований. В законодательство был внесен ряд корректив. В частности, был подготовлен план борьбы с легализацией денег, полученных преступным путем. Легализацией называется процесс приобретения имущества или получения денег незаконным путем.

Под действие нового закона должны были попасть все лица, получающие доходы незаконно. Однако на практике все оказалось гораздо сложнее. Статья существовала лишь формально, не позволяя бороться с реальными схемами отмывания денег. Такое положение дел было вызвано тем, что в России долгое время отсутствовали какие-либо законы, противодействующие легализации.

Для выявления подобных преступлений требуется разработка значительного комплекса мер по финансовому мониторингу. В противном случае обнаружить сам факт нарушения практически невозможно. Соответствующий закон о борьбе с отмыванием денег был принят в РФ только в 2001 году. В результате его принятия в статью 174 УК РФ был внесен ряд правок.

Сложности борьбы с отмыванием денег

По информации, полученной из Судебного департамента при Верховном суде, приговоры за отмывание денег в России составляют менее 0,01% среди всех обвинительных решений, выносимых в рамках уголовного кодекса. Столь неутешительная статистика объясняется крайней сложностью выявления таких преступлений. Причем речь идет не только о российской, но и о мировой практике. Мало того, дела по статье 174 УК чаще всего возбуждаются в ходе расследования других преступлений. То есть, такое обвинение относится уже ко второму составу.

Определенные сложности возникают и при выявлении признаков таких преступлений. Ввиду недостаточной законодательной базы большинству следователей приходится действовать из собственного понимания легализации. На практике оно может сильно отличаться от действительного определения. Усложняет работу и огромное количество документальных подтверждений.

По словам Вячеслава Яблокова, управляющего компании «Яблоков и партнеры», статья 174 УК является нежизнеспособной, поскольку не позволяет собрать реальную доказательную базу. К тому же, квалификации российских следователей оказывается явно недостаточно для эффективной борьбы с отмыванием денег.

Основная сложность заключается в том, что перед обвинением в отмывании средств необходимо доказать тот факт, что эти самые средства были получены незаконным путем. А это уже совершенно другое преступление. Причем нередко такие доходы смешиваются с «чистым» имуществом, что значительно усложняет процесс расследования. Поэтому для подтверждения самого факта «отмывания» приходится опираться на показания свидетелей и признания самих злоумышленников, добиться которых не так-то просто. В этом случае могут оказаться полезными записи телефонных разговоров или наружного наблюдения.

Кому могут предъявить обвинение в отмывании денег

Относительно действующего законодательства обвинить в легализации могут тех лиц, которые:

  1. Занимаются фальсификацией отчетной документации, включая различные договора и соглашения.
  2. Идут на сделку, заранее зная, что имущество было получено нелегально.
  3. Подписывают договора с предприятиями, имеющими оффшорные счета.
  4. Сотрудничают с компаниями-однодневками, заключая с ними договора на большие суммы денег.

Жизнеспособен ли этот закон сейчас

Отмывание денег – это преступление международного характера, поэтому наказание за него должно быть соответствующим. Но наряду со сложностью доказательной базы, появляется и другая проблема. Само понятие легализации в российском законодательстве довольно размыто. Следователи нередко относят к отмыванию денег любые действия с незаконными средствами. В результате обвиняемый может получить двойное наказание по одному и тому же составу преступления.

Чтобы исправить ситуацию, в закон необходимо ввести поправки относительно использования и распоряжения незаконными средствами. Такое разделение позволит не только точнее выносить приговоры, но и облегчит процесс поиска и доказательства состава преступлений.

Бизнесменам же следует вести максимально прозрачную деятельность. В частности, необходимо использовать законные способы для перевода средств на иностранные счета.

Метки: Борьба С Отмыванием Денег Защита Активов Оффшорный Счет

Противодействие легализации преступных доходов для финансовых учреждений

Касательно мер, осуществляемых Банком ВТБ (ПАО) в сфере противодействия легализации доходов, полученных преступным путем, финансированию терроризма и финансированию распространения оружия массового уничтожения.

Настоящим выражаем Вам свое почтение и сообщаем, что во исполнение требований Федерального закона Российской Федерации от 07. 08.2001 № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» (далее – Федеральный закон от 07.08.2001 № 115-ФЗ) и нормативных актов Банка России в целях осуществления внутреннего контроля в области противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, финансированию терроризма и финансированию распространения оружия массового уничтожения в Банке ВТБ (ПАО) разработаны и утверждены «Консолидированная политика группы ВТБ по противодействию отмыванию преступных доходов и финансированию терроризма и обеспечению соблюдения режима международных санкций», «Концепция консолидированного управления в области внутреннего контроля в целях противодействия отмыванию доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма в группе ВТБ», «Правила внутреннего контроля в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма и финансированию распространения оружия массового уничтожения в Банке ВТБ (ПАО)», «Инструкция о порядке подготовки и представления сведений, предусмотренных Федеральным законом «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма».

Внутренний контроль в целях противодействия легализации преступных доходов, финансированию терроризма и финансированию распространения оружия массового уничтожения (далее – ПОД/ФТ и ФРОМУ) осуществляется на основании вышеуказанных документов.

В Банке ВТБ (ПАО) назначен ответственный сотрудник — специальное должностное лицо, ответственное за соблюдение правил внутреннего контроля в целях ПОД/ФТ и ФРОМУ в Банке ВТБ (ПАО). В настоящее время эти обязанности возложены на Руководителя Департамента комплаенс контроля и финансового мониторинга.

Запросы о мерах, предпринимаемых Банком ВТБ (ПАО) в рамках ПОД/ФТ и ФРОМУ, просим направлять на электронный адрес:[email protected]

Сообщаем, что Банк ВТБ (ПАО) не устанавливает и не поддерживает отношения с банками-нерезидентами, не имеющими на территориях государств, в которых они зарегистрированы, постоянно действующих органов управления.

Банк ВТБ (ПАО) не имеет счетов в банках, зарегистрированных в государствах (на территориях), о которых из международных источников могло бы быть известно, что они не соблюдают общепринятых стандартов противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, финансированию терроризма и финансированию распространения оружия массового уничтожения.

