Задаток или аванс при покупке квартиры, разница и отличия – Размер и оформление задатка при покупке квартиры
4 июля 2016
7613
Действующими законодательными актами четко регламентированы инструменты, обеспечивающие обязательства продавца и покупателя квартиры. Юристы могут порекомендовать, что лучше выбрать, исходя из конкретной ситуации. Среди доступных вариантов сделки фигурируют аванс, залог и задаток.
Выбор параметров сделки
Закрепление договорных условий обычно происходит после выбора квартиры и согласования между сторонами основных параметров будущей сделки. Договоренность можно скрепить путем:
- оформления договора залога;
- предоставления задатка;
- авансовых выплат.
Все перечисленные пути подтверждают намерения сторон и серьезность сделки, а также являются юридически подтвержденной финансовой гарантией. Денежные выплаты, отданные продавцу покупателем в виде задатка либо аванса, могут быть использованы для осуществления предпродажных процедур подготовки.
Например, этой суммой можно погасить существующие коммунальные задолженности, оплатить экспертную оценку имущества, возникающие расходы на переезд.
Разница между авансом и задатком при покупке квартиры
Отличие аванса от задатка при покупке квартиры предусмотрено законодательством. Аванс является денежной формой подтверждения намерений по продаже квартиры и вносится, основываясь на предварительных договоренностях либо соглашениях. Многие удовлетворяются обычной распиской, но
Расторжение сделки предусматривает полное возвращение аванса продавцом покупателю. Иногда стороны фиксируют в договоре процедуру начисления процентов от суммы аванса или другие условия.
Например, можно зафиксировать в письменной форме отказ возврата аванса в случае расторжения сделки по вине покупателя. Авансовые платежи являются предоплатой по любому договору, поэтому при расчете по сделке они учитываются в общей стоимости квартиры.
Существенная разница между задатком и авансом в том, что, если продавец откажется, он обязан уплатить покупателю сумму двух задатков. И при передаче денег под расписку, необходимо четко указать, что сумма передается в качестве задатка.
Величина задатка при покупке квартиры
Задаток при покупке квартиры может выражаться только в денежном эквиваленте. Последствия оформления задатка регулируются 380 и 381 статьями ГК РФ. По юридическим канонам аванс и задаток являются предоплатой, но последствия внесения задатка более серьезные.
Согласно закона при оформлении задатка при отказе покупателя от выполнения договоренностей, вся выплаченная сумма остается у продавца.
При расторжении сделки по вине продавца, возмещение покупателю производится в двойном размере. Это простое, но действенное правило, дисциплинирует обе стороны и обеспечивает гарантию подписания договора. Компенсационная природа задатка предусматривает обязательную письменную форму с прямым указанием информации в предварительном договоре либо договоре купли-продажи.
Размер задатка при покупке квартиры обязательно фиксируется в письменном виде. Залоговые деньги учитываются в качестве частичной оплаты при покупке квартиры.
Оформление задатка при покупке квартиры
Задаток или аванс при покупке квартиры призваны урегулировать взаимоотношения между сторонами, а также упростить процесс подписания сделки. Если оформление не может состоятся по объективным причинам, не зависящим от сторон, как правило выплачивается разумная компенсация, и стороны подходят к ситуации с пониманием.
Конечно для сторон предпочтительно оформить аванс или задаток при покупке квартиры, разница между которыми все же существенная. Так в случае приобретения объекта, покупателю выгоднее просить продавца оформить задаток, поскольку удвоенная выплата вследствие отказа продажи является серьезной мотивацией. Если покупатель не уверен в окончательности собственного выбора, разумнее оформить аванс. Тогда продавец вернет выплаченную сумму, если иные условия не фигурировали в подписанном договоре. Если до момента заключения договора задаток остается у сотрудников агентства недвижимости, это необходимо указать в договоре и должным образом оформить необходимые документы.
Гарантию сохранности средств дает нотариальное оформление задатка при покупке квартиры.
Депозит у нотариуса обеспечит возврат денег в случае расторжения договоренностей. Для крупных сумм юристы рекомендуют арендовать ячейку в банке и класть деньги на период, необходимый для окончательного взаиморасчета.
