С какой суммы при покупке квартиры возвращают подоходный налог: Возврат налогового вычета с покупки квартиры

Help to Buy Scheme

Имею ли я право на участие в Help to Buy Scheme?

Вы должны быть покупателем впервые

Если вы покупаете или строите новый жилая недвижимость между 19 июля 2016 и 31 Декабрь 2024 , вы можете иметь право требовать возмещения подоходного налога и ГРЯЗИ, которую вы заплатили за предыдущие 4 налоговых года. Вы не можете требовать освобождения от PRSI или УСК.

Если вы покупаете (или строите) собственность с кем-то другим, они также должен быть покупателем в первый раз. Вы не сможете пройти квалификацию, если ранее купили или построили недвижимость индивидуально или совместно с кем-либо еще, даже если вы сейчас разошлись или развелись с этим человеком. Вы не будете соответствует требованиям, если у вас есть дом за границей.

Схема применяется только к объектам недвижимости, которые покупаются или строятся в качестве дом первого покупателя. Он не доступен для инвестиционной недвижимости. Наличные покупатели не подходят. Если вы унаследовали или получили в подарок имущество, оно будет не повлияет на ваше право.

Ваша ипотека

Вы должны взять ипотеку в не менее 70% от:

• Цена покупки недвижимости, если вы покупаете новостройку дом. Цена покупки не может быть меньше рыночной стоимости.
• Оценка, утвержденная поставщиком ипотечного кредита, если вы строите свой дом

Это известно как отношение кредита к стоимости .

Если вы получаете помощь в покупке дома по схеме долевого участия, например по схеме «Первый дом» это финансирование не учитывается при расчете отношение кредита к стоимости для схемы HTB. Только сумма ипотеки обдуманный. Например, если вы покупаете дом стоимостью 365 000 евро и были одобрены для ипотеки в размере 224 000 евро и имеют долевое финансирование €73 000, вы не сможете претендовать на HTB. Долевое финансирование не учитывается счет при расчете LTV, поэтому ваш LTV составляет 61% на основе вашей ипотеки.

Это означает, что вы не достигли минимального требования LTV в 70% и не пройти квалификацию HTB.

Вам разрешено иметь поручителя по кредиту. Поручитель – это тот, кто соглашается нести ответственность за выплату ипотеки, если вы этого не сделаете или не сможете заплатить его, например, родителю или близкому родственнику.

Ваш новый дом

Недвижимость, которую вы покупаете или строите, должна быть новой жилой недвижимостью. Это должно никогда не использовались или не подходили для использования в качестве жилой недвижимости до. Если помещение ранее было нежилым, но было переоборудовано под бытового использования, он может претендовать на HTB.

Если вы покупаете новый дом, он должен стоить не более 500 000 евро.

Если вы строите свой дом, необходимо провести утвержденную оценку вашего дома. 500 000 евро или меньше. Оценка вашего самостоятельно построенного дома одобрена вашим ипотечный провайдер. Это оценка имущества на момент ипотеки вносится и включает в себя стоимость сайта.

Вы должны проживать в собственности в течение 5 лет с даты ее обитаемый. Вам придется вернуть оплату HTB, если вы там не живете. на протяжении 5 лет. Сумма, которую вы должны вернуть, зависит от того, как долго вы прожили в дом для. Существуют также определенные исключения из этого требования. Например, если вы купили дом с другим покупателем в первый раз и хотите съехать, но они хотят остаться на 5 лет, вам не придется погашать HTB. Также есть исключение, если вам необходимо временно переехать по работе. Находить подробнее об этом в справке Revenue’s Help Купить руководство.

Если вы покупаете новый дом, подрядчик или застройщик, у которого вы его покупаете должны быть одобрены налоговой службой. Если вы строите собственный дом, вам понадобится солиситор (зарегистрированный в налоговой службе как «утверждающий HTB») для проверки вашего HTB требовать.

Налоговые требования

Если вы платите налоги через PAYE, вы должны быть зарегистрированы в налоговой службе онлайн. мой счет услуга. Если вы являетесь самостоятельным налогоплательщиком, вы должны быть зарегистрированы в Доходный онлайн-сервис ROS.

Во всех случаях вы должны сразу же полностью соответствовать требованиям налогообложения в течение 4 лет. до вашего требования.