На Банк ВТБ (ПАО) в силу пункта 2 статьи 6.1 Федерального закона от 07.08.2001 № 115-ФЗ не распространяется обязанность располагать информацией о своих бенефициарных владельцах и принимать обоснованные и доступные в сложившихся обстоятельствах меры по установлению в отношении своих бенефициарных владельцев сведений: Банк ВТБ (ПАО) является организацией, в которой Российская Федерация имеет более 50% акций в капитале, и эмитентом ценных бумаг, допущенных к организованным торгам, который раскрывает информацию в соответствии с законодательством Российской Федерации о ценных бумагах.

Информация относительно структуры собственников Банка ВТБ (ПАО) размещена на официальном сайте Банка ВТБ (ПАО).

Дополнительно сообщаем, что Банк ВТБ (ПАО) зарегистрирован на портале Налоговой службы США в целях исполнения требований Закона США «О налогообложении иностранных счетов» (Foreign Account Tax Compliance Act, FATCA) в качестве участвующего финансового института.

Банк ВТБ (ПАО) присвоен идентификатор FATCA (Global Intermediary Identification Number, GIIN) 3FZXN5. 00000.LE.643.

Надеемся на дальнейшее развитие взаимовыгодного сотрудничества.

(Заявление группы российских банков)

В целях борьбы с проникновением криминальных капиталов в экономику государств и с финансированием террористической деятельности многие страны мира уже создали или находятся в процессе создания государственных механизмов противодействия отмыванию преступных доходов и объединяют свои усилия в этой области  под эгидой международных организаций

Российская Федерация также присоединилась к международной системе мер, направленных на борьбу с отмыванием преступных доходов и финансированием терроризма, и является активным членом Международной группы по разработке финансовых мер борьбы с отмыванием денег  (ФАТФ) и группы <Эгмонт>. Российское законодательство по борьбе с отмыванием преступных доходов и финансированием терроризма учитывает основные рекомендации, разработанные международным сообществом.

Поскольку банковские продукты и услуги  используются в качестве одного из каналов для отмывания доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма, и исходя из необходимости надлежащего выполнения требований российского законодательства,

СБЕРБАНК РОССИИ, 
БАНК ВТБ, 
ВНЕШЭКОНОМБАНК, 
АЛЬФАБАНК, 
БАНК ЗЕНИТ, 
МЕЖДУНАРОДНЫЙ МОСКОВСКИЙ БАНК, 
РАЙФФАЙЗЕНБАНК (МОСКВА)

заявляют, что при осуществлении своей деятельности они будут опираться на следующие принципы:

  • недопущение использования банка в целях отмывания денег и финансирования терроризма;
  • идентификация всех клиентов банка;
  • применение процедуры <знай своего клиента> к каждому клиенту банка;
  • отказ от открытия счетов на предъявителя;
  • установление договорных отношений только с кредитно-финансовыми учреждениями, которые осуществляют меры по противодействию отмыванию денег и финансированию терроризма;
  • отказ от установления договорных отношений и совершения операций с участием банков, не имеющих физического присутствия по месту их регистрации;
  • своевременное информирование федерального органа исполнительной власти, уполномоченного принимать меры по противодействию отмыванию доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма (ФСФМ) об операциях и сделках, сведения о которых подлежат представлению.

Принимая во внимание многосложность стоящих перед российским банковским сообществом задач по противодействию отмыванию доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма, указанные выше банки в процессе реализации требований российского законодательства и международных организаций, в которые входит Российская Федерация, будут осуществлять такие совместные действия, как:

  • Обмен опытом организации внутреннего контроля в целях противодействия отмыванию доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма.
  • Выработка единых подходов к реализации процедуры <Знай своего клиента> и оценке риска клиента.
  • Совместная разработка методологии выявления подозрительных операций, финансовых схем и типовых признаков отмывания доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма.
  • Проведение единой политики в отношении банков-респондентов.
  • Выработка единых стандартов подготовки персонала в области противодействия отмыванию доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма и организация совместных учебных семинаров, круглых столов и научно-практических конференций.  
  • Разработка и направление совместных предложений в Банк России, Федеральную службу по финансовым рынкам и Федеральную службу по финансовому мониторингу по вопросам совершенствования законодательной и нормативной базы в области противодействия отмыванию доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма и оказание им практической помощи в разработке проектов нормативных правовых актов в этой области.
  • Развитие взаимодействия между собой, исходя из принципа добровольности.   
  • Развитие сотрудничества с российскими и зарубежными банками, группами и объединениями, заинтересованными в укреплении и совершенствовании российской и международной системы противодействия отмыванию доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма.

Настоящее Заявление открыто для присоединения к нему российских кредитных организаций, которые разделяют изложенные принципы и намерения.

Отмывание денег в Германии, или § 261 уголовного кодекса Германии (Geldwaeschegesetz) — Адвокат engelmann — Статьи

На немецком сайте http://www. handelsbl…er/5807782.html напечатана, на наш взгляд, любопытная статья под названием «Германия – рай для отмывания денег». Опубликована она была в 2011 году. Её автор некий Рюдигер Шайдгес. С позволения автора приведём одну цитату из этой статьи:

«… По оценкам экспертов специальной комиссии OECD,… немецкая теневая экономика процветает: её оборот насчитывает порядка 500 млрд. евро, соответственно, преступно добытая прибыль составляет, по примерным подсчётам, ежегодно от 43 до 57 млрд. евро. Комитет по борьбе с мировой преступностью ООН сообщает, что во всём мире ежегодно отмывается более 1 триллиона евро….».  Вот такая статистика.
 
25.10.1993 года законодателем в Германии был разработан  и принят Закон о выявлении доходов, получаемых в результате совершения тяжких уголовных преступлений («Закон об отмывании денег» (Geldwaeschegesetz).
 
В последнее время в нашу адвокатскую канцелярию участились случаи обращений клиентов, которым правоохранительными органами Германии предъявляют обвинения в незаконном отмывании денег § 261 StGB — обвинения в незаконном отмывании денег, уголовного кодекса Германии. Те читатели, которые регулярно читают наши публикации, уже имеют представление о том, в связи с чем может возникнуть такое серьёзное подозрение. В этой статье мы хотим рассказать ещё об одном таком деле.
 
В ноябре 2013 года к нам в адвокатскую канцелярию обратилась женщина – назовём её Нелли – со следующей проблемой. Она получила из прокуратуры одного из городов федеральной земли Hessen письмо, чем была несказанно удивлена. В конверте она обнаружила уведомление о том, что ей предъявлено обвинение по основаниям, установленным § 261 уголовного кодекса Германии – незаконное отмывание денег, в отношении неё возбуждено уголовное дело и ведётся расследование.

Ничего не понимая, Нелли обратилась за консультацией к адвокату по месту своего жительства в земле Hessen. С её слов, она уже дала поручение адвокату вести её дело, но потом наткнулась на сайт нашей адвокатской канцелярии, ознакомилась с нашими публикациями, и они её убедили, что нами в этой области уже наработан достаточный опыт. А потому она решила обратиться именно к нам.
 
Обсудив с клиенткой все формальности и получив от неё поручение на представление её интересов по уголовному делу, адвокат, как обычно в таких ситуациях, направил в прокуратуру города, в котором проживает клиентка, уведомление о том, что он представляет её интересы, и ходатайство о предоставлении материалов дела для ознакомления с ними. Это делается для того, чтобы адвокат имел возможность изучить всю информацию, которой располагают правоохранительные органы, и на которых строится обвинение.
 
Получив из прокуратуры акты, адвокат установил, что инициатором возбуждения уголовного дела был банк, в котором у Нелли были открыты два частных счёта. Сотрудникам банка показалось подозрительным, что у студентки (а именно это Нелли указала в формулярах, при открытии счетов) в немецком банке открыто два частных счёта и, плюс к этому, она имеет в банке свою ячейку.

При внимательном просмотре денежных переводов, поступивших на её счета в течение года, банку показались подозрительными переводы в суммах  от 11 тысяч до 14 тысяч евро, поступившие из-за границы от иностранных граждан, о которых у банка не имелось никаких сведений.

Руководствуясь предписаниями, установленными  Geldwaeschegesetz, в частности, § 11 Закона, банк подал в прокуратуру заявление, сообщив о своих подозрениях и сделав заключение, что не исключена возможность, что данные операции подпадают под статью уголовного кодекса об отмывании денег.
 
Хотим напомнить тем читателям, которые имеют частные счета в немецких банках, а тем, кто ещё не имеет таких счетов, пояснить, что при открытии счёта каждый банк в Германии предупреждает своих будущих клиентов о том, что поступающие на их счета денежные средства должны иметь только легальное происхождение. В случае нарушения этого правила, клиенты могут понести уголовную ответственность.
 
После сообщения банка федеральная криминальная полиция и Генеральная прокуратура организовали проверки – направили запросы в различные кредитные организации и в центральный BaFin – Федеральную службу по финансам, указав, что, в случае проведения подобных проверок, эти учреждения выступают в качестве свидетелей по уголовному делу и обязаны предоставлять всю имеющуюся у них информацию, при этом, они не должны допускать утечки информации – не должны предупреждать клиента о проводимых проверках.

В материалах дела имелись распечатки всех денежных переводов, полученных нашей клиенткой за этот период времени. Также криминальной полицией были направлены запросы по месту жительства нашей клиентки с целью выяснения с кем она проживает, занимается ли предпринимательской деятельностью, имеет ли машину и какую и т.д… В общем, полный «рентгеновский просмотр» всей жизненной деятельности обвиняемой.
 
Внимательно изучив материалы дела, адвокат пригласил клиентку для беседы, рассказал о том, какие подозрения имеются у криминальной полиции и Генеральной прокуратуры против неё, обсудил с ней ход дальнейших действий и указал, какие документы потребуются ему для оспаривания предъявляемого ей обвинения.

В ходе беседы клиентка пояснила, что денежные переводы поступили ей от её матери, которая проживает в Украине и имеет свой доходный бизнес – мама помогает ей материально, так как она одна проживает в Германии с двумя детьми, учится и имеет низкооплачиваемую работу.
 
Получив все необходимые документы, адвокат подготовил и направил в прокуратуру ходатайство о закрытии дела в отношении нашей клиентки по основаниям, установленным § 170 ч.2 уголовно-процессуального кодекса Германии – отсутствие состава преступления, в связи с тем, что по обстоятельствам дела нет оснований для дальнейшего преследования.

В своём обосновании адвокат указал, что в действиях его клиентки нет состава преступления. Она находится в Германии с целью обучения и работает над кандидатской работой. В связи с этим она проводит множественные исследования. Она одинокая мать, воспитывает двоих несовершеннолетних детей.

Подозрение у банка возникло после того, как наша клиентка в 2012-2013 годах получила из-за границы денежные переводы, в размере более 10 тысяч евро каждый, от гражданки Украины, которая приходится ей матерью. В качестве доказательства нами были приложены копия свидетельства о рождении нашей клиентки и копия загранпаспорта её матери.

Мы также приложили копию свидетельства о регистрации мамы нашей клиентки, в качестве предпринимателя в Украине и указали, что мама имеет в Украине свой бизнес и довольно успешно его развивает. И нет ничего удивительного, а тем более, преступного в том, что мама поддерживает свою дочь и внуков материально. Тем более, что она имеет такую возможность.

Кроме того, поступавшие на счёт нашей клиентки денежные средства являлись частично подарками её матери, частично – беспроцентной ссудой на проведение ею научных исследований. В качестве доказательств мы представили соответствующие документы — договоры дарения и договоры кредитования.

Адвокат указал на то, что денежные средства, находившиеся в распоряжении её матери и переведённые ею на счета её дочери, имеют легальное происхождение – их источниками являются успешная предпринимательская деятельность и продажа двух земельных участков в Украине, каждый стоимостью 40 тысяч евро, которые принадлежали маме нашей клиентки на праве собственности.

В качестве доказательств – копии договоров купли-продажи земельных участков. Кроме того, адвокат подчеркнул, что ещё до открытия счетов в банке, наша клиентка получила от своей матери 100 тысяч евро. И она положила их на счёт при его открытии. На этот же счёт поступали и последующие платежи. За счёт накопленных денежных средств клиентка купила в Германии квартиру для себя и своих детей. Все полученные денежные средства нашей клиенткой были отражены в налоговой декларации – в качестве доказательства мы представили выписку из налогового ведомства.
 
Напомним, § 261 уголовного кодекса Германии предусматривает уголовное наказание за отмывание денег, укрывательство незаконно полученных имущественных выгод. Под её действие подпадает любое укрывательство незаконно полученных имущественных выгод: так, сокрытие предметов, добытых в результате противоправных деяний, препятствие установлению происхождения таких предметов и места их нахождения, получение взятки, совершение противоправных действий за вознаграждение, уклонение от уплаты налогов и другое.

Под действие указанной статьи также подпадают случаи, когда лицо получает вещи или предметы, добытые преступным путём, но по своему легкомыслию не распознает, что они получены в результате противоправного деяния. § 261 УК Германии предусматривает наказание, в зависимости от тяжести совершённого преступления – в виде  лишения свободы сроком от трёх месяцев до пяти лет или денежного штрафа, в наиболее тяжких случаях – лишение свободы сроком от шести месяцев до 10 лет.
 
На этом основании в заключение своего обоснования в прокуратуру адвокат подчеркнул, что отмывание денежных средств предполагает их незаконное происхождение. Однако, в случае с нашей клиенткой составляющая преступления отсутствует – нами представлены все доказательства легальности и прозрачности происхождения полученных ею денежных средств.
 
Спустя несколько дней после направления ходатайства из прокуратуры поступило постановление о прекращении в отношении нашей клиентки уголовного дела на основании § 170 ч. 2 УПК Германии – отсутствие состава преступления.
 
О чём мы хотим предостеречь наших читателей?  Героиня нашей статьи жила, училась, работала и не совершала, на её взгляд, никаких противоправных действий.   Однако, адвокат по другому оценивает факты, которые могут быть юридически значимыми в конкретной ситуации. В описанном нами деле у банка возникли подозрения в легальности получаемых клиенткой денег, а Закон обязывает его сообщать обо всех своих подозрениях в соответствующие органы.

Поэтому, если у вас возникает необходимость перевести кому-то деньги, либо вы получаете значительные суммы на свой счёт в банке, в особенности, если отправитель находится за границей, не сочтите за труд – проконсультируйтесь прежде у адвоката – какой счёт лучше открыть для этих целей – частный или коммерческий; какие документы представить банку, чтобы у него не было оснований для возникновения подозрения; какую указать цель перевода денег и т.д. и т.п.

Особенно это касается тех граждан, которые являются получателями социального пособия – поверьте, к вам вопросов может возникнуть много. И вас могут заподозрить не только в незаконном отмывании денег, но ещё и в мошенничестве. А это ещё одна не менее серьёзная уголовная статья.
 
Все права защищены. При копировании и републикации статьи ссылка на первоисточник обязательна.

Обзор

Отмывание денег рассматривается в статье 3.1 Венской конвенции ООН 1988 года, в которой отмывание денег описывается как:

«конверсия или передача имущества, если известно, что такое имущество получено в результате какого-либо преступления(й), с целью сокрытия или утаивания незаконного происхождения имущества или оказания помощи любому лицу, замешанному в таком преступлении(ях). ) уклониться от юридических последствий своих действий».

Отмывание денег — это процесс, который обычно проходит в три этапа, чтобы окончательно передать отмытые средства в законную финансовую систему.

3 стадии отмывания денег

  • Размещение (т. е. перемещение средств, не имеющих прямой связи с преступлением)
  • Наслоение (т. е. маскировка следа для погони за фольгой)
  • Интеграция (т. е. предоставление преступнику денег из, казалось бы, законных источников)

 

В реальности дела об отмывании денег могут иметь не все три стадии, некоторые стадии могут быть совмещены, или несколько стадий могут повторяться несколько раз.Например, наличные деньги от продажи наркотиков делятся на небольшие суммы, затем они депонируются «денежными мулами», а затем переводятся в качестве оплаты за услуги подставной компании. В этом случае размещение и наслоение выполняются в один этап.

По оценкам, объем денег, отмываемых во всем мире за один год, составляет от 2 до 5% мирового ВВП, или от 800 до 2 триллионов долларов США в текущих долларах США. Однако из-за тайного характера отмывания денег сложно оценить общую сумму денег, проходящую через цикл отмывания.

Финансирование терроризма

Террористам и террористическим организациям обычно приходится полагаться на деньги, чтобы поддерживать себя и совершать террористические акты. Финансирование терроризма включает в себя средства и методы, используемые террористическими организациями для финансирования деятельности, представляющей угрозу национальной и международной безопасности. Деньги предоставляют террористическим организациям возможность осуществлять террористическую деятельность, которая может быть получена из самых разных источников. Деньги могут поступать из обоих законных источников (т.е. прибыль от предприятий и благотворительных организаций) и криминальные источники (например, торговля наркотиками, контрабанда оружия, похищение людей с целью получения выкупа).

В то время как схема отмывания денег обычно носит замкнутый характер, и деньги в конечном итоге попадают к лицу, которое их сгенерировало, процесс финансирования терроризма обычно является линейным, и полученные деньги используются для пропаганды террористических групп и деятельности.

Его можно разделить на следующие этапы:

Финансирование распространения

Вообще говоря, распространение – это распространение ядерного, радиологического, химического или биологического оружия; средства их доставки, такие как ракеты, реактивные снаряды и другие беспилотные системы, а также сопутствующие материалы, такие как материалы, оборудование и технологии, чувствительные к ОМУ. Если надлежащие гарантии не установлены, не поддерживаются и не применяются, конфиденциальные материалы, технологии, услуги и опыт могут стать доступными для физических и юридических лиц, стремящихся использовать их в программах создания ОМУ. Они также могут стать доступными для террористов, которые используют химические, биологические, радиологические или ядерные средства (ХБРЯ).

Хотя согласованного на международном уровне определения финансирования распространения пока нет, его можно охарактеризовать как предоставление финансовых услуг для передачи и экспорта ядерного, химического или биологического оружия; их средства доставки и сопутствующие материалы.Он включает финансирование торговли товарами, чувствительными с точки зрения распространения, но может также включать другую финансовую поддержку физическим или юридическим лицам, занимающимся распространением.

Финансовые элементы программы ОМУ можно разделить на три этапа:

  • Сбор средств
  • Сокрытие средств
  • Доставка необходимых предметов

40 человек арестованы за предполагаемую схему отмывания денег Twitch

Предполагаемая афера использовала Twitch для отмывания денег. Фото: MARTIN BUREAU/Contributor (Getty Images)

Во вторник турецкая полиция в одиннадцати разных провинциях арестовала сорок подозреваемых по подозрению в мошенничестве с отмыванием денег, совершенном с использованием потоковой платформы Twitch.

Согласно информационному агентству Demirören (через Daily Sabah и Dexerto ), подозреваемые обвиняются в использовании украденных кредитных карт для покупки Bits, которые по сути являются виртуальной валютой платформы. Затем эти биты якобы были отправлены стримерам, которые затем заплатили мошенникам реальными деньгами, возместив от 70 до 80 процентов.

Итак, если мошенники купили 1000 Bits за 10 долларов, это может быть для них способом заработать 7 или 8 долларов на украденной кредитной карте, а стримеры забрать разницу. Добавьте больше украденных кредитных карт и гораздо более высокие суммы в долларах, и вы получите мошенничество, которое может составить примерно 9,8 миллиона долларов.

Судя по всему, это длительная операция, с документами, отправленными по электронной почте за два года.

Аресты были произведены в результате расследования мошенничества Генеральной прокуратурой.Сообщается, что из сорока человек, задержанных полицией, некоторые подозреваемые являются несовершеннолетними.

Daily Sabah освещал предполагаемую аферу в ноябре 2021 года, после того как на известном турецком форуме frmtr.com появилась ветка под названием «Thief KO Streamers». В треде утверждалось, что некоторые более мелкие стримеры, у которых всего от 40 до 50 зрителей, зарабатывают значительные суммы денег. Однако тревогу били не только ветки форума.

В конце октября 2021 года Ахмет «Джахрейн» Сонуч объявил в Твиттере, что у него есть документы, подтверждающие обвинения в отмывании денег.Джахрейн — один из самых известных стримеров Турции с 1,7 миллионами подписчиков. «Деньги отмывались через Cheering with Bits анонимно с использованием украденных кредитных карт», — написал Джахрейн (через Duvar English ). Джахрейн призвал Twitch действовать быстро, чтобы остановить эти злоупотребления.

Некоторые стримеры признались, что участвовали в уловке или, по крайней мере, что они были вовлечены во всю эту неразбериху. Но в какой степени они знали о предполагаемой афере? Они были в этом? Это дело турецких властей расследовать и, при необходимости, доказывать.

В более широком смысле, это единичный случай или это происходит где-то еще?

УГОЛОВНЫЙ КОД ГЛАВА 34. ОТМЫВАНИЕ ДЕНЕГ



УГОЛОВНЫЙ КОД ГЛАВА 34. ОТМЫВАНИЕ ДЕНЕГ
 

УГОЛОВНЫЙ КОДЕКС

РАЗДЕЛ 7. ПРЕСТУПЛЕНИЯ ПРОТИВ ИМУЩЕСТВА

ГЛАВА 34. ОТМЫВАНИЕ ДЕНЕГ

Разд. 34.01. ОПРЕДЕЛЕНИЯ. В этой главе:

(1) «Преступная деятельность» означает любое правонарушение, включая любое подготовительное преступление, то есть:

(A), классифицируемое как уголовное преступление в соответствии с законодательством этого штата или Соединенных Штатов; или

(B) наказывается лишением свободы на срок более одного года по законам другого штата.

(2) «Средства» включают:

(A) монеты или бумажные деньги Соединенных Штатов или любой другой страны, которые являются законным платежным средством и которые обращаются, обычно используются и принимаются в качестве средства обмена в стране выпуска;

(B) серебряные сертификаты США, банкноты Казначейства США и банкноты Федеральной резервной системы;

(C) официальная иностранная банкнота, которая обычно используется и принимается в качестве средства обмена в иностранном государстве, и иностранная банковская тратта; и

(D) валюта или ее эквивалент, включая электронный фонд, личный чек, банковский чек, дорожный чек, денежный перевод, оборотный документ на предъявителя, инвестиционную ценную бумагу на предъявителя, ценную бумагу на предъявителя, сертификат акций в форме, которая позволяет передавать право собственности при доставке, карточка с сохраненной стоимостью, как определено в Разделе 604.001, Business & Commerce Code или цифровая валюта.

(3) «Финансовое учреждение» имеет значение, установленное статьей 32. 01.

(4) «Доходы» означают средства, полученные или полученные прямо или косвенно, произведенные, реализованные посредством или использованные для совершения:

(A) действия; или

(B) поведение, которое является правонарушением в соответствии с разделом 151.7032 Налогового кодекса.

Добавлено Деяниями 1993 г., 73-й лег., гл. 761, гл. 2, эфф. 1 сентября 1993 г.

Внесены изменения:

Законы 2005 г., 79-я лег., гл. 1162 (HB 3376), гл. 1, эфф. 1 сентября 2005 г.

Деяния 2011 г., 82-й лег., Р.С., гл. 68 (SB 934), гл. 7, эфф. 1 сентября 2011 г.

Акты 2013 г., 83-й лег., Р.С., гл. 928 (HB 1523), гл. 1, эфф. 1 сентября 2013 г.

Акты 2013 г., 83-й лег., Р.С., гл. 1357 (SB 1451), гл. 5, эфф. 1 сентября 2013 г.

Деяния 2019 г., 86 лег., Р.С., гл. 957 (SB 207), гл. 1, эфф. 1 сентября 2019 г.

сек.34.02. ОТМЫВАНИЕ ДЕНЕГ. (a) Лицо совершает преступление, если оно сознательно:

(1) приобретает или сохраняет заинтересованность, скрывает, владеет, передает или перевозит доходы от преступной деятельности;

(2) проводит, контролирует или содействует операции, связанной с доходами от преступной деятельности;

(3) инвестирует, расходует или получает или предлагает инвестировать, расходовать или получать доходы от преступной деятельности или средства, которые, по мнению лица, являются доходами от преступной деятельности; или

(4) финансирует или инвестирует или намеревается финансировать или инвестировать средства, которые, по мнению лица, предназначены для содействия совершению преступной деятельности.

(a-1) Знание специфики преступной деятельности, приведшей к получению доходов, не требуется для установления виновного психического состояния в соответствии с данным разделом.

(b) Для целей настоящего раздела предполагается, что лицо считает, что средства являются доходом от преступной деятельности или предназначены для содействия совершению преступной деятельности, если блюститель порядка или лицо, действующее по указанию блюстителя порядка, представляет лицо, средства которого являются доходом или предназначены для содействия совершению преступной деятельности, в зависимости от обстоятельств, независимо от того, раскрывает ли блюститель порядка или лицо, действующее по указанию блюстителя порядка, статус лица в качестве блюстителя порядка или что это лицо действует по указанию блюстителя порядка.

(c) Защита от судебного преследования в соответствии с данным разделом означает, что лицо действовало с намерением способствовать законному изъятию, конфискации или распоряжению средствами или другим законным правоохранительным целям в соответствии с законами этого штата или Соединенных Штатов.

