Сделка совершенная под влиянием обмана: Кабальная сделка. Сделка под обманом

Содержание

Сделка, под влиянием обмана — Международная Юридическая фирма «Трунов, Айвар и партнеры»

Сделка признается судом недействительной, если она совершена под влиянием обмана, насилия, угрозы или стечения тяжелых жизненных обстоятельств.

Обман предполагает определённое виновное поведение стороны, пытающейся убедить другую сторону в таких качествах, свойствах, последствиях сделки, которые заведомо наступить не могут. При обмане действительные последствия совершаемой сделки заведомо известны, желательны для одной стороны.

При обращении в суд с целью признания сделки, совершённой под влиянием обмана, недействительной бремя доказывания виновности ложится на сторону истца. В случае признания сделки недействительной потерпевший имеет право на возмещение причиненного ему реального ущерба.

Что касается насилия, то оно может иметь самые разнообразные проявления:

физическое насилие: причинение боли, страданий, нанесение побоев, пытки, истязания;
психологическое насилие: запугивание, угроза убийством, причинение нравственных страданий;

насилие действием: похищение потерпевшего, его родных с целью принудить к совершению сделки.

Характерной чертой насилия является незаконность (противоправность) совершаемых действий. Насилие – это результат активного поведения виновного.

Еще одним из оснований для признания сделки недействительной является угроза. Угроза является действием, которое воздействует на волю потерпевшего, тем самым понуждая его совершить явно невыгодную для себя сделку.

От психологического насилия угроза отличается тем, что:

виновная сторона ограничивается психологическим воздействием, давлением на волю потерпевшего, не предпринимая каких–то конкретных действий;
может касаться возможности предпринять как неправомерные действия, так и правомерные, но также нежелательные для потерпевшего;
всегда направлена в будущее: потерпевшему угрожают причинить зло не в данный момент, а спустя определённое время.

К основаниям признания сделки недействительной законодатель также относит совершение сделки в результате стечения тяжелых жизненных обстоятельств. В качестве примера сделки, совершенной в результате стечения тяжелых жизненных обстоятельств можно привести следующий случай: гражданин совершает сделку купли-продажи единственного жилья по явно заниженной стоимости, оставшись без средств к существованию в результате потери работы.

Сами последствия признания сделки недействительной привязаны к характеру поведения сторон. В связи с тем, что вины одной стороны нет, ей возвращается всё, что она передала по сделке другой стороне, кроме того, возмещается реальный ущерб.

Несомненно, самостоятельно доказать факт обмана, насилия, угрозы, стечения тяжелых жизненных обстоятельств очень сложно. Прежде чем обращаться в суд, следует обратиться к помощи специалистов для получения подробной консультации по вопросу признания недействительной сделки, совершенной под влиянием обмана, насилия, угрозы, стечения тяжелых обстоятельств.

Адвокат предоставляет следующие виды услуг:

анализ содержания договора;
консультации по вопросам признания недействительной сделки, совершенной под влиянием обмана, насилия, угрозы, стечения тяжелых жизненных обстоятельств;
участие на досудебном этапе урегулирования спора, участие в переговорах;
представление Ваших интересов в суде по искам, связанным с признанием сделок недействительными.

Статья 179 ГК РФ Недействительность сделки, совершенной под влиянием обмана, насилия, угрозы или неблагоприятных обстоятельств

1. Сделка, совершенная под влиянием насилия или угрозы, может быть признана судом недействительной по иску потерпевшего.

2. Сделка, совершенная под влиянием обмана, может быть признана судом недействительной по иску потерпевшего.

Обманом считается также намеренное умолчание об обстоятельствах, о которых лицо должно было сообщить при той добросовестности, какая от него требовалась по условиям оборота.

Сделка, совершенная под влиянием обмана потерпевшего третьим лицом, может быть признана недействительной по иску потерпевшего при условии, что другая сторона либо лицо, к которому обращена односторонняя сделка, знали или должны были знать об обмане. Считается, в частности, что сторона знала об обмане, если виновное в обмане третье лицо являлось ее представителем или работником либо содействовало ей в совершении сделки.

