Рассрочка исполнения: ГПК РФ Статья 203. Отсрочка или рассрочка исполнения решения суда, изменение способа и порядка исполнения решения суда

Вопрос о наличии таких оснований решается судом в каждом конкретном случае с учетом всех имеющих значение фактических обстоятельств, к которым, в частности, могут относиться тяжелое имущественное положение должника, причины, существенно затрудняющие исполнение, возможность исполнения решения суда по истечении срока отсрочки.

При предоставлении отсрочки или рассрочки судам необходимо обеспечивать баланс прав и законных интересов взыскателей и должников таким образом, чтобы такой порядок исполнения решения суда отвечал требованиям справедливости, соразмерности и не затрагивал существа гарантированных прав лиц, участвующих в исполнительном производстве, в том числе права взыскателя на исполнение судебного акта в разумный срок.

Наличие отсрочки или рассрочки у одного из солидарных должников по исполнительному документу не является основанием для предоставления отсрочки или рассрочки исполнения другим солидарным должникам, поскольку фактические обстоятельства, влекущие возможность применения таких мер, носят индивидуальный характер.

26. Если обстоятельства, в силу которых лицу была предоставлена отсрочка или рассрочка исполнения, изменились или отпали до истечения срока их предоставления либо должник нарушает установленный порядок предоставления рассрочки (сроки, размеры платежей, объем совершаемых действий), суд по заявлению взыскателя либо судебного пристава-исполнителя может решить вопрос о прекращении отсрочки или рассрочки. Рассмотрение судом заявления о прекращении отсрочки или рассрочки производится в том же порядке, что и при их предоставлении.

По вопросу правопреемства в суд могут обратиться: судебный пристав-исполнитель, стороны исполнительного производства, лицо, считающее себя правопреемником выбывшей стороны исполнительного производства.

Отсрочка или рассрочка исполнения исполнительного документа | Городской округ Первоуральск

Разъясняет старший помощник прокурора г. Первоуральска Роготнева Н.С.

Взыскатель, должник, судебный пристав-исполнитель при наличии обстоятельств, затрудняющих исполнение судебного постановления вправе обратиться с заявлением о предоставлении отсрочки или рассрочки исполнения судебного акта (часть 1 статьи 37 Закона об исполнительном производстве, статья 434 ГПК РФ, часть 1 статьи 358 КАС РФ, часть 1 статьи 324 АПК РФ).

Отсрочка представляет собой перенесение срока исполнения судебного решения, а при рассрочке должнику предоставляется право исполнить возложенную на него обязанность по частям.

Заявление подается в суд, рассматривавший дело в первой инстанции и выдавший исполнительный документ, в том числе и в случае отмены (изменения) судебного акта и принятия нового судебного акта судом апелляционной, кассационной или надзорной инстанции.

Заявления об отсрочке (рассрочке), изменении способа и порядка исполнения решения, принятого мировым судьей, рассматриваются мировым судьей того же судебного участка или мировым судьей по месту исполнения соответствующего исполнительного документа.

Кроме того, вопрос об отсрочке (рассрочке), изменении способа и порядка исполнения судебного акта может быть поставлен перед судом по месту исполнения исполнительного документа.

Основаниями для предоставления отсрочки или рассрочки исполнения исполнительного документа могут являться неустранимые на момент обращения в суд обстоятельства, препятствующие исполнению должником исполнительного документа в установленный срок.

Следует отметить, что решение вопроса о предоставлении отсрочки исполнения судебного акта производится по усмотрению суда. Необходимость ее предоставления диктуется конкретными обстоятельствами дела, которые не сводятся исключительно к обстоятельствам, характеризующим тяжелое финансовое положение должников, время года. Ими могут быть любые заслуживающие внимание обстоятельства, при которых суд сочтет возможным и целесообразным предоставить отсрочку исполнения решения.

В случае предоставления должнику отсрочки исполнения судебного акта исполнительные действия не совершаются и меры принудительного исполнения не применяются в течение срока, установленного судом.

Однако, если обстоятельства, в силу которых лицу была предоставлена отсрочка или рассрочка исполнения, изменились или отпали до истечения срока их предоставления либо должник нарушает установленный порядок предоставления рассрочки (сроки, размеры платежей, объем совершаемых действий), суд по заявлению взыскателя либо судебного пристава-исполнителя может решить вопрос о прекращении отсрочки или рассрочки. Рассмотрение судом заявления о прекращении отсрочки или рассрочки производится в том же порядке, что и при их предоставлении.

Статья 324 АПК РФ. Отсрочка или рассрочка исполнения судебного акта, изменение способа и порядка его исполнения

1. При наличии обстоятельств, затрудняющих исполнение судебного акта, арбитражный суд, выдавший исполнительный лист, по заявлению взыскателя, должника или судебного пристава — исполнителя вправе отсрочить или рассрочить исполнение судебного акта, изменить способ и порядок его исполнения.

2. Заявление об отсрочке или о рассрочке исполнения судебного акта, об изменении способа и порядка его исполнения рассматривается арбитражным судом в месячный срок со дня поступления заявления в арбитражный суд в судебном заседании с извещением взыскателя, должника и судебного пристава — исполнителя. Неявка указанных лиц, извещенных надлежащим образом о времени и месте судебного заседания, не является препятствием для рассмотрения заявления.

По результатам рассмотрения заявления выносится определение.

Копии определения направляются взыскателю, должнику и судебному приставу — исполнителю.

2.1. По правилам, установленным частью 2 настоящей статьи, рассматриваются вопросы об отсрочке или о рассрочке взыскания исполнительского сбора, об уменьшении его размера или освобождении от его взыскания, а также иные вопросы, возникающие в процессе исполнительного производства и в силу закона подлежащие рассмотрению судом.

3. В случае предоставления должнику отсрочки или рассрочки исполнения судебного акта арбитражный суд вправе по заявлению взыскателя принять меры по обеспечению исполнения судебного акта по правилам, установленным главой 8 настоящего Кодекса.

4. Определение арбитражного суда об отсрочке или о рассрочке исполнения судебного акта, об изменении способа и порядка его исполнения либо об отказе в удовлетворении заявления об отсрочке или о рассрочке исполнения судебного акта, об изменении способа и порядка его исполнения может быть обжаловано.

См. все связанные документы >>>

1. Содержание ст. 324 увязано с правилами ст. 37 ФЗ об исполнительном производстве, которая регламентирует порядок отсрочки или рассрочки исполнения судебных актов, а кроме того, изменение способа и порядка их исполнения. В частности, согласно ст. 37 ФЗ об исполнительном производстве в случае предоставления должнику отсрочки исполнения судебного акта, акта другого органа или должностного лица исполнительные действия не совершаются и меры принудительного исполнения не применяются в течение срока, установленного судом, другим органом или должностным лицом, предоставившими отсрочку. В случае предоставления должнику рассрочки исполнения судебного акта, акта другого органа или должностного лица исполнительный документ исполняется в той части и в те сроки, которые установлены в акте о предоставлении рассрочки.

Согласно ч. 1 ст. 324 АПК за совершением указанных процессуальных действий вправе обратиться те же субъекты, которые указаны и в ст. 37 ФЗ об исполнительном производстве, — судебный пристав-исполнитель и стороны исполнительного производства.

2. Фактические условия для совершения указанных юридических действий носят сугубо оценочный характер, поскольку в законодательстве невозможно дать исчерпывающий перечень юридических фактов, обусловливающих необходимость совершения указанных действий. Только в отдельных случаях законодательство содержит основания для применения данных мер.

Отсрочка исполнения заключается в принятии решения арбитражным судом о начале исполнительных действий с иной даты, не соответствующей общим условиям совершения исполнительных действий. Например, согласно п. 2 ст. 350 ГК при обращении взыскания на заложенное имущество в судебном порядке суд по просьбе залогодателя, являющегося должником по обязательству, при наличии уважительных причин вправе отсрочить продажу заложенного имущества с публичных торгов на срок до одного года.

Рассрочка исполнения заключается в предоставлении должнику возможности исполнить требования исполнительного документа, например о выплате денежных средств, не единовременно, а в течение определенного периода времени, что может быть обусловлено графиком поступления денежных средств на счета должника, графиком изготовления соответствующей продукции в условиях конвейерного или иного цикличного по характеру производства.

При этом в нормах процессуального законодательства не содержится каких-либо предельных сроков, на которые возможна отсрочка или рассрочка исполнения. В отдельных случаях такие сроки указаны в материальном законодательстве, например в п. 2 ст. 350 ГК — до одного года. Очевидно, что арбитражный суд, разрешающий данный вопрос, должен исходить из начал целесообразности и необходимости защиты прежде всего интересов взыскателя, права которого подтверждены судебным актом, поскольку принцип преимущественной защиты прав взыскателя является в соответствии с Постановлением КС РФ от 12.07.2007 N 10-П одним из основополагающих начал гражданского исполнительного права .

———————————

См. подробнее: Ярков В.В. Значение Постановления КС РФ от 12.07.2007 N 10-П для исполнительного производства // Практика исполнительного производства. 2007. N 5 — 6. С. 3 — 9.

3. Изменение способа и порядка исполнения в основном возможно по так называемым факультативным судебным решениям, когда при отсутствии у должника имущества, подлежащего передаче взыскателю, с него взыскивается его стоимость, указанная в судебном решении (ч. 2 ст. 171 АПК). В каждом конкретном случае вопрос об изменении способа и порядка исполнения определяется содержанием вынесенного акта.

Например, удовлетворяя негаторный иск, суд может возложить на нарушителя обязанность совершить определенные действия (например, вывезти мусор), а также воздержаться от действий (например, прекратить размещать отходы производства на земельном участке). При неисполнении ответчиком обязанности совершить действия на основании решения суда истец вправе совершить их самостоятельно, предварительно или впоследствии взыскав с ответчика денежные средства по правилам об изменении способа и порядка исполнения судебного акта (ст. 324 АПК) или по правилам ч. 3 ст. 174 АПК, если им заявлялось требование о взыскании денежных средств в случае неисполнения судебного акта об обязании совершить действие в определенный срок (п. 13 информационного письма Президиума ВАС РФ от 15.01.2013 N 153 «Обзор судебной практики по некоторым вопросам защиты прав собственника от нарушений, не связанных с лишением владения»).

4. Порядок рассмотрения заявления об отсрочке или о рассрочке исполнения, об изменении способа и порядка исполнения урегулирован в ч. 2 ст. 324 АПК. Вопросы об отсрочке или о рассрочке исполнения судебного акта, об изменении способа и порядка его исполнения рассматриваются в заседании арбитражного суда с извещением взыскателя, должника и судебного пристава-исполнителя. По результатам рассмотрения заявления выносится определение, которое направляется сторонам исполнительного производства и судебному приставу-исполнителю.

