Штраф за незаконные действия банка в судебном порядке: КоАП РФ Статья 17.14. Нарушение законодательства об исполнительном производстве \ КонсультантПлюс

Содержание

Информация о судебных арестах и взысканиях банковских счетов в ВТБ

  • Чем арест отличается от взыскания

  • Что делать, если арестовали счет или взыскали средства

  • Как снять арест или взыскать долг

ДолжникуВзыскателю

Должнику

Взыскателю

Полезная информация

Арест

Блокировка денег на банковском счете. Расплатиться суммой, на которую наложен арест, или снять ее в банкомате не получится. Но деньги сверх этой суммы будут доступны

Взыскание

Списание денег со счета в пользу взыскателя. Это происходит без вашего согласия, по решению суда или постановлению судебного пристава

Почему деньги арестованы или взысканы?

Банк выполняет требования исполнительного документа, он не арестовывает и не взыскивает деньги со счетов самостоятельно. После списания, средства сразу направляются на счет пристава или взыскателя

Исполнительный документ

Это поступивший в банк документ, который подтверждает существование долга.

Это может быть исполнительный лист, судебный приказ или исполнительная надпись нотариуса. Банк получает исполнительные документы от ФССП, нотариусов, судов и взыскателей — физических и юридических лиц

Участники процесса

Должник

Взыскатель

Суд и нотариус

Пристав

Подробнее о том, как проверить ход исполнительного производства или как обжаловать решение пристава, вы можете узнать в видеоинструкции

Что делать?


Должнику

Как снять арест?

Как прекратить взыскания?

Какие частые причины арестов и взысканий?

Как сохранить прожиточный минимум на счете?

Я не согласен с арестом или взысканием или дважды списали сумму долга

С меня сняты ограничения, но счета все еще арестованы, почему?

Что такое исполнительский сбор? Когда взимается?

Как записаться на прием к приставу?

Для мобилизованных граждан

Что делать, если вы получили повестку?

Где подать заявление?

Как подать заявление на Госуслугах?



Взыскателю

Как взыскать деньги через банк?

Почему банк не перевел мне всю сумму долга?

Как отозвать исполнительный документ?


Дополнительно


Виды исполнительных документов

В соответствии со ст. 12 Федерального закона от 02.10.2007 № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве», исполнительными документами являются:

  • исполнительные листы, выдаваемые судами общей юрисдикции и арбитражными судами на основании принимаемых ими судебных актов

  • судебные приказы

  • нотариально удостоверенные соглашения об уплате алиментов или их нотариально удостоверенные копии

  • удостоверения, выдаваемые комиссиями по трудовым спорам

  • акты органов, осуществляющих контрольные функции, о взыскании денежных средств с приложением документов, содержащих отметки банков или иных кредитных организаций, в которых открыты расчетные и иные счета должника, о полном или частичном неисполнении требований указанных органов в связи с отсутствием на счетах должника денежных средств, достаточных для удовлетворения этих требований

  • судебные акты, акты других органов и должностных лиц по делам об административных правонарушениях

  • постановления судебного пристава-исполнителя

  • акты других органов в случаях, предусмотренных федеральным законом

  • исполнительная надпись нотариуса при наличии соглашения о внесудебном порядке обращения взыскания на заложенное имущество, заключенного в виде отдельного договора или включенного в договор о залоге

  • запрос центрального органа о розыске ребенка, незаконно перемещенного в Российскую Федерацию или удерживаемого в Российской Федерации

  • исполнительные документы, выданные компетентными органами иностранных государств и подлежащие исполнению на территории Российской Федерации в соответствии с международными договорами Российской Федерации

  • постановления органов предварительного следствия при наличии судебного решения и иных документов, вынесенных в рамках производства следственных действий



Вам может быть интересно

Кредитная история

Как исправить кредитную историю: все бесплатные и законные способы

Для жизни

paragraph.P» color=»brand-primary»>Малому бизнесу

Плохая кредитная история — одна из самых частых причин отказа банка в кредите. Она может быть плохой, даже если вы ни разу в жизни не оформляли кредит. Как исправить кредитную историю и как не испортить ее снова — рассказываем в этой статье.

Оформить кредит

Что такое кредитная история

Кредитной историей физического лица называют запись обо всех кредитах и займах оформленных на его имя, включая исполненные по сроку и просроченные. Кредитная история (КИ) формируется на основании данных, сообщаемых банками, микрофинансовыми организациями, коллекторским агентствами, ломбардами, инвестиционными компаниями, коммерческими организациями органами власти и изменяется без уведомления самого физического лица.

В КИ отражаются:

    BulletsBox»>
  • сведения о наличии кредитных карт и дебетовых карт с овердрафтом, текущие и закрытые задолженности по ним, наличие просрочек
  • погашенные и действующие кредиты и микрозаймы, займы в кредитных кооперативах, а также сведения о сроках погашения этих задолженностей и допущенных просрочках, если они были
  • судебные взыскания по делам об уплате алиментов, задолженностям за услуги ЖКХ, а также связанные с возмещением ущерба в пользу третьих лиц и организаций
  • проданные коллекторам задолженности

Порядок формирования, хранения и защиты кредитных историй граждан РФ регламентирует Федеральный закон «О кредитных историях» от 30.12.2004 N 218-ФЗ, последняя редакция вышла 31 июля 2020 года. Кредитные истории граждан хранятся в Бюро кредитных историй, реестр которых есть на сайте ЦБ РФ, и охватывают период 10 лет. С 1 января 2022 года срок хранения кредитных историй сократят до 7 лет.

Как узнать свою кредитную историю мы рассказали в отдельном материале

Heading» color=»brand-primary»>Как «портится» кредитная история

Изменения в вашей кредитной истории напрямую связаны с наличием долговых обязательств и их исполнением. Ухудшение происходит как по вине самого физлица, так и по вине банка или в результате мошеннических действий. Рассмотрим эти причины подробнее.

По вине заемщика

Рейтинг потенциального заемщика будет понижен, если он в течение последних 10 лет:

  • Допускал просрочки по кредитам и займам. Значение имеют фактические просрочки, когда задержка платежа произошла по вине заемщика, и технические, связанные с задержкой зачисления средств на счет из-за сбоев в программе банка.
  • Часто обращался в микрофинансовые организации. Это косвенно указывает на нестабильное финансовое положение и потребность во внешних источниках средств в том числе, для гашения основного кредита в банке.
  • Имеет много отказов по заявкам на кредиты в разных банках. У каждого отказа есть основание, и если причины не устранены, каждое новое обращение будет приводить к новому отказу и сделает КИ хуже.
  • Имеет невыплаченные долги по судебным решениям. Вне зависимости от того, выплачиваете вы задолженности вовремя или имеете просрочки, исковые требования могут быть маркером неисполнения каких-то обязательств — по оплате ЖКХ или арендной платы например, что снижает вашу благонадежность.
  • Не брал кредиты, не пользовался кредитной картой и даже не подавал заявку. С одной стороны, это может говорить о стабильном финансовом положении — человек просто не нуждается в заемных средствах. Но с другой — может быть следствием молодого возраста, отсутствия постоянного места регистрации и работы: физлицо понимает, что ему просто не дадут ни кредит, ни карту и потому не обращается в банк.

По вине банка

ParagraphWrapper» color=»brand-primary»>Кредитная организация обязана передавать информацию обо всех финансовых событиях по кредитным договорам в срок до 5 рабочих дней. Неверное отражение сведений связано с тем, что:

  • Допущена ошибка при передаче данных. В случае, если этот процесс не автоматизирован, и записи по каждой операции вручную делают сотрудники банка, могут быть опечатки, ошибки, нарушение сроков предоставления сведений.
  • Сведения не переданы вообще. Причиной может быть человеческий фактор, программный сбой, неправомерные действия кредитора.
  • Заемщику приписали чужие долги. Такое бывает при полном совпадении имени, фамилии и отчества, региона проживания.
  • Технические просрочки. Задержки зачисления средств на кредитный счет из-за сбоев в работе оборудования банка, технических работ на сайте, ошибок мобильного приложения, из-за чего вовремя отправленный платеж не поступил в день отправления.

Ухудшение КИ из-за мошенников

Утечки личных данных происходят из разных источников и вы можете об этом не знать. Изменения в кредитной истории могут возникнуть, если:

  • Вы потеряли паспорт и кто-то пробовал оформить кредит на ваше имя. Даже при отказе в выдаче кредита сведения о запросе отражаются в КИ и ухудшают ее.
  • Вы поддались на уловки мошенников и добровольно передали личные данные. Частый пример — оформление кредитной карты на чужое имя телефонными мошенниками и списание денег с нее.
  • Кто-то оформил кредит или микрозайм на ваше имя и получил средства. У вас растет задолженность, возможно — начисляются штрафы, история становится хуже.

Как понять, что произошла ошибка

ParagraphWrapper» color=»brand-primary»>Мониторинг своей кредитной истории — единственный способ узнать об ошибках. Согласно ФЗ № 218, любой гражданин может проверить свою кредитную историю два раза в год бесплатно в каждом БКИ. Последующие проверки предоставляется платно неограниченное число раз. Если ваша история хранится в двух БКИ, вы можете получить четыре бесплатных отчета. Однако есть сложность: кредиторы могут сами выбирать, в какое БКИ передавать сведения, и если у вас несколько кредитов, сведения о них могут храниться в разных бюро. То же самое происходит с недостоверными данными: ошибочные сведения могут быть как только в одном бюро, так и у всех в зависимости от того, куда они были переданы.

Чтобы не тратить бесплатный доступ к КИ, можно проверить свой кредитный рейтинг.

Кредитный рейтинг — это оценка заемщика в баллах, которая схожа с технологией банковского скоринга, применяемой кредитно-финансовыми организациями для оценки благонадежности клиента. Персональный кредитный рейтинг опирается на сведения из кредитной истории и отражает все изменения по задолженностям, которые передаются в данное бюро. Проверить, плохой у вас рейтинг или хороший рейтинг можно также на сайте БКИ или в своем банке бесплатно. С 1 января 2022 года ЦБ РФ планирует изменения в правилах формирования кредитного рейтинга. Главными нововведениями станут введение унифицированной шкалы ПКР и сокращение числа бесплатных проверок до двух в год у каждого из поставщиков услуги.

Райффайзен Банк предлагает бесплатную проверку кредитного рейтинга для каждого клиента 1 раз в месяц. Вы можете запросить свой ПКР, и если его значение снизилось, это может говорить о критических изменениях в КИ, требующих вашего внимания

Как улучшить КИ

Исправить сведения в плохой кредитной истории можно. Для этого нужно повысить уровень своей финансовой дисциплины, если причина в этом, либо найти фактические ошибки и устранить их. Рассмотрим способы, которые помогут в исправлении кредитной истории повысят шансы на одобрение кредита.

Исправление фактических ошибок

К фактическим ошибкам относятся те, которые имеют документальное свидетельство неверно отраженных сведений. Если в своем отчете вы заметили просрочку платежа, которой нет, необходимо подать заявление в БКИ, сформировавшее этот отчет, и приложить основания для удаления неверных записей КИ.

Таким основанием может быть:

  • справка банка об отсутствии долгов
  • исполненные платежные поручения или квитанции с датой внесения платежа
  • выписка по счету за период, заверенная банком

На основании вашего заявления БКИ делают запрос в банк и вносят корректировки в течение 30 дней. Если по истечении этого срока неверные сведения не удалены, запросите письменное разъяснение по этому вопросу. Все обращения можно подать из личного кабинета на сайте БКИ или отправить почтой заказным письмом.

Оспаривание кредитных договоров, которые не заключали

Если в вашей кредитной истории сведения о выданных кредитах, которые вы не оформляли, необходимо обратиться с заявлением в банк.
При подаче заявления можно истребовать снятие обязательств по выплате долга, а также удаление записи об этом кредите во всех БКИ.

Доказать, что вы не заключали договор на кредит или кредитную карту, сложно. Если договор оформлен на недействительный паспорт, ответственность за это несет организация, выдавшая займ. Это определено в Указании Банка России от 21 января 2014 г.

Если предоставлены полные данные вашего действующего паспорта, который не был украден и не признан недействительным по сроку, необходимо затребовать подлинник договора и идентификационные сведения к нему, например, фото заемщика или копии паспорта, которые банк делает при подписании. Процедура сопряжена с доступом к личным данным, вам может потребоваться помощь адвоката.

Погашение действующих долгов

Простой и логичный способ повысить свою благонадежность в качестве заемщика. Оцените свой кредитный портфель, объедините небольшие задолженности в одну, если у вас несколько кредитных карт — оставьте только одну, заплатите пени, штрафы и постарайтесь не допускать просрочек в ближайшие 12 месяцев.

Точные сведения о процедуре принятия решения по заявкам на кредит банки не предоставляют. Но исходя из требований банков к заемщикам о трудовом стаже для физлиц не менее 12 месяцев и не менее 3 лет для бизнесменов, можно сделать вывод о том, что банки оценивают финансовое положение потенциального заемщика за последние 1–3 года.

Кредитные карты и карты рассрочки

ParagraphWrapper» color=»brand-primary»>Эти финансовые инструменты помогут повысить плохой рейтинг заемщика. Получить кредитную карту с минимальным лимитом можно при небольших доходах, а в некоторых банках — только по паспорту. Кредитные карты имеют беспроцентный период и позволяют оплачивать покупки онлайн и офлайн без комиссии.

Погашая кредитную карту в течение льготного периода, который может составлять 100 дней и более, вы формируете исправляете плохой рейтинг своей КИ без просрочек и с равномерным использованием заемных средств.

Рефинансирование кредита

Оформленные более 3 лет назад кредиты можно рефинансировать на новых условиях. При рефинансировании можно добавить созаемщика или представить поручителя, объединить несколько кредитов в один, получить более низкую ставку, сократить размер ежемесячного платежа, увеличить срок выплат. Также возможно полное закрытие текущего займа, включая долги и пени, что поставит точку в плохой кредитной истории. Главное — не допускать просрочек по новым обязательствам.

Реструктуризация

Изменение условий выплат по текущим обязательствам. Если вы не справляетесь с финансовыми обязательствами, у вас изменились жизненные обстоятельства — заболели, родился ребенок, остались без работы — напишите заявление в банк не дожидаясь просрочек, чтобы не испортить КИ.

Потребительские кредиты

Небольшой потребительский кредит схож по эффективности с оформлением кредитной карты. Оформите его в том банке, на карту которого получаете зарплату: так проще получить одобрение, а сведения все равно поступят в БКИ и улучшат сведения о вас, доступные всем банкам.

Депозит

ParagraphWrapper» color=»brand-primary»>Открытие вклада, депозита или индивидуального инвестиционного счета с положительным балансом, активность по которому поддерживается в течение года и более, позволяет улучшить кредитную историю, испорченную просрочками по закрытым и текущим займам.

Можно ли обнулить кредитную историю?

Обнулить КИ можно только если погасить все имеющиеся долги, не брать новые кредиты, не иметь иных задолженностей в отношении третьих лиц и организаций в течение последующих 7 лет. Ровно через 7 лет с момента последней записи о финансовых событиях она станет нулевой.

Изъять сведения из БКИ по закону о защите персональных данных нельзя. Верховным судом РФ в Определении от 27 марта 2012 г. N 82-В11-6 разъяснено, что субъект не имеет безусловного права на отзыв своих персональных данных, а особенности обработки этих данных могут регулироваться федеральным законодательством в определенных целях. К тому же Законом «О кредитных историях» возможность отзыва сведений из БКИ субъектом не предусмотрена.

Эта страница полезна?

99% клиентов считают страницу полезной

+7 495 777-17-17

Для звонков по Москве

8 800 700-91-00

Для звонков из других регионов России

Следите за нами в соцсетях и в блоге

© 2003 – 2022 АО «Райффайзенбанк»

Генеральная лицензия Банка России № 3292 от 17.02.2015

Информация о процентных ставках по договорам банковского вклада с физическими лицами

Кодекс корпоративного поведения RBI Group

LinkList.P» color=»brand-primary»>Центр раскрытия корпоративной информации

Раскрытие информации в соответствии с Указанием Банка России от 28.12.2015 года № 3921-У

Продолжая пользование сайтом, я выражаю согласие на обработку моих персональных данных

Следите за нами в соцсетях и в блоге

+7 495 777-17-17

Для звонков по Москве

8 800 700-91-00

Для звонков из других регионов России

© 2003 – 2022 АО «Райффайзенбанк».

Генеральная лицензия Банка России № 3292 от 17.02.2015.


P» color=»brand-primary»>Информация о процентных ставках по договорам банковского вклада с физическими лицами.

Кодекс корпоративного поведения RBI Group.

Центр раскрытия корпоративной информации.

Раскрытие информации в соответствии с Указанием Банка России от 28.12.2015 года № 3921-У.

Продолжая пользование сайтом, я выражаю согласие на обработку моих персональных данных.

CFPB приказывает Bank of America выплатить штраф в размере 10 миллионов долларов за незаконное наложение ареста на банковские счета своих клиентов. Bank of America незаконно заморозил счета клиентов, взимал комиссию за наложение ареста, арестовывал средства и отправлял платежи кредиторам на основании постановлений суда о наложении ареста за пределами штата, которые должны были быть обработаны в соответствии с законами и защитой штатов, где проживали потребители.

Bank of America также нарушил закон, включив несправедливые и неисполнимые формулировки в договоры с клиентами, которые должны были ограничить права клиентов на оспаривание ареста. Приказ CFPB требует, чтобы Bank of America возместил или отменил наложенные сборы за незаконные аресты, пересмотрел и реформировал свою систему обработки арестов и уплатил гражданский штраф в размере 10 миллионов долларов.

«Bank of America ввел незаконные сборы за конфискацию имущества и нанес ущерб своим клиентам, включив в контракты неисполнимые положения в попытке лишить семьи законных прав», — сказал Рохит Чопра. «CFPB приказывает Bank of America исправить свои системы, очистить свои контракты и вылечить своих жертв».

Bank of America (NYSE: BAC) — очень крупный национальный банк со штаб-квартирой в Шарлотте, Северная Каролина, с приблизительно 4100 отделениями и 16 000 банкоматов. Совет по финансовой стабильности определил его как глобальный системно значимый банк, и по состоянию на 31 декабря 2021 года консолидированные активы компании составляли 2,5 триллиона долларов, что делает ее вторым по величине банком в Соединенных Штатах. Банк ранее был санкционирован CFPB. В 2014 году CFPB обязал Bank of America выплатить 727 миллионов долларов компенсации своим жертвам за незаконные действия с кредитными картами.

Наложение ареста происходит, когда кредитор берет часть зарплаты человека или деньги с его банковского счета для взыскания долга. Большинство арестов происходит по решению суда. Законы штата имеют ограничения или «исключения», которые применяются к банковским счетам и зарплатным конфискациям, которые обычно предназначены для того, чтобы у людей оставались деньги, чтобы жить после ареста. Исключения в этом случае относятся к законам штата, которые ограничивают виды и суммы средств, которые могут быть сняты с банковского счета потребителя.

С 1 августа 2011 года Bank of America незаконно арестовал не менее 3 700 счетов за пределами штата, а клиенты, чьи счета были арестованы, заплатили не менее 592 000 долларов США в качестве сборов за арест. CFPB обнаружил, что Bank of America прибегал к недобросовестным и вводящим в заблуждение действиям и практикам, в результате которых деньги с банковских счетов клиентов были заморожены или изъяты, когда наложение ареста было недопустимо в соответствии с законами штата, в котором находились счета. Помимо незаконных сборов в размере 592 000 долларов США, компания нанесла ущерб потребителям:

  • Обман клиентов в отношении их прав : Bank of America ложно представил клиентам, что их права на освобождение от ареста определенных средств регулируются законом штата, в котором выдан суд. Заявляя своим клиентам, что он применяет закон об освобождении от ареста в штате, выдавшем арест, Bank of America искажает клиентам информацию о том, что их права на освобождение определенных средств от запрета на арест регулируются законами штатов-эмитентов, тогда как на самом деле в большинстве штатов , применяются собственные законы штата клиентов.
  • Введение неисполнимых положений в договоры с клиентами по принципу «бери или оставляй»: Bank of America потребовал от клиентов «указать» ему не оспаривать распоряжения об аресте и отказаться от ответственности компании за ее действия в отношении государственные заказы на украшение. Это помешало клиентам подать в суд на Bank of America за ненадлежащее обращение с гарнирами. Bank of America также заявил своим клиентам, что они отказались от своего права возлагать на компанию ответственность за ненадлежащее реагирование на уведомления об аресте; однако владельцы учетных записей имеют право оспаривать наложение ареста, несмотря на любые формулировки в соглашениях об их учетных записях об обратном.
  • Несоблюдение правил защиты прав потребителей, регулирующих банковские счета клиентов : Bank of America действовал на основании распоряжений о наложении ареста, не раскрывая, что счета были расположены за пределами штата и защищены от вынесенных судами распоряжений о наложении ареста. Bank of America применил защиту прав потребителей и права на освобождение от ответственности штата, выдавшего приказ о наложении ареста, а не штата, в котором проживал человек. В результате он ненадлежащим образом удерживал, замораживал и в конечном итоге передал средства своих клиентов кредиторам по решению суда.

В соответствии с Законом Додда-Франка о реформе Уолл-стрит и защите прав потребителей CFPB имеет право принимать меры против организаций, нарушающих законы о защите прав потребителей, включая участие в недобросовестных, вводящих в заблуждение или оскорбительных действиях или действиях. Приказ CFPB требует, чтобы Bank of America:

  • Возместил не менее 592 000 долларов США сборов, связанных с конфискацией имущества, пострадавшим потребителям: Bank of America должен возместить или отменить все незаконные сборы, связанные с конфискацией имущества.
  • Исправление нарушенного процесса ареста: Bank of America должен пересмотреть и реформировать свою систему обработки арестов, а также уведомить суды или другие организации, выдающие арест, когда счета находятся за пределами штата.
  • Исключить неисполнимые пункты из своих договоров: Bank of America должен прекратить включать в договоры с клиентами положения, ограничивающие права клиентов на оспаривание взыскания.
  • Выплатить штраф в размере 10 миллионов долларов: Bank of America должен выплатить CFPB штраф в размере 10 миллионов долларов, который будет переведен в Фонд гражданских штрафов CFPB.

Прочитать сегодняшний заказ.

###

Бюро финансовой защиты потребителей — это агентство 21-го века, которое реализует и обеспечивает соблюдение федерального закона о защите прав потребителей и обеспечивает справедливость, прозрачность и конкурентность рынков потребительских финансовых продуктов. Для получения дополнительной информации посетите веб-сайт Consumerfinance.gov .

Wells Fargo соглашается выплатить 3 миллиарда долларов за прекращение уголовных и гражданских расследований практики продаж, связанной с открытием миллионов счетов без разрешения клиента | ОПА

Wells Fargo & Company и ее дочерняя компания, Wells Fargo Bank, N.A., согласились выплатить 3 миллиарда долларов для решения своей потенциальной уголовной и гражданской ответственности, связанной с практикой в ​​период с 2002 по 2016 год, когда сотрудники оказывали давление на сотрудников для достижения нереалистичных целей продаж, что привело к тысячам сотрудников для предоставления миллионов учетных записей или продуктов клиентам под ложным предлогом или без согласия, часто путем создания ложных записей или неправомерного использования личности клиентов, объявило сегодня Министерство юстиции.

В рамках соглашений с прокуратурой Соединенных Штатов по центральному округу Калифорнии и западному округу Северной Каролины, Отделом коммерческих судебных разбирательств Гражданского отдела и Комиссией по ценным бумагам и биржам Wells Fargo признала, что собрала миллионы долларов. долларов в виде комиссий и процентов, на которые Компания не имела права, нанесло ущерб кредитным рейтингам некоторых клиентов и незаконно использовало конфиденциальную личную информацию клиентов, включая средства идентификации клиентов.

«Когда компании обманывают, чтобы конкурировать, они наносят ущерб клиентам и другим конкурентам», — сказал заместитель помощника генерального прокурора Майкл Д. Гранстон из Гражданского отдела Министерства юстиции. «Это соглашение возлагает на Wells Fargo ответственность за допущение мошеннических действий, которые примечательны как своей продолжительностью, так и размахом, а также за вопиющее игнорирование личной информации клиентов. Гражданский отдел будет продолжать использовать все доступные инструменты для защиты американской общественности от мошенничества и злоупотреблений, включая неправомерные действия со стороны их финансовых учреждений».

«Наше соглашение с Wells Fargo и денежный штраф в размере 3 миллиардов долларов, наложенный на банк, выходят далеко за рамки «расходов на ведение бизнеса». более десяти лет», — сказал прокурор США Эндрю Мюррей в Западном округе Северной Каролины. «Когда такое авторитетное учреждение, как Wells Fargo, уступает пагубным силам жадности и ставит свои интересы выше интересов клиентов, которых оно якобы обслуживает, мой офис не будет сидеть сложа руки. Сегодняшнее объявление должно послужить суровым напоминанием о том, что ни одно учреждение не является слишком большим, слишком влиятельным или слишком известным, чтобы нести ответственность и подвергаться принудительным мерам за свои правонарушения».

«Этот случай иллюстрирует полную несостоятельность руководства на нескольких уровнях в Банке. Проще говоря, Wells Fargo променяла свою с трудом заработанную репутацию на краткосрочную прибыль и попутно нанесла ущерб бесчисленному количеству клиентов», — заявил прокурор США по центральному округу Калифорнии Ник Ханна. «Мы надеемся, что этот штраф в размере 3 миллиардов долларов, наряду с кадровыми и структурными изменениями в Банке, гарантирует, что такое поведение больше не повторится».

«Наш офис стремится привлечь к ответственности тех, кто преднамеренно фальсифицирует и фабрикует банковские записи, чтобы обмануть регулирующие органы и общественность», — заявил генеральный инспектор Марк Биалек из Совета управляющих Федеральной резервной системы и Бюро финансовой защиты потребителей. . «Я благодарю нашего агента и наших партнеров из правоохранительных органов за их тяжелую работу и настойчивость, которые привели к сегодняшнему объявлению».

«Сегодняшний многомиллиардный штраф возлагает на Wells Fargo ответственность за незаконную практику продаж и тактику давления, с помощью которой она обманывала миллионы клиентов, тем самым причиняя существенные трудности тем самым людям, которые доверились учреждению», — сказал генеральный инспектор. Джей Н. Лернер Федеральная корпорация страхования депозитов. «Управление генерального инспектора FDIC стремится работать с нашими партнерами по правоохранительным органам для расследования таких финансовых преступлений, которые наносят ущерб клиентам и инвесторам и подрывают целостность банковского сектора».

Уголовное расследование ложных банковских записей и кражи личных данных завершается соглашением об отсрочке судебного преследования, в соответствии с которым Wells Fargo не будет преследоваться в судебном порядке в течение трехлетнего срока действия соглашения, если оно будет соблюдать определенные условия, включая продолжение сотрудничества с дальнейшими правительственные расследования. Wells Fargo также заключила мировое соглашение в соответствии с Законом о реформировании, восстановлении и правоприменении финансовых учреждений 1989 года (FIRREA) на основании создания Wells Fargo фальшивых банковских записей. FIRREA уполномочивает федеральное правительство добиваться гражданских санкций против финансовых учреждений, которые нарушают различные предикатные уголовные преступления, включая ложные банковские записи.

Wells Fargo также согласилась с тем, чтобы SEC возбудила разбирательство о прекращении действия, обнаружив нарушения Раздела 10 (b) Закона о биржах и Правила 10b-5 в нем. Платеж в размере 3 миллиардов долларов решает все три вопроса и включает гражданский штраф в размере 500 миллионов долларов, который SEC распределяет между инвесторами.

16-страничное изложение фактов, прилагаемое к соглашению об отсрочке судебного преследования и соглашению об урегулировании гражданского спора, описывает курс поведения в течение 15 лет в банке сообщества Well Fargo, который в то время был крупнейшим операционным сегментом Wells Fargo, постоянно генерирующим более половины выручка компании. Изложение фактов показывает, что высшие руководители Community Bank знали о поведении. В рамках констатации фактов Wells Fargo признала следующее:

Начало в 1998, Wells Fargo сосредоточила свое внимание на объеме продаж и стала полагаться на ежегодный рост продаж. Ключевой частью этой модели продаж была «стратегия перекрестных продаж» для продажи существующим клиентам дополнительных финансовых продуктов.

По словам Wells Fargo, это была «основа нашей бизнес-модели». В своем заявлении о концепции и ценностях за 2012 год компания Wells Fargo заявила: «Мы начинаем с того, что нужно клиенту, а не с того, что мы хотим ему продать».

Но, в отличие от публичных заявлений Wells Fargo и раскрытия информации о продажах, основанных на потребностях, Community Bank внедрил модель продаж, основанную на объеме, в которой сотрудники были вынуждены продавать большие объемы продукции существующим клиентам, часто без особого внимания. к фактической потребности клиента или ожидаемому использованию. Обременительные цели продаж Community Bank и сопутствующее давление со стороны руководства привели к тому, что тысячи его сотрудников были вовлечены в незаконные действия, включая мошенничество, кражу личных данных и фальсификацию банковских записей, а также к неэтичным методам продажи продуктов, которые не представляют никакой ценности для клиента или имеют небольшую ценность.

Многие из этих практик назывались в Wells Fargo «играми». Стратегии игры широко варьировались, но включали использование личности существующих клиентов — без их согласия — для открытия чековых и сберегательных, дебетовых и кредитных карт, счетов для оплаты счетов и глобальных денежных переводов. С 2002 по 2016 год игровая практика включала подделку подписей клиентов для открытия учетных записей без авторизации, создание PIN-кодов для активации несанкционированных дебетовых карт, перевод денег с миллионов учетных записей клиентов на неавторизованные учетные записи в рамках практики, известной внутри компании как «имитация финансирования», открытие кредитных карт и продукты для оплаты счетов без авторизации, изменение реальной контактной информации клиентов, чтобы клиенты не узнали о несанкционированных учетных записях, и предотвращение того, чтобы сотрудники Wells Fargo могли связаться с клиентами для проведения опросов удовлетворенности клиентов, а также поощрение клиентов открывать счета, которые они не хотели или в которых не нуждались.

Топ-менеджеры Community Bank были осведомлены о незаконных и неэтичных играх еще в 2002 году, и они знали, что поведение растет из-за обременительных целей продаж и давления со стороны руководства для достижения этих целей. Один внутренний исследователь в 2004 году назвал проблему «растущей чумой». В следующем году другой внутренний исследователь заявил, что проблема «выходит из-под контроля». Даже после того, как старшие менеджеры Community Bank прямо поставили под сомнение реализацию стратегии перекрестных продаж, высшее руководство Community Bank отказалось изменить модель продаж, которая содержала нереалистичные цели продаж и акцент на низкокачественных вторичных клиентах.

Несмотря на осведомленность о незаконной практике продаж, высшее руководство Community Bank не приняло достаточных мер для предотвращения и сокращения случаев такой практики. Высшее руководство Community Bank свело к минимуму проблемы перед руководством Wells Fargo и его советом директоров, указав, что проблема вызвана неправомерным поведением отдельных лиц, а не самой моделью продаж. Высшее руководство Community Bank рассматривало негативное качество продаж и честность как необходимый побочный продукт увеличения продаж и просто как издержки ведения бизнеса.

* * *

Решение правительства заключить соглашение об отсрочке судебного преследования и гражданско-правовое урегулирование было принято с учетом ряда факторов, включая широкое сотрудничество и существенную помощь Wells Fargo в расследованиях правительства; признание Wells Fargo в правонарушении; его постоянное сотрудничество в расследованиях; его предыдущие расчеты по ряду нормативных и гражданских исков; и меры по исправлению положения, в том числе значительные изменения в руководстве Wells Fargo и его совете директоров, расширенная программа соблюдения нормативных требований, а также значительная работа по выявлению и компенсации клиентам, которые могли стать жертвами. Соглашение об отсрочке судебного преследования будет действовать в течение трех лет.

Глобальное урегулирование также отражает координацию между Министерством юстиции и Комиссией по ценным бумагам и биржам для обеспечения решения, которое должным образом учитывает суровость поведения ответчиков, избегая при этом наложения штрафов и наказаний, которые излишне дублируют друг друга.

Оставить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *