Расчет процентов за пользование чужими денежными средствами по дду: Проценты при расторжении ДДУ: как правильно рассчитать? Онлайн-калькулятор процентов по ДДУ

Взыскание процентов за пользование чужими денежными средствами на неустойку по дду

]]>

Подборка наиболее важных документов по запросу Взыскание процентов за пользование чужими денежными средствами на неустойку по дду (нормативно–правовые акты, формы, статьи, консультации экспертов и многое другое).

Судебная практика: Взыскание процентов за пользование чужими денежными средствами на неустойку по дду

Статьи, комментарии, ответы на вопросы: Взыскание процентов за пользование чужими денежными средствами на неустойку по дду Открыть документ в вашей системе КонсультантПлюс:
Статья: Нарушение сроков строительства домов. Обзор спорных ситуаций
(Хлебников П., Тархов А.)
(«Жилищное право», 2021, N 7)1. В судах общей юрисдикции. Позиция Верховного Суда была известна еще в 2017 году. Коллегия по гражданским делам указала следующее в Определении Судебной коллегии по гражданским делам Верховного Суда РФ от 05.09.2017 N 78-КГ17-67. Суть требования: взыскание неустойки по договору участия в долевом строительстве, процентов за пользование чужими денежными средствами, компенсации морального вреда и штрафа. Обстоятельства: по мнению истца, ответчиком нарушен срок передачи квартиры ему как участнику долевого строительства. Решение: дело направлено на новое апелляционное рассмотрение, так как суды, отказав в удовлетворении требования, не учли, что из буквального толкования заключенного сторонами договора ответчик обязался передать истцу квартиру не позднее шести месяцев с момента получения разрешения на ввод дома в эксплуатацию, выводы судов об отсутствии нарушения ответчиком предусмотренного договором срока нельзя признать законными, срок передачи квартир нельзя рассматривать в отрыве от срока строительства. Суд пришел к выводу, что, если передача квартир зависит исключительно от того, когда будет получено разрешение на ввод в эксплуатацию, застройщик фактически не связан никакими сроками. Такая неопределенность недопустима. Она ущемляет права дольщиков.

Нормативные акты: Взыскание процентов за пользование чужими денежными средствами на неустойку по дду

Калькулятор процентов за пользование чужими денежными средствами на 2020 год

Калькулятор процентов за пользование чужими денежными средствами в 2020 год

Воспользуйтесь калькулятором процентов за пользование чужими денежными средствами на 2020 год! Получите подробный расчет на портале Правовой Корабль юридическая компания!

Это универсальная штрафная санкция, которая может быть заявлена практически во всех общественных отношениях, связанных с возникновением имущественных требований и любого рода убытков.

Вам необходимо знать дату возникновения задолженности и сумму долга. Укажите в соответствующих разделах калькулятора, если за период у вас были платежи или если брались дополнительные суммы.

Выберете нужный федеральный округ, где возникли спорные общественный отношения, и система автоматически подберет из справочника процентные ставки, установленные Банком России.

Наш калькулятор по статье 395 ГК ФР 2020 онлайн поможет вам с легкостью узнать сумму процентов.

В том числе за весь период пользования займом, арендой, любого вида ущерба и убытков с учетом частичного погашения и увеличения долга.

Вам больше не обязательно долго и кропотливо изучать сложные аспекты законодательства и судебной практика, регулирующие вопросы финансовых отношений. Вы можете смело сэкономить на обращении к адвокату или юристу за получением расчёта сумму задолженности.

Воспользуйтесь сервисом Правовой Корабль юридическая компания, и вы сможете мгновенно получить расчет, который пригодиться вам при разрешении спора и восстановлении ваших нарушенных прав.

Таким образом, вы сможете сэкономить массу своего времени на изучение требований законодательства. Наш калькулятор процентов за пользование чужими денежными средствами на 2020 год мгновенно произведет нужный расчет! Заполните необходимые поля и убедитесь как просто и удобно это работает. Обращайтесь к нашим юристам за помощью в составлении любого грамотного правового документа.

Проценты за пользование денежными средствами при отказе от исполнения договора долевого участия

Первый Столичный юридический Центр

Телефоны: + 7 (985) 763 90 66; + 7 (495) 776 13 39

Проценты за пользование денежными средствами при отказе от исполнения договора долевого участия

В юридической литературе рассматриваются различные подходы в определении природы процентов за просрочку исполнения денежного обязательства.

Так, В.А. Белов рассматривает проценты за неправомерное пользование чужими денежными средствами как убытки, понесенные кредитором в связи с просрочкой в получении причитающихся денег, выражающиеся в виде упущенной выгоды, которую мог бы извлечь кредитор, имей он данную сумму в срок.

Е.А. Флейшиц отмечает, что речь идет в данном случае о доходах, полученных вследствие неосновательного обогащения. В.В. Витрянский указывает на особую меру гражданско-правовой ответственности наряду с неустойкой и убытками. Аналогичную позицию занимает высшие судебные инстанции.

Достаточно распространено мнение о том, что проценты по ст. 395 ГК РФ являются особой законной диспозитивной неустойкой, предусмотренной на случай нарушения денежного обязательства. Иногда проценты за неправомерное пользование денежными средствами рассматривают как плату (вознаграждение) за пользование капиталом, а не в качестве формы гражданско-правовой ответственности.

На наш взгляд, следует признать более обоснованным подход, в рамках которого ответственность за неправомерное пользование чужими денежными средствами представляется как самостоятельная форма гражданско-правовой ответственности, отличающаяся от неустойки и убытков.

Проценты за пользование чужими денежными средствами установлены на случай неисполнения (просрочки исполнения) денежного обязательства и являются ответственностью должника за нарушение денежного обязательства. Несмотря на схожесть с неустойкой как денежной суммой в виде пени, проценты по ст. 395 ГК РФ не могут являться способом обеспечения исполнения обязательства.

Неустойка в отличие от процентов по ст. 395 ГК РФ может взыскиваться не только за нарушение денежного обязательства. Вполне возможна уплата неустойки и за просрочку исполнения обязательства неденежного характера. Кроме того, проценты годовые взыскиваются независимо от условий и оснований ответственности (ст. 401 ГК): независимо от наличия или отсутствия вины или форс-мажорных обстоятельств.

Наряду с платой процентов по ст. 395 ГК РФ могут подлежать удовлетворению и требования кредитора о взыскании неустойки за просрочку денежного обязательства (меры ответственности), если таковая была установлена в договоре.

На самостоятельный характер гражданско-правовой ответственности процентов, исчисляемых по ст. 395 ГК РФ, указывает также то, что гражданское законодательство не предусматривает возможности применения ст. 333 ГК РФ о снижении судом размера неустойки к взиманию процентов по ст. 395 ГК РФ.

Вряд ли является правильным полагать, что проценты за неправомерное пользование чужими денежными средствами являются разновидностью убытков, поскольку проценты, причитающиеся кредитору, уплачиваются независимо от наличия или отсутствия у него убытков. Так, в соответствии с п. 2 ст. 395 ГК РФ кредитор вправе требовать возмещение убытков, причиненных неправомерным пользованием его денежными средствами, в части, превышающей сумму процентов за неправомерное пользование денежными средствами.

Представляется, что анализ процентов за неправомерное пользование чужими денежными средствами, начисляемых по ст. 395 ГК РФ, позволяет выделить особенности, которые характеризуют самостоятельность данной меры гражданско-правовой ответственности. Во-первых, ответственность по ст. 395 ГК РФ наступает только при нарушении денежного обязательства со стороны должника. Во-вторых, должно исключаться за нарушение аналогичного (данного) обязательства применение каких-либо законных неустоек. В-третьих, особенность предмета денежного обязательства влечет ограничение в применении норм ст. 401 ГК РФ, предусматривающих основания освобождения должника от ответственности за нарушение обязательства при отсутствии вины. Это обусловлено тем, что «неправомерность удержания» денежных средств по ст. 395 ГК РФ уже указывает на умысел или неосторожность.

Таким образом, возвращаясь к проблеме определения природы процентов, установленных ч. 2 ст. 9 Закона о долевом участии в строительстве, можно отметить следующее.

Во-первых, обязанность застройщика по договору участия в долевом строительстве связана с передачей в определенный срок объекта долевого строительства в виде жилого или нежилого помещения участнику долевого строительства. Данная обязанность не носит денежного характера, и в случае просрочки застройщик отвечает прежде всего не за пользование чужими денежными средствами, которые он вложил в строительство, а за сам факт просрочки.

Во-вторых, размер процентов, которые застройщик обязан вернуть за пользование денежными средствами, исчисляется на сумму цены, указанной в договоре, и ограничен законом (одна стопятидесятая ставки рефинансирования Центрального банка). Указанные проценты начисляются со дня внесения участником долевого строительства денежных средств до дня их возврата застройщиком. Однако, если установлен факт, что застройщик вложил данные денежные средства в строительство, полагаем, отсутствуют основания утверждать о неправомерности пользования данными денежными средствами.

