Построить дом в ипотеку: Ипотека на строительство дома: сельская ипотека, условия

Личный опыт: как я решил построить дом в ипотеку и что из этого вышло

Комсомольская правда

Результаты поиска

НедвижимостьКупить/снять недвижимостьВаш дом: Загородная недвижимость

Дмитрий ШИРЯЕВ

29 июля 2022 18:00

Как только появилась возможность взять кредит на строительство недвижимости своими силами, я этим воспользовался

Фото: Алексей БУЛАТОВ

Как только появилась возможность взять кредит на строительство недвижимости своими силами, я этим воспользовался.

У меня двое детей, за плечами погашенная ипотека и автокредит, три ремонта своими руками, так что я «мужчина с опытом». Пару лет назад начал задумываться о том, что квартира — это не предел мечтаний. Много соседей, постоянный шум, суета, проблемы с парковкой во дворе. Хочется свой дом рядом с городом, чтобы было где отдохнуть, прийти в себя, а потом, после выхода на пенсию, поселиться окончательно, собирать в гостях подросших детей, нянчить внуков. Причем, это должен быть дом, построенный специально для нас. Не хочется брать то, что кто-то создавал для себя, пожил, наполнил своей историей, а потом пошёл дальше.

Жена, конечно, мою мечту поняла и приняла далеко не сразу. Но её можно понять: на горизонте маячил новый кредит, а мы ещё прошлые не забыли — платежи по ним каждый месяц «откусывали» приличный кусок семейного бюджета. Но я раз за разом уверял её, что максимум работ постараюсь выполнить своими силами — а это уже приличная экономия, расписывал все прелести будущей загородной жизни, напоминал, что у нас «простаивает» земельный участок, доставшийся в наследство от бабушки. Да что там, в прошлом году я даже обращался к специалистам, чтобы выбрать максимально подходящий нам типовой проект и доработать его под наши условия и «хотелки» — верил, что однажды пригодится… И все же главную роль сыграло не мое красноречие, а то, что в июне 2022 года в России запустили льготную ипотечную программу на строительство частных жилых домов своими силами, без оформления договора подряда с профессиональными застройщиками. Короче говоря, мы решились. И все оказалось не так уж и страшно и сложно, как можно было предположить. И хотя новоселье мы, конечно, ещё не сыграли, но кое-каким опытом готовы поделиться уже сейчас.

ШАГ 1: ВСЕ РАССЧИТАТЬ

Сделать это нужно для того, чтобы не утонуть в расходах и потом вовсе не остаться без дома. Когда строишь для себя, хочешь воплотить в жизнь все задумки и мечты. В итоге сумма может оказаться неподъемной, а ежемесячные платежи — слишком высокими. Поэтому мы с женой потратили немало времени, чтобы все рассчитать — наши доходы, расходы, возможность хоть немного откладывать на черный день. Сориентироваться в сумме и сроках ипотеки именно на строительство дома, а также в размере ежемесячных платежей нам помог калькулятор сервиса недвижимости Домклик от Сбера. С его помощью можно «проиграть» разные сценарии — варьировать размер первого взноса, срок кредита, стоимость стройки и смотреть, какой доход необходим для получения кредита и какими будут платежи в каждом случае.

Фото: Shutterstock

Обратите внимание: по условиям ипотечной программы, строить дом можно как на своем, так и на арендованном участке. Мне бы такой вариант не подошел: как это, дом мой, а земля под ним — чужая? Но обстоятельства и ситуации бывают разные. На всякий случай добавлю, что в сумму льготной ипотеки можно заложить и стройку, и покупку участка — главное, чтобы он, по документам, подходил для ИЖС. Напомню, у нас земля уже была, поэтому мы сосредоточились на доме.