3. Сделка на крайне невыгодных условиях, которую лицо было вынуждено совершить вследствие стечения тяжелых обстоятельств, чем другая сторона воспользовалась (кабальная сделка), может быть признана судом недействительной по иску потерпевшего.

4. Если сделка признана недействительной по одному из оснований, указанных в пунктах 1 — 3 настоящей статьи, применяются последствия недействительности сделки, установленные статьей 167 настоящего Кодекса. Кроме того, убытки, причиненные потерпевшему, возмещаются ему другой стороной. Риск случайной гибели предмета сделки несет другая сторона сделки.

Положения статьи 179 ГК РФ используются в следующих статьях:

Статья 181 ГК РФ Сроки исковой давности по недействительным сделкам
2. Срок исковой давности по требованию о признании оспоримой сделки недействительной и о применении последствий ее недействительности составляет один год. Течение срока исковой давности по указанному требованию начинается со дня прекращения насилия или угрозы, под влиянием которых была совершена сделка (пункт 1 статьи 179), либо со дня, когда истец узнал или должен был узнать об иных обстоятельствах, являющихся основанием для признания сделки недействительной.
Открыть статью
Статья 431.1 ГК РФ Недействительность договора
2. Сторона, которая приняла от контрагента исполнение по договору, связанному с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и при этом полностью или частично не исполнила свое обязательство, не вправе требовать признания договора недействительным, за исключением случаев признания договора недействительным по основаниям, предусмотренным статьями 173, 178 и 179 ГК РФ, а также если предоставленное другой стороной исполнение связано с заведомо недобросовестными действиями этой стороны. Открыть статью
Статья 431.2 ГК РФ Заверения об обстоятельствах
3. Сторона, заключившая договор под влиянием обмана или существенного заблуждения, вызванного недостоверными заверениями, данными другой стороной, вправе вместо отказа от договора (пункт 2 настоящей статьи) требовать признания договора недействительным (статьи 179 и 178). Открыть статью
Статья 944 ГК РФ Сведения, предоставляемые страхователем при заключении договора страхования
3. Если после заключения договора страхования будет установлено, что страхователь сообщил страховщику заведомо ложные сведения об обстоятельствах, указанных в пункте 1 настоящей статьи, страховщик вправе потребовать признания договора недействительным и применения последствий, предусмотренных пунктом 2 статьи 179 ГК РФ. Открыть статью

Выявление мошенничества для защиты от мошеннических транзакций

Мониторинг подозрительных транзакций должен быть основным компонентом любой стратегии обнаружения мошенничества с платежами. Обращая пристальное внимание на красные флажки и подозрительную активность, вы можете избежать мошенничества с торговыми услугами. Ниже перечислены основные способы, с помощью которых продавцы в розничной и онлайн-среде могут отслеживать транзакции и выявлять потенциальное мошенничество. Вы также можете узнать больше о том, как платежный шлюз Bluefin PayConex может помочь в борьбе с мошенничеством, на странице https://www.bluefin.com/products/payconex-gateway/.

Обнаружение онлайн-мошенничества

Адрес доставки не совпадает с платежным адресом, особенно если адрес доставки указан экспедитором или переотправителем
Адрес доставки, платежный адрес и IP-адрес необычно далеки друг от друга
Платежный адрес отличается от контактной информации, указанной в файле банка-эмитента карты
За короткое время совершено несколько мелких транзакций с использованием одинаковых или похожих номеров карт
Покупатель пытается обойти ваш обычный процесс оплаты (например, отправив информацию о кредитной карте по электронной почте, а не вводя ее на вашем веб-сайте)
Заказ на необычно большое количество товаров или большое количество одного и того же товара
Покупатель хочет, чтобы товары были доставлены в срочном порядке или отправлены с доставкой на следующий день (это не обязательно подозрительно само по себе, но очень подозрительно наряду с другими красными флажками)

Заказ из другой страны, особенно если вы продаете товары, которые можно легко получить в любой стране
Клиент пробует разные даты истечения после первоначального отклонения
Большое количество ордеров размещается в необычно короткие сроки

