Предметом залога может быть: ГК РФ Статья 336. Предмет залога КонсультантПлюс

Содержание

Комментарий к статье 336. ГК РФ

1. Статья предусматривает возможность заложить любое имущество и имущественные права, за исключением вещей, изъятых из оборота. Изъятыми из оборота являются объекты, которые не могут свободно отчуждаться или переходить в собственность от одного лица к другому. Объекты, изъятые из оборота, должны быть указаны в законе (см. п. 2 ст. 129 ГК и коммент. к нему).

Так, не допускаются купля-продажа, залог и совершение других сделок, которые влекут или могут повлечь в будущем отчуждение участков лесного фонда, а также участков лесов, не входящих в лесной фонд (см. ст. 12 Лесного кодекса), земельных участков (п. 2 ст. 267 ГК). Не могут быть предметом залога изделия, содержащие золото и серебро и не относящиеся к ювелирным и другим бытовым изделиям, а также полуфабрикаты, содержащие золото и серебро и используемые для изготовления изделий (см. п. 25 Положения о совершении сделок с драгоценными металлами на территории Российской Федерации, утв. Постановлением Правительства РФ от 30 июня 1994 г. N 756 // СЗ РФ. 1994. N 11. Ст. 1291).

Не подлежат залогу внесенные в Государственный свод особо ценные объекты, являющиеся исключительной федеральной собственностью, поскольку изменение формы собственности данных объектов либо их перепрофилирование не допускается (см. п. 6 Положения об особо ценных объектах культурного наследия народов Российской Федерации, утв. Указом Президента РФ от 30 ноября 1992 г. N 1487 // Ведомости РФ. 1992. N 49. Ст. 2936).

Не допускается передача в залог «золотой акции», которая находится в государственной собственности и дает представителю ее владельца право наложения вето на решения общего собрания акционеров (см. Указ Президента РФ от 16 ноября 1992 г. N 1392 «О мерах по реализации промышленной политики при приватизации государственных предприятий» // Ведомости РФ. 1992. N 47. Ст. 2722).

Кроме объектов, изъятых из оборота, не подлежит залогу имущество, на которое не допускается обращение взыскания. Так, ГПК устанавливает Перечень имущества граждан, на которое не может быть обращено взыскание по исполнительным документам.

2. Право залога распространяется и на имущество, которое может стать собственностью залогодателя в будущем (см. п. 6 ст. 340 ГК и коммент. к нему). Следовательно, можно получить в банке ссуду на выкуп квартиры под залог этой квартиры, которая станет собственностью залогодателя только после ее выкупа.

3. Имущество, находящееся в общей совместной собственности, может быть сдано в залог лишь с согласия всех собственников. Залог доли в общей долевой собственности не требует согласия остальных собственников (см. п. 2 ст. 246 ГК и коммент. к нему). Имущество, находящееся в общей долевой собственности, может быть самостоятельным предметом залога при условии выделения его в натуре. При этом остается в силе правило, предусмотренное гражданским законодательством, о том, что в случае реализации своей доли одним собственником другие сохраняют право преимущественного приобретения этой доли на равных условиях с другими покупателями.

4. Предметом залога могут быть ценные бумаги. Залог ордерных векселей осуществляется путем совершения передаточной надписи — индоссамента. В этом случае в основном обязательстве, обеспеченном залогом ордерного векселя, должны быть указаны: векселедатель, сумма векселя, другие реквизиты, позволяющие идентифицировать заполненный вексель. Именной вексель и другие ценные бумаги могут быть заложены в соответствии с условиями договора залога. Бездокументарные ценные бумаги — также подлежат залогу. В этом случае запись о залоге бездокументарных ценных бумаг осуществляет депозитарий с помощью средств электронно-вычислительной техники.

