Список документов для ипотеки в сбербанке вторичка: Как подготовить документы для ипотеки в Сбербанке: правила и рекомендации заемщикам

Порядок оформления ипотеки на вторичное жилье в Сбербанке в 2017 году

онлайн В банк onlinevbank.com

• Услуги и продукты
  • Карты
  • Вклады
  • Кредиты
  • Ипотека
  • Расчетно-кассовое обслуживание
  • Страхование
  • Аккредитив
• Банковские операции
  • В личном кабинете на сайте
  • В приложении
  • По СМС
  • Через банкомат / терминал
  • Платежи
• Акции
  • Спасибо от Сбербанка
• Прочие банковские вопросы

Какие документы нужны для ипотеки в Сбербанке. Информация

Здравствуйте, дорогие гости блога womanforex.ru, сегодня мы поговорим о том, какие документы нужны для ипотеки в Сбербанке, так как эта информация будет полезна всем нашим соотечественникам, которые планируют приобрести собственное жилье при помощи заемных средств. Многие потенциальные заемщики, которые планируют стать участниками одной из ипотечных программ рассматриваемой кредитной организации, не знают, какие именно бумаги нужно предоставить во время заполнения заявки. Именно на этот вопрос мы и постараемся ответить.

Важно понимать, что для того чтобы у вас появилась возможность претендовать на получение ипотечного займа, вам в первую очередь необходимо заполнить особую анкету, которая выступает в роли заявления, и передать ее вместе с пакетом необходимых документов сотруднику кредитной организации.

Какие документы нужны для ипотеки в Сбербанке. Условия ипотечных программ

Согласно правилам рассматриваемой кредитной организации претендовать на получение ипотечной ссуды могут наши соотечественники, которые соответствуют следующим требованиям:

1. На момент написания заявки потенциальному клиенту должно исполниться 21 год. При этом в день выплаты последнего взноса по ипотечной ссуде ему должно быть не более 75 лет.
2. Клиент должен обладать постоянным местом работы или быть хозяином ИП. В текущей фирме клиенты обязан проработать от шести месяцев. Если потенциальный заемщик является индивидуальным предпринимателем, то он должен быть зарегистрирован в этом качестве не менее двух лет.
3. Также в обязательном порядке потребуется подтверждение текущего уровня дохода при помощи справки 2-НДФЛ. Индивидуальные предприниматели для того, чтобы подтвердить свой доход, обязаны предоставить налоговую декларацию.

Если ипотечный заем будет одобрен, то его можно будет потратить для решения следующих задач:

1. Покупка квартиры или дома.
2. Приобретение загородного коттеджа, садового домика или таунхауса.
3. Покупка части квартиры.
4. Приобретение земельного участка.
5. Покупка гаража.

Важно упомянуть тот факт, что полученную ссуду можно потратить на приобретение нескольких объектов, таких как коттедж и земельный участок и т. д. Перечень необходимых документов зависит от того, в какой именно ипотечной программе вы решили принять участие.

Документы для ипотечной программы по двум документам

Для того чтобы стать участником этой программы ипотечного кредитования, вам необходимо предоставить работнику финансовой организации следующие документы:

1. Заполненную заявку заемщика, а также анкеты всех созаемщиков, если такие имеются. Если заемщик является юридическим лицом, то он должен предоставить анкету от своего залогодателя. Сам бланк анкеты вам выдадут в филиале банковского учреждения, но при желании вы можете его скачать с интернет ресурса банка.
2. Паспорт гражданина РФ с регистрацией. Если в ипотечной программе принимают участие созаемщики, то они также должны предоставить собственный паспорт.
3. Второй документ, который можно применять для определения личности. Каким именно будет дополнительный документ вы можете решить сами.

Вы вправе претендовать на участие в рассматриваемой ипотечной программе лишь в том случае, если у вас есть достаточно средств для выплаты начального взноса в размере от 50%. Это вызвано тем, что финансовая организация проявляет доверие к таким клиентам и поэтому требует от них минимальный пакет документов.

Набор документов для участия в стандартной ипотечной программе

Если ваших накоплений не достаточно для оплаты начального взноса в размере 50%, то помимо перечисленных выше от вас потребуют дополнительные бумаги. В первую очередь вы будете должны предоставить документы по залогу, роль которого будет исполнять приобретаемое за заемный капитал жилье. Эти документы вам будет нужно принести не сразу, а в течение двух месяцев после того, как ваша заявка на получение ипотечного займа будет одобрена. В обязательном порядке кредитная организация потребует от вас договор на приобретение жилья.

Рекомендуется доверить составление этого документа опытному профессионалу, чтобы быть уверенным в том, что он будет оформлен в полном соответствии с требованиями рассматриваемой кредитной организации. Согласно действующим правилам в контракте обязательно должна быть указана оценочная стоимость жилья.

Также вы будете обязаны предоставить бумаги, которые должны подтвердить ваше трудоустройство и текущий уровень дохода. В большинстве случаев в роли этого документа выступает справка 2-НДФЛ за последние шесть месяцев. Если вы получаете заработную плату на карточку рассматриваемой кредитной организации, то эту справку предоставлять не обязательно, так как сотрудники банка в состоянии сами проверить ваш текущий уровень дохода.

Если в оформлении ипотечной ссуды принимают участие поручители и созаемщики, то кредитная организация потребует предоставление справок об их уровне дохода.

Методы подтверждения платежеспособности

Если помимо заработной платы вы обладаете дополнительными источниками дохода, то благодаря им вы сможете рассчитывать на получение более крупной ссуды. Подтвердить наличие дополнительных доходов можно при помощи справки 3-НДФЛ. При этом на подобной справке в обязательном порядке должна присутствовать пометка от налоговых органов. Важно понимать, что эта справка является действительной лишь в течение месяца с момента ее получения.

Если вы зарабатываете сдавая жилье в аренду, то для его подтверждения дохода необходимо предоставить договор с арендатором, а также бумаги, которые доказывают, что вы действительно являетесь владельцем сдаваемого жилья. Если по тем или иным причинам вы не можете предоставить кредитной организации справку 2-НДФЛ, но при этом у вас есть официальный заработок, то выходом из подобной ситуации является предоставление справки по форме банка.

Нужно знать, что бумаги, отражающие ваш доход, необходимо предоставить в момент оформления запроса на получение ипотечного займа, так как в противном случае ваш запрос просто не будут рассматривать.

Список дополнительных документов

Как говорилось ранее, после одобрения запроса на получение ипотечной ссуды вам в течение двух месяцев требуется принести работкам финансовой организации документы на выбранное жилье, которое будет выступать в качестве залога. Если вы участвуете в программе кредитования в качестве молодой семьи, то на предоставление этих документов у вас есть четыре месяца с момента одобрения заявки.

Также после одобрения заявки вам необходимо предоставить документы, доказывающие факт того, что вы действительно обладаете необходимым объемом денежных средств для внесения начального платежа.

Если вы обладаете сертификатом участника НИС или материнским сертификатом, то эти документы также необходимо предоставить в течение двух месяцев после одобрения заявки.

Дополнительные документы

В некоторых случаях в процессе оформления заявки на получение ипотечной ссуды от вас могут потребовать дополнительные документы, среди которых:

1. Если заемщику не исполнилось 27 лет, то от него могут потребовать подтвердить наличие военного билета.
2. При запросе на семейный кредит, вам будет нужно предоставить документ о регистрации брака, а также свидетельства о рождении ваших детей.
3. Если вы обладаете незакрытыми ссудами, то сотрудники кредитной организации могут потребовать документы о текущем остатке по займу, а также о том, что вы своевременно вносите обязательные взносы. В таком же случае юридические лица и индивидуальные предприниматели обязаны предоставить особую справку из реестра юридических лиц.

Документы, которые требуются от продавца недвижимого имущества

Согласно действующим правилам продавец недвижимого имущества, которое приобретается при помощи заемных средств, обязан предоставить кредитной организации следующие бумаги:

1. Документы, которые могут подтвердить факт наличия права собственности на реализуемое жилье.
2. Договор на приобретение жилья, а также договор дарения или свидетельство о праве на наследство в том случае, если недвижимость досталась продавцу в дар или по наследству.
3. Специальная выписка из государственного реестра.
4. Заверенный нотариусом отказ остальных хозяев от приоритетного права на приобретение недвижимости. Этот документ требуется лишь в том случае, если рассматриваемое жилье находится в долевой собственности.
5. Согласие на реализацию жилья от супруги в том случае, если подобное согласие необходимо.
6. В случае с долевой недвижимостью, если одним из совладельцев является несовершеннолетнее лицо, то потребуется предоставить разрешение на продажу от органов опеки.

Важно осознавать тот факт, что получение ипотечного займа и приобретение с его помощью жилья является довольно сложным процессом. По этой причине чтобы исключить возникновение непредвиденных ситуаций в будущем, вам необходимо максимально ответственно подойти к выбору подходящей ипотечной программы, а также к сбору всех необходимых документов.

При ответственном подходе у вас не возникнет проблем как со сбором всех необходимых документов, так и с оформлением в собственность недвижимости, приобретенной при помощи заемных средств.

Что нужно знать, прежде чем взять ипотеку в Сбербанке?

Пожалуй, нет такого россиянина, который бы не слышал о такой банковской организации как Сбербанк. Данное финансовое учреждение занимает лидирующие позиции на рынке российского кредитования, охватывая огромную аудиторию клиентов.

Сбербанк предоставляет населению самые разные кредитные продукты, многие из которых выделяются своей привлекательностью на фоне займов, предлагаемых в других финансовых учреждениях. Так, одним из наиболее распространенных предложений от Сбербанка является ипотека, причем программ жилищного заимствования у данного кредитора существует довольно много и предлагаемые по ним условия выглядят весьма привлекательными для соискателей займов на покупку недвижимости.

Ни для кого не секрет, что ипотека является дорогим кредитом, который предполагает долгосрочные долговые обязательства, поэтому подходить к этому вопросу необходимо со всей серьезностью, только тогда удастся оформить жилищный заем на взаимовыгодных условиях. В сегодняшней статье мы поговорим об особенностях ипотечного кредитования в Сбербанке, знание которых позволит вам оформить кредит на оптимальных для себя условиях.

Требования к заемщику по ипотеке Сбербанка

Любой кредит подразумевает наличие определенных требований к претенденту на кредит и ипотека в Сбербанке этому не исключение. Список обязательных требований к заемщику, желающему взять ипотеку следующий:

1. Возраст: от 21 года (возраст на момент возврата – до 75 лет)
2. Стаж работы: не менее 6 месяцев на текущем месте работы и не менее 1 года общего стажа за последние 5 лет. Общий стаж не важен, если вы получаете зарплату на счет в Сбербанке
3. Привлечение созаемщиков: созаемщиками по кредиту может выступать не более 3-х физических лиц, доход которых учитывается при расчете максимального размера кредита. Требования к Созаемщику(кам) аналогичны требованиям, предъявляемым к Заемщику.
4. Гражданство: гражданин РФ

Прежде всего, следует сказать, что оформить ипотечный заем в Сбербанке не удастся тем потенциальным заемщикам, которые не имеют официального трудоустройства и не могут в связи с этим представить справку о доходах.