ШАГ 2: ПОИСК ИНФОРМАЦИИ

Мечта жить в собственном доме становится не такой радужной, когда понимаешь, что именно нужно сделать для ее осуществления. Как я буду строить дом, кто мне в этом поможет, сколько времени займет стройка и как весь этот процесс контролировать? Несмотря на радужные обещания жене, я прекрасно понимал, что сделать все, от фундамента до крыши, своими руками я не смогу. Ни времени не хватит, ни знаний. Решил искать бригаду — как говорится, «не очень дорогую, но хорошую». Получилось это далеко не сразу: люди (я прозванивал объявления в Интернете) попадались разные — кто-то обещал все сделать за несколько месяцев, но не мог ответить на элементарные вопросы. Были и такие, которые пытались навязать свой проект и условия стройки. Некоторые давали вполне адекватные ответы, но не перезванивали. В общем, нервов я потратил на поиск строителей порядочно. Но мне кажется, это очень важный этап: понять, сможешь ли ты строить дом сам, и если да, то где пределы твоих возможностей или ты готов доверить это другим. С моими помощниками мы сразу договорились, что часть самых сложных работ они возьмут на себя, а с тем, что полегче, я справлюсь сам.

ШАГ 3: ЗАЯВКА В БАНК

Некоторые отправляют заявку на ипотеку сразу же после предварительного расчета кредита на калькуляторе, но, судя по моему опыту, лучше сначала собрать всю информацию по стройке, если вы в этой теме профан. Ведь после одобрения заявки на ипотечный кредит у вас будет 3 месяца на дальнейшее оформление документов. Я отправил заявку в Сбер после выбора бригады, причем, сделал это очень просто — онлайн, в личном кабинете сервиса Домклик заполнил заявку, загрузил документы. Все просто и понятно, каждый шаг сопровождается подсказками сервиса. Банк предупреждает, что рассмотрение заявки проходит в течение 3 дней, но мне одобрение пришло в тот же день.

Фото: Shutterstock

ШАГ 4: СБОР ДОКУМЕНТОВ

Я понимал, что на еще не построенный дом документов потребуется больше, чем на квартиру. Кроме проекта нужны будут и смета, и документы на землю. Но оказалось все не так страшно — менеджер банка со мной связался, рассказал, какие документы нужно предоставить (их перечень можно посмотреть здесь, предложил помочь и заказать отчет об оценке земельного участка. Документы везти в банк не нужно — вы также загружаете их в личном кабинете онлайн на Домклик. На проверку уйдет 2-4 дня.

Кстати, смета на строительство банку не требуется — ему достаточно получить от вас уведомление о начале строительства. Да и специальных требований к дому в условиях льготной ипотеки нет. Главное, чтобы он был признан жилым, то есть соответствовал санитарным и строительным нормам, а также требованиям пожарной безопасности.

Источник: Домклик

ШАГ 5: СДЕЛКА

Все условия сделки менеджер банка мне объяснил заранее. Встал вопрос о страховом полисе, и я решил его оформить. Во-первых, это снижало ставку по кредиту на один пункт, во-вторых, срок кредита был выбран более 20 лет, а кто знает, что за это время может случиться. Все общение с менеджером проходило удаленно, мне не надо было никуда ехать. И в банк я не ездил, только уже на финальном этапе для подписания кредитных документов.

ШАГ 6: ПОЛУЧЕНИЕ ДЕНЕГ

Важный момент: чтобы банк перечислил деньги, нужно зарегистрировать залог на земельный участок, на котором планируется строительство. Без этого никак, залог -— это обеспечение кредита, своего рода гарантия возврата средств для банка.