5. Предметом залога могут быть денежные средства, поскольку действующее законодательство не содержит запрета на залог данного вида имущества (см. подробнее: Брагинский М.И. Обязательство и способы их обеспечения: неустойка, залог, поручительство, банковская гарантия. Комментарий к новому ГК РФ. М., 1995. С. 55). Авторы учебника «Гражданское право», подготовленного Санкт-Петербургским университетом, также отмечают, что «нет запрета и для залога денег» (с. 511). Денежные средства как самостоятельный предмет залога называет ГК Республики Казахстан (п. 4 ст. 301). Однако Президиум ВАС РФ в Постановлении от 2 июля 1996 г. N 7965/95 указал, что денежные средства не могут быть предметом залога ввиду невозможности их реализации (Вестник ВАС РФ. 1996. N 10. С. 68).

Данный вывод не согласуется с положениями комментируемой статьи, ограничивающей предмет залога не по принципу возможности реализации заложенного имущества, а изъятия его из оборота.

6. Могут быть заложены валютные ценности. Предметом залога валютных средств, находящихся на счетах в уполномоченных банках, являются имущественные права.

7. Имущественные права (права требования) могут выступать в качестве предмета залога. Можно заложить право аренды здания, сооружения, оборудования, иного имущества. Право с определенным сроком действия может быть заложено лишь до истечения срока его действия. В тех случаях, когда объектом залога являются денежные средства, находящиеся на счете в банке, предметом залога будет право требования. В договоре о залоге прав, которые не имеют денежной оценки, стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон. Не подлежат залогу права неимущественного характера. К примеру, нельзя заложить право автора на имя. Не может быть предметом залога право, носящее личный характер и не подлежащее отчуждению: право на получение алиментов, пенсии, на возмещение вреда, причиненного здоровью и др.

Ст. 346 ГК РФ. Пользование и распоряжение предметом залога

1. Залогодатель, у которого остается предмет залога, вправе пользоваться, если иное не предусмотрено договором и не вытекает из существа залога, предметом залога в соответствии с его назначением, в том числе извлекать из него плоды и доходы.

2. Залогодатель не вправе отчуждать предмет залога без согласия залогодержателя, если иное не предусмотрено законом или договором и не вытекает из существа залога.

В случае отчуждения залогодателем заложенного имущества без согласия залогодержателя применяются правила, установленные подпунктом 3 пункта 2 статьи 351, подпунктом 2 пункта 1 статьи 352, статьей 353 настоящего Кодекса. Залогодатель также обязан возместить убытки, причиненные залогодержателю в результате отчуждения заложенного имущества.

3. Если иное не предусмотрено законом или договором залога, залогодатель, у которого осталось заложенное имущество, вправе передавать без согласия залогодержателя заложенное имущество во временное владение или пользование другим лицам. В этом случае залогодатель не освобождается от исполнения обязанностей по договору залога.

Если для передачи залогодателем заложенного имущества во временное владение или пользование другим лицам необходимо согласие залогодержателя, при нарушении залогодателем этого условия применяются правила, установленные подпунктом 3 пункта 2 статьи 351 настоящего Кодекса.

4. В случае обращения залогодержателем взыскания на заложенное имущество вещные права, право, возникающее из договора аренды, иные права, возникающие из сделок по предоставлению имущества во владение или в пользование, которые предоставлены залогодателем третьим лицам без согласия залогодержателя, прекращаются с момента вступления в законную силу решения суда об обращении взыскания на заложенное имущество или, если требование залогодержателя удовлетворяется без обращения в суд (во внесудебном порядке), с момента возникновения права собственности на заложенное имущество у его приобретателя при условии, что приобретатель не согласится с сохранением указанных прав.

5. Залогодержатель вправе пользоваться переданным ему предметом залога только в случаях, предусмотренных договором, регулярно представляя залогодателю отчет о пользовании. По договору на залогодержателя может быть возложена обязанность извлекать из предмета залога плоды и доходы в целях погашения основного обязательства или в интересах залогодателя.

< Статья 345. Замена и восстановление предмета залога

Статья 347. Защита залогодержателем своих прав на предмет залога >

1. В случае, когда заложенное имущество остается у залогодателя, последний вправе, если иное не установлено договором и не вытекает из существа залога (например, использование заложенного сырья, полуфабрикатов влечет потребление), владеть и пользоваться этим имуществом в соответствии с его назначением. Данная норма направлена на создание условий, способствующих исполнению должником — залогодателем основного обязательства.