Признаки мошенничества в сфере розничной торговли

Покупатель совершает крупную покупку, не обращая внимания на детали товара или цены (например, одежду всех размеров и стилей)
Они совершают крупную покупку, не задавая вопросов
Покупатель пытается ускорить продажу или отвлечь кассира
Они совершают покупку, а затем возвращаются, чтобы купить больше
Покупатель приходит сразу после открытия магазина или непосредственно перед закрытием
Они достают кредитную карту из кармана вместо кошелька или кошелька
Клиент просит, чтобы карта была вставлена, а не проводилась или вставлялась

Они медлительны или неторопливы со своей подписью
Покупатель колеблется или спотыкается, когда его просят предоставить информацию, такую как почтовый индекс или фамилия

Что делать, если вы подозреваете мошеннические транзакции

Обнаружение мошенничества в Интернете

ШАГ 1 : Каждый раз, когда вы подозреваете мошенническую транзакцию, мы настоятельно рекомендуем вам не запускать ее и не аннулировать, пока вы не почувствуете себя комфортно. Если транзакция уже была запущена и отправлена в виде пакета, подождите с отправкой продукта, пока вы не подтвердите транзакцию.

ПРИМЕЧАНИЕ : Если вы подозреваете транзакцию, которая еще не была отправлена в пакет, мы предлагаем вам аннулировать ее. Если вы в конечном итоге вернете его, вы по-прежнему будете нести ответственность за комиссию за обработку исходной транзакции, и вы рискуете получить возвратный платеж.

ШАГ 2: Если вы являетесь продавцом Bluefin и подозреваете мошенничество, свяжитесь с нашим отделом рисков по телефону 800-675-6573, вариант 3. Если они не могут предоставить его, не приступайте к продаже.

Способы проверки действительности транзакции

Онлайн-обнаружение мошенничества

Выполните поиск адреса доставки в Картах Google, чтобы убедиться, что это не магазин UPS, экспедитор или другая служба доставки посылок.
Если у вас есть номер телефона или адрес электронной почты, выполните поиск Google в кавычках (например, «773-555-9136»), что даст только точные результаты.
Определите банк-эмитент карты, используя первые шесть цифр карты. Затем позвоните в банк-эмитент карты, чтобы проверить имя на карте и платежный адрес. Они смогут ответить «да» или «нет», если адрес и имя у вас правильные. Вы можете идентифицировать банк на https://www.binbase.com/.
Если кажется, что информация совпадает, а отличается только адрес доставки, используйте веб-сайты, такие как 411.com, чтобы найти альтернативный номер телефона для держателя карты на основе его имени и адреса.
Позвоните держателю карты, чтобы узнать о заказе. Иногда вор кредитной карты дает фактический номер телефона владельца карты. В других случаях он будет идти на отключенный номер.
Выполните обратный поиск IP-адреса, чтобы убедиться, что покупатель находится в том же городе, и укажите, что он якобы находится в нем.

Обнаружение мошенничества в розничной торговле

Запросите удостоверение личности.
Убедитесь, что подпись на карте совпадает с именем. Если он выглядит иначе, попросите удостоверение личности.
Проверьте функции безопасности карты.
Убедитесь, что первые 4 цифры номера карты и номер, напечатанный под тисненым номером, совпадают.
Найдите фантомные изображения выбитых цифр, которые были удалены.
Проверьте, цела ли голограмма. Если карта подвергалась повторному тиснению, голограмма будет повреждена.

5 способов предотвратить мошенничество при транзакциях: как его обнаружить?

от Tamas Kadar

Мошенничество с транзакциями неизбежно, но как оно выглядит на практике для онлайн-бизнеса и как улучшить обнаружение?

Возможно, вы слышали об оценке риска транзакций и технических терминах, таких как оценка IP-мошенничества. Но для многих предприятий первым шагом к уменьшению мошенничества является понимание того, как оно выглядит.

В этом посте мы рассмотрим некоторые конкретные примеры методов обнаружения мошенничества с транзакциями , которые вы можете использовать, и то, как они работают вместе, чтобы помочь вашим онлайн-операциям.

Первая раздача, которую вам нужно более внимательно следить за платежами, будет из-за возвратные платежи .

Что такое мошенничество с транзакциями?

Мошенничество с транзакциями — это риск, с которым может столкнуться любой бизнес, если он принимает онлайн-платежи. Мошенники используют украденные номера кредитных карт для совершения покупок в Интернете, что может нанести ущерб вашей компании в долгосрочной перспективе. Когда законный владелец карты заметит платеж, он инициирует запрос на возврат средств (возврат средств), обработка которого обходится дорого.

Возвратные платежи также отнимают время и ресурсы, поэтому онлайн-компании крайне заинтересованы в том, чтобы остановить мошенничество с транзакциями до того, как оно произойдет. По прогнозам MerchantSavvy, к 2027 году мошенничество с транзакциями обойдется компаниям во всем мире в 40,62 млрд долларов9.0003

Как происходит мошенничество с транзакциями?

Существует множество видов карточного мошенничества. Чаще всего это происходит, когда злоумышленники получают доступ к данным карты посредством фишинга, утечки данных или кражи. Вот пример того, как это работает с рынком даркнета.

Мошенники получают украденные данные кредитной карты в даркнете
Они покупают товары и услуги в Интернете с ее помощью
Они перепродают товары на рынках даркнета или клиринговой сети, таких как eBay
Владелец карты замечает необычное списание и подает заявку на возврат платежа.

Это ложится тяжелым бременем на бизнес как можно скорее блокировать мошенничество с платежами. И, к сожалению, текущая тенденция показывает, что для большинства предприятий возрастут ставки возвратных платежей.

Как узнать, нужно ли вам обнаружение мошенничества с транзакциями?

И на случай, если вы не уверены, что это такое: это система защиты покупателей, разработанная операторами карточных сетей, чтобы гарантировать, что их клиенты не будут обмануты предприятиями. Это позволяет держателям карт оспаривать платеж и получать возмещение.

Если вы начинаете получать необычное количество запросов на возврат средств, очень вероятно, что ваш бизнес используется недобросовестными агентами.

Это предупреждающий знак по многим причинам.

Вам придется заплатить большие суммы в качестве административных сборов за возврат средств. Вы потратите чрезмерное количество времени на оспаривание дел, предоставляя все доказательства, которые сможете собрать. И что еще хуже, если ставки слишком высоки, карточные сети, такие как Visa или MasterCard, могут внести вас в список высокого риска, или даже заблокировать вас от обработки их карточных платежей.

Предотвращение и обнаружение мошенничества с платежами может помочь вашему бизнесу

Каждое предприятие может извлечь выгоду из предотвращения мошенничества с платежами. Ваша прибыль и ваша репутация будут вам за это благодарны.

Повысьте эффективность своего бизнеса

Почему растут ставки возвратных платежей?

Мошенничество с картами растет во всем мире и в любой отрасли. Только в Великобритании мошенникам удалось украсть 1,2 миллиарда фунтов стерлингов в 2019 году. Всему виной ряд факторов:

Рост платежей CNP (без карты): онлайн-компании должны принимать как можно больше каналов оплаты, чтобы оставаться конкурентоспособными. Это делает мошенничество с картами без предъявления растущим вызовом.
Потребительский спрос на беспроблемный опыт: чем больше шагов проверки вы предпримете между покупателем и его покупкой, тем больше у вас будет оттока.
Технология мошенников легкодоступна: любой, у кого есть компьютер, подключение к Интернету и злые намерения, может легко войти на рынок даркнета и использовать криптографию для покупки украденных номеров кредитных карт.
Увеличение утечек личных данных: каждый месяц, миллионы записей о новых клиентах попадают на торговые площадки даркнета. Мошенники могут легко использовать их, чтобы обмануть системы проверки, прежде чем совершить покупку для себя.
Мошенничество по-дружески растет: будь то случайное или злонамеренное, есть определенные случаи, когда настоящий владелец карты требует возврата платежа. Это тоже считается мошенничеством, хоть и «дружеского» типа.

В довершение всего, COVID-19Кризис повысил спрос на интернет-магазины (поскольку обычные ритейлеры были вынуждены закрыть свои двери по всему миру). Высокий уровень безработицы также коррелирует с ростом преступности, а киберпреступность также выросла на 33% во время пандемии.

Что считается необычно высоким уровнем возвратных платежей?

Старое эмпирическое правило заключалось в том, что 1% всех платежей мог заканчиваться запросами на возврат средств. Если вы обрабатываете 2500 платежей в месяц, не будет чем-то из ряда вон выходящим, если 25 из них будут оспорены держателями карт.