Нелишним в данном случае будет дополнительный источник доходов, который также должен иметь официальное подтверждение. Например, в этой роли могут выступать социальные выплаты или пенсия.

Впрочем, требования к материальному положению соискателя будут не единственными. Сбербанк в обязательном порядке потребует от потенциального заемщика привлечения к кредитной сделке созаемщика, в качестве которого обычно выступает супруг или супруга.

Выдвигаются Сбербанком ограничения и по отношению к возрасту потенциального заемщика, желающего получить ипотечный кредит. Осуществить оформление жилищного займа в данном банке представляется возможным для граждан, достигшим совершеннолетия, хотя, справедливости ради следует сказать, что на практике чаще всего положительного решения о выдаче ипотеки удается добиться соискателям, достигшим 21 года.

Отличительной особенностью ипотечного кредитования в Сбербанке является еще и то, что данный кредитор не выдвигает строгих возрастных ограничений по отношению к соискателям пенсионного возраста. Главное, чтобы к моменту полной выплаты кредита возраст заемщика не превысил 75 лет.

Кстати, также следует отметить, что получить ипотеку в Сбербанке однозначно не удастся соискателям, имеющим отрицательные записи в кредитной истории, при этом кредитору будет совершенно неинтересно материальное состояние потенциального заемщика и его соответствие другим требованиям.

Процесс оформления ипотеки в Сбербанке

Ипотека в Сбербанке оформляется на специальном портале “ДомКлик”. Все этапы ипотечной сделки производятся через интернет за исключением подписания кредитного договора на недвижимость.

Оформление ипотеки в Сбербанке состоит из следующих шагов:

1. Рассчитываем кредит, используя ипотечный калькулятор (выбираем программу кредитования, срок ипотеки и указываем сумму квартиры, после чего получаем предварительный результат)
2. Ознакомившись с суммой платежей и общей суммой займа отправляем заявку в Сбербанк на рассмотрение
3. Выбираем квартиру в рамках суммы одобренной заявки на ипотеку (новостройка, вторичное жилье, загородный дом и т. д.)
4. Оформляем сделку (сначала совершаем визит в банк для подписи кредитного договора и прочих документов)
5. Ежемесячно вносим платеж в указанный в договоре срок
6. Погашаем ипотеку перед банком
7. Банк снимает обременение с квартиры и она становится полностью вашей собственностью (выписку из Росреестра лучше всего заказывать через 30 дней после оплаты ипотеки)

Если вы всерьез намерены взять квартиры или дом в ипотеку, то лучше начать заниматься этим заранее, так как каждый этап занимает определенное время. Самый долгий этап – рассмотрение заявки банком.

Помимо основной суммы кредита заемщик обязан оформить страховку жилья, посколько на весь период выплаты ипотеки приобретенная недвижимость будет находиться у банка в залоге и страховка будет служить гарантией сохранности залога от непредвиденных случаев (пожар, порча имущества, чрезвычайные ситуации с недвижимостью). Также обратите внимание, что вы не обязаны приобретать у банка страховку своей ответственности, поскольку данная услуга не является обязательной.

Рассчитать примерную стоимость жилья в ипотеку вы можете на ипотечном калькуляторе Сбербанка ниже.

Калькулятор ипотеки в Сбербанке

С помощью данного калькулятора вы можете рассчитать общую сумму долга, размер ежемесячных платежей, а также сумму переплаты. На основе этих данных вам будет легче рассчитать свои финансовые возможности и подобрать оптимальный размер ипотеки.

Особенности погашения ипотеки в Сбербанке

Еще одной отличительной особенностью ипотечного кредитования в Сбербанке является предоставление соискателю жилищного займа возможности выбрать наиболее подходящий для себя способ погашения кредита.

Если потенциальный заемщик решит выбрать аннуитетный способ погашения, то выплата ипотеки будет осуществляться посредством внесения одинаковых платежей, размер которых будет оставаться неизменным. Данный способ погашения жилищного займа предполагает, что большая часть внесенных ежемесячных кредитных взносов будет уходить на оплату процентной ставки.

Если соискатель ипотечного займа отдаст предпочтение дифференцированному способу, то величина обязательного платежа будет предполагать разные части, при этом с каждым месяцем их размер будет уменьшаться. Объясняется это тем, что данный способ подразумевает равномерное погашение задолженности.

Разумеется, дифференцированная схема выплаты жилищного займа является более тяжелой в плане материальной нагрузки на бюджет заемщика в самом начале выплаты кредита, потому как размер обязательных платежей будет очень солидным.

Зато спустя несколько лет после оформления займа финансовая нагрузка значительно уменьшиться. Кроме того, дифференцированный способ погашения ипотеки является более экономным по сравнению с аннуитетным, который гораздо удобнее. Поэтому окончательный выбор зависит только от заемщика и его предпочтений.

Документы необходимые для получения ипотеки в Сбербанке

Многим семьям сложно собрать средства на жилье самостоятельно.

Некоторые считают, что ипотечная недвижимость – выгодное вложение средств. В любом случае количество ипотечных кредитов растет из года в год, и многим важно знать, какие документы необходимы для получения ипотеки в Сбербанке России.

Подготовка документов к подаче заявления

В случае, если решение о приобретении жилья в кредит принято, необходимо тщательно продумать несколько важных моментов:

1. Какое именно жилье будет приобретаться, в новостройке, на вторичном рынке или средства нужны для вложения их в строительство;
2. Определится с приблизительной стоимостью проекта и суммой кредита, которая необходима для планируемой покупки;
3. Сопоставить наличные средства, которые могут быть первым взносом для кредита со своими возможностями;
4. По калькулятору просчитать сумму ежемесячного платежа, и убедится, что она соразмерна доходам семьи.

После этого можно заполнить заявление-анкету, чтобы узнать, готов ли банк при указанных вами доходах предоставить необходимую сумму кредита, и по какой именно программе.

При этом банку необходимы документы:

• Собственно заявление-анкета, бланк можно получить в любом отделении или скачать на официальном сайте Сбербанка;
• Паспорт, его копия;
• Справка о доходах 2-НДФЛ, которая охватывает период последнего года;
• Справки, подтверждающие трудоустройство.

Неофициальные доходы Сбербанк не рассматривает, не смотря на их размеры. Если же нет официального заработка или его уровень не позволяет получить нужную сумму, необходимо найти поручителя, общего дохода с которым будет достаточно для положительного решения банка. Тем более, что в таком случае можно немного снизить процентную ставку. Но при больших объемах средств и 1% — громадная сумма. В таком случае подаются те же бумаги и от имени поручителя.

Для тех, кто не имеет средств и хочет получить ипотеку без первоначального взноса, который на сегодняшний день составляет 20% от общей суммы кредита, единственным выходом является использование в его качестве материнского капитала. В таком случае необходимо предоставить документальное подтверждение наличия средств от государственной поддержки.

Для получения ипотеки в Сбербанке необходимо иметь российское гражданство и постоянную прописку.

Получение решения

После подачи заявления банк рассматривает возможность выдачи кредита до 5 рабочих дней. О нем будет сообщено просителю звонком сотрудника банка по контактному телефону или же СМС по тому же телефону.

Сбербанком России установлены временные рамки, за выходом из которых решение считается недействительным, и его придется подавать вторично. У клиента есть 4 месяца, чтобы подобрать себе подходящий вариант жилья и получить на него все документы для получения ипотечного кредита.

Документы, касающиеся недвижимости

После того, когда определилась сумма кредита, можно подыскивать удачный вариант жилья. Стоит учесть, что нужно оперативно искать варианты, поскольку иногда оформление договоров с собственником жилья может занять длительное время.

Часть документов для получения ипотеки предоставляет заемщик, часть  — продавец жилой недвижимости. Заемщик должен предоставить:

1. Договор купли-продажи, в котором будут пункты:
   • о покупке недвижимости с использованием ипотечного кредита от Сбербанка с указанием его размера;
   • о том, что недвижимость, о которой идет речь, будет находиться в залоге у банка с даты, от которой зарегистрировано право собственности на покупателя;
   • Сбербанк РФ становится залогодержателем.
2. Отчет о проведении оценки недвижимости. Сотрудники банка могут предложить адреса фирм, которые имеют право на проведение оценки и сделают ее быстро;
3. Документ, подтверждающий получение предоплаты продавцом;
4. В случае залогового варианта кредита — согласие партнера по браку на то, что недвижимость передается банку под залог, или документ, подтверждающий, что второй супруг не имеет прав на предлагаемую под залог недвижимость;
5. Если передается под залог имущество несовершеннолетнего члена семьи, нужно разрешение из органов опеки.

Документы, которые предоставляет продавец

Со стороны продавца в Сбербанк необходимо предоставить следующий пакет документов:

• Свидетельство права собственности на объект продажи, а также документ-основание на него;
• Выписка из местного отделения ЕГРП не только на саму недвижимость, но и все сделки, которые были проведены с ней ранее. Здесь нужно быть внимательным, документ будет действителен только 30 дней со дня выдачи;
• Если есть долевые собственники, их нотариально заверенный отказ от преимущественного права на выкуп доли;
• Справка о семейном положении. Если продавец состоит в браке – согласие супруга на сделку, заверенное у нотариуса;
• Для сделки, которая проводится с доверенным лицом – доверенность на право проводить сделку, если собственник несовершеннолетний – разрешение попечителей и органов опеки.

Зная, какие документы нужны для получения ипотечного кредита в Сбербанке, клиент может правильно рассчитать свои действия, чтобы не тратить время на повторное оформление некоторых официальных бумаг или, что еще хуже, ожидания повторного решения по кредиту, при котором могут быть внесены изменения в его сумму. При оформлении этого вида займа огромное значение имеет своевременность подачи всего пакета.

пошаговая инструкция, условия покупки, документы, схема, порядок приобретения

На данное время ипотечное кредитование активно развивается, так как все еще многим семьям сложно быстро собрать необходимую сумму на покупку жилья. Несмотря на увеличение объемов жилого строительства, стоимость недвижимости не только не уменьшается, но и постоянно увеличивается.

Чтобы не жать десятилетия, пока на счету в банке соберется сумма, соответствующая стоимости жилья, семья решается на покупку квартиры по ипотеке. Процесс оформления ипотеки занимает время, впереди – ежемесячные выплаты с учетом высоких процентов.

Но семья уже может наслаждаться комфортными условиями нового дома. Чтобы приобретение жилья с кредитом не стало финансовой ловушкой, следует грамотно выбрать банк, требовательно взвесить свои возможности. Как производится покупка квартиры через ипотеку?

Что нужно учесть

Ипотека предполагает большую сумму займа, которую клиент банка будет выплачивать длительное время (часто несколько десятилетий). Нужно будет возвращать не только тело кредита, но и проценты на него. Каждый месяц семью ожидает большой платеж, уклониться от которого невозможно – появится риск потери такого долгожданного жилья.

