Новости дня в России и мире — РБК
Телеканал
Pro
Инвестиции
Мероприятия
РБК+
Новая экономика
Тренды
Недвижимость
Спорт
Стиль
Национальные проекты
Город
Крипто
Дискуссионный клуб
Исследования
Кредитные рейтинги
Франшизы
Газета
Спецпроекты СПб
Конференции СПб
Спецпроекты
Проверка контрагентов
РБК Библиотека
Подкасты
ESG-индекс
Политика
Экономика
Бизнес
Технологии и медиа
Финансы
РБК КомпанииРБК Life
404
Cтраницa не найдена
Посмотрите другие материалы или воспользуйтесь поиском
Зеленский сообщил о масштабных кадровых перестановках
В Госдепе посоветовали ждать от Германии новостей по танкам для Украины
В Думе предложили резервировать даты для пересечения границы на машине
Вучич допустил уход в отставку, если это сможет спасти Сербию
Грустный мем: как «американская IKEA» оказалась на грани банкротства
Герасимов назвал две новые угрозы безопасности России
Генпрокуратура признала нежелательным в России Фонд Андрея Сахарова
Зеленский ввел санкции против племянника патриарха и 21 иерарха РПЦ
Создатель «Фиксиков» предупредил об окончании лицензий на западный софт
Герасимов рассказал об «исправлении на ходу» ошибок мобилизации
Прокурор рассказал о роли «Черчилля» и «крутого опера» в деле Фургала
Пригожин показал полностью разрушенные окраины Соледара
Зеленский запретил украинским чиновникам и депутатам отдыхать за границей
Военная операция на Украине.
Онлайн
Сможет ли Китай спасти мир от экономической катастрофы в 2023 году
ФНС против бизнеса: какие знаковые решения вынес Верховный суд в 2022-м
Вернуться на главную
Новости дня в России и мире — РБК
Телеканал
Pro
Инвестиции
Мероприятия
РБК+
Новая экономика
Тренды
Недвижимость
Спорт
Стиль
Национальные проекты
Город
Крипто
Дискуссионный клуб
Исследования
Кредитные рейтинги
Франшизы
Газета
Спецпроекты СПб
Конференции СПб
Спецпроекты
Проверка контрагентов
РБК Библиотека
Подкасты
ESG-индекс
Политика
Экономика
Бизнес
Технологии и медиа
Финансы
РБК КомпанииРБК Life
404
Cтраницa не найдена
Посмотрите другие материалы или воспользуйтесь поиском
Зеленский сообщил о масштабных кадровых перестановках
В Госдепе посоветовали ждать от Германии новостей по танкам для Украины
В Думе предложили резервировать даты для пересечения границы на машине
Вучич допустил уход в отставку, если это сможет спасти Сербию
Грустный мем: как «американская IKEA» оказалась на грани банкротства
Герасимов назвал две новые угрозы безопасности России
Генпрокуратура признала нежелательным в России Фонд Андрея Сахарова
Зеленский ввел санкции против племянника патриарха и 21 иерарха РПЦ
Создатель «Фиксиков» предупредил об окончании лицензий на западный софт
Герасимов рассказал об «исправлении на ходу» ошибок мобилизации
Прокурор рассказал о роли «Черчилля» и «крутого опера» в деле Фургала
Пригожин показал полностью разрушенные окраины Соледара
Зеленский запретил украинским чиновникам и депутатам отдыхать за границей
Военная операция на Украине.
Онлайн
Сможет ли Китай спасти мир от экономической катастрофы в 2023 году
ФНС против бизнеса: какие знаковые решения вынес Верховный суд в 2022-м
Вернуться на главную
Налоговые льготы при владении домом
*Обновлено для налоговых сезонов 2021 и 2022 годов.
Покупка дома может помочь снизить ваш налоговый счет при определенных обстоятельствах.
На самом деле, налоговые льготы для домовладельцев являются основной мотивацией для многих людей покупать собственное жилье.