Фото: Shutterstock

ШАГ 7: СТРОЙКА

По условиям ипотеки строительство дома нужно завершить в течение 12 месяцев. Если затянуть сроки, банк может повысить ставку. Но мои соратники-мастера заверили, что мы управимся за 10 месяцев. И это меня очень сильно порадовало. Правда, когда началось строительство, все пошло не так гладко, как я планировал. Серьезный «косяк» вышел с фундаментом — его сделали некачественно, почти сразу он начал крошиться. Строители попытались убедить, что все это можно привести в норму, но я нашел других мастеров и этот этап поручил им. Вышло дороже, но что делать, опыта в серьёзной стройке у меня нет, приходится нарабатывать его по ходу дела. Но зато мой «постоянный» бригадир сделал мне скидку на следующий этап — строительство каркаса. И тут все прошло без сучка и задоринки. Надеюсь, и дальше так будет, а проблема с фундаментом была случайной. На каждом этапе я принимаю работу и подписываю акты, так чтобы все было зафиксировано.

Фото: Shutterstock

Когда дом будет построен, банку нужно сообщить о завершении работ и предоставить уведомление о завершении строительства для подтверждения целевого использования кредита. Зарегистрировать право собственности и ипотеки на построенный жилой дом нужно будет в Росреестре.

Также нужно застраховать дом и сделать отчет об оценке стоимости дома и земли — это всё можно заказать онлайн в личном кабинете сопровождения ипотеки на Домклик.

Источник: Домклик

ВЫВОДЫ

Строиться мы начали буквально недавно, но работа движется. Фундамент готов, началось возведение стен. Жена, увидев, что работы ведутся, что ежемесячные платежи нам по силам, выдохнула и успокоилась. Сейчас больше думает о том, как оформить интерьер, что меня не может не радовать. В общем, ждем новоселья, а тем, кто думает, оформлять ипотеку на строительство дома своими руками или нет, могу сказать: это отличный шанс поселиться в собственном доме. Но при условии, что вы подойдете к этому вопросу грамотно, не пожалеете времени и сил на поиск информации и будете использовать все возможные подсказки профессионалов и меры поддержки от государства.

Читайте также

Возрастная категория сайта 18+

Сетевое издание (сайт) зарегистрировано Роскомнадзором, свидетельство Эл № ФС77-80505 от 15 марта 2021 г.

ГЛАВНЫЙ РЕДАКТОР — НОСОВА ОЛЕСЯ ВЯЧЕСЛАВОВНА.

ШЕФ-РЕДАКТОР САЙТА — КАНСКИЙ ВИКТОР ФЕДОРОВИЧ.

АВТОР СОВРЕМЕННОЙ ВЕРСИИ ИЗДАНИЯ — СУНГОРКИН ВЛАДИМИР НИКОЛАЕВИЧ.

Сообщения и комментарии читателей сайта размещаются без предварительного редактирования. Редакция оставляет за собой право удалить их с сайта или отредактировать, если указанные сообщения и комментарии являются злоупотреблением свободой массовой информации или нарушением иных требований закона.

АО «ИД «Комсомольская правда». ИНН: 7714037217 ОГРН: 1027739295781 127015, Москва, Новодмитровская д. 2Б, Тел. +7 (495) 777-02-82.

Исключительные права на материалы, размещённые на интернет-сайте www.kp.ru, в соответствии с законодательством Российской Федерации об охране результатов интеллектуальной деятельности принадлежат АО «Издательский дом «Комсомольская правда», и не подлежат использованию другими лицами в какой бы то ни было форме без письменного разрешения правообладателя.

Приобретение авторских прав и связь с редакцией: [email protected]

Ипотека на самостоятельное возведение дома: условия, перспективы и риски

Распространение льготной ипотеки на строительство частных домов собственными силами, как ожидается, позволит дополнительно ввести 1 млн «квадратов» жилья

Фото: shutterstock.com

В России запустили пилотную льготную ипотечную программу на строительство частных жилых домов своими силами, без оформления договора подряда с профессиональными застройщиками.

Ипотечная программа для строительства частных домов своими силами является частью федеральной программы льготной ипотеки под 9%. Поэтому все банки — участники программы (порядка 70 банков) имеют возможность выдавать кредиты на подобные цели, поясняют в банке «Дом.РФ».