(d) Защита от судебного преследования в соответствии с данным разделом означает, что сделка была необходима для сохранения права лица на представительство, гарантированного Шестой поправкой к Конституции Соединенных Штатов и статьей 1, разделом 10, Конституции Техаса или что средства были получены лицензированным адвокатом в качестве добросовестных судебных издержек, и на момент их получения адвокат не имел фактической информации о том, что средства были получены в результате преступной деятельности.

(e) Правонарушением в соответствии с этим разделом является:

(1) уголовное преступление в тюрьме штата, если стоимость средств составляет 2 500 долларов США или более, но менее 30 000 долларов США;

(2) тяжкое преступление третьей степени, если стоимость средств составляет 30 000 долларов США или более, но менее 150 000 долларов США;

(3) тяжкое преступление второй степени, если стоимость средств составляет 150 000 долларов США или более, но менее 300 000 долларов США; или

(4) тяжкое преступление первой степени, если стоимость средств составляет 300 000 долларов США или более.

(f) Для целей настоящего раздела, если доходы от преступной деятельности связаны с одной схемой или продолжающимся поведением, будь то из одного или нескольких источников, такое поведение может рассматриваться как одно преступление, а совокупная стоимость доходов при определении квалификации правонарушения.

(g) Для целей настоящего раздела средства, размещенные на депозите в филиале финансового учреждения, считаются собственностью этого филиала и любого другого филиала финансового учреждения.

(h) Если поведение, которое представляет собой правонарушение в соответствии с настоящим разделом, также является правонарушением в соответствии с любым другим законом, действующее лицо может быть привлечено к ответственности в соответствии с этим разделом, другим законом или обоими.

Добавлено Деяниями 1993 г., 73-й лег., гл. 761, гл. 2, эфф. 1 сентября 1993 г.

Изменено:

Acts 2005, 79th Leg., Ч. 1162 (HB 3376), гл. 2, эфф. 1 сентября 2005 г.

Акты 2015 г. , 84-й лег., Р.С., гл. 1251 (HB 1396), гл. 24, эфф. 1 сентября 2015 г.

сек. 34.021. ЗАЩИТА ОТ ГРАЖДАНСКОЙ ОТВЕТСТВЕННОСТИ. Невзирая на Раздел 1.03(c), финансовое учреждение или агент финансового учреждения, действующий в порядке, описанном в Разделе 34.02(c), не несет ответственности за гражданско-правовой ущерб лицу, которое:

(1) заявляет о праве собственности на денежные средства причастен к преступлению, предусмотренному статьей 34.02; или

(2) проводит с финансовым учреждением или страховщиком, как это определено статьей 1.02 Страхового кодекса, операцию в отношении денежных средств, связанных с преступлением в соответствии с разделом 34.02.

Добавлено Деяниями 2005 г., 79 лег., гл. 1162 (HB 3376), гл. 3, эфф. 1 сентября 2005 г.

сек. 34.03. ПОМОЩЬ ГЕНЕРАЛЬНОГО ПРОКУРОРА. Генеральный прокурор, если об этом попросит обвинитель, может помочь в судебном преследовании преступления, предусмотренного настоящей главой.

Добавлено Деяниями 1993 г. , 73-й лег., гл. 761, гл. 2, эфф. 1 сентября 1993 г.

Что такое отмывание денег? | Определение

Цель отмывания денег состоит в том, чтобы представить незаконно полученные деньги как поступившие из законного источника.

Что такое отмывание денег?

Отмывание денег определяется как метод, при котором деньги, полученные незаконным путем, изменяются, чтобы перевод выглядел законным. Что представляет собой отмывание денег? Отмывание денег происходит, когда фальсифицируются местонахождение, источник, право собственности или контроль над средствами.

Почему отмывание денег незаконно?

Отмывание денег является незаконным, поскольку это способ получения преступной выгоды преступниками, который часто связан с более чем одним незаконным видом деятельности. Как действие, так и происхождение отмывания денег делают его незаконным. Первое преступление происходит, когда преступник получает средства, а второе преступление пытается узаконить доходы путем неправомерного использования финансовых учреждений.

Каковы шаги в отмывании денег?

Существует три основных этапа отмывания денег: 

  • Стадия размещения — это начальный шаг в финансовой системе.
  • Стадия расслоения — это когда преступники обрывают связи, которые могли бы связать преступление с деньгами. Расслоение финансовых транзакций — это попытка скрыть след, по которому власти могли бы найти происхождение денег. Это делается путем перемещения средств по нескольким счетам, разделения денег на более мелкие суммы и перевода платежей разным людям и местам.
  • Стадия интеграции — это когда деньги, полученные незаконным путем, возвращаются преступнику.К настоящему времени средства прошли через ряд финансовых транзакций, и доходы от преступления могут быть использованы для любых целей.

Можете ли вы предотвратить отмывание денег?

Положения о борьбе с отмыванием денег (AML) существуют для предотвращения получения преступниками прибыли от этих преступлений. Эти правила требуют от организаций проведения внутренних аудитов, чтобы убедиться, что они намеренно или случайно не способствуют проблеме отмывания денег.

Группа разработки финансовых мер борьбы с отмыванием денег (FATF) принесла глобальное признание этой проблеме, когда она была создана для установления международных стандартов в отношении отмывания денег.Великобритания также создала прецедент, стремясь укрепить оборону с помощью нового наблюдательного органа.

Борьба с отмыванием денег и противодействие финансированию терроризма

Отмывание денег – это процесс создания видимости того, что доходы от преступной деятельности были получены законным путем. По данным МВФ и Всемирного банка, преступники ежегодно отмывают от двух до почти четырех триллионов долларов.

Среди тех, кто стремится скрыть незаконные доходы от своих преступлений, есть торговцы наркотиками, террористы, коррумпированные государственные служащие и организованные преступные группы. Введение незаконно полученных средств в поток законной торговли и финансов позволяет преступникам получать прибыль от своей незаконной деятельности, загрязняет международную финансовую систему и подрывает доверие общества к ее целостности.

Некоторые преступники используют финансовую систему для поддержки террористов или террористических актов.Финансисты террористов и другие преступники используют официальную финансовую систему, новые способы оплаты, такие как биткойн и Ripple, традиционные методы перевода стоимости, такие как хавала * , отмывание денег на основе торговли и курьеров наличных денег, особенно в странах с несуществующими или слабые национальные инструменты противодействия отмыванию денег/финансированию терроризма (ПОД/ФТ).

Инструменты для ПОД/ФТ Банка:

  • Разоблачение инфраструктуры преступных организаций, сетей коррупции и заговоров с целью совершения террористических актов
  • Предоставьте властям дорожные карты для тех, кто способствует преступной и незаконной деятельности
  • Привести к возврату и конфискации незаконно приобретенных активов
  • Поддерживать широкие и эффективные усилия по сдерживанию широкого спектра преступной деятельности, включая финансирование терроризма.

Только всеобъемлющий режим борьбы с отмыванием денег, основанный на таких инструментах, может предотвратить успех тех, кто финансирует терроризм.

INL играет важную роль в создании этих возможностей и подключений на глобальной основе.

Роль INL INL работает на глобальных и региональных форумах для обсуждения, оценки и содействия эффективному внедрению международных стандартов. Кроме того, INL напрямую сотрудничает с зарубежными странами, чтобы помочь национальным властям принять, внедрить и укрепить свои режимы ПОД/ФТ, а также вести судебные дела, добиваться обвинительных приговоров и конфисковывать доходы от преступлений.

Помимо руководства усилиями по борьбе с отмыванием денег, INL поддерживает Бюро по экономическим и деловым вопросам (EB) и Бюро по борьбе с терроризмом (CT) Государственного департамента в их работе, связанной с противодействием финансированию терроризма.

Разработка политики и наращивание потенциала :  INL представляет Государственный департамент США в многосторонних процессах и организациях, таких как Группа разработки финансовых мер борьбы с отмыванием денег (ФАТФ)  и соответствующих региональных органах, которые разрабатывают и оценивают внедрение международных стандартов ПОД/ФТ. .INL также разрабатывает, финансирует и реализует проекты технической помощи для наращивания потенциала ПОД/ФТ в зарубежных странах в ответ на традиционные и возникающие угрозы, такие как похищение людей с целью получения выкупа, торговля дикими животными, эксплуатация игровой индустрии и неправомерное использование небанковских финансовых ресурсов. продуктов, включая «хавалу» и другие нетрадиционные и новые способы оплаты.

——-

*- В системе «хавала» средства выплачиваются агенту, который затем инструктирует удаленного сотрудника выплатить сумму конечному получателю, но никакая физическая форма денег не переходит из рук в руки во время перевода.

2317 — Отмывание денег; классификация; определения

13-2317 — отмывание денег; классификация; определения

13-2317. Отмывание денег; классификация; определения

A. Лицо признано виновным в отмывании денег первой степени, если оно совершает одно из следующих действий:

1. Сознательно инициирует, организует, планирует, финансирует, направляет, управляет, контролирует или занимается отмыванием денег в нарушение подраздела B настоящей статьи.

2. Нарушает подраздел B настоящего раздела в ходе или с целью содействия терроризму или убийству.

B. Лицо признано виновным в отмывании денег второй степени, если оно совершает одно из следующих действий:

1. Приобретает или сохраняет заинтересованность в сделках, переводах, транспортировке, получении или сокрытии существования или характера доходов от рэкета, зная или имея основания знать, что они являются доходами от преступления.

2. Предоставляет имущество другому лицу посредством сделки, перевозки или иным образом, зная, что оно предназначено для использования в целях содействия вымогательству.

3. Совершает сделку, зная или имея основания знать, что задействованное имущество является доходом от преступления, и с намерением скрыть или замаскировать характер, местонахождение, источник, владение или контроль над имуществом или с намерением способствовать вымогательству.

4. Преднамеренно или заведомо делает ложное заявление, вводит в заблуждение или ложно заверяет, либо делает ложную запись или опускает существенную запись в любом приложении, финансовом отчете, учетных записях, клиентской квитанции, отчете или другом документе, который подан или требуется для ведения. или подано под заголовком 6, глава 12.

5. Намеренно или сознательно уклоняется или пытается уклониться от любого требования к отчетности в соответствии с разделом 6-1241, будь то путем структурирования транзакций, как описано в главе X 31 Свода федеральных правил, заставляя любое финансовое учреждение, компанию по переводу денег, торговлю или бизнес не в состоянии подать отчет, не представив требуемый отчет или запись, или любым другим способом.

6. Преднамеренно или заведомо предоставляет любую ложную информацию или не раскрывает информацию, которая побуждает любого лицензиата, уполномоченного представителя, оператора денежных переводов, торговлю или бизнес:

(a) Непредставление любого отчета или записи, которые требуются в соответствии с разделом 6-1241.

(b) Подать такой отчет или запись, которая содержит существенное упущение или искажение фактов.

7. Намеренно или сознательно фальсифицирует, скрывает, скрывает или искажает или пытается фальсифицировать, скрывать, скрывать или искажать личность любого лица в связи с любой операцией с финансовым учреждением или денежным переводом.

8. В связи со сделкой с финансовым учреждением или денежным переводом намеренно или сознательно делает, использует, предлагает или представляет или пытается сделать, использовать, предложить или представить, независимо от того, принято это или нет, поддельный инструмент, ложно измененный или заполненный письменный документ или письменный документ, содержащий любую существенно ложную личную информацию.

9. Если лицо занимается переводом денег, лицом, занимающимся торговлей или бизнесом, или любым сотрудником компании, занимающейся переводом денег, или лицом, занимающимся торговлей или бизнесом, намеренно или сознательно принимает ложную личную информацию от любого лица или иным образом сознательно включает ложную личную информацию в любой отчет или запись, которая требуется в соответствии с разделом 6-1241.

10. Преднамеренно ведет, контролирует, управляет, наблюдает, направляет или владеет всем или частью бизнеса по переводу денег, для которого требуется лицензия в соответствии с разделом 6, глава 12, если бизнес не лицензирован в соответствии с разделом 6, глава 12 и соответствует требования о регистрации бизнеса при переводе денежных средств в соответствии с разделом 31 Кодекса США 5330.

C. Лицо признано виновным в отмывании денег третьей степени, если оно преднамеренно или сознательно совершает любое из следующих действий:

1. В ходе любой операции по переводу денег предоставляет или соглашается передать какую-либо ценность лицу, осуществляющему перевод денег, или любому сотруднику органа, занимающегося переводом денег, с целью оказать влияние или вознаградить любое лицо за несоблюдение какого-либо требования в соответствии с разделом 6. , глава 12.

