Сбербанк как оформить ипотеку: онлайн через ДомКлик и другими способами

онлайн через ДомКлик и другими способами

Сбербанк одним из первых кредитных учреждений в России предоставил клиентам возможность выбора способа подачи заявки на ипотеку. Помимо обычной и проверенной временем процедуры, предусматривающей личный визит потенциального заемщика в отделение банка, любой желающий может оформить и онлайн-заявку непосредственно на официальном сайте финансового учреждения. Кроме того, Сбербанк разработал собственный онлайн-сервис ДомКлик, позволяющий полностью подготовить сделку по покупке недвижимости с использованием электронного документооборота. Клиенту понадобится прибыть в банк только для подписания договора ипотечного кредитования.

Способы подачи заявки на ипотеку в Сбербанке

Требования

Как Сбербанк рассматривает заявки?

Уведомления о результатах рассмотрения

Способы подачи заявки на ипотеку в Сбербанке

Как и большинство других отечественных банков, Сбербанк предусматривает два основных способа подачи заявки на ипотеку. Первый из них предполагает личное присутствие клиента в офисе кредитной организации, а второй позволяет оформить онлайн-заявку на сайте финансового учреждения. Каждый из доступных сегодня вариантов имеет как очевидные преимущества, так и определенные недостатки.

Заявка на ипотеку в Сбербанке Онлайн

Процедура оформления онлайн-заявки на получение ипотеки в Сбербанке запускается непосредственно с официального сайта банка. Сначала необходимо зайти на страницу, на которой размещаются описания предлагаемых клиентам видов ипотечных кредитов. Она располагается на sberbank.ru. Затем требуется выбрать подходящий вариант ипотеки и нажать на кнопку «Подать заявку», расположенную рядом с его описанием.

При желании можно получить более подробную информацию, предварительно выбрав другую кнопку «Узнать больше», а уже после этого перейдя на сервис подачи онлайн-заявки. В любом случае, после нажатия «Подать заявку» пользователь перенаправляется на сайт специально разработанного специалистами Сбербанка сервиса ДомКлик, расположенного по адресу ipoteka. domclick.ru. Именно эта программа позволяет полностью подготовить операцию по оформлению ипотеки в крупнейшем банке страны без необходимости прибытия в офис кредитной организации. От клиента потребуется только один визит в отделение банка, необходимый для подписания договора ипотеки.

Другой вариант подачи онлайн-заявки предполагает использование функциональных возможностей личного кабинета системы Сбербанк Онлайн. Этот сервис также достаточно прост и эффективен. Более того, он используется информацию из профиля и настроек конкретного пользователя, что еще более ускоряет процесс оформления и отправки заявки по интернету.

Плюсы и минусы способа

Плюсы заполнения и подачи заявки в режиме онлайн очевидны и заключаются в следующем:

• Отсутствие необходимости ожидания и пребывания в очереди, которые присутствуют в отделениях Сбербанка практически всегда;
• Простая, удобная и оперативная процедура заполнения и подачи онлайн-заявки;
• Быстрое рассмотрение поступившей в банк заявки и, как следствие, оперативный ответ клиенту, поступающий на его электронный адрес.

Главным недостатком подачи заявки на ипотеку через интернет выступает невозможность получения личной консультации от работника банка. Каким бы продуманным и детально проработанным ни был сервис сайта Сбербанка или ДомКлика, заменить советы опытного и квалифицированного специалиста он попросту не сможет. Кроме того, работник кредитной организации может подсказать, как правильно оформить тот или иной документ, на что обратить внимание при подготовке пакета документации, необходимой для одобрения сделки банком. Очевидно, что подобных консультация не в состоянии предоставить ни одна программа.

Заявка в офисе банка

Заполнение заявления на ипотеку в одном из офисов Сбербанка является традиционным способом получения этого вида банковских услуг. Несмотря на активное развитие и продвижение сервисов дистанционного обслуживания, этот вариант оформления кредита по-прежнему остается в числе востребованных. Это не удивительно, так как он также обладает весьма существенными преимуществами.

Плюсы и минусы способа

К числу основных плюсов оформления заявки на ипотеку в офисе банка относится возможность получения личной консультации от работника кредитного отдела финансовой организации. Грамотный специалист подробно объяснит преимущества различных видов ипотеки, предлагаемой клиентам банка, а также нюансы предъявляемых при этом требований к заемщикам. Кроме того, работник кредитного учреждения поможет правильно заполнить заявку.

К недостаткам этого способа можно отнести необходимость серьезных временных затрат.

Это вполне логично, так как потенциальному клиенту требуется не только добраться до офиса, но и израсходовать немало времени на оформление бумажных документов.

Требования

Независимо от способа подачи заявки на ипотеку, заемщик предъявляет одинаковый пакет документации. При этом к нему предъявляются абсолютно равнозначные требования.

Необходимые документы

В число предоставляемых потенциальным заемщиком документов входят:

1. Российский паспорт;
2. Справку о доходах за полгода, которая составляется по форме Сбербанка или в формате 2-НДФЛ;
3. Копию трудовой книжки или действующего трудового контракта;
4. Заявление-анкету, заполненную по форме Сбербанка.

При наличии созаемщиков или поручителей по кредиту аналогичные документы требуются и от них. При оформлении заявки в офисе банка указанные документы предоставляются в бумажном формате, а при онлайн-заявке – в электронном.

Какие данные необходимо предоставить?

Оперативность рассмотрения заявки и вероятность положительного решения со стороны Сбербанка в серьезной степени зависят от того, насколько полный пакет предоставил потенциальный заемщик. Естественно, при этом ключевое значение имеют два фактора – ликвидность предоставляемого клиентом залога и уровень его постоянных доходов.

Как Сбербанк рассматривает заявки?

Срок рассмотрения заявки на получение ипотеки в Сбербанке составляет от 2 до 5 дней. Его отсчет начинается с момента предоставления заемщиком полного пакета требуемых документов.

На практике, особенно при использовании сервиса ДомКлик, решение принимается в течение 2 дней, а нередко и непосредственно в день обращения с онлайн-заявкой.

От чего зависит вероятность одобрения

Наиболее весомыми факторами, выступающими в пользу одобрения выдачи ипотечного кредита потенциальному заемщику, являются такие:

1. Предоставление ликвидного залога. Помимо жилья, приобретаемого в ипотеку, клиент может предоставить в качестве обеспечения займа другой объект недвижимости;
2. Заключение договора поручительства. Простой и эффективный вариант увеличить шансы на одобрение ипотечного кредита;
3. Привлечение созаемщиков. Обычно в подобном качестве при оформлении ипотеки участвуют супруг или супруга заемщика;
4. Наличие достаточного регулярного дохода. Ключевой параметр, определяющий финансовые возможности клиента, наличие которых необходимо для обслуживания кредита;
5. Беспроблемная кредитная история клиента. Сбербанк, как и большая часть серьезных отечественных банков, крайне внимательно относятся к истории взаимоотношений потенциального заемщика и других финансовых структур.

Отличия в рассмотрении онлайн заявок

Каких-либо серьезных различий в рассмотрении онлайн-заявок и заявлений, заполненных в бумажном формате, в Сбербанке не предусмотрено. Единственным отличием выступает более быстрое принятие решения при подаче заявки по интернету с использованием сервиса ДомКлик.

Однако, это значительной степени рекламное заявление, которое далеко не всегда подтверждается на практике.

Уведомления о результатах рассмотрения

Сбербанком предусмотрено несколько вариантов доведения до потенциального заемщика результатов рассмотрения его заявки на получение ипотеки. Это гарантирует оперативность извещения клиента. Первый из них предусматривает отправку СМС-сообщения на телефон, указанный в заявке. Второй способ предполагает дублирование отправленной информации письмом на электронную почту клиента. Третий вариант заключается в звонке сотрудника банка, который не просто сообщит о принятом решение, но и объяснит его причину, а также возможные дальнейшие действия заемщика.

В мобильном приложении Сбербанка появилась возможность оформить ипотеку :: Жилье :: РБК Недвижимость

adv.rbc. ru

adv.rbc.ru

adv.rbc.ru

Недвижимость

Телеканал

Pro

Инвестиции

Мероприятия

РБК+

Новая экономика

Тренды

Недвижимость

Спорт

Стиль

Национальные проекты

Город

Крипто

Дискуссионный клуб

Исследования

Кредитные рейтинги

Франшизы

Газета

Спецпроекты СПб

Конференции СПб

Спецпроекты

Проверка контрагентов

РБК Библиотека

Подкасты

ESG-индекс

Политика

Экономика

Бизнес

Технологии и медиа

Финансы

РБК Компании

adv. rbc.ru

adv.rbc.ru

Процедура получения кредита будет проходить в приложении или на сайте «ДомКлик». В банк клиенту нужно приехать только для подписания документов

Фото: Петр Ковалев/ТАСС

В мобильном приложении «Сбербанк Онлайн» появился раздел «Взять ипотеку», который позволяет перейти к оформлению ипотеки и подобрать подходящую квартиру с помощью сервиса «ДомКлик». Об этом сообщается в пресс-релизе кредитной организации.