Рассказываем, как оформить такой кредит и как это нововведение повлияет на загородный рынок.

adv.rbc.ru

Условия льготной ипотеки для строительства дома собственными силами:

• ставка — 9%;
• размер кредита: 12 млн руб.  — для Москвы, Санкт-Петербурга, Московской и Ленинградской областей, 6 млн руб. — для остальных регионов;
• первоначальный взнос — 20% от общей суммы кредита;
• рефинансирование — не предусмотрено;
• срок действия программы — до 31 декабря 2022 года.

Банк предоставляет кредитную линию заемщику, каждый транш перечисляется на отдельный этап строительства после подтверждения о завершении предыдущего. В качестве залога банк будет принимать земельный участок, на котором планируется строительство, и дом после его возведения. Важным условием является завершение строительства в течение 12 месяцев с даты заключения кредитного договора с банком.

Всего в программе участвуют 70 банков и иных кредиторов. Распространение льготной ипотеки под 9% на строительство частных домов собственными силами, по оценке «Дом.РФ», позволит дополнительно ввести 1 млн кв. м жилья.

Основной целью введения данной льготы является восполнение потерь кредитных организаций из-за падения потребительского спроса на ипотеку (Фото: shutterstock.

com)

Как взять ипотеку для самостоятельного строительства

Первый этап — заемщик проходит проверку на платежеспособность, предоставляет необходимые документы и получает от банка одобрение на кредит. Так как банк «Дом.РФ» работает по выпискам из Пенсионного фонда России, то для рассмотрения заявки достаточно только паспорта, 70% решений по заявкам принимается автоматически. Для остальных банков, которые будут работать с этой ипотекой, набор документов стандартный.

Стандартный список предоставляемых документов:

• заявление;
• паспорт;
• справка о заработной плате;
• копия трудовой книжки, которую должен подписать работодатель;
• пенсионное удостоверение, если покупатель пенсионер;
• для индивидуальных предпринимателей — документ, подтверждающий статус ИП, и декларация о доходах индивидуального предпринимателя.

Второй этап — проводится проверка находящегося в собственности у заемщика земельного участка на наличие препятствий для строительства жилья или участка, который клиент планирует приобрести.

Третий этап — заемщик предоставляет в банк рукописную смету и проект дома. После этого банк-кредитор проверяет документы, предоставленные на андеррайтинг.

Четвертый этап — банк перечисляет деньги на счет заемщика по первому траншу.

Пятый этап — ежемесячные выплаты кредита. После окончания строительства и постановки дома на кадастровый учет в Росреестре банк вводит под залог новое жилье.

Транши по кредиту

Транши по кредиту будут разбиваться по этапам стройки согласно смете.

Первый транш — на приобретение земли в аккредитив продавцу (если цель кредита — стройка и приобретение земли).

Далее три транша:

• транш на фундамент будет начислен как аванс под залог земли — не более 40%;
• транш на каркас и тепловой контур — по факту подтверждения банком завершения предыдущего этапа стройки — не более 40%;
• транш на инженерию — по факту подтверждения банком завершения предыдущего этапа стройки — остаток по смете на стройку.

Как льготная ипотека отразится на рынке жилья

Возведение загородного дома своими силами — довольно специфический сегмент рынка. Появление в этом сегменте более выгодных вариантов ипотеки, безусловно, сделает строительство дома чуть более комфортным, говорит заместитель генерального директора «KASKAD недвижимость» Ольга Магилина. Эксперт предупреждает, что риски для клиента при самостоятельном строительстве дома существенно выше, чем при покупке готового или строящегося дома в организованном поселке от профессионального застройщика. Самостоятельно придется рассчитать общий объем затрат и время, которое потребуется до момента переезда в новый дом, добавляет эксперт.

Тем не менее эксперты считают, что новая льготная программа для ИЖС необходима загородному рынку. «Даже при 9% годовых можно ожидать рост спроса на такой вид кредита. Успешность данной программы будет зависеть от требований разных банков к получателям кредитов», — считает сопредседатель правления Ассоциации деревянного домостроения (АДД) Юлия Юрлова.

Программа подходит только для собственников земельных участков и не подходит для участков, предоставленных в аренду (Фото: shutterstock.com)

Читайте также: В Москве с начала пандемии резко выросло строительство частных домов

Пока влияние на рынок введение нового вида льготной ипотеки оценить крайне сложно. Очевидно, что в периоды экономической турбулентности вырастает доля участков без подряда среди общего числа сделок, связанных с покупкой загородного жилья, говорит Ольга Магилина. Однако, по ее словам, многие из таких сделок зачастую оказываются эмоциональными: более половины покупателей участков далеки от детального понимания, как именно они будут строить дом — чьими силами, в какие сроки и на какие средства.

Читайте также: ЦИАН назвал подмосковные направления с наибольшим ростом стоимости домов

Какие есть риски и нюансы

В новой ипотечной программе есть четкое требование — ввод построенного дома в течение 12 месяцев. Если под этим подразумевается паспорт БТИ, то это реально, особенно если дом деревянный, говорит Юлия Юрлова. С домами по другим технологиям будет сложнее из-за ограничений на производство работ в зимний период. Если это дом из пеноблока, то на его строительство в положительные температуры у вас остается только полгода, резюмирует эксперт.

«Нельзя не сказать и о низкой культуре строительства у тех, кто специализируется на ИЖС. Там редко заключаются договоры, часто нарушаются сроки, привлекаются низкоквалифицированные рабочие. Как следствие — массовые споры о качестве, нарушении сроков, возврате неотработанных авансов», — отмечает юрист, партнер Capital Law Office Артур Стариков.

По действующему законодательству, построить свой дом можно только на землях определенной категории. Поэтому, если гражданин имеет свой участок, на котором запрещено строительство жилого дома, например на землях промышленного производства, в предоставлении кредита будет отказано, замечает юрист направления интеллектуальной собственности и коммерческих споров юридической группы «Совет» Тимур Фатыхов. В этом случае необходимо либо переводить землю в другую категорию, либо дополнительно приобретать земельный участок для такого строительства.

Риски есть как у заказчика, так и у банка. Заказчик должен найти себе строительную компанию, бригаду строителей, «рукастого» соседа или строить сам. Но какое качество будет у таких построек и как оценить его, задается вопросом Юлия Юрлова. Ведь банк, дающий кредит, должен иметь ликвидный продукт. Поэтому кредитная организация постарается обезопасить свои риски. Но как это сделать — будет видно во время реализации данной программы, отмечает эксперт.

В этом году инфляция двузначная, а это значит, что к концу строительства его стоимость — с учетом увеличивающихся цен на стройматериалы — может оказаться куда выше расчетной, предупреждают эксперты. Остановка стройки или превышение требуемых сроков для возведения дома может привести к повышению процентной ставки по кредиту, добавляет Артур Стариков. В результате заемщик может не справиться с выросшей кредитной нагрузкой.

Читайте также: Категория земли: как определить и что можно построить

Пока влияние на рынок введение нового вида льготной ипотеки оценить крайне сложно (Фото: shutterstock.com)

Артур Стариков, партнер Capital Law Office:

— Входить в проект с льготной ипотекой на самостоятельное возведение загородного дома следует только при наличии разработанного проекта, квалифицированного подрядчика, заключающего с вами договор, с прозрачной схемой финансирования. Также на берегу целесообразно разобраться с процедурой оформления документации на объект и обязательно соблюсти строительные нормы.

Будьте в курсе важных новостей — следите за телеграм-каналом «РБК-Недвижимость»

Получение ипотеки при строительстве собственного дома

Многие люди мечтают построить свой собственный дом, но мало у кого есть деньги, необходимые для его строительства. Это означает, что большинству потребуется кредит для покрытия расходов на строительство. Они известны как строительные кредиты.

Покупателям, покупающим существующий дом, относительно легко получить одобрение на обычную ипотеку, если у них хорошая кредитная история и надежный доход. Тем не менее, ипотечные кредиторы гораздо более нерешительны, чтобы одолжить деньги, необходимые для строительства нового дома. Это понятно, потому что вы, по сути, просите кредитора выложить деньги за то, чего еще не существует. Что еще хуже, строительство — рискованный процесс, а кредиторы не любят риск.

Тем не менее, можно обеспечить кредит на строительство. В этом руководстве мы объясним, как они работают и как вы можете получить финансирование, необходимое для строительства дома вашей мечты.

Key Takeaways

• Многие люди предпочитают строить дом своей мечты, а не покупать существующую недвижимость, но традиционная ипотека не поможет вам в осуществлении этой мечты.
• Кредит на строительство может использоваться для финансирования строительства дома, и обычно в период строительства выплачиваются только проценты.
• Деньги авансируются постепенно во время строительства, по мере продвижения строительного проекта.
• После завершения строительства наступает срок погашения кредита, и он конвертируется в обычную ипотеку.

Нажмите «Играть», чтобы узнать, как получить ипотечный кредит при строительстве дома

Как работают кредиты на строительство

Если вы планируете заниматься самостоятельным строительством, вам необходимо изучить доступные вам специализированные финансовые ресурсы. Кредит на строительство, также известный как кредит на строительство на постоянной основе, кредит на самостоятельное строительство или ипотека на строительство, является одним из них.

Кредит на строительство обычно представляет собой краткосрочный кредит (обычно максимум на один год), используемый для покрытия расходов на строительство вашего дома. На этапе строительства кредит выдается постепенно по мере продвижения работ. Как правило, в течение этого времени вы платите только проценты по кредиту. Это удерживает платежи на низком уровне, но не уменьшает остаток основного долга.

Строительные кредиты обычно имеют переменные ставки, которые выше, чем традиционные ставки по ипотечным кредитам. После того, как строительство вашего дома будет завершено, вы можете либо рефинансировать строительный кредит в постоянную ипотеку, либо получить новый кредит для погашения строительного кредита (иногда называемый окончательным кредитом).

Как получить кредит на строительство

Подача заявки на получение кредита на строительство может быть сложным процессом, и вам, вероятно, придется проделать серьезную работу, чтобы получить его. Вам нужно будет пройти через множество обручей, чтобы доказать, что ваш проект строительства дома является реальным, жизнеспособным и относительно низким риском для кредитора.

Для большинства заявок на кредит на строительство вам необходимо предоставить кредитору график проекта и реалистичный бюджет. Вам также необходимо предоставить полный список деталей конструкции, включая все, от планов этажей и типов строительных материалов до изоляции и высоты потолков.

Опытные строители обычно создают «голубую книгу», в которую включают все эти детали проекта строительства дома. Если вы работаете со строителем или хотите научиться составлять этот документ, он может стать отличной основой для подачи заявки на кредит.

Как минимум, большинство кредиторов требуют первоначальный взнос в размере 20% по кредиту на строительство, а некоторые требуют целых 25%. Почему требования к первоначальному взносу такие высокие? Потому что ссуды на строительство считаются более рискованными, чем традиционные ипотечные ссуды, и кредитор хочет убедиться, что вы не уйдете из проекта.

Рассчитайте размер кредита на строительство

Есть много факторов, которые вы должны учитывать при расчете размера кредита на строительство. В Интернете есть ряд калькуляторов, которые помогут вам оценить стоимость строительства вашего дома и понять основные расходы.

Вы также должны реалистично относиться к своему бюджету и размеру кредита, который вы можете себе позволить. Затраты на строительные проекты могут быть легко превышены, и многие проекты по строительству домов превысят бюджет. Вы должны оставить запас на эти дополнительные расходы в пределах суммы кредита, за который вы платите, и убедиться, что вы можете легко покрыть запланированные платежи.

Финансирование покупки земли и строительства дома

Покупка земли для строительства вашего дома, вероятно, будет одной из самых дорогих статей в общей стоимости строительства. Однако получить кредит на строительство уже довольно сложно, и, если есть возможность, имеет смысл купить землю отдельно от кредита на строительство.

Лучший способ сделать это — купить землю заранее. Однако также возможно организовать отдельный кредит для финансирования покупки земли. Если вы покупаете землю, а не существующий дом, потому что хотите построить его с нуля, вам, вероятно, понадобится земельный кредит. А это вызывает больше проблем, чем получение обычной ипотеки. Во-первых, нет дома, который мог бы выступать в качестве залога по земельному кредиту.

Условия земельного кредита, такие как первоначальный взнос и процентная ставка, будут зависеть от предполагаемого использования земли, поскольку это напрямую связано с подверженностью банка риску. Таким образом, получение земельных кредитов всегда сложнее, чем покупка существующего дома, поскольку существующий дом дает банку немедленный материальный залог, тогда как в новом строительстве больше движущихся частей, которые могут пойти наперекосяк.

Для большинства людей, желающих купить землю и построить дом, лучший способ получить кредит — это использовать его для покупки готового к строительству участка с намерением сразу же начать строительство основного жилья. Есть вещи, которые могут пойти не так, привести к задержкам или увеличить расходы в пути, но график по-прежнему выполним в глазах банка. Требуемый первоначальный взнос обычно составляет от 15% до 25%.

Взятие земельного кредита вместе с кредитом на строительство может добавить сложности и риска вашим финансам, но это управляемо, если вы реалистично оцениваете свои ресурсы.

Работа с квалифицированным строителем или ссуда на строительство дома своими руками

Чтобы получить одобрение на получение ссуды на строительство, вам обычно необходимо доказать, что у вас есть квалифицированный строитель, участвующий в проекте. Квалифицированный строитель обычно определяется как лицензированный генеральный подрядчик с устоявшейся репутацией в области жилищного строительства. Если вы намерены либо выступать в качестве собственного генерального подрядчика, либо строить дом самостоятельно, вам нужно будет доказать, что вы не только опытны, но также имеете лицензию и застрахованы. В противном случае вам может быть отказано в одобрении стандартного кредита на строительство.

Если вы полны решимости построить свой дом самостоятельно, вы можете обратить свой поиск на кредиты на строительство владельца-застройщика (также иногда называемые кредитами на строительство дома своими руками). На современном рынке жилья может быть сложно претендовать на эти типы кредитов, но это возможно, если вы предоставите хорошо проработанный план строительства, который демонстрирует ваши знания и способности в области жилищного строительства. Не забывайте о резервном фонде на случай неожиданных сюрпризов.

Когда вы начнете платить по ипотеке в новостройке?

Вы начинаете выплачивать ипотечный кредит, когда ваш дом будет завершен в конце строительства. Когда ваш дом будет завершен, кредитор осмотрит ваш дом и преобразует ваш строительный кредит в стандартный жилищный кредит. Кредиторы, как правило, позволяют вам платить проценты только в процессе строительства с постоянным кредитом, что делает эти платежи очень доступными. Как только ваш дом будет готов, вы начнете платить стандартную ипотеку.

Возможно ли получить кредит на строительство без первоначального взноса?

Какие затраты на закрытие связаны со ссудой на строительство?

Расходы на закрытие кредита на строительство варьируются в зависимости от точных условий вашего кредита, но обычно они составляют от 2% до 5% от общей стоимости вашего строительного проекта. Это означает, что если ваш новый дом будет стоить 300 000 долларов, то вы можете рассчитывать на то, что вам придется заплатить от 6 000 до 15 000 долларов в качестве общих расходов на закрытие.

Практический результат

В то время как строительство собственного дома с нуля может быть чрезвычайно полезным процессом, получение кредита на строительство — это не прогулка в парке. Чтобы увеличить свои шансы на одобрение, составьте подробный план проекта, привлеките квалифицированного строителя дома и накопите достаточно денег для крупного первоначального взноса, прежде чем подавать заявку.

Строительные кредиты: что вам нужно знать

Однако существует несколько других доступных кредитов, когда речь идет о строительстве дома, от строительства с нуля до полной реконструкции всего дома. Скорее всего, вам подойдет кредит, независимо от того, начинаете ли вы с нуля с кредитом на землю или полностью ремонтируете дом.

В то время как мы рассмотрим несколько видов финансирования строительства вашего дома, мы предлагаем концевые кредиты, которые являются постоянным финансированием после того, как дом будет построен.

Кредит только на строительство

Этот тип кредита является краткосрочным и обычно выдается на год. Он предназначен для покрытия только фактического периода строительства. Почему мы не предлагаем этот вид кредита? С таким количеством переменных, как сотрудничество застройщика, получение разрешений от местных муниципалитетов и многое другое, они считаются кредитами с более высоким риском.

Это означает, что на них сложнее претендовать, а процентная ставка, вероятно, будет выше, чем у традиционного кредита. Кроме того, если вы решите пойти по этому пути, вам придется заплатить второй набор комиссий за кредит при подаче заявки на традиционную ипотеку.

Кредит на строительство на постоянной основе

Кредит на строительство на постоянной основе — это вариант финансирования, на который могут подать заявку потенциальные строители домов на заказ. Как и финансирование только строительства, постоянное финансирование строительства — это разовые кредиты, которые финансируют строительство, а затем конвертируются в постоянную ипотеку. На этапе строительства заемщики платят только проценты.

Эти типы кредитов могут быть намного дороже, чем традиционные ипотечные кредиты, поэтому, если вы решите пойти в этом направлении, присмотритесь к ценам, сравните ставки и найдите лучшее предложение, прежде чем нажать на курок. Если вы являетесь военнослужащим или ветераном, вы можете даже претендовать на получение ссуды на строительство VA от Департамента по делам ветеранов (VA).

Ссуда ​​на ремонт

Ссуда ​​на ремонт, также известная как ссуда FHA 203(k), может использоваться для ремонта дома и застрахована Федеральной жилищной администрацией (FHA). Это позволяет заемщикам как покупать, так и ремонтировать свой новый дом, внося при этом один ежемесячный платеж для покрытия обеих затрат. Обычные заемщики могут претендовать на эти кредиты через Fannie Mae (HomeStyle Renovation) и Freddie Mac (CHOICE Renovation).

Rocket Mortgage® не предлагает этот тип кредита. Тем не менее, Rocket Mortgage предлагает рефинансирование наличными, что может быть другим путем к ремонту дома. При рефинансировании наличными вы берете часть своего капитала и добавляете то, что вы сняли, к новой основной сумме ипотеки.

Другие варианты включают кредит под залог дома или кредитную линию под залог дома (HELOC). Независимо от того, что вы хотите изменить в своем доме, есть множество вариантов получить финансирование, необходимое для того, чтобы начать размахивать этой кувалдой. У Rocket Mortgage есть варианты займа под залог дома. ¹

Ссуда ​​собственника-строителя

Обычно, когда вы строите дом, есть генеральный подрядчик, который фактически выступает в роли руководителя всей операции. Они следят за тем, чтобы люди, занимающиеся обрамлением, плиточники, люди, занимающиеся деревянными полами, маляры и т. Д., Все работали в координации, чтобы завершить ваш дом (в идеале вовремя и в рамках вашего бюджета).

Тем не менее, некоторые потенциальные строители домов желают выступать в качестве собственных генеральных подрядчиков, и некоторые банки предлагают ссуды владельцам-строителям только для этой цели.