Согласно ч. 2.1 ст. 324 АПК арбитражным судом рассматриваются не только вопросы об отсрочке или о рассрочке взыскания исполнительского сбора, об уменьшении его размера или освобождении от его взыскания, но и иные вопросы, возникающие в процессе исполнительного производства и в силу закона подлежащие рассмотрению судом, например о приостановлении или прекращении исполнительного производства (ст. 327 АПК), об отложении исполнительных действий (ст. 328 АПК).

5. Вопросы об отсрочке или о рассрочке исполнения, об изменении способа и порядка исполнения актов иных органов — третейских судов и международных коммерческих арбитражей остались неурегулированными прямо в законе. Однако, согласно п. 32 информационного письма Президиума ВАС РФ от 22.12.2005 N 96, при наличии обстоятельств, затрудняющих исполнение решения третейского суда, арбитражный суд вправе отсрочить исполнение определения о выдаче исполнительного листа на принудительное исполнение решения. Поэтому данные вопросы разрешаются арбитражными судами, выдавшими исполнительный лист на решение третейского суда или международного коммерческого арбитража.

Отсрочка и рассрочка исполнения решения суда: помощь адвоката

   Многие люди, после вступления судебного решения в законную силу о взыскании с них суммы долга попадают в неприятную ситуацию. Нужно вовремя воспользоваться возможностью отсрочки (рассрочки) решения сида, и в этом Вам помогут наши адвокаты по исполнительному производству в Екатеринбурге.

ВНИМАНИЕ: мы готовы составить заявление об отсрочке рассрочке исполнения решения суда по выгодной цене, читайте также про изменение способа и порядка исполнения решения суда по ссылке в блоге

Основания для отсрочки и рассрочки исполнения решения суда

   Отсрочка  это своего рода способ, при котором суд  вправе оттянуть на определенный срок исполнение решения суда с учетом определенных законом обстоятельств. Этот срок можно определить как определенный период времени,  в течение которого к вам никто не может предъявлять требования — это немаловажная положительная черта данного процессуального действия.

   Рассрочка исполнения решения суда как процессуальный срок представляет собой период времени, который определяется судом и в течение которого решение подлежит обязательному исполнению.

   Суд, по заявлениям, поступивших от  лиц, участвующих в деле либо исходя из существующего тяжелого имущественного положения сторон или иных обстоятельств, может отсрочить или рассрочить решение суда:

• основания, связанные с тяжелым имущественным положением должника
• жизненные обстоятельства, например: должник находится на лечении в стационаре, наличие у него иждивенцев
• другие ситуации, которые затрудняют и препятствуют своевременному исполнению решения суда

ВНИМАНИЕ: наш адвокат поможет составить возражение на заявление должника о предоставлении рассрочки профессионально и в срок

Порядок рассрочки (отсрочки) исполнения решения суда по ГПК РФ

   В соответствии с ГПК РФ, просить о рассрочке решения суда может любое лицо, участвующее в деле или судебный пристав-исполнитель:

• Должник по судебному акту подает такое заявление, когда нет реальной возможности исполнить решение суда в связи с тяжелым материальным положением или иными обстоятельствами. К примеру, тяжелая болезнь и длительный период нетрудоспособности.
• Судебный пристав-исполнитель вправе подать такое заявление, когда ему стало известно о невозможности исполнения судебного акта по объективным причинам.
• Иные лица могут подать заявление о рассрочке, если исполнение судебного акта должником отражается на их материальном положении. К примеру, администрация муниципалитета может просить о рассрочке исполнения решения суда, вынесенного относительно ее территориального органа, муниципального учреждения и т. д.

   Заявление рассматривает судом в срок не более 10 дней. В общем порядке участвующие в деле лица не извещаются, заседание не проводится, однако суд имеет на то право при необходимости.

   Результат рассмотрения заявления – определение суда. Определение направляется сторонам в трехдневный срок со дня вынесения.

   Чтобы обжаловать полученное определение необходимо в десятидневный срок со дня получения подать частную жалобу.

Порядок отсрочки (рассрочки) исполнения решения суда по АПК РФ

   Отсрочка (рассрочка) решения суда в арбитражном процессе инициируется, как и в гражданском процессе – сторонами или судебным приставом в случаях, когда исполнить судебный акт не представляется возможным по объективным причинам:

1. Подача и рассмотрение обращения о рассрочке. Заявление рассматривается в судебном заседании с вызовом сторон в месячный срок со дня поступления. О заседании должны быть извещены стороны и судебный пристав-исполнитель. Их неявка не препятствует рассмотрению заявления судом и вынесению определения.
2. Решение по делу. Копии определения направляются указанным лицам, в случае отказа в рассрочке (отсрочке) должник вправе обжаловать решение суда, обратившись в вышестоящий суд.
3. Предоставление должнику рассрочки может быть основанием для принятия судом мер по обеспечению исполнения судебного акта по заявлению взыскателя.

ВАЖНО: определение об отсрочке (рассрочке) исполнения может быть обжаловано не только должником, но и лицом-получателем присужденных сумм, ведь выигранное время для должника напрямую ставит его в позицию ожидающего.

Срок рассрочки или отсрочки исполнения решения суда

   Срок, на который суд может установить отсрочить исполнение судебного акта, зависит от обстоятельств, на которые ссылается заявитель. Кроме того, заявитель может просить суд об определенном сроке отсрочки. В ряде случаев отсрочка может быть назначена судом до момента наступления определенного факта. К примеру, выздоровления.

   Если срок, на который судом была назначена рассрочка истек, а, обстоятельства, препятствующие исполнению судебного акта должником не прекратились, можно снова обратиться в суд с заявление об отсрочке.

   Рассрочка судебного акта связана с определением порядка его исполнения. Должник или лицо, подающее заявление о рассрочке, может просить суд о назначении определенного порядка исполнения акта, ссылаясь на имущественное положение должника или иные обстоятельства.

   Решение суда о рассрочке исполнения распространяется на весь период исполнения судебного акта.

Отказ в рассрочке исполнения решения суда и порядок обжалования

   Отказ в рассрочке отражается в определении суда. Судебный пристав, должник или лицо, подавшее заявление могут обжаловать определение об отказе.

   Порядок обжалования определения, вынесенного в рамках гражданского процесса, предусматривает подачу частной жалобы в суд апелляционной инстанции. Копия жалобы направляется должнику, взыскателю, приставу и иным лицам с указанием срока на предоставление возражений.

   Рассмотрение жалобы проходит в двухмесячный срок без вызова указанных лиц. Однако, с учетом специфики и сложности обстоятельств суд может вызвать стороны и пристава для рассмотрения жалобы. По итогам рассмотрения выносится определение, которое можно обжаловать в суд

   Отказ в рассрочке, отраженный в определении суда в рамках арбитражного процесса, можно обжаловать в течение месяца со дня получения путем подачи жалобы. Жалоба на определение подается в арбитражный суд апелляционной инстанции.

ПОЛЕЗНО: читайте подробнее про обжалование определения суда по ссылке

Возражение и жалоба на отсрочку исполнения решения суда

   Возражение на отсрочку исполнения – это процессуальный документ, который могут подать оппоненты лица, подавшего заявление об отсрочке. В возражении указывают причины, по которым отсрочка не может быть предоставлена судом. Данные возражения рассматриваются судом при принятии решения по заявлению.

   Жалоба на определение или жалоба на отсрочку  — это документы на определение суда о предоставлении отсрочки. В жалобе указывают причины, по которым определение должно быть отменено.

   Возражение подается в суд, который рассматривает заявление. Жалоба – в суд апелляционной инстанции, в последующем в кассационную инстанцию, если в рамках апелляции не удалось отменить обжалуемое решение.

Помощь адвоката по отсрочке и рассрочке в Екатеринбурге

    Должники, столкнувшись с ситуацией долга, считают, что такая ситуация безвыходная. Законодатель решил эту проблему путем  установления  отсрочки и рассрочки исполнения решения суда, тем самым, предоставив должникам возможность использовать тот или иной выгодный для них способ исполнения решения суда.

      Более подробнее можно узнать на консультации, записавшись на прием к нашему адвокату. Также в ходе консультирования мы рассмотрим с Вами возможность применения положений о банкротстве физических лиц, которое начало действовать в связи со вступлением в силу закона регламентирующего данный вопрос.

Отзыв о работе нашего адвоката по банкротству должника

Читайте еще материалы по исполнительному производству:

Помощь в рамках исполнительного производства по ссылке

Защита должника в направлении исключение из описи имущества с нами

Автор статьи: © адвокат, управляющий партнер АБ «Кацайлиди и партнеры» А.В. Кацайлиди

Статья 378. Отсрочка и рассрочка исполнения, изменение или установление способа и порядка исполнения судебного решения Раздел IV. Процессуальные вопросы, связанные с исполнением судебных решений по административным делам (ст. 370–383) Кодекс административного судопроизводства Украины (редакция с 15.12.2017 г.) | Нормативна база України

1. По заявлению стороны суд, который рассматривал дело как суд первой инстанции, может отсрочить или рассрочить исполнение решения, а по заявлению взыскателя или исполнителя (в случаях, установленных законом), — установить либо изменить способ или порядок его исполнения. Вопрос об отсрочке или рассрочке исполнения, изменении или установлении способа и порядка исполнения судебного решения может быть рассмотрен также по инициативе суда.

2. Заявление об установлении или изменении способа либо порядка исполнения, отсрочке или рассрочке исполнения судебного решения рассматривается в десятидневный срок со дня его поступления в судебном заседании с уведомлением взыскателя и должника. Неприбытие в судебное заседание лиц, которые были надлежащим образом уведомлены о дате, времени и месте рассмотрения дела, не препятствует судебному рассмотрению.

3. Основанием для установления или изменения способа либо порядка исполнения, отсрочки или рассрочки исполнения судебного решения являются обстоятельства, которые существенно усложняют исполнение решения или делают его невозможным.

4. Решая вопрос об отсрочке или рассрочке исполнения судебного решения, суд также учитывает:

1) степень вины ответчика в возникновении спора;

2) относительно физического лица — тяжелое заболевание самого лица или членов его семьи, его материальное положение;

3) стихийное бедствие, другие чрезвычайные события и т. п.

5. Отсрочка или рассрочка исполнения судебного решения не может превышать одного года со дня принятия решения, определения, постановления.

6. При отсрочке или рассрочке исполнения судебного решения суд может принять меры, предусмотренные статьей 151 настоящего Кодекса.

7. В случае принятия решения об отсрочке или рассрочке исполнения решения по административному делу суд изменяет срок подачи субъектом властных полномочий отчета об исполнении такого решения.