2. Залогодателю предоставлено право распоряжаться предметом залога (передавать в аренду, безвозмездное пользование) с согласия залогодержателя, если иное не вытекает из закона или договора. Так, условиями договора может быть предусмотрено право залогодателя полностью или частично (например, сдавать лишь в аренду) распоряжаться предметом залога, не испрашивая согласия залогодержателя.

Право распоряжаться предметом залога может вытекать из его вида. Например, залог товаров в обороте не предполагает необходимость дополнительного разрешения залогодержателя для замены состава и натуральной формы заложенных товаров при соблюдении условий ст. 357 ГК.

3. Обязательства, вытекающие из договора залога, сохраняются при переходе заложенного имущества по наследству.

4. По общему правилу залогодержатель не вправе пользоваться переданным ему предметом залога, если соответствующее разрешение не установлено договором. В договоре залога может быть предусмотрена обязанность залогодержателя использовать заложенное имущество, но не с целью обогащения залогодержателя, а для погашения залогодателем основного обязательства на сумму вырученных залогодержателем доходов.

Что такое залог? – Forbes Advisor

Обновлено: 26 марта 2021 г. , 13:29

Примечание редактора. Мы получаем комиссию за партнерские ссылки на Forbes Advisor. Комиссии не влияют на мнения или оценки наших редакторов.

Залог — это ценная вещь, которую заемщик может передать в залог кредитору для получения ссуды или кредитной линии; общие примеры залога включают недвижимость, транспортные средства, денежные средства и инвестиции. Залог не только минимизирует риск, которому подвергаются кредиторы, потому что он обеспечивает финансирование, но также может помочь заемщикам получить доступ к более низким процентным ставкам и более высоким суммам кредита.

Если вы ищете кредит, кредитную карту или другой источник финансирования, подумайте, возможен ли вариант залога. Мы познакомим вас с тем, как работает обеспечение, а также с распространенными формами обеспечения и типами кредитов, для которых оно требуется.

Как работает обеспечение

Обеспечение служит доказательством того, что заемщик намерен погасить свой долг. Требование залога для определенных кредитов позволяет кредиторам минимизировать свои риски, улучшая их способность погасить непогашенную задолженность в случае дефолта заемщика. При получении залогового кредита, также известного как обеспеченный кредит, заемщик, как правило, передает кредитору право собственности на определенный предмет залога. Залог часто связан с использованием кредитных средств — как в случае ипотечного кредита или автокредита — но также может быть более общим, например, наличные деньги, инвестиции или другие ценные активы.

В результате этой договоренности у кредитора есть право требования на предмет залога, называемое залоговым удержанием, что означает, что в случае невыполнения заемщиком своих обязательств кредитор может конфисковать предмет залога и продать его, чтобы возместить непогашенный долг. По этой причине стоимость залога должна быть достаточной для покрытия долга в случае дефолта заемщика. В случаях, когда стоимость залога недостаточна, кредитор может инициировать судебное разбирательство, пытаясь взыскать остаток.

Виды обеспечения

Требуемый залог обычно зависит от типа кредита, который он обеспечивает. Однако залогом могут быть и другие ценные активы. Вот наиболее распространенные виды залога:

Недвижимость. Ипотечные кредиты обеспечены финансируемым домом. Аналогичным образом, кредиты под залог жилья и кредитные линии под залог жилья (HELOC) обеспечены собственным капиталом заемщика в его доме. Заемщики, владеющие недвижимостью, также могут использовать свое имущество для обеспечения других личных и деловых кредитов.

Автомобили или другие транспортные средства. Если вы берете автокредит на покупку автомобиля, автомобиль будет служить залогом по этому кредиту. Тем не менее, автовладельцы также могут взять кредит под залог автомобиля, в котором собственный капитал заемщика в их автомобиле служит залогом для личного кредита. В обоих этих случаях кредитор обычно сохраняет право собственности на транспортное средство до тех пор, пока ссуда не будет погашена.
Ценные предметы. Помимо транспортных средств, в качестве залога по кредиту может быть использовано другое ценное личное имущество, такое как драгоценности, предметы искусства и предметы коллекционирования (например, монеты).
В случае коммерческого кредита товарно-материальные запасы также могут служить залогом. Важно отметить, что использование этого типа залога часто требует оценки или другой оценки для определения стоимости залога.
Наличные. Использование наличных денег в качестве залога предполагает получение кредита в банке, в котором у вас также есть сберегательный счет, счет денежного рынка или депозитный сертификат (CD). Здесь кредитный лимит или сумма кредита обычно ограничены стоимостью счета (счетов).
Инвестиции. В некоторых случаях заемщики могут использовать инвестиционные счета в качестве обеспечения — процесс, также известный как кредитование на основе ценных бумаг или кредитование на основе акций. Имейте в виду, однако, что, если стоимость ваших инвестиций упадет ниже суммы вашего непогашенного долга, кредитор может потребовать дополнительное денежное обеспечение.

Какие типы кредитов требуют залога

Залоговый кредит – это кредит, обеспеченный личным имуществом, денежными средствами, инвестициями или недвижимостью, стоимость которой достаточна для покрытия непогашенного долга. Не все кредиты обеспечены, но есть некоторые кредиты, которые обычно требуют от заемщика залога. Залог, скорее всего, потребуется, если вы рассматриваете один из следующих вариантов финансирования:

Ипотека

Ипотека — один из самых известных видов обеспеченных кредитов. При финансировании дома или другой недвижимости покупатель закладывает эту недвижимость в качестве залога, чтобы ограничить риск банка в случае дефолта и последующего обращения взыскания. В то время как владелец владеет документом на недвижимость, его право собственности обременено ипотекой, которая дает кредитору возможность лишить права выкупа и конфисковать имущество, если заемщик не в состоянии произвести платежи.

Автокредиты

Как и в случае ипотечных кредитов, большинство автокредитов обеспечены финансируемым транспортным средством. Однако в случае автокредита кредитор сохраняет право собственности на автомобиль до тех пор, пока кредит не будет выплачен в полном объеме. Если заемщик не выплачивает кредит, банк может изъять автомобиль.

Обеспеченные личные ссуды

В отличие от необеспеченных личных ссуд, обеспеченные личные ссуды требуют от заемщика залога, чтобы ограничить риск кредитора. Хотя не все кредиторы предлагают этот вариант, обеспеченные личные кредиты могут облегчить получение одобрения для заявителей с низким кредитом. Эти обеспеченные кредиты также могут помочь заемщикам получить доступ к более низким процентным ставкам или, возможно, претендовать на более высокие суммы кредита.

Защищенные кредитные карты

Если у вас низкий кредитный рейтинг или вообще нет кредитной истории, вам может быть сложно получить кредитную карту. Это может еще больше затруднить создание кредитной истории. Чтобы решить эту проблему, некоторые банки и компании, выпускающие кредитные карты, предлагают обеспеченные кредитные карты. С помощью этого типа карты банк предоставляет кредит, равный (или близкий к этому) наличности, которую владелец карты кладет на внутренний счет и отдает в качестве залога.

Плюсы залоговых кредитов

Обеспечение имеет ряд преимуществ, которые делают его полезным инструментом при подаче заявок на получение кредитов, кредитных карт и кредитных линий. Эти преимущества могут сделать обеспеченный кредит хорошим вариантом финансирования:

Обеспечение может помочь заемщикам получить доступ к кредитам или займам, несмотря на низкий кредитный рейтинг или ограниченную кредитную историю.
Аналогичным образом залоговые ссуды могут помочь заемщикам повысить свою кредитоспособность, демонстрируя своевременные платежи.
Обеспеченные кредиты и кредитные карты могут иметь более низкие процентные ставки, чем их необеспеченные аналоги.
Заемщики, предоставляющие залог, могут получить доступ к большим суммам кредита или более высоким кредитным лимитам, чем при необеспеченном финансировании.

Минусы залоговых кредитов

Тем не менее, механика залоговых кредитов означает, что обеспеченный кредит может быть не лучшим вариантом.

Вот некоторые вещи, которые следует учитывать перед тем, как закладывать залог:

Использование чего-либо в качестве залога ставит имущество под угрозу, если заемщик не выполнит свои обязательства по долгу.
Обеспеченные кредиты предполагают более обширный процесс подачи заявки, который может включать оценку.
Часто ссуду необходимо использовать для покупки предмета, выступающего в качестве залога.

Можно ли получить кредит без залога?

Залог является необходимым элементом многих вариантов финансирования, таких как ипотека, кредит под залог дома и автокредит, но кредит можно получить и без залога. Необеспеченные личные кредиты, например, предоставляют заемщикам возможность получить доступ к наличным деньгам без необходимости закладывать что-то вроде наличных денег или инвестиций в качестве залога. Точно так же большинство кредитных карт не имеют обеспечения, а это означает, что вы можете получить доступ к возобновляемой кредитной линии без предоставления залога.

Была ли эта статья полезна?

Оцените эту статью

★ ★ ★ ★ ★

Пожалуйста, оцените статью

Пожалуйста, введите действительный адрес электронной почты

Комментарии

Мы будем рады услышать от вас, пожалуйста, оставьте свой комментарий.

Неверный адрес электронной почты

Спасибо за отзыв!

Что-то пошло не так. Пожалуйста, повторите попытку позже.

Еще от

Информация, представленная на Forbes Advisor, предназначена только для образовательных целей. Ваше финансовое положение уникально, и продукты и услуги, которые мы рассматриваем, могут не подходить для ваших обстоятельств. Мы не предлагаем финансовые консультации, консультационные или брокерские услуги, а также не рекомендуем и не советуем отдельным лицам покупать или продавать определенные акции или ценные бумаги.

Информация о производительности могла измениться с момента публикации. Прошлые показатели не свидетельствуют о будущих результатах.

Forbes Advisor придерживается строгих стандартов редакционной честности. Насколько нам известно, весь контент является точным на дату публикации, хотя содержащиеся здесь предложения могут быть недоступны. Высказанные мнения принадлежат только автору и не были предоставлены, одобрены или иным образом одобрены нашими партнерами.

Киа Трис — лицензированный юрист и владелец малого бизнеса с опытом работы в сфере недвижимости и финансирования. Ее внимание сосредоточено на демистификации долга, чтобы помочь частным лицам и владельцам бизнеса контролировать свои финансы.

Джордан Тарвер — заместитель редактора по кредитам в Forbes Advisor. До прихода в Forbes Advisor Джордан был редактором и писателем на нескольких финансовых сайтах, специализируясь на кредитах, кредитных картах и банковских счетах. Когда он не работает над содержанием личных финансов, Джордан занимается самопомощью и недавно выпустил свою книгу You Deserve This Sh!t

Редакция Forbes Advisor независима и объективна. Чтобы поддержать нашу отчетную работу и продолжать предоставлять этот контент бесплатно нашим читателям, мы получаем компенсацию от компаний, размещающих рекламу на сайте Forbes Advisor. Эта компенсация происходит из двух основных источников. Сначала мы предоставляем рекламодателям платные места для представления своих предложений. Компенсация, которую мы получаем за эти места размещения, влияет на то, как и где предложения рекламодателей появляются на сайте. Этот сайт не включает все компании или продукты, доступные на рынке. Во-вторых, мы также размещаем ссылки на предложения рекламодателей в некоторых наших статьях; эти «партнерские ссылки» могут приносить доход нашему сайту, когда вы нажимаете на них. Вознаграждение, которое мы получаем от рекламодателей, не влияет на рекомендации или советы, которые наша редакционная команда дает в наших статьях, или иным образом влияет на какой-либо редакционный контент в Forbes Advisor. Несмотря на то, что мы прилагаем все усилия, чтобы предоставить точную и актуальную информацию, которая, по нашему мнению, будет для вас актуальной, Forbes Advisor не гарантирует и не может гарантировать, что любая предоставленная информация является полной, и не делает никаких заявлений или гарантий в связи с ней, а также ее точностью или применимостью. . Вот список наших партнеров, которые предлагают продукты, на которые у нас есть партнерские ссылки.

Вы уверены, что хотите оставить свой выбор?

Что такое залоговые кредиты и как они работают?

Персональные кредиты

Как LendingTree получает выплаты?

LendingTree получает компенсацию от компаний на этом сайте, и эта компенсация может повлиять на то, как и где предложения появляются на этом сайте (например, порядок). LendingTree не включает всех кредиторов, сберегательные продукты или варианты кредита, доступные на рынке.

Автор:

Обновлено: 31 августа 2021 г.

Примечание редакции. Содержание этой статьи основано исключительно на мнениях и рекомендациях автора. Возможно, он не был проверен, заказан или иным образом одобрен кем-либо из наших сетевых партнеров.

Иногда получить кредит намного проще, если вы готовы внести залог — например, свой дом, машину или дедушкин Rolex. Кредиты с залогом помогают обезопасить деньги, которые вы занимаете, потенциально по более низким процентным ставкам. Однако залоговый кредит может означать получение ценного актива, если вы не сможете погасить свой долг.

Но как работают кредиты под залог? Прочтите, чтобы узнать, как кредиторы определяют стоимость вашего залога и используют ее для оценки размера вашего кредита.

Что такое залоговый кредит?
Как работают залоговые кредиты?
Где можно найти кредиты с залогом?
Что такое залоговые ставки по кредиту?
Как подать заявку на кредит?
Что произойдет, если вы не вернете свой долг?

Что такое залоговый кредит?

Залоговый кредит часто называют обеспеченным кредитом. Это означает, что кредит гарантируется чем-то, что у вас есть. А если вы не можете вернуть кредит, кредитор имеет право потребовать залог, будь то…

Автомобиль
Сберегательный счет
Ювелирное изделие
Инвестиционный портфель
Дом или другое недвижимое имущество
Страховые полисы
Прочие ценности

Залоговый кредит может предлагать более низкую процентную ставку или большую сумму кредита, чем необеспеченный кредит, такой как кредитная карта. В некоторых случаях это может быть единственный вариант кредита для заемщика, у которого короткая или нестабильная кредитная история, или чей доход слишком низок, чтобы претендовать на получение необеспеченного кредита.

Существует множество различных видов залоговых кредитов. Ваша ипотека, например, является типом залогового кредита; если вы прекратите вносить ежемесячные платежи и не сможете договориться с вашим кредитором о модификации ипотечного кредита, вы можете потерять свой дом. С другой стороны, долг, который приходит с необеспеченными кредитами, обычно поддерживается только вашей готовностью погасить и уверенностью кредитора в ваших доходах и кредитной истории.

Плюсы и минусы залоговых кредитов

Плюсы	Минусы
Помогает заемщикам с доступом к кредиту ниже среднего Финансирование, создание кредита Возможно более низкая процентная ставка, сумма кредита	Право на получение кредита ограничено заемщиками с активами Больше бюрократии в процессе подачи заявки Риск потерять свой актив

Как работают залоговые кредиты?

С залоговым кредитом вы можете рассчитывать на более привлекательные условия кредита, чем с необеспеченным кредитом. Это может включать более низкую процентную ставку, большую сумму кредита или более длительный срок кредита.

Прежде чем кредитор одобрит вам кредит под залог, он потратит время, чтобы определить, сколько стоит ваш залог. Для этого они будут учитывать справедливую рыночную стоимость того, чем вы владеете, или, в случае ипотеки, оценочную стоимость вашего дома. Затем они определят размер вашего кредита, предложив вам процент от стоимости вашего залога. Например, при ипотеке кредитор будет учитывать такие факторы, как потенциальная стоимость дома при перепродаже, который вы рассматриваете, и окружающий район.

При ипотеке стоимость вашего залога напрямую отражается в соотношении кредита к стоимости (LTV), которое кредитор присвоит вашему кредиту. В целом, чем выше ваш LTV, тем больше вы можете рассчитывать на процентные расходы и затраты на закрытие. Вам также потребуется более крупный первоначальный взнос. Если ваш LTV составляет 80%, вы будете знать, что ваш кредитор готов одолжить вам значительную сумму денег, но вам нужно будет покрыть оставшиеся 20% из своего кармана.

Где найти залоговые кредиты?

Банки: Если у вас уже есть счет в банке, вы можете получить средства в день подачи заявки или на следующий рабочий день. Однако при автокредитовании следите за потенциальными ограничениями по марке, модели, пробегу или году выпуска автомобиля, который вы надеетесь купить.

Кредитные союзы: Скорее всего, вам нужно быть членом кредитного союза, чтобы соответствовать требованиям, но ставки обычно ниже банковских.

Интернет-кредиторы: Многие онлайн-кредиторы предлагают только необеспеченные кредиты, и вам, возможно, придется подать заявку на необеспеченный кредит, прежде чем вы увидите вариант кредита под залог.

Автосалоны: Автопроизводители обычно предлагают кредиты на покупку новых автомобилей через свои дилерские центры. Ставки часто конкурентоспособны по сравнению с теми, которые предлагают банки и кредитные союзы, но вам понадобится надежный кредит, чтобы получить лучшую ставку.

Витрины, предлагающие кредит в ломбарде : Для получения одного из этих краткосрочных кредитов вы должны будете обеспечить средства на своем текущем счете. Ожидайте заоблачных процентных ставок.

Если вы готовы сравнить обеспеченные кредиты от ведущих кредиторов, имейте в виду, что ваши варианты зависят от типа залога, который вы имеете в своем распоряжении. Не все банки, кредитные союзы или интернет-компании позволяют заявителям предоставлять автомобили или дома, например, в качестве уязвимых активов.

Некоторые кредиторы требуют, чтобы вы разместили внутренний сберегательный или инвестиционный счет в качестве залога. В этом случае, если вы новый клиент, вы можете рассмотреть возможность перевода средств из вашего текущего банка или кредитного союза.

Ведущие кредиторы по залоговым кредитам

Кредитор	Тарифы	Обеспечение
Авангард	9,95%–35,95%	Автомобили (старше 10 лет)
OneMain Financial	18,00%–35,99%	Автомобили, грузовики, мотоциклы, лодки, кемперы и внедорожники
Модернизация	8,49%–35,97%	Автомобили (старше 20 лет)
Банк ключей	7,99%–13,49%	KeyBank CD, сберегательный или инвестиционный счет
Регионбанк	4,74%–16,49%	Региональный депозитный счет, сберегательный счет или счет денежного рынка
Уэллс Фарго Банк	6,99%–23,24%	Компакт-диск Wells Fargo или сберегательный счет

Что такое ставки залогового кредита?

Ставки по залоговому кредиту также зависят от типа залога, который является частью вашей кредитной заявки.

Жилищная ипотека: Жилищная ипотека является залогом вашего дома. В случае невыполнения обязательств вы рискуете потерять свой дом в результате обращения взыскания, а это означает, что вы больше не владеете собственностью.

Кредит под залог дома: Как и в случае с ипотекой, ваш дом является залогом, который вам понадобится для получения кредита под залог дома. Этот тип кредита позволяет вам использовать любой капитал, который вы создали в своем доме, для получения единовременного платежа, который можно использовать для различных целей, например, для ремонта. Ссуда под залог собственного дома предоставляется с предсказуемой фиксированной процентной ставкой, но вам нужно будет не отставать от платежей, чтобы не повредить свой кредит или в конечном итоге не потерять свой дом.

Автокредит: Этот тип кредита обеспечивается транспортным средством, которое вы планируете купить, например, автомобилем или внедорожником. Можно купить автомобиль, не беспокоясь о залоге, но большинство автокредитов обеспечены, потому что они предлагают лучшие процентные ставки. В большинстве случаев кредиторы не будут спешить забрать ваш автомобиль, если вы не выполните свои обязательства, потому что автомобили, как правило, очень быстро теряют свою стоимость. Вместо этого они предпочитают работать с заемщиками, чтобы, возможно, облегчить условия кредита и облегчить его погашение.

Кредит под залог автомобиля: Если вам нужно занять небольшую сумму денег на короткий период времени, этот тип кредита позволяет вам брать взаймы под залог вашего автомобиля, юридический документ, подтверждающий право собственности. Эти кредиты, как правило, должны быть погашены в течение 30 дней, предоставляются с комиссией и обычно имеют чрезвычайно высокие процентные ставки. Если вы по умолчанию, кредитор может забрать ваш автомобиль. Скорее всего, вам будет лучше взять небольшой личный кредит или денежный аванс с кредитной карты.

Личный заем: Частный заем позволяет вам занимать деньги практически на все, например ремонт дома, консолидация долгов или оплата медицинских счетов. В качестве залога для этого типа кредита вы можете использовать личный сберегательный счет или депозитный сертификат (CD). Но в случае дефолта вы рискуете потерять эти активы.

Как подать заявку на кредит с залогом?

Проверьте свой кредитный рейтинг . Как и в случае с большинством кредитов, заемщики с лучшим кредитным рейтингом имеют право на самые низкие процентные ставки. Заранее проверьте свой результат, чтобы не было сюрпризов.
Предварительный отбор у нескольких кредиторов. Условия кредита, такие как процентная ставка, могут сильно различаться в зависимости от кредитора, поэтому сейчас самое время сравнить обеспеченные кредиты. Чтобы заранее ознакомиться с потенциальными предложениями, посмотрите, проведет ли вас кредитор предварительную квалификацию, и сделайте это как минимум с тремя кредиторами. Когда вы подаете заявку на предварительную квалификацию, кредиторы проведут мягкую проверку кредитоспособности, но это не повлияет на вашу кредитоспособность.
Сравните предложения. После предварительного отбора вам нужно будет сравнить предложения на основе условий кредита, а также комиссии кредитора.
Соберите подтверждающие документы. Кредиторам потребуются документы для подтверждения вашего дохода, финансовых активов и других видов долга. Будьте готовы представить такие документы, как платежные квитанции, W-2, банковские выписки, налоговые документы и выписки по ипотеке.
Подать официальное заявление. Это также время для подачи дополнительных документов, если этого требует ваш кредитор.
Получите ваши деньги. Некоторые обеспеченные кредиты, такие как ипотечные кредиты, часто занимают недели, прежде чем они будут закрыты, и вы получите свои средства. Другие виды обеспеченных кредитов могут дать вам наличные гораздо раньше. Например, если ваш кредит обеспечен сберегательным счетом или депозитным сертификатом, вы можете получить свои средства в течение одного рабочего дня.

Что произойдет, если вы не погасите залоговый кредит?

В зависимости от кредитора, ваш залоговый кредит может считаться просроченным уже через 30 дней после того, как вы пропустите платеж. Однако большинство кредиторов предоставляют льготный период после того, как заемщик пропустил платеж. В то время ваш кредит может считаться просроченным, но, скорее всего, вы сможете работать со своим кредитором, чтобы разработать приемлемый план платежей до того, как ваш кредит действительно станет неплатежеспособным.

Если ваш счет продолжает оставаться просроченным, вам может грозить потеря вашего актива, в зависимости от кредитора, типа кредита и штата, в котором вы живете. Прочтите мелкий шрифт в вашем контракте, чтобы понять обязательства по оплате вашего кредита и проверить законы вашего штата.

Например, в зависимости от кредитора возврат автомобиля во владение может произойти в течение 90–120 дней после последнего платежа заемщика, и кредитору необязательно обращаться в суд.

Предметом залога может быть: ГК РФ Статья 336. Предмет залога \ КонсультантПлюс