Но покупка квартиры через ипотеку принесет меньше проблем и ограничений, если этот шаг будет обдуманным и взвешенным.Следует, в первую очередь, выяснить возможный ежемесячный платеж:

• Такой платеж не должен превышать половину дохода семьи, в противном случае возникает риск не потянуть кредит.
• Также нужно определить стоимость жилья. Банковские работники и риэлторы не рекомендуют останавливаться на слишком дорогом жилье, если оно будет приобретаться с ипотекой.
• Для выбора жилья важно определиться с районом, количеством комнат, другими характеристиками жилого помещения.

Можно изучить все особенности покупки через ипотеку и выполнять пошаговое оформление обдуманно, с учетом всевозможных рисков.

Банк для кредитования

Процесс оформления ипотеки начинается с выбора надежного, авторитетного банка, который может предложить наилучшие условия для кредитования. Жилье будет стоять дорого, выплачивать его нужно будет многие годы, поэтому условия в банке имеют большое значение.

ВНИМАНИЕ! Даже если уже есть на примете какое-то банковское учреждение, стоит рассмотреть и несколько других вариантов.

Какие характеристики банка и условия покупки квартиры через ипотеку являются важными?

1. Нужно учесть сумму, которую банк может предоставить в кредит.
2. Также следует выяснить и процентную ставку. Она может быть от 11% до 15%. Сначала разница кажется небольшой, но при значительной сумме кредита значение ставки увеличивается.
3. Нужно знать условия выдачи и сопровождения.
4. В какой валюте будет выдан кредит и каковы условия обеспечения. Большинство банковских учреждений потребуют еще поручителя.
5. Важна информация по срокам выплаты, о наличии штрафов за досрочное погашение ипотеки.

Банки будут оформлять ипотеку со страховкой, следует знать ее условия.Сначала можно отобрать несколько учреждений, условия кредитования в которых являются наиболее выгодными. Для дополнительной информации можно проконсультироваться у их специалистов по телефону или при непосредственном визите в отделения.

У банков могут быть свои условия для выдачи ипотеки, важно получить сведения о них заблаговременно. Какие требования могут выдвигаться?

• Для банка может быть важна постоянная приписка в том регионе, где работает банковское отделение и где будет приобретена недвижимость.
• Часто имеет значение рабочий стаж, срок работы на последнем месте трудоустройства.
• Банк может выяснять наличие или отсутствие судимости, характер кредитной истории.
• Может сказаться на ответе банка наличие займов в других кредитующих организациях.
• Существуют также возрастные ограничения, редко выдается займ клиенту в возрасте от 65 лет.

Одновременно можно узнать, как оформить ипотеку в сбербанке на квартиру и в других финансовых учреждениях, каковы условия кредитования. А потом на основе анализа предложений сделать конкретный выбор. Заявки на кредит разрешается делать одновременно, и делать это стоит заблаговременно.

Ведь обычно проходит немало времени, прежде чем процесс оформления и получения кредита будет завершен, и можно будет переезжать в новое жилье. Сократить время на подачу заявки позволяет полезная информация по кредитованию, которую на своем официальном сайте размещают все банки страны.

Сроки

Пошаговая инструкция для получения кредита указывает на важность правильного выбора банка. Когда выбор сделан, не стоит затягивать с подачей заявки. Ведь ее рассмотрение может занять еще до 10 дней. Банковские работники весь этот период будет изучать документы, которые клиент должен подать с заявкой.

Поиск жилья

Определяться с конкретным вариантом жилья стоит только тогда, когда завершен этап по оформлению и получению ипотеки. Ведь банк может отказать в займе, поэтому придется повторять сначала процесс поиска денежных средств на покупку недвижимости. Какие основания могут быть для отказа в кредите?

ВНИМАНИЕ! По закону отказ в ипотеке от банка клиент получает тогда, когда он не может из-за своего финансового положения выплачивать и сумму кредита, и проценты по нему.

Выбор квартиры

Требования к новой квартире или к дому будут не только у потенциального владельца – банки также пристально рассматривают объект кредитования. Они могут выдвинуть отказ клиенту, если какие-то характеристики квартиры покажутся неудовлетворительными.

Особенно пристально рассматривается недвижимость на вторичном рынке, так как возраст ее может быть опасно большим, а технические и эксплуатационные характеристики низкими. Для банка важно, чтобы объект кредитования, который будет на время кредита находиться в залоге, был ликвидным, конкурентным, востребованным на рынке продаж:

1. Жилье должно быть отдельным объектом недвижимости.
2. Имеет значение его расположение, ведь не везде действует программа ипотечного кредитования.
3. Будут изучены эксплуатационные характеристики, состояние инженерно-коммунальных систем.
4. Не рассматриваются для кредитования квартиры в ветхих и аварийных домах – что делать с таким залогом, если клиент не справиться со своими обязательствами.
5. Если клиенту помогает купить сбербанк дом, коттедж, эти здания также должны быть расположены в зоне действия ипотечной программы. Они должны иметь все качества жилья. Будет проверен и кадастровый учет объекта.

С новостройками кредитование проще. Банки обычно сами могут предложить квартиры застройщика с официальной аккредитацией. Действуют разнообразные государственные программы по поддержке кредитования в жилищной сфере. Но у банка будут серьезные требования к застройщику.

Он должен работать на строительном рынке не менее 5 лет, иметь уже готовые, эксплуатируемые объекты, всегда соблюдать сроки строительства. Профессиональную помощь в выборе объекта для ипотечного кредитования можно получить у риэлторов.

Если работники агентства недвижимости работают длительный срок в данной сфере, они знакомы с требованиями банков к жилью, могут оценить его качество. Риэлтор сможет быстрее подыскать достоянный объект для покупки через банк, самостоятельные поиски могут потребовать дополнительное время.

Как подать заявку

При использовании ипотеки для покупки жилья должна выполняться сделка пошагово, этап за этапом. После того, как будет выбран достойный объект недвижимости, нужно будет провести его оценку.

ВАЖНО! Рекомендуется пользоваться услугами оценщиков, с которыми работает банк.

В таком случае будет меньше проблем с проверкой документов, больше вероятности, что банк с доверием отнесется к результату оценки. Следующий шаг, который предполагает алгоритм приобретения дома с помощью кредита, — это подача заявки на ипотеку. Вместе с ней нужно будет представить банку еще некоторые документы.

Все документы должны быть настоящими и достоверными, банк поводит тщательную проверку:

• Вместе с заявкой подается ксерокопия гражданского паспорта.
• Справка 2-НДФЛ или справка о доходах. Форму нужно уточнить в конкретном банке.
• Копия трудовой. Она должна быть заверенной.
• Лица мужского пола подают еще и военный билет (если они призывного возраста).
• Подается СНИЛС.
• Свидетельство о присвоении ИНН.
• Свидетельства о браке и рождении детей (если были выданы такие документы).

Нужны будут и документы, касающиеся недвижимости:

1. Кадастровый паспорт.
2. Правоустанавливающие бумаги.
3. Ксерокопия паспорта продавца.

У каждого банка могут быть свои дополнительные требования и более расширенный список документов.  Порядок в Сбербанке выдачи кредита предполагает оформление залога в виде недвижимости (той, что покупается, или другой). В этом жилье могут быть прописанные, в том числе и несовершеннолетние.

Но они должны знать, что в случае неисполнения заемщиком своих обязательств из этой жилплощади все будут выселены. К списку документов прибавляется документальное подтверждение того, что приписанные в залоговой квартире лица имеют еще недвижимость и могут зарегистрироваться там.

Как заключается договор

ВНИМАНИЕ! Договор по ипотеке требует пристального изучения заемщиком.

Речь идет о большой сумме денег, о серьезных финансовых обязательствах. Следует еще раз рассмотреть все условия кредитования, процент ставки, обременение, скрытые проценты. Еще один пункт договора – возможность изменения размера процента без согласия заемщика. Если банк ставит такое условие, нужно быть готовым к тому, что кредит может стать непосильным.

Изменение процента должно выполняться только по согласию обеих сторон.Схема кредитования должна быть понятной, прозрачной, не нарушать прав заемщика. Нужно посмотреть также, нет ли в договоре указания на ограничение досрочного погашения кредита. Но штраф за досрочное погашение сейчас устанавливают редко какие учреждения.

После подписания договора заемщик получает денежные средства и может оформлять приобретение недвижимости. Подписывается договор купли-продажи, производится оплата покупки. Деньги могут быть выданы банком наличными, также возможен перевод на счет продавца. Еще один способ оплаты – использование банковской ячейки.

После подписания договора сделка должна быть обязательно зарегистрирована в Росреестре. После этого покупатель, клиент банка, становится обладателем недвижимости. Но теперь он должен ежемесячно возвращать банку кредит согласно условиям графика. Какие меры наказания ожидают его в случае нарушения договорных обязательств по ипотеке?

После первой просрочки платежа банк присылает клиенту извещение о срочном погашении долга за месяц.

В случае отсутствии реакции со стороны заемщика, банк может обратиться в суд, по решению которого может взыскиваться уже вся сумма кредита вместе с процентами. Также клиент рискует потерять приобретенную квартиру, которая будет продана с торгов.

Какие документы нужны для ипотеки в Сбербанке?

Доброе утро. Хотим оформить ипотеку. Планируем обращаться в Сбербанк. Какие документы от нас потребуются для ее получения?

Наталья (Челябинск)

Здравствуйте Наталья! То, какие документы нужны для ипотеки в Сбербанке непосредственно в вашем случае, в первую очередь будет зависеть от выбранной программы кредитования. В то же время весь комплект можно разделить на три основные группы.

1. Обязательные персональные для всех программ:

• Общегражданский паспорт РФ. При наличии временной регистрации дополняется документом, подтверждающим ее.
• Справка о доходах. За последние 6 месяцев. Государственного образца 2-НДФЛ, из Пенсионного фонда, по форме предприятия и т.д. Не требуется для граждан, получающих не менее последних 4 месяцев доход на счет (текущий или карточный) в Сбербанке.
• Документ, подтверждающий источник дохода. Заверенная работодателем копия трудовой книжки, выписка из нее, пенсионное удостоверение и т.д.

Перечень используется как для заемщиков, так и созаемщиков. Исключение – программа военной ипотеки. По ней нет необходимости подтверждать доход и его источник. Эти документы замещаются свидетельством об участии в НИС.

Дополнительные документы:

• Свидетельство о браке и рождении всех детей. Если планируется заключать договор по программе с государственным субсидированием молодых семей.
• Сертификат на материнский капитал и справка из ПФР о его остатке. При варианте применения рассматриваемых средств государственной поддержки для их направления на применение в ипотеке.

Документы на кредитуемый или используемый в качестве залога объект недвижимости. С его детальным списком вы можете ознакомиться здесь.

В завершении важно выделить – Сбербанк, как и любая другая кредитная организация, оставляет за собой право затребовать дополнительные документы. Не входящие в вышеуказанные перечни. Происходит это достаточно редко. Зачастую, при потребности произвести более детальную проверку клиента.

Процесс покупки дома и ипотеки

Вы готовы окунуться в дом. Что теперь? Перед тем, как вы начнете выбирать новую мебель, предстоит многое сделать. Знание, чего ожидать и какие шаги предпринять, может упростить процесс. Прочтите, чтобы узнать, как начать процесс покупки дома.

Предварительная квалификация — простой способ облегчить процесс.

Если вам интересно, на какую сумму вы можете получить заем, предварительная квалификация может стать ценным шагом в процессе покупки жилья.Это легко и быстро сделать, и в зависимости от типа предварительной квалификации это может не повлиять на ваш кредитный отчет. Вам потребуется предоставить основную финансовую информацию, такую ​​как задолженность, доход и активы. Обладая этими знаниями, вы сможете ответить: сколько дома я могу себе позволить? Или рассчитайте свои собственные числа, чтобы оценить ежемесячный платеж, доступность и многое другое.

Найдите идеальный кредит, соответствующий вашим уникальным потребностям.

Финансовое положение каждого покупателя дома индивидуально, поэтому ипотека должна быть адаптирована под него.Но с таким количеством видов ипотеки, как узнать, какой из них лучше всего подходит для вас?

Обычная ипотека — популярный вариант для людей с хорошей кредитной историей. Как правило, у них меньше ограничений, чем у кредитов, обеспеченных государством, но это не единственный вариант. Ссуды Федерального жилищного управления (FHA) предлагают более низкие требования к кредиту и первоначальному взносу для квалифицированных покупателей жилья. Если вы являетесь военнослужащим, ветераном или правомочным пережившим супругом, ссуда по делам ветеранов (VA) может быть для вас хорошим вариантом.

Есть много других вариантов, включая ипотеку с регулируемой процентной ставкой (ARM) и большие ссуды. Сравните варианты ипотеки, чтобы узнать больше самостоятельно, или обратитесь к специалисту по ипотечным кредитам, чтобы помочь вам выбрать наиболее подходящий для вас ссуду.

Предварительное утверждение позволяет уверенно двигаться вперед.

Если вы хотите показать продавцам, что серьезно относитесь к сделке, лучше всего получить предварительное одобрение. Это может дать вам преимущество перед другими покупателями на конкурентном рынке и позволит вам быстро пройти через процесс, как только вы найдете дом своей мечты.

Не знаете, как получить предварительное одобрение ипотеки? В отличие от предварительной квалификации, для этого требуются дополнительные документы, такие как W-2, квитанции о заработной плате, банковские выписки и налоговые декларации. Это также включает в себя получение вашего кредитного рейтинга и истории. Имея эту информацию, ваш кредитор сможет определить сумму вашей ссуды, чтобы вы могли покупать дома в пределах вашего ценового диапазона. Предварительное одобрение длится всего 90 дней, поэтому лучше подождать, пока вы не будете готовы начать делать покупки.

Выполните эти пять простых шагов, чтобы добраться до закрытия.

Хорошо. Вы нашли дом своей мечты, и продавец принял ваше предложение. Вот что вы можете ожидать во время процесса ипотеки, от подачи заявки до закрытия.

1. Оставить заявку.
   Когда вы будете готовы подать заявку на ссуду, вам нужно будет собрать несколько документов. Поскольку каждая ситуация уникальна, точные документы, которые вам могут понадобиться, могут отличаться. Вероятно, вам понадобятся:
   
   • Идентификационный номер и номер социального страхования
   .
   • квитанции о выплате за последние 30 дней
   • W-2 или I-9 за последние 2 года
   • Подтверждение наличия других источников дохода
   • Федеральные налоговые декларации
   • Последние банковские выписки
   • Подробная информация о долгосрочных долгах, таких как ссуды на покупку автомобиля или обучение
   • Информация о недвижимости
   
   У.Портал ссуды S. Bank — это удобный способ подать заявку на ипотеку онлайн. После того, как вы зарегистрируетесь, вы ответите на простые вопросы в виде пошаговой инструкции:

Выписки из банка: 3 вещи, которые не хотят видеть ипотечные кредиторы

Что ипотечные кредиторы ищут в банковских выписках?

Когда вы подаете заявку на ипотеку, кредиторы просматривают ваши банковские выписки, чтобы убедиться, что вы можете позволить себе первоначальный взнос, расходы по закрытию и будущие платежи по ссуде.

У вас гораздо больше шансов получить одобрение, если в ваших банковских выписках не будет ничего сомнительного.

Проблемы с красным флагом для ипотечных андеррайтеров включают:

1. Отказанные чеки или NSF (сборы за недостаточность средств)
2. Крупные депозиты без четко задокументированного источника
3. Ежемесячные платежи на индивидуальный или нераскрытый кредитный счет

К счастью, вы можете исправить множество проблем до того, как они станут , ну вопросы. Вот что нужно искать и как справляться с обнаруженными проблемами.

Подтвердите право на покупку дома (15 декабря 2020 г.)

---

В этой статье (Перейти к…)

---

Что андеррайтеры ищут в ваших банковских выписках

Ипотечные кредиторы обычно просят вместе с вашей заявкой на получение кредита предоставить последние выписки по счету за два месяца.

Андеррайтер — человек, который оценивает и утверждает ипотечные кредиты — будет искать четыре ключевых момента в этих банковских выписках:

1. Достаточно накопленных денежных средств для первоначального взноса и закрытия сделки
2. Источник вашего первоначального взноса, который должен быть приемлемым в соответствии с рекомендациями кредитора
3. Достаточный денежный поток или сбережения для ежемесячных выплат по ипотеке
4. «Резервы», которые дополнительные средства, доступные на случай чрезвычайной ситуации

Андеррайтер обычно хочет убедиться, что средства на ваших банковских счетах принадлежат вам, а не взяты в долг у кого-то другого (кроме случаев, когда в качестве подарка был получен задокументированный первоначальный взнос).

Выписки с банковского счета

также подтверждают страховщикам, что вы не открывали никаких кредитных счетов или не создавали новых долгов до получения ипотеки.

Вот почему кредиторы требуют выписки из вашего банковского счета за последние два месяца. Все кредитные счета старше двух месяцев должны быть указаны в вашем кредитном отчете.

3 вещи, которые ипотечные кредиторы не хотят видеть в банковских выписках

Возможно, вы захотите взглянуть на свои банковские выписки глазами ипотечного андеррайтера, прежде чем превращать их в кредитора.

Это потому, что кредитор ищет тревожные сигналы, обнаружение которых может потребовать подробных объяснений.

Андеррайтеры ипотечного кредитования обучены выявлять неприемлемые источники средств, нераскрытые долги и неэффективное управление финансами при изучении ваших банковских выписок.

Вот три вещи, которые вы можете найти в своей банковской выписке, которые могут стать красным флажком для ипотечного андеррайтера.

1. Отмененные чеки

Если ваш текущий счет заполнен множеством овердрафтов или списаний NSF (недостаточность средств), андеррайтеры, скорее всего, придут к выводу, что вы не очень хорошо управляете своими финансами.

Нормативное агентство по ипотеке Freddie Mac заявляет, что требуется дополнительная проверка, если банковские выписки включают сборы NSF.

ссуд FHA требует, чтобы кредиторы вручную повторно одобряли заемщиков с NSF, даже если заемщик уже был одобрен компьютеризированной системой.

2. Крупные бездокументарные депозиты

Негабаритные или нерегулярные банковские вклады могут указывать на то, что ваш первоначальный взнос, обязательные резервы или заключительные расходы поступают из неприемлемого источника.

Возможен заем. Например, вы можете получить денежный аванс на свою кредитную карту, который может не отображаться в вашем кредитном отчете.

Большой депозит также может указывать на «незаконный» подарок. Покупатель дома не может рассчитывать на помощь стороны, которая может получить выгоду от сделки — продавца дома или агента по недвижимости.

Итак, что считают ипотечные кредиторы «большим» банковским вкладом?

• Руководство по продажам Fannie Mae гласит: «Когда используются банковские выписки (обычно за последние два месяца), кредитор должен оценить крупные депозиты, которые определяются как единичный депозит, превышающий 50 процентов от общего ежемесячного дохода, соответствующего требованиям. кредит.»
• Точно так же Фредди Мак перечисляет« недавние крупные депозиты без приемлемого объяснения »в качестве красных флажков о том, какие кредиторы должны следить за заявителем.

Если вы не можете доказать — с помощью документации — что источником этого большого депозита является приемлемо в соответствии с руководящими принципами программы, кредитор должен игнорировать средства и использовать все, что осталось, чтобы дать вам право на получение ссуды.

Если проверенных средств недостаточно для получения ссуды, вам нужно будет сэкономить еще одну часть денег — из приемлемого источника.

Тем не менее, заимствование первоначального взноса — это разрешено. Вам просто нужно указать, откуда поступили деньги на первоначальный взнос. Это следует считать «приемлемым» источником, например:

Если вы недавно получили крупный депозит — и это было не из одного из этих источников — вы можете подождать 60 дней, прежде чем подавать заявку на ипотеку.

В этот момент средства становятся «приправленными», то есть теперь они являются вашими средствами, несмотря на источник.

По-прежнему не рекомендуется брать средства у стороны, заинтересованной в сделке.Это нарушает множество других правил.

Но если член вашей семьи заплатил вам за недавний отпуск или вы продали машину тете и не задокументировали это, подождите 60 дней.

3. Регулярные платежи, нерегулярная деятельность

Следите за ежемесячным платежом, который не соответствует кредитному счету, указанному в вашем заявлении.

Как правило, ваш кредитный отчет будет включать ваши кредитные карты, автокредиты, студенческие ссуды и другие долговые счета.Но некоторые кредиторы не отчитываются перед крупными кредитными бюро.

Например, если вы получили частную, личную или коммерческую ссуду от физического лица, а не от банка, эти детали долга могут не отображаться в вашем кредитном отчете.

Ежемесячный автоматический платеж в размере 300 долларов США в вашей банковской выписке, однако, может предупредить кредитора о неразглашении кредитного счета.

Подтвердите право на покупку дома (15 декабря 2020 г.)

Банк «VOD» (проверка депозита) не решит все проблемы с выпиской по счету

Проверки депозита, или VOD, — это формы, которые кредиторы могут использовать вместо банковских выписок.Вы подписываете разрешение, позволяющее вашему банковскому учреждению вручную заполнить форму, в которой указывается владелец счета и его текущий баланс.

видео по запросу уже много лет используются для «обхода» правил выписки из банка. Но не рассчитывайте, что они решат вышеперечисленные проблемы.

Во-первых, кредитор может запросить фактическую выписку из банка и проигнорировать VOD, если он подозревает о возможных проблемах.

Во-вторых, депозитарии также должны указывать средний баланс счета.Это может привести к появлению недавних крупных депозитов.

Например, если текущий баланс составляет 10 000 долларов, а средний баланс за два месяца — 2 000 долларов, вероятно, это был очень недавний и значительный депозит.

Кроме того, есть поле, в которое банк просят «включить любую дополнительную информацию, которая может помочь в определении кредитоспособности».

Вот где могут быть перечислены ваши NSF.

Есть веские причины перепроверить свои банковские выписки и заявку, прежде чем отправлять их своему кредитору.Суть в том, что вы не просто хотите быть честным — вы хотите не показаться нечестным.

Ваш кредитор не будет закрывать глаза на все, что сочтет подозрительным.

FAQ по выпискам из ипотечного банка

Зачем ипотечным кредиторам выписки из банковского счета?

Ипотечные кредиторы нуждаются в выписках из банковского счета, чтобы убедиться, что вы можете позволить себе оплату первоначального взноса и закрытия, а также ежемесячный платеж по ипотеке. Кредиторы используют ваши банковские выписки, чтобы проверить сумму, которую вы сэкономили, и источник этих денег.Они хотят видеть, что это действительно ваши деньги — или, по крайней мере, деньги из приемлемого источника, — а не скрытая ссуда или подарок, которые делают ваше финансовое положение лучше, чем оно есть на самом деле.

Сколько выписок по счету мне нужно для ипотеки?

Ипотечные кредиторы обычно хотят видеть банковские выписки за последние два месяца.

Должен ли я раскрывать все банковские счета ипотечному кредитору?

Если на банковском счете есть средства, которые вы будете использовать, чтобы получить право на получение ипотеки, вы должны сообщить об этом своему ипотечному кредитору.Это включает в себя любой счет со сбережениями или регулярным денежным потоком, который поможет вам покрыть ежемесячные платежи по ипотеке.

Что андеррайтеры ищут в банковских выписках?

Когда андеррайтеры просматривают ваши банковские выписки, они хотят видеть, что у вас достаточно денег, чтобы покрыть ваш первоначальный взнос и расходы на закрытие. Некоторые типы ссуд требуют, чтобы на счету оставались ипотечные платежи на несколько месяцев для создания «резервов» на случай чрезвычайных ситуаций. Другими словами, авансовые платежи не могут истощить ваш счет.

Андеррайтеры также хотят видеть, что все средства на ваших счетах «получены и обработаны». Это означает, что источник каждого депозита является приемлемым и проверенным, а средства находятся на счете достаточно долго, чтобы показать, что они не были ссудой в последнюю минуту или сомнительным депозитом.

Рассматривают ли ипотечные кредиторы сбережения?

Да, ипотечный кредитор будет проверять все депозитарные счета в ваших банковских выписках, включая текущие и сберегательные, а также любые открытые кредитные линии.

Почему андеррайтер отказывает в ссуде?

Страховщики могут отказать в выдаче ссуды по множеству причин. Двумя наиболее распространенными являются недостаточный кредит и высокое отношение долга к доходу. Что касается банковских выписок, андеррайтер может отказать в выдаче ссуды, если источники средств не могут быть проверены или являются неприемлемыми. Это может оставить заемщику слишком мало поддающихся проверке денежных средств, чтобы соответствовать требованиям.

Сколько времени нужно андеррайтеру для принятия решения?

Сроки андеррайтинга зависят от кредитора.Время, необходимое андеррайтеру для одобрения вашей ипотеки, может составлять от двух до трех дней или целую неделю. Крупные банки, как правило, действуют медленнее, чем небанковские ипотечные кредиторы.

Возникли проблемы с ипотечным кредитором?

Если у вас возникли проблемы с получением одобрения или у вас возникли трудности с вашим кредитором, нажмите ниже, чтобы найти ведущих кредиторов США и сравнить ставки.

Скорее всего, лучший кредитор сможет продлить вашу ссуду.

Подтвердите новую ставку (15 декабря 2020 г.)

Ипотечный кредит | SEB

1.Стандартная европейская информация о потребительских кредитах

Перед заключением кредитного договора мы предоставим вам для ознакомления персональный лист Standard European Consumer Credit Information Sheet, на котором мы дадим краткую информацию о наиболее важных условиях соглашения. Пожалуйста, внимательно изучите информацию, представленную в информационном листе.

2. Солидарная ответственность нескольких заемщиков

Если заемщиков несколько, они несут солидарную ответственность по исполнению договора: каждый заемщик несет ответственность за погашение кредита и выполнение других обязательств, взятых на себя по договору, в полном объеме.

3. Валюта займа

Мы выдаем кредит в валюте вашего проживания в Эстонии, то есть в евро. Это не может быть изменено.

4. Условия предоставления кредита

Как правило, мы выдаем ссуду на ваш расчетный счет в SEB Pank после того, как выполнены все предварительные условия для выдачи ссуды (например, дополнительное соглашение, справка, счет-фактура и т. отказаться от кредитного договора).В зависимости от проекта финансирования мы выдаем ссуду либо по частям, либо по частям.

Залог и размер обеспечения залога (размер залога, лимит ответственности поручителя и т. Д.) Оговариваются в кредитном договоре. Как правило, размер ипотеки, установленной для заложенной недвижимости, в 1,3 раза превышает сумму кредита.

Если мы запросим отчет об оценке, подтверждающий стоимость недвижимости, предоставленной в качестве обеспечения, вы будете обязаны выбрать оценщика из числа
среди наших признанных агентств недвижимости.Их список можно найти на нашем веб-сайте https://www.seb.ee/eng/loan-and-leasing/home-loan/home-loan/property-agencies-accepted-seb.

5. Ставка самофинансирования

Если вы берете ссуду на покупку недвижимости, вы должны внести свой финансовый вклад, минимальную сумму которого мы также укажем в кредитном договоре. Как правило, банк не выдаст кредит до тех пор, пока вы не оплатите самофинансируемую часть.

Финансовый вклад может быть заменен дополнительным залогом, который устраивает банк.

6. Дополнительные обязательства по обеспечению

Недвижимость, предоставленная в качестве залога, должна быть застрахована на условиях, изложенных в кредитном договоре. Чтобы мы могли установить, что обязательство по страхованию было выполнено, вам необходимо отправить нам страховой полис .

Если вы:

• своевременно не предоставлять нам страховой полис или
• не страхуйте имущество, заложенное в залог по условиям кредитного договора, мы предъявим вам претензию о неустойке.

Если вы желаете передать или обременять ( включая аренду или аренду ) имущество, предоставленное в качестве залога,

• вы как заемщик или
• собственник залога

сначала должен будет запросить наше согласие, тогда как в случае кредитного договора, обеспеченного KredEx, для передачи залога или его передачи в пользование другим лицам (кроме супруга, находящегося в долевой собственности), банк должен получить предварительное согласие KredEx.Мы можем попросить ознакомится с условиями договора аренды или аренды (проект договора). Если перевод или обременение совершаются без согласия KredEx, KredEx может расторгнуть договор поручительства в порядке исключения, и вам придется искать новое дополнительное обеспечение.

7. Цель займа

Мы предоставляем ссуду на конкретную цель, которая будет указана в кредитном договоре. Если вы не используете кредит по назначению, мы можем

• требовать неустойку или
• в крайнем случае расторгнуть договор, потребовав немедленного возврата всей ссуды.

8. Проценты и изменение процентов

Проценты — это плата за пользование ссудой. Процентная ставка указывается в кредитном договоре.

Процентная ставка может быть нефиксированной (плавающей) или фиксированной на определенный период.

Нефиксированная процентная ставка состоит из

• плавающая базовая процентная ставка, то есть Euribor, и
• индивидуальная процентная маржа, которая, как правило, не меняется в течение срока кредита.

Интервал, по истечении которого Euribor может измениться, зависит от выбранного вами периода Euribor при заключении договора. Например, новое значение 6-месячного Euribor фиксируется каждые шесть месяцев. Эта процентная ставка может увеличиваться или уменьшаться каждые полгода, а погашение кредита будет увеличиваться или уменьшаться. Следовательно, повышение Euribor означает более высокую выплату кредита.

Наш опыт показывает, что цены на ссуды, взятые в период низкой базовой процентной ставки (Euribor), скорее всего, будут расти в будущем, поскольку процентная ставка будет расти.

Наше кредитное соглашение не содержит положения, которое остановило бы рост процентной ставки в случае увеличения базовой процентной ставки. Отрицательное значение базовой ставки считается равным нулю.

Пожалуйста, подумайте, можете ли вы по-прежнему производить выплаты по кредиту в случае повышения процентной ставки до 5%. Наш калькулятор жилищного кредита может помочь вам, позволяя опробовать различные сценарии изменения процентов.

Чтобы снизить риск увеличения Euribor, мы предлагаем зафиксировать процентную ставку на согласованный период. Фиксированная процентная ставка состоит из

• индивидуальная процентная маржа и
• фиксированная базовая процентная ставка, которую мы рассчитываем на основе процентной ставки, указанной для кредитов, предоставленных в евро на международных финансовых рынках.

По желанию в течение фиксированного процентного периода до

• погасить часть ссуды или всю ссуду вне графика погашения,
• изменить фиксированную процентную ставку на плавающую, или
• сократить срок кредита

и рыночная процентная ставка на момент внесения этих изменений ниже, чем фиксированная процентная ставка, согласованная в кредитном соглашении, банк будет иметь право потребовать начисления процентной разницы .Ставка процентной разницы — это разница между фиксированной базовой процентной ставкой и рыночной процентной ставкой в ​​процентах за год.

Рыночная ставка — это фиксированная процентная ставка для кредитов, предоставленных в евро на международных финансовых рынках, которая действует до окончания срока действия фиксированной базовой процентной ставки. Вы можете в любой момент узнать у нас размер рыночной процентной ставки.

Если базовая процентная ставка недоступна, ее публикация приостановлена ​​или скоро будет прекращена, базовая процентная ставка не может быть использована, методология ее расчета существенно изменилась или базовая процентная ставка неприменима по другим причинам. В обстоятельствах, не зависящих от банка, мы заменим базовую процентную ставку на новую разумную базовую процентную ставку по нашему выбору и, при необходимости, изменим условия начисления процентов.Мы уведомим вас о дате начала действия новой базовой процентной ставки (дате замены). В течение 60 дней с даты получения уведомления или, если применяется фиксированная базовая процентная ставка, с даты истечения срока его действия, вы можете расторгнуть договор без уплаты комиссии за досрочное погашение, уведомив нас заранее и выполнив все договорные обязательства. . Если вы не выполните все договорные обязательства в течение вышеуказанных 60 дней, новая базовая процентная ставка будет применяться с даты замены.Если базовая процентная ставка не может быть использована, последняя доступная фиксация существующей базовой процентной ставки будет применяться к процентам до даты замены или до следующей даты изменения процентной ставки, следующей за датой, когда базовая процентная ставка снова станет доступной. . Если последняя доступная фиксация существующей базовой процентной ставки или новая базовая процентная ставка отрицательная, она будет равна процентной марже.

9. Погашение кредита

Мы списываем платежи по кредитному договору с вашего текущего счета.Если вы взяли ссуду вместе с созаемщиком, мы будем иметь право списывать платежи по кредиту также с его текущего счета.

Для погашения кредита и выплаты процентов согласовываем график платежей.

На основании аннуитетного графика вы будете производить равные платежи (аннуитетные платежи) каждый месяц, что составляет

• погашение основной части и
• интерес.

В случае аннуитетного графика платеж по ссуде меньше, а выплата процентов больше в начале срока ссуды.В конце срока кредита деление происходит наоборот. Если изменится процентная ставка или изменится дата погашения кредита, или если вы погасите ссуду более крупными чрезвычайными платежами, то изменится и размер ежегодного платежа.

В случае графика с равными основными частями вы будете платить равные суммы основного долга, к которым будут добавлены проценты, в течение всего срока кредита. Соответственно, сумма, подлежащая выплате банку, каждый месяц разная.

В течение согласованного с нами льготного периода вы будете платить только проценты. В этот период остаток по кредиту будет уменьшаться более медленными темпами (по сравнению с периодом без льготного периода) и, соответственно, общая стоимость процентов, уплаченных по ссуде, увеличится. По запросу при заключении договора мы вышлем вам примерный график погашения, в котором указаны выплаты основной суммы и процентов.

10.Досрочное погашение

Вы можете досрочно погасить кредит полностью или частично, если сообщите нам о своем желании за 10 дней. При досрочном погашении кредита мы имеем право на договорную комиссию; размер договорного вознаграждения зависит от процентной ставки.

• Если вы досрочно погасите ссуду в течение периода с плавающей процентной ставкой , периода, максимальная договорная комиссия будет равна трехмесячной процентной ставке, которая рассчитывается для части ссуды, подлежащей предоплате в дату погашения, на основе эффективной процентной ставки.Контрактная плата не применяется, если срок предварительного уведомления составляет три месяца, и если вы должны произвести погашение в течение 10 дней после трехмесячной даты уведомления со дня получения нами вашего уведомления. Срок уведомления за три месяца начинается со дня получения нами вашего предварительного уведомления;
• Если вы выплачиваете ссуду досрочно в течение периода с фиксированной базовой процентной ставкой , и если на дату погашения ссуды действующая рыночная ставка ниже фиксированной процентной ставки, договорная комиссия будет равна начислению на процентную разницу.Мы рассчитываем процентную разницу на основе рыночной процентной ставки, действующей на дату погашения.

11. Изменения условий кредитного договора

Как правило, в условия соглашения вносятся поправки по соглашению обеих сторон, и это записывается в приложениях к соглашению. За внесение изменений, инициированных вами, взимается комиссия.

12. Особые условия кредитного договора

Если кредитный договор содержит обязательные особые условия, вы должны будете их соблюдать с максимальной осторожностью.Это единственный способ быть уверенным в том, что соглашение останется в силе.

13. Последствия и издержки нарушения кредитного договора

Если вы не произведете платежи по контракту в срок, мы можем потребовать штраф в размере за просрочку платежа . Сумму просроченных платежей мы рассчитываем исходя из указанной в договоре ставки пени за просрочку платежа.

Если у вас останется задолженности , мы сначала отправим вам напоминание.Если долг по-прежнему не погашен, мы отправим вам уведомление о долге, за которое с вас будет взиматься плата. Мы также проинформируем лиц, обеспечивающих договор долга.

Если платежи просрочены более чем на 45 дней, мы передадим информацию о задолженности в регистр невыплаченных платежей (Creditinfo Eesti AS).

Если вы нарушите неденежное обязательство, мы будем иметь право взыскать штрафных санкций по ставке, установленной в соглашении.

14.Расторжение договора и его последствия

Основания для расторжения договора изложены в условиях договора. Мы имеем право расторгнуть кредитный договор в чрезвычайном порядке, например, если вы просрочили не менее трех последовательных платежей.

Если вы не выплатите остаток по кредиту, проценты и прочую задолженность, мы начнем взыскивать задолженность, что может включать судебные или исполнительные производства, а также принудительную продажу обеспечения.Все расходы, связанные с взысканием долга, несете вы.

15. Единовременные платежи, связанные с заключением договора

При подписании договора вы уплатите договорный сбор в размере и на условиях, изложенных в договоре. Ознакомьтесь также с прейскурантом кредитов и Общими условиями и порядком обработки данных клиента AS SEB Pank.

Если вы обеспечиваете выполнение договора залогом, вы можете понести следующие разовые сборы:

• государственная пошлина ;
• нотариальный сбор ;
• комиссия за оценку предмета залога ;
• страховая премия ;
• Комиссия за договор об обеспечении (в случае гарантии KredEx).

16. Постоянные затраты периода займа

К выплате кредита и процентов добавляются следующие постоянные расходы, связанные с исполнением кредитного договора:

• ежемесячная плата по расчетному счету;
• затраты на страхование залогового имущества ;
• расходы, связанные с заказом оценки обеспечения , если оценка необходима;
• защита ссуды покрытие, если вы выбрали это покрытие;
• Стоимость конвертации валюты : если на дату платежа средств на счете, определенном для обслуживания ссуды, недостаточно в валюте ссуды, мы можем списать платеж со средств счёта, доступного в другой валюте, конвертируя их в валюта кредита по курсу, действующему в SEB на момент перевода.

17. Обязанность открыть счет и перечислить доход

Вы (и ваш созаемщик) должны будете открыть расчетный счет в SEB Pank до даты подписания кредитного договора на весь срок кредита. Мы имеем право потребовать от вас (и созаемщика) получать весь свой доход на свой расчетный счет в SEB Pank и производить расчеты с SEB, если иное не оговорено в кредитном договоре.

18. Риск возможного снижения платежеспособности заемщика

Пожалуйста, подумайте, как вы справитесь с выплатой кредита, если общая экономическая ситуация ухудшится, ваша зарплата или другой доход уменьшатся и / или ваши другие расходы увеличатся.

Проанализируйте реальное финансовое положение своей семьи и подумайте о заключении подходящего договора страхования (например, Страхование кредита SEB).

Немедленно свяжитесь с нами , если у вас возникнут проблемы с платежеспособностью. Также немедленно звоните нам, если ваша работа уволена, против вас возбуждено исполнительное производство или ваш банковский счет арестован. Вместе мы найдем наиболее подходящее решение ситуации. Одним из возможных решений может быть, например, изменение даты платежа или предоставление льготного периода, тогда как вы также можете подать заявку на отсрочку окончательной даты погашения на льготный период.

19. Жалобы и споры

Если у вас есть претензии к нашей деятельности, то сначала попробуйте решить вопрос путем переговоров с нами . Вы можете прочитать об общей процедуре разрешения споров на нашем сайте http://www.seb.ee/eng/legal/how-complain.

Если вы считаете, что наш ответ не соответствует вашим ожиданиям, и по-прежнему считаете, что мы нарушили ваши права при предоставлении ссуды, вы имеете право обратиться в Управление по защите прав потребителей и техническому регулированию (Сыле 23a, 10614 Таллинн; www.ttja.ee) или в Финансовую инспекцию (Сакала 4, 15030 Таллинн; www.fi.ee) за советами и разъяснениями.

Кроме того, для разрешения спора вы можете обратиться в комитет по спорам потребителей , действующий при Управлении по защите прав потребителей и техническому регулированию, или обратиться в суд . Жалобу в Комиссию по потребительским спорам также можно подать в цифровом виде через веб-сайт по разрешению споров в Интернете по адресу http://ec.europa.eu/odr.https://webgate.ec.europa.eu/odr/main/index.cfm?event=main.home.show&lng=ET.

Coast Capital Savings — Основы ипотеки: типы ипотеки и предоплата ипотеки

Виды ипотеки	Описание
Ипотека с фиксированной ставкой	В ипотеке с фиксированной процентной ставкой процентные ставки и ваш платеж останутся фиксированными в течение всего срока ипотеки, которую вы выбрали.Ипотека с фиксированной процентной ставкой предлагает вам стабильность в случае изменения рыночных процентных ставок в течение срока вашей ипотеки. Фиксированные процентные ставки обычно выше переменных процентных ставок.
Ипотека с переменной процентной ставкой	При ипотеке с переменной процентной ставкой ваша процентная ставка будет колебаться с изменениями основной ставки Coast Capital Savings. Ваши платежи останутся неизменными в течение срока, но если основная ставка вырастет, большая часть платежа пойдет на проценты и меньше на выплату основной суммы.
Закрытая ипотека	Закрытая ипотека не может быть предоплачена, пересмотрена или рефинансирована до даты ее погашения, кроме как в соответствии с ее условиями. Досрочная выплата обычно приводит к уплате штрафа за предоплату. Закрытая ипотека обычно предлагает более низкие ставки, чем открытая ипотека с сопоставимой продолжительностью срока.
Открытая ипотека	Открытая ипотека может быть оплачена в любое время без штрафа за предоплату, что дает вам больше гибкости при внесении дополнительных платежей или полной выплате ипотеки.Штраф за предоплату может отсутствовать, но при полной выплате ипотеки могут взиматься другие сборы. Открытая ипотека обычно предлагает более высокие ставки, чем закрытая ипотека с сопоставимой продолжительностью срока.
Долгосрочная ипотека	Долгосрочная ипотека позволит вам зафиксировать процентную ставку на более длительный период времени. Однако вы не сможете вносить какие-либо изменения в свое соглашение об ипотеке на этот срок без штрафа за предоплату. При сроке более 5 лет будет применяться штраф за предоплату процентов за 90 дней только по истечении первых 5 лет. Coast Capital Savings предлагает долгосрочные закрытые ипотечные кредиты на срок от 3 до 10 лет.
Краткосрочная ипотека	Краткосрочная ипотека фиксирует процентную ставку на более короткий срок, что позволяет вам быстрее пересмотреть условия или изменить продукты в соответствии с вашими потребностями. Coast Capital Savings предлагает ипотечные кредиты на один год с открытым и закрытым сроком на два года.

Штрафы за досрочное погашение

Штраф за досрочное погашение может применяться к вашей закрытой ипотеке, если вы вносите предоплату, превышающую размер годовой предоплаты, разрешенный в вашем соглашении, полностью предоплачиваете ипотеку, продлеваете досрочно, рефинансируете или переводите ипотеку в другое финансовое учреждение.

Варианты быстрой выплаты закрытой ипотеки без штрафа за досрочное погашение

Используйте свои привилегии по предоплате	Вы можете вносить предоплату по основной сумме залога один раз в год без штрафа.Для большинства ипотечных кредитов вы можете предоплатить до 20% от первоначальной основной суммы ипотечного кредита без комиссии один раз в календарный год; Если у вас есть ипотечный кредит «You’re the Boss Mortgage», вы можете вносить предоплату до 30% от первоначальной основной суммы ипотечного кредита на каждый год ссуды одним или несколькими платежами. Кроме того, вы не можете использовать право на предоплату в течение 30 дней после полной выплаты ипотеки. Для ипотечных кредитов до 1 ноября 2018 г. 1 , которые не относятся к категории «You’re the Boss Mortgages», вы можете использовать свое право на предоплату только в дату годовщины ипотеки. Если вы вносите предоплату в суммах или в сроки, не разрешенные вашими привилегиями по предоплате, с вас будет наложен штраф за предоплату, как указано в условиях вашего соглашения. Свяжитесь с нами, если у вас есть вопросы о льготах по ипотеке или предоплате. 1 Любая ипотека, по которой Coast Capital Savings подготовила соглашение до 1 ноября 2018 г.
«Удвойте» ваши платежи	Вы можете «удвоить» свой обычный платеж по ипотеке: в каждую дату платежа вы можете заплатить вдвое большую сумму, чем обычный платеж по ипотеке.Дополнительный платеж применяется к основной сумме залога.
Увеличьте частоту платежей	Более частые платежи — еженедельно или раз в две недели — могут помочь вам быстрее выплатить ипотечный кредит. Ускоренные выплаты позволяют вам делать эквивалент одного дополнительного ежемесячного платежа каждый год, что может снизить общие процентные расходы в течение срока действия вашей ипотеки.

Как избежать штрафов за досрочное погашение

Ипотечный перевод	Перенос ипотеки позволяет вам перенести существующую ипотеку в новую собственность и остаться с Coast Capital Savings.Пока вы выполняете определенные требования, вы можете сохранить существующую процентную ставку и срок без уплаты штрафа за предоплату.
Открытая ипотека	Срочная ипотека позволит вам выплатить или досрочно выплатить ипотеку в любое время без штрафа за предоплату.

Как рассчитать штраф за досрочное погашение

Если у вас закрытая ипотека с плавающей ставкой или закрытая ипотека с фиксированной ставкой, штраф за досрочное погашение будет рассчитан одним из следующих двух методов:

Фиксированная ставка

Переменная скорость

Рассчитывается как большее из *: Метод 90-дневных процентов, рассчитанный с использованием следующих шагов: Шаг 1 : (A) Сумма платежа (B) Процентная ставка по ипотеке, записанная в виде десятичной дроби (C) A x B = C Шаг 2: (D) C ÷ 365 x 90 = D, ориентировочная процентная ставка за 90 дней ИЛИ Метод дифференциала процентных ставок (IRD). С помощью этого метода рассчитывается сумма процентных платежей, которые больше не будут выплачиваться компании Coast Capital Savings в результате вашей предоплаты. IRD — это разница между вашей существующей годовой процентной ставкой и нашей текущей объявленной ставкой, взимаемой за закрытую фиксированную первую ипотечную ссуду для жилищного строительства, предлагаемую нами со сроком, ближайшим по продолжительности к вашему оставшемуся сроку («Ставка замещения»), за вычетом любой скидки. вы могли получить. ** Шаг 1: (A) годовая процентная ставка по ипотеке (B) Ставка замещения за вычетом любой скидки по ставке, которую вы могли получить ** (C) A — B = C, которая представляет собой разницу между вашей существующей процентной ставкой и текущей ставка (D) сумма платежа Шаг 2: (E) количество месяцев, оставшихся до даты погашения ипотеки (F) (C x D x E) ÷ 12 = F, расчетная разница процентной ставки Если вам интересно, как мы определяем значение (B) в приведенном выше расчете IRD, вы можете посмотреть текущие опубликованные ставки на нашем веб-сайте по адресу: Coastcapitalsavings.com и вычтите из него скидку на процентную ставку, полученную по ипотеке. ** Примечание. Этот расчет предоплаты дает приблизительную оценку: он берет остаток ипотечного кредита на момент предоплаты и рассчитывает разницу процентных ставок на основе этого остатка ипотечного кредита, умноженного на оставшееся время вашего срока. Эта оценка выше, чем фактический штраф за предоплату, который вы должны были бы взимать, поскольку фактический штраф за предоплату будет учитывать запланированные платежи между датой предоплаты и концом вашего срока.

Рассчитано как: Метод 90-дневных процентов, рассчитанный с использованием следующих шагов: Шаг 1: (A) Сумма платежа (B) Процентная ставка по ипотеке, записанная в виде десятичной дроби (C) A x B = C Шаг 2: (D) C ÷ 365 x 90 = D, ориентировочная процентная ставка за 90 дней

* Если ваш срок превышает 5 лет, и вы вносите предоплату после 5-го года вашего срока, плата за предоплату будет рассчитана с использованием метода 90-дневных процентов.

** Если ваше соглашение об ипотеке было подготовлено до [Укажите дату продолжения], коэффициент замещения, который мы используем при расчете IRD, определяется в соответствии с условиями вашего соглашения. Пожалуйста, свяжитесь с вашим местным отделением или нашим контактным центром по телефону 1.888.517.7000, чтобы подтвердить вашу ставку замены.

Примечание. Если до окончания срока остается менее 90 дней, штраф за предоплату будет рассчитан следующим образом:

Шаг 1:

[Сумма предоплаты] (A) Сумма платежа
[Ставка] (B) Процентная ставка по ипотеке, записанная в виде десятичной дроби
[Расчет] (C) A x B = C

Шаг 2:

[Расчет] (D) [C ÷ 365 x [количество дней, оставшихся в сроке, если менее
, 90 дней] = D, расчетное [количество дней, оставшихся в сроке
, если менее 90 дней] проценты за дни]

Пример штрафа за предоплату

Вот пример, иллюстрирующий стоимость полного погашения ипотеки до даты погашения:

Тип ипотеки	Закрытая ипотека с фиксированной ставкой
Основная сумма в обращении	100 000 долл. США
Оставшийся срок	36 месяцев
Процентная ставка по ипотеке	5%
Коэффициент замены

Ипотечный покупатель впервые | Первая ипотека

У нас уже есть учетная запись?

1. Управляйте своим банковским счетом
2. Подать заявку на овердрафт
3. MyRewards
4. Способы оплаты
5. Мобильный банк
6. Войдите в систему обслуживания участников Natwest

Как получить ипотеку в декабре 2020 года

Наша цель — дать вам инструменты и уверенность, необходимые для улучшения ваших финансов.Хотя мы получаем компенсацию от наших кредиторов-партнеров, которых мы всегда будем указывать, все мнения принадлежат нам. Credible Operations, Inc. NMLS № 1681276 упоминается здесь как «Надежный».

Хотя каждый кредитор может быть разным, знание минимальных квалификационных требований по ипотеке — хорошее начало, когда вы думаете о покупке дома.

Чтобы процесс прошел гладко, вот советы о том, как повысить ваши шансы на получение ипотечного кредита:

Как претендовать на ипотеку

Тип ипотеки, на которую вы подаете заявку, определяет минимальные требования, которым вы должны соответствовать в отношении вашего первоначального взноса, кредитного рейтинга и отношения долга к доходу.

Узнайте, на какой тип ссуды вы можете претендовать или какие аспекты своего финансового положения вам необходимо улучшить, чтобы получить больше шансов на получение ипотеки.

Тип кредита	Мин. первоначальный взнос	Мин. кредитный рейтинг	Max DTI	Тип недвижимости
Обычный	3%	620	45%	Первичный, вторичный, инвестиционный
Jumbo	5%	680	43%	Первичный, вторичный, отпуск, инвестиции
VA	0%	нет	нет	Первичный
FHA	3.5%	500	50%	Первичный
USDA	0%	нет	41%	Первичный

Имейте в виду: Минимальный первоначальный взнос, минимальный кредитный рейтинг и максимальный DTI, указанные в таблице, применяются к ипотеке, используемой для покупки основного жилья. Хотя вы можете использовать обычную ссуду или крупную ссуду для покупки дома для другой цели, вам может потребоваться более крупный первоначальный взнос, более высокий кредитный рейтинг, больше денежных резервов или все три.

Условные займы

Из всех видов ипотечных кредитов наиболее распространены обычные кредиты. Вы можете получить их практически у любого кредитора.

Вот минимальные требования для получения обычной ипотеки:

• Первоначальный взнос: Минимальный первоначальный взнос при обычной ипотеке составляет 3%. Минимального взноса заемщика не существует, что означает, что вы можете использовать подарочные фонды или грант для внесения первоначального взноса, если вы покупаете дом на одну семью, который будет вашим основным местом жительства.
• Кредитный рейтинг: Обычно вам нужен кредитный рейтинг не ниже 660, если вы вкладываете менее 25%, и 620 или более, если вы можете внести 25% или более в качестве первоначального взноса. Однако, если у вас вообще нет кредитного рейтинга, вы можете получить квалификацию, продемонстрировав стабильную историю как минимум двух других типов платежей, таких как аренда, страхование автомобиля или коммунальные услуги.
• Отношение долга к доходу: Возможно, вы сможете претендовать на получение жилищного кредита с коэффициентом DTI до 45%, но Freddie Mac рекомендует, чтобы DTI заемщиков не превышал 36%.
• Страхование ипотеки: Кредиторы обычно требуют, чтобы заемщики, вложившие менее 20%, приобрели частное страхование ипотеки. Вместо того, чтобы платить PMI, вы можете получить ссуду 80-10-10, при которой вы откладываете 10%, получаете первую ипотеку на 80% и вторую ипотеку на оставшиеся 10%.

Подробнее: вот что вам нужно для получения обычного кредита

Крупные кредиты

Если вы хотите взять взаймы более 510 400 долларов на покупку дома на одну семью в 2020 году, вам понадобится крупный заем в большинстве регионов страны.В регионах с высокими затратами вы можете занять до 765 600 долларов, прежде чем вам понадобится крупный заем.

Вот минимальные требования для получения права на крупную ипотеку:

• Первоначальный взнос: Обычно вам нужно будет внести от 10% до 20% по крупной ссуде, но 5% может быть приемлемым для некоторых кредиторов по более мелким крупным ссудам. Поскольку эти ссуды более рискованы для кредиторов, они хотят, чтобы заемщики заранее инвестировали больше своих собственных средств. Вам также может потребоваться от 12 до 18 месяцев денежных резервов после закрытия.
• Кредитный рейтинг: Ваш кредитный рейтинг должен быть не менее 680 для небольших крупных ссуд и не менее 720 для более крупных ссуд.
• Отношение долга к доходу: Для крупных кредитов требуется отношение DTI не выше 40%, хотя по крайней мере один крупный кредитор допускает DTI до 42%.
• Страхование ипотеки: Кредиторы, вероятно, потребуют от вас оплатить частное страхование ипотеки, если вы выложите менее 20% по крупной ссуде. Вместо выплаты PMI вы можете получить субординированное финансирование (второй заем).

ВА кредиты

Военнослужащие, ветераны и оставшиеся в живых супруги могут претендовать на получение ипотеки, гарантированной Управлением по делам ветеранов. На эти ссуды обычно легче претендовать, чем на любой другой тип ипотеки.

Вот минимальные требования для получения ипотеки VA:

• Первоначальный взнос: Вы можете получить ссуду VA под 0%. Вам также не нужны денежные резервы.
• Кредитный рейтинг: Если у вас нет кредитного рейтинга, вы можете получить одобрение с альтернативным или нетрадиционным кредитом.
• Отношение долга к доходу: Кредиторы VA используют 41% в качестве ориентира для верхнего предела DTI заемщика. Заемщики с более высоким DTI могут по-прежнему соответствовать требованиям, если их другие характеристики заемщика сильны. Примеры включают отличную кредитную историю, значительные денежные резервы и удовлетворительный опыт домовладения.
• Страхование ипотеки: В кредитах VA не предусмотрены ежемесячные выплаты по ипотечному страхованию для заемщиков с низким первоначальным взносом. Вместо этого у них есть комиссия за финансирование, которую вы можете заплатить наличными при закрытии или включить в свой кредит.Эта комиссия составляет 2,3% для военных заемщиков VA впервые без первоначального взноса.

Кредиты FHA

Ссуды, застрахованные Федеральной жилищной администрацией, помогают покупателям жилья с более низким кредитным рейтингом, низким доходом или более высоким долгом покупать дома, когда они не имеют права на получение обычного жилищного кредита.

Вот минимальные требования для получения ипотечного кредита FHA:

• Первоначальный взнос: Вы можете внести 3,5% по ссуде FHA, если ваш кредитный рейтинг составляет не менее 580.
• Кредитный рейтинг: Вы можете претендовать на ссуду FHA с кредитным рейтингом от 500, но вам потребуется 10% первоначальный взнос.
• Отношение долга к доходу: Для большинства заемщиков максимальный DTI будет составлять 43%. Однако у вас может быть отношение долга к доходу до 50% с кредитным рейтингом 580 или выше и наличными резервами.
• Страхование ипотеки: FHA требует, чтобы все заемщики уплачивали авансовый страховой взнос по ипотеке в размере 1,75% от суммы кредита.Вы можете оплатить его наличными при закрытии сделки или включить в кредит. Еще одним из требований для получения ссуды FHA является то, что заемщики должны платить ежемесячные взносы по ипотечному страхованию. Сумма и продолжительность зависят от вашего первоначального взноса и срока кредита. Например, это 0,85% годовых от суммы займа, если вы вносите менее 5%, и вы будете платить эти премии в течение срока действия займа.

Кредиты USDA

Раздел 502, прямые жилищные ссуды на одну семью, помогают заемщикам с очень низким и низким доходом в сельской местности покупать дома.Они предназначены для заемщиков, которые не могут получить жилищный заем из других источников.

Вот минимальные требования для получения ипотечного кредита USDA:

• Первоначальный взнос: Первоначальный взнос не требуется для покупки существующего дома. Дома новостройки иногда требуют 10% скидки. Если у вас есть не пенсионные сбережения на сумму более 15 000 долларов, вам нужно будет внести свой вклад в погашение кредита.
• Кредитный рейтинг: Нетрадиционный кредит приемлем для заемщиков без кредитного рейтинга.Если ваш кредитный рейтинг меньше 640, кредиторы внимательно изучат элементы вашего кредитного отчета, чтобы проверить просроченные платежи и другие индикаторы риска.
• Соотношение долга к доходу: То, что Министерство сельского хозяйства США называет вашим «общим долгом» или TD, не может превышать 41% вашего дохода, если у вас нет «компенсирующих факторов», таких как история возможности выполнения более высоких требований. ежемесячное обязательство.
• Страхование ипотеки: Ссуды USDA имеют комиссию за гарантию кредита в размере 1%. Кредитор может заплатить эту комиссию или передать ее заемщику.Его можно оплатить при закрытии или вложить в ссуду. Эти кредиты также имеют годовую комиссию в размере 0,35% от суммы кредита.

Что нужно для получения ипотечного кредита

Когда вы подаете заявку на ипотеку, кредиторы хотят знать, что у вас есть возможность погасить ссуду за счет стабильного дохода, который еще не израсходован на выплаты по долгу. Они также хотят видеть, что у вас есть кредит для его погашения, о чем свидетельствует многолетняя история надежных платежей.

DTI

Ваш DTI, или отношение долга к доходу, помогает кредиторам понять, какую часть вашего дохода занимает ваш ежемесячный долг.Вот как рассчитывается DTI:

(Общий ежемесячный долг) ÷ (Валовой ежемесячный доход) x 100 = DTI

Есть два типа DTI, которые обычно используют ипотечные кредиторы:

1. Начальный коэффициент: Предлагаемый ежемесячный жилищный платеж как процент от вашего ежемесячного дохода. Максимальный интерфейсный DTI будет примерно на 10–12 процентных пунктов ниже, или на 31–36%.
2. Внутренний коэффициент: Ваши текущие ежемесячные платежи по долгу плюс предлагаемый ежемесячный платеж за жилье в виде процента от вашего ежемесячного дохода.Максимальный внутренний DTI зависит от типа ссуды, кредитного рейтинга и других факторов, таких как документально подтвержденные денежные резервы, и обычно составляет от 41% до 50%.

Кредит

В целом, любой рейтинг выше 700 считается хорошим кредитным рейтингом. Однако, чтобы получить лучшие ставки по ипотеке, вам нужно, чтобы ваш балл составлял 740 или выше. А чтобы получать самые низкие взносы по ипотечному страхованию, вам понадобится 760 баллов или выше.

Вот важные аспекты, которые составляют ваш кредитный рейтинг:

• Своевременные платежи: Своевременные платежи составляют 35% вашего счета.
• Коэффициент использования кредита: Это процент от доступного кредита, который вы используете и который может составлять до 30% вашей оценки. Чем ниже уровень использования кредита, тем лучше.
• Кредитная история: Длина вашей кредитной истории (чем дольше, тем лучше) составляет 10% вашей оценки.
• Набор кредитов: Набор имеющихся у вас типов кредитов (чем больше, тем лучше) составляет 15% вашей оценки.
• Кредитные запросы: Количество запросов по вашему кредитному отчету составляет 10% вашей оценки.Лучше иметь меньше недавних запросов.

Доход

Кредиторы могут также учитывать ваш доход, рассматривая возможность получения ипотеки. Независимо от того, какой вид жилищного кредита вы хотите, ваш доход должен составлять:

1. Устойчивый: С точки зрения кредитора, стабильный доход означает, что вы постоянно получали деньги от одного и того же вида работы или из одного источника в течение последних двух лет, и вы ожидаете, что они будут продолжать получать в течение следующих трех лет (два лет для кредитов USDA).
2. Поддающийся проверке: В зависимости от источника дохода приемлемая документация обычно включает формы W-2 и налоговые декларации.
3. Достаточно высокий: Ваш доход должен быть достаточно высоким, чтобы управлять новым платежом по ипотеке и покрывать все другие расходы по ипотеке.

Первоначальный взнос

При первоначальном взносе менее 20% вам, возможно, придется оплатить ипотечное страхование. Многие заемщики идут на этот компромисс, потому что он позволяет им купить дом раньше.Чем меньше ваш первоначальный взнос и чем ниже ваш кредитный рейтинг, тем больше вы заплатите за страхование ипотеки.

Увеличение первоначального взноса также может означать наличие меньшего чрезвычайного фонда. Даже если ваш заем не требует наличия денежных резервов после закрытия, вам понадобится надежный фонд на случай чрезвычайных ситуаций, чтобы вы могли позволить себе неожиданный ремонт дома и не потерять свой дом, если вас уволят.

Помните: Ваш авансовый платеж может быть получен из ваших сбережений, из государственного или местного гранта, от продажи актива, которым вы владеете, или из подарка.Но кредиторы потребуют от вас доказать, откуда поступают крупные депозиты на ваших счетах.

Документация

Право на получение ипотечной ссуды означает подтверждение вашей финансовой ответственности перед кредиторами. Для этого вам необходимо задокументировать свои доходы и имущество.

Собрав эту информацию до того, как вы начнете делать покупки для дома, вы сможете быстро получить предварительное одобрение ипотеки, чтобы вы могли уверенно делать ставки на дома и наслаждаться плавным закрытием после того, как продавец примет ваше предложение о покупке.

Подтверждение дохода

Налоговые декларации — это основной способ, которым кредиторы подтверждают, что заемщики имеют достаточный доход для покупки дома, но некоторые формы дохода требуют дополнительных доказательств.

Вот документы о доходах, которые ваш кредитор может запросить при андеррайтинге вашей ипотеки:

• Копии ваших подписанных и поданных налоговых деклараций, включая все применимые таблицы, за последние два года
• Квитанция за последние 30 дней, показывающая доход с начала года
• Формы W-2 за последние два года
• Постановления суда о получении алиментов или алиментов
• Письмо о подтверждении пособия или копия страхового полиса для получения дохода по долгосрочной нетрудоспособности
• Письмо о вознаграждении или подтверждение текущего получения пособия по социальному обеспечению
• Письмо о награждении и подтверждение текущего квитанции о дополнительном доходе по безопасности (SSI)
• Предложение о работе или контракт (если у вас новая работа)
• Документация работодателя о выходном или пенсионном пакете
• Подтверждение доходов приемных семей
• Письмо о пособии на получение государственной помощи
• Подтверждение пенсионного дохода
• Договор, соглашение или отчет о доходах от роялти
• Копия доверительного соглашения или выписка доверительного управляющего о доходах доверительного управления
• Письмо или форма распределения от Управления по делам ветеранов о пособиях VA
• Отчет о прибылях и убытках для самозанятых заемщиков

Подтверждение активов

Выписки со счета — это основной способ, которым кредиторы документируют активы заемщиков, но некоторые активы требуют дополнительной проверки.

Вот документы об активах, которые ваш кредитор может запросить при андеррайтинге ипотечного кредита:

• Выписки со счета за последние два месяца
• Выписки по брокерскому счету за последний месяц (или последний квартал)
• Выписки по пенсионному счету за последний месяц (или последний квартал)
• Копия чека страховщика или отчета о выплате наличной стоимости полиса имущественного страхования жизни
• Подтверждение источника любых крупных депозитов, подтверждающее, что средства не были заимствованы
• Письмо доверительного управляющего или доверительного управляющего фондами доверительного счета
• Подарочное письмо от жертвователя, подтверждающее использование подарочных средств для первоначального взноса, закрытия или финансовых резервов
• Копия письма о присуждении гранта или юридического соглашения и аннулированный чек или выписка из банка для грантовых средств
• Документы о помощи работодателю
• Копия оформленного договора выкупа при переезде сотрудников
• Копия договора об аренде / покупке для получения арендного кредита для опциона на договор о покупке и копии аннулированных чеков заемщика за последние 12 месяцев
• Подтверждение права собственности, стоимости, передачи и получения доходов от продажи личных активов

Теперь, когда вы точно знаете, что вам нужно для получения ипотеки, мы можем помочь с остальным.Credible позволяет вам всего за несколько минут сравнить ставки, прошедшие предварительную квалификацию всех наших кредиторов-партнеров, указанные в таблице ниже.

Credible упрощает получение ипотеки

• Мгновенное упрощенное предварительное одобрение: Требуется всего 3 минуты, чтобы увидеть, имеете ли вы право на мгновенное упрощенное предварительное одобрение, без ущерба для вашего кредита.
• Мы сохраняем конфиденциальность ваших данных: Сравните ставки от нескольких кредиторов, при этом ваши данные не будут продаваться или рассылаться спамом.
• Современный подход к ипотеке: Завершите оформление ипотеки онлайн с помощью банковских интеграций и автоматических обновлений. Поговорите с кредитным специалистом, только если хотите.

Найти цены сейчас

Примечание. Credible Operations, Inc. не предлагает все типы ипотечных кредитов, описанные в этой статье.