В-третьих, вызывает сомнение возможность освобождения застройщика от ответственности при отсутствии с его стороны умысла или неосторожности. Застройщик осуществляет предпринимательскую деятельность, связанную с привлечением денежных средств в строительство объектов недвижимости (ст. 2 Закона о долевом строительстве), поэтому он несет ответственность, если не докажет, что надлежащее исполнение оказалось невозможным вследствие непреодолимой силы.

Следовательно, несмотря на то что ч. 2 ст. 9 Закона о долевом участии в строительстве указывает на проценты за пользование денежными средствами, все же по своей природе данные проценты не могут быть процентами, установленными ст. 395 ГК РФ, а являются фиксированной внедоговорной законной неустойкой. Для взимания процентов необходимо учитывать ст. 333 ГК РФ, т.е., если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства со стороны застройщика, суд вправе уменьшить ее размер. При этом несоразмерность должна устанавливаться исходя из соотношения цены договора долевого участия в строительстве и суммы процентов денежных средств, которые должен уплатить застройщик участнику долевого строительства в случае одностороннего отказа последнего от договора.

В юридической литературе неустойка традиционно рассматривается в соотношении с убытками. При этом выделяют: зачетную неустойку, когда убытки возмещаются в части, не покрытой неустойкой; исключительную неустойку, когда допускается взыскание только неустойки, но не убытков; штрафную неустойку, когда убытки могут быть взысканы в полной сумме сверх неустойки; альтернативную неустойку, когда по выбору кредитора могут быть взысканы либо убытки, либо неустойка.

Представляется, что по своей природе неустойка, предусмотренная ч. 2 ст. 9 Закона о долевом участии в строительстве, является штрафной, поскольку при ненадлежащем исполнении обязательства по договору участия в долевом строительстве возникает обязанность и уплатить предусмотренные договором неустойки (штрафы, пени), и возместить в полном объеме причиненные убытки сверх неустойки.

При размещении активная ссылка на источник и указание автора обязательны!!!

По вопросам сопровождения сделок с покупкой квартиры в новостройке, признание права собственности, взыскании денежных средств с застройщика и другим вопросам рекомендуем записаться на прием к адвокатам по телефонам:

+ 7 (985) 763 90 66;

+ 7 (495) 776 13 39,

+ 7 (985) 776 13 39 или по e-mail: [email protected]

Запись к адвокату на прием осуществляется по указанным выше телефонам. Внимание! Консультация платная.

пользование денежными средствами, Возмещение неустойки, Взыскание убытков, Взыскание неустойки, Застройщик, неустойка, Ответственность, признание права собственности, Проценты за пользование чужими денежными средствами, проценты за пользование, уменьшить проценты, Уплата неустойки

28.07.2010, 3331 просмотр.

Расторжение договора долевого участия — Игорь Калмыш

Расторжение договора долевого участия

Договор долевого участия может быть расторгнуть в одностороннем порядке как со стороны участника долевого строительства, так и со стороны застройщика.

Расторжение договора по инициативе дольщика возможно при условии нарушения Застройщиком пунктов договора, предусмотренных пунктом 1 статьи 9 Федерального закона № 214-ФЗ, а именно:

1) нарушения Застройщиком сроков передачи объекта долевого строительства более чем на два месяца;

2) в случае, если объект долевого строительства построен Застройщиком с отступлениями от условий договора и (или) обязательных требований, преведшими к ухудшению качества объекта, которые делают его непригодным для использования по назначению;

3) прекращения или приостановления строительства объекта недвижимости, в состав которого входит объект долевого строительства, при наличии обстоятельств, очевидно свидетельствующих о том, что в предусмотренный договором срок объект долевого строительства не будет передан дольщику;

4) существенного изменения проектной документации, в том числе превышения допустимого изменения общей площади объекта долевого строительства.

Дополнительно к сумме процентов за пользование чужими денежными средствами, юристы нашего правового центра помогут взыскать с застройщика:

► Штраф в размере 50% от суммы процентов за пользование чужими денежными средствами
► Компенсацию морального вреда
► Услуги представителя
► Иные судебные расходы

Порядок расторжения ДДУ

Для расторжения ДДУ необходимо обратиться к Застройщику с претензией о досрочном расторжении договора долевого участия и возврате денежных средств, уплаченных по договору, с учетом процентов за пользование чужими денежными средствами

В претензии указывается десятидневный срок для добровольного исполнения Застройщиком требований Участника долевого строительства. В случае невыполнения требований, указанных в претензии, у Дольщика возникает право на штраф, предусмотренный Законом РФ «О защите прав потребителей».

При составлении претензии необходимо сослаться на пункты договора долевого участия, регулирующие срок ввода жилого дома в эксплуатацию и срок передачи объекта, указать ссылки на законодательство, регулирующее данные отношения.

Также необходимо в претензии указать Ваши реквизиты, на которые Застройщик, в случае принятия положительного решения по претензии, сможет перевести денежные средства.

Судебный порядок

Если Застройщик не ответил на Вашу претензию или отказал в удовлетворении изложенных в ней требований — необходимо готовить документы для подачи в суд.

Также необходимо произвести расчет процентов, подлежащих взысканию.

Расчет процентов можно осуществить по следующей формуле:

A* 1/300 * С* B = N, где

N — сумма процентов

А — цена договора

С — ключевая ставка

В — количество дней пользования денежными средствами

Однако судебная практика в настоящее время сложилась так, что размер процентов, подлежащий взысканию, суды значительно срезают. Исходя из последних судебных решений по г.Москве и Московской области уменьшается и размер штрафа, подлежащий взысканию в соответствии с Законом «О защите прав потребителей».

Для получения оптимального результата необходимо правильно сформулировать свои требования, предоставить все расчеты и их обоснование. Самостоятельно сделать это достаточно сложно, поэтому лучше обратиться к квалифицированным юристам для представления Ваших интересов.

При заключении договора с нашей организацией мы также ведем исполнительное производство до момента получения Вами денежных средств.

Как считать период просрочка — Юридическая консультация

Самостоятельно рассчитываем срок, за который застройщик обязан уплатить неустойку. Дольщик имеет право требовать неустойку по ДДУ, если застройщик не соблюдает сроки передачи квартиры, которые указаны в договоре долевого участия. Сумма неустойки рассчитывается за каждый день просрочки до исполнения обязательств застройщика. Просрочку считают со дня, следующего за датой передачи, прописанной в ДДУ. Тут может быть несколько вариантов. Такие формулировки застройщик использует для того, чтобы не выплачивать неустойку.

ВИДЕО ПО ТЕМЕ: КАК ОПЛАТИТЬ ПЕНИ ЗА ПРОСРОЧКУ НАЛОГА, КАК ОПРЕДЕЛИТЬ ПЕРВЫЙ НАЛОГОВЫЙ ПЕРИОД И ВОПРОСЫ ЗРИТЕЛЕЙ

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефонам, представленным на сайте. Это быстро и бесплатно!

Количество дней просрочки для расчета процентов по статье 395 ГК РФ: реальное или эффективное?

Макроэкономика Регулирование Стратегии Управление. Банкоматы, терминалы Переводы, pp платежи Пластиковые карты Платежные системы.

О разном. Банки России Рейтинг банков Отозванные лицензии. Правила форума Все каналы прочитаны Список участников Почта. Мероприятия Организаторы Условия. Искать только в заголовках. Расчет просрочки по П. Предыдущая Следующая. Сообщений Последняя активность. Страница из 1. За всё время Сегодня Последняя неделя Последний месяц. Критерии фильтрации:. Расчет просрочки по П Здравствуйте, сегодня спорили с коллегами по следующему вопросу: есть кредит, уплата основного долга 7 числа, уплата процентов 10 числа.

Как считается кол-во дней просрочки, например, на 30ое число? Мне очень нужно не только Ваше мнение, но и отсылка к каким-то письмам и разъяснениям ЦБ или пунктам П Заранее спасибо! Метки: Нет.

Marina, просрочка считается за последние дней по договору либо по клиенту если договоров несколько, притом она суммируется по всем случаям за последние дней, то есть если рассматривать ваш пример то будет первый вариант 24 дня.

Разъяснений на этот счет не помню, но проверок прошли несколько. В зависимости от качества обслуживания заемщиком долга ссуды относятся в одну из трех категорий: хорошее, среднее, неудовлетворительное обслуживание долга.

Комментарий Отправить Отмена. Коллега прав. Просрочки по ОД и по процентам не суммируются, а выбирается максимальная из них. Единственное, что у нас дата выхода на просрочку не считается, а дата погашения считается. То есть если, например, из даты погашения просрочки вычесть дату выхода на просрочку в Excel, то получится наша сумма дней на просрочке.

Как вы будете рассчитывать количество дней просрочки в следующем случае? Заемщик должен платить по графику, 01 числа ежемесячно. Никаких погашений просрочки не осуществлялось. Как считаем кол-во дней на 01 декабря? Какой-то нонсенс корявый, однако наш надзор настаивает на последнем варианте..

Для удобства примера взяла все месяцы по 30 дней, зесь прошу не заморачиваться. Коллеги, мне очень важно знать мнение, а еще лучше — подтвержденное документом разъяснением ЦБ — какой из принципов расчета непрерывности дней должен применяться???

Сообщение от MM Посмотреть сообщение. А у нас возникло.. Они сотрудники ЦБ, находящиеся у нас на проверке так теперь читают п. Prinzessa Irin.

Вот нашла запрос, правда он касался порядка применения Указания У, суть от этого не меняется. Банк просит Вас дать разъяснение по вопросам применения Указания Банка России от В соответствии с требованиями пункта 1. Просим Вас пояснить правильность расчета общей продолжительности просроченных платежей по основному долгу и или процентам при возникновении нескольких просроченных платежей по одному кредитному договору в один календарный период.

Например, в соответствии с условиями кредитного договора дата погашения процентов приходится на 01 апреля года, а дата погашения основного долга — на 10 апреля года. Заемщик не смог погасить задолженность по процентам и по основному долгу. Вся просроченная задолженность погашена только 15 апреля года. Общая продолжительность просроченных платежей по кредитному договору, исходя из приведенных условий, составляет 1. При применении пункта 1. Таким образом, первый вариант расчета общей продолжительности просроченных платежей по ссуде.

Аналогичный запрос писали про транши по кредитному договору. Prinzessa Irin, огромное человеческое спавибо вам!! Мы тоже дважды писали в свой надзор — но они нам писали в ответ — для определения количества дней просрочки пользуйтесь правилом, изложенном в пункте таком -то положения П..

Вот так и живем.. Что-то надзор тупит, просрочка начинает считаться со дня, следующего за днем выхода на просрочку, поэтому 90 и никак иначе, пережил не помню сколько проверок, поэтому не сдавайтесь, а разъяснения — это всего лишь одно из мнений, которое не всегда является правильным. Сообщение от Prinzessa Irin Посмотреть сообщение. СветаК Мне, конечно, не жалко указать реквизиты адресного ответа на адресный запрос банка, но эти реквизиты Вам «погоды» не сделают.

Если Вам нужно сослаться на ответ Банка России, то следует написать свой запрос. При этом за основу можно взять текст нашего запроса. Пунктом 1. В этой связи возникает вопрос о порядке определения общей продолжительности просроченных платежей. Например, кредитным договором установлен график погашения в виде ежемесячного погашения процентов и части основного долга, при этом заемщик допускает просрочки в течение 3 последовательных месяцев февраль, март, апрель.

Первую просрочку с 1 февраля заемщик погашает 5 февраля, вторую просрочку с 1 марта заемщик погашает 19 апреля, третья просрочка с 1 апреля остается непогашенной на 1 мая. Таким образом, на 1 мая длительность первой просрочки составляет 5 календарных дней, длительность второй просрочки составляет 50 календарных дней, длительность третьей просрочки остающейся непогашенной на 1 мая составляет 30 календарных дней.

На основании изложенного просим Вас разъяснить: — следует ли в данном случае считать, что общая продолжительность вышеуказанных просроченных платежей составляет 66 календарных дней 5 дней первой просрочки плюс 61 день от даты возникновения второй просрочки -1 марта до даты классификации ссуды -1 мая, вследствие пересечения периодов наличия второй и третьей просрочек , или общая продолжительность просрочки должна складываться из длительности каждого просроченного платежа то есть составлять в вышеуказанном случае 85 календарных дней ; — является ли вышеуказанная просроченная задолженность, образовавшаяся на 1 мая, двумя случаями просрочки с учетом пересечения периодов наличия второй и третьей просрочек или следует считать, что заемщиком допущены три случая просрочки; — можно ли считать, что если платежи по основному долгу и процентам по ссуде приходятся на одну дату, то их неуплата заемщиком в установленный срок в полном объеме считается одним случаем просрочки.

Ответ ДБРН от По вопросу 1. ДБРН подтверждает правильность расчета общей продолжительности просроченных платежей по ссуде, изложенный в первом варианте расчета 66 календарных дней. Вместе с тем полагаем, что при условии совпадения сроков возникновения просроченной задолженности как по одному обязательству единовременное вынесение на счета просроченных ссуд суммы задолженности по основному долгу и процентам , так и в рамках нескольких обязательств заемщика перед кредитной организацией, рассматриваемый случай целесообразно рассматривать как единичный.

При этом, частичное совпадение периода просроченной задолженности, возникшей в разное время по одному обязательству, не является основанием для ее объединения в целях расчета количества случаев возникновения просроченной задолженности по одному обязательству в целом.

Prinzessa Irin , вопрос в том, что в споре с коллегами — точка зрения принимается, если есть письмо с указанными реквизитами, поэтому если не сложно сообщите их пожалуйста. Сообщение от katyax Посмотреть сообщение. Вместе с тем полагаем, что при условии совпадения сроков возникновения просроченной задолженности как по одному обязательству единовременное вынесение на счета просроченных ссуд суммы задолженности по основному долгу и процентам , так и в рамках нескольких обязательств заемщика перед кредитной организацией , рассматриваемый случай целесообразно рассматривать как единичный.

Сообщение от LenokIS Посмотреть сообщение. Я правильно понимаю, что при наличии просроченных платежей по двум и более кредитам одновременно дни просрочки по ним не суммируются??? Сообщение от vvs Посмотреть сообщение. Да, правильно, так как обслуживание долга оценивается отдельно в рамках каждого договора.

Мария Сорокина. LenokIS , Если срок погашения процентов был Всем доброго времени суток. В последних рассуждениях остановились на том, что обслуживание долга оценивается по отдельно взятой ссуде и общая продолжительность считается также по отдельно взятой ссуде. А если, допустим, была следующая ситуация: у заемщика имеется два кредитных договора. По одному была просрочка свыше 30 дней, по другому нет совсем. Договор с просрочкой полностью закрывается.

Тогда, исходя из предыдущих рассуждений, обслуживание долга оценивается по отдельно взятой ссуде конечно же действующей , и признается как «хорошее». Какой смысл оценивать обслуживание долга по закрытому кредиту? Или все-таки по заемщику необходимо производить оценку и принимать во внимание просрочку по завершенному договору?

Есть ли у кого разъяснения ЦБ на этот счет? Notya , п. Если портфельная, то при погашении части просроченных платежей ссуда переводится в портфель по сроку с меньшей продолжительностью просроченных платежей. А если ссуда оценивается на индивидуальной основе, то в данном случае гл. Это вообщем, а так надо смотреть какая конкретно у Вас ситуация. Добрый день, коллеги. С вашего позволения, приподниму тему, так как вопрос для меня актуальный. Конкретный пример: заёмщик — физ. Даты платежей — пусть, по 1-м числам: 1 сентября, 1 октября, 1 ноября.

Буду признателен за советы. Добрый день! Как я поняла, необходимо считать со следующего дня после выхода на просрочку и включать последний день погашения то есть если клиент выходит на просрочку 1 сентября, то отсчет начинаем со 2 сентября и по 21 ноября включительно в данном случае. То есть, срок просрочки на 21 ноября — 81 день. Bank-Clerk , все верно.

Сообщение от Алечка Посмотреть сообщение.

Как рассчитать неустойку по договору поставки?

Активировать демодоступ. Для юристов в интернете работает удобный сервис — калькулятор расчета процентов за пользование чужими денежными средствами по статье ГК РФ. Пользуйтесь бесплатно. База знаний калькулятора включает все изменения процентной ставки по регионам, которую ежемесячно устанавливал Банк России, а также:.

От правильного расчета пени и процентов зависит вероятность их взыскания. Размер процентов определяется ставкой рефинансирования Национального банка Республики Беларусь на день исполнения денежного обязательства или его соответствующей части ст.

Макроэкономика Регулирование Стратегии Управление. Банкоматы, терминалы Переводы, pp платежи Пластиковые карты Платежные системы. О разном. Банки России Рейтинг банков Отозванные лицензии. Правила форума Все каналы прочитаны Список участников Почта.

Период просрочки в календарных днях

При расчете подлежащих уплате годовых процентов по ставке рефинансирования Центрального банка Российской Федерации число дней в году месяце принимается равным соответственно и 30 дням, если иное не установлено соглашением сторон, обязательными для сторон правилами, а также обычаями делового оборота». Моя позиция: поскольку право всего-лишь надстройка над экономическим базизом, то расчет процентов надо вести в одинаковых системах координат. Либо реальное количество дней делить на дней как мы расчитываем неустойки , либо эффективное количество дней в эксельке используем формулу дней делить на В противном случае возникает необоснованная экономическая выгода получателя процентов из-за разницы в вычислениях. Калькулятор на сайте бывшего ВАС РФ при наведении на знак вопроса подсказывает, что в расчет принимается именно эффективное количество дней. Поскольку в процитированном выше пункте Постановления о правилах расчета периода ничего не написано, то нужно считать реальные дни. Не знаю, чем мотивировать такой подход и почему дело не передали в Президиум!? При периоде менее года также получается увеличение процентов за счет уменьшения знаменателя.