Чтобы получить максимальную налоговую выгоду от покупки дома, важно понимать, какие варианты вам доступны.
Вот некоторые потенциальные налоговые вычеты, которые домовладельцы должны учитывать при покупке дома.
Вычет налога на недвижимость и вычет процентов по ипотечным кредитам
Плата за дом включает как проценты, так и основную сумму. Вы также можете оплачивать страховые платежи и платежи по налогу на имущество на счет условного депонирования, которым управляет ваш залогодержатель. Держатель ипотеки, в свою очередь, оплачивает страховку дома и налоги на недвижимость в установленный срок. При необходимости вы также можете оплатить другие сборы, например, страховые взносы.
Если вы детализируете свои вычеты, вы, как правило, можете получить налоговый вычет за проценты по ипотечному кредиту, уплаченные вашему банку или другому кредитору.
В соответствии с Законом о снижении налогов и занятости сумма, которую вы можете вычесть, зависит от того, когда вы купили дом. Если вы приобрели свой дом после 15 декабря 2017 года, вы можете вычесть проценты на первые 750 000 долларов вашей ипотеки. Домовладельцы, купившие дома или заключившие обязывающий письменный договор до этой даты, могут вычесть проценты, выплаченные на первый миллион долларов.
Вы также можете вычесть налоги на имущество и недвижимость, которые вы уплатили в течение налогового года. Опять же, вы можете воспользоваться этим налоговым вычетом только в том случае, если вы перечисляете данные с помощью Приложения A. Заявители могут вычесть до 10 000 долларов США в виде имущества и подоходного налога или налога с продаж из своих деклараций за текущий налоговый сезон. Это также может относиться к налогам, уплачиваемым с другого имущества, такого как автомобили, внедорожники, лодки, земля, вторые дома или загородные дома.
Страховые взносы по частному ипотечному страхованию подлежат вычету
Страхование частного ипотечного кредита (PMI) — это страховое покрытие, которое ваш кредитор может потребовать от вас, если вы внесете менее 20 процентов первоначального взноса при покупке дома.
PMI защищает кредитора от вашего дефолта. Если вы перечисляете данные и договор страхования был оформлен после 2006 года, вы можете вычесть свой PMI.
После того, как ваш скорректированный валовой доход (AGI) превысит 100 000 долларов США, вычет начнет постепенно отменяться (50 000 долларов США для семейной регистрации отдельно). Поэтапный отказ требует, чтобы вы вычитали 10 процентов из общей суммы страхового взноса, которую вы заплатили, за каждую 1000 долларов вашего дохода, превышающую 100 000 долларов (или 50 000 долларов для регистрации брака отдельно). Вычет отменяется, если ваш AGI превышает 109 000 долларов США (54 500 долларов США, если вы состоите в браке, подающем заявление отдельно).
Помните, что ваши общие постатейные вычеты приносят вам пользу только в том случае, если они превышают стандартные вычеты. Если вы воспользуетесь стандартным вычетом при подаче декларации, вы не сможете вычесть проценты по ипотеке, налоги на имущество или страховые взносы PMI.
Для налоговых годов 2021 и 2022 стандартные вычеты по статусу подачи:
Статус регистрации | 2021 Стандартный вычет | 2022 Стандартный вычет |
Одноместный | 12 550 долларов США | 12 950 долларов США |
Глава семьи | 18 800 долларов США | 19 400 долларов США |
Замужние, подающие совместную или квалифицированную вдову (вдову) с ребенком на иждивении | 25 100 долларов США | 25 900 долларов США |
Замужние подают отдельно | 12 550 долларов США | 12 950 долларов США |
Примечание.
Стандартный вычет выше, если вы слепы или вам исполнилось 65 лет.
Налоговый кредит на энергию для жилых помещений
Как только вы станете домовладельцем, у вас есть возможность получить налоговый кредит, если вы установите энергосберегающие улучшения в доме, такие как солнечные панели, ветряные турбины или геотермальные системы отопления. Налоговый кредит на энергию для жилых помещений составляет до 26 процентов от стоимости установки.
Поскольку это налоговая льгота, а не вычет, она более ценна. В то время как налоговые вычеты уменьшают ваш налогооблагаемый доход, налоговые кредиты уменьшают ваши налоги доллар за долларом. Любой, кто соответствует требованиям, может воспользоваться этим налоговым кредитом, в то время как другие домашние вычеты, которые мы обсуждали, требуют перечисления ваших вычетов в вашей декларации о подоходном налоге.
Не перекупайте дом, чтобы получить налоговые льготы для домовладельцев
Никакие налоговые вычеты не оправдывают покупку дома, значительно превышающую ваш бюджет.
Дом — это хорошая инвестиция только в том случае, если вы можете с комфортом позволить себе ежемесячные платежи по ипотеке.
Убедитесь, что вы покупаете дом, который можете себе позволить без чрезмерного финансового стресса. Налоговые льготы не являются веской причиной для покупки дома, тем более что большинство налоговых льгот выгодны только в том случае, если вы перечисляете их по пунктам.
И не забывайте, что цена покупки дома — это только ее часть — убедитесь, что вы также учитываете все расходы на закрытие, расходы на переезд, налоги на недвижимость, страховку и расходы на содержание дома.
Подумайте обо всех причинах, по которым вы хотите купить новый дом, прежде чем сделать это
Покупка дома может стать отличным способом увеличить капитал и, в конечном итоге, приобрести недвижимость. Владение своим домом защищает вас от определенных неприятных обстоятельств, таких как повышение арендной платы арендодателем или продажа вашего дома из-под вас.
Кроме того, свобода, которую дает домовладение, делает любой дом более похожим на дом.
Покрасьте эту кухню в любой цвет — вам не нужно разрешение домовладельца!
Тем не менее, владение домом — это не только солнце и радуга. Если дорогой прибор сломается или вам нужно заменить крышу, вы будете готовы покрыть эти расходы.
Налоговые льготы при покупке дома помогают склонить чашу весов в сторону домовладения, если вы перечислите его, а дом, как правило, является хорошей инвестицией в ваше будущее. Но в конечном итоге ваше уникальное финансовое положение определит, пора ли покупать дом или продолжать арендовать его.
Хотя покупка дома часто является отличной инвестицией, обязательно рассмотрите все экономические и неэкономические причины, по которым вы хотите купить дом, прежде чем ставить подпись на пунктирной линии. Выбор в пользу покупки дома — одно из самых важных решений в вашей финансовой жизни — убедитесь, что вы знаете, во что ввязываетесь!
Бесплатно подайте простую федеральную налоговую декларацию в TaxAct
Эта статья предназначена только для информационных целей и не является юридической или финансовой консультацией.
Еще для изучения:
- Домовладение и налоги: издание 2021 г.
- Проекты по благоустройству дома, которые предлагают наибольшую отдачу
- Жизнь в мире без медицинского обслуживания, спонсируемого компанией
- Вычеты по сравнению с кредитами: как они влияют на мой возврат?
Сколько денег вы получите в виде налогов за покупку дома
Ключевые выводы:
- Вы можете вернуть деньги после покупки дома за счет вычета процентов по ипотеке, налогов на недвижимость и страховки по ипотеке.
- Налоговые льготы на такие вещи, как повышение энергоэффективности, также могут принести вам более высокую прибыль.
- Ваши налоговые льготы при покупке дома могут зависеть от местных программ и вариантов в вашем районе, а также от вашей готовности искать их!
Сколько денег вы получите в виде налогов за покупку дома
Стать домовладельцем дает множество преимуществ.
Хотите добавить в комнату акцентную стену? Советуйтесь со своим вкусом, а не с договором аренды. Хотите остров на своей кухне? Позвоните генеральному подрядчику, а не арендодателю сдаваемого в аренду имущества.
Добро пожаловать в мир, где улучшение дома — это инвестиция в ваше будущее, а не спор с домовладельцем.
Но это не единственная инвестиция, которую вы можете использовать — есть также льготы по налогу на имущество.
Когда вы покупаете дом, вы можете получить деньги обратно в виде налоговой декларации. Итак, если вы пытаетесь увеличить свою копилку ремонта для этой акцентной стены или кухонного острова, давайте обсудим, сколько денег вы получите в виде налогов за покупку дома.
Виджет MAF
Факторы, влияющие на налоговую декларацию о покупке жилья
Существует ряд факторов, определяющих, сколько денег вы получите в качестве налогоплательщика, в том числе:
- Ваша процентная ставка по ипотеке
- Независимо от того, подаете ли вы налоговую декларацию как один человек или как супружеская пара, подаете совместную декларацию .
- Где находится ваша собственность
- Ваша профессия
Однако они могут влиять на ваши налоги посредством вычетов или зачетов.
Налоговые вычеты против налоговых кредитов
Налоговые вычеты и кредиты — это два способа получить налоговые льготы в качестве домовладельца. В рамках этих двух категорий существуют разные подтипы обеих категорий, и может быть сложно понять, что относится к вам, домовладельцу и налогоплательщику.
Ниже мы обсудим обе налоговые группы, а также некоторые распространенные налоговые льготы в каждой категории.
Налоговые вычеты
Налоговые вычеты снижают сумму вашего налогооблагаемого дохода (также известного как «валовой доход»), так что правительству приходится меньше платить налоги. Вычеты — это, как правило, способ вернуть деньги от владения домом. Некоторые из наиболее распространенных вычетов включают в себя:
- Проценты по ипотеке
- Налоги на недвижимость или налоги на недвижимость
- Очки
- Частное ипотечное страхование (PMI)
Давайте разберем некоторые из этих вычетов.
# 1 Вычет процентов по ипотеке
Если вы взяли ипотечный кредит на покупку нового дома, вы сможете вычесть проценты из федерального подоходного налога, если вы соответствуете следующим требованиям:
- Ваша ипотека предназначена для вашего основного места жительства или квалифицированного второго дома
- Ваши отчисления указаны постатейно
- Ваш общий ипотечный долг составил 1 00 000 долларов США или меньше (или 500 000 долларов США, если вы состоите в браке, но вы и ваш супруг подали документы по отдельности)
Дома, приобретенные после 2017 года, имеют ограничение в размере 750 000 долларов США на проценты, которые вы можете вычесть, если вы состоите в браке и подаете декларацию совместно. Для пар, подающих отдельные заявки, существует ограничение в размере 375 000 долларов США на процентные вычеты.
№ 2 Налог на недвижимость или вычеты по налогу на недвижимость
Сумма, которую вы платите в виде налога на имущество в пользу вашего штата и местных органов власти, также подлежит вычету.
Эти суммы различаются в зависимости от того, где находится ваш дом. Ведите тщательный учет, если вы платили налоги на недвижимость напрямую, или следите за 1098 форма, если вы заплатили через счет условного депонирования.
Налоги на недвижимость могут быть для вас огромными расходами, но правительство вашего штата или местного самоуправления может предложить налоговые льготы, чтобы уменьшить расходы и стимулировать домовладение.
#3 Снятие баллов
Баллы, или «скидочные баллы», — это сборы, которые вы платите, чтобы получить ипотечный кредит на свой дом. По сути, они работают как предоплата по процентам, и вы можете вычесть эти расходы для большей экономии на налогах, если ваши налоги детализированы.
Возможно, вам начислили баллы, когда вы получили новый кредит на дом или рефинансировали его. Ведите тщательный финансовый учет во время процесса покупки дома для целей налогообложения.
#4 Вычеты по частному ипотечному страхованию (PMI)
Если вы разместили первоначальный взнос менее 20%, с вас будет взиматься плата за частное ипотечное страхование, которое также не облагается налогом.
Вы имеете право на вычет PMI, если соответствуете следующим требованиям:
- Ваш кредит был взят в 2007 году или позже
- Если вы одиноки и ваш валовой доход составляет менее 50 000 долларов США
- Или если вы состоите в браке и ваш валовой доход составляет менее 100 000 долларов США
Налоговые льготы и способы их использования
Налоговые кредиты уменьшают вашу фактическую задолженность перед государством по налогам. Думайте о налоговых кредитах как о купоне или скидке, которую вы можете обналичить, чтобы уменьшить сумму, которую вы должны. Как правило, они более желательны, чем вычеты, потому что они уменьшают сумму, которую вы должны доллар за доллар.
Это означает, что если вы получаете налоговый кредит в размере 600 долларов, вы можете вычесть именно эту сумму из того, что вы должны за этот налоговый год.
Существует три основных типа налоговых кредитов:
- Невозмещаемый налоговый кредит .
Этот кредит может уменьшить ваши налоговые обязательства только до нуля. Любая оставшаяся сумма не переносится на следующий год. - Возмещаемый налоговый кредит . Этот кредит выплачивается в полном объеме, что означает, что если после снижения налогов до 0 долларов в кредите останутся деньги, вы получите возмещение остатка.
- Частично возмещаемые налоговые кредиты — Часть этих кредитов подлежит возврату, поэтому, если вы используете кредит, чтобы уменьшить свои налоговые обязательства до 0 долларов, и у вас еще остались деньги, вы можете получить их часть.
Этот кредит может уменьшить ваши налоговые обязательства только до нуля. Любая оставшаяся сумма не переносится на следующий год.
Налоговые льготы могут предоставляться федеральным или местным правительством или другими программами, которые хотят помочь домовладельцам по разным причинам. Давайте рассмотрим несколько различных типов кредитов.
Кредиты для покупателей жилья №1
Хотя действующей федеральной налоговой программы для первоначальных кредитов больше не существует, все еще существуют государственные и местные программы, направленные на поддержку людей, впервые покупающих жилье.
Если вы впервые покупаете жилье, изучение местных кредитов самостоятельно или с помощью финансового консультанта может стать отличным способом сократить расходы.
Вы также можете претендовать на кредиты каждый налоговый год, если вы работаете в определенных отраслях. Например, программа Good Neighbor Next Door предоставляет кредиты:
- Учителя
- Техники скорой медицинской помощи
- Пожарные
- Правоохранительные органы
Посетите веб-сайт правительства своего штата или Департамент жилищного строительства и городского развития, чтобы узнать о дополнительных возможностях для покупателей жилья.
№ 2 Налоговые кредиты на энергию
Что, если бы вы могли сделать свой дом более экологичным и энергоэффективным, а также получить за это вознаграждение в виде экономии на налогах? Энергетические кредиты стимулируют улучшения дома, которые являются энергоэффективными, компенсируя некоторые затраты.
Например, если вы устанавливаете оборудование, работающее на альтернативных источниках энергии, вы можете претендовать на получение налоговой скидки на использование возобновляемых источников энергии для жилых помещений.
В том числе:
- Солнечные панели или водонагреватели на солнечной энергии
- Ветряные турбины
- Геотермальные тепловые насосы
Этот ускоренный курс по налоговым декларациям для новых домовладельцев не является обширным. Каждый штат и местный муниципалитет будут иметь различные варианты налоговых кредитов и налоговых вычетов, которыми вы можете воспользоваться, а средний налоговый доход после покупки домов колеблется. С этой целью важно изучить законы вашего региона, чтобы вы могли обращаться со своей декларацией, как налоговый инспектор.
Хотя налоговые декларации могут показаться лабиринтом, вам не обязательно делать это в одиночку. Подумайте о том, чтобы проконсультироваться с финансовым консультантом, чтобы узнать, на какие налоговые льготы вы можете претендовать.
Источники:
Кредитная карма. Покупка дома: налоговые последствия вашего нового дома . https://www.creditkarma.com/tax/i/buying-a-house-tax-tips
Investopedia.