8. Определение суда по результатам рассмотрения вопроса об отсрочке или рассрочке исполнения, изменении или установлении способа и порядка исполнения судебного решения может быть обжаловано в порядке, установленном настоящим Кодексом. В необходимых случаях определение направляется учреждению банка по местонахождению должника или государственному исполнителю.

Отсрочка или рассрочка исполнения судебных постановлений, изменений порядка и метода их исполнения

Как мы уже говорили ранее, сфера исполнения судебных актов достаточно сложная в юриспруденции. Многие должники и взыскатели полагаются во всем на Службу судебных приставов, которая осуществляет исполнение исполнительных документов в нашей стране, полагая, что государственная структура будет поддерживать баланс справедливости и интересов сторон, а также применять выгодные для сторон исполнительного производства законодательные инструменты.

Тот факт, что люди полагаются в вопросах своих прав на государственные структуры, приводит к тому, что должники и взыскатели своевременно не используют специальные правовые механизмы в своих интересах, своевременно не защищают свои права.

При наличии особых обстоятельств, при которых невозможно исполнить требования, изложенные в исполнительном документе, законодатель допускает рассрочку, отсрочку исполнения требований, а также изменение порядка или способа исполнения его требований.

Представим ситуацию, суд удовлетворил исковое заявление о сносе самовольной постройки, срок ее сноса собственником – 2 месяца. Однако обязанное лицо серьезно заболело и не имеет возможности исполнить требования. Как же быть? Мы рекомендуем обращение в суд с заявлением об отсрочке исполнения судебного акта до периода выздоровления, либо до того момента, как отпадут обстоятельства, которые не позволяют исполнить судебный акт в положенный срок.

Также, допустим, человек задолжал крупную сумму денег, и судом уже выдан исполнительный документ о ее взыскании. Однако человек не имеет возможности разом выплатить задолженность, ликвидного имущества у него нет. В его ситуации мы рекомендуем обратиться в суд за утверждением графика рассрочки исполнения требований.

Бывает и так, что исполнение требований стало невозможным. Например, у Вас на руках есть исполнительный лист о предоставлении государством жилья в собственность. Представим, что государство должно Вам квартиру 54,7 кв. м, спустя время решение суда не исполняется, а муниципалитет сообщает, что таких квартир в его жилищном фонде не имеется. Что делать? Мы отвечаем, обращаться в суд за изменением способа исполнения решения суда, т.е. о замене своего требования на денежное, то есть о взыскании стоимости требуемой квартиры.

Такие меры как рассрочка, отсрочка исполнения судебных актов, изменение метода и способа исполнения решения суда должны быть использованы грамотно и обоснованно, в противном случае, суд сочтет требование необоснованным. Именно поэтому желающим ей воспользоваться требуется квалифицированная помощь юристов, поскольку обращение в суд требует соблюдения определенных законодательных требований, а также качественной доказательственной базы.

Заявление об отсрочке, рассрочке или изменении способа исполнения судебного акта подается в тот суд, который выдал исполнительный лист. При его подаче не уплачивается государственная пошлина. При этом к его подаче предъявляются те же требования, что и при подаче иска: оно должно быть направлено почтой в адрес лиц, участвующих в деле, должно быть обосновано, к нему должны быть приложены документы, доказывающие невозможность исполнить требования в том виде,  в каком они сформулированы.

Наша компания много лет успешно представляет интересы своих доверителей  на стадии исполнительного производства, применяет инструменты отсрочки, рассрочки исполнения судебных актов, изменения способа исполнения судебных актов.

Читать подробнее

Предоставление отсрочки (рассрочки) по налогам | ФНС России

Если у налогоплательщика есть обязанность по уплате налогов, сборов, страховых взносов, пеней и штрафов, но он не может уплатить их в установленный срок, тогда он имеет право обратиться в налоговый орган за отсрочкой или рассрочкой по их уплате.

Отсрочка или рассрочка может быть предоставлена налоговым органом на срок, не превышающий 1 год с момента установленного срока уплаты.

Отсрочка или рассрочка на срок до 3-х лет может быть предоставлена только по страховым взносам и федеральным налогам в части, зачисляемой в федеральный бюджет (налог на прибыль организаций, зачисляемый в федеральный бюджет, налог на добавленную стоимость, акцизы, налог на добычу полезных ископаемых, водный налог, сборы за пользование объектами водных биологических ресурсов).

Для получения отсрочки или рассрочки необходимо иметь соответствующие основания, а также представить необходимые документы и обеспечение (залог, поручительство или банковская гарантия).

Перечень оснований, при наличии которых может быть предоставлена отсрочка или рассрочка, закреплен пунктом 2 статьи 64 НК РФ.

Перечень документов, необходимых для рассмотрения вопроса о предоставлении отсрочки или рассрочки, определен пунктом 5 статьи 64 НК РФ и Порядком изменения срока уплаты налога, сбора, страховых взносов, а также пени и штрафа налоговыми органами, утвержденным приказом ФНС России от 16.12.2016 № ММВ-7-8/683@.

По требованию налогового органа необходимо представить документы об имуществе, которое может быть предметом залога, поручительство либо банковскую гарантию.

Для рассмотрения вопроса о возможности получения отсрочки или рассрочки необходимо обратиться в Управление ФНС России по субъекту Российской Федерации по месту нахождения (месту жительства) заинтересованного лица либо в Межрегиональную инспекцию ФНС России по крупнейшим налогоплательщикам.

Решение о предоставлении (отказе в предоставлении) отсрочки или рассрочки принимается в течение 30 рабочих дней* со дня получения заявления уполномоченным налоговым органом.

* по страховым взносам за расчетные периоды, истекшие до 01.01.2017, решение принимается в течение 45 рабочих дней.

С более подробным порядком и условиями изменения сроков уплаты налогов и сборов можно ознакомиться в следующих разделах

Для физических лиц – Главная страница/Физические лица/ Меня интересует/ Наличие задолженности или переплаты/ Жизненные ситуации/У меня есть задолженность, но в данный момент я не могу её погасить

Для индивидуальных предпринимателей – Главная страница/Индивидуальные предприниматели/ Меня интересует/ Наличие задолженности или переплаты/ Жизненные ситуации/ У меня есть задолженность, но в данный момент я не могу её погасить

Для юридических лиц – Главная страница /Юридические лица/Меня интересует/ Наличие задолженности или переплаты/ Жизненные ситуации/ В компании есть задолженность, но в данный момент нет возможности её погасить

Рассрочка платежей — Что такое рассрочка платежа?

Платежи в рассрочку относятся к оплате счета клиентом небольшими частями в течение фиксированного периода времени.

Предлагает ли ваша компания рассрочку платежей? Узнайте, как записать это в своем программном обеспечении для выставления счетов в нашем блоге: «Как записывать частичные платежи в счет-фактуру».

Рассрочка платежей — это план платежей, согласованный между покупателем и продавцом. Обычно это четко указывается в условиях оплаты в контракте или в счете-фактуре.Эти платежи обычно производятся для крупных заказов.

Различные виды рассрочки

Термин «рассрочка» относится ко всему, что выплачивается небольшими партиями в течение определенного периода времени. Это может включать:

• Продажа в рассрочку между покупателем и продавцом: Например, покупка автомобиля с ежемесячной рассрочкой. Соглашение заключается между автосалоном и покупателем автомобиля.
• Ссуды в рассрочку: Например, вы получаете ипотечную ссуду в банке и выплачиваете ее частями.Платежи производятся в счет кредита и обычно сопровождаются процентами.
• Долг в рассрочку: например, оплата вашего налогового счета или кто-то, кто дал вам деньги. Любая задолженность, погашаемая в рассрочку.

Преимущества рассрочки платежа

Рассрочка платежа может быть выгодна как покупателю, так и продавцу.

Некоторые преимущества для клиента:

• Следите за своими финансами
• Растягивание стоимости покупки за период времени
• В рамках бюджета
• Низкие ежемесячные платежи

Некоторые преимущества для бизнеса:

• Обеспечивает большую гибкость для ваших клиентов
• Привлечет больше продаж
• Регулирует денежный поток

Учет платежей в рассрочку в программном обеспечении для выставления счетов

— отличный способ отслеживать ваши платежи в рассрочку и следить за тем, чтобы ваши клиенты платили вовремя.Платежи в рассрочку могут регистрироваться либо частичными платежами по одному счету-фактуре, либо повторяющимися счетами для каждого платежа.

Частичные выплаты

Во-первых, вам нужно будет создать счет для клиента и четко указать в нем условия оплаты и периоды рассрочки. С Debitoor вы можете создать индивидуальный счет менее чем за минуту и ​​отправить его клиенту.

Когда клиенту приходит время оплатить первый взнос, вы добавляете частичную оплату к счету.В Debitoor вы просто открываете счет из списка счетов, нажимаете «Добавить платеж», вводите описание и оплачиваемую сумму и нажимаете «Сохранить». Счет будет автоматически обновлен, чтобы показать, что он частично оплачен и оставшаяся сумма.

Вы можете сделать это для каждого платежа, пока счет не будет оплачен полностью.

Периодические счета

Если вы предпочитаете использовать повторяющиеся счета, а не вариант частичной оплаты, это, безусловно, возможно с Debitoor.

Вы можете настроить повторяющиеся счета для каждой суммы платежа.Было бы полезно, если бы заказчик подписал платежный договор, объясняющий план платежей.

Чтобы создать повторяющиеся счета в Debitoor, перейдите на вкладку «Счета» и выберите «Повторяющиеся». На этой странице вы можете выбрать, когда будет выставлен следующий счет, как часто будут отправляться счета и сколько раз они будут отправляться.

Вы также можете выбрать, чтобы повторяющиеся счета создавались и отправлялись системой автоматически, или же они создавались, но отправлялись вами вручную.В последнем случае вы сможете проверять каждый счет, чтобы убедиться, что информация верна.

Планы платежей Договоры рассрочки | Налоговая служба

1. Какие преимущества дает своевременная уплата налогов?
2. Что такое план платежей?
3. Каковы расходы и комиссии по плану платежей?
4. Почему я должен пени и пени?
5. Почему мне нужно платить за установку?
6. Имею ли я право на отказ или возмещение платы за пользование?
7. Как определить, имею ли я право на получение статуса налогоплательщика с низким доходом?
8. Как мне проверить свой баланс и историю платежей?
9. Могу ли я подать онлайн-заявку на тарифный план?
10. Что мне нужно, чтобы подать онлайн-заявку на тарифный план?
11. Каковы требования к браузеру для инструмента соглашения об онлайн-платежах?
12. Как мне просмотреть свой план платежей?
13. Что я могу изменить в своем тарифном плане онлайн?
14. Как мне пересмотреть свой тарифный план онлайн?
15. Что делать, если я не могу войти в систему, чтобы увидеть свой тарифный план или подать заявку на его получение?
16. Что делать, если я не могу подать онлайн-заявку на тарифный план или пересмотреть свой существующий онлайн-план?
17. Как мне управлять своим планом, чтобы избежать дефолта?

Какие преимущества дает своевременная уплата налогов?

По закону IRS может начислять штрафы налогоплательщикам как за не подачу налоговой декларации, так и за неуплату налогов, которые они должны выплатить в установленный срок.

Если вы не можете уплатить задолженность по налогу до установленного срока подачи, на остаток будут начисляться проценты и ежемесячный штраф за просрочку платежа. Также существует штраф за непредоставление налоговой декларации, поэтому вы должны подавать своевременно, даже если вы не можете полностью оплатить свой баланс. Всегда в ваших интересах произвести полную оплату как можно скорее, чтобы минимизировать дополнительные расходы.

Преимущества

• Избегать начисления дополнительных пеней и штрафов
• Избегайте компенсации ваших будущих возмещений
• Избегайте проблем с получением кредитов

Если вы не можете оплатить всю причитающуюся сумму, заплатите столько, сколько сможете, и посетите сайт http: // www.irs.gov/payments, чтобы рассмотреть наши варианты онлайн-оплаты.

Что такое план платежей?

План платежей — это соглашение с IRS об уплате налогов, которые вы должны в течение длительного периода времени. Вам следует запросить план оплаты, если вы считаете, что сможете полностью уплатить налоги в течение продленного периода времени. Если вы имеете право на краткосрочный план оплаты, вы не будете нести ответственность за плату за пользование. Неуплата налогов в установленный срок может повлечь за собой подачу Уведомления о федеральном налоговом удержании и / или иске о взимании налогов со стороны IRS.См. Публикацию 594, PDF-файл «Процесс сбора налоговых данных».

Каковы расходы и комиссии по плану платежей?

Если IRS утвердит ваш план платежей (соглашение о рассрочке), к вашему налоговому счету будет добавлен один из следующих сборов. Изменения в тарифах с пользователей вступают в силу для соглашений о рассрочке, заключенных 10 апреля 2018 г. или после этой даты. Для физических лиц остатки на сумму более 25 000 долларов США должны быть оплачены прямым дебетом. Для предприятий остатки более 10 000 долларов США должны быть оплачены прямым дебетом.

Подайте заявку онлайн через инструмент онлайн-соглашения об оплате или подайте заявку по телефону или по почте , заполнив форму 9465, Запрос на рассрочку.

Полная сумма выплаты сегодня

Сумма выплаты в течение 180 дней или менее

* Примечание. Подать заявку на краткосрочную выплату онлайн могут только налогоплательщики-физические лица.

Сумма ежемесячных платежей

Примечание. При оплате дебетовой / кредитной картой взимается комиссия за обработку платежа.Сборы за обработку поступают в платежную систему, и применяются ограничения.

Почему я должен пени и пени?

Проценты и некоторые штрафы продолжают добавляться к сумме вашей задолженности до тех пор, пока остаток не будет выплачен полностью. Узнайте больше о штрафах и пени.

Почему мне нужно платить за установку?

Управление управления и бюджета поручило федеральным агентствам взимать плату с пользователей за такие услуги, как программа соглашения о рассрочке платежа. IRS использует плату за пользование для покрытия стоимости обработки соглашений о рассрочке.

Имею ли я право на отказ или возмещение платы за пользование?

Отказ от уплаты или возмещение платы за пользование применяется только к индивидуальным налогоплательщикам со скорректированным валовым доходом, определенным за последний год, за который доступна такая информация, на уровне или ниже 250% применимого федерального уровня бедности (налогоплательщики с низким доходом), которые заключать долгосрочные планы платежей (соглашения о рассрочке платежей) 10 апреля 2018 г. или после этой даты. Если вы являетесь налогоплательщиком с низким уровнем дохода, плата за пользование не взимается, если вы соглашаетесь осуществлять электронные дебетовые платежи путем заключения Соглашения о рассрочке прямого дебета ( DDIA).Если вы являетесь налогоплательщиком с низким доходом, но не можете осуществлять электронные дебетовые платежи, заключив соглашение DDIA, вам будет возмещена плата за пользование после заключения соглашения о рассрочке платежа. Если система IRS идентифицирует вас как налогоплательщика с низким доходом, то инструмент соглашения об онлайн-платежах автоматически отразит применимый сбор.

Как определить, имею ли я право на получение статуса налогоплательщика с низким доходом?

Если вы считаете, что соответствуете требованиям для получения статуса налогоплательщика с низким доходом, но IRS не идентифицировало вас как налогоплательщика с низким доходом, просмотрите PDF-файл формы 13844: Заявление о снижении платы с пользователя для соглашений о рассрочке платежа.Кандидаты должны отправить форму в IRS в течение 30 дней с даты письма о принятии соглашения о рассрочке, чтобы запросить у IRS пересмотр их статуса.

Internal Revenue Service
PO Box 219236, Stop 5050
Kansas City, MO 64121-9236

Как мне проверить свой баланс и историю платежей?

Физические лица могут просматривать текущую сумму задолженности и историю платежей, просматривая свою учетную запись онлайн. Для просмотра вашей налоговой учетной записи требуется авторизация личности с проверкой безопасности.Для просмотра вашей налоговой учетной записи требуется авторизация личности с проверкой безопасности. Подождите от одной до трех недель (три недели для неэлектронных платежей), чтобы последний платеж был зачислен на ваш счет.

Могу ли я подать онлайн-заявку на тарифный план?

Ваша налоговая ситуация будет определять, какие варианты оплаты вам доступны. Варианты оплаты включают полную оплату, краткосрочный план оплаты (оплата в течение 120 дней или меньше) или долгосрочный план оплаты (договор о рассрочке) (оплата ежемесячно).В настоящее время налогоплательщики могут подать заявку только на краткосрочный план выплат на срок более 120 дней (до 180 дней) по телефону или по почте.

Если вы физическое лицо, вы можете иметь право подать заявку онлайн, если:

• Долгосрочный план выплат (соглашение о рассрочке): вы должны 50 000 долларов или меньше в виде совокупного налога, штрафов и процентов и подали все необходимые декларации.
• Краткосрочный план выплат: ваша задолженность по налогам, штрафам и процентам составляет менее 100 000 долларов США.

Если вы ведете бизнес, вы можете иметь право подать заявку онлайн, если:

• Долгосрочный план платежей (договор о рассрочке): вы подали все необходимые декларации и задолжали 25 000 долларов или меньше в виде совокупных налогов, штрафов и процентов.

Если вы являетесь индивидуальным предпринимателем или независимым подрядчиком, подайте заявку на план платежей как физическое лицо.

Что мне нужно, чтобы подать онлайн-заявку на тарифный план?

Если вы ранее регистрировались в соглашении об онлайн-платежах, онлайн-аккаунте, получении стенограммы или PIN-коде защиты личности (IP-PIN), войдите в систему с тем же идентификатором пользователя и паролем. Вам нужно будет подтвердить свою личность, предоставив информацию, указанную ниже, если вы еще этого не сделали.

Я подаю заявку как физическое лицо:

• Имя в точности так, как оно указано в вашей последней поданной налоговой декларации
• Действующий адрес электронной почты
• Адрес из последней поданной налоговой декларации
• Дата рождения
• Статус регистрации
• Ваш номер социального страхования или индивидуальный идентификационный номер налогоплательщика (ITIN)
• В зависимости от типа запрашиваемого соглашения вам также может потребоваться сумма остатка
• Для подтверждения личности вам понадобятся:
  • номер финансового счета или
  • мобильный телефон, зарегистрированный на ваше имя или
  Код активации
  • , полученный по почте (занимает от 5 до 10 рабочих дней)

Я подаю заявление на получение доверенности на физическое лицо:

• Информация для подтверждения вашей личности (если еще не предоставлена)
• Информация для лица, которого вы представляете:
  • Номер социального страхования налогоплательщика (SSN) или индивидуальный идентификационный номер налогоплательщика (ITIN)
  • Номер вашего централизованного файла авторизации (CAF)
  • Идентификатор вызывающего абонента из уведомления налогоплательщика или дата подписи доверенности в форме 2848
  • Скорректированный валовой доход налогоплательщика за прошлый год (если 2018 год был подан недавно, используйте AGI 2017 года)
  • В зависимости от типа запрашиваемого соглашения вам также может потребоваться заполнение или проверка баланса и / или налогового года.

Я подаю заявку как предприятие:

• Информация для подтверждения вашей личности как физического лица (если еще не предоставлена)
• Ваш идентификационный номер работодателя (EIN)
• Дата основания компании (ММ / ГГГГ)
• Адрес из последней поданной налоговой декларации
• Ваш идентификатор вызывающего абонента из уведомления
• В зависимости от типа запрашиваемого соглашения вам также могут понадобиться:
  • Остаток задолженности
  • Подана или изучена налоговая форма
  • Налоговый период подано или исследовано

Я подаю заявление на открытие бизнеса по доверенности:

• Информация для подтверждения вашей личности (если еще не предоставлена)
• Идентификационный номер работодателя налогоплательщика (EIN)
• Номер вашего централизованного файла авторизации (CAF)
• Идентификатор вызывающего абонента из уведомления налогоплательщика или дата подписи доверенности на форме 2848
• В зависимости от типа запрашиваемого соглашения вам также могут понадобиться:
  • Служебный адрес последней поданной налоговой декларации
  • Налоговая форма заполнена или проверена
  • Налоговый период подано или рассмотрено
  • Остаток к оплате

Каковы требования к браузеру для инструмента соглашения об онлайн-платежах?

OPA поддерживается в текущих версиях следующих браузеров:

• Google Chrome
• Internet Explorer или Microsoft Edge
• Mozilla Firefox
• Safari

Чтобы использовать это приложение, ваш браузер должен быть настроен на прием файлов cookie сеанса.Убедитесь, что в вашем браузере включена поддержка сеансовых файлов cookie, затем нажмите кнопку «Назад», чтобы получить доступ к приложению.

Сеансовые куки-файлы, используемые этим приложением, не следует путать с постоянными куки-файлами. Сеансовые файлы cookie существуют только временно в памяти веб-браузера и уничтожаются, как только веб-браузер закрывается. Работающие приложения зависят от этого типа файлов cookie для правильной работы.

Сеансовые файлы cookie, используемые на этом сайте, не используются для связывания пользователей сайта IRS с реальным человеком.Если у вас есть сомнения по поводу вашей конфиденциальности на веб-сайте IRS, пожалуйста, ознакомьтесь с Политикой конфиденциальности IRS.

Как мне просмотреть свой план платежей?

Вы можете просмотреть подробную информацию о своем текущем плане платежей (тип соглашения, сроки и сумма, которую необходимо заплатить), войдя в инструмент соглашения об онлайн-платежах.

Что я могу изменить в своем тарифном плане онлайн?

Вы можете использовать инструмент соглашения об онлайн-платежах, чтобы внести следующие изменения:

• Измените сумму ежемесячного платежа
• Измените дату ежемесячного платежа
• Преобразование существующего соглашения в соглашение о прямом дебете
• Изменение банковского маршрута и номера счета в соглашении о прямом дебете
• Восстановить после дефолта

Как мне изменить свой тарифный план онлайн?

Вы можете внести любые желаемые изменения, сначала войдя в инструмент соглашения об онлайн-оплате.На первой странице вы можете изменить текущий тип плана, дату платежа и сумму. Затем отправьте свои изменения.

Если ваша новая сумма ежемесячного платежа не соответствует требованиям, вам будет предложено изменить сумму платежа. Если вы не можете произвести минимально необходимую сумму платежа, вы получите инструкции для заполнения формы 433-F, заявления о сборе информации в формате PDF или формы 433-B, заявления о сборе информации для предприятий в формате PDF, а также о том, как его подать.

Чтобы преобразовать текущее соглашение в соглашение о прямом дебете или внести изменения в счет, связанный с существующим соглашением о прямом дебете, введите свой банковский маршрут и номер счета.

Если срок действия вашего плана истек из-за невыполнения обязательств и он восстанавливается, с вас может взиматься плата за восстановление.

Что делать, если я не могу войти в систему, чтобы увидеть свой тарифный план или подать заявку на его получение?

Если вы не можете подтвердить свою личность с помощью номера финансового счета или мобильного телефона на свое имя, в большинстве случаев у вас будет возможность получить код активации по почте. Затем вы можете завершить регистрацию и войти в систему, чтобы просмотреть свой план платежей или запросить план первоначальных платежей в Интернете.

Если вы не получили вариант письма для онлайн-доступа, но получили срочное уведомление IRS о причитающемся балансе или проблеме с вашим планом платежей, позвоните нам по телефону 800-829-1040 (для физических лиц) или 800-829-4933 (для предприятий). ).

Что делать, если я не имею права подать онлайн-заявку на тарифный план или пересмотреть свой существующий онлайн-план?

Если вы не имеете права на план оплаты через инструмент Соглашения об онлайн-платежах, вы все равно можете вносить платежи в рассрочку.

Если вы не можете пересмотреть существующее соглашение о рассрочке платежа в режиме онлайн, позвоните нам по телефону 800-829-1040 (для физических лиц) или 800-829-4933 (для рабочих).Если вы получили уведомление о невыполнении обязательств и не можете вносить изменения в режиме онлайн, следуйте инструкциям, указанным в письме, и немедленно свяжитесь с нами.

Как мне управлять своим планом, чтобы избежать дефолта?

Во избежание невыполнения вашего плана платежей убедитесь, что вы понимаете свою учетную запись и управляете ею.

• Оплатите по крайней мере минимальный ежемесячный платеж в срок.
• Подайте все необходимые налоговые декларации вовремя и уплатите все налоги полностью и вовремя (обратитесь в IRS, чтобы изменить существующее соглашение, если вы не можете).
• Ваши будущие возмещения будут применяться к вашей налоговой задолженности до тех пор, пока она не будет выплачена полностью.
• Совершайте все запланированные платежи, даже если мы вернем вам деньги на баланс вашего счета.
• При оплате чеком укажите в платеже свое имя, адрес, SSN, номер телефона в дневное время, налоговый год и тип декларации.
• Свяжитесь с нами, если вы переедете или заполните и отправьте по почте форму 8822 «Изменение адреса в формате PDF».
• Подтвердите свою платежную информацию, дату и сумму, просмотрев свою недавнюю выписку или письмо с подтверждением, которое вы получили.Когда вы отправляете платежи по почте, отправляйте их на адрес, указанный в вашей переписке.

Может взиматься плата за восстановление, если ваш план перестанет действовать. Пени и проценты продолжают накапливаться до тех пор, пока ваш баланс не будет выплачен полностью. Если вы получили уведомление о намерении расторгнуть договор о рассрочке платежа, немедленно свяжитесь с нами. Как правило, мы не предпринимаем принудительных действий по взысканию:

• Когда рассматривается план выплат;
• Пока действует план;
• В течение 30 дней после отклонения или прекращения запроса, или
• В течение периода IRS оценивает апелляцию на отклоненное или прекращенное соглашение.

Определение долга в рассрочку

Что такое задолженность в рассрочку?

Задолженность в рассрочку — это кредит, который заемщик погашает регулярными платежами. Задолженность в рассрочку обычно выплачивается равными ежемесячными платежами, которые включают проценты и часть основной суммы долга. Этот тип ссуды представляет собой амортизируемую ссуду, для которой кредитор должен составить стандартный график погашения с подробным описанием платежей на протяжении всего срока ссуды.

Ключевые выводы

• Задолженность в рассрочку — это кредит, который погашается регулярными платежами, например, большинство ипотечных кредитов и автокредитов.
• Ссуды в рассрочку хороши для заемщиков, поскольку это способ финансировать дорогостоящие товары, в то время как они обеспечивают кредиторам регулярные платежи.
• Ссуды в рассрочку, как правило, менее рискованны, чем другие альтернативные ссуды, не предусматривающие выплат в рассрочку, такие как ссуды с выплатой баллов или ссуды с выплатой только процентов.
• Задолженность в рассрочку может быть видом личной ссуды.
• Ваш график погашения определяет, сколько вы платите ежемесячно в рассрочку.

Общие сведения о долге в рассрочку

Задолженность в рассрочку — это предпочтительный метод потребительского финансирования дорогостоящих товаров, таких как дома, автомобили и бытовая техника. Кредиторы также отдают предпочтение заемным средствам в рассрочку, поскольку они обеспечивают стабильный денежный поток эмитенту в течение всего срока кредита с регулярными платежами на основе стандартного графика погашения.

График погашения определит размер ежемесячных платежей по долгу. График погашения создается на основе нескольких переменных, включая общую выданную основную сумму, начисленную процентную ставку, любой первоначальный взнос и общее количество платежей.

Например, немногие могут позволить себе оплатить стоимость дома единовременным платежом. Таким образом, ссуда выдается с основной суммой, покрывающей стоимость дома, и амортизируется ежемесячными платежами в течение определенного периода. Ипотечные ссуды обычно имеют 15-летний или 30-летний график выплат. В результате ипотечные заемщики могут производить стабильные выплаты долга в рассрочку в течение срока действия ссуды, что помогает сделать покупку дома более доступной.

И наоборот, за прибор, который стоит 1500 долларов, большинство людей может окупиться за год.Покупатель может дополнительно сократить ежемесячные платежи, например, внеся значительный первоначальный взнос в размере 500 долларов. В этом случае, если предположить, что процентная ставка составляет 8%, равные ежемесячные платежи в течение одного года составят приблизительно 87 долларов США, что означает, что общая стоимость финансирования за годовой период составляет около 44 долларов США.

С другой стороны, если у покупателя нет ресурсов для первоначального взноса и он финансирует общую стоимость устройства 1500 долларов США в течение одного года под 8%, ежемесячные платежи будут составлять 130 долларов США.50. Общая стоимость финансирования в этом случае немного выше и составляет 66 долларов.

Ссуды в рассрочку часто представляют собой ссуды с меньшим риском, чем ссуды без рассрочки платежей.

Особые соображения

Кредит в рассрочку — один из самых традиционных кредитных продуктов, предлагаемых кредиторами. Кредиторы могут составить стандартный график погашения и получать ежемесячный денежный поток как от основной суммы, так и от выплаты процентов по ссудам. Кроме того, высококачественные ссуды могут приниматься как квалифицированные ссуды, получившие определенную защиту и предлагающие возможность продажи на вторичном рынке, что увеличивает капитал банка.

Ссуды в рассрочку, как правило, могут иметь гораздо меньший риск, чем другие альтернативные ссуды, не предусматривающие выплат в рассрочку. Эти ссуды могут включать ссуды с воздушными выплатами или ссуды только под проценты. Эти альтернативные ссуды не имеют традиционной схемы погашения и выдаются с гораздо более высоким риском, чем стандартные ссуды в рассрочку.

Виды рассрочки долга

Традиционные ссуды финансовых учреждений на покупку домов и автомобилей являются важным источником кредитного бизнеса для кредиторов.Большинство этих ссуд основано на консервативном андеррайтинге со стандартными графиками погашения, при которых основная сумма и проценты выплачиваются с каждым платежом в рассрочку.

Альтернативные займы в рассрочку также предлагаются на кредитном рынке множеством альтернативных кредиторов с более высоким риском. Кредиты до зарплаты — один из примеров. Они взимают более высокие процентные ставки и основывают предлагаемую основную сумму на работодателе заемщика и доходе от зарплаты. Эти ссуды также выплачиваются в рассрочку по графику погашения; однако лежащие в их основе компоненты сопряжены с гораздо более высокими рисками.

В 2014 году Закон Додда-Франка ввел законодательство о квалифицированной ипотеке. Это дало кредитным организациям более серьезные стимулы для структурирования и выдачи более качественных ипотечных кредитов. Стандартные условия погашения в рассрочку — одно из требований для квалифицированной ипотеки. Кроме того, будучи квалифицированной ипотечной ссудой, она имеет право на определенные меры защиты и также более привлекательна для андеррайтеров при структурировании кредитных продуктов на вторичном рынке.

Задолженность по рассрочке vs.Персональные ссуды

Ссуда ​​в рассрочку — это финансовый инструмент, при котором кредитор соглашается выплатить в рассрочку вместо одного платежа. Например, ипотечный платеж — это вид ссуды в рассрочку, выплачиваемой заемщиком ежемесячными платежами, которые включают основную сумму и проценты. Федеральные ссуды на образование и ипотека — это два типа обычных ссуд в рассрочку. Задолженность в рассрочку — это деньги, причитающиеся по ссуде в рассрочку.

Ссуда ​​в рассрочку — это тип ссуды для физических лиц, но существуют и другие виды ссуд для физических лиц, в том числе выплаты, выплачиваемые полностью с процентами, а не частями.Персональный кредит может быть предоставлен банком, кредитным союзом, начальником или членом вашей семьи.

Преимущества и недостатки рассрочки погашения

Как и у любой ссуды, у взятия долга в рассрочку есть свои преимущества и недостатки. Например, если вы хотите купить дом, ссуда в рассрочку — отличный способ занять большую сумму денег и выплатить ее со временем. С другой стороны, если вы ненавидите идею быть в долгосрочном долгу, заимствование, а затем полная выплата личного займа может быть более привлекательной.

Задолженность погашается в рассрочку по графику, установленному кредитором. Ссуда ​​в рассрочку позволяет вам ежемесячно планировать свои деньги, пока вы выплачиваете свой долг.

В некоторых случаях, когда вы подписались на погашение кредита в рассрочку, с вас будет взиматься штраф, если вы решите выплатить его досрочно. Кроме того, для погашения ссуд в рассрочку требуется время, что делает их финансовым обязательством.

• Ссуды в рассрочку позволяют заемщику выплатить ссуду в течение долгого времени.

• Ссуды в рассрочку предоставляют возможность занять большие суммы денег для покупки дорогостоящих вещей, таких как дом.

• Долг в рассрочку обычно составляет фиксированную сумму каждый месяц, что облегчает ваш бюджет.

• Задолженность по платежам в рассрочку обычно очень велика, что затрудняет погашение одним платежом.

• Задолженность в рассрочку включает проценты, которые складываются с годами.

• Некоторые кредиторы могут взимать штраф, если вы полностью выплатите свой кредит.

Итог

Задолженность в рассрочку — это тип кредита, который заемщик погашает регулярными, часто ежемесячными платежами, которые включают причитающиеся проценты плюс часть основной суммы долга.

Задолженность в рассрочку представляет собой амортизируемую ссуду и имеет стандартный график погашения, созданный кредитором, который показывает заемщику, сколько они будут должны в течение срока ссуды. Ипотека и студенческие ссуды часто являются формами долга в рассрочку и позволяют заемщикам получить доступ к крупным суммам денег.Рассрочка долга менее рискованна, чем заимствование больших сумм, которые должны быть полностью погашены с процентами в короткие сроки.

Часто задаваемые вопросы о долге в рассрочку

Что такое договор IRS в рассрочку?

Соглашение о рассрочке IRS — это план, используемый для выплаты IRS частями любого налога, который вы им должны.

Сколько процентов взимает IRS по соглашениям о рассрочке платежа?

IRS взимает плату в размере половины ставки 1% по неуплаченным налогам на срок до 10 дней.После этого процентная ставка повышается до 1%, но «если вы подадите декларацию в установленный срок и запросите рассрочку, ставка в размере половины 1% снижается до одной четверти 1% для любого месяца, в котором действует соглашение о рассрочке». действует «, согласно его веб-сайту.

Что такое продажа в рассрочку?

Продажа в рассрочку — это продажа недвижимости, при которой вы получаете как минимум один платеж после налогового года продажи. Однако правила продажи в рассрочку не применяются, если вы продаете свою недвижимость в убыток.

Что произойдет, если вы не заплатите ссуду в рассрочку?

Как и в случае любой ссуды, если вы не выплатите то, что вы должны, вы можете столкнуться с большими финансовыми проблемами. Например, если вы не выплачиваете ипотечный кредит, вы можете потерять свой дом. Кроме того, если вы не выплатите ссуду в рассрочку, сборы, проценты и возможные штрафы увеличатся. Не выплачивая ссуды, вы также рискуете повредить свой кредит.

Как получить ссуду в рассрочку при плохой кредитной истории?

Можно получить ссуду в рассрочку с плохой кредитной историей, но вы окажетесь обремененными более высокой процентной ставкой по ссуде, если ваш кредит ниже 600.Если вы присмотритесь к ссуде, вы можете ее найти, даже если одно из кредитных бюро «большой тройки» сочтет ваш кредит «плохим». Однако вы не можете претендовать на получение ипотечной ссуды, которая является разновидностью ссуды в рассрочку, с оценкой ниже 550.

Решения для оплаты в рассрочку на основе карт

Отлично.Сделал по цене недоступную в других отношениях покупку. Спасибо!

Спасибо вам всем огромное. Теперь я могу перестать беспокоиться.

Поддержка потрясающая.Спасибо!

Отличное обслуживание клиентов. Они остаются верны своему слову и ставят клиента на первое место!

Без хлопот.Очень хорошее обслуживание.

Удивительно. Легко и просто. Я доволен услугами Сплитита.

Splitit прекрасен и позволил мне оплачивать то, за что я не мог заплатить сразу. Буду использовать снова в будущем !!!

Мне нравится этот альтернативный вариант получения того, что мне нужно, и не нужно ждать.Спасибо!

Прост в использовании, что делает его более доступным для крупной покупки. Очень рекомендую.

Просто, удобно и легко.

Splitit отлично подходит для тех, кто хочет разделить свои платежи, не желая платить высокие проценты, это было легко и не потребовало никаких дополнительных затрат сверх того, что я уже собирался платить.Настоятельно рекомендуется!

Пять звезд, и все.

Простые варианты оплаты прямо сейчас и эффективное обслуживание.Определенно рекомендую

Использование splitit было простым и отличным способом получить то, что вы, возможно, не смогли бы купить…

Простота использования и беспроблемный способ покупки продукта, который вам нравится, но вы не можете позволить себе заплатить полную сумму.Так удобно и что еще? Мне не нужно беспокоиться о следующем платеже, они просто снимают его по договоренности. Спасибо, Сплитит!

Отличное обслуживание и никаких проблем.Как именно должна работать компания с рассрочкой платежа.

Прием платежей по карте в рассрочку

Рассрочка — это функция потребительских кредитных карт на некоторых рынках (известная как meses sin intereses в Мексике), которая позволяет клиентам разделить покупки на несколько счетов. Вы получаете полную сумму (за вычетом комиссии), как если бы это была обычная плата, и банк клиента берет деньги на себя в течение долгого времени.

Возможна рассрочка для всех пользователей в Мексике.

Рассрочка Краткое руководство

Прием рассрочки использует API платежных намерений. Это требует сбора сведений о платеже и информации о плане рассрочки платежей на клиенте и завершения платежа на сервере.

1. Сбор сведений о способе оплаты на клиенте
2. Получить планы рассрочки на сервере
3. Выбрать рассрочку на клиенте
4. Подтвердить платежное намерение на сервере

Сбор сведений о способе оплаты на клиенте

Платежные намерения API работает с Stripe.js и Elements для безопасного сбора платежной информации (например, данных кредитной карты) на стороне клиента. Чтобы начать работу с Elements, добавьте на свои страницы следующий скрипт. Этот сценарий всегда должен загружаться непосредственно с js.stripe.com , чтобы оставаться совместимым с PCI — вы не можете включать его в пакет или размещать его копию самостоятельно.

Чтобы безопасно собирать данные карт от ваших клиентов, Elements создает для вас компоненты пользовательского интерфейса, которые размещаются на Полоса.Затем они помещаются в вашу платежную форму, а не вы создаете их напрямую. Чтобы определить, куда вставлять эти компоненты, создайте пустые элементы (контейнеры) DOM с уникальными идентификаторами в вашей платежной форме.

 
  

  
  
  <форма>
    
 
     Далее 
  
  
 

Затем создайте экземпляр объекта Stripe, указав свой публикуемый ключ API в качестве первого параметра, а затем создайте экземпляр объекта Elements.Используйте только что созданный объект, чтобы смонтировать элемент Card в соответствующем заполнителе на странице.

  var stripe = Stripe (
 'pk_test_TYooMQauvdEDq54NiTphI7jx' 
);

var elements = stripe.elements ();
var cardElement = elements.create ('card');
cardElement.mount ('# элемент-карты');  

Наконец, используйте stripe.createPaymentMethod на своем клиенте, чтобы собрать данные карты и создать PaymentMethod, когда пользователь нажимает кнопку отправки.

 
  var cardholderName = document.getElementById ('имя-держателя карты');
var form = document.getElementById ('платежная форма');

form.addEventListener ('отправить', function (ev) {
  ev.preventDefault ();
  stripe.createPaymentMethod ({
    тип: 'карта',
    карта: cardElement,
    billing_details: {name: cardholderName.value}
  }). then (function (result) {
    if (result.error) {
      
    } еще {
      
      fetch ('/ collect_details', {
        метод: 'POST',
        заголовки: {'Content-Type': 'application / json'},
        тело: JSON.stringify ({payment_method_id: result.paymentMethod.id})
      }). then (function (result) {
        
        result.json (). then (function (json) {
          handleInstallmentPlans (json);
        })
      });
    }
  });
});  
 

Получить планы рассрочки на сервере

Чтобы получить доступные планы рассрочки, настройте на сервере конечную точку для получения запроса.

Создайте новый PaymentIntent с идентификатором PaymentMethod, созданного на вашем клиенте. Установите payment_method_options.card.installments.enabled = true , чтобы разрешить для этого платежа использовать рассрочку. Отправьте клиенту доступные планы, чтобы он мог выбрать план для оплаты.

Вы не должны подтверждать здесь PaymentIntent (т.е. вам не следует устанавливать свойство подтверждения), потому что мы еще не знаем, хочет ли пользователь платить в рассрочку.

  завиток https://api.stripe.com/v1/payment_intents \
  -u 
 sk_test_4eC39HqLyjWDarjtT1zdp7dc 
: \
  -d "payment_method" = "pm_card_mx" \
  -d "сумма" = 3099 \
  -d "валюта" = "mxn" \
  -d "payment_method_options [card] [installments] [enabled]" = "true"  

Объект PaymentIntent перечисляет доступные планы платежей для PaymentMethod в разделе payment_method_options.card.installments.available_plans .

Выберите план рассрочки на клиенте

Разрешите покупателю выбрать план рассрочки, который он хочет использовать.

 
  

  <форма>
      Немедленно 
    
  
   Подтвердить платеж 



  
 
  
 

  const selectPlanForm = document.getElementById ('форма-плана-рассрочки');
let availablePlans = [];

const handleInstallmentPlans = async (ответ) => {
  if (response.error) {
    
  } еще {
    
    document.getElementById ('идентификатор-намерения-платежа'). значение = response.intent_id;
    availablePlans = response.available_plans;

    
    availablePlans.forEach ((план, idx) => {
      const newInput = document.getElementById ('немедленный план'). cloneNode ();
      newInput.setAttribute ('значение', idx);
      newInput.setAttribute ('идентификатор', '');
      const label = документ.createElement ('метка');
      label.appendChild (новыйВход);
      label.appendChild (
        document.createTextNode (`$ {plan.count} $ {plan.interval} s`),
      );

      selectPlanForm.appendChild (метка);
    });

    document.getElementById ('подробности'). hidden = true;
    document.getElementById ('планы'). hidden = false;
  }
};  

Отправьте выбранный план на ваш сервер.

 
  const confirmButton = document.getElementById ('кнопка подтверждения');

confirmButton.addEventListener ('щелчок', async (ev) => {
  const selectedPlanIdx = selectPlanForm.installment_plan.value;
  const selectedPlan = availablePlans [selectedPlanIdx];
  const intentId = document.getElementById ('идентификатор-намерения-платежа'). значение;
  const response = await fetch ('/ confirm_payment', {
    метод: 'POST',
    заголовки: {'Content-Type': 'application / json'},
    body: JSON.stringify ({
      payment_intent_id: intentId,
      selected_plan: selectedPlan,
    }),
  });

  const responseJson = ждать ответа.json ();

  
  document.getElementById ('планы'). hidden = true;
  document.getElementById ('результат').скрытый = ложный;

  var message;
  if (responseJson.status === "успешно" && selectedPlan! == undefined) {
    message = `Успех! Вы оплатили этот план: $ {
      selectedPlan.count
    } $ {selectedPlan.interval} `;
  } else if (responseJson.status === "выполнено успешно") {
    message = "Успех! Вы заплатили немедленно!";
  } еще {
    message = "Ой! Что-то пошло не так";
  }

  document.getElementById ("сообщение-статус"). innerText = сообщение;
});  
 

Подтвердите PaymentIntent на сервере

Используя другую конечную точку сервера, подтвердите PaymentIntent, чтобы завершить платеж и выполнить заказ.

  curl https://api.stripe.com/v1/payment_intents/{{PAYMENT_INTENT_ID}}/confirm \
  -u 
 sk_test_4eC39HqLyjWDarjtT1zdp7dc 
: \
  -d "параметры_метода_платы [карта] [взносы] [план] [тип]" = "фиксированное_число" \
  -d "параметры_метода_платы [карта] [взносы] [план] [интервал]" = "месяц" \
  -d "payment_method_options [card] [installments] [plan] [count]" = 3  

В ответе сервера будет указано, что вы выбрали план для PaymentIntent, а также для итогового платежа.

Протестируйте интеграцию

Вы можете использовать следующие карты для проверки вашей интеграции:

Требования

Вы можете принимать платежи в рассрочку по картам от следующих эмитентов:

• Afirme
• American Express
• BanBajío
• Banca Mifel
• Banco Azteca
• Banco Famsa
• Banco In Banjercito
• Banorte
• Banregio
• BBVA
• Citibanamex
• HSBC
• Inbursa
• Liverpool
• Santander
• Scotiabank

Существуют ограничения на то, какие транзакции и карты могут использовать рассрочку.Вам не нужно применять эти правила самостоятельно. API-интерфейс платежных намерений автоматически определяет право на участие в рассрочке после добавления способа оплаты.

• Stripe поддерживает рассрочку только в Мексике.
• В качестве способа оплаты должна использоваться кредитная карта, выпущенная в Мексике.
• Карта должна быть потребительской (корпоративные карты не поддерживаются).
• Карта должна быть выпущена одним из поддерживаемых нами эмитентов (указан справа).
• Валюта Значение должно быть MXN.
• Общая сумма платежа должна быть выше минимальной суммы в зависимости от количества месяцев в выбранном плане:

Лучшие услуги по оплате в рассрочку: как они работают

Содержание этой страницы актуально на дату публикации; однако срок действия некоторых наших партнерских предложений может истек. Просмотрите наш список лучших кредитных карт или воспользуйтесь нашим инструментом CardMatch ™, чтобы найти карты, соответствующие вашим потребностям.

Важнейшие чтения, доставляются еженедельно

Подпишитесь, чтобы каждую неделю получать самые важные новости недели в свой почтовый ящик.

Ваш путь по кредитным картам официально начался.

Следите за своим почтовым ящиком — мы скоро отправим ваше первое сообщение.

Такие услуги предназначены для конкуренции с кредитными картами и, следовательно, позволяют клиентам оплачивать свои онлайн-покупки с течением времени — часто по гораздо более низкой цене.Некоторые предлагают фиксированные комиссии вместо процентных сборов, в то время как некоторые сохраняют процентные ставки на минимальном уровне, а другие не взимают комиссию вообще.

Если у вас есть какие-либо крупные покупки, которые вы хотите профинансировать без значительных комиссий, использование альтернативной платежной службы может стать отличным способом снизить ваш интерес. К счастью, условия погашения и комиссии варьируются между этими программами, поэтому вполне вероятно, что вы сможете найти ту, которая соответствует вашим привычкам в отношении расходов.

Что такое рассрочка?

От традиционных кредитов до финансирования магазина — есть все виды альтернативных способов оплаты крупной покупки.Один из вариантов, который набирает популярность, — это структура рассрочки платежей. От решений, предлагаемых эмитентом карты, таких как American Express Pay It Plan It, до сторонних сервисов, таких как Afterpay, существует множество планов оплаты, предназначенных для разделения ваших покупок с течением времени.

В рассрочку, подобную этой, вы будете оплачивать покупку фиксированными, обычно равными суммами в течение установленного периода погашения. Некоторые службы ограничивают вас одним сроком погашения — например, четырьмя платежами в течение шести недель с Afterpay — в то время как другие позволяют пользователям выбирать срок, который лучше всего подходит для них.Например, Pay It Plan позволяет правомочным пользователям выбирать между тремя различными периодами погашения, разработанными, чтобы предлагать варианты для каждого бюджета.

Хотя некоторые планы рассрочки взимают фиксированную процентную ставку, большинство из них предназначены для обхода процентов с помощью небольшой фиксированной комиссии. Выпадает ли эта комиссия покупателю или продавцу, зависит от программы оплаты.

Популярные услуги в рассрочку

К счастью для онлайн-покупателей, нет недостатка в отличных услугах в рассрочку.Каждый предлагает свой собственный портфель вариантов погашения, ставок, комиссий и эффектов для вашего кредитного рейтинга, поэтому вам следует внимательно рассмотреть каждый из этих факторов, прежде чем решать, вписывается ли план в ваш бюджет.

Вот краткий обзор некоторых из самых популярных услуг в рассрочку, представленных в настоящее время на рынке. Щелкните название каждой платежной службы для получения более подробной информации

Самое важное, что вы можете сделать перед тем, как выбрать одно из этих решений с рассрочкой платежа, — это сложить общую стоимость вашей покупки.Хотя некоторые из этих сервисов, например Afterpay и QuadPay, не взимают комиссию и могут сэкономить вам время, другие могут быть более дорогостоящими, чем покупка по кредитной карте.

Выбор лучшего сервиса для вас

Итак, как вы ориентируетесь в этих решениях для онлайн-платежей и решаете, какое из них лучше для вас?

Во многих случаях вы будете ограничены в зависимости от продавца, у которого вы совершаете покупку. Большинство этих сторонних сервисов сотрудничают с избранными продавцами, чтобы добавить свой способ оплаты при оформлении заказа, и вам придется придерживаться того, какой из них есть.

Однако это верно не во всех случаях. QuadPay и Klarna позволяют пользователям воспользоваться тарифным планом любых розничных продавцов, используя номер виртуальной карты. Кроме того, Affirm предлагает избранным пользователям виртуальную карту.

Поскольку план American Express Pay It привязан к вашей кредитной карте, соответствующие владельцы карт могут воспользоваться любыми правомочными покупками у продавцов, принимающих Amex.

Следите за тем, как услуги «Купите сейчас, оплатите позже» повлияют на ваш кредитный рейтинг

Многие сервисы рассрочки платежа предназначены для предоставления возможностей даже тем, у кого плохая кредитная история — они не будут выполнять проверку кредитоспособности, чтобы одобрить ваш план, это не повлияет на ваш кредитный рейтинг. Однако для утверждения некоторых планов требуется мягкий или жесткий кредит, и о ваших платежах можно сообщать в кредитные бюро.

Это означает, что очень важно, чтобы вы производили все платежи вовремя, чтобы избежать каких-либо отрицательных оценок по вашему кредиту.Кроме того, если вы плохо относитесь к выплате своей задолженности, служба вряд ли одобрит вас на другой план платежей в будущем. Услуги «Купи сейчас, заплати позже» — отличный вариант для тех дорогостоящих товаров, которые нужно оплачивать со временем, но их не следует использовать для покупки вещей, которые вы не можете позволить себе расплатиться.

См. По теме: Что произойдет, если вы пропустите оплату кредитной картой?

Советы по увеличению количества услуг по плану рассрочки

После того, как вы подпишетесь на финансирование в рассрочку, помните об этих передовых методах, чтобы получить максимальную отдачу от платежного решения.

• Не берись за сразу несколько планов . Меньшие платежи могут скрыть, сколько вы на самом деле тратите, и вы не хотите останавливаться на большем, чем вы можете вернуть.
• Знайте свои условия. Перед тем, как принять предложение, убедитесь, что вы понимаете любые штрафы (например, закрытие счета или штрафы за просрочку платежа), связанные с несоблюдением установленных условий.
• Всегда производите платежи вовремя , поскольку штрафы за просрочку платежа могут быть высокими. Кроме того, некоторые службы подчиняются кредитным бюро.
• Подсчитайте проценты и комиссионные , чтобы убедиться, что вы действительно экономите деньги по сравнению с другим способом оплаты. На самом деле вы можете сэкономить, используя кредитную карту — особенно с годовой процентной ставкой.
• Внесите платежи в рассрочку с помощью кредитной карты , если это позволяет услуга, чтобы вы все равно могли получать вознаграждения. Кроме того, таким образом вы сделаете платежи более гибкими.
• Сохраняйте свой собственный календарь платежей , даже если у вас настроены автоматические платежи или уведомления.Вы не хотите пропустить платеж, если что-то пойдет не так.

Заключительные мысли

Услуги в рассрочку могут быть отличным способом финансирования крупных покупок по невысокой цене. Просто убедитесь, что вы пользуетесь услугой с процентами, комиссионными и условиями погашения, соответствующими вашим привычкам в отношении расходов. Хотя может возникнуть соблазн ухватиться за предложение заплатить с течением времени, вы должны убедиться, что это действительно выгодная сделка, прежде чем совершать сделку.

Отказ от ответственности редакции

Редакционное содержание этой страницы основано исключительно на объективной оценке наших авторов и не продиктовано рекламными деньгами.Он не был предоставлен или заказан эмитентами кредитных карт. Однако мы можем получить компенсацию, если вы переходите по ссылкам на продукты наших партнеров.

Эмили Шерман — старший редактор CreditCards.com, специализирующийся на новостях и рекомендациях по продуктам. Она также является одним из основателей To Her Credit, еженедельной серии финансовых консультаций для женщин, проводимых женщинами. Когда она не пишет о кредитных картах, она тратит свои собственные баллы и мили на планирование своего следующего большого отпуска.

10 услуг, которые позволяют купить сейчас, заплатить позже | Расходы

Рассрочка с моделью расходов «купи сейчас, заплати потом» стала популярной в последние годы — и они, вероятно, получат больше поддержки, поскольку пандемия экономики продолжает потрясать многие домохозяйства.

СВЯЗАННОЕ СОДЕРЖАНИЕ

Это способ оплаты, который вам стоит попробовать? Только вы можете решить, покупать ли сейчас или платить позже — хорошая идея. Вот несколько ответов на распространенные вопросы о планах рассрочки, часто называемых планами BNPL.

Как работает «Купить сейчас, заплатить позже»?

Существует множество планов платежей в рассрочку, и большинство из них позволяет разделить платежи за покупку на четыре равные беспроцентные платежи.

Afterpay — самый известный из планов, но на этом рынке есть и другие крупные игроки, включая Klarna, Quadpay и Affirm.

Вот как это работает: если вы покупаете, скажем, садовую мебель с помощью Afterpay, вы заплатите первый взнос прямо в точке продажи.Затем садовая мебель будет отправлена ​​вам. Через две недели вы заплатите второй беспроцентный взнос. Через две недели после этого должен быть произведен третий беспроцентный платеж. Через четыре недели вы заплатите четвертый и последний беспроцентный взнос.

Как правило, эти услуги BNPL предлагаются только для покупок в Интернете, но некоторые предлагают рассрочку в качестве оплаты в магазине.

Например, Walmart использует Affirm, если вы хотите купить сейчас и заплатить позже, а Target использует Quadpay.В обоих случаях вы можете использовать программу BNPL онлайн или в качестве оплаты в кассе внутри магазина.

В некоторых магазинах используются программы многократной покупки сейчас, плати позже; например, Finish Line использует и Afterpay, и Klarna. Другие магазины, такие как вышеупомянутые Walmart и Target, используют исключительно одну услугу.

В наши дни велики шансы, что магазин, в котором вы делаете покупки, особенно если он онлайн, предложит какой-то план рассрочки — или, может быть, множество вариантов на выбор.

Один план в рассрочку лучше, чем другой?

Это действительно зависит от вашего мнения.Просто убедитесь, что вы прочитали мелкий шрифт и поняли, как работает концепция «купи сейчас, заплати потом» и какие услуги могут иметь более высокие сборы или требования к расходам.

Плюсы и минусы планов онлайн-рассрочки

В онлайн-планах рассрочки есть что нравится — и не нравится.

• Если вы производите каждый платеж в рассрочку вовремя, в большинстве случаев вы не будете платить проценты.
• Вы получите все, что заказываете или покупаете, так же быстро, как если бы вы платили остаток немедленно.
• Вместо того, чтобы платить за что-то сразу, вы можете распределить финансовую боль на несколько (обычно четыре) платежа.

• Если вы не внесете платежи в рассрочку вовремя, вы в конечном итоге заплатите за свой продукт больше, чем в противном случае. С вас будет взиматься комиссия за просрочку платежа.
• Часто существует требование о минимальных расходах. Если вы хотите купить пару носков за 10 долларов в рассрочку, вы, вероятно, не сможете. Как правило, вам нужно покупать что-то на 35 долларов или больше (например, в случае с Klarna).Тем не менее, требования к минимальным расходам не всегда. Если вы используете QuadPay и хотите, вы можете купить пару носков по 10 долларов за четыре равных беспроцентных платежа. (С другой стороны, как указывает веб-сайт Afterpay, у него нет требований к минимальным расходам, но магазины, использующие Afterpay, могут.)
• Не все подходят для онлайн-рассрочки платежей. Это может зависеть от многих факторов, включая стоимость продукта, который вы хотите купить, и наличие у вас истории обслуживания с рассрочкой платежа.Если вы новичок в его использовании, возможно, вам не разрешат купить что-то дорогое.

10 Рассрочка «Купи сейчас, заплати позже»

• PayPal . Это довольно недавняя разработка в области «покупай сейчас, плати потом». Если вы покупаете что-то через PayPal по цене от 30 до 600 долларов, веб-сайт позволит вам выбрать «Оплату через 4» в миллионах интернет-магазинов. Так, если вы, например, находитесь на веб-сайте Home Depot и видите, что вы можете оплатить через PayPal, вы нажимаете на него, и тогда вам предоставляется возможность нажать кнопку «оплатить позже».Если вы выберете «Оплатить через 4», вы будете вносить платеж каждые две недели. Нет никакого интереса, и это не повлияет на ваш кредитный рейтинг, если, конечно, вы не закроете свой банковский счет и не уедете из города. Вероятно, вскоре после этого вы увидите кратер своего кредитного рейтинга.
• Afterpay. Существует льготный период для просроченных платежей (обычно 10 дней; это будет в вашем графике платежей). Если платеж не будет произведен к тому времени, с вас будет взиматься штраф за просрочку платежа. Размер комиссии варьируется в зависимости от суммы покупки, но сумма штрафов за просрочку платежа никогда не будет превышать 25% от первоначального заказа.
• Кларна. Плата за просрочку платежа может достигать 35 долларов за месяц, но ваша плата за просрочку не превышает минимального размера платежа. И обратите внимание на «до». Вы можете заплатить гораздо меньшую плату за просрочку. Это зависит от того, насколько дорогая вещь.
• QuadPay. Плата за просрочку платежа составляет 5, 7 или 10 долларов в зависимости от вашего штата. Вы можете получить более одного штрафа за просрочку платежа, если продолжите опаздывать с платежом.
• Подтвердить. Эта услуга не взимает штрафов за просрочку платежа (или каких-либо сборов), но указывает на то, что никакая оплата или недоплата могут повредить вашей кредитной истории.Так как это делать деньги? Ну, он действительно взимает проценты, но он скажет вам, сколько процентов вы заплатите заранее.
• Сопло. При покупке вы оплачиваете около 25% от общей стоимости — и, как и в случае с большинством этих услуг, вы будете делать еще три платежа каждые две недели. Если вы опаздываете с платежом, с вас будет снято 10 долларов, но если вы затем произведете платеж в течение 48 часов, плата за просрочку в размере 10 долларов будет отменена.
• ViaBill. Вы выбираете его при оформлении заказа, создаете аккаунт и платите четырьмя частями.Первый взнос вы платите при оформлении заказа, а остальные — беспроцентно позже. Если дела пойдут плохо и вы не сможете произвести платеж примерно в конце месяца, ViaBill попытается еще несколько раз попытаться принять платеж в начале месяца. Если вы не заплатили до 15 ^-го месяца, вы получите штраф за просрочку платежа — либо сумму взноса, либо 15 долларов, в зависимости от того, что меньше. А затем в конце месяца ViaBill попытается получить сразу два платежа в рассрочку.
• Perpay. Эта услуга «Купи сейчас, плати потом» предназначена для людей с плохой кредитной историей. Вы делаете покупки через онлайн-торговую площадку Perpay, и вы можете покупать товары, такие как продукты Apple, Nintendo и KitchenAid. Ваши платежи в рассрочку поступают непосредственно из вашей зарплаты, и поэтому, да, вам может показаться, что приложение немного навязчиво. С другой стороны, вы не будете платить проценты или сборы.
• Зебит. Это интересная покупка сейчас, оплата позже. Вы можете купить товары на сумму до 2500 долларов через Zebit.Вы внесете первоначальный взнос, а остальные сможете разделить в течение шести месяцев. Нет никаких процентов и никаких штрафов за просрочку платежа или предоплаты. Тем не менее, отзывы покупателей предполагают, что вы будете платить больше за товары через веб-сайт Zebit, а цены на доставку высоки. Также существует 18% комиссия за обработку электронных подарочных карт, что должно заставить любого потребителя задуматься.
• Amazon. У нас одно из самых громких имен в розничной торговле, которое находится ниже в этом списке, потому что оно, похоже, не сильно продвигает свою услугу «купи сейчас, плати потом», и, похоже, нет никаких рифм или причин относительно того, за какие продукты можно платить. в рассрочку и кто имеет право.Но часто вы обнаружите, что продукты на Amazon.com можно разделить на пять платежей. Первый взнос подлежит оплате в день отправки заказа; остальные четыре платежа подлежат оплате каждые 30 дней, и вы можете оплатить весь заказ раньше, если захотите.

Планы «Купить сейчас, заплатить позже» — хорошая идея?

Это действительно вызов для суждения.

Ракеш Гупта, доцент кафедры решений и маркетинга в Университете Адельфи в Гарден-Сити, Нью-Йорк, говорит: «Я не верю, что такие схемы оплаты приносят большую пользу потребителю.Они находятся где-то между отсрочкой платежа от некоторых розничных продавцов и выплатами в полном объеме по кредитным картам ».

Он видит главный недостаток в том, что это может вызвать у вас финансовый стресс позже.« Это означает отслеживание еще одного счета и другого счета наверху. платежей по ипотеке, выплатам собственного капитала, автокредитам, студенческим ссудам, кредитным картам и множеству других счетов », — говорит Гупта.

Он думает, что вполне вероятно, что многие люди в конечном итоге пропустят платежи, а затем потратят больше денег, чем они нуждались в продукте.

Роберт Голдберг, доцент кафедры финансов и экономики, также работающий в Университете Адельфи, говорит, что основным недостатком является то, что «эти планы побуждают тратить сверх средств».

Он допускает, что могут быть ситуации, когда потребитель, испытывающий нехватку денежных средств, может извлечь выгоду из этих планов, но в целом он не рекомендовал бы регулярно использовать планы рассрочки.

«Я рассмотрел эти планы с первокурсниками колледжа, проходившими курс по личным финансам, и они согласились, что лучше отложить покупку, сэкономить деньги, а затем решить, имеют ли смысл такие расходы», — говорит Голдберг.

Тем не менее, все сводится к тому, насколько сильно вам нужен предмет, который вы собираетесь купить. Если это то, что, по вашему мнению, вам действительно нужно сейчас, и вы готовы платить в рассрочку, это может превзойти план с отсрочкой платежа, который обычно предусматривает комиссию, и вы часто не можете получить товар в течение нескольких недель или месяцев. Это определенно лучше, чем взять ссуду до зарплаты, чтобы заплатить за товар. Возможно, это лучший способ совершить покупку, чем положить товар на кредитную карту и иметь возобновляемый долг — при условии, конечно, что вы своевременно вносите платежи в рассрочку и не опаздываете.

Если вы заплатите позже, у вас не возникнут финансовые проблемы. Платить поздно будет.

С другой стороны, не забывайте предупреждение Гупты о том, что планы «купить сейчас, заплатить позже» означают, что вы добавите еще одно финансовое обязательство к своему краткосрочному будущему.