Срок исковой давности по кредитному договору: Срок давности по кредитной задолженности: судебная практика 2021

Содержание

Исковая давность по кредитному договору график платежей

]]>

Подборка наиболее важных документов по запросу Исковая давность по кредитному договору график платежей (нормативно–правовые акты, формы, статьи, консультации экспертов и многое другое).

Судебная практика: Исковая давность по кредитному договору график платежей Открыть документ в вашей системе КонсультантПлюс:
Апелляционное определение Верховного суда Кабардино-Балкарской Республики от 23.07.2020 N 33-1073/2020
Категория: Кредит.
Требования займодавца: О взыскании задолженности по кредитному договору.
Обстоятельства: В нарушение обязательств по кредитному договору ответчиком не исполняются обязательства по возврату денежных средств и уплате процентов.
Решение: Удовлетворено в части.
Процессуальные вопросы: О возмещении судебных расходов - удовлетворено в части.Проанализировав условия договора и обстоятельства дела, суд пришел к правильным основанным на исследованных доказательствах и законе выводам о том, что срок исковой давности по каждому из предусмотренных кредитным договором и Графиком платежу исчисляется самостоятельно, начинает течь 16 числа месяца, в котором этот платеж не был произведен (по первому невыплаченному платежу - 17 ноября 2015 года) и истекает через три года (по первому невыплаченному платежу - 17 ноября 2018 года). Поскольку Банк обратился в суд с иском о взыскании долга, процентов и пени 09 августа 2019 года, то есть по истечении срока исковой давности. Поскольку срок исковой давности составляет 3 года, суд обоснованно признал, что по платежам, срок уплаты которых наступил до 17 ноября 2016 года, срок исковой давности пропущен. Применив исковую давность к платежам, срок уплаты которых наступил до 17 ноября 2016 года, суд обоснованно отказал Банку в иске о взыскании платежей, срок уплаты которых наступил до 17 ноября 2016 года.
Открыть документ в вашей системе КонсультантПлюс:

Апелляционное определение Верховного суда Кабардино-Балкарской Республики от 09.07.2020 N 33-929/2020
Категория спора: Кредит.
Требования заимодавца: 1) О взыскании основного долга по кредитному договору; 2) О взыскании процентов за пользование кредитом; 3) О взыскании неустойки по кредитному договору.
Обстоятельства: Заемщик обязательства по договору надлежащим образом не исполнял.
Решение: 1) Удовлетворено в части; 2) Удовлетворено в части; 3) Удовлетворено в части.
Процессуальные вопросы: О возмещении расходов по уплате государственной пошлины - удовлетворено в части.Проанализировав условия договора и обстоятельства дела, суд пришел к правильным основанным на исследованных доказательствах и законе выводам о том, что срок исковой давности по каждому из предусмотренных кредитным договором и Графиком платежу исчисляется самостоятельно, начинает течь 16 числа месяца, в котором этот платеж не был произведен (по первому невыплаченному платежу - 16 ноября 2015 года) и истекает через три года (по первому невыплаченному платежу - 16 ноября 2018 года). Поскольку Банк обратился в суд с иском о взыскании долга, процентов и пени в октябре 2018 года к мировому судье, а затем 20 ноября 2019 года (поскольку срок обращения с иском в суд не оспаривается, судебная коллегия это обстоятельство не проверяет), то есть по истечении срока исковой давности по платежам, срок уплаты которых наступил до обращения Банка в суд, суд обоснованно, применив исковую давность, отказал Банку в иске о взыскании платежей, срок уплаты которых наступил до 15 ноября 2018 года.

Статьи, комментарии, ответы на вопросы: Исковая давность по кредитному договору график платежей Открыть документ в вашей системе КонсультантПлюс:
Путеводитель по корпоративным спорам. Вопросы судебной практики: Ликвидация общества с ограниченной ответственностьюУчитывая, что в соответствии с условиями кредитного договора Мегрикьян А.С. обязывался производить платежи в счет погашения своих обязательств перед банком согласно графику, являющемуся приложением к кредитному договору, которым предусмотрена оплата кредита по частям, ежемесячно, в определенной сумме, и банком предъявлены требования по платежам с 2012 г., по которым ранее иск не предъявлялся, вывод суда апелляционной инстанции о том, что срок исковой давности по заявленным требованиям подлежал исчислению с учетом решения суда от 22 сентября 2015 г., противоречит приведенным выше нормам материального права и разъяснениям Пленума Верховного Суда Российской Федерации применительно к установленным обстоятельствам дела..."

Нормативные акты: Исковая давность по кредитному договору график платежей

Срок исковой давности по кредитному договору

]]>

Подборка наиболее важных документов по запросу Срок исковой давности по кредитному договору (нормативно–правовые акты, формы, статьи, консультации экспертов и многое другое).

Судебная практика: Срок исковой давности по кредитному договору

Статьи, комментарии, ответы на вопросы: Срок исковой давности по кредитному договору Открыть документ в вашей системе КонсультантПлюс:
Путеводитель по судебной практике. Кредит21.1. Вывод из судебной практики: Срок исковой давности по требованию о взыскании процентов за пользование кредитом, начисленных до наступления срока его возврата, исчисляется отдельно от срока исковой давности по требованию о возврате кредита и не зависит от его истечения, если договором предусмотрено, что проценты уплачиваются позднее возврата основной суммы кредита.

Нормативные акты: Срок исковой давности по кредитному договору "Обзор судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств"
(утв. Президиумом Верховного Суда РФ 22.05.2013)Судебная практика исходит из того, что по спорам, возникающим из кредитных правоотношений, требование о защите нарушенного права принимается к рассмотрению судом независимо от истечения срока исковой давности, который применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения им решения (статья 199 ГК РФ). При исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (статья 196 ГК РФ), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права. По требованиям о признании ничтожным того или иного условия кредитного договора суды, исходя из пункта 1 статьи 181 ГК РФ, применяют трехлетний срок исковой давности, течение которого рассчитывается со дня, когда началось исполнение ничтожной части сделки. При наличии заявления стороны в споре о пропуске срока исковой давности, установив факт пропуска данного срока без уважительных причин (если истцом является физическое лицо), в соответствии с частью 6 статьи 152 ГПК РФ суды принимают решения об отказе в иске без исследования иных фактических обстоятельств по делу.

Течение срока исковой давности по требованию бывшего супруга о компенсации понесенных им расходов по выплате кредитной задолженности следует исчислять со дня полной оплаты кредита. Определение Судебной коллегии по гражданским делам Верховного Суда РФ от 16 сентября 2014 г. N 3-КГ14-4 (Извлечение) — Верховный Суд Российской Федерации




                 2. Течение срока исковой давности
            по требованию бывшего супруга о компенсации
                 понесенных им расходов по выплате
             кредитной задолженности следует исчислять
                   со дня полной оплаты кредита

                   Определение Судебной коллегии
              по гражданским делам Верховного Суда РФ
                 от 16 сентября 2014 г. N 3-КГ14-4

                           (Извлечение)