С целью снижения возможных рисков и для минимизации денежных потерь при отмене сделке, в договоре указывают уплату определенной суммы процентов за временное пользование вверенными деньгами или процедуру возмещения убытков.
Залог. Особенности процедуры
Задаток при покупке квартиры в ипотеку и аванс всегда выражаются в денежных единицах, тогда как залогом является способ обременения предмета сделки. Благодаря оформлению этого вида обеспечения исполнения обязательств, квартира ограничивается в обороте. Чаще всего залоговая форма обязательств используется при заключении договора купли-продажи, предполагающего рассрочку платежа. Это действие препятствует распоряжению объектом недвижимости до момента полной выплаты стоимости.
Классический и наиболее распространенный пример залога — это ипотека. Законом предусмотрено обязательное оформление договора или соглашения, при этом, предмет оформленного залога обязательно должен быть официально застрахован. Порядок обращения взысканий по заложенному имуществу и правила его реализации регулируются Гражданским кодексом РФ.
Отличие аванса от задатка при покупке квартиры
Чтобы подтвердить серьезность намерений при покупке квартиры, покупатель вносит небольшую предоплату. Таким образом, он оплачивает часть стоимости квартиры в счет будущей сделки и фиксирует факт выбора конкретного объекта. Внесенные деньги считаются авансом или задатком.
Задаток (предоплата) применяется только при проведении сделок купли-продажи готовой недвижимости. Передача аванса при покупке жилья по ДДУ недопустима.
Как правило, перед покупкой квартиры нужно собрать документы, проверить юридическую чистоту объекта, оформить ипотеку, подобрать другое жилье.
Все это занимает определенное время, в течение которого планы продавца или покупателя могут измениться. Чтобы напрасно не потерять время, нужны денежные гарантии.
Предоплата — одна из форм договоренности между сторонами сделки, гарантирующая что одна из них не передумает и не откажется от покупки или продажи жилья. Процедуру оформляют как обеспечительный платеж, задаток или аванс.
Разница между задатком и авансом существенная. По факту авансом считается любая предоплата, но, с юридической точки зрения, такого понятия нет. Чтобы зафиксировать передачу такого платежа, оформляют авансовый договор или пишут расписку.
- Возврат задатка — сделка была отменена по объективным причинам, не зависящим от обеих сторон.
- Задаток остается у продавца — покупатель отменил сделку по своей инициативе.
- Задаток возвращают в двойном размере — сделка не состоялась по вине продавца.
Передача аванса или задатка возможна только за готовые квартиры. При покупке жилья в строящихся домах обычно применяют обеспечительные платежи.
Задаток в обязательном порядке накладывает на участников сделки обязательства: в дальнейшем они должны заключить договор купли-продажи. В случае с авансом таких правил нет, он не мотивирует стороны исполнять условия соглашения
Обеспечительный платеж (ОП) — это тот же задаток, при оформлении которого можно подробно прописать условия возврата и удержания денег за несостоявшуюся сделку. Такой метод защищает интересы как продавца, так и покупателя. Обеспечительный платеж отличается от задатка тем, что продающая сторона может сразу направить его на возможные расходы:
- оформление документов;
- оплату услуг нотариуса;
- аренду банковской ячейки, открытие аккредитива и др.
Если обеспечительный платеж входит в стоимость платы за квартиру, такое условие прописывается в соглашении.
Какой вариант выбрать?Если смотреть на ситуацию со стороны покупателя, то выгоднее всего давать задаток. Так, если ситуация изменится, он получит задаток обратно в двойном размере. Аналогичная ситуация будет и с обеспечительным платежом: в договоре можно прописать сумму компенсации. При этом продавец сможет использовать ОП, чтобы покрыть расходы на оплату сделки.
Продавцам выгоднее брать аванс, но при этом стоит составить договор с указанием суммы штрафа за отказ покупателя от сделки. Авансовые платежи чаще всего используют при совершении сложных сделок с цепочкой квартир.
Обеспечительные платежи по большей части защищают интересы продавца. ОП часто используют, чтобы покрыть расходы, возникающие в процессе оформления сделки.
В законодательства РФ нет четких указаний относительно суммы предоплаты при покупке или продаже квартиры.
Чаще всего вносят задаток в размере от 1 до 2% от суммы сделки. Показатель может меняться в зависимости от региона, стоимости недвижимости и договоренности сторон.
При передаче предоплаты составляется расписка, договор задатка или аванса. В документе следует указать:
- сведения об участниках сделки — Ф. И. О., паспортные данные, информацию о регистрации по месту жительства/пребывания;
- параметры недвижимости — адрес, площадь, кадастровый номер квартиры;
- сумму обеспечительного платежа, задатка или аванса;
- точную дату заключения сделки, условия возврата и удержания предоплаты, в том числе из-за внешних обстоятельств. Например, если сделка не состоялась по причине официального отказа органов опеки или банка.
Лучше всего заверить документ у нотариуса, выступающего гарантом соблюдения законных интересов сторон.
Важные нюансыПрежде чем передавать деньги продавцу, важно убедиться, что он является собственником.
Для этого нужно заказать выписку из ЕГРН. На момент внесения предоплаты в квартире не должно быть прописанных жильцов. Также владелец должен погасить все долги по коммунальным платежам.
Передавать деньги лучше в присутствии всех собственников. Если кто-то из них не может прийти на сделку, понадобится нотариально заверенная доверенность. Для сделок с наличными удобно использовать банковскую ячейку или аккредитив.
Залог и предоплата при покупке квартиры — в чем отличия?
Предварительный договор купли-продажи квартиры связан с двумя условиями: задаток и предоплата. Поскольку они похожи друг на друга, будьте осторожны, чтобы не перепутать их. Что их объединяет и что различает? Когда платить продавцу предоплату, а когда задаток? На эти и другие вопросы ответим в следующей статье.
Обе эти формы оплаты имеют одну и ту же цель — они гарантируют, что застройщик или владелец квартиры будет соблюдать договор купли-продажи. На первый взгляд может показаться, что каждый из них защищает нас одинаково.
Однако это ошибочное мнение — от формы, которую мы выбираем, зависят последствия, налагаемые на нас или на продавца в случае невыполнения договора.
Что такое предоплата?
Аванс – это определенная денежная сумма, уплачиваемая покупателем при заключении договора (обычно предварительного договора). При правильном выполнении договора сумма предоплаты включается в стоимость квартиры. В случае невыполнения договора предоплата возвращается лицу, ее уплатившему.
Следует знать, что понятие авансового платежа не действует в положениях Гражданского кодекса. Это означает, что вопросы, связанные с возможным возвратом аванса, четко не сформулированы и не подпадают под действие общих правил реализации взаимных договоренностей.
Что такое депозит?
В отличие от аванса понятие аванса четко сформулировано законом (ст. 394 ГК). Из действующих правил следует, что в случае неисполнения одной из сторон договора другая сторона может удержать уплаченный задаток.
Сторона, внесшая задаток (в данном случае покупатель), имеет право на получение удвоенной суммы задатка.
Предоплата и залог — что выбрать?
Как видно из приведенной выше информации, основное отличие аванса от задатка заключается в том, что другая форма более эффективно защищает интересы обеих сторон договора. В большинстве случаев предпочтительнее будет задаток — он гарантирует нам, то есть покупателям, более высокую компенсацию в случае невыполнения договора продавцом. Однако следует помнить, что при отказе от покупки квартиры мы потеряем всю сумму залога в пользу лица, продающего квартиру. С авансовым платежом все иначе. Если мы выберем эту форму обеспечения, мы сможем потребовать возмещение даже в случае нашей отставки.
Чтобы выбрать форму, наиболее соответствующую нашим интересам, мы можем воспользоваться профессиональным советом.
Депозит и аванс — сумма
Ни один из них не регулируется законом. При продаже недвижимости принято исходить из того, что и аванс, и задаток составляют 10% от стоимости квартиры или дома, являющихся предметом договора.
Однако стороны могут договориться о любой другой сумме аванса или первоначального взноса.
Помните, что при подписании предварительного договора необходимо указать, в какой форме финансовое обеспечение уплачено покупателем за счет имущества. Таким образом, мы защищаем свои интересы в случае, если продавец не соблюдает договор.
Депозит и первоначальный взнос не одно и то же: Спросите Джо
Совет
Депозит вносится до первоначального взноса и представляет собой обязательство продолжать покупку недвижимости.
Джо Ричер Секретарь Совета по недвижимости Онтарио
Сб, 20 января 2018 г. таймер 3 мин. читать
Я думаю о покупке дома в этом году. В чем разница между залогом и первоначальным взносом? Сколько мне будет стоить каждый?
Подобно словам «клиент» и «покупатель», «депозит» и «авансовый платеж» иногда используются широкой публикой как синонимы, но они имеют разные значения.
Депозиты предшествуют авансовым платежам, так что давайте начнем с этого.
Депозит — это деньги, которые вы вносите в процессе предложения, чтобы обеспечить недвижимость, которую вы хотите приобрести. Думайте об этом как о жесте доброй воли по отношению к продавцу. Депозит показывает продавцу, что вы настроены серьезно и намерены купить его недвижимость. Это демонстрирует, что у вас есть финансовые средства для совершения покупки, и вы готовы взять на себя определенный уровень риска, пока сделка не будет закрыта.
Стандартной суммы для депозита нет, поэтому не могу сказать, во сколько вам это обойдется. Это вопрос, который ваш представитель по недвижимости может обсудить с представителем продавца, а также сроки любых платежей. Депозиты могут быть внесены, когда предложение сделано, после того, как предложение принято, или в другое согласованное время. Все это должно быть зафиксировано в письменных условиях вашего предложения и возможного соглашения.
Подробнее:
Списки домов не всегда точны: Спросите Джо
Большая разница, если вы являетесь клиентом или покупателем агента по недвижимости: Спросите Джо
Поиск ключей к покупке дома у соседей: Спросите Джо
Если продавец примет ваше предложение, депозит будет помещен на трастовый счет до тех пор, пока он не будет становится платным.
Обычно это делается с брокерскими услугами продавца, но покупатель и продавец могут договориться о другом подходе. Потребительские вклады защищены программой страхования вкладов, управляемой Советом по недвижимости Онтарио (RECO). Программа существует, чтобы защитить вас в случае потери брокерской деятельности из-за мошенничества, незаконного присвоения, неплатежеспособности или банкротства. Это покрытие не распространяется на депозиты, предоставленные или удерживаемые физическими лицами или компаниями, не зарегистрированными в RECO. Это следует учитывать, если вас когда-нибудь попросят внести залог напрямую продавцу.
Как только сделка будет закрыта, ваш депозит будет включен в общую стоимость покупки дома. Первоначальный взнос обычно представляет собой комбинацию вашего депозита и любых других средств, которые вы будете платить лично, в то время как остальная часть покупной цены обычно покрывается ипотечным финансированием — при условии, что вы не платите наличными за дом.
Чтобы было ясно, залог — это деньги, которые вы платите авансом, чтобы обеспечить или заключить договор купли-продажи недвижимости.
Первоначальный взнос — это деньги, которые вы платите продавцу, чтобы иметь право на финансирование. Требования к первоначальному взносу могут различаться, и правительство Канады установило несколько важных правил по этому вопросу.
Я рекомендую вам посетить веб-сайт Канадской ипотечной и жилищной корпорации (cmhc-schl.gc.ca), веб-сайт Genworth (genworth.ca) или обратиться к своему личному банкиру или ипотечному брокеру для получения дополнительной информации, поскольку правила вокруг права на ипотеку недавно изменились.
Покупка недвижимости – серьезное обязательство. Покупатель, который вносит залог, а затем пытается отказаться от сделки, может потерять залог и, возможно, столкнуться с судебным иском о возмещении любого ущерба, понесенного продавцом. И в большинстве случаев депозиты не возвращаются.
Разница между депозитом и первоначальным взносом довольно проста. Но есть еще много терминов в сфере недвижимости, которые вы должны понимать при покупке дома. Вот почему я настоятельно рекомендую работать — в качестве клиента — с продавцом недвижимости, который может помочь вам ориентироваться в мутных водах и ответить на любые ваши вопросы.