Если вы еще этого не сделали, вам необходимо заполнить форму 12 онлайн. (PAYE) и Форма 11 (самооценка) за каждый из этих 4 лет. Вы также должны заплатить любые причитающиеся налоги.

Тарифы

Расширенная программа помощи при покупке

Максимальная доступная помощь была временно увеличена 23 июля 2020 года. увеличение было продлено в последующих бюджетах, и теперь увеличенная помощь применяется на 31 декабря 2024 года.

Если вы подписываете договор на новый дом или списываете на самостоятельную постройку ипотека, между 23 июля 2020 года и 31 декабря 2024 , вы имеете право на увеличенную помощь.

Вы можете потребовать компенсацию по номеру меньшему из :

• 30 000 евро
• 10% от покупной цены новостройки
• 10% от утвержденной оценки строящегося дома
• Сумма подоходного налога и DIRT, уплаченная вами за предыдущие 4 года

Максимальная сумма платежа составляет 30 000 евро за недвижимость, соответствующую условиям расширенного облегчение. Это ограничение применяется независимо от того, сколько людей заключают контракт на приобрести недвижимость.

Подробнее о расширенном Помогите купить схему на Revenue.ie.

Все остальные условия схемы остаются прежними.

Покупная цена или оценка	с 1 января 2017 г. по 23 июля 2020 г.	с 23 июля 2020 г. по 31 декабря 2024 г.
До 500 000 евро	Льгота до 5% от покупной цены или 20 000 евро	Скидка до 10% от покупной цены или 10% от утвержденной оценки, или 30 000 евро
Свыше 500 000 евро	Без сброса	Без сброса

Как подать заявку

Онлайн-заявка состоит из 3 этапов:

1. Этап подачи заявки
2. Этап претензии
3. Этап проверки

Этап применения

Если вы являетесь только сотрудником PAYE, вы можете подать заявку на участие в программе Help to Buy Scheme.

через мой аккаунт Revenue услуга.

Если вы являетесь налогоплательщиком, самостоятельно начисляющим налог, вы можете подать заявление через онлайн-службу налоговой службы. Сервис (РОС).

Вам также потребуется доступ к MyEnquiries, безопасный способ переписки с Revenue.

• Если вы являетесь бизнес-пользователем ROS, вы можете получить доступ к MyEnquiries из вашего My Enquiries. Экран «Службы» в разделе «Другие службы»
• Если вы являетесь только сотрудником PAYE, вы можете получить доступ к MyEnquiries через мой аккаунт

Если вы соответствуете налоговым требованиям, ваша заявка будет одобрена, и вы будете с учетом максимальной суммы, которую вы можете потребовать.

Стадия подачи заявки

После того, как ваша заявка будет одобрена, вы можете подать заявку, используя ROS или Мой счет. Вам нужно будет предоставить документы об ипотеке и подтвердить Подробная информация об объекте на данном этапе.

Этап проверки

Предоставленная вами информация проверяется уполномоченным верификатором. Этот является подрядчиком, если вы покупаете новый дом, или вашим адвокатом, если вы построить свой дом.

Подробную информацию о процессе можно получить в налоговой службе.

Как мне получить возмещение?

Если вы покупаете новостройку, возмещение выплачивается непосредственно застройщику. Если вы самостоятельно строить недвижимость, возмещение выплачивается на банковский счет, в котором вы держите ваш поставщик кредита.

Что такое возврат налогов и почему вы его получаете?

Налоговый сезон может быть напряженным. Но для многих налогоплательщиков есть свет в конце туннеля в виде возврата налога. Действительно, многие люди даже зависят от своего ежегодного возмещения, используя неожиданную прибыль для всего: от сбережений на пенсию до работы с финансовым консультантом для инвестирования денег. Если у вас когда-либо возникали серьезные вопросы о том, как работает возврат налогов, мы расскажем вам о том, чего вы, возможно, не знали.

Что такое возврат налога?

Возврат налогов обычно требует празднования. Но на самом деле они часто означают, что вы совершили ошибку, заплатив подоходный налог больше, чем было необходимо. Федеральное правительство или правительства штатов возместят лишние деньги, которые вы им заплатили. Вы можете избежать переплаты, правильно заполняя налоговые формы сотрудников и оценивая или обновляя отчисления с большей точностью.

Почему вы получаете возмещение налога штата и федерального налога

Существуют разные причины, по которым налогоплательщики получают возмещение, а в других случаях они должны деньги правительству. Если вы работаете на работодателя, вы должны были заполнить форму W-4 при приеме на работу. В этой форме вы указали сумму налогов, которую необходимо удержать из каждой зарплаты.

Налогоплательщики получают возмещение в конце года, если у них удержано слишком много денег. Если вы работаете не по найму, вы получите возврат налога, если переплатите расчетные налоги. Хотя вы можете считать этот дополнительный доход бесплатными деньгами, на самом деле это больше похоже на кредит, который вы предоставили в IRS без взимания процентов. И наоборот, вы будете должны правительству деньги, если недооцените сумму налогов.

Возврат налоговых льгот

Хотя налогоплательщики обычно теряют свои налоговые льготы, когда ничего не должны, вы можете претендовать на возврат налогов. Вот четыре самых больших налоговых кредита, которые могут в конечном итоге доказать вам возмещение:

• Налоговый вычет на детей: На 2022 год налоговый вычет на детей возвращается к 2000 долларов США на каждого иждивенца. В 2021 году он был выше, но это был годовой скачок из-за пандемии COVID-19. До 1500 долларов из этой суммы подлежит возврату по курсу доллара к доллару.
• Налоговая скидка на заработанный доход:  Налогоплательщики с доходом от низкого до среднего могут претендовать на налоговую льготу на заработанный доход (EITC или EIC), которая уменьшает сумму налога, которую вы должны, и может дать вам право на возмещение.
• Американская налоговая льгота на альтернативные возможности:  Американская налоговая льгота на альтернативные возможности (AOTC) помогает налогоплательщикам компенсировать расходы на высшее образование, оплачиваемые от имени соответствующих критериям студентов. Годовой кредит составляет 2500 долларов на студента. Если кредит снизит ваши налоговые обязательства до нуля, IRS возместит до 40% любой оставшейся суммы кредита (до 1000 долларов США).
• Налоговый кредит на премию:  Домохозяйства с низким и средним доходом могут претендовать на получение налогового кредита на премию (PTC), который снижает общую стоимость доступного медицинского страхования. Эти планы медицинского страхования должны быть выбраны из числа тех, которые предлагаются на федеральном уровне или на уровне штата. Если вы используете меньше, чем имеете право, вы можете получить остаток в виде возмещения.

Процесс возврата налога

Вы можете запросить возврат налога у правительства, подав годовую налоговую декларацию. В этом документе сообщается, сколько денег вы заработали, расходы и другая важная налоговая информация. И это поможет вам рассчитать, сколько налогов вы должны, запланировать налоговые платежи и запросить возмещение, если вы переплатили.

После того, как правительство получит вашу налоговую декларацию и обработает вашу информацию, оно официально одобрит вам возврат средств перед отправкой ваших денег. Обработка возврата налога зависит от того, как вы подаете налоговую декларацию.

Возвраты по налоговым декларациям, поданным в электронном виде, обычно отправляются менее чем через 21 день после того, как IRS получит вашу информацию, хотя их получение может занять до 12 недель. Возвраты по налоговым декларациям, поданным на бумаге, часто поступают в срок от шести до восьми недель.

Вы можете задаться вопросом: «Почему мой налоговый возврат так долго не появляется?»

Задержки могут быть вызваны ошибками, сокращением бюджета и перегрузкой налоговых органов. Сроки, указанные Налоговым управлением США, являются приблизительными, поэтому, вероятно, не стоит рассчитывать на возмещение средств для совершения важного платежа или покупки. В некоторых случаях у вас может возникнуть соблазн взять кредит на возврат средств. Конечно, вы получите свои деньги раньше. Но, как следствие, вам, возможно, придется заплатить изрядную комиссию и проценты.

Заявление о возврате налога

На самом деле существует несколько способов получить возврат налога. Вы можете потребовать, чтобы правительство прислало вам бумажный чек по почте. Или вы можете принять решение о прямом возврате налога на депозит и положить свои деньги в три разных места, включая сберегательный и пенсионный счет.

Готовы принять участие в инвестиционной игре? У вас также есть возможность использовать возврат налога для покупки сберегательных облигаций серии I на сумму не более 5000 долларов.

Что бы вы ни решили с ним сделать, у вас есть три года, чтобы потребовать возмещения от первоначального срока подачи заявок. Это хорошая новость, если вы пропустили дату платежа в апреле или до сих пор не подали налоговую декларацию за три года назад. И если вам было предоставлено продление, у вас будет три года после продленного крайнего срока, чтобы запросить чек о возмещении. Крайний срок подачи налоговых деклараций за 2022 год — 18 апреля 2023 года.

К сожалению, вы не всегда можете сохранить весь возврат средств. Иногда IRS совершает ошибку и отправляет вам больше денег, чем вы должны были получить. Любой, у кого есть задолженность по алиментам или есть просроченные счета по студенческой ссуде, может получить часть своего возмещения и применить его к этим долгам. Совет: если ваш чек на возмещение кажется больше, чем должен быть, вы можете подождать, прежде чем отправиться за покупками.

Вы также можете получить меньший чек на возмещение, чем ожидалось. Это оказалось довольно распространенным явлением в сезон подачи налоговых деклараций 2019 года, после принятия президентом Трампом Закона о сокращении налогов и занятости, который изменил налоговый кодекс.

Где мой возврат налога?

После того, как вы подадите налоговую декларацию, вас может волновать вопрос о том, когда вы получите возмещение налога. К счастью, на веб-сайте IRS есть инструмент, который может развеять ваше беспокойство.

После того, как вы нажмете ссылку «Где мой возврат», введите сумму возврата, свой статус подачи и либо свой номер социального страхования, либо индивидуальный идентификационный номер налогоплательщика. Тогда вы узнаете, находится ли ваш возврат федерального налога в пути или есть какая-то проблема, которую необходимо решить. Это так просто.

Приложение под названием IRS2Go предоставляет еще один способ проверить статус вашего возмещения. А если вы предпочитаете использовать свой телефон, чтобы узнать, где ваши деньги, вы можете позвонить на горячую линию возврата налогов IRS (800-829-1954). Обратите внимание, однако, что IRS получает большое количество звонков.

Возможно, ваш возврат действительно отсутствует, особенно если вы недавно переехали. После того как вы обновите свой адрес в Интернете, IRS может выслать вам новый чек.

Выяснение статуса вашего возмещения налога штата может занять немного больше времени. Вам нужно будет посетить веб-сайт Департамента доходов вашего штата. Во многих штатах есть собственный инструмент «Где мой возврат», но в некоторых требуется зарегистрироваться, прежде чем вы сможете выяснить, где находится ваш возврат.

Bottom Line

Получение возмещения налогов — это увлекательно, и многие из нас рассматривают это как подарок от дяди Сэма. Хотя слишком просто принять возмещение, а не обновлять форму W-4, вам может быть лучше, если из ваших чеков будет удержана правильная сумма, чтобы вы вообще не получили возмещение. Но если вы обнаружите, что год за годом полагаетесь на возмещение, вам может потребоваться составить надлежащий финансовый план, чтобы обеспечить себе прочную финансовую основу. Финансовый консультант может помочь вам понять, как налоги вписываются в ваши общие финансовые цели.

Советы по налоговому планированию

• Найти квалифицированного финансового консультанта не составит труда. Бесплатный инструмент SmartAsset подбирает вам до трех финансовых консультантов, которые обслуживают ваш регион, и вы можете бесплатно взять интервью у своих консультантов, чтобы решить, какой из них подходит именно вам. Если вы готовы найти консультанта, который поможет вам достичь ваших финансовых целей, начните прямо сейчас.
• Финансовый консультант, специализирующийся на налоговом планировании, может помочь снизить ваши налоги, собрав налоговые убытки. Это означает, что вы сможете использовать свои инвестиционные убытки для снижения налогов на прирост капитала или доход.
• Возврат налогов — отличный финансовый стимул. Планируете ли вы накопить на пенсию, погасить задолженность по колледжу или кредитной карте или инвестировать свои деньги по-другому, калькулятор налоговой декларации SmartAsset поможет вам рассчитать, сколько вы получите обратно от правительства, чтобы вы могли планировать заранее.

Фото: ©iStock.com/Juanmonino, ©iStock.com/Andrew Rich, ©iStock.com/bowdenimages

Аманда Диксон Аманда Диксон — писатель и редактор по личным финансам, специализирующаяся на налогах и банковском деле. Она изучала журналистику и социологию в Университете Джорджии.