Но есть несколько предостережений. Во-первых, каждый эмитент карты рассчитывает ежемесячные ставки по-разному.

Visa : провайдер делит количество возвратных платежей в месяц на количество транзакций, обработанных в течение того же месяца
Mastercard : делит количество возвратных платежей на количество транзакций в предыдущем месяце.

Карточные сети согласны с тем, что частота споров сильно различается в зависимости от отрасли или бизнес-модели. Например, вы можете узнать, какие вертикали считаются изначально высокорисковыми, непосредственно из документации Visa.

Что делать, если бизнес считается рискованным?

Биржи iGaming, криптовалюты и FX, а также розничные продавцы, которые продают дорогие товары, такие как электроника и ювелирные изделия, де-факто считаются высокорисковыми. Но если ваши показатели возврата платежей и предупреждений о мошенничестве превышают стандартный показатель для вашей вертикали, вы также можете быть помещены в специальный список.

Материалы, товары или услуги для взрослых

Службы знакомств

Азартные игры в Интернете или казино

Торговля биткойнами или Forex

Электронные сигареты

Компьютерное программное или аппаратное обеспечение

VOIP или телемаркетинг

Авиабилеты

Фармацевтические препараты или аптеки

Подписка на журналы

Таймшеры с дополнительной оплатой за каждый лучший сценарий

ваш приобретатель. Есть также дополнительные ограничения на количество платежей, которые вы можете обрабатывать ежемесячно.

В худшем случае вам вообще запретят пользоваться этой карточной сетью. Это стало бы похоронным звоном для большинства онлайн-компаний, которые должны полагаться на Mastercard, Visa или American Express, чтобы выжить.

Имея все это в виду, легко понять, почему каждый бизнес заинтересован в том, чтобы как можно скорее остановить мошенничество с транзакциями. Вот 5 шагов, чтобы сделать именно это.

5 шагов по сокращению мошенничества при транзакциях

Теперь, когда мы лучше понимаем, почему растет уровень мошенничества при транзакциях, давайте посмотрим, какие системы мы можем внедрить, чтобы уменьшить его.

1. Обогащайте свои данные о клиентах

Ключевой проблемой при борьбе с мошенничеством с транзакциями является привязка карты к правильному держателю карты. Конечно, у вас могут быть сложные шаги аутентификации, такие как селфи-идентификация, рукописные сообщения или проверка телефона.

Но в современном мире это просто непрактично и неэффективно. Вы не можете легко масштабировать тяжелые процессы KYC (знай своего клиента), и это также отталкивает клиентов. Молодое поколение особенно чувствительно к онлайн-препятствиям, предпочитая беспроблемный опыт безопасности. Если ваши конкуренты могут сделать это проще, клиенты пойдут именно туда.

Так как же сбалансировать безопасность и трения? Одно из решений — работать с наименьшим количеством точек данных и обогащать их, чтобы получить 360-градусное представление о ваших пользователях. Например:

Адрес электронной почты: вы можете проверить, не выглядит ли он подозрительным, проверив информацию о домене. Это из одноразового почтового сервиса? Был ли он создан всего за несколько минут до транзакции? Был ли он когда-либо найден в списке утечки данных?
Номер телефона: связал ли пользователь его с приложением Messenger, таким как Whatsapp? Это реальное число? Он указывает на ту же страну, что и карта, или нет?
IP-адрес: указывает ли он на подключение через прокси, эмулятор или Tor? И как далеко он находится от платежного адреса или адреса доставки держателя карты? Анализ IP может помочь ответить на все эти вопросы.

В идеале вся дополнительная информация должна поступать к вам в режиме реального времени, чтобы вы могли принять обоснованное решение в течение нескольких секунд или передать ее в свою систему оценки рисков (подробнее об этом ниже). Это также поможет вам обнаружить скрытые связи с клиентами, что пригодится, если вам нужно найти злоупотребление бонусами или мультиаккаунтинг.

2. Выполните поиск в социальных сетях

Все более мощным оружием в борьбе с мошенниками становится простая проверка наличия у них профиля в социальной сети. Почему это работает? Создание социального следа занимает много времени, а это значит, что мошенники, которые хотят украсть как можно больше, не имеют на это времени.

Как сказал профессиональный мошенник, когда мы брали у него интервью для нашего подкаста: мошенники не стали бы этого делать. Нажмите, чтобы твитнуть

« Это займет больше времени, и у них будет более низкая почасовая оплата, поэтому они, возможно, перейдут на другой сайт, где не так строгие меры безопасности».

На практике эти меры безопасности выглядят как обратный поиск социального профиля. Он используется, чтобы увидеть, указывают ли данные владельца карты на профиль в социальной сети. Вы сможете получить такую информацию, как биография, последняя проверка и граватар.

Отсутствие цифрового следа должно насторожить вас о том, что пользователь может быть вымышлен с использованием украденного удостоверения личности и данных карты. Например, согласно нашему собственному исследованию, 76% клиентов, не выплативших кредиты, вообще не присутствовали в социальных сетях.

3. Внедрение отпечатков пальцев

Хорошая система обнаружения мошенничества также должна предоставлять вам информацию о том, как клиенты подключаются к вашему веб-сайту. В частности, мы говорим об их программной и аппаратной конфигурации.

Это полезно, потому что вы можете создавать профили на основе этих конфигураций. Инструмент снятия отпечатков пальцев браузера, например, может показать, что ваш пользователь постоянно входил в систему с помощью одного и того же браузера и внезапно менял устройство при оформлении заказа. Это должно увеличить подозрения, что вы собираетесь иметь дело с мошеннической транзакцией.

В долгосрочной перспективе вы можете создавать полные журналы того, как ваши пользователи подключаются к вашему сайту, используя хэши (или идентификаторы), которые представляют наиболее распространенные конфигурации программного и аппаратного обеспечения и помогают выделять подозрительные.

4. Использование оценок мошенничества

Есть две вещи, которые вы можете сделать со всей дополнительной информацией, которую вы собрали на шагах 1-3. Вы можете посмотреть на него и посмотреть, не прыгнет ли на вас что-нибудь подозрительное (ручной просмотр). Или вы можете передать все это в систему мошенничества, которая может рассчитать оценку мошенничества.

Вот как это работает:

Все данные о пользователях и транзакциях по кредитным картам передаются в систему предотвращения мошенничества с платежами в режиме реального времени
Каждый результат правила увеличивает или уменьшает оценку. Например, домен адреса электронной почты не требует проверки. Это увеличивает балл.
Результатом является оценка, которая дает вам представление о том, насколько рискованной является транзакция.

В идеале вы хотите обрабатывать данные с помощью многочисленных настраиваемых правил, которые имеют смысл в зависимости от вашей бизнес-модели. Хорошая система предотвращения также должна иметь предустановленные правила, адаптированные к потребностям вашего продавца.

Преимущество оценки мошенничества заключается в том, что вы можете создавать пороговые значения для блокировки или разрешения транзакции. Это помогает вам снизить риск, как вы считаете нужным, и вы можете получать предупреждения только о самых высоких факторах риска, когда обнаруживаете мошенничество.

5. Получите помощь от машинного обучения

Термины «искусственный интеллект» и «машинное обучение» могут показаться пугающими, но эффективное обнаружение мошенничества с помощью машинного обучения на самом деле должно быть довольно интуитивно понятным.

Идея в попросите систему проанализировать ваши данные с течением времени (данные в реальном времени и исторические данные). Когда вы помечаете транзакцию как мошенническую, модели обучения запоминают все точки данных. В конце концов, механизм машинного обучения сможет предлагать правила, о которых вы и не подумали.

Отличным примером является интернет-магазин обуви, чей механизм машинного обучения предложил рассматривать размер обуви как фактор риска. Почему это? Мошенники, как правило, покупают обувь самого распространенного размера, так как ее потом легче перепродать.

Такую информацию в режиме реального времени может упустить даже опытный менеджер по борьбе с мошенничеством. Но система модели обучения, анализируя только данные, смогла обнаружить мошенничество и найти связи, которые ранее были невидимы, чтобы избежать новых возвратных платежей.

Ключевые выводы

Мошенничество со сделками растет. Для продавцов с высоким уровнем риска это неизбежно.