Проценты по микрозаймам не могут превышать: какую процентную ставку не может превышать МФО

А некоторые МФО пользуются более сложными схемами. Они указывают в договоре % по  ГЭСВ значительно меньше максимального, но в договоре указывают графу «дополнительные услуги». В эту графу указывают пункты оплаты которые не идут в расчет  ГЭСВ, это может быть плата за непредоставление поручителя, плата за несвоевременное погашение кредита, разного рода штрафы и сборы. Так как большинство их заемщиков не разбираются в данных тонкостях, а тем более не консультируется с юристом перед тем как взять микрокредит, то этот способ работает.

В итоге заемщик не может погасить долг по микрокредиту и идет перекредитовываться в другое МФО, так количество кредитов растет в геометрической прогрессии, а должник попадает в «долговую яму из микрокредитов».

Потому если вы попали в подобную яму, нужно поскорей обращаться за помощю к юристу и не «закапывать» себя глубже. А еще, в идеале, не связываться с микрокредитами. Но если такой возможности нет, то перед тем как взять кредит — проконсультируйтесь с юристом, что бы не оказаться в такой «ловушке».

Так если у вас возник вопрос какой максимальный процент по микрозаймам? То выше описано каким он может быть согласно законодательству и как  на практике МФО удается насчитывать сумы которые превышают тело кредита во много раз.

Узнать цену услуги

Разница между плавающей процентной ставкой и штрафными санкциями

В случае несвоевременного погашения микрокредита заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере определенного процента от суммы непогашенной задолженности за каждый день просрочки. В разных МФО разные проценты. Но какой процент они поставят, 0.4%, 0.45% или 0.5% не имеет большого значения, так как штраф не должен превышать 10% от суммы займа в год. Эти цифры не такие уж и большие, но напрашивается вопрос почему долг так быстро растет?

В этом вопросе попробуем разобраться ниже.

Причина в том, что пеня перестает начисляться, когда достигает разрешенного законом уровня, а  проценты по займу продолжают накапливаться каждый день  и с каждым днем увеличивать долг в геометрической прогрессии.

Так же нужно помнить что по закону % не должны превышать тело кредита за год пользования займом. Так как МФО дают микрокредит на короткий срок, то они указывают процентную ставку за каждый день пользования кредитными средствами, а это 0. 27% (100% делим на 365 дней ).

Теперь попробуем на примере разобраться в их расчетах.

Если заемщик взял пол миллиона тенге, при 0.27% в день, и перестал платить. Через месяц сума вырастет на 40 тысяч тенге, до 540 тысяч. Пеню возьмем в размере 0.5%, так как это самый распространенный случай. Значит на следующий месяц, когда плановый платеж не был уплачен, должнику насчитают 0.27% за пользование кредитными средствами и 0.5 процента пени. Что будет составлять 4170 тенге. (1460 тенге и соответственно 2710 тенге).

По 2710 тенге пени будут начислять пока сума не вырастет до 10% которые были упомянуты выше, а значит в нашем случае до 50 тысяч тенге.

Через две недели после начала просрочки сума долга по данном микрокредиту будет составлять 630 тысяч тенге. После этого периода пеню согласно законодательству начислять не имеют права, а вот проценты за пользование кредитными средствами продолжат начислять. А это значит что к концу этого месяца долг уже составить 710 тысяч тенге.

Если в вашем случае начисляют больше, то это прямое нарушение законодательства Казахстана. В таком случае нужно оспаривать расчеты микрофинансовой организации. Для этого мы советуем обратится к юристу-профессионалу в данных делах, так у вас шанс на положительный исход будет намного выше. Если вы понимаете что не сможете вернуть долги то задумайте об оформлении банкротсва физического лица. С 1 Января 2023 года вступает в силу Закон о Банкротсве физических Лиц 

Новый закон о процентной ставке по микрозаймам

Давайте поговорим о законе, регулирующем работу банков, микрофинансовых организаций и коллекторов.