Для оформления ипотечного кредита с помощью приложения пользователю нужно зайти в раздел «Кредиты», затем выбрать опции «Рассчитать и взять кредит» и «Взять ипотеку». После этого клиент перейдет в приложение «ДомКлик», где сможет отправить заявку на ипотеку за пять минут с мобильного телефона. Решение банка будет получено в течение 24 часов.

Дальнейшее оформление кредита, поиск и выбор недвижимости, а также подготовка к сделке проходят в мобильном приложении или на сайте «ДомКлик». Заемщику нужно приехать в банк только для подписания документов, говорится в информационном сообщении.

adv.rbc.ru

По словам директора дивизиона «ДомКлик» Николая Васева, мобильным приложением Сбербанка пользуются уже более 50 млн человек по всей России. Именно поэтому было принято решение сделать доступной возможность перейти к оформлению ипотеки прямо из приложения «Сбербанк Онлайн».

Ипотечная программа «ДомКлик» была запущена Сбербанком в 2018 году. В ней участвуют квартиры вторичного рынка, а кредит можно оформить без предоставления отчета об оценке объекта. Объявления размещаются на сайте «ДомКлик» с изображениями всех помещений, включая балконы и лоджии, если они есть. В описании нужно указывать кадастровый номер или адрес с номером квартиры, площадь кухни, жилую площадь.

Автор

Елена Коннова

adv.rbc.ru

кредитов Сбербанка будет куплено Česká Spořitelna : Prague Morning

Это может стать крупнейшей сделкой в ​​чешском банковском секторе с момента его приватизации, Česká spořitelna, похоже, собирается взять на себя долги Сбербанка.

Новость, о которой недавно объявила администратор Сбербанка по делам о неплатежеспособности Йиржина Лужова, сигнализирует об окончании неопределенности для тысяч держателей ипотечных кредитов по всей Чешской Республике.

Бывшие клиенты Сбербанка более восьми месяцев ждали информации о том, какой банк возьмет на себя их ипотечные кредиты и кредиты, и хотя можно было продолжать выплачивать кредиты, другие банковские операции внутри Сбербанка были сильно ограничены.

Это привело к падению морального духа среди его клиентов и, следовательно, побудило управляющего по делу о неплатежеспособности стремиться к относительно быстрой продаже. Однако сделка еще должна быть одобрена регулирующими органами, Чешским национальным банком и Управлением по защите конкуренции.

Из первоначально заинтересованных банков наиболее выгодное предложение было представлено Česká spořitelna. По данным Sberbankcz.cz, банк выплатит 41,05 млрд крон при общей номинальной стоимости активов в 47,1 млрд крон.

Можно сказать, что Česká spořitelna получила выгоду со скидкой 12,7%! С этими цифрами мы говорим о крупнейшей сделке в банковском секторе Чешской Республики.

«Подписание договора о будущем контракте с Česká spořitelna является отличной новостью для всех кредитных клиентов и кредиторов Sberbank CZ. Банкротство Sberbank CZ является одним из крупнейших в истории Чешской Республики, как с точки зрения финансового объема, так и с точки зрения количества кредиторов, поэтому я очень рад, что нам удалось добиться такого выдающегося результата за очень короткое время. », прокомментировала администратор Jiřina Lužová.

О скольких клиентах идет речь? 43 тысячи кредитов распределено среди:

• 659 компаний
• 3184 предприниматели
• 31 588 розничных клиентов

Также имеется 13 322 ипотечных кредита и 20 277 личных кредитов, которые будут переведены в новый банк.

Хотя нам известно название нового банка, клиентам, вероятно, придется подождать до первой половины 2023 года, чтобы сделка была завершена.

Česká Spořitelna просит бывших клиентов Сбербанка не связываться с ними до тех пор, пока не будут получены дальнейшие инструкции от банков, так как подробности и дальнейшие меры еще не определены.