     И. обратилась в суд с иском к В. о разделе совместно  нажитого
имущества, обосновав требования следующим. Она состояла в  браке  с
В., в период  брака  супругами  был  приобретен  автомобиль.  После
расторжения брака в 2009 году раздел имущества между  супругами  не
производился,  названное  транспортное   средство   находилось   во
владении ответчика. В 2010 году истица узнала, что ответчик  продал
автомобиль.  В связи  с  этим  она  просила  взыскать  с  ответчика
1/2 долю стоимости спорного имущества, а также судебные расходы.
     В. обратился в  суд  со  встречным  иском  к  И.  о  взыскании
денежных средств, указав, что в 2008 году (в период брака) между В.
и банком был заключен кредитный  договор  на  сумму,  которая  была
израсходована на семейные  нужды.  После  фактического  прекращения
семейных отношений и ведения общего хозяйства с И.  ответчик  В.  в
2009 году произвел выплату основного долга по кредитному договору и
уплату процентов за пользование кредитом. В. просил взыскать  с  И.
1/2 доли суммы, выплаченной им в счет  погашения  задолженности  по
кредитному договору, а также возместить судебные расходы.
     Представителем истицы заявлено о  пропуске  В.  срока  исковой
давности по встречным исковым требованиям.
     Разрешая спор и удовлетворяя исковые требования  И.,  а  также
встречные исковые требования В.,  суд  первой  инстанции  пришел  к
выводу о том,  что  спорное  имущество -  транспортное  средство  и
денежные средства, полученные ответчиком  по  кредитному  договору,
являются  совместно  нажитым  имуществом  сторон  и  общим   долгом
супругов, соответственно, доли спорного имущества в силу  положений
семейного законодательства признаются равными.
     Удовлетворяя встречное требование  В.  и  признавая  кредитную
задолженность общим долгом  супругов,  суд  руководствовался  п. 19
постановления Пленума Верховного Суда РФ от 5 ноября  1998 г.  N 15
"О применении  судами  законодательства  при  рассмотрении  дел   о
расторжении брака" и указал, что о нарушении своего права в связи с
единоличным исполнением  обязательств  по  кредитному  договору  В.
стало известно лишь после предъявления И. иска в суд. Суд пришел  к
выводу, что предусмотренный п. 7 ст. 38 СК РФ  для  раздела  общего
имущества супругов трехлетний срок исковой давности,  о  применении
которого заявлено представителем И., ответчиком пропущен не был.
     С выводами суда первой инстанции согласился суд  апелляционной
инстанции.
     Судебная коллегия по  гражданским  делам  Верховного  Суда  РФ
16 сентября  2014 г.  отменила  состоявшиеся   по   делу   судебные
постановления и, не передавая дело на новое  рассмотрение,  приняла
новое  решение,  которым   в   удовлетворении   встречных   исковых
требований В. отказала по следующим основаниям.
     Согласно п. 1 ст. 38 СК РФ раздел  общего  имущества  супругов
может  быть  произведен  как  в  период  брака,  так  и  после  его
расторжения по требованию любого из супругов.
     В силу п. 7 ст. 38 названного Кодекса к требованиям супругов о
разделе  общего  имущества  супругов,  брак   которых   расторгнут,
применяется трехлетний срок исковой давности.
     В соответствии с  п. 1 ст. 200  ГК РФ  течение  срока  исковой
давности начинается со дня,  когда  лицо  узнало  или  должно  было
узнать о нарушении своего права.
     Согласно  разъяснениям,  содержащимся  в  п. 19  постановления
Пленума Верховного Суда РФ от 5 ноября 1998 г.  N 15  "О применении
судами законодательства при рассмотрении дел о расторжении  брака",
течение трехлетнего срока исковой давности для требований о разделе
имущества, являющегося общей  совместной  собственностью  супругов,
брак которых расторгнут (п. 7 ст. 38 СК РФ), следует  исчислять  не
со  времени  прекращения  брака  (дня  государственной  регистрации
расторжения брака в книге регистрации актов гражданского  состояния
при  расторжении  брака  в  органах   записи   актов   гражданского
состояния, а при  расторжении  брака  в  суде -  дня  вступления  в
законную силу решения), а со дня, когда лицо узнало или должно было
узнать о нарушении своего права (п. 1 ст. 200 ГК РФ).
     Однако в нарушение указанных выше  норм  права  и  разъяснений
Пленума Верховного Суда РФ суд первой инстанции, разрешая встречные
исковые требования В. о компенсации понесенных расходов по  выплате
кредитной задолженности, исчислил срок исковой давности не  с  того
дня, когда ответчик узнал или должен был узнать о нарушении  своего
права  на  компенсацию  расходов,  а  с  момента  подачи   искового
заявления И. в суд.
     Поскольку в  2009 году  ответчиком  единолично  была  погашена
задолженность, то  именно  с  момента  исполнения  взятых  на  себя
обязательств у В. возникло право на  получение  от  И.  компенсации
понесенных расходов  по  выплате  кредитной  задолженности,  однако
ответчик не воспользовался этим правом.
     Поэтому  течение  срока  исковой  давности  по  требованию   о
компенсации понесенных расходов по выплате кредитной  задолженности
в данном  случае  следовало  исчислять  с  момента,  когда  бывшему
супругу стало известно о нарушении своего  права -  со  дня  полной
оплаты кредита В. Однако это судом учтено не было.
     При таких обстоятельствах вывод суда первой инстанции  о  том,
что при предъявлении  встречных  исковых  требований  срок  исковой
давности ответчиком не был нарушен, неправомерен.
     Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны
в споре, сделанному до вынесения  судом  решения.  Истечение  срока
исковой давности, о применении которого заявлено стороной в  споре,
является основанием к вынесению судом  решения  об  отказе  в  иске
(п. 2 ст. 199 ГК РФ).
     Поскольку срок для предъявления требования о  взыскании  с  И.
1/2  доли  суммы,   выплаченной   ответчиком   в   счет   погашения
задолженности  по  кредитному  договору,  истек,  у   суда   первой
инстанции не имелось оснований для удовлетворения встречных исковых
требований В.


                           ____________

Срок исковой давности по кредиту

Любое кредитное обязательство перед банком имеет свой определенный срок действия. В том случае, когда заемщик прекращает исправно выполнять платежи по кредиту, то финансовое учреждение начинает выставлять требования к возврату задолженности, используя при этом различные способы.

Платить или подождать?

В самую последнюю очередь, как правило, применяется судебное разбирательство. Но тут необходимо отметить один нюанс – возврату через суд подлежит только та задолженность, срок исковой давности которой не истек. Иными словами, существует определенный промежуток времени, на протяжении которого кредитор в судебном порядке имеет полное право потребовать возврат долга.

Довольно часто большинство недобросовестных заемщиков, зная эту особенность, делают все возможное, чтобы «натянуть» время и избежать полной оплаты кредита. Иногда подобное может случаться при реорганизации банковского учреждения, его банкротстве или слиянии банка с другими более крупным компаниями.

Необходимо сразу же отметить, что факт «закрытия» банка с финансового рынка не означает, что все обязательства по кредитным договорам автоматически спишутся. В подобных ситуациях, кредитные портфели учреждения покупаются другими банками и уже они будут «выбивать» всю задолженность, поэтому уйти от оплаты кредита не получится.

Если же и попытаться как-то не платить задолженность, то это в будущем может негативно сказаться на заемщике:   

Но бывает всякое! Ни один человек не застрахован от того, чтобы не попасть в ситуацию, когда финансовая ситуация в его жизни очень нестабильна. Поэтому он может задерживать выплату по кредиту годами. Долг растет, а без того сложную жизненную ситуацию усугубляют звонки коллекторов.

Если начать рассматривать понятие «исковая давность по кредиту» с точки зрения законодательства, то она представляет собой период, на протяжении которого кредитор имеет законное право потребовать у заемщика возврат кредита, применяя судовой иск. Поэтому очень важно знать законодательную базу, если заемщик будет иметь полную информацию о  порядках и законах, то может просто оттянуть время и дождаться наступления периода, когда иск не будет действовать. Часто период исковой давности считается одним из способов избежать погашения кредита.

Правила исчисления сроков давности

На данный момент срок исковой давности составляет три года. При этом данный временной промежуток характеризуется своими нюансами, не зная их можно легко оказаться в суду. Законодательством предусмотрено наказание заемщиков, которые злоупотребляют своими правами и специально затягивают время погашения задолженности до истечения исковой давности. Если реально возникает ситуация при которой нет возможности оплачивать кредит, то ее необходимо решать другими способами, которые не противоречат закону.

Законом предусмотрено такое понятие для того, чтобы банком были определены конкретные сроки, в пределах которых он сможет заявить о нарушении прав и потребовать от должника выполнить обязательства. Обычно общий такой срок ограничивается тремя годами. А специальные сроки не касаются договоров о кредите.

Теоретически, это выглядит так, будто должник имеет полное право три года ничего не платить, а потом безнаказанно заявить о том, что все сроки прошли и соответственно он ничего не должен. Это почти так, но не совсем. Чтобы такая ситуация действительно была законной и правомерной, необходимо чтобы присутствовали еще кое-какие факторы.

С какого времени делать отсчет?

Во-первых, необходимо понять, с какого момента можно отсчитывать эти спасительные три года. Есть распространенная ошибка – начинать отсчет с момента, когда истекает срок кредитного договора. Это неверно. У банка в подобных ситуациях есть своя «подушка безопасности». Возможно, что в кредитном договоре описан соответствующий пункт, по которому банк имеет полное право потребовать выплату всей суммы долга, если установлено, что должник не выполняет своих обязательств. Момент, когда кредитор узнал о прекращении выплат и воспользовался своим законным  правом и есть отправная точка отсчета трех лет. 

В таком случае все заканчивается для должника хорошо. Это идеальный вариант. Но подобное разрешение проблемы возможно только, если в течении этих трех лет заемщик не предпринял никаких попыток возобновления или продления договорных отношений с кредитором и сам банк не сделал ничего, дабы взыскать задолженности с неплательщика.

На самом деле такой вариант далек от реальности и больше похож на сказку. Ни один банк так просто по доброте душевной не простит долг. В реальности ситуация гораздо сложнее. Во-первых, банк может прибегнуть к услугам коллекторов. Во-вторых – подать в суд. И в первом и во втором случае срок исковой давности обнуляется, и отсчет начинается с момента подачи жалобы или обращения в коллекторское агентство.

И неважно, какое именно действие совершил банк для принуждения неплательщика к возврату долга. Любой этап учитывается, даже работа судебного пристава. Не обратился банк к приставам и не подал исполнительный лист за эти три года – прекрасно. Долг ему не нужен и жизнь должника по истечению трех лет становится прекрасной. Но на деле банк будет повторять это действие до бесконечности, не переступая трехлетнего рубежа. И тогда срок давности иска по кредиту никогда не закончится.

Можно ли вообще не платить?

Самое главное – это запомнить, что только при наличии трех условий, должник, совершенно легально, может не совершать выплат по кредиту, опираясь на срок давности иска.

  • Во-первых, он не должен предпринимать никаких действий, дабы решить возникшие из-за задолженности проблемы перед банком на протяжении трех лет.
  • Во-вторых, сам банк должен быть пассивен и не предпринимать ничего, дабы вернуть сумму долга.
  • В-третьих, в случае, если кредитор обратился за помощью в суд по прошествии трех лет, заемщик в праве подать ходатайство, дабы были учтены последствия, предусмотренные истечением срока давности иска по кредиту.  Тогда суд не станет отсчитывать сроки, а примет во внимание ходатайство одной из сторон.