Расчёт периода просрочки сдачи квартиры

В прошлой нашей статье мы начали описывать механизмы определения процентов за пользования чужими денежными средствами, взыскание которых предусмотрено статьей Гражданского кодекса РФ. Вкратце напомним, что в настоящее время суды используют два метода при определении размера взыскиваемых сумм. Мы уже рассказали о принципах расчета исходя из соотношения 30 дней в месяце и дней в году. Теперь пришло время остановиться на втором варианте. Строго говоря, это более корректный способ подсчета, поскольку он учитывает все дни просрочки.

Зачастую в процессе заключения договоров поставки стороны включают в текст документа пункт об ответственности в форме неустойки, которая выплачивается, когда не исполнены условия сделки: с одной стороны, поставщик может нарушить сроки поставки, предоставить товар не в соответствии с заказом и т. С позиции Гражданского кодекса под неустойкой понимается определенная законом либо договором денежная сумма, которую должник обязан выплатить кредитору в случаях неисполнения либо ненадлежащего исполнения обязательств, в частности в случаях просрочки исполнения последних.

Подскажите пожалуйста. Срок просрочки как правильно посчитать. Входит ли день поставки товара в количество дней просрочки. Дата истечения поставки услуг

Объявление

В Федеральном законе от Расчет просрочки сдачи квартиры напрямую влияет на расчет неустойки. Для определения периода, за который можно осуществить взыскание неустойки с застройщика нужно вычислить количество дней с начала до конца периода включительно.

.

Калькулятор для расчета процентов по статье 395 ГК РФ, формулы и правила

.

Это значит, что период просрочки начинается с передал квартиру, то последним днем просрочки считается дата.

.

Как определить период просрочки по договору долевого участия?

.

.

.

.

.

Калькулятор по 395 гк рф с изменениями на 2021 год

Описание калькулятора расчёта процентов

При просрочке выплат уплате подлежат проценты на сумму задолженности. Размер процентов определяется в зависимости от места жительства физического лица-кредитора или места нахождения юридического лица-кредитора, опубликованным Банком России и имевшими место в соответствующие периоды по средним ставкам банковского процента по вкладам для физических лиц.

Стоит отметить, что с 1 июня 2015 года расчёт для каждого федерального округа стал дифференцированным и каждый месяц рассчитывается по-новому

Ссылка на сайт ЦБ  Сведения о средних ставках банковского процента по вкладам физических лиц в рублях для целей применения ст. 395 ГК РФ

Ранее 1 июня расчёт совершался одинаково для всех регионов РФ на основании ставки рефинансирования ЦБ (Ставка рефинансирования ЦБ РФ до 1 июня 2015 года). 

Данное правило применятся в  том случае, если размер процентов не установлен договором или законом. Если убытки, причиненные кредитору, превышают сумму процентов, он имеет право также требовать от должника возмещения убытков, которые превышают эту сумму.

Чтобы быстро рассчитать задолженность вам достаточно ввести сумму задолженности, период просрочки и регион проживания или нахождения должника.

Разъяснение расчётов задолженности по 30-дневным месяцам

Постановление Пленума Верховного Суда РФ и Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ от 8 октября 1998 г. N 13/14 «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами»

• Выбирайте 30-дневный расчёт, если дело рассматривается в Арбитражном суде и период просрочки исчисляется в годах, и это периодические платежи (например, аренда).
• Выбирайте расчёт по календарным дням, если это долг между физическими лицами по расписке на 3 месяца и 3 дня, т.к. нетрудно посчитать реальное количество дней. Это прибавляет несколько дней к периоду расчёта задолженности, а значит и денег.

Как рассчитать фактическую стоимость MCA и факторных ставок

«Поздравляем, вы получили разрешение на получение денежного аванса от продавца».

Соглашение появится в вашем почтовом ящике, и вы распечатаете его, чтобы прочитать подробности. Похоже, что это на каком-то другом языке. Вы быстро понимаете, что не понимаете условий и сборов, и не совсем понимаете, сколько денег, которые вы будете получать, на самом деле будут вам стоить. Вы никогда не слышали о термине факторная ставка и просто хотите понять основные термины, чтобы они имели смысл.

Надеюсь, мы сможем помочь вам расшифровать кажущиеся непоследовательными числа, которые вы видите. Имея более четкую информацию, вы сможете принять обоснованное решение о том, подходят ли эти денежные авансы торговцам с чрезвычайно высокой процентной ставкой для вашего бизнеса.

Процентные ставки по отношению к ставкам факторов

Процентные ставки

Большинство владельцев бизнеса хорошо знакомы с термином «процентная ставка». Многие рассчитали процентные ставки, связанные с кредитной картой или ипотекой.

Проценты — это фактически сумма денег, которую вы платите за использование чужих денег, рассчитанную с течением времени. Процентные ставки выражаются в процентах, и вы обычно можете взять калькулятор, чтобы вычислить, сколько вы готовы заплатить за использование заемных денег в течение определенного периода времени.

Например, с 10% -ной ставкой по ссуде в 100 долларов вы вернете 110 долларов.

Факторные ставки

При выдаче наличных торговцам не используется типичная процентная ставка для расчета использования средств.Они используют так называемую «факторную ставку».

Факторная ставка также рассчитывает, сколько вы заплатите за заемные деньги, но она выражается десятичной дробью или кратным числом. Расчет можно отметить как коэффициент 1,2 или 1,5. Коэффициенты ставок обычно варьируются от 1,2 до 1,5. По сути, это сделано для того, чтобы предположить, что вы вернете 120% или 150% денег, которые вы взяли в долг.

При использовании процентных ставок ставки будут пересчитываться в течение срока ссуды по мере того, как вы производите платежи.Факторная ставка рассчитывается в начале ссуды и никогда не меняется.

Например, если вы получили аванс от продавца наличными в размере 40 000,00 долларов с коэффициентом 1,20, вы должны умножить 40 000,00 долларов на 1,20 = 48 000,00 долларов. Это означает, что стоимость аванса составляет 8 000 долларов США.

Поскольку вы и большинство владельцев бизнеса привыкли использовать процентные ставки, мы поможем вам преобразовать факторную ставку в годовую процентную ставку (APR).

Преобразование факторной ставки в годовую процентную ставку (APR)

Ниже мы сравним процентную ставку по стандартной ссуде с факторной ставкой с торговым авансом.

Для примера, мы будем использовать денежный аванс торговца в размере 20 000,00 долларов США с коэффициентом 1,3 с периодом погашения 180 дней.

Шаг 1. Рассчитайте общую стоимость аванса продавца

Этот шаг поможет нам вычислить общую сумму денег, которую вам нужно будет вернуть кредитору, исходя из ставки фактора. На этом этапе вы умножаете ссуду на коэффициент ставки, чтобы получить общую сумму. Формула выглядит так:

Сумма аванса (X) Коэффициент фактора = общая стоимость денежного аванса торговцу

Используя наш пример, $ 20 000.00 заранее, мы можем рассчитать следующее:

20 000,00 долларов США X 1,3 = 26 000,00 долларов США

Шаг 2: Рассчитайте фактическую стоимость аванса продавцу

Теперь мы рассчитаем сумму денег, которую вы будете возвращать сверх суммы, предоставленной вам в долг. Формула для этого выглядит так:

Общая стоимость денежного аванса торговцу (-) сумма, предоставленная вам, = фактическая стоимость

Пример:

26 000–20 000 долларов = 6 000 долларов

Шаг 3: Рассчитайте процентную стоимость аванса

Используйте следующую формулу:

Фактическая стоимость аванса продавца (/) по основной сумме = процентная стоимость

Пример:

6000 долларов.00/20 000 долл. США = 0,3

Шаг 4: Расчет годовой процентной ставки

Сначала мы получим ставку за год по следующей формуле:

Стоимость в процентах, умноженная на 365 (каждый день в году) = x

,3 ​​x 365 = 109,5

Затем мы разделим это число на количество дней в периоде погашения, чтобы получить годовую процентную ставку.

x / ожидаемый период погашения (в днях) = годовая процентная ставка

109.5/180 = 0,6083 или 60,83%

В приведенном выше примере это означает, что если вы одалживаете 20 000,00 долларов в виде денежного аванса торговцу, вы будете платить 60,83% годовых за использование этих денег.

Расчет истинной годовой процентной ставки

Настоящая годовая процентная ставка рассчитывается путем добавления всех других сборов, также включенных в аванс. Не только сумма погашения, но и другие «мусорные» комиссии, которые наверняка будут включены в ссуду продавца наличными.

Как правило, в большинстве соглашений о выдаче наличных торговцам содержится много скрытых комиссий. Некоторые спонсоры используют сборы за оформление документов, другие взимают сборы за подготовку документов, а некоторые также взимают так называемые сборы за обработку.

Торговые компании по выдаче наличных, как правило, очень изобретательны при формулировании и скрытии дополнительных комиссий в своих соглашениях. Вы должны знать, что эти дополнительные и призванные сбить с толку сборы, которые скрываются в каждом соглашении о выдаче наличных с торговца.

Всем потенциальным заемщикам необходимо внимательно изучить любое предлагаемое коммерческое соглашение об авансе наличными, чтобы определить истинную стоимость заимствования денег в форме аванса наличными для торговца. Вы должны сложить все комиссии и затраты на погашение кредита и разделить эти общие затраты на период погашения, чтобы рассчитать предполагаемую годовую процентную ставку.

Чем короче срок погашения, тем выше годовая процентная ставка. Например, аванс в размере 100000,00 долларов США со ставкой фактора 1,28% и с коэффициентом 2.5% комиссионных в течение 12 месяцев, рассчитывается как годовая процентная ставка 59%. Точно такой же заем с такими же комиссиями на более короткий срок в 6 месяцев рассчитывается как годовая процентная ставка в размере 118%.

Всегда рассчитывайте стоимость аванса продавца

Мы понимаем, что просто следовать приведенным здесь примерам может быть сложно. К счастью, в Интернете есть различные калькуляторы денежных авансов для торговцев, которые помогут вам быстро определить, какой будет ваша процентная ставка и годовая процентная ставка с предлагаемым авансом для торговцев.

Пожалуйста, всегда проводите свои расчеты и понимайте, во сколько вам фактически обойдется заимствование средств, прежде чем подписывать какие-либо документы. Денежные ссуды торговцам — очень дорогие ссуды, и вам необходимо знать фактическую стоимость предлагаемого аванса / ссуды, прежде чем двигаться дальше.

К сожалению, многих заемщиков беспокоит только ежедневный платеж по дебетовому списанию, который они будут производить, а не фактические затраты на аванс. Вы должны быть очень обеспокоены тем, что вы будете платить за полученные деньги.

Как определяется коэффициент фактора?

Если вы опытный владелец бизнеса и вас интересует реальная стоимость, которую вы собираетесь заплатить за свой аванс, вам необходимо узнать, что контролирует расчет ставки коэффициента аванса для продавца. Итак, что определяет ваш факторный коэффициент?

1. Среднемесячные продажи по кредитной карте — Вас попросят предоставить выписки из коммерческого банка за 3 месяца, чтобы доказать, что вы сможете выплатить предложенный вам аванс.Если спонсор увидит высокие продажи, демонстрирующие высокую вероятность того, что вы сможете вернуть аванс, ваша ставка фактора будет ниже.
2. Продолжительность работы в бизнесе — Многие коммерческие кредиторы, предоставляющие аванс наличными, требуют, чтобы вы занимались бизнесом не менее 12 месяцев. Некоторые из них требуют всего 3 месяца. Чем дольше вы занимаетесь бизнесом, тем больше у вас шансов продолжить бизнес и выплатить любые предложенные авансы. Чем дольше вы занимаетесь бизнесом, тем лучше вам будет предложена факторная ставка.
3. Отрасль бизнеса — Определенные виды бизнеса связаны с гораздо большим риском. Это играет жизненно важную роль в ставке, которая может взиматься с вас. Чем более рискованна или нестабильна отрасль, тем выше ставка фактора.
4. Личная кредитная история — Многие продавцы, финансирующие аванс наличными, извлекают вашу личную кредитную историю, чтобы оценить, насколько вы ответственны за погашение своих долгов. Более низкие кредитные баллы обычно повышают вашу факторную ставку.Более высокие кредитные баллы могут снизить вашу факторную ставку.

Как видите, коммерческие организации, финансирующие аванс наличными, используют факторные ставки вместо процентных ставок, потому что они хотят избежать регулирования, как традиционный кредитор, и поэтому потенциальный заемщик не узнает истинную годовую процентную ставку (APR) по любому предложенному авансу / заем.

Заключительные замечания

Если бы все заемщики понимали реальную стоимость заимствования денег у торгового кредитора, предоставляющего денежные авансы, это, вероятно, удержало бы многих от получения ссуд.Если коммерческий кредитор, предоставляющий денежный аванс, сообщает вам, что они ссудят вам 50 000 долларов с выплатой в течение 6 месяцев под процентную ставку 173%, какова вероятность того, что вы примете деньги?

Любая традиционная ссуда требуется по закону, чтобы показать вам годовую процентную ставку, с которой вы будете платить за любой кредитный продукт. В настоящее время денежные авансы торговцам не регулируются и не ограничиваются никакими государственными или федеральными законами, и их способность обманывать и вводить вас в заблуждение слишком распространена.

Мы советуем вам держаться подальше от торговых авансов и искать любой другой тип альтернативного финансирования как лучший вариант.Если на кону стоит финансовая стабильность вашего бизнеса и ваше последнее средство — получить денежный аванс от продавца, не торопитесь и поймите, во что вы ввязываетесь.

Business Debt Law Group всегда доступна для бесплатных консультаций, чтобы помочь вам любым возможным способом.

процентов: что это?

Процент — это стоимость использования чужих денег. Когда вы занимаете деньги, вы платите проценты. Когда вы ссужаете деньги, вы получаете проценты.

Здесь вы узнаете больше о процентах, в том числе о том, что это такое и как рассчитать, сколько вы зарабатываете или должны, в зависимости от того, одалживаете вы деньги или занимаете деньги.

Что есть интерес?

Проценты рассчитываются как процент от остатка ссуды (или депозита), периодически выплачиваемый кредитору за право пользоваться своими деньгами. Сумма обычно указывается как годовая ставка, но проценты могут начисляться за периоды длиннее или короче одного года.

Проценты — это дополнительные деньги, которые должны быть возвращены в дополнение к первоначальной сумме кредита или депозита. Иными словами, рассмотрите вопрос: что нужно, чтобы занять деньги? Ответ: больше денег.

Как работают проценты?

Существует несколько различных способов расчета процентов, и некоторые из них более выгодны для кредиторов. Решение о выплате процентов зависит от того, что вы получите взамен, а решение о выплате процентов зависит от альтернативных вариантов, доступных для вложения ваших денег.

При занятии: Чтобы занять деньги, вам нужно будет вернуть то, что вы взяли в долг. Кроме того, чтобы компенсировать кредитору риск предоставления вам кредита (и его неспособность использовать деньги где-либо еще, пока вы их используете), вам необходимо выплатить на больше, чем вы взяли в долг .

Изображение Терезы Чиечи © The Balance 2019

При кредитовании: Если у вас есть дополнительные деньги, вы можете предоставить их самостоятельно или поместить средства на сберегательный счет, фактически позволив банку ссудить их или инвестировать средства.Взамен вы будете рассчитывать на проценты. Если вы не собираетесь ничего зарабатывать, у вас может возникнуть соблазн потратить деньги, потому что ждать мало пользы.

Сколько вы платите или зарабатываете в виде процентов? Это зависит от:

1. Процентная ставка
2. Сумма кредита
3. Сколько времени нужно на погашение

Более высокая ставка или более долгосрочная ссуда приводят к тому, что заемщик платит больше.

Пример: Процентная ставка 5% в год и остаток в 100 долларов приводят к начислению процентов в размере 5 долларов в год при условии, что вы используете простые проценты.Чтобы увидеть расчет, воспользуйтесь таблицей Google Таблиц с этим примером. Измените три фактора, перечисленные выше, чтобы увидеть, как изменяется процентная стоимость.

Большинство банков и эмитентов кредитных карт не используют простые проценты. Вместо этого проценты усугубляются, в результате чего суммы процентов растут быстрее.

Как получить проценты?

Вы зарабатываете проценты, когда ссужаете деньги или вкладываете средства на процентный банковский счет, такой как сберегательный счет или депозитный сертификат (CD).Банки предоставляют ссуды за вас: они используют ваши деньги, чтобы предлагать ссуды другим клиентам и делать другие инвестиции, и они передают вам часть этих доходов в виде процентов.

Периодически (например, каждый месяц или квартал) банк выплачивает проценты по вашим сбережениям. Вы увидите транзакцию по выплате процентов и заметите, что остаток на вашем счете увеличивается. Вы можете потратить эти деньги или оставить их на счете, чтобы они продолжали приносить проценты. Ваши сбережения действительно могут дать импульс, когда вы оставите проценты на своем счете; вы будете получать проценты на свой первоначальный депозит , а также проценты, добавленные к вашему счету .

Получение процентов сверх ранее заработанных процентов называется сложными процентами.

Пример: Вы кладете 1000 долларов на сберегательный счет, на который выплачивается процентная ставка 5%. С простыми процентами вы заработаете 50 долларов за год. Вычислять:

1. Умножьте 1000 долларов сбережений на 5% годовых.
2. 1000 долларов x 0,05 = 50 долларов дохода (см. Как преобразовать проценты и десятичные дроби).
3. Остаток на счете через год = 1050 долларов США.

Однако большинство банков рассчитывают ваш процентный доход каждый день, а не только через год.Это работает в вашу пользу, потому что вы пользуетесь компаундированием. Если предположить, что ваш банк ежедневно увеличивает проценты:

• Через год остаток на вашем счету составит 1051,16 доллара.
• Ваша годовая процентная доходность (APY) составит 5,12%.
• Вы заработаете 51,16 доллара США в виде процентов в течение года.

Разница может показаться небольшой, но мы говорим только о вашей первой 1000 долларов. На каждые 1000 долларов вы будете зарабатывать немного больше. По прошествии времени и по мере того, как вы вносите больше, процесс будет продолжать расти, принося все большие и большие доходы.Если вы оставите аккаунт в покое, вы заработаете 53,78 доллара в следующем году по сравнению с 51,16 доллара в первый год.

См. Этот пример в таблице Google Таблиц. Сделайте копию таблицы и внесите изменения, чтобы узнать больше о сложных процентах.

Когда мне нужно платить проценты?

Когда вы занимаетесь деньгами, вы обычно должны платить проценты. Но это может быть неочевидно, поскольку не всегда есть отдельная проводка или отдельный счет на оплату процентов.

Задолженность в рассрочку: В случае ссуд, таких как ссуды на покупку жилья, автомобиля и учебы, процентные расходы включаются в ваш ежемесячный платеж. Каждый месяц часть вашего платежа идет на уменьшение вашего долга, а другая часть — это ваши процентные расходы. С помощью этих кредитов вы выплачиваете свой долг в течение определенного периода времени (например, 15-летняя ипотека или пятилетний автокредит).

Оборотная задолженность: Прочие ссуды являются возобновляемыми ссудами, что означает, что вы можете занимать больше месяц за месяцем и производить периодические платежи по долгу.Например, кредитные карты позволяют вам многократно тратить деньги до тех пор, пока вы не превысите свой кредитный лимит. Расчет процентов различается, но не так сложно понять, как начисляются проценты и как работают ваши платежи.

Дополнительные расходы: Ссуды часто указываются с годовой процентной ставкой (APR). Это число показывает, сколько вы платите в год, и может включать дополнительные расходы помимо процентов. Чистые процентные расходы — это процентная ставка (а не годовая процентная ставка).По некоторым займам вы оплачиваете заключительные расходы или финансовые затраты, которые технически не являются процентными расходами, которые зависят от суммы вашего займа и вашей процентной ставки. Было бы полезно узнать разницу между процентной ставкой и годовой процентной ставкой. Для сравнения, годовая процентная ставка обычно является лучшим инструментом.

Ключевые выводы

• Проценты — это деньги, которые вы задолжали при ссуде или выплачиваете при ссуде.
• Когда у вас есть задолженность по процентам, они рассчитываются как процент от взятой вами ссуды (или депозита).
• Вы получаете проценты, когда ссужаете деньги или кладете средства на процентный банковский счет.
• Получение процентов сверх ранее заработанных вами процентов называется сложными процентами.

Определение, формула и расчет процентной ставки

Что такое процентная ставка?

Процентная ставка — это сумма, которую кредитор взимает с заемщика, и представляет собой процент от основной суммы кредита — суммы ссуды. Процентная ставка по ссуде обычно указывается на годовой основе, известной как годовая процентная ставка (APR).

Процентная ставка также может применяться к сумме, заработанной в банке или кредитном союзе со сберегательного счета или депозитного сертификата (CD). Годовая процентная доходность (APY) относится к процентам, полученным на этих депозитных счетах.

Процентные ставки: номинальные и реальные

Ключевые выводы

• Процентная ставка — это сумма, взимаемая кредитором сверх основной суммы долга перед заемщиком за использование активов.
• Процентная ставка также применяется к сумме, заработанной в банке или кредитном союзе с депозитного счета.
• Большинство ипотечных кредитов используют простые проценты. Однако некоторые ссуды используют сложные проценты, которые применяются как к основной сумме, так и к накопленным процентам за предыдущие периоды.
• Заемщик, который считается кредитором с низким уровнем риска, будет иметь более низкую процентную ставку. Кредит, который считается высокорисковым, будет иметь более высокую процентную ставку.
• Для потребительских кредитов обычно используется годовая процентная ставка, в которой не используются сложные проценты.
• APY — это процентная ставка, которая взимается в банке или кредитном союзе со сберегательного счета или компакт-диска.На сберегательные счета и компакт-диски используются начисленные проценты.

Общие сведения о процентных ставках

По сути, проценты — это плата заемщику за использование актива. Заемные активы могут включать наличные деньги, потребительские товары, транспортные средства и имущество.

Процентные ставки применяются к большинству операций по кредитованию или заимствованию. Люди занимают деньги для покупки домов, финансирования проектов, открытия или финансирования бизнеса или оплаты обучения в колледже. Компании берут ссуды для финансирования капитальных проектов и расширяют свою деятельность за счет приобретения основных и долгосрочных активов, таких как земля, здания и оборудование.Заемные деньги возвращаются либо единовременно в установленный срок, либо периодическими платежами.

Для ссуд процентная ставка применяется к основной сумме ссуды. Процентная ставка — это стоимость долга для заемщика и норма прибыли для кредитора. Деньги, подлежащие возврату, обычно превышают заемную сумму, поскольку кредиторы требуют компенсации за потерю возможности использовать деньги в течение периода ссуды. Кредитор мог бы инвестировать средства в течение этого периода вместо предоставления ссуды, которая принесла бы доход от актива.Разница между общей суммой погашения и первоначальной ссудой — это начисляемые проценты.

Если кредитор считает заемщика группой с низким уровнем риска, с заемщика обычно взимается более низкая процентная ставка. Если заемщик считается подверженным высокому риску, процентная ставка, которую он взимает, будет выше, что приведет к более высокой стоимости ссуды.

Риск обычно оценивается, когда кредитор смотрит на кредитный рейтинг потенциального заемщика, поэтому важно иметь отличный рейтинг, если вы хотите претендовать на лучшие ссуды.

Пример процентной ставки

Если вы берете в банке ипотеку на сумму 300000 долларов и в кредитном соглашении указывается, что процентная ставка по ссуде составляет 4%, это означает, что вам придется выплатить банку первоначальную сумму кредита в размере 300000 долларов США + (4% x 300000 долларов США) = 300 000 долларов США + 12 000 долларов США = 312 000 долларов США.

Простая процентная ставка

Приведенный выше пример был рассчитан на основе формулы простых годовых процентов, которая выглядит следующим образом:

Простые проценты = основная сумма X процентная ставка X время

Лицо, взявшее ипотеку, должно будет выплатить 12 000 долларов процентов в конце года, при условии, что это было кредитное соглашение только на один год.Если срок кредита был 30 лет, выплата процентов составит:

Простые проценты = 300 000 долларов США X 4% X 30 = 360 000 долларов США

Годовая процентная ставка в размере 4% соответствует годовой процентной выплате в размере 12 000 долларов США. Через 30 лет заемщик заработал бы 12 000 долларов на 30 лет = 360 000 долларов на выплату процентов, что объясняет, как банки зарабатывают свои деньги.

Сложная процентная ставка

Некоторые кредиторы предпочитают метод сложных процентов, что означает, что заемщик платит еще больше процентов.Сложные проценты, также называемые процентами, применяются к основной сумме долга, а также к накопленным процентам за предыдущие периоды. Банк предполагает, что в конце первого года заемщик должен выплатить основную сумму долга плюс проценты за этот год. Банк также предполагает, что в конце второго года заемщик должен основную сумму долга плюс проценты за первый год плюс проценты по процентам за первый год.

Проценты, причитающиеся при начислении сложных процентов, выше, чем проценты, причитающиеся с использованием метода простых процентов.Проценты начисляются ежемесячно на основную сумму, включая начисленные проценты за предыдущие месяцы. Для более коротких таймфреймов расчет процентов будет одинаковым для обоих методов. Однако по мере увеличения сроков кредитования увеличивается несоответствие между двумя типами расчета процентов.

Используя приведенный выше пример, по истечении 30 лет общая сумма процентов составляет почти 700 000 долларов США по ссуде на сумму 300 000 долларов США с процентной ставкой 4%.

Для расчета сложных процентов можно использовать следующую формулу:

Сложные проценты = p X [(1 + процентная ставка) ⁿ — 1]
где :
p = основная сумма
n = количество периодов начисления сложных процентов

Счета сложных процентов и сберегательные

Когда вы откладываете деньги на сберегательном счете, вам выгодны сложные проценты.Проценты, полученные на этих счетах, суммируются и являются компенсацией владельцу счета за разрешение банку использовать депонированные средства.

Если, например, вы кладете 500 000 долларов на высокодоходный сберегательный счет, банк может взять 300 000 долларов из этих средств для использования в качестве ипотечной ссуды. В качестве компенсации банк ежегодно перечисляет на счет 1% годовых. Таким образом, в то время как банк берет 4% от заемщика, он дает 1% держателю счета, не считая его 3% в виде процентов. Фактически, вкладчики ссужают деньги банку, который, в свою очередь, предоставляет средства заемщикам в обмен на проценты.

Эффект «снежного кома» от сложных процентных ставок, даже когда ставки находятся на очень низком уровне, может помочь вам со временем накопить богатство; Курс «Личные финансы для выпускников» от Investopedia Academy учит тому, как вырастить «птичье яйцо» и сохранить богатство на долгое время.

Стоимость долга для заемщика

Хотя процентные ставки представляют собой процентный доход для кредитора, они представляют собой стоимость долга для заемщика. Компании сопоставляют стоимость заимствования со стоимостью капитала, например выплатой дивидендов, чтобы определить, какой источник финансирования будет наименее дорогим.Поскольку большинство компаний финансируют свой капитал путем привлечения заемных средств и / или выпуска акций, стоимость капитала оценивается для достижения оптимальной структуры капитала.

APR по сравнению с APY

Процентные ставки по потребительским кредитам обычно указываются как годовая процентная ставка (APR). Это норма доходности, которую требуют кредиторы за возможность заимствовать свои деньги. Например, процентная ставка по кредитным картам указывается как годовая процентная ставка. В нашем примере выше 4% — это годовая процентная ставка по ипотеке или заемщику.Годовая процентная ставка не учитывает сложные проценты за год.

Годовая процентная доходность (APY) — это процентная ставка, которая взимается в банке или кредитном союзе со сберегательного счета или компакт-диска. Эта процентная ставка учитывает начисление сложных процентов.

Как определяются процентные ставки?

Процентная ставка, взимаемая банками, определяется рядом факторов, например состоянием экономики. Центральный банк страны (Федеральная резервная система США) устанавливает процентную ставку, которую каждый банк использует для определения предлагаемого диапазона годовых.Когда центральный банк устанавливает процентные ставки на высоком уровне, стоимость долга возрастает. Когда стоимость долга высока, это отпугивает людей от заимствования и замедляет потребительский спрос. Кроме того, процентные ставки имеют тенденцию расти с инфляцией.

Для борьбы с инфляцией банки могут устанавливать более высокие резервные требования, в результате чего возникает ограниченная денежная масса или повышается спрос на кредиты. В экономике с высокими процентными ставками люди прибегают к сбережению своих денег, поскольку они получают больше от нормы сбережений. Фондовый рынок страдает, поскольку инвесторы предпочтут воспользоваться более высокой ставкой сбережений, чем инвестировать в фондовый рынок с более низкой доходностью.Деловые круги также имеют ограниченный доступ к капитальному финансированию за счет долга, что приводит к экономическому спаду.

Экономика часто стимулируется в периоды низких процентных ставок, потому что заемщики имеют доступ к ссудам по недорогим ставкам. Поскольку процентные ставки по сбережениям низкие, предприятия и частные лица с большей вероятностью будут тратить и покупать более рискованные инвестиционные инструменты, такие как акции. Эти расходы подпитывают экономику и обеспечивают приток капитала на рынки капитала, ведущий к экономическому росту.Хотя правительства предпочитают более низкие процентные ставки, они в конечном итоге приводят к рыночному дисбалансу, когда спрос превышает предложение, вызывая инфляцию. Когда возникает инфляция, процентные ставки повышаются, что может быть связано с законом Вальраса.

2,89%

Средняя процентная ставка по 30-летней ипотеке с фиксированной процентной ставкой в ​​июне 2021 года. Федеральная резервная система не сократила свои увеличенные расходы на ценные бумаги, обеспеченные ипотекой, что позволяет удерживать ставки по ипотеке на низком уровне.

Процентные ставки и дискриминация

Несмотря на законы, такие как Закон о равных возможностях кредитования (ECOA), запрещающие дискриминационную практику кредитования, в США преобладает системный расизм.S. Согласно отчету Realtor.com, опубликованному в июле 2020 года, покупателям жилья в преимущественно чернокожих общинах предлагается ипотека по более высоким ставкам, чем покупателям жилья в белых общинах. Анализ данных по ипотеке за 2018 и 2019 годы показал, что более высокие ставки добавили почти 10 000 долларов США процентов по сравнению с срок действия типичной 30-летней ссуды с фиксированной ставкой.

В июле 2020 года Бюро финансовой защиты потребителей (CFPB), обеспечивающее соблюдение требований ECOA, выпустило запрос на информацию, чтобы получить комментарии общественности для определения возможностей улучшения того, что делает ECOA для обеспечения недискриминационного доступа к кредитам.«Четкие стандарты помогают защитить афроамериканцев и другие меньшинства, но CFPB должен поддержать их действиями, чтобы убедиться, что кредиторы и другие лица соблюдают закон», — заявила Кэтлин Л. Крейнингер, директор агентства.

Как рассчитать проценты по кредиту

Когда вы занимаете деньги, ожидается, что вы вернете их в течение долгого времени. Однако кредиторы ожидают, что им будут платить за свои услуги и за риск, который они берут на себя, когда ссужают вам деньги. Это означает, что вы не просто вернете деньги, которые взяли взаймы.Вы вернете ссуду плюс дополнительную сумму, известную как проценты.

Проценты — это один из основных способов получения прибыли кредиторами, банками и эмитентами кредитных карт. Вот посмотрите, как работают проценты и как рассчитывать проценты по кредиту.

Что такое проценты по кредиту?

Проценты — это цена, которую вы платите, чтобы занять деньги у кого-то еще. Если вы возьмете личную ссуду в размере 20 000 долларов, вы можете заплатить кредитору в общей сложности почти 23 000 долларов в течение следующих пяти лет. Эти дополнительные 3000 долларов — это проценты.

По мере того, как вы погашаете ссуду с течением времени, часть каждого платежа идет на сумму, которую вы взяли в долг (которая называется основной суммой), а другая часть идет на процентные расходы. Размер процентов по ссуде, взимаемых кредитором, определяется такими вещами, как ваша кредитная история, доход, сумма ссуды, условия ссуды и текущая сумма имеющейся у вас задолженности.

Как рассчитать проценты по кредиту

Чтобы максимизировать прибыль, кредиторы используют разные подходы к начислению процентов.Подсчет процентов по кредиту может быть трудным, поскольку некоторые виды процентов требуют больше математических вычислений.

Простые проценты

Если кредитор использует метод простых процентов, легко рассчитать проценты по ссуде, если у вас есть правильная информация. Соберите такую ​​информацию, как основная сумма кредита, процентная ставка и общее количество месяцев или лет, в течение которых вы будете платить по ссуде.

Расчет

Вы можете рассчитать общую сумму процентов, используя следующую формулу: Сумма основного займа x Процентная ставка x Время (то есть количество лет в сроке) = Проценты

Например, если вы берете пятилетний заем на сумму 20 000 долларов США. и процентная ставка по кредиту составляет 5 процентов, простая формула процента работает следующим образом:

• $ 20 000 x.05 x 5 = 5000 долларов процентов

Орли Фридман / Bankrate

Вы можете столкнуться с простыми процентами по краткосрочным кредитам. Однако способ взимания процентов у большинства банков и кредиторов более сложен.

Погашение ссуд

Многие кредиторы взимают проценты на основе графика погашения. Студенческие ссуды, ипотека и автокредиты часто попадают в эту категорию. Ежемесячный платеж по этим типам ссуд остается фиксированным, и ссуда выплачивается в течение долгого времени равными частями, но то, как кредитор применяет платежи, которые вы производите к остатку ссуды, со временем меняется.

При погашении ссуд первоначальные платежи, как правило, являются высокими, то есть меньшая часть денег, которые вы платите каждый месяц, идет на выплату основной суммы ссуды.

Однако по прошествии времени и приближении даты выплаты ссуды все меняется. Ближе к концу срока кредита кредитор перечисляет большую часть ваших ежемесячных платежей на ваш основной баланс и меньшую часть — на процентные сборы.

Расчет

Вот как рассчитать проценты по амортизированной ссуде:

1. Разделите процентную ставку на количество платежей, которые вы сделаете в этом году .Если у вас процентная ставка 6 процентов и вы делаете ежемесячные платежи, вы разделите 0,06 на 12, чтобы получить 0,005.
2. Умножьте это число на остаток по кредиту, чтобы узнать, сколько вы заплатите в виде процентов в этом месяце . Если у вас есть остаток по кредиту в размере 5000 долларов, ваши проценты за первый месяц будут составлять 25 долларов.
3. Вычтите эти проценты из фиксированного ежемесячного платежа, чтобы узнать, сколько основной суммы вы заплатите в первый месяц . Если ваш кредитор сообщил вам, что ваш фиксированный ежемесячный платеж составляет 430 долларов.33, вы заплатите 405,33 доллара в счет основной суммы за первый месяц. Эта сумма вычитается из вашего непогашенного остатка.
4. В следующем месяце повторите процесс с новым остатком по ссуде и продолжайте повторять для каждого последующего месяца.

Орли Фридман / Bankrate

Вот пример того, как погашается годовой индивидуальный заем на 5000 долларов с фиксированной процентной ставкой 6%:

Дата платежа	Платеж	Главный	Проценты	Итого выплаченные проценты	Остаток
10/2021	430 долларов.33	$ 405,33	25,00 $	25,00 $	4 594,67 долл. США
11/2021	$ 430,33	$ 407,36	$ 22.97	$ 47.97	4 187,31 долл. США
12/2021	$ 430,33	$ 409,40	$ 20.94	$ 68.91	$ 3 777,91
1/2022	$ 430,33	$ 411,44	$ 18,89	87 долларов США.80	$ 3 366,47
2/2022	$ 430,33	$ 413,50	$ 16,83	$ 104,63	$ 2 952,97
3/2022	$ 430,33	$ 415,57	$ 14,76	$ 119,40	$ 2 537,40
4/2022	$ 430,33	$ 417,65	$ 12,69	132,08 долл. США	2119,76 долл. США
5/2022	430 долларов.33	$ 419,73	10.60 долл. США	$ 142,68	$ 1 700,03
6/2022	$ 430,33	$ 421,83	8,50 долл. США	$ 151,18	$ 1 278,19
7/2022	$ 430,33	$ 423.94	$ 6,39	$ 157,57	$ 854,25
8/2022	$ 430,33	426,06 долл. США	$ 4,27	$ 161,84	428 долларов.19
9/2022	$ 430,33	428,19 долл. США	$ 2,14	$ 163,99	$ 0

Поскольку расчет графиков амортизации является довольно сложным математическим процессом, в Bankrate есть калькулятор амортизации, который сделает всю работу за вас. Просто введите начальную сумму, количество месяцев и процентную ставку, и калькулятор определит размер вашего ежемесячного платежа.

Факторы, которые могут повлиять на размер процентов, которые вы платите

Многие факторы могут повлиять на размер процентов, которые вы платите за финансирование.Вот некоторые из основных переменных, которые могут повлиять на то, сколько вы будете платить в течение срока ссуды.

Сумма займа

Сумма займа (основная сумма займа) имеет большое влияние на размер процентов, которые вы платите кредитору. Чем больше денег вы занимаетесь, тем больше будете платить проценты.

«В отношении более крупных кредитов кредитор принимает на себя больший риск. Следовательно, кредитор стремится к более высокой прибыли », — говорит Джефф Аревало, эксперт по финансовому благополучию GreenPath Financial Wellness.

Если вы заимствуете 20 000 долларов на пять лет под 5-процентную процентную ставку, вы заплатите 2645,48 долларов в виде процентов по амортизированному графику. Если вы оставите все остальные факторы кредита такими же (например, ставку, срок и тип процентов), но увеличите сумму кредита до 30 000 долларов, процент, который вы выплачиваете в течение пяти лет, увеличится до 3968,22 доллара.

Вывод : не занимайте больше, чем нужно. Сначала просчитайте цифры и определите, сколько денег вам действительно нужно.

Процентная ставка

Наряду с суммой вашего кредита, ваша процентная ставка чрезвычайно важна, когда дело доходит до определения стоимости заимствования.Более низкие кредитные рейтинги обычно означают, что вы будете платить более высокую процентную ставку.

Основываясь на предыдущем примере (20 000 долларов, пятилетний срок, амортизированные проценты), давайте сравним 5-процентную ссуду с 7-процентной ссудой. По 5-процентной ссуде общая стоимость процентов составляет 2645,48 долларов. Если процентная ставка увеличивается до 7 процентов, стоимость процентов возрастает до 3 761,44 доллара.

Вам также необходимо выяснить, имеет ли ваш кредит фиксированную процентную ставку или переменную процентную ставку. Если он переменный, ваши процентные расходы могут возрасти в течение срока действия кредита и повлиять на стоимость финансирования.

Вывод : Возможно, имеет смысл поработать над улучшением своего кредитного рейтинга, прежде чем брать деньги в долг, что может увеличить ваши шансы получить более высокую процентную ставку и меньше платить по ссуде.

Срок кредита

Срок кредита — это период времени, на который кредитор соглашается растянуть ваши платежи. Таким образом, если вы имеете право на пятилетний автокредит, срок вашего кредита составляет 60 месяцев. С другой стороны, ипотечные кредиты обычно выдаются на срок 15 или 30 лет.

Количество месяцев, в течение которых вы должны выплатить взятые взаймы деньги, может существенно повлиять на ваши процентные расходы.

Более короткие сроки ссуды обычно требуют более высоких ежемесячных платежей, но вы также будете нести меньшие проценты, поскольку вы минимизируете сроки погашения. Более длительные сроки займа могут уменьшить сумму, которую вам нужно платить каждый месяц, но поскольку вы растягиваете выплаты, выплачиваемые проценты со временем будут выше.

«Проблема с долгосрочными ссудами заключается в том, что они значительно увеличивают общую стоимость ссуды», — говорит Майкл Салливан, личный финансовый консультант Take Charge America, некоммерческого агентства по консультированию по кредитам и управлению долгом.«Долгосрочные займы — враг наращивания богатства».

Вывод : Обязательно просчитайте цифры заранее, выясните, сколько платежей вы можете позволить себе каждый месяц, и найдите срок кредита, который имеет смысл для вашего бюджета и общей долговой нагрузки.

График погашения

Частота платежей кредитору — еще один фактор, который следует учитывать при расчете процентов по ссуде. Большинство кредитов требуют ежемесячных платежей (хотя существуют и еженедельные или двухнедельные платежи, особенно при кредитовании бизнеса).Если вы решите производить платежи чаще, чем один раз в месяц, есть шанс сэкономить.

Чем чаще вы платите, тем быстрее уменьшается основная сумма кредита. Во многих случаях, например, когда кредитор взимает сложные проценты, дополнительные платежи могут значительно сэкономить.

«Если вы собираетесь производить дополнительные платежи каждый месяц, уточните у своего кредитора, действительно ли эти платежи идут на выплату основной суммы», — говорит Стив Секстон, финансовый консультант и генеральный директор Sexton Advisory Group.«Если ваш заем погашен, чем больше денег выплачивается для уменьшения основной суммы долга, тем меньше процентов вы будете платить».

Вывод : не думайте, что вы можете вносить только один ежемесячный платеж по ссуде. Если вы хотите снизить общий процент, который вы платите за заем, рекомендуется производить платежи чаще, чем требуется.

Сумма погашения

Сумма погашения — это сумма в долларах, которую вы должны платить по ссуде каждый месяц.

Точно так же, как более частые выплаты по ссуде могут сэкономить вам деньги на процентах, выплата суммы, превышающей месячный минимум, также может привести к сбережению.

Вывод : Если вы думаете о добавлении денег к ежемесячному платежу по кредиту, спросите кредитора, будут ли дополнительные средства засчитаны в счет вашей основной суммы. Если да, то это может быть отличной стратегией для уменьшения вашего долга и уменьшения суммы процентов, которые вы платите.

Как получить лучшую процентную ставку по кредиту

Вы можете повысить свои шансы на получение наиболее выгодной процентной ставки по ссуде несколькими способами.

Улучшение вашего кредитного рейтинга

Наиболее конкурентоспособные процентные ставки обычно доступны тем, у кого самый высокий кредитный рейтинг.«Держите свой кредитный рейтинг выше 740, — говорит Джей Ферранс, президент JM Financial & Accounting Services. «Поддержание хорошего кредитного рейтинга позволит вам получить доступ к лучшим вариантам ссуды, потому что вы продемонстрировали кредитоспособность».

Выбирайте более короткие сроки погашения

Лучшие процентные ставки всегда будут сопровождать самые короткие ссуды. «Если вы можете позволить себе выплату по более короткой ссуде, это, как правило, лучший выход», — говорит Ферранс.

Уменьшите отношение долга к доходу

Отношение долга к доходу (DTI) — это сумма долга, которую вы должны выплачивать каждый месяц как процент от вашего ежемесячного валового дохода.Когда дело доходит до получения конкурентоспособной ссуды, он считается почти таким же важным, как и ваш кредитный рейтинг. «Примите меры для улучшения отношения долга к доходу», — говорит Секстон. «Выплатив свой долг и снизив коэффициент DTI, вы можете претендовать на более низкую процентную ставку с новым долгом или когда вы рефинансируете существующий долг».

Чистая прибыль

Определение истинной стоимости процентов по ссуде или кредитной карте может показаться трудным. Но как только вы узнаете тип процентов, которые платите, вы можете использовать онлайн-финансовый калькулятор, который поможет вам вычислить цифры.

Когда дело доходит до кредитных карт и других ссуд, помните, что более быстрая выплата остатка может сэкономить вам много денег на процентных сборах. В частности, с кредитными картами ежемесячная выплата полного баланса по выписке в установленный срок обычно помогает избежать процентов.

Зарегистрируйте банковский счет, чтобы получить доступ к рекомендованным калькуляторам и другим ресурсам, которые помогут вам принимать уверенные финансовые решения.

Подробнее:

.