Что делать, если у вас есть кредит в Сбербанке?

На данный момент ничего. Просто продолжайте погашать его и убедитесь, что у банка есть ваши актуальные контактные данные, и ждите дальнейших инструкций.

Обращение к ипотечному консультанту:

«Еще в феврале нам одобрили ипотеку в Сбербанке на, казалось бы, лучших условиях на рынке. До последней минуты все шло относительно хорошо, но в день подписания, 24.02.2022, мне позвонил банкир и сказал не приходить на встречу. Банк будет закрыт, сказал он, и нет смысла подписывать этот договор, так как банк не сможет его выполнить. На следующий день банк официально закрылся.

Я рад, что мы не подписали его в конце концов. Если бы мы это сделали, банк все равно не отправил бы деньги для оплаты покупной цены. Поэтому мы искали другой банк, и покупка, конечно же, была завершена через какой-то другой банк.

Другая, к сожалению, более печальная история была с клиентами, у которых уже была оформлена ипотека под строящийся девелоперский объект, но банк не выдал деньги к моменту дефолта. Подписанная ставка составляла 1,89%, фиксированная на 10 лет.

Когда мы узнали, что банк не сможет выполнить свои контракты, клиенты поняли, что они не могут получить ставку даже близко к этой 1,89% в марте 2022 года. У них был выбор: либо найти новый банк с более высокими ставками, либо отказаться от покупки.

Они выбрали последний вариант, все контракты были расторгнуты, а потери сведены к минимуму. К счастью (или по несчастью), клиенты все равно планировали покинуть Чешскую Республику в конце этого года».

FCA выпускает стратегию для портфеля ипотечных кредиторов, обновленная информация о Сбербанке

К Нормативные новости

01 апреля 2022 г.

Экологические, социальные и управленческие (ESG), регуляторный капитал

Управление по финансовому надзору (FCA) объявило, что Sberbank CIB (Великобритания) вошел в режим специального администрирования после санкций, введенных Великобританией и другими странами в отношении его материнской компании, Сбербанка. Это привело к тому, что фирма оказалась неспособной осуществлять платежи, несмотря на то, что у фирмы было достаточно активов для покрытия своих обязательств. FCA также опубликовало письмо, в котором излагается стратегия для фирм, входящих в его портфель розничных ипотечных кредиторов (RML) (характеризуемый фирмами, которые принимают депозиты и предлагают регулируемые ипотечные контракты).

В письме изложены взгляды на основные риски причинения вреда клиентам ипотечных кредитов розничных ипотечных кредиторов в течение следующих двух лет; ожидания относительно того, что следует учитывать розничным ипотечным кредиторам при снижении основных рисков для этих клиентов; обновленная информация о работе, связанной с ипотечными заключенными, экологической, социальной и управленческой стратегией (ESG) и Brexit; и регуляторная стратегия FCA. Ниже приведены основные моменты:

• Поддержка ипотечных клиентов, испытывающих финансовые трудности — Руководство FCA по индивидуальной поддержке позволит фирмам оказывать краткосрочную и долгосрочную поддержку клиентам, пострадавшим от пандемии, относиться к ним справедливо и помогать им вернуться к более стабильное финансовое положение.
• Управление ипотечными кредитами с погашением только под проценты (IO) — FCA ожидает, что розничные ипотечные кредиторы будут иметь надежные механизмы управления и применять стратегию коммуникации, которая дает клиентам достаточно времени для действий, когда есть сомнения в их способности погасить ипотеку IO.
• Ответственное кредитование — FCA ожидает, что эти кредиторы проведут оценку доступности и примут осмотрительный и соразмерный подход к оценке доходов клиентов после выхода на пенсию.
• Переход на LIBOR — FCA ожидает, что фирмы с контрактами, привязанными к LIBOR, должны продолжать свои усилия по переходу, чтобы предоставить клиентам справедливую ставку замещения.
• Справедливое отношение к клиентам, находящимся в уязвимом положении — FCA ожидает, что эти кредиторы будут внедрять справедливое обращение с клиентами, находящимися в уязвимом положении, в свои бизнес-модели, культуру, политики и процессы.
• Улучшение разнообразия и инклюзивности — FCA ожидает, что такие кредиторы будут понимать потребности своих клиентов и быть в состоянии реагировать на них при разработке продуктов и услуг, обеспечении гибкого обслуживания клиентов и общении с ними.
• Помощь ипотечным заключенным — FCA рекомендует таким кредиторам подумать о том, могут ли они изменить свои критерии кредитования, чтобы кредитовать ипотечных заключенных, которые близки к их аппетиту к риску.
• Экологическая, социальная и управленческая стратегия (ESG) — FCA ожидает, что они сыграют свою роль, помогая экономике адаптироваться к более устойчивому долгосрочному будущему — например, предоставляя «зеленые» ипотечные кредиты.
• Временные переходные полномочия (TPP) — FCA использовало TTP, чтобы дать фирмам время для адаптации к новому режиму. FCA ожидает, что окончание действия TTP быстро приближается, и к 31 марта 2022 г. фирмы полностью соблюдают нормативные обязательства на суше9.0024
• Стратегия регулирования FCA — FCA изложила цель и подход к надзору за фирмами и частными лицами.

FCA просит фирмы, входящие в портфель RML, и их советы тщательно рассмотреть степень, в которой их бизнес представляет основные риски вреда, и пересмотреть свои стратегии по их снижению. Фирмы и их советы должны быть готовы продемонстрировать, как они предпринимают разумные шаги для устранения рисков, и FCA ожидает, что они будут оперативно устранять вновь выявленные проблемы.

 

 

Ссылки по теме

• Письмо (PDF)
• Сбербанк ЦИБ

 

Ключевые слова: Европа, Великобритания, банковское дело, ипотечное кредитование, RMLS, ESG, процентная ипотека, переход LIBOR, ипотечные заключенные, временная переходная власть, регулирующий капитал, кредитный риск, кредитование, эталонные реформы, потребительский кредит, FCA

Мария Каньямеро

Квалифицированный исследователь рынка; стратег роста; успешный разработчик кампаний по выходу на рынок

Хасан Черхози

Хасан руководит разработкой методологии ESG Moody’s Analytics. Он является экспертом по углеродному переходу, рискам, связанным с природой, и является приглашенным лектором в бизнес-школе ESSEC по устойчивому финансированию.

Николя Дегрюсон

Работает с финансовыми учреждениями, экспертами по регулированию, бизнес-аналитиками, менеджерами по продуктам и инженерами-программистами для внедрения решений по регулированию по всему миру.

Новости

Бюро финансовой защиты потребителей (CFPB) опубликовало окончательное правило, устанавливающее требования к сбору данных о кредитовании малого бизнеса в соответствии с разделом 1071 Закона Додда-Франка.

30 марта 2023 г. Веб-страница Регуляторные новости

Новости

Совет по стандартам финансовой отчетности (FASB) объявил, что Комиссия по ценным бумагам и биржам США (SEC) приняла Таксономию финансовой отчетности GAAP 2023 года, Таксономию отчетности SEC 2023 года

23 марта 2023 г. Веб-страница Регуляторные новости

Новости

Банк международных расчетов (BIS) опубликовал сводку недавних заседаний Базельского комитета (BCBS).

23 марта 2023 г. Веб-страница Регуляторные новости

Новости

Швейцарский орган по надзору за финансовыми рынками (FINMA) одобрил поглощение Credit Suisse компанией UBS.

21 марта 2023 г. Веб-страница Регуляторные новости

Новости

Европейское банковское управление (EBA) опубликовало руководство по надзорному сравнительному анализу внутренних моделей и до 21 июня 2023 г. запрашивает комментарии по поправкам к внедряемым техническим стандартам в отношении требований к отчетности в отношении рыночного риска

21 марта 2023 г. Веб-страница Регуляторные новости

Новости

Управление по финансовому надзору (FCA) выпустило письмо администраторам эталонных тестов с обзором экологических, социальных и управленческих (ESG) эталонных показателей.

20 марта 2023 г. Веб-страница Регуляторные новости

Новости

Агентства США опубликовали несколько заявлений, в том числе совместное заявление, в котором излагаются рекомендации для FDIC по завершению урегулирования Silicon Valley Bank и Signature Bank 9.0005

20 марта 2023 г. Веб-страница Регуляторные новости

Новости

Власти Великобритании, в том числе Банк Англии (BoE), Управление пруденциального регулирования (PRA), Казначейство Ее Величества и Управление финансового поведения (FCA), выпустили несколько нормативных обновлений для банков.