Условия практически невыполнимые, но всегда есть место чуду. Всегда есть вероятность, что подобный сложный вопрос может решиться в пользу должника.

Типичные ошибки, которые встречаются в исчислении исковой давности:

  • Период действия срока исковой давности не начинается с момента составления и подписания договора на кредит
  • Срок иска не будет истекать, если заемщик на протяжении трех лет официально общался с финансовым учреждением по вопросам задолженности
  • Исковая давность не может быть бесконечной
  • Период иска не начинается и не заканчивается после окончания сроков, выделенных на погашение кредитной задолженности.

Существует определенная схема исчисления срока исковой давности:

  • Период исковой давности вступает в силу с момента последнего оплаченного платежа по кредиту. Одним словом, если заемщик последний раз гасил кредит 2-3 месяца назад, после чего полностью не выполнял своих обязательств, то тогда начинается отсчет.
  • В том случае, если клиент на протяжении 90 дней вообще не оплачивал задолженность, то кредитор начнет выполнять комплексную проверку заемщика (как это делается читайте в этой статье), возможно, предъявит ему досрочное взыскание. И только тогда начнет действовать период исковой давности.
  • Когда до наступления искового периода, у кредитора и заемщика была договоренность с подписанием соответствующих документов или уведомлений. Поэтому, если клиент банка хочет избежать полной или частичной уплаты кредита, то лучше всего постараться вообще никак не общаться с банком, где оформлялся кредитный договор, не отвечать на уведомления, заказные письма и звонки.

Можно ли требовать долг после истечения сроков давности?

Очень часто можно столкнуться с такой проблемой, как срок исковой давности уже прошел, но с заемщика продолжают требовать возврат денег. Нужно сразу отметить, что подобные действия финансовых учреждений полностью не правомерны. Иногда кредитор может несвоевременно выявить наличие просроченной задолженности, надеясь на страх заемщика ее возвратить. Если такое происходит, то первым делом необходимо обратиться к профессиональному юристу и получить качественную консультацию, после чего уже принимать решения. Конечно же, заемщика могут вызвать в суд. Но не нужно сразу же отчаиваться. Встречным действием может стать оформление ходатайства, в котором указывается момент окончания срока действия исковой давности.

Есть сроки давности для коллекторов?

Намного сложней будет разрешить сложившуюся ситуацию, если кроме банка начнут свою работу коллекторы. Причем методы выбивания долгов они применяют не всегда законные и корректные. Поэтому если пришлось столкнуться с угрозами компаний коллекторов, нужно последовать следующим советам:

Необходимо всегда помнить, что каждый заемщик кроме обязательств перед банком имеет и свои права, которые можно законно отстаивать. Одним из прав считается возможность использования срока исковой давности, но не нужно этим злоупотреблять. Неуплата кредита может быть только крайней мерой, решаясь на которую заемщик может столкнуться с противоправными воздействиями коллекторов.

Лучше всего попытаться решить финансовые проблемы деликатными способами. Иногда бывают ситуации, когда заемщик полностью погасил кредитную задолженность, а кредиторы все равно подают на него в суд. Это случается, как правило, по техническим проблемам, когда не проводятся платежи. Тогда без помощи квалифицированного адвоката не обойтись.

Проблемы с кредитами? Пишите или звоните!

Рисковая давность — PRAVO.UA

До того, как вспыхнул мировой финансово-экономический кризис, финансовые учреждения (банки) почти беспрепятственно предоставляли юридическим и физическим лицам (заемщики) в кредит денежные средства.

В дальнейшем, с учетом неисполнения заемщиками своих обязательств по кредитным договорам, банки обращались в судебные инстанции с исками о досрочном взыскании существующей задолженности по телу кредита, начисленных процентов, пени и штрафов. Как правило, задолженность определялась банками с той даты, когда заемщики прекращали исполнять взятые на себя обязательства. Как следствие, существуют неединичные случаи, когда банки, например, подают иски в 2013 году, а начисление задолженности осуществляют с 2008 или 2009 годов, то есть с явным пропуском исковой давности, как общей (основной суммы долга и начисленных процентов), так и специальной (неустойки). И это при том, что в кредитных договорах отсутствует согласование относительно увеличения общей исковой давности. Несмотря на это, банки в обоснование своей позиции относительно своевременного обращения в суд с иском ссылаются на то, что срок действия кредитного договора не истек, а значит, нет оснований для применения исковой давности. По их мнению, срок исковой давности должен определяться только со дня окончания срока действия кредитного договора (?!), поскольку именно до последнего дня его действия заемщики должны вернуть всю сумму полученного кредита и оплатить начисленные проценты. Причем в большинстве кредитных договоров установлено именно ежемесячное погашение кредита и начисленных процентов.

Ежемесячная давность

В данной статье предлагаю рассмотреть правовой подход к применению судебными инстанциями общей исковой давности в кредитных взаимоотношениях, которыми установлено ежемесячное погашение кредита и начисленных процентов.

Проанализировав большое количество судебных решений с помощью Единого государственного реестра судебных решений, я сделал вывод, что по результатам рассмотрения соответствующей категории споров судебные инстанции различных юрисдикций (гражданской и хозяйственной), как ни странно, по-разному подходят к решению этого вопроса.

Для примера приведу судебную практику Высшего хозяйственного суда Украины (ВХСУ), который четко придерживается точки зрения, что общая исковая давность должна применяться исключительно к каждому просроченному платежу, в том числе и кредитному.

Так, в постановлении ВХСУ от 12 декабря 2012 года по делу № 5015/2089/12 указано: «Согласно графику погашения кредитной задолженности, срок уплаты очередного платежа определен месяцами, а потому срок исполнения обязательства, согласно части 3 статьи 254 ГК Украины, истекает в соответствующее число последнего месяца срока.

При таких обстоятельствах, поскольку в кредитном договоре предусмотрено, что его исполнение осуществляется частями в соответствии с графиком погашения кредита, то началом течения срока исковой давности является день, когда должник должен был осуществить очередной платеж, но не уплатил его, и, соответственно, общий срок исковой давности применяется в отношении каждого просроченного ежемесячного платежа, определенного графиком».

Аналогичная правовая позиция изложена и в постановлении ВХСУ от 7 марта 2013 года по делу № 5015/2087/12.

Дополнительным свидетельством того, что исковая давность к основной сумме долга, определенной ежемесячными платежами, должна применяться по отдельности к каждому просроченному платежу, являются требования пункта 4.2 постановления пленума ВХСУ «О некоторых вопросах практики применения исковой давности в решении хозяйственных споров» от 29 мая 2013 года № 10, согласно которому «исковая давность по искам, связанным с просрочкой повременных платежей (проценты за пользование кредитом, арендная плата и т.п.), исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу».

Судебная непоследовательность

Однако при анализе судебной практики Высшего специализированного суда Украины по рассмотрению гражданских и уголовных дел (ВССУ) по решению аналогичных споров прослеживается непоследовательность последнего.

Сначала ВССУ соглашался с мнением ВХСУ, о чем свидетельствует определение от 14 декабря 2011 года по делу № 6-34435св11, в котором, кроме ссылки на статью 256 ГК Украины, указано, что «поскольку в кредитном договоре предусмотрено, что его выполнение осуществляется в соответствии с графиками погашения кредита, то началом течения срока исковой давности является день, когда должник должен был осуществить очередной платеж, однако его не уплатил».

В дальнейшем ВССУ кардинально изменил свою точку зрения, о чем свидетельствует постановление от 10 октября 2012 года по делу № 6-36597св12, согласно которому «решая спор о досрочном погашении кредитной задолженности, районный суд правильно применил нормы материального права относительно досрочного погашения задолженности и определил сумму задолженности в соответствии с указанными требованиями и условиями заключенного кредитного договора. При этом районный суд правильно исходил из того, что исковая давность применяется со дня окончания договора, который был заключен до марта 2012 года, а не со дня просрочки месячного платежа».

В начале 2013 года ВССУ опубликовал разъяснения, изложенные в письме «О некоторых вопросах применения сроков исковой давности» от 16 января 2013 года № 10-70/0/4-13, где указано следующее: «Пунктом 31 постановления пленума ВССУ «О практике применения судами законодательства при разрешении споров, возникающих из кредитных правоотношений» от 30 марта 2012 года № 5 судам разъяснено, что в спорах относительно потребительского кредитования кредитодателю запрещается (!) требовать возврата потребительского кредита, срок давности которого истек. В связи с этим исковая давность по иску о возврате потребительского кредита применяется независимо от наличия заявления стороны в споре.

Поскольку по истечении сроков исковой давности к основному требованию считается, что исковая давность истекла и к дополнительному требованию (взыскание неустойки, наложение взыскания на заложенное имущество и т.д.), указанное выше правило применяется также и к дополнительным требованиям банка (иного финансового учреждения)».

Однако со дня обнародования соответствующих разъяснений ВССУ суды гражданской юрисдикции начали применять исковую давность, но только к правоотношениям заемщиков и банков, в результате которых последние выдавали кредитные пластиковые карты и только при условии, что со дня истечения срока их действия прошло более трех лет. Подтверждением тому — определения ВССУ от 3 апреля 2013 года по делу № 6-52669св12 и от 3 июля 2013 года по делу №6-9172св13.

Что касается других кредитных договоров, по которым денежные средства предоставлялись банками на условиях ежемесячного погашения платежей по соответствующему графику, то при рассмотрении данной категории споров суды гражданской юрисдикции игнорировали заявления заемщиков (ответчиков) о применении к основной сумме долга исковой давности, мотивируя это тем, что срок действия кредитного договора еще не истек.

Устранение двусмысленности

Как видим, до настоящего времени суды хозяйственной и гражданской юрисдикций по-разному применяли нормы действующего законодательства, что вызвало справедливые нарекания рядовых граждан-должников на их непоследовательность при решении споров с финансовыми ­учреж­дениями. Однако сегодня такое несоответствие наконец устранено Верховным судом Украины (ВСУ), вынесшим 6 ноября 2013 года по результатам рассмотрения гражданского дела № 6-116цс13 постановление, в котором согласился с позицией судов хозяйственной юрисдикции и определил, что «течение исковой давности по требованиям кредитора, возникающим из нарушения должником условий договора (графика погашения кредита) о погашении долга частями (ежемесячными платежами), начинается в отношении каждой отдельной части со дня, когда произошло это нарушение. Исковая давность в таких случаях исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу».

Таким образом, этим постановлением ВСУ устранил двусмысленное толкование понятия срока исковой давности в кредитных правоотношениях и поставил окончательную точку в данном вопросе.

Кроме выводов, изложенных в данном постановлении ВСУ, хочу еще раз подчеркнуть, что в соответствии со статьей 8 Конституции Украины в государстве действует верховенство права, а согласно статье 129 Конституции Украины, к одному из главных принципов судопроизводства относится принцип законности. То есть нормы действующего законодательства, которыми регламентируются изложенные в статье правоотношения, а именно: часть 3 статьи 254, статья 256, статья 257, статья 258, часть 5 статьи 261, части 4, 5 статьи 267 ГК Украины, являются общими и не имеют ссылок на возможность различного применения к юридическим или физическим лицам, а потому не могут свободно толковаться судами различных юрисдикций.

 

ДИДЕНКО Роман — директор ЧП «Юридическая компания «Дипломат-Плюс», г. Днепропетровск

Как исчисляется срок исковой давности по кредитам

Как исчисляется исковая давность по потребительскому кредиту, если банк уступил права требования коллекторскому агентству?

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором. В свою очередь, заемщик обязан возвратить кредит и уплатить проценты за пользование им, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи.

На основании части 1 статьи 12 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» банк вправе уступить права (требования) по договору потребительского кредита третьим лицам. При этом заемщик сохраняет в отношении нового кредитора все права, предоставленные ему в отношении первоначального кредитора в соответствии с федеральными законами. По общему правилу исковая давность составляет три года со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

По смыслу статьи 200 Гражданского кодекса исковая давность по искам о просроченных повременных платежах, включая проценты за пользование заемными средствами по договору кредита, исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу. Уступка банком прав (требований) по договору потребительского кредита не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления.

В постановлении Пленума Верховного суда Российской Федерации от 29.09.2015 N 43 разъяснено, что течение срока исковой давности начинается со дня, когда первоначальный кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права. Поскольку уступка не влияет на начало течения срока исковой давности, то она начинает течь с момента, когда банк узнал о нарушении обязательств заемщиком.

Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения решения. Действующим законодательством не предусмотрено какого-либо требования к форме заявления стороны, заявляющей о пропуске срока исковой давности. Поэтому такое заявление может быть сделано заемщиком, как в письменной, так и в устной форме.

Заемщик, сделавший заявление о пропуске срока исковой давности, несет бремя указанных доказывания обстоятельств. В исключительных случаях суд может признать уважительной причину пропуска срока исковой давности. Вместе с тем исковая давность по требованиям, связанным с осуществлением предпринимательской деятельности, не подлежит восстановлению.

Для защиты прав и законных интересов следует обращаться за оказанием правовой помощи к юристу. Задать вопрос и получить юридическую консультацию вы можете на сайте и в группе ВКонтакте.

Александр КИРПИКОВ

Центр правовой помощи

Все виды юридических услуг

Тел. 8 (922) 98-98-223, (922) 98-98-224 https://kirpikov.ru/

Срок исковой давности по кредитному договору: помощь адвоката

   Как и к любым сделкам к кредитному договору применяется срок исковой давности по предъявлению требований в суде. Устанавливается нормами ГК РФ и не может быть изменен сторонами договора. По общим правилам составляет три года. Это временный промежуток, в течение которого банк имеет законные основания воздействовать на должника для взыскания долга.

   По прошествии срока Вы вправе при рассмотрении иска в суде заявить о невозможности взыскания. Но если срок истек, банк все равно будет слать письма и звонить.

ВНИМАНИЕ: наш адвокат по кредитным делам поможет в споре по сроку исковой давности по кредитному договору: профессионально, на выгодных для Вас условиях и в срок. Звоните уже сегодня!

Кредитные споры по сроку исковой давности взыскания долга

   Пока Вы не заявите в суде о пропуске сроке, он применен не будет. Окончание времени также не препятствует передачи долга коллекторам.

   Споры по сроку исковой давности к кредитному договору имеют определенные нюансы. Если вы не разбираетесь в нормах закона, то банк может ввести Вас в заблуждение и оставить без штанов.

   Чтобы этого избежать обратитесь к нашему кредитному адвокату. Он проанализирует Ваш кредитный договор, выявит все возможности для применения срока или аннулирования кредита, рассчитает сроки по основному долгу, а также по процентам, пеням и штрафам.             

Когда аннулируется кредит?

   Спрос на кредит среди населения с каждым годом растет. Но в то же время и растет процент просроченных кредитов. Люди сталкиваются с финансовыми проблемами и не в состоянии регулярно вносить платежи. В связи с этим и возникает вопрос: есть ли возможность списать кредит?

   Аннулирование возможно если:

  • истек срок исковой давности. При условии, что должник не оплачивал задолженность и не выходил на контакт с банковской организацией: не приходил в офис, не отвечал письменно на уведомления и претензии и тд. Тогда долг признается безнадежным к взысканию. Если долг или его часть признаются, или письменно направляется заявление об изменении срока платежа, то срок начинает течь сначала
  • пропущен срок предъявления требований
  • физическое лицо объявляется банкротом. При этом он освобождается от исполнения кредитных обязательств
  • смерть должника. При условии, что отсутствуют наследники или они отказались от принятия наследства
  • невозможность взыскания подтверждается судебными приставами, если нельзя определить, где находится должник, нет имущества и денег на счетах
  • нецелесообразность спора. Аннулирование кредита также возможно, если его сумма значительно меньше, чем сумма будущих судебных расходов. Банк может принять решение о его списании
  • читайте еще советы по аннулированию кредита по ссылке на нашем сайте

   Нередки случаи, когда исполнительный лист находится у приставов, взыскать не удается, а срок по нему истек, и при последующем возобновлении исполнительного производства в течение трех лет долг взыскать не получается. Банк также может принять решение об аннулировании.

Применение срока исковой давности по кредитному договору

   При применении срока давности следует понимать, когда он начинает исчисляться.

   Законодателем предусмотрено, что время начинает течь с момента, когда кредитор узнал о нарушении права. К кредитному договору прилагается график платежей, по которому заемщик обязан платить в определенный день каждого месяца. Значит, если в установленный срок оплата не поступила, то период начинает исчисляться со следующего дня. По следующей оплате тоже самое. В общем, по каждому платежу считается отдельно.

   Что касается краткосрочных займов, в которых предусмотрен срок возврата, то период начинает исчисляться на следующий день, после предполагаемой оплаты долга.

   В договоре может быть определен срок возврата денежных средств с момента предъявления банком последнего требования. Соответственно, если просрочен платеж, то срок начинает течь не на следующий день, а только с момента направления заключительного требования. Обычно оно направляется после последнего предполагаемого платежа. В требовании может быть указан срок для возврата. Тогда время исчисляется на следующий день после окончания срока выплаты по требованию. Что касается процентов в этом случае, то срок будет исчисляться, когда не внесена очередная плата. Соответственно в суде можно будет применить к процентам правила срока, ведь он начнет исчисляться раньше и ко времени требования вполне вероятно закончиться.

ПОЛЕЗНО: про процедуру отмены пени по кредитному договору по ссылке

Срок исковой давности по кредитной карте

   С кредитными картами дело обстоит немного иначе, поскольку срока пользования такой картой нет. Здесь судом могут применяться разные виды расчета:

  • с последнего платежа;
  • с даты последнего снятия, если оплата по нему не осуществлялась;
  • когда получено письмо от банка о досрочном погашении;
  • с последних переговоров между банком и должником о несвоевременном погашении

   Зная о правилах, которые мы рассматривали в настоящем материале и определив начало исчисления сроков должник может заявить ходатайство о применении в отношении спора положительных для себя моментов. Если об этом не заявить, то решение будет принято в пользу банка. Поэтому при получении повестки Вам нужно явиться в суд и обязательно подать ходатайство.

   Наш кредитный адвокат г. Екатеринбург со своей стороны Вам поможет реализовать свои права полно и эффективно, от Вас осталось лишь позвонить нам и записаться на консультацию. Звоните уже сегодня!

Автор статьи:

© адвокат, управляющий партнер АБ "Кацайлиди и партнеры"

А.В. Кацайлиди

Судебный процесс: Когда истекает срок исковой давности по ссудам, по которым нет условий погашения?

В этой статье Гордон Симпсон, юрисконсульт по коммерческим спорам, рассматривает комментарии судьи.

Предыстория

Дело Голдсмит против Читтелла [2016] EWHC 630 (Ch) включало претензию истца, Джонатана Голдсмита, о погашении ссуды в размере 663 232 фунтов стерлингов. Г-н Голдсмит утверждал, что он ссудил сумму в 718 232 фунта стерлингов (что эквивалентно 1 доллару США.3 миллиона) в августе 2005 г. компании, бенефициаром которой является ответчик г-н Читтел. Оплата была произведена компании Middle Eastern European Landmark Holdings Limited («MEELH»). Специальных сроков погашения кредита не было. Г-н Голдсмит утверждал, что ссуда подлежала погашению по требованию, и что он устно потребовал погашения в ноябре 2011 года, после чего г-н Читтел произвел ряд выплат: 10 000 фунтов стерлингов 17 ноября 2011 года; 25 000 фунтов стерлингов 11 апреля 2012 года; и 20 000 фунтов стерлингов 11 июля 2012 года («Предполагаемые выплаты»).Письменное требование о погашении было также направлено г-ном Голдсмитом 29 января 2013 года. Позиция г-на Читтелла заключалась в том, что Предполагаемые выплаты были ссудой, предоставленной им г-ну Голдсмиту, который испытывал финансовые затруднения.

Судебное разбирательство было возбуждено г-ном Голдсмитом в августе 2014 года. В защиту первоначально было заявлено, что MEELH предоставляла различные услуги в обмен на оплату. 17 февраля 2016 года защита была изменена и выдвинула аргумент о том, что выплата в размере 1,3 миллиона долларов была частью прибыли, подлежащей выплате г-ну Читтеллу в отношении девелоперского проекта, над которым он и г-н Голдсмит оба работали.Кроме того, г-н Читтел выступил в защиту ограничения в случае, если суд определил, что выплата в августе 2005 г. была ссудой, которую он должен погасить.

Г-н Голдсмит не удовлетворил свое требование. Хотя Суд действительно принял во внимание тот факт, что г-н Читтел изменил свою защиту при рассмотрении достоверности своей позиции, г-н Голдсмит не смог объяснить некоторые документы, не в последнюю очередь свое выражение благодарности за получение Предполагаемых выплат. В текстовом сообщении, отправленном 11 апреля 2012 года, г-н Голдсмит выразил благодарность за получение второго из Предполагаемых выплат в сумме 25 000 фунтов стерлингов и подтвердил, что он вернет эту сумму.Формулировка этого текстового сообщения больше соответствовала делу Читтела о том, что эти платежи были ссудой, предоставленной господином Читтеллом господину Голдсмиту, в отличие от случая господина Голдсмита, согласно которому это были частичные выплаты господину Голдсмиту с существенными суммами, оставшимися невыплаченными.

Анализ

Проблема ограничения

В данных обстоятельствах Суду не пришлось рассматривать защиту ограничения. Однако судья, мисс Пенелопа Рид, королевский адвокат, выразила свое мнение в конце своего решения.

Аргументы развернулись вокруг статей 5 и 6 Закона об ограничениях 1980 года («LA 1980»). Раздел 5 предусматривает:

«Иск, основанный на простом договоре, не может быть предъявлен по истечении шести лет с даты возникновения основания для иска».

Правило, изложенное в деле Re Brown [1893] 2 Ch 300, предусматривает, что по договору займа, где сумма подлежит выплате по требованию, это не означает, что требование является предварительным условием для претензия, и, следовательно, существует немедленное обязательство по выплате, что будет означать, что причина иска возникает немедленно и шестилетний период начинает течь.

Платеж истца был произведен в августе 2005 года, и в соответствии с разделом 5 Закона 1980 года и Re Brown срок давности истек бы в августе 2011 года.

Судья рассмотрел вопрос о том, будет ли статья 6 Закона 1980 года спасли истца, если бы она решила дело иначе в пользу истца, так что платеж в августе 2005 г. фактически был ссудой ответчику.

Раздел 6 Закона о займе 1980 гласит:

«(1) В соответствии с подразделом (3) ниже, раздел 5 этого Закона не препятствует праву предъявления иска по договору займа, к которому применяется этот раздел.
(2) Этот раздел применяется к любому договору займа, который -
(a) не предусматривает погашение долга в установленную или определяемую дату или ранее; и
(b) не фактически (независимо от того, имеет ли он это намерение или нет) не ставит обязательство по погашению долга в зависимость от требования о погашении, сделанного кредитором или от его имени, или по любому другому вопросу; за исключением случаев, когда в связи с получением ссуды должник принимает на себя какое-либо дополнительное обязательство по выплате суммы долга или любой его части (например, путем предоставления векселя в качестве обеспечения долга) на условиях, исключающих применение этого раздела к договору займа, если они применяются непосредственно к погашению долга.
(3) Если требование в письменной форме о погашении долга по договору займа, к которому применяется настоящий раздел, сделано кредитором или от его имени (или, если есть совместные кредиторы, любым одно из них) статья 5 настоящего Закона применяется в этой связи, как если бы основание для иска о взыскании долга возникло на дату предъявления требования.
(4) В этом разделе «простой вексель» имеет то же значение, что и в Законе о переводных векселях 1882 года.”

В деталях иска утверждалось, что ссуда подлежала погашению по требованию, но явных условий на этот счет не было. Ключевым моментом для целей раздела 6 (2) является то, действительно ли срок ссуды заключался в том, чтобы ее погашение производилось не только по требованию, но и при условии, что погашение будет зависеть от предъявленного требования. Судья решил, что применима статья 6 Закона США 1980 г. и основание для иска возникло, когда было подано письменное требование о погашении до 29 января 2013 г. Таким образом, если истец смог доказать, что платеж, произведенный в августе 2005 г., был ссудой, иск не был бы запрещен законом в 2011 году.

Комментарий

Когда стороны заключают ссуду, они имеют возможность установить условия, на которых ссуда будет погашена. В рамках этих условий можно исключить применение раздела 6 Закона 1980 года. Нередко стороны заключают кредитные соглашения без указания условий погашения. В отсутствие каких-либо конкретных положений о ссуде, подлежащей погашению к фиксированной или определяемой дате, Суд, вероятно, решит, что срок исковой давности исчисляется с даты любого письменного требования, а не с даты самой ссуды.Раздел 6 Закона 1980 г. смягчает суровость правила в случае Ре Брауна.

Для сторон, заключающих кредитные договоры, важно учитывать условия возврата. В отсутствие четких формулировок должник не может автоматически предполагать, что срок истечения срока ссуды истекает через 6 лет, поскольку к тому времени может не появиться основание для иска, если не было подано письменное требование об оплате.

Аргументы об ограничении часто касаются фактов каждого дела, и поэтому следует внимательно рассмотреть существо защиты по ограничению при попытке принудить или защитить выплату ссуды.

Пожалуйста, свяжитесь с [адрес электронной почты, защищенный javascript], чтобы получить дополнительную информацию по этой теме или задать вопрос.

Информация на этом сайте по юридическим вопросам предоставляется только в качестве общего руководства. Хотя мы стараемся обеспечить точность и актуальность всей информации на этом сайте, это не может быть гарантировано. Информация на этом сайте не должна рассматриваться или толковаться как содержащаяся в ней юридическая консультация, и Howes Percival LLP отказывается от ответственности в связи с ее использованием.Вам следует обратиться за соответствующей юридической консультацией, прежде чем предпринимать какие-либо действия или воздерживаться от них.

Векселя и Закон об ограничении

Вексель - это письменное обещание заемщика выплатить денежную сумму кредитору при наступлении события, обычно требования платежа. Векселя часто используются друзьями и членами семьи для записи ссуд, предоставленных между ними. Никто не ожидает проблем с самого начала, и все уверены, что в какой-то момент ссуда будет возвращена.Но как долго векселя остаются в силе? Что произойдет, если дружеское взаимопонимание по кредиту будет подорвано из-за ссоры? Краткий ответ: остается ли вексель подлежащим исполнению, зависит как от его типа, так и от того, когда он был выдан.

По закону существует два типа векселей: вексель для ссуды до востребования и вексель для условной ссуды. Ссуда ​​до востребования - это ссуда, подлежащая выплате кредитором по требованию. Условный заем - это заем, подлежащий выплате в будущем при наступлении определенного события.До вступления в силу действующего Закона об ограничениях срок давности для ссуды до востребования начинался в день предоставления ссуды, а не с даты подачи требования. Несмотря на то, что ссуда не подлежала погашению до «востребования», суды постановили, что срок исковой давности для таких ссуд начинался в день получения аванса, поскольку по закону не было необходимости предъявлять требование до предъявления иска в отношении заметка. Если кредитор не предъявил иск по простому векселю в течение шести лет с даты ссуды, требование было запрещено Законом об ограничении .Срок давности составляет шесть лет.

Однако то же самое не относилось к векселям для условных займов. Для этих нот срок исковой давности начинает течь только с даты условного события, которое вызывает обязательство по погашению. Один из видов условной ссуды заключается в том, что погашение не требуется до истечения указанного периода после предъявления требования, как, например, в деле Ewachniuk Estate против Ewachniauk . Другой распространенный пример - ссуда от родителей на помощь в покупке дома, которая не подлежит погашению до тех пор, пока дом не будет продан.В таком случае у родителей было шесть лет (теперь два) после продажи дома, чтобы предъявить иск о погашении ссуды, независимо от того, как давно ссуда была выдана впервые.

Если у вас есть вексель по ссуде до востребования, выданной более шести лет назад, то у вас могут возникнуть трудности с подачей иска о взыскании ссудных денег. Таковы были обстоятельства недавнего решения Kong v. Saunders . Конги одолжили деньги своему сыну и его жене, чтобы помочь паре купить дом. Ссуда ​​была отражена в векселе как ссуда до востребования.Спустя много лет сын расстался с женой, и они оба поссорились с родителями. Kongs подали в суд, чтобы вернуть ссуду в размере 160 000 долларов. Апелляционный суд постановил, что, поскольку это была ссуда до востребования, срок исковой давности истек задолго до того, как Конг подал в суд, и теперь было слишком поздно делать это.

Все изменилось 1 июня 2013 г., когда вступила в силу текущая версия Закона об ограничениях . Хотя он сократил основной срок исковой давности с шести лет до двух, он также принял положение, которое изменило предыдущий закон о том, когда начинается срок ограничения кредита до востребования.Новое положение, раздел 14, предусматривает, что «требование по обязательству до востребования обнаруживается в первый день неисполнения обязательства после предъявления требования об исполнении». Хотя язык кажется странным, он перекликается с другими разделами Закона об ограничениях , которые касаются начала срока давности. Короче говоря, срок исковой давности начинается после того, как претензия «обнаружена». Это означает, что ссуда до востребования теперь действительно является ссудой до востребования: она становится подлежащей выплате только после предъявления требования; а не на дату первого предоставления ссуды, как раньше.Но это новое положение применимо только к векселям, выпущенным после 1 июня 2013 года. Старый закон и старый Закон об ограничениях применяются к ссудам и векселям, выданным до этой даты.

Если вы являетесь держателем простого векселя, вам следует убедиться, что вы знаете, какая итерация Закона об ограничениях применяется и когда истекает срок давности, применимый к этому обязательству до востребования. Если вы этого не сделаете, вы можете обнаружить, что ссуда не имеет исковой силы, когда действительно добиваетесь ее погашения.

Срок давности для ссуд - Закон Бусса Мертона

13 июня 2016

Высокий суд недавно рассмотрел вопрос об истечении срока исковой давности в отношении ссуды, срок погашения которой не установлен.

Суд пришел к выводу, что платеж, произведенный кредитором заемщику, был не ссудой, а платежом в отношении роли заемщика в проекте, но далее он рассмотрел аргумент заемщика о том, что если платеж был ссудой, требование кредитора был вне времени и, следовательно, заблокирован.

Как известно большинству читателей, иск, основанный на простом контракте, не может быть предъявлен более чем через шесть лет с даты возникновения иска (см. Раздел 5 Закона об исковой давности 1980 года). Исторически сложилось так, что по общему праву ссуда считалась подлежащей немедленному погашению (то есть авансом), если в условиях, регулирующих ее, не указывалась дата погашения или говорилось, что она подлежит погашению по требованию. Это означало, что, вообще говоря, причина иска кредитора возникает тогда, когда ссуда была предоставлена, и с этого времени истекает срок исковой давности.Закон об ограничениях (в разделе 6) квалифицирует правило в разделе 5, так что, если оно применяется, ограничение действует с даты письменного требования о погашении, а не с даты предоставления ссуды. Для применения раздела 6 необходимо, чтобы договор фактически не ставил обязательство по погашению ссуды в зависимость от требования кредитора о погашении.

Хотя заемщик утверждал, что ссуда подлежала погашению по требованию, суд счел, что для этого не было четких условий, и не могло быть случая, чтобы договоренность предполагала, что погашение будет обусловлено предъявленным требованием.Таким образом, если платеж был ссудой, причина иска возникла, когда заемщик предъявил письменное требование.

Еще одно примечание. Что касается более «неформальных» договоренностей между членами семьи или друзьями, может случиться так, что нет намерения создавать юридические отношения. Фактически, в отношении супругов или членов семьи существует презумпция, что они не намерены делать это. Так что, если дело осложняется, то нет никаких договорных оснований для предъявления претензии.

Узнайте больше о контрактах и ​​общих юридических спорах, связавшись с Алексом Ли по адресу alee @ bussmurton.co.uk или 01892 502 362.

Профиль

Алекс возглавляет коммерческую / коммерческую команду Buss Murton.Он присоединился к фирме в 2012 году из своей собственной корпоративной фирмы, которую он основал в 2010 году, принеся с собой 20-летний опыт работы на руководящих должностях в качестве внутреннего корпоративного консультанта в таких компаниях, как FremantleMedia Limited (создатели X Factor и Grand Designs), а также в качестве руководителя отдела корпоративной стратегии и главного юрисконсульта группы компаний Jamie Oliver. Получив образование в Новой Зеландии и Великобритании и проработав с глобальными организациями, Алекс приобрел значительный опыт, руководил и способствовал приобретению крупных международных СМИ и бизнес-стратегии.

В результате Алекс не только может консультировать по юридическим аспектам бизнеса предприятия, но также может предложить уникальную перспективу, будучи вовлеченным в операционные аспекты этих предприятий. Помимо этих идей, Алекс также участвовал в ряде проектов по управлению изменениями и руководил инициативами по трансформации и интеграции.

Обладая таким богатым опытом, Алекс может консультировать по широкому спектру вопросов корпоративного и коммерческого права. К ним относятся приобретение и продажа корпораций и бизнеса, финансирование заемных средств, корпоративные финансы, несостоятельность, реструктуризация и право корпоративного управления вплоть до приема на работу (без споров и споров), коммерческие контракты, агентские договоренности, защита данных и интеллектуальная собственность.

Алекс привносит в фирму страсть, которую он также проявляет в своем интересе к парусному спорту и классической гитаре. Первоначально проходя квалификацию в Новой Зеландии, он по-прежнему поддерживает All Blacks (и всех остальных, играющих в Австралии). Он получил квалификацию юриста в Великобритании в 1990 году и получил степень магистра права в Лондонской школе экономики в 1991 году. Он регулярно выступает с докладами на такие темы, как юридические и бизнес-последствия социальных сетей, защита данных и кибербезопасность.


Опыт

Коммерческая компания
Регистрация
Приобретение и продажа корпораций и бизнеса
Финансирование за счет долга
Корпоративное финансирование
Неплатежеспособность
Реструктуризация
Корпоративное управление до найма
Соглашения с акционерами
Перекрестные опционные соглашения
Регистрация LLP
Соглашения LLP
Соглашения между сотрудниками и акционерами
Коммерческие контракты
Агентские договоренности
Интеллектуальная собственность
Эксплуатация и защита
Разработка информационных технологий и веб-сайтов
Защита данных
Франчайзинг
Разрешение споров

Трудоустройство
Трудовые договоры
Сервисные контракты
Соглашения об урегулировании
Избыточность
Дисциплинарные меры и рассмотрение жалоб
Справочники персонала
Реорганизация бизнеса и сокращение штата
Трудовой трибунал подает иски
Увольнения
Соглашения о консультациях
Правила передачи предприятий (защита занятости) Положения


АПЕЛЛЯЦИОННЫЙ СУД ПОДТВЕРЖДАЕТ РАСЧЕТ УСТАВА ОГРАНИЧЕНИЙ ОБЯЗАТЕЛЬНЫХ НОТОВ

Простой вексель - это договор, по которому заемщик (иногда называемый «Создатель») соглашается выплатить кредитору (иногда называемому «Держателем») определенную сумму денег обратно .По сути, это договор займа.

В Вашингтоне срок давности письменного контракта составляет шесть лет с момента нарушения. Это означает, что судебный процесс по письменному контракту «должен быть возбужден в течение шести лет» после того, как возникли основания для иска. RCW 4.16.040 (1), RCW 4.16.005. Вексель представляет собой письменный договор с шестилетним сроком давности в соответствии с RCW 4.16.040 (1). Эдмундсон против Бэнк оф Ам, Нью-Йорк, 194 Вашингтон, приложение. 920, 927, 378 P.3d 272 (2016).В случае простого векселя срок исковой давности начинается, «когда сторона имеет право обеспечить исполнение обязательств по векселю». Вашингтон, Федеральный округ Колумбия, Nat'I Ass'n против Azure Chelan LLC, Вашингтон, приложение 195. 644, 663, 382 P.3d 20 (2016). После истечения срока давности право подавать в суд и обеспечивать соблюдение прав навсегда лишается права.

В данном случае заемщик утверждал, что срок давности по векселю, который должен быть выплачен частями, начался в день пропуска первого платежа.Кредитор утверждал, что срок давности по этому типу векселей начинается с последнего пропущенного платежа. Это различие было важным, потому что оно повлияло бы на то, упустил ли кредитор свою возможность взыскания.

Апелляционный суд в этом деле подтвердил более раннее дело, Edmundson , и повторил, что «шестилетний срок давности по векселю в рассрочку начисляется за каждый ежемесячный платеж с момента наступления срока его погашения». Они постановили, что это давний прецедент, который можно проследить до дела 1945 года, Herzog, который заявил, что «когда требуется взыскание по обязательству, подлежащему оплате частями, срок исковой давности действует в отношении каждого платежа с момента наступления срока его погашения; то есть с того момента, когда может быть возбужден иск о его взыскании.”Herzog v. Herzog, 23 Wash.2d 382, ​​161 P.2d 142 (1945) Это означает, что в простом векселе каждый пропущенный платеж имеет свой срок давности, который начинается с даты, когда этот конкретный платеж не был оплачен. .

Наша фирма представляет интересы компаний и владельцев бизнеса в судебном преследовании или защите требований по векселям и другим видам ссуд. Мы также можем составить или проконсультировать по кредитным документам для предприятий по частным кредитам, включая векселя, соглашения об обеспечении и доверительные отношения.По всем вопросам обращайтесь в нашу фирму, мы предоставим бесплатную консультацию.

Истек ли срок моего иска о выплате долга?

Закон об ограничениях (NSW)

Закон об ограничениях 1969 (NSW) (Закон ) регулирует период времени, по истечении которого действия по взысканию долгов больше не могут быть начаты. По истечении срока долг называется «истекшим сроком давности».

Существует много различных типов договоров, по которым могут возникать долги.К ним относятся ссуды с фиксированным сроком (например, личные ссуды), контракты по кредитным картам, жилищные ссуды и контракты на покупку товаров, такие как договоры о покупке в рассрочку. Тип контракта, по которому возникает задолженность, имеет решающее значение при определении того, применяется ли срок исковой давности: 6 или 12 лет.

Необеспеченные и обеспеченные долги

Соглашения о ссуде или предоставлении кредита часто включают договоренность, согласно которой кредитор может реализовать имущество заемщика, если заемщик не выполняет свои обязательства.Это имущество называется ценной бумагой, и долг будет классифицироваться как обеспеченный долг. Ипотека - это распространенная форма обеспечения. Если долг является необеспеченным, требование о взыскании долга должно быть начато в течение 6 лет с даты первого срока погашения долга (раздел 14 Закона), что обычно является датой дефолта заемщика.

Однако, если долг обеспечен ипотекой (как определено в Законе), требование о взыскании долга может быть предъявлено в течение 12 лет с даты первого срока погашения долга (раздел 42 Закона).Хотя многие потребители понимают под ипотекой залог, взятый банком или другим кредитором в отношении их дома в рамках жилищной ссуды, на самом деле ипотека намного шире и включает несколько различных видов обеспечения. Определение «ипотеки» в Законе включает ипотечные ссуды в отношении недвижимого имущества, ипотеки в отношении товаров (известные как «ипотеки движимого имущества»), а также сборы и залоговые права на имущество для обеспечения денег или денежной ценности.

Определить, предусматривает ли договор ипотеку, не всегда просто.Например, договоры о покупке в рассрочку - это общие типы договоров, которые используются для приобретения товаров (например, автомобилей) с отсрочкой платежа. Однако название «договор покупки в рассрочку» не обязательно определяет характер контракта и то, является ли задолженность по нему обеспеченной или необеспеченной.

Настоящее соглашение о покупке в рассрочку не предусматривает каких-либо гарантий. Ключевые особенности таких договоров:

  • наемный работник не заключает обязательства по покупке товаров, а просто имеет опцион на покупку товаров;
  • право собственности не переходит к нанимателю (заказчику) до полной оплаты; и
  • наниматель (заказчик) оставляет за собой право вернуть товар в течение срока действия договора.

Любое требование собственника о невыплаченных арендных платежах является требованием в отношении необеспеченного долга и, соответственно, подлежит 6-летнему сроку давности. Требование владельца о возврате товара по такому соглашению также подлежит 6-летнему сроку давности (который может быть иском о замене или преобразовании).

Однако в соответствии с некоторыми «соглашениями о покупке в рассрочку» «наниматель» (заказчик) заключает договор о внесении платежей в рассрочку на определенный срок, после полной оплаты которых заказчик становится законным владельцем товаров.Если при заключении срока контракта остается невыплаченная сумма, эти суммы обычно подлежат оплате по требованию. В соответствии с этими типами контрактов в действительности у покупателя нет «возможности» приобрести товары, потому что он уже заключил контракт на это, согласившись произвести все причитающиеся платежи.

Хотя такие контракты часто содержат «опцион» для нанимателя на «покупку» товаров раньше (если остаток по контракту выплачивается досрочно) или возможность досрочно расторгнуть контракт после уплаты «платы за досрочное расторжение», например Положения не изменяют характер контракта, поскольку он является контрактом, в соответствии с которым покупатель соглашается оплатить полную цену товаров и соглашается с тем, что законное право собственности на товары останется у кредитора в качестве обеспечения оплаты оговоренной суммы.Это традиционная легальная ипотека. Соответственно, несмотря на свое название, эти типы договоров по закону не являются договорами покупки в рассрочку, а являются залогом движимого имущества. Эти типы контрактов подпадают под определение «ипотеки» в Законе и, как таковые, подлежат 12-летнему сроку давности.

Положение очень похоже в других штатах и ​​территориях, за исключением Западной Австралии и Южной Австралии, где ипотека должна быть связана с недвижимым имуществом или смесью недвижимого и личного имущества, чтобы имелся 12-летний срок исковой давности.Соответственно, требование в этих юрисдикциях о взыскании основной суммы денег, обеспеченной, например, только ипотекой движимого имущества, подлежит 6-летнему сроку давности.

Однако следует помнить, что положение в отношении дел иное - требование, возникающее в соответствии с документом (включая требование по долгу, обеспеченному ипотекой, будь то в отношении недвижимого или личного имущества), подлежит Срок давности 12 лет (статья 16 Закона). Позиция одинакова во всех штатах и ​​территориях.

Подтверждение задолженности

Многие контракты предусматривают регулярные выплаты сторонами в счет погашения ссуды. Такие выплаты могут производиться в отношении основной суммы долга и / или процентов. Платеж, произведенный лицом, имеющим задолженность перед лицом, которому задолженность, является подтверждением долга в соответствии с разделом 54 Закона. Этот платеж имеет эффект «обнуления часов» в течение срока исковой давности.

Аналогичным образом, если лицо признает свою задолженность перед лицом, которому она причитается, это также является подтверждением долга в соответствии с разделом 54 Закона.Однако такое подтверждение должно быть в письменной форме и подписано лицом, сделавшим его.

Важно отметить, что если кредитор полагается на подтверждение в форме либо частичной оплаты, либо письменного подтверждения для целей определения того, когда начал действовать применимый срок исковой давности, должна быть произведена частичная оплата или подтверждение. лицу, которому была причитаться задолженность на момент частичной оплаты или подтверждения.

Если вам переуступили контракт или долг (и при условии, что все права по контракту или долгу были переуступлены на законных основаниях), это будет особенно важно, поскольку любая частичная оплата или подтверждение, сделанное первоначальному кредитору после уступки не будет являться подтверждением долга.

Погашение прав и титулов на долги и имущество

В отличие от любой другой австралийской юрисдикции, в Новом Южном Уэльсе истечение срока исковой давности аннулирует право кредитора на долг или правовой титул на обеспеченное имущество по ипотеке, а не просто создает препятствие для возбуждения иска о взыскании долга или имущества. Это означает, что по истечении применимого срока исковой давности задолженность больше не причитается кредитору. В других юрисдикциях долг с истекшим сроком давности остается причитающимся и причитающимся, несмотря на истечение срока исковой давности, и может быть взыскан другими способами.

Гарантии и возмещения

Многие кредитные договоры включают гарантии. Например, кредит бизнесу или компании может быть гарантирован владельцем или директором бизнеса (поручителем). Обязательство гаранта произвести платеж в отношении долга часто выражается как возникновение «по требованию». Важно знать, что даже если для требования к основному должнику истек срок давности (например, из-за того, что истек 6-летний срок исковой давности), для любого требования к гаранту не может быть истечения срока давности, в зависимости от того, когда возникла причина против поручителя возник иск.Если указано, что ответственность гаранта возникает «по требованию», основание для иска по гарантии не возникает до тех пор, пока требование не будет предъявлено и не выполнено.

PPSA

Хотя это выходит за рамки данной статьи, важно отметить, что, поскольку и договоры о покупке в рассрочку, и ипотека движимого имущества создают интерес к личной собственности, которая обеспечивает оплату или выполнение обязательства, они должны быть зарегистрированы в Реестре ценных бумаг личной собственности.

Заключение

Независимо от того, применяется ли срок исковой давности 6 или 12 лет, разумно избегать задержки с подачей иска о взыскании причитающейся вам суммы, поскольку требования могут быть отклонены, если имела место необоснованная задержка в погашении долга или обеспеченного имущества. В случае сомнений обратитесь за профессиональной консультацией.

Срок давности - Richards Rodriguez & Skeith

Сегодняшней темой является возобновление действия простого векселя и связанных с ним залогового права, обеспечительного интереса или ипотеки после истечения срока давности.

Что такое срок давности?

Все гражданские иски подлежат той или иной форме ограничения, которые устанавливаются законодательным органом в соответствии с законом. Что означает «срок давности»? Это означает, что по истечении определенного периода времени возможность предъявления иска о возмещении ущерба запрещена сроком давности.

Например, в случае автомобильной аварии в Техасе срок давности составляет два года. Таким образом, если пострадавший не может подать иск в течение двух лет после аварии, это требование обычно будет ограничено.

Когда применяется срок исковой давности?

В случае простого векселя (простой вексель - это соглашение о выплате денег, которые были взяты взаймы или ссуды), срок давности в Техасе обычно составляет четыре года. Векселя часто сопровождаются залогом в виде недвижимости или автомобиля. Например, если вы одалживаете деньги на покупку автомобиля, вы предоставляете обеспечительный интерес на автомобиль, который вы покупаете, так что, если вы не платите, кредитор может вернуть автомобиль в собственность под залог.

Если ссуда не будет возвращена к сроку погашения, то истечет срок давности. Если прошло четыре года с даты погашения, а кредитор еще не подал иск о взыскании суммы, причитающейся по векселю, то срок исковой давности может запретить взыскание этого векселя, и обеспечительный интерес, который сопровождает это вексель, также может быть не подлежит исполнению в результате истечения срока давности по векселю.

Например, ипотека на дом может стать не имеющей исковой силы, и обращение взыскания может быть предотвращено, если истечет срок давности по лежащему в основе векселю.

Возобновление или продление срока исковой давности: вексель

В Техасе, однако, существуют обстоятельства, при которых изучение записей кредитора может обеспечить продление, по сути, возможность взыскания и взыскания долга, что в противном случае могло бы быть заблокировано ограничениями. Примером этого может быть чек, выписанный после даты погашения, который имеет в строке примечания номер ссуды и подписан заемщиком. Суд может сказать, что это признание долга - подписанное заемщиком - и в нем нет ничего, что отменяет обязательство.Таким образом, это может быть рассмотрено судом как признание долга, и тогда новый срок исковой давности в четыре года может истечь с даты этой проверки.

Точно так же письмо заемщика кредитору, в котором говорится что-то вроде «Я знаю, что я должен эти деньги, и я не могу их вернуть прямо сейчас», потенциально также может рассматриваться как признание долга судом. и снова возобновите действие четырехлетнего срока давности.

Возобновление или продление срока исковой давности: проценты

Если срок действия долга истек в результате ограничений, а затем он признан и начинает течь новый период ограничений, суды могут также разрешить принудительное исполнение любого существующего обеспечительного интереса на основании признания.Таким образом, если залог или обеспечительный интерес запрещен из-за ограничений на лежащий в основе простой вексель, подтверждение может затем восстановить возможность принудительного исполнения этого обеспечительного интереса.

Это важный инструмент для кредиторов, которые, возможно, пренебрегли защитой своих прав, но в своих документах они могут обнаружить что-то, что помогает им в обеспечении соблюдения прав, срок действия которых в противном случае мог бы истечь.

Для получения дополнительной информации по этой теме свяжитесь с нашим офисом сегодня.

Могут ли стороны заключать договоры вне пределов исковой давности в Актах об исковой давности?

Что случилось?

В деле Price v Spoor [2021] HCA 20 ипотека содержала условие, согласно которому залогодатель фактически соглашался не увеличивать истечение установленного законом срока исковой давности в Законе об ограничении действий 1974 г. (Qld) (Закон ) ) в качестве защиты от действий залогодержателя по возврату ссуды.

Разделы 10 (1) (а) и 13 Закона соответственно предусматривают, что:

  • иск по простому контракту не может быть предъявлен по истечении 6 лет с даты нарушения; и
  • иск о возврате земли не может быть предъявлен по истечении 12 лет с даты возникновения права.

Все штаты и территории имеют законы, предусматривающие аналогичные сроки исковой давности ( Закона об ограничениях, ). 1

Ипотека не была погашена до даты погашения 2 июля 2000 года.Не оспаривалось, что, если срок контракта не имел исковой силы и применялись вышеупомянутые сроки давности, права залогодержателя требовать погашения ссуды были полностью истекшими по закону.

Что сказал Высокий суд?

Высокий суд единогласно постановил, что сроки исковой давности в Законе могут быть исключены в соответствии с условиями ипотеки.

В соответствии с рядом предыдущих решений, 2 Высокий суд постановил, что возможность отказа или отказа от права, предусмотренного законом (например, права полагаться на временную шкалу), зависит от того, содержит ли он явные слова, запрещающие это, или будет ли это противоречить государственной политике.

В Законе нет четких слов, запрещающих отказ. Хотя общественная политика, лежащая в основе законодательства, обеспечивающего окончательность судебного разбирательства, давно признана, «критический вопрос» заключается в том, является ли выгода личным для отдельного лица или она зависит от государственной политики. 3 Пособие в соответствии с Законом было расценено как личное, поскольку формулировка закона была признана в форме, требующей использования средства правовой защиты. Поскольку ответчик может выбрать, выступать или не защищать, он также может решить путем договора не полагаться на него.Все это указывало на личные, а не на общественные цели. 4

Суд постановил, что политика окончательности судебного разбирательства все еще может быть реализована, но, в соответствии с широким принципом «свободы договора», каждому ответчику было поручено решить, полагаться на нее или нет. Таким образом, договорное исключение установленного законом срока было оставлено в силе.

Стоит ли беспокоиться строительным подрядчикам?

Законодательство всех штатов и территорий, кроме Квинсленда и Западной Австралии, предусматривает отдельный 10-летний срок исковой давности для строительных работ ( Строительные законы ). 5 Эти периоды имеют приоритет над периодами, указанными в Актах об ограничениях. 6 Хотя это решение не является предметом разбирательства в Высоком суде, маловероятно, что это решение дает веские основания для сохранения отказа от сроков давности Закона о строительстве.

Во-первых, в отличие от законов об исковой давности, политика в отношении сроков исковой давности в Законе о строительстве заключается в том, чтобы избежать тягот длительной ответственности перед определенными категориями ответчиков. К ним относятся строители, консультанты и их страховщики, столкнувшиеся с претензиями, возникающими из-за скрытых дефектов, для которых 6-летний общий срок исковой давности не начинается до тех пор, пока такие дефекты не появятся (в некоторых случаях может длиться много лет после завершения работ).

Во-вторых, в Виктории и Южной Австралии в законодательстве содержится императивная формулировка, предполагающая, что срок применяется независимо от других соображений, таких как общая терпимость к сделкам в рамках общего права (что было принято во внимание Высоким судом). Например, Закон о строительстве 1993 (Vic) гласит, что 10-летний срок исковой давности применяется, «[d] несмотря на все иное, указанное в Законе об ограничении исков 1958 или в любом другом законе или законе».

Почему это дело так важно?

Решение более важно в юрисдикциях, где Закон об ограничениях является последней линией защиты (Квинсленд и Западная Австралия, у которых нет 10-летнего срока исковой давности для строительных действий).В этих юрисдикциях стороны могут договориться о более длительных или более коротких сроках исковой давности.

Решение также имеет отношение к спору, связанному со строительством, который выходит за рамки сроков давности Закона о строительстве. Действия, которые не связаны с претензиями о возмещении ущерба за убытки или ущерб, возникшие в результате или в связи с дефектными строительными работами, не покрываются. К ним относятся:

  • иски в счет долга, или основанные на возмещении убытков или гарантии, предоставленных не застройщиком; 7 или
  • действия, вытекающие из поведения, не связанного со строительными работами, например искажение разрешений и сертификатов на строительство. 8

Тем не менее, будет справедливо сказать, что подавляющее большинство споров о стандартных зданиях между принципалами и подрядчиками будет улавливаться сроками давности Закона о строительстве.

До тех пор, пока законы о строительстве не будут рассмотрены судами в контексте решения Высокого суда, подрядчикам следует по-прежнему с осторожностью относиться к любым положениям, которые направлены на продление или исключение каких-либо установленных законом сроков давности. Помимо риска долгосрочных обязательств, такие исключения (если они поддерживаются) могут нарушать положения о «предполагаемой ответственности», которые обычно встречаются в контрактных работах и ​​политике ответственности.

Эту статью написали Пол Грэм, партнер, Брайан Ром, специальный советник, и Кай-Янг Го, солиситор.


1 Закон об ограничениях действий 1974 г. (Qld), Закон об ограничениях 1969 г. (NSW), Закон об ограничении действий 1958 г. (Vic), Закон об ограничениях 1974 г. (Tas), Закон о действиях 1936 года (SA), Закон об ограничениях 2005 года (WA) и Закон об ограничениях 1981 (NT).
2 Westfield Management Ltd против AMP Capital Property Nominees Ltd (2012) 247 CLR 129 по 143–144 [46] по французскому CJ, Crennan, Kiefel and Bell JJ и решениям Англии, Канады и Новой Зеландии, упомянутые в них .
3 Содружество против Вервейена (1990) 170 CLR 394 за Мейсон CJ в [405].
4 Ср. Положения законодательства, которые включают условие, предшествующее юрисдикции суда, или которые составляют элемент основания иска.
5 См. Закон о строительстве 2004 г. (ACT) s 142; Закон 1979 года о планировании и оценке окружающей среды (NSW) s 6.20; Строительный закон 1993 г. (NT) s 160; Закон о планировании развития и инфраструктуры 2016 г. (SA) s 159; Закон о строительстве 2016 г.

Оставить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *