Проценты по ипотеке в германии: Ипотека в Германии в 2021

Содержание

Ипотека в Германии для иностранцев? Выдают……………………………. — WiP Immobilien

Факты-2018 — Ипотека в Германии для иностранцев.

Да, в Германии выдают ипотеку. Причем все активнее. Ежегодный рост уровня ипотечного кредитования в стране составляет около 4%. В 2016 году объем выданных ипотечных кредитов в Германии составил €231,6 млрд. Это на четверть больше, чем в 2009 году. Германия – самый крупный ипотечный рынок в Евросоюзе после Великобритании; когда завершится Brexit, станет самым крупным.

Ипотека в Германии выдаётся обычно под фиксированный процент, который закрепляется на 5-10, а в редких случаях на 15 лет. В стране не популярны кредиты с плавающей процентной ставкой: их в общем объеме 1% (в Великобритании 72%, в Испании – 75%, говорит отчет Research Gate).

Сейчас это хорошо. Почему? Плавающая процентная ставка выгодна заемщику, когда она начинает снижаться – чем дольше, тем лучше. В Германии изменение плавающей ставки осуществляется на основании колебаний Европейской межбанковской ставки предложения (EURIBOR). Но в данный момент она на очень низком уровне, и плавающей ставке особо некуда падать – только расти. И она, очевидно, начнет расти, вопрос – когда именно.

С 2009 по 2018 год процентные ставки по ипотеке в Германии упали на 40%. Сейчас средняя ставка – около 1,65%, но на эту цифру лучше ориентироваться самим немцам. Иностранцы получают кредит на менее выгодных условиях. «Например, в этом году для наших клиентов мы получали кредиты под 1,83–2,06%», – говорит Регина Боргер.

Какие документы предоставляются банку для оформления ипотеки? Читайте здесь…

Смотрите видео о том, как получить кредит в Германии

Регина Боргер, WIP Immobilien GmbH: Ипотека в Германии для иностранцев.

«Низкие ипотечные ставки приводят к парадоксам. В Германии одним из важных игроков на ипотечном рынке является Landesbank, который за счет помощи государства традиционно предоставляет более выгодные условия малоимущим немцам, матерям и отцам – одиночкам. Так вот, в последние годы число людей, обратившихся в эту организацию за ипотечным кредитом, сократилось – условия в обычных банках стали более привлекательными, чем льготные у Landesbank. И выделенные средства стали невостребованы, что привело к перенасыщению фондов. Сейчас начали выдавать кредиты под 0,5–0,8%».

В Германии соотношение кредита к стоимости жилья (LTV) низкое, как нигде в Европе. По этому показателю более жесткие правила только в Южной Корее, где максимальная стоимость кредита равна 75%. В Германии она может составлять составляет 80%, но только для резидентов. Если вы не работаете в стране, то максимум, на что вы можете рассчитывать, – 60% от стоимости недвижимости, а реально – половина.

Вопрос, брать или не брать ипотеку в Германии, отчасти эмоциональный (если вы в принципе не любите жить в кредит – вас ничто не убедит), но в основном всё-таки экономический и математический. Говоря простым языком, вкладывая €100 тысяч, ты можешь сделать 200-тысячную инвестицию и получать прибыль в 2 раза больше с вложенных €100 тысяч.

Условно: взяв кредит на €250 тыс. под 7-8% годовых (такие ставки были 10 лет назад), вы будете ежегодно отдавать около €17 тыс. (без учета тела кредита). Получив ипотеку под 2% – лишь €5 тыс. Подсчет грубый, даже очень, но в данном случае важно понимать порядок.

Общение с банком

Процентная ставка и размер кредита зависят от двух факторов. Первый – ваша платежеспособность, которая будет оценена по представленным документам. Вторая – состояние объекта. Минимальная сумма, которую можно получить, зависит от конкретного банка и места, где находится жилье.

Регина Боргер, WIP Immobilien GmbH: Ипотека в Германии для иностранцев.

«Вариант в Мюнхене и окрестностях, где купить «не то» в принципе очень сложно, будет рассмотрен с большей охотой. С другой стороны, в Баварии вряд ли есть смысл запрашивать ипотеку меньше чем на €100 тыс. Большинство банков не связываются и с такими цифрами, а вообще выдают кредиты только от €250 тыс. Но – повторюсь – это мюнхенская история. На севере Германии ситуация другая».

Нет никаких официальных подтверждений, что россиянам или гражданам других стран в последнее время стали отказывать в ипотеке при покупке жилья. Единичные примеры и ажиотаж вокруг них лишь подтверждают, что массовых отказов нет. Они были и раньше, они есть и сейчас. Что точно изменилось – банки стали более придирчивы, чаще запрашивают дополнительные документы.

Обращаться стоит в несколько банков, тем более что набор документов у них примерно один и тот же. Начальный комплект: справка 2-НДФЛ, переведенная на немецкий язык, паспорт и документы на приобретаемую недвижимость. Конечно, хорошо, если у вас есть положительная кредитная история. Также вам придется заполнить анкету, чтобы показать, как вы будете погашать кредит при текущем доходе. Банк начнет рассмотрение запроса и почти наверняка потребует от вас дополнительные документы. И не стоит обольщаться до тех пор, пока договор не подписан.

«Мой совет: предоставлять ровно столько бумаг, сколько запрашивает банк, не больше и не меньше. Первоначальное общение с кредитной организацией вы будете вести заочно – обычно по электронной почте. Только при подписании договора о финансировании – обязателен визит в банк с паспортом», – рассказывает специалист.

Обработка запроса у банка обычно занимает от четырех до шести недель, но никаких гарантий по срокам не дается. В случае отказа банк сообщит о нем по телефону. Даже если пришлет письменный ответ, то ни при каких обстоятельствах не укажет причину.

Нужен ли партнер

Почему для получения кредита обычно обращаются к партнеру и какова его миссия? Основная проблема при первом обращении – банк не знает вас. А значит, отказ в кредите более чем вероятен. Обращение через помощника призвано «растопить лед».

Регина Боргер, WIP Immobilien GmbH: Ипотека в Германии для иностранцев.

«Банки знают нас, и не только как покупателей недвижимости, но и как управляющую компанию. Мы развиваемся, в прошлом году получили в управление еще четыре дома. У двух из них счета были открыты в банках, с которыми мы до этого не работали. Соответственно, теперь еще две организации знают нас с лучшей стороны. И когда запрос от клиента поступает через нас, а банк понимает, что ипотечные платежи тоже будем контролировать мы, – появляется полная уверенность.

Мы не можем дать гарантию, что банк даст кредит. Если один банк отказывает, мы обращаемся в другой. Каждый клиент у нас получил кредит.

Ипотека в Германии. Что надо знать? WiP Immobilien GmbH — WiP Immobilien

Ипотека для покупки недвижимости в Германии

Выгодные условия немецкого ипотечного кредита для российских граждан и компаний. Комплекс услуг, охватывающий все этапы ипотечного кредитования: выбор программы, оформление и получение кредита, дальнейшее консультационное сопровождение и рефинансирование.

Стабильность и практически полное отсутствие инвестиционного риска делает немецкую ипотеку очень привлекательной для россиян. Проценты по ипотечным кредитам в Германии составляют около 1,5 – 3% годовых по жилым объектам и 2,8-4% по объектам коммерческого использования.

Опираясь на многолетний стаж работы в немецкой банковской сфере, годами наработанные связи и большой опыт в вопросах финансирования недвижимости, мы можем предложить:

Консультации по выбору программы кредитования;

Поиск банка, наиболее оптимального для покупателя;

Все услуги связанные с переводом и экспертизой необходимых для ипотеки документов;

Подготовка документов для предоставления в банк;

Сопровождение ипотечной сделки до подписания договора о кредитовании;

Помощь по корреспонденции с банком после получения клиентом кредита;

Предоставление переводчика на всех этапах финансирования;

Помощь в оформлении страхования квартиры и гражданской ответственности;

Помощь в поиске объектов жилой и коммерческой недвижимости;

Помощь в получении вида на жительство в Германии при открытии компании;

Управление недвижимостью и бизнесом.

Ипотека — это передача недвижимости в залог с целью получения ипотечного кредита. На практике под ипотекой понимают предоставление банком денежных средств с целью покупки недвижимости.

Размер кредита, сроки возврата и иные условия устанавливаются кредитным договором, подписываемым банком и покупателем.

С помощью ипотечного кредита можно приобрести любую недвижимость как на первичном, так и на вторичном рынке — квартиру, дом, землю и коммерческую недвижимость.

Для того, чтобы купить квартиру по ипотечной программе, нужно иметь собственные средства в размере 60% стоимости объекта, из которых 10% это побочные расходы на приобретение недвижимости (нотариус, налог и.т.д.).

Ипотечные программы предполагают сроки кредитования от 5 до 30 лет.

Размер процентов по ипотечным кредитам зависит от целого ряда факторов и составляет в среднем нa данный момент в Германии около 1,5 – 5% годовых, в то время как в России этот процент на порядок выше.

Купленную по ипотеке недвижимость можно сдавать в наем (аренду), как долгосрочно, так и на короткое время, тем самым получая доход. Как правило, аренда за долгосрочную сдачу полностью покрывает банковские выплаты по ипотечным кредитам.

Что надо знать?

Ипотечные кредиты выдаются как правило аннуитетным займом, так как не изменяющиеся платежи представляют хорошую основу расчета для клиента.

Аннуитетный займ

Аннуитетный займ — это форма финансирования недвижимого имущества. В Германии процентная ставка кодифицируется, как правило, на 5, 10 или 15 лет. Затем договор может быть расторгнут или продлен.

Схема расчета немецкого ипотечного кредита довольно проста и понятна. С суммы ипотечного кредита, финансирующий банк снимает за предоставление кредита, свои годовые проценты (Zinsen). Кроме этого, клиент банка выбирает годовой процент погашения тела кредита (Tilgung) Из этих двух величин и складывается общий платеж (Rate).

Далее эта сумма делится на 12 месяцев и таким образом рассчитываются ежемесячные расходы по содержанию кредита. Перерасчет кредита происходит каждый месяц после выплаты ежемесячного аннуитетного платежа.

При этом аннуитетный платеж остается неизменным на весь срок кредитования в то время как сумма с которой рассчитываются годовые проценты (Zinsen) ежемесячно уменьшается, а выплаты по возвращению тела кредита (Tilgung) ежемесячно увеличиваются.

Право собственности

Недвижимость полностью переходит в вашу собственность только после окончательного погашения ипотечного займа. Несмотря на это, недвижимость можно в любое время продать, предоставив банку гарантии выплаты остаточной суммы кредита, например из денег, полученных за продажу жилья.

Размер процентов

Размер процентов по ипотечным кредитам в Германии составляет нa данный момент около 1,5 – 3,5% годовых. Такая низкая процентная ставка а так же возможность получения бессрочного вида на жительство (для юридических лиц), делает оформление ипотечного кредита, на приобретение недвижимости для российских граждан, очень привлекательным.

Налоговый зачет

В соответствии с соглашением об избежании двойного налогообложения между Россией и Германией, российские налоговые органы предоставляют налоговый зачет на подоходный налог, выплаченный в Германии.

Единоразовые расходы

Единоразовые расходы при покупке недвижимости в Германии расчитываются от суммы, зафиксированной в договоре о купле-продаже:

3,5% — налог на покупку;

2,0% — расходы по нотариальному и юридическому оформлению;

3,5% — услуги маклера;

2,5% — услуги ипотечного брокера.

Аннуитетные платежи — равные друг другу платежи, выплачиваемые через определённые промежутки времени, содержащие денежные средства на оплату процентов и частичный возврат кредита.

Если кредит погашается аннуитетными платежами, значит, каждый месяц вы будете платить по кредиту одинаковую сумму независимо от того, находитесь ли вы в начале или в конце срока кредита.

Покупка жилья в Германии: дешевая ипотека обеспечивает высокий спрос | Анализ событий в политической жизни и обществе Германии | DW

Пандемия коронавируса ввергла ФРГ в глубочайшую рецессию в ее истории, однако экономический кризис не привел в Германии к падению цен на жилую недвижимость. Наоборот. В 2020 году квартиры и дома после целого десятилетия бурного роста спроса продолжают дорожать. Пока, во всяком случае.

Индивидуальные жилые дома дорожают быстрее квартир

Самые свежие цифры говорят о том, что во 2-м квартале, с апреля по июнь, на пике первой волны COVID-19, квартиры выросли в цене по сравнению с аналогичным периодом прошлого года в среднем по Германии на 5,9%. Об этом сообщила в середине августа специализирующаяся на рынке жилой недвижимости ФРГ гамбургская консалтинговая компания F + B. А ее исполнительный директор Бернд Лойтнер (Bernd Leutner) указал на особо высокую динамику в сегменте жилых домов на одну или две семьи. Они подорожали за год на 9%.

В Германии сейчас растет спрос на дома для одной-двух семей за пределами больших городов

Это — новое явление. Трендом минувшего десятилетия был опережающий рост цен на жилье в многоквартирных домах, особенно в крупнейших городах Германии с большим приростом населения. Это четыре немецких города с населением свыше 1 млн человек — Берлин, Гамбург, Мюнхен и Кёльн, а также Франкфурт-на-Майне, Штутгарт и Дюссельдорф. Теперь же, в последние года два, ускоряется удорожание индивидуальных домов, в том числе в небольших населенных пунктах.

Основную причину эксперты видят в том, что достигнутый в крупных городах уровень цен на покупку и аренду жилплощади все чаще просто вынуждает людей перебираться в более доступные пригороды и даже в отдаленную сельскую местность. DW подробно писала об этой тенденции в прошлом году в статье «Дорогое жилье выдавливает молодые семьи из больших городов Германии».

Цены на квартиры в ФРГ вряд ли существенно снизятся

И вот теперь пандемия коронавируса может дать дополнительный сильный импульс оттоку жильцов за пределы больших городов, подальше не только от недоступных цен, но и от постоянного скопления потенциальных носителей инфекции. Тем более, что из-за COVID-19 резко возросло число специалистов, работающих удаленно из дома. Для многих теперь куда важнее возможность расширить жилплощадь и выделить отдельную комнату под рабочий кабинет, чем географическая близость к офису.

Строительство жилья в Гамбурге

В этой ситуации эксперты не исключают замедление роста цен на жилье в многоквартирных домах и даже некоторое их снижение. По данным F + B, во 2-м квартале в 10 из 50 самых дорогих немецких городов ценовая динамика на рынке квартир была отрицательной. Впрочем, в худшем случае это несколько процентов, ни о каком обвальном падении речи нет.

Так что покупка квартиры в Германии в чисто спекулятивных целях, в расчете на быстрое существенное удорожание представляется ныне делом крайне рискованным. Тем более, что в последние годы эксперты уже не раз задавались вопросом, не начали ли на рынке недвижимости в некоторых городах Германии надуваться мыльные пузыри. К тому же в стране идет бурное жилищное строительство.

Ипотека в Германии стоит сейчас менее 1% годовых

Однако на значительное повсеместное снижение цен на квартиры потенциальным покупателям жилья или инвесторам надеется тоже вряд ли стоит. «Исходите из того, что недвижимость, во всяком случае в краткосрочной перспективе, не станет намного выгоднее», — пишет в своей колонке на сайте популярного еженедельника Der Spiegel Херман-Йозеф Тенхаген (Hermann-Josef Tenhagen), главный редактор портала Finanztip, консультирующего немецких потребителей по финансовым вопросам.

Самым «прожженным», как он выражается, эксперт рекомендует подождать «зимних симптомов кризиса», когда, возможно, увеличится число объектов, которые придется продавать с молотка из-за неуплаты долгов.

Жилые и офисные здания в Штутгарте

Ключевым фактором, обеспечивающим по-прежнему высокий спрос на жилую недвижимость и тем самым стабильные или даже растущие цены, остается рекордно дешевая ипотека. «Ставки десятилетних кредитов находятся в августе 2020 вблизи своих исторических минимумов», — констатирует портал Interhyp, специализирующийся на услугах по финансированию жилья.

По его данным, ипотеку на десять лет немецкие банки предлагают сейчас в среднем за 0,75% годовых. Низшая точка была достигнута в марте, в момент стремительного нарастания пандемии, когда ставка опускалась до небывалых 0,68%. (Для сравнения: пять лет назад она составляла 1,8%, десять лет назад была выше 4%). Кредит на 15 лет можно получить сейчас в среднем за 1,04%.

Льготные кредиты от государственного банка KfW

Ни один из опрошенных кредитных институтов, подчеркивает Interhyp, не ожидает в течение ближайшего года дальнейшего снижения ставок. В то же время не исключено, что они немного подрастут по мере выхода экономики из кризиса. Однако все участники проведенного в начале августа опроса уверены, что значительного удорожания ипотеки точно не будет до тех пор, пока Европейский центральный банк (ЕЦБ) не откажется от политики нулевых процентных ставок.

Жилой квартал в городе Ремагене под Бонном на Рейне с населением в 17 тысяч человек

Пока сохраняются столь беспрецедентно выгодные условия кредитования, высокий спрос на жилые объекты фактически гарантирован. Тем более, что те, кто покупает квартиру или дом для собственного проживания, могут воспользоваться еще и системой льготных кредитов размером до 100 тысяч евро от государственного банка KfW.

Правда, предложить в нынешних экстраординарных условиях процентную ставку ниже рыночной он не может, и она составляет у него сейчас все те же 0,75%-0,77%, однако KfW готов давать деньги на сроки до 25 лет и на первые 1-3 года освобождать от погашения кредита. Соответствующий договор оформляет тот коммерческий банк, у которого покупатель берет ипотеку.

Немецкий рынок недвижимости: большие региональные различия

Но высокий спрос на квартиры и дома в Германии будут поддерживать и инвесторы, которые ищут в кризисные времена особо надежные объекты для вложения своего капитала и заинтересованы в стабильном источнике регулярного дохода. Среди таких инвесторов — немало иностранцев. Так, немецкую недвижимость любят покупать россияне, хотя следует учитывать, что это не дает им преимуществ при получении визы.

Сдать в ФРГ квартиру или дом не составляет труда: примерно половина населения пользуется арендованной жилплощадью. Это одна из особенностей немецкого рынка недвижимости. Еще одна состоит в весьма значительных региональных различиях. Они проявляются в огромном разбросе цен на жилье, а также в разных размерах налога на покупку недвижимости и стоимости услуг маклеров и нотариусов.

Отреставрированные дома конца 19 — начала 20 века в Кёльне

В Германии, и это отличает ее от многих других стран, самая дорогая недвижимость вовсе не в столице. По данным компании F + B, Берлин занял во 2-м квартале лишь 35-е место в списке самых дорогих населенных пунктов ФРГ: квадратный метр в квартирах стоил здесь в среднем 3900 евро, немногим больше, чем в Кёльне — 3820 евро. В то же время в Гамбурге цена составляла 4900 евро, во Франкфурте-на-Майне 5240 евро, а в Мюнхене 7220 евро. Так что жилье в баварской столице (а также в ее окрестностях с живописными озерами и видом на Альпы) было и остается самым дорогим в стране.

В то же время в Баварии, а также, к примеру, в Саксонии с городами Лейпциг и Дрезден, налог на покупку недвижимости составляет 3,5% от цены объекта, в Берлине 6%, а в федеральной земле Северный Рейн — Вестфалия с городами Кёльн и Дюссельдорф даже 6,5%.

Лучший возраст для покупки жилья в Германии

Одновременно в федеральных землях Берлин, Бранденбург (столица Потсдам), Бремен, Гамбург и Гессен (с городами Франкфурт-на-Майне и Висбаден) гонорар маклеру, достигающий 7% от суммы сделки, платит пока только покупатель, тогда как в других регионах страны в вознаграждении за посредничество в равной доле участвует и продавец. Однако в конце 2020 года это исключение будет отменено, и Херман-Йозеф Тенхаген рекомендует своим читателям подождать еще пару месяцев с покупкой жилья в данных землях: расходы на маклера сократятся вдвое.

Но даже после этого изменения в законодательстве в разных частях ФРГ при покупке жилья и впредь придется выкладывать за услуги и налоги дополнительно еще 10-15% от стоимости объекта. Поэтому профессор Регенсбургского университета Тобиас Юст (Tobias Just) в интервью экономическому изданию Wirtschaftswoche не советует выпускникам вузов слишком рано, еще не достигнув и 30 лет, обзаводиться собственным жильем.

С 2021 года услуги маклеров повсюду в Германии будут оплачивать и покупатель, и продавец

Эксперт по экономике рынка недвижимости считает, что сначала следует расплатиться с возможными долгами за обучение и накопить сумму, которая не только покрывала бы сопутствующие расходы при покупке жилья, то и обеспечивала бы достаточно большой первоначальный взнос. При нынешних низких ставках ипотеки это не должны быть 30%, как по традиции утверждают некоторые эксперты, но брать кредит в размере всей стоимости объекта, как предлагают сейчас некоторые банки, Тобиас Юст настоятельно не рекомендует.

В то же время профессор сожалеет, что пока средний возраст жителей Германии, впервые приобретающих жилье, превышает 40 лет: «Если бы удалось наполовину сократить сопутствующие расходы, это могло бы происходить на пару лет раньше».

Смотрите также:

Самые дорогие квартиры в Германии
С видом на Берлин
Пентхаус на 14-м этаже жилой башни Living Levels на берегу Шпрее в берлинском районе Фридрихсхайн стоит 12,9 миллиона евро. Площадь этих роскошных апартаментов — 750 квадратных метров. Стены высотой 4,1 метра максимально остеклены, за счет чего в комнатах много света. С огромной террасы открывается великолепный панорамный вид на город. На первом этаже жилого комплекса есть кафе и спа-центр.
Самые дорогие квартиры в Германии
Жилье в Эльбской филармонии
В начале 2017 года будет сдан в эксплуатацию самый знаменитый на данный момент немецкий долгострой — Эльбская филармония в Гамбурге. Не все знают, что в этом культурном комплексе оборудованы не только концертный и репетиционные залы, но и 44 жилые квартиры — причем самые дорогие в ганзейском городе. К примеру, венчающий небоскреб пентхаус площадью 340 квадратных метров стоит 11,9 миллиона евро.
Самые дорогие квартиры в Германии
Элитный пентхаус в Дюссельдорфе
Самая дорогая квартира в Дюссельдорфе находится в фешенебельном районе Оберкассель. 8,9 миллиона евро составляет стоимость этого пентхауса из 11 комнат общей площадью 808 квадратных метров. Просторный холл, гостиная, гардеробная, несколько спален, огромная кухня, сауна, — элитные апартаменты отвечают самым высоким требованиям.
Самые дорогие квартиры в Германии
Под облаками во Франкфурте-на-Майне
Без малого 7 миллионов евро стоит пентхаус на 13-м этаже жилой башни Onyx во франкфуртском районе Вестэнд, откуда открывается великолепный вид на город. Эти апартаменты состоят из 11 комнат общей площадью 464 квадратных метра. Одна из изюминок квартиры — тренажерный зал.
Самые дорогие квартиры в Германии
Старинная вилла в Гамбурге
Эта вилла, возведенная в 1905 году в Гамбурге на берегу озера Ауссенальстер, полностью отреставрирована. 10-комнатная квартира общей площадью 500 квадратных метров, занимающая два первых ее этажа, стоит 5,8 миллиона евро.
Самые дорогие квартиры в Германии
Эксклюзивные апартаменты в Мюнхене
Самая дорогая квартира Мюнхена расположена на последнем этаже нового жилого комплекса в фешенебельном Герцогском парке в районе Богенхаузен. Эксклюзивные апартаменты общей площадью 300 квадратных метров стоят 5,8 миллиона евро.
Самые дорогие квартиры в Германии
Дома-краны на набережной Кельна
Архитектурный комплекс Rheinauhafen, возвышающийся на берегу Рейна в центре Кельна, включает три здания, по форме напоминающие башенные краны. Два из них — офисные, а одно — жилое. 133 квартиры класса «люкс» разместились в нем. Цена квадратного метра доходит до 8000 евро. Апартаменты на последнем этаже, например, стоят порядка 2 миллионов евро.
Самые дорогие квартиры в Германии
Бывший бункер в Дюссельдорфе
Этот дом в Дюссельдорфе — бывший бункер. Он удостоен премии международной выставки для специалистов в сфере недвижимости MIPIM в Каннах как «лучший проект реконструкции здания». 24 квартиры с огромными террасами и гаражами оборудованы в нем. Их площадь составляет от 70 до 240 квадратных метров. Четырехкомнатная квартира в 190 квадратных метров стоит примерно 800 тысяч евро.
Автор: Наталия Королева

Ипотека в Германии. Взять ипотечный кредит в Германии — агентство Kaiser Estate, Мюнхен.

Недвижимость в Германии самая стабильная в Европе и постоянно растет в стоимости. Процент по ипотеке в Германии сейчас на уровне 1,5%, то есть в 10 раз ниже, чем в России.

Ставка: 0,9–1,8% годовых.

Длительность: от 5 до 35 лет.
Собственный капитал: 25–45%, в зависимости от объекта.

Мы сотрудничаем с Deutsche Bank, Commerzbank и Hypovereinsbank (UniCredit).

Оформленная в ипотеку недвижимость является преимуществом для получения вида на жительство, а затем и гражданства Германии.

Какой процент одобрения? Как его повысить?

Шанс одобрения — 50 на 50.
Повысить процент можно, идеально и быстро подготовив документы в удобной для банка форме, что мы и делаем.

Чтобы получить ипотеку в Германии надо открыть компанию, выбрать объект и подписать договор. Из российских документов нужен только загранпаспорт. Расходы на оформление: 1,5% от стоимости недвижимости.

Допустим, вы покупаете недвижимость с рентабельностью 6% в год. Берете ипотеку под 2% годовых. Итого на ровном месте вы получаете финансовый «рычаг» в 4%. Как говорят немцы: «с текущими ставками по ипотеке преступно ее не брать». Большинство немцев действительно берут ипотеки. Не только на приобретение личного жилья, а именно для сдачи в аренду, чтобы заработать на «рычаге».

Еще одна причина взять ипотеку: если недвижимость в Германии уже есть, можно, не вкладывая средств, купить под залог нее новый объект. К примеру, есть объект за миллион евро, под него можно купить еще один объект за миллион евро, и оба будут в залоге на 50%. Эта инвестиция в будущее, двойное увеличение активов и наследства детям.

Так развивались ставки по ипотеке в Германии с 1994 года. Лучший момент брать ипотеку – сейчас.

Ипотека в Германии 2021 — Что нужно знать и как оформить

В данной публикации:

Стоит ли сейчас покупать недвижимость в Германии?

Всем известно, что снимать жилье дорого и найти хорошее затруднительно. С другой стороны, в 2021 году ипотечные проценты в ЕС минимальные. Банки охотно дают кредитование на недвижимость «надежным», в их понимании, клиентам.

Поэтому, иметь свое жилье «правильное» желание. Ситуация такова, что можно оформить кредитование на +/- 30 лет и спокойно выплачивать кредит за свою жилплощадь, при этом финансовая нагрузка на семейный бюджет останется соразмерной арендной плате.

Возможно ли купить себе квартиру или дом в Германии?

Из-за низких процентных ставок покупка недвижимости стала доступной гораздо большему кругу лиц.

Даже с небольшой зарплатой около 2000 евро — семья из двух человек уже может рассчитывать на кредит в сумме около 200 тысяч евро.

Самые главные требования к заемщикам

постоянный трудовой договор;
постоянный вид на жительство или гражданство ЕС.

Как оформить ипотеку

Чтобы получить кредит для покупки недвижимости нужно подготовить для банка пакет документов.

Первая часть документов о заемщике, а вторая о конкретном объекте недвижимости.

Далее этот полный пакет предоставляется в банк для получения предложения о кредитовании.

Чтобы не попасть в Schufa и не тратить свое время для беседы с банковскими сотрудниками различных финансовых учреждений — мы рекомендуем обращаться к финансовым консультантам.

Сопутствующие траты при покупке недвижимости

Покупатель недвижимости должен рассчитывать на дополнительные затраты по оплате услуг брокера и нотариальных сборов. Они могут составлять около 10 процентов от стоимости объекта недвижимости.

Важно знать! С декабря 2020 года брокерские комиссии при покупке недвижимости будут делить покупатель и продавец. Разделение комиссионных сборов приведет к заметному облегчению для покупателей частной собственности.

Как быстрее выплатить ипотеку

Ипотечные договора, как правило, включают пункт о возможности внесения дополнительной суммы для погашения тела кредита (Tilgung). Обычно банки дают возможность ежегодно вносить 5 процентов от общей суммы кредита.

Кроме того, в Германии существуют различные финансовые инструменты, которые помогут существенно сократить срок выплаты.

Например, программа государственной помощи для семей с детьми Baukindergeld.

При относительно минимальных действиях заемщика, можно сократить этот срок, как минимум на треть.

Но можно поступить еще более разумно, что многие и делают. Имеется в виду начинать готовиться к ипотеке заранее. Имея свой, пусть небольшой, капитал, у заемщика «развязаны руки», он становится обладателем огромных преференций в виде еще более низкой процентной ставки.

Консультация у специалистов

Кто заинтересовался этой темой и хочет узнать больше о возможностях кредитования может получить профессиональную консультацию финансовых консультантов.

Для получения бесплатной консультации на русском языке пишите на:

[email protected]

Либо звоните на:

+49(0)1573-55-48-505

Ипотека в Германии в 2020 для россиян: проценты, ставки и примеры

Добро пожаловать! На связи Геннадий Лопатников, директор компании «Стадивелт». Этот обзор написан для тех, кого интересует ипотека в Германии в 2020 году.

Основные требования для ипотеки

Цена объектов (один или несколько суммарно) — от 350.000 евро
Первоначальный взнос — от 50%

После погашения первой ипотеки, банки менее требовательны к первоначальный взносу — 20% или даже его отсутствие.

Процент и ставки

Ставка в немецких банках на 2020 — от 1 до 3 процентов.

В этом году процентная ставка заметно снизилась (в прошлые периоды держалась в районе 3-4%), хороший момент..

Пример ипотечного кредитования из нашей практики:

Стоимость 8-квартирного дома (820 м²) в Бланкенбруге: 368 000 €. Финансирование — 180 000 € под ставку 2,3% годовых.
Стоимость 12-квартирного дома (1100 м²) в Бернбурге: 580 000 €. Финансирование — 260 000 € под 1,6% годовых.

Сроки

Германия — медленная страна.
Срок оформления ипотеки в ФРГ — до 60 дней.

3 шага

Подготовка документов, анализ предложений — от 1 до 3 недель.
Ваше посещение Германии, желательно на 2 полных дня.
Время ожидания ответа — от 2 до 4 недель.

Далее — открытие счета, подписание договора на ипотечный кредит в банке.

Ипотечные кредиты в ФРГ выдаются на срок до 40 лет. Как правило, мы рассматриваем краткосрочные варианты — 4-6 лет — с возможностью досрочного погашения.

Ипотека в Германии для россиян

Немецкие банки выдают кредиты под жилье для россиян при покупке дома или коммерческой недвижимости.

Это не представляет сложности для иностранцев в 2020 году, будь вы из России, Украины или Беларуси, — это частое явление.

От вас потребуется

Личное присутствие в Германии.
Загранпаспорт и российский паспорт.
Открыть счет (с нашей помощью).
Средства для начального капитала — 50% от цены дома для первой ипотеки.

При рассмотрении заявки банки не учитывают Ваш личный доход за рубежом, наличие недвижимости в России или другое имущество. Исключением может стать лишь занимаемая топ-должность в международном концерне.

Главное — сумма капитала

, которую Вы вкладываете в дом. Для первой ипотеки понадобится 50% от стоимости недвижимости. Для последующих — 20% или даже его отсутствие.

Кредиты для граждан Германии на недвижимость имеет незначительные различия: банки учитывают кредитную историю немца, занимаемую должность, доход и имущество. Гражданин ФРГ может рассчитывать на более низкую процентную ставку, больше доверия. Но это касается только первого кредита, условия для последующих кредитов всегда лучше — и для немцев, и для иностранцев.

Счет и работа с банком

Если Вы покупаете доходный дом в Германии, то счет обязательно нужен для поступления арендной платы. К слову, у доходной недвижимости банковский кредит может покрываться из дохода со сдачи жилья в аренду.

Открытие счета — бесплатно.
Стоимость за обслуживание — 150 евро в год.
Карта банка — 10-20 евро.

Деньги с карты можно свободно переводить в России или снимать в любом банкомате. Карта отправляется по почте в РФ или в ФРГ — на адрес приобретённого дома или по доверенности.

Счетом можно управлять через сайт, доступен онлайн-банкинг — аналог «Сбербанк-онлайн». Мы помогаем оформить счёт в течение одного дня с функцией онлайн-банкинга (управление через сайт), можно управлять из России.

Для оформления ипотеки в Германии надо пополнить счет в банке. Есть 3 варианта:

Переводом из России.
Наличными средствами в банке (до 10 000 евро).
Удобнее всего через интернет — доступен онлайн-банкинг, можно делать переводы.

Наши услуги

Из-за языкового барьера и нюансах недвижимости ФРГ, гражданам других стран сложно получить ипотеку в ФРГ.

Компания «Стадивелт» готова сопровождать Вас на всех этапах приобретения жилья. Мы специализируемся на поиске недвижимости в Германии, осмотре объектов и оформлении сделок.

Подробнее: агентство недвижимости в Германии.

Наши работа при оформлении ипотеки

Подготовка пакета документов.

Сбор необходимой информации в банках.
Встреча Вас в аэропорту и трансфер.
Перевод договоров, бланков, общение с представителями банка.
Ценные рекомендации — на этом «собаку съели» (подробнее: о нашем опыте).
Открытие счета, заказ карты и заключение договора.
После сделки — любые консультации в любое время — бесплатно. Просто так Вас не бросим.

Напишите на почту прямо сейчас: [email protected] — ответим на любые вопросы.

Разовые расходы при получении займа в ФРГ

Оплата перелета — от 13 000 руб (цены Aviasales на 03.05.2020)
Проживание — от 25 евро/одиночный номер в отеле. Мы можем предоставить мебилированную квартиру бесплатно, еще один повод работать с нами 🙂
Обслуживание банка — 150 евро в год.
Заказ карты — 15-20 евро.

О рынке и банках

Рынок недвижимости в странах Прибалтики, Болгарии и даже таких стран, как Италия или Франция, скачет каждые три-пять лет, в то время как рынок Германии стабильно растёт и обеспечивает своих владельцев надёжным доходом.

Ежегодный рост стоимости недвижимости — 4-15%. За 10 лет стоимость жилья в Германии выросла на 74.06%. Убедитесь сами.

Контакты

Телефон: +49 176 9497-22-63 (Геннадий, Германия) — можно прислать смс, перезвоним.

Почта для связи: [email protected]

WhatsApp, Telegram

Офис в Германии:
Pfarrstr. 15, 38875, Elbingerode (Harz)

Ипотека за рубежом

Каждый второй россиянин, покупающий зарубежную недвижимость, рассматривает возможность ипотеки, уверяют риэлторы. Предпочтение россияне отдают Европе, потом Америке и странам Востока. Например, небольшую квартиру (38 м2) в Германии можно купить за 14 тыс. евро, виллу в Турции (270 м2) – за 58 тыс. евро, а дом с двумя спальнями в Америке – за 200 тыс. долларов.

Содержание

Скрыть

Можно ли взять кредит в России?

Сколько стоит?

Страны с наиболее привлекательными условиями по ипотеке для россиян:

В какой валюте брать кредит?

Минусы

Не смотря на привлекательность данных цен, многие все же делают выбор в пользу приобретения российской недвижимости. И дело тут далеко не в патриотизме. Процедура получения ипотеки и вида на жительства в другой стране достаточна сложна.

Можно ли взять кредит в России?

Российские банки не занимаются предоставлением ипотечных кредитов на покупку недвижимости в других странах мира. Прежде всего, по причине высокой затратности процедур проверки зарубежного объекта недвижимости, организовывать которые пришлось бы российским банкам. В результате этого процентные ставки, которые у нас и так в 2-3 раза выше ставок западных банков, превратились бы просто в заоблачные.

Существует большая группа стран, где получение ипотечного кредита россиянами в принципе возможно, но требования и процедуры банков этих стран являются жёсткими по отношению к нерезидентам (в первую очередь, по отношению к нерезидентам ЕС). На практике это приводит к тому, что процент одобрения ипотечных кредитов для россиян относительно невысок. Вышесказанное относится к Италии, Греции, Португалии, Чехии, США, Турции, Хорватии, Финляндии.

Именно в этих случаях на выручку приходят российские банки. Если покупателю принципиально важно приобрести объект зарубежной недвижимости с использованием кредита, но получить ипотеку в зарубежном банке не удается, то россияне обращаются за кредитом в российский банк – пусть процент по кредиту там и выше.

Сколько стоит?

Эксперты рынка недвижимости сходятся в одном: брать ипотечный кредит на покупку зарубёжной недвижимости гораздо выгоднее в иностранном банке, где приобретается недвижимость. Средняя фиксированная ставка по ипотеке в странах ЕС и США составляла 3,5-6% годовых, срок кредитования – 30 лет, размер кредита – 60- 80% от стоимости приобретаемой недвижимости.

По данным экспертов, легче всего россиянам получить кредит в Великобритании, Германии, Испании, Кипре, Франции и Израиле. Наименьшие ставки по ипотечным кредитам отмечаются в Финляндии и Израиле (в пределах 3,1-4,5% годовых). Ипотечные ставки в «базовых» странах ЕС также не высоки – в среднем 3,1%-5% годовых. Остальные условия предоставления займов в принципе схожи для развитых стран.

Страны с наиболее привлекательными условиями по ипотеке для россиян:

Страна	Размер	Срок	Ставка
Великобритания	до 70%	до 20 лет	от 3,3%
Германия	до 60%	до 20 лет	от 3,9%
Испания	до 60%	до 40 лет	от 4,3%
Кипр	до 70%	до 40 лет	от 3,6%
Франция	до 80%	до 25 лет	от 2,9%
Израиль	до 60%	до 30 лет	от 3,5%

В какой валюте брать кредит?

Это зависит от срока, на который вы берёте кредит. Если это срок 1-3 года, то, возможно, более эффективны будут кредиты в евро, курс которого отражает сейчас относительную слабость процессов восстановления в европейской экономике. Рублёвый кредит в иностранном банке западной страны получить невозможно. Выбирать, скорее всего, придётся из местной валюты, доллара или евро. Таким образом, вы будете нести валютный риск – при доходе в рублях кредит будет то дорожать, то дешеветь.

Минусы

Для получения ипотеки придётся понести большие транспортные расходы для посещения страны, где располагается объект недвижимости. Важно устранить визовые проблемы – при отсутствии разрешения на посещение иностранного государства бессмысленно покупать в нём недвижимость. Кроме того, если вы не знаете местного языка, то придётся заплатить за перевод документов и консультационные услуги. Эти проблемы могут быть решены агентством недвижимости, которому придётся заплатить процент от сделки.

Несмотря на определённые сложности и неудобства при получении ипотеки на зарубежную недвижимость, ваши деньги и нервы окупятся сторицей, поскольку на сегодняшний день за рубежом предлагают условия более выгодные, чем в России.

Совет Сравни.ру: За рубежом всегда есть компании, основанные россиянами. Обратитесь к ним – так будет легче провести ипотечную сделку.

• Процентная ставка по ипотеке Германия 2020

• Процентная ставка по ипотеке Германия 2020 | Statista

Пожалуйста, создайте учетную запись сотрудника, чтобы иметь возможность отмечать статистику как избранную. Затем вы можете получить доступ к своей любимой статистике через звездочку в заголовке.

Зарегистрируйтесь сейчас

Пожалуйста, авторизуйтесь, перейдя в «Моя учетная запись» → «Администрирование».После этого вы сможете отмечать статистику как избранную и использовать персональные статистические оповещения.

Аутентифицировать

Сохранить статистику в формате .XLS

Вы можете загрузить эту статистику только как премиум-пользователь.

Сохранить статистику в формате .PNG

Вы можете загрузить эту статистику только как премиум-пользователь.

Сохранить статистику в формате .PDF

Вы можете загрузить эту статистику только как премиум-пользователь.

Показать ссылки на источники

Как премиум-пользователь вы получаете доступ к подробным ссылкам на источники и справочной информации об этой статистике.

Показать подробные сведения об этой статистике

Как премиум-пользователь вы получаете доступ к справочной информации и сведениям о выпуске этой статистики.

Статистика закладок

Как только эта статистика будет обновлена, вы сразу же получите уведомление по электронной почте.

Да, сохранить в избранное!

…и облегчить мою исследовательскую жизнь.

Изменить параметры статистики

Для использования этой функции вам потребуется как минимум Одиночная учетная запись .

Базовая учетная запись

Познакомьтесь с платформой

У вас есть доступ только к базовой статистике.
Эта статистика не учтена в вашем аккаунте.

Единая учетная запись

Идеальная учетная запись начального уровня для индивидуальных пользователей

Мгновенный доступ к статистике 1 м
Скачать в формате XLS, PDF и PNG
Подробные ссылки

$ 59 39 $ / месяц *

в первые 12 месяцев

Корпоративный аккаунт

Полный доступ

Корпоративное решение, включающее все функции.

* Цены не включают налог с продаж.

Самая важная статистика

Дополнительная статистика

Узнайте больше о том, как Statista может поддержать ваш бизнес .

Европейская ипотечная федерация.(12 мая 2021 г.). Процентная ставка по ипотеке в Германии с 1 квартала 2013 г. по 4 квартал 2020 г. [График]. В Statista. Получено 4 августа 2021 г. с сайта https://www.statista.com/statistics/614972/mortgage-interest-rate-germany-europe/

European Mortgage Federation. «Процентная ставка по ипотеке в Германии с 1 квартала 2013 года по 4 квартал 2020 года». Диаграмма. 12 мая 2021 года. Statista. По состоянию на 04 августа 2021 г. https://www.statista.com/statistics/614972/mortgage-interest-rate-germany-europe/

European Mortgage Federation.(2021 г.). Процентная ставка по ипотеке в Германии с 1 квартала 2013 года по 4 квартал 2020 года. Statista. Statista Inc. Дата обращения: 4 августа 2021 г. https://www.statista.com/statistics/614972/mortgage-interest-rate-germany-europe/

European Mortgage Federation. «Процентная ставка по ипотеке в Германии с 1 квартала 2013 года по 4 квартал 2020 года». Statista, Statista Inc., 12 мая 2021 г., https://www.statista.com/statistics/614972/mortgage-interest-rate-germany-europe/

Европейская ипотечная федерация, Процентная ставка по ипотеке в Германии с 1-го квартала 2013 г. 4 квартал 2020 г., Statista, https: // www.statista.com/statistics/614972/mortgage-interest-rate-germany-europe/ (последнее посещение 4 августа 2021 г.)

Как попасть в Германию — Ипотека в Германии

Обновлено февраль 2021 г.

Минимальные ставки с фиксированной ставкой на 5 лет 0,4% * (февраль 2021 г.)

10-летние фиксированные минимальные ставки 0,5% * (февраль 2021 г.)

Независимо от того, в какой части мира вы могли бы подумать о покупке недвижимости, получение ипотеки представляет собой одну из прекрасных возможностей в жизни получить выгоду от владения собственным домом или инвестиционной недвижимостью, но также представляет для большинства людей самый крупный и долгосрочный долг, который они возьмут на себя. .

Поэтому с самого начала настоятельно рекомендуется получить правильную структуру.

Звучит прямо, не так ли? Но нужно помнить, что ипотека — это еще и юридическое соглашение (ссуда). Невыплата кредита может иметь такие последствия, как возвращение имущества во владение. Это также может повлиять на вашу способность занимать деньги в будущем.

В последние годы мы видели много случаев по всему миру, когда собственность возвращалась в собственность из-за, в значительной степени, плохо продуманной структуры ипотеки и погашения.В Германии, однако, мы не сталкивались с подобными проблемами, в основном из-за консервативного характера немецких кредиторов.

Многих эмигрантов, которые думают о получении ипотеки в Германии, такое мышление может немного раздражать. Приезжая из Великобритании или США, мы не привыкли к тому, что может показаться почти инквизиционным вопросом о нашем личном / финансовом положении.

Почему так? Что ж, немецкие кредиторы будут оценивать не только стоимость имущества, которое будет заложено, но также — и это не менее важно — «стоимость» ипотечника.

Итак, давайте более конкретно о том, какие факторы влияют на оценку ипотечника:

Конечно, есть ситуация с вашим доходом. У вас есть регулярный стабильный доход, и достаточно ли этого дохода, чтобы покрыть все ваши исходящие расходы, включая будущие ставки по ипотеке?

Вы работаете или работаете не по найму? Если вы работаете, у вас еще есть испытательный срок или у вас, возможно, есть ограниченный трудовой договор? Оба фактора могут быть препятствием при кредитовании.

Если вы работаете не по найму, большинство кредиторов захотят увидеть ваши записи в Германии (например, налоговую декларацию, балансировку и т. Д.) За последние три года. Не меньше!

Возраст является важным фактором, поскольку чем ближе вы к выходу на пенсию, тем выше оценка риска с точки зрения кредиторов. Кроме того, новые правила ЕС требуют от кредиторов определять ваш возможный пенсионный доход, если ипотечный кредит превышает пенсионный возраст.

Другой важный момент — это другие долги, которые могут быть запущены.Это может быть еще одна ипотека, а также аренда автомобиля или рассрочка на новый телевизор. Чем больше у вас долгов, даже небольших, тем ниже будет ваш ипотечный рейтинг из-за предполагаемого отсутствия финансовой дисциплины. Так немцы смотрят на всех, в том числе и на себя.

И последнее, но не менее важное: конечно, все ваши положительные финансовые активы будут приняты во внимание и добавят к более положительной оценке:

Для немецких кредиторов вполне нормально ожидать, что вы заплатите около 20% от суммы покупки из собственного кармана.Это, конечно, не включает затраты на закрытие. Тем не менее, при определенных обстоятельствах можно получить ссуду 100% плюс (макс. 119%) на сумму залога.

Понимание основных типов ипотечных кредитов, предлагаемых в Германии, может стать хорошим началом.

Ссуды с фиксированной процентной ставкой — Выплата капитала и процентов:

Это, пожалуй, один из самых распространенных видов ссуды на недвижимость в Германии. При этом типе ссуды рассрочка составляет одинаковую сумму в течение всего периода погашения.Начнем с того, что процентная часть платежа высока, а часть погашения взноса низкая. По мере погашения ссуды процентная часть уменьшается, а часть погашения ссуды увеличивается. Клиент может выбрать процент аннуитета (обычно не менее 2–3% — обычно называемый « Tilgung »), а также срок действия кредита. Клиенты также могут решить, желают ли они вносить дополнительные авансовые платежи по кредиту (не более 10% годовых — обычно обозначаются как « Sondertilgung »).Если ссуда не будет погашена до конца установленного срока, возникнет необходимость в повторном финансировании. Рефинансирование и обеспечение процентных ставок на текущем уровне («Forward Darlehen») могут быть организованы максимум за 5 лет до окончания срока существующей ипотеки.

5-летняя фиксированная ставка 0,55% * (май 2019 г.)
10-летняя фиксированная ставка 0,85% * (май 2019 г.)

Ссуды только под проценты

(Zinszahlungsdarlehen) :

При этом типе ссуды только процентная часть ссуды выплачивается в течение определенного срока.Из-за этого выплаты могут казаться довольно низкими. Но, конечно, вся сумма непогашенного капитала по ссуде все еще подлежит погашению в конце срока. Тем не менее, этот тип ссуды может быть очень интересен покупателям инвестиций, если они являются немецкими налогоплательщиками, поскольку процентные платежи могут не облагаться налогом. Если этот тип ссуды используется для долгосрочного финансирования ипотеки, настоятельно рекомендуется убедиться, что другие сбережения или активы могут покрыть непогашенную ссуду в конце срока.

Ссуда строительного общества

(Bausparvertrag) :

Часто вы обнаруживаете, что аннуитетная ссуда связана со сберегательной программой строительного общества ( Bausparvertrag ). Выполняемые взносы частично (или полностью) вносятся в сберегательную программу, которая будет использована на более позднем этапе для выплаты ипотеки. Этот вид кредита по-прежнему популярен в Германии и активно поддерживается банками и строительными обществами. Однако мы хотели бы сделать предостережение в отношении этого типа ссуд, поскольку они, как правило, связаны с большим количеством связанных комиссий.Настоятельно рекомендуется понимать мелкий шрифт. Этот вид кредита более привлекателен при более высоких процентных ставках.

Ссуды с переменной процентной ставкой

(гибкий график Дарлехена) :

В этом случае процентная ставка отслеживает соответствующую базовую ставку, в Германии Euribor (межбанковская ставка предложения в евро), и соответственно корректируется каждые три месяца. Как только ставка Euribor увеличивается, выплачиваемые проценты увеличиваются, и наоборот. Когда кто-то решает выбрать ипотеку на основе регулируемой процентной ставки (также известной как ипотека с плавающей или переменной ставкой), его заранее информируют о том, что он заплатит ставку Euribor плюс корректировку, например Euribor + 1%. .

Этот вид кредита в Германии имеет несколько вариантов. Как правило, частичное или полное погашение кредита может производиться каждые три месяца. Также во многих случаях ссуду можно превратить в ссуду с фиксированной процентной ставкой и погашением, если это необходимо.

Заем с плавающей ставкой может быть полезным вариантом для предоставления ипотечных кредитов, конечно, при условии, что Euribor имеет низкую ставку. Необходимо постоянно следить за развитием Euribor-rate.

И последнее, но не менее важное: если вы живете в Германии и являетесь немецким налогоплательщиком, существует несколько поддерживаемых государством программ, которые могут оказаться полезными, если вы захотите купить недвижимость или построить свою собственную.Ниже вы найдете два наиболее важных примера таких программ.

Wohn-Riester :

« Wohn-Riester », который является частью немецкой пенсионной программы Riester ( Riester-Rente ), представляет собой договор займа на покупку или строительство частной недвижимости и кооперативных акций.

Программа « Riester-Program » — это государственная помощь для частных и корпоративных пенсионных схем. Немецкий « Altersvermögensgesetz » (Закон о пенсионных накоплениях) определяет все детали и условия.Эта государственная программа стимулирует человека активно заботиться о своей пенсии. Государство оказывает поддержку, выплачивая определенные суммы и / или гарантируя налоговые льготы.

Как правило, каждый, кто имеет обязательную пенсионную страховку в Германии, может претендовать на участие в такой программе. Также каждый брачный партнер, который не имеет права на получение помощи, но чей брачный партнер соответствует требованиям. Кроме того, партнеры должны быть связаны финансово.

KfW (Kreditanstalt für Wiederaufbau)

Банк KfW предлагает различные кредитные льготы для тех, кто хочет купить или построить дом для себя (программа KfW Home Ownership Program), а также для всех, кто вкладывает средства в более энергоэффективное старое жилое здание. Другие кредитные пакеты могут быть организованы для покупки недавно отремонтированного дома или для строительства / покупки энергоэффективного дома (KfW Energy-effective Construction & Refurbishment).

Какие рекламные фонды доступны?
В зависимости от программы от 50 000 до 100 000 евро могут быть профинансированы за счет отдельных программ KfW. Также можно комбинировать средства из разных программ.

Зачем нужен кредит KfW?
Во многих случаях банк KfW может предложить более низкую процентную ставку и получить общую выгоду в виде снижения ваших затрат на ипотеку.

Отметим еще одну деталь.Часто с нами связываются клиенты, привлеченные кредитными организациями с помощью тизерных ставок, но обнаруживают, что эти ставки не имеют ничего общего с окончательным предложением, которое им сделано. В этом случае — как и во многих других — очень важно сначала прочитать мелкий шрифт.

Владение собственностью или землей может для многих быть одним из лучших вариантов инвестирования в жизни.

FIRST Financial Direct Group готова помочь сделать этот выбор максимально выгодным, и мы будем с вами на каждом этапе этого пути.Мы можем сделать это, имея доступ к одним из лучших ставок и условий по ипотеке, предлагаемым более чем 200 немецкими и международными кредиторами.

Итак, будь это дом вашей мечты или инвестиционная недвижимость, которую вы ищете: не стесняйтесь обращаться к нам. Позвольте нам помочь вам в этом!

* Обратите внимание, что расценки могут меняться ежедневно и могут меняться и меняются в зависимости от ваших личных обстоятельств. Цены ориентировочные на февраль 2021 года.

[email protected]
www.firstfd.de

Немецкие ставки по ипотеке для иностранных инвесторов

Германия переживает беспрецедентный рост недвижимости. Средняя запрашиваемая цена на многоквартирные дома выросла более чем на 17% с 1149 евро до 1349 евро за м2. Отмечается стабильный рост цен по разным типам собственности, включая низкокачественные многоквартирные дома и рынки роскоши.Это привлекает внимание инвесторов — как из Германии, так и из соседних стран. Поиск подходящей инвестиционной собственности — это только один шаг в уравнении приобретения собственности, поскольку большинство покупок связано с определенной степенью банковского финансирования. Понимание различных типов немецких ипотечных пакетов и текущих процентных ставок может помочь инвесторам выбрать лучший вариант.

Виды ипотеки в Германии
Существует столько же различных типов ипотеки, сколько и инвесторов.Вот обзор основных категорий:

Фиксированная процентная ставка
Это наиболее распространенный вид ипотеки. Заемщик уплачивает фиксированный платеж по процентам и основной сумме в течение периода погашения кредита. В начале ссуды выплачиваемая часть процентов намного превышает основную сумму кредита.

Только проценты (Zinszahlungsdarlehen)
Выплаты производятся только на начисляемые проценты. Ни один платеж не идет на погашение остатка по кредиту.Хотя это позволяет удерживать платежи на низком уровне, задолженность увеличивается по мере того, как добавляются проценты, но основная сумма не выплачивается. Это следует рассматривать только как краткосрочную или промежуточную ссуду.

Ссуда с переменной ставкой (гибкий график Дарлехена)
Эта работа с переменной ставкой корректируется каждые три месяца в зависимости от активности Euribor (межбанковская ставка предложения в евро). В зависимости от того, как меняется процентная ставка, выплаты будут увеличиваться или уменьшаться каждые три месяца.

Ссуда строительного общества (Bausparvertrag)
Это очень популярный вид ссуды, связанный со сберегательной программой строительного общества.Выплаты (полностью или частично) производятся в сберегательную программу, и со временем эти сбережения используются для выплаты ссуды.

Bank Home Ownership Program — KfW (Kreditanstalt für Wiederaufbau)
Эта программа предназначена для домовладельцев и может быть написана для существующих покупок или нового строительства. Этот пакет предлагает программы стимулирования и очень конкурентоспособные процентные ставки.

Условия кредита
Германия предлагает очень привлекательные условия кредита. Ставки по ипотеке в Германии самые низкие в Европейском Союзе: от 1 до 10%.Средняя кредитная ставка, по данным Deutsche Bundesbank, составляет 1,5%. Средняя ставка для нерезидентов составляет от 2,39 до 4,6%.

Немецкая ипотека позволит профинансировать до 54% стоимости покупки личной квартиры и до 70% инвестиций в многоквартирные дома для нерезидентов и до 80% для жителей. Обычно срок кредита составляет от 10 до 20 лет. Ссуды будут погашаться только до достижения пенсионного возраста 75 лет, что может создать трудности для пожилых инвесторов. Одним из основных отличий получения кредита в Германии от Великобритании или США является то, что андеррайтеры ипотечных кредитов, как правило, очень консервативны.Они проанализируют не только стоимость собственности и / или поток доходов, но и кредитоспособность заемщика — причем очень подробно. Это означает, что заемщикам необходимо подготовить личные финансовые данные.

Некоторая документация, которую вам нужно будет предоставить, будет включать платежные ведомости за последние 3 месяца (или финансовые отчеты аудита за несколько лет для самозанятых), банковские отчеты за 6 месяцев, P60 за 2 года и копию Ваш паспорт. Все выплаты по долгам, включая другие ссуды и кредитные карты, не должны превышать 30% вашего валового дохода.Финансирование покупки недвижимости с использованием ипотеки в Германии может стоить потраченного времени и усилий. Хотя многие инвесторы считают немецкий ипотечный рынок консервативным и устаревшим; их чрезвычайно низкие процентные ставки по ипотеке могут значительно повысить доходность инвестиционной собственности.

Источники:
http://www.buyberlin.co.uk/german-mortgages.php
http://www.toytowngermany.com/archive/german-mortgages.html
http://www.tradingeconomics.com/ Германия / ставка по банковскому кредитованию

ставок по ипотеке ниже 1% заставляют Европу насторожиться из-за жилищного пузыря

ПАРИЖ — Экономика Европы пытается набрать обороты после многих лет анемичного роста.Но низкие процентные ставки, предназначенные для восстановления, подпитывают бум недвижимости, который создает новый набор проблем.

Деньги настолько дешевы — 20-летнюю ипотеку можно получить в Париже или Франкфурте по ставке менее 1 процента, — что заемщики стекаются, чтобы покупать квартиры и дома. А институциональные инвесторы, видя шанс на прибыльную прибыль, приобретают жилую недвижимость в городах по всей Европе.

В некоторых частях Европы, сказал Йорг Кремер, главный экономист Commerzbank во Франкфурте, оценки уже вернулись или превысили уровни, которые предшествовали долговому кризису на континенте десять лет назад, что вызвало опасения, что бум на рынке недвижимости может плохо закончиться.

«Риски реальны, потому что отрицательные процентные ставки в Европе зацементированы», — сказал г-н Кремер. «Что важно для экономики в целом, так это не допустить возникновения нового опасного пузыря».

Спрос резко вырос за пять лет с тех пор, как Европейский центральный банк опустил одну из своих базовых процентных ставок ниже нуля, шаг, который никогда ранее не применялся в таких масштабах. Цены подскочили не менее чем на 30 процентов во Франкфурте, Амстердаме, Стокгольме, Мадриде и других горячих точках мегаполиса и в среднем более чем на 40 процентов в Португалии, Люксембурге, Словакии и Ирландии.

Это сделало домовладение все более недоступным для большинства, кроме людей с высокими доходами, а также привело к повышению арендной платы, отталкивая рабочий класс от городских центров. Политическая реакция разворачивается, поскольку европейские мэры вмешиваются в рынок, контролируя арендную плату, повышая налоги на недвижимость и программы субсидирования жилья.

«Это играет роль социального бедствия», — сказал Лоик Бонневаль, социолог Центра Макса Вебера в Лионе, организации социальных исследований.

Несмотря на то, что низкие процентные ставки способствовали восстановлению в еврозоне, экономисты говорят, что эта политика теперь, похоже, приносит больше вреда, чем пользы, затуманивая усилия банка по преодолению неравенства.Они не решили фундаментальных проблем, таких как слабые инвестиции в бизнес. Они также не возродили инфляцию, которая помогает поднять заработную плату, нигде, кроме рынка жилья.

«Динамика полностью изменилась за короткий период времени, — сказал Маттиас Хольжей, глава швейцарского агентства недвижимости UBS и ведущий автор годового отчета о скачках цен на недвижимость в крупных городах мира. В некоторых частях Европы, сказал он, «низкие ставки загоняют оценку недвижимости в зону риска пузыря.»

Финансовые органы наготове. В сентябре Европейский совет по системным рискам, подразделение Европейского центрального банка, которое помогает регулировать финансовую систему Европы, призвал 11 стран, включая Люксембург, Австрию, Данию и Швецию, ввести нормативные положения и налоговые меры, направленные на сдерживание цен и повышение доступности жилья. и доступность.

Бундесбанк, центральный банк Германии, недавно заявил, что недвижимость в городах Германии переоценена на 15–30 процентов — другими словами, что существует пузырь.Опрос UBS назвал Мюнхен, Франкфурт, Амстердам и Париж городами группы риска. А исследование, проведенное глобальной бухгалтерской фирмой Deloitte & Touche, предупредило, что средние цены на жилье «превысят докризисный уровень», если Европейский центральный банк сохранит процентные ставки на уровне нуля, как и планировалось.

Цены на жилье резко выросли и в США. Но там бум был вызван индивидуальными покупателями, задолженность домохозяйств сдерживалась, а стандарты кредитования оставались относительно жесткими — все это факторы, снижающие вероятность нового краха.Более того, хотя базовые процентные ставки в Соединенных Штатах оставались низкими, они никогда не были отрицательными — и вот уже несколько лет находятся выше нуля.

Некоторые экономисты говорят, что опасения в Европе преувеличены, а цены завышены, но не в опасной зоне. Во-первых, создание рабочих мест в результате восстановления экономики, каким бы прохладным или неравномерным оно ни было, расширило ряды кредитоспособных заемщиков. И покупатели в основном живут в собственности или сдают ее в аренду, а не продают ее, как это было до кризиса.

Однако предложение городского жилья не поспевает за возникающим спросом. Такие компании, как Airbnb, усугубили ситуацию, превратив жилую недвижимость в дома для отпуска. Результатом является нехватка доступного жилья, особенно в секторе аренды, что затрудняет работу лиц со средним и низким доходом, таких как учителя, пожарные, медсестры и работники розничной торговли, которые работают в городах, но не могут позволить себе жить в них.

Динамика ухудшается по мере того, как богатые внутренние и иностранные инвесторы переключаются с почти исключительно коммерческой недвижимости на приобретение жилого жилья по всей Европе.Пенсионные и страховые фонды, которые обычно инвестируют в государственные облигации, не смогли зарабатывать деньги в таких странах, как Германия, где выплачиваемая процентная ставка меньше нуля. Это привело их в фонды недвижимости, которые предлагают более высокую доходность по сравнению с облигациями.

Согласно данным, собранным Housing Europe, федерацией групп доступного жилья, арендная плата и ипотека в среднем потребляют четверть ежемесячного дохода по сравнению с 17 процентами два десятилетия назад. Одна десятая европейцев тратит более 40 процентов своего дохода на жилье.Для беднейших домохозяйств ставки резко выше.

Ежедневный бизнес-брифинг

Обновлено

3 августа 2021 г., 16:18 ET

«Цены на жилье росли намного быстрее, чем доходы граждан», — сказал Седрик Ван Стивендал, президент организации. «Это проблема для Европы». Заработная плата в еврозоне выросла на 2,7 процента за три месяца до июня 2019 года по сравнению с годом ранее.

Нехватка доступного жилья вызывает недовольство и политическую рознь.В Мадриде и Барселоне цены на жилье подскочили более чем на 30 процентов с 2016 года, что привело к росту арендной платы, поскольку домовладельцы стремились к большей прибыли. Премьер-министр Педро Санчес ограничил арендную плату в Испании этим летом на уровне инфляции, который сейчас составляет 0,4 процента, что ограничило доход владельцев недвижимости.

В Париже, где 70 процентов жителей являются арендаторами, мэр Анна Идальго ввела новый контроль за арендной платой. Хотя арендная плата ограничена строгими жилищными правилами, в период с 2000 по 2018 год она выросла на 40 процентов. Поскольку цены на недвижимость продолжают расти — они недавно побили рекорд в 10 000 евро за квадратный метр, или около 1000 долларов за квадратный фут, что является одним из самых высоких показателей. цены в Европе — Ms.Идальго предпринимает другие шаги, чтобы город не превратился в «гетто для богатых». В ее планы входит строительство субсидированного жилья, которое семьи со скромным доходом могут приобрести за половину рыночной цены.

Немногие места испытали на себе удар так остро, как Берлин. После падения Берлинской стены 30 лет назад рабочие, художники и студенты все чаще были перемещены из-за притока молодых специалистов с семьями. Но цены на недвижимость и арендная плата в последние годы резко выросли, поскольку покупатели жилья и инвесторы удваивают свои расходы.

Город ввел пятилетнее замораживание арендной платы, самое жесткое в Европе, летом после того, как арендная плата подскочила более чем на 50 процентов за пять лет, и предоставил арендаторам право требовать снижения арендной платы, если арендная плата станет слишком высокой. Акции немецкой недвижимости резко упали после вынесения решения.

Для Кэтрин Хауэр, 39 лет, меры срочные. Она была студенткой почти два десятилетия назад, когда стала арендатором в здании времен Второй мировой войны, ранее принадлежавшем правительству Восточной Германии, на Шенхаузер-аллее, центральной улице.Г-жа Хауэр, которая работает художником по костюмам и декорациями в немецких театрах, долгое время была довольна своей квартирой за 450 долларов в месяц, которую после коммунизма купила небольшая группа инвесторов.

Затем в 2016 году здание было продано инвестиционной компании. В декабре прошлого года, прямо перед вступлением в силу национального закона, ограничивающего повышение арендной платы, компания объявила о крупных строительных работах, которые позволят повысить арендную плату для малообеспеченных арендаторов на 250 процентов. Арендная плата г-жи Хауэр превысит 1500 долларов в месяц, что намного больше, чем она могла себе позволить.

«Это сделано для того, чтобы напугать нас перед выходом», — сказала г-жа Хауэр.

Арендаторы выиграли распоряжение городского отдела планирования о прекращении ремонтных работ, в том числе больших лифтов, балконов и окон от пола до потолка. Вскоре после этого, по словам г-жи Хауэр, арендаторы считают, что это форма возмездия, инвесторы приказали снести все деревья во внутреннем дворе и наняли посредника, чтобы убедить арендаторов согласиться на ремонт и принять выкуп.

Итаи Амир, директор компании, которая сейчас владеет зданием, отказался комментировать эту статью.

Вибке Вернер, заместитель директора Berliner Mieterverein, ассоциации берлинских арендаторов, насчитывающей более 170 000 членов, сказал, что из-за низких процентных ставок инвесторы «делают ставку на конкретное золото».

«Эти инвестиции предназначены для оптимизации доходов, — сказала она, — что означает повышение арендной платы и вытеснение семей с низкими доходами».

В Дании, которая не является частью евро, но внимательно следит за E.C.B. денежно-кредитная политика, базовые процентные ставки были отрицательными в течение семи лет.В поисках большей прибыли некоторые датские пенсионные фонды покупают крупные пакеты элитной недвижимости и новостройки для сдачи в аренду. Но арендная плата выросла настолько высоко, что город рассматривает возможность ее ограничения, что могло бы сократить эти инвестиции.

В то же время ставки настолько низкие, что от сделок, предлагаемых банками, отказаться сложно. В августе Jyske Bank of Denmark начал предлагать 10-летнюю ипотеку с фиксированной процентной ставкой с отрицательной процентной ставкой 0,5% до уплаты комиссий, что означает, что сумма непогашенной ссуды будет уменьшаться каждый месяц больше, чем заплатил заемщик.Nordea Bank предлагает ссуды сроком на 20 лет под нулевую процентную ставку.

В то время как банки перестали наводнять почтовые ящики предложениями по кредитным картам, до долгового кризиса обычной практикой было предложение сверхдешевых ипотечных ссуд для привлечения новых клиентов.

Это побудило заемщиков в Нидерландах пойти на крайние меры. В то время как голландские банки предприняли шаги по ограничению кредитования в этом году, голландские домохозяйства имели ипотечный долг в размере 527 миллиардов евро (584 миллиарда долларов) на конец марта, что составляло почти две трети голландской экономики.

Голландский центральный банк недавно предупредил, что «системный риск» на голландском рынке жилья представляет самую большую угрозу финансовой стабильности. Внезапное падение цен на жилье может иметь катастрофические последствия для домашних хозяйств и банков, поскольку заемщики чрезмерно растянуты.

Не имея возможности маневрировать, Европейский центральный банк недавно призвал политиков в странах евро предпринять более решительные шаги для предотвращения роста пузырей активов.

«Это совершенно новая территория», — сказал г-н Хольжей из UBS.«Некоторая осторожность оправдана, потому что в прошлом никто не прогнозировал обвал цен на жилье», — сказал он.

«В заголовках всегда говорилось, что цены растут, но пузыря нет», — добавил он.

Пока не было.

Кристофер Шютце предоставил репортажи из Берлина, Джек Юинг из Франкфурта и Бен Кассельман из Нью-Йорка. Ален Делакерьер участвовал в исследовании.

Жилищные ссуды домашним хозяйствам / Ипотечные ссуды под залог жилой недвижимости

Временные ряды	Описание	Прямая загрузка
BBK01.SUD131	Эффективные процентные ставки немецких банков / Новый бизнес / Жилищные ссуды домашним хозяйствам (годовая процентная ставка, общая стоимость ссуды)	CSV SDMX-ML 2.0 SDMX-ML 2.1
BBK01.SUD131Z	Эффективные процентные ставки немецких банков / Новый бизнес / Жилищные ссуды населению	CSV SDMX-ML 2.0 SDMX-ML 2.1
BBK01.SUD231	Новый бизнес (объемы) немецких банков / Жилищные ссуды населению	CSV SDMX-ML 2.0 SDMX-ML 2.1
BBK01.SUD189	Эффективные процентные ставки немецких банков / Ссуды с пересмотренными условиями для нового бизнеса / Жилищные ссуды населению	CSV SDMX-ML 2.0 SDMX-ML 2.1
BBK01.SUD289	Новый бизнес (объемы) ссуды немецких банков с пересмотренными условиями / Жилищные ссуды населению	CSV SDMX-ML 2.0 SDMX-ML 2.1
BBK01.SUD116	Эффективные процентные ставки немецких банков / Новый бизнес / Жилищные ссуды домашним хозяйствам с плавающей ставкой или с фиксированной начальной ставкой до 1 года	CSV SDMX-ML 2.0 SDMX-ML 2.1
BBK01.SUD216	Новый бизнес (объемы) немецких банков / Жилищные ссуды населению с плавающей ставкой или с фиксированной начальной ставкой до 1 года	CSV SDMX-ML 2.0 SDMX-ML 2.1
BBK01.SUD117	Эффективные процентные ставки немецких банков / Новый бизнес / Жилищные ссуды домашним хозяйствам с первоначальной фиксацией ставки от 1 года до 5 лет	CSV SDMX-ML 2.0 SDMX-ML 2.1
BBK01.SUD217	Новый бизнес (объемы) немецких банков / Жилищные ссуды населению с первоначальной фиксацией ставки от 1 года до 5 лет	CSV SDMX-ML 2.0 SDMX-ML 2.1
BBK01.SUD118	Эффективные процентные ставки немецких банков / Новый бизнес / Жилищные ссуды домашним хозяйствам с первоначальной фиксацией ставки от 5 до 10 лет	CSV SDMX-ML 2.0 SDMX-ML 2.1
BBK01.SUD218	Новый бизнес (объемы) немецких банков / Жилищные ссуды населению с начальной фиксацией ставки от 5 до 10 лет	CSV SDMX-ML 2.0 SDMX-ML 2.1
BBK01.SUD119	Эффективные процентные ставки немецких банков / Новый бизнес / Жилищные ссуды домашним хозяйствам с первоначальной фиксацией ставки более 10 лет	CSV SDMX-ML 2.0 SDMX-ML 2.1
BBK01.SUD219	Новый бизнес (объемы) немецких банков / Жилищные ссуды населению с первоначальной фиксацией ставки более 10 лет	CSV SDMX-ML 2.0 SDMX-ML 2.1
BBK01.SUD531	Эффективные процентные ставки немецких банков / Новый бизнес / Жилищные ссуды домашним хозяйствам с обеспечением и / или гарантиями	CSV SDMX-ML 2.0 SDMX-ML 2.1
BBK01.SUD631	Новый бизнес (объемы) немецких банков / Жилищные ссуды населению под залог и / или гарантии	CSV SDMX-ML 2.0 SDMX-ML 2.1
BBK01.SUD158	Эффективные процентные ставки немецких банков / Новый бизнес / Жилищные ссуды домашним хозяйствам с обеспечением и / или гарантиями, с плавающей ставкой или с фиксированной начальной ставкой на срок до 1 года	CSV SDMX-ML 2.0 SDMX-ML 2.1
BBK01.SUD258	Новый бизнес (объемы) немецких банков / Жилищные ссуды населению под залог и / или гарантии, с плавающей ставкой или с фиксированной начальной ставкой до 1 года	CSV SDMX-ML 2.0 SDMX-ML 2.1
BBK01.SUD159	Эффективные процентные ставки немецких банков / Новый бизнес / Жилищные ссуды домашним хозяйствам с залогом и / или гарантиями, с фиксированной начальной ставкой от 1 до 5 лет	CSV SDMX-ML 2.0 SDMX-ML 2.1
BBK01.SUD259	Новый бизнес (объемы) немецких банков / Жилищные ссуды населению под залог и / или гарантии, с фиксированной начальной ставкой от 1 до 5 лет	CSV SDMX-ML 2.0 SDMX-ML 2.1
BBK01.SUD160	Эффективные процентные ставки немецких банков / Новый бизнес / Жилищные ссуды домашним хозяйствам с обеспечением и / или гарантиями, с фиксированной начальной ставкой от 5 до 10 лет	CSV SDMX-ML 2.0 SDMX-ML 2.1
BBK01.SUD260	Новый бизнес (объемы) немецких банков / Жилищные ссуды населению под залог и / или гарантии, с фиксированной начальной ставкой от 5 до 10 лет	CSV SDMX-ML 2.0 SDMX-ML 2.1
BBK01.SUD161	Эффективные процентные ставки немецких банков / Новый бизнес / Жилищные ссуды домашним хозяйствам с обеспечением и / или гарантиями, с фиксированной начальной ставкой более 10 лет	CSV SDMX-ML 2.0 SDMX-ML 2.1
BBK01.SUD261	Новый бизнес (объемы) немецких банков / Жилищные ссуды населению под залог и / или гарантии, с фиксированной начальной ставкой более 10 лет	CSV SDMX-ML 2.0 SDMX-ML 2.1
BBK01.SU0040	Ставки по кредитам банков / Ипотечные кредиты под залог жилой недвижимости с фиксированной процентной ставкой на 2 года, эффективной процентной ставкой / средней процентной ставкой	CSV SDMX-ML 2.0 SDMX-ML 2.1
BBK01.SU0041	Кредитные ставки банков / Ипотечные кредиты под залог жилой недвижимости с фиксированной процентной ставкой на 2 года, эффективной процентной ставкой / Самая низкая ставка спреда	CSV SDMX-ML 2.0 SDMX-ML 2.1
BBK01.SU0042	Кредитные ставки банков / Ипотечные кредиты под залог жилой недвижимости с фиксированной процентной ставкой на 2 года, эффективная процентная ставка / Наивысшая ставка спрэда	CSV SDMX-ML 2.0 SDMX-ML 2.1
BBK01.SU0043	Ставки по кредитам банков / Ипотечные кредиты под залог жилой недвижимости с фиксированной процентной ставкой на 5 лет, эффективной процентной ставкой / средней процентной ставкой	CSV SDMX-ML 2.0 SDMX-ML 2.1
BBK01.SU0044	Кредитные ставки банков / Ипотечные кредиты под залог жилой недвижимости с фиксированной процентной ставкой на 5 лет, эффективной процентной ставкой / Самая низкая ставка спреда	CSV SDMX-ML 2.0 SDMX-ML 2.1
BBK01.SU0045	Кредитные ставки банков / Ипотечные кредиты под залог жилой недвижимости с фиксированной процентной ставкой на 5 лет, эффективная процентная ставка / Наивысшая ставка спреда	CSV SDMX-ML 2.0 SDMX-ML 2.1
BBK01.SU0046	Ставки по кредитам банков / Ипотечные ссуды под залог жилой недвижимости с фиксированной процентной ставкой на 10 лет, эффективной процентной ставкой / средней процентной ставкой	CSV SDMX-ML 2.0 SDMX-ML 2.1
BBK01.SU0047	Кредитные ставки банков / Ипотечные кредиты под залог жилой недвижимости с фиксированной процентной ставкой на 10 лет, эффективной процентной ставкой / Самая низкая ставка спреда	CSV SDMX-ML 2.0 SDMX-ML 2.1
BBK01.SU0048	Кредитные ставки банков / Ипотечные кредиты под залог жилой недвижимости с фиксированной процентной ставкой на 10 лет, эффективная процентная ставка / Наивысшая ставка спреда	CSV SDMX-ML 2.0 SDMX-ML 2.1
BBK01.SU0049	Ставки по кредитам банков / Ипотечные ссуды под залог жилой недвижимости с плавающей процентной ставкой, эффективной процентной ставкой / средней процентной ставкой	CSV SDMX-ML 2.0 SDMX-ML 2.1
BBK01.SU0050	Ставки по кредитам банков / Ипотечные ссуды под залог жилой недвижимости с плавающей процентной ставкой, эффективной процентной ставкой / Самая низкая ставка спреда	CSV SDMX-ML 2.0 SDMX-ML 2.1
BBK01.SU0051	Кредитные ставки банков / Ипотечные кредиты под залог жилой недвижимости с плавающей процентной ставкой, эффективной процентной ставкой / Наивысшая ставка спреда	CSV SDMX-ML 2.0 SDMX-ML 2.1
BBK01.SU0010	Ставки по кредитам банков / Ипотечные ссуды под залог жилой недвижимости, все виды договоров процентной ставки, эффективная процентная ставка / Средняя процентная ставка	CSV SDMX-ML 2.0 SDMX-ML 2.1
BBK01.SU0011	Кредитные ставки банков / Ипотечные кредиты под залог жилой недвижимости, все виды договоров процентной ставки, эффективная процентная ставка / Самая низкая ставка спреда	CSV SDMX-ML 2.0 SDMX-ML 2.1
BBK01.SU0012	Кредитные ставки банков / Ипотечные кредиты под залог жилой недвижимости, все виды договоров процентной ставки, эффективная процентная ставка / Наивысшая ставка спреда	CSV SDMX-ML 2.0 SDMX-ML 2.1

Получение ипотеки в Германии — FBW

Вы нашли дом своей мечты на immobilienscout24.de или другом немецком сайте недвижимости, и теперь вы хотите узнать, как получить ипотеку в Германии, учитывая, что ты иностранец.Эта статья предназначена для того, чтобы помочь вам, предоставляя вам информацию об условиях, ставках по ипотечным кредитам, а также ссылки на ипотечные калькуляторы и ипотечных брокеров, которые специализируются на помощи международным инвесторам, эмигрантам и иностранцам в целом.

Ипотека в Германии: советы иностранцам

Германия насчитывает более 10 миллионов иностранцев, проживающих на ее территории. У этих иностранцев возникает естественный вопрос: «Стоит ли покупать недвижимость в Германии?». Что ж, немаловажный фактор здесь — ипотека.В частности, процентные ставки.

Ипотека в Германии: сколько профинансирует банк?

Когда вы покупаете дом в Германии, условия ипотеки зависят от вашей ситуации. Например, если вы живете и работаете в Германии, вы можете получить ссуду, которая покроет до 100% стоимости недвижимости (creditlink.de). Кроме того, согласно expatica.com, « нет ограничений на покупку иностранцами недвижимости в Германии ».

Итак, можно ли получить ипотечный кредит, покрывающий до 100% стоимости недвижимости? Чтобы определить это, используйте следующие два онлайн-симулятора ипотеки:

Просматривая этих двух ипотечных брокеров, мне очень понравился тот факт, что эта ссылка на ссуду.де особо отмечает, что он может обслуживать международных инвесторов, граждан ЕС, экспатов, среди других сегментов.

creditlink.de — ипотечный брокер, обслуживающий иностранных покупателей, международных инвесторов, эмигрантов

Какие процентные ставки по ипотеке в Германии?

Процентные ставки в Германии крайне низкие. Действительно, процентные ставки по ипотеке составляют от 1% до 2% для типичной ипотеки на срок от 15 до 30 лет. Ниже я сделал снимок экрана с сайта hypofriend, проводящего поиск ипотечных ставок в Германии.де. Калькулятор ипотечной ставки

hypofriend, имитирующий покупку дома в Берлине, Германия

Покупка дома в Германии

Если вы планируете купить дом в Германии, свяжитесь со мной, используя ссылку ниже. Я буду рад помочь, предоставив хорошие контакты людей, имеющих опыт оказания помощи иностранцам в приобретении недвижимости.

Ипотека | German American Bank

Обычные ссуды с фиксированной ставкой

Вы ищете ставку, на которую можно рассчитывать в течение всего срока ссуды? Когда вы занимаетесь по фиксированной ставке, ваши платежи будут постоянными в течение всего срока кредита, если вы выплачиваете ссуду в соответствии с договоренностью.

Просмотреть дополнительные сведения

Регулируемая ставка

Если в ваши планы входит переезд, сокращение или модернизация в ближайшем будущем, воспользуйтесь ипотекой, которая идеально подходит для краткосрочных целей. Вы зафиксируете фиксированную ставку на начальный срок, а затем она будет корректироваться по мере изменения рыночных условий.

Посмотреть дополнительную информацию

Строительные ссуды

Посмотрите, как проекты дома вашей мечты оживают, когда он строится с нуля. Получите адекватное финансирование на начальном этапе планирования, которое покроет весь строительный проект.

Просмотреть дополнительные сведения

Рефинансирование

Присмотрелись, чтобы получить лучшую процентную ставку? Надеетесь быстрее выплатить ипотечный кредит? Мы будем работать с вами, чтобы определить, подходящее ли сейчас время для рефинансирования существующей ипотеки.