Закон ввел единую императивную правовую систему урегулирования просроченной задолженности по кредитам граждан. Это правило касается не только банковских кредитов, но и микрозаймов от МФО.

Банки и микрофинансовые организации должны уведомить заемщиков в течение двадцати дней о просрочке. В течение 15 дней после подачи заемщиком кредитору письменного заявления о реструктуризации задолженности микрофинансовая компания или банк предлагают условия реструктуризации в следующих формах: 

• снижение процентов за пользование кредитными средствами,
• продление срока кредита,
• снижения долговой нагрузки,
• отсрочки платежа.

К тому же, в случае изменения условий исполнения договора индивидуального банковского кредита или выдачи нового кредита штрафы и пени, комиссионные и другие платежи, связанные с выдачей, не начисляются.

Также по договору банковского кредита требование не может быть взыскано путем обращения взыскания на денежные средства на сберегательном счете.

Закон также устанавливает правила, направленные на реабилитацию заемщиков с проблемными кредитами, в частности сокращение срока хранения кредитной истории.

Микрофинансовые организации должны указывать текущую годовую ставку вознаграждения за микрокредитирывание при публикации и/или распространении объявлений, содержащих информацию о размере этого вознаграждения.

Размер штрафов за несвоевременный возврат денежных средств по микрозайму и (или) выплате вознаграждения не может превышать пол процента от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки в течение девяноста дней просрочки, по истечении этого срока — не может превышать 0,03% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки, но не более десяти процентов от суммы микрокредита за каждый год срока действия договора о микрокредитовании.

Узнать цену услуги

Часто задаваемые вопросы

Если вы не нашли ответ на ваш вопрос, оставьте заявку и наши юристы вам предоставят первую консультацию по телефону бесплатно. 

Во сколько раз проценты по микрокредиту могут превышать сумму долга?

Подавая заявку на краткосрочный кредит, имейте в виду, что краткосрочный кредит должен быть погашен в полном объеме с основной суммой и процентами одновременно. Лучше не затягивать, иначе пострадает ваша кредитная история и кредиторы имеют право потребовать от вас доначисления просроченной задолженности.

При этом размер неустойки ( пени, штрафа) за неисполнение обязательства строго регламентирован и не может превышать пол процента от стоимости неисполненного обязательства за каждый день просрочки. Все платежи, производимые заемщиком по договору микрозайма, включая суммы вознаграждения и неустойки, не должны превышать 100% от взятой суммы займа.

Иными словами, если вы берете 10 000 тенге за 1 месяц, даже с просрочкой, максимальное погашение этого  кредита с учетом штрафа не может превышать 20 000 тенге, независимо от того, сколько длится просрочка. Но не стоит забывать про «подводные камни» в договоре, когда МФО указывают дополнительные услуги, которые не идут в расчет этой сумы, а эти услуги могут стоить вам очень дорого.

Микрозаймы: как они работают, лучшие микрокредиторы 2023 года

Вы наш главный приоритет.

Мы считаем, что каждый должен иметь возможность уверенно принимать финансовые решения. И хотя на нашем сайте представлены не все компании или финансовые продукты, доступные на рынке, мы гордимся тем, что рекомендации, которые мы предлагаем, информация, которую мы предоставляем, и инструменты, которые мы создаем, являются объективными, независимыми, простыми и бесплатными.

Так как же нам зарабатывать деньги? Наши партнеры компенсируют нам. Это может повлиять на то, какие продукты мы рассматриваем и о чем пишем (и где эти продукты появляются на сайте), но это никоим образом не влияет на наши рекомендации или советы, которые основаны на тысячах часов исследований. Наши партнеры не могут платить нам за предоставление положительных отзывов о своих продуктах или услугах. Вот список наших партнеров.

Микрозаймы могут подойти тем, кто не может претендовать на традиционное финансирование, например стартапам и заемщикам с ограниченным кредитом.

By

Розали Мерфи

Розали Мерфи
Ведущий сценарист | Малый бизнес, страхование бизнеса

Розали Мерфи присоединилась к NerdWallet в 2021 году в качестве писателя для малого бизнеса и специализируется на страховании бизнеса. Ее работа была отмечена Associated Press, MarketWatch, Entrepreneur и многими другими изданиями. Помимо работы в NerdWallet, Розали тренирует и редактирует студентов-журналистов, участвующих в программе стажировки NewsLab Кентского государственного университета. Она также освещала темы бизнеса и недвижимости в The (Палм-Спрингс, Калифорния) Desert Sun, обучала и руководила командой фрилансеров в новостном стартапе сообщества и создавала контент для фирм, занимающихся финансовым планированием. В свободное время Розали ведет и продюсирует подкаст «The Hatch», посвященный повторному просмотру «Lost». Она базируется в Огайо.

Узнать больше

и

  Ранда Крисс

Ранда Крисс
Ведущий писатель | Малый бизнес

Ранда Крисс — ведущий писатель и специалист по малому бизнесу в NerdWallet. До прихода в NerdWallet в 2020 году Ранда работала писателем в Fundera, освещая широкий спектр тем для малого бизнеса, включая банковские и кредитные продукты. Ее работы публиковались в The Washington Post, The Associated Press и Nasdaq, а также в других изданиях. Ранда живет в Нью-Йорке.

000Z»> 14 октября 2022 г.

Под редакцией Sally Lauckner

Sally Lauckner
Назначенный редактор | Малый бизнес

Салли Лаукнер — редактор отдела малого бизнеса NerdWallet. Она имеет более чем десятилетний опыт работы в печатной и онлайн-журналистике. До прихода в NerdWallet в 2020 году Салли была редакционным директором в Fundera, где она создала и возглавила команду, ориентированную на контент для малого бизнеса. Ее предыдущий опыт включает два года работы в качестве старшего редактора в SmartAsset, где она редактировала широкий спектр материалов о личных финансах, и пять лет в AOL Huffington Post Media Group, где она занимала различные редакционные должности. Она базируется в Нью-Йорке.

Многие или все продукты, представленные здесь, получены от наших партнеров, которые выплачивают нам компенсацию. Это влияет на то, о каких продуктах мы пишем, где и как продукт появляется на странице. Однако это не влияет на наши оценки. Наши мнения являются нашими собственными. Вот список наших партнеров и вот как мы зарабатываем деньги.

Микрозаймы — это бизнес-кредиты, предоставляемые небольшими суммами, как правило, до 50 000 долларов США. Эти кредиты для малого бизнеса обычно предназначены для предпринимателей, которые не могут претендовать на традиционное финансирование, таких как основатели стартапов и люди с ограниченной кредитной историей.

Микрокредитование также является хорошим вариантом для предприятий, принадлежащих женщинам, представителям меньшинств и ветеранам, а также представителям малообеспеченных и малообеспеченных слоев населения.

Вот что нужно знать о микрозаймах и о том, как найти лучших микрокредиторов для вашего бизнеса.

Как работают микрозаймы?

Микрозаймы можно использовать для целей, связанных с открытием или развитием бизнеса, например, для покрытия повседневных расходов, приобретения инвентаря или выплаты заработной платы.

Как правило, эти бизнес-кредиты работают так же, как и традиционные срочные кредиты: вы получаете единовременную сумму капитала от кредитора и выплачиваете его с процентами в течение определенного периода времени.

Сравните кредиты для малого бизнеса без ущерба для вашего кредита

Расскажите нам о своем бизнесе и получите индивидуальные варианты кредитования — примерно за 3 минуты.

Loan amount

Select your option$0 — $49,000$50,000 — $99,000$100,000 — $299,000$300,000 — $499,000$500,000+

Credit score

Select your optionAbove 720700 — 719660 — 699640 — 659620 — 639580 — 619550 — 579Below 550

Monthly revenue

Когда вы начали свой бизнес?

Условия погашения, процентные ставки и максимальная сумма займа зависят от кредитора. Например, микрокредиты SBA, финансируемые Управлением по делам малого бизнеса США, доступны на сумму до 50 000 долларов США со сроком погашения до семи лет. С другой стороны, микрозаймы от некоммерческой организации Grameen America доступны только до 2000 долларов США со сроком погашения шесть месяцев.

Лучшие микрокредиторы

Микрозаймы можно получить у посредников SBA, Министерства сельского хозяйства США, некоммерческих и общественных организаций, а также у кредиторов равных равных.

Микрокредиторы обычно имеют гибкие квалификационные требования и часто готовы работать со стартапами и предприятиями с плохой кредитной историей. Многие из этих кредиторов также предоставляют бесплатное или недорогое обучение и бизнес-коучинг, чтобы помочь предпринимателям развить знания и навыки.

Наилучший вариант для вас, как правило, будет там, где вы можете претендовать на наиболее конкурентоспособные ставки и условия.

Микрокредиторы SBA

Размер микрокредита: до 50 000 долларов США.

Процентные ставки: варьируются. Обычно от 6% до 9%.

Доступность: по всей стране.

Программа микрозаймов SBA финансируется SBA и управляется через сеть общественных кредиторов, также называемых посредниками. Эти микрокредиторы предлагают кредиты для малого бизнеса, которые могут не претендовать на другие виды кредитов SBA.

Процентные ставки, условия погашения и квалификационные требования по микрокредитам SBA варьируются в зависимости от кредитора-посредника. Каждый кредитор может устанавливать свои собственные стандарты в соответствии с рекомендациями SBA — например, сроки погашения не могут превышать семи лет.

По данным Исследовательской службы Конгресса, средний микрозайм, выданный в 2021 финансовом году, составлял 16 557 долларов США, что намного меньше, чем максимально доступная сумма кредита

Исследовательская служба Конгресса

. Программа микрокредитования для малого бизнеса.

По состоянию на 11 октября 2022 г.

Просмотреть все источники

.

По состоянию на март 2022 года 140 микрокредитных посредников SBA обслуживают 49 штатов, Вашингтон, округ Колумбия, и Пуэрто-Рико. Вы можете найти кредитора, который обслуживает ваш район, выполнив поиск в каталоге на веб-сайте SBA.

Агентство сельскохозяйственных услуг

Размер микрокредита: до 50 000 долларов США.

Процентные ставки: Основаны на процентной ставке Агентства сельскохозяйственных услуг по кредиту прямого действия/прямого владения на момент утверждения кредита или закрытия кредита. По состоянию на октябрь 2022 года ставка составляет 3,875% для операционных кредитов и 4,125% для кредитов на собственность

Агентство сельскохозяйственных услуг

. Сельскохозяйственные кредитные программы.

По состоянию на 11 октября 2022 г.

Просмотреть все источники

.

Доступность: по всей стране.

Часть Министерства сельского хозяйства США, Агентство сельскохозяйственных услуг или FSA предлагает два типа кредитов в рамках своей программы микрокредитования. Эти кредиты предназначены для того, чтобы помочь небольшим фермам, в том числе нетрадиционным операторам, таким как сельскохозяйственные грузовики, фермы, участвующие в прямых продажах и сельском хозяйстве, поддерживаемом сообществом, или CSA, получить доступ к капиталу.

Фермеры могут подать заявку на получение:

• Микрозайма в собственность фермы. Используется для первоначального взноса на ферме и для ремонта или восстановления хозяйственных построек. Максимальный срок погашения 25 лет.

• Прямой микрозайм на ферму. Используется для покупки инструментов, оборудования и скота или покрытия других расходов, связанных с основными операциями. Максимальный срок погашения варьируется в зависимости от варианта использования кредита, но не может превышать семи лет.

Чтобы получить право на любой из этих микрозаймов, вы должны соответствовать правилам, изложенным FSA. Вы можете обратиться в местное отделение FSA за дополнительной информацией и помощью в процессе подачи заявления.

Фонд возможностей Accion

Размер микрозайма: от 5 000 до 100 000 долларов США.

Процентные ставки: от 5,99% до 16,99%.

Доступность: 45 штатов США.

Фонд возможностей Accion, часть глобальной некоммерческой организации Accion, может быть хорошим микрокредитом для стартапов и предприятий с плохой кредитной историей.

Чтобы претендовать на бизнес-кредит Accion, вам потребуется не менее трех месяцев в бизнесе. Accion не устанавливает требований к минимальному кредитному рейтингу, а требования к годовому доходу варьируются в зависимости от кредитной программы.

Когда вы подаете заявку на получение микрокредита, Accion представит несколько предложений с разными условиями и процентными ставками, и вы сможете выбрать наиболее подходящее. Кредиты Accion доступны от 5000 до 100 000 долларов США с условиями погашения, которые варьируются от 12 до 60 месяцев.

Accion также предлагает бесплатный бизнес-коучинг и наставничество, а также библиотеку финансовых ресурсов для владельцев малого бизнеса.

LiftFund

Размер микрозайма: варьируется в зависимости от программы, начиная с 500 долларов США.

Процентные ставки: обычно около 9%; может варьироваться в зависимости от вашей квалификации.

Наличие: Алабама, Арканзас, Калифорния, Флорида, Джорджия, Кентукки, Луизиана, Миссисипи, Миссури, Нью-Мексико, Нью-Йорк, Оклахома, Южная Каролина, Теннесси и Техас.

Компания LiftFund из Сан-Антонио предлагает кредиты для малого бизнеса предпринимателям в 15 штатах. Это некоммерческое финансовое учреждение по развитию сообществ, или CDFI, выдает микрозаймы SBA, ссуды SBA для преимуществ сообщества и специализированные виды финансирования. LiftFund также предлагает кредиты SBA 504, которые обеспечивают долгосрочное финансирование для покупки недвижимости или крупного оборудования.

LiftFund может работать с предприятиями с ограниченным кредитом, залогом или опытом и, после подачи заявки, поможет вам понять ваши варианты финансирования. Заемщики также могут посещать групповые занятия и получать индивидуальные консультации от бизнес-тренеров.

Жюстин Петерсен

Размер микрозайма: варьируется в зависимости от программы, но обычно не превышает 50 000 долларов США.

Процентные ставки: от 6% до 20%.

Наличие: Миссури, восточный Канзас, а также южный и центральный Иллинойс.

Жюстин Петерсен из Сент-Луиса предлагает несколько типов программ микрокредитования для малого бизнеса. Эта некоммерческая корпорация предлагает микрозаймы и микрозаймы SBA через партнерство с местным CDFI, а также через свою программу микрозаймов Able Biz.

Эти кредиты доступны до 50 000 долларов США с условиями погашения и процентными ставками, которые варьируются в зависимости от программы и квалификации вашего бизнеса. Джастин Петерсен также предоставляет небольшие микрозаймы в рамках программы Able Life, предлагая до 2500 долларов без залога.

Этот микрокредитор направляет большую часть своих усилий на расширение доступа к капиталу, что делает его хорошим вариантом для владельцев бизнеса с ограниченной кредитной историей или для тех, кто живет в сообществах, которые традиционно недостаточно обслуживаются.

Джастин Петерсен также предлагает консультации, обучение и наставничество для владельцев малого бизнеса. Кроме того, заемщики, которые финансируются этой организацией, могут получить доступ к помощи после получения кредита, чтобы помочь им достичь своих целей по расширению своего бизнеса.

Кива США

Размер микрозайма: до 15 000 долларов США.

Процентная ставка: 0%.

Доступность: по всей стране.

Kiva U.S. является частью Kiva, некоммерческой организации, предлагающей взаимное микрокредитование почти в 80 странах.

Чтобы получить беспроцентный микрозайм в размере до 15 000 долларов США через Kiva U.S., вы должны подать заявку на предварительную квалификацию, а затем пригласить друзей и членов семьи, чтобы они одолжили это предприятие. Поскольку Kiva не требует минимального кредитного рейтинга, многолетних отчетов о движении денежных средств или залога, этот процесс помогает вам установить кредитоспособность посредством «социального андеррайтинга».

Как только это произойдет, Кива откроет кредит людям, которые помогут собрать желаемую сумму. Сбор средств может занять около восьми недель, и у вас есть до 36 месяцев, чтобы погасить кредит.

Kiva может быть достойным вариантом, если вам нужен меньший капитал (15 000 долларов или меньше) и у вас есть сильные социальные или общественные последователи.

Grameen America

Размер микрозайма: от 500 до 2000 долларов США для первого займа.

Процентные ставки: от 15% до 18%.

Наличие: В 21 городе США.

Grameen America ​имеет нетрадиционную систему микрокредитования: вы должны сформировать группу из четырех других женщин, которым вы доверяете, а затем ваша группа примет участие в финансовом обучении.

После обучения каждый участник получает микрозайм на развитие своего малого бизнеса. Женщины в вашей группе встречаются еженедельно, чтобы произвести выплаты и получить постоянное образование.

Первый кредит предоставляется на сумму от 500 до 2000 долларов США и должен быть погашен в течение шести месяцев. Каждые шесть месяцев, в зависимости от вашей истории погашения и поддержки от вашего отделения Grameen America, у вас может быть возможность получить более крупные кредиты.

Grameen America не требует минимального кредитного рейтинга, дохода от бизнеса или залога, чтобы претендовать на финансирование. Программа микрозаймов предназначена для того, чтобы помочь женщинам-предпринимателям развивать свой бизнес, повышать свою кредитоспособность и создавать рабочие места в своих сообществах.

Другие варианты заимствования

Многие микрокредитные организации также предлагают альтернативные формы финансирования, включая кредиты SBA 7(a), срочные бизнес-кредиты и кредитные линии для бизнеса. LiftFund, например, предлагает кредитную программу, которая обеспечивает финансирование до 500 000 долларов для исторически недостаточно обслуживаемых предприятий, которые хотят купить коммерческую недвижимость.

Если микрозайм не даст вам достаточно средств, узнайте, можете ли вы претендовать на другие виды бизнес-кредитов. Некоторые онлайн-кредиторы готовы работать с новыми предприятиями или с менее чем идеальной кредитной историей. Вы должны сравнить такие факторы, как процентные ставки и сроки финансирования, чтобы найти то, что соответствует вашим потребностям.

Если вы ищете капитал, но не знаете, с чего начать, вы можете подумать о том, чтобы связаться с кредитором в вашем районе, например CDFI, а затем изучить варианты финансирования.

Часто задаваемые вопросы

Кто имеет право на микрокредит?

Многие малые предприятия могут иметь право на микрокредиты. Квалификационные требования различаются в зависимости от кредитора и типа микрокредита, на который вы подаете заявку.

В отличие от более традиционных бизнес-кредитов, многие микрокредиторы не имеют минимальных критериев приемлемости для кредитных рейтингов или годового дохода, что облегчает получение права стартапами и предприятиями с плохой кредитной историей.

Нужно ли возвращать микрозаймы?

Да. Микрозаймы — это не гранты; они должны быть возвращены кредитору. Как и стандартные срочные кредиты, микрозаймы обычно выплачиваются с процентами по установленному графику в течение заранее определенного периода времени.

Сколько стоит средний микрозайм?

Средний размер микрозайма обычно составляет до 50 000 долларов США. Конкретная сумма, которую вы получите, будет варьироваться в зависимости от кредитора, типа микрокредита и квалификации вашего бизнеса, среди других факторов.

Например, хотя микрозаймы SBA доступны до 50 000 долларов США, средняя сумма кредита, выданного в 2021 финансовом году, составила 16 557 долларов США.

Об авторах: Розали Мерфи — автор статей для малого бизнеса в NerdWallet. Читать далее

Ранда Крисс (Randa Kriss) — специалист по малому бизнесу в NerdWallet. Подробнее

ПОПУЛЯРНО НА NERDWALLET

Программа микрозаймов SBA: Требования к участникам и как подать заявку

Владельцы малого бизнеса, которым нужен более низкий уровень финансирования, могут рассмотреть возможность участия в программе микрозаймов SBA. Микрозаймы доступны на сумму до 50 000 долларов, но Исследовательская служба Конгресса сообщила, что средний микрозайм, выданный в 2020 году, составлял 14 434 доллара с процентной ставкой 6,5%. Эти небольшие ссуды могут быть использованы для пополнения оборотного капитала или для покупки мебели, машин и оборудования. Их нельзя использовать для погашения других долгов или для покупки недвижимости.

SBA не выдает микрозаймы напрямую. Кредиторы-посредники выбираются для управления программой. Эти кредиторы устанавливают свои собственные квалификационные требования и часто просят заемщиков предоставить залог и личную гарантию.

Программа SBA финансирует ссуды для малого бизнеса на сумму до 50 000 долларов США, которые предоставляются соответствующим стартапам и существующим предприятиям малого бизнеса. Эти кредиты также доступны для некоммерческих центров по уходу за детьми. Многие из микрозаймов предназначены специально для женщин, меньшинств, ветеранов, малообеспеченных и других недостаточно представленных групп владельцев бизнеса. Тем не менее, программа доступна для всех коммерческих предприятий малого бизнеса.

Малым предприятиям не следует обращаться непосредственно в SBA для запроса микрокредита. Средства предоставляются непосредственно кредиторам-посредникам, которые управляют кредитами. Эти кредиторы микрозаймов SBA являются некоммерческими общественными организациями, имеющими опыт предоставления микрозаймов.

Требования к выдаче микрозаймов устанавливаются как SBA, так и отдельными кредиторами. Кредитные стандарты, как правило, более мягкие по сравнению с другими программами бизнес-кредитов. Конкретные требования к квалификации микрокредита описаны ниже.

Чтобы получить право на получение микрокредита, заявитель должен соответствовать определению коммерческого малого бизнеса. В настоящее время единственным исключением являются некоммерческие детские сады, которые также включены в эту программу.

Несмотря на то, что для получения микрозайма вам не нужна безупречная кредитная история, большинству кредиторов потребуется хотя бы некоторая кредитная история. Некоторые события, такие как прошлое банкротство или потеря права выкупа, могут затруднить квалификацию. Когда вы подадите заявку, у вас будет возможность выделить сильные стороны в других областях вашего бизнес-профиля, чтобы компенсировать более низкий кредитный рейтинг.

В рамках процесса утверждения кредиторы захотят, чтобы вы продемонстрировали, что у вас есть возможность погасить кредит. Поддержка может быть предоставлена ​​в виде отчета о движении денежных средств или подробных финансовых прогнозов.

Кандидатов также просят представить бизнес-план. Для компаний, которые только начинают свою деятельность, формальный бизнес-план показывает кредиторам, что у вас есть цель и надежная стратегия для достижения прибыльности. Этот план может помочь сбалансировать минимальное получение дохода, характерное для новых компаний.

Микрозаймы требуют, чтобы заемщик подписал личную гарантию. Если ваш бизнес не выполнит обязательства по кредиту, кредитор может возместить свои средства из личных активов. Вы должны рассчитывать на предоставление залога для вашего микрозайма. Залог может быть предложен в нескольких формах, включая деловые или личные активы. Это может быть торговое оборудование, недвижимость, ваш автомобиль или другое личное имущество.

Чтобы получить микрокредит SBA, вы также должны быть в состоянии продемонстрировать «хороший характер». Как правило, это означает, что у вас не должно быть судимостей. Особое внимание уделяется таким преступлениям, как мошенничество, кража со взломом или кража. Хотя предыдущая запись не обязательно помешает вам получить одобрение, она может затруднить утверждение.

SBA финансирует программу микрозайма со значительной скидкой, поэтому стоимость и условия являются более приемлемыми для заемщиков малого бизнеса. В случае одобрения вы можете ожидать следующее:

• Сумма: Суммы кредита варьируются от 500 до 50 000 долларов США, при этом средний размер кредита составляет около 14 000 — 15 000 долларов США.