2. Занимается получением денег для перевода или переводом денег в качестве наемного работника или иным образом, и получает что-либо ценное по соглашению или договоренности о том, что это предназначено для оказания влияния или получения выгоды от лица за несоблюдение какого-либо требования в соответствии с глава 6, глава 12.

D. В дополнение к любому другому уголовному или гражданско-правовому средству правовой защиты, если лицо нарушает подразделы A или B этого раздела в рамках серии нарушений, которые включают в себя в общей сложности 100 000 долларов США или более в течение любого двенадцатимесячного периода, лицо подлежит к конфискации замещающих активов на сумму, в три раза превышающую сумму, которая была задействована в схеме, включая действия, имевшие место до и после двенадцатимесячного периода.

E. Отмывание денег третьей степени является тяжким преступлением 6 класса.Отмывание денег второй степени является тяжким преступлением 3 класса. Отмывание денег первой степени является тяжким преступлением 2 класса.

F. Для целей настоящего раздела:

1. Следующие термины имеют то же значение, что и в разделе 6-1201:

(а) «Уполномоченный делегат».

(b) «Лицензиат».

(с) «Денежное накопление».

(d) «Передатчик денег».

(e) «Торговля или бизнес».

(f) «Перевод денег».

2. Следующие термины имеют то же значение, что и в разделе 13-2001:

(а) «Ложное изменение письменного документа».

(b) «Неверно заполняет письменный документ».

(c) «Ложное изготовление письменного документа».

(г) «Кованый инструмент».

(e) «Персональная идентифицирующая информация».

(f) «Письменный инструмент».

3. Следующие термины имеют то же значение, что и в разделе 13-2301: 

(а) «Финансовое учреждение».

(b) «Финансовый инструмент».

(c) «Рэкет», за исключением того, что для целей гражданских средств правовой защиты, запрошенных генеральным прокурором, рэкет включает любое действие, независимо от того, подлежит ли оно обвинению или уголовному преследованию в соответствии с законами этого штата, или является ли действие обвинением или обвиняемый, совершенный с целью получения финансовой выгоды, наказуемый лишением свободы на срок более одного года в соответствии с законами Соединенных Штатов и описанный в разделе 274(a)(1)(A)(i), (ii) или (iii) или (a)(2) закона об иммиграции и гражданстве (8 Кодекса США, раздел 1324(a)(1)(A)(i), (ii) или (iii) или (a)(2)) если лица, действующие совместно в ходе проведения получить в общей сложности более 5000 долларов США за счет проведения в течение одного месяца. Для целей конфискации имущества, кроме недвижимого имущества, в действиях должно участвовать более трех иностранцев в течение одного месяца. Для целей конфискации недвижимого имущества в действиях должно участвовать более пятнадцати иностранцев в течение одного месяца.

4. Следующие термины имеют то же значение, что и в разделе 13-2314:

(а) «Приобрести».

(b) «Выручка».

G. Для целей настоящего раздела:

1.«Заместитель директора» имеет то же значение, что и в разделе 6-101.

2. «Правонарушение» имеет то же значение, что и в разделе 13-105, и включает действия, за которые любым законом Соединенных Штатов предусмотрено наказание в виде лишения свободы.

3. «Сделка» означает покупку, продажу, обмен, ссуду, залог, инвестиции, подарок, передачу, передачу, поставку, депозит, изъятие, платеж, перевод между счетами, обмен валюты, предоставление кредита, покупку или продажу любого финансового инструмента или любого другого приобретения или отчуждения собственности любыми способами.

Пять способов помочь в борьбе с отмыванием денег

3. Используйте аналитику данных для поиска шаблонов

«Аналитика данных — очень важная часть борьбы с отмыванием денег, — сказал Камманс. «Обычно мы обнаруживаем многофакторные закономерности — [мошенничество] происходит в этом географическом регионе с этим конкретным типом продукта, от клиентов с этой конкретной потенциальной профессией».

Как только должностные лица по борьбе с отмыванием денег обнаружат сомнительные закономерности, они смогут разработать клиентские модели, классифицируя потенциальные риски и включая ежедневные оповещения о негативных новостях.«Мы хотели бы увидеть, есть ли корреляция между негативными новостями и какими-либо характеристиками аккаунта, будь то география или другие факторы», — говорит он. Цель — «анализ риска клиента в режиме реального времени еще до того, как он окажется в банке. Не через два-три дня после факта. Все, что им нужно, это пара дней — деньги будут переведены в банк, и их уже нет».

TCF использует инструменты комплексной проверки, такие как Thomson Reuters CLEAR, чтобы лучше связать учетные записи с потенциальными предупреждениями или моделями отмывания денег.Обнаружение лиц с несколькими ПИН-кодами или связанных с налоговым мошенничеством является одним из многих факторов, которые могут повлечь за собой дальнейшие расследования.

4. Стандартизируйте свои системы

Поскольку многие банки выросли за счет приобретения конкурентов, они часто собирали воедино сеть устаревших компьютерных систем. Некоторые подразделения могут использовать электронные таблицы, другие могут использовать бухгалтерские книги. Это несоответствие систем может препятствовать усилиям по борьбе с мошенничеством, не позволяя различным подразделениям эффективно общаться друг с другом.

Вот почему все больше финансовых учреждений переходят в полностью цифровую среду, расширяя использование облачного программного обеспечения и больших данных, «накладывая стандартизированные определения и перечни определений терминов, чтобы их можно было стандартизировать во всей организации», — говорит Камманс.

5. Структурированное обучение имеет важное значение

Должностные лица

AML должны знать, что искать. В TCF есть три ответственных сотрудника — инструктор, разработчик и фасилитатор, которые отвечают только за ориентацию и обучение новых сотрудников.Эти инструкторы также проводят коррекционную подготовку для должностных лиц, чтобы вернуть всех в нужное русло и регулярно проверяют весь банк.

Обучение обслуживающего персонала выявлению подозрительных действий имеет решающее значение — они являются вашей первой линией наблюдения. Например, скажем, учетная запись недееспособного старейшины используется родственниками в мошеннических целях. В то время как обслуживающий персонал может сначала не замечать ничего подозрительного, представитель клиентской службы может высказать опасения, что владелец учетной записи, похоже, не знает о действиях, предпринимаемых от его имени.

Непрерывная борьба с отмыванием денег

Все финансовые учреждения, от крупных банков до небольших кредитных союзов, должны следить за отмыванием денег.

Оставить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован.