какие бывают, как их оплачивать и что будет, если просрочить, как и зачем их хранить, когда могут пригодиться
Каждый месяц нам присылают бумажку-счет на оплату услуг: за воду, свет, капремонт и еще одну за обслуживание. За год скапливается увесистая пачка. Что с ней делать? Я отказался от бумажного счета за свет, но другие коммунальщики пока такой услуги не предлагают.
Раньше я платил в офисе банка — какой-то смысл хранить чеки еще был. Сейчас перечисляю деньги онлайн — значит, бумажка с суммой платежа мне в общем-то и не нужна. Если возникнут вопросы по оплате, мне в любом случае придется заказывать справки в банке.
Можно ли выбрасывать или использовать платежки по своему усмотрению или их зачем-то надо хранить? Нашел статьи, где сказано, что хранить надо три года, если вдруг у управляющей компании возникнут вопросы. Но какой смысл в бумажке, которая даже документом не является и ничего никогда не докажет?
Я все же рекомендую хранить платежки три года, но для этого необязательно складировать макулатуру — есть и другие способы.
Что такое платежка за ЖКУ
По закону граждане и организации обязаны своевременно и полностью вносить плату за жилое помещение и коммунальные услуги.
Такая платежка включает все виды коммунальных услуг, кроме капремонтаВот какие данные указываются в платежке:
- Сведения о плательщике. Это ФИО или название организации, адрес и площадь жилого помещения, лицевой счет и количество проживающих.
- Сведения об исполнителе коммунальных услуг: наименование коммунальной организации или ФИО индивидуального предпринимателя, адрес, телефон, факс, адрес электронной почты, сайт и режим работы.
- Показания счетчиков: номер прибора, наименование коммунальной услуги, показания за предыдущий и текущий месяцы.
- Расчет размера платы. Перечисляются все виды услуг, единицы измерения, тариф, объем потребленных услуг, начисление за расчетный период, перерасчеты и льготы, если они есть.
- Справочная информация о тарифах и объемах потребления ресурсов по счетчикам за свет, воду, отопление, газ.
- Расчет суммы к уплате с учетом рассрочки платежа. Такой расчет применяется, если собственник после долгой неуплаты решил рассчитаться с долгом, а управляющая компания предоставила ему рассрочку, чтобы должник не вносил всю сумму сразу.
Какие бывают платежки за квартиру
Электронные платежки направляют на электронную почту, размещают на портале ГИС ЖКХ, в личном кабинете в приложении УК или коммунальной службы.
Электронную форму платежки нельзя ввести принудительно, не спросив согласия собственников каждой квартиры. То есть жильцы одной квартиры в доме могут получать бумажную платежку, а жильцы другой — электронную.
Что делать? 18.05.17Что будет, если не передавать показания счетчиков?
В приложении Мосэнергосбыта выбрать способ получения платежки можно в разделе «Профиль», во вкладке «Подписки» — «Рассылка счетов МЭС»Жильцы могут получать как одну квитанцию на оплату ЖКУ, так и несколько. Например, в Москве собственникам приходит единый платежный документ — ЕПД, куда включена плата за капремонт, содержание и ремонт жилья, газ, воду и отопление. Еще в ЕПД может быть плата за антенну, радиоточку и другие услуги. Когда управляющая компания получит плату за услуги, она сама перечислит деньги поставщикам услуг и в ресурсоснабжающие организации. ЕПД присылают до 15-го числа каждого месяца, в том числе в личный кабинет на сайте «Мос-ру».
А, например, в Ярославле может прийти пять отдельных платежек: за газ, горячую и холодную воду, капремонт и электроэнергию.
Каждую нужно оплатить, приложить к ней чек об оплате и хранить.
Объединять различные коммунальные услуги в единый платежный документ может единый расчетно-информационный центр или любая организация, с которой УК заключит договор на расчетно-кассовые услуги.
УЧЕБНИК
Как победить выгорание
Курс для тех, кто много работает и устает. Цена открыта — назначаете ее сами
Начать учитьсяКак оплатить ЖКУ и что будет, если этого не сделать
Бумажные платежки можно оплатить на почте, в офисе ресурсоснабжающей организации, отделении или банкомате банка и универсальных кассах. Также можно заплатить за ЖКУ через госуслуги, в личном кабинете ГИС ЖКХ и мобильных приложениях коммунальных организаций и банков. Еще один вариант — по реквизитам счета управляющей компании.
Одновременно с оплатой можно передать показания счетчиков за воду, газ, отопление, электроэнергию.
По закону плату за коммунальные услуги надо внести до 10-го числа месяца, следующего за расчетным. То есть чтобы оплатить ЖКУ за июнь, собственник должен получить платежку в первых числах июля и оплатить ее до 10 июля.
Если не платить вовремя, начислят пени. В платежке для этого есть специальная графа. С 31-го дня просрочки пени начнут начислять в размере 1/300 ключевой ставки ЦБ РФ ежедневно. Такая ставка будет сохраняться до 90-го дня просрочки. После ставка будет 1/130.
Зачем хранить платежки и когда они могут пригодиться
Срок хранения платежных документов — три года. Это срок исковой давности, в течение которого за защитой своих прав может обратиться как управляющая компания, так и собственник жилья.
Если управляющая компания и ресурсоснабжающая организация потребуют, чтобы суд взыскал с должника долг за 10 лет, а он не заявит о применении срока исковой давности, то суд взыщет задолженность за 10 лет вместо трех.
Если вы честно платите и вас устраивают применяемые тарифы, то вряд ли вы или управляющая компания пойдете в суд. Но могут быть нюансы — тогда пригодятся платежки.
Например, собственник платил не указанную в платежке сумму, а заранее вносил авансовые платежи. То есть как бы оплачивал ЖКУ за месяц вперед, при этом на платежки не смотрел, но показания передавал. Так собственнику было удобнее, потому что он жил по другому адресу. Сумма платежей была средней по квитанциям. Но собственник не учел, что тарифы ЖКХ могут увеличиваться. В итоге долг рос и начисляли пени. Разобраться спустя год помогли сохраненные платежки, в которых была выставленная сумма платы за ЖКУ, и квитанции с уплаченной собственником суммой.
Должна ли УК сделать перерасчет, если я просрочила передачу показаний?
Получается, платежки могут подтвердить, сколько нужно было платить за ЖКУ, а квитанции — сколько вы фактически заплатили. Поэтому лучше хранить и платежки, и чеки об оплате коммунальных услуг. Так можно и подтвердить переплату, и разобраться, почему вдруг возник долг.
Как удобно хранить платежки после оплаты
Чтобы не складировать макулатуру, я советую после очередной оплаты бумажной платежки отсканировать ее и чек об оплате и хранить файл в отдельной папке на компьютере, «Гугл-диске», «Яндекс-диске» или в любом другом облачном хранилище.
Если платежки приходят электронно, то можно скачать файл в отдельную папку и также хранить три года. Обычно те, кому приходят электронные платежки, оплачивают их онлайн. Тогда можно сделать скрин оплаченного чека или скачать его как PDF и хранить в той же папке, что и платежку. Все файлы лучше переименовать так, чтобы было понятно, за какой они месяц и год.
Если вы все же решите хранить бумажные платежки с чеками, то удобнее будет сложить их в отдельную папку в последовательности по месяцам — с января по декабрь год за годом. Если накопились платежки за три года, заводите новую папку и постепенно утилизируйте платежки, по которым истек срок исковой давности.
Так может выглядеть папка с платежками и квитанциями за ЖКУ Это единый платежный документ за май 2021 года А это квитанция об оплате ЕПД. В мобильном приложении Тинькофф-банка за ЖКУ можно платить без комиссии. И квитанция, и платежка хранятся в «Дропбоксе»Специалист рассказал, сколько нужно хранить платежки за квартиру
https://realty.
ria.ru/20211014/platezhki-1754478841.html
Когда пора выбрасывать платежки за квартиру
Специалист рассказал, сколько нужно хранить платежки за квартиру — Недвижимость РИА Новости, 26.10.2021
Когда пора выбрасывать платежки за квартиру
Сохранять чеки и оплаченные квитанции за коммунальные услуги необходимо на случай, если управляющая компания в результате ошибки предъявит вам иск с требованием Недвижимость РИА Новости, 26.10.2021
2021-10-14T03:18
2021-10-14T03:18
2021-10-26T20:54
общество
жкх
россия
сергей минко
городские инновационные технологии
/html/head/meta[@name=’og:title’]/@content
/html/head/meta[@name=’og:description’]/@content
https://cdnn21.img.ria.ru/images/07e4/0c/11/1589632596_0:0:3072:1728_1920x0_80_0_0_305c25b57e8810d6d002b01a99e34869.jpg
МОСКВА, 14 окт — РИА Новости. Сохранять чеки и оплаченные квитанции за коммунальные услуги необходимо на случай, если управляющая компания в результате ошибки предъявит вам иск с требованием оплатить уже оплаченное вами. Кроме того, по закону необходимо хранить платежки три года, рассказал агентству «Прайм» генеральный директор ПАО «Городские инновационные технологии» Сергей Минко.Специалист также допускает ситуацию, когда одна управляющая компания сменяет другую.При этом он советует не выбрасывать чеки сразу по истечении трех лет, иначе в суд придется идти без доказательств, если УК предъявит обвинения в неуплате в самый последний момент.Электронные платежи также надо подтверждать сохраненными или распечатанными чеками, указывает Минко. Это необходимо на случай, если банк заблокировал ваш счет или у банка отозвали лицензию, а УК требует подтвердить платежи.
https://realty.ria.ru/20210928/zhkkh-1752093944.html
россия
Недвижимость РИА Новости
7 495 645-6601
ФГУП МИА «Россия сегодня»
https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/
2021
Недвижимость РИА Новости
7 495 645-6601
ФГУП МИА «Россия сегодня»
https://xn--c1acbl2abdlkab1og.
xn--p1ai/awards/
Новости
ru-RU
https://realty.ria.ru/docs/about/copyright.html
https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/
Недвижимость РИА Новости
7 495 645-6601
ФГУП МИА «Россия сегодня»
https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/
https://cdnn21.img.ria.ru/images/07e4/0c/11/1589632596_0:0:2732:2048_1920x0_80_0_0_836381618ecb4e2ce9a552781a13dc48.jpgНедвижимость РИА Новости
7 495 645-6601
ФГУП МИА «Россия сегодня»
https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/
Недвижимость РИА Новости
7 495 645-6601
ФГУП МИА «Россия сегодня»
https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/
общество, жкх, россия, сергей минко, городские инновационные технологии
03:18 14.10.2021 (обновлено: 20:54 26.10.2021)Специалист рассказал, сколько нужно хранить платежки за квартиру
Сколько нужно хранить квитанции об оплате коммунальных услуг
О каких квитанциях идёт речь?
Квитанция — это документ, оформленный согласно установленным нормам и подтверждающий факт оплаты услуг.
Форма платёжного документа описана в Приказе Министерства строительства и жилищно-коммунального хозяйства РФ № 924.
В квитанции всё подробно описано: есть отдельная строка для каждого ресурса, приведены нормы потребления каждой коммунальной услуги. Благодаря этому вы можете проверить, правильно ли начислена сумма оплаты, и контролировать свои расходы.
Несмотря на то что нормы, описанные в Приказе, только примерные, в большинстве случаев квитанции выглядят одинаково. Это делает работу с таким типом документов проще.
Итак, вы заплатили за коммунальные услуги и получили квитанцию. Что делать дальше? Нужно её сохранить.
Сколько хранить квитанции после оплаты?
Нет ни одного закона или положения, в котором был бы чётко прописан обязательный срок хранения квитанций об оплате коммунальных услуг. Но подсказку можно найти в Гражданском кодексе РФ. В нём фигурирует понятие «исковая давность» — это срок, в течение которого вы можете подавать в суд для защиты нарушенного права. Он равен трём годам. Значит, квитанции нужно хранить как минимум три года.
Обязательно запомните: хранить нужно квитанции, оформленные по всем правилам.
Если вы оплатили услугу и заметили, что квитанция выглядит не так, как обычно, потребуйте переоформить её.
Если вы оплачиваете услуги картой или через интернет-банкинг, позаботьтесь о том, чтобы чеки были прикреплены ко всем остальным квитанциям.
Зачем знать сроки хранения документов?
Знать о сроках и хранить квитанции об оплате коммунальных услуг нужно, чтобы всегда иметь возможность защитить свои права. Например, если вам придётся подавать в суд на поставщика коммунальных услуг, без квитанций не обойтись.
Допустим, вы хранили квитанции три года. Что с ними делать дальше?
Знающие юристы советуют хранить квитанции после оплаты как можно дольше. Говорят, хоть закона такого и нет, вам могут пригодиться эти документы и спустя три года. Судебные разбирательства между поставщиками и потребителями коммунальных услуг не редкость.
Чем дольше вы будете хранить квитанции, тем больше аргументов в свою пользу сможете приобщить к делу.
К тому же если мы определяем сроки хранения, опираясь на срок исковой давности, то должны знать ещё кое-что. Если срок исковой давности истечёт, вы всё равно можете требовать защиты нарушенных прав. Поэтому сохранённые квитанции могут не только пригодиться, но и стать козырной картой в рукаве.
Вывод
- Следите за тем, чтобы квитанции были оформлены по всем правилам.
- Храните квитанции об оплате коммунальных услуг как минимум три года.
- Если это возможно, храните такие документы максимально долго.
Эксперт рассказала, зачем нужно три года хранить квитанции и чеки по ЖКХ
2021-10-22T00:32:00+03:00
2021-10-22T07:32:24+03:00
2021-10-22T00:32:00+03:00
2021
https://1prime.ru/business/20211022/835010925.html
Эксперт рассказала, зачем нужно три года хранить квитанции и чеки по ЖКХ
Бизнес
Новости
ru-RU
https://1prime.
ru/docs/terms/terms_of_use.html
https://россиясегодня.рф
Квитанции и чеки на оплату ЖКУ лучше хранить в течение трех лет, поскольку именно таков срок исковой давности, в течение которого поставщики ресурсов, УК, ТСЖ или коллекторы могут… ПРАЙМ, 22.10.2021
банки, финансы, бизнес, новости, недвижимость, недвижимость, жкх
https://cdnn.1prime.ru/images/83339/40/833394082.jpg
1920
1440
true
https://cdnn.1prime.ru/images/83339/40/833394082.jpg
https://cdnn.1prime.ru/images/83339/40/833394081.jpg
1920
1080
true
https://cdnn.1prime.ru/images/83339/40/833394081.jpg
https://cdnn.1prime.ru/images/83339/40/833394069.jpg
1920
1920
true
https://cdnn.1prime.ru/images/83339/40/833394069.jpg
https://1prime.ru/business/20211021/835004133.html
Агентство экономической информации ПРАЙМ
7 495 645-37-00
ФГУП МИА «Россия сегодня»
https://россиясегодня.рф/awards/
Агентство экономической информации ПРАЙМ
7 495 645-37-00
ФГУП МИА «Россия сегодня»
https://россиясегодня.
рф/awards/
Агентство экономической информации ПРАЙМ
7 495 645-37-00
ФГУП МИА «Россия сегодня»
https://россиясегодня.рф/awards/
Агентство экономической информации ПРАЙМ
7 495 645-37-00
ФГУП МИА «Россия сегодня»
https://россиясегодня.рф/awards/
Агентство экономической информации ПРАЙМ
7 495 645-37-00
ФГУП МИА «Россия сегодня»
https://россиясегодня.рф/awards/
Эксперт рассказала, зачем нужно три года хранить квитанции и чеки по ЖКХ
МОСКВА, 22 окт – ПРАЙМ. Квитанции и чеки на оплату ЖКУ лучше хранить в течение трех лет, поскольку именно таков срок исковой давности, в течение которого поставщики ресурсов, УК, ТСЖ или коллекторы могут через суд потребовать взыскания долгов по оплате жилищно-коммунальных услуг. Об этом «АиФ» рассказала исполнительный директор гильдии УК в ЖКХ Вера Москвина.
Юрист предупредил о новых видах мошенничества в сфере ЖКХ
«Сюрпризы бывают разные.
Например, управляющая компания по ошибке предъявит иск с требованием об оплате долга, которого на самом деле нет. Также возможна ситуация, когда при смене УК предыдущая организация передаёт данные по платежам не в полном объёме. И новая начинает требовать оплату повторно», — отметила она.
В то же время по ее словам, это не значит, что нужно хранить горы бумажных чеков и квитанций в шкафу.
«Со временем они могут выгореть, порваться, будут плохо читаться. Намного удобнее и выгоднее оплачивать ЖКУ через онлайн-банк или госуслуги. В офисах банков проценты выше. При этом, если возникнет спорная ситуация, всегда можно пойти в банк и попросить выписку со счёта о том, как вы оплачивали ЖКУ. Справки за последние три года они предоставляют бесплатно», — сказала она.
Читайте также:
Юристы объяснили, за что владельцам квартир грозят большие штрафы
Оплата комуслуг — сколько нужно хранить квитанции
Эксперт рассказал, сколько нужно хранить квитанции об оплате коммунальных услуг, передает zakon.
kz.
Об этом агентству «Прайм» рассказал генеральный директор ПАО «Городские инновационные технологии» Сергей Минко.
По его словам, недостаточно вовремя оплатить коммунальные квитанции.
Важно сохранить чеки или квитанции с отметками об оплате на положенный по закону срок — три года, иначе вы рискуете оказаться в ситуации, когда ваша управляющая компания предъявит вам иск или требование оплатить то, за что вы уже платили, — пояснил эксперт.
Согласно ст. 196 Гражданского кодекса РФ, общий срок исковой давности составляет три года.Согласно ст. 178 Гражданского кодекса РК, общий срок исковой давности устанавливается в три года.
Как считает специалист, управляющая компания может ошибаться, а также она может смениться.
Представьте ситуацию, что это произошло не совсем добровольно, и старая управляющая компания, например, не передала или передала данные по платежам не в полном объеме.
Хранить квитанции, по мнению специалиста, нужно даже чуть больше трех лет, так как иск от управляющей компании может прийти в самый последний момент.
И если вы выбросили квитанции ровно по истечении трех лет, то в суд вы пойдете без доказательств. Итогом может стать повторная оплата всех квитанций, — предупредил он.
Также эксперт высказался об электронных платежах.
Казалось бы, вы оплатили квитанцию через электронные платежи, и хранить ничего не надо. Но представьте ситуацию, что ваш банк заблокировал ваш счет, и в момент, когда управляющая компания подаст на вас в суд, у вас не будет к нему доступа.
По словам специалиста, это часто происходит как раз с крупнейшими банками, а у маленьких банков могут, например, отозвать лицензию.
Так что все платежи через электронные системы также надо подтверждать сохраненными или распечатанными чеками.
Сергей МинкоСколько нужно хранить квитанции об оплате коммунальных услуг?
Сколько нужно хранить квитанции об оплате коммунальных услуг?
Поделиться в соц. сетях
В период бурного развития современных технологий вопрос о хранении платежных документов для многих кажется нелогичным. Хоть это и не прямая обязанность граждан, но обязательная подстраховка на случай возникновения непредвиденных ситуаций с УК и прочими поставщиками услуг. Сегодня разберемся, сколько хранить квитанции ЖКХ.
Механизм оплаты коммунальных услуг в РФ
Расчетный период за коммунальные услуги составляет один месяц. А обязанность вносить плату вовремя и в указанном в квитанциях объеме закреплена в п. 1 ст. 153 ЖК РФ. Речь идет про э/э и отопление, горячую и холодную воду. Большая часть этих услуг содержится в едином платежном документе — ЕПД. Помимо этого, жильцам в ряде случаев приходят квитанции за газоснабжение, вывоз мусора, и прочие согласно региону проживания.
Некоторые категории граждан ввиду своего статуса могут быть частично или полностью освобождены от необходимости вносить жилищно-коммунальные платежи на основании федеральных и региональных нормативов.
Сроки оплаты ЖКУ
Многие задаются вопросом: “Какого числа приходят квитанции за коммунальные услуги?”, и конкретного ответа на этот вопрос нет — все зависит от региона, поставщика услуг, загруженности почтовых отделений и прочих факторов. Но, как правило, оплачивать ЖКУ необходимо ежемесячно до 10-го числа месяца, следующего за истекшим расчетным периодом за коммунальные услуги (если иное не прописано в договоре управления многоквартирным домом) — этот срок всегда указан на квитанции.
Как вносить коммунальные платежи?
Оплата услуг ЖКХ может осуществляться любым из приемлемых для гражданина способов, как онлайн, так и оффлайн:
- Через единый портал “Госуслуги” или личный кабинет ГИС ЖКХ.
- В отделениях Почты России.
- Посредством личного кабинета на сайте УК или через офисы УК, если там предусмотрен прием платежей от жильцов, в том числе оплату по ЕПД.
- Посредством личного кабинета на сайте поставщиков услуг или непосредственно в офисах в рабочее время при наличии квитанции.
- В банковском учреждении через кассу, терминалы и банкоматы.
- Посредством сайта банка или интернет-банкинга.
Главное — сохраните документ, свидетельствующий об оплате.
Что будет, если не оплачивать ЖКУ?
Если сроки оплаты коммунальных услуг не соблюдаются, то есть по истечении указанного в квитанции периода нужная плата не поступает на расчетный счет поставщика услуг, то потребителю будет начисляться пеня за каждый день просрочки. Помимо этого, спустя определенный промежуток времени поставщики имеют право прекратить оказание услуг, то есть отключить квартиру от электроэнергии, воды, отопления. И прибегнуть к взысканию задолженности в судебном порядке. Но сделать это можно только в установленный ГК РФ период времени, именуемый сроком исковой давности.
Зачем хранить чеки и квитанции с отметками об оплате?
Несмотря на то, что право хранения не закреплено законодательно, во многих нормативных актах есть указания касаемо сроков исковой давности.
Это то время, за которое можно подать в суд иск о правонарушении. Поэтому все платежные документы должны храниться ровно столько, сколько они действительны и могут быть использованы для подтверждения факта оплаты. Если речь идет про квитанции об оплате коммунальных платежей, то согласно ст. 196 части 1 ГК РФ, общий срок исковой давности для предъявления претензий с обеих сторон составляет три года.
Заключение
Несмотря на то, что обязанность хранить оплаченные квитанции ЖКХ законом напрямую не регулируется, их рекомендуется не выбрасывать в течение 3 лет во избежание необоснованных претензий со стороны коммунальных служб. В случае судебных тяжб при помощи документов, свидетельствующих об оплате ЖКУ можно будет доказать свою правоту.
Поделиться в соц. сетях
Хранить ли «важные бумажки»? / Уральский Банк Реконструкции и Развития
В наших квартирах копятся не только вещи, но и большое количество ценных и не очень бумаг.
Многие годами хранят квитанции за коммуналку, договоры, чеки, инструкции. Что с этим всем делать? Сжечь или по-прежнему держать под рукой на всякий случай?
Квитанции об оплате ЖКХ
Квитанция за услуги ЖКХ содержит в себе информацию обо всех ресурсах, которые потребляет конкретная квартира. Опираясь на данные о стоимости воды, электричества, газа и прочего, жилец может следить за своими расходами и требовать перерасчета, если решит, что УК слишком много просит.
Оплаченная квитанция — доказательство того, что жилец добросовестно исполняет свои обязательства перед поставщиками услуг. Именно поэтому необходимо хранить такие документы на случай возникновения вопросов со стороны ресурсоснабжающей организации. Кроме того, если квартира продается, покупателю может понадобиться подтверждение от собственника, что жилье не обременено долгами.
Сколько же хранить квитанции? Официально срок нигде не прописан, но если опираться на Гражданский кодекс РФ, в котором указан срок исковой давности (времени, в течение которого можно требовать защиты нарушенных прав в суде), то станет понятно — лучше не выкидывать платежки как минимум три года.
Юристы же склонны добавить еще пару лет к этому сроку. На всякий пожарный.
Еще специалисты советуют каждые 3-5 лет запрашивать справку или любой другой подтверждающий документ в УК об отсутствии задолженности, и уже после этого со спокойной совестью избавляться от кипы квитанций.
Кредитные договоры
После погашения кредита (и кредитной карты тоже) обязательно нужно заказать в банке справку о том, что вы ему ничего не должны. И хранить этот документ следует как минимум в течение срока исковой давности. Даже если возникнут какие-то судебные разбирательства, справка докажет правоту заемщика. А вот кредитный договор, второй экземпляр которого лежит в архиве банка, можно выбрасывать.
Если речь об ипотечном договоре, то после его погашения кредитная организация должна выдать клиенту закладную, где будет указано, что долг погашен. На основании этого документа в Росреестре снимается обременение с недвижимости, которая приобреталась в кредит и была в залоге у банка.
Оригинал закладной будет передан в архив Росреестра на практически пожизненное хранение.
Важно периодически проверять кредитную историю. Если в кредитном отчете отражено, что обязательства по кредиту прекращены, то от бумаг можно со спокойной душой избавляться.
Чеки
Если речь о чеках, подтверждающих покупку продуктов питания, то их можно выбросить, убедившись, что приобретенный товар не испорчен. Если была приобретена одежда, такие чеки хранят две недели, если техника — в течение гарантийного срока.
А вот чеки за оплату образования, медицинских услуг не выбрасывайте, если планируете получить за эти траты налоговый вычет. Если он не был оформлен сразу, это можно сделать и позже, но максимум за три последних года. На всякий случай чеки лучше отсканировать и хранить их в течение срока исковой давности. Мало ли, вдруг после начисления компенсации в налоговой службе обнаружат ошибку и потребуют, например, вернуть лишнее.
Документы на жилье
Обычно такие документы берегут как зеницу ока.
И в целом нет какой-то острой необходимости избавляться от этих бумаг. Просто помните: все документы, подтверждающие право собственности на жилье, пожизненно хранятся в Росреестре. Все справки и выписки можно заказать там. Однако есть одно ограничение: в базу ЕГРН (Единый государственный реестр недвижимости) могли не попасть документы, выданные до 31 января 1998 года. Эти бумаги хранятся в реестрах органов исполнительной власти тех населенных пунктов, в которых расположены объекты недвижимости.
Справки
Есть документы, которые действительны только в течение какого-то определенного времени. Поэтому дольше этого срока держать их у себя не имеет смысла. Так, например, месяц действуют выписка из регистрационной книги, справка для перерасчета коммунальных услуг, справка о месте работы для получения загранпаспорта, справка по форме 2-НДФЛ при подаче заявки на кредит.
Как утилизировать документы
Казалось бы, просто выбросить. Но вместе с документами уйдут и ваши персональные данные.
Поэтому лучше такие бумаги или сжигать, или уничтожать через измельчитель.
Ведение учета
Хранить до истечения срока гарантии или невозможности возврата или обмена
- Товарные чеки (если они не требуются для целей налогообложения, а затем хранятся в течение 3 лет)
Что оставить на 1 месяц
- Распечатки банкомата (Каждый месяц при балансировании чековой книжки выбрасывайте чеки банкомата)
Что оставить на 1 год
- Квитанции о зарплате (Вы можете избавиться от них после сравнения с вашим W2 и годовым отчетом о социальном обеспечении)
- Счета за коммунальные услуги (вы можете выбросить их через год, если только вы не используете их в качестве вычета, как домашний офис — тогда вам нужно хранить их в течение 3 лет после подачи налоговой декларации)
- Погашенные чеки (если они не требуются для целей налогообложения, и тогда вам необходимо хранить их в течение 3 лет)
- Квитанции по кредитным картам (если они не требуются для целей налогообложения, и тогда вам необходимо хранить их в течение 3 лет)
- Выписки из банковского счета (если они не требуются для целей налогообложения, и тогда вам необходимо хранить их в течение 3 лет)
- Квартальные отчеты об инвестициях (Подождите, пока не получите годовой отчет)
Что оставить на 3 года
- Декларации о подоходном налоге (Пожалуйста, имейте в виду, что вы можете быть подвергнуты проверке IRS без причины в течение трех лет после подачи налоговой декларации. Если вы пропустите 25% вашего валового дохода, который идет до 6 лет, и если вы вообще не подадите налоговую декларацию, срок давности отсутствует.)
- Медицинские счета и аннулированные страховые полисы
- Записи о продаже дома (Документация по налогу на прирост капитала)
- Записи о продаже акций (Документация по налогу на прирост капитала)
- Квитанции, аннулированные чеки и другие документы, подтверждающие доход или вычет из вашей налоговой декларации (хранить 3 года с даты подачи декларации или 2 года с даты уплаты налога — в зависимости от того, что наступит позже)
- Годовой отчет об инвестициях (Придерживайтесь в течение 3 лет после продажи ваших инвестиций.)
Что оставить на 7 лет
- Записи об удовлетворенных займах
Что держать во время активности
- Контракты
- Страховые документы
- Сертификаты акций
- Записи о собственности
- Складская документация
- Записи о пенсиях и пенсионных планах
- Отчеты по налогу на имущество Оспариваемые счета (Сохраняйте счет до разрешения спора)
- Отчеты о благоустройстве дома (Хранить не менее 3 лет после даты подачи налоговой декларации, которая включает доход или убыток от актива при его продаже)
Keep Forever
- Брачные лицензии
- Свидетельства о рождении
- Завещания
- Документы об усыновлении
- Свидетельства о смерти
- Учет выплаченных ипотечных кредитов
*Эти документы следует хранить в надежном месте, например, в банковской ячейке.
Как долго хранить документы
Работа с финансовыми документами и администрированием жизни может показаться скучной задачей, но создание эффективной системы может сэкономить время и нервы в долгосрочной перспективе. Вот что оставить, а что выкинуть.
Если ваша домашняя система хранения документов трещит по швам, возможно, пришло время навести порядок. Независимо от того, являетесь ли вы серийным накопителем, который хранит все, или кем-то, кто убирает большинство официальных писем, администрирование вашей жизни как профессионал может действительно окупиться.
Нет необходимости копить счета за коммунальные услуги в течение последних 10 лет, вот краткое изложение того, что вам нужно хранить и как долго.
Во-первых, убедитесь, что вы утилизируете все конфиденциальные документы надлежащим образом. Нам нравится измельчитель листов Fellows Powershreder 79 Ci с поперечной резкой.
Документы, которые необходимо хранить вечно
*Свидетельства о браке/рождении/смерти, завещания, документы на дом (если вы выплатили ипотеку) и записи об усыновлении выдаются только в бумажной форме.Потеря любого из них является серьезной проблемой и может быть дорогостоящей для замены. Храните бумажные копии в запираемом огнестойком сейфе.
* Бортовой журнал вашего автомобиля V5C также является бумажным документом, который вы должны передать новому владельцу, если вы продаете свой автомобиль. Держать его в безопасности!
*Страхование жизни : Убедитесь, что ваши бенефициары знают, где хранятся ваши страховые полисы и кто является основным контактным лицом. То же самое касается и вашего завещания — сообщите своей семье, где оно хранится.
*Пенсии: Убедитесь, что у вас есть все документы, иначе вы можете потерять с трудом заработанные деньги.Не забудьте сообщить своим пенсионным фондам, когда ваши контактные данные изменятся!
*Медицинская документация: Справка об освобождении от медицинского обслуживания действительна в течение пяти лет или до достижения вами 60-летнего возраста.
Запишите свой номер NHS, так как он понадобится вам при смене врача общей практики. Храните личную медицинскую карту ребенка (Красную книгу), если у вас есть бумажная версия (теперь есть цифровая версия, электронная Красная книга). Возможно, вам также стоит сохранить свою карту вакцинации против Covid, хотя вы также можете загрузить свой пропуск Covid из приложения NHS.
*Номер Национального Страхования: Если вы потеряли карту NI, вы сможете найти номер в платежной ведомости, P60 или в налоговой декларации. Если нет, вы можете подать заявку на замену карты.
*Карта вакцинации домашних животных: Храните доказательства всех прививок и отмечайте, когда им нужны бустеры. Паспорт домашнего животного действует вечно при условии, что сделаны прививки от бешенства.
Документы на всю жизнь
*Паспорт: Само собой разумеется.Даже если вы не планируете выезжать за границу, ваш паспорт является полезным документом, удостоверяющим личность.
*Водительское удостоверение: Бумажный аналог водительского удостоверения не имеет юридического статуса с июня 2015 года. Вы должны уничтожить свое, если оно у вас есть, но сохранить водительское удостоверение с фотографией. Однако бумажные водительские удостоверения, выданные до 1998 года, по-прежнему действительны и не подлежат уничтожению.
*Документы на транспортное средство: Будь то страховка автомобиля, дорожный налог или подтверждение того, что ваш автомобиль прошел техосмотр, вы должны хранить документы до истечения срока их действия.Либо храните печатные копии в запертом ящике, либо храните цифровые копии в надежном месте. Убедитесь, что вы записали, когда ваш ТО должен быть обновлен, так как не все гаражи напомнят вам!
*Договоры об аренде: Хранить до тех пор, пока вы не получите залог обратно от своего арендодателя или агента по сдаче в аренду на случай, если вам нужно что-то оспорить. Сохраните доказательства того, что вы оплатили счета за коммунальные услуги по арендованному имуществу.
*Расширенная гарантия имеет разные сроки действия в зависимости от производителя, поэтому запишите дату истечения срока действия.
Убедитесь, что ваша файловая система четко обозначена, например, банк, коммунальные услуги, путешествия.
Документы, которые необходимо хранить в течение двух лет
*Налоговая отчетность , включая ваш P60, уведомления о кодировании от HMRC и подтверждение процентов, уплаченных по банковским счетам.
Документы, которые необходимо хранить в течение одного года
*Расчетные ведомости необходимо хранить только до получения P60
*Счета за коммунальные услуги: Ведите учет в течение года, в случае возникновения проблем, чтобы вы могли сравнить, когда они приходит к решению о новой сделке.
*ТВ-лицензия: Теперь это тоже можно сделать онлайн, поэтому, если вы платите прямым дебетом, вам не о чем беспокоиться. В противном случае запишите, когда вам нужно просмотреть.
Важные документы для самозанятых
Ведите учет доходов от вашего бизнеса, чтобы вы могли заполнить налоговую декларацию и в течение пяти лет после крайнего срока подачи онлайновой налоговой декларации 31 января.
Если вы являетесь директором компании с ограниченной ответственностью, вам нужны документы о самой компании и ее доходах.Вы должны хранить записи в течение шести лет после окончания соответствующего финансового года. Если бумажная работа не является вашей сильной стороной, не будьте страусом. Наймите бухгалтера или бизнес-менеджера, чтобы помочь.
Если вы являетесь индивидуальным предпринимателем, ведущим неограниченный бизнес, вам необходимо вести учет доходов и расходов от вашего бизнеса для налоговой декларации вместе с вашим личным доходом. Храните эти записи в течение пяти лет.
Подпишитесь на нашу новостную рассылку Financially Fabulous ЗДЕСЬ, чтобы получать больше блестящих советов и советов по экономии денег!
Этот контент создается и поддерживается третьей стороной и импортируется на эту страницу, чтобы помочь пользователям указать свои адреса электронной почты.
Вы можете найти дополнительную информацию об этом и подобном контенте на сайте piano.io.
Как долго хранить важные документы
Как долго вам нужно хранить свои налоговые формы, счета, отчеты кредитного союза и другие важные документы? Каждый документ уникален, и вы не хотите что-то выбрасывать раньше времени. Приведенная ниже информация поможет вам сортировать то, что вы должны сохранить — и как долго — от того, что вы можете немедленно уничтожить.
Все, что содержит имя или другую личную информацию, может быть использовано похитителем личных данных и должно быть уничтожено.Такие вещи, как счета по кредитным картам, выписки кредитного союза или банка, аннулированные чеки, квитанции, кредитные отчеты, страховые полисы, счета за коммунальные услуги, кредитные и удостоверения личности или бейджи, платежные квитанции — даже конверты с адресом вашего финансового учреждения, инвестиционного консультанта или медицинского учреждения. провайдеры.
Так же, как нежелательная почта и предложения по кредитным картам, домашние документы должны быть рассмотрены для уничтожения.
Все, что просрочено, должно быть немедленно измельчено. Во всем остальном не уничтожайте счет до тех пор, пока ваш платеж не будет очищен от вашего счета или пока ваша квитанция не совпадет с вашим счетом.
Храните все, что имеет долгосрочные последствия, например документы, связанные с налогами, ремонтом дома или деловыми расходами, а также свидетельства о браке, свидетельства о рождении и квитанции о крупных покупках.
| Артикул | Как долго хранить |
|---|---|
| Ежемесячные счета за коммунальные услуги | Пока им не заплатят, если только вы не вычитаете часть своего дома из налогов на бизнес. |
| Чеки банкоматов | Пока вы не сбалансируете свою чековую книжку. |
| Медицинские счета | Пока им не заплатят, если вы не вычтете медицинские расходы из ваших налогов. |
| Аннулированные чеки | Немедленно уничтожьте их, если только вам не нужно оставить их для целей налогообложения. |
| Заявления кредитного союза | Пока ваша чековая книжка не будет сбалансирована, если только они не нужны вам для целей налогообложения. |
| Платежные квитанции | Пока вы не сбалансируете свой W2 в конце года. Если вы рассматриваете возможность получения ссуды на крупную покупку, например, дом, держите ее до тех пор, пока ссуда не будет закрыта. |
| Ежемесячные/ежеквартальные отчеты по счетам | Пока не придет годовой отчет. |
| Выписки по кредитным картам | Один год, если это не требуется для целей налогообложения. |
| Чеки по кредитным картам | Один год, если это не требуется для целей налогообложения. |
| Просроченные кредитные карты | Немедленно уничтожить. |
| Налоговые декларации и подтверждающие документы | Семь лет. Вы можете пройти аудит без причины в течение трех лет после подачи декларации. Если вы опускаете 25 процентов своего валового дохода, этот период продлевается до шести лет. |
| Записи о продаже дома | Хранить семь лет в качестве документации для налога на прирост капитала. |
| Записи о покупке дома | Пока вы не продали дом. Любые документы, связанные с налогами, должны храниться в течение семи лет. |
| Записи об улучшениях дома | Спустя семь лет после подачи налоговой декларации, которая включает доход или убыток от продажи дома. |
| Гарантия на продукцию | До тех пор, пока вы не перестанете владеть продуктом или использовать его, или пока не истечет срок гарантии, в зависимости от того, что наступит раньше..jpg) |
| Заявления о пенсионном плане | Сохраняйте годовые отчеты, пока у вас есть активы в плане. |
| Выписки со счета на конец года | Пока вы не перестанете владеть инвестициями. |
| Оформление кредита | Пока кредит не будет выплачен. Если вы получили отчет о выплате после выплаты кредита, сохраните его на неопределенный срок. |
| Страховые полисы | Пока вы владеете полисом. |
| Свидетельство о браке | Никогда не уничтожайте этот документ. |
| Свидетельство о рождении | Никогда не уничтожайте этот документ. |
| Завещания | Никогда не уничтожайте этот документ. |
| Документы об усыновлении | Никогда не уничтожайте этот документ. |
| Свидетельства о смерти | Никогда не уничтожайте этот документ. |
| Учет выплаченных ипотечных кредитов | Никогда не уничтожайте этот документ. |
Узнайте больше о дне уничтожения
Перейти к основной навигации
7 правил хранения документов
Эти распространенные ошибки могут поставить под угрозу вашу личность
Мы все виноваты в том, что берем с собой слишком много гаджетов, когда путешествуем. Но использование локального Wi-Fi и общедоступных розеток может подвергнуть вас риску киберугроз.Вот как сохранить вашу личную информацию в тайне во время путешествия.
Пришло время немного навести порядок.
Стопки оплаченных счетов, старых квитанций, банковских выписок и старых налоговых деклараций. Это немного сложно, но прежде чем Press on Your Side запустит домашний измельчитель, нужно ответить на несколько вопросов.
Что нужно оставить? А что может пойти? Как долго мы должны держаться за часть этой бумаги? Вы все знаете, о чем мы говорим.
ПОМОЩЬ: Кирпичная женщина поможет вам с оформлением документов
НАЖМИТЕ НА ВАШУ СТОРОНУ: 5 необычных шагов для защиты вашей личности
«Есть некоторые вещи, которые вам нужно сохранить, но это не значит, что вы тоже должны быть вьючными крысами», — сказал Грег Макбрайд, старший вице-президент и главный финансовый аналитик Bankrate.
ком. «Есть много вещей, которые люди найдут, и они смогут их выбросить».
Макбрайд и Ким Коул, менеджер по работе с общественностью в Navicore Solutions, некоммерческой консультационной фирме по финансовым вопросам в Маналапане, были готовы помочь. Вот семь вещей, о которых следует помнить:
- Налоговые декларации. Храни их не менее семи лет, сказал Коул. IRS может вернуться на шесть лет назад, если решит оспорить декларацию, потому что считает, что существует серьезная проблема. По данным Банкрейт.com, у IRS есть три года для проверки вашей декларации, если она заподозрит недобросовестные ошибки. Сохраните также свои старые формы W-2.
- Записи об улучшении жилищных условий. Держите их навсегда или, по крайней мере, пока не продадите свой дом. По словам Макбрайда, крупные проекты по благоустройству дома, такие как строительство пристройки, могут увеличить стоимость вашего дома и могут быть использованы для определения вашего потенциального прироста капитала при его продаже.
- Старые платежные квитанции. Оставьте их на один год, сказал Коул. Вы можете использовать их, чтобы убедиться, что ваш W-2 точен, или вам может потребоваться показать их по запросу потенциального кредитора.
- Банковские выписки. Коул сказала хранить их как минимум год, однако она держится на бумаге три года. «Это помогает мне лучше понять, каковы мои расходы», — сказала она. Кроме того, это может помочь показать, что вы заплатили за что-то, если возник спор. Макбрайд сказал, что они также удобны, если вам нужно предъявить доказательство значительной транзакции, например большой бонус, который вы использовали в качестве первоначального взноса за дом.
- Векселя. Храните их в течение года. Например, вы можете использовать их для сравнения затрат.«Если вы получили очень большой счет за коммунальные услуги в январе, вы можете пойти посмотреть, сколько вы заплатили в январе раньше», — сказал Коул. «Это может дать вам некоторое положение, если вы были перегружены». Кроме того, если вы оплачиваете крупную покупку, сохраняйте счета до тех пор, пока они не будут оплачены, чтобы показать, что вы заплатили.
- Выписки по кредитным картам. Макбрайд говорит, что вы можете уничтожить их, когда придет следующий, а Коул сказал хранить их в течение года. Возможно, вам захочется сохранить их, если вы совершили крупную покупку, например антиквариат, или пожертвовали на благотворительность.По словам Макбрайда, они могут пригодиться, чтобы продемонстрировать ценность, если вам нужно подать страховой иск или потребовать вычет из ваших налогов. Коул сказал, что некоторые компании, выпускающие кредитные карты, предлагают гарантии на покупки, поэтому вам следует сохранять их на протяжении всего срока действия.
- Магазинные чеки. Храните квитанции о мелких покупках в течение месяца или двух, в течение срока действия политики возврата магазина. Храните их дольше для дорогостоящих товаров, таких как электроника или бытовая техника, в целях гарантии. «Удержание этих квитанций может иметь решающее значение», — сказал Коул.«Есть вещи, на которые дается пожизненная гарантия, но они хотят предъявить доказательство покупки, когда придет время».
Кроме того, если вы оплачиваете крупную покупку, сохраняйте счета до тех пор, пока они не будут оплачены, чтобы показать, что вы заплатили.
«Удержание этих квитанций может иметь решающее значение», — сказал Коул.«Есть вещи, на которые дается пожизненная гарантия, но они хотят предъявить доказательство покупки, когда придет время».И последнее замечание: Press on Your Side активно поддерживает хранение документов, таких как налоговые декларации, в электронном виде и создание защищенных паролем резервных копий на внешних жестких дисках. (Конечно, эти диски не должны быть подключены к вашему компьютеру через Wi-Fi, чтобы защитить ваши записи от неприятных вирусов-вымогателей.) Вы также можете использовать такие службы, как Evernote и OneNote, для хранения квитанций, таких как отчеты о ремонте автомобилей.
Но Макбрайд сказал, что люди должны по-прежнему хранить бумажные копии важных документов, таких как налоговые декларации и страховые полисы.
«Он сокращает количество бумаги и более эффективен, но не является отказоустойчивым», — сказал Макбрайд об электронном хранилище. «Если есть что-то, из-за чего вам нужно выйти из дома и собрать важные документы, это не поможет, если это будет на вашем компьютере».
НАЖМИТЕ НА ВАШУ СТОРОНУ: 10 способов, которыми студенты колледжа борются с кражей идентификационных данных
ВАШИ ДЕТИ ТОЖЕ: Вам нужно проверить кредитный отчет вашего ребенка
У вас есть потребительская проблема, которую нужно решить? Свяжитесь с Дэвидом П.Уиллис: 732-643-4042, [email protected] или facebook.com/dpwillis732.
Срок хранения налоговых деклараций и важных документов
Автор: Синди Уилсон.
Где хранить важные документы и кому нужно знать, где они находятся.
Я знаю, где находятся все мои важные документы, от оплаченных счетов за коммунальные услуги до выписок по банковским и инвестиционным счетам, моего свидетельства о рождении и завещания. Но, честно говоря, я не уверен, что кто-то еще так делает. Когда мой муж недавно уезжал в месячную поездку в Китай, меня осенило, что я не знаю, где хранятся все его важные бумаги и пароли.
Это нехорошо.
Очень важно иметь хорошую систему хранения личных и финансовых документов не только для себя, но и чтобы их было легко найти, если они понадобятся родственнику или юристу.
Вот ключевые важные документы, которые я рекомендую вам хранить в безопасном месте, срок, в течение которого я рекомендую их хранить, и где их хранить. Я предлагаю вам уточнить эту информацию у ваших личных налоговых и юридических консультантов.
Основной список. Каталог всех номеров ваших счетов, логинов и паролей (банковских, кредитных карт, инвестиционных и пенсионных), а также обычных счетов за домохозяйства и номеров страховых полисов (медицинских, домашних и автомобильных).Укажите имя и контактную информацию вашего адвоката, бухгалтера и финансового консультанта или брокера и страхового агента, а также душеприказчика. Я рекомендую вам иметь список телефонов близких друзей и родственников, а также ведущих врачей. Поделитесь этим бумажным или электронным документом со своим супругом или партнером, взрослым ребенком или кем-то, кому вы доверяете.
Личные бумаги. К ним относятся ваше завещание (и другие письма с инструкциями, такие как форма доверенности на медицинское обслуживание), свидетельство о рождении, дипломы, ксерокопия ваших водительских прав и карточка социального обеспечения.Если применимо, документы об усыновлении, ваше свидетельство о браке или решение о разводе, а также свидетельство о смерти вашего супруга или партнера. Они должны храниться в печатном виде на всю жизнь. Если вы потеряли свидетельство о рождении, браке, разводе или смерти, у Центров по контролю и профилактике заболеваний есть база данных, отсортированная по штатам, где вы можете получить новые копии.Кредиты. Сохраняйте всю документацию, связанную с кредитами, в том числе оригинал кредитного документа и выписки, пока не погасите кредит.После того, как кредит будет погашен, сохраните только документацию, подтверждающую, что вы заплатили в полном объеме.
Документы, связанные с недвижимостью. Эти важные документы подтверждают право собственности, например запись о выплаченной ипотеке, свидетельство о праве собственности на ваш дом, другие владения недвижимостью (например, загородный дом или участок кладбища), право собственности на любые принадлежащие вам транспортные средства или любую ссуду.
документы и заявления.
Сохраняйте все налоговые записи и квитанции по покупной цене и улучшениям дома в течение не менее трех лет после даты подачи налоговой декларации, которая включает доход или убыток от дома при его продаже.Кроме того, ведите учет расходов, понесенных вами при продаже и покупке недвижимости, таких как гонорары адвокатов и комиссионные вашего агента по недвижимости.
Страховые записи. Например: ваш полис страхования жизни, полисы страхования здоровья и инвалидности, карты Medicare, страховой полис домовладельца и документы об оценке ювелирных изделий, произведений искусства и других ценностей. Оплаченные в полном объеме квитанции за крупные покупки — ювелирные изделия, ковры, бытовую технику, мебель, автомобили, антиквариат, компьютеры — должны быть сохранены в вашем страховом файле для подтверждения их стоимости в случае потери или повреждения.Держитесь за документы до тех пор, пока у вас есть политика или какие-либо неурегулированные претензии.
Тем не менее, если у вас есть медицинские расходы, которые не облагаются налогом, храните записи для целей налоговой документации не менее трех лет.
Финансовые документы. К ним относятся фотокопии лицевой и оборотной сторон всех ваших кредитных карт, счетов за коммунальные услуги, счетов IRA или 401(k), а также брокерские, банковские и кредитные выписки. Многие из этих бумажных документов можно выбросить через год, если только вам не нужны доказательства для налоговых вычетов.В большинстве случаев, когда вы получаете погашенный чек, обычно в электронном виде, из оплаченного счета, уничтожьте счет. Держитесь за свои квартальные отчеты по 401(k), 403(b) или другим пенсионным планам только до тех пор, пока не получите годовой отчет. После этого я рекомендую вам уничтожить квартальные отчеты. Сохраняйте ежегодные сводки, пока учетная запись активна. Вам понадобятся квитанции о покупке или продаже от вашего брокера или взаимного фонда, чтобы доказать, есть ли у вас прирост капитала или убытки для ваших налоговых деклараций.
Где хранить документы?
Сейф или водонепроницаемый и огнестойкий домашний сейф. Убедитесь, что кто-то, кому вы доверяете, знает, как получить к ним доступ. Если у вас есть сейф, запишите его номер, название банка и адрес, и передайте эту информацию и дополнительный ключ назначенному вами лицу. В дополнение к хранению ваших важных документов здесь вы также должны включить свои паспорта и письменный или видео-опись физического содержимого в вашем доме.
Сделайте резервную копию.Ваш бухгалтер, адвокат, брокер и финансовый консультант, как правило, будут хранить важные документы в файле для вас в электронном виде. Подтвердите и спросите, как долго они это делают.
Электронный накопитель. В современном цифровом мире разумно иметь внешний жесткий диск или флэш-накопитель USB в качестве дополнительного уровня защиты. Также растет число зашифрованных, веб-сервисов и облачных сервисов для резервного копирования и хранения важных документов. Конечно, у каждого из них есть несколько недостатков, поэтому все будет зависеть от вашего уровня комфорта.
Сделайте своим приоритетом поиск важных документов, сохраните их в безопасном месте, уничтожьте то, что вам не нужно, и сообщите кому-нибудь, кому вы доверяете, как получить к ним доступ в экстренной ситуации. Когда возникнет необходимость получить доступ к этой информации, вы будете рады, что нашли время, чтобы обезопасить себя.
Какие документы я могу выбросить и когда?
Вы купили ту книгу по расхламлению, о которой все говорили, и теперь ваши шкафы и книжные полки выглядят как экспонаты. Однако, если вы похожи на многих людей, то беспорядок, который вам труднее всего устранить, — это бумага. Не спам или журналы, а бумага, которая когда-то была важна и, как вы думаете, может стать снова.
Как пройти тонкую грань между подготовкой и тем, чтобы оказаться похороненным под кучей бесполезных старых документов? Вот некоторые из типов документов, о которых клиенты чаще всего спрашивают нас, и рекомендации о том, следует ли хранить их или избавиться от них:
Налоговые декларации
Старые налоговые документы, вероятно, являются категорией документов номер один, о которых нас спрашивают.К счастью, есть готовый ответ. Вы должны быть в безопасности, если храните свои федеральные налоговые документы в течение семи лет — если только вы не совершаете налогового мошенничества, и в этом случае беспорядок в вашем шкафу для документов — наименьшая из ваших забот.
Как правило, срок исковой давности налоговой службы для исчисления налога с налогоплательщика истекает через три года с даты подачи налоговой декларации или даты ее подачи, в зависимости от того, что наступит позже. Однако большинство органов власти рекомендуют хранить налоговые документы в течение семи лет.
Что касается налоговых деклараций штата, то срок исковой давности для взыскания налоговой задолженности в Мичигане составляет четыре года, но при определенных обстоятельствах этот срок может быть продлен, поэтому семь лет — хорошее правило.
Если вы подаете налоговую декларацию в электронном виде, а таких все больше и больше, вы можете избавиться от своих бумажных копий налоговых деклараций еще раньше, но убедитесь, что у вас есть резервная копия вашей электронной налоговой информации. И, конечно же, измельчить, а не просто выбросить. Вам может не понадобиться возврат, но тот, кто его найдет, наверняка сможет воспользоваться вашими личными и финансовыми данными.
Банковские выписки
Некоторые люди хранят банковские выписки (и погашенные чеки, сопровождающие их) десятилетиями, потому что они кажутся очень важной финансовой информацией, но вы можете с уверенностью избавиться от них, когда им больше трех лет. Вероятность того, что они понадобятся вам через три года, исчезающе мала.
Если ваш банк сделает ваши выписки доступными в Интернете, как сейчас делает большинство банков, вы сможете уничтожить бумажные копии еще быстрее.
Формы объяснения льгот (EOB)
Эти заявления, которые приходят после визита к врачу, объясняют, какую часть вашего медицинского счета собирается оплатить страховая компания, и могут предоставить вам другую информацию, например, есть ли у вас ежегодная франшиза. был встречен.Они кажутся важными, и они есть, но только в течение ограниченного времени. После того, как страховая компания выплатит вашему поставщику медицинских услуг, а ваш счет к оплате у поставщика услуг равен нулю, не стесняйтесь уничтожить эти документы.
Медицинские счета
Как правило, медицинские счета следует хранить в течение года. Ваша страховая компания может попросить вас предоставить подтверждение визита к врачу. Вы также можете вычесть медицинские расходы из ваших налогов , если они превышают десять процентов вашего скорректированного валового дохода (AGI), и в этом случае вы захотите сохранить их в течение трех лет.
Счета за коммунальные услуги
Счета за электричество, газ, телефон и другие коммунальные услуги храните в течение одного года перед тем, как выбросить. Исключение составляют случаи, когда вы требуете вычета налогов на домашний офис; в этом случае храните эти счета в течение трех лет.
Квитанции о зарплате
Храните их до конца года, а затем сравните их с формой W-2 и заявлением о социальном обеспечении. Как только вы сопоставите их, уничтожьте эти заглушки.
Выписки по кредитным картам
Как минимум, храните их до тех пор, пока не убедитесь в отсутствии подозрительных списаний и получении оплаты.Храните в течение трех лет, если они вам нужны для обоснования налоговых вычетов.
Завещания и документы по планированию наследства
Наличие слишком большого количества копий может сбивать с толку, особенно если вы обновляли свой имущественный план на протяжении многих лет. Храните оригиналы в одном безопасном месте, и пусть ваши близкие знают, где это безопасное место.
Уничтожьте все устаревшие документы по планированию недвижимости. Чтобы быть в безопасности, сначала проконсультируйтесь со своим адвокатом по планированию недвижимости, если вы не абсолютно уверены, что документ по планированию недвижимости устарел.
Если вы хотите узнать больше об управлении своей финансовой информацией или у вас есть вопросы о планировании наследства, законе о пожилых людях, наследственном и доверительном администрировании, свяжитесь с нами, чтобы назначить бесплатную начальную консультацию.
Какие финансовые документы необходимо вести и как их систематизировать
Краткое руководство по организации финансовых документов
Книги и сериалы Мари Кондо занимают высокие места в чартах, и кажется, что все говорят о радости расхламления и уборки.Но когда вы тонете в море старых банковских выписок, счетов за коммунальные услуги и квитанций, может быть трудно понять, с чего начать.
Хорошая новость заключается в том, что вам не нужно быть глобальным гуру образа жизни, чтобы добиться позитивных изменений.
Даже внесение некоторых простых изменений поможет вам приручить бумажную работу и:
- облегчить поиск того, что вам нужно во время уплаты налогов
- помогите вашим близким легко найти документы, если что-то случится
- найти важные документы в экстренной ситуации.
Какие финансовые отчеты и документы вам необходимо вести?
Самое интересное… пора выбрасывать вещи. Так что будь безжалостен. Но есть кое-какие бумажки, за которые стоит держаться.
Все, что вам нужно для налоговой декларации…
- Полученные вами платежи, такие как заработная плата, проценты, дивиденды и доход от аренды
- Расходы, связанные с доходом, такие как расходы, связанные с работой, или арендный ремонт
- Продажа или покупка активов, таких как собственность или акции
- Пожертвования, взносы или подарки на благотворительность
- Частное медицинское страхование
- Медицинские расходы, как ваши собственные, так и расходы любых иждивенцев.
Вам необходимо хранить эти документы в течение пяти лет после подачи налоговой декларации на случай, если вас попросят обосновать ваши требования. Также рекомендуется хранить уведомление о начислении налогов в течение пяти лет.
…все, что связано с собственностью, которой вы владеете…
- Документы о собственности
- Ипотечные документы
- Разрешения на ремонт
- Гарантии на выполненные работы.
…и другие важные бумажки
- Завещания
- Номера налоговых деклараций
- Доверенности
- Свидетельства о рождении
- Свидетельства о смерти
- Свидетельства о браке
- Записи об иммунизации
- Паспорта
- Текущие страховые полисы
- Текущие пенсионные документы
- Кредитные документы
- Регистрация транспортного средства
- История обслуживания автомобиля
- Регистрация бизнеса
- Квалификация.
Какие финансовые отчеты и документы вы можете выбросить?
Есть несколько документов, которые можно выбросить. Как правило, после замены документа более новой версией можно безопасно избавиться от старой копии. И давайте посмотрим правде в глаза, вам действительно нужен этот счет за электроэнергию из вашего старого дома в 2014 году?
Также нет необходимости хранить квитанции по кредитным картам после сверки их с банковскими выписками, если только они не нужны для гарантий. Вам, вероятно, следует хранить выписки по кредитным картам и банковским счетам в течение года, но вы можете выбросить другие домашние документы, такие как счета за коммунальные услуги.
Четыре быстрых шага к организации документов
Поздравляем! Вы наконец-то разобрались с горой бумаг, корзина для измельчения полна, и вы чувствуете себя довольно хорошо. Но вы только на полпути. Вам нужно создать систему, чтобы избежать создания еще одной горы.
Защити себя
Финансовые документы могут содержать конфиденциальную личную информацию, поэтому не стоит просто выбрасывать их в мусорное ведро.
Покупка шредера или использование компании по утилизации документов поможет защитить ваши данные от кражи личных данных.
Перейти на цифровые технологии
Многие компании переходят на электронные отчеты, чтобы помочь вам сократить объем бумажной работы и одновременно защитить окружающую среду! Вы также можете создавать электронные версии своих старых документов с помощью приложения для сканирования, такого как CamScanner, Genius Scan или Scannable.
Думайте о файлах и папках
Если вы решите хранить бумажные или электронные копии, рекомендуется иметь систему хранения документов с физическими или электронными папками и этикетками, чтобы напоминать вам, как долго их хранить.Приложения для ведения записей, такие как Evernote или Sign-N-Send, могут помочь.
Сделайте резервную копию
Подумайте о хранении важных документов в несгораемом сейфе или в сейфе вне офиса. Для дополнительной безопасности вы можете создавать резервные копии онлайн-файлов на внешнем жестком